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Russir votre migration SEPA

Mode demploi destination des entreprises

Migrer SEPA : cest indispensable !


Aprs le passage des marchs nanciers (1999) et de la monnaie (2002) leuro, lEurope se dote de leuro scriptural avec SEPA (Single Euro Payments Area - Espace unique de paiement en euros). Conformment au rglement europen N 260/2012, les nouveaux instruments de paiement europens remplaceront dnitivement leurs quivalents nationaux au plus tard le 1er fvrier 2014. SEPA sapplique tous les virements et prlvements, nationaux ou transfrontaliers. Ainsi, les virements et les prlvements que nous connaissons actuellement ne pourront plus tre utiliss aprs le 1er fvrier 2014. SEPA rend indispensable des modications dans vos systmes dinformation et de paiement. Il est important que vous adaptiez votre fonctionnement ds aujourdhui car tout retard :  risque de vous obliger raliser les modications dans lurgence, avec le surcot vident li une telle dmarche,  vous expose un risque de blocage de vos moyens de paiement si les volutions ncessaires nont pas t ralises temps. SEPA, cest galement une opportunit saisir qui permet de disposer pour vos achats et ventes dinstruments de paiement harmoniss, simplis et ables.

Le virement SEPA
(disponible depuis le 28 janvier 2008)  Il permet de transfrer des fonds dun compte un autre dans lespace SEPA avec la mme facilit que pour les virements domestiques. Il utilise les coordonnes bancaires IBAN et BIC et permet la transmission de 140 caractres (au lieu de 31 pour lancien virement franais ). Les standards techniques retenus pour le virement SEPA facilitent un traitement automatis. Depuis le 1er janvier 2012, il est excut en 1 jour ouvrable compter du moment de rception de lordre de virement par la banque du donneur dordre.

Le prlvement SEPA
(disponible depuis le 1er novembre 2010) L e prlvement est un paiement linitiative du crancier, sur la base dune autorisation pralable donne par le dbiteur : le mandat. Cette autorisation peut tre gnrale pour les paiements rcurrents, ou unitaire pour les paiements ponctuels. Le prlvement SEPA utilise les coordonnes bancaires internationales (IBAN et BIC). Les standards techniques retenus facilitent le traitement automatis des oprations.  Le dbiteur peut demander sa banque le remboursement dun prlvement SEPA dj effectu dans un dlai de 8 semaines aprs lopration si celle-ci a t effectue sur la base dun mandat valide ou dans un dlai de 13 mois en cas de transaction non autorise.

LIBAN et le BIC : les coordonnes bancaires internationales


 Le virement SEPA et le prlvement SEPA ncessitent lusage de coordonnes bancaires harmonises lchelle europenne : lIBAN et le BIC, qui gurent sur les relevs didentit bancaire (RIB) depuis 2001. LIBAN (International Bank Account Number) est lidentiant du compte bancaire. Il est constitu de 34 caractres maximum (27 caractres pour les comptes tenus en France) et comprend le code du pays (pour la France : FR), une cl de contrle et lidentiant de compte national.  e BIC (Business Identier Code) est lidentiant de la banque. Il est constitu L de 8 ou 11 caractres.

Comment russir votre migration ?


 Cette brochure vous prsente les dmarches ncessaires lvolution de vos moyens de paiement pour adopter le format SEPA.  Pour plus dinformation, consultez le site du Comit national SEPA : www.sepafrance.fr

Par commodit et simplication de langage, le terme de banque est couramment employ. Au regard de la rglementation en vigueur, le vocable de banque est utilis ici pour reprsenter lensemble des Prestataires de services de paiements (PSP), cest--dire les personnes morales tablissements de crdit et les personnes morales qui fournissent titre de profession habituelle les services de paiement mentionns larticle L.314-1 du code montaire et nancier (CMF).

Votre migration au virement SEPA


Les pr-requis
Pr-requis n1 :
 Contactez votre fournisseur de logiciel et/ou votre expert comptable (ou Centre de gestion agr) pour vrier la compatibilit de vos outils de gestion (rfrentiel client, logiciel de gestion, logiciel de paie) avec les moyens de paiement SEPA.

Pr-requis n2 :
 Rencontrez votre banquier pour convenir du format de vos changes informatiques SEPA avec votre banque.

Pr-requis n3 :
 Assurez-vous que vous disposez des coordonnes bancaires des bnciaires de vos virements sous forme dIBAN et de BIC. Dans le cas contraire, demandez-les vos partenaires. Ces donnes gurent sur les relevs didentit bancaire (RIB).

Flicitations ! Aprs ces 3 tapes , vous tes n prt mettre des virements SEPA !

mettre un virement SEPA


Pour mettre un ordre de virement SEPA, vous aurez :

 fournir les informations ncessaires son excution : montant, identit et coordonnes


bancaires compltes du bnciaire (couple IBAN et BIC), compte dbiter et, le cas chant, motif du paiement ;

 vrier que le compte dbiter permet lexcution de lopration (statut, solde disponible).
  Pour plus dinformations sur vos obligations en tant quutilisateur du virement SEPA, rapprochez-vous de votre banque.

Votre migration au prlvement SEPA Les pr-requis


Pr-requis n1 :
L  mission de prlvement SEPA seffectue selon des conditions pralablement convenues par votre banque. Si vous mettez dj des prlvements nationaux, une mise jour de votre contrat avec votre banque peut tre requise.  Votre banque se chargera de demander en votre nom la Banque de France lattribution dun identiant crancier SEPA (ICS). Cet identiant vous sera ncessaire lors de lmission de vos futurs ordres de prlvement SEPA. Pr-requis n2 :  Assurez-vous de votre capacit traiter les informations supplmentaires contenues dans les ordres de prlvement SEPA : la rfrence unique de mandat (RUM, voir ci-dessous), lICS, le type de paiement (ponctuel ou rcurrent), la squence de prsentation de lopration(1), le libell dopration et, le cas chant, certaines donnes optionnelles(2).  Rapprochez-vous de votre banquier an de convenir du format de vos changes informatiques SEPA. Pr-requis n3 :  Obtenez les coordonnes bancaires exactes de vos clients dbiteurs au format IBAN et BIC. Pour ce faire, vous pouvez vous adresser directement vos clients dbiteurs ou demander conseil votre banque. Pr-requis n4 :  En labsence dautorisation de prlvement prexistante, vous devez obtenir de votre client dbiteur un mandat sign. Larchivage de ce mandat, sous forme papier ou lectronique, est de votre responsabilit en tant que crancier.  Dans le cadre dun prlvement national qui migrerait vers un prlvement SEPA, vous naurez pas faire signer de nouveaux mandats de prlvement SEPA. Toutefois, vous tes tenus dinformer au plus tt vos clients dbiteurs de votre intention de migrer. Cette information peut se faire sous la forme dune communication spcique la migration ou sur le support utilis pour la notication pralable du premier prlvement SEPA.  Dans les deux cas, vous aurez attribuer une rfrence unique vos mandats signs (RUM). Choisissez librement une rfrence sur 35 caractres maximum sans espace et ne comportant que les caractres latins pour identier de manire certaine un mandat sign par un de vos clients dbiteurs.

(1)

 ention OOFF (pour one-off ) pour une opration isole, mention FRST (pour rst ) pour une premire opration dune srie, M mention RCUR (pour recurrent ) pour les oprations conscutives une premire opration, mention FNAL (pour nal ) pour la dernire opration dune srie. De manire optionnelle, les ordres de prlvement SEPA peuvent galement contenir le numro didentication du contrat sous-jacent, le code identiant du dbiteur et le nom du tiers dbiteur et/ou tiers crancier, ainsi que leurs codes identiants.

(2)

Votre migration au prlvement SEPA


  Vous aurez communiquer la RUM votre client dbiteur pralablement la prsentation dun premier prlvement SEPA. De la mme manire, vous devez mettre sa disposition un point de contact lui permettant de modier ou de rvoquer ledit mandat (changement de coordonnes bancaires).

Flicitations ! Aprs ces 4 tapes , vous tes n prt mettre des prlvements SEPA !

mettre un prlvement SEPA


 La pr-notication :
 Comme pour le prlvement national, informez pralablement vos clients dbiteurs avant dmettre un prlvement SEPA. Cette information doit se faire au moins 14 jours calendaires avant la date dchance du prlvement SEPA (sauf accord bilatral sur un dlai diffrent) par tout moyen votre convenance (facture, avis, chanciers).  Cette notication devra au minimum contenir la date dchance du prlvement, son montant, votre ICS et la RUM que vous aurez attribue au mandat.

 Dates de remise des ordres de paiement :


 Le dernier dlai pour transmettre votre premier ordre de prlvement est de 5 jours ouvrs avant sa date dchance. Le dlai minimum pour mettre un ordre de prlvement SEPA rcurrent est de 2 jours ouvrs avant son chance. Votre banque est libre de dnir des dlais suprieurs.

Payer par prlvement SEPA

Les pr-requis
 Pr-requis n1 :
 Conformment au principe de continuit des mandats tabli par lordonnance du 15 juillet 2009 transposant la directive sur les services de paiement, les autorisations de prlvement signes pour les prlvements nationaux resteront valables lors du passage au prlvement SEPA.  Vos cranciers souhaitant migrer au prlvement SEPA sur la base dautorisations de prlvement prexistantes sont nanmoins tenus de vous informer de leur intention. Cette information peut se faire soit par une communication spcique la migration ou sur le support utilis pour la notication pralable du premier prlvement SEPA.  Lors de cette information, vos cranciers ont lobligation de vous communiquer leur ICS et les RUM quils ont attribues vos nouveaux mandats de prlvement SEPA, ainsi que ladresse laquelle vous aurez prendre contact pour toute volution ultrieure de vos mandats.

 Pr-requis n2 :
 Lorsque vous acceptez, dans le cadre dun nouveau contrat, de payer par prlvement SEPA, il est ncessaire que vous signiez un mandat autorisant votre crancier mettre des prlvements SEPA au dbit de votre compte bancaire et autorisant votre banque dbiter ledit compte. Ce mandat sign doit tre remis ou adress au crancier, car la conservation de ce mandat, sous forme papier ou lectronique, est de sa responsabilit.  Vous devez imprativement conserver la RUM du mandat que vous avez sign et lICS de votre crancier qui sont des lments indispensables pour toutes modications, mises en place doppositions ou contestations ultrieures.

Qui vous aide ?


 Votre expert comptable  Votre conseil en systme dinformation
 Ils sont les mieux placs pour vous aider, notamment dans le cadre de la mise jour de vos outils de gestion.

 Vos interlocuteurs habituels au sein de votre banque, de votre association professionnelle et de votre chambre de commerce
Ils reprsentent galement des relais importants mme de vous pauler.

  Consultez le site du Comit national SEPA, www.sepafrance.fr, pour obtenir des conseils et des informations utiles sur la marche suivre.

La Banque de France et le projet SEPA


 SEPA est un projet de la communaut bancaire europenne soutenu par la Banque centrale europenne et la Banque de France. Au niveau franais, la Banque de France a cr en 2006, conjointement avec la Fdration bancaire franaise (FBF), le Comit national SEPA. Celui-ci, co-prsid par la Banque de France et la Fdration bancaire franaise, est charg de coordonner la mise en place en France des moyens de paiement europens. Il regroupe des reprsentants de lensemble des acteurs franais concerns : administrations, entreprises, commerants, consommateurs et banques.

Au 1er fvrier 2014, le virement SEPA et le prlvement SEPA remplacent dnitivement le virement et le prlvement national tant pour les paiements nationaux que transfrontaliers.

Cration : VU DU TOIT, Impression : Banque de France direction de la Communication septembre 2012.