CASAS DE CAMBIO Rgimen Legal. Constitucin Poltica de la Rep !lica de "uatemala# a$tculos %&' ( %&& )lee$*.

Dec$eto + me$o ,-.'/// Le( de Li!$e +egociacin de Di0isas# a$tculo &. Resolucin 1M.%&%.'//%Reglamento pa$a la auto$i2acin ( 3uncionamiento de Casas de Cam!io# ap$o!ado po$ la 1unta Moneta$ia. De3iniciones A$tculo & del Dec$eto + me$o ,-.'/// del Cong$eso de la Rep !lica# Le( de Li!$e +egociacin de Di0isas4 pa$a e3ectos de dic5a le( se entiende po$ casa de cam!io# a6uellas sociedades annimas no !anca$ias 6ue ope$en en el Me$cado Institucional de Di0isas. De acue$do con el a$tculo '. del Reglamento pa$a la auto$i2acin ( 3uncionamiento de las Casas de Cam!io# ap$o!ado mediante Resolucin de 1M.%&%.'//% emitida po$ la 1unta Moneta$ia 7...se denomina Casa de Cam!io a la sociedad annima no !anca$ia 6ue ope$a en el Me$cado Institucional de Di0isas# po$ cuenta ( $iesgo p$opio# auto$i2ada con3o$me a la Le(# cu(o o!8eto sea la comp$a ( 0enta de di0isas9. Autorizacin y vigilancia. Las casas de cam!io pa$a ope$a$ en tal me$cado# de!e$:n se$ auto$i2adas po$ la 1unta Moneta$ia ( se $egi$:n po$ el $eglamento 6ue pa$a el e3ecto dicte dic5a 1unta. La Supe$intendencia de Bancos e8e$ce$: la 0igilancia e inspeccin de las casas de cam!io# en cuanto a sus ope$aciones cam!ia$ias# ( de!e$: o!se$0a$ las disposiciones 6ue pa$a el e3ecto dicte la 1unta Moneta$ia. El costo de la 0igilancia e inspeccin de las casas de cam!io se$: dete$minado po$ la 1unta Moneta$ia ( cu!ie$to po$ dic5as entidades. Campo de aplicabilidad: Las Casas de Cam!io pod$:n comp$a$ monedas e;t$an8e$as en !illetes de !anco# c5e6ues de 0ia8e$o# gi$os !anca$ios# t$ans3e$encias elect$nicas# gi$os postales ( ot$os medios de pago e;p$esados en di0isas# as como 0ende$ moneda e;t$an8e$a en !illetes de !anco# en c5e6ues de 0ia8e$o# en su calidad de agente de las instituciones emiso$as# t$ans3e$encias elect$nicas ( en documentos emitidos po$ ella cont$a sus p$opias cuentas< dic5as t$ansacciones las $eali2a$:n a los p$ecios 6ue li!$emente con0engan con las pe$sonas ( entidades inte$esadas.7 Procedimiento (ver el manual de procedimientos para la autorizacin de una casa de cambio) De la auto$i2acin pa$a una casa de cam!io. Se pueden da$ dos 0a$iantes4 La p$ime$a# pa$a una sociedad annima (a constituida 6ue desee ope$a$ como casa de cam!io. La segunda 0a$iante# de sociedad annima pendiente de constitui$se 6ue desea ope$a$ como casa de cam!io. El p$ocedimiento consiste en cuat$o etapas# de la mane$a siguiente4 PRIM RA !APA: PRESE+=ACI>+ DE LA SOLICI=?D @ DOC?ME+=ACI>+ SOLICI=?D )0e$ a$tculo A del Reglamento* @ DOC?ME+=OS B?E SE DEBE+ ACOMPACAR A LA MISMA. " #$%&A !APA: DIC=AME+ DE LA S?PERI+=E+DE+CIA DE BA+COS @ A?=ORIDACI>+ DE LA 1?+=A MO+E=ARIA ! RC RA !APA: P?BLICACI>+ DE LA A?=ORIDACI>+ DE LA 1?+=A MO+E=ARIA +ota impo$tante4 C$AR!A !APA:

PRESE+=ACI>+ DE LA CO+S=A+CIA DE LA I+SCRIPCI>+ DE LA ESCRI=?RA CO+S=I=?=IEA E+ EL RE"IS=RO MERCA+=IL E I+SCRIPCI>+ E+ LOS RE"IS=ROS DE LA S?PERI+=E+DE+CIA DE BA+COS n #uatemala e'isten las siguientes casas de cambio seg(n publicacin de la "uperintendencia de )ancos: CASA DE CAMBIO FOREG# S. A. PROD?C=ORES I+EERSIO+IS=AS# CASA DE CAMBIO# S. A. SABS CASA DE CAMBIO# S. A. MO+EG# S. A. LAFISE# CASA DE CAMBIO# S. A. MERCADO CAMBIARIO# S.A. CORPORACIO+ DE DIEISAS# S.A. &I*I"A Di0isa# se $e3ie$e a toda moneda utili2ada en una $egin o pas a8eno a su luga$ de o$igen. Las di0isas 3luct an ent$e s dent$o del me$cado moneta$io mundial. De este modo# se pueden esta!lece$ distintos tipos de cam!io ent$e di0isas 6ue 0a$an constantemente en 3uncin de di0e$sas 0a$ia!les econmicas como el c$ecimiento econmico# la in3lacin o el consumo inte$no de una nacin. La di3e$encia con el t$mino moneda# cu(o signi3icado inclui$a e;clusi0amente el metal o papel moneda utili2ado pa$a o!tene$ !ienes# p$oductos o se$0icios. La $elacin o p$ecio de la moneda de un pas con $especto a ot$as# depende de los 3lu8os come$ciales ( 3inancie$os ent$e los $esidentes de la 2ona de esa moneda con $especto a los de las ot$as. Las impo$taciones de !ienes ( se$0icios ( la in0e$sin en el e;t$an8e$o dete$minan la demanda en di0isas e;t$an8e$as# mient$as 6ue las e;po$taciones de !ienes ( se$0icios ( la in0e$sin e;t$an8e$a dete$minan la o3e$ta de la di0isa e;t$an8e$a en el luga$ donde se u!i6ue. =am!in es la enseHa# estanda$te o# po$ e;tensin# cual6uie$ ma$ca destacada# 6ue pe$mite di3e$encia$ el g$upo de o$igen o al 6ue pe$tenece el po$tado$ de la di0isa. Las di0isas m:s comunes 6ue ci$culan en los me$cados inte$nacionales son4 eu$o# li!$a este$lina. "+CI &A& +,, "-+R + ,$ RA & P.A/A Rgimen Legal A$tculo %%' ( %%& del Dec$eto + me$o %,.'//' Le( de !ancos ( g$upos 3inancie$os. De3inicin. De con3o$midad con el a$tculo %%' del Dec$eto + me$o %,.'//'# se entende$: po$ entidades 3ue$a de pla2a o entidades o33 s5o$e# a6uellas entidades dedicadas p$incipalmente a la inte$mediacin 3inancie$a# constituidas o $egist$ada !a8o le(es de un pas e;t$an8e$o# 6ue $eali2an sus acti0idades p$incipales 3ue$a de dic5o pas. Auto$i2acin ( 3uncionamiento. A$tculo %%& del Dec$eto + me$o %,.'//'. Pa$a ope$a$ en "uatemala# las entidades 3ue$a de pla2a o entidades o33 s5o$e de!e$:n o!tene$ la auto$i2acin de 3uncionamiento de la 1unta Moneta$ia# p$e0io dictamen de la Supe$intendencia de Bancos# decla$a$ 6ue 3o$man pa$te de un g$upo 3inancie$o de "uatemala# ( ac$edita$ el cumplimiento de los $e6uisitos siguientes4 a* Bue incondicional e i$$e0oca!lemente acepta en 3o$ma esc$ita 6ueda$ su8eta a la supe$0isin consolidada de la Supe$intendencia de Bancos de "uatemala# en los t$minos seHalados en el a$tculo 'I ( a la legislacin cont$a el la0ado de dine$o u ot$os acti0os ( pa$a p$e0eni$ ( $ep$imi$ el 3inanciamiento del te$$o$ismo< !* Bue p$esente toda la in3o$macin 6ue le sea $e6ue$ida po$ la Supe$intendencia de Bancos ( po$ el Banco de "uatemala# la cual pod$: se$ 0e$i3icada en cual6uie$ momento po$ la Supe$intendencia de Bancos. La in3o$macin so!$e sus ope$aciones acti0as ( contingentes de!e$: se$ p$esentada en 3o$ma detallada. La in3o$macin so!$e las ope$aciones pasi0as de!e$: se$ p$esentada en 3o$ma ag$egada ( sin $e0ela$ la identidad de los depositantes o in0e$sionistas<

c* Bue ac$edite ante la Supe$intendencia de Bancos de "uatemala# 6ue auto$i2 a las auto$idades supe$0iso$as de su pas de o$igen pa$a $eali2a$ inte$cam!io de In3o$macin $e3e$ente a ella< d* Bue las auto$idades supe$0iso$as !anca$ias de su pas de o$igen apli6uen est:nda$es p$udenciales inte$nacionales# al menos tan e;igentes como los 0igentes en "uatemala# $elati0os# ent$e ot$os# a $e6ue$imientos mnimos pat$imoniales ( de li6uide2. De no se$ as# se su8eta$: a las no$mas p$udenciales ( de li6uide2 6ue 3i8e la 1unta Moneta$ia# a p$opuesta de la Supe$intendencia de Bancos pa$a estas entidades# ( 6ue pod$:n se$ las mismas o el e6ui0alente# en su caso# de las aplicadas a los !ancos domiciliados en "uatemala< e* Bue comuni6ue po$ esc$ito a sus depositantes# 6ue los depsitos 6ue stos $ealicen no est:n cu!ie$tos po$ el Fondo pa$a la P$oteccin del A5o$$o ( 6ue el $gimen legal aplica!le a tales depsitos ( ot$os pasi0os se$: el del pas en 6ue se constitu( o $egist$ la entidad 3ue$a de pla2a o la entidad o33 s5o$e< (# 3* Bue tanto el 0alo$ de ape$tu$a de cada una de las cuentas de depsito como el saldo p$omedio mensual de las mismas# no sea meno$ a die2 mil Dla$es )?SJ%/#///.//* de los Estados ?nidos de Am$ica o su e6ui0alente en ot$a moneda. En caso la cuenta $egist$e un saldo p$omedio in3e$io$ al esta!lecido# du$ante dos )'* meses consecuti0os# la misma de!e$: se$ cancelada# de!iendo in3o$m:$selo al depositante. Este $e6uisito no se$: aplica!le cuando se constitu(an cuentas con el o!8eto e;clusi0o de4 i* Ac$edita$ inte$eses gene$ados po$ depsitos a pla2o# a 6ue se $e3ie$e este inciso# constituidos en la entidad 3ue$a de pla2a o entidad o33 s5o$e< o# ii* De!ita$ en 3o$ma autom:tica el pago de capital e inte$eses de c$ditos oto$gados po$ la entidad 3ue$a de pla2a o entidad o33 s5o$e# siemp$e 6ue el monto o$iginal de dic5os c$ditos sea supe$io$ a cincuenta mil Dla$es )?SJA/#///.//* de los Estados ?nidos de Am$ica o su e6ui0alente en ot$a moneda. Las entidades 3ue$a de pla2a o entidades o33 s5o$e 6ue no o!tengan auto$i2acin de 3uncionamiento o 6ue una 0e2 auto$i2adas pa$a 3unciona$ incumplie$en uno o 0a$ios de los $e6uisitos 6ue les impone el p$esente a$tculo# no pod$:n $eali2a$ inte$mediacin 3inancie$a en "uatemala# ni di$ectamente ni po$ medio de te$ce$os. Se entende$: po$ te$ce$os a cual6uie$ pe$sona indi0idual o 8u$dica 6ue pa$ticipe en cual6uie$ 3ase del p$ocedimiento 6ue se utilice pa$a la captacin de $ecu$sos del p !lico en "uatemala# con destino a dic5as entidades 3ue$a de pla2a. Si $eali2a$en inte$mediacin 3inancie$a con 0iolacin a lo dispuesto en este p:$$a3o# 6ueda$:n sometidas a lo estipulado en el a$tculo ,K. Lo esta!lecido en el p$esente a$tculo se$: $eglamentado po$ la 1unta Moneta$ia a p$opuesta de la Supe$intendencia de Bancos. Casos de $e0ocato$ia de auto$i2acin de 3uncionamiento de las entidades 3ue$a de pla2a o entidades o33 s5o$e. AR=IC?LO %%-. Re0ocato$ia de auto$i2acin de 3uncionamiento de las entidades 3ue$a de pla2a o entidades o33 s5o$e. La 1unta Moneta$ia# p$e0io in3o$me de la Supe$intendencia de Bancos# ( o!se$0ando el de!ido p$oceso# de!e$: $e0oca$ la auto$i2acin de 3uncionamiento de las entidades 3ue$a de pla2a o entidades o33 s5o$e# cuando ocu$$a uno o m:s de los casos siguientes4 a* Incumplan uno o m:s $e6uisitos a 6ue se $e3ie$e el a$tculo %%&< !* La entidad sea condenada en sentencia 3i$me# dent$o o 3ue$a de la Rep !lica de "uatemala# po$ los delitos de la0ado de dine$o u ot$os acti0os# de 3inanciamiento del te$$o$ismo u ot$os delitos 0igentes en el pas# ( 6ue a 8uicio de la Supe$intendencia de Bancos ame$iten tal medida< c* Se comp$ue!e 6ue el o los solicitantes p$esenta$on in3o$macin o documentacin 3alsa en su solicitud de auto$i2acin pa$a ope$a$ en "uatemala<

d* Po$ inte$0encin# disolucin# li6uidacin o 6uie!$a de la entidad 3ue$a de pla2a o entidad o33 s5o$e o la cancelacin de su licencia po$ pa$te de las auto$idades competentes del pas donde se encuent$e legalmente constituido< e* Cuando de8e de 3o$ma$ pa$te de un g$upo 3inancie$o o cuando se disuel0a el mismo< 3* Cuando la de3iciencia pat$imonial sea ma(o$ al cincuenta po$ ciento )A/L* del pat$imonio $e6ue$ido de la entidad 3ue$a de pla2a< (# g* Po$ ot$as $a2ones de!idamente 3undamentadas en in3o$me de la Supe$intendencia de Bancos. A pa$ti$ de la 3ec5a de $e0ocato$ia# las entidades 3ue$a de pla2a o entidades o33 s5o$e dispond$:n de un pla2o de seis )K* meses pa$a el cie$$e de sus ope$aciones en "uatemala# el cual pod$: se$ p$o$$ogado po$ la 1unta Moneta$ia a solicitud de la Supe$intendencia de Bancos. =ERCER M>D?LO La emp$esa me$cantil. De3inicin. Se entiende po$ emp$esa me$cantil el con8unto de t$a!a8o# de elementos mate$iales ( de 0alo$es inco$p$eos coo$dinados# pa$a o3$ece$ al p !lico# con p$opsito de luc$o ( de mane$a sistem:tica# !ienes o se$0icios. +atu$ale2a 8u$dica. E;isten t$es teo$as pa$a dete$mina$ la natu$ale2a 8u$dica# siendo las siguientes4 . =eo$a atomista4 es la 6ue indica 6ue es una (u;taposicin Munin o asociacin . de ing$edientes pa$ticula$es ca$entes de unidad 8u$dica los 6ue mantienen su indi0idualidad. . =eo$a unita$ia. La emp$esa es una entidad 6ue solo se puede estudia$ como totalidad 6ue sustitu(e a los elementos pa$ticula$es 6ue cont$i!u(en a 3o$ma$la. . =eo$a inte$media. La emp$esa en p$incipio es una unidad# pe$o tam!in puede se$ conside$ada en sus elementos. En el Cdigo de Come$cio a$tculo KK'# se $econoce la unidad de la emp$esa< pe$o# si sta de8a de 3unciona$ in8usti3icadamente# sus elementos de8an de esta$ ligados a una unidad# la cual supone 6ue puedan ent$a$ en $elaciones 8u$dicas en 3o$ma singula$. En "uatemala# se conside$a a la emp$esa me$cantil como !ien mue!le. Elementos de la emp$esa me$cantil. De con3o$midad con el a$tculo KAN# los elementos son4 El esta!lecimiento. Luga$ en donde tiene su asiento# pudiendo tene$ sede ( sucu$sales )0e$ a$tculos KKA#KKK ( KKN* La clientela ( la 3ama me$cantil. Se conside$an elementos de la emp$esa ( se les contempla 8u$dicamente dent$o de tal unidad. Clientela es el con8unto indete$minado de pe$sonas indi0iduales o 8u$dicas 6ue mantienen $elaciones de me$cadeo con la emp$esa. Fama me$cantil# se o$igina a medida 6ue la emp$esa 3unciona !a8o $eglas# mtodos ( sistemas de o$gani2acin 6ue pe$miten da$ un se$0icio adecuado al p !lico# a esta pe$3ecta o$gani2acin se le conoce como Oa0i0amiento9. El nom!$e come$cial ( los dem:s signos distinti0os de la emp$esa ( del esta!lecimiento. )0e$ con0enio cent$oame$icano pa$a la p$oteccin de la p$opiedad indust$ial*. Los cont$atos de a$$endamiento. En el caso de a$$endamiento de !ienes inmue!les# la u!icacin de ellos tiene impo$tancia econmica ( se le asigna un 0alo$ come$cial# (a 6ue la clientela po$ di0e$sas $a2ones# gusta cele!$a$ t$ansacciones en dete$minados luga$es. A lo ante$io$ se conoce como de$ec5o de lla0e. Bue# aun6ue no se encuent$e $egulado en le(es me$cantiles# constitu(e un !ien con ca$acte$sticas especiales 6ue est: dent$o del t$:3ico come$cial. El mo!ilia$io ( la ma6uina$ia. Son elementos de la emp$esa atendiendo a la natu$ale2a ( acti0idad a 6ue se dedi6ue.

Los cont$atos de t$a!a8o. En una emp$esa p$estan sus se$0icios pe$sonas distintas 6ue se ligan al come$ciante po$ medio de un cont$ato de t$a!a8o< de con3o$midad con el p$incipio de su!$ogacin# cuando po$ alguna $a2n se t$ansmite la emp$esa# se t$ansmite con ella los cont$atos de t$a!a8o po$6ue son pa$te natu$al de la emp$esa )a e;cepcin de a6uellos t$a!a8ado$es 6ue no deseen continua$ p$estando sus se$0icios*. Ello a $a2 6ue en mate$ia la!o$al# se da la 3igu$a 8u$dica de sustitucin pat$onal# de!iendo la nue0a emp$esa )el come$ciante* continua$ con la $elacin cont$actual con los t$a!a8ado$es. Las me$cade$as# los c$ditos ( dem:s !ienes 0alo$es simila$es. lementos speciales: Slo po$ pacto e;p$eso se comp$ende$: en los cont$atos# los siguientes4 Patentes de in0encin. Sec$etos de 3a!$icacin ( del negocio Las e;clusi0as Las concesiones. =$ansmisin de la emp$esa me$cantil. El a$tculo KAK del Cdigo de Come$cio# esta!lece 6ue la t$ansmisin o g$a0amen de sus elementos inmue!les se$ $egi$:n po$ las no$mas del de$ec5o com n )cdigo ci0il*. E8emplo4 Comp$a0enta# usu3$ucto ( a$$endamiento. Fo$mas de t$ansmisin de la emp$esa me$cantil. Si el ena8enante es una Sociedad. La t$ansmisin de una emp$esa se 5a$: de acue$do a las 3o$malidades esta!lecidas pa$a la 3usin de sociedades si el ena8enante es una sociedad. )0e$ a$tculo 'AK al 'K%* Si el ena8enante es un come$ciante indi0idual# de!e$: pu!lica$se en el Dia$io O3icial ( en ot$o de ma(o$ ci$culacin en el pas# con la anticipacin ( en la 3o$ma ( pa$a los 3ines 6ue seHala el a$tculo 'K/# el ltimo !alance ( el sistema esta!lecido pa$a la e;tincin del pasi0o )ac$eedo$es*. 0ectos de la transmisin El ad6ui$iente se su!$oga en los cont$atos cele!$ados po$ el ena8enante pa$a el e8e$cicio de las acti0idades p$opias de a6uella 6ue no tengan ca$:cte$ pe$sonal. . El te$ce$ cont$atante puede sin em!a$go da$ po$ concluido el cont$ato dent$o de los t$es meses siguientes a la pu!licacin de la t$ansmisin si 5u!ie$e 8usta causa pa$a ello ( sin pe$8uicio de la $esponsa!ilidad del ena8enante# lo mismo ocu$$e con $elacin a usu3$ucto ( a$$endamiento de una emp$esa. . En cuanto a la cesin de c$ditos $elacionados con la emp$esa cedida# aun6ue no se noti3i6ue al deudo$ o ste no acepte# tend$: e3ecto 3$ente a te$ce$os desde el momento de la insc$ipcin en el Regist$o Me$cantil. Sin em!a$go# el deudo$ 6ueda li!e$ado si paga de !uena 3e al ena8enante. . =oda deuda de la emp$esa< la t$ansmisin implica las deudas cont$adas po$ el ante$io$ titula$. Medidas precautorias sobre la empresa mercantil. A n cuando la natu$ale2a de la emp$esa es la de se$ un !ien mue!le# po$ su peculia$idad de se$ una o$gani2acin p$oducti0a# el em!a$go 6ue se $egula en el a$tculo KK% del cdigo de come$cio# tiene la calidad de una inte$0encin# 6ue en ning n momento de!e signi3ica$ la pa$ali2acin de 3unciones 6ue tiene incidencia en el mo0imiento econmico de un pas. Las emp$esas est:n su8etas a em!a$go en 3o$ma de inte$0encin. Pudiendo em!a$ga$se los c$ditos# el dine$o ( las me$cancas# siemp$e ( cuando no pe$8udi6ue la ma$c5a no$mal de los negocios pe$seguidos po$ el ac$eedo$ demandante. Cambio de local El cam!io de local del esta!lecimiento p$incipal# de!e$: pone$se en conocimiento p !lico po$ a0iso 6ue se pu!lica$: en el Dia$io O3icial< de!e$: tam!in insc$i!i$se en el Regist$o Me$cantil. La 3alta de pu!licacin da de$ec5o al ac$eedo$ de$ec5o a e;igi$ daHos ( pe$8uicios. )0e$ a$tculo KKA ( KKK*. P$o5i!icin de concu$$encia. Buien ena8ene una emp$esa de!e a!stene$se du$ante cinco aHos siguientes a la t$ansmisin# de inicia$ una nue0a 6ue po$ su o!8eto# u!icacin ( dem:s

ci$cunstancias# pueda des0ia$ la clientela de la emp$esa me$cantil t$ansmitida# constitu(endo una competencia desleal# sal0o pacto en cont$a$io. En caso de usu3$ucto o a$$endamiento# la p$o5i!icin de concu$$encia es 0:lida 3$ente al p$opieta$io o el a$$endante# po$ el tiempo 6ue du$e el usu3$ucto o a$$endamiento. )0e$ a$tculo KK&# cdigo de come$cio*.