ANTES

Los bancos slo se sujetaban a la imposicin de intereses moratorios, intereses sobre intereses (prctica conocida como anatocismo), gastos y sistemas de cobranza extrajudicial, asignacin de notas negativas en el Bur de Crdito.

1.

AHORA
En los nuevos contratos, se podrn establecer clusulas para facilitar el cobro de los crditos incobrables. Las instituciones tendrn la posibilidad de retener bienes de un cliente cuando exista temor fundado de que ste disponga de ellos, los enajene o los dilapide. Se integra un bur de entidades nan-

Controversia

Cobro de crditos incobrables

S
Con la reforma financiera se impulsa la competencia y ello inhibe las prcticas anticompetitivas y propicia la expansin de la oferta del crdito, con lo cual se habr de generar una reduccin de las tasas de inters y por lo tanto el crdito ser ms barato.
LUIS VIDEGARAY
Secretario de Hacienda

Los clientes eran los nicos reportados o incluidos en los registros de las sociedades de informacin crediticia, conocidas como el Bur de Crdito o Crculo de Crdito, donde segn su nivel de cumplimiento o morosidad reciben notas o calicaciones positivas y negativas, que facilitan o reducen las posibilidades de ser sujeto de crdito, segn las polticas de cada banco. Las diferencias entre los bancos y el pblico se resolvan slo en a las unidades de atencin y servicios al cliente, mediante un recurso de conciliacin o queja ante la Condusef o el inicio de un juicio.

2.

Bur de entidades nancieras

cieras, que concentrar y publicar la informacin sobre las prcticas de cada uno de los bancos y las sanciones administrativas que han recibido; con ello los usuarios determinarn si les conviene celebrar un contrato.

3.

Arbitraje nanciero

Se instaura un Sistema Arbitral en Materia Financiera, como un procedimiento de solucin de controversias entre las instituciones y sus usuarios.

Las entidades crediticias condicionaban el otorgamiento de un crdito (personal, hipotecario, empresarial o automotriz,) a la compra de seguros, apertura de cuentas u otros servicios adicionales o complementarios.

Los clientes estaban imposibilitados a transferir sus crditos al consumo u operaciones bancarias a otra entidad.

La nica forma de competencia nanciera eran los programas propios, medidas de autorregulacin, promociones, nuevos esquemas de crdito y la preferencia de los clientes por uno u otro servicio. Este organismo slo se encargaba de orientar, apoyar y conciliar o atender quejas de los usuarios de servicios nancieros, ante algn tipo de abuso.

El monto, las condiciones y los sistemas para la aplicacin de tales cargos estaban determinados por cada institucin.

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Cero condicionamientos

No podrn condicionar la compra de un producto nanciero a la adquisicin de otro producto; es decir, se prohben ventas atadas.

BAJARN LAS COMISIONES E INTERESES bANCARIOS?

director de las carreras de Economa de la Escuela de Negocios del Tecnolgico de Monterrey, campus Santa Fe

Transferencias de crditos Competencia

Esto ser posible y, con ello, se espera que las condiciones, servicios y ventajas que ofrece cada institucin mejoren, para conservar y captar nuevos usuarios. La Comisin Federal de Competencia Econmica (CFCE) deber realizar investigacin sobre las condiciones de competencia del sistema nanciero.

RAYMUNDO TENORIO

Dientes para la Condusef Comisiones e intereses:

Podr suscribir convenios de intercambio de informacin con otras autoridades nancieras y emitir una opinin por las contraprestaciones que reciban las instituciones nancieras. El Banco de Mxico se encargar de regular las comisiones y las tasas de inters que rigen los crditos.

NO
Queda a discrecin de los bancos cunto cobrarn a sus clientes. Cuando hablan de competencia, no dicen a qu se comprometen las instituciones ni cules son las metas o montos en que se reducirn. La ley est hecha para los cobros abusivos.