MINISTERIO DE EDUCACION COLEGIO JOSE GURDIA VEGA

INTEGRANTES MARQUEIBIS FLOREZ YEZMELL GARIBALDI JOSELYN GONZALEZ ANGIE HENAO INGRID INNISS REBECA JAIME

PROFESORA ALBA DE DELGADO

MATERIA PRACTICA PROFESIONAL

INSTITUTO BANCARIO INTERNACIONAL CENTRO BANCRI INTERNACIONAL

VI C3

2013

CONTENIDO
-Introduccin -Instituto bancario internacional -Centro bancario internacional -Ventajas y caractersticas -Legislacin bancaria en panam -Lista de bancos -Ilustraciones -Conclusin

INTRODUCCION
El sistema bancario de Panam est constituido principalmente por la banca privada, buena parte de ella de capital internacional, durante las dos ltimas dcadas del Siglo XX se ha fortalecido como uno de los ms importantes centros financieros de Amrica Latina, ello debido a las facilidades legales para instalarse, la promocin por parte del Estado, la ubicacin geogrfica respecto a la regin, su relativa estabilidad econmica y poltica y la dolarizacin de su economa.

INSTITUTO BANCARIO INTERNACIONAL

Los primeros intentos que se dieron para la creacin de una institucin bancaria en Panam se remontan a la poca en la que ese pas estaba dentro de la Gran Colombia; en 1826 se promovi el "Proyecto Revenga", el cual intentaba establecer un banco nacional gran colombiano que tendra su sede en Bogot y otras tres sucursales ubicadas en Caracas, Guayaquil y Ciudad de Panam, sin embargo, nunca se pudo concluir el proyecto y la idea fue desecha. El primer banco establecido en Panam data de 1861 y fue conocido como banco nacional, el cual se encargaba de hacer circular papel moneda que era impreso por American Bank Note Company. El Banco de Prez y Planas fue sustituido en 1869 por el Banco de Panam. En 1866 aparece el Exchange Bank of Colon, tambin encargado de emitir billetes, pero desapareci rpidamente por incumplimiento de contrato en 1873. En 1865 y 1867 se crearon dos bancos, primero el pblico Banco del Estado Soberano de Panam que en 1880 se convertira en emisor y el otro el Banco de Ehermoan encargado de la compra de moneda extranjera que funcion aos despus de la separacin de Panam de Colombia. En 1885 se cre el Saving Bank con base en Coln, pero un incendio destruy el banco y desapareci. En 1903 se crearon las dos primeras instituciones de la banca moderna panamea, el International Bank Corporation, que luego pasara a llamarse First National City Bank of New York, actual CITIBANK y el Banco Hipotecario y Prendario promulgado por ley del presidente panameo Manuel Amador Guerrero el 13 de junio de ese ao e iniciando operaciones poco despus el 12 de octubre. ste ltimo cambi su nombre al actual Banco Nacional de Panam, que en un principio financi la actividad agrcola y ganadera de ese pas. El Estado tambin cre en 1934 Caja de Ahorros, institucin inicialmente hipotecaria que luego fue ampliando sus servicios. Otras instituciones bancarias que destacan fueron el Banque National de Paris, hoy BNP Paribas, primer banco de capital europeo establecido en Panam y el Banco General fundado en 1955, siendo el primero de capital privado panameo.

El Instituto Bancario Internacional IBI es una institucin sin fines de lucro afiliada a la Asociacin Bancaria de Panam, con personera jurdica y patrimonio propio, est tambin autorizado por el Ministerio de Economa y Finanzas para recibir donaciones con cargo al Impuesto sobre la Renta, que tiene como objetivo principal la enseanza, pero, tambin dentro de sus objetivos se encuentran la investigacin, la acreditacin, la evaluacin y la asesora en el campo de las finanzas para instituciones financieras bancarias y no bancarias. En el campo de la enseanza, la misin principal es la formacin, capacitacin y actualizacin de especialistas en negocio de banca, con un compromiso de presentar excelencia y calidad en los eventos que ofrece, bajo la premisa de ensear haciendo las experiencias de los banqueros activos que conforman la planta de facilitadores del IBI. Este compromiso de excelencia y calidad de sus productos es aplicado, tanto en las ofertas nacionales como internacionales, con el fin de contribuir al desarrollo humano, social y cultural, y al final, econmico, de la Repblica de Panam y de la Regin Latinoamericana. Este compromiso de excelencia y calidad de sus productos comprende y exige al IBI la constante renovacin y modernizacin de los programas que ofrece regularmente, y adems, le obliga a estar permanentemente en la bsqueda de temas vigentes y actuales en el da a da de las entidades financieras bancarias y no bancarias. Ahora hemos agregado un nuevo objetivo a nuestra misin de enseanza, la hemos abierto y dirigido no slo a instituciones financieras no bancarias, sino tambin, hacia otros mercados cuyos segmentos de capacitacin requeridos comprenden temas financieros propios de cada empresa. Dentro de esta nueva misin, la capacitacin en grupo, de manera especfica y particular, fuera de nuestro local, es un objetivo fijado con carcter importante y primordial.

CENTRO BANCARIO INTERNACIONAL

El Centro Bancario Internacional de Panam (CBI) fue creado formalmente en 1970 por medio del Decreto de Gabinete No. 238 que reform el Rgimen Bancario y cre la Comisin Bancaria Nacional como entidad supervisora. El Decreto No. 238 estuvo vigente hasta 1998 cuando fue reemplazo por el Decreto Ley No. 9, que reemplaz la Comisin Bancaria Nacional con la Superintendencia de Bancos. Al mes de diciembre 2006, haban en el Centro 87 bancos de los cuales 42, incluyendo los dos bancos oficiales, tienen Licencia General, 38 tienen Licencia Internacional y siete Licencia de Representacin. Durante el 2006 se establecieron en el pas cuatro nuevos bancos con Licencia General, cuatro nuevos con Licencia Internacional y un banco con Licencia de Representacin. Existen tres tipos de licencia bancaria: General, que permite a bancos realizar operaciones locales y extranjeras; Internacional, que permite solamente hacer operaciones extranjeras, pero puede participar en el mercado interbancario nacional, y la de Representacin, para oficinas de bancos extranjeros desde las cuales llevan a cabo la promocin de sus servicios y visitas a clientes activos y potenciales, tanto en Panam como en la regin. Se conoce como Sistema Bancario Nacional los bancos de Licencia General, incluidos los dos bancos oficiales Banco Nacional de Panam y la Caja de Ahorros y el multinacional Banco Latinoamericano de Exportaciones (BLADEX). Reconocido desde hace tiempo como el Centro Bancario Internacional ms importante de la regin, y junto con el Canal de Panam, la Ley de Sociedades Annimas, la Ley de Marina Mercante y Abanderamiento de Naves, la Zona Libre de Coln, las leyes de Seguro,

Reaseguro y Aseguradoras Cautivas, un mercando de capitales y una Bolsa de Valores incipientes pero creciendo fuertemente, una moderna Ley de Fideicomiso y, ms recientemente, la nueva Fundacin Privada panamea, y el nuevo Ferrocarril Transstmico, hacen de Panam un verdadero Centro de Servicios Internacionales. Todo esto es parte de una tradicin varias veces centenaria como ruta y encrucijada de naciones y que permite a Panam proseguir y desarrollar esta vocacin de servicio a la economa y el comercio mundial. El CBI naci aprovechando las ventajas que brindaba la legislacin anterior aprobada en 1970, desde 1998 reemplazada por una nueva ley bancaria que cre una nueva Superintendencia de Bancos, con plena autonoma e independencia, y amplios poderes para practicar una estricta supervisin, incluso la supervisin consolidada de bancos extranjeros, e incorpor entre otras normas las relativas a la adecuacin de capitales en base a los activos ponderados segn el riesgo, de acuerdo con las guas de Basilea. Ya est en proceso, con un trabajo de anlisis y discusin conjunto entre la Superintendencia y la Asociacin, la adopcin eventual y programada del nuevo Acuerdo de Capital Basilea II, parte de cuyas disposiciones se estn incorporando a la reglamentacin vigente y el resto se ir adoptando progresivamente, como por ejemplo la obligacin de todos los bancos de contar con una calificacin La nueva Ley conserva los elementos fundamentales de la confidencialidad bancaria y la identidad de los depositantes, y sigue vigente la Ley de Cuentas Cifradas. Esto, sin embargo, no es obstculo para que Panam cuente con una serie de leyes, decretos, Acuerdos y reglamentos para la prevencin del blanqueo de capitales que han convertido el sistema en uno de los ms estrictos, que incluso sirve de modelo para otros pases.

VENTAJAS Y CARACTERISTICAS
Las ventajas caractersticas, y en algunos casos nicas, de Panam, tanto para negocios bancarios, como de otra naturaleza financiera y comercial, nacional e internacional, tales como, la ausencia de un banco central y de una autoridad monetaria y de papel moneda, y el uso del dlar norteamericano como moneda de curso legal, ha contribuido a resguardar al CBI panameo de los efectos de las crisis financieras que han abatido prcticamente todos los mercados y sistemas financieros del mundo, y los de los grandes pases latinoamericanos; el CBI ha mantenido siempre una absoluta estabilidad, e incluso varios bancos locales han respondido realizando emisiones de instrumentos financieros a mediano plazo en los mercados internacionales. Firmas y analistas internacionales califican al CBI panameo ahora mismo como un PARASO DE SEGURIDAD (Safe Haven). La "Integracin Financiera" del Centro y su permanente estabilidad han evitado que en Panam se produzcan perodos de restriccin del crdito ("credit crunch") y el crdito siempre ha estado disponible, an durante crisis financieras que han afectado a pases de la regin. El CBI Frente al futuro: Gozando actualmente en trminos generales de calificaciones altamente satisfactorias de parte de agencias e instituciones internacionales, incluso del Fondo Monetario Internacional, el CBI ofrece un lugar fiable y paraso seguro para sus depsitos y operaciones bancarias y financieras, incluso la administracin de patrimonios o banca privada, actividad esta que estn incorporando ms y ms bancos, con la incorporacin de Licencias de Casa de Valores, para atender un extraordinario y creciente mercado latinoamericano de High Net Worth Individuals. Los bancos establecidos en Panam estn en condiciones de brindar todo tipo de servicios bancarios, financieros y fiduciarios a travs de sus correspondientes filiales, tradicionales e innovadores, a los inversionistas nacionales y extranjeros, especialmente en reas y las oportunidades que se van creando con la reversin a Panam de bienes y facilidades de la antigua Zona del Canal y con la reversin del Canal de Panam, lo que ahora permite a Panam optimizar su aprovechamiento econmico y comercial, y aumentar su contribucin a la economa nacional y al bienestar de su poblacin. Ejemplo claro de esto es el extraordinario desarrollo de la actividad de trasbordo de contenedores en los cinco grandes puertos operados por empresas privadas. El Centro Bancario Internacional de Panam est listo y preparado para enfrentar la creciente globalizacin, particularmente en el continente americano, y en el caso de Panam con los tratados de libre comercio negociados y en negociacin. Junto con los otros sectores del sistema financiero, como los de seguro y reaseguros y

su pequeo pero dinmico mercado de capitales, el CBI tiene la capacidad para atender prcticamente cualquier necesidad y brindar cualquier servicio a inversionistas interesados en las nuevas reas y oportunidades de inversin en Panam, entre las que se destacan la afluencia de compradores extranjeros de residencias tanto apartamentos como unifamiliares para jubilacin o uso temporal - el turismo, la actividad portuaria y el trasbordo de contenedores, actividades industriales en las orillas y los alrededores del Canal de Panam, y negocios de alta tecnologa, como "call" y "data centers" y "warehousing" en el Parque Tecnolgico de la Ciudad del Saber. En los aos recientes se ha dado un boom extraordinario en el sector turismo, con la inversin de millones de dlares en nuevas facilidades tursticas a todo lo largo del pas, tanto en playas como en montaas, y tambin en el sector inmobiliario, con inversiones que ya superan el billn de dlares, en viviendas, principalmente apartamentos, ante la demanda acumulada internamente, y la demanda del exterior, especialmente de jubilados y por jubilar norteamericanos, de Canad, y de Europa, especialmente Espaa e Italia de personas que buscan una segunda vivienda de uso estacional, a lo que se suma ahora una creciente demanda de latinoamericanos de pases vecinos que encuentran en Panam un sitio ideal para establecerse e invertir.

Legislacin bancaria en Panam

Panam cuenta con una legislacin modelo que se actualiza continuamente y ha concentrado valiosos esfuerzos para combatir y prevenir el uso indebido de los servicios bancarios en el delito de blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo. El fortalecimiento de la regulacin, supervisin, transparencia y compromiso contra el blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo han posicionado a Panam como modelo de la regin, le han valido el reconocimiento a Panam de las principales Agencias de Calificacin de Riesgo Internacional y de los Organismos Multilaterales de Crdito. 1. TIPOS DE LICENCIA General: que permite a bancos realizar operaciones locales y extranjeras Internacional: que permite solamente hacer operaciones extranjeras, pero puede participar en el mercado interbancario nacional Representacin: para oficinas de bancos extranjeros desde las cuales llevan a cabo la promocin de sus servicios y visitas a clientes activos y potenciales, tanto en Panam como en la regin. Cantidad de Bancos en el centro bancario de Panam BANCOS EN EL CENTRO BANCARIO DE PANAMA LICENCIA LICENCIA LICENCIA DE GENERAL INTERNACIONAL REPRESENTACION 42 38 7 Cifra obtenida de la superintendencia de bancos .cantidad hasta en 2006. En los bancos con licencia general se incluyen los bancos oficiales como el BNP y la Caja De Ahorro.

En esta grafica tomada del panam en cifra editado por la contralora general de la repblica vemos lo que representa la intermediacin financiera en el PIB nacional. Esta representa el 7.9 % del total de mismo.

Lista de bancos
El siguiente cuadro muestra las principales instituciones bancarias de Panam. Ranki ng 1 Banco Tipo de banco 2 Banco Licencia General general (Panam)

HSBC Licencia (Panam) general Banco Nacional de Panam (Panam) general Banco Oficial 12 The Bank of Nova Licencia Scotia general (Panam) Banco Aliado Licencia general

Banesco Licencia (Panam) general PNB Licencia Paribas general (Panam) BAC Internation Licencia al general (Panam) Global Licencia Bank general (Panam) BBVA Panam Caja de Ahorros Licencia general Licencia general 13

14

Banco Latinoame ricano de Licencia Exportacio general nes (BLAD EX) Banviviend Licencia a general Credicorp Licencia Bank general Banco Licencia Azteca general (Panam) Banco Universal St. Georges Licencia general Licencia

15

16

17

10 11

Multibank Licencia (Panam) general CITIBANK Licencia

18 19

Bank & Co.

general 30

20

Bancolom Licencia bia internacional (Panam) Banco de Crdito del Licencia Per internacional (Panam) Primer Licencia Banco del general Istmo GTC Bank Licencia (Panam) internacional GNB Licencia Sudameris internacional Bank ES Bank Licencia (Panam) internacional Banco Internacio Licencia nal de general Costa Rica Banco de Licencia Bogot general (Panam) Popular Bank Licencia internacional

Towerban k Licencia Internaci general n Produbank Licencia (Panam) general Banco de Licencia Occidente internacional Banco Licencia Pichincha general Panam Banco de Crdito Helm Licencia Financial internacional Services (Panam) Banco Daviviend Licencia a general (Panam) Mega Internation al Licencia Commerci general al Bank (Panam) MMG Licencia Bank general (Panam) FPB Licencia Internation internacional al Bank

31

21

32

33

22

23

34

24

25

35

26

36

27

37

28

29

BCT Bank Licencia Internation internacional al

38

39

Banco Licencia Transatln general tico Banco del Licencia Pacfico internacional (Panam) Korea Exchange Licencia Bank general (Panam) Bank Leumi Le- Licencia Israel general (Panam) Austroban k Licencia Overseas internacional (Panam) Licencia Metrobank general Banco Licencia Santander internacional (Panam) BHD Internation Licencia al Bank internacional (Panam) Mercantil Bank Banco Lafise Panam Licencia general Licencia internacional

49

Banco Delta

Licencia general

50

40

Banco Licencia Corficolom internacional biana Bank of Licencia China general (Panam) Internation Licencia al Union internacional Bank Stanford Licencia Bank general (Panam) Blubank Licencia internacional

51

41

52 42

53

43

54

44

55

Banco do Licencia de Brasil representacin (Panam) Atlantic Security Bank Licencia internacional

45

56

46

57

47

Banco de la Provincia Licencia de de Buenos representacin Aires (Panam) Banco Licencia Hipotecari general o Nacional

58

48

59

Banco de Licencia Guayaquil general (Panam) Banco Panam Capital Bank Licencia general Licencia general

64

60

Andorra Banc Licencia de Agrcol representacin Reig (Panam) Cayman National Licencia de Bank representacin (Panam) Socit Licencia de Gnrale representacin (Panam) Capital Licencia Bank General (Panam)

61

65

62

Banco de la Nacin Licencia de Argentina representacin (Panam) Banco Credit Licencia Andorra internacional (Panam)

66

63

67

El centro bancario cuenta con una amplia red de bancos internacionales con lneas de negocios en los principales mercados financieros de todas partes del mundo como HSBC, CITIBANK, BBVA, Korea Exchange, Scotiabank y los principales bancos de Ecuador , Colombia ,Venezuela, entre otros

La banca internacional capta fondos externos los cuales desde el centro bancario de panam se canalizan tanto n funcin de tesorera a mercados internacionales de pases industrializados o con calificacin de grado de inversin, como tambin por medio de financiamiento crediticio en el mercado latinoamericano

ILUSTRACIONES

Conclusin
El sistema bancario de panam es de suma importancia en la economa nacional. Ya que gracias a su existencia se permite el dinamismo de otras actividades econmicas de suma importancia para la economa nacional como el funcionamiento del canal de panam, la zona libre de colon y que son actividades que dependen indirectamente del sistema bancario nacional. Tambin produce una gran ventaja para la economa nacional ya que le permite al inversionista obtener crditos a inters muy bajo y con ello llevar una inversin en panam. El sistema bancario internacional goza de fama internacional y de el hacen uso y se hacen transacciones en toda la regin Centroamericana y suramericana siendo para ello de suma importancia.