Tccmoacyr 01 Sete

FGV ON LNE
MOACYR OLVERA JUNOR

FNANCAMENTO A PRODUO AGROPECURA Uma realidade na regio da
Garganta, fronteira entre os estados da Bahia e Tocantins.
Projetos de pesquisa e trabalhos monogrficos
PALMAS TO, 2011.
MOACYR OLVERA JUNOR
Projetos de pesquisa e trabalhos monogrficos
Trabalho de concluso de cursos, apresentado
Fundao Getlio Vargas - FGV Online, como pr-
requisito para obteno do Certificado do curso de
MBA Executivo em Negcios Financeiros, orientado
pelo professor Alexandre Ornellas.

PALMAS TO
2011.
MOACYR OLVERA JUNOR

Oliveira Junior, Moacyr .
AGRONEGCO.Financiamento da Produo Agropecuria brasileira. Alexandre
Ornellas. Palmas-TO. FGV.2011. 56.
Monografia de MBA Executivo em Negcios Financeiros.
1. 1. Agronegcios. 2. Financiamentos. 3. Custeio. 4. nvestimentos. 5.
Produo.
CDD ou CDU:
Folha de aprovao
AGRONEGCO
Financiamento da Produo Agropecuria brasileira
Trabalho de concluso de cursos, apresentado FGV Online, pr-requisito para
concluso do MBA executivo em negcios financeiros, orientado pelo professor
Aprovado em: _______/__________/_______________

Dedicatria.
A minha famlia, fora de minha vida.
Agradecimentos
A Deus, primeiramente, pela fora de continuar e insistir, mesmo que tudo parea
intransponvel. Para se chegar onde se deseja, necessrio enxergar alm do que se v.
A famlia: A minha me pela vida; a minha esposa, pelo companheirismo e pelo apoio e a
meus filhos, pela pacincia para aceitar a ausncia. A base de um homem bem sucedido
a famlia estruturada e forte.
Ao Banco do Brasil, por acreditar em nosso potencial. A formao condio de
perpetuao de um profissional.
Aos professores, pelo conhecimento e pela dedicao. A revoluo se faz no com armas
e sim com a educao.
"Enquanto houver vontade de lutar haver esperana de vencer."
Santo Agostinho
Tema:
A atividade agropecuria brasileira sofre de dificuldade de financiamento desde seu
primrdio da colonizao portuguesa. Ainda no perodo do imprio, veio as primeiras
tentativas oficiais de estabelecer um agente financiador da atividade, o que de fato
ocorreu apenas no incio do sculo XX, quando o pas j era uma repblica. O Sistema de
Crdito Rural foi estabelecido apenas a partir dos anos 60.
Nesse cenrio, a proposta do tema estabelecido no projeto, visa entender o que o
produtor estabelecido na regio da garganta pensa em relao a hiptese proposta e
consequentemente, propor mudanas que podem facilitar a vida do produtor rural
RESUMO
A vocao agrcola brasileira advm ainda da poca da colonizao ainda com as
capitanias hereditrias e posteriormente com os ciclos do gado, do acar e do caf,
concentrado inicialmente nas regies nordeste e depois no sudeste, principalmente no fim
do sculo XX, com o caf impulsionando o crescimento do interior de Minas, So Paulo e
depois o Paran. Na segunda metade do sculo XX, o desenvolvimento agrcola foi
alargando suas fronteiras para a regio do cerrado do centro-oeste e mais recentemente,
foi avanando na regio do cerrado do Tocantins, Maranho e Piau. O desenvolvimento
agrcola tambm atingiu a regio da Amaznia legal, como o norte de Mato Grosso,
Rondnia e tambm o Par, onde a pecuria tem sua fora principal.
A dificuldade de financiamento da atividade agropecuria um fator limitante nesse
crescimento, visto as crises histricas que assombram atividade e tambm dificultam a
manuteno dos produtores rurais em suas propriedades, provocando o xodo rural e as
mazelas sociais que assombram as grandes cidades brasileiras.
At o final do XX, no havia um financiamento rural especifico e que os produtores eram
obrigados a recorrer ao financiamento regulares, geralmente contrado em seu nome ou
em nome de sua atividade comercial, conforme cita a literatura, o que gerava uma relao
de interdependncia danosa ao agricultor; Apesar do decreto mperial que autorizava a
criao de um banco que financiava a atividade agropecuria, a sua criao deu-se j no
sculo XX e o sistema de crdito rural veio a amadurecer at a sua criao em 1964.
Nesse cenrio, o trabalho analisa a situao da regio da Garganta, divisa dos estados da
Bahia e do Tocantins, colonizada a partir da imigrao ocorrida de famlias da regio de
Panambi-RS nos idos de 1986, instalando-se e transformando a regio, at ento
dominado pela pecuria extensiva.
Palavras-chaves: agropecuria, financiamento, crdito rural, investimentos, fronteiras
agrcolas, desenvolvimento.
Sumrio
1. ntroduo
O Brasil, desde a sua colonizao, aprimora sua vocao de celeiro do mundo, tendo
como pilar de desenvolvimento de sua economia a atividade da cadeia do agronegcio.
No obstante, desde sempre, a dificuldade de acesso ao crdito agrcola uma realidade
existente na vida dos produtores rurais e um dificultador para manuteno na
propriedade. comum, ao longo do tempo, que abandonem a atividade migrem para a
cidade, incrementando as filas dos desassistidos socialmente e muitas vezes provocando
o aumento da criminalidade.
A histria do sistema de crdito rural recente, menos de 50 anos, enquanto a atividade
rural possui quase 5 sculos e, de muita dificuldade para acesso as linhas de
financiamentos que favoream a modernizao de sua atividade e incrementar a
produo. Nos ltimos 20 anos, o setor rural tem observado um desenvolvimento das
mquinas e equipamentos para o setor de agronegcio, que tem multiplicado a
produtividade a nveis dos existentes no mercado americano, considerado o mais
moderno.
Atualmente, podemos competir em igualdade de condies, tanto em nvel de
produtividade como em eficincia produtiva, o que permite que nossos produtos possam
alimentar grande parte das pessoas, em diversos pases do mundo. Somos um dos
maiores exportadores de soja, milho, algodo, caf, carne e muitos outros produtos,
contribuindo para o fortalecimento da balana comercial brasileira. O agronegcio e sua
cadeia a principal fonte de exportao e internalizao de divisa.
No entanto, o produtor rural ainda vive equilibrando para conseguir recursos que financie
a sua atividade. Os insumos necessrios ao plantio no so coberto por recursos oficiais
e necessrio captar recursos onerosos para que faa frente a seus compromissos, tanto
com fornecedor quanto junto as trading, antecipando o recebimento da safra, em valores
desfavorveis ao produtor.
O trabalho em questo, busca conceituar as operaes rurais, classificando quanto a
fonte, quanto aos prazos e a forma de utilizao;
1.1. problema
Os limites estabelecidos pela instituio financeira Banco XX suficiente para amparar as
demandas do cliente? Como pode haver capacidade de pagamento se o cliente no
consegue financiar toda sua atividade?
1.2. Objetivo Geral
O objetivo geral identificar as necessidades de crdito dos entrevistados e propor
alterao na metodologia de estabelecimento de limite de crdito para atender a demanda
do cliente.
1.3. Objetivo especfico
Propor alterao no calculo do limite a ser estabelecido para a atividade de produtor rural;
2. Justificativa
O Banco XX o maior agente financeiro financiador do agronegcio brasileiro. A
participao de recursos oficiais no financiamento da produo tem sido cada vez menor
o que tem levado o mercado a desenvolver modelos de negcios que viabilizem a
utilizao de recursos complementares de outras fontes, necessrios para acompanhar a
elevao da produo agropecuria. Na medida em que os juros de mercado aproximam-
se das taxas do crdito rural, esses modelos tornam-se mais atrativos para os produtores
e j representam parcela significativa da demanda do Setor. Entretanto preciso
aprofundar o estudo da sustentabilidade desses modelos, dos riscos envolvidos e dos
custos, o que seria insumo valioso para a formulao de novas estratgias de atuao do
Banco no segmento do agronegcio.
O estudo procura identificar a dificuldade do produtor rural da regio da divisa da Bahia
com Tocantins, onde foi localizada a aplicao de questionrio, quais os fatores que
atravancam o desenvolvimento da atividade rural. A regio est localizada em uma rea
de grande produtividade, porm, ainda isolada em razo das vias de acesso e pela longa
distancia das cidades (mais de 150 km), sendo que as vias no so pavimentadas.
No obstante, o estudo procura identificar quais os meios que o agricultor utiliza para
financiar sua lavoura, e quais as instituies financeiras preferidas e a razo para utilizar
aquela instituio. O estudo poder prover importantes dados para entender esse
ambiente e como funciona.
O projeto visa delimitar o problema e apresentar uma soluo vivel e que possa ser
implementada a nvel de pas. A partir da identificao do problema, que segundo a
hiptese, a falta de recursos suficientes para financiamento da sua atividade e que em
razo disto, necessrio captar atravs trading e intermedirios, o que onera a atividade
e reduz o retorno financeiro.
O projeto pode ser implementado para todas as agncias do referido Banco, uma vez que
pode ser alterada a metodologia para implantao dos limites de crditos e anlises de
operaes. O tempo de alterao de mdio prazo, uma vez que, precisa de decises de
comit de administrao e conselho diretor, alm de enquadramento regulamentar nas
normas do acordo de Basilia. Tambm demanda de ajuste tecnolgico para que as
alteraes possam tomar lugar.
A razo de apresentar o projeto deu-se em razo da constatao de que os limites de
crditos no so suficientes para amparar as operaes e que em razo disto, o produtor
rural busca em mais de uma instituio financeira. Alm disto, capta-se junto as tradings e
intermedirios. Enfim, de uma certa forma o produtor rural buscar os recursos para
financiar sua lavoura e que, se concentrar em uma s instituio financeira, ocorrer uma
reduo do custo financeiro e tambm do risco operacional, que poder ser coberto por
seguros e/ou outros instrumentos de mitigao de risco.
Considerando que, o plano de safra que regulamenta o uso de recursos oficiais no
financiamento da atividade rural mais difcil de ser alterado para valores adequados ao
atendimento pleno do financiamento da lavoura ou atividade agropecuria a ser
implantada, o projeto foca apenas, no que pode ser alterado nvel de instituio
financeira, que poder mudar a forma de analisar a operao, partindo do custo efetivo
total para implantao da lavoura e, desta forma estabelecer um limite de crdito global,
independente de existncia de margem ou no.
Sob o aspecto de risco, extremamente importante para os retornos dos capitais, o
fortalecimento das garantias associado com instrumentos mitigadores, como seguro
agrcola e instrumentos de garantias de preo, como mercado futuro e de opes.
3. Hiptese
Os tetos aprovados atendem a demanda do cliente?
possvel alterar a forma de estabelecimento de limite, de forma a atender a demanda do
cliente?
A hiptese provvel a insuficincia de crdito e a burocracia, que leva o produtor rural a
buscar as tradings para financiar parte da produo agropecuria. Na regio, as
propriedades geralmente possuem reas superiores a 1.000 has, sendo que, os tetos de
financiamentos definidos no manual de crdito rural, no cobrem as despesas. As
instituies financeiras financiam dentro dos limites, porm a hiptese a ser investigada
para que os mesmos definam em que banco buscar o crdito rural est em funo do
relacionamento dos funcionrios com quem o produtor rural se relaciona. Fato conhecido
que, geralmente o financiamento ocorre em mais de uma instituio financeira e muitas
vezes complementada com captaes em tradings. A utilizao de recursos prprios a
menor parte do processo.
4. Referencial terico
4.1. A expanso da fronteira agrcola
O Brasil tem em sua vocao agrcola, desde o inicio ainda nos tempos de colnia,
quando foram implantadas as primeiras plantaes e criaes, vindas da metrpole. A
diviso em capitanias hereditrias, feitas pelo rei Dom Joao entre 1534 e 1536 era uma
tentativa de proteger a colnia do ataque dos corsrios e piratas, alm da possibilidade de
invaso por parte de outras naes, como ocorrido por Frana e Holanda. Tambm foi o
principio da colonizao agrcola brasileira, com a retirada de pau-brasil e desmatamento
das florestas e consequente, implantao das primeiras vilas e cidades.
O desenvolvimento se deu mais aceleradamente com fim da escravido e a chegada dos
imigrantes italianos, japoneses, alemo e outros na segunda metade do sculo XX, para
substituir a mo de obra nas lavouras cafeeiras e ampliao da colonizao do sul do
Brasil, com o surgimento da forte agricultura do norte do Paran e posteriormente nos
demais estados da regio. O caf foi o precursor desse desenvolvimento, vindo depois s
culturas de mandioca, milho, trigo e soja.
Ainda no final do perodo colonial o caf foi introduzido no pas. Mas foi somente aps a
independncia que a produo se consolidou na regio Sudeste, sobretudo no estado de
So Paulo. A exportao, que no comeo do sculo XX era de 3.178 mil sacas de 60 kg,
passou a 51 milhes e 361 mil sacas, nas dcadas de 1880 e 1890 - saltando de
dezenove por cento para cerca de sessenta e trs por cento do total da exportao do
pas (BAER, 2003).
A partir do final da segunda guerra, a exploso da densidade populacional, o atraso do
campo no atendia a demanda dos grandes centros urbanos, que sofriam de escassez
dos gneros bsicos, como acar, trigo, feijo e outros. Houve ento a necessidade de
diversificao da agricultura e consequentemente a abertura de novas fronteiras
agrcolas, expandindo principalmente para o cerrado brasileiro, atingindo estados como
Mato Grosso, Mato Grosso do Sul, Gois, Oeste da Bahia, e mais recentemente o
Tocantins, Sul do Maranho e do Piaui.
Rocha (2006) cita que "o cerrado brasileiro um exemplo nico. Era considerado
imprprio para a agricultura, mas em cerca de trs dcadas se transformou em uma
das regies com maior produtividade mdia do mundo. Hoje este bioma, como
dizem os pesuisadores, responde por mais de !"# da produ$%o brasileira de
gr%os e por uma fatia expressiva das exporta$es do agronegcio&. Atualmente,
quase inconcebvel imaginar excluir o bioma cerrado da produo agrcola brasileira, e,
inclusive, o foco central da estratgia de incremento da produo, sendo que, responde
indubitavelmente no investimento em tecnologia. Se a frase mundialmente conhecida de
que o Brasil o celeiro do mundo, o cerrado fundamental nesse celeiro.
Transformando isso em nmeros, o cerrado apresenta a seguinte tabela:
- 14 milhes de ha de culturas anuais;
- 3,5 milhes de ha de cultura perenes;
- 60 milhes de ha de pastagens;
- 54% da produo brasileira de gros;
- uma das regies mais produtivas do mundo;
Fonte: Embrapa, Edson Lobato (ROCHA, 2006).
ROCHA (2006) relata, com base em dados da Embrapa, que no cerrado est concentrada
89% da produo nacional de algodo, 81% do sorgo, 59% do caf, 55% da carne bovina,
45% do feijo, 44% do milho e 37% do arroz. Segundo o agrnomo, entre 1975 e 2000
este desenvolvimento provocou uma reduo anual de 5% em mdia no custo dos
alimentos.
O cerrado tem 207 milhes de hectares, ou 24% do territrio nacional, sendo 139 milhes
cultivveis, segundo informaes da Embrapa. Atualmente, 14 milhes de hectares so
cultivados com culturas anuais, como soja, algodo, milho; outros 3,5 milhes esto
ocupados com cultura perenes, como caf e frutas; e 60 milhes abrigam pastagens
cultivadas.
Durante o regime militar foi criada em 1973 a EMBRAPA (Empresa Brasileira de Pesquisa
Agropecuria), com o objetivo de diversificar a produo agrcola. O rgo foi responsvel
pelo desenvolvimento de novos cultivares, adaptados s condies peculiares das
diversas regies do pas. Teve incio a expanso das fronteiras agrcolas para o cerrado, e
latifndios monocultores com a produo em escala semi-industrial de soja, algodo e
feijo (BAER, 2003).
Em 1960 eram quatro os principais produtos agrcolas exportados; no comeo da dcada
de 1990 estes passaram a dezenove. O avano nestes trinta anos incluiu o
beneficiamento: nos anos 60 os produtos no beneficiados eram oitenta e quatro por
cento do total exportado, taxa que caiu a vinte por cento, no comeo da dcada de 90.
A expanso da fronteira agrcola rumo a centro do Brasil no foi uma politica de
integrao nacional planejada e sim um necessidade ocorrido no inicio dos anos 60.
NOCENCO E CALAA cita que Os Estados Unidos em 1970 impuseram uma barreira
dificultando a exportao da soja. Como o Japo era dependente desse mercado e
possua um consumo elevado desse produto, houve a necessidade de se buscar outras
reas que pudessem suprir o abastecimento.
A soluo para o Japo era estabelecer parceiras com outros fornecedores e
considerando a relao prxima com o Brasil em razo da imigrao do final do sculo
XX e inicio do sculo XX, alm das condies de extenso territorial, o programa teria
condies plenas de obteno de sucesso, como de fato ocorreu.
Aliado a essas condies, o Governo Geisel, presidente do pas poca, j tinha
implantado alguns programas desenvolvimentistas como, como o POLOCENTRO, PADAP
(Programa de Assentamento Dirigido do Alto Paranaba), e o PC (Programa de Crdito
ntegrado do Cerrado), voltados para o Cerrado, o PRODECER era como continuidade
desses programas.
O programa POLOCENTRO, criado no incio do governo Geisel, em 1975, destinava-se
construo de armazns, ao apoio pesquisa e assistncia tcnica, ao sistema de
transporte, rede de energia e explorao do calcrio. (Shiki, 1997, p. 145 apud
NOCENCO e CALAA). Tinha como objetivo o desenvolvimento e a modernizao das
atividades agropecurias da regio Centro-Oeste e do oeste do Estado de Minas Gerais,
mediante a ocupao racional de reas com caractersticas de Cerrados e seu
aproveitamento em escala empresarial.
No entanto, segundo NOCNCO e CALAA (2OO9) programa governamental de ao
direta sobre os Cerrados de maior destaque foi o PRODECER, Programa de Cooperao
Nipo-Brasileira para o Desenvolvimento do Cerrado. Este programa foi criado em 1979,
dentro do PND, visando fortalecer a ocupao do Cerrado com bases tcnicas e
gerenciais modernas, atravs do acordo firmado entre o Brasil e o Japo para a produo
de soja no Cerrado.
As aes do PRODECER fixaram-se em Estados das Regies Centro-oeste, Sudeste,
Norte e Nordeste, todas recobertas por vegetao de Cerrado. Na primeira etapa,
(PRODECER ) que teve incio em 1980, foi implantada no oeste de Minas Gerais. A
segunda (PRODECER ) estabeleceu-se em 1987, nos estados de Gois, Mato Grosso
do Sul, Mato Grosso e Bahia. A terceira e ltima etapa (PRODECER), fixou-se a partir
de 1995 nos estados do Maranho e Tocantins.
As aes resultantes dos programas desenvolvimentistas foram fundamentais para a
transformao da realidade agrcola brasileira. No entanto, a criao da Embrapa-
Empresa Brasileira de Pesquisas Agropecurias e a implantao das unidades de
pesquisas foram o pilar de sustentao desse desenvolvimento, pois permitiu a adaptao
das tecnologias e variedades, alm de incremento da produtividade aliada a resistncias.
Aliada ao Prodecer, que efetivamente abriram as reas para o plantio, alm mudarem a
cultura de gesto, com advento de novas tecnologias e equipamentos, em conjunto com
os esforos dos pesquisadores, permitiram que o Brasil atingisse o patamar produtivo
atual, muito superior mdia mundial.
O questionamento agora , qual a nova fronteira agrcola? O atual estgio da fronteira
agrcola, que foi deslocado do sul-sudeste, interiorizando at atingir o sul da regio
nordeste e mesmo avanando sobre a regio amaznica.
Martins (1997, apud NOCNCO e CALAA) distingue no interior das fronteiras polticas
do pas uma fronteira demogrfica e uma fronteira econmica. Assim a linha de
povoamento avana antes da linha de efetiva ocupao econmica do territrio. Quando o
gegrafo fala de frente pioneira, est falando dessa fronteira econmica. Quando os
antroplogos falam de frente de expanso, esto geralmente falando da fronteira
demogrfica.
necessrio distinguir a fronteira demogrfica da econmica:
Entre a fronteira demogr'fica e fronteira econ(mica est' a frente de
expans%o, isto , a frente da popula$%o n%o inclu)da na fronteira econ(mica.
*tr's da lin+a da fronteira econ(mica est' a frente pioneira, dominada n%o
s pelos agentes da civiliza$%o, mas, nela, pelos agentes da moderniza$%o,
sobretudo econ(mica, agente da economia capitalista ,...-. ,.artins, /001,
p./!2-.
Apesar de alguns afirmarem que a fronteira j fechou porque j no h terras livres a
serem ocupadas ou desapareceu porque se integrou, seu uso mantm-se, amplia-se e
torna-se polissmico.
34iscordo dos economistas ue dizem ue a fronteira est' se esgotando. 5e
voc tomar o cord%o de conflitos como referncia, ue est' muito ao 5ul do
6io *mazonas, existe toda uma faixa a ser ocupada ,...-. 5e voc tomar como
referncia a +istria de expans%o da agropecu'ria no 7rasil nos ltimos /""
anos, vai ver ue sempre +ouve deslocamento progressivo da fronteira
econ(mica e foi um deslocamento conflitual, o ue n%o uer dizer ue
estivesse esgotada. 8 acirramento dos conflitos ultimamente n%o um fato
de ordem econ(mica, um fato de ordem pol)tica. ,.artins, /029, p.:/apud
;<8=><=;8 e =*?*@*-.&
A fronteira s deixa de existir quando o conflito desaparece; "quando houvesse uma
assimilao das diversidades e pluralidades presentes na fronteira". (Silva, 1998, p. 131.
apud NOCNCO e CALAA).
As frentes pioneiras citadas por Martins (1997) refletem um adio de valor econmico
agregado, pois provoca o desenvolvimento econmico, conforme o vivenciado em
diversas reas onde o PRODECER estabeleceu como nos casos do oeste da Bahia, onde
cidades de Barreiras, Lus Eduardo Magalhes e Formosa do Rio Preto, tiveram uma
pujana econmica a partir dos anos 80. As frentes pioneiras possuem como traos
marcantes o crescimento rpido da populao e a expanso acelerada da rea cultivada,
que se vincula diretamente a um novo sistema de transporte rodovirio o caminho e
s construes das estradas de rodagem.
Em relao expanso da fronteira agrcola, a ponderao ocorre em funo da
modernizao da legislao ambiental, que busca a frear o desenvolvimento a qualquer
custo.
Segundo GALNKN (2008), o cerrado conta com menos de e 4% de reas protegidas, o
bioma est com os dias contados. No ltimo estudo da ONG Conservao nternacional
(C), o ritmo de destruio do Cerrado estava em 1,1% ao ano, ou seja, 22.000
quilmetros quadrados. sso vem acontecendo desde incio da dcada de 1970. Com 60%
de sua rea j completamente modificada pelo homem, o que d 120 milhes de
hectares, agora s restam 80 milhes ha com pouca ou nenhuma alterao, mas em sua
maioria composta de arees, fundos de vale e reas menos adequadas agricultura
comercial.
Ainda segundo o autor, a fronteira agrcola do Cerrado est no Piau, Maranho, Tocantins
e parte do oeste da Bahia, onde ao ritmo do sobe e desce das commodities a cobertura
vegetal natural vai caindo para ser substituda por plantios comerciais de gros e matrias
primas para agrocombustveis. Cana-de-acar, inclusive
Agora, o Governo sinaliza para a criao do sistema de monitoramento do Bioma
Cerrado, nos moldes do existente para a floresta amaznica, inclusive propondo a
moratria ambiental. O embate est posto a mesa, onde a sociedade precisa de uma
produo ambientalmente mais responsvel, na quantidade e na qualidade deseja e, em
contrapartida, os produtores rurais querem o direito explorao de sua terra. O
consenso pouco provvel, principalmente considerando o foco e demandar uma ao
firme do Governo Federal para estabelecer a regra mais justa.
4.2. O crdito rural no Brasil.
Costa (1988, apud COSTA neto.) transcreve a dificuldade de acesso ao crdito agrcola
ainda no fim do sculo XX,
"<%o +avendo crdito agr)cola no 7rasil, viaAse o comiss'rio obrigado a
seguir o banueiro da lavoura. 8s bancos emprestavam sob o crdito do
comiss'rio, de sua firma ou pessoal, sob letras endossadas por outros
comerciantes, pois recusavamAse, sistematicamente, a aceitar endosso de
lavradores, de modo ue se criavam interdependncias comerciais
perigosas e por vezes ruinosas. Biviam os comiss'rios a cada passo
premidos pelos seus comitentes, ue reclamavam o adiantamentos sobre
adiantamentos para alargarem as lavouras, aduirirem aparel+amento
beneficador mais eficiente, ou atenderem 's despesas v'rias.&
Considerando que, na segunda metade do sculo XX e inicio do sculo XX, a agricultura
era a grande fonte de acumulao de riqueza, tanto que o Governo mperial aprovou no
parlamento uma lei que autorizava a criao de um banco de crdito rural. Varias
iniciativas governamentais foram tomadas para incentivar o crdito agrcola, at a criao
em 1907, do Banco Central Agrcola, no intuito de fornecer crdito s lavouras.
Os Bancos autorizados a funcionar, pelo decreto imperial, deveria ter sede na capital do
imprio, porm poderia ter parte da sua administrao sediada na Europa. Poderiam
emprestar, em prazos de 5 a 30 anos, cuja garantia era a propriedade e, com taxas que
no poderiam passar de 7%. Poderiam emprestar tambm de curto prazo com garantias
de safra pendente, instrumentos aratrios, animais e outros acessrios, constitudas por
penhor. Tal decreto imperial foi visto como inconveniente, pois concorria com os ttulos da
dvida externa.
Naquele tempo, o BB, ainda na iniciativa privada, j oferecia financiamento hipotecrios
com remunerao de 6% e prazo de 14 anos.
Ao final do perodo imperial e em consequncia da imigrao e crescimento da oferta da
mo de obra assalariada com a abolio da escravido, ocorreu um crescimento da
demanda por crdito agrcola. Novamente o Governo incentivou emprestando valores de
longo prazo sem remunerao, para que as instituies financeiras pudessem aplicar o
dobro do captado taxa de 6%.
Em 1889, no intuito de aproveitar o inventivo do governo, foi criado o Banco de Crdito
Real de Minas Gerais.
4.2.1. Sistema Nacional de Credito Rural
O SNCR constitudo de rgos bsicos, vinculados e articulados. So rgos bsicos o
Banco Central do Brasil (BACEN), Banco do Brasil (BB), Banco da Amaznia (Basa) e
Banco do Nordeste (BNB). Como rgos vinculados temos o Banco Nacional do
Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES), bancos privados e estaduais, caixas
econmicas, cooperativas de crdito rural e sociedades de crdito. Por ltimo, existem os
rgos articulados que so os rgos oficiais de valorizao regional e entidades de
prestao de assistncia tcnica.
Quanto finalidade, o Crdito Rural pode ser agrupado em:
Custeio: Visa atender a demanda do agricultor, em seu ciclo produtivo e visa prover
recursos suficientes para que a produo seja levada a cabo. Participa desse custo, a
aquisio de fertilizantes, semente e demais insumos, alm da despesa de mo de obra
at que o produto esteja na condio de comercializao.

nvestimento: So recursos utilizados na aquisio de bens e servios que melhore ou
expanda a produo e geralmente diferencia do custeio, principalmente pela caracterstica
de longo prazo para que retorne os benefcios.
Comercializao: So recursos utilizados na facilitao do processo de comercializao.
Geralmente, aps o produto completar seu ciclo de produo pode ocorrer um excesso de
oferta, reduzindo o valor de venda do produto. Tal recurso, geralmente contrado para
saldar os compromissos de curto prazo e manter o produto armazenado at que o preo
atinja uma condio melhor de preo.
At o sancionamento das leis 4.595 de 1964 e da lei 4.829 de 1965, pelo presidente
Costa e Silva, que criou o Sistema Nacional de Crdito Rural, apenas o Banco do Brasil
operacionalizava o financiamento agrcola, atravs da Carteira de Crdito Agrcola e
ndustrial (Creai), criada em 1935.
Algumas medidas tomadas afetaram fortemente a evoluo do agronegcio e de toda
cadeia produtiva:
1967: a resoluo do Conselho Monetrio Nacional tornou obrigatrio o direcionamento
de 10% dos depsitos vista, no sistema bancrio para a concesso de crdito ao setor
agrcola.
1986: extino da Conta Movimento o que limitou os recursos para o Crdito Rural
disponibilidade da Unio.
1986: criao da Poupana Rural. Os bancos oficiais ficaram autorizados a operar com
essa fonte de recursos que se tornou, em 1988, na maior fonte supridora para o Crdito
Rural.
1991: aumento da participao do BNDES no crdito rural por meio da Finame Rural
(Agncia Especial de Financiamento ndustrial - Finame), do Programa de Operaes
Conjuntas (POC) e do Programa de Operaes Diretas do prprio Banco.
1995: criao do Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf).
1996: criao do Programa de Securitizao das dvidas dos agricultores, que permitiu o
reescalonamento do vencimento das operaes a taxas de juros compatveis com a
atividade agropecuria.
A securitizao ocorrida fez se necessria para corrigir as alteraes dos planos
econmicos vividos na poca da inflao e que, cujos indexadores provocavam
verdadeiras anomalias, resultando em dvidas impagveis e fora da realidade. Aliado a na
maioria dos contratos, pela instrumentalizao dessa renegociao.
4.3. CREDTO RURAL
Segundo FORTUNA (2004 pg. 189), crdito rural 3C o suprimento de recursos
financeiros para aplica$es exclusiva nas atividades nas atividades agropecu'ria,
desenvolvidas por produtores.&
Ainda de acordo o autor, o crdito rural financia:
3=usteio agr)cola e pecu'rioD recursos do ciclo operacional das atividades, tendo como
prazo m'ximo de financiamento o per)odo de 9E meses para custeio agr)cola e /9 meses
para o custeio pecu'rio. 8 mini ou o peueno produtor recebe financiamento at 1"# da
receita prevista para a lavoura a ser financiada, limitado ao or$amento e para os demais
produtores limitado a 2"# do or$amentoF
;nvestimento agr)cola e pecu'rioD 6ecursos para investimento fixo e semifixo ,ex.
tratores e col+eitadeiras- tendo como prazo m'ximo de financiamento o per)odo de G
anos, e recursos para investimentos fixos ,ex.D armazns, a$udes e est'bulos-, com
prazo m'ximo de /9 anosF e,
comercializa$%o agr)cola e pecu'riaD recursos para o beneficiamento e a industrializa$%o
dos produtos agropecu'rios, ue sejam comercializados em at /2" dias aps a
libera$%o destes recursos, tem prazo m'ximo de financiamento de 9 anos.&
4.4. Linhas de crdito
As linhas de crditos voltados rea rural so divididas, em funo de suas
caractersticas sociais e de porte em Agricultura empresarial, cuja gesto est a cargo do
ministrio da agricultura e da agricultura Familiar, cuja gesto do ministrio do
Desenvolvimento agrrio.
4.4.1. Linhas da agricultura familiar:
De acordo com o Ministrio do Desenvolvimento Agrrio, alm das formas convencionais
de financiamento do Pronaf, que variam de acordo com o limite financiado e,
consequentemente, a taxa de juros praticada, o programa dispe de linhas especficas.
Cada uma, busca a atender s especificidades do pblico a que dirigida.
Custeio
Destina-se ao financiamento das atividades agropecurias e de beneficiamento ou
industrializao e comercializao de produo prpria ou de terceiros agricultores
familiares enquadrados no Pronaf.
4.4.1.1. nvestimento
Destinado ao financiamento da implantao, ampliao ou modernizao da infraestrutura
de produo e servios, agropecurios ou no agropecurios, no estabelecimento rural ou
em reas comunitrias rurais prximas.
4.4.1.1.1. Pronaf Agroindstria
Linha para o financiamento de investimentos, inclusive em infraestrutura, que visam o
beneficiamento, o processamento e a comercializao da produo agropecuria e no
agropecuria, de produtos florestais e do extrativismo, ou de produtos artesanais e a
explorao de turismo rural.
4.4.1.1.2. Pronaf Agroecologia
Linha para o financiamento de investimentos dos sistemas de produo agroecolgicos
ou orgnicos, incluindo-se os custos relativos implantao e manuteno do
empreendimento.
4.4.1.1.3. Pronaf Eco
Linha para o financiamento de investimentos em tcnicas que minimizam o impacto da
atividade rural ao meio ambiente, bem como permitam ao agricultor melhor convvio com
o bioma em que sua propriedade est inserida.
4.4.1.1.4. Pronaf Floresta
Financiamento de investimentos em projetos para sistemas agroflorestais; explorao
extrativista ecologicamente sustentvel, plano de manejo florestal, recomposio e
manuteno de reas de preservao permanente e reserva legal e recuperao de reas
degradadas.
4.4.1.1.5. Pronaf Semirido
Linha para o financiamento de investimentos em projetos de convivncia com o semirido,
focados na sustentabilidade dos agroecossistemas, priorizando infraestrutura hdrica e
implantao, ampliao, recuperao ou modernizao das demais infraestruturas,
inclusive aquelas relacionadas com projetos de produo e servios agropecurios e no
agropecurios, de acordo com a realidade das famlias agricultoras da regio Semirida.
4.4.1.1.6. Pronaf Mulher
Linha para o financiamento de investimentos de propostas de crdito da mulher
agricultora.
4.4.1.1.7. Pronaf Jovem
Financiamento de investimentos de propostas de crdito de jovens agricultores e
agricultoras.
4.4.1.1.8. Pronaf Custeio e Comercializao de Agroindstrias
Familiares
Destinada aos agricultores e suas cooperativas ou associaes para que financiem as
necessidades de custeio do beneficiamento e industrializao da produo prpria e/ou
de terceiros.
4.4.1.1.9. Pronaf Cota-Parte
Financiamento de investimentos para a integralizao de cotas-partes dos agricultores
familiares filiados a cooperativas de produo ou para aplicao em capital de giro,
custeio ou investimento.
4.4.1.1.10. Microcrdito Rural
Destinado aos agricultores de mais baixa renda, permite o financiamento das atividades
agropecurias e no agropecurias, podendo os crditos cobrir qualquer demanda que
possa gerar renda para a famlia atendida. Crditos para agricultores familiares
enquadrados no Grupo B e agricultoras integrantes das unidades familiares de produo
enquadradas nos Grupos A ou A/C.
4.4.1.1.11. Pronaf Mais Alimentos
Financiamento de propostas ou projetos de investimento para produo associados a
aafro, arroz, caf, centeio, feijo, mandioca, milho, sorgo, trigo, erva-mate, apicultura,
aquicultura, avicultura, bovinocultura de corte, bovinocultura de leite, caprinocultura,
fruticultura, olericultura, ovinocultura, pesca e suinocultura.
Para fins de estudo do TCC, focaremos apenas nas linhas de agricultura empresarial, em
razo do pblico-alvo da pesquisa no possuir nenhum integrante enquadrado no perfil de
agriculto familiar. A citao das linhas no referencial terico restringe-se a fins didticos.
4.4.2. Agricultura Empresarial
A agricultura empresarial possui vrias linhas de financiamento, que tem como origem de
recursos oficiais ou originrio da obrigatoriedade de aplicao de parte do depsito em
poupana destinado ao financiamento da atividade agrcola. Tambm, pode ter origem
nas linhas oficiais estabelecidas pelo manual de credito rural (MCR), que regulamenta o
financiamento agropecurio brasileiro. As fontes de financiamentos podem ser com
recursos equalizveis do Tesouro Nacional ou de recursos livres das instituies
financeiras, geralmente com taxas de juros superiores aos recursos equalizveis.
4.4.2.1. Custeio agropecurio:
Linha de crdito destinada ao financiamento de despesas do ciclo produtivo de lavouras
peridicas, da entressafra de lavouras permanentes ou da extrao de produtos vegetais
espontneos ou cultivados, tais como: insumos, tratos culturais, despesas com colheita,
beneficiamento ou industrializao do produto financiado, produo de mudas e sementes
certificadas e fiscalizadas.
Podem ser beneficiados produtores rurais, pessoas fsicas ou jurdicas, diretamente ou
mediante repasse por cooperativas de crdito rural; tambm pode ter acesso ao crdito s
cooperativas de produtores rurais e suas centrais, quando se tratar de explorao prpria;
O teto de financiamento de R$ 650 mil, por beneficirio em cada safra, sendo que nas
regies Sul, Sudeste e Nordeste, o produtor de milho poder ter um teto adicional
exclusivo para essa lavoura no valor de R$ 500 mil.
De acordo com o plano safra 2011/2012, o limite poder ser elevado em 15%, quando o
sistema de plantio utilizado plantio direto na palha; tambm se pode elevar em 15% ou
30%, quando atendidos dois ou mais dos seguintes critrios:
- comprovao da existncia das reservas legais de preservao permanente ou plano de
manejo de recuperao;
- conjugao do financiamento de custeio com seguro agrcola (exceto Proagro) ou com
mecanismo de proteo de preos;
- participao do Sistema Agropecurio de Produo ntegrada (Sapi) e certificao da
produo pelo nmetro;
- comprovao da aquisio de sementes certificadas; conduo da atividade com base
no sistema orgnico de produo.
O prazo de financiamento poder ser de at 2 anos e com encargos de 6,75% a.a. para
recursos controlados.
Caso o financiamento da lavoura ocorra com recursos livres, o prazo de at 2 anos e
no est sujeito ao teto mximo de financiamento constante do plano safra.
Para o produtor rural que no atinja a receita bruta anual, enquadrado na linha de
PRONAMP - Programa Nacional de Apoio ao Mdio Produtor Rural, que busca promover
o desenvolvimento das atividades rurais dos mdios produtores e proporcionando o
aumento da renda e a gerao de empregos no campo. O Pronamp financia as despesas
normais de custeio da produo agrcola e pecuria.
Pode ser beneficirio da linha, os produtores rurais, que atenda cumulativamente aos
seguintes requisitos:
seja proprietrio, posseiro, arrendatrio ou parceiro;
tenha, no mnimo, 80% de sua renda originria da atividade agropecuria ou extrativa
vegetal;
possua renda bruta anual de at R$ 700 mil, por participante envolvido no
empreendimento.
O clculo da renda bruta anual considera as somas dos valores referentes
80% do valor da receita bruta proveniente da venda da produo das atividades de
ovino caprinocultura, aquicultura, sericicultura, fruticultura, cafeicultura e cana-de-acar;
olericultura, floricultura, pecuria leiteira, avicultura e suinocultura no integradas;
100% do valor da receita lquida recebida da entidade integradora, quando proveniente
das atividades de avicultura e suinocultura integradas ou em parceria com agroindstrias;
100% do valor da venda dos demais produtos e servios agropecurios;
100% do valor estimado dos produtos produzidos e destinados ao consumo familiar,
excludos os destinados ao consumo intermedirio no estabelecimento;
100% das rendas no agropecurias.
A linha possui o teto de financiamento de at R$ 400 mil por beneficirio, por ano agrcola,
com encargos de 6,25% a.a. com prazo de at 2 anos, para o custeio agrcola e 1 ano
para o pecurio e financia at 70% da receita prevista para o empreendimento a ser
financiado, limitado ao oramento.
Tambm existem os custeios com recursos originrios dos fundos constitucionais, como o
operado pelo Banco do Brasil na regio Centro-oeste, cujo funding provido pelos
recursos da Unio.
Linha de crdito fixo para explorao do ciclo produtivo de lavouras (custeio agrcola) ou
de criaes de animais (custeio pecurio), destinada a empreendimentos agropecurios
situados na Regio Centro-Oeste e financiam despesas normais do ciclo produtivo
(aquisio de insumos e execuo de servios) de lavouras peridicas, da entressafra de
lavouras permanentes ou da extrao de produtos vegetais espontneos ou cultivados, no
caso de agricultura e das despesas normais da explorao durante o ciclo produtivo dos
animais, (aquisio de insumos e execuo de servios), abrangendo atividade pecuria
de bovinocultura, suinocultura, avicultura, bubalinocultura, ovinocaprinocultura, apicultura;
atividade aqucola e pesqueira (industrial ou artesanal) relacionada captura, cultivo,
conservao, beneficiamento ou criao comercial de organismos (peixes, crustceos,
moluscos, anfbios e algas) que tm na gua seu habitat normal ou mais frequente.
Podem ser beneficirios da linha os produtores rurais, pessoas fsicas ou jurdicas, suas
cooperativas e associaes.
Os encargos financeiros variam de 5,00% ao ano: mini produtor rural e suas cooperativas
e associaes; 6,75% ao ano: pequeno produtor rural e suas cooperativas e associaes;
7,25% ao ano: mdio produtor rural; 8,50% ao ano: grande produtor rural.
4.4.2.2. nvestimentos Rurais
4.4.2.2.1. nvestimento agropecurio tradicional (MCR 6.2)
Linha de crdito destinada ao financiamento de mquinas, equipamentos, implementos,
caminhes, carrocerias, lavouras de cana-de-acar, animais, obras de irrigao,
audagem, recuperao do solo, formao de pastagens, construo, reformas ou
ampliao de armazns, silos, galpes entre outros itens.
O teto da linha de crdito de at R$ 300 mil por beneficirio em cada ano-safra,
podendo ser elevado para:
R$ 750 mil, desde que o valor adicional se destine aquisio de reprodutores e
matrizes bovinas e bubalinas;
R$ 1 milho, desde que o valor adicional se destine implantao/renovao de lavoura
de cana-de-acar;
R$ 650 mil, para atividade pesqueira.
Possui encargos de 6,75% ao ano e o prazo pode ser de at 5 anos, com carncia de at
18 meses para aquisio de matrizes bovinas e bubalinas e para implantao/renovao
de lavoura de cana-de-acar. Para os demais: mnimo de 2 e mximo de 12 anos;
4.4.2.2.2. nvestimentos Poupana (MCR 6.4)
Linha de crdito destinada ao financiamento de mquinas, equipamentos, implementos,
caminhes, carrocerias, lavouras de cana-de-acar, animais, obras de irrigao,
audagem, recuperao do solo, construo, reformas ou ampliao de armazns, silos,
galpes, entre outros itens.
Possui prazo de at trs anos e encargos pr-fixado, e sem teto, para financiamento.
4.4.2.3. Linhas de BNDES
4.4.2.3.1. BNDES Automtico Agropecurio
nvestimentos destinados implantao, ampliao, recuperao e modernizao de
atividades agropecurias, incluindo obras de infraestrutura, aquisio de mquinas e
equipamentos nacionais novos e capitais de giro associado (exclusivamente para pessoas
fsicas ou jurdicas, de mini/micro, pequeno e mdio portes), desde que no mbito de
projeto de investimento.
O valor financivel de R$ 10 milhes, a cada perodo de 12 meses, com encargos de
TJLP mais taxa de juros varivel conforme pblico-alvo e porte. O prazo de at 12 anos
com limite de financiamento conforme abaixo:
capital de giro associado ao investimento:
- microempresas: at 70%;
- pequenas e mdias empresas: at 40%.
demais itens: de 60% a 100% do valor do empreendimento.
Podem ser beneficirios da linha de crdito produtores rurais, pessoas fsicas ou jurdicas
e suas cooperativas.
4.4.2.3.2. MODERAGRO FRUTA
Financia implantao e reforma de pomares, melhoramento ou reconverso de espcies
de frutas; instalao de agroindstria para beneficiamento e transformao de frutas;
instalao, ampliao e modernizao de unidades armazenadoras e de sistemas de
preparo, limpeza, padronizao e acondicionamento de hortalias, frutas e seus
derivados.
e suas cooperativas.
Valor Financivel
at R$ 300 mil: empreendimento individual;
at R$ 900 mil: empreendimento coletivo, respeitado o teto individual por beneficirio.
Financia-se at 100% do valor do empreendimento com a taxa de 6,75% ao ano e prazo
de at 8 anos, includo 3 de carncia.
4.4.2.3.3. BNDES RURAL PS
O BNDES PS - Programa de Sustentao do nvestimento financia a aquisio de
mquinas e equipamentos novos, includos tratores, colheitadeiras e implementos
agrcolas no mbito de projetos de investimento.
e suas cooperativas, financiando at R$ 500 milhes por grupo econmico, considerando
as operaes diretas e indiretas contratadas a partir de 01.04.2011, em todo o sistema
financeiro e em todos os subprogramas do BNDES/Finame PS.
O limite de financiamento para pessoas fsicas e jurdicas, de mini/micro, pequeno e
mdio portes de at 90%; Pessoas fsicas e jurdicas de mdio-grande e grande portes:
at 70%.
Encargos Financeiros: 6,5% ao ano para pessoas fsicas e jurdicas com ROB anual at
R$ 90 milhes; e 8,7% ao ano para pessoas fsicas e jurdicas com ROB anual superior a
R$ 90 milhes com prazo de at 10anos, sendo 2 anos de carncia.
4.4.2.3.4. MODERAGRO DEFESA ANMAL
Financia investimentos fixos e semifixos para o desenvolvimento da apicultura,
aquicultura, pesca, avicultura, floricultura, horticultura, ovinocaprinocultura, ranicultura,
sericicultura, suinocultura, cunicultura, chinchilocultura, pecuria leiteira e a defesa
animal, particularmente o Programa Nacional de Controle e Erradicao da Brucelose e
Tuberculose (PNCEBT) e a implementao de sistema de rastreabilidade bovina e
bubalina.
Podem ser beneficirios da linha, produtores rurais, pessoas fsicas ou jurdicas e suas
cooperativas.
O valor financivel de at R$ 300 mil: empreendimento individual; At R$ 900 mil:
empreendimento coletivo, respeitado o teto individual por beneficirio; At R$ 600 mil:
itens de financiamento relacionados pesca e aquicultura;
Programa Nacional de Controle e Erradicao da Brucelose e Tuberculose - PNCEBT: at
R$ 120 mil por beneficirio e at R$ 3 mil por animal;
O limite de financiamento at 100% do valor do investimento total, com encargos
financeiros de 6,75% ao ano.
O prazo de financiamento de:
suinocultura e avicultura: at 10 anos, includos at 3 anos de carncia;
demais casos: at 8 anos, includos at 3 anos de carncia.
4.4.2.4. AGRCULTURA DE BAXO CARBONO
O Programa ABC Agricultura de Baixo Carbono tem como objetivo promover a reduo
das emisses de gases de efeito estufa oriundas das atividades agropecurias; reduzir o
desmatamento; aumentar a produo agropecuria em bases sustentveis; adequar s
propriedades rurais legislao ambiental; ampliar a rea de florestas cultivadas e
estimular a recuperao de reas degradadas.
e suas cooperativas, com valor financivel de at R$ 1 milho por beneficirio, por ano-
safra. O limite de financiamento de 100% do valor do investimento, com encargos
financeiros de 5,5% ao ano e prazo de:
implantao de viveiros de mudas florestais: at 5 anos com at 2 anos de carncia;
implantao de sistema de integrao lavoura-pecuria-floresta: at 8 anos com at 3
anos de carncia;
agricultura orgnica e recuperao de pastagens: at 8 anos com at 3 anos de
carncia;
implantao e manuteno de florestas de dendezeiro: at 12 anos com at 6 anos de
carncia;
implantao e manuteno de florestas comerciais: at 12 anos com at 8 anos de
carncia;
rea de preservao permanente ou reserva legal: at 15 anos com at 1 ano de
carncia.
4.4.2.5. PRONAMP NVESTMENTOS
O Programa Nacional de Apoio ao Mdio Produtor Rural busca promover o
desenvolvimento das atividades rurais dos mdios produtores e proporcionando o
aumento da renda e a gerao de empregos no campo. O Pronamp financia itens de
investimento fixos e semifixos necessrios ao desenvolvimento das atividades agrcolas
ou pecurias.
Beneficirios
Produtor rural, que atenda cumulativamente aos seguintes requisitos:
seja proprietrio, posseiro, arrendatrio ou parceiro;
tenha, no mnimo, 80% de sua renda originria da atividade agropecuria ou extrativa
vegetal;
possua renda bruta anual de at R$ 700 mil, por participante envolvido no
empreendimento.
O clculo da renda bruta anual deve considerar os somatrios dos valores
correspondentes a:
ovinocaprinocultura, aquicultura, sericicultura, fruticultura, cafeicultura e cana-de-acar;
olericultura, floricultura, pecuria leiteira, avicultura e suinocultura no integradas;
100% do valor da receita lquida recebida da entidade integradora, quando proveniente
das atividades de avicultura e suinocultura integradas ou em parceria com agroindstrias;
100% do valor da venda dos demais produtos agropecurios;
100% do valor estimado dos produtos produzidos e destinados ao consumo familiar,
excludos os destinados ao consumo intermedirio no estabelecimento;
100% das rendas no agropecurias.
Valor Financivel
at R$ 300 mil por beneficirio, por ano agrcola.
empreendimento coletivo: de acordo com o nmero de beneficirios, respeitado o teto
individual por participante e limitado a 10 muturios.
Prazo
At 8 anos, includos at 3 anos de carncia.
Encargos
6,25% ao ano.
4.4.2.6. LINHAS DE RECURSOS CONSTITUCIONAIS
4.4.2.6.1. FCO Rural
O FCO RURAL um conjunto de programas de financiamento voltado para o atendimento
do setor produtivo agropecurio, visando contribuir para o desenvolvimento econmico e
social da regio centro-oeste.
As linhas disponveis de acordo com a atividade a ser apoiada:
Programa FCO Rural - Linha de Financiamento de Desenvolvimento Rural;
Programa FCO Rural - Linha de Financiamento de Reteno de Fmeas Bovinas na
Plancie Pantaneira;
Programa FCO Rural - Linha de Financiamento Especial para Adequao do Sistema de
Produo Pecurio na Regio de Fronteira;
Programa FCO Rural - Linha de Financiamento de Sistemas de ntegrao Lavoura-
Pecuria;
Programa FCO Rural - Linha de Financiamento de Desenvolvimento de rrigao e
Drenagem;
Programa FCO Rural - Linha de Financiamento de Apoio ao Desenvolvimento da
Aquicultura Proaqua;
Programa FCO Rural - Linha de Apoio ao Desenvolvimento da Pesca Pescart;
Programa FCO Rural - Linha de Financiamento de Preservao da Natureza
Pronatureza;
Programa FCO Rural - Linha de Financiamento de Desenvolvimento do Sistema de
ntegrao Rural - FCO/Convir.
e suas cooperativas, com valor financivel de at R$ 20 milhes, por cliente, grupo
empresarial ou grupo agropecurio. O prazo de pagamento de at 20 anos, includa a
carncia de at 12 anos, dependendo da atividade.
Encargos: varia de 5 a 8,50% de acordo com o porte do produtor
Para a linha FCO Pronatureza, nos financiamentos florestais destinados regularizao e
recuperao de reas de Reserva Legal e de Preservao Permanente, a taxa de juros
efetiva de 4% ao ano.
Se efetuado o pagamento integral da parcela ou da operao at a data do vencimento,
ser concedido desconto adicional de 15% sobre os percentuais de juros relacionados
acima. O bnus no se aplica a operaes de FCO Pronatureza destinadas
regularizao e recuperao de reas de Reserva Legal e Preservao Permanente.
4.4.2.6.2. FNO - Fundo Nacional de Deen!ol!i"en#o do Nor#e
4.4.2.6.2.1. FNO - A"a$%nia Su#en#&!el Rural
Programa de Financiamento do Desenvolvimento Sustentvel da Amaznia
Finalidades:
a) Financiar implantao, ampliao, modernizao, reforma, relocalizao de
empreendimentos, cuja viabilizao se dar por meio de:
investimento fixo e/ou semifixo;
investimento misto: (fixo, semifixo e custeio associado);
custeio no-associado (isolado);
comercializao.
b) Formao ou manuteno de estoques de empreendimentos, cuja viabilizao se dar
por meio de financiamento a custeio e/ou comercializao, nas seguintes condies:
Para empreendimentos considerados de grande importncia para o desenvolvimento
sustentvel da localidade onde est implantado ou para empreendimentos considerados
prioritrios, quanto aplicao dos recursos, sob os aspectos sociais, econmicos,
tecnolgicos, e/ou espaciais;
Somente para aquisio de matrias-primas, de insumos, de bens e/ou de produtos
necessrios formao/manuteno de estoque para desempenho da atividade do
beneficirio, devendo a liberao dos recursos ser feita diretamente pelo Banco aos
fornecedores ou, na impossibilidade, diretamente ao beneficirio do crdito, desde que a
comprovao de aquisio seja realizada mediante apresentao de nota fiscal;
Custeio isolado para reflorestamento, Sistemas Agroflorestais (SAF) e Plano de Manejo
Florestal Sustentvel (PMSF), aprovado pelo rgo ambiental competente, quando as
inverses fixas e/ou semifixas tiverem sido realizadas com recursos prprios do
beneficirio ou aps o prazo de carncia de financiamento concedido pelo Banco.
Atividades financiadas
a) agricultura;
b) pecuria;
c) silvicultura;
d) aquicultura;
e) pesca (captura, bem como a transformao de pescado, desde que esta seja realizada
no prprio barco);
f) agroindstria de produtos agropecurios, quando o processamento ou beneficiamento
(industrializao) for efetuado por associao, ou cooperativa, ou pelo produtor, ou
empresa rural na sua propriedade rural.
Limites de Financiamento
Financiamento total: at a capacidade de pagamento do beneficirio, considerando o
comprometimento mximo de at 70% das suas disponibilidades.
nvestimento misto: desde que observado o limite do financiamento total acima referido, a
parcela equivalente ao custeio associado limitada a 40% do investimento total, podendo
este percentual ser elevado a at 80%, desde que devidamente justificado pela
assistncia tcnica e comprovada a sua necessidade pelo Banco.
Custeio no-associado a investimento ou comercializao: desde que observado o limite
de financiamento total acima referido, ser conforme tabela a seguir.
Encargos Financeiros: As taxas de juros so aplicadas conforme a classificao do porte
do beneficirio, variando de acordo com o porte do produtor, de 5 a 8,5% ao ano.
Sobre os encargos financeiros, os muturios que pagarem a parcela da dvida at a data
do respectivo vencimento, sero aplicados bnus de adimplncia de 15%.
Prazos para Pagamento:
Os prazos de financiamento sero dimensionados de acordo com a capacidade de
pagamento do beneficirio, atendendo os seguintes critrios:
) Carncia: At 6 meses aps a data prevista para a comercializao da produo do
empreendimento a ser realizado com o plano ou projeto a financiar, no podendo
ultrapassar 6 anos.
) Total:
investimento fixo ou misto: at 12 anos, includa a carncia, podendo, para culturas de
longo ciclo de maturao, ser estendido at 20 anos, includa a carncia de at 12 (doze)
anos, de acordo com o prazo necessrio inerente a cada espcie, desde que justificado
pela assistncia tcnica e comprovado pelo Banco.
semifixo: at 10 anos, includa a carncia.
custeio agrcola no-associado a investimento: at 24 meses.
custeio pecurio no associado a investimento: at 12 meses.
custeio pecurio reteno de cria, associado ou no a investimento: at 18 meses.
custeio pecurio reteno de cria e engorda extensivo a machos e fmeas: at 24
meses.
comercializao no-associada a investimento: at 180 dias.
4.4.2.6.2.2. FNO ' (iodi!eridade - )ro*ra"a de
Financia"en#o +ara ,anu#en-.o e Recu+era-.o
da (iodi!eridade A"a$%nica
Objetivo
Contribuir para a manuteno e recuperao da biodiversidade da Amaznia, a partir da
concesso de financiamentos a empreendimentos que privilegiem o uso racional dos
recursos naturais, com adoo de boas prticas de manejo, bem como empreendimentos
voltados para a regularizao e recuperao de reas de reserva legal
degradadas/alteradas das propriedades rurais.
Finalidades
Em reas de uso alternativos do solo
a) mplantao, ampliao, modernizao, reforma e relocalizao de empreendimentos,
cuja viabilizao se dar por meio de financiamento a:
) investimento fixo e/ou semifixo; e
) investimento misto: custeio e/ou comercializao associado(s) ao investimento fixo e/ou
semifixo.
b) Formao ou manuteno de estoques de empreendimentos, cuja viabilizao se dar
por meio de financiamento a custeio e/ou comercializao no-associado(s) ao
investimento, devendo atender as seguintes condies:
) para empreendimentos considerados de grande importncia para o desenvolvimento
sustentvel da localidade onde est implantado ou para empreendimentos considerados
prioritrios, quanto aplicao dos recursos, sob os aspectos sociais, econmicos,
tecnolgicos e/ou espaciais;
) somente para aquisio de matrias-primas, de insumos, de bens e/ou de produtos
necessrios formao ou manuteno de estoque para desempenho da atividade do
beneficirio.
) custeio isolado para reflorestamento, Sistemas Agroflorestais (SAF) e silvipastoris e
Plano de Manejo Florestal Sustentvel (PMSF), aprovado pelo rgo ambiental
competente, quando as inverses fixas e/ou semifixas tiverem sido realizadas com
recursos prprios do beneficirio ou aps o prazo de carncia de financiamento concedido
pelo Banco da Amaznia.
Em rea de Reserva Legal
a) Regularizao e recuperao de reas de reserva legal degradadas/alteradas,
mediante o incentivo adoo de alternativas de uso econmico sustentvel da terra,
cuja viabilizao se dar por meio de financiamento a:
) investimento fixo e/ou semifixo;
) investimento misto: investimento fixo e/ou semifixo mais custeio; e
) custeio isolado.
Atividades Financiadas
Em rea de uso alternativo do solo
Em rea de Reserva Legal
Manejo florestal sustentvel
Reflorestamento
Sistemas agroflorestais (SAF)
Sistemas silvi-pastoris
Cadeia produtiva florestal
Atividades cujos sistemas de produo sejam em bases sustentveis, em conformidade
com a legislao vigente.
Servios ambientais
Fauna silvestre
Plantas medicinais e aromticas
leos essenciais
Recursos hdricos
tens Financiveis
Todos aqueles necessrios implementao do plano ou projeto.
Encargos Financeiros: variando de 5 a 8,50% ao ano e em rea de Reserva Legal, 4,0%.
Limites de financiamento
Financiamento total: at a capacidade de pagamento do beneficirio, considerando o
comprometimento mximo de at 70% das suas disponibilidades.
nvestimento misto: desde que observado o limite do financiamento total acima referido, a
parcela equivalente ao custeio associado limitada a 40% do investimento total, podendo
este percentual ser elevado a at 80%, desde que devidamente justificado pela
assistncia tcnica e comprovada a sua necessidade pelo Banco.
Custeio no-associado a investimento ou comercializao: desde que observado o limite
de financiamento total acima referido.
nvestimento fixo: os valores dos investimentos fixos esto sujeitos a limites de
participao do FNO, sendo que adotar-se-, para efeito de participao mxima do
Fundo no investimento fixo, a tipologia de Baixa Renda definida pela Poltica Nacional de
Desenvolvimento Regional (PNDR), independentemente se o empreendimento estiver
localizado em regies consideradas de baixa renda, estagnada, dinmica ou de alta
renda.
Prazos
Os prazos de financiamento sero dimensionados de acordo com a capacidade de
pagamento do beneficirio, atendendo os seguintes critrios:
a) Prazo de Carncia: at 6 meses aps a data prevista para a comercializao da
produo do empreendimento a ser realizado com o plano ou projeto a financiar, no
podendo ultrapassar a 6 anos.
b) Prazo Total:
) investimento fixo ou misto: at 12 anos, includa a carncia, podendo, para culturas de
longo ciclo de maturao, ser estendido at 20 anos, includa a carncia de at 12 anos,
de acordo com o prazo necessrio inerente a cada espcie, desde que justificado pela
assistncia tcnica e comprovado pelo Banco da Amaznia;
) semifixo: at 10 anos, includa a carncia; e
) custeio e/ou comercializao: at 2 anos.
4.4.2.6./. FNE
4.4.2.6./.1. )ro*ra"a de A+oio ao Deen!ol!i"en#o da
A*roind0#ria do Norde#e - FNE A1RIN
4.4.2.6./.2. )ro*ra"a de Financia"en#o 2 Su#en#a3ilidade
A"3ien#al - FNE 4ERDE
Objetivos
Promover o desenvolvimento de empreendimentos e atividades econmicas que
propiciem ou estimulem a preservao, conservao, controle e/ou recuperao do meio
ambiente, com foco na sustentabilidade e competitividade das empresas e cadeias
produtivas; e, promover a regularizao e recuperao de reas de reserva legal e de
preservao permanente degradada.
O que o Programa financia
A implantao, ampliao, modernizao e reforma de empreendimentos, contemplando
crditos para: investimentos; custeio; capital de giro associado ao investimento; aquisio
isolada de matrias-primas e insumos; e beneficiamento e comercializao de produtos
agrcolas.
Prazos
Determinados em funo do cronograma fsico-financeiro do projeto e da capacidade de
pagamento da empresa, observados os seguintes limites:
nvestimentos fixos e mistos - at 12 anos, includos at 4 anos de carncia.
nvestimentos semifixos - at 8 anos, includos at 3 anos de carncia.
O investimento misto refere-se aos investimentos com capital de giro associado,
recebendo o capital de giro, quanto ao prazo, o mesmo tratamento.
Encargos financeiros: varia de 5 a 8,50% ao ano
Limites de financiamento
a) nvestimento e custeio
Objetivo
Promover o desenvolvimento do segmento agroindustrial por meio da expanso,
diversificao e aumento de competitividade das empresas, contribuindo para agregar
valor s matrias-primas locais.
mplantao, expanso, modernizao, reforma e relocalizao de empreendimentos
agroindustriais, contemplando:
nvestimentos, inclusive aquisio de empreendimentos com unidades j construdas ou
em construo.
Capital de giro associado ao investimento.
Aquisio isolada de matrias-primas e insumos.
Aquisio de matrias-primas e insumos para fabricao de bens para exportao.
Prazos
Sero fixados em funo do cronograma fsico-financeiro do projeto e da capacidade de
pagamento do beneficirio, respeitados os prazos mximos a seguir:
nvestimentos fixos e mistos at 12 anos, includos at 4 anos de carncia.
Capital de giro:
- para aquisio de insumos, matrias-primas e estoques at 24 meses, includos at 6
meses de carncia;
- empresas beneficiadoras, indstrias e cooperativas, para aquisio de produtos
agropecurios objetos de termos de parcerias - at 240 dias.
O investimento misto refere-se aos investimentos com capital de giro associado,
recebendo o capital de giro, quanto ao prazo, o mesmo tratamento.
Juros:
9,5% a.a. para mdias empresas.
10% a.a. para grandes empresas.
4.4.2.6././. )ro*ra"a de A+oio ao Deen!ol!i"en#o Rural do
Norde#e - FNE RURAL
Objetivo
Promover o desenvolvimento da agropecuria e do setor florestal da rea de atuao da
SUDENE, com a observncia da legislao ambiental e o consequente incremento da
oferta de matrias-primas agroindustriais atravs de: fortalecimento, ampliao,
modernizao da infraestrutura produtiva dos estabelecimentos agropecurios e
florestais; diversificao das atividades; e, melhoramento gentico dos rebanhos e
culturas agrcolas em reas selecionadas.
A implantao, expanso, diversificao e modernizao de empreendimentos
agropecurios, contemplando as atividades de agricultura irrigada, agricultura de
sequeiro, bovinocultura, bubalinocultura, ovinocaprinocultura, avicultura, suinocultura,
apicultura, sericicultura, estrutiocultura e produo de sementes e mudas, alm de
empreendimentos florestais (florestamento e reflorestamento com fins econmicos),
mediante o financiamento de: investimentos; custeio agrcola e pecurio, inclusive
reteno de crias bovinas; beneficiamento e comercializao de produtos agropecurios.
Prazos
Fixados em funo do cronograma fsico-financeiro do projeto e da capacidade de
pagamento do beneficirio, respeitados os prazos mximos a seguir:
nvestimentos fixos at 12 anos, j includos at 4 anos de carncia.
nvestimentos semifixos at 8 anos, includos at 3 anos de carncia.
Custeio pecurio: at 1 ano.
Custeio agrcola: at 2 anos
Comercializao: at 240 dias.
Reteno de crias: at 2 anos.
Encargos Financeiros: de 5 a 8,50% de acordo com o porte do produtor.

4.4.2.6.3.4. Comercializao
Crditos para Comercializao
Objetivo
Suprir de recursos o produtor rural ou suas cooperativas e associaes, assegurando a
colocao dos seus produtos no mercado, observado que os crditos de comercializao
compreendem as operaes de pr-comercializao, emprstimos a cooperativas para
adiantamento a cooperados e Emprstimos do Governo Federal - EGF's.
Observadas as excees normativas internas previstas para crditos da espcie, o
programa financia as despesas necessrias fase seguinte colheita da produo
prpria, a exemplo da armazenagem da produo agrcola para venda futura em
melhores condies de mercado.
Prazos
Determinado em funo da modalidade de emprstimo. Na pr-comercializao o prazo
mximo de at 240 dias.
Juros:
4.4.2.6./.5. Cr6di#o de Cu#eio
Objetivo
Financiar o custeio das atividades agrcolas, pecurias e de beneficiamento ou
industrializao de produtos agropecurios.
mplantao de lavouras peridicas, manuteno e colheita de lavouras permanentes,
gastos com a explorao pecuria, despesas com beneficiamento de produtos
agropecurios, dentre outros, observadas as restries normativas quanto a itens e
atividades no financiadas pelo programa.
Encargos Financeiros: varia de 5 a 8,50% de acordo com o porte do cliente.
Para todas as linhas operacionalizadas pelo Banco do Nordeste e cujo fundo de recursos
oriundos do FN tero direito ao bnus de adimplncia que sobre os juros incidiro bnus
de adimplncia de 25%, para empreendimentos localizados no semirido, e de 15%, para
empreendimentos localizados fora do semirido, concedidos exclusivamente se o
muturio pagar as prestaes (juros e principal) at as datas dos respectivos
vencimentos.
4.4.2.7. Linhas operadas pelo Banco do Brasil
4.4.2.7.1. Comercializao:
4.4.2.7.1.1. Comercializao Agropecuria
4.4.2.7.1.1.1. Comercializao Produo Prpria
Linha de crdito destinada a financiar a estocagem de produtos agropecurios de
produo prpria, inclusive produtos beneficiados ou industrializados, tais como derivados
do leite, acar e lcool, carnes e derivados, alm dos produtos abrangidos pela Poltica
de Garantia de Preos Mnimos - PGPM.
Beneficirios
Produtores rurais, pessoas fsicas e jurdicas, incluindo aqueles que beneficiam,
comercializam, exportam e industrializam sua prpria produo agropecuria, como as
usinas do segmento sucro-alcooleiro, indstrias de papel e celulose, indstrias
integradoras do segmento de aves e sunos, por exemplo;
Cooperativas agropecurias.
Prazo
De 30 at 240 dias.
Produtos Agropecurios de Produo Prpria - Ttulos
um adiantamento sobre o valor de ttulos vincendos, relativos comercializao de
produtos agropecurios de produo prpria.
Beneficirios
Produtores rurais, suas cooperativas de produo e agroindstrias (somente quando
produtoras rurais dos produtos comercializados).
Prazo
Do financiamento: mnimo de 60 e at 360 dias;
Dos ttulos a serem vinculados em cobrana: at 360 dias, no podendo ultrapassar o
vencimento final da operao.
4.4.2.7.2. EGF - Emprstimos do Governo Federal
uma linha de crdito utilizada para financiar a estocagem de produtos agrcolas
abrangidos pela Poltica de Garantia de Preos Mnimos (PGPM) para venda futura em
melhores condies de mercado, beneficiamento/industrializao e arraoamento de
animais (aves e sunos), observando o seguinte:
4.4.2.7.2.1. EGF Produtor Rural: produtos de produo prpria;
4.4.2.7.2.2. EGF Agroindstria: produtos previamente adquiridos
diretamente de produtores rurais ou de cooperativas
de produtores rurais por preos iguais ou superiores
ao preo mnimo vigente para o produto ou safra.
Beneficirios
EGF Produtor Rural
Produtores rurais (pessoas fsicas ou jurdicas);
Cooperativas de produtores rurais, inclusive para repasse;
Produtores de sementes registrados no Ministrio da Agricultura, Pecuria e
Abastecimento e credenciados por entidades oficiais.
EGF Agroindstria
ndstrias, beneficiadores e cooperativas que beneficiam ou industrializam o produto;
Avicultores e suinocultores (pessoas fsicas e jurdicas) para EGF de milho, exceto para
as atividades de avicultura de corte e suinocultura exploradas sob regime de parceria;
Exportadores (somente com recursos no controlados do crdito rural).
Tetos do EGF Produtor Rural
At R$ 1,3 milho por produtor, consideradas as operaes realizadas em todas as
operaes financeiras.
Tetos do EGF Agroindstria
50% da capacidade anual de beneficiamento ou industrializao das empresas ou do
consumo anual de milho para avicultores e suinocultores, limitado a R$ 40 milhes no
caso de unidades no vinculadas s cooperativas de produtores rurais. Nas aquisies
junto aos produtores, devem ser respeitados os tetos do EGF Produtor Rural, por produtor
e produto.
Encargos
Recursos controlados: 6,75% ao ano.
Prazos
Definidos de acordo com o produto ou semente objeto do crdito
4.4.2.7.3. Desconto de Nota Promissria Rural (NPR) e Duplicata
Rural (DR)
uma linha de crdito que permite ao produtor rural ou sua cooperativa antecipar o
valor da venda a prazo dos produtos rurais de sua prpria produo, mediante desconto
de NPR Nota Promissria Rural ou DR - Duplicata Rural.
Beneficirios
Do desconto de NPR/DR
Produtores rurais ou suas cooperativas, vendedores de produtos agropecurios
originrios de produo prpria. So considerados como de produo prpria os bens que
as cooperativas recebem de seus associados, produtores rurais, para revenda.
Do Teto de Comprador para desconto de NPR/DR
Comprador de produtos agropecurios, pessoa fsica ou jurdica, que utilize regularmente
em sua atividade econmica produtos agropecurios adquiridos de produtor rural.
Tetos (para operaes com recursos controlados)
Unidades industrializadoras de leite 'in natura': 20% da capacidade de recepo da
unidade, limitada a R$ 40 milhes;
Agroindstrias e unidades de beneficiamento ou industrializao dos demais produtos:
R$ 40 milhes;
Cooperativas de produtores rurais: quando se tratar de cooperativas industrializadoras
de leite, o financiamento comercializao de leite in natura fica restrito a 20% da
capacidade de recepo da cooperativa;
Demais cooperativas, at 100% do produto recebido dos produtores rurais.
Prazos (contados da data de emisso ao vencimento)
Algodo em caroo, feijo e feijo macaar: at 90 dias;
Amendoim, arroz, borracha de seringueira, fcula de mandioca, leite, milho, milho
pipoca, sementes, sisal, sorgo e soja: at 180 dias;
Algodo em pluma e castanha de caju: at 240 dias;
Demais produtos constantes no Sistema NPR, opo Tabelas/Mercadoria Autorizada:
at 120 dias.
4.4.2.7.4. Funcaf - Estocagem e Aquisio de Caf (FAC)
Financia a aquisio e a estocagem de caf com recursos do Fundo de Defesa da
Economia Cafeeira (Funcaf).
Beneficirios
Estocagem de caf
Cafeicultores, em financiamentos contratados diretamente ou mediante repasse por
cooperativas de crdito rural e cooperativas de produtores rurais, no caso de produo
prpria;
Aquisio de caf
ndstrias torrefadoras de caf, beneficiadores e exportadores.

Valor Financivel
Estocagem de caf
produtores: at R$ 750 mil por produtor includo eventual crdito de colheita alongado e
EGF com recursos controlados;
cooperativas de produtores: at 50% da capacidade anual de beneficiamento ou
industrializao, respeitado o limite de R$ 750 mil por cooperado.
Aquisio de caf
at 50% da capacidade anual de beneficiamento ou industrializao, limitado a R$ 20
milhes por beneficirio, respeitado o limite de R$ 750 mil por cooperado produtor rural.
Encargos Financeiros
6,75% ao ano.
Prazos
Estocagem de caf
1 parcela, de 50% do saldo devedor, com vencimento para at 180 dias corridos
contados a partir da data de contratao, desde que no exceda 30 de abril do ano
subsequente ao da colheita ou, para operaes contratadas no ms de janeiro, 30 de abril
do mesmo ano de contratao da operao;
2 parcela, com o saldo remanescente, com vencimento para at 360 dias corridos
contados da data de vencimento da 1 parcela, desde que o vencimento final no exceda
30 de maro do 2 ano aps a colheita ou, para operaes contratadas no ms de janeiro,
30 de maro do ano subsequente ao da contratao da operao.
Aquisio de caf
1 parcela, de 50% do saldo devedor, com vencimento para at 180 dias corridos
contados a partir da data de contratao, desde que no exceda 30 de abril do ano
subsequente ao da colheita;
2 parcela, com o saldo remanescente, com vencimento para at 180 dias corridos
contados da data de vencimento da 1 parcela.
4.4.2.7.5. LEC - Linha de Crdito Especial Comercializao
Financia a estocagem de produtos de produo prpria para venda futura em melhores
condies de mercado ou a estocagem de produtos adquiridos pelas empresas
diretamente de produtores rurais e de suas cooperativas dos seguintes produtos: maa,
pssego mel, l, leite de ovelha e derivados, leite de cabra e derivados, abacaxi, goiaba,
manga, maracuj, laranja, banana e mamo.
Valor Financivel
Produtores rurais, pessoas fsicas ou jurdicas, inclusive cooperativas em operaes
prprias:
- laranja: R$ 1,3 milho, por produtor;
- demais frutas: abacaxi, banana, goiaba, ma, mamo, manga, maracuj, pssego - R$
500 mil, por produtor;
- mel de abelha, l ovina, leite de ovelha, leite de cabra - R$ 200 mil, por produtor;
- carne suna: R$ 1,3 milho.
Cooperativas de produtores rurais, em operaes de estocagem de produo recebida
de cooperados: o resultado da multiplicao do nmero de cooperados ativos que
entregaram o produto objeto da LEC pelo teto individual previsto por produto.
Beneficiadores e agroindstrias, inclusive cooperativas: 50% da capacidade anual da
unidade de beneficiamento ou industrializao, observado o limite individual por
produtor/cooperado, conforme o produto: laranja, demais frutas e produtos pecurios,
listados acima.
Beneficirios
Produtores rurais e suas cooperativas;
Beneficiadores e agroindstrias, inclusive cooperativas, que beneficiem ou industrializem
os produtos acima, adquiridos diretamente de produtores rurais e cooperativas.
Encargos Financeiros
6,75% ao ano.
Prazo: At 180 dias.
4.4.2.7.6. BB CPR - Cdula de Produto Rural
A CPR um ttulo que pode ser emitido por produtores rurais, suas cooperativas de
produo e associaes, com a finalidade de obteno de recursos para desenvolver sua
produo ou empreendimento.
Pode ser emitida em qualquer fase do empreendimento pecurio ou agrcola (pr-plantio,
desenvolvimento, pr-colheita ou mesmo produto colhido).
O BB disponibiliza negcios de concesso de aval e aquisio direta envolvendo as
modalidades:
CPR Fsica: o produtor vende, antecipadamente, parte de sua produo ao mercado
(concesso de aval);
CPR Financeira: o produtor antecipa recursos e se compromete em resgatar
financeiramente (aquisio).
Existem tambm outras duas modalidades que so variaes da CPR Financeira:
CPR Financeira com Vnculo de NPR: possibilita ao produtor levantar recursos com a
sua emisso, utilizando-se de NPR que tenha recebido em pagamento da venda de sua
produo, com algumas condies especficas;
A CPR Remate: prev a liquidao dos diversos instrumentos de leilo recebidos pelos
pecuaristas quando da venda de animais (Nota de Leilo e Contrato de Compromisso-
NLCC, Nota de Leilo-NL, Nota de Remate-NR) e seus respectivos recebveis (Nota
Promissria-NP, Nota Promissria Rural-NPR, cheque).
Beneficirios
Emitentes: produtores rurais (pessoas fsicas e jurdicas) e suas cooperativas de
produo;
Compradores: empresas beneficiadoras, exportadoras, fundos de investimento e demais
pessoas fsicas e jurdicas.
Valor Financivel
Valor da produo agropecuria, com base nos preos mdios de mercado, observado o
teto definido para o produtor e os prazos de negociao.
Limite de Financiamento
Percentual sobre a produo agropecuria estimada/obtida, de acordo com a fase do
empreendimento (planejamento, desenvolvimento, pr-colheita, produto colhido/acabado
etc.).
Prazo: A partir de 20 dias e at uma safra normal do produto ou 360 dias, no caso de
animais, leite e derivados.
Linhas especiais: alm das citadas anteriormente, O Banco do Brasil possui linhas de
crditos especiais para atendimento de demandas especificas, conforme abaixo citado.
4.4.2.7.7. Linhas especiais
4.4.2.7.7.1. BB Armazenagem: Financia investimentos fixos ou
semifixos, para instalao, ampliao e
modernizao de unidades de armazenagem
existentes em propriedades rurais. O crdito
destinado a produtores rurais, cooperativas e
empresas exportadoras, armazenadoras e
processadoras de produtos agropecurios.
Linhas de crdito disponveis: Pronaf, PRONAMP, FNAME, BNDES, FCO Rural e
Empresarial.
4.4.2.7.7.2. BB Biodiesel: O Programa visa apoiar toda a cadeia
produtiva do biodiesel, da produo de matria-
prima comercializao.
O BB disponibiliza diversas linhas de crdito para financiamento de custeio, investimento
e comercializao, colaborando para o aumento da oferta de biodiesel no Pas, a partir do
incentivo produo de matria-prima e instalao de unidades de processamento.
O financiamento pode ser realizado por produtores rurais, principalmente agricultores
familiares, cooperativas agropecurias e empresas produtoras de biodiesel.
4.4.2.7.7.3. BB Florestal: Financia investimentos para
implantao, manuteno e ampliao de sistemas
florestais voltados ao incremento e melhoria da
produo de madeira reflorestada.
O financiamento destinado a produtores rurais, inclusive da agricultura familiar,
cooperativas, agroindstrias e empresas exportadoras e processadoras de produtos
florestais. O atendimento aos produtores pode ser efetuado de forma isolada ou por
intermdio de empresa conveniada.
Linhas de crdito disponveis: Pronaf, Pronaf Florestal, FCO Rural, FNAME e BNDES.
4.4.2.7.7.4. BB Fruticultura: No Banco do Brasil possvel obter
recursos com as melhores condies do mercado
para financiar as fases da produo, beneficiamento,
industrializao e demais investimentos necessrios
melhoria dos padres de qualidade e condies de
comercializao de produtos da fruticultura.
O BB Fruticultura disponibiliza soluo completa de produtos e servios para atender s
necessidades de toda a cadeia frutcola: produtores rurais, cooperativas, agroindstrias,
agentes intermedirios, supermercados e empresas exportadoras e processadoras de
frutas.
Linhas de crdito disponveis: Pronaf, Pronaf Agroindstria, PRONAMP, FNAME, BNDES,
FCO Rural, Desconto de NPR/DR, Linha especial para comercializao, EGF, CPR,
Financiamento exportao ACC/ACE, exportao pr-pagamento e importao.
4.4.2.7.7.5. BB Pecuria: O Banco do Brasil disponibiliza
recursos para financiar todas as fases do processo
produtivo da pecuria.
Os financiamentos so destinados a produtores rurais, cooperativas, indstrias de
insumos, mquinas e implementos, frigorficos, agroindstrias, empresas agroindustriais
de comercializao e distribuio e empresas exportadoras armazenadoras e
processadoras de produtos agropecurios dos seguintes segmentos: pecuria de corte
e de leite, ovinocaprinocultura, avicultura, suinocultura, aquicultura e pesca.
Linhas de crdito disponveis: Pronaf, PRONAMP e Exportao, FNAME, BNDES, FCO
Rural, Desconto de NPR/DR, Linha especial para comercializao, EGF, CPR,
Adiantamento a cooperados, Financiamento exportao ACC/ACE, exportao pr-
pagamento e importao..
4.4.2.7.7.6. BB Produo Orgnica: Programa de apoio
atividade agropecuria conduzida segundo as
normas do sistema orgnico e agroecolgico de
produo.
Podem ser financiadas as despesas de custeio, investimento e comercializao, tanto
para pessoa fsica quanto para jurdica, desde que comprovem a sua condio de
produtor orgnico/agroecolgico, mediante apresentao de documentao emitida por
entidade/rgo autorizado.
5. Procedimentos metodolgicos
Marconi e Lakatos(2002, p.16), pesquisa definida como 3procedimento reflexivo,
sistem'tico, controlado e cr)tico, ue permite descobrir novos fatos ou dados,
rela$es ou leis, em ualuer campo do con+ecimento&. Considera-se um
instrumento de conhecimento ou de verdades parciais, atravs de um procedimento
formal. De um mtodo de pensamento reflexivo.
A presente pesquisa trata-se de um procedimento de analise de dados, semiestruturada,
com coleta de dados primrios e secundrios e utilizao de tcnica estatstica descritiva.
Os dados secundrios foram obtidos atravs de pesquisa documental junto ao BACEN,
BGE e outras fontes de informaes.
Optou-se para a execuo deste trabalho, a pesquisa de campo com a aplicao de um
questionrio contendo perguntas abertas e fechadas, sendo tabulados para a apurao
dos resultados.
Marconi e Lakatos (2002)apontam dois princpios gerais vlidos na investigao cientifica:
objetividade e sistematizao das informaes fragmentadas.
Quanto finalidade da pesquisa, Trujillo (1974, apud MARCON E LAKATOS,
2002) define como:
Pura Quando melhora o conhecimento, pois desenvolve metodologia na obteno dos
diagnsticos.
Prtica: Quando aplicado diretamente no objetivo.
Parra Filho e Santos (2001) afirmam que a pesquisa precisa ser planejada com extremo
rigor, pois poder levar o pesquisador para caminhos em que ter dificuldades para
solucionar ou apresentar soluo condizente com seu raciocnio.
Seltiz et ali(1965, apud MARCON E LAKATOS, 2002) define como 4, as finalidades da
pesquisa:
a) Familiaridade em relao a certo fenmeno ou obteno de novos esclarecimentos
sobre ele, visando o desenvolvimento da hiptese ou a formulao de um problema
preciso.
b) Exatido na representao das caractersticas grupais, individuais ou de situaes.
c) Frequncia de um fenmeno ou de determinado tipo de relao.
d) Anlise de hipteses casuais.
Visando atingir os objetivos do trabalho, ser utilizada metodologia quantitativa,
obedecendo aos seguintes passos:
a) Pesquisas bibliogrficas em livros e revistas cientificas;
b) Pesquisa documental aos arquivos e documentos da Empresa;
c) Elaborao de instrumento de coletas de dados;
d) Aplicao dos instrumentos de pesquisa;
e) Anlise e concluso dos dados obtidos
f) Elaborao do relatrio de pesquisas;
Classificao das pesquisas
a) Quanto natureza:
Avaliao formativa: implica um diagnstico do sistema atual e sugesto para
sua reformulao (ROESCH, 199, p.74).
Aplicada: pesquisa aplicada fundamentalmente motivada pela necessidade de
resolver problemas concretos. Tem finalidade prtica (VERGARA, 1998, p.44).
b) Quanto abordagem:
Qualitativa: pois a pesquisa busca-se a anlise e interpretao de um processo,
como foi aplicao de um conjunto de mtodos para segmentao do cliente;
Quantitativa: pretende-se utilizar recursos e tcnicas estatsticas para analisar as
opinies e informaes, antes de classific-las e analisa-las.
c) Quanto aos fins:
Descritivas: Vergara (1998, p.44) enfatiza que, esse tipo de pesquisa expe
caractersticas de determinada populao ou de determinado fenmeno. No tem
compromisso de explicar os fenmenos que descreve.
Para Roesch (1999, p.137) pesquisa descritiva visa obter informao sobre uma
populao. Por serem descritivos, no procuram explicar alguma coisa ou mostrar
relaes, causais, como pesquisas de carter experimental.
Aplicadas: segundo Vergara (1998, p.44) esse tipo de pesquisa motivada pela
necessidade de resolver problemas concretos. Tem finalidade prtica. Para Roesch
(1999, p.73), visa gerar solues potenciais para os problemas humanos.
d) Quanto aos meios:
De campo - Para Vergara (1998) uma investigao emprica realizada no local
onde ocorreu um fenmeno ou onde se dispe de elementos para explic-la.
Bibliogrfica: o estudo sistemtico desenvolvido com base material publicado em
livros, jornais, etc. Fornece o instrumental analtico para os outros tipos de
pesquisas (VERGARA, 1998).
Populao:
A populao utilizada na pesquisa so os produtores rurais da regio da Garganta,
localizada na divisa dos estados do Tocantins e Bahia, compreendendo os municpios de
Formosa do Rio Preto, Luiz Eduardo Magalhes, Almas, Dianpolis e Taguatinga.
Foi enviado questionrios a todos os produtores rurais localizado nessa regio, no
estratificado.
Plano de amostragem
No foi utilizado tcnica de amostragem, uma vez que, por se tratar de estudo de caso, os
questionrios foram distribudos a todos, sem preocupar com estratificao ou com
parcelas mnimas, conforme preconiza a literatura.
Coleta de Dados
Foi encaminhado o questionrio em fevereiro de 2011, com prazo de retorno de 30 de
Maro de 2011. O prazo alongado de retorno do instrumento de pesquisa dar-se- em
razo das dificuldades de acesso a essa regio, devido ao perodo chuvoso e
concentrao das atividades laborais como, pulverizao, adubao e preparao dos
equipamentos para colheita da soja.
Marconi e Lakatos(2002, p.98) define questionrio como "instrumento de coleta de dados
constitudo de uma srie de perguntas, que devem ser respondido por escrito e sem a
presena do pesquisador. Segundo os autores, devem ser enviada uma carta, explicando
a finalidade e a natureza da pesquisa, sua importncia e a necessidade da resposta.
Selitz et ali(1965, apud MARCON E LAKATOS, 2002), o retorno dos questionrios
dependem de alguns fatores como: patrocinador, a forma atraente, a extenso, o tipo de
carta que acompanha facilidades de preenchimento e de devoluo, motivos para
respostas e tipo de pessoas que enviado o questionrio.
A metodologia utilizada para a coleta de dados de seu por envio via por meio eletrnico
(e-mail), do formulrio de pesquisa ao universo pesquisado e o recolhimento se deu
atravs da assistncia tcnica dos produtores rurais, que se voluntariaram a participar
desse estudo.
As perguntas visam captar a percepo dos pesquisados em relao s hipteses
propostas nesse estudo, e buscam identificar os resultados validando ou contestando.
Anlise dos dados
A metodologia da anlise voltada para o PN Projeto Aplicativo de mpacto nos
Negcios. O objetivo do PN identificar atividades que possam ser aperfeioadas em
prol de determinada rea, unidade, departamento, agncia ou da organizao como um
todo.
Marconi e Lakatos(2002, p.217) afirmam que:
3a pesuisa sobre os testes de +ipteses leva, de forma bastante
direta, H uest%o da aplica$%o da estat)stica Hs cincias sociais.
Habitualmente o cientista social admite ue a estat)stica se constitui
de um instrumento adicional no artesanal de ue dispe para abordar
a realidade emp)rica ue estuda e sobre a ual atua, c+egando a
recon+ecer n%o l+e ser l)cito, como profissional da pesuisa, ignorar
ou desprezar um recurso j' con+ecido como adeuado.
<o entanto, a estat)stica pode auxili'Alo ainda mais em situa$es, ao
prevenir tal desgaste, na medida em ue oferece as decorrncias da
teoria da amostragem para se poder lidar apenas com um peueno
nmero de casos ue seja legitimamente representativo do todo.
.ais detal+adamente, o planejamento da amostragem o primeiro
encontro de ambos. * consolida$%o, a tabula$%o, a ordena$%o e a
apresenta$%o dos dados sobre a sociedade se beneficiam igualmente
desta atua$%o a dois, pela montagem, como se viu, racional e clara das
tabelas, gr'ficos e medidas de tendncia central e de dispers%o cujo
resultado final exige um con+ecimento b'sico de suas propriedades e
indica$%o. I' abandonado a fase eminentemente estat)sticoAdescritiva,
vAse ue o cientista social impelido, em sua busca pela verdade, a
cogitar a procedncia das generaliza$es. Ent%o ai ue se l+e pode
propiciar a possibilidade de uso de testes de +ipteses. 6ealmente,
tornaAse bastante dif)cil discriminar ual das duas contribui$es da
estat)stica Hs cincias sociais mais relevante, se a descritiva ou a
referencial.&
Ainda segundo os autores, a estatstica um instrumento e no um fim em si mesmo,
ainda quando indispensvel.
"Numa pesquisa em que a abordagem basicamente quantitativa, o pesquisador se limita
descrio factual deste ou daquele evento, ignorando a complexidade da realidade
social. (Franco, 1985 apud PETRUCC et Alli, 2001).
Segundo Bogdan, citado por PETRUCC et Alli(2001), na pesquisa qualitativa, a realidade
a ser pesquisada tido como fonte direta dos dados e, o pesquisador como instrumento-
chave; a preocupao maior com o processo e no apenas com os resultados e o
produto; os dados so analisados indutivamente, buscando-se essencialmente o seu
significado.
Por essa razo, autores como Thiollente (1984, apud PETRUCC et Alli, 2001) acreditam
que uma circulao entre procedimentos quantitativos, bem como seu relacionamento
com outras dimenses de anlise (histrias, documental, fenomenolgica, etc.), seja a
soluo mais satisfatria.
Uma das vantagens da utilizao do mtodo escolhido diz respeito aos resultados a
serem obtidos, vistos que os mesmos tem utilidade prtica em termos de qualquer
tentativa de iniciar mudanas politicas na organizao.
6. Resultados da pesquisa
Resultados da pesquisa
A pesquisa foi aplicada em 32 produtores rurais na regio da Garganta, divisa dos
estados da Bahia e Tocantins, que compreende uma rea de cercar de 240 mil h e
abrange os municpios de Dianpolis, Mateiros e Almas, pelo lado do Tocantins e de
Formosa do Rio Preto no lado da Bahia.
Foi aplicado o questionrio anexo(pag xx) e respondido pelos produtores rurais, que
apresentaram alguns dados socioeconmicos interessantes em relao pesquisa.
A grande maioria dos proprietrios rurais migrante de diversas regies do sul do Brasil,
dos trs estados ( Rio Grande do Sul, Paran e Santa Catarina) e de So Paulo. Foi
observada, nos questionrios respondidos que, no apresentou nenhum proprietrio cuja
origem fosse os municpios que compe essa regio, cuja abertura se deu nos idos de
1985 com a migrao dos primeiros agricultores do municpio de Panambi-Rs, que
instalaram e comearam a abrir as primeiras reas.
Em entrevista com os clientes, foi observado que grande parte dos entrevistados operam
em estrutura familiar, utilizando reas prprias e arrendandadas.
Fig. 1 Grfico de estrutura fundiria
56%
25%
19%
prpria
prpria + arrendada
arrendada
Fig. 2 grfico de forma da aquisio fundiria
22%
50%
28%
arrendado
herdado
comprado
O grfico acima demonstra uma estrutura de aquisio de terras
preponderantemente por herana; essa situao d-se pela forma de explorao
em conjunto com os demais membros da famlia e que, em razo do acesso a
credito agrcola nas instituies financeiras, escriturado em nome dos membros
individuais para melhoria nas garantias e acesso a limites de crditos.
O tamanho mdio das propriedades na regio da garganta de 2000 has por
produtor rural e que, pela atuao em grupo familiar atinge a mdia de 6000 has.
Outra condio importante observada na pesquisa que, grande parte, ou a
maioria absoluta possui residncia na prpria propriedade e que, cerca de 70% dos
entrevistados tambm afirmaram possuir residncia em cidades prximas, at pela
ausncia de escolas que atendam a grande extenso territorial da regio.
Tambm, possui recursos tecnolgicos que demonstra uma modernizao das
propriedades delas, uma vez que 92% afirmaram possui internet, tv a cabo,
sistema de rdio e telefonia rural.
Em relao a recursos tecnolgicos para produo agrcola, a totalidade respondeu
utilizar recursos prprios como mquinas e equipamentos para plantio,
pulverizao e colheitas e que, 73% fizeram investimentos na compra de tratores,
pulverizador ou colheitadeira nos trs ltimos anos. Mais de 80% prev novos
investimentos nos prximos 3 anos, principalmente em estrutura de armazenagem,
j que mais de 60% no possui local adequado para estocagem da produo. No
obstante, a reclamao unanime em relao ao transporte da produo,
apontado por todos como um dificultador na atividade rural, uma razo que grande
parte do trajeto ocorre em pistas no pavimentadas e que ficam intransitveis no
perodo das chuvas.
Outro fator interessante que, grande parte dos produtores rurais j fizeram
renegociao de dvida, e que, em razo disso, teve dificuldade na concesso de
novos crditos nas instituies financeiras.
Possuem tambm, quase totalidade, estrutura de oficina para manuteno das
mquinas e equipamentos, alm de mais 80% possuir caminhes para transporte
da produo e de insumos.
Ainda em relao ao pblico da pesquisa, todos os trinta e dois entrevistados so
clientes do Banco do Brasil, sendo 26 da Agncia Dianpolis TO e 7 da Agncia
Formosa do Rio Preto. Desses clientes, 17 so clientes do Basa (Banco da
Amaznia), e 13 so clientes do Banco do Nordeste. 11 clientes operam tambm
em outras instituies financeira, como Sicred e Bancos Privados.
O Banco do Brasil a principal instituio financeira de 28 clientes e a mdia de
3 instituies financeiras por cliente.
Em relao facilidade de operar com as instituies financeiras, o grfico abaixo
demonstra a percepo do produtor em relao s instituies financeiras:
Fig. 3 Grfico da percepo do produtor rural em facilidades de operar com
instituies financeiras pblicas e privadas
Em relao a investimentos, clara a percepo do produtor de que a iniciativa
privada apresenta uma facilidade em disponibilizar o crdito, e que, o que o cliente
afirma que isso se d em funo de que, principalmente pela aquisio de
mquinas e equipamentos, a ao dos bancos privados como o Bradesco,
Rabobank e os prprios bancos das montadoras; essa ao muito percebida nas
feiras e exposies, com forte atuao dessas instituies. O nivelamento ainda se
d pela forte atuao do Basa e do Banco do Nordeste com os investimentos de
fundos constitucionais, o que o Banco do Brasil no opera na regio.
Por outro lado, a tradio da relao com as instituies oficiais e a obrigatoriedade
de fomento da atividade agropecuria desde o advento do sistema nacional de
crdito rural em 1964, est muito intrnseca com a atividade. Ainda, a forte atuao
de longa data e tambm pela ausncia de interesse das instituies privadas em
operar com essas linhas na regio.
Em relao ao cadastro, a percepo em relao ao sistema do Banco do Brasil,
ainda que parea complicado para o produtor rural, vista com bons olhos e
segundo afirma, melhor que as demais instituies financeiras. A reclamao d-
se em relao burocracia e a relativa demora. No entanto, como a renovao tem
ocorrido direto da assistncia tcnica e a agncia, o problema no tem sido
problema. Em relao ao Basa, a reclamao tem sido em funo da falta de
critrio ou a subjetividade em relao s informaes e a capacidade de
financiamento. Em relao ao Banco do Nordeste, os clientes afirmaram que
possui uma atuao semelhante ao do BB.
Quanto s instituies financeiras, a afirmao que o modelo mais simplificado
e exige menos informaes para estabelecimento de limites e que, portanto mais
simples de operar. A contrapartida a falta de atuao no financiamento da
atividade de custeio das lavouras.
Em relao velocidade, a crtica pesada em relao demora no processo
decisrio de crdito nas instituies financeiras oficiais e demanda de muita
burocracia, conforme apurado junto aos clientes. Segundo os mesmo, ainda assim
clara a percepo da melhora, principalmente do Banco do Brasil e do Banco do
Nordeste e uma clara piora em relao ao Basa.
Do total entrevistado, afirmaram que, principalmente no quesito investimento, as
instituies privadas so imbatveis e que entregam em dois dias as operaes,
enquanto nas instituies oficiais, o prazo mdio de 30 dias pelo menos, sendo
que s vezes pode chegar a mais de 120 dias.
A grande curiosidade da pesquisa o atributo mais valorizado por todos os clientes
que responderam a pesquisa: a atuao do gerente das instituies financeiras.
Segundo os mesmos, a razo principal do mesmo em ter uma ou outra instituio
financeira. A migrao de seus negcios d-se, fortemente pela atuao do gerente
e que, segundo as entrevistas, foi a preponderante para a satisfao com o
atendimento e que fideliza o relacionamento. No obstante, o mesmo mantm
relacionamento comercial com pelo menos trs instituies financeiras.
:
Fig. 4 Grfico de instituies financeiras com as quais as instituies financeiras
operam.
0
5
10
15
20
25
30
35
Categoria 1
Banco do Brasil
Basa
Bnco do Nordeste
Bradesco
Ita
!antander
"!BC
#tras
Banco $ontadora
A ao de outras instituies financeira deve-se principalmente ao Banco
Ranbobank que tem financiado alguns produtores rurais na regio. Em relao ao
Banco das Montadoras ocorre principalmente nos investimentos de colheitadeiras e
tratores financiados com recursos de BNDES direto pela montadora.
Quando perguntado sobre a questo de definir qual o maior problema para acesso
ao crdito rural, quando a resposta deveria ser nica, apresentou o seguinte
resultado:
Fig. 5 Grfico dos problemas em operar crdito rural
Observa-se que os valores dos recursos oficiais so insuficientes para o custeio
das atividades agropecurias nos produtores da regio da garganta, e que a
exigncia de garantias d-se quase na totalidade dos arrendatrios, uma vez que
grande parte das instituies financeira exige garantias hipotecrias. Em outra
parte, os produtores rurais tm vislumbrado a dificuldade de operar com
instituies financeiras quanto exigncia das reservas legais e
georefernciamento, obrigatrias atualmente pelo Basa e que preocupam em razo
da demora do processo no NCRA-nstituto Brasileiro da Colonizao Agrria.
Apesar de ter a opo de apenas uma resposta, a mais citada que os limites
estabelecidos pelas instituies financeiras so insuficientes e que faz com que
pulverize em mais de um banco, buscando atendimento da demanda.
Um fator importante, ainda que no citado na pesquisa devido resposta nica, a
falta de infraestrutura para transporte da produo, dificulta a vida dos produtores
rurais e traz prejuzos incalculveis produo.
7. Recomendaes de melhorias
De acordo com o apontado pela pesquisa, as recomendaes de melhorias
apontadas no plano de negcio busca a alterao da metodologia de anlise de
limite de crdito e estabelecimento de uma condio de implantao de acordo
com os custos efetivos das lavouras implantadas. preciso alterar a forma de
atuao, buscando, especificamente para o crdito rural, implantar a metodologia
de custo total da lavoura em razo da rea implantada. Com a atual estrutura de
suporte do Banco XX, onde a assistncia tcnica apresenta um projeto simplificado
e que o Banco possui uma planilha separada que analisa se os valores informados
so compatveis com os dados existentes.
Destarte, existe um trabalho dobrado. No entanto, em razo de exigncia legal, a
assistncia tcnica contratada e que efetivamente apresenta 3 laudos durante o
perodo de safra.
Se observarmos que as informaes referentes s planilhas de custos so
conhecidas e esto disponveis no sistema, a funo da assistncia tcnica, cuja
verba repassada quando da liberao do emprstimo, passaria a monitorar a
efetiva implantao da lavoura. Em tempos de tecnologia e modernidade, inclusive
com o processo de georeferenciamento e monitoramento via satlite, a assistncia
fomentaria a base de dados com informaes dos estgios fitossanitrios e de
desenvolvimento da rea financiada.
A proposta do projeto alterao da metodologia e processos de analises dos
financiamentos.
8. Metodologia para implantao
A implantao do projeto demandar a ajustes no processo de analise de
operaes de crdito rural, ainda que a analise ocorresse em estancia superior,
que diminuiria o risco de fraudes e anlises incorretas, liberando mo de obra para
novos negcios.
9. Viabilidade
A viabilidade do projeto depende do interesse na mudana de cultura dentro da
instituio financeira. Mais que metodologia, a atividade rural precisa ser
fomentada de modo a gerar receitas e retorno financeiros para instituio, diferente
de tempos atrs, quando, em razo de mau uso e de desvio de crdito, ocorreu um
passivo enorme e que abalou a atividade do agronegcio.
No entanto, nos ltimos 20 anos, o segmento vem apresentando um crescimento
exponencial e com vis de manuteno do crescimento em longo prazo. A
necessidade por comida crescente no mundo todo e o Brasil, como um grande
exportador, demandar de financiamentos para modernizao e melhoria da
produtividade.
O projeto apresenta a sugesto de alterao da forma de financiamento o que
efetivamente ter um custo de implantao. No entanto, como trata-se de mo de
obra prpria e dentro da atividade diria do mercado financeiro, no foi possvel
precificar esses custos. No entanto, sabido que esse custo relativamente baixo,
se compararmos com consultoria externa e grandes mudanas.
Estima-se que, com o atendimento da demanda do produtor rural concentrar os
negcios na instituio e consequentemente aumentaria a margem de contribuio
em mais de 50%; ou seja, o incremento de rentabilidade viabilizaria a
implementao do projeto.
Em relao ao risco, tende-se ao equilbrio, principalmente, considerando os
mitigadores de riscos existentes atualmente no mercado e, implementando novas
garantias que busquem fortalecer os contratos.
10. Concluso
Conclui-se, pela analise da pesquisa e das entrevistas efetuadas que, a hiptese
aventada de que os limites de crditos so insuficientes para atendimento da
demanda dos produtores rurais, na regio da Garganta, situada na divisa de
Tocantins com a Bahia. Tal fato se d em razo de que as propriedades so de
elevadas extenses e demanda de recursos superiores aos previstos no plano de
safra, para atendimento das demandas, com base em recursos equalizveis, ou
seja, com recursos oficiais do Tesouro Nacional.
No obstante ao descasamento de fluxo de caixa, os limites estabelecidos pelas
instituies com as quais os clientes relacionam, ainda que linhas de crditos no
equalizassem, sujeitando a captao de recursos onerosos e sujeitando a
dificuldade liquidao na poca do vencimento do financiamento e sem incentivos
de manuteno dos recursos estocados at se conseguir melhores preos.
Foi apurado tambm que, em razo da insuficincia do financiamento da
estocagem, o produtor tem de fazer caixa vendendo sua produo logo aps o fim
da colheita; dois so os fatores que contribuem para ocorrncia disto: a falta de
estrutura de armazenagem, j que menos de 40% dos produtores possui armazns
adequados a estocagem; o segundo fator importante ausncia de poupana para
fazer frente aos compromissos mais urgentes.
Assim, ainda que, os fatores de desenvolvimento da regio demonstram um nvel
elevado, os custos de produo tambm so proporcionais e invariavelmente, o
produtor rural tem recursos manter seus compromissos em dias e comercializar
seus produtos em um momento mais adequado;
Conclui-se ainda que, em razo da dificuldade de acesso ao crdito, faz com que
mais de 50% dos produtores rurais procurarem as tradings para operaes de
venda de soja verde, que de fato uma comercializao antecipada;
Outro fator importante a conscientizao em relao ao instrumento de mitigao
de risco, pouco difundido ainda na regio, mas que j foi citado por mais de 80%
dos entrevistados. Tal fator, segundo os entrevistados, importante para a
perenidade da atividade, mas foi utilizado apenas por apenas 6 pesquisados.
Como a hiptese a ser verificada era que a dificuldade de acesso ao crdito
suficiente para amparar o custo total de produo. Os tetos das linhas com
recursos so insuficientes e demanda de recursos onerosos captados com juros
mais elevados, onerando o custo financeiro da atividade produtiva. Tambm se
conclui que, uma instituio financeira no suficiente para amparar os custos
totais e que precisa diversificar em outras instituies. Ainda segundo as
entrevistas, muitas vezes os valores ainda de vrias instituies financeiras no
so suficientes e que necessrio recorrer s tradings e fornecedores.
Assim, a hiptese proposta foi confirmada atravs dos resultados das pesquisas e
entrevistas.
11. Referncia Bibliogrfica
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www.bancodaamazonia.com.br
www.bancodonordeste.com.br
www.scribd.com/doc/54721815/Pol-Agr-4-Artigo-02.
1. Apndice
Formulrio A
Nome%
Idade% natralidade% estado ci&il%
'scolaridade% (antidade de )ilhos%
(antos )ilhos atam na agricltra%
(antos estdam )ora%
*empo de agricltra%
+ , 1 a 5 anos
+ , 5 a 10 anos
+ , 10 a 15 anos
+ , 15 a 20 anos
+ , acima de 20 anos
-ropriedade%
+ , prpria
+ , arrendada
+ , )amiliar
+ , parceria
+ , ad.irida
+ , heran/a
+ , parceria
#rigem da ati&idade agr0cola%
+ , pai
+ , a&1
+ , 2isa&1
(anto tempo na regi3o%
+ , a2ai4o de 5 anos
+ , 5 a 10 anos
+ , 10 a 20 anos
+ , acima de 20 anos
5ocali6a/3o principal da resid7ncia
+ , na propriedade
+ , cidade pr4ima
+ , otras cidades
Na propriedade possi%
+ ,*ele)one
+ ,Cellar
+ ,Internet
+ ,*& a ca2o
+ ,#tras resid7ncia na cidade
+ , arma6enagem
+ , ma.inas para preparo de solo
+ , ma.inas para pl&eri6a/3o
+ , ma.inas para colheita
+ , o)icina para reparos
-ossi %
+ ,-lano de sa8de
+ ,-lano odontolgico
+ ,!egro de &ida
+ ,-re&id7ncia pri&ada
-ossi conta nos segintes 2ancos +mais de ma resposta,
+ ,B2
+ ,Basa
+ ,Banco do nordeste
+ ,Bradesco
+ ,Ita
+ ,92n
+ ,"s2c
+ ,otras p82licas
+ ,otras pri&adas
(al a sa principal institi/3o +apenas ma resposta,
+ ,B2
+ ,Basa
+ ,Banco do nordeste
+ ,Bradesco
+ ,Ita
+ ,92n
+ ,"s2c
+ ,otras p82licas
+ ,otras pri&adas
:; renegocio d0&ida%
+ , sim + ,n3o
Implanta/3o da la&ora% %
)inanciamento em institi/3o )inanceira <<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<
=inanciamento em trading <<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<
=inanciamento direto do )ornecedor <<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<
>ecrsos prprios <<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<
=e6 in&estimentos em m;.inas e e.ipamentos nos 8ltimos tr7s anos%
+ , sim + ,n3o
9d.iri no&as ;reas nos tr7s 8ltimos anos%
+ , sim + ,n3o
92ri no&as ;reas nos 8ltimos tr7s anos%
+ , sim + ,n3o
(anto ao cr?dito rral%
@ mais );cil operar nas institi/Aes )inanceiras%
Csteios
+ , -2licas + , pri&adas
In&estimentos
Cadastro e limites %
Belocidade da entrega das opera/Aes de cr?ditos%
(al o maior pro2lema no credito rral +apenas ma resposta,
+ , limites de )inanciamento ins)iciente para amparar a implanta/3o da la&oraC
+ , e4ig7ncia de garantias
+ , Demora no atendimento da demanda
+ , :ros e encargos
+ ,>egistros legais+cartrios,
+ ,'4ig7ncias legais+certidAesE reser&a legaisE etc,
+ , escoamento da prod/3o
+ ,comerciali6a/3o da prod/3oF
+ , otros <<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<<
Formulrio B

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