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Teotonio Vilela Filho Governador Jos Thomaz Non Vice-Governador Luiz Otavio Gomes Secretrio de Estado do Planejamento e do Desenvolvimento Econmico Keylle Andr Lima Secretrio Adjunto do Desenvolvimento Econmico

Frum Estadual das Micro e Pequenas Empresas (FEMPE/AL)

Luiz Otavio Gomes Presidente Michael Chinelato Secretrio Executivo

Comit Temtico de Investimentos e Financiamentos Antnio Carlos Quintiliano Desenvolve Coordenador de Governo Jos Geminiano Jurema - AMICRED Coordenador da Iniciativa Privada

Apoio e Reviso tcnica Polianna Bugarin - Seplande Sergio Vieira Sebrae-AL Fbio Leo Desenvolve Thiago Pires - Desenvolve Raimundo Nonato Amicred ASCOM - Seplande ASCOM - Desenvolve

SUMRIO

Apresentao............................................... ......... 5 Amicred ................................................................ 6 Banco do Brasil..................................................... 9 Banco do Nordeste ............................................. 19 Caixa Econmica Federal ................................... 26 Desenvolve Agncia de Fomento de Alagoas .. 41 Documentos necessrios .................................... 47 Glossrio ............................................................ 53

APRESENTAO
A Cartilha de Produtos para Pequenos Negcios uma publicao do Comit Temtico de Investimento e Financiamento do Frum das Microempresas e Empresas de Pequeno Porte de Alagoas (Fempe). O objetivo reunir, em um nico documento, os principais produtos e servios financeiros disponibilizados pelas Instituies bancrias oficiais s MPEs Trata-se de uma ao do projeto de Fortalecimento dos Micro e Pequenos Negcios e Promoo do Empreendedorismo, que compe o Programa Alagoas Tem Pressa. A cartilha visa auxiliar os

empreendedores no processo de obteno de produtos e servios bancrios. Tal iniciativa contribui para expanso gradativa e contnua da participao das MPEs no total do crdito concedido pelos agentes financeiro e, dessa forma, possam alavancar os seus negcios, proporcionando maior competitividade no mercado em geral. As ME e EPP encontraro o significado das palavras mais usadas no mundo financeiro, o que cada instituio de crdito em Alagoas oferece, alm dos principais documentos que precisam para obterem o crdito. Luiz Otavio Gomes Presidente do Fempe

ASSOCIAO DE MICROCRDITO E DESENVOLVIMENTO SOCIOECONMICO DO ESTADO DE ALAGOAS AMICRED A Amicred uma organizao no governamental com experincia de oito anos na rea de microcrdito. A associao trabalha com uma poltica estruturada no financiamento de microcrdito solidrio para populaes de baixa renda, buscando desenvolvimento econmico e social e combate pobreza mediante o fomento dos pequenos negcios e a experimentao no lucrativa de sistemas alternativos de crdito.

FINANCIAMENTO PARA CAPITAL DE GIRO CAPITAL DE GIRO - AMICRED-PMC / DESENVOLVE-AMICRED

Finalidades: Financiamento para capital de giro, destinado a aquisio de mercadorias, matria-prima e insumos. Pblico-alvo: Empreendedores formais e informais com

faturamento anual de at R$ 120.000,00. Limitaes: Mnimo de R$ 300,00 e mximo de R$ 15.000,00.

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PRAZO: Mnimo de 3 meses e mximo de 8 meses. Encargos: Taxa de 3,50% a.m. com CAD de 2,00% sobre o valor do crdito aberto.

REEMBOLSO:

Parcelas

consecutivas

de

acordo

com

cronograma de amortizao estabelecido, com possibilidade de pagamentos quinzenais ou mensais Garantias: Aval individual e/ou solidrio

FINANCIAMENTO PARA INVESTIMENTO FIXO CAPITAL FIXO E CAPITAL MISTO AMICRED-PMC /

DESENVOLVE-AMICRED Finalidades: CAPITAL FIXO destinado a aquisio de ferramentas, mquinas e/ou equipamentos. CAPITAL MISTO destina-se a investimentos onde parte vai ser aplicado em ferramentas, mquinas e/ou equipamentos e outra parte em mercadorias.

Pblico-alvo: Empreendedores formais com faturamento anual de at R$ 120.000,00. Limitaes: Mnimo de R$ 300,00 e mximo de R$ 15.000,00. Prazo: Mnimo de 3 meses e mximo de 18 meses. Encargos: Taxa de 3,50% a.m. com CAD de 2,00% sobre o valor do crdito aberto. REEMBOLSO: Parcelas consecutivas de acordo com o

cronograma de amortizao estabelecido, com possibilidade de pagamentos quinzenais ou mensais. Garantias: Aval individual e/ou solidrio e garantia real. Contato: Tel. Atendimento: (82) 3326-7094

BANCO DO BRASIL O Banco do Brasil S.A. (BB) uma instituio financeira brasileira, constituda na forma de sociedade de economia mista, com participao da Unio brasileira em 68,7% das aes. Sua misso, segundo sua filosofia corporativa, "Ser um banco competitivo e rentvel, promover o desenvolvimento sustentvel do Brasil e cumprir sua funo pblica com eficincia".

Linhas de crdito FINANCIAMENTO PARA CAPITAL DE GIRO

BB GIRO RPIDO Finalidades: Capital de giro para empresas, onde o valor de cada parcela pode ser reutilizvel possibilitando sua reutilizao por meio do Ourocard empresarial para compra e saques. Pblico-alvo: Microempreendedores Individuais, micro e

pequenas empresas com faturamento de at R$ 5.000.000,00.

Limitaes: At R$ 100.000,00 de acordo com anlise de crdito Prazo: At 24 meses com at 59 dias de carncia Encargos: De acordo com o relacionamento entre o cliente e o Banco. Garantias: Fidejussria e/ou FGO.

BB GIRO APL Finalidades: Reforo para capital de giro para suprir necessidades financeiras vinculadas ao fluxo de caixa. Pblico-alvo: Empresas integrantes ao Arrajo Produtivo Local (APL). Limitaes: De acordo com a anlise de crdito. Prazo: At 24 meses com at 6 meses de carncia Encargos: De acordo com o relacionamento entre o cliente e o Banco Garantias: Fidejussria e/ou FGO.

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BB CAPITAL DE GIRO MIX PASEP Finalidades: Capital de giro operacional, quitao de tributos e demais necessidades de capital de giro. Iseno no valor do IOF sobre a parcela de recursos do PASEP. Pblico-alvo: Empresas com faturamento bruto anual de no mximo R$ 50.000.000,00. Limitaes: De acordo com a anlise de crdito. Prazo: At 24 meses Encargos: De acordo com o relacionamento entre o cliente e o Banco. Garantias: Fidejussria e/ou FGO.

DESCONTO DE CHEQUES Finalidades: Antecipao do recebimento das vendas com cheques pr-datados. Pblico-alvo: Pessoas fsicas ou jurdicas e empreendedores individuais.
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Limitaes: At 100% dos cheques custodiados, observando o valor do teto contratado. Prazo: At 180 dias. Encargos: De acordo com o relacionamento entre o cliente e o Banco. Garantias: Fiana.

ANTECIPAO DE CRDITO AO LOJISTA (ACL) Finalidades: Antecipao dos valores das vendas com carto de crdito, nas modalidades vista ou parceladas. Pblico-alvo: Pessoas fsicas ou jurdicas e empreendedores individuais afiliados Cielo. Limitaes: At 100% do valor das vendas com carto, observando o valor do teto contratado. Prazo: De 2 a 365 dias. Encargos: De acordo com o relacionamento entre o cliente e o Banco.
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Garantias: Fiana e cesso de direitos creditrios de faturas do carto.

BB GIRO CARTES Finalidades: Emprstimos com base no valor da mdia das vendas dos ltimos 12 meses com carto de crdito. Pblico-alvo: Empresas com faturamento acima de R$

500.000,00, com histrico de vendas h mais de 12 anos. Limitaes: At 8 vezes o valor da mdia mensal das vendas com carto de crdito. Prazo: At 36 meses com at 90 dias carncia Encargos: A partir de 1,60% a.m. Garantias: Fiana e cesso de direitos creditrios de faturas do carto.

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FINANCIAMENTO PARA INVESTIMENTO PROGER URBANO EMPRESARIAL Finalidades: Financiar projetos de investimentos com ou sem capital de giro associado, que proporcionem a gerao ou manuteno de emprego e renda. Pblico-alvo: Empresas com faturamento bruto anual de no mximo R$ 5.000.000,00. Limitaes: At 80% do valor do investimento mximo de R$ 400.000,00. Prazo: At 72 meses com at 12 meses de carncia. Encargos: TJLP + 2,50% a.a. Garantias: Fundo garantidor, garantia real e fidejussria.

PROGER TURISMO INVESTIMENTO Finalidades: Financiar investimento, com ou sem capital de giro assciado, em projetos tursticos, que proporcionem a gerao ou manuteno de emprego e renda.
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Pblico-alvo:

Microempreendedores

Individuais,

micro

pequenas empresas so setor turstico com faturamento bruto anual de at R$ 5.000.000,00 Limitaes: At 90% do valor do investimento. Mximo de R$ 400.000,00 Prazo: At 120 meses com at 30 meses de carncia. Encargos: TJLP + 2,50% a.a. Garantias: Fundo garantidor, garantia real e fidejussria.

CARTO BNDES Finalidades: Aquisio de mquinas, equipamentos, bens de produo, bens de capital e outros cadastrados no portal Carto BNDES. Pblico-alvo: Empresa de controle nacional com faturamento anual de at R$ 90.000.000,00. Limitaes: At 100% do valor financiado, com valor mximo de R$ 1.000.000,00.
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Prazo: De 3 a 48 meses. Encargos: Definido pelo BNDES e divulgado no portal

www.cartaobndes.gov.br Garantias: Fidejussria.

COMRCIO EXTERIOR

ADIANTAMENTO SOBRE CONTRATO DE CMBIO (ACC) E (ACE) Finalidades: As diversas fases do processo de produo e comercializao da mercadoria a ser exportada. Pblico-alvo: Exportador Pessoa fsica ou jurdica. Limitaes: At 100%, de acordo com a anlise de crdito. Prazo: ACC: At 360 dias antes do embarque ACE: At 360 dias aps o embarque Encargos: Taxas praticadas no mercado internacional + Spread.
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PROGER EXPORTAO Finalidades: Produo nacional de bens na fase pr-embarque e despesas com promoo de exportao. Pblico-alvo: Micro e pequenas empresas exportadoras

constitudas sob leis brasileiras e que tenham sede no pas. Limitaes: De acordo com o limite de crdito, limitado a R$ 250.000,00. Prazo: At 12 meses com at 6 meses de carncia Encargos: TJLP + 5,15% a 5,655% a.a.

FINANCIAMENTO IMPORTO - FINIP Finalidades: Aquisio de produtos, bens ou servios do exterior, podendo abranger gastos com tributos, despesas porturias, frete e seguros. Pblico-alvo: Pessoas fsicas ou jurdicas. Limitaes: At 100% do valor da importao.

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Prazo: At 360 dias. Encargos: Taxas praticadas no mercado internacional + Spread. Contatos: Tel. Sac: 0800 729 0722

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BANCO DO NORDESTE O Banco do Nordeste do Brasil S/A (BNB) uma instituio bancria de propriedade da Unio (Governo Federal Brasileiro). um banco de desenvolvimento e sua finalidade promover o desenvolvimento sustentvel da regio Nordeste do Brasil, atravs da capacitao tcnica e financeira dos agentes produtivos regionais.

PROGRAMA PARA CAPITAL DE GIRO

MPE CAPITAL DE GIRO

Finalidades: Conceder crdito para cobrir eventuais dficits de caixa das micro e pequenas empresas Pblico-alvo: Empresas (exceto cooperativas e associaes) que atuem nos ramos rural, agroindustrial, comercial ou de prestao de servios, as quais se enquadrem como micro e pequena empresa.
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Limitaes: Mnimo de R$ 10.000,00 e mximo at o valor da margem disponvel do limite do risco de crdito da empresa. Prazo: At 1.080 dias sem carncia Encargos: De acordo com o porte, prazo e risco de crdito da empresa, com taxa de 1,4% a.m. Reembolso: O principal ser em parcelas iguais, mensais e sucessivas. Garantias: Fiana, aval e recebveis (Dp`s, cheques pr-datados e de carto de crdito).

CAPITAL DE GIRO (INSUMOS) Finalidades: Apoiar a produo comercial e de prestao de servios mediante o financiamento da aquisio isolada de matrias-primas e insumos utilizados no processo produtivo do empreendimento; mercadorias para constituio de estoques de empresas comerciais e insumos utilizados por empresas tursticas e de prestao de servios.

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Pblico-alvo: Empresas industriais, agroindstrias, tursticas, comerciais e de prestao de servios, de qualquer porte. Limitaes: Mnimo de 10% do faturamento bruto anual e mximo de R$ 200.000,00 Prazo: At 24 meses (incluso a carncia de 6 meses). Encargos: COM RECURSO FNE: 6,75% a.a. para micro empresa; 8,25% a.a. para pequena empresa. COM RECURSO INTERNO: Juros a partir de 1,2% a.m. e tarifas e IOF conforme a legislao vigente. Fontes de Recurso (2): 50% do fundo constitucional para o desenvolvimento do Nordeste (FNE), e 50%com recursos internos de tesouraria (RECIN). Bnus 2: Bnus de adimplncia de 25% sobre juros para os municpios localizados no semirido e 15% para os demais municpios. Reembolso: Parcelas iguais, mensais e consecutivas. Garantias: Hipoteca, fiana, aval e recebveis (Dp`s, cheques prdatados e de carto de crdito).
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FINANCIAMENTO PARA INVESTIMENTOS

Finalidades:

Implantao,

expanso,

modernizao

relocalizao de micro e pequenas empresas dos setores comercial e de prestao de servio, inclusive empreendimentos culturais, mediante o financiamento de investimento de capital de giro. Pblico-alvo: Micro e pequenas empresas dos setores industrial, agroindustrial,turismo, comercial e de prestao de servio, alm dos setor de cultura. Limitaes: INVESTIMENTO FIXO E MISTO: at 100% do investimento projetado. Capital de Giro Associado: Mximo de 50% para empresas de pequeno porte e mximo de 100% para microempresas. Prazo: At 12 anos (Incluso 4 anos de carncia). Encargos: Microempresas: 6,75% a.a. Pequena Empresa: 8,25% a.a.

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Bnus 3: Bnus de adimplncia de 25% sobre juros para os municpios localizados no semirido e 15% para os demais municpios. Reembolso: Prestaes mensais, exceto no setor industrial, que poder ser mensal, trimestral, semestral ou anual. Garantias: Hipoteca, alienao fiduciria, penhor, aval ou fiana.

FINANCIAMENTO PARA EXPORTAES E SERVIOS DE COMRCIO EXTERIOR

ADIANTAMENTO SOBRE O CONTRATO DE CMBIO (ACC) Finalidades: Promover suporte financeiro exportao, mediante o adiantamento, total ou parcial, de recursos em moeda nacional por conta do preo em moeda estrangeira comprada a termo, objeto de contrato de cmbio celebrado com banco para liquidao futura. Pblico-alvo: Exportadores que tenham celebrado com o banco contrato de cmbio, para liquidao futura e no caso de
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mercadorias embarcadas, tenham reais possibilidades de efetuar a exportao. Limitaes: Poder ser concedido at 100% do contravalor em moeda nacional do valor da moeda estrangeira do contrato de cmbio, observando o valor mnimo de US$ 10.000,00. Prazo: At 720 dias. Encargos: Alm do IOF e tarifas na norma da regulamentao pertinente, o exportador pagar ao banco o desgio, fixado, caso a caso, em articulao com o ambiente de operaes financeiras. Reembolso: No h reembolso. Garantias: Aval em nota promissria emitida pelo exportador ordem do banco, hipoteca, alienao fiduciria, penhor e recebveis.

NORDESTE EXPORTAO Finalidades: Mercadorias para constituio de estoques de empresas comerciais, destinados exportao e insumos utilizados por empresas de prestao de servios no cumprimento
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de contrato firmado com PF ou PJ residentes, domiciliadas ou com sede no exterior. Pblico-alvo: Empresas exportadoras comerciais e de prestao de servio de qualquer porte. Limitaes: Mnimo de R$ 135.000,00 e no mximo de R$ 20.000.000,00, dependendo do municpio e do porte da empresa. Prazo: At 18 meses. Encargos: Microempresa: 6,57% a.a. Pequena Empresa: 8,25% a.a. Fontes de recursos: Fundo Constitucional para o

desenvolvimento do Nordeste (FNE). Bnus: Bnus de adimplncia de 25% sobre juros para os municpios localizados no semirido e 15% para os demais municpios. Reembolso: De uma s vez, no vencimento da operao. Garantias: Hipoteca, penhor, fiana ou aval. Contato: Tel.Sac: 0800 728 3030
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CAIXA ECONMICA FEDERAL Caixa Econmica Federal (CEF), tambm conhecida como Caixa Econmica ou apenas Caixa uma instituio financeira, sob a forma de empresa pblica do Governo Federal Brasileiro, com patrimnio prprio e autonomia administrativa com sede em Braslia (DF) e com filiais em todo o territrio nacional. um rgo vinculado ao Ministrio da Fazenda. Constituda como empresa pblica, a Caixa atua como prestadora de servios de natureza social, na promoo da cidadania e do desenvolvimento sustentvel do pas, como instituio financeira, agente de polticas pblicas e parceira estratgica do Estado brasileiro.

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CAPITAL DE GIRO

CHEQUE EMPRESA CAIXA

Finalidades: Limite de crdito rotativo para prover a conta corrente toda vez que sua empresa tiver necessidade eventual de recursos. No caso de Empreendedor Individual o valor de limite de crdito rotativo a ser contratado de R$ 300,00.

Pblico-alvo: Pessoas Jurdicas clientes CAIXA titulares de conta corrente.

Limitaes: Limite do crdito definido de acordo com a avaliao de crdito. Prazo: Prazo de 360 dias, prorrogvel Encargos: Taxa diferenciada, a partir de 3,15% a.m. de acordo com o nvel de relacionamento do cliente com a CAIXA Fontes de Recursos: Recursos Caixa Garantias: Aval dos scios e dirigentes da empresa

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CARTO CAIXA EMPRESARIAL Finalidade: Carto emitido pela CAIXA associado bandeira Visa ou Mastercard. Destina-se a aquisio de bens, servios e pagamento de despesas.

Pblico-alvo: Pessoas Jurdicas clientes CAIXA titulares de conta corrente. Limitaes: Limite do crdito definido de acordo com a avaliao de crdito. Prazo: Prazo de 360 dias, prorrogvel Fontes de Recursos: Recursos Caixa Garantias: Aval dos scios e dirigentes da empresa

DESCONTO DE DUPLICATAS E CHEQUES Finalidade: Operao de crdito destinado a antecipar o fluxo financeiro da empresa, por meio do desconto de ttulos de sua

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emisso ou cheques pr-datados de terceiros entregues para cobrana na CAIXA.

Pblico-alvo:

Empresas

privadas

comerciais,

industriais

prestadoras de servios clientes da CAIXA Limitaes: Limite do crdito definido de acordo com a avaliao de crdito. Prazo: Prazo de 360 dias, prorrogvel Encargos: Taxa diferenciada, a partir de 1,15% a.m. de acordo com o nvel de relacionamento do cliente com a CAIXA. Fontes de Recursos: Recursos Caixa Garantias: Cauo dos direitos creditrios sobre os Cheques Prdatados e Ttulos de Venda Mercantil, mantidos sob custdia

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GIROCAIXA INSTANTNEO MLTIPLO

Finalidade: Operao para antecipao de recebveis que dispe de limite de crdito rotativo, um fixo e outro varivel de acordo

Pblico-alvo: Clientes da Caixa, empresas com faturamento fiscal anual de at R$ 50 milhes. Limitaes: Limite do crdito definido de acordo com a avaliao de crdito. Prazo: Prazo de 360 dias, prorrogvel Encargos: Taxa de Juros: de acordo com recebveis antecipados - Cheque pr-datado: TR + 1,47% a.m. - Carto de crdito: TR + 1,00% a.m. - Duplicatas mercantis: TR + 1,76% a.m. - Duplicatas Prestao de Servios: TR + 1,86% a.m. Fontes de Recursos: Recursos Caixa

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Garantias: Cauo dos direitos creditrios sobre os Cheques Prdatados, Ttulos de Prestao de Servios, Ttulos de Venda Mercantil, Cheques Eletrnicos e Faturas dos Cartes de Crdito Mastercard e Visa mantidos sob custdia como garantia da operao contratada;

GIROCAIXA FCIL Finalidade: Limite para Capital de Giro, pr-aprovado, que pode ser utilizado total ou parcialmente, conforme necessidade de sua empresa.

Pblico-alvo: Empresas, clientes da CAIXA, detentoras dos produtos Conta Corrente PJ e Cheque Empresa CAIXA, com faturamento fiscal bruto anual de at R$ 50 milhes. Limitaes: Limite mximo: R$ 1.000.000,00. Prazo: 12, 18, 24 e 40 meses. Encargos: Taxa: 0,94% a.m.; Fontes de Recursos: Recursos Caixa
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Garantias: Aval dos scios e dirigentes da empresa e Garantia Real

CRDITO ESPECIAL EMPRESA CAIXA Finalidade: Emprstimo para capital de giro com taxas pr ou psfixadas e pagamento parcelado, com possibilidade de utilizao do Fundo de Garantia de Operaes - FGO.

Pblico-alvo: Empresas de Micro, Pequeno e Mdio porte formalmente constitudas, cliente da CAIXA, com faturamento fiscal anual bruto de at R$ 15 milhes. Limitaes: Limites Mximo: - Operaes com FGO CG 60%: R$ 125 mil - Operaes com FGO CG 80%: R$ 80 mil - Demais Garantias: de acordo com a avaliao de crdito. Prazo: at 24 meses para linhas pr-fixadas e at 36 meses para linhas ps-fixadas;

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Encargos: Taxa Prefixadas a partir de 1,30% a.m. e Taxa Psfixada a partir de 1,25% a.m. + TR, dependendo do prazo, da garantia oferecida, da avaliao de risco da empresa e do relacionamento com a CAIXA. Fontes de Recursos: Recursos Caixa Garantias: Aval dos scios e dirigentes da empresa, Fundo Garantidor e Garantia Real

INVESTIMENTO

PROGER INVESTGIRO CAIXA PJ Finalidade: Linha de crdito para financiamento de investimentos fixos e capital de giro associado, para empreendimentos que visem gerao de emprego e renda.

Pblico-alvo:

Micro

Pequenas

Empresas,

legalmente

constitudas e estabelecidas, a mais de 12 meses consecutivos, com faturamento de at R$ 5 milhes;

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Limitaes: At 90% do projeto, limitado a R$ 400.000,00. Prazo: at 48 meses, includa carncia de at 6 meses; Encargos: Taxa: TJLP + 5%* a.a. Fontes de Recursos: Recursos do FAT Garantias: Aval dos scios/dirigentes e alienao fiduciria dos bens financiados.

FINAME

Finalidade:

Operao

destinada

financiar

mquinas

equipamentos nacionais novos, cadastrados no BNDES.

Pblico-alvo:

Destinado

Microempresas,

Empresas

de

Pequeno, Mdio e Grande Porte, sob controle de capital nacional. Limitaes: Os limites de financiamentos de Equipamentos so definidos conforme o porte das empresas: MPE - at 90% e MGE -

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at

70%.

limite

mximo

de

financiamento

de

at

R$10.000.000,00; Prazo: At 60 meses, includo o perodo de carncia de at 12 meses. Encargos: Empresa c/ Faturamento < 90MM: 5,5% a.a. Empresa c/ Faturamento > 90MM: 7,3% a.a. Fontes de Recursos: Recursos do BNDES Garantias: Aval dos scios/dirigentes e alienao fiduciria dos bens financiados.

BNDES AUTOMTICO Finalidade: destinados Financiamento expanso, de projetos e de investimentos, de

relocalizao

modernizao

atividades produtivas de infra-estrutura, compra de mquinas e equipamentos e possibilidade de capital de giro investimento fixo. associado a

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Pblico-alvo: Destinada a Micro, Pequenas Mdias empresas, sob controle de capital nacional, localizadas em qualquer regio do pas para financiar projetos de investimento para relocalizao, ampliao, recuperao e modernizao de empreendimentos voltados produo e infra-estrutura. Limitaes: O limite mximo da operao de R$20.000.000,00 Limites de Financiamento: - Investimentos fixos: at 90%. - Mquinas e Equipamentos: at 90%. - Capital de Giro Associado: de acordo com a necessidade do empreendimento Prazo: At 60 meses, includo o perodo de carncia de at 12 meses. Encargos: Taxa diferenciada, a partir de TJLP + 3,10% a.a. de acordo com o nvel de relacionamento do cliente com a CAIXA. Empresa c/ Faturamento > 90MM: 7,3% a.a. Fontes de Recursos: Recursos do BNDES
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Garantias: Aval dos scios/dirigentes e alienao fiduciria dos bens financiados.

CARTO BNDES CAIXA Finalidade: Com ele, sua empresa adquire bens de produo de fabricao nacional e insumos com mais facilidade, diretamente no Portal de Operaes do BNDES. Pblico-alvo: Destinado a Microempresas, Empresas de

Pequeno, Mdio e Grande Porte, sob controle de capital nacional. Limitaes: Limite: at R$ 550.000,00 Prazo: 12, 18, 24 ou 36 meses; Encargos: Definido pelo BNDES e divulgado no portal

www.cartaobndes.gov.br Fontes de Recursos: Recursos do BNDES Garantias: Aval dos scios/dirigentes

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PRODUCARD Finalidade: Limite de crdito para atender necessidades de investimento e aquisio de insumos destinados cadeia produtiva. utilizado para compra em estabelecimentos

conveniados por meio de carto de dbito Producard. Pblico-alvo: Empresas com faturamento anual fiscal de at R$ 15 milhes, cujo ramo de atividade esteja vinculado atividade produtiva Limitaes: Limite Mnimo: R$ 500,00 Limite Mximo: R$ 100.000,00 Prazo de Utilizao: 2 a 6 meses Prazo de Amortizao: 1 a 30 meses Prazo mximo: 36 meses Encargos: Taxa diferenciada, a partir de TR + 1,22 a.m. de acordo com o nvel de relacionamento do cliente com a CAIXA. Fontes de Recursos: Recursos CAIXA Garantias: Aval dos scios/dirigentes
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FINANCIAMENTO DE VECULOS PJ Finalidade: Linha de crdito com recursos da CAIXA para financiar a aquisio de veculos novos e usados Pessoa Jurdica Cliente da CAIXA. Pblico-alvo: Empresas individuais, Microempresas e Empresas de Pequeno Porte, clientes da CAIXA. Limitaes: Veculos Novos: At 90% do valor do bem especificado(s) na Nota Fiscal. Veculos usados: At 90% do valor do veculo constante da tabela FIPE ou do valor de aquisio comprovado pelo CRV, o que for menor. Prazo: At 48 meses (sem carncia). Encargos: A partir de 1,20 a.m. (veculos novos) e 1,23% a.m. (veculos usados), de acordo com o nvel de relacionamento do cliente com a CAIXA. Fontes de Recursos: Recursos CAIXA Garantias: Aval dos scios/dirigentes e alienao fiduciria dos bens financiados.

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BENS DE CONSUMO DURVEIS PJ Finalidade: Financiamento de mquinas, equipamentos e outros bens novos e usados, exceto veculos, de fabricao nacional ou importados j internalizados no Pas. Pblico-alvo: Empresas individuais, Microempresas e Empresas de Pequeno Porte, clientes da CAIXA. Limitaes: O valor mximo de financiamento a ser concedido at 80% do valor do bem constante na nota fiscal. Prazo: At 60 meses, includo o perodo de carncia de at 12 meses. Encargos: Taxa diferenciada, a partir de TR + 1,22 a.m. de acordo com o nvel de relacionamento do cliente com a CAIXA. Fontes de Recursos: Recursos CAIXA Garantias: Aval dos scios/dirigentes e alienao fiduciria dos bens financiados. Contato: Tel.Sac: 0800 726 0503

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DESENVOLVE AGNCIA DE FOMENTO DE ALAGOAS A Desenvolve uma empresa de economia mista, ligada ao Governo de Alagoas, atravs da Secretaria de Estado do Planejamento e do Desenvolvimento Econmico (Seplande), e est inserida no sistema financeiro nacional, de capital fechado, conforme disposto pela Lei 6.488, de 16 de junho de 2004 e submetida superviso e fiscalizao do Banco Central do Brasil. Essa Lei atribui Agncia de Fomento de Alagoas o objetivo social de contribuir para a acelerao do desenvolvimento sustentvel do estado, estimulando a realizao de investimentos, a gerao de emprego e renda atravs de financiamento de microcrdito produtivo, apoio na execuo de projetos empresariais das micro e pequenas empresas, a modernizao das estruturas produtivas, o aumento da competitividade estadual e a reduo das

desigualdades sociais e regionais.

COMPRAS GOVERNAMENTAIS Finalidades: Linha de crdito elaborada em parceria com a Agncia de Modernizao da Gesto de Processos AMGESP
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direcionada a atender as necessidades financeiras das micro e pequenas empresas fornecedoras exclusivamente alagoanas. Pblico-alvo: MEI, micro e pequenas empresas fornecedoras exclusivamente alagoanas que tenham recursos a receber atravs de licitaes pblicas do Estado. Limitaes: Limite de 80%, em licitaes de no mximo R$ 80.000,00 Prazo: At 3 meses, sem carncia. Encargos: Taxa de 1,40% a.m. Garantias: Nota de empenho da instituio pblica

MICROCRDITO FCIL - KIT GS Finalidades: Linha de crdito direcionada a atender aos taxistas vinculados a cooperativas e associaes. Alm dos taxistas, empresas cuja frota utilizam o GNV e querem renovar seus equipamentos. Pblico-alvo: Taxistas e empresas cuja frota utiliza GNV e querem reforma seus equipamentos.
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Limitaes: At R$ 5.000,00 Prazo: At 24 meses com carncia de at 3 meses Encargos: Taxa de 1,40% a.m. Garantias: Aval do taxista e alienao do kit gs

ARRANJOS PRODUTIVOS LOCAIS APL Finalidades: Linha de crdito elaborada em parceria com o Programa de Arranjo Produtivo Locais do Estado de Alagoas direcionada a atender as necessidades financeiras dos pequenos e mdios empreendedores, com base em um Plano de Negcio. Pblico-alvo: MEI, micro, pequeno e mdio empreendedores vinculados ao Programa dos Arranjos Produtivos Locais do estado de Alagoas. Limitaes: At R$ 50.000,00 Prazo: At 32 meses com carncia de at 4 meses Encargos: Taxa de 1,80% a.m.

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Bnus: Plano de Negcio Financiado acima de R$ 20.000,00 Garantias: Hipoteca, alienao fiduciria e aval individual.

CRDITO COMPETITIVO Finalidades: necessidades Linha de crdito dos direcionada pequenos a atender e as

financeiras

mdios

empreendedores, com base em um Plano de Negcio. Pblico-alvo: MEI, micro, pequenos e mdios empreendedores. Limitaes: At R$ 50.000,00 Prazo: At 32 meses com carncia de at 4 meses Encargos: Taxa de 2,20% a.m. Bnus: Plano de Negcio Financiado acima de R$ 20.000,00 Garantias: Hipoteca, alienao fiduciria e aval individual.

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MICROCRDITO DESENVOLVE/BNDES Finalidades: Linha de microcrdito produtivo e orientado

direcionado a atender empresas alagoanas dos setores de comrcio e servios, especialmente empreendedores individuais e micro e pequenos empresrios. Pblico-alvo: MEI, micro, pequenos e mdios empreendedores. Limitaes: At R$ 15.000,00 Prazo: At 24 meses com carncia de at 3 meses Encargos: Taxa de 1,40% a.m. Garantias: Hipoteca, alienao fiduciria e aval individual.

CADEIA PRODUTIVA ESTRATGICA Finalidades: Linha de crdito elaborada e direcionada a empresas de pequeno e mdio porte que necessitam de um financiamento acima de R$ 80.000,00.

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Pblico-alvo:

Micro

pequenas

empresas/indstrias

que

necessitam aumentar seu capital de giro e/ou investir em maquinrios e equipamentos. Limitaes: At R$ 120.000,00 Prazo: At 32 meses com carncia de at 4 meses Encargos: Taxa de 1,40% a.m. Garantias: Hipoteca, alienao fiduciria e aval individual. Contatos: Tel. Atendimento: (82) 3315-3468 www.desenvolve-al.com.br

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DOCUMENTOS NECESSRIOS: BANCO DO BRASIL Empresrio (proponente) - carteira de identidade; - CPF do Titular; - Comprovante de residncia do representante legal; - Carto do CNPJ do empreendimento; - Relao de faturamento dos ltimos 12 meses; - Documento de constituio CCMEI; - Relao de bens e patrimnios (se houver); - Apresentao de 01 avalista/financiador

Avalista: - Documento de identificao com foto; - Comprovante de regularidade do CPF;

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- Comprovante de residncia; - Comprovante de renda; - Relao de bens e patrimnios (se houver); - Assinatura do conjugue.

BANCO DO NORDESTE (via crediamigo) Empresrio (proponente): - carteira de identidade; - CPF do Titular; - Comprovante de residncia do representante legal; - Carto do CNPJ do empreendimento; - Apresentao de 02 avalistas Avalista: - Documento de identificao com foto;
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- Comprovante de regularidade do CPF; - Comprovante de residncia; - Comprovante de renda; - Assinatura do conjugue.

CAIXA ECONMICA FEDERAL Empresrio (proponente): - Documento de identificao com foto; - Comprovante de regularidade do CPF; - Comprovante de residncia do representante legal; - Comprovante de renda do representante legal (se houver); - Apresentar avalista. Avalista: - Documento de identificao com foto; - Comprovante de regularidade do CPF;
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- Comprovante de residncia; - Comprovante de renda; - Assinatura do conjugue.

DESENVOLVE AGNCIA DE FOMENTO DE ALAGOAS Empresrio (Empreendedor Individual): - Cadastro preenchido e assinado pelo representante legal da empresa; - CNPJ; - Inscrio Estadual; - Alvar sanitrio emitido pela Vigilncia Sanitria (se for o caso); - Alvar de localizao e funcionamento emitido pela prefeitura; - ltima declarao do imposto de renda Pessoa Juridica; - Comprovante de conta bancria Pessoa Jurdica (cpia do carto empresarial ou extrato da conta PJ);

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- Contrato de locao do imvel empresarial (caso seja alugado); - CPF, RG e comprovante de residncia (mximo 60 dias) do titular; - CPF, RG, comprovante de residncia e comprovante de renda do avalista. Plano de Negcio Empresrio (EI, ME, LTDA, EPP e demais empresas): - Cadastro preenchido e assinado pelo(s) representante(s) legal(is) da empresa; - CNPJ; - Alvar sanitrio emitido pela Vigilncia Sanitria (se for o caso) - Alvar de localizao e funcionamento emitido pela prefeitura; - ltima declarao do imposto de renda Pessoa Jurdica, com recibo de entrega Receita Federal; - Comprovante de conta bancria Pessoa Jurdica (cpia do carto empresarial ou extrato da conta PJ);

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- Certido simplificada emitida pela Junta Comercial do Estado; - Certido negativa INSS/ FGTS/ SEFAZ/ ISS E Receita Federal; - Projeo de faturamento para os prximos 12 meses (ms a ms), assinada pelo contador e administrador da empresa; - Contrato Social ou Registro de Firma Individual; - ltima alterao contratual autenticada em cartrio; - Autorizao do(s) scio(s) autorizando o financiamento; - Contrato de locao do imvel empresarial (caso seja alugado); - CPF, RG e comprovante de residncia (mximo 60 dias) do titular; - CPF, RG, comprovante de residncia e comprovante de renda do avalista. - Plano de Negcios

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GLOSSRIO ALIENAO FIDUCIARIA um tipo de garantia real, em que o devedor deixa o bem financiado como garantia da operao. Se ficar inadimplente, o banco passa a ser dono do bem em questo. AVAL Tipo de garantia pessoal ou fidejussria, que garante o pagamento de um emprstimo, onde um terceiro, pessoa fsica ou jurdica, torna-se responsvel com o devedor pelo pagamento. ARRANJO PRODUTIVO LOCAL Aglomerado de empresas localizadas em um mesmo territrio, que apresentam

especializao produtiva e mantm algum vnculo de articulao, interao, cooperao e aprendizagem entre si e outros atores locais, tais como governo, associaes empresariais, instituies de crdito, ensino e pesquisa. BK Bens de Capital - So bens que servem para a produo de outros bens, como mquinas e equipamentos.

CAPITAL DE GIRO - So os recursos financeiros necessrios para a empresa fazer seus negcios acontecerem (girar), mantendo a
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atividade operacional no dia-a-dia. Ou seja, so os recursos como caixa, bancos, contas a pagar e a receber, folha de pagamento, estoques e outros compromissos de curto prazo.

CAPITAL DE

GIRO

ASSOCIADO

Est

associado

aos

investimentos fixos. Destinado compra de matrias-primas e/ou mercadorias decorrentes dos investimentos realizados. CARNCIA um prazo concedido ao devedor em que este paga apenas os juros e a correo monetria, se houver. CIELO Empresa responsvel por credenciamento de lojas para cartes de crdito e de dbito. EMPREENDEDOR INDIVIDUAL Empresrio Individual que tenha como faturamento, no ano-calendrio anterior, at R$ 36.000,00, optante pelo Simples Nacional, que tenha at um empregado e no possua mais de um estabelecimento nem participe de outra empresa como titular, scio ou administrador. FAMPE Fundo de Aval das Micro e Pequenas Empresas - As operaes do FAMPE tm por finalidade a concesso de garantias
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complementares necessrias contratao de crdito s Micro e Pequenas Empresas junto aos agentes financeiros credenciados.

FAT - Fundo de Amparo ao Trabalhador - Fundo especial vinculado ao Ministrio do Trabalho e Emprego MTE, destinado ao custeio do Seguro-Desemprego, do Abono Salarial e ao financiamento de Programas de Desenvolvimento Econmico. FIANA Tipo de garantia em que um terceiro se responsabiliza pelo pagamento da dvida caso o devedor no consiga honrar o compromisso. FGI Fundo Garantidor de Investimentos Fundo criado com o intuito de fornecer garantia s Micro, Pequenas e Mdias Empresas em emprstimos e financiamentos do BNDES. O fundo proporciona acesso a crdito a empresas que no possuem garantias a oferecer. FGO Fundo de Garantia de Operaes Fundo constitudo e gerido pelo Banco do Brasil, com o intuito de fornecer garantia complementar s Micro, Pequenas e Mdias empresas em

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emprstimos e financiamentos. O fundo proporciona acesso a crdito a empresas que no possuem garantias a oferecer. FINAME Financiamento de projetos de investimentos, com linhas de crdito institudas pelo BNDES, para a implantao, ampliao, recuperao e modernizao das empresas nos setores de indstria, comrcio e prestao de servios.

FRANQUIA - Sistema pelo qual uma empresa cede ao franqueado o direito de uso de sua marca ou patente, associado ao direito de distribuio de produtos ou servios e, eventualmente, tambm ao direito de uso de tecnologia de implantao e administrao de negcio ou sistema operacional, mediante remunerao. FUNDOS CONSTITUCIONAIS Destinados a programas de financiamento aos setores produtivos das regies Norte FNO, do Nordeste FNE e do Centro-Oeste FCO. FUNGETUR Fundo Geral do Turismo Programa criado pelo Ministrio do Turismo, em destinado a financiar projetos por meio de de

investimento

empreendimentos tursticos,

modernizao, reforma e ampliao.

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GARANTIAS PESSOAIS OU FIDEJUSSRIAS Tipo de garantia em que a Pessoa Fsica ou Jurdica assumem como avalistas ou fiadores da operao a obrigao de honrar o compromisso, caso o tomador do crdito no o faa. HIPOTECA Garantia real em que o prprio bem financiado a garantia da operao, mas sem a transferncia do bem. INVESTIMENTO FIXO So investimentos para implantao, expanso, relocalizao, modernizao ou reposio de mquinas, equipamentos, mveis, utenslios, veculos, e ainda, obras civis e instalaes do empreendimento. Consistem em:

a) Obras civis - incluem todos os gastos referentes s obras;

b) Gastos com estudos/projetos de engenharia referentes s obras civis;

c)

Mquinas

equipamentos

consiste

no

valor

das

mquinas/equipamentos;

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d) Gastos com instalao/montagem/frete so os gastos realizados para a instalao das mquinas e equipamentos, inclusive treinamento dos operadores das mquinas e o frete de transporte; e) Mveis e utenslios; f) Veculos consiste no valor dos veculos. Os investimentos fixos geralmente so

compromissos de longo prazo. IOF Imposto Sobre Operaes de Crdito, Cmbio e Seguro ou relativas a Ttulos ou Valores Mobilirios.

PENHOR - Tipo de garantia real acessria, em que no h a transferncia de propriedade sobre os bens dados em garantia ficando com o credor apenas a posse fsica do bem. PLANO DE NEGCIOS tambm denominado de projeto de investimento, o conjunto de informaes e estimativas que indicam ou contraindicam a realizao do investimento. um instrumento de planejamento. PROEX Programa de financiamento s exportaes. O PROEX foi institudo pelo Governo Federal para proporcionar s

exportaes brasileiras condies de financiamento equivalentes

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s do mercado internacional. O agente financeiro da Unio para operacionalizao do Programa o Banco do Brasil S.A. PROGER Programa de Gerao de Emprego e Renda - um programa institudo pelo Ministrio do Trabalho (FAT) com a finalidade de financiar projetos de investimentos que proporcionem a gerao de emprego e renda. PROGEREN Programa de Apoio ao Fortalecimento da Capacidade de Gerao de Emprego e Renda. RECEBVEIS So ttulos de crdito originados da venda de bens e servios (duplicatas, notas promissrias etc.). TJLP Taxa de Juros de Longo Prazo.

Nota:
Informamos que qualquer alterao dos produtos mencionados nesta cartilha consultiva de inteira responsabilidade das instituies financeiras, o que pode acontecer devido a fatores econmicos e financeiros externos, a exemplo das taxas de juros e prazos aqui mencionados.

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