LEGISLACION MONETARIA Y FINANCIERA

ndice NDICE.. 2 iNTRODUCCIN.. 6 Objetivos.. 7 Objetivo general 7 Objetivos especficos. 7 Delimitacin del tema: 7 Legislacin Monetaria y Financiera.. 8 Tema I 8 1.3 Historia y formacin de los bancos. 8 1.2 Primeras manifestaciones bancarias. 8 1.3 la edad media. 9 1.4 los montes de piedad. 9 1.5 concepto de banco moderno. 10 Tema II 11 2.1 punto de vista en que se pueden considerar los bancos. 11 2.2 definicin de derecho bancario. 11 2.3 definicin de banco. 12 2.4 fuentes del derecho bancario. 12 Tema III 13 3.1 Clasificacin de los bancos. 13 3.2 los bancos se clasifican segn los siguientes criterios: 14 3.3 Funciones en el mbito socioeconmico de los bancos. 15 3.4 Bancos Especializados. 16 3.5 Bancos de emisin. 16 Tema IV.. 16 4.1 intervencionalismo estatal en la actividad bancaria. 16 4.2 evolucin y fundamento. 16 la reglamentacion de la actividad bancaria. 17 las condiciones de fondo. 18 condiciones de orden juridico. 18 condiciones del orden econmico. 19 4.3 fines del intervencionalismo estatal 20 4.4 lineamienos generales de las leyes bancarias en nuestro pas. 20 Sobre otros aspectos relacionados con el sistema financiero. 21 Tema V.. 23 antecedentes de los bancos dominicanos.. 23 primera ley de bancos.. 23 5.1 Historia y formacin de los bancos. 23 5.2 leyes que organizan la banca en la r. d. octubre de 1947. 26 5.3 marco jurdico del sistema bancario dominicano. 28

Tema VI 28 6.1 el banco nacional de la vivienda: origen, objetivos , rgano de direccin 28 El definpro. 30 6.2 Las asociaciones de ahorros y prstamos. 32 Tema VII 34 7.1 el banco central: organizacin, objetivos y funciones. 34 La cmara de compensacin.. 34 Bonos de Estabilizacin: 35 7.2 Fondo de regulacin de valores. 35 La ley no. 6142 del 29 de diciembre del ao 1962, ley orgnica que cre el banco de reservas.. 35 Adelantos y Redescuentos: 36 7.3 Prohibiciones de las exportaciones e importacin en gran escala de monedas y billetes enviados por el Banco Central 36 7.4 Prohibicin de reproduccin o publicacin de los billetes, atribuidos, transaccin de billetes del banco central 39 7.5 La superintendencia de bancos. 40 Historia.. 40 MISION.. 40 AREAS BAJO SU DEPENDENCIA.. 42 El superintendente de bancos.. 43 Tema vii 43 EL BANCO cENTRAL: organizacin, OBJETIVOS Y FUNCIONES 43 historia de los bancos centrales. 43 Banco central de la repblica dominicana. 44 7.1 Atribuciones de la junta monetaria. 45 7.2 la emisin monetaria. 45 Artculo 25. De la Emisin de la Moneda. 46 7.3 patrn monetario. 47 7.4 Particularidades de la emisin. 48 7.5 Reserva Monetaria. 48 Artculo 31. Administracin de las Reservas Internacionales. 48 7.6 Poltica Monetaria. 49 7.7 Instrumentos de Poltica Monetaria en poder del Banco Central 49 Banco Agrcola de la Repblica Dominicana. 51 Prstamos segn renglones.. 54 Misin del banco.. 55 Descripcin.. 55 Informaciones Generales sobre los Prstamos.. 55 TEMA IX Y X.. 56 Corporacin de fomento industrial de la repblica dominicana 56 Operaciones.. 58 Tema X.. 60 Requisitos para la instalacin de instituciones de intermediacin financiera.. 60 Reclamacin en caso del fallecimiento del depositante. 60 RECLAMACIN en caso del fallecimiento del depositante 61 Medios Especiales de Prueba en materia Bancaria.. 63

tema XI 65 OPERACIONES BANCARIAS.. 65 El prstamo o la concesin de crdito. Concepto. Apertura del crdito. Analisis. 65 De las operaciones de los bancos mltiples y entidades de crdito. 65 Art. 40 Operaciones y Servicios de los Bancos Mltiples. 65 11.1 Requisitos para la conclusin de un prstamo. Clasificacin de los prstamos. Intereses convencional. 67 El descuento: definicin, ventajas. 67 Elementos de una operacin de descuento: 70 Clasificacin del Descuento: 70 Principales operaciones activas y pasivas de los bancos comerciales. 72 11.2 anticipos sobre ttulos y valores. 73 Descubierto en cuenta corriente o adelanto en cuenta corriente. 73 Ley No. 288-04 de la Reforma Fiscal 73 Cartas de crdito. Definicin.. 74 Procedimiento para la apertura y circulacin de una carta de crdito. 74 11.4 Alquiler de una caja de seguridad.. 75 11.5 tarjetas de crdito y dbito.. 76 Otras operaciones. 76 Proyecto de modificacin del Cdigo de comercio.. 76 Captulo X: Las tarjetas de crdito y dbito. 76 Otras operaciones bancarias. 77 Las instituciones financieras internacionales. 78 Estructura del Banco Interamericano de Desarrollo.. 79 Fondo Monetario Internacional. 80 Objetivo. 81 Otorgamiento de recursos financieros. 81 Directores Gerentes del FMI 81 Crticas a la accin del FMI 82 Banco de importaciones y exportaciones.. 83 Funcionamiento del Crdito (lneas generales): 84 La agencia financiera de desarrollo.. 85 Creacin, caractersticas y rgimen jurdico de la Entidad. 85 Duracin, Domicilio y Competencia. 85 Objeto social. 87 Del Capital. 87 Club de Pars.. 88 Principios del Club de Paris: 88 El banco mundial. 89 Estructura del Banco Mundial 89 Junta de gobernadores. 90 Directorio Ejecutivo. 91 Tipos de prstamo. 91 Crticas al BM.. 92 Presidentes del Banco.. 92 Banco agrcola: Organizacin, Objeto; Operaciones.. 94 Asociaciones de crdito Agrcola. 94

8.2 Prstamos Hipotecarios.. 95 8.3 Procedimiento Judicial de cobro de prstamos hipotecarios del Banco Agrcola. 96 8.4 Prstamos con prenda universal y prstamos con prenda sin desapoderamiento. 96 8.5 procedimiento de ejecucin.. 97 8.6 CONTRATOS COLECTIVO DE PRSTAMO.. 97 8.7 Crdito supervisado.. 98 8.8 Almacenes generales de depsito.. 98 conclusiN.. 99 bibliografa.. 100 iNTRODUCCIN Sealaremos la regulacin del sistema monetario y financiero en todo el territorio de la Repblica Dominicana, se lleva a cabo exclusivamente por la administracin monetaria y financiera. La regulacin del sistema comprende la fijacin de polticas, reglamentacin, ejecucin, supervisin y aplicacin de sanciones en los trminos establecidos en la ley 18302 y en los reglamentos dictados para su desarrollo. Rgimen jurdico. La regulacin monetaria y financiera se regir exclusivamente por la constitucin de la Repblica y ser ley, Los reglamentos que para su desarrollo dicte la junta monetaria, dicten el banco central y la superintendencia de banco en el rea de sus respectivas competencias. Objetivos Objetivo general * Investigacin final de la Materia Legislacin Monetaria y Financiera del 6/1/08 al 17/2/08

Objetivos especficos * Establecer cmo, cundo y dnde nace le Derecho Bancario. * Analizar la clasificacin de los bancos, criterios, funciones y especializaciones en el mbito econmico para el funcionamiento financiero. * Investigar sobre la estructura orgnica del Banco Central, de Reservas y otras instituciones financieras. * Determinar la funcin que realiza la Cmara de Compensacin de Fondos en el pas. Delimitacin del tema: Delimitaremos este tema en el perodo de ocho (8) semanas, empezando el da 6/1/08 hasta el da 24/2/2008 en la Uapa, en la asignatura Legislacin Monetaria y Financiera. Legislacin Monetaria y Financiera Tema I

1.3 Historia y formacin de los bancos Los dominicanos tratamos de crear un banco comercial desde el primer momento de la Independencia Nacional. En la Primera Constitucin de la Repblica Dominicana, del 6 de Noviembre de 1844, en el ordinal sexto del artculo 94, ente las atribuciones del Congreso Nacional, est lo siguiente: Contraer deudas sobre el crdito nacional, Decretar y establecimiento de un banco nacional, Determinar y uniformar el valor, peso, tipo y nombre de la moneda, sin que esta pueda llevar el busto de persona alguna. Esta disposicin slo fue letra muerta. En 1856, Pedro Francisco Bono, someti al senado consultor una mocin con el fin de restablecer la confianza en las obligaciones del gobierno. Propuso el proyecto de un banco nacional, cuya garanta ser la renta del gobierno, los valores en caja y las propiedades nacionales, y sus operaciones, las de uso y costumbre en todos los bancos Trece aos ms tarde, en la cuarta administracin del general Buenaventura Bez, fue cuando se dieron los pasos tendentes a crear el primer banco dominicano, fue una concesin otorgada en julio de 1869, a los ciudadanos norteamericanos Edwaerd Prime, Jr. y Edgard P. Hollister; tuvo la denominacin de Banco Nacional de Santo Domingo 1.2 Primeras manifestaciones bancarias Durante el perodo conocido como La Primera Repblica (1844-1861) se experimentaba cierto progreso en los rdenes comercial e industrial y se percibira el florecimiento de diversas instituciones sociales entre las cuales figuraba la banca. Los primeros indicios de regulacin bancaria aparecen con el surgimiento del Banco Nacional de Santo Domingo, S. A. en el ao 1869. Al inicio de 1941, la banca comercial de la Repblica Dominicana era totalmente extranjera. En efecto, tres bancos dominaban la banca: el Nacional City Bank of New Cork, The Royal Bank of Canada y The Bank of Nova Scotia. El viernes 24 de octubre del 1941 se cre el Banco de Reservas de la Repblica Dominicana. El Banco Central de la Repblica Dominicana fue creado el 9 de octubre de 1947. 1.3 la edad media En la edad media, los cambistas (hoy decimos banqueros), tenan sus oficinas en los puestos que se les otorgaba en las feria de turno, al aire libre o bajo soportales. Dicha oficina era muy sencilla pues se trataba de un banco y un tabln a modo de mesa de operaciones; ese tabln es lo que llamaba la banca. En ella se contaba el dinero, se hacan los pagos y los cobros y todo tipo de operaciones bancarias. En cada ciudad, los cambistas, ayudados por las autoridades, organizaban el plan de operaciones para su trabajo de cada da. Si alguno pretenda actuar de manera deshonesta,

abusar y saltarse las reglas para ganar dinero fcil, all mismo y pblicamente acababan con su profesin y con su banca, que se rompa a fuerza de golpes. Es la famosa banca rota, aunque en la actualidad no existe el acto fsico de romper la oficina. 1.4 los montes de piedad Establecimiento benfico dedicado a prstamos a bajo inters a cambio de empeos. 1.5 concepto de banco moderno En la actualidad los bancos modernos realizan mltiples funciones, en contraste con las que hacan en la antigedad y el medioevo, pocas en que tenan como funciones principales la custodia del dinero y el cambio. Estas funciones primarias perfeccionaron rpidamente, debido a que los bancos comenzaron a emitir letras de cambios institucin corresponsal, encargada del pago, cuando se depositaban ciertas sumas de dinero. Podemos sealar que los bancos modernos tienen que cumplir tres grandes funciones que reflejan: a) La intermediacin del crdito b) La intermediacin de los pagos c) La administracin de los capitales. Podemos definir el banco como una empresa constituida bajo la forma asociativa, cuya actividad se dirige a colectar dndoles colocacin til, facilitar las operaciones de pago cuando se depositan ciertas suma de dinero. Tema II 2.1 punto de vista en que se pueden considerar los bancos Los bancos son instituciones financieras, un establecimiento pblico cuyos servicios tienen que ver con el asunto de prstamos, crditos, cambios, entre otros. 2.2 definicin de derecho bancario Es el conjunto de reglas que conciernen a las operaciones bancarias y a las personas que las realizan a ttulo profesional. El derecho bancario es el derecho de las operaciones bancarias y de los profesionales del comercio bancario para poder conocer su dominio, se requiere, por lo tanto, precisar lo que se entiende por operaciones bancarias y por profesionales bancarios. - Operaciones bancarias

Las operaciones bancarias comprenden la recepcin de fondos del pblico, las operaciones de crdito as como la puesta en disposicin de la clientela o la administracin de los medios de pago. - Los profesionales del comercio bancario Son aquellos que reciben depsitos del pblico a la vista y sujetos a cheques. 2.3 definicin de banco Es una institucin que realiza operaciones de banca, es decir, es prestatario y prestamista de crdito; recibe y concentra en forma de depsitos los capitales captados para ponerlos a disposicin de quienes puedan hacerlos fructificar. 2.4 fuentes del derecho bancario Las fuentes del Derecho Bancario son en nuestro pas: La Constitucin de la Repblica Dominicana, (En especial arts. 111 y 112) que hablan de la unidad monetaria y las funciones de la Junta Monetaria. El Derecho Comercial, el Derecho Civil y el Derecho Administrativo, esencialmente, la actividad y la profesin bancarias estn regidas por el Derecho Comercial, Derecho Civil y el Derecho Administrativo. El Derecho Bancario utiliza las reglas de las diferentes ramas del Derecho que lo componen. En lo que respecta al Derecho Administrativo, existe una gran diferencia entre el Derecho Bancario Dominicano y el Derecho de Francia, pues, en este ltimo pas el Derecho Administrativo ha alcanzado un gran desarrollo y a la luz de ese derecho se resuelven los litigios que se producen entre directores y accionistas de los bancos. Tema III 3.1 Clasificacin de los bancos De acuerdo a su evolucin histrica que han experimentado el surgimiento de los bancos, a la naturaleza de sus actividades, a la ndole del crdito que otorgan, a la forma de constituir su capital y administracin, y la autorizacin para su constitucin. Destacaremos tres principales categoras: 1) Bancos de emisin: 2) Bancos comerciales 3) Bancos especializados Dentro de esa clasificacin decimos que: * Banco de emisin, llamados tambin bancos centrales, tienen la capacidad exclusiva de emitir billetes de banco, de curso legal o de curso forzoso, operan en rgimen de monopolio

legal y realizan adems otras funciones, tales como: regular el crdito, mantener la estabilidad monetaria, establecer un sistema de redescuento y la de promover el buen funcionamiento de las instituciones bancarias. * Bancos Comerciales, llamados bancos de crditos ordinarios, que otorgan y realizan sus operaciones de crdito a un trmino muy breve en rgimen de libre competencia. Sus operaciones principales son las de depsitos y crditos que concentran el ahorro y el dinero disponible en el mercado para distribuirlo en actividades econmicas de rpida evolucin. Estas son las nicas instituciones bancarias que se les permite recibir depsitos a la vista retirables en el mercado para distribuirlo mediante cheques y son las nicas instituciones privadas que suministran el sistema econmico, un medio de cambio distinto a las monedas y a los billetes. * Bancos especializados: estos bancos tienen similitudes con los bancos que ya hemos mencionado, de una forma breve podemos decir que, los bancos especializados tienen una finalidad crediticia especfica, incluyendo banca de fomento, banco hipotecario, banco de segundo piso entre otros. * Bancos especiales: se caracterizan por las ndoles de crditos que otorgan sus prstamos. 3.2 los bancos se clasifican segn los siguientes criterios: Atendiendo a la forma de constituir su capital y administracin puede clasificarse: Bancos Estatales: son aquellos cuyo capital es aportado por el Estado. Bancos Privados: son aquellos cuyo capital es aportado por accionistas particulares. Bancos Mixtos: sus aportes o capital se forma como aportes privados y oficiales. Segn los tipos de operaciones que realizan: Banca comercial: Los bancos comerciales son los ms abundantes. Su actividad se centra en la captacin de depsitos de personas fsicas y jurdicas, la prestacin de servicios de pagos y cobros, la concesin de crditos y la financiacin del comercio nacional e internacional. Cajas de ahorro: Las cajas de ahorros en Europa empezaron como entidades sin fines de lucro y con marcado carcter social. Banca de inversin: Esta actividad la desarrollan Sociedades de Valores y Bolsa en los mercados ms desarrollados y se define con el trmino banca de inversin por asimilacin con el ingls "investment banking". Estas tradicin en ingls se le llama tradicionalmente "investment banks" estn especializadas en colocar emisiones de deuda o de acciones entre el pblico, adquirindolas en firme al emisor a un precio de mayora y distribuyndolas despus a precios de minora o minorista.

 Bancos corrientes: Aquellos que operan con el pblico en general y ganan a travs de la intermediacin financiera y el crdito de consumo principalmente. Bancos centrales: Son las casas bancarias de categora superior que autorizan el funcionamiento de entidades crediticias, las supervisan y controlan. El Banco Central: Es la autoridad monetaria por excelencia en cualquier pas que tenga desarrollado su sistema financiera. 3.3 Funciones en el mbito socioeconmico de los bancos La participacin de los bancos en el capital de las empresas no financieras y los lmites de la diversificacin de los bancos universales. Son cuestiones que se plantean numerosas entidades financieras. En un contexto ms amplio, las cuestiones crticas son sin un banco universal tiene ventajas sobre un banco especializado y se una diversificacin relacionada o no relacionada de actividades tiene sentido para un banco. En este trabajo, se abordan estas cuestiones desde dos (2) enfoques: 1) El de la estrategia corporativa y 2) El de la economa de las organizaciones. En ambos se concluye que la diversificacin de los bancos tiene sentido si los beneficios derivados de la estrategia corporativa son superiores a los costes organizativos que conlleva un sistema socioeconmico en lo interno de una institucin bancaria. 3.4 Bancos Especializados Tienen un objetivo crediticio, es decir, son aquellos bancos que tienen una finalidad crediticia especfica. Entre estos podemos mencionar, Banca de Fomento, Banco Hipotecario, Banco de Segundo Piso, entre otros. 3.5 Bancos de emisin Son los llamados bancos centrales, los cuales tienen la facultad exclusiva de emitir billetes de banco de curso legal y operan en rgimen de monopolio legal y realizan adems otras funciones. Tema IV 4.1 intervencionalismo estatal en la actividad bancaria En el estado intervienen la junta monetaria, el fondo monetario, los bancos estatales, tales como el banco central de reservas, agrcola, entre otros. Adems intervienen las industrias estatales, tales como los ingenios, industrias

manufacturas para fomentar economa para la incrementacin de la actividad bancaria en el sector estatal. 4.2 evolucin y fundamento En todo este perodo histrico, el Estado adopt medidas, de variado corte cuya direccin conflua unificadamente, a favor de apoyar el desarrollo de la economa exportadora y de las relaciones capitalistas de produccin. Estas medidas, indudablemente fueron un factor de primersima importancia porque construyendo a elevar significativamente las tasas de beneficio de las empresas que se instalaban y a superar escollos institucionales para la propiedad privada territorial moderna.

En la dcada de los 70 aos y en gran parte de los 80, las medidas fundamentales en esta direccin fueron las concesiones exclusivistas. El estado ceda a unos empresarios privados determinados derechos que durante el plazo de la concesin no poda ser aprovechados, por ninguna otras personas. Estas concesiones adquieren un matiz francamente especulativo porque quienes las reciban no tenan intenciones de aprovecharlas a terceras personas para ganar una determinada suma de dinero. En 1880 se vari esta prctica para dar paso a una concepcin de exoneracin de impuestos aduaneros a las empresas que se dedicaran a actividades industriales, orientacin definida en la ley 161XI de 1880, cuya efectividad iba dirigida a fomentar el proceso del desarrollo, de la industria azucarera. La aparicin de las relaciones capitalistas trajo consigo un notable incremento de las fuerzas productivas y un avance histrico respecto a lo que era la arcaica economa. la reglamentacion de la actividad bancaria El ejercicio de las profesiones bancarias est reglamentado en dos sentidos: por un lado, las personas fsicas o morales no pueden ejercer a ttulo habitual una actividad bancaria si no ha sido autorizada por la junta monetaria. Por otra parte, el ejercicio mismo de la actividad profesional est sometido a un conjunto de reglas, de las cuales una se deriva de disposiciones particulares y los otros de una aplicacin de los principios de derecho comn. las condiciones de fondo Las condiciones de fondo, las cuales son controladas por la junta monetaria en el momento de la solicitud de autorizacin de apertura de una institucin de crdito, son de orden jurdico y de orden econmico. condiciones de orden juridico Son las ms numerosas:

1) La finalidad debe ser la actividad bancaria: De acuerdo con el art. 9 de nuestra ley general de banco, toda persona o entidad pblica o privada, que se dedique dentro del territorio de la Repblica Dominicana en forma habitual y sistemtica a negocios de prstamos de fondos obtenidos del pblico en forma de depsitos, ttulos u otras obligaciones de cualquier clase, ser considerada como banco a los efectos de esta ley 708. 2) La empresa: Considerada no puede obtener su autorizacin por parte de la junta monetaria ms que si propone realizar operaciones bancarias a ttulo de profesin habitual. 3) Condicin de moralidad: Esta condicin es exigida en las personas de los dirigentes y principales accionistas de la empresa que solicita la autorizacin. El art. 13 de la ley general de bancos establece que. Antes de concederse las autorizaciones solicitadas, la junta monetaria se cerciorar mediante las investigaciones que considere necesario efectuar, de que la seriedad, la responsabilidad y otras calificaciones de los solicitantes inspiran confianza.

4) Forma jurdica de la empresa: La ley general de bancos impone ciertas condiciones de forma. Los bancos no pueden ser constituidos ms que bajo la forma de compaas por acciones, de acuerdo con las leyes de la Repblica Dominicana. Es decir, que slo las personas morales pueden ejercer la actividad bancaria en nuestro pas. El art. 11 de la citada ley, exige que la solicitud de autorizacin contenga: - El nombre y apellido o designacin comercial, la profesin, domicilio y nacionalidad de los fundadores y organizaciones. condiciones del orden econmico Las condiciones de orden econmico resultan del art. 13 de la ley general de bancos, segn el cual la junta monetaria no autorizar la apertura de nuevo banco si la autorizacin no est justificada ni depositada por el inters pblico y las condiciones econmicas generales legales. Este criterio de rechazar la solicitud de nuevos bancos sobre la base de que no se justifican por las necesidades econmicas generales y locales, es bien cuestionado en el da de hoy en la mayora de los pases. Es por eso que la directiva de los pases del mercado comn europeo ha previsto su supresin. En lo que respecta a la ley francesa del 24 de enero de 1984, ella exige verificar el proceso de las condiciones de los artculos 16 acerca de la necesidad de por lo menos dos dirigentes en el nuevo banco. 4.3 fines del intervencionalismo estatal

* La profundizacin del sistema bancario es considerado como uno de los factores claves para impulsar el crecimiento econmico de un pas. El nivel de profundidad en la Repblica Dominicana, contina muy reprimido. * Para una mayor bancarizacin, se requiere una regularizacin, autnoma, tcnica y eficiente, donde se minimice la intervencin de otros poderes del estado cuya medidas suelen tener una elevada carga poltica. * La regularizacin debe estar dirigida a solucionar y minimizar el problema central de un mercado financiero, que es el problema de informacin asimtrica. Para que esta iniciativa tengan efecto, se requiere el desarrollo de medidas que mejoren el marco institucional en el cual se desenvuelven las operaciones financieras. * Por otro lado, en orden de profundizar el sistema financiero, reducir el costo de las transacciones y fomentar el crecimiento econmico, se necesitan regulaciones serias que apunten a solucionar los problemas de informacin asimtrica. Por el contrario, medidas que busquen intervenir en el mercado financiero (como el proyecto de eliminar, controlar las comisiones bancarias, para solucionar cual magia las grandes imperfecciones del mercado financiero son slo demagogia. 4.4 lineamienos generales de las leyes bancarias en nuestro pas El origen de las leyes bancarias en la Repblica Dominicana ha venido evolucionando de acuerdo a transformaciones que ha venido evolucionando de acuerdo a transformaciones que ha tenido el sector econmico en nuestro pas a medida que van surgiendo nuevas tecnologas, as mismo van cambiando las leyes para que nos rijan de acuerdo al mundo actual. En rgimen legal de la superintendencia de banco esta sustentado en leyes, reglamentos y resoluciones adoptadas por el poder ejecutivo, la junta monetaria y la propia superintendencia de bancos para regular las operaciones del sistema financiero. Entre las leyes que regulan la legislacin monetaria citaremos las siguientes: Ley Monetaria y Financiera (Ley NO. 183-02) que modifica la ley general de bancos No. 708 del 14 de abril de 1965. Gaceta Oficial No. 8904 (bis) del 1965. Leyes y resoluciones sobre objeto y funciones de las instituciones financieras. Ley 4290 del 25 de Septiembre de 1955 sobre Casa de prstamo de menor cuenta. Ley 5894 del 12 de mayo de 1962, ley orgnica sobre el banco nacional de la vivienda. Ley 5897 de 14 de mayo de 1962 sobre asociaciones de ahorros y prstamos para la vivienda. Ley 708 de 14 de abril de 1965, ley general sobre banco y sus modificaciones.

 Ley 1292 de 30 de junio de 1966 sobre sociedades financieras de empresas que promueven el desarrollo econmico y sus modificaciones. Ley 171 del 7 de junio sobre banco hipotecario de la constitucin. Ley 16-95 de fecha 20 de noviembre de 1995 de inversin extranjera. Sobre otros aspectos relacionados con el sistema financiero Ley 1528 de 9 de octubre de 1947, ley monetaria y sus modificaciones. Ley 6142 de 29 de diciembre de 1982, ley orgnica del banco central y sus modificaciones. Ley 6186 del 12 de febrero de 1963, ley de fomento agrcola en otros aspectos regula los almacenes de depsito. Ley 483 del 9 de noviembre de 1964, ley sobre venta y condiciones de inmuebles. Ley 251 de 10 de mayo de 1964 que regula la transferencia internacionales de fondo y sus modificaciones. Ley de cheque 2859 de fecha 30 de abril de 1950 modificada por la ley 108 de enero 1980. Ley No. 19-2000 de fecha 8 de mayo de 2000 de mercado de valores Ley de riesgo sistmico. Tema V antecedentes de los bancos dominicanos primera ley de bancos 5.1 Historia y formacin de los bancos La Repblica Dominicana surgi a la vida independiente (1844) en medio de una situacin econmica desastrosa. El monto total de dinero en efectivo dejado por los haitianos en las cajas de Santo Domingo y Puerto Plata, ascenda a $ 6,068.64 pesos fuertes a $ 5,093.77 pesos de moneda nacional. La situacin monetaria intent resolverse mediante el sistema de emisiones de papel moneda. Durante primer gobierno del general Pedro Santana la situacin monetaria continu empeorndose. Cuando asumi Buenaventura Bez en 1849 proclam como parte de su programa de gobierno resolver el problema monetario. Pero al final se vio envuelto en la misma situacin que los gobiernos anteriores.

Hasta donde es posible conocer, la primera institucin bancaria que se estableci en la Repblica Dominicana fue el Banco Nacional de Santo Domingo, creado en virtud de una concesin otorgada por el Presidente Bez, en julio de 1869, en favor de la firma norteamericana (Edward Prince Jr. Y Edward P. Hollester). Ms tarde existi otra organizacin con el mismo nombre. En 1872 el presidente Bez autoriz a los seores Samuel Samuels, Scout Steward y Burton M. Harrison a establecer un Banco. Posteriormente en el ao 1874, se dict una resolucin ejecutiva otorgando concesiones a Leonardo del Monte B. de Cuncha Reis, C. Alfonso G. Grabb y L. W. Bell, para establecer un banco de emisin y descuento. Estos capitalistas norteamericanos no llegaron a crear Banco, porque la concesin fue anulada. El presidente Ignacio Mara Gonzlez otorg concesiones parecidas a George O Gladis para crear otro banco con el nombre de Banco Nacional de Santo Domingo. La diferencia con los anteriores resida en que el Estado Dominicano participara como accionista con un aporte en bonos de $ 400,000 pesos. Este proyecto fue anulado en 1876. El ascenso a la presidencia de Ulises Francisco Espaillat, dio paso a la formacin, por parte del gobierno de una entidad oficial, en asociacin con el sector oficial. Esta entidad fue bautizada con el nombre de Banco de Anticipo y Recaudacin. El primer Banco Privado que existi en la Repblica Dominicana fue el Banco Comercial de Santo Domingo en 1886. Isidro Mndez, de origen francs, fue su fundador junto a David Come, Julin de la Rocha y Eugenio de Marchena. El presidente Ulises Heureaux patrocin la formacin del Banco de Santo Domingo, mediante concesiones a la empresa francesa, crdito mobiliar. Una compaa norteamericana tom el control del Banco. Al inicio de 1941 la banca comercial de la Repblica Dominicana era totalmente extranjera. En efecto, los bancos dominantes eran tres: el Nacional City Bank of New York; The Royal Bank of Canada y The Bank of Nova Scotia. En 1941 se compr a los norteamericanos el National City Bank, se procedi a la creacin del Banco de Reservas de la Repblica Dominicana. Luego, en el primero de julio de 1945 se cre el Banco Agrcola e Hipotecario actualmente denominado Banco Agrcola. La nica entidad bancaria creada antes del derrumbamiento del rgimen trujillista fue el Banco de Crdito y Ahorros, surgido en virtud de las legislaciones monetarias y financieras de 1947. En este ao surge el Banco Central de la Repblica Dominicana. El 3 de mayo de 1962 fue aprobada una resolucin que autorizaba la instalacin de una sucursal del Chase Manhattan Bank en Repblica Dominicana. Para el mismo ao de 1962 otro banco norteamericano, el First Nacional City Bank, tambin obtuvo concesiones para establecerse en el pas.

La tercera sucursal de bancos comerciales durante este perodo (1948-1970) corresponde al Bank of American Nacional Trust and Savings Asociation de los Estados Unidos de Amrica. En el plano bancario, es el Banco Popular Dominicano, fundado en 1963 el que abre las puertas del sector privado. La evolucin de la banca en el pas contina con la fundacin del Banco de Santo Domingo, el 17 de septiembre de 1973. Anteriormente, en el mismo ao se funda el Banco Condal Dominicano de capitalistas espaoles vinculados a la viuda de Trujillo y a la Banca Catalana. El 6 de octubre de 1974 se organiz el Banco Metropolitano, y el 1 de abril del mismo ao comenz a operar el Banco de los Trabajadores. En el perodo comprendido de 1972 y 1976 se funda el Banco Comercial Hipotecario y varias pequeas empresas financieras. En 1972, inici sus operaciones el Banco Hipotecario Dominicano (BHD). El Banco del Progreso se inici en el 1974, luego de la adquisicin de los activos fijos del Bank of Boston pero es en 1984 cuando el consejo de accionistas decide cambiar al nombre de Banco Dominicano del Progreso S. A. Tambin debemos sealar entre otros ya desaparecidos el Banco del Comercio, el Banco Universal, el Banco Intercontinental Baninter, adquirido por el Scotiabank, que adems adquiri el Citibank. Otro banco desaparecido fue el Banco nacional de Crdito, de la familia Pellerano, adquirido por la familia Len Jimnez, el cual pas a llamarse Banco Len. En la regin del Cibao nace el Banco Santa Cruz, en noviembre de 1999. 5.2 leyes que organizan la banca en la r. d. octubre de 1947. Las principales leyes con sus modificaciones que regulan las operaciones de la banca en la R. D. son las siguientes: Ley 1528 de 9 de octubre de 1947, Ley Monetaria y sus modificaciones. Ley de cheques No. 2859 de fecha 30 de abril de 1951 (modificada por la ley 108 de enero 1980). Ley 4290 del 25 de Septiembre de 1955 sobre Casas de Prstamos de Menor Cuanta. Ley 5894 de 12 de mayo de 1962. Ley Orgnica de Banco Nacional de la Vivienda (modificada por la 06 del 11 de enero del 2006) Ley 5897 de 14 de mayo de 1962 sobre Asociaciones de Ahorros y Prstamos para la Vivienda.

 Ley 6142 de 29 de diciembre de 1962, Ley Orgnica del Banco Central y sus modificaciones. Ley 6186 del 12 de febrero de 1963, Ley de Fomento Agrcola que regula en otros aspectos regula los Almacenes Generales de Depsito. Ley 483 del 9 de noviembre de 1964, sobre ventas condicionales de inmuebles. Ley 251 de 11 de mayo de 1964 que regula la Transferencia Internacionales de Fondo y sus modificaciones. Ley 708 de 14 de abril de 1965, Ley General de Bancos. Ley 292 de 30 de junio de 1966 sobre Sociedades Financieras de Empresas que Promueven el Desarrollo Econmico y sus modificaciones. Ley 171 del 7 de junio de 1971 sobre Bancos Hipotecarios de la Construccin. Ley 16-95 de fecha 20 de noviembre de 1995 de Inversin Extranjera. Ley No. 18-2000 de fecha 8 de mayo del ao 2000, relativa al Mercado de Valores. Ley No. 72-00 sobre lavado de activos provenientes del trfico ilcito de drogas y sustancias controladas y otras infracciones graves del 7 de junio del 2000. Ley Monetaria y Financiera (ley No. 183-01 del 21 de noviembre del 2002.) Ley General de Proteccin de los Derechos del Consumidor o usuario No. 358-06. Ley No. 288-06 de fecha 30 de junio de 2006. Modificacin Reglamento sanciones de fecha 30 de junio 2006. Ley 92-04 del Programa excepcional de prevencin del riesgo para las entidades de intermediacin financiera. 5.3 marco jurdico del sistema bancario dominicano Los primeros indicios de regulacin bancario en R. D., aparecen en 1869 con el surgimiento del Banco Nacional de Santo Domingo, S. A. En 1909 el Estado Dominicano promulga la primera Ley General de Bancos. En el ao 1947 se produce en el pas una verdadera transformacin del sistema financiero; se crea la Unidad Monetaria Dominicana, el Banco Central y la Superintendencia de Bancos, esta ltima bajo la Ley No. 1530 del 9 de octubre, sustituida por la Ley General de Bancos No. 708, del 14 de abril del 1965.

La Administracin Monetaria y Financiera est compuesta por: Junta Monetaria, El Banco Central y Superintendencia de Bancos Siendo la Junta Monetaria el rgano superior del Banco Central, esta a su vez dirige la poltica monetaria, crediticia y cambiaria de la Nacin. Tema VI 6.1 el banco nacional de la vivienda: origen, objetivos , rgano de direccin Banco Nacional de la vivienda, ley No. 5894, del 12 de mayo de 1962, Gaceta Oficial No. 8663 del 20 de junio de 1962. Por la presente ley se cre el Banco Nacional de la Vivienda, que tuvo personalidad jurdica y administracin autnoma. En el ao 2004 fue cambiado el nombre de dicho Banco por la ley No. 06-04 y pasa a ser el Banco Nacional de Fomento de la Vivienda y la Produccin. El Banco tiene los siguientes objetivos: a) Reducir el dficit habitacional, as como mejorar las condiciones de las viviendas de la poblacin de la Rep. Dom. y promover el desarrollo urbanstico. b) Incrementar los ingresos de divisas, el empleo y el valor agregado nacional, por medio de programas de financiamientos a los sectores productivos y otros que contribuyan al desarrollo nacional. El banco central tiene las siguientes funciones: a) Reducir el dficit habitacional, as como mejorar las condiciones de las viviendas de la poblacin de la Repblica Dominicana y promover el desarrollo urbanstico. b) Incrementar los ingresos de divisas, el empleo y el valor agregado nacional, por medio de programas de financiamientos a los sectores productivos y otros que contribuyan al desarrollo nacional. Artculo 2. Funciones. El Banco tendr las siguientes funciones: 1) Promover y financiar la construccin, adquisicin y mejoramiento de viviendas y edificaciones para uso residencial, comercial e institucional, as como el desarrollo urbanstico de terrenos con fines habitacionales. 2) Promover y financiar programas, proyectos y actividades tendentes al fomento de la agricultura, la ganadera, la avicultura, la silvicultura, la pesca, la minera, la industria, el turismo, el transporte, las telecomunicaciones, las exportaciones y la produccin de bienes

y servicios que contribuyan al desarrollo nacional. 3) Prestar, ya sea directamente o por intermedio de una entidad subsidiaria, el servicio de cobertura del Seguro de fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA) a todas las entidades de intermediacin financiera que concedan prstamos hipotecarios para la vivienda, as como a cualquier otra entidad que de proveerse de dicho servicio. El Banco o la entidad subsidiaria podr extender los servicios del Seguro FHA al financiamiento de otras operaciones con garanta hipotecaria. 4) Promover el desarrollo del mercado de capitales, en particular a travs de un mercado secundario de hipotecas, incentivando la canalizacin de recursos hacia dicho mercado y la inversin en el mismo. 5) Participar en el diseo y ejecucin de la poltica financiera-habitacional del estado. 6) Ser depositario de los fondos de viviendas o de subsidios habitacionales creados por el Estado. El Banco tiene domicilio principal en la ciudad de Santo Domingo y puede establecer sucursales y agencias en otras localidades del pas, nombrar corresponsales y fundar agencias en el exterior. El definpro El Departamento de Desarrollo y Financiamiento de Proyectos, DEFINPRO, realiza las funciones que anteriormente recaan en el Departamento para el Desarrollo de la Infraestructura Turstica (INFRATUR). A partir de una reestructuracin realizada en el Banco Central en el ao 1993, los departamentos de INFRATUR y FIDE pasaron a formar este nuevo departamento. El departamento de INFRATUR fue creado en el ao de 1971, con el objetivo de contribuir al entonces incipiente desarrollo turstico en la Repblica Dominicana. En este proceso se le asignan funciones vinculadas a la regulacin de polos tursticos, como es el caso de los decretos 3134 de 1973 y 2901 de 1972, que asignan a INFRATUR las funciones de ejecucin, supervisin y administracin de las obras, as como la aprobacin de proyectos de infraestructura turstica en dos polos tursticos. La razn de esta participacin del Banco Central, a travs de INFRATUR (DEFINPRO), en actividades tursticas, est motivada por la necesidad de esta institucin de controlar los fondos que se reciben a nivel internacional para el financiamiento de la industria turstica. El Departamento de Desarrollo y Financiamiento de Proyectos DEFINPRO, fue el resultado de fusionar los antiguos Fondos FIDE e INFRATUR con el departamento de Administracin de Recursos Especializados (DARE). Otros departamentos surgidos al calor de esa reestructuracin fueron: sistemas y tecnologa, Programacin Monetaria, y Cuentas Nacionales. La unin de la Biblioteca y el Museo Numismtico y Filatelico doy como resultado el Departamento de Cultura. Ms tarde surgira el PROAGRA, como un programa

de Administracin y Gestin de realizacin de Activos. En el 2003 y como resultado de la Ley Monetaria y Financiera los llamados desprendible DEFINPRO e INDOTEC salen del Banco Central. Recientemente y a tono con una dinmica institucional que pone al Banco a nivel de los mejores estndares internacionales, se refunden, se renombran, se consolidan o se crean, departamentos como Recursos Humanos, Comunicaciones, Programacin Monetaria e Investigacion Econmica, Sistemas de pago, Cuentas Nacionales y Estadisticas Econmicas, Planificacion y Presupuesto, Emisin Y Custodia, Tesoreria, Compras y Contrataciones y Seguridad Interna. 6.2 Las asociaciones de ahorros y prstamos No. 5897 del 14 de mayo de 1962. Gaceta Oficial No. 8663 del 20 de Junio de 1962. Se autoriza la organizacin y funcionamiento de Asociaciones de Ahorros y prstamos para la Vivienda, como personas jurdicas de derecho privado sin fines de lucro, cuyo objeto ser promover y fomentar la creacin de ahorros, destinados al otorgamiento de prstamos para la construccin, adquisicin y mejoramiento de la vivienda. Cinco o ms personas podrn organizar una Asociacin, que deber ser autorizada por el Banco Nacional de la Vivienda conforme el artculo 4 de esta ley, previo estudio del prospecto de organizacin interna y de operaciones de la asociacin. Al efecto extendern y firmarn por triplicado una acta de organizacin. Para estos fines los interesados elevarn una solicitud ante el Banco Nacional de la Vivienda en la que expresarn. 1.- El nombre que ha de llevar la Asociacin y su objeto. 2.- La ciudad donde la Asociacin iniciar sus negocios y tendr su domicilio. 3.- El nombre, domicilio y nacionalidad de los otorgantes y la cantidad de dinero que deposita cada uno de ellos con destino al capital de la Asociacin. 4.- El nmero de directores de la Asociacin que no ser menor de cinco (5) ni mayor de catorce (14); y el nombre de los que inicialmente hayan de tener la calidad de directores, el del comisario y sus respectivos suplentes, hasta cuando elijan, por quien corresponda, los que hayan de desempear esas funciones en propiedad. 5.- La facultades o atribuciones que se reservan a la Asamblea General de depositantes o de asociados. 6.- El nombre, domicilio, profesin y nacionalidad de la persona que vaya a ejercer las funciones de gerente o representante legal provisional, mientras se hace el nombramiento en propiedad, por quien corresponda, conforme a los estatutos. 7.- El monto del capital inicial, que ha de estar ntegramente depositado en un establecimiento de crdito, a la orden de los organizadores, dentro de un plazo no mayor de dos meses contados a partir de la fecha de la presentacin de la solicitud. 8.- La estipulacin conforme a la cual toda persona natural o jurdica podr asociarse mediante la inversin, a ttulo de depsito de una suma mnima de tres pesos oro (RD$3.00), en las condiciones que fije el estatuto de la Asociacin. Se considera efectuada

la inversin una vez abierta la cuenta individual de ahorros. 9.- La persona autorizada para girar sobre la cuenta del capital depositado en el caso previsto en el inciso 6 del artculo 2 de esta ley. 10.-Un proyecto de sus estatutos. 1) Efectuar descuentos y conceder prstamos y lneas de crdito, en moneda nacional y extranjera, con o sin garanta real o garanta de depsitos, principalmente cuando stos se orienten al desarrollo de los programas. 2) Prestar, directamente o por intermedio de una entidad subsidiaria, el servicio de cobertura del Seguro FHA y realizar todas las operaciones conexas a dicho servicio. Cuando este servicio fuere prestado por intermedio de una entidad subsidiaria, sta disfrutar de las exenciones consignadas en el artculo 24 del esta Ley, y las obligaciones en que incurra como consecuencia del otorgamiento del servicio del Seguro FHA, disfrutar de la garanta subsidiaria e ilimitada del Estado prevista en el artculo 7 de la presente Ley; 3) Invertir en el capital de empresas no financieras hasta un diez (10%) de su capital pagado y reservas, siempre y cuando esa inversin no constituya propiedad de ms del veinte (20%) del capital pagado a cada empresa no financiera en la cual se realice la inversin y que la inversin se oriente al desarrollo de los proyectos, programas y actividades que est llamado a promover segn los ordinales 1), 2), 3), 5) y 7). As como asesora en armado y estructuracin de operaciones de financiamiento no tradicionales y la promocin de proyectos para la sindicalizacin de riesgos; 4) Tomar prstamos, en el pas o en el extranjero, con o sin garanta de sus activos; 5) Expedir, endosar y descontar letras de cambio, libranzas, pagars y otros documentos comerciales que representen medios de pago; 6) Emitir bonos, ttulos, cdulas y otros valores y obligaciones pagaderos en el pas o en el exterior, expresados en moneda nacional o en moneda extranjera, nominativos o al portador. Estos valores y obligaciones podrn formar parte de los activos de los fondos mutuos o abiertos y de los fondos cerrados de inversin; 7) Comprar, vender, ceder o transferir valores, crditos o carteras de crditos (con o sin garantas hipotecarias), ttulos de deuda, bonos, certificados de depsito, contratos de participacin en hipotecas, efectos de comercio u otros instrumentos representativos de obligaciones, as como realizar operaciones de corretaje con dichos instrumentos o celebrar contratos de retroventa sobre los mismos; 8) Constituir y administrar fondos mutuos o abiertos y fondos cerrados de inversin, con patrimonio separados, integrados en sus activos por valores de renta fija o variable, valores objeto de oferta pblica, depsitos en instituciones miembros del sistema financiero nacional, bonos y otros ttulos de crdito, bienes races y otros bienes y valores, y sus pasivos con ttulos valores, cuotas partes o participaciones que se emitan con la garanta de los mencionados activos. Tema VII 7.1 el banco central: organizacin, objetivos y funciones. La cmara de compensacin

Es un sistema que permite realizar las liquidaciones de deudas interbancarias, las cuales se cancelan a travs de los depsitos a la vista que mantienen las instituciones bancarias en el Banco Central. Bonos de Estabilizacin: Ttulos o valores emitidos por el Banco Central con el fin de regular la expansin del crdito y del medio circulante. 7.2 Fondo de regulacin de valores La ley no. 6142 del 29 de diciembre del ao 1962, ley orgnica que cre el banco de reservas De acuerdo al art. 57 de la ley ya mencionada establece que: El Banco Central mantendr un Fondo de Regulacin de Valores, que tendr por objeto estimular la inversin de capitales privados en bonos y otros ttulos de renta fija, emitidos por el Estado Dominicano, otras instituciones pblicas y por el Banco Agrcola de la Repblica Dominicana, mediante operaciones de compra y venta en el mercado abierto tendentes a promover la liquidez y estabilidad de dichos valores. Se empea en evitar fluctuaciones bruscas en las cotizaciones sin estar obligado a contrariar las tendencias fundamentales del mercado o a realizar operaciones que amenacen el agotamiento de sus recursos. La Junta Monetaria determinar los valores u otros ttulos en que el Fondo podr operar, dentro de las disposiciones del presente artculo. El art. 58.- La Junta Monetaria podr autorizar un aumento de la emisin monetaria del Banco Central para las operaciones de compra del Fondo de Regulacin de Valores por una suma de hasta diez por ciento (10%) de la cantidad en circulacin de cada una de las emisiones de ttulos que el Fondo est autorizado a adquirir, no obstante lo dispuesto en el artculo 70. Sin embargo, en tiempo de ofertas sbitas de estos valores, sin que haya compradores en el mercado normal, la Junta Monetaria con el voto unnime de sus miembros, podr elevar dicho lmite hasta el veinte por ciento (20%). El art. 60 de la ley No. 6142 establece que las ganancias del Fondo, sea por intereses o por operaciones de compra y venta de valores, despus de deducidos los gastos en que se haya incurrido para los fines del Fondo, se acumularn en una cuenta de reserva. El monto de esta reserva constituir un margen adicional que podr emplearse en la misma forma que el Fondo. Las prdidas del Fondo, si las hubiere, y las deducciones que se creyere oportuno efectuar, se cargarn a dicha reserva. Si la reserva ha sido usada como margen adicional de inversin, las prdidas y deducciones se harn sobre el saldo de la reserva. En caso de que las prdidas y deducciones la excedieren, el exceso se cargar a la cuenta de Reserva

General del Banco Central. Adelantos y Redescuentos: Es el sistema por el cual una institucin financiera lleva al Banco Central un documento (pagar, letra de cambio) que ha recibido de un cliente entregndole a ste la suma correspondiente, para que el Banco Central se lo reciba a cambio de un depsito que equivale a una reserva de caja y por el cobro de una comisin. 7.3 Prohibiciones de las exportaciones e importacin en gran escala de monedas y billetes enviados por el Banco Central En el Banco Central de la Repblica Dominicana, de acuerdo con las disposiciones de la Ley 251 de transferencia internacionales de fondos y su Reglamento y de las regulaciones que al efecto dicte la Junta Monetaria, vender al tipo legal de cambio, con los mrgenes establecidos para estas operaciones bancarias por dicha Junta, a travs de persona fsica o moral con el objeto de atender pagos al exterior destinados a cubrir el valor de: a) Productos, artculos o mercancas de toda clase que se importen al pas de acuerdo con las regulaciones legales. b) Comisiones, derechos de exportacin y otros pagos a que estn obligadas en el giro de sus operaciones corrientes, las personas fsicas o morales establecidas en el pas. c) Gastos de estudiantes en el exterior. d) Gastos de viajes de los lmites especificados de tiempo por el Banco Central. El art. 7 de la ley 251 (modificada por la ley No. 185 del 16 de septiembre de 1967, G. O. 95052) Ninguna persona fsica o moral podr realizar exportaciones sin haber fsicamente registrado previamente, su nombre como exportador en una colectura de Aduanas de la Repblica, la cual expedir en favor del interesado un certificado de registro de Exportador correspondiente con el nmero y dems requisitos que indiquen los formularios preparados al efecto por la Direccin General de Aduanas y Puertos de acuerdo con el Banco Central de la Repblica Dominicana. - Copia del registro ser enviada por la Colectura correspondiente tanto a la Direccin General de Aduanas y Puertos como al Banco Central de la Repblica Dominicana. Dicho certificado y su solicitud estarn libres de todo impuesto, tasa o arbitrio de cualquier clase y slo ser expedido en favor de las personas fsicas o morales con domicilio en el territorio nacional o que tengan un Agente o Representante domiciliado en la Repblica. - La Direccin General de Aduanas y Puertos y las autoridades dependientes de la misma, no permitirn la salida de las mercancas a exportar si el exportador no cumple con la anterior disposicin. 7.4 Prohibicin de reproduccin o publicacin de los billetes, atribuidos, transaccin de billetes del banco central

La emisin de billetes y monedas en el curso del territorio nacional, es potestad exclusiva del Banco Central, el cual determinar la cantidad de billetes y monedas en circulacin. El Banco Central es responsable de satisfacer la demanda de billetes y monedas representativos de la moneda nacional que circulan en el pas, con objeto de garantizar el normal desenvolvimiento de las transacciones econmicas. Denominaciones. La Junta Monetaria determinar de acuerdo a la Ley las denominaciones de los billetes y monedas de curso legal y sus caractersticas, as como la eliminacin de emisiones en circulacin. Los cambios o eliminacin de emisiones debern ser comunicados al pblico en general con la antelacin suficiente para prevenir adecuadamente a la poblacin. Proteccin Legal. Queda prohibida a toda persona fsica o jurdica, nacional o extranjera, la emisin, reproduccin, imitacin, falsificacin o simulacin total o parcial de billetes y monedas de curso legal, por cualquier medio, soporte o forma de representacin, sin perjuicio de lo establecido en el literal a) de este Artculo. Quienes incumplan lo dispuesto en este literal sern sancionados por el Banco Central, con independencia de la sancin penal que corresponda, mediante el decomiso de los billetes. Emisin monetaria Los billetes y monedas puestas en circulacin por el Banco Central, as como los depsitos a la vista y especiales en moneda nacional en el Banco Central. 7.5 La superintendencia de bancos Historia Los primeros indicios de regulacin bancaria en Repblica Dominicana surgen con el surgimiento del Banco Nacional de Santo Domingo, S. A. En el ao 1909 el Estado Dominicano promulga la primera Ley General de Bancos, donde se establecen regulaciones especficas para Bancos Hipotecarios, y surgen instituciones de crdito con las caractersticas de bancos comerciales, bajo la supervisin y control de la Secretara de Estado de Comercio, denominada hoy Secretara de Estado de Finanzas, la cual dispona de interventores nombrados por el Poder Ejecutivo en cada banco para ejercer su control. Este sistema de supervisin, se estima, era bien simple considerando las operaciones comerciales de esa poca, cuya funcin principal consista en la autorizacin de nuevas oficinas. En el ao 1947 se produce en el estado una verdadera transformacin del sistema financiero; se crea la Unidad Monetaria Dominicana, el Banco Central y la Superintendencia de Bancos, esta ltima bajo la Ley No. 1530 del 9 de octubre del 1947. Luego esta ley se modifica la Ley General de Bancos 1965, luego la 708 aunque se mantiene activa, se han modificado algunos artculos. MISION La misin de la Superintendencia de bancos es asegurar la estabilidad, solvencia y

eficiencia del sistema financiero y proteger a los usuarios de las entidades financieras, mediante una supervisin integral efectiva, contribuyendo de esta manera al desarrollo socio econmico de la Repblica Dominicana. Este rgano depende de: Junta Monetaria. AREAS BAJO SU DEPENDENCIA Asesora, programa de instituciones financieras intervenidas y en liquidacin, secretara y comunicaciones, consultora jurdica, departamento de contralora, divisin de servicios y proteccin al usuario, divisin de servicio de inteligencia financiera, intendencia general de bancos, gerencia. Esta institucin guarda relacin con todas las reas. De conformidad con la ley 708 en el captulo I, el art. 1 establece la aplicacin y administracin del rgimen legal de los bancos estar a cargo del Superintendente de Bancos, bajo la dependencia de la Secretara de Estado de Finanzas. El Superintendente de Bancos ser nombrado por el Poder Ejecutivo. El Superintendente de Bancos podr asistir a las sesiones de la Junta Monetaria por invitacin de la misma y podr ser consultado por esta o por el Gobernador del Banco Central en relacin con las cuestiones que correspondan a la Superintendencia. El superintendente de bancos Art. 5.- Deber ser persona de reconocida habilidad y experiencia en la contabilidad y prctica bancaria. Los inspectores de la Superintendencia de Bancos debern ser personas con conocimientos en la contabilidad o tener preferiblemente el grado de contador pblico. El superintendente y sus subalternos no podrn ser directores, gerentes, socios, accionistas, administradores o empleados en cualquier entidad sometida al control de la Superintendencia, ni solicitar o aceptar prstamos de dichas instituciones o empresas, salvo previa autorizacin del Secretario de Estado de Finanzas. Tema vii EL BANCO cENTRAL: organizacin, OBJETIVOS Y FUNCIONES historia de los bancos centrales A partir de la Primera Guerra Mundial, en medio de los problemas y perturbaciones financieras derivadas del conflicto, se propici la creacin de grandes organizaciones bancarias, de carcter racional, con estructura especial y funciones amplsimas, llamados Bancos Centrales. Hoy funcionan en casi todos los pases del mundo, desempeando mltiples funciones. Banco central de la repblica dominicana

Entidad estatal descentralizada con personalidad jurdica propia creada el 9 de octubre de 1947, mediante la Ley Orgnica No.1529, Gaceta Oficial No. 6699. Est exento de impuestos, tasa o contribuciones ya sean nacionales o municipales. Tiene por funciones ejecutar las polticas monetarias, cambiarias y financieras de acuerdo con el programa monetario aprobado por la Junta Monetaria y mediante el uso de instrumentos establecidos. Corresponde a este la supervisin y liquidacin final de los sistemas de pago, as como del mercado interbancario. Es funcin del Banco Central compilar y elaborar las estadsticas de balanza de pagos, del sector monetario y financiero. Tambin corresponde al Banco Central la imposicin de sanciones por deficiencias en el encaje legal, incumplimiento de las normas de funcionamiento de los sistemas de pagos, violacin del deber de informacin.; emitir billetes y monedas en el territorio nacional, sujeto a las disposiciones de la Constitucin de la Repblica y las Leyes Monetaria y Orgnica; contrarrestar toda tendencia inflacionaria o deflacionaria perjudicial a los intereses permanentes de la Nacin. En el Orden Internacional: Crear las condiciones para mantener el valor externo y la convertibilidad de la moneda nacional; Administrar eficientemente las reservas internacionales del pas, a fin de preservar su seguridad, asegurar una adecuada liquidez y al mismo tiempo una eficiente rentabilidad; registrar las operaciones relativas a la deuda externa tanto del sector pblico como del sector privado y servir de agente financiero del Gobierno para el pago de la misma; efectuar las operaciones de cambio que ponen a su cargo las leyes vigentes y/o las resoluciones que a tal efecto dicte la Junta Monetaria. 7.1 Atribuciones de la junta monetaria La Junta Monetaria dirige la poltica monetaria, crediticia y cambiaria de la Nacin. Estn entre sus funciones: establecer el encaje aplicable a los bancos comerciales y dems entidades del sistema bancario nacional; fijar las tasas mximas de inters descuentos y comisiones que podrn cobrar o reconocer los bancos sobre las distintas clases de operaciones activas y pasivas de las entidades del sistema; autorizar la emisin de ttulos de valores; autorizar la concesin de facilidades crediticias del Banco Central a los bancos comerciales, a las sociedades financieras de empresas que promueven el desarrollo econmico y al Banco Agrcola; autorizar la formalizacin de obligaciones en moneda extranjera por parte de las entidades pblicas y privadas; aprueba el Presupuesto Anual de Ingresos y Egresos de dicha institucin; autoriza la apertura de nuevos bancos comerciales, sociedades financieras y de prstamos de menor cuanta en el territorio nacional; autoriza la impresin de billetes y la acuacin de monedas divisionarias, autoriza la incineracin de billetes del Banco Central, dicta el Reglamento del Banco Central y sus modificaciones.

7.2 la emisin monetaria Art. 24 del rgimen jurdico de la moneda.

La moneda nacional, tal como est definida en la Constitucin de la Repblica y en las denominaciones en circulacin, es la nica de curso legal con plenos efectos liberatorios para todas las obligaciones pblicas y privadas, en todo el territorio nacional. Estar representada en billetes y monedas siendo su efecto liberatorio el que corresponda a su valor facial. Los billetes llevarn las firmas, en facsmil, del Gobernador del Banco Central y del Secretario de Estado de Finanzas. Las deudas dinerarias se pagarn en la moneda pactada y a falta de pacto expreso, en moneda nacional. La contabilidad de las entidades pblicas y privadas para asuntos oficiales se expresar exclusivamente en trmino de la unidad monetaria nacional, la cual se dividir en cien (100) centavos. Las operaciones monetarias y financieras se realizarn en condiciones de libre mercado. Las tasas de inters para transacciones denominadas en moneda nacional y extranjera sern determinadas entre los agentes del mercado. Artculo 25. De la Emisin de la Moneda. a) Facultad de Emisin. La emisin de billetes y monedas representativas de la moneda nacional, es potestad exclusiva e indelegable del Banco Central, el cual determinar la cantidad de billetes y monedas en circulacin. El Banco Central es responsable de satisfacer la demanda de billetes y monedas representativos de la moneda nacional que circulan en el pas, con objeto de garantizar el normal desenvolvimiento de las transacciones econmicas. La demanda debe ser satisfecha en el tiempo oportuno y con billetes y monedas en ptima calidad, para lo que el Banco Central deber contar con procedimientos que tomen en consideracin los estndares internacionales en la materia. b) Canje y Retiro. El Banco Central retirar de circulacin los billetes y monedas deteriorados por el uso mediante su canje por otros aptos para circular. d) Denominaciones. La Junta Monetaria determinar de acuerdo a la Ley las denominaciones de los billetes y monedas de curso legal por cualquier medio, soporte o forma una representacin, sin perjuicio de lo establecido en el literal a de este artculo. d) Proteccin Legal. Queda prohibida a toda persona fsica o jurdica, nacional o extranjera, la emisin, reproduccin, imitacin, falsificacin o simulacin total o parcial de billetes y monedas de curso legal, por cualquier medio, soporte o forma de representacin, sin perjuicio de lo establecido en el literal a) de este Artculo. Quienes incumplan lo dispuesto en este literal sern sancionados por el Banco Central, con independencia de la sancin penal que corresponda, mediante el decomiso de los billetes y monedas reproducidos, imitados, falsificados o simulados, as como del producto de las infracciones indicadas anteriormente y una multa por importe igual a diez (10) veces el valor facial que dichos billetes y monedas tendran en caso de haber sido legalmente emitidos. La Junta Monetaria dictar un Reglamento para prevenir y sancionar la violacin del presente literal.

7.3 patrn monetario

El Banco Central ejecutar la poltica monetaria en base al Programa Monetario, tomando en consideracin el objeto de la regulacin monetaria establecido en el Artculo 2, literal a) de la presente Ley. Dicho Programa contendr en forma explcita los objetivos y metas que se persigan para el perodo de que trate, as como las medidas o acciones de poltica que se estimen necesarias para asegurar su cumplimiento. La Junta Monetaria aprobar el Programa Monetario, a propuesta del Banco Central, dentro de los treinta (30) das despus de la promulgacin del Presupuesto de Ingresos y Ley de Gastos Pblicos del ao correspondiente a su ejecucin y en todo caso no ms tarde del 31 de diciembre de cada ao. El Programa Monetario se revisar al menos trimestralmente. 7.4 Particularidades de la emisin Art. 25. De la emisin a) Facultad de Emisin; b) Canje y Retiro; c) Denominaciones; d) Proteccin legal. 7.5 Reserva Monetaria Art. 26; literal b) Las entidades de intermediacin financiera estarn sujetas al encaje legal, entendindose por tal la obligacin de mantener en el Banco Central o donde determine la Junta Monetaria, un porcentaje de la totalidad de los fondos captados del pblico en cualquier modalidad o instrumento, sean stos en moneda nacional o extranjera. La obligacin de encaje podr extenderse reglamentariamente a otras operaciones pasivas, contingentes o de servicios, si as lo considerase la Junta Monetaria. El incumplimiento de la obligacin de encaje dar lugar a la sancin correspondiente prevista en el Artculo 67, literal c) de esta Ley. Artculo 31. Administracin de las Reservas Internacionales. El Banco Central procurar mantener un nivel adecuado de reservas internacionales, con el objetivo de promover la estabilidad monetaria y la confianza en las polticas macroeconmicas. La administracin de dichas reservas se centrar en los criterios de seguridad, liquidez y rentabilidad, a los fines de preservar el valor de las mismas dentro del objetivo de la poltica monetaria. Reserva Monetaria: activos internacionales del Banco Central, incluyendo los aportes hechos por el Banco Central en instituciones internacionales, deducidos los pasivos internacionales en la siguiente proporcin: 100% de las obligaciones exigibles despus de 30 das, 75 % de las obligaciones exigibles despus de 30 das y dentro de un ao, 50% de las obligaciones exigibles despus de un ao y dentro de tres aos, y el 25 % de las obligaciones exigibles despus de tres aos. Esta definicin es de carcter legal, segn el Art. 45 de la Ley Orgnica del Banco Central. 7.6 Poltica Monetaria Artculo 9. Atribuciones de la Junta Monetaria: a) Determinar las polticas monetaria, cambiaria y financiera de la Nacin conforme a lo

dispuesto en esta Ley y de acuerdo con los objetivos regulatorios del Artculo 2. a) Regulacin del Sistema Monetario. b) Regulacin del Sistema Financiero. Artculo 15. Funciones del Banco Central. El Banco Central tiene por funcin ejecutar las polticas monetaria, cambiaria y financiera, de acuerdo con el Programa Monetario aprobado por la Junta Monetaria. 7.7 Instrumentos de Poltica Monetaria en poder del Banco Central Art. 26 in fine. El Banco Central implementar la poltica monetaria utilizando los siguientes instrumentos y mecanismos de mercado:

a) Operaciones de Mercado Abierto. El Banco Central podr realizar operaciones de mercado abierto exclusivamente con entidades de intermediacin financiera e inversionistas institucionales. Tales operaciones, en cualesquiera de las modalidades habituales de mercado, se realizarn, garantizarn o se colateralizarn solamente con ttulos de deuda pblica o con ttulos emitidos por el Banco Central, cualesquiera que sean sus trminos, moneda y condiciones de emisin. b) Encaje Legal. Las entidades de intermediacin financiera estarn sujetas al encaje legal. 1) Alcance. La Junta Monetaria determinar la poltica de encaje legal. 2) Naturaleza Jurdica. Los fondos depositados en el Banco Central por concepto de encaje legal son inembargables. Tales fondos estarn tambin afectos a los pagos por concepto de liquidacin del sistema de pagos y a los cargos por concepto de las sanciones que tanto el Banco Central como la Superintendencia de Bancos impongan a la entidad correspondiente. c) Otros Instrumentos y Mecanismos. La Junta Monetaria, con el voto favorable de las dos terceras (2/3) partes de sus miembros, podr establecer otros instrumentos y mecanismos de poltica monetaria, siempre y cuando stos sean indirectos y de mercado. Emisin Monetaria: Billetes y monedas puestos en circulacin por el Banco Central, as como los depsitos a la vista y especiales en moneda nacional en el Banco Central. Reservas Monetarias: Es el conjunto de oro y divisas que detenta el Banco Central. Los recursos financieros de un pas para hacerle frente a las obligaciones del comercio exterior. Banco Agrcola de la Repblica Dominicana El Banco Agrcola de la Repblica Dominicana fue creado el 1 de junio de 1945 mediante la Ley No. 908, que ha sido modificada por las siguientes leyes: 6186 del 12 de febrero de 1963; 34 del 7 de junio de 1963; 127 del 27 de enero de 1964; 267 del 19 de mayo de 1964;

569 del 12 de marzo de 1965 y la nmero 133 del 11 de abril de 1967. Es una institucin crediticia con patrimonio propio, tiene un capital pagado de RD$ 50,000,000 (cincuenta millones de pesos) posee, adems, un fondo para operaciones especiales, constituido con los aportes que hagan el estado y otros organismos para su integracin o incremento; los recursos para su funcionamiento son obtenidos de sus operaciones ordinarias. Entre sus funciones principales, el Bagrcola, como tambin se el conoce, tiene establecidas las siguientes: - Dar las facilidades crediticias necesarias para el fomento y diversificacin de la produccin agrcola de la Repblica Dominicana, a fin de elevar el rgimen de vida de los agricultores y contribuir al desarrollo econmico de la Nacin. - Ofrecer ayuda crediticia a las nuevas empresas agrcolas que se creen al amparo de la ley de Reforma Agraria, para lo cual asignar parte de sus recursos del fondo para operaciones especiales, en la proporcin que determine el directorio ejecutivo. Adems, destinar a tal efecto los fondos que le proporcionen el Estado y otros organismos nacionales e internacionales. - Crear servicios especiales para propiciar una explotacin agrcola sobre bases racionales. - Facilitar, mediante asistencia tcnica y financiera, la organizacin cooperativa de los agricultores. - Contribuir a la estabilizacin de los precios de los productos agrcolas, destinando los fondos que a este fin le asignen el Estado u otros organismos nacionales o internacionales. Sus finalidades principales estn dirigidas al fomento agrcola, ganadero, avcola y apcola. El rgano de direccin del Bagrcola est a cargo de un directorio ejecutivo, integrado por el Administrado General y por seis miembros titulares, con seis suplentes designados por el Poder Ejecutivo. A este nivel es que se formula la poltica crediticia dirigida al sector agropecuario y se administran los recursos que van a ser utilizados en los distritos programas a ejecutarse. Un departamento de crdito y operaciones centrales, con gerencias de crditos, sucursales y delegaciones en todo el pas, se ocupa del otorgamiento, la administracin y la supervisin de los prstamos. Dentro del plan integrado agropecuario, un fondo de desarrollo agropecuario en el Banco Agrcola est destinado al otorgamiento de crditos a pequeos y medianos ganaderos, agricultores y beneficiarios de la reforma agraria, a fin de dotarlos de los medios econmicos indispensables para mejorar sus niveles de ingresos y al mismo tiempo aumentar la produccin agrcola del pas.

El programa de prstamos del Bagrcola para 1974 distribuy los recursos de la institucin segn los siguientes destinos y productos principales: Tambin presentamos un cuadro comparativo de los principales renglones que recibieron financiamiento en 1973 y 1974. Ese cuadro nos muestra que el arroz recibi el mayor monto de los recursos financieros del Bagrcola en 1974. El cuadro de la pgina siguiente detalla los prstamos formalizados durante el perodo enero diciembre de 1973-1974. Prstamos segn renglones Destino Valor (en millones de RD$) Agrcola 34.3 Arroz 18.0 Pltano 3.3 Tabaco 2.8 Caf 2.4 Habichuela 1.5 Maz 0.6 Tomate 0.6 Man 0.5 Cacao 0.5 Frutas 1.0

Tubrculos, bulbos y races 2.3 Hortalizas y otros 0.8 Pecuario 6.2 Avcola 3.2 Apcola 0.2 Mecanizacin 1.2 Total del programa de prstamo 45.0 Fuente: Bagrcola El Banco Agrcola cuenta con reglamentos y normar para el otorgamiento de sus operaciones crediticias, las cuales estn contenidas en un manual que regulan la concesin del crdito, en el que se consideran las fuentes de recursos (propios, del pblico y procedentes de los convenios contractuales), as como la naturaleza de los proyectos a ser financiados. Con vistas al nuevo orden mundial, esta restitucin ha hecho el compromiso de ponerse a tono con las normas que rigen el sector financiero en el aspecto local, regional y universal. En consecuencia, con este documento el Banco Agrcola da un paso de avance con miras a ser competitivo, considerando que estamos a la puertas de un mundo globalizado. Misin del banco Asegurar el financiamiento de las actividades productivas del sector agropecuario, para garantizar el incremento de la produccin, satisfacer la demanda alimenticia de la poblacin, y modernizar la produccin de renglones exportables y de otros que sirven de soporte al desarrollo de la agroindustria nacional.

Descripcin Est destinado a financiar todo lo concerniente a la actividad agrcola en los distintos

cultivos que se fomentan en el pas (preparacin de terrenos, insumos, mano de obra, maquinarias y Equipos e infraestructura). Informaciones Generales sobre los Prstamos MODALIDAD: Modalidad de Crdito que financia el capital de trabajo y activos fijos para actividades Agrcolas y Pecuarias, en sus fases de produccin, mantenimiento, elaboracin transporte, almacenamiento y comercializacin a organizaciones. BENEFICIARIOS: Organizaciones de Productores Agropecuarios privados (Asociaciones, Cooperativas, Federaciones, etc.) MONTOS Mnimo: RD$10,000.00 Mximo: Segn las necesidades del proyecto TASA DE INTERS: La ms atractiva del mercado. DESTINO Agricultura, Caza, Silvicultura y Pesca Industria Manufacturera (Productos Agropecuarios) Comercializacin al por Mayor y Menor (Productos Agropecuarios TEMA IX Y X Corporacin de fomento industrial de la repblica dominicana Entidad autnoma del Estado con personalidad jurdica, patrimonio propio e independiente y duracin ilimitada, creada por la ley No. 5909 del 16 de mayo de 1962, la cual fue modificada por la ley No. 147 del 11 de mayo de 1967. Es una entidad que tiene por objeto fomentar el desarrollo industrial de la Republica Dominicana, estimulando los sectores productivos de la economa nacional, con exclusin del agropecuario y de la industria azucarera, promoviendo a esos efectos nuevas industrias con vistas a lograr la mayor diversificacin y sistematizacin de las actividades econmicas del pas y a elevar el nivel de vida de su poblacin. Se entiende por empresa industrial a los fines de esta Ley, la que se dedique a una actividad de transformacin de las materias primas y aquellas que sean suplementarias o conexas de esa actividad como lo son las mineras o extractivas y las de transporte, hoteles y otros servicios que promueven la industria propiamente dicha, as como toda otra que tienda a promover el desarrollo en cualquiera de sus formas, tales como editoras e impresoras, siempre y cuando evidencie la conveniencia nacional de su establecimiento. El capital autorizado de la Corporacin de Fomento Industrial (CFI) es de veinticinco millones de pesos oro dominicano (RD $ 25, 000,000). Su consejo directivo est integrado

por: a) El secretario de Estado de Finanzas, quien preside la institucin y en su ausencia, la preside el Director General de la Corporacin. b) El Secretario de Estado de Industria y Comercio. c) El Director General de la Corporacin de Fomento Industrial. d) El Administrador General del Banco Agrcola. e) El Secretario Tcnico de la Presidencia, y f) Un miembro entre los Directores de Empresas privadas quienes sern designados por el Poder Ejecutivo, de terna presentada al efecto por las organizaciones representativas de las mismas. La organizacin de la Corporacin de Fomento Industrial presenta una triple estructura: 1.- La divisin ejecutiva, que tiene a su cargo la direccin y coordinacin de todas las actividades de la institucin. 2.- La divisin financiera que evala y analiza las solicitudes de crditos para el incremento y el desarrollo industrial del pas, favoreciendo la instalacin de nuevas industrias y el mejoramiento de las ya existentes. Esta divisin supervisa la aplicacin de los prstamos industriales concedidos por la CFI y realiza estudios de proyectos de inversin, da asesora tcnica y ofrece servicios de consultas tcnicas a empresarios privados y dependencias gubernamentales. 3.- Divisin de zonas y parques industriales, que planifica y ejecuta obras de infraestructura, a fin de facilitar en el pas la instalacin de nuevas industrias. Operaciones La Corporacin podr hacer las operaciones siguientes: a) Conceder prstamos directamente o por medio de bancos u otras entidades pblicas o privadas, siempre que el importe del prstamo se destine a operaciones que contribuyan al desarrollo industrial del pas incluyendo la adquisicin de bienes, refinanciacin de deudas y gastos de operaciones de empresas industriales, que sean necesarios o convenientes a los fines de dicho desarrollo. b) Actuar como difuciario en la emisin de valores de empresas industriales, con o sin el aval de la Corporacin y tambin en las participaciones o certificado de sus propios activos y segregar a esos efectos o integrar los que no estuvieren previamente grabados o grabarlos conjuntamente o separadamente o y pasarlo o no en garanta, mediante la creacin de fideicomiso, fundaciones o fondos individuales o no, limitando, reconociendo o ampliando la responsabilidad real o personal de la Corporacin. c) Emitir bonos de inversin, cedulas hipotecarias o prendaras y otros valores con garanta o sin ella. d) Descontar y redescontar o pignorar documentos de crdito, valores y bienes y obtener anticipos mediante obligaciones personales o con garanta.

e) Emitir certificados de participacin nominativos o al portador, sobre la propiedad de bienes, valores o ttulos propio o que reciban con ese objeto y tenga en su poder cuidado de que cada certificado represente una parte alcuota en el conjunto de bienes, valores o ttulos que constituya en fideicomiso o fundacin a los fines y a los trminos y condiciones de cada emisin. f) Encargarse de la emisin, suscripcin, negociacin, admisin, pago y aseguramiento de agencias de acciones, obligaciones, bonos, participaciones y cualesquiera otros ttulos o certificados de empresas de esos documentos o de cualesquiera otros titulo o certificados de empresas de esos de cualesquiera otros emitidos o colocados por la Corporacin. g) Fomentar empresas industriales y participar en la creacin de la misma con aportaciones de capital crdito o ambas cosas y ejercer o no la administracin de esas empresas industriales. h) Conceder prstamos o crditos para el desarrollo industrial no auto-liquidables en principios y hacer aportaciones o concesiones de dinero, bienes o valores para la instalacin y operaciones de plantas piloto. i) Recibir, tomar en alquiler o comprar inmuebles, equipos, maquinarias, derechos y dems bienes que contribuyan al desenvolvimiento industrial y vender los mismos, darlos en alquiler o cederlos mediante cualquier otro contrato o titulo oneroso. j) Recibir asignaciones o aportaciones que no envuelvan cargos o que estn compensadas con el importe de la donacin. k) Establecer dirigir o patrocinar servicios destinados a la investigacin estudio y experimentacin o divulgacin de cuestiones relacionadas por la industria y crear o colaborar en la creacin de establecimientos o laboratorios que sean tiles a esos fines o en la realizacin de estudios tcnicos para el desarrollo de nuevas industrias; y l) Cualesquiera otras operaciones que concuerden con el objeto de Fomento Industrial de la Corporacin. Tema X Requisitos para la instalacin de instituciones de intermediacin financiera Reclamacin en caso del fallecimiento del depositante Para que la economa de un pas pueda desarrollarse, intervienen instituciones econmicas que se dedican a la tarea de captar fondos del pblico con el objeto de cederlos a terceros, cualquiera que sea el tipo de la denominacin del instrumento de captacin o cesin utilizado, esta actividad es llamada Intermediacin Financiera. Dichas entidades que realicen intermediacin financiera podrn ser de naturaleza privada o pblica, a su vez, las entidades privadas podrn ser de carcter accionario o no accionario.

Se considerarn para los fines de la ley como entidades accionarias, los bancos Mltiples y Entidades de Crdito, pudiendo ser estas ltimas, Bancos de Ahorro y Crdito y Corporaciones de Crdito. Asimismo, se considerarn entidades no accionarias, las Asociaciones de Ahorros y Prstamos y las Cooperativas de Ahorro y Crdito que realicen intermediacin financiera. Art. 34 Ley No. 183-02. RECLAMACIN en caso del fallecimiento del depositante Art. 708. Ley General de Bancos, 14 de abril de 1965. Captulo VIII. Reclamaciones de Depsitos Bancarios Art. 37.- En caso de fallecimiento del titular de una cuenta bancaria, se seguir el procedimiento siguiente, para retirar los fondos.a) Hasta RD$150.00, bastar presentar al Banco, adems del acta que pruebe la defuncin, un Acta de Notoriedad levantada ante cualquier Juez de Paz o Notario Pblico del Municipio en donde se abri la sucesin, con el testimonio de tres (3) testigos idneos, la que dar constancia de quines son los herederos o sucesores del titular de la cuenta y de que el Juez de Paz o el Notario Pblico ha tenido a la vista la declaracin jurada hecha para fines sucesorales y a que ambas concuerden. En esta misma Acta de Notoriedad los herederos o sucesores harn constar que dan mandato a una persona determinada para retirar los fondos y otorgar el correspondiente recibo de descargo al Banco. Si entre los herederos figurasen menores, sus representantes legales otorgarn a nombre de ellos este mandato por la misma acta. b) Por encima de RD$150.00 el banco requerir, adems del acta anterior, en la cual debern figurar entonces siete (7) testigos idneos, la prueba de la defuncin, del pago o exoneracin del impuesto sobre sucesiones y donaciones o la autorizacin de la Direccin General de dicho impuesto para retirar los fondos, las calidades de los herederos por los medios legales ordinarios y si las actas del Estado Civil no existe, podrn ser reemplazada por el Acta de Notoriedad antes citada, siempre que se haga constar en ella dicha circunstancia. En este caso el Juez de Paz o el Notario Pblico al levantar al acta podr requerir a los peticionarios y aportaren cualquier prueba adicional capaz de aclarar los hechos invocados y podr dar al pedimento la publicidad que estime conveniente para la proteccin de los interese de terceros. c) Si se trata de un legado deber presentarse al Banco la prueba del mismo. d) El procedimiento establecido en esta ley se realizar libre de derechos y costas cuando la cuanta del depsito no exceda de RD$150.00. e) En caso de que los interesados tengan su domicilio fuera del pas el procedimiento a que se refiere esta ley se levantar ante el cnsul dominicano correspondiente. f) El pago efectuado por una institucin bancaria en conformidad al procedimiento

establecido en esta ley, implicar descargo y lo liberar de toda reclamacin ulterior. El Superintendente de Bancos y la Junta Monetaria requerirn de todo solicitante la presentacin de los datos e informaciones que consideren necesarios. Cuando se trate de una solicitud para la apertura de un nuevo banco, requerirn especialmente: a) El nombre y apellido o la designacin comercial, la profesin, el domicilio, la nacionalidad de los fundadores u organizadores. b) La denominacin de la compaa. c) Las operaciones que se propone realizar. d) El domicilio legal y la localidad en que la oficina central, la sucursal o agencia tendrn su asiento. e) El monto del capital pagado con que el que la compaa comenzar sus operaciones pblicas. f) Una copia de los estatutos y de sus enmiendas o modificaciones, el nmero de los directores, sus nombres y apellidos, profesin, domicilio y nacionalidad, el nmero de acciones posedas por los mismos, y la fianza prestada o la prenda constituida en garanta del buen desempeo de sus funciones. g) El nombre y apellido, profesin, domicilio y nacionalidad de sus funcionarios ejecutivos y fiscalizadores. Se exceptan de lo dispuesto en el inciso a) del artculo 9 y en el presente artculo las entidades oficiales de crdito creadas o que se crearen por leyes especiales dentro del rgimen legal de la moneda y de la banca, as como las sucursales de bancos extranjeros que operen actualmente en la Repblica. Art. 11 Ley General de Banco No. 708. Medios Especiales de Prueba en materia Bancaria Los bancos comerciales podrn hacer copias fotostticas o mediante el proceso de micropelculas de cualesquiera cheques o efectos de comercio ya pagados. Dichas copias o reproducciones sern admisibles como medios de prueba de cualquier procedimiento judicial o administrativo, a condicin de que las mismas sean perfectamente legibles y se hayan obtenido en presencia del superintendente general de bancos o del funcionario o empleado, que l delegue. El original reproducido por los medios citados en el art. 39 de la ley 708 sobre bancas del 14 de abril de 1965, podr ser entregado a los interesados, a menos que sea retenido en custodia por los bancos o que su preservacin en los mismos sea requerida por la ley. La adopcin del sistema instituido por la ley citada no excluir en modo alguno la admisin del original como medio de prueba. tema XI OPERACIONES BANCARIAS El prstamo o la concesin de crdito. Concepto. Apertura del crdito. Analisis.

Art. 24, Ley 708 Ley General de Bancos.- Los bancos podrn efectuar las operaciones de carcter bancario y los dems negocios que ordinariamente realizan las empresas bancarias, inclusive la colocacin de valores por cuenta propia o a comisin, siempre que se ajusten a las disposiciones legales y reglamentos pertinentes. El Superintendente de Bancos har uso de las facultades que le otorga esta Ley para resolver cualquier duda sobre el carcter o propiedad de la operacin. De las operaciones de los bancos mltiples y entidades de crdito. Ley 183-02 Art. 40 Operaciones y Servicios de los Bancos Mltiples. Los Bancos Mltiples podrn realizar las siguientes operaciones y servicios: a) Recibir depsitos a la vista en moneda nacional y depsitos de ahorro y a plazo en moneda nacional y extranjera. b) Emitir ttulos-valores. c) Recibir prstamos de instituciones financieras. d) Emitir letras, rdenes de pago, giro contra sus propias oficinas o corresponsales, y efectuar cobranzas, pagos y transferencias de fondos. e) Conceder prstamos en moneda nacional y extranjera, con o sin garantas reales, y conceder lneas de crdito. f) Descontar letras de cambio, libranzas, pagars y otros documentos comerciales que representen medios de pago. g) Adquirir, ceder o transferir efectos de comercio, ttulos-valores y otros instrumentos representativos de obligaciones, as como celebrar contratos de retroventa sobre los mismos, conforme lo determine reglamentariamente la Junta Monetaria. h) Emitir tarjetas de crdito, dbito y cargo conforme a las disposiciones legales que rijan en la materia. i) Aceptar, emitir, negociar y confirmar cartas de crdito. j) Asumir obligaciones pecuniarias, otorgar avales y fianzas en garanta del cumplimiento de obligaciones determinadas de sus clientes. k) Aceptar letras giradas a plazo que provengan de operaciones de comercio de bienes o servicios. l) Realizar contratos de derivados de cualquier modalidad. m) Realizar operaciones de compra-venta de divisas. n) Establecer servicios de corresponsala con bancos en el exterior. o) Recibir valores y efectos en custodia y ofrecer el servicio de cajas de seguridad. p) Realizar operaciones de arrendamiento financiero, descuento de facturas, administracin de cajeros automticos. q) Asegurar los prstamos hipotecarios a la vivienda con el Seguro de Fomento de Hipotecas Aseguradas (FHA) que expide el Banco Nacional de la Vivienda o su continuador jurdico, conforme lo determine reglamentariamente la Junta Monetaria. r) Servir como originador o titularizador de carteras de tarjetas de crdito y prstamos hipotecarios en proceso de titularizacin. s) Fungir como administrador de cartera titularizada por cuenta de emisores de ttulos de

origen nacional. t) Servir de agente financiero de terceros. u) Proveer servicios de asesora a proyectos de inversin. v) Otorgar asistencia tcnica para estudios de factibilidad econmica, administrativa, y de organizacin y administracin de empresas. w) Realizar otras operaciones y servicios que demanden las nuevas prcticas bancarias en la forma que reglamentariamente se determine. La Junta Monetaria gozar de potestad reglamentaria interpretativa para determinar la naturaleza de nuevos instrumentos u operaciones que surjan como consecuencia de nuevas prcticas y que puedan ser realizados por los Bancos Mltiples. Operaciones de bancos: las realizan instituciones pblicas o privadas bancos -. En otras partes intervienen en determinados aspectos de estas mismas operaciones, aunque con carcter completamente distinto, otras instituciones: las bolsas de comercio y sus agentes de cambio y corredores. Entendemos por operaciones de cambio y de banca, en general, los depsitos y remesas de dinero, ttulos y valores para su depsito o cobro con fines especulativos, las negociaciones de efecto de comercio, los descuentos, las aperturas de crditos, las cuentas corrientes, las emisiones de acciones y obligaciones (bonos) negociables, etc. 11.1 Requisitos para la conclusin de un prstamo. Clasificacin de los prstamos. Intereses convencional. El descuento: definicin, ventajas. Para un prstamo o emprstito, es necesario efectuar un contrato, en el que se explicitan las condiciones y fecha de vencimiento de amortizacin o inters. Los emprstitos locales, pblicos o privados, en cuanto a tiempo, son realizados a corto, mediano y largo plazo. Prstamo: es la actividad mediante la cual una persona o institucin facilita dinero a otra, cobrndole un tipo de inters. El descuento: representa una modalidad del crdito en que una cantidad una entidad bancaria cobra una suma determinada por haberse hecho cargo de un documento antes del perodo de vencimiento. Prstamos y Crditos: son la frmula ms relevante y existen tres diferencias bsicas entre ellos: Prstamos. 1.- El cliente recibe del banco una cantidad determinada de dinero. 2.- A su vencimiento, el titular debe devolver su importe de reintegro. 3.- Los intereses, comisiones y gastos se calculan al principio de la operacin Crditos 1.- El prestamista pone a disposicin del cliente el dinero hasta un lmite.

2.- A su vencimiento, el titular solo devolver el saldo vivo en ese momento. 3.- La liquidacin es trimestral en funcin del saldo medio utilizado. Segn usemos diferentes crditos podemos distinguir a su vez muy diversas formas de crdito y prstamo. a) Segn su destino: Consentivos (consumo) b) Su plazo: A corto, a medio y largo plazo. c) Segn su receptor: Privados o pblicos. d) Segn su garanta: Personales y reales, con garanta hipotecaria o pignoraticia. e) Segn su instrumentacin: En pliza, efectos comerciales y financieros. f) Segn la forma de establecer su tipo de inters: Operaciones con tipo fijo operaciones con tipo fijo hasta su vencimiento y crditos a tipo de inters variable. g) Segn el nmero de entidades prestamistas: Crditos con prestamista nico y crditos sindicales. El inters se define como el pago realizado por el alquiler del dinero recibido en prstamo. Inters: Cantidad adicional que el deudor entrega al prestamista como precio del prstamo de los recursos monetarios recibidos. Inters, crdito o valor porcentual (I): Es la suma suplementaria que entrega el deudor como resultado de la aplicacin de la tasa de inters al principal en el tiempo. Inters Simple real o exacto: Es el que se calcula con el ao calendario de 365 das y de 366 das si se trata de ao bisiesto. En las operaciones financieras se acostumbra, calcular los intereses tomando como base el ao 360 y los meses de 30 das. (Inters simple, ordinario o Comercial). El Descuento: se puede definir como el precio que tiene que pagar el acreedor por cobrar una deuda o inversin, o en hacer efectivo un documento mercantil que la represente, mediante el pago de su valor actual en una determinada fecha de evaluacin o descuento. Descuento Comercial: Supone el anticipo del importe (deduciendo los correspondientes intereses, comisiones, gastos) de los efectos comerciales, es decir de la letras de cambio que instrumentan los aplazamientos de pago entre compradores y vendedores. Funciona normalmente as: el cliente pide al banco que le abra una lnea o clasificacin para ese descuento en caso favorable, el cliente puede enviarle efectos para su descuento por el importe mximo de la lnea a medida que vayan venciendo las letras descontadas podr enviar otras nuevas, sin superar nunca el lmite fijada.

Elementos de una operacin de descuento: Valor actual o real (V): Suma con la cual se liquida la operacin en la fecha de evaluacin de vencimiento. Valor nominal o monto (M): Valor actual de la inversin o deuda en la fecha de vencimiento. Descuento (D): Inters que obtiene la entidad que aporta el valor actual en la fecha de evaluacin dada.

Tasa de descuento (d): Tasa bajo la cual se calcula el descuento D Tiempo de anticipo: Intervalo de tiempo comprendido entre la fecha de descuento y la fecha de vencimiento Clasificacin del Descuento: Simple: Matemtico o Racional (Dm) y Comercial o Bancario (Db) Compuesto (Dc) Descuento comercial o bancario: Es proporcional al monto y al tiempo directamente, o sea, a mayor monto y ms tiempo, mayor descuento, por lo tanto, las frmulas a utilizar son Db: descuento bancario; M: Monto; t: tiempo; d: tasa de descuento Db = M.t.d

Principales operaciones activas y pasivas de los bancos comerciales. La Banca Comercial realiza diversas operaciones que se pueden clasificar en tres categoras: Pasivas o de captacin de recursos. Activa o de inversin de esos recursos captados. Servicios a su clientela. Operaciones Pasivas permiten a los bancos comerciales captar recursos de dos clases: propios y ajenos. Recursos Propios: Estn constituidos por las aportaciones directas de los accionistas y por sus beneficios no distribuidos, es decir por su capital y sus reservas. Recursos Ajenos: - Crdito del Banco Central - Operaciones Interbancarias - Acreedores Las Operaciones Activas de la Banca Comercial, segn su naturaleza se clasifican en: * Prstamos y Crditos. * Descubiertos en cuenta corriente. * Descuento Comercial. * Anticipo sobre descuentos. 11.2 anticipos sobre ttulos y valores. Descubierto en cuenta corriente o adelanto en cuenta corriente. Ley No. 288-04 de la Reforma Fiscal Anticipos

En su Artculo Noveno la Reforma modifica, a partir del ao fiscal 2006, lo establecido en el Artculo 314 sobre los Anticipos, de manera que los contribuyentes (personas jurdicas) del Impuesto Sobre la Renta pagarn los anticipos en base a doce cuotas mensuales equivalentes al 100% del Impuesto sobre la Renta liquidado del ao anterior. En otro sentido, se retomara la forma en que se calculaban los anticipos hasta el ejercicio fiscal del ao 2000, con la diferencia de que ahora se cobrar lo mismo en doce (12) cuotas iguales y antes se cobraba en cuotas de 50%, 30% y 20% en los meses sexto, noveno y duodcimo. En ese mismo sentido, la Reforma dispone que durante el ao fiscal 2005 las empresas pagarn por concepto de anticipos un monto igual a los anticipos liquidados durante el ao 2004, los cuales no estarn sujetos a ningn tipo de deducciones por concepto de saldo a favor y, en caso de haber anticipos pendientes de pago durante los meses de 2004, los mismos sern pagados de acuerdo al sistema vigente antes de la aprobacin de la Reforma. Anticipos sobre documentos: son por su parte una variante de la frmula anterior, en la que el banco recibe por endoso ciertos documentos cuyo importe anticipa a su titular. Cartas de crdito. Definicin Procedimiento para la apertura y circulacin de una carta de crdito. Las Cartas de Crdito son instrumentos usados en el comercio internacional para garantizar en la mayora de los casos el pago de los precios por compra de mercancas (cartas de crdito documentarias). Pero, tambin son usadas para garantizar el pago de sumas de dinero o la realizacin de determinadas prestaciones. En sentido general, las Cartas de Crdito, an las comerciales simples o Clear, constituyen una orden que recibe un banco de parte de un cliente para hacer un pago a un tercero no sujeto a reclamaciones o excepciones por parte del ordenante. Estos instrumentos crediticios son autnomos e incorporan un derecho de crdito, crean una disponibilidad en la fecha del vencimiento a favor del acreditado o beneficiado. Son documentos independientes de los contratos en los que estn basados y a los bancos no les afectan, ni estn vinculados por los contratos que les dieron origen, an cuando en la Carta de Crdito se incluya alguna referencia al mismo. * El cliente paga por la apertura y mantenimiento del crdito. El Banco cobra al cliente unas comisiones es decir que, cuando un Banco o entidad financiera consiente en la apertura del crdito a favor de su cliente, evala la solvencia del mismo, requiere garantas y cobra sumas a esta por concepto de comisiones. Estos instrumentos tienen ms o menos fuerza dependiendo de la naturaleza jurdica de los mismos as las Cartas de Crdito con las siguientes condiciones pueden convertirse en instrumentos totalmente vinculantes y obligatorios para los bancos que las confirman de

manera que es imposible librarse del pago de las obligaciones contradas en las mismas. 11.4 Alquiler de una caja de seguridad El negocio consiste en poner a disposicin del usuario, mediante el pago de un precio, un compartimiento vaco (caja de seguridad), que se halla en local blindado, para que el usuario (cliente) introduzca objetos cuya custodia queda a cargo de quien pone el local blindado. Es habitual que uno de los requisitos impuestos por el banco para la apertura de una caja de seguridad, sea que el cliente posea una cuenta corriente o caja de ahorros en la institucin a los fines de debitar de ellas el monto correspondiente al servicio. Otros requisitos son: Cdula d identidad personal y electoral del solicitante. Si es una empresa comercial, carta con los datos de la persona autorizada a la caja de seguridad. Firmar convenio para el arrendamiento. Se puede guardar documentos, joyas y objetos de valor. El cliente tiene la opcin de declarar o no el contenido del paquete en depsito. 11.5 tarjetas de crdito y dbito Otras operaciones Una tarjeta de crdito es una tarjeta de plstico con una banda magntica, a veces un microchip, y un nmero en relieve que sirve para hacer compras y pagarlas en fechas posteriores. Por su capacidad de realizar pagos se les llama tambin dinero plstico o dinero de plstico. Entre las mas conocidas del mercado estn: Visa, American Express, MasterCard, Diners Club, Italcred y otras. Los usuarios tienen lmites con respecto a la cantidad que pueden cargar, pero no se les requiere que paguen la cantidad total cada mes. En lugar de esto, el saldo (o resolvente) acumula inters, y slo se debe hacer un pago mnimo. Se cobran intereses sobre el saldo pendiente. Las tarjetas de crdito se pueden usar en los cajeros automticos o e un banco para servirse un adelanto de efectivo o aunque, a diferencia de las tarjetas de dbito, se cobra un inters. Con respecto al origen, podemos decir que apareci en los comienzos del siglo XX en los EEUU, la idea surgi dentro de las oficinas del Chase Manhattan Bank, se insinu con su forma mayoritaria alrededor de la dcada del 40 y tom difusin desde la mitad del siglo. Proyecto de modificacin del Cdigo de comercio Captulo X: Las tarjetas de crdito y dbito Art. 997. La tarjeta de crdito es el ttulo de valor que representa el contrato por el cual un

banco o un establecimiento comercial autorizan a una persona llamada tarjetahabiente o titular principal a hacer uso de una lnea de crdito previamente aprobada, para adquirir bienes o servicios en los establecimientos convenidos. Las obligaciones contradas son reportadas peridicamente al titular de la tarjeta, quien debe pagarlas conforme su convenio con la entidad emisora. Art. 998. Cuando a travs de la tarjeta se puedan realizar retiros de fondos de cuentas bancarias, ya sea por medio de firma o de otro medio convenido, la tarjeta de crdito sirve entonces como tarjeta de dbito. Art. 999. Toda tarjeta de crdito o de dbito debe contener su nmero, el nombre y la firma del titular, la fecha de vencimiento, la entidad emisora. Art. 1000. Las tarjetas son ttulos valores no transferibles, pueden dar derecho a que se emitan una o varias tarjetas adicionales con las mismas prerrogativas del titular principal, quien es responsable de los consumos efectuados, por los titulares adicionales. Otras operaciones bancarias Lo que est sucediendo entre la Internet y los servicios financieros que ofrece la banca dominicano no tiene precedente. El acceso cada da ms frecuente de usuarios a los bancos desde cualquier lugar: casa, oficina, vehculo y celular, todo a travs de una computadora, toma proporciones impensables hasta hace pocos aos. El e-banking, Netbanking o Internet Banking, cualquiera de estos trminos utilizados dentro del argot financiero, se ha convertido en una herramienta de uso comn, principalmente por las facilidades que ofrece en el ahorro de tiempo, disponibilidad de horario y economa, al eliminar la necesidad de trasladarse hasta la sucursal. La Internet ha puesto el banco a disposicin de los usuarios a toda hora y desde cualquier lugar en el mundo. Pagos de prstamos y tarjetas de crdito, transferencia de fondos a cuentas dentro y fuera del banco, ahorro, consulta de balances y movimientos de las cuentas, estados financieros, pago de impuestos, solicitud de crdito y extensin de financiamiento de tarjetas de crdito, entre otros servicios, pueden ser realizados sin tener que hacer filas en una oficina bancaria. Esto ha incidido en que la presencia de personas en muchas sucursales bancarias sea menor, por lo menos con el propsito de slo pagar una tarjeta de crdito, un prstamo o pedir un balance. Otros servicios que ofrece la banca dominicana a travs de la Internet son: adelanto de efectivo, solicitud de productos financieros, pagos y transferencia en moneda extranjera, consultas de certificados de depsitos, inversiones, acciones, visualizacin de imgenes de documentos, tales como cheques y estados de cuentas. Tambin se realizan pagos automticos de nminas, clculos de prstamos, suspensin de cheques y solicitud de chequeras, entre otros. Las instituciones financieras internacionales.

El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) es una organizacin financiera internacional con sede en la ciudad de Washington, EE.UU., y creada el ao de 1959 con el propsito de financiar proyectos viables de desarrollo econmico, social e institucional y promover la integracin comercial regional en el rea de Amrica Latina y el Caribe. Su objetivo central es reducir la pobreza en Latinoamrica y El Caribe y fomentar un crecimiento sostenible y duradero. En la actualidad el BID es el banco regional de desarrollo ms grande a nivel mundial y ha servido como modelo para otras instituciones similares a nivel regional y subregional. Aunque naci en el seno de la Organizacin de Estados Americanos (OEA) no guarda ninguna relacin con esa institucin panamericana, ni con el Fondo Monetario Internacional (FMI) o con el Banco Mundial. En la actualidad el capital ordinario del banco asciende a 101.000 millones de dlares estadounidenses. Estructura del Banco Interamericano de Desarrollo El Banco es encabezado por una comisin de Gobernadores que se sirve de un Directorio Ejecutivo integrado por 14 miembros para supervisar el funcionamiento de la institucin apoyndose en un equipo de gerencia. La Asamblea elige al presidente para un perodo de 5 aos y a los miembros del Directorio para un perodo de 3 aos. Desde 1988 el presidente fue el espaol naturalizado uruguayo Enrique V. Iglesias, quien renunci al cargo en mayo de 2005. Dos meses despus fue elegido el diplomtico colombiano Lus Alberto Moreno, para el periodo 2005 - 2010. Los pases miembros se clasifican en dos tipos: miembros no prestatarios y miembros prestatarios. Los miembros no prestatarios son 46 en total y no reciben financiamiento alguno pero se benefician de las reglas de adquisiciones del BID, pues slo los pases miembros pueden procurar bienes y servicios a los proyectos financiados por el banco. Entre los no prestatarios figuran los pases miembros de la Unin Europea, Estados Unidos, Canad, Japn, Israel, Croacia y Suiza. Por otro lado, los 26 miembros prestatarios del BID poseen en conjunto el 50.02% del poder de voto en el directorio y se dividen en 4 grupos de acuerdo al porcentaje mximo de financiamiento que pueden recibir: Grupo A: Argentina, Brasil, Mxico y Venezuela. Porcentaje mximo de financiamiento: 60 % Grupo B: Chile, Colombia y Per. Porcentaje mximo de financiamiento: 70 % Grupo C: Bahamas, Barbados, Costa Rica, Jamaica, Panam, Surinam, Trinidad y Tobago y Uruguay. Porcentaje mximo de financiamiento: 80 % Grupo D: Belice, Bolivia, Repblica Dominicana, Ecuador, El Salvador, Guatemala, Guyana, Hait, Honduras, Nicaragua y Paraguay. Porcentaje mximo de financiamiento: 90 %. Fondo Monetario Internacional El Fondo Monetario Internacional o (FMI) en ingls: (International Monetary Fund, IMF)

como idea fue planteado el 22 de julio de 1944 durante una convencin de la ONU en Bretton Woods, New Hampshire, Estados Unidos; y su creacin como tal fue en 1945. Sus estatutos declaran como objetivos principales la promocin de polticas cambiarias sustentables a nivel internacional, facilitar el comercio internacional y reducir la pobreza. Forma parte de los organismos especializados de las Naciones Unidas, siendo una organizacin intergubernamental que cuenta con 185 miembros. Actualmente tiene su sede en Washington, D.C. y su actual Director Gerente, el poltico espaol Rodrigo Rato, abandono el cargo el 31 de octubre de 2007. Para sustituirlo, el 28 de septiembre de 2007 se design al poltico francs Dominique Strauss-Kahn. Objetivo Sus fines son evitar las crisis en los sistemas monetarios, alentando a los pases a adoptar medidas de poltica econmica bien fundadas; como su nombre indica, la institucin es tambin un fondo al que los pases miembros que necesiten financiamiento temporal pueden recurrir para superar los problemas de balanza de pagos. Otro objetivo es promover la cooperacin internacional en temas monetarios internacionales y facilitar el movimiento del comercio a travs de la capacidad productiva. Este promueve la estabilidad cambiaria y regmenes de cambio ordenados a fin de evitar depreciaciones cambiarias competitivas, facilita un sistema multilateral de pagos y de transferencias para las transacciones, tratando de eliminar las restricciones que dificultan la expansin del comercio mundial. Asimismo, asesora a los gobiernos y a los bancos centrales en el desarrollo de sistemas de contabilidad pblica. Otorgamiento de recursos financieros Adicionalmente, otorga temporalmente aquellos recursos financieros a los miembros que experimentan problemas en su balanza de pagos. Directores Gerentes del FMI Camille Gutt (Blgica, 1946-1951). Ivar Rooth (Suecia, 1951-1956). Per Jacobsson (Suecia, 1956-1963). Pierre-Paul Schweitzer (Francia, 1963-1973). H. Johannes Witterveen (Pases Bajos, 1973-1978). Entre otros gerentes hasta llegar a Dominique Strauss-Kahn(Francia, 2007) Crticas a la accin del FMI Sin embargo, sus polticas especialmente, los condicionamientos que impone a los pases en vas de desarrollo para el pago de su deuda o en otorgar nuevos prstamos han sido severamente cuestionadas como causantes de regresiones en la distribucin del ingreso y perjuicios a las polticas sociales.

Algunas de las crticas ms intensas han partido de Joseph Stiglitz, ex-Economista Jefe del Banco Mundial y Premio Nbel de Economa 2001. Algunas de las polticas criticadas son: * Saneamiento del presupuesto pblico a expensas del gasto social. El FMI apunta que el Estado no debe otorgar subsidios o asumir gastos de grupos que pueden pagar por sus prestaciones, aunque en la prctica esto ha resultado en la disminucin de servicios sociales a los sectores que no estn en condiciones de pagarlos. * Generacin de supervit fiscal primario suficiente para cubrir los compromisos de deuda externa. * Eliminacin de subsidios, tanto en la actividad productiva como en los servicios sociales, junto con la reduccin de los aranceles. * Eliminacin de barreras cambiarias. El FMI en este punto es partidario de la libre flotacin de las divisas y de un mercado abierto. * El concepto de servicios, en la interpretacin del FMI, se extiende hasta comprender reas que tradicionalmente se interpretan como estructuras de aseguramiento de derechos fundamentales, como la educacin, la salud o la previsin social. * Polticas de flexibilidad laboral, entendida como la desregulacin del mercado de trabajo. Debemos a su vez, recordar que el caso de Argentina fue uno de los ms importantes a nivel internacional con respecto al fracaso de las polticas del FMI, debido a que era considerada la alumna ejemplar de este organismo por cumplir durante las ltimas dcadas al pie de la letra las normas que se le indicaban, y que demostr que fracasaron, llevando a muchos pases emergentes a tener una gran desconfianza, as como tambin a perderle credibilidad, a esta institucin. Banco de importaciones y exportaciones Los EXIM Banks se encuentran alrededor del mundo, y tienen como objetivo la entrega de crditos para financiar las actividades de importacin y exportacin de los diversos pases del mundo, facilitndoles a los exportadores e importadores a realizar sus respectivas operaciones comerciales. En el caso particular del Exim Bank de la India; este banco detalla las condiciones y trminos en los que se enmarcar la lnea de crdito. El comprador organiza como conseguir del prestatario una asignacin de los fondos. Este crdito no cubre a las compaas que quieran importar productos textiles, pues estos estn exentos. Los mismos son: Instituciones relevantes en economa, relaciones internaciones, comercio exterior.

(Eximbank). Est considerado como uno de los ms grandes bancos de desarrollo. Se estableci en 1934. Es una agencia independiente del Gobierno de Estados Unidos de Amrica, y tiene como objeto facilitar el financiamiento de las exportaciones desde ese pas. Su programa principal consiste en otorgar prstamos a largo plazo a extranjeros que les permitan adquirir bienes y servicios, tratando de complementar y no de competir con el capital privado. Garantiza tambin el pago del financiamiento a mediano plazo que se haya obtenido para la explotacin de bienes y servicios de Estados Unidos. Otorga garanta a proyectos localizados en el suelo extranjero. Funcionamiento del Crdito (lneas generales): Los contratos de exportador importador deben ser conformes a los trminos y condiciones bsicos. El plazo de entrega debe estipularse en los contratos de manera que, el crdito se pueda retirar del Exim Bank antes de la fecha estipulada de desembolso bajo los acuerdos respectivos. El importador realiza todas las formalidades del procedimiento aplicables en su pas y presenta el contrato para que lo aprueben; este a su vez entrega al Exim Bank para su aprobacin. El Exim Bank avisa de la aprobacin al prestatario con copia al exportador sealando las condiciones requeridas. Al recibir el conjunto de documentos, el Exim Bank, reembolsa el valor elegible al Banco negociante para confirmar el pago al exportador. El Exim Bank carga la cuenta del prestatario y se dispone a recoger los pagos, segn las condiciones.

La agencia financiera de desarrollo De acuerdo a la ley No. 640/05 que crea la agencia financiera de desarrollo en el Per. Creacin, caractersticas y rgimen jurdico de la Entidad. Se crea la Agencia Financiera de Desarrollo, en adelante denominada AFD, como persona jurdica de derecho pblico, autnoma y autrquica, para que desempee las funciones como: a) nica banca pblica de segundo piso; b) nico organismo ejecutor de los convenios de prstamos o donaciones para la financiera del Estado, que cuenten con la garanta del Estado paraguayo. Duracin, Domicilio y Competencia. La AFD tendr duracin indefinida y su domicilio legal en la ciudad de Asuncin, capital de la Repblica del Paraguay. Sern competentes los tribunales de la ciudad de Asuncin en los juicios de cualquier naturaleza en que la AFD sea parte.

Objeto social. La AFD tiene por objeto otorgar crdito para complementar la estructura de fondeo de las entidades de intermediacin financiera de primer piso, cooperativas y otras entidades creadas por Ley, con el fin de posibilitar la ejecucin de programas de desarrollo de corto, mediano y largo plazo a travs de dichas entidades, con fondos externos o internos provenientes de prstamos concedidos con garanta del Estado paraguayo, de donaciones de terceros, de dotaciones presupuestarias, de su capital propio y recursos financieros obtenidos con la emisin de bonos. Del Capital. El Capital autorizado de la AFD, es de G. 250.000.000.000 (doscientos cincuenta mil millones de guaranes), que se mantendr a valores constantes y ser actualizado anualmente al cierre del ejercicio financiero, en funcin del Indice General de Precios al Consumidor (IPC) calculado por el Banco Central del Paraguay. Club de Pars El Club de Pars, es un foro informal de acreedores oficiales y pases deudores. Su funcin es coordinar formas de pago y renegociacin de deudas externas de los pases e instituciones de prstamo. Su creacin, que es la primera reunin informal, es de 1956 cuando Argentina estuvo de acuerdo en efectuar un encuentro con sus acreedores pblicos. Acuerdo concluido el 16 de mayo. Las reuniones se efectan en Pars 10 a 11 veces al ao entre sesiones de renegociacin, anlisis de deuda o aspectos metodolgicos. El Presidente de las sesiones es un alto funcionario de direccin de la Tesorera de Francia. El Copresidente y Vicepresidente son tambin funcionarios de la Tesorera de Francia. Se han efectuando al momento (2007) 399 acuerdos con 84 pases deudores. Principios del Club de Paris: Las decisiones se toman caso a caso, de acuerdo a la situacin del pas. Las decisiones son tomadas por consenso entre los pases acreedores. Es condicional, se trata slo con pases que necesitan reestructurar su deuda e implementan reformas para resolver problemas de pago. Solidaridad, los acreedores estn de acuerdo en implantar los trminos de acuerdo. Igualdad de tratamiento entre los acreedores. Ningn pas deudor puede dar un tratamiento desfavorable a otro acreedor con el cual se llegado a un consenso en el Club de Pars. Est integrado por los siguientes pases acreedores permanente: Alemania, Australia, Austria, Blgica, Canad, Dinamarca, EE.UU., Espaa, Finlandia, Francia, Irlanda, Italia, Japn, Noruega, Rusia, Pases Bajos, Reino Unido, Suecia, y Suiza. Han participado en algn momento como deudores: Abu Dhabi, Argentina, Brasil, Corea del Sur, Israel, Angola,Kuwait, Marruecos, Mxico, Nueva Zelandia, Portugal, Trinidad y

Tobago y Turqua. El banco mundial El Banco Mundial, abreviado como BM (en ingls: World Bank) es uno de los organismos especializados de las Naciones Unidas. Su propsito declarado es reducir la pobreza mediante prstamos de bajo inters, crditos sin intereses a nivel bancario y apoyos econmicos a las naciones en desarrollo. Est integrado por 185 pases miembros. Fue creado en 1944 y tiene su sede en la ciudad de Washington, Estados Unidos. En 1944, en el marco de las negociaciones previas al trmino de la Segunda Guerra Mundial, nace lo que a la postre se conocera como el sistema financiero de Bretton Woods (llamado as por el nombre de la ciudad en New Hampshire, sede de la conferencia donde fue concebido) integrado por dos instituciones, fundamentales para entender las polticas de desarrollo que tuvieron lugar a partir de la segunda mitad del siglo XX. El Banco Internacional para la Reconstruccin y el Desarrollo (BIRD) y el Fondo Monetario Internacional. Estructura del Banco Mundial La organizacin tiene oficinas en 109 pases y ms de 10.000 empleados en nmina (entendidos como personal "staff", y aproximadamente otros 5000 que sirven de manera temporal o como consultores) El monto de la asistencia del Banco Mundial a los pases en desarrollo para el ao 2002 fue de 8.100 millones de dlares estadounidenses y 11.500 millones adicionales en crditos otorgados para un perodo de 35 a 40 aos, con 10 aos adicionales de gracia. El Grupo del Banco Mundial est integrado por: El Banco Internacional de Reconstruccin y Fomento (BIRF, 184 pases miembros). Creado en 1945. La Asociacin Internacional de Fomento (AIF, 164 pases miembros). Creada en 1960. La Corporacin Financiera Internacional (CFI, 178 pases miembros). Creada en 1956. El Organismo Multilateral de Garanta de Inversiones (OMGI, 162 pases miembros). Creado en 1966. El Centro Internacional de Arreglo de Diferencias Relativas a Inversiones (CIADI, 134 pases miembros). Creado en 1966, este organismo esta constituido por 133 pases. La CFI y el OMGI, cuentan a su vez con la Oficina del Ombudsman y Asesor (CAO *) que tiene funciones de asesora independiente y de atencin de las reclamaciones formuladas por comunidades afectadas. Junta de gobernadores Cada pas miembro esta representado en la Junta de Gobernadores, ellos tienen la facultad

para tomar las de decisiones finales del Banco. Dentro de sus funciones se encuentra admitir o suspender a pases miembros, hacer autorizaciones financieras y presupuestos, as como determinar la distribucin de los ingresos del BIRF. Directorio Ejecutivo Los Directores Ejecutivos tienen como meta desarrollar los proyectos y llevar a cabo la operacin y conduccin del Banco. Est constituido por 12 Directores Ejecutivos titulares y 12 suplentes (estos ltimos participan en la toma de decisiones, pero no tienen derecho a voto). Tipos de prstamo Por medio de sus diferentes organismos, descritos anteriormente, el BM maneja cuatro tipos distintos de prstamos, controlando aspectos de inversiones, desarrollo institucional y polticas pblicas de aproximadamente 150 naciones. 1) Prstamos para proyectos: este tipo de prstamos se otorga para desarrollar un proyecto en especfico como carreteras, proyectos pesqueros, infraestructura en general. 2) Prstamos sectoriales, va BIRF y AIF: estos prstamos gobiernan todo un sector de la economa de un pas, es decir, energa, agricultura, etc. 3) Prstamos Institucionales: stos sirven para la reorganizacin de instituciones gubernamentales con el fin de orientar sus polticas hacia el libre comercio y obtener el acceso sin restricciones, de las empresas transnacionales (ETN), a los mercados y regiones. 4) Prstamos de ajuste estructural: este tipo de prstamos, fue creado tericamente para aliviar la crisis de la deuda externa con el fin de convertir los recursos econmicos nacionales en produccin para la exportacin y fomentar la entrada de las empresas transnacionales en economas restringidas.

Crticas al BM La actuacin del BM en los pases menos desarrollados, particularmente en las dcadas de 1980 y 1990, es objeto de crticas. Se sealan los siguientes: * El BM ha financiado proyectos que provocaron dao ambiental masivo, por ejemplo: * La represa Sardar Sarovar en India, que caus el desplazamiento de ms de 240.000 personas a sitios de tierras pobres, sin agua potable y sin electricidad; * El Esquema de Desarrollo Polonoroeste, en Brasil, que produjo la colonizacin de la selva tropical y la deforestacin de un rea de tamao similar al de Gran Bretaa; * El BM favorece los intereses de los pases industrializados. * Se ha favorecido la exportacin de residuos peligrosos o txicos a pases en desarrollo. * El BM no ha manejado correctamente el rol de las mujeres en el desarrollo, entre otras crticas. Presidentes del Banco

Eugene Meyer, 1946; John J. McCloy, 1947 1949; Eugene R. Black, 1949 1963; George D. Woods, 1963 1968; Robert S. McNamara, 1968 1981; Alden, 1981 1986 hasta Robert Zoellick, 2007 Banco agrcola: Organizacin, Objeto; Operaciones Asociaciones de crdito Agrcola Se denominan Asociaciones de Crdito Agrcola a juntas asesoras locales organizadas por el Banco con el objeto de tramitar solicitudes de prstamos para hacer accesible el crdito al mayor nmero de productores, especialmente de pequea y mediana capacidad econmica en aquellos lugares en que no existan sucursales o dependencias del Banco. Las Comisiones de Crdito Agrcola se compondrn de tres miembros propietarios y dos suplentes, quienes debern ser mayores de veinticinco aos, vecinos del lugar y de buena reputacin. Los miembros de las comisiones sern nombrados por el Banco; pudiendo este suspender aquellas, as como sustituir a cualquiera de sus miembros. El Banco nombrar un Delegado en cada zona para atender las Comisiones y otras actividades que encomiende. Los delegados sern preferentemente agrnomos con probada experiencia en la produccin y el crdito. 8.2 Prstamos Hipotecarios El Banco conceder los prstamos hipotecarios previa solicitud de parte del interesado hecha en la forma y con los datos exigidos por esta Ley, basndose en disposiciones de carcter general acordadas por el Directorio. Entre sus condiciones, podemos destacar las siguientes: 1) Adquirir inmuebles rurales con fin productivo; 2) Costear obras de riego o avenamiento de terrenos; 3) Adquirir equipos, maquinarias, o semovientes, destinado a la explotacin agrcola o ganadera; 4) Costear la construccin y mejoramiento de inmuebles rurales; y 5) Pagar deudas contradas para los fines sealados en los incisos anteriores, cuyas condiciones sean menos favorables para el deudor que las que pueda obtener el Banco. 6) Los prstamos podrn entregarse al interesado en valores del banco o en dinero efectivo, segn convenga. 8.3 Procedimiento Judicial de cobro de prstamos hipotecarios del Banco Agrcola. La amortizacin de un prstamo podr hacerse en efectivo o en valores del mismo Banco, a la par. En este ltimo caso slo se aceptarn valores de igual o menor plazo que el del prstamo. Los prstamos hipotecarios podrn ser amortizados en forma de cuotas cuya garanta y

fecha de pago se determinar en los respectivos contratos. El deudor sin embargo, podr hacer pagos mayores que los establecidos en el contrato. Tambin podr pagar el total del capital adeudado antes del vencimiento. 8.4 Prstamos con prenda universal y prstamos con prenda sin desapoderamiento. Se entender por prstamo con prenda universal todo prstamo en efectivo o en bienes, otorgado a agricultores, ganaderos y pescadores, que se garantice con gravmenes sobre un conjunto de bienes y derechos que a tales efectos se constituyen en unidad de produccin. 8.5 procedimiento de ejecucin Dentro de los 90 das subsiguientes al vencimiento de un prstamo, por haberse cumplido el plazo fijado en el contrato o por algunas de las causas indicadas en el artculo anterior, sin que se haya pagado la suma debida y garantizada, el tenedor del contrato requerir del Juez de Paz del Municipio donde se encuentren los bienes dados en garanta, la venta en pblica subasta de los mismos para lo cual deber anexarse dicho contrato al requerimiento. Una vez requerida la venta, el Juez de Paz designar un secuestrario y har notificar al deudor, personalmente o en su domicilio; de no encontrarse el deudor u otra persona capacitada para recibir la notificacin, sta ser remitida al Sndico del Ayuntamiento o al Alcalde Pedneo de la Seccin, segn el caso. En la notificacin se har saber la designacin del secuestrario y la fecha y hora en que se dar posesin al mismo de la unidad de produccin. 8.6 CONTRATOS COLECTIVO DE PRSTAMO El Banco y las Asociaciones podrn otorgar los crditos con garanta de prenda universal o de prenda sin desapoderamiento, mediante contratos colectivos de prstamos que se suscribirn ante dos testigos que sepan leer y escribir. En los contratos colectivos de prstamo se har constar lo siguiente: a) Generales de las partes. b) Generales de los testigos. c) El valor de la garanta; d) La suma de dinero recibida a prstamo. 8.7 Crdito supervisado El Crdito Supervisado llamado tambin Crdito de Habilitacin es un sistema de promocin econmica y social mediante el cual, combinando el crdito con la educacin, se otorgan prstamos a empresarios agrcolas econmicamente dbiles. 8.8 Almacenes generales de depsito Los Almacenes Generales de Depsito se encargarn de la custodia y conservacin de los bienes que reciban en calidad de depsito, la venta de los mismos por cuenta de sus dueos, o en los casos previstos por la Ley, y la expedicin de certificados de depsitos.

8.3 La expedicin de los certificados de depsito es privativa de los Almacenes Generales de Depsitos, sus sucursales constituidos y autorizados conforme a la presente Ley. a) Slo prestar a satisfaccin de Secretara de Estado de Industria y Comercio. b) Cubrir los productos que hayan de ingresar en sus locales. c) Tener un reglamento interno. d) Tener tarifas legales. e) Haber recibido la licencia que autorice su funcionamiento. conclusiN La intermediacin financiera ser sometida al rgimen de previa autorizacin administrativa, y sujecin a supervisin continua, en los trminos establecidos en la ley 183-02. La intermediacin financiera slo podr ser llevada a cabo por las entidades de intermediacin financiera a que se refiere la ley citada. El otorgamiento de la autorizacin y el ejercicio de las actividades de supervisin no podrn, en ningn caso, la asucin por Administracin Monetaria y Financiera. En conclusin, podemos decir que este breve anlisis que podemos identificar cul fue el primer banco que existi en nuestro pas, la clasificacin de los bancos y el origen de la evolucin instituciones financieras nacional e internacional, esperamos que este trabajo pueda satisfacer todas las inquietudes del mismo y responder cualquier interrogante. bibliografa * Estrella, Julio: La moneda, la banca y las finanzas, Universidad Catlica Madre y Maestra. 1991 Volumen I y II * Santana Rivera, Flix Moneda, banca y las instituciones financieras de la Repblica Dominicana Editora Publicaciones Amrica S. A. 1981 * Ley No. 183-02 Monetaria y Financiera del 21 de noviembre del 2002 y reglamentos de proteccin al usuario de los Servicios Financieros, del 23 de abril del 2005 Santo Domingo, Repblica Dominicana. * www.monografas.com

* www.wikipedia.com

* Ley No. 708 sobre Bancos del 14 de abril de 1965

Gaceta Oficial No. 8940 bis * Ley No. 251 de transferencia internacional de fondos entrega de divisas al Banco Central. Gaceta Oficial 8859 Publicado por LIC. DANILO MARTINEZ en 17:02 Entrada ms reciente Entrada antigua Pgina principal

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