RESOLUO N 2.025 Altera e consolida as normas relativas abertura, manuteno e movimentao de contas de depsitos.

. O BANCO CENTRAL DO BRASIL, na forma do art. 9 da Lei n 4.595, de 31.12.64, torna pblico que o CONSELHO MONETRIO NACIONAL, em sesso realizada em 24.11.93, tendo em vista o disposto no art. 4, inciso VIII, da citada lei, e no art. 64 da Lei n 8.383, de 30.12.91, R E S O L V E U: Art. 1 Para abertura de conta de depsitos obrigatria a completa identificao do depositante, mediante preenchimento de ficha-proposta contendo, no mnimo, as seguintes informaes, que devero ser mantidas atualizadas pela instituio financeira: (Redao dada pela Resoluo n 2.747, de 28/6/2000.) I - qualificao do depositante: a) pessoas fsicas: nome completo, filiao, nacionalidade, data e local do nascimento, sexo, estado civil, nome do cnjuge, se casado, profisso, documento de identificao (tipo, nmero, data de emisso e rgo expedidor) e nmero de inscrio no Cadastro de Pessoas Fsicas - CPF; (Redao dada pela Resoluo n 2.747, de 28/6/2000.) b) pessoas jurdicas: razo social, atividade principal, forma e data de constituio, documentos, contendo as informaes referidas na alnea anterior, que qualifiquem e autorizem os representantes, mandatrios ou prepostos a movimentar a conta, nmero de inscrio no Cadastro Nacional de Pessoa Jurdica CNPJ e atos constitutivos, devidamente registrados, na forma da lei, na autoridade competente; (Redao dada pela Resoluo n 2.747, de 28/6/2000.) II - endereos residencial e comercial completos; (Redao dada pela Resoluo n 2.747, de 28/6/2000.) III - nmero do telefone e cdigo DDD; IV - fontes de referncia consultadas; V - data da abertura da conta e respectivo nmero; VI - assinatura do depositante. Pargrafo 1 Se a conta de depsitos for titulada por menor ou por pessoa incapaz, alm de sua qualificao, tambm dever ser identificado o responsvel que o assistir ou o representar.

Resoluo n 2.025, de 24 de novembro de 1993

Pargrafo 2 Nos casos de iseno de CPF e de CNPJ previstos na legislao em vigor, dever esse fato ser registrado no campo da ficha-proposta destinado a essas informaes. (Redao dada pela Resoluo n 2.747, de 28/6/2000.) Art. 2 A ficha-proposta relativa a conta de depsitos vista dever conter, ainda, clusulas tratando, entre outros, dos seguintes assuntos: I - saldo exigido para manuteno da conta; (Redao dada pela Resoluo n 2.747, de 28/6/2000.) II - condies estipuladas para fornecimento de talonrio de cheques; III - (Revogado pela Resoluo n 2.303, de 25/7/1996.) IV - obrigatoriedade de comunicao, devidamente formalizada pelo depositante, sobre qualquer alterao nos dados cadastrais e nos documentos referidos no art. 1 desta Resoluo; (Redao dada pela Resoluo n 2.747, de 28/6/2000.) V - incluso do nome do depositante no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF), nos termos da regulamentao em vigor, no caso de emisso de cheques sem fundos, com a devoluo dos cheques em poder do depositante instituio financeira; (Redao dada pela Resoluo n 2.747, de 28/6/2000.) VI - informao de que os cheques liquidados, uma vez microfilmados, podero ser destrudos; (Redao dada pela Resoluo n 2.747, de 28/6/2000.) VII - procedimentos a serem observados com vistas ao encerramento da conta de depsitos, respeitado o disposto no art. 12 desta Resoluo. (Includo pela Resoluo n 2.747, de 28/6/2000.) Pargrafo nico. (Revogado pela Resoluo n 2.303, de 25/7/1996.) Art. 3 As informaes constantes da ficha-proposta, bem como os elementos de identificao e localizao do proponente, devem ser conferidos vista de documentao competente, observada a responsabilidade da instituio pela verificao acerca da exatido das informaes prestadas. (Redao dada pela Resoluo n 2.953, de 25/4/2002.) Pargrafo 1 A execuo dos procedimentos de que trata este artigo pode ser atribuda a correspondentes contratados nos termos da Resoluo 2.707, de 30 de maro de 2000, e regulamentao posterior, no desonerando o gerente responsvel pela abertura da conta de depsito e o diretor designado nos termos do art. 15 desta resoluo da responsabilidade pelo cumprimento das disposies previstas na legislao e na regulamentao em vigor. (Redao dada pela Resoluo n 2.953, de 25/4/2002.) Pargrafo 2 A instituio deve adequar seus sistemas de controles internos voltados para as atividades de abertura e acompanhamento de contas de depsitos, implantados nos termos da Resoluo 2.554, de 24 de setembro de 1998, com vistas a prever o monitoramento das atribuies conferidas na forma do pargrafo 1, bem como adotar polticas e Resoluo n 2.025, de 24 de novembro de 1993 2

procedimentos, incluindo regras rgidas do tipo "conhea seu cliente", que previnam a utiliza das respectivas instituies, intencionalmente ou no, para fins de prticas ilcitas ou fraudulentas. (Redao dada pela Resoluo n 2.953, de 25/4/2002.) Pargrafo 3 A prerrogativa de atribuir a execuo dos procedimentos pertinentes abertura de contas de depsitos a correspondentes, na forma prevista no pargrafo 1, depender da prvia adequao dos sistemas de controles internos referida no pargrafo 2. (Includo pela Resoluo n 2.953, de 25/4/2002.) Pargrafo 4 A instituio deve manter arquivadas, junto ficha-proposta de abertura da conta de depsitos, cpias legveis e em bom estado da documentao referida neste artigo. (Includo pela Resoluo n 2.953, de 25/4/2002.) Art. 4 As fichas-proposta, bem como as cpias da documentao referida no artigo anterior, podero ser microfilmadas, decorrido o prazo mnimo de 5 (cinco) anos, observada a regulamentao vigente. Art. 5 proibida a abertura de conta sob nome abreviado ou de qualquer forma alterado, inclusive mediante supresso de parte ou partes do nome do depositante. Art. 6 vedado o fornecimento de talonrio de cheques ao depositante enquanto no verificadas as informaes constantes da ficha-proposta ou quando, a qualquer tempo, forem constatadas irregularidades nos dados de identificao do depositante ou de seu procurador. Art. 7 O talonrio de cheques somente poder ser entregue mediante recibo datado e assinado pelo depositante ou portador expressamente autorizado, o qual dever ser identificado no ato da entrega. Pargrafo nico. Caso seja suspenso o fornecimento de talonrio de cheques, a instituio financeira dever adotar providncias imediatas com vistas a retomar os cheques em poder do depositante. Art. 8 Quando, por qualquer motivo, o titular estiver impedido de receber talonrio de cheques, a conta de depsitos vista somente poder ser movimentada por meio de cheque avulso, nominativo ao prprio emitente, por recibo ou por meios eletrnicos de pagamento. Pargrafo nico. (Revogado pela Resoluo n 2.303, de 25/7/1996.) Art. 9 vedada a estipulao de clusulas na ficha-proposta que, em qualquer hiptese, impeam ou criem limitaes sustao de pagamento de cheques. Pargrafo nico. A proibio contida neste artigo no impede a cobrana de tarifa, desde que expressamente prevista na ficha-proposta. Art. 10. facultada instituio financeira a abertura, manuteno ou encerramento de conta de depsitos vista cujo titular figure ou tenha figurado no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF). Resoluo n 2.025, de 24 de novembro de 1993 3

Pargrafo nico. proibido o fornecimento de talonrio de cheques ao depositante enquanto figurar no CCF. Art. 11. A instituio financeira deve manter carto com autgrafos atualizados do depositante, podendo a ficha-proposta de conta de depsitos vista servir para este fim. Art. 12. Cabe instituio financeira esclarecer ao depositante acerca das condies exigidas para a resciso do contrato de conta de depsitos vista por iniciativa de qualquer das partes, devendo ser includas na ficha-proposta as seguintes disposies mnimas: (Redao dada pela Resoluo n 2.747, de 28/6/2000.) I - comunicao prvia, por escrito, da inteno de rescindir o contrato; (Redao dada pela Resoluo n 2.747, de 28/6/2000.) II - prazo para adoo das providncias relacionadas resciso do contrato; (Redao dada pela Resoluo n 2.747, de 28/6/2000.) III - devoluo, instituio financeira, das folhas de cheque em poder do correntista, ou de apresentao de declarao, por esse ltimo, de que as inutilizou; (Includo pela Resoluo n 2.747, de 28/6/2000.) IV - manuteno de fundos suficientes, por parte do correntista, para o pagamento de compromissos assumidos com a instituio financeira ou decorrentes de disposies legais; (Includo pela Resoluo n 2.747, de 28/6/2000.) V - expedio de aviso da instituio financeira ao correntista, admitida a utilizao de meio eletrnico, com a data do efetivo encerramento da conta de depsitos vista. (Includo pela Resoluo n 2.747, de 28/6/2000.) Pargrafo 1 A instituio financeira deve manter registro da ocorrncia relativa ao encerramento da conta de depsitos vista. (Includo pela Resoluo n 2.747, de 28/6/2000.) Pargrafo 2 O pedido de encerramento de conta de depsitos deve ser acatado mesmo na hiptese de existncia de cheques sustados, revogados ou cancelados por qualquer causa, os quais, se apresentados dentro do prazo de prescrio, devero ser devolvidos pelos respectivos motivos, mesmo aps o encerramento da conta, no eximindo o emitente de suas obrigaes legais. (Includo pela Resoluo n 2.747, de 28/6/2000.) Art. 13. A instituio financeira dever encerrar conta de depsito em relao qual verificar irregularidades nas informaes prestadas, julgadas de natureza grave, comunicando o fato, de imediato, ao Banco Central do Brasil. Art. 14. As disposies desta resoluo se aplicam a contas de depsitos existentes, inclusive a contas de depsito de que trata a Carta-Circular n 5, de 27.02.69, no que couber, devendo a ficha-proposta conter a qualificao e identificao do responsvel, no Pas, pela movimentao da conta, quando for o caso.

Resoluo n 2.025, de 24 de novembro de 1993

Pargrafo nico. Os cadastros relativos s contas referidas neste artigo devero ser objeto de verificao e atualizao at 31.12.94. (Prazo prorrogado pela Resoluo n 2.078, de 15/6/1994). Art. 15. As instituies financeiras devero designar, expressamente, um diretor que dever zelar pelo cumprimento das normas de abertura, manuteno e movimentao das contas de que trata esta resoluo. Pargrafo nico. O nome do diretor designado nos termos deste artigo dever ser informado ao Banco Central do Brasil, no prazo mximo de 30 (trinta) dias da data de publicao desta resoluo. Art. 16. A inobservncia do disposto nesta resoluo, no que se refere abertura, manuteno, movimentao e verificao das contas mencionadas neste normativo, ser considerada falta grave para os fins previstos no art. 44 da Lei n 4.595, de 31.12.64, sem prejuzo das demais sanes cabveis. Art. 17. O Banco Central do Brasil poder baixar as normas e adotar as medidas necessrias execuo do disposto nesta resoluo. Art. 18. Esta resoluo entra em vigor em 1.01.94, quando ficaro revogados os arts. 1 a 5, inclusive, do Regulamento anexo Resoluo n 1.631, de 24.08.89, com a redao que lhes foi dada pela Resoluo n 1.682, de 31.01.90, os itens 1 a 12, inclusive, da Circular n 1.528, de 24.08.89, a Circular n 1.586, de 02.03.90, o art. 2 da Circular n 1.591, de 09.03.90, e a Circular n 2.262, de 06.01.93. Braslia, (DF) 24 de novembro de 1993 Pedro Sampaio Malan Presidente Este texto no substitui o publicado no DOU e no Sisbacen.

Resoluo n 2.025, de 24 de novembro de 1993