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Banken

BranchenThemen + Kernthesen Gesamtbersicht 2013

Ausgangslage der Branche Anfang 2013 Die Branchensituation Banken Anfang 2013
Die deutschen Banken befinden sich im Umbruch. Wichtigste Themen sind nicht mehr die Renditen, sondern Kostensenkung, Risikominimierung und Schrumpfung auf gesunde Gren. Auch die Deutsche Bank hat ein Kostensenkungsprogramm verkndet. Besonders belastend fr die Unternehmen sind die extrem niedrigen Zinsen.

Themen Banken 01-2013 Trennbankensystem - Bankenverband gibt Widerstand auf


Frankreich und Deutschland haben sich gemeinsam fr die Aufteilung groer Kreditinstitute ausgesprochen. Die deutschen Banken haben nicht damit gerechnet, dass die Politik hier ernst machen wrde und wurden auf dem falschen Fu erwischt. Bei der Einfhrung des Trennbankensystems wrde der Eigenhandelsbereich aus der Gesamtbank ausgegliedert. Durch die Aufspaltung soll die Gefahr gemindert werden, dass der Staat noch einmal marode Banken mit viel Geld retten muss.

Themen Banken 02-2013 Verfrhte Euphorie - Banken lassen sich mit der Rckzahlung von EZB-Geldern Zeit
Die noch vor wenigen Tagen von Experten erwarteten hohen Rckzahlungen der Banken an die EZB sind deutlich niedriger ausgefallen. Statt 137 Milliarden Euro haben 356 der von der EZB vor einem Jahr mit billiger Liquiditt versorgten Institute nur 61,1 Milliarden Euro zurckgezahlt. Die nach wie vor prekre Lage europischer Problemlnder wie etlicher Kreditinstitute macht derzeit wieder einmal klar, dass die Krise noch lange nicht ausgestanden ist.

Themen Banken 03-2013 Sparkassen - dreimal hhere Gewinne als beim Branchenprimus Deutsche Bank
Die deutschen Sparkassen haben 2012 vor Steuern 4,4 Milliarden Euro verdient. Damit haben die Institute mit dem roten S den Gewinn des Branchenprimus Deutsche Bank um das Dreifache bertroffen. Besonders gut lief im vergangenen Jahr das Kreditgeschft, whrend bei den Kundeneinlagen und im Wertpapiergeschft nur wenig Bewegung zu verzeichnen war.

Themen Banken 04-2013 Genossenschaftsbanken - Kunden-Boom lsst Gewinne sprudeln


Die Genossenschaftsbanken profitieren weiter vom Ansehensverlust der privaten Geschftsbanken. Steigende Kundenzahlen und die stabile Konjunktur in Deutschland haben im vergangenen Geschftsjahr zu einem sehr guten Ergebnis gefhrt. Die Gewinne der Volks-, Raiffeisen, Sparda- und PSD-Banken lagen 2012 bei 7,4 Milliarden Euro und damit fast doppelt so hoch wie bei den Sparkassen.

Branchensituation Banken Mitte 2013 Die Banken & Finanz Branche Mitte 2013 - Marktlage
Die deutschen Banken befinden sich auf Erholungskurs. Die von der EU beziehungsweise der Bundesregierung verordnete Schrumpfkur tut den betroffenen Unternehmen augenscheinlich gut. Hauptproblem der Institute ist daher zurzeit nicht mehr die Finanzkrise, sondern die Niedrigzinspolitik der Europischen Zentralbank. Die Folge ist ein schrumpfender Zinsberschuss, der aber fr viele Banken eine Haupteinnahmequelle bildet. Der Branchenprimus Deutsche Bank muss derzeit so viel Geld fr Rechtsstreitigkeiten aufbringen, dass vom Gewinn fast nichts mehr brig bleibt. Fr viele der zuletzt arg gebeutelten Landesbanken bedeutete das Jahr 2012 die lange erhoffte Rckkehr zur Normalitt.

Themen Banken 06-2013 Private Geschftsbanken - die HypoVereinsbank berholt die Deutsche Bank
Die zum italienischen Unicredit-Konzern gehrende HypoVereinsbank (HVB) hat im vergangenen Jahr ein Rekordergebnis eingefahren. Die HVB mausert sich damit immer mehr zum Profitcenter des kriselnden Gesamtkonzerns. Unter der Niedrigzinsphase leidet die Bank jedoch genauso wie die anderen Banken. Deshalb sollen die Kosten weiter reduziert werden, unter anderem durch die Reduzierung der Belegschaft. Wie der Klassenprimus Deutsche Bank ist auch die HVB mit dem Gesetz in Konflikt geraten. Derzeit wird geprft, inwiefern sich die Bank des Steuerbetrugs schuldig gemacht hat.

Themen Banken 07-2013 Landesbanken - im Visier der Steuerfahndung

Auch einige Landesbanken sind mit Niederlassungen in Steueroasen aktiv. Die Institute bestreiten jedoch, mit Hilfe ihrer Offshore-Beteiligungen Steuern zu hinterziehen oder Kunden zu helfen, Steuern zu vermeiden. Die untergegangene WestLB steht im Verdacht, sechs Milliarden Euro in Steueroasen verspekuliert zu haben. Auch die Nachfolgegesellschaft Portigon unterhlt Tochterunternehmen auf tropischen Inseln.

Themen Banken 08-2013 Staatliche Frderbanken - zunehmende Erfolge rufen Wettbewerber auf den Plan
Die deutschen Frderbanken sind sehr erfolgreich und machen den privaten Grobanken in deren Geschftsfeldern zunehmend Konkurrenz. Anders als Landesbanken und Sparkassen genieen die Frderbanken immer noch eine vollumfngliche Staatshaftung - und knnen sich darum besonders gnstig refinanzieren. Am strksten wchst die KfW-Gruppe, die schon lnger auf Platz drei der grten deutschen Banken steht. Banken und Sparkassen wollen sich den Aufstieg der mit Staatsgarantien ausgestatten Wettbewerber nicht lnger ansehen. Sie fordern, dass auch die bisher relativ unreguliert agierenden Frderbanken von der BaFin und Bundesbank strker kontrolliert werden.

Themen Banken 09-2013 Basel III - die Verschuldungsgrenze erhitzt die Gemter
Die ab dem nchsten Jahr schrittweise umzusetzenden Richtlinien CRD IV und CRR werden von Experten als Meilensteine der Bankenregulierung gefeiert. Noch umstritten ist die in der CRR bestimmte Verschuldungsgrenze fr Kreditinstitute. Die Banken befrchten falsche Anreize und drohen mit einer Kreditklemme fr die Realwirtschaft. Dennoch sind die Institute schon dabei, das neue Regelwerk einzufhren. Besonders tut sich hierbei die Deutsche Bank hervor, die ihre Bilanzsumme fr die Einhaltung der Schuldenobergrenze gewaltig schrumpft.

Themen Banken 10-2013 Bankenunion - Europas Kreditinstitute zittern vor der Bilanzprfung durch den SSM
Die so genannte Bankenunion soll im nchsten Jahr Realitt werden. Ab 2014 wird es Aufgabe der Europischen Zentralbank sein, groe Bankhuser zu beaufsichtigen und sie zu disziplinieren. Als erste Manahme des der EZB angegliederten SSM (=Single Supervisory Mechanism) wird eine strenge Bilanzprfung der 130 grten Banken erwartet. Experten glauben, dass die Prfung eine gewaltige Zahl fauler Kredite sowie Schwchen bei der Kernkapitalausstattung zutage frdern wird.

Themen Banken 12-2013 Verfrhter Optimismus? - Irland und Spanien verlassen den Rettungsschirm
Spanien und Irland streben nach Rckgewinnung ihrer Souvernitt und verlassen gerade den Euro-Rettungsschirm. Etliche Experten sehen den Optimismus der beiden Lnder als verfrht an. So leidet der spanische Bankensektor weiterhin unter einer groen Zahl fauler Kredite. In Irland werden sogar rund 25 Prozent der ausgereichten Kredite nicht ordnungsgem bedient.

Branchensituation Banken Mitte 2013 Die Banken & Finanz Branche Ende 2013 - Marktlage
Die deutschen Banken setzen ihren Konsolidierungskurs fort. Die Geldhuser schrumpfen ihre Bilanzsummen und bauen Risikopositionen ab. Sowohl bei der Zahl ausfallsgefhrdeter Kredite wie beim harten Kernkapital stehen die deutschen Institute vergleichsweise gut da. Der Branchenprimus Deutsche Bank bt fr seine frheren Rechtsverfehlungen. Die Risikovorsorge hierfr betrgt mittlerweile sagenhafte vier Milliarden Euro. Gute Nachrichten kommen hingegen von der Commerzbank und von den groen Landesbanken.

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