CDIGO DE TICA Y CONDUCTA PARA FUNCIONARIOS

ORIENCOOP LTDA.

1 Cdigo de tica y Conducta para Funcionarios Fecha de Emisin: 31-10-2007

INDICE

Ttulo I. Disposiciones Generales Ttulo II. Definiciones y Conceptos Generales Ttulo III. Estndares de Integridad Personal para todos los Funcionarios Ttulo IV. Responsabilidades Adicionales para Empleados con Personal a Cargo

2 Cdigo de tica y Conducta para Funcionarios Fecha de Emisin: 31-10-2007

El objeto de este Cdigo de tica y Conducta es garantizar que todos los empleados conozcan los estndares de integridad personal que deben ejercer tanto al llevar a cabo el negocio de Oriencoop como al ocuparse de sus propios asuntos privados (de carcter pblico) y financieros.

Las normas del presente Cdigo sern aplicables y exigibles a todos los funcionarios de ORIENCOOP.

TITULO I DISPOSICIONES GENERALES

Vigencia:

El presente documento regir a contar del da 5 de Noviembre de 2007.

Modificaciones:

Cualquier modificacin a los criterios enunciados debern ser integrados al presente documento, previamente aprobados por el Jefe de Recursos Humanos, Jefe de Divisin Administracin y

Finanzas, ratificados por la Gerencia General.

Criterios no considerados: Cualquier situacin que observe un criterio no contemplado en este documento o bien que sobrepase las directrices enunciadas, deber ser atendido por el Jefe de RRHH, resuelto

por el Jefe de Divisin Administracin y Finanzas y visado por el Gerente General.

Alcance:

El presente documento se extiende para formalizar los estndares de integridad personal exigidos a los funcionarios de Oriencoop.

3 Cdigo de tica y Conducta para Funcionarios Fecha de Emisin: 31-10-2007

TITULO II DEFINICIONES Y CONCEPTOS GENERALES

Acuse de Recibo:

Todos los empleados recibirn un ejemplar del Cdigo y debern leerlo detenidamente. Si hubiera algn punto que no entendieran, debern consultar a su jefe respectivo o al Jefe de RRHH. Luego debern notificarse a travs de la nota adjunta (ver anexo 1) y devolverla al Jefe de RRHH para acusar recibo de que han ledo y entendido sus responsabilidades segn el Cdigo.

Proceso de Induccin: Todos los empleados nuevos sern instruidos en el proceso de induccin respecto del contenido del Cdigo de tica y Conducta.

Valores claves del negocio La reputacin de Oriencoop es su activo ms valioso y se basa en el respeto de los valores de negocio, estos valores claves comprenden el compromiso con: los ms altos estndares de integridad en todos los niveles; la verdad y el trato justo; la calidad y la competencia en todos los servicios prestados; el poner los intereses del Grupo por encima de los intereses individuales del empleado; el cumplir con el espritu y la letra de todas las leyes y regulaciones.

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Condiciones de igualdad: La Cooperativa exige la ms absoluta transparencia en el cumplimiento de las leyes y reglamentos internos, entendiendo que todas las personas vinculadas a esta cooperativa no gozan de privilegios o ventajas transaccionales, debiendo ser evaluados bajo los parmetros aplicados normalmente.

Conductas deseables: La Cooperativa insta a sus colaboradores a seguir ciertas conductas deseables, las cuales sin nimo de limitar, se mencionan a continuacin: Honestidad: ningn comportamiento puede afectar el inters general de la institucin, en funcin de intereses personales, sino ms bien debe llevarse a cabo con rectitud e integridad. Equidad: El servicio prestado debe ser objetivo e imparcial, sin discriminacin ni preferencias. Buena conducta: el trato hacia el socio, cliente o usuario debe ser efectuado con respecto y acorde a las buenas conductas. Lealtad: el servicio prestado debe realizarse con la debida fidelidad, sin aceptacin de presiones extraas. Disciplina: se deber observar un cabal cumplimiento de la normativa establecida. Responsabilidad: no evadir compromisos contrados. Responder por lo que se asume, ya seas por iniciativa propia o por asignacin. Transparencia: claridad absoluta en la actuacin evitando la intimidacin, duda o sospecha.

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TITULO III ESTNDARES DE INTEGRIDAD PERSONAL PARA TODOS LOS FUNCIONARIOS

(al desarrollar el negocio y en sus asuntos privados de impacto pblico y financieros)

Manejo de Asuntos Relacionados con el Negocio y Asuntos Personales: La reputacin de Oriencoop es su activo ms valioso y se basa en el respeto de los valores de negocio, por tanto, todos los empleados debern cumplir estos valores en el manejo de sus tareas laborales y asuntos personales.

Confidencialidad:

La informacin relacionada con el negocio y los sistemas de Oriencoop son confidenciales y debe recibir el tratamiento correspondiente. Los asuntos personales y los negocios de los socios y clientes debern tratarse con estricta confidencialidad. No debern darse a conocer a ningn otro socio, cliente o tercero. Estos procedimientos debern observarse rigurosamente, puesto que los incumplimientos podran provocar acciones penales segn las leyes aplicables. Como condicin de empleo, todos los empleados debern firmar y devolver la Declaracin de

Confidencialidad, en la cual se promete que se mantendr la confidencialidad de todos los asuntos de negocios relacionados con la cooperativa y sus socios y clientes.

Proteccin de datos: Todos los empleados tienen la responsabilidad de asegurar que los datos computarizados sean precisos, estn actualizados y se guarden en un lugar seguro. La informacin que se guarde en una computadora slo deber usarse a los fines para los cuales se

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obtuvo. Est prohibida la divulgacin no autorizada, es un delito grave y puede derivar en acciones penales. Si bien la ley se relaciona expresamente con informacin computarizada, debern aplicarse los mismos principios a toda la informacin que se reciba de los socios y clientes.

Definicin de Conflicto de Intereses: se entiende por conflicto de inters, la situacin en virtud de la cual, un funcionario de la Cooperativa que deba tomar una decisin, o realizar u omitir una accin con motivo u

otra ocasin de sus funciones, tenga la opcin de escoger entre el inters de la Cooperativa, cliente, usuario, proveedores, y su inters propio o el de un tercero, de forma tal que eligiendo uno de estos dos ltimos, se beneficiaria patrimonial o extrapatrimonialmente para s o para un tercero, desconociendo un deber legal, contractual o estatutario y obteniendo un provecho que de otra forma no recibira.

Conflicto de Intereses: Debern tomarse todos los recaudos para evitar o manejar conflictos de intereses. Los empleados que tengan dudas respecto de la procedencia de un curso de accin o que detecten que sus propios intereses estn o pueden estar en conflicto con los de la Cooperativa, debern solicitar el asesoramiento del Jefe de RRHH. La informacin confidencial que se reciba de un socio o cliente no debe usarse en beneficio de la Cooperativa, ni de otra persona, sin el consentimiento del cliente.

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Situaciones que pueden presentar Conflicto de Inters: a continuacin

se

enumeran sin que dicha enumeracin sea taxativa, algunas situaciones que pueden generar conflicto de inters: a) El anlisis y aprobacin de operaciones activas de crdito solicitadas por personas naturales que sean cnyuges, concubinos, compaeros de trabajo o parientes hasta el cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad con la persona que participa en el proceso de anlisis y aprobacin lo dispuesto en la legislacin vigente. b) El anlisis y aprobacin de crditos solicitados por personas jurdicas respecto de las cuales la persona que participa en dichas gestiones, sea su representante legal, directivo administrador o socio con una participacin personal o a travs de otra persona jurdica, igual o superior al 5% del capital social, sin perjuicio de lo dispuesto en la legislacin vigente. c) El anlisis y aprobacin de crditos solicitados por personas respecto de las cuales el cnyuge, concubino o pariente hasta el cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad de quien participe en el anlisis o aprobacin sea representante legal, directivo, administrador o socio con una participacin, personal o a travs de otra persona jurdica, igual o superior al 5% del capital social, sin perjuicio de lo dispuesto en la legislacin vigente. d) Las decisiones sobre inversiones, cuando la persona que las adopta es representante legal, directivo o administrador o socio con una participacin superior al 3% de la entidad emisora o que transa los documentos o ttulos correspondientes. e) La adquisicin o contratacin por parte de la Cooperativa de Activos Fijos a empleados, que participen en al anlisis o toma de decisin respectiva, o a quienes tengan la calidad de cnyuges, concubinos o parientes hasta el cuarto grado de consanguinidad o sin perjuicio de

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segundo de afinidad. En todo caso existir conflicto de inters si el negocio se realiza en condiciones sustancialmente diferentes a las del mercado. f) La adquisicin o contratacin por parte de la Cooperativa de

activos fijos a personas jurdicas, respecto de las cuales un empleado de la Cooperativa que participe en el anlisis o toma de la decisin, o quien tenga la calidad de cnyuge, concubino o pariente hasta dentro del cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad de aquel, sea socio en porcentaje de participacin personal o a travs de una persona jurdica, igual o superior al 5% en el capital social de dicha persona jurdica. g) En general, toda operacin que se realice en condiciones ms favorables que las del mercado para el respectivo empleado directa o indirectamente, que contenga los elementos de la definicin de conflicto de inters establecido en este Cdigo.

Regalos e incentivos: Los empleados no debern solicitar ni aceptar regalos o incentivos en forma directa o indirecta. La aceptacin de regalos o incentivos excesivamente generosos podra crear un conflicto de intereses y perjudicar la reputacin de Oriencoop. Sin perjuicio de lo anterior, no ser considerado como incumplimiento de la norma, recibir regalos u obsequios de hasta un monto de 2 UF. De la misma manera, los empleados no debern ofrecer ni dar regalos o incentivos que pudieran interpretarse como un soborno o pudieran perjudicar la reputacin de Oriencoop.

9 Cdigo de tica y Conducta para Funcionarios Fecha de Emisin: 31-10-2007

Prstamos:

Los empleados no deben solicitar prstamos ni prestar dinero a clientes u otros empleados, excepto que est dentro de los parmetros autorizados o conforme a la poltica de crditos vigentes. Los empleados deben manejar sus asuntos financieros personales de manera prudente y no debern celebrar

compromisos financieros que no puedan afrontar. En consistencia con lo anterior; ser incompatible tener informes comerciales de carcter negativo, en los que figuren por ejemplo morosidades, protesto de cheques, letras de cambio, pagars, tarjetas de crdito y otros instrumentos comerciales.

Otros Empleos:

Ningn empleado podr participar de directorios, empleos u actividades comerciales fuera de la Cooperativa, por cuenta propia o ajena, remunerados o no, si pudieran dar origen a conflictos de inters o los intereses de la Cooperativa se vieran de alguna manera perjudicados. Ante situaciones de duda los empleados debern requerir autorizacin escrita del Gerente General. No se otorgar la aprobacin pertinente en los casos en los que pudieran generarse conflictos de intereses o en los que se vieran perjudicados los intereses de la Cooperativa.

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Lavado de Dinero:

Lavado de dinero es el nombre que se da al proceso por el cual se encubre la identidad de dinero obtenido ilegalmente de modo que parezca haberse originado de una fuente legtima. Las Cooperativas y otras instituciones financieras pueden utilizarse como intermediarios para el depsito o la transferencia de fondos derivados de la actividad delictiva sin que las cooperativas ni las instituciones financieras se den cuenta de ello y, por lo tanto, pueden participar en el proceso de lavado de dinero.

Considerando nuestra normativa interna, ser sancionado todo funcionarios que: asista a una persona que lava dinero a sabiendas sin informar su sospecha al oficial de cumplimiento; no informe las sospechas razonables de lavado de dinero al oficial de cumplimiento; devele a una persona que est siendo sometida a un informe de sospecha o a una investigacin penal.

La Cooperativa estableci procedimientos y polticas contra el lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Se deber capacitar a los empleados sobre los requerimientos que establecen estas polticas y los requerimientos legales. Los principales elementos de las polticas son: tener especial cuidado al verificar la identidad de todos los nuevos socios y clientes, y la titularidad de todas las cuentas; no se debern realizar operaciones comerciales significativas para nuevos clientes que no acrediten su identidad;

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se debern informar de inmediato al Oficial de Cumplimiento, los movimientos de cuenta que sean inusualmente voluminosos o atpicos de la operatoria habitual de la cuenta, o de la actividad que se conoce del cliente.

Los empleados deben recordar: que no es necesario estar seguro de que determinada operacin se haya realizado con dinero proveniente de actividades delictivas antes de informar al respecto; slo basta con una sospecha razonable; estar alerta y buscar operaciones atpicas que pudieren generar sospechas; cuando vea una operacin sospechosa, infrmela; si una operacin es demasiado buena para ser verdadera, es probable que no lo sea. Los empleados que necesiten asesoramiento sobre este tema importante debern consultar al Oficial de Cumplimiento de la Cooperativa. Acoso laboral: Se considerar falta grave aquellas conductas que puedan configurar situaciones de acoso de cualquier naturaleza. En tales supuestos y previo las investigaciones, anlisis de las circunstancias, posiciones dentro de la organizacin y garantizando los derechos de todas las partes involucradas, se tomarn las medidas disciplinarias

pertinentes.

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Acoso sexual:

El acoso sexual es una conducta ilcita no acorde con la dignidad humana y contraria a la conveniencia al interior de la empresa. En esta empresa sern consideradas, especialmente como conductas de acoso sexual las que se enmarquen dentro de la conducta sealada en el artculo 2 inciso segundo del Cdigo del Trabajo, y de las sealadas expresamente en el Reglamento Interno de la empresa.

Uso de Sistemas de Computacin y Comunicacin: Oriencoop depende en forma crtica de sus sistemas de computacin y comunicacin. La informtica est en el centro de sus negocios, almacenando y procesando detalles de nuestros socios y clientes y de sus negocios con nosotros. Una amenaza directa a la seguridad de nuestro sistema, significa una amenaza directa a nuestros negocios. Por ello, es necesario regirse en base a las directrices establecidas por la empresa en este mbito, que estn estipuladas en los

procedimientos y polticas de seguridad de la informacin y

difundirlas al resto de la organizacin en pro de un cumplimiento integral en la empresa. Estos procedimientos y polticas debern ser ledos, entendidos y cumplidos por todos los funcionarios.

Notificacin de Actividades Ilegales e Incumplimiento de la Normativa: Los empleados deben estar alerta a las posibilidades de fraude, robo y otras actividades ilegales que puedan daar a Oriencoop o a sus clientes. De igual modo, los empleados deben reconocer el dao potencial para la reputacin de Oriencoop que podra generar el incumplimiento de los requerimientos regulatorios. Si cualquiera de dichas actividades o incumplimientos llamara la atencin de un empleado, ste deber informarlos de inmediato al jefe directo. El no informar al respecto se considerar como un delito disciplinario grave. Cuando los empleados tengan preocupaciones genuinas,

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debern dirigir sus preocupaciones a su jefatura directa, a menos que crean que existen motivos para no hacerlo (por ejemplo, que sean victimizados), pudiendo tambin recurrir al Jefe de Recursos Humanos.

Asesoramiento de Cumplimiento de Cdigo de tica: necesiten asesoramiento o asistencia

Todos los empleados que para aplicar o interpretar

algn aspecto del presente Cdigo debern consultar al Fiscal Corporativo.

Procedimiento Disciplinarios: Oriencoop exige un alto estndar de conducta de todos sus empleados. Todos sus empleados debern cumplir los

requerimientos expuestos en este Cdigo y en otras instrucciones permanentes, as como el espritu y la letra de todas las leyes y regulaciones pertinentes al negocio de Oriencoop. El incumplimiento de las normas o procedimientos podra derivar en sanciones disciplinarias que podrn incluir el despido. Las infracciones que no sean causales de trmino de Contrato de Trabajo, sern sancionadas en distintos grados, de los cuales llevar Registro el Departamento de Recursos Humanos de la Cooperativa, a solicitud de la jefatura que ha impuesto la sancin. Para ello la infraccin se asimilar a las sealadas en el Reglamento Interno de la Cooperativa, rigiendo en su aplicacin, reconsideracin o reclamo, los preceptos contenidos en los artculos 48 y 55 del mencionado Reglamento. Es poltica de Oriencoop, adems, denunciar toda conducta delictiva a la polica.

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TITULO IV RESPONSABILIDADES ADICIONALES PARA EMPLEADOS CON PERSONAL A CARGO

Acuse de Recibo:

Los empleados con personal a cargo, adems de cumplir con esta normativa, debern procurar que todos los empleados de su rea reciban un ejemplar de este Cdigo y acusen recibo de que lo han ledo y entendido. Sern responsables de despachar a RRHH las notificaciones de lectura del personal a cargo en los plazos definidos por la Administracin.

Seleccin de Personal: Los empleados con personal a cargo debern trabajar con el Departamento de RRHH para asegurar que slo se seleccionen personas aptas y calificadas. Los procedimientos de seleccin normales debern atender lo referido al respecto en la Poltica de Contratacin.

Capacitacin:

Los empleados con personal a cargo debern asegurar que todos los empleados nuevos participen del proceso de induccin

correspondiente y, en general, que se los capacite en forma adecuada para que puedan desempear sus tareas eficientemente y conforme al Cdigo de tica.

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Manejo de Asuntos Relacionados con el Negocio: Los empleados con personal a cargo debern hacer todo lo posible para garantizar que el negocio diario se lleve a cabo conforme a los valores claves del negocio de la Cooperativa. En especial, debern reconocer que son responsables de asegurar que existan disposiciones de cumplimiento adecuadas en todas las reas a su cargo. Tambin debern dirigir con el ejemplo, estableciendo los ms altos estndares de integridad y trato justo, y cumpliendo con el espritu y la letra las exigencias legales y regulatorias. Debern solicitar asesoramiento a las

instancias pertinentes acerca de la mejor manera de cumplir sus responsabilidades. Este asesoramiento deber incluir, entre otros; la identificacin de todas las leyes, regulaciones y Cdigos de prctica pertinentes; la implementacin de sistemas, procedimientos y manuales adecuados; la implementacin de capacitacin de cumplimiento adecuada para el personal; el desarrollo de procedimientos de control y supervisin adecuados; y el anlisis de nuevos productos u otros desarrollos que tengan implicancias regulatorias que requieran de cambios en los sistemas, los procedimientos o la capacitacin del personal.

Confidencialidad:

Los empleados con personal a cargo, adems de cumplir con esta normativa, deben asegurar que todos sus funcionarios dependientes hayan firmado la Declaracin de Confidencialidad.

16 Cdigo de tica y Conducta para Funcionarios Fecha de Emisin: 31-10-2007

Seguridad de la Informacin: Los empleados con personal a cargo, adems de cumplir cabalmente con la normativa de Proteccin de Datos, asegurar el cumplimiento de la Poltica y relativos a la Seguridad de la Informacin. debern

los procedimientos

Conflicto de Intereses: Los empleados con personal a cargo, adems de cumplir con la normativa que regula el conflicto de intereses, debern identificar

todos los posibles conflictos de intereses. Si stos no pueden evitarse, deben implementar medidas adecuadas para el correcto manejo de los conflictos. Estas medidas debern asegurar que se protejan los intereses legtimos de la Cooperativa y no se encuentren injustamente en una situacin de desventaja.

Regalos e incentivos: Los empleados con personal a cargo, adems de cumplir con la normativa, son responsables de asegurar el cumplimiento respecto de las polticas vigentes sobre regalos e incentivos de sus funcionarios a cargo.

Prstamos:

Los empleados con personal a cargo, debern cumplir esta normativa y adicionalmente velar por el cumplimiento de la misma de sus funcionarios dependientes.

Otros Empleos:

Los empleados con personal a cargo, debern cumplir esta normativa y adicionalmente velar por el cumplimiento de la misma de sus funcionarios dependientes.

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Lavado de Dinero: Los empleados con personal a cargo, debern cumplir con esta normativa y adicionalmente debern ser promotores de la Poltica

de Prevencin de Lavado de Activos.

Acoso:

Se considerar falta grave aquellas conductas que puedan configurar situaciones de acoso de cualquier naturaleza. En tales supuestos y previo las investigaciones, anlisis de las circunstancias, posiciones dentro de la organizacin y garantizando los derechos de todas las partes involucradas, se tomarn las medidas disciplinarias

pertinentes.

Respecto del acoso sexual, el Reglamento Interno

regula en detalle la investigacin y sancin.

Uso de los Sistemas de Computacin, Datos y Comunicacin: Los funcionarios con personal a cargo, adems de cumplir con la normativa relativa a la seguridad de la informacin, deben difundir las directrices y velar por el cumplimiento, del personal a su cargo, de los estndares establecidos.

Notificacin de Actividades Ilegales e Incumplimiento de la Normativa: Los empleados con personal a cargo adems de cumplir con la normativa sealada al respecto, deben proporcionar apoyo a sus funcionarios, instruyendo respecto de la normativa y asesorando de cmo enfrentar la deteccin de actividades ilegales. Asimismo,

deber informar de inmediato toda actividad ilegal e incumplimiento de la normativa, detectada por el mismo o a travs de los funcionarios a su cargo, al Fiscal Corporativo o a su superior jerrquico segn corresponda.

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Procedimientos Disciplinarios: Oriencoop exige un alto estndar de conducta de todos sus empleados. Todos sus empleados debern cumplir los

requerimientos expuestos en este Cdigo y en otras instrucciones permanentes, as como el espritu y la letra de todas las leyes y regulaciones pertinentes al negocio de Oriencoop. El incumplimiento de las normas o procedimientos podra derivar en sanciones disciplinarias que podrn incluir el despido. Las infracciones que no sean causales de trmino de Contrato de Trabajo, sern sancionadas en distintos grados, de los cuales llevar Registro el Departamento de Recursos Humanos de la Cooperativa, a solicitud de la jefatura que ha impuesto la sancin. Para ello la infraccin se asimilar a las sealadas en el Reglamento Interno de la Cooperativa, rigiendo en su aplicacin, reconsideracin o reclamo, los preceptos contenidos en los artculos 48 y 55 del mencionado Reglamento. Es poltica de Oriencoop, adems, denunciar toda conducta delictiva a la polica.

19 Cdigo de tica y Conducta para Funcionarios Fecha de Emisin: 31-10-2007

ANEXO 1
Notificacin de lectura y aplicacin del Cdigo de Etica y Conducta

20 Cdigo de tica y Conducta para Funcionarios Fecha de Emisin: 31-10-2007

Compromiso de cumplimiento Cdigo de tica y Conducta

Como funcionario de la Cooperativa de Ahorro y Crdito Oriencoop Ltda., declaro haber recibido y ledo el Cdigo de tica y Conducta, el cual se encuentra publicado en Intranet Corporativa, y me comprometo en el cumplimiento de su contenido, respetando y actuando segn los parmetros establecidos por este documento.

___________________________ Nombre y Firma funcionario

Fecha: ____/______/_______.-

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