1. O que o cheque? O cheque uma ordem de pagamento vista e um ttulo de crdito.

to. A operao com cheque envolve trs agentes: o emitente (emissor ou sacador), que aquele que emite o cheque; o beneficirio, que a pessoa a favor de quem o cheque emitido; e o sacado, que o banco onde est depositado o dinheiro do emitente. O cheque uma ordem de pagamento vista, porque deve ser pago no momento de sua apresentao ao banco sacado. Contudo, para os cheques de valor superior a R$ 5 mil, prudente que o cliente comunique ao banco com antecedncia, pois a instituio pode postergar saques acima desse valor para o expediente seguinte. O cheque tambm um ttulo de crdito para o beneficirio que o recebe, porque pode ser protestado ou executado em juzo. No cheque esto presentes dois tipos de relao jurdica: uma entre o emitente e o banco (baseada na conta bancria); outra entre o emitente e o beneficirio. 2. Quais as formas de emisso do cheque? O cheque pode ser emitido de trs formas: nominal (ou nominativo) ordem: s pode ser apresentado ao banco pelo beneficirio indicado no cheque, podendo ser transferido por endosso do beneficirio; nominal no ordem: no pode ser transferido pelo beneficirio; e ao portador: no nomeia um beneficirio e pagvel a quem o apresente ao banco sacado. No pode ter valor superior a R$ 100. Para tornar um cheque no ordem, basta o emitente escrever, aps o nome do beneficirio, a expresso no ordem, ou no-transfervel, ou proibido o endosso, ou outra equivalente. Cheque de valor superior a R$100 tem que ser nominal, ou seja, trazer a identificao do beneficirio. O cheque de valor superior a R$100 emitido sem identificao do beneficirio ser devolvido pelo motivo '48-cheque emitido sem identificao do beneficirio - acima do valor estabelecido'. 3. As pessoas, lojas, empresas so obrigadas a receber cheques? No. Apenas as cdulas e as moedas do real tm curso forado. Veja tambm as perguntas e respostas sobre o uso do dinheiro. 4. O que cheque especial? O chamado cheque especial um produto que decorre de uma relao contratual em que fornecida ao cliente uma linha de crdito para cobrir cheques que ultrapassem o valor existente na conta. O banco cobra juros por esse emprstimo. 5. Um cheque apresentado antes do dia nele indicado (pr-datado) pode ser pago pelo banco?

Sim. O cheque uma ordem de pagamento vista, vlida para o dia de sua apresentao ao banco, mesmo que nele esteja indicada uma data futura. Se houver fundos, o cheque prdatado pago; se no houver, devolvido pelo motivo 11 ou 12. Do ponto de vista da operao comercial, divergncias devem ser tratadas na esfera judicial. 6. Quais os principais motivos para devoluo de cheque? Os motivos de devoluo dos cheques podem ser consultados na tabela disponvel em nossa pgina, seguindo "Sistema Financeiro Nacional > Informaes sobre operaes bancrias > Cheques > Motivos de devoluo de cheques e documentos". 7. O motivo de devoluo deve ser registrado no cheque? Sim. Ao recusar o pagamento de cheque apresentado para compensao, a instituio deve registrar, no verso do cheque, em declarao datada, o cdigo correspondente ao motivo da devoluo. No caso de cheque apresentado ao caixa, o registro deve ser feito com anuncia do beneficirio. 8. O banco obrigado a comunicar ao emitente a devoluo de cheques sem fundos? Somente nos motivos 12, 13 e 14, que implicam incluso do seu nome no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF). 9. O correntista pode impedir o pagamento de um cheque j emitido? Sim. Existem duas formas: oposio ao pagamento ou sustao, que pode ser determinada pelo emitente ou pelo portador legitimado, durante o prazo de apresentao; contra-ordem ou revogao, que determinada pelo emitente aps o trmino do prazo de apresentao. Os bancos no podem impedir ou limitar o direito do emitente de sustar o pagamento de um cheque. No entanto, os bancos podem cobrar tarifa pela sustao, cujo valor deve constar da tabela de servios prioritrios da instituio. (Veja tambm as perguntas e respostas sobre tarifas bancrias.) No caso de cheque devolvido por sustao, cabe ao banco sacado informar o motivo alegado pelo oponente, sempre que solicitado pelo favorecido nominalmente indicado no cheque ou pelo portador, quando se tratar de cheque cujo valor dispense a indicao do favorecido. 10. O banco pode fornecer informaes sobre o emitente de cheque devolvido? A instituio financeira sacada obrigada a fornecer, mediante solicitao formal do interessado, nome completo e endereos residencial e comercial do emitente, no caso de cheque devolvido por: insuficincia de fundos; motivos que ensejam registro de ocorrncia no CCF; sustao ou revogao devidamente confirmada, no motivada por furto, roubo ou extravio; divergncia, insuficincia ou ausncia de assinatura; ou erro formal de preenchimento.

As informaes referidas acima devem ser prestadas em documento timbrado da instituio financeira e somente podem ser fornecidas: ao beneficirio, caso esteja indicado no cheque, ou a mandatrio legalmente constitudo; ou ao portador, em se tratando de cheque em relao ao qual a legislao em vigor no exija a identificao do beneficirio e que no contenha a referida identificao. 11. O que fazer no caso de ter cheque furtado ou roubado? No caso de furto ou roubo de folha de cheque em branco ou de cheque emitido, o correntista deve, primeiro, registrar ocorrncia policial. No ato de sustao, deve ser apresentado, ao banco, o boletim de ocorrncia. Assim, o cheque, se apresentado, ser devolvido pelo motivo 20 (folha roubada e sustada) ou 28 (cheque roubado e sustado), conforme o caso, e o banco estar proibido de fornecer qualquer informao ao portador. Nesse caso, o correntista fica liberado do pagamento das taxas estabelecidas pelo Conselho Monetrio Nacional e, no caso de ter sido includo indevidamente no CCF, da tarifa pelo servio de excluso do seu nome do cadastro. No entanto, o banco pode cobrar tarifa pela sustao do cheque, cujo valor deve constar da tabela de servios prioritrios da instituio. A solicitao de sustao pode ser realizada em carter provisrio, mediante qualquer meio de comunicao. A solicitao deve ser confirmada at o encerramento do expediente ao pblico do segundo dia til seguinte ao do registro da solicitao, excludo o prprio dia da comunicao, sendo, em caso contrrio, considerada inexistente pela instituio financeira. 12. Um cheque devolvido pelo motivo 11 (insuficincia de fundos na primeira apresentao) pode ser sustado pelo emitente antes da segunda apresentao? Sim. Um cheque j devolvido pelo motivo 11 pode ser sustado pelo emitente e devolvido pelo motivo 21. 13.Quais as consequncias para o correntista que emitir cheque sem fundos ou sustar indevidamente o seu pagamento? A emisso de cheque sem fundo acarretar a incluso do nome do emitente no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF) e nos cadastros de devedores mantidos pelas instituies financeiras e entidades comerciais, na segunda apresentao do cheque para pagamento. O correntista cujo nome estiver includo no CCF no poder receber novo talonrio de cheque. Alm disso, o beneficirio do cheque poder protest-lo e execut-lo. A emisso deliberada de cheque sem proviso de fundos considerada crime de estelionato. Quanto sustao indevida, embora o banco no possa julgar o motivo alegado pelo emitente para a sustao de cheque, o beneficirio pode recorrer justia para pagamento da dvida, bem como pode protestar o cheque, que um ttulo de crdito. 14. Qual o procedimento do banco quando o cheque apresentar valor numrico diferente do valor por extenso?

Feita a indicao da quantia em algarismos e por extenso, prevalece o valor escrito por extenso no caso de divergncia. Indicada a quantia mais de uma vez, quer por extenso, quer por algarismos, prevalece a indicao da menor quantia no caso de divergncia. Com relao indicao do valor correspondente aos centavos, no obrigatria a grafia por extenso, desde que: o valor integral seja especificado em algarismos no campo prprio da folha de cheque; a expresso "e centavos acima" conste da folha de cheque, grafada pelo emitente ou impressa no final do espao destinado grafia por extenso de seu valor. 15. O cheque pode ser preenchido com tinta de qualquer cor? Sim, porm os cheques preenchidos com outra tinta que no azul ou preta podem, no processo de microfilmagem, ficar ilegveis. 16. Quais os prazos para pagamento de cheques? Existem dois prazos que devem ser observados: prazo de apresentao, que de 30 dias, a contar da data de emisso, para os cheques emitidos na mesma praa do banco sacado; e de 60 dias para os cheques emitidos em outra praa; e prazo de prescrio, que de 6 meses decorridos a partir do trmino do prazo de apresentao. Mesmo aps o prazo de apresentao, o cheque pago se houver fundos na conta. Se no houver, o cheque devolvido pelo motivo 11 (primeira apresentao) ou 12 (segunda apresentao), sendo, neste caso, o seu nome includo no CCF. Quando apresentado aps o prazo de prescrio, o cheque devolvido pelo motivo 44, no podendo ser pago pelo banco, mesmo que a conta tenha saldo disponvel. 17. O que significa um cheque cruzado? Significa que o cheque somente pode ser pago mediante crdito em conta. O cruzamento pode ser geral, quando no indica o nome do banco, ou especial, quando o nome do banco aparece entre os traos de cruzamento. O cruzamento no pode ser anulado. 18. O banco obrigado a fornecer talo de cheques a todo correntista? No. Os bancos devem estabelecer as condies, que devem constar do contrato de abertura de conta corrente, para o fornecimento de cheques para seus clientes. Essas condies devem ser estabelecidas com base, entre outros, em critrios relacionados suficincia de saldo, restries cadastrais, histrico de prticas e ocorrncias na utilizao de cheques, estoque de folhas de cheque em poder do correntista, registro no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF) e regularidade dos dados e documentos de identificao do correntista. 19. Qual a idade mnima para eu receber talo de cheques? A partir de 16 anos de idade, desde que autorizado pelo responsvel que o assistir.