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Ratgeber Mietkautionsbrgschaft

Wie funktioniert das? Vorteile, Nachteile und Beispiele. Ist es sinnvoll eine Mietkautionsbrgschaft abzuschlieen? Welche Kosten sind mit einer Kautionsversicherung verbunden? Ist der Vermieter verpflichtet die Mietkaution zu akzeptieren?

Dieses unabhngige eBook basiert auf der Webseite:

www.mietkautionsbuergschaft.eu Autor: Uwe Winkler https://plus.google.com/+UweWinkler/posts

Inhaltsverzeichnis
Was ist eine Mietkautionsbrgschaft ? ..................................................................... 3
Hufige Irrtmer im Zusammenhang mit der Kautionsbrgschaft ................................................. 3

Fr wen lohnt sich eine Mietkautionsbrgschaft und fr wen nicht? ............................... 4 Mietkautionsbrgschaft fr Studenten .................................................................... 5
Die Mglichkeiten fr Studenten, Geld fr die Kaution zu besorgen. ............................................. 5

Die Vorteile fr den Mieter bei einer Kautionsbrgschaft ............................................ 6


Nachteile und Negativseiten Wer kann auf die Brgschaft verzichten? ......................................... 6

Vorteile fr den Vermieter bzw. Wohnungseigentmer ............................................... 7


Muss der Vermieter die Brgschaft akzeptieren? ..................................................................... 7

Wer erhlt die Brgschaftsurkunde? ....................................................................... 8


Verzgerte Rckgabe durch den Vermieter ist Praxis.. ............................................................. 8

Allgemein Warum ist eine Mietkaution sinnvoll? ...................................................... 9 Mietkaution finanzieren Mglichkeiten und Kostenvergleich ..................................... 10 Kann ich die Barkaution zurckholen bzw. umwandeln? ........................................... 11
Vorteile der Mietkautionsbrgschaft gegenber einem Kredit.. .................................................. 11

Was kostet die Mietkautionsbrgschaft Vergleich der Anbieter .................................. 12


Kooperationen zwischen Kautionskassen und Versicherungen.. .................................................. 13 Mindestkautionen und maximale Versicherungsgrenzen ........................................................... 13 Kautionsbrgschaft direkt bei der R+V abschlieen?.. ............................................................. 14 Reservierungen und Brgschaftszusagen ............................................................................. 14

Wie beantrage ich eine Mietkautionsbrgschaft Mindestvoraussetzungen..................... 15


Die Beantragung von Bankbrgschaften erfordert mehr Zeit ..................................................... 16

Vertragsdauer und Widerruf ............................................................................... 17 Mietkaution anfordern der Schadensfall ................................................................ 18


Garantierter Leistung auf erstes Anfordern bzw. Verlangen ...................................................... 18 Wie schnell und unter welchen Bedingungen zahlen die Brgschaftsgeber? .................................... 19

Besonderheiten der gewerblichen Mietkautionsbrgschaft ......................................... 20


Vorteile fr Firmen erhhte Risiken fr den Versicherer ........................................................ 20 Anbietervergleich gewerbliche Mietkautionsbrgschaft ........................................................... 21

Holt sich die Versicherung nach dem Schadensfall das Geld vom Mieter zurck? .............. 22 Kndigung der Mietkautionsbrgschaft was ist zu beachten? .................................... 23 Mietkautionskonto und Mietkautionssparbuch als Alternativen .................................... 24
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Was ist eine Mietkautionsbrgschaft?


Eine Brgschaft bedeutet, dass der Brge im Fall von Forderungen fr den Dritten in unserem Fall dich als Mieter einsteht. Oft brgen Familienmitglieder bei der Kreditvergabe fr Verwandte und minimieren das Risiko fr die Banken. Im Fall einer Mietkautionsbrgschaft sind es Versicherungen oder Banken, die den Schaden gegenber dem Vermieter fr dich regulieren, sollte es zu Zahlungsforderungen kommen. Aus diesem Grund nennt sich das Finanzprodukt auch Mietkautionsversicherung. Hast Du eine Mietkautionsbrgschaft abgeschlossen, brauchst du keine Kaution zu zahlen. Auch das nachtrgliche Zurckholen einer geleisteten Kaution ist mglich. Zur Sicherheit bei mglichen Ansprchen erhlt der Wohnungseigentmer im Gegenzug die Kautionsbrgschaft.

Hufige Irrtmer
Funktioniert wie ein Kredit, den ich abzahlen muss FALSCH. Bei Mietschulden werden diese bernommen. Bis zum verbrgten Betrag bin ich fein raus FALSCH. Mietkautionsbrgschaften bekomme ich auch ohne Schufa FALSCH. Abschlieen kann ich erst, wenn der Mietvertrag unterschrieben wurde FALSCH. Mietbrgschaft - Mietkautionsbrgschaft Kautionsversicherung - Mietaval unterscheiden sich grundlegend FALSCH.

Warum diese Aussagen falsch sind, kannst du im eBook nachlesen.

Fr wen sich eine Mietkautionsbrgschaft lohnt und fr wen nicht.


Eine Mietkautionsbrgschaft lohnt sich fr dich, wenn du keine finanziellen Reserven hast. Auch fr den Fall, dass du deine Ansprche an das neue zu Hause zu 100% umsetzen mchtest. Die Kaution gespart, kannst du in deine Wohnwnsche investieren z.B. eine komplett neue Kcheneinrichtung kaufen und es dir einfach hbsch machen und nett wohnen. Fr diese Flle ist die Mietkautionsbrgschaft gedacht und die bessere Alternative. Du brauchst keinen Ratenkredit aufnehmen oder deinen Dispo strapazieren.

Kundengruppen der Kautionskassen


Menschen wie du und ich, die ihr Geld lieber fr die neue Wohnung ausgeben wollen. ltere, Senioren und Rentner mit niedrigen Bezgen (Altersarmut). Alleinerziehende, hier stehen die Ausgaben fr die Kinder im Vordergrund und haben Prioritt. Berufsanfnger und Studenten. Bei der ersten Mietwohnung erfolgt keine Rckzahlung einer alten Kaution vom vorherigen Mietverhltnis.

Wann sich eine Mietkautionsbrgschaft fr Studenten lohnt und die Liquiditt schont.
Studenten wechseln sehr hufig ihre WG oder die Wohnung. Grnde dafr sind der Wechsel des Studienortes oder einfach die stndige Suche nach bezahlbaren kleinen Wohnungen in Stdten. Die hohe Fluktuation ist ein Problem fr Vermieter. Ein Mietverhltnis ist auch Vertrauenssache und langjhrige Mieter werden Kurzzeitmietern wie Studenten vorgezogen.

Grnde fr hufige Wohnungswechsel bei Studenten:


Wechsel der Studienrichtung oder der Universitt. Praktika in In- und Ausland, Auslandssemester. Zeitliche Befristung der Mietvertrge. Preisdruck auf Mieten in Ballungszentren.

Zum hohen organisatorischen Aufwand bei der Wohnungssuche mit vielen Besichtigungen und dem Arbeitsaufwand bei Renovierung und Umzug kommt der finanzielle Engpass bei Studenten. Beim Wohnungswechsel kann sich das verschrfen. Die neue Kaution (bis 3 Kaltmieten) ist fllig und oft einfach nicht vorhanden. Nicht zu vergessen, dass auch die Maklerprovision zu bezahlen ist.

Was gibt es fr Mglichkeiten, als Student das Geld zu besorgen?


1. Dispokredit berziehen oder einen neuen Kredit aufnehmen? 2. Geld fr die Kaution bei den Eltern leihen? 3. Kaution aus der Rckzahlung der alten Kaution finanzieren? 4. Eine Mietkautionsversicherung abschlieen. Variante 1 kann sehr teuer werden. Fr einen freien Ratenkredit sind derzeit ca. 8 % Zinsen fllig. Der Erhalt fr Studenten ist eher fraglich. Die Inanspruchnahme des Dispo bzw. dessen berziehung (bis 18%) sind noch teurer. Bei Variante 2 haben viele Studenten Bauchschmerzen bzw. moralische Bedenken, da ihre Eltern in der Studienzeit schon oft "ausgeholfen" haben. Variante 3 funktioniert, sollte die alte Kaution vom Betrag her die neue zu leistende Kaution abdecken. Problematisch wird es bei der ersten Wohnung, wenn keine Altkaution im Umlauf, ist oder wenn der alte Vermieter die Kaution nicht freigibt, da z.B. noch Nebenkosten zu zahlen sind. Viele Hausverwaltungen lassen sich zudem noch sehr viel Zeit mit der Rckerstattung. Da einige Anbieter zwar die max. Hhe, bis zu der eine Absicherung fr Studenten erfolgen kann, deckeln aber auch gnstige Tarife fr Studenten anbieten, stellt die Kautionsbrgschaft die beste Lsung dar, solltest du das Geld fr die Barkaution einfach nicht zur Hand haben. Mietkautionsbrgschaft schont Liquiditt der Studenten. Im Folgenden die Beispielrechnung fr eine Kaution in Hhe von 1.000 Euro:

Art der Finanzierung berziehung Dispo Dispokredit Ratenkredit

!!!! Zinsen 15% 10% 8%

Kosten pro Jahr 150 Euro Zinsen 100 Euro Zinsen 80 Euro Zinsen
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Worin liegen die Vorteile fr Dich als Mieter?


Grade fr Erstmieter, Studenten und Berufsanfnger, denen kein Geld aus der Rckzahlung der alten Kaution zufliet, kann es knapp werden. Verteuert sich dein neuer Wohnraum (in Ballungszentren steigen die Mieten jhrlich) entsteht durch die hhere Kaltmiete eine nicht unerhebliche Differenz aus zu zahlender neuer Mietkaution und dem Rckfluss. Auch hier kann eine Mietkautionsbrgschaft helfen.

Wir haben Die Hauptvorteile fr dich gelistet.


Eure finanzielle Belastung sinkt - ihr habt das Geld frei fr euch zur Verfgung. Aufnahme eines Dispokredites fr Umzug und neue Einrichtung nicht notwendig. Ihr knnt eine schon geleistete Barkaution zurckholen und gewinnt Liquiditt. Die Beantragung im Internet ist sehr einfach und dauert online nur wenige Minuten. Nach 2-3 Tagen bekommst du schon die Urkunde. Im Gegensatz zu einer Bankbrgschaft (z.B. DKB Mietaval) reduziert sich deine Kreditwrdigkeit (Scoring) nicht. Die Gefahr, dass er die Mietkaution nicht treuhnderisch auf einem Kautionskonto anlegt, besteht nicht. Widerrufs- und Kndigungsrecht ohne Kndigungsfristen auch vor Ende des Mietverhltnisses. Als Sicherheitsleistung ist dann natrlich eine Barkaution zu entrichten. Bei einer Brgschaft im Familien- oder Freundeskreis besteht immer Konfliktpotenzial. Nicht zu empfehlen.

Wer kann auf die Mietkautionsbrgschaft verzichten? Die Nachteile.


Vergessen wir nicht, die Kosten fr die Sicherungsabtretung knnen sich ber die Jahre summieren. Hast du Kapital auf dem Tagesgeldkonto oder Sparbuch und bentigst es nicht, kannst du die Kaution selbst bezahlen. Auch wenn du eine gleichwertige Summe aus einem alten Mietverhltnis zurck erstattet bekommst und diese nicht neu verplant hast, kannst du dir den Antrag fr eine Mietkautionsbrgschaft sparen. In der Praxis kommt es immer wieder zu Streitfllen. Bei einer Brgschaft auf erste Anforderungen (z.B. Moneyfix, DKB) kann es in Einzelfllen zu einer unberechtigten Inanspruchnahme durch den Vermieter kommen. Du als Wohnungsmieter kannst das nur gerichtlich verhindern. ber die Jahre fallen erhebliche Kosten in Form von Gebhren fr die Kautionsversicherung an. Eine Bankbrgschaft wie z.B. beim Mietaval der DKB kann sich auf das Scoring bzw. Schufa-Werte negativ auswirken. Eine ungerechtfertigte Inanspruchnahme durch den Vermieter kann bei Brgschaften auf erstes Verlangen nur gerichtlich verhindert werden.

Worin liegen die Vorteile fr einen Vermieter oder Wohnungseigentmer?


Der geringe Verwaltungsaufwand ist der Hauptvorteil fr Vermieter. Er erhlt die Brgschaftsurkunde und muss nicht die Barkaution auf einem Kautionskonto oder Mietkautionssparbuch anlegen. Dabei msste eine jhrliche Zinsabrechnung erfolgen die ebenfalls Zeit kostet. Auch der Mieter wre jhrlich darber zu unterrichten. Die Urkunde als Zertifikat an sich ist ebenfalls positiv, da die Gesellschaften Brgschaften nur nach erfolgreicher Schufa und Kreditreform-Auskunft ausstellen. Der Vermieter spart sich eine eigene Bonittsprfung und kann sicher sein, dass der neue Mieter finanziell keine negative Vorgeschichte hat. So kann er mit pnktlichen Mietzahlungen rechnen. Kein brokratischer Aufwand im Gegensatz zur Verwaltung auf einem treuhnderisch verwalteten Kautionskonto oder Mietkautionssparbuch. Keine Kosten und kein Aufwand fr Kontenverwaltung. Im Schadensfall wird die Brgschaftssumme sofort und unkompliziert teilweise auf erstes Verlangen ausbezahlt. Die Brgschaft sichert auch Forderungen z.B. fr Nebenkosten bis nach Mietende ab. Akzeptanz stellt einen Bonus und bessere Chancen auf Vermietbarkeit in strukturschwachen Regionen dar. Aufgrund der Bonittsprfung der Anbieter kann eine eigene Bonittsabfrage durch den Hausbesitzer entfallen.

Muss der Vermieter die Brgschaft akzeptieren?


Nein, er muss die Kautionsbrgschaft nicht akzeptieren und kann auf eine andere Form der Kautionshinterlegung, idealerweise ein von dir an ihn verpfndetes Kautionssparbuch bestehen. Im BGB 551 zur Begrenzung und Anlage von Mietsicherheiten sind max. Hhe und Zahlungsintervall geregelt. Grnde warum Vermieter Mietkautionsbrgschaften nicht akzeptieren: Vermieter kennt sich nicht aus, wei nicht, dass die Sicherheiten gleichwertig sind. Nur bares ist wahres, im Schadenfall frchtet er Komplikationen bei der Regulierung durch die Kautionskasse. Einige Vermieter nutzen die geleistete Sicherungssumme als Druckmittel. So nach dem Motto Zahlst du nicht innerhalb von 7 Tagen bekommst du das Geld nie wieder. Sprich schon bei der Wohnungssuche z.B. bei den Besichtigungen mit dem Verwalter der Immobilie und frage, ob er eine Kautionsbrgschaft akzeptiert. Besteht Aufklrungs- und berzeugungsbedarf, wende dich an die Kautionskasse. Bereitwillig wird dann informiert und mit den richtigen Argumenten berzeugt. Vielleicht verweist du ihn auf diese Webseite, auf der die Vorteile fr ihn ebenfalls aufgefhrt sind. Willst du schon bei der Wohnungssuche mit der echten Kautionsbrgschaft punkten, wre das Nichtakzeptieren auch kein Problem. Innerhalb von 14 Tagen geben alle Anbieter eine Rcktrittgarantie. Die schon geleistete Gebhr wird zurckerstattet.

Wer erhlt die Brgschaftsurkunde?


Die Versicherung wird nur eine Brgschaft fr dich bernehmen sollte deine Bonitt gut sein. Das heit, wenn zumindest keine Schufa Eintrge vorhanden sind. Auf der Urkunde sind Daten zum Mietverhltnis sowie die Kautionshhe von max. 3 Kaltmieten (Rechtsgrundlage laut BGB) vermerkt. Der Weg, auf dem der Vermieter das fr seine Sicherheit wichtige Dokument erhlt, kann zwischen den Anbietern variieren. Variante 1: Du bekommst die Wohnbrgschaftsurkunde als zertifiziertes Dokument von deiner Kautionskasse oder Versicherung nach Abschluss eines Mietkautionsvertrages per Post zugesandt. Das Original dieser Urkunde ist dem Vermieter auszuhndigen. Endet das Mietverhltnis, geht die Urkunde ber dich wieder zurck zur Kautionskasse. Variante 2: Die Kautionskasse sendet die Urkunde im Original direkt an den Vermieter und eine Kopie an dich. Bei Ende des Mietverhltnisses unterschreibt der Wohnungsvermieter eine Haftungsfreistellungserklrung und schickt die Urkunde wieder zur Versicherung zurck.

Verzgerte Rckgabe durch den Vermieter.


Rechtlich ist es nicht genau definiert aber durchaus blich, dass du auf die Brgschaftsurkunde nach Auszug noch etwas warten musst. Der Wohnungseigentmer will z.B. erst die fachmnnische Einschtzung eines Handwerkers, ob Schden am Wohneigentum vorliegen. Auch die letzte Nebenkostenabrechnung kann noch anstehen und im Negativfall fr dich eine Nachzahlung. Grund genug, die Rckgabe der Mietbrgschaft noch aufzuschieben. Das betrifft auch hinterlegte Barkautionen. Besonders rgerlich, wenn du das Geld schnell bentigst z.B. um die neue Kaution zu bezahlen. Tipp: Versuche so schnell wie mglich ein bergabeprotokoll zu bekommen, in dem dir der Vermieter bescheinigt, das Objekt ohne Mngel verlassen zu haben. Dann sollte auch der Rckgabe der Urkunde nichts im Wege stehen. Fordere die Rckgabe schriftlich an und setzte eine Frist z.B. von 14 Tagen. Scheitert es an der noch ausstehenden Nebenkostenabrechnung, biete ihn dafr eine geringe Barkaution an. Hauptsache er entlsst dich aus der Brgschaft. 8

Warum ist eine Mietkaution berhaupt sinnvoll und wird verlangt?


Im deutschen Mietrecht gibt es keine Verpflichtung fr den Haus- oder Wohnungseigentmer bzw. Verwalter von dir eine Mietkaution zu verlangen. Sicher sind dir auch schon Wohnungsangebote mit dem Slogan kautionsfrei aufgefallen. Die geleistete Mietsicherheit strkt die Position der Eigentmer fr den Fall von mutwilligen Beschdigungen am Wohneigentum sowie vor allem bei ausbleibenden Mietzahlungen sprich Mietschulden.

Grnde fr eine Absicherung:


fr Schden am Wohneigentum oder Haus- und Garteneigentum fr ausbleibende Mietzahlungen / Mietrckstand oder fehlende Nebenkostenzahlung bei Versten gegen die Mietbedingungen / Mieterordnung Welchen Betrag fr eine Mietkaution darf der Vermieter maximal berechnen? Allerdings wird durch 551 BGB die Sicherungssumme fr private Mietverhltnisse auf das Dreifache der Kaltmiete (ohne Nebenkosten) begrenzt. Die Brgschaften werden bis zu genau dieser Hhe ausgestellt. Das heit, die max. Haftbarkeitssumme ist auf diesen Maximalbetrag begrenzt. Die Zahlung der Mietkaution kann in maximal 3 Teilbetrgen erfolgen, wobei die erste Rate bei Beginn des Mietvertrages zu leisten ist.

Beispielrechnung fr private Miete Begrenzung der Kautionshhe auf max. 3 Kaltmieten. Kaltmiete 700 Euro Nebenkosten 300 Euro Warmmiete 1.000 Euro max. Mietkaution 2.100 Euro (3 x 700)

Kein Geld - wie du die Kaution am besten finanzierst?


Finanzielle Engpsse sind bei Studenten und jungen Leuten fast schon normal. Nehmen wir an, du willst die neue Wohnung unbedingt haben, das Geld fr die Barkaution ist jedoch nicht auf dem Konto. Wie entscheiden, auf die neue Wohnung verzichten, die du vielleicht mit viel Glck gefunden hast? Alternativ kannst du ber die Finanzierung der Mietkaution nachdenken. Wir haben dir das abgenommen und vergleichen im Anschluss Dispokredit, Ratenkredit oder Mietkautionsbrgschaft im ersten Jahr. Allerdings hinkt der Vergleich ein wenig. Solltest du z.B. in einem Jahr den teuren Dispo oder Ratenkredit schnell ausgleichen bzw. abzahlen knnen, entstehen dir keine weiteren Kosten durch die Zinsen. Die Gebhr fr die Mietkautionsbrgschaft zahlst du hingegen dauerhaft bzw. solange du diese nicht gegen eine Barkaution eintauschst.

Vergleich Kautionsfinanzierung in 3 Varianten:

Kostenvergleich Kautionsfinanzierung Stand: 2014


Art der Finanzierung Dispokredit Anbieter Zinsen p.a.
10,96%

Kosten pro Jahr


110,00!

Ratenkredit

7,90%

79,00!

Brgschaft

5,25%

53,00!

Fazit: Erwartest du in Krze einen greren Geldbetrag oder ist eine Gehaltserhhung ist Sicht, kannst du einen Dispo- oder Ratenkredit in Anspruch nehmen. Mit einer schnellen Tilgung sparst du Zinsen und kommst in der Summe gnstiger im Vergleich zu den jhrlich zu zahlenden Gebhren fr die Mietkautionsbrgschaft. Dabei ist der Dispo zwar teuerste Variante, der Verwaltungsaufwand jedoch am geringsten. Beim Ratenkredit ist nach dem Ausfllen des oft mehrseitigen Beantragungsformulars zustzlich noch das PostidentVerfahren durchzufhren. Ist abzusehen, dass du keinen Kredit bekommst oder die hohen Raten nicht zahlen kannst, ist die Kautionsbrgschaft die beste Wahl. Wenn du eine andere Finanzierung z.B. fr ein Auto planst, ist es ebenfalls nicht ratsam, einen Kredit fr die Mietkaution aufzunehmen. Dein Schufa-Scoring wrde sinken und somit die Chance, gute Zinsen fr deinen Kredit zu erhalten.

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Kann ich die Barkaution vom Vermieter zurckholen?


Es ist mglich, die auf ein Treuhandkonto per berweisung oder bar an den Vermieter geleistete Mietkaution im Austausch zu einer Mietkautionsbrgschaft zurckzuholen. Die Versicherungsgesellschaften nennen diesen Vorgang Umwandlung. Du solltest vorab mit deinem Wohnungs- oder Hausbesitzer reden und ihm seine Vorteile darlegen und Bedenken nehmen. Hast du sein OK, kannst du eine Kautionsbrgschaft mit Option Umwandlung abschlieen und bergibst ihm die Wohnbrgschaftsurkunde bzw. er bekommt diese direkt zugesandt. Im Gegenzug bekommst du deine Kaution zurck und kannst deinen finanziellen Engpass berbrcken. Achte darauf, dir steht auch bei einer Umwandlung eine marktbliche Verzinsung deines bisher beim Verwalter geparkten Geldes zu.

Grnde fr den Wunsch, die Barkaution zurckzuholen.


Du hast dich finanziell bernommen, neue Mbel oder sonstige Belastungen haben dein Budget aufgebraucht. Wie an Bargeld gelangen, ohne einen Kredit aufzunehmen oder den Dispo zu berziehen? Dieses Szenario ist der hufigste Grund fr Versuche das Geld zurck zu bekommen. Doch warum ist der Tausch Mietkautionsbrgschaft gegen Geld zurck besser als ein Kredit? Es kommen schlielich durch die jhrlichen Beitrge neue Kosten auf dich zu.

Vorteile gegenber einem Kredit:


Die Beantragung geht sehr schnell und unkompliziert. In 2 Tagen hast du die Brgschaft und kannst die Kaution vom Vermieter zurckholen. Die Kreditzinsen fr einen freien Ratenkredit sind hher als die Kosten fr die Brgschaft. Im Gegensatz zu einem Darlehen verndert sich dein Scoring bei der Schufa nicht.

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Wie teuer ist die Mietkautionsbrgschaft?


Die Absicherung ist nicht kostenlos. Die Preisgestaltung der Versicherungen und Kautionskassen ist unterschiedlich. Die jhrlichen Kosten berechnen sich immer anhand deiner Kautionssumme. Auch die Laufzeit spielt eine groe Rolle. Wie bei klassischen Versicherungen wird im ersten Jahr der Anfangsaufwand (Schufa-Abfrage, Verwaltung) in Form einer Abschlussgebhr extra berechnet. In den Folgejahren sinken die jhrlichen Beitrge fr die Mietkautionsbrgschaft teils deutlich.

Durchschnittliche Kosten fr deine private Kaution

Stand: 25.03.2014

Beispielrechnung fr 100 Euro Kaution und 5 Jahre Laufzeit der Brgschaft.


Anbieter auf erstes Anfordern 9,9!
Grundgebhr Gebhr %

5,00%

Kosten 1. Jahr 50,00!

Ab 2. Jahr

50,00!

Kosten Jahr 50,00!

4,70%

59,90!

50,00!

51,90!

keine

5,25%

52,50!

52,50!

52,50!

auf erstes Anfordern auf erstes Anfordern auf erstes Anfordern auf erstes Anfordern

50! 57,5!

3,50% 3,50%

100,00! 107,40!

50,00! 50,00!

60,00! 61,48!

50! 10! 50! 10!

5,00%

95,00!

60,00!

67,00!

5,00%

100,00!

60,00!

68,00!

auf erstes Anfordern

keine

Staffel

69,00!

69,00!

69,00!

Vergleich

http://www.mietkautionsbuergschaft.eu/

Brgschaften auf erste Anforderung erbringen Basler Versicherungen, Deutsche Kautionskasse - Moneyfix, Eurokaution, Norisbank, SWK Bank und smartkaution. Somit bestehen bei der Leistungserbringung und damit Qualitt einige Unterschiede. Unternehmen wie der Basler Versicherungsdienst, R+V direkt und kautionsfrei.de haben eine konstante Gebhrentabelle ber alle Jahre der Laufzeit. Andere Anbieter berechnen nur im 1. Jahr der Brgschaft eine Abschussgebhr. Beim Mietkautionsbund ist einmalig eine Anmeldegebhr zu zahlen. Norisbank und die Kautionskasse veranschlagen auch in den Folgejahren eine Grundgebhr von 10 Euro, die in unsere Berechnungen einfliet. Auch Staffelungen je nach Versicherungssumme wie beim Anbieter Eurokaution sind mglich. In unserem Rechner wird das alles bedacht. Eine Garantie auf die Richtigkeit der Angaben knnen wir dir leider nicht geben, bemhen uns jedoch alles aktuell zu halten. 12

Kooperationen in der Branche.


Du wunderst dich sicher, dass im Rechner oft identische Konditionen fr die Kautionsversicherung auftauchen. Das ist kein Zufall. Die Branche ist noch recht jung und teilweise nutzen Kautionskassen die gute Vermarktungsstruktur traditioneller Banken mit einer Vielzahl verschiedener Plattformen und Marken, um eine Mietkautionsversicherung zu verkaufen.

Partnerschaften bei den Anbietern


Anbieter
Norisbank, DKK SWK Bank, smartkaution

Kooperation
Norisbank - Zusammenarbeit mit der Deutschen Kautionskasse Moneyfix Die SWK Bank bietet das Produkt auch auf der Plattform smartkaution an. n?

Folgende Tabelle enthlt Angaben zu Unter- und Obergrenzen fr die abzusichernde Kautionshhe.

Konditionen und Versicherungstrger 2014


Mindestkautionen und max. Absicherungsbetrge
Anbieter Versicherung
R&V

Min.
400!

Max.
10.000 !

Unterlagen
alles online innerhalb weniger Minuten, kein zu leistenden Unterschriften nur Onlineangaben ab 6.000 ! Kopie des Mietvertrages

R&V

400!

15.000 !

Brgschaften auf erste Anforderung


Basler SachversicherungsAG Basler SachversicherungsAG GrundeigentmerVersicherung VVaG bzw. R+V Sd-WestKreditbank Finanzierung GmbH Sd-WestKreditbank Finanzierung GmbH Deutsche Kreditbank AG 400! 198.000! nur Onlineangaben ab 10.000 ! Einzelprfung nur Onlineangaben ab 10.000 ! Einzelprfung nur Onlineangaben zum Mieter und Mietobjekt

400!

198.000!

500!

15.000 !

750!

10.000 !

750!

10.000 !

750!

10.000!

Post-Ident + Kopie vom Mietvertrag + Mietschuldenfreiheitserklrung + Verdienstnachweis Postident-Verfahren zur Erffnung des DKB-Cash Girokontos als Bedingung fr Mietaval

Die leistenden Versicherungen bieten Kautionsbrgschaften auch direkt an. Bei den Basler Versicherungen kannst du online abschlieen, bei der R+V musst du vor Ort einen Termin bei einer Volksbank machen oder einen Versicherungsmakler bestellen. 13

Kautionsbrgschaft direkt bei der R+V?


Bei kautionsfrei und Eurokaution, zwei Unternehmen, die sich ausschlielich der Vergabe von Kautionsbrgschaften widmen, haftet die R+V Versicherung im Schadensfall. Warum also nicht gleich bei der R+V abschlieen? Die R+V ist Deutschlands grte Versicherung und gehrt zur genossenschaftlichen Finanzgruppe der Volksbanken und Raiffeisenbanken und bietet auch auf direktem Weg eine private Kautionsbrgschaft an. Leider ist ein Onlineabschluss nicht mglich. Du musst einen Termin bei einer Volksbank vor Ort vereinbaren und kannst dann abschlieen. Dabei lsst sich nur fr privat genutzte Wohnrume die Kaution absichern.

Fakten zur R+V Mietkautionsbrgschaft:


Gnstige 4,70% von der Kautionssumme als Jahresgebhr, mindestens 50 Euro. Absicherung von Kautionen von 400 bis 15.000 Euro. Prfung der Bonitt der Antragsteller durch die R+V. Brgschaftsurkunde im Original ist dem Vermieter auszuhndigen. Kein Onlineabschluss mglich - nur ber VR-Banken oder Vertreter. Keine optimale Akzeptanz bei Vermietern, da keine Brgschaft auf erstes Anfordern. Unbefristeter Mietvertrag oder mind. 18 Monate Laufzeit sind Voraussetzung. Fazit: Mit 47 Euro Jahresgebhr bei einer Kaution von 1.000 Euro ist die R+V noch gnstiger als der Mietkautionsbund. Leider ist kein Onlineabschluss mglich.

Reservierungen bzw. Brgschaftszusagen


Eurokaution, der Mieterkautionsbund und kautionsfrei bieten diese Mglichkeit. Noch bevor Du ein Mietobjekt gefunden hast, wird dir eine Brgschaft zugesagt bzw. diese reserviert. Bedingung ist eine erfolgreiche Bonittsprfung nach Angabe deiner persnlichen Daten. Das dauert nur wenige Minuten und ist vllig kostenlos. Nachdem du die Zusage innerhalb von 24 h erhalten hast, kannst du damit auf Wohnungssuche gehen. Ein klares Plus gegenber deinen Konkurrenten fr die Wohnung. Die Brgschaftszusage beweist deine Bonitt. Wohnungsvermieter bevorzugen finanziell solide gestellte Mieter mit weier Weste.

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Wie beantrage ich eine Mietkautionsbrgschaft?


Es handelt sich um ein noch junges Finanzprodukt. Banken und Versicherungsunternehmen die eine Kautionsbrgschaft anbieten, haben nicht nur unterschiedliche Konditionen und Gebhren, auch die Beantragung dauert von 3 Minuten direkt im Internet bis zu mehrtgig" inkl. zeitintensiven Postident-Verfahren. Das kennst du von einer Kontoerffnung oder der Kreditbeantragung. Erfreulicherweise gibt es einige Unternehmen, bei denen die Beantragung vllig unkompliziert mglich ist.

Mindestvoraussetzungen zum Erhalt einer Kautionsbrgschaft:


Du musst volljhrig also ber 18 Jahren sein. Ein abgeschlossener privater Mietvertrag fr ein Mietobjekt in Deutschland. Erfolgreiche Bonittsprfungen bei Schufa und Creditreform. Zustimmung zu den AGB und Datenschutz - Hinweisen. Mindestkautionssumme des Anbieters (z.B. 400 Euro) wird erreicht. Deine Kaution liegt nicht ber der max. Versicherungssumme des Anbieters (kautionsfrei z.B. bis maximal 15.000 Euro)

Unterlagen Mietkautionsbrgschaft:
Das Ausfllen des Onlineantrages dauert nicht mal 3 Minuten. Du brauchst kein Postident-Verfahren zur Legitimation deiner Person durchzufhren. Auch das Einsenden des Mietvertrages ist erst bei sehr hohen Kautionsbetrgen notwendig. Ohne Unterschriften oder gar einem Termin (R+V) kommst du zu deiner Mietkaution bei: Mietkautionsbund e.V. kautionsfrei Eurokaution Deutsche Kautionskasse Moneyfix Basler Versicherungen

Folgende Angaben werden online abgefragt:


Entweder Umwandlung (Rckholen schon geleisteter Kautionszahlung) oder Neuabschluss. Angabe deiner persnlichen Daten, Name, Anschrift, Telefon, Geburtsort, E-Mail. Angaben der persnlichen Daten des Wohnungs- oder Hausvermieters. Angaben zum Mietobjekt. Beginn Mietvertrag, befristet ja / nein. Bankverbindung des Mieters fr den Einzug der Gebhren zur Brgschaft. Nach Eintragen dieser Daten im Onlineformular (optional auch per Fax) erfolgen im Hintergrund Bonittsabfrage und Schufa-Auskunft. Gibt es keine Eintrge, kann der Vertrag von dir ausgedruckt werden. Der Anbieter kautionsfrei (R+V) schickt die Urkunde wahlweise zu dir oder zum Wohnungseigentmer. Moneyfix schickt sie zum vereinbarten Termin direkt an den Vermieter.

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Beantragung von Bankbrgschaften ist zeitintensiv.


Bei Bankbrgschaften wie von der SWK-Bank wird es komplizierter und die Antragsprozedur dauert aufgrund des Postident-Verfahrens deutlich lnger. Die zu leistenden Unterlagen sind mit denen bei einer Kreditbeantragung vergleichbar. Ein Grund dafr: Es handelt sich bei diesen Angeboten nach deutschem Recht um "Bankbrgschaften auf erste Anforderung" auch Mietaval genannt. Im Schadensfall wird sofort reguliert.

Zusatzbedingungen und Unterlagen smartkaution und SWK Bank:


Nur Arbeitnehmer, keine Freiberufler oder selbststndig ttige Personen. Mietvertrag muss eingereicht werden! Vom Vorvermieter wird eine Mietschuldenfreiheitserklrung verlangt. Du musst den Unterlagen Kopien der letzten 3 Verdienstbescheinigungen beilegen. Auch beim Mietaval der Deutschen Kreditbank AG handelt es sich um eine Bankbrgschaft. Bedingung ist die Nutzung des DKB-Cash Girokontos. Zur Erffnung ist ebenfalls die Legitimation ber Postident-Verfahren oder Ausweis-App notwendig.

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Vertragsdauer und Widerrufsmglichkeit


Du musst beim Versicherer jhrlich per Lastschriftenverfahren zahlen. Mindestvertragslaufzeiten gibt es keine. Stichtag fr das Ende des Vertrages ist nicht zwingend das Ende ihres Mietvertrages. Erst wenn die Brgschaft wieder bei den Kautionsanbietern ankommt, endet auch ihre Beitragspflicht. Zeitraum der Beitragspflicht Aushndigen der Brgschaftsurkunde. Entlassung aus der Haftung durch den Vermieter, Rckgabe der Brgschaft.

Versicherungsbeginn Versicherungsende

Widerruf und Erstattung von Beitrgen


Wie im 355 des Brgerlichen Gesetzbuchs geregelt, hast du auch bei einem online abgeschlossenen Brgschaftsvertrag eine gesetzliche Widerrufsfrist. Ohne Nennung weitere Grnde kannst du 14 Tage lang mit einem formlosen Schreiben widerrufen. Hast die Brgschaftsurkunde schon erhalten, ist diese zurckzusenden. Der Vertrag wird aufgelst. Die 14- Tage-Frist beginnt mit Erhalt des Versicherungsscheins. Bei kautionsfrei ist der Widerruf direkt an de R+V zu senden: R+V Allgemeine Versicherung AG Raiffeisenplatz 1 65189 Wiesbaden Fax: 0611 533 70 30 19

Rckerstattung des Beitrages


Im Gegensatz zu einer Ware, die du z.B. vor Nutzung zurcksendest, hat die Kautionskasse die Leistung in Form des Versicherungsschutzes beginnend mit Zusendung der Brgschaftsurkunde an dich oder den Vermieter schon vorgehalten. Aus diesem Grund bekommst du nicht die gesamte gezahlte Jahresgebhr zurck. Die Brgschaftsversicherung darf die Tage mit Versicherungsschutz anteilig berechnen.

Folgendes Beispiel:
Die Mietbrgschaft wurde am 01.01.2014 abgeschlossen. Du hast den Versicherungsschein erhalten und die Jahresgebhr von 52,50! wurde von deinem Konto eingezogen. Am 07.01. widerrufst du den Vertrag und sendest die Brgschaftsurkunde an kautionsfrei zurck. Dort geht der Widerruf am 10.01. ein. Fr diesen 10 Tage lang geleisteten Versicherungsschutz erfolgt keine Gutschrift. Die Rckrechnung erfolgt mit der vereinfachten 360-Tage-Variante. 360 Tage 10 Tage 52,50 Euro 1,46 Euro

Deine Gutschrift nach Widerruf der Mietkautionsbrgschaft betrgt also nur 51,04 Euro (52,50 1,46 Euro). Akzeptiert der Vermieter die Mietkautionsbrgschaft nicht und teilt dies z.B. kautionsfrei mit, erfolgt eine 100%ige Rckerstattung des Jahresbeitrages bei Widerruf innerhalb von 14 Tagen.

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Mietkaution anfordern - der Schadensfall.


Mietkautionsbrgschaften funktionieren zum Teil auf der Basis "selbstschuldnerische Bankbrgschaften auf erstes Anfordern" (SWK Bank, smartkaution, Eurokaution). Der Vermieter kann im Schadensfall die Kautionssumme ganz oder anteilig anfordern und erhlt den Betrag schnell und unbrokratisch.

Garantierter Leistung auf erstes Anfordern bzw. Verlangen?


Die Brgschaft auf erstes Anfordern ist selbst nicht gesetzlich geregelt, jedoch in der Rechtsprechung und Praxis anerkannt. Dabei verpflichtet sich der Brge, die Leistung sofort zu leisten. Nur juristisch sattelfeste Beweismittel des Mieters, die belegen, das die Inanspruchnahme der Versicherung offensichtlich rechtsmissbruchlich ist, knnen die Auszahlung zu stoppen. Konkret kann der Vermieter bei einer Brgschaft auf erstes Anfordern sicher sein, sein Geld aus dem von ihm gemachten Anspruch recht schnell zu erhalten. Ein klarer Vorteil fr den Vermieter. De facto kommt die Brgschaft auf erstes Anfordern einer Barkaution gleich. Der Zugriff obliegt dem Vermieter.

Auf erstes Verlangen - gut fr Vermieter, problematisch fr Mieter


Da der Vermieter bei einer Inanspruchnahme der Brgschaft die Grnde nicht konkret nachweisen muss, kann es zu einer unberechtigten Inanspruchnahme kommen, die vom Mieter nur gerichtlich zurckgefordert werden kann.

Auf erstes Anfordern - Versicherungen schauen genauer hin.


Die Kautionskassen oder Versicherungen mit bernahme einer Mietkautionsbrgschaft auf erstes Anfordern tragen ein hheres Risiko. Im Fall der Zahlungsunfhigkeit des Mieters besteht das Risiko, auf den Forderungen sitzen zu bleiben. Aus diesem Grund ist fr die Genehmigung einer Mietkautionsbrgschaft auf erstes Verlangen die Bonittsprfung kritischer. Einige Anbieter wie SWK Bank verlangen daher zwingend Postident-Verfahren zur Legitimation des Brgschaftsnehmers sowie Einkommensnachweise. Quelle fr unsere Recherche: http://www.uni-leipzig.de/

Einspruchsmglichkeit des Mieters bei Mietkautionsbund, kautionsfrei.de


Hier handelt es sich nicht um Brgschaften auf erstes Anfordern. Der Mieter kann zum Beispiel durch einen Kontoauszug, mit dem er die strittige Mietzahlung belegt, die Zahlung der Versicherung verhindern. Fr den Vermieter kann der Weg zum Erhalt der Versicherungsleistung schwieriger und langwieriger sein.

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Wie schnell und unter welchen Bedingungen zahlen die Brgschaftsgeber im Schadensfall?
Unterschiede bei Zahlungen im Schadensfall
Anbieter
Zahlung auf erstes Anfordern

Zahlungsmodalitten bei Anforderung


Garantierte Leistung und Zahlung auf erstes Anfordern. Der Vermieter sendet der Versicherung die Brgschaftsurkunde zu und meldet mit einem Formular die Schadensart z.B. Mietausfall oder nicht gezahlte Nebenkosten oder eine Sachbeschdigung sowie meldet die Hhe der Forderung an.

Zahlung auf erstes Anfordern

Die Deutsche Kautionskasse (DKK) informiert den Mieter. Die Auszahlung erfolgt nach einer Wartefrist von 14 Tagen. Der Mieter kann durch einen gerichtlich besttigten Nachweis die Auszahlung verhindern, wenn er z.B. bei einer Sachbeschdigung am Wohneigentum nicht bereit ist, seine Schuld einzugestehen.

Zahlung auf erstes Anfordern

Beim Mietaval der Deutschen Kreditbank AG handelt es sich um eine Brgschaft auf erstes Verlangen. Jetzt hat der Mieter nach Benachrichtigung ber eine Anforderung 4 Wochen Zeit dem gerichtlich entgegenzuwirken. Ab Sommer 2014 reduziert sich dieser Zeitraum auf nur noch 1 Woche. Die R+V Versicherung als Versicherer informiert den Mieter ber die Inanspruchnahme durch den Vermieter. Nur wenn die geforderte Leistung nachweisbar nichts rechtsmissbruchlich ist, zahlt die Versicherung. An diesem Punkt kann es zu Rechtsstreitigkeiten kommen. Ob die Versicherung in jedem Fall ohne Vorleistungen vom Mieter zahlt, ist fraglich.

keine Zahlung auf erstes Anfordern

Wird die Forderung vor der Auszahlung geprft?


Ja, bei einer Brgschaft, die nicht auf erstes Anfordern lautet, ist das eine Zahlungsbedingung. Natrlich wollen die Leistungsanbieter sichergehen, dass der Wohnungsvermieter keine unberechtigten Forderungen stellt. Zahlen die Trger der Brgschaft sofort und ungeprft, wie beim ersten Anfordern, ist der sptere Aufwand zum Klren der Sachlage hher und mit einem Risiko behaftet. Im Rahmen der Forderungsprfung wirst du ebenfalls informiert. Du als Mieter hast die Mglichkeit zu beweisen, dass kein Schadensfall vorliegt. Wie schon erlutert sind die zu bringenden Beweismittel fr eine ungerechtfertigte Forderung unterschiedlich und abhngig davon, ob es sich um eine Brgschaft auf erstes Anfordern handelt. Gelingt es dir nicht innerhalb einer kurzen Frist Einwnde zu erbringen, reguliert der Anbieter der Mietkautionsversicherung den Schaden maximal bis zur Hhe der Brgschaftssumme. Infolgedessen wird sich die Kautionskasse das Geld bei dir zurckholen. Der Wohnungsvermieter muss sich in jedem Fall persnlich an die Kautionskassen wenden und ein Formular ausfllen, wenn er die Mietkautionsbrgschaft in Anspruch nehmen will. Bei einer berechtigten Forderung (z.B. Miete nicht gezahlt) wird das Geld berwiesen.

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Besonderheiten bei gewerblichen Mietkautionsbrgschaften.

Das Prinzip bei einer gewerblichen Mietkautionsbrgschaft ist identisch zur privaten. Durch das eingesparte Geld erhht sich die Liquiditt einer Firma. Mit diesem Plus im Hintergrund ist der Geldbetrag besser in den Ausbau des Geschfts investiert. Auf Bonittseinstufung oder Kreditlinie wirkt sich eine gewerbliche Mietkautionsversicherung im Gegensatz zur Bankbrgschaft z.B. durch die Hausbank nicht aus.

Hauptvorteile fr Firmen:
Die Liquiditt wird geschont bzw. ist fr Investitionen nutzbar. Die jhrlichen Gebhren sind als Betriebskosten absetzbar. Die Kreditlinie wird nicht wie bei einer Bankbrgschaft belastet.

Erhhte Risiken fr Versicherer bei gewerblicher Kautionsbrgschaft?


Wie immer bei Sicherheiten geht es auch um Risiken. Diese sind im gewerblichen Bereich ungleich hher als bei einer Privatvermietung. Zum einen geht es um hhere zu versichernde Betrge. Man bedenke Geschftsmieten in Grostdten wie Berlin oder Mnchen. Auch das Risiko einer Beschdigung von Mieteigentum ist z.B. im Fall einer vermieteten Produktionssttte hher. Als dritter Punkt ist die hohe Fluktuation mit hufigen Geschftsaufgaben und Insolvenzen im Vergleich zum privaten Vermietungsfall zu nennen. Das hat zur Folge, dass Anbieter von gewerblichen Kautionsbrgschaften instabile Branchen wie die Gastronomie aus Angst vor hufigen Kautionsanforderungen der Hausbesitzer vom Angebot ausschlieen. Kautionssummen und Versicherungssummen sind wesentlich hher oft ber 20.000 Euro. Gefahr einer Kautionsanforderung fr den Versicherer steigt. Schwierige Branchen werden aus diesem Grund vom Angebot ausgeschlossen.

Auswirkungen auf gewerbliche Mietkautionsbrgschaften


Das hhere Risiko bei gewerblichen Mietkautionsbrgschaften schlgt sich fr den Kunden in schlechteren Konditionen z.B. Vertrgen mit Mindestvertragslaufzeiten nieder. Im Einzelfall kann es schwierig werden, berhaupt eine Brgschaft zu erhalten. Beantragung ist aufwendiger z.B. werden u.a. Kopie des Mietvertrags, Gewerbeanmeldung, G & V bzw. Geschftsberichte und Bilanzen gefordert. Bei hohen Kautionsbetrgen werden extra Bankbrgschaften notwendig. Existenzgrnder (Gewerbe jnger als 15 Monate) zahlen hhere Beitrge bzw. sind bei der kautionshhe begrenzt. Im Gegensatz zu privaten Kautionsbrgschaften gibt es Mindestvertragslaufzeiten

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Anbietervergleich gewerbliche Mietkautionsbrgschaften.


Beispielrechnung fr eine Kaution ber 5.000 ! mit 5 Jahren Laufzeit:

Gebhren / Jahr

Mindestgebhr min. Kautionshhe


ab 1.000! Kautionshhe

" Kosten pro Jahr


204,80!

3,90% der Kautionssumme 49! Abschlussgebhr bis 10.000! 98! Abschlussgebhr ber 10.000! ab 5,50% der Kautionssumme Kosten branchenabhngig Grokundenrabatte 4,70% der Kautionssumme 6,10% fr Existenzgrnder 4,70% der Kautionssumme 6,10% fr Existenzgrnder

ab 5.000! Kautionshhe

275,00!

300! Mindestgebhr 390! fr Existenzgrnder 300! Mindestgebhr 390! fr Existenzgrnder

300,00! 300,00!

Eurokaution und Deutsche Kautionskasse sind Anbieter von Kautionsbrgschaften auf erste Anforderung und werden aufgrund der unkomplizierten Abwicklung bei einer Inanspruchnahme gern gesehen.

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Holt sich die Versicherung bei Mietschulden ausgezahltes Kautionsgeld wieder?


Oft nur im Kleingedruckten wie in den Vertragsunterlagen der Deutschen Kautionskasse erfhrst du die Handlungsweise in diesem wichtigem Punkt.

Folgendes Szenario:
Ein Mieter zahlt vorstzlich oder aus Geldmangel wiederholt keine Miete. Der Vermieter ist im Besitz der Urkunde und fordert nach mehrmaligen erfolglosen Mahnungen die Kaution bei der Versicherung an. Besttigst du den Vorgang, kommt es zur Auszahlung eines Teilbetrags oder der gesamten Mietkaution an den Verwalter der Wohnung. Aus naiver Sicht eines Versicherungsnehmers und mit Vergleich zu Privathaftpflicht, Kfz- oder anderen Versicherungen knntest du annehmen, die Sache hat sich erledigt. Bis zur Hhe meiner Mietkautionsbrgschaft kann ich mir Mietschulden leisten. Dafr zahle ich ja Gebhren. Die Versicherung reguliert gegenber dem Wohnungsbesitzer.

Die Praxis - alle Auslagen werden zurckgefordert.


Die Anbieter der Kautionsbrgschaften verlangen die verauslagte Summe komplett zurck.

Wozu sonst wrden sie deine Bonitt bei der Antragstellung per Schufa-Abfrage prfen. Um sicherzugehen, dass du dir die Jahresgebhr fr die Kautionsbrgschaft leisten kannst? Nein, das Risiko fr einen Zahlungsausfall bei einer mglichen Rckforderung soll minimiert werden.

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Wie kann ich die Mietkautionsbrgschaft kndigen?


Kndigungen einer Mietkautionsbrgschaft im privaten Bereich sind jederzeit mglich. Es gibt im Gegensatz zu gewerblichen Vertrgen keine Kndigungsfristen. Die Grnde die Mietkautionsbrgschaft aufzulsen sind vielfltig. Hufigster Fall. Du willst umziehen. Nach der Kndigung deines Mietvertrages lsst du dir die Brgschaftsurkunde vom Vermieter geben und schickst sie per Post am besten mit Einschreiben an die Kautionskasse zurck. Hat der Vermieter selbst von der Bank oder Versicherung die Urkunde erhalten, schickt er diese zurck. Die Brgschaft wird aufgelst. Da die Gebhren jhrlich anfallen und du bei Vorauszahlung evtl. schon das ganze Jahr bezahlt hast, muss die Kautionskasse nach einer taggenauen Abrechnung einen Teil der Gebhr anteilig zurckerstatten.

Hufige Grnde fr eine Auflsung:


Umzug, Beendigung des Mietverhltnisses, Erwerb von Wohneigentum. Kostengrnde, du hast das Geld fr die Barkaution zusammen und mchtest Kosten sparen.

Die Kndigung aus Kostengrnden.


Du hast dich von Umzug, Renovierung und dem ganzen Stress nicht nur krperlich, sondern auch finanziell erholt und mchtest die Gebhren fr die Kautionsbrgschaft sparen. Die Mietbrgschaft war als Zwischenlsung gedacht. Auch hier kannst du sofort kndigen, musst allerdings, wenn du die Urkunde vom Vermieter abholst bzw. er diese direkt zurckschickt, die Kaution in bar entrichten bzw. auf ein Kautionskonto berweisen.

Vermieter verweigert Rckgabe der Urkunde - ist das legitim?


Achtung! Hast du noch Zahlungsrckstnde bzw. ist die letzte Nebenkostenabrechnung noch offen, kann der Vermieter noch eine angemessene Zeit die Herausgabe der Brgschaftsurkunde verweigern. Versuche diese Sachverhalte zu klren. Hinterlege notfalls eine kleine Barkaution, um die Urkunde zu erhalten und damit zeitnah bei der Kautionskasse kndigen zu knnen. Bei der DKB-Bankbrgschaft bzw. dem Mietaval der DKB wird die Position des Vermieters ab Sommer 2014 gestrkt. Er kann max. 24 Monate nach Ende des Mietverhltnisses die Herausgabe der Avalurkunde verweigern, sollten noch Zahlungen offen sein. Diese Situation ist fr dich als Mieter doppelt negativ. Du musst fr das alte Mietverhltnis weiter die Gebhren fr das Mietaval zahlen. Versuche unbedingt eine kleine Barkaution zu leisten, um deine Brgschaft kndigen zu knnen! 23

Mietkautionskonto bzw. Mietkautionssparbuch


Hast du dich gegen eine Kautionsbrgschaft entschieden, musst du die Kaution bei Beginn des Mietverhltnisses als Sicherheit hinterlegen. Nach 551 Abs. 3 BGB ist der Wohnungsvermieter verpflichtet, die Kaution getrennt von seinem Vermgen anzulegen. Mietkautionssparbuch und Mietkautionskonto sind bis auf den Umstand, dass bei Sparbchern und Sparkonten fr Betrge ber 2.000 ! eine 3-monatige Kndigungsfrist besteht, in ihrer Funktion vllig identisch. Doch was ist dabei die beste und sicherste Variante? Entscheiden kannst du, nicht der Vermieter!

Variante 1:
Der Vermieter legt das Sparbuch oder Konto an. Du berweist die vereinbarte Kautionssumme. Nach marktgerechter Verzinsung muss er dich ber die jhrlichen Zinszahlungen informieren. Die DKB (Deutsche Kreditbank AG) bietet ein Vermieterpaket inkl. Pfndungsschutzkonto fr diese Flle an. Die Verwalter werden bei der treuhnderischen und rechtssicheren Hinterlegung aller Kautionen untersttzt. Es handelt sich um Treuhandkonten auf den Namen des Vermieters.

Variante 2 (die Bessere):


Nimm die Sache selbst in die Hand und erffne ein Mietkautionskonto oder MietkautionsSparbuch. Viele Banken bieten diese Mglichkeit. Hauptvorteil: Du bist Eigentmer des Kontos. Die Inhaberschaft ist sehr wichtig, nur so schtzt du dein Kautionsgeld z.B. im Fall einer Insolvenz des Hauseigentmers. Fr Niemanden ist vorherzusehen, wie es um die finanzielle Situation einer dritten Person steht oder in einigen Jahren stehen wird.

Vorteile Mietkautionskonto auf Namen des Mieters:


Schutz vor Zugriff im Fall einer Insolvenz des Vermieters ist gegeben. Die marktgerechte Verzinsung des Geldes wird gesichert. Kontrolle ber Zugriffe und Zinszahlungen liegen in Hand des Mieters. Eine Freistellung der Zinsertrge fr die Abgeltungssteuer ist mglich.

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Mietkautionskonto bzw. Mietkautionssparbuch


Schritte zum Mietkautionssparbuch:
Beantragung mit Inhaberschaft auf den Namen des Mieters. Verpfndung an den Wohnungseigentmer mit einer Verpfndungserklrung. berweisung der vereinbarten Mietkautionssumme. Das Sparbuch wird dem Vermieter per Einschreiben auf dem Postweg oder persnlich ausgehndigt. Die Bank verlangt eine Empfangsbesttigung fr das Mietkautionssparbuch.

Wenn der Vermieter auf die Kaution zugreifen will.


Die Besonderheit beim Kautions-Sparbuch bzw. Mietkautionskonto ist eine unbefristete Verpfndung an den Vermieter. Er muss zugreifen knnen und seinen Sicherungsanspruch fr den Fall rckstndiger Mietzahlungen oder Beschdigungen am Wohneigentum wahrnehmen knnen. Dazu musst du eine Verpfndungserklrung unterschreiben. Die Bank, bei der das Kautionskonto angelegt ist, muss dich im Fall des Zugriffs darber unterrichten.

Versteuerung der Zinsen auf einem Mietkautionskonto


Kapitalertrge sind in Deutschland nicht steuerfrei. Fr die Zinsertrge auf den Kautionskonto sind jhrlich 25% Abgeltungssteuer + Solidarittszuschlag und bei Kirchenzugehrigkeit 8% bzw. 9% Kirchensteuer fllig. Aber keine Panik. Liegen deine gesamten Kapitalertrge (nur die Zinsen nicht die Kautionssumme) unter 801 Euro bzw. 1602 Euro bei Ehepartnern kannst du einen Freistellungsantrag stellen. Dieses Standardformular kannst du fr das Kautionskonto ausfllen und musst so auch keine Steuern zahlen.

Ende des Mietvertrages


Um das Konto aufzulsen bzw. selbst wieder Zugriff zu haben bentigst du das Mietkautionssparbuch und die Verpfndungserklrung vom Vermieter. Die Verpfndungserklrung ist von dir zu vernichten. Besttigst du diesen Vorgang der Bank, kannst du dir das Guthaben auf ein Girokonto berweisen lassen oder Mietkautions-Sparbuch als Sparkonto weiterfhren. Der Wohnungsverwalter kann, wie bei einer Rckgabe der Mietkautionsbrgschaft, mit der Rckgabe des Sparbuchs noch eine angemessene Zeit warten. Diese Zeitspanne ist dafr gedacht, Schden am Mietobjekt festzustellen bzw. die Nebenkostenabrechnung zu erstellen und Forderungen an dich geltend zu machen. Um dennoch das Mietkautionssparbuch so schnell wie mglich zurck zu erhalten, solltest du eine kleine Barkaution fr noch ausstehende Nebenkosten als Sicherheit anbieten.

To do bei Beendigung des Mietvertrages:


Mietkautionssparbuch vom Vermieter zurck fordern. Verpfndungserklrung vernichten und der Bank besttigen. Geld inklusive dem Zinsertrag steht dem Mieter frei zur Verfgung. Das Mietkautionssparbuch kann aufgelst oder als Sparkonto fortgefhrt werden. 25

www.mietkautionsbuergschaft.eu
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