RESUMO CONHECIMENTOS BANCRIOS Mercado Financeiro: mercado voltado para a transferncia de recursos entre os agentes econmicos; Mercado de Capitais:

s: conjunto de instituies (bolsas, bancos, etc) ligadas a intermediao de ativos financeiros (aes); Mercado de Cmbio: ambiente onde se fazem operaes de troca de moeda o de um pas para outro, existem dois segmentos o mercado de cmbio flutuante e livre, sendo o primeiro conhecido como turismo e o segundo como comercial, tambm existe o mercado negro de cmbio onde essas operaes so ilegais; Mercado Monetrio: conhecido como Mercado de Moeda onde ocorre a captao de depsitos vista (curto prazo); Mercado de Crdito: onde ocorre a concesso e a tomada de crdito, onde o agente superavitrio sede recursos ao agente deficitrio a troco de juros;

Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) rgo colegiado de 2 grau vinculado ao Ministrio da Fazenda que busca julgar em 2 e ltima instncia os recursos das decises do BACEN, CVM e SISCOMEX, relativas penalidades e infraes;

SISTEMA DE PAGAMENTOS BRASILEIRO (SPB) Conceito: Conjunto de regras, sistemas e mecanismos que possibilitam a transferncia de recursos e liquidao de operaes financeiras; Antes da reforma de 2002 o sistema de pagamentos sofria vrios problemas pois a liquidao era D+1 e as operaes no tinham uma classificao por valores e por varias vezes o BACEN tinha que intervir; Sistema Financeiro Nacional: conjunto de instituies e instrumentos financeiros que possibilitam a troca de recursos entre os agentes superavitrios (que tem dinheiro sobrando) e os agentes deficitrios (que no possuem dinheiro).

Diviso do SFN: sendo dividido em dois grandes subsistemas: Normativo: pode ser chamado de Sub Sistema de Superviso, esto neles os rgos do governo, (CMN, BACEN, CVM) para organizar, normatizar dizer de que maneira tem que ser feita essa intermediao financeira (atravs de leis); Intermediao: ou Sub Sistema Operativo, operacional so os bancos (IF)

 Conceito de Instituies Financeiras (IF) Conceito de Instituies Financeiras (IF): podem ser pblicas ou privadas ( PJ ou PF), desde que faam a guarda de capital de terceiros e a intermediao financeira. IF Monetrias (Bancrias): captam recursos de depsitos vista (conta corrente e poupana) e a prazo, sendo a captao em conta corrente a preferida pelas IF, pois as mesmas no necessitam remunerar os correntistas, diferente das contas de poupana. So IFs monetrias os bancos comerciais e bancos mltiplos comerciais. Ex: Banco do Brasil, Caixa econmica, Cooperativas de crdito, Ita, etc. Essas instituies podem criar moeda, ou seja, fazer o dinheiro crescer emprestando o dinheiro dos correntistas aos agentes deficitrios a troco de juros. Ex: voc deposita R$ 100,00 no banco e o banco pega esse capital e empresta a um terceiro por R$ 120,00, o banco gerou moeda ganhou R$ 20,00 em cima do seu depsito, e quando voc vai sacar seu dinheiro quanto ir sacar? Os mesmo R$ 100,00. IF No Monetrias (No Bancrias): no podem captar recursos de depsitos vista, apenas de depsitos a prazo, ou seja, essas IFs no criam moeda, captam recursos atravs de LCI, Letras de crdito, Letras de cmbio, etc. Ex: banco de investimento e bancos de desenvolvimento, BNDES; Funcionamento de IF Nacional: necessita de autorizao do BACEN; Funcionamento de IF Estrangeira: necessita de um decreto do Poder Executivo (Presidente da Repblica); ESTRUTURA DO SFN CONSELHO MONETRIO NACIONAL (CMN): rgo normativo mximo do SFN; Cria as diretrizes, as normas gerais, apenas crias as regras, diz como deve ser feito; No coloca a mo na massa apenas manda fazer, no responsvel pela operacionalizao das tarefas; Deu a ideia de criar normas, diretrizes, cabe ao CMN;

FUNES: Diretrizes e normas, para zelar pela liquidez e solvncia do nosso SFN; Normas sobre a Poltica Monetria, Cambial e de Crdito; Autoriza a emisso de moeda; Estabelece a meta de inflao; Delimitar o capital mnimo exigido para a criao de um banco, capital esse que fica como uma garantia de que caso algo ocorra, esse capital vai servir para arcar com os custos e responsabilidades. Delimitar a taxa de recolhimento dos depsitos compulsrios, todo captao de depsito vista um percentual deve ser obrigatoriamente guardado pelo banco, podendo essa taxa variar de regio para regio devido a diferenas (a menor) na captao. Esses valores devem ser depositados nas reservas bancrias, que so contas que toda IF tem no BACEN;

COMPOSIO: no possui mandato troca-se o membro do CMN de acordo com a sada ou entrada de um novo ministro no ministrio (Fazenda ou Planejamento) Ministro da Fazenda; Ministro do Planejamento; Presidente do BACEN;

 BANCO CENTRAL DO BRASIL (BACEN) rgo de superviso e de execuo; Tudo que o CMN estabelece cabe ao BACEN supervisionar; Deu a ideia de trabalho, execuo de tarefas, cabe ao BACEN; Tambm chamado de Banco dos Bancos; FUNES: Autorizao para as IF nacionais trabalharem no SFN brasileiro; Fiscalizar as instituies financeiras pblicas ou privadas; Operacionalizar, organizar a poltica monetria;

OS 3 INSTRUMENTOS CLSSICOS DE POLTICA MONETRIA Recolhimento de compulsrio: tambm como poltica monetria, pois o Governo pode aumentar ou diminuir o percentual que os bancos tm que guardar, diminuindo ou aumentando o dinheiro na economia; Operaes de mercado aberto (open market): onde controla a liquidez do mercado interno, fazendo a compra e venda de ttulos do tesouro;

Obs: o BACEN no pode mais emitir ttulos pblicos, apenas vende-los, sendo o responsvel por essa emisso o Tesouro Nacional; Redesconto (emprstimo de auxilio a liquidez): so emprstimos que o BACEN faz para as IF (bancos), onde se o BACEN aumentar ou diminuir as taxas de juros nessa operao interfere diretamente no meio circulante. Ex: o BACEN aumenta a taxa de juros do redesconto, as IFs vo ficar com mais receio de emprestar dinheiro, pois se faltar elas tero de pagar juros mais altos, assim as mesmas aumentam as suas taxas de juros diminuindo o crdito s pessoas. Emisso de meio circulante: emisso de dinheiro, moeda;

 COMPOSIO: 8 membros ( 1 presidente e 7 diretores) todos nomeados pelo Presidente da Repblica, cargos ad nutum de livre nomeao e exonerao; Atualmente a diretoria composta por 9 membros, mais um diretor foi exonerado, por isso o diretor Luiz Awazu Pereira ocupa duas diretorias (Direx e Dinor); Podendo aplicar penalidades, como multa ou advertncia; COMISSO DE VALORS MOBILIRIOS Cuida do mercado de capitais, aes, derivativos, mobilirios; Autoriza as IFs a trabalharem no mercado de capitais, sendo obrigatrio um registro na CVM; Fiscaliza as instituies que trabalham em bolsa, fazendo funo de juiz; Podem aplicar penalidades, como multa, advertncia e suspenso do registro (no expulsa ningum da CVM);

As 8 palavras mgicas do CVM; Valores mobilirios, Bolsa de valores; Mercado de balco; Derivativos; Aes ou acionistas; Debntures; Fundo de investimento; Companhias de capital aberto (S/A);

Composio; So 5 membros com mandato de 5 anos no reconduzveis (sem eleio); A regra de /5, ou seja troca-se um membro a cada ano, tendo no final de 5 anos a mudana completa da composio da CVM; TIPOS DE BANCOS BANCOS COMERCIAIS So obrigatoriamente constitudos em forma de S/A; Podem ser IFs pblicas ou privadas; Trabalham com operaes de curto e mdio prazo, no costuma trabalhar com operaes de longo prazo (curto prazo menos de 1 ano, mdio prazo de 5 10 anos, longo prazo acima de 10 anos); Captam depsitos vista e a prazo, so instituies bancrias; BANCOS DE INVESTIMENTO No captam depsitos vista, somente depsitos a prazo; So IF privadas; Trabalham com operaes de mdio e longo prazo (mdio prazo de 5 10 anos, longo prazo acima de 10 anos); BANCOS DE DESENVOLVIMENTO So IF pblicas; De carter estadual ou municipal; Que tem como funo desenvolver uma regio. Ex: Banco da Amaznia; Trabalham com operaes de longo prazo (acima de 10 anos);

 BNDES no seu conceito mais amplo no era considerado pelo CMN um banco de desenvolvimento, pois o mesmo era um banco nacional, descaracterizando a exigncia de que um BD teria de ter carter estadual ou municipal, para acabar com esse empasse criou-se em 2004 o conceito de Agncia de Fomento, ao qual pode ser considerado o BNDES como um BD. Ex: se cair na prova que o BNDES um BD ou uma AF pode-se considerar como certo; No captam depsitos vista;

BANCOS MLTIPLOS Possuem no mnimo 2 carteiras; Obrigatoriamente deve possuir uma carteira comercial ou uma de investimento; Banco mltiplo com carteira comercial uma IF bancria podendo captar depsito vista; Banco mltiplo com carteira de investimento uma IF no bancria no podendo captar depsitos vista, somente a prazo;

COPOM Comit de Polticas Monetrias criado em 1996; Serve para definir as diretrizes da poltica monetria e estabelecer a taxa de juros; Sua criao buscou maior transparncia e credibilidade, bem como o controle da inflao;

OBJETIVOS: Controlar a inflao; O CMN trabalha com metas de inflao, so estipulados um piso e um teto para a inflao no exerccio, onde o COPOM tem a obrigao de manter a meta estabelecida pelo CMN; Quando esta meta no cumprida o Presidente do COPOM deve comunicar em Carta Aberta ao Ministro da Fazenda, o motivo do no alcance das metas, bem como as aes e prazos para a retomada da inflao dentro das metas pr-estabelecidas; Os membros do COPOM se renem de 45 em 45 dias e analisam a situao econmica atual e estipulam a nova poltica monetria, se aumentam ou no a taxa de juros (Selic), buscando o controle da inflao; Composio: Diretores do BACEN, os chefes de departamento e o Presidente do BACEN, sendo que o ltimo possui o voto de qualidade, ou seja, se houver empate ele quem decide que deciso tomar;

SUB SISTEMA NORMATIVO:

CMN Conselho Monetrio Nacional CNSP Conselho Nacional de Seguros Privados CNPC - Conselho Nacional de Previdncia Complementar

SUB SISTEMA NORMATIVO: ORGO SUOERVISORES

BACEN Banco Central do Brasil CVM Comisso de Valores Mobilirios SUSEP - Superintendncia de Seguros Privados PREVIC - Superintendncia Nacional de Previdncia Complementar