Beruflich Dokumente
Kultur Dokumente
_________________________________________________
1 Presentacin y proyecto
Cmo se tiene que solicitar algn crdito a una entidad financiera? No vale con llegar y decirle al director de la oficina: Pepe, necesito un prstamo. Seguir unas directrices bsicas para dirigirnos a cualquier entidad financiera nos puede ahorrar tiempo y mejorar nuestra imagen. Veamos algunos consejos a seguir para tramitar una solicitud de prstamo. Cuando nos dirigimos a una entidad, tenemos que diferenciar entre si ya somos clientes o no lo somos. Si no lo somos, el primer punto que tenemos que preparar es la presentacin de la empresa. En este proceso, exponemos con cierto detalle nuestra actividad principal, cifras de facturacin de los ltimos ejercicios, nmero de trabajadores, medios materiales disponibles y proyectos o trabajos ms importantes en curso. Esto es vlido para todas las empresas, ya seas autnomo que trabajes solo o empresa con 10 trabajadores. Adems incluiremos la relacin de socios y consejo de administracin si somos sociedad, junto con copia de la documentacin que acredita dicho extremo o bien nuestra identificacin personal para personas fsicas. Una vez realizada la presentacin de la empresa, tenemos que preparar una memoria explicativa del porqu de la financiacin. En esta memoria vamos a exponer el destino del prstamo solicitado sin ningn tipo de cortapisa o lado oculto. Si lo queremos para adquirir inmovilizado, debemos adjuntar el presupuesto previo que tengamos, factura proforma o cualquier documento que demuestre el montante a desembolsar. Si lo queremos para financiar circulante, procederemos a justificar y exponer claramente nuestras necesidades de liquidez, tanto a corto como medio plazo, as como las causas por las que tenemos mala tesorera en la empresa. Adems de esta informacin, tenemos que adjuntar nuestra historia fiscal, seamos sociedad o personas fsicas. Es decir, fotocopia de todas las declaraciones fiscales que hayamos presentado en los ltimos tres aos (basta con los resmenes anuales de todas las que estemos obligados), como por ejemplo
resumen anual de IVA, IRPF, sociedades, depsito de cuentas y declaraciones de renta y patrimonio. Para el ejercicio en curso, presentaremos tamben las declaraciones trimestrales o mensuales. Esta documentacin se debe ordenar por tipos de impuestos y de manera cronolgica.