Sie sind auf Seite 1von 9

Geldsystem: es steht alles auf dem Spiel | Der klare Blick

http://der-klare-blick.com/?p=36057

Der klare Blick (http://der-klare-blick.com)


Wissen bringt Klarheit
(http://der-klare-blick.com)

Allgemeines (http://der-klare-blick.com/?cat=2) Geldsystem (http://der-klare-blick.com/?cat=3) Gold (http://der-klare-blick.com/?cat=4) Silber (http://der-klare-blick.com/?cat=6) Video (http://der-klare-blick.com/?cat=10)

Geldsystem: es steht alles auf dem Spiel


March 19, 2014 Es gibt nicht so etwas wie ein dauerhaftes Geldsystem. Wenn man das erst einmal wirklich verstanden hat, erscheint das Absurde dieser hoffnungslosen Situation fast unglaublich, aber so ist es.

Wir sind vllig abhngig von den Geschftsbanken. Jeder Dollar der umluft, sei es als Bargeld oder Buchgeld, muss von jemandem geborgt sein. Wenn die Banken reichlich Geld aus dem Nichts erzeugen, geht es uns gut, wenn nicht, verhungern wir. Es gibt nicht so etwas wie ein dauerhaftes Geldsystem. Wenn man das erst einmal wirklich verstanden hat, erscheint das Absurde dieser hoffnungslosen Situation fast unglaublich, aber so ist es. Es ist wohl der wichtigste Sachverhalt, ber den intelligente Menschen sich jetzt klar werden und nachdenken mssen. Es ist so wichtig, dass ein Zusammenbruch unserer gegenwrtigen Zivilisation auf dem Spiel steht, wenn es nicht allgemein verstanden wird und die Fehler rasch korrigiert werden.

Robert H.Hemphill, Credit Manager der Federal Reserve Bank, Atlanta, GA

Ein Beitrag von ATTAC und die demokratische Kontrolle der strukturellen Ohnmacht der Zentralbank von Ernst Dorfner (http://www.dieterb.de/newmoney/texte/Dorfner_strukturelle_Ohnmacht_der_ZB_neu.html) (aus dem Jahr 2001 ist aber immer noch aktuell)

Die Tauschtheorie: Am Anfang ist die Tauschware Paul A. Samuelson schreibt in seinem Standardlehrbuch: In allen Kulturen, mit Ausnahme der allerprimitivsten, tauschen die Menschen nicht direkt ein Gut gegen ein anderes. Statt dessen verkaufen sie ein Gut gegen Geld und verwenden dann dieses Geld zum Kauf der Gter, die sie erwerben wollen. Samuelson dann weiter: Statt eines doppelten Zufalls gleicher Bedrfnisse gibt es eher einen Bedarf an Zufall; nur wenn ein hungriger Schneider einen unbekleideten Bauern trifft, der ber Nahrungsmittel verfgt und sich Hosen wnscht, knnen beide einen Handel abschlieen. Geld vereinfacht das Wirtschaftsleben. ( 4) Mit dieser doppelten Koinzidenz wird der Vorteil des Geldes erklrt. Und allein bei diesem einzigen Vorteil bleibt es auch. Wobei Geld ganz einfach da ist. Geld ist in diesem Sinn eine Tauschware, das zwar gebraucht, aber nie verbraucht wird. Als diese Tauschware, so die Vorstellung, wird Geld von einem Wirtschaftssubjekt zum nchsten und wieder zum nchsten im Austausch fr eine Verbrauchsware (5) weitergegeben. Also von A zu B zu I zu R zu Z zu B

1 von 9

06.04.2014 15:21

Geldsystem: es steht alles auf dem Spiel | Der klare Blick

http://der-klare-blick.com/?p=36057

zu G zu X zu A zu . Diese Tauschware ist genau so selbstverstndlich da wie jede andere Ware. Sie wird von irgendjemanden als Ware hergestellt und im Austausch gegen eine andere in Umlauf gebracht. Und da nicht verbraucht, bleibt sie auch immerfort darin, soferne sie als Ware nicht zurckgehalten wird. Wird diese Tauschware als Schatzmittel zurckgehalten, so wird der Kreislauf unterbrochen. Daraus entsteht die herkmmliche Vorstellung vom Sparen und Verleihen von Geld: Die Tauschware, also ein Ding, wird gegen einen Vertrag auf Rckgabe zu einem bestimmten Zeitpunkt verliehen und so wieder in den Umlauf zurckgeschleust. Die Tauschware wird also gegen einen Vertrag auf Rckgabe zu einem spteren Zeitpunkt ausgetauscht. Eine Verbuchung im Sinne der doppelten Buchhaltung findet dabei dannnicht statt, wenn ein Verleihen ohen Zwischeschaltung der Bank erfolgt, was ja hier beim Verleihen von Dingen mglich ist. Wenn aber ber eine Bank verliehen und verbucht wird, dann steht im ersten Schritt, dem Verleihen des Geldes vom Kunden A an die Bank, dem Geldbetrag auf der Aktivseite eine Verbindlichkeit gegen A gegenber. Das Geld bleibt erhalten. Dies anzumerken ist wichtig, weil sich gegenber unserem heutigen Geld hier ein entscheidender Unterschied zeigt. Die Verbindlichkeit ist eine in Geld. Erst im zweiten Schritt, wenn das Geld an C weiterverliehen wird, wird die Verbindlichkeit der Bank bzw. die Forderung des A eine Forderung in Geldvermgen. Diese Tauschware ist ursprnglich das Gold Gold als ber die Goldgewinnung produzierte Ware. Diese Vorstellung einer Tauschware bleibt beim bergang zum Papiergeld erhalten, obwohl man wei, dass dessen Produktion kaum mehr Kosten verursacht. So ist Geld in der blichen Vorstellungswelt weiterhin ganz einfach da, so als ob es im Austausch gegen eine andere Ware in den Kreislauf gekommen wre. Dieses ganz einfach Da-sein von Geld findet sich so bei Helmut Creutz, wenn er schreibt: In einem Kreis gibt es keinen Anfang und kein Ende. Ein einmal in den Kreislauf gegebener Geldschein kann also endlos kursieren, ganz gleich, wofr er verwendet wird. Machen wir uns das an einfachen Modellen mit fnf Beteiligten klar. A kauft bei B. B bentigt das erhaltene Geld nicht und verleiht es an C. C kauft bei D. D verleiht es an E, der damit wieder bei A eine Leistung bezahlt. Der umlaufende Geldschein wurde also dreimal zum Kaufen und zweimal zum Verleihen benutzt. Htte B den erhaltenen berschssigen Geldschein nicht verliehen, sondern bei sich liegengelassen, so wren die nachfolgenden Vorgnge nicht mglich gewesen. Dieses einfache Beispiel zeigt, welche Gefahren von Geldzurckhaltungen ausgehen. (6) Aus diesem Modell wir klar erkennbar, was unter Geld, Kredit und Geldumlauf verstanden wird. Dabei werden folgende Voraussetzungen stillschweigend und unhinterfragt immer wieder angenommen: 1. Alle Waren einschlielich der Tauschware Geld werden in einem vorgeldlichen Bereich hergestellt. Die Bereitstellung von Waren ist also vom Geld nicht abhngig. Alle diese Waren treffen erst am Markt aufeinander. Die Bereitstellung von neuen Verbrauchswaren nach deren Verkauf bereitet kein zeitliches Problem. Das Warenangebot rckt also sofort wieder nach, so dass mit dem weitergegebenen Geld sofort wieder Waren gekauft werden knnen. 2. Geld kommt als Tauschware ber einen Tauschvorgang in Umlauf. 3. Geld ist ab da als Tauschware, als Ding, einfach immer da. Geld kann so nur verschwinden, wenn die Tauschware missbruchlich verbraucht oder als Schatz aus dem Verkehr gezogen wird. 4. Der Kauf/Verkauf-Vorgang stellt sich als Tauschvorgang dar, bei dem das Ding Geld gegen andere Dinge getauscht wird. Geld zirkuliert als niemals verbrauchte Tauschware, die gegen eine Verbrauchsware getauscht wird. Je rascher dieses Geld zirkuliert so die Vorstellung -, umso mehr kann verkauft werden, umso reicher ist also die Gesellschaft. Geldzurckhaltung (Hortung) unterbricht den Kreislauf, Weiterverleihen fhrt das Geld in den Kreislauf zurck.

2 von 9

06.04.2014 15:21

Geldsystem: es steht alles auf dem Spiel | Der klare Blick

http://der-klare-blick.com/?p=36057

Unter Sparen wird das Nichtverwenden des Geldes durch den Sparer und dessen Weiterverleihen an einen Kreditnehmer verstanden. 5. Kredit setzt das Vorhandensein von Geld und setzt Ersparnisse in Geld zwingend voraus. Um Kredite vergeben zu knnen, mssen die Banken Ersparnisse an sich bringen. Dazu mssen sie den Sparern Haben-Zinsen zusichern, die sie dann an die Kreditnehmer mit Zuschlag einer Bank-Marge weiterverrechnen mssen. 6. Der Zins kommt erst dann ins Spiel, wenn irgend wo mitten im Umlauf Geld gespart wird und damit Kredite vergeben werden. 7. Um Zinsen bezahlen zu knnen, mssen die Banken das gesparte Geld an jemand verleihen, der Zinsen zahlt. Diese Aussage scheint selbstverstndlich und daher entbehrlich. Sie wird aber gemacht, um schon jetzt auf einen entscheidenden Unterschied zum Kreditgeldsystem hinzuweisen. Dieses Modell beschreibt den mittelalterlichen Handelskapitalismus, nicht jedoch den Produktions- oder Industriekapitalismus der Neuzeit. Doch noch immer prgt es die Vorstellungen rund um das Geld: So irgendwie als Tauschware kommt auch unser heutiges Geld in den Umlauf, bereitgestellt durch die Zentralbank, die die alleinige Macht zu dessen Bereitstellung hat, so irgendwie funktioniert das alles auch mit dem modernen Geld, dem Sparen und den Krediten. So irgendwie. Geld: Ein A-priori. Doch nichts genaueres wei man nicht. Die Kredittheorie: Am Anfang ist der Kredit Wenn ich heute im Supermarkt meine Lebensmittel besorge und an der Kasse dann mit der Bankomatoder mit der Quick-Karte zahle, so wird mir deutlich bewusst, dass ich dabei nichts tausche. Es wird allein von meinem Gehaltskonto bei meiner Bank der bezahlte Betrag abgebucht und dieser dem Konto des Supermarktes bei seiner Bank zugebucht. Dabei liegt auf meinem Konto keine bestimmte Summe Geldes in verschiedenen Banknoten. Ich habe lediglich eine Forderung in besagter Hhe gegen die Bank, festgehalten auf meinem Konto bei der Bank, der buchhalterisch eine gleich groe Verbindlichkeit der Bank mir gegenber gegenbersteht. Beim Bezahlen reduziert sich meine Forderung gegen die Bank, so auch deren Verbindlichkeit mir gegenber, nicht aber die Gesamtverbindlichkeit der Bank bzw. des Bankensystems. Es wird nur ein Teil der ursprnglichen Verbindlichkeit mir gegenber in eine Verbindlichkeit gegen den Supermarkt bertragen. Diese bertragung uert sich nur in den Kundenkonten der Banken, nicht aber in der konsolidierten Bilanz der monetren Finanzinstitutionen (MFI). Es ndert sich nichts an der Gesamtsumme der Forderungen und Verbindlichkeiten. Nur die Kontenzuordnung ndert sich. Aus dieser konsolidierten Bilanz wird nun aber deutlich, dass Geld keine Tauschware, kein Ding, mehr ist, das als solches irgendwann einmal gegen ein anderes Ding getauscht worden und seit dem im Kreislauf ist. Auch das Zentralbankgeld, das noch die Erscheinungsform eines Dinges hat, kommt nicht im Austausch gegen ein anderes Ding, eine andere Ware, in den Kreislauf. Wie wir aus der Bilanz der Zentralbank sehen, gelangt das ZB-Geld ber einen Zentralbankkredit oder ein Wertpapier Pensionsgeschft an die Geschftsbanken und von diesen gleichfalls ber einen Kredit an eine Nichtbank (Unternehmen, Haushalte, Staat) in den Kreislauf. In beiden Fllen aber haben die Geschftsbanken schon zu einem frheren Zeitpunkt Kredite aus dem Nichts vergeben, bei denen sie jene Wechsel oder Wertpapiere als Sicherstellung hereingenommen haben, die sie nun fr die Bereitstellung von Bargeld an die Zentralbank abtreten. Dabei erfolgt die Verzinsung bei ersterem ber den Abzug eines Agios und bei zweiterem durch Lukrierung der Verzinsung der Wertpapiere whrend der Zeit der Pensionierung der Wertpapiere in der Zentralbank.

3 von 9

06.04.2014 15:21

Geldsystem: es steht alles auf dem Spiel | Der klare Blick

http://der-klare-blick.com/?p=36057

Wenngleich die historische Entwicklung vom Goldgeld als Tauschware hin zum Kreditgeld gelaufen ist und weiter zu immer virtuelleren Geldformen luft, so steht heute bei alle dem ablaufmig der Kredit einer Geschftsbank immer an Anfang. Daraus entsteht virtuelles Geld und nur auf Verlagen der Bankkunden kommt dann Bargeld, Zentralbankgeld, mit herein in das Zahlungsgeschehen. Abgesehen von der Nutzung der Anonymitt des Bargeldes fr kriminelle Handlungen, sind es fast ausschlielich die privaten Haushalte, die mit sinkender Tendenz noch Bargeld bentzen. Bargeld kommt also nicht im Voraus in den Umlauf, sondern erst im Nachhinein. Da dieses Verlangen der Bankkunden nach Bargeld die Geschftsbanken jedoch direkt oder indirekt Zinsen kostet, die sie fr Zentralbankgeld zu zahlen haben, bemhen sie sich, dieses Verlangen mglichst klein zu halten. Am Anfang ist der Kredit. Der Kredit einer Geschftsbank. Und der Kredit wird zu Geld. Das ist das Neue an unserem heutigen Geld, das ein Geld des Industriekapitalismus ist. Der Kredit also Verschuldung steht am Anfang. Er steht deshalb am Anfang, weil nur damit die Produktion in einer Gesellschaft begonnen werden kann, in der das Privateigentum konstitutiven Charakter hat. (7) Geld: Ein Spannungsverhltnis Der Kredit der Bank B an den Kreditnehmer, den Produzenten A, ist zuerst nur ein gegenseitiges Paar von Forderungen und Verbindlichkeiten: Eine Verbindlichkeit der Bank, (damit eine Forderung des Kreditnehmers), zu zahlen, gleichzeitig aber auch eine Verbindlichkeit des Kreditnehmers (damit eine Forderung der Bank), rckzuzahlen. Noch heben sich die so gebildeten Spannungsvektoren gegenseitig auf. Erst wenn die Forderung des Kreditnehmers von diesem auf einen Dritten C, den Lieferanten von Vorprodukten des A, bertragen wird, fliet Geld. Jetzt heben sich die Vektoren nicht mehr gegenseitig auf. Whrend das Kreditverhltnis zwischen Kreditnehmer A und Bank B in Form einer Forderung der Bank bzw. einer Verbindlichkeit des Kreditnehmers weiter aufrecht ist, ist die Verbindlichkeit der Bank an den Dritten C in Form einer Forderung gegen diese bertragen worden. A hat nun keine Verbindlichkeit mehr gegenber C, sondern nur gegenber der Bank B, C keine Forderung gegen A, aber eine gegen die Bank B. Damit ist Geld entstanden. Verwendet nun C diese Forderung gegenber der Bank zur Tilgung seines Kredites, den er vor Beginn der Herstellung des Vorproduktes aufgenommen hat, so hebt sich die Forderung des C gegen die Bank mit seiner Verbindlichkeit gegenber der Bank auf. C hat seine Schulden getilgt, das Geld ist wieder verschwunden, ist vernichtet worden. Geld existiert also nur in dem Zeitraum zwischen dem Eingehen des neuen und dem Tilgen des alten Schuldverhltnisses. brig bleibt nun A als Schuldner. Und zwar mit einer hheren Schuld als C, weil dieser im Preis des Vorproduktes, den A zu zahlen hat, zustzlich zu seinen Kosten noch Gewinn und Zinsen fr den Kredit zurechnet. Diese Schuld des A, der Kredit, uert sich in der Bankbilanz nun aber nicht als Geld, sondern als Geldvermgen. Geldvermgen entsteht also nicht durch Sparen, sondern durch Verschulden. Geld ist somit etwas Nicht-Dingliches, das auch verschwinden kann. So wie der elektrische Strom, der zwischen unterschiedlich hohen Spannungspotentialen, zwischen eQuelle und einer Senke fliet. Und so wie bei einem Erdschluss das Stromnetz zusammenbricht, verschwindet Geld dann, wenn es zu einem Kurzschluss zwischen Neu- und Altschuldnern kommt. Geld ist also nur solange vorhanden, wie die Fliegeschwindigkeit zwischen Quelle und Senke, den Neu- und Altschuldnern, eine begrenzte ist. In diesem Sinn ist Geld eine Information ber das jeweilige Potential-Verhltnis entweder als Glubiger oder als Schuldner der kontenfhrenden Bank. Und da es beim Bezahlen um nichts anderes wie um die Tilgung von Schulden geht, braucht es nicht eines Dinges, sondern gengt die Information ber Vernderungen auf dem Konto der Bank. So ist es unerheblich, ob mit Banknoten oder irgend etwas anderem bezahlt wird, womit die Banken ber diese Vernderung informiert werden. Bargeld ist also heute eine reine Oberflchenerscheinung, eine umstndliche Verpackungsform ohne konstitutiven Einfluss auf den Inhalt. Was bargeldlos ber elektronische Datenvernetzung erfolgt, setzt sich bei Bargeldbezahlung als Behebung von Bargeld und Abbuchen des behobenen Betrages vom eigenen Konto, und nach Bezahlung als Einzahlen von Bargeld und Zubuchen auf das andere Konto dar. Wenn heute jemand sagt, er habe Geld, dann meint sie(er) damit, dass auf ihren (seinen) Konto eine schwarze Zahl steht und nicht, dass er zuhause eine Truhe voll Banknoten hat.

4 von 9

06.04.2014 15:21

Geldsystem: es steht alles auf dem Spiel | Der klare Blick

http://der-klare-blick.com/?p=36057

Dass dieses Bargeld oder Zentralbankgeld nicht konstitutiven Charakter hat, wird auch aus der konsolidierten Bilanz der MFIs erkennbar. Dieses Bargeld findet sich dort nur in Spuren auf der Aktivseite, aber nahezu zur Gnze auf Seite der Passiva neben den tglich flligen Guthaben, also dem Giralgeld. Diesem Giralgeld steht das Bargeld also nicht gegenber, baut Giralgeld also nicht auf dem ZB-Geld auf, sondern ist dieses ZB-Geld neben dem Giralgeld noch im Umlauf. Rund 20 Prozent ZB-Geld neben 80 Prozent Giralgeld. Tendenz fr Bargeld weiterhin sinkend. (8) Aus all dem wird erkennbar, dass die Zentralbank die Kontrolle ber die umlaufende Geldmenge so sie sie jemals hatte lngst verloren hat. Der Vorgang, den wir als Geldschpfung bezeichnen, geht immer mehr in die Hnde der Geschftsbanken ber, die aber dazu Partner brauchen: Da Geld mit Verhltnissen zu tun hat, brauchen die Banken ein Gegenber: Jemanden, der Kredite aufnimmt, jemanden, der sich verschuldet. So wie ein Seil, das auch nur zwischen zwei Fixpunkten gespannt werden kann. So ist auch die Macht der Geschftsbanken eine beschrnkte. Sie ist abhngig von der Kreditaufnahme-Bereitschaft der Unternehmen, die wiederum von deren Vertrauen in die zuknftigen Erwartungen (Keynes) abhngt. Der Umlauf der Schulden Aus diesen berlegungen wird nun aber auch ersichtlich, dass nicht Geld, sondern Verschuldung und zwar eine wachsende Verschuldung, damit der Vorschuldner jeweils Gewinne lukrieren und Zinsen zahlen zu knnen von Hand zu Hand vorwrts in die Zukunft luft, wobei die alte Verschuldung durch eine neue Verschuldung abgelst wird. Womit Geld aber gewissermaen von den neuen Schulden immer zurck in die Tilgung der alten Schulden luft. Folglich muss auch immer wieder neues Geld entstehen, um alte Schulden aufzulsen, womit dieses Geld wieder vernichtet wird. Das Geld bewegt sich also zurck. Und es ist nur solange vorhanden, wie es sich zwischen Start und Ziel bewegt. Mit der Vorstellung einer Bewegung wird nun aber auch deutlich, dass es auch bei dieser Form von Geld so etwas wie eine Fliegeschwindigkeit gibt. Diese Fliegeschwindigkeit wrde unendlich gro, wenn der Zeitpunkt der Verschuldung des A mit dem Zeitpunkt der Entschuldung des C praktisch zusammenfllt. Geld verschwindet fast in dem Moment, in dem es entsteht. Diese Geschwindigkeit muss also eine endliche sein, damit Geld berhaupt vorhanden ist. Und sie wird deshalb eine endliche, weil nahezu alles Geld auch durch die Hnde der Haushalte fliet: Diese Fliegeschwindigkeit hat dabei eine obere Grenze, die vom zeitlichen Abstand abhngig ist, in dem immer wieder eine Neuverschuldung erfolgt. Diese Neuverschuldung bestimmt nun aber auch die Geschwindigkeit, mit der produziert wird. Sie bestimmt die mittlere Fliegeschwindigkeit. Auch ein Haushalt kann sein Monatseinkommen nur einmal im Monat ausgeben, unabhngig davon, ob er dies schon in den ersten Tagen macht oder verteilt ber den ganzen Monat. Umgekehrt kann es auch einen Geldstau oder Geldzurckhaltung geben. Dies vor allem 1. bei der Nicht-Nutzung von Einkommen der Haushalte fr den Konsum; 2. bei den Preisanteilen, die dem Eigenkapital der Unternehmen ber die Abschreibung zuflieen. Beim Einkauf von Vorprodukten mittels Fremdfinanzierung verschulden sich die Unternehmen nur soweit, wie sie fr die Produkte zu zahlen haben. Die Hhe der Geldschaffung entspricht also der Hhe der Geldnutzung. Das gesamte neu geschaffene Geld fliet so von A rasch zurck zu C, wo es zur Tilgung der Kredite verwendet wird, die fr die Herstellung der Vorprodukte bentigt wurden. Die Zeitpunkte der Geldschaffung und der Zeitpunkt der Geldvernichtung fallen fast unmittelbar zusammen. Bei Lohnzahlungen ist dies jedoch anders. Zwar wird auch hier das neu geschaffene Geld zum Kauf schon frher gefertigter Produkte verwendet, doch fllt hier der Zeitpunkt der Geldschaffung nicht so unmittelbar mit dem Zeitpunkt der Geldnutzung zusammen. Und selbst bei mittleren Einkommen wird dieses nicht kurz- bis mittelfristig zur Gnze verkonsumiert, sondern ein Teil davon nicht ausgegeben. Die Verschuldungs/Entschuldungs-Stafette wird hier eingebremst bis teilweise unterbrochen. hnliches kann mit dem Geldeinkommen der Unternehmen geschehen, das dem Eigenkapital zufliet. Auch dieser Anteil im Preis der Produkte muss durch Geldschaffung vom Kufer bereitgestellt werden, doch muss er nicht zwangslufig zur Tilgung alter Schulden verwendet, sondern kann auch fr eine sptere Neuanschaffung zurckgelegt werden.

5 von 9

06.04.2014 15:21

Geldsystem: es steht alles auf dem Spiel | Der klare Blick

http://der-klare-blick.com/?p=36057

Diese Nichtnutzung von vorweg geschaffenen Geld bezeichnen wir als Horten, wenn die Forderungen auf den Giralgeldkonten einfach stehen bleiben; als Sparen, wenn diese Einkommensteile nicht einfach am Giralgeldkonto stehen bleiben, sondern eine lngerfristige Veranlagung mit der Bank vereinbart wird. Beim Horten wird die Fliegeschwindigkeit am Geldkonto zu Null. Es kann zu einer Vermehrung von Geld kommen, also einem Anstieg der Giralgeldmenge bei gleichzeitigem Inaktiv-werden eines Teiles davon. Was aber passiert nun bei diesem Sparen, wo ja hier kein Ding zur Weitergabe an die Bank bergeben wird und dieses in ihren Bestand bernimmt? Die Bank tauscht die tglich fllige Forderung, also Giralgeld, gegen eine Forderung mit vereinbarter Laufzeit oder Kndigungstermin, also in eine Forderung auf Geldvermgen. Sie nimmt damit die Forderung des Kunden gegen die Bank an sich, womit sich nun auch die Verbindlichkeit in eine gegen sich selbst verwandelt. Forderung und Verbindlichkeit heben sich so gegenseitig auf: Geld in Form von Giralgeld ist vernichtet worden. An die Stelle der Forderung auf Geld ist die Forderung auf Geldvermgen getreten, der eine Verbindlichkeit der Bank in Geldvermgen gegenbersteht. hnlich, wenn auch komplexer, ist das mit Bargeld. Wir wollen dem hier aber aus praktischen Grnden nicht weiter nachgehen, da die Bedeutung von Bargeld im Verhltnis zur Gesamtgeldmenge wie gezeigt immer mehr zurckgeht. Sparen: Vernichtung von Geld, wofr Zinsen bezahlt werden Damit aber knnen wir nun behaupten, dass Sparen von Geld nichts anderes bedeutet als Vernichtung von Geld durch die Geschftsbanken, wobei an dessen Stelle nun Geldvermgen tritt (9). Geld entsteht erst wieder durch Rckverwandlung von Geldvermgen in Geld, also in tglich fllige Guthaben, oder unabhngig davon durch Aufnahme von Krediten bei den Geschftsbanken, die diese aus dem Nichts schpfen. Damit aber stellt sich nun die Frage, warum die Geschftsbanken fr Spareinlagen Zinsen zahlen, wenn sie dieses Geld dann vernichten. Warum tun sie derartig Unsinniges? Folgendes ist dabei zu bedenken: 1. Geld entsteht aus dem Kredit. Das heit: Hinter smtlichen umlaufenden Geld stehen Kredite, wobei allerdings die Summe aller vergebenen Kredite wesentlich grer ist als die Summe des umlaufenden Geldes. (Etwa 4: 1 bis 5: 1) 2. Kredite werden durch die Geschftsbanken aus dem Nichts geschpft, das heit, sie haben keine Ersparnisse als Voraussetzung. Kredite werden idealtypisch durch Unternehmen aufgenommen, um Vorprodukte und Leistungen von Dritten zukaufen zu knnen. Produzieren setzt also Verschulden voraus. Geld entsteht dann durch bertragung der aus einem Kredit resultierenden Forderung des Kreditnehmers gegen die kreditgebende Bank an diesen Dritten bzw. an dessen Bank. Geld in Form tglich flliger Guthaben ist also eine Forderung des Konteninhabers gegen dessen kontenfhrende Bank. Diese Dritten (bei Lohnzahlungen sind es die Vierten) knnen mit diesen Forderungen ihre eigenen Schulden tilgen. Alte Schulden werden somit durch neue Schulden, alte Kredite durch neue Kredite getilgt. Geld fliet zwischen diesen Neu- und Altschulden. Das Geschft der Geschftsbanken besteht in einem fortdauernden Schpfen von Neukrediten zur Tilgung der alten Kredite, wobei die Summe der Neukredite stets hher sein muss als die der alten. Die Unternehmer mssen ja zu ihren ursprnglichen Kosten jeweils noch Zinsen und Gewinne zurechnen. Der Gewinn der Banken wird aus den Kreditzinsen finanziert. 3. Zentralbankgeld kommt erst ber die Abtretung von Wertpapieren oder Wechsel von den Geschftsbanken an die Zentralbank in Umlauf. Da Wertpapiere und Wechsel nur ber Kreditvergabe in die Hnde der Geschftsbanken kommen, muss also der Kredit der Geschftsbanken dem Zentralbankgeld

6 von 9

06.04.2014 15:21

Geldsystem: es steht alles auf dem Spiel | Der klare Blick

http://der-klare-blick.com/?p=36057

voraus gehen. 4. Da am Anfang der Kredit ist, und Geld aus dem Kredit hervorgeht, fallen somit auch am Anfang schon bei der Geldbereitstellung Soll-Zinsen (Kreditzinsen) an. Bereits die Geldbereitstellung ist mit Zinskosten verbunden. 5. Einen Teil dieser Sollzinsen knnen/mssen die Banken fr die Sicherung dieses Geschftes in Form der Habenzinsen (Einlagezinsen) verwenden. 6. Sparen bedeutet in diesem System Austausch von Giralgeld gegen Geldvermgen und damit letztlich Geldvernichtung, so dass die Kreditvergabe immer mit einer Neuschaffung von Geld verbunden ist. Der Kredit ist also keine Weitergabe des gesparten Geldes. 7. Die Banken zahlen fr Spareinlagen Zinsen, weil sie durch die Konkurrenz von Darlehensvermittlern (10) vor allem aber durch die Konkurrenz der Finanzmrkten, dazu gezwungen werden. Die Finanzmrkte bringen dabei die Konkurrenz zwischen Fremdfinanzierung und Eigenfinanzierung von Unternehmen ins Spiel. 8. Leisten knnen sich die Banken dabei die Finanzierung der Zinsen nicht zuletzt deshalb, weil in ihren Hnden mit der Fhigkeit der Kreditschpfung auch die Fhigkeit der Bereitstellung von Geld liegt, bei der bereits Zinsertrge anfallen. Wohl herrscht unter den Geschftsbanken Wettbewerb, der aber zufolge dieser Gegebenheit nicht zwingend hin zu Null-Habenzinsen tendiert. Es darf hier nmlich der Verdacht geuert werden, dass die Banken auch deshalb Zinsen auf Einlagen zahlen, nicht weil sie es nicht besser wssten, sondern weil sie nicht Feinde ihrer Geschfte sind. Sie mssen die Mr aufrecht erhalten, der zufolge das Sparen die Voraussetzung fr die Vergabe von Krediten ist und damit fr Investitionen in den wirtschaftlichen Fortschritt. Sie knnen ja nicht zugeben sofern sie es berhaupt wissen -, dass sie die Kredite aus dem Nichts schpfen und dafr keine Habenzinsen zahlen mssen. Die Zentralbank: Ein Ort des Glaubensbekenntnisses Aus all dem sollte ersichtlich werden, dass die Zentralbank die Mglichkeit der Steuerung des Geldwesens, die man glaubt, bei ihr finden zu knnen, real nicht hat. Es ist dies vielmehr ein Glaube. Und dieser Glaube und nicht die realen Strukturen sind es, die der Zentralbank einen Einfluss verschaffen. Nicht die rationale Erklrung von Zusammenhngen zeichnen einen Zentralbankchef aus, sondern die gleichsam priesterliche Verbreitung von Glauben und Vertrauen. Insbesondere die US-amerikanischen Zentralbank, die Federal Reserve, reprsentiert durch die Persnlichkeit eines Alan Greenspan, hat hier groen psychologischen Einfluss. Seine Bemerkungen dienen in einer Welt der Glubigkeit als Ansage, nach der sich der Boulk der Geldspekulanten deshalb ausrichtet, weil alle glaube, dass sich fast alle danach ausrichten was sich dann in Form der Self-fullfilling prophecy auch als zutreffend herausstellt. Die strukturelle Steuerungsmglichkeit aber fehlt der Zentralbank. Geld wird ja nicht von dieser, sondern von den Geschftsbanken bereitgestellt. Diese Bereitstellung aber hngt ganz wesentlich von der Verschuldungsbereitschaft der Unternehmen, des Staates und der Haushalte abhngt. Geht man davon aus, dass sich der Staat derzeit nicht weiter verschuldet, bleiben derzeit Unternehmen und den Haushalten ber, fr eine wachsende Geldmenge zu sorgen. Bei geringer Bereitschaft der Betriebe fr Netto-Realinvestitionen bzw. bei geringer Neigung der Haushalte, sich im Saldo fr den Konsum zu verschulden, hngt diese zustzliche Geldmenge von der Bereitschaft der Unternehmen und Haushalte ab, Netto-Investitionen in die Finanzmrkte zu ttigen. All das aber luft fern von der Zentralbank ab. Der Zentralbank ist damit ein Einfluss sowohl auf die Geldmenge wie auch auf die Zinsen nur so lange mglich, wie das Allerheiligste, die Wandlung, gleichsam wie in der orthodoxen Kirche hinter einer Ikonosthase vor sich geht. Mit einer demokratischen Kontrolle msste dieser Glaube zu Bruch gehe. Die realen Mglichkeiten fr eine straffe Steuerung des ganzen Bankensystems fehlen der Zentralbank jedoch. So ist sie heute gehalten, auch die Geschftsbanken bei der Aufrechterhaltung ihrer Mr zu untersttzen.

7 von 9

06.04.2014 15:21

Geldsystem: es steht alles auf dem Spiel | Der klare Blick

http://der-klare-blick.com/?p=36057

(http://www.miprox.de/Wirtschaft_allgemein /Vom_Glauben_und_Wissen_ueber_Kredit_Geld_und_den_Geldumlauf.html#Unten)

..

Anmerkungen 1. Beitrag in Interesse Heft 2001/1 von Sepp Wall-Strasser 2. BEIGEWUM, Was hat der Euro mit den Arbeitslosen zu tun? Wien, 1996, Seite 26 3. Geschftsbericht 1999 der sterr. Nationalbank, Tabelle 14*: Fr 1997/98/99: Geldmenge M1 gesamt: 46,9/ 51,3/ 55,8 Mrd. Euro, davon Bargeldumlauf: !0,5/ 10,3/ 11,2 Mrd. Euro bzw. tglich fllige Guthaben (Giralgeld): 36,5/ 40,9/ 44,6 Mrd. Euro. hnlich fr gesamten Euro-Raum lt. Monatsberichte der Deutschen Bundesbank, II, Bankstatistische Gesamtrechnung, 2. Konsolidierte Bilanz der MFIs: Dez.1998/99: Bargeldumlauf (ohne Kassenbestnde der MFIs, ca. 10%) : 323,4/ 349,6 Mrd. Euro, tglich fllige Guthaben (Giralgeld): 1383,4/ 1541,1 Mrd. Euro 4. Paul A. Samuelson, Volkswirtschaftslehre, Bd. I, S. 356, Bund-Verlag, 1975 5. Auch die blichen Gebrauchswaren werden ja mit der Zeit verbraucht. 6. Helmut Creutz, Das Geldsyndrom, S.52, Ullstein, 1994 7. Ernst Dorfner, Vom Warenmarkt zum Finanzmarkt, www.dieterb.de/newmoney/texte 8. Siehe dazu auch Funote 3. 9. Die von den Freiwirten vertretene Umlaufsicherung geht im derzeitigen Geldsystem somit ins Leere. Geld wird nicht nur durch Horten aus dem Verkehr genommen, sondern auch durch Sparen. 10. In bereinstimmung mit Joseph Huber wird hier zwischen Kredit und Darlehen unterschieden. Kredit ist mit einer Neuschpfung von Geld verbunden, whrend gespartes Geld in Form von Darlehen weitergegeben wird. 11. Huber unterscheidet Buchgeld vom Giralgeld. Whrend ersteres vollwertiges Geld ist, ist Giralgeld nur eine Forderung auf Geld in Form tglich flliger Guthaben, also ein Verrechnungskonto. 12. Das allgemeine Geldregal als grundlegende whrungspolitische Befugnis knnte fr die EZB folgendermaen lauten: Artikel 16: Geldausgabe: Die Europische Zentralbank hat in den Staaten der Whrungsunion das ausschlieliche Recht, Geld als Bargeld in Form von Banknoten und Mnzen sowie als Buchgeld zur Verwaltung auf Geldkonten und Geldkarten auszugeben. Die von ihr ausgegebenen Geldeinheiten sind die einzigen gesetzlichen Zahlungsmittel: Sie lauten auf Euro. 13. Ausfhrlich in: Joseph Huber, Vollgeld, Beschftigung, Grundsicherung und weniger Staatsquote durch eine modernisierte Geldordnung, Duncker & Humblot, 1999, S. 259ff 14. Siehe unter: Sparen ist Vernichtung von Geld 15. Es wird hier daran erinnert, dass in unserem heutigen System die Banken bereits bei der Geldschaffung Zinsen kassieren, mit denen sie dann auch die spteren Einlagezinsen bereits vorfinanziert haben. 16. Siehe dazu auch Funote 3 17. Stefan Schulmeister weist darauf hin, dass in diesem Punkt der Vorschlag stark der Idee der Notenbankfinanzierung von staatlichen Defiziten hnelt, wie sie in den 70-iger Jahren unter BK Kreisky diskutiert wurde. Es muss aber darauf hingewiesen werden, dass das Konzept eines Vollgeldes weit ber das hinausgeht. Whrend hier die Macht der Geldbereitstellung allein bei der Zentralbank liegen soll, lsst die Notenbankfinanzierung dies alles auer Acht. Staatsbankrott durch Tsatsiki-Effekt (http://der-klare-blick.com/?p=36055) Billionen fr die Banker Schulden fr das Volk (http://der-klare-blick.com/?p=36062)

Leave a Reply
Your email address will not be published. Required fields are marked * Name *

8 von 9

06.04.2014 15:21

Geldsystem: es steht alles auf dem Spiel | Der klare Blick

http://der-klare-blick.com/?p=36057

Email * Website

Comment You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b>
<blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Letzte Kommentare:

Artikelsuche (http://der-klare-blick.com/?page_id=35908)
Kontakt, Artikelzusendung (http://der-klare-blick.com/?page_id=26)

News zu

FEMA (http://tersee.com/#!q=fema&t=text) NWO (http://tersee.com/#!q=nwo&t=text) Gold (http://tersee.com/#!q=gold&t=text)


(http://www.blogtraffic.de)

9 von 9

06.04.2014 15:21