bb.com.

br Relatrio Anual 2000

Relatrio Anual 2000 Banco do Brasil, 1854 Braslia, Estratgia, Marketing e Comunicao ISSN 0101-06461 1. Banco do Brasil - Peridico CDU - 3336.711 (81) (05)

ndice Apresentao Temtica Perfil Mensagem da Administrao Plano 2000 e Metas Atingidas Banco do Brasil em Grandes Nmeros Desempenho das Aes Desempenho Econmico-Financeiro Desempenho dos Negcios bb.com.br [e-pronto] Canais de Distribuio Gesto de Riscos ndice de Adequao do Capital Gesto de Pessoas Reconhecimento Institucional Novos Desafios Membros da Diretoria e dos Conselhos Estrutura Organizacional Estrutura do Conglomerado Banco do Brasil Informaes Corporativas 02 04 06 08 14 18 20 24 32 36 38 42 44 46 48 49 50 51 52

A Anlise do Desempenho e as Demonstraes Contbeis, na ntegra, fazem parte do Caderno Anlise do Desempenho 2000 O Relatrio da Responsabilidade Social do Banco do Brasil faz parte do Caderno Balano Social 2000

Nova econ tecnologia felicidade

02

No ltimo ano do milnio passado, apr endemos que mesmo cer tezas aprendemos certezas recentes podem ter vida cur ta na dinmica da nova economia. A derr ocada curta derrocada de muitas empresas pontocom, surpreendidas pelo recuo dos investidores, desenhou um cenrio mais favorvel para as empresas convencionais que fossem capazes de conduzir para suas iniciativas na Inter net os r ecursos Internet recursos financeiros, humanos, logsticos e gerenciais que faltaram maioria das pontocom. Para muitos analistas, esse momento era esperado. E marcaria o momento de transio para uma fase mais madura dessa nova economia, em que as empr esas convencionais ocupariam seu lugar na Inter net, medida empresas Internet, que conseguissem har monizar sua fora no mundo fsico com as harmonizar opor tunidades aber tas pela r ede mundial de computador es. oportunidades abertas rede computadores. Um dos maior es bancos do mundo na Inter net, onde est pr esente maiores Internet, presente desde 1995, o Banco do Brasil entra no novo milnio sintonizado com as opor tunidades aber tas pela nova economia e slidos alicer ces no mundo oportunidades abertas alicerces fsico e no relacionamento com seus mais de 12 milhes de clientes, 2,6 milhes deles habilitados a realizar transaes bancrias em nosso site.

omia, e
O ano 2000 foi tempo de expanso do BB na Inter net, com o lanamento Internet, do por tal Banco do Brasil, abrigando sites de investimentos, agr onegcios, portal agronegcios, negcios inter nacionais, r elaes com investidor es, notcias, cultura e espor tes. internacionais, relaes investidores, esportes. Na esteira da campanha de popularizao da Inter net lanada pelo Internet Banco do Brasil no segundo semestre de 2000, o volume de transaes realizadas pela Inter net chegou a dezembr o com um cr escimento de 315% Internet dezembro crescimento em relao a 1999. Sem traduzir -se em ganhos para o cliente e a comunidade, toda essa traduzir-se tecnologia seria desnecessria, sem sentido. O Banco do Brasil acredita que a dimenso humana a medida de todas as coisas e em 2001 quer manter sua tecnologia dentro da premissa de facilitar o relacionamento com os seus clientes e com a sociedade, otimizar o potencial dos funcionrios e agregar valor aos acionistas. Por reconhecer no tempo um dos recursos mais valiosos neste mundo dinmico, o Banco espera que sua expanso na Inter net seja conver tida Internet convertida em vantagens para o cotidiano das pessoas. Em tempo ganho para investir na qualidade de vida, na famlia, nos amigos, na felicidade.

03

Perfil

O Banco do Brasil agregou as qualidades de empresa competitiva e moderna funo de principal agente financeiro da Unio, integrado ao ambiente da nova economia.

bb.com.br

e-pronto

04

O Banco do Brasil uma sociedade de economia mista, com aes negociadas em bolsa. Criado em 12 de outubro de 1808, desempenhou ao longo dos anos papel de autoridade monetria, exercendo atividades fundamentais para dinamizar o capital e promover a indstria nacional. A partir de 1986, quando deixa de ser autarquia de crdito, o Banco do Brasil passa a incrementar as suas funes de banco comercial, conquistando a liderana em vrios nichos do mercado financeiro nacional e assim mantendo o posto de principal e maior banco brasileiro. A nfase na atuao mercadolgica e a busca de resultados crescentes esto em sintonia com o seu compromisso de ser til sociedade. funo de principal agente financeiro da Unio, o Banco do Brasil agregou as qualidades de empresa competitiva e moderna, integrada ao ambiente da nova economia. O valor adicionado ao cliente e ao acionista amplia-se com a execuo de programas governamentais, as iniciativas para a valorizao da cultura e do desporto e as aes sociais desenvolvidas pela Fundao Banco do Brasil.

O Banco do Brasil, em sntese, direciona o seu desempenho para atividades essenciais do negcio bancrio, trabalhando tambm para interiorizar o crdito, revelar oportunidades e descobrir novos nichos de mercado e assim gerar riquezas e responder s expectativas e necessidades de cada cliente, de cada comunidade. O seu papel dual, de agente de polticas pblicas e de banco de mercado, o seu diferencial e a sua principal vantagem competitiva. Hoje, por intermdio de rede com 7.498 pontos de atendimento, distribudos por 2.609 cidades, o Banco do Brasil est presente em todas as regies do Pas. Com 78.201 funcionrios e 12.267 estagirios, atua em sintonia com as peculiaridades locais para expandir negcios, promover as pequenas e mdias empresas, incentivar a agricultura e as exportaes brasileiras. Os clientes Banco do Brasil j usufruem das vantagens proporcionadas pelos investimentos tecnolgicos, realizados para a melhoria do auto-atendimento e otimizao do tempo. Alm da ampliao da rede de comunicao e das aplicaes financeiras on-line, contam com uma variada cesta de produtos, elaborados de acordo com a convenincia e caracterstica de cada segmento atendido. presena fsica em todo o territrio nacional, o Banco do Brasil acrescenta a sua rede virtual, idealizada para dar conforto e atender s expectativas do cliente. De nossa base de mais de 12 milhes de correntistas, 2,6 milhes acessam o portal www.bb.com.br, realizam negcios e mais de 70 tipos de operaes, da obteno de simples extratos a fechamento de contratos de cmbio. No exterior, o Banco do Brasil tambm o banco dos brasileiros. Sua rede externa de 33 dependncias, localizadas em 21 pases, alm de identificar oportunidades negociais e multiplicar solues para o benefcio de seus clientes, atua para atender com eficcia s necessidades dos empresrios brasileiros e tambm dos estrangeiros que realizam transaes com o Brasil. Com ativos superiores a R$ 138 bilhes, o Banco do Brasil lidera no varejo bancrio, no mercado de capitais, na agricultura e no comrcio exterior brasileiros, constituindo-se no maior grupo financeiro da Amrica Latina. A posio alcanada est coerente com a sua misso: ser a soluo em servios de intermediao financeira, atender s expectativas dos clientes e acionistas, fortalecer o compromisso entre os funcionrios e a Empresa e ser til sociedade.

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Mensagem da Ad
Senhoras e senhores acionistas, Ao fechar o ano de 2000 com lucro de R$ 974,2 milhes - o maior de sua histria recente - o Banco do Brasil reafirma sua desenvoltura empresarial para atuar com xito no competitivo mercado brasileiro. Os nmeros so resultado da atuao coerente com os objetivos estratgicos, busca permanente de incremento dos negcios e controle rigoroso de custos. A adoo desses princpios sustenta a obteno de lucros crescentes. Nos ltimos anos, o Banco do Brasil vem apresentando seqncia de resultados favorveis, decorrentes em grande parte da expanso dos negcios, racionalizao dos processos, investimentos em tecnologia, gesto de riscos e controle dos custos operacionais. Com o reaquecimento da economia em 2000, o Banco do Brasil priorizou recursos para operaes de crdito. Essa estratgia permitiu expandir em 24,2% a carteira de crdito, com reflexo na melhoria do Resultado da Intermediao Financeira, apesar de o cenrio de reduo de taxas de juros. Essa expanso melhorou o perfil da carteira de crdito da Empresa. As operaes de crdito realizadas com pessoas fsicas e com pessoas jurdicas cresceram de 32% para 42% do total da carteira. O lanamento, em maio, do novo Portal do Banco do Brasil na Internet, www .bb.com.br www.bb.com.br .bb.com.br, foi outro motivo para o sucesso da performance de 2000. O reconhecimento da crtica especializada, os prmios conquistados e a realizao, no ano, de 92,8 milhes de transaes bancrias via computador, aumento de 315% em relao a 1999, colocam o BB no topo da Internet brasileira. S no ms de dezembro foram 12,5 milhes de operaes. Um incremento expressivo (190%) para um ano que comeou com 4,3 milhes de transaes, em janeiro. Aes como a Campanha de Popularizao, lanamento de novos sites e novas opes de transaes bancrias e negcios virtuais contriburam para aumentar o nmero de acessos. Alm do aumento do nmero de transaes, o Banco do Brasil terminou 2000

06

ministrao
com 2,6 milhes de clientes habilitados para utilizar o Portal pela Internet e 1,8 milho de e-mails cadastrados. Foram abertas cerca de 16 mil novas contas via Internet. Os grandes destaques do ano foram o site agronegocios-e.com.br, com 31,4 mil clientes habilitados e volume ofertado de R$ 4,7 bilhes, e o site investimentos-e.com.br, j considerado um dos mais importantes do pas, segundo pesquisa do Ibope. Em dezembro, foram realizadas 28 mil operaes, totalizando R$ 82 milhes em movimentao financeira. Para consolidar o crescimento dos negcios e fortalecer a meta de resultados crescentes, as aes para o ano de 2001 sero desenvolvidas no sentido de aprofundar o relacionamento com os clientes, assegurar ndice de eficincia mximo, fortalecer a cultura de controle e compliance na gesto de negcios e elevar a posio competitiva na oferta de produtos e servios com tecnologia avanada e em canais no tradicionais. O Banco do Brasil atua com foco estratgico bem definido: o cliente. Os funcionrios esto mobilizados para prestar atendimento integral e adequado s necessidades de cada cliente, buscando a realizao de suas expectativas. Esse compromisso traduz mais uma vez a vantagem competitiva da Empresa, mostrando que ser estratgico ter posio diferenciada. A partir dessa premissa, o Banco do Brasil visa corresponder aos anseios de seus acionistas, desenvolvendo negcios de maior rentabilidade e realizando lucros para remunerar, cada vez melhor, o capital investido. Nessa trajetria, a inovao continuar como forte orientao de nossas aes. Vamos manter efetiva presena do Banco do Brasil na nova economia, buscando negcios na era digital e consolidando a Empresa como o banco brasileiro com maior presena na Internet e, assim, fortalecer o compromisso com a sociedade. A partir da parceria com os acionistas, clientes e funcionrios, o Banco do Brasil pode oferecer significativos resultados operacionais e negociais na trajetria ascendente que vem trilhando e fortalecer o seu compromisso de ser til sociedade. confiana dos acionistas, fidelidade dos clientes e ao empenho dos funcionrios creditamos o resultado de 2000.

07

Plano 2000 e Metas Atingidas

O desempenho foi marcado pela nfase na expanso dos negcios, controle de custos operacionais, busca da excelncia na gesto de riscos e melhoria da composio da carteira de crdito.

bb.com.br

e-pronto

O Plano Diretor 2000 estabeleceu metas a serem atingidas e definiu diretrizes negociais para cada um dos mercados - Pessoa Fsica, Pessoa Jurdica e Governo. A viso mercadolgica inserida no Plano buscou adequar produtos e servios a cada segmento de cliente. O resultado apresentado em 2000 confirma o acerto da estratgia adotada e demonstra o comprometimento dos funcionrios, essencial para sustentar a obteno de resultados crescentes. Metas e Resultados Alcanados Assegurar retorno sobre o PL de, no mnimo, 12% no exerccio 2000 O BB registrou Lucro Lquido de R$ 974,2 milhes em 2000, que representou retorno sobre o Patrimnio Lquido de 12,2%. O desempenho foi marcado pela nfase na expanso dos negcios, controle de custos operacionais, busca da excelncia na gesto de riscos e a melhoria da composio da carteira de crdito e ainda confirmam o compromisso da Empresa em criar maior valor para os acionistas.

08

Assegurar ndice de Eficincia1 de, no mnimo, 75% no exerccio 2000 O ndice de Eficincia apresentado reflete a melhoria do resultado operacional, que apresentou crescimento de 58,7% em relao a 1999. O grfico abaixo mostra o empenho do BB em melhorar esse ndice.

Despesas Administrativas / Receitas Operacionais*

92,2% 82,0%

59,0%

dez/99 dez/00 Concorrentes**

* Margem Financeira Bruta + RPS + Outras Receitas Operacionais + Outras Despesas Operacionais ** Mdia dos principais concorrentes acumulada at setembro/2000.

O percentual alcanado pelo Banco do Brasil superior ao ndice apresentado pelos principais concorrentes. Vale ressaltar que no clculo do Resultado Operacional esto inclusas as despesas de atualizao do Passivo Previdencirio, item de despesa no carregado pelos demais bancos, via de regra. A comparao do ndice de Eficincia do BB com a concorrncia fica, nesse sentido, prejudicada. Se no clculo do ndice essa despesa fosse desconsiderada, o BB encerraria o ano com 73,4% na relao Despesas Administrativas sobre Receitas Operacionais, conforme tabela abaixo.
R$ milhes 1999 Despesas de Atualizao do Passivo Previdencirio ndice de Eficincia sem Passivo Previdencirio
1

2000 1.185 73,4%

09

1.449 78,6%

Observao: O clculo e a anlise do ndice de Eficincia foram efetuados com base na Demonstrao do Resultado do Exerccio com realocaes, disponveis no caderno Anlise do Desempenho 2000.

Incorporar a Internet como canal de negcios e relacionamento com o cliente Com 2,6 milhes de correntistas habilitados a acessar os produtos e servios oferecidos por intermdio do portal www.bb.com.br, o Banco do Brasil consolidou-se como a instituio financeira brasileira com maior presena na rede mundial. Esse resultado fruto da bem-sucedida campanha de popularizao da Internet, lanada em setembro. O novo Portal BB ficou entre os trs melhores do Brasil, na categoria Bancos, no concurso Ibest 2000. 315% de Crescimento nas Transaes Realizadas pela Internet
em milhes/ano 92,8

22,4

1999 2000

Elevar o ndice de satisfao dos clientes em 10%, aprimorando a segmentao e o atendimento

70,8%

60,6%

Satisfao Clientes
Pesquisa em Terminal de Auto-Atendimento

31,9% 24,7%

1999 2000

Satisfeito Muito Satisfeito

10

A melhoria observada no ndice de satisfao de clientes se deve fundamentalmente ao completo mapeamento do perfil dos clientes do Banco do Brasil, realizado de 1997 a 1999. A pesquisa deu origem ao projeto de segmentao dos clientes Pessoa Fsica, desenvolvido de acordo com o modelo e tcnicas estatsticas da empresa de consultoria francesa Eurogroup. Foram definidos sete diferentes segmentos de clientes, estratificados de acordo com o comportamento de consumo de produtos bancrios. A partir da estratgia de segmentao, as agncias do Banco do Brasil puderam prestar melhor atendimento e direcionar com mais preciso os esforos dos funcionrios para conquistar novos clientes e difundir as alternativas e facilidades do auto-atendimento. Base de clientes O Banco do Brasil totalizou 12,6 milhes de clientes em 2000, quantidade 7,5% superior meta estabelecida. O aumento decorreu da abertura de novos pontos de atendimentos nas Regies Sul e Sudeste, principalmente nos Estados do Rio de Janeiro e So Paulo. A estratgia de segmentao e as aes para elevar a satisfao dos clientes foram outros fatores que contriburam para o desempenho do BB, lder no total de contas correntes da indstria bancria brasileira, com participao de 24,6% no ano 2000. Produtos e servios O empenho da rede de agncias Banco do Brasil e a correta alocao de recursos promoveram a superao de diversas metas estabelecidas, conforme quadro abaixo:

Dez/00 Projetado Operaes de Crdito Recebveis Giro Rpido CDC Cheques Especiais
Obs.: Saldos Mdios

R$ milhes Realizado 33.807 3.181 847 4.428 1.349 Superao em relao meta (%) 19,3 74,9 36,6 32,2 18,2
11

28.330 1.819 620 3.349 1.141

Captaes A meta para captaes e fundos de investimento foi superada em 6,6%. Destaque para os depsitos vista e fundos, que apresentaram, respectivamente, desempenho 18,2% e 13,5% superiores s metas estabelecidas para o ano 2000. O incremento nos fundos de investimento deveu-se fundamentalmente ao lanamento de novo portflio de investimentos, que resultou em novas faixas de aplicao, taxas de administrao mais competitivas e na definio clara do pblico-alvo, com a segmentao da carteira em pessoas fsicas, jurdicas e setor pblico.

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1 no ranking de ativos

30,4% de participao em depsitos vista R$ 138,4 bilhes 14,7% do mercado

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Banco do Brasil em Grandes Nmeros

O reconhecimento da crtica especializada, os prmios conquistados e a realizao, no ano, de 92,8 milhes de transaes bancrias via computador, aumento de 315% em relao a 1999, colocam o BB no topo da Internet brasileira.

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e-pronto

Resultados
2000 Lucro Lquido Receitas de Prestao de Servios ROE* (%) RPS/Despesas Administrativas (%)
*Lucro Lquido / Patrimnio Lquido

R$ milhes 1999 843 2.803 11,6 36,2 1998 870 2.785 13,1 34,2 1997 574 2.538 9,6 30,3

974 3.145 12,2 38,2

Bnus de Subscrio
Srie A B C
14

Quantidade 142.394.462.616 213.591.693.924 355.986.156.540 R$12,64

% 20 30 50

Perodo 31.03 a 30.06.2001 31.03 a 30.06.2006 31.03 a 30.06.2011

Preo de exerccio corrigido (Dez/2000)

Patrimoniais e no Patrimoniais
2000 Ativos Totais Patrimnio Lquido Operaes de Crdito* Depsitos** Administrao de Rec. de Terceiros (Anbid) ndice de Cobertura(%)**** 138.363 7.965 36.013 65.687 48,1 bi 99 1999 126.454 7.271 29.006 72.214 35,2 bi 104,7 1998 1997

R$ milhes 1996 82.633 5.592 25.717 45.196 1995 79.855 3.466 33.966 54.313

129.564 108.916 6.630 28.544 61.039 38 bi 90 6.003 26.081 55.305 23 bi 140,8

18,9 bi*** 9,3 bi*** 111,9 75,9

* ** *** ****

Sem o efeito da proviso vista, a prazo, poupana, interfinanceiros Fundos de investimento At 1999 = Provises/(Atraso+CL) -- Em 2000 = Provises/Operaes classificadas como riscos E, F, G e H

Aes
2000 Valor Patrimonial (R$ por lote de mil aes) ON* PN* P/L** P/VPA* Lucro/Lote de mil Dividendos e Juros sobre Capital Prprio distribudos (R$ milhes) Quantidade de Aes ON PN 11,19 5,97 7,22 5,30 0,60 1,36 1999 10,21 8,40 10,85 9,20 1,10 1,18 1998 9,31 7,00 8,10 6,60 0,90 1,22 1997 8,43 7,20 8,25 10,20 1,00 0,80 1996 7,85 9,50 9,00 1,10 -10,57 1995 33,54 10,30 11,00 0,30 -41,16

257,9 711.972.313.080 399.184.582.309 312.787.730.772

235,5

243,1

163,6

* Preo de fechamento - 31.12. R$ por lote de mil aes ** 31.12. Aes PN

15

Outros Nmeros
2000 Terminais de Auto-Atendimento Pontos de Atendimento Agncias Outros* Exterior Clientes (milhes) Pessoas Funcionrios Estagirios ndice de Basilia (%)
* PAB - Posto de Atendimento Bancrio PAE - Posto de Atendimento Eletrnico

1999 24.545 7.190 2.839 4.316 35 11,1 81.680 69.437 12.243 9,2

1998 12.456 5.527 2.819 2.673 35 10,4 83.264 72.350 10.914 11,1

1997 6.922 4.479 2.777 1.668 34 7,9 88.804 76.387 12.417 10,8

1996 4.095 4.480 2.931 1.512 37 6,1 99.151 85.361 13.790 11,1

1995 2.571 4.694 2.999 1.658 37 115.492 94.669 20.823 5,7

30.149 7.531 2.908 4.590 33 12,6 90.468 78.201 12.267 8,8

PAA - Posto de Atendimento Avanado PAP - Posto de Arrecadao e Pagamentos

CDC
R$ bilhes

4,6

Recebveis
2,2 1,3

3,2

R$ bilhes

dez/98 dez/99 dez/00

1,5 1,1

dez/98

16

dez/99 dez/00

Clientes que Acessam o BB Via Internet

em milhes
2,6

0,9

dez/99 dez/00

Distribuio da Carteira de Crdito por Nvel de Risco Risco

Banco do Brasil Volume Crdito R$ milhes AA A B C D E F G H Total 15.900 17.428 6.208 2.651 2.236 794 200 150 1.952 47.520 Proviso exigida R$ milhes 87 62 80 224 238 100 105 1.952 2.848 % 33,5 36,7 13,1 5,6 4,7 1,7 0,4 0,3 4,1 100,0 Concorrncia* % 31,3 31,3 15,3 12,0 3,8 1,0 1,1 1,2 3,3 100,0
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* Mdia de amostra dos principais concorrentes privados

Desempenho das Aes

O lucro de R$ 974,2 milhes proporcionou retorno de 12,2% sobre o Patrimnio Lquido. Com base nesse desempenho, o BB destinou remunerao de R$ 257,9 milhes a seus acionistas.

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e-pronto

Aes BB O desempenho econmico do Banco do Brasil fortaleceu seus indicadores fundamentalistas. O ndice de Preo/Lucro, por exemplo, atingiu 5,3x considerando o preo de fechamento do ano das aes preferenciais. Os dividendos atingiram o montante de R$ 257,9 milhes, o que representa retorno de 5,3% sobre o preo de fechamento anual das aes preferenciais e de 5,8% sobre as ordinrias. Desde 1997, o Banco distribuiu mais de R$ 900 milhes em Dividendos e Juros sobre Capital Prprio.

18

Evoluo da Distribuio de Dividendos e Juros sobre Capital Prprio

R$ milhes
243 236 164 258

1997 1998 1999 2000

Fatores associados ao ambiente internacional influenciaram diretamente a bolsa brasileira. As aes ordinrias BB encerraram o ano cotadas a R$ 5,97 por lote de mil e as preferenciais, a R$ 7,22 por lote de mil, tendo apresentado queda de 28,9% e 33,4%, respectivamente. Destaque positivo para as aes BB foi o leilo de venda de 3,8 bilhes de aes preferenciais, aproximadamente 1,2% do total das aes dessa classe, pertencentes ao Fundo Nacional de Desestatizao - FND, realizado em novembro e dezembro, com melhora na liquidez do papel. Preo de Fechamento das Aes ON e PN
10,85 BB PN

10,57

10,60 8,95 9,19 8,70 8,30 7,90 8,26 8,23 7,75 7,10 6,29 6,00 5,70 6,45 6,25 6,16 6,25 7,22

8,40 BB ON

7,90 7,45

5,84

5,70

5,97

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 9 0 0 00 00 00 00 00 00 00 00 00 00 99 00 00 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 1 2 2 1/ 0/ 3/ 7/ 5/ 2/ 9/ 8/ 6/ 4/ 2/ 2/ 1/ /1 /1 /0 /0 /0 /1 /0 /0 /0 /0 /1 /0 /0 0 1 1 1 1 8 9 1 0 8 1 9 1 3 3 3 3 3 2 2 3 3 2 3 2 3

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Desempenho Econmico-Financeiro

O lucro de 2000 resultou da atuao coerente com os objetivos estratgicos, da busca permanente de incremento dos negcios e do controle rigoroso de custos, princpios que sustentam a obteno de lucros crescentes.

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e-pronto

Resultados O lucro de R$ 974,2 milhes foi superior em 15,5% ao de 1999. Proporcionou retorno de 12,2% sobre o Patrimnio Lquido, que atingiu a importncia de R$ 7.965 milhes. Com base nesse desempenho, o BB destinou remunerao de R$ 257,9 milhes a seus acionistas, dos quais R$ 109,9 milhes, relativos ao primeiro semestre, foram pagos sob a forma de juros sobre capital prprio. O restante, referente ao segundo semestre, ocorreu por meio de pagamento de dividendos. O resultado decorreu basicamente de atividades de intermediao financeira e permitiu ao Banco do Brasil elevar seu patrimnio. A carteira de crdito cresceu 24,2% e totalizou R$ 36 bilhes, lquida de proviso, com destaque para a carteira de Crdito Direto ao Consumidor, que contribuiu significativamente para o resultado e cujo saldo cresceu 113,8% em relao a 1999, totalizando R$ 4,6 bilhes. A estratgia do BB para a carteira de crdito consistiu em destinar recursos para operaes massificadas e com base em recebveis, que tm maior rentabilidade e menor risco de crdito.

20

Como resultado dessa estratgia, observamos melhoria na composio da carteira de crdito do Banco. A participao das operaes com pessoas fsicas (carteira de Varejo) e jurdicas (carteira Comercial) evoluiu de 32% para 42% do total de nosso portflio, acompanhada de pequena reduo na participao de operaes de crdito rural - 41% em 2000, contra 44% em 1999. Tambm faz parte da estratgia do Banco equilibrar a expanso da carteira de crdito com a manuteno de nvel adequado de liquidez. Dessa forma, a relao Ativos de Liquidez / Ativos Totais manteve-se em nvel equivalente ao apresentado em 1999, 39,4%. O incremento de 7,1% das captaes totais, excluindo fundos, foi um dos fatores que permitiu a expanso da carteira de crdito e a manuteno do nvel de liquidez, com destaque para o aumento dos depsitos vista, recursos no onerosos que totalizaram R$ 16,1 bilhes, crescimento de 27,8% em relao a 1999. Os depsitos a prazo apresentaram, ainda, decrscimo de 29,1% em funo da preferncia de grandes clientes por operaes e da estratgia do Banco em estimular a captao dos fundos de investimento. Essa estratgia se refletiu no aumento das captaes no mercado aberto, bem como na migrao para fundos de investimento, mercado onde o Banco mantm liderana com 14,8% de participao. O total de recursos de terceiros administrados pelo BB totalizou R$ 47,9 bilhes e o bom desempenho na gesto desses valores permitiu que as rendas referentes sua administrao respondessem por 17,2% das receitas de prestao de servios. A base de cartes emitidos aumentou 72,9%, com forte reflexo na elevao das receitas com tarifas. Esses fatores propiciaram melhor desempenho comercial e alcance da meta de resultados crescentes.

1 no mercado brasileiro de cmbio

20% de participao
21

Lucro Lquido
R$ milhes
574 870 843 974

1997 Contribuiu para o resultado anual 1998 a estratgia mercadolgica baseada 1999 na segmentao da base de clientes, 2000 com atendimento diferenciado a partir da introduo de gerentes de relacionamento para grupos de clientes. O aperfeioamento dos produtos e servios, a modernizao dos pontos de atendimento, a automao de processos e o aumento de produtividade foram outros fatores de destaque da estratgia. No perodo houve reviso dos sistemas de acompanhamento de processos judiciais, que provocou ajustes nas provises para demandas trabalhistas, e reajuste salarial no 2 semestre, resultando na elevao nominal dos custos administrativos. As receitas de prestao de servios cobriram 55,9% das despesas de pessoal contra 55,7% do ano anterior. As aes no perodo foram orientadas pela Estratgia Corporativa, elaborada para o trinio 2000-2002. As informaes constantes do documento, incorporadas aos planos de negcios e metas que orientam o trabalho das agncias, visaram impulsionar aes com foco na eficincia operacional, nos mercados atendidos e no resultado econmico.

Fluxo de Caixa A dinmica das estratgias de negcios que o Banco do Brasil vem adotando est refletida no comportamento dos fluxos de recursos captados e aplicados. A Demonstrao do Fluxo de Caixa procura evidenciar o efeito financeiro do desempenho negocial do Banco em 2000.
22

R$ milhes

Demonstrao do Fluxo de Caixa

Lucro Lquido do Exerccio Despesas e Receitas que no afetam o Caixa Lucro Lquido Ajustado Aplicao nas Operaes Caixa Utilizado pelas Operaes Fluxos de Caixa Provenientes das Atividades de Financiamento Fluxos de Caixa Provenientes das Atividades de Investimento Variao Lquida de Caixa

1999
843 617 1.460 -1.622 -162 -3.172 4.400 1.066

2000
974 509 1.483 -10.515 -9.032 10.874 -1.929 -87

Demonstrao da Variao do Caixa

No incio do perodo No fim do perodo Aumento das Disponibilidades

1999
1.928 2.994 1.066

2000
2.994 2.906 -87

O Banco, a partir de seu resultado ajustado e da atividade de financiamento, reuniu R$ 12,4 bilhes de recursos que foram empregados para expandir aplicaes de liquidez e, principalmente, operaes de crdito. O crescimento de 24,2% alcanado em 2000 nessas operaes, consumiu R$ 7 bilhes de recursos. Tal fluxo no trouxe significativa mudana na posio do caixa encerrado em 31 de dezembro de 2000.
R$ milhes

Gerao de Caixa
Lucro Lquido Ajustado Atividade de Financiamento Caixa Gerado 1.483 10.874 12.357

Consumo de Caixa
Aplicao das Operaes Atividade de Investimento Caixa Utilizado Disponibilidade Gerada/Consumida -10.515 -1.929 -12.444 -87
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Desempenho dos Negcios

Crescimento de 114% na Carteira de Crdito Direto ao Consumidor

Evoluo de 57% na Carteira de Crdito Comercial

17% de participao na captao total

bb.com.br

e-pronto

Negcios com Pessoas Fsicas O Banco encerrou o ano com 11,8 milhes de clientes Pessoa Fsica, dos quais 5,6 milhes recebem proventos pelo BB. O incremento anual foi de 16,5%. Desse total, 5,9 milhes de contas so especiais, nmero 39,9% superior a 1999. O crescimento decorreu, em parte, do programa de segmentao e relacionamento com clientes, implantado em 2000, e do lanamento da Conta Especial Eletrnica, que obteve adeso de 995 mil clientes desde o lanamento, em setembro de 1999.

Lder no mercado de ttulos de capitalizao

24

Vice-lder no mercado de previdncia privada

Base de Clientes Pessoa Fsica

em milhes 7,9 6,1 10,4 11,1 11,8

dez/96 dez/97 dez/98 dez/99 dez/00

O nmero de convnios de pagamentos a terceiros cresceu 57,2%, envolvendo o volume de R$ 106,8 bilhes. Significa evoluo de 65% nos recursos em relao a 1999 (R$ 64,7 bilhes). A carteira de Crdito Direto ao Consumidor totalizou 5,4 milhes de operaes e volume contratado de R$ 6,9 bilhes, com incremento de cerca de 100% em relao a 1999. A participao do BB passou de 8% para 10% nesse mercado, atingindo saldo de R$ 4,6 bilhes no final do exerccio. Foram fatores determinantes a diversificao de produtos, as taxas competitivas, a automatizao da concesso do crdito e a ampliao de prazos de 18 para 24 meses. CDC
R$ milhes

4.632

2.167

25

dez/99

fev/00

abr/00

jun/00

ago/00

out/00

dez/00

A base de cartes de crdito BB cresceu 72,9%, equivalente a 1,4 milho de cartes emitidos. A base atual constituda por 3,3 milhes de cartes de crdito e 12,8 milhes de cartes de dbito. Nas duas modalidades o BB fatura cerca de R$ 7 bilhes por ano, constituindo-se no maior banco do Pas no critrio faturamento de cartes. Foram inseridas nos cartes de crdito Ourocard as funes dbito Electron e Maestro, para permitir ao cliente optar, no ato da compra, pelo pagamento a dbito de sua conta corrente ou no vencimento da fatura do seu carto de crdito. Quantidade de Cartes
em mil 12.764 8.414 5.301 1.646 1.611 1.862 dez/97 dez/98 dez/99 dez/00 Cartes de Crdito Cartes de Dbito 3.252 10.473

Negcios com Pessoas Jurdicas O BB focou atuao na fidelizao dos clientes Pessoa Jurdica e dedicou atendimento diferenciado aos segmentos de empresas corporativas, mdias, micro e pequenas. Encerrou o ano com 863 mil contas correntes, incremento de 14% em relao a 1999. A carteira de Crdito Comercial evoluiu 57%, atingindo R$ 7,2 bilhes. As operaes com base em recebveis apresentaram saldo superior a R$ 3,2 bilhes, com crescimento de 123% e o BB Giro Rpido, crdito automatizado para pessoas jurdicas, cresceu 142,7% perfazendo o saldo de R$ 847 milhes ao final do exerccio.

26

Destaques do Crdito Comercial

R$ milhes 3.267

1.463 847 349 dez/99 fev/00 abr/00 jun/00 ago/00 out/00 dez/00

Recebveis BB-Giro Rpido

A carteira corporativa composta por 472 grupos empresariais que, juntos, contemplam 1.175 empresas. Houve incremento de 28% na quantidade de clientes corporativos. O sistema de formao e gerenciamento de carteiras de Pessoa Jurdica, de mdio e grande portes, conta com 1.293 carteiras compostas por 73.953 clientes (crescimento de 27,4%), que recebem atendimento diferenciado do Gerente de Contas. No mbito do Programa Brasil Empreendedor - voltado para o fortalecimento das micro e pequenas empresas e empreendedores do setor informal da economia - o BB, alinhado com o Governo Federal no esforo de gerar emprego e renda, firmou 446 mil operaes e finalizou o ano com volume de R$ 4,1 bilhes contratados. Negcios com o Setor Pblico O Banco do Brasil o principal agente financeiro da Unio e, com a privatizao de bancos estaduais, tornou-se o banco oficial de sete Estados. O relacionamento com o Setor Pblico reflete-se no incremento de negcios e na abertura de novas contas com pessoas fsicas e jurdicas integrantes do governo federal, e dos governos estaduais e municipais, sem aumentar o nvel de exposio do BB nesse setor. Em sintonia com a melhoria da arrecadao tributria dos entes pblicos, o Banco do Brasil desenvolveu sistemtica pioneira de cobrana administrativa da dvida ativa. At dezembro de 2000, atendeu cinco Estados e 453 municpios.

27

Foram firmados 759 convnios do BB Conta nica no ano, totalizando 1.609 desde o lanamento, em 1999. Essa soluo tecnolgica possibilita gerir os recursos pblicos de forma abrangente e simplificada e se constitui em instrumento de auxlio ao gestor estadual e municipal no cumprimento da Lei de Responsabilidade Fiscal. Carteira de Crdito No encerramento do exerccio a carteira de crdito do BB apresentou equilbrio entre os volumes emprestados para negcios rurais e agroindustriais, com 41% do total, e para os segmentos de varejo e comercial, com 42%. Essa configurao da carteira de crdito indica que o Banco mantm sua estratgia de contribuir para o desenvolvimento do agronegcio no Brasil, bem como fortalecer sua posio de maior banco de varejo da Amrica Latina.

Evoluo da Composio Percentual das Operaes de Crdito

Somente Operaes de Crdito no Pas

Dez/99

Dez/00

Outros 6% Varejo 15%

Outros 4% Internacional 13% Varejo 21%

Comercial 17%

Comercial 21% Internacional 18% Rural e Agroindustrial Rural e Agroindustrial 44%

28

41%

Captao e Mercado de Capitais O BB consolidou sua liderana na captao de recursos, com aumento de 17,3% nas captaes totais, incluindo fundos e mercado aberto.
Captao Saldo R$ bilhes Dez/99 Poupana Depsitos Vista Depsitos a Prazo Mercado Aberto Fundos Total 20,0 12,6 37,1 14,8 29,5 114,0 Dez/00 20,0 16,1 26,3 28,1 43,2 133,7 Variao % 0,0 27,8 -29,1 89,9 46,4 17,3

A preferncia de grandes clientes por operaes compromissadas com ttulos pblicos e a estratgia do BB de estimular a captao dos fundos de investimento provocaram reduo de 29,1% nos depsitos a prazo e aumento de 89,9% nas operaes de mercado aberto e de 46,4% em fundos. O nvel de captao junto a instituies financeiras internacionais atingiu US$ 1,9 bilho e superou em 38% o volume de 1999. Os recursos captados junto a pessoas jurdicas no exterior totalizaram US$ 1,5 bilho, com incremento de 13%. No mercado de pessoas fsicas, a captao externa atingiu US$ 1,4 bilho, com destaque para os depsitos em poupana de brasileiros no Japo, uma elevao de 9,5% no volume total. Em fevereiro de 2000, seguindo a estratgia de criar produtos e servios diferenciados, o Banco do Brasil lanou famlia de fundos exclusiva para o perfil de cada segmento de mercado. Passou tambm a atuar nas reas de Governana Corporativa e Private Equity, direcionadas a investidores institucionais. Ao final do ano, o Banco do Brasil totalizava R$ 47,9 bilhes de recursos administrados, divididos entre 147 fundos captados no Brasil (R$ 43,2 bilhes), 34 carteiras administradas (R$ 4,7 bilhes), trs fundos captados no exterior (R$ 58,1 milhes) e um Clube de Investimento (R$ 2,8 milhes). Mantm a liderana ininterrupta na administrao de fundos de investimento desde 1994, com participao de mercado equivalente a 14,8%.

29

O Banco do Brasil um dos principais agentes de underwriting domstico, liderando o ranking Anbid, tanto em originao como em distribuio de debntures e commercial papers. Em 2000, coordenou 15 emisses no montante de R$ 5,1 bilhes e estruturou negcios de fuses, aquisies e privatizaes. Agronegcio Em 2000, o Banco do Brasil inovou mais uma vez no segmento de Agronegcios. Lanou a BB CPR Financeira, modalidade de Cdula de Produto Rural que permite ao produtor captar recursos no mercado, mediante compromisso de resgatar o ttulo financeiramente. O lanamento da modalidade incrementou em 468,2% o volume de Cdulas avalizadas pelo Banco, totalizando R$ 594 milhes no ano. O desempenho consolida a CPR como fonte alternativa de financiamento do setor rural com recursos do mercado. Foram disponibilizados R$ 6 bilhes ao setor agrcola, vinculados a 863 mil contratos, mdia de R$ 7 mil por operao, numa estratgia de pulverizao do crdito rural e do risco dessas operaes. O Banco ampliou os negcios com produtores rurais e com os demais agentes da cadeia produtiva do agronegcio - fabricantes e revendedores de mquinas e implementos agrcolas, de fertilizantes e outros insumos, agroindstrias e exportadores. Comrcio Exterior Foram contratadas 20.242 operaes de Adiantamento sobre Contratos de Cmbio e Adiantamento sobre Cambiais Entregues - ACC/ACE, equivalentes a US$ 5,1 bilhes. O Banco do Brasil o agente financeiro da Unio para a conduo do Programa de Financiamento s Exportaes (Proex), tanto na modalidade Financiamento quanto na de Equalizao. Foram aprovadas 5.357 operaes, envolvendo US$ 11,9 bilhes, para 475 empresas exportadoras. Na modalidade Financiamento, conduzida exclusivamente pelo Banco do Brasil, as exportaes atingiram o montante de US$ 1,4 bilho, envolvendo 346 empresas. Desse total, US$ 625,9 milhes foram aprovados para 224 exportadores de pequeno e mdio portes, dentro do esforo do Banco do Brasil de inserir esse segmento no mercado internacional.

30

Retorno das Participaes em Empresas Aliado ao resultado da intermediao financeira, o retorno das participaes do BB em empresas de carto de crdito, seguros, previdncia privada e capitalizao demonstra o crescimento do consumo de negcios no-bancrios e o ganho obtido nos investimentos do Banco.
R$ milhes Valor contbil do investimento BB - Administradora de Cartes de Crdito S.A. BB - Corretora de Seguros e Admin. de Bens S.A. Brasilseg Participaes S.A. Cia. de Seguros Aliana do Brasil Brasilprev Brasilcap Cia. Brasileira de Meios de Pagamento Outras Participaes Total 85 35 133 127 53 56 88 418 995 Resultado de Equivalncia 54 15 14 56 8 27 45 71 290

Retorno das Participaes do BB

R$ milhes 995

Previdncia e Capitalizao
Volume Administrado / R$ milhes 1.717,9

699

1.150,0

22,5% 1999 2000 Brasilprev Valor Contbil do Investimento Brasilcap Retorno sobre Investimento
31

29,1%

bb.com.br

e-pronto

2,6 milhes de usurios cadastrados na Internet

bb.com.br
Para manter a liderana nos mercados em que atua, o BB investiu R$ 60 milhes no desenvolvimento de negcios virtuais e no lanamento, em maio, do Portal Banco do Brasil na Internet. O Portal, que permite realizar mais de 70 tipos de transaes, oferece servios e informaes bancrias e sites especializados em investimentos, agronegcios, esportes e cultura. Disponvel desde maio, o site investimentos-e.com.br possibilita ao investidor simular risco e rentabilidade e obter informaes atualizadas sobre os mercados nacional e internacional. Em novembro, o Banco criou, de forma pioneira, site especfico para investidores institucionais, como fundos de penso, seguradoras e empresas de capitalizao - o bbinstitucionais.com.br.
34

O site agronegocios-e.com.br marcou o ingresso do BB, em julho, no comrcio eletrnico. Traz servios de interesse do produtor rural e permite a realizao de negcios, muitos deles em tempo real. Os negcios realizados foram da ordem de R$ 37 milhes e o volume ofertado atingiu R$ 4,7 bilhes, num universo de mais de 31 mil usurios cadastrados. Com a assinatura bb.com.br [e-pronto] [e-pronto], o Banco lanou, em setembro, campanha nacional de popularizao do uso da Internet. Entre as aes promocionais, destacam-se a instalao de quiosques com acesso Internet em mil pontos de atendimento e a disponibilizao de R$ 2 bilhes para financiar microcomputadores e telefones celulares Wap. A iniciativa elevou para 12,5 milhes mensais o nmero de transaes bancrias pela Internet e para 2,6 milhes o total de clientes com acesso aos servios do Auto-Atendimento BB via rede mundial (19,2% da base de clientes).

Clientes no bb.com.br [e-pronto]

em milhes 12,5

11,0 10,1 9,0 8,3 7,9 6,8 5,4 9,3

1,35

1,48

1,52

1,78

1,85

1,87

2,04

2,40

2,60

abr/00

mai/00

jun/00

jul/00

ago/00

set/00

out/00

nov/00

dez/00
35

Quantidade de Clientes

Transaes Ms

Canais de Distribuio

O BB est presente em 2.609 cidades brasileiras, com 7.498 pontos de atendimento.

bb.com.br

e-pronto

Distribuio Percentual no Pas da Rede BB

1999 Norte 6,3% Centro-Oeste 12,0% 2000 Norte 6,4% Centro-Oeste 11,7% Nordeste 26,0% Sudeste 33,6%

Nordeste 26,7%

Sul 21,9%

Sudeste 33,1%
36

Sul 22,3%

O Banco dos Brasileiros O BB est presente em 2.609 cidades brasileiras, com 7.498 pontos de atendimento (2.908 agncias, 2.721 postos de atendimento eletrnico, 1.463 de atendimento bancrio e 406 outras unidades), quantidade 4,6% maior que a de 1999. A presena macia no territrio nacional representa vantagem competitiva em ambiente de desconcentrao dos plos de desenvolvimento dos grandes centros para o interior do Pas. Em 2000 teve continuidade o processo de melhoria da disposio geogrfica da rede de atendimento, com abertura de 71 novas agncias e desmembramento de 89 em 106 agncias de menor escala. Desse total, 63,2% esto nas Regies Sul e Sudeste. Os clientes contam com mais de 30 mil terminais de Auto-Atendimento, a maior rede da Amrica Latina, alm de acesso eletrnico via Palm Top, Internet e celular. As empresas podem realizar 74 diferentes transaes on-line por meio do BB Office Banking, j utilizado por 153,4 mil clientes Pessoa Jurdica. Presena Global A rede externa do Banco do Brasil composta por 21 agncias, trs subagncias, cinco unidades de negcios e quatro subsidirias, distribudas por 21 pases. Tem por objetivo identificar oportunidades negociais e criar solues que atendam s necessidades de empresas brasileiras e estrangeiras no comrcio exterior, em servios financeiros e negcios internacionais e em consultoria. Terminais de Auto-Atendimento foram instalados em Miami e Nova Iorque (EUA), como parte da estratgia de diversificao dos pontos de distribuio e aumento das opes de atendimento para os brasileiros que negociam ou viajam ao exterior. A Empresa est preparada para ampliar esse servio para outros pases, sempre que o potencial de negcios o recomendar. O BB estabeleceu polticas e estratgias de relacionamento e negcios para 1.800 bancos correspondentes no mundo, cobrindo os cinco continentes. Realizou mais de 654 mil operaes de cobrana, garantias, cartas de crdito e ordens de pagamento, num total de mais de US$ 30 bilhes, o que representa incremento de 21% em relao a 1999. Para o primeiro semestre de 2001, est prevista a abertura de subagncia em Gunma, Japo. Com essa iniciativa, o Banco passar a atuar com quatro pontos no Japo e ampliar as opes de atendimento aos brasileiros residentes naquele pas.

37

Gesto de Riscos

O percentual das Operaes de Crdito classificadas como AA, A e B situou-se em 83%.

bb.com.br

e-pronto

Risco de Crdito Em 2000 o Banco concluiu o sistema auxiliar de registro tributrio de operaes vencidas, em cumprimento Resoluo 2.682 do CMN. Com isso, encerrou o ano com melhor qualidade na carteira de crditos e tornou os indicadores da Empresa compatveis com os de mercado. Iniciou o aperfeioamento do modelo de gesto de risco de crdito, com apoio da consultoria A.T.Kearney, e adequou-se aos novos critrios de classificao de risco de operaes de crdito e s novas regras para constituio de Proviso para Crditos de Liquidao Duvidosa PCLD. O percentual de operaes classificadas como risco AA, A e B situou-se em 83% e risco H em 4,1% do total da carteira. A nota explicativa n 6, das Demonstraes Contbeis, mostra a distribuio da carteira de crdito, por setor de atividade, prazo de vencimento e nvel de risco. Risco de Mercado No decorrer do ano 2000, o Banco consolidou o processo de tomada de deciso relacionada a riscos financeiros. O Comit de Gerenciamento Integrado de Ativos e Passivos foi reformulado, passando a contar com a participao da

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Diretoria, alm dos executivos das reas de Riscos, Finanas, Internacional e Assessoramento Econmico. O Comit examina e decide sobre questes relacionadas ao gerenciamento dos ativos e passivos no mbito do Conglomerado. Entre as decises do Comit em 2000, destaca-se a definio e reviso de limites de riscos para as carteiras de trading domstico e internacional e para a gesto de fundos e carteiras administradas. Alm disso, foram aprovadas as Diretrizes de Gesto de Riscos de Mercado e Liquidez e atualizado o Plano de Contingncia de Liquidez do Conglomerado. Em relao exigncia de capital referente a riscos de mercado, a Resoluo Bacen 2.606, de 27.05.99, estabeleceu limites e exigncia de capital relacionados exposio em moedas estrangeiras e ouro. O Banco prosseguiu com a estratgia de reduo dessa exposio, atingindo no ano 2000 o objetivo de no precisar alocar capital relacionado exposio cambial. Por sua vez, a Resoluo Bacen 2.692, de 24.02.00, estabeleceu os critrios para exigncia de capital para operaes com taxas de juros prefixadas. A situao do BB referente exigncia de capital para os riscos mencionados pode ser observada nos grficos abaixo:

Risco de Taxa de Cmbio

R$ milhes

Risco de Taxa de Juros Prefixada

R$ milhes

4.209 187 122

261

261

1.231 317 Mnimo 708 136 Mdio Mximo 31/12/00 1.377 52 Mnimo Mdio 101

175

106 Mximo 31/12/00

PLE*

Exposio cambial

PLE

VaR
39

* PLE: Patrimnio Lquido Exigido.

A importncia que o Banco do Brasil d gesto de riscos reflete-se na profissionalizao e empenho de seus funcionrios. Os quadros da Empresa j contam com executivo aprovado em exame de certificao internacional para Financial Risk Manager promovido pela Associao Global de Profissionais de Risco - GARP. Anualmente, a GARP realiza exame para certificar os conhecimentos dos profissionais que atuam na rea. O rigor e a seriedade da GARP tm incentivado instituies financeiras a inscreverem os seus melhores profissionais no FRM, para comprovar a sua habilidade em gesto de riscos, aumentando a sua credibilidade no mercado, especialmente perante seus investidores e acionistas. Risco Operacional, Controles Internos e Compliance O Banco redefiniu e implementou sua nova poltica de controles internos para adequar-se s exigncias do mercado em relao aos controles internos e compliance e para minimizar os riscos operacionais, entre outras estratgias. Ajustou as estruturas administrativas e operacionais e finalizou o ano com 17 Ncleos de Controle Operacional com estrutura de 564 funcionrios, sendo que 485 so representantes de controle na rede. Iniciou a adequao de processos, produtos, servios e sistemas informatizados ao novo Sistema de Pagamentos Brasileiro, em reestruturao pelo Banco Central. Nesse novo cenrio, comeou a identificar negcios que constituiro diferencial competitivo e que potencializaro a rentabilidade do Banco do Brasil. Em 2000, o Banco do Brasil em parceria com a Algorithmics, iniciou a implementao de Clculo e Gesto de Risco Operacional - Algo WatchDog. Essa a primeira iniciativa para a criao de um sistema de mensurao do risco operacional no Brasil. O Banco escolheu como piloto do sistema, a rea de compra e venda de aes on-line, onde seu objetivo avaliar as possveis perdas do banco ocorridas durante o processo de compra e venda de aes para clientes, identificando os pontos de falha, mensurando as possveis perdas decorrentes destas e implementando um mecanismo de otimizao de processos que considera a melhor relao de custo-benefcio.

40

Maior rede de distribuio do Pas: 17,8% do total de agncias bancrias 22,7% da base de clientes do mercado bancrio

41

ndice de Adequao do Capital

bb.com.br

e-pronto

Crdito Tributrio 200%

11,9 12,2 12,3 12,4 10,8 11,2 9,4 9,3 10,1 10,2 10,2 11,0 10,1 10,2 9,2 6,3 9,3 9,9 9,9

Crdito Tributrio 300%

10,0 9,7

8,8
9,8

4,5

Exposio Cambial
jan/99 abr/99 fev/99 mar/99 mai/99 jun/99 jul/99

Crdito Tributrio 150%

ago/99 set/99 out/99 dez/99 nov/99

Crdito Tributrio 250%

Risco de Taxa de Juros

mar/00

abr/00

fev/00

ago/00

set/00

out/00

42

dez/00

nov/00

jan/00

mai/00

jun/00

jul/00

O Banco Central vem implementando, desde meados de 1999, alteraes na metodologia de clculo do coeficiente "k" para adequao do capital dos bancos exposio ao risco de crdito, de cmbio e de taxa de juros. A Circular Bacen 2.916, de 06.08.99, alterou ainda a ponderao dos crditos tributrios no clculo dos ativos ponderados pelo risco em escala progressiva at 300% em dezembro de 2000. Como conseqncia, o BB encerrou o exerccio com ndice de 8,8%, contra 9,2% em 1999. O Banco do Brasil vem adotando diversas medidas para estar em conformidade com o ndice mnimo de adequao de capital exigido pelo Banco Central (11%). Dando continuidade aos esforos empreendidos, sero adotadas novas medidas para enquadrar o Banco nos nveis mnimos requeridos, nos prazos permitidos pelo Banco Central. Os ativos ponderveis pelo risco apresentam a seguinte composio, no Balano Consolidado:
R$ milhes 31/12/2000 Total sujeito a risco zero Total sujeito a risco 20% Total sujeito a risco 50% Total sujeito a risco 100% Total sujeito a risco 200% Total sujeito a risco 300% Total de ativos ponderveis pelo risco 65.178 2.549 14.095 40.567 12.313 134.702 31/12/1999 52.946 2.583 23.417 32.656 12.445 124.047

21% dos depsitos totais

do mercado*
* Incluindo captaes no mercado aberto.
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Gesto de Pessoas

A presena feminina no Banco teve como marco o ano de 1969, com o primeiro concurso para a carreira administrativa que admitiu mulheres. Hoje , elas representam 35% do quadro.

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O Diferencial BB: ambiente de trabalho e aprimoramento funcional O fortalecimento do compromisso de nossas equipes com os objetivos e metas da Empresa contribuiu para o alcance dos resultados. A fora de trabalho composta por 78.201 funcionrios e 462 contratados temporrios. A Empresa conta, ainda, com a colaborao de 12.267 estagirios. O aumento de 12,6% observado no nmero de funcionrios deve-se substituio de contratados temporrios por funcionrios do ltimo concurso. A medida visou garantir o bom atendimento aos clientes e apoiar as estratgias de relacionamento e expanso da rede. Distribuio do Corpo Funcional
Exterior 0,08% Centro-Oeste 17,31% Nordeste 18,44% Sul 19,16% Sudeste 40,73% Norte 4,28%

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Atualmente, 44,3% dos profissionais da Empresa tm curso superior completo e 24,7%, incompleto. Em continuidade ao processo de capacitao, foram proporcionadas, em mdia, mais de 90 horas de treinamento por funcionrio. O Programa de Formao e Aperfeioamento em Nvel Superior contemplou 3.339 funcionrios. Escolaridade
Primrio Secundrio Universitrio incompleto Universitrio completo Mestrado/Doutorado Total 4.587 19.692 19.279 34.308 335 78.201

O ambiente de trabalho interfere na motivao e na criatividade dos funcionrios de uma empresa. Coerente com esse princpio, o Banco do Brasil pesquisa a percepo do seu quadro funcional sobre o ambiente de trabalho na Organizao. Ao identificar as percepes dos funcionrios, os dados da Pesquisa de Clima Organizacional possibilitam a adequao das diretrizes e polticas de gesto de pessoas. Em 2000, em um dos maiores levantamentos de percepo de clima organizacional do mundo, 71.510 funcionrios responderam pesquisa, que composta por trs dimenses e sete fatores. De modo geral o funcionrio do Banco do Brasil considera satisfatrio seu ambiente de trabalho. O fator recompensa o nico item insatisfatrio e para mitigar essa situao o Banco oferece, alm dos benefcios assistenciais, previdencirios, de segurana e sade, a participao nos lucros e resultado, que uma remunerao varivel vinculada ao atingimento de metas e s diretrizes estratgicas da Empresa.
Dimenses Ocupacional Organizacional Fatores Desenvolvimento Clareza Recompensa Condies Psicossocial Estilo de Gerncia Reconhecimento Comprometimento Organizacional Autogesto da Equipe 1998 4,2 4,5 3,1 4,4 4,8 4,5 4,7 4,7 1999 4,3 4,7 3,1 4,6 4,8 4,6 4,7 4,8 2000 4,4 4,8 3,5 4,7 4,8 4,6 4,8 4,8
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Parmetros: 1 a 2,59 - crtico / 2,60 a 3,99 - insatisfatrio / 4,00 a 4,99 - satisfatrio / 5,00 a 6,00 - desejvel

Reconhecimento Institucional

Os diversos prmios recebidos durante o ano 2000 confirmam a vocao do Banco do Brasil para ser o banco dos brasileiros.

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O reconhecimento dos atributos da marca Banco do Brasil ultrapassa a qualidade de seus produtos e servios. Est presente tambm na percepo da sociedade sobre as aes que a Empresa realiza na rea social, no apoio cultura e ao esporte. Esse diferencial evidencia-se em pesquisas e na conquista de prmios. Em pesquisa realizada pela Confederao Nacional da Indstria - CNI e pelo Grupo Ibope no ms de maio/2000, o Banco do Brasil foi destaque no setor pblico pelo alto padro de qualidade. A maioria absoluta (93%) dos entrevistados disse confiar no BB. Entre os correntistas o percentual avana para 95%. A pesquisa registrou 85% de usurios satisfeitos ou muito satisfeitos com o servio prestado. Os prmios recebidos durante o ano 2000 confirmam a pesquisa e a vocao do Banco do Brasil para ser o banco dos brasileiros: Top of Mind - em pesquisa nacional realizada pelo Instituto Datafolha, o Banco do Brasil fez jus ao prmio Top of Mind na Categoria Banco, por ter sido o mais lembrado (39%) pelo pblico entrevistado. Exportador do Ano - o Banco do Brasil foi destaque em servios na rea de comrcio exterior, recebendo o Prmio Exportador do Ano pela Cmara de Comrcio Argentino-Brasileira.

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Prmio Nacional Aberje - Associao Brasileira de Comunicao Empresarial o Balano Social 1999 e o vdeo de comunicao interna "Para Entender a Imprensa" foram eleitos, em mbito nacional, os melhores do ano pela Aberje. Prmio Regional Aberje (Regio Centro-Oeste/Leste) - o Banco do Brasil recebeu prmios nas seguintes categorias: Assessoria de Imprensa case "O Primeiro Recall Financeiro do Brasil" Veculo de Comunicao Mais Inovador Agncia de Notcias Relatrio da Administrao - Relatrio Anual 1999, com o tema "O Banco que mais investe no Brasil" Balano Social Vdeo de Comunicao Interna Top de Internet e Top New Media - o Banco do Brasil recebeu os prmios Top de Internet e Top New Media, da Associao dos Dirigentes de Vendas e Marketing do Brasil, pelos cases "Portal Banco do Brasil" e "Site Agronegcios-e". Qualidade RS 2000 - o BB a primeira instituio financeira a receber o Prmio Qualidade RS 2000, do Programa Gacho de Qualidade e Produtividade. A seleo segue os mesmos critrios do Prmio Nacional de Qualidade do Governo Federal. Consumidor Moderno de Excelncia em Servios ao Cliente - o Banco do Brasil levou, com o BB Responde, o prmio de melhor servio de atendimento a clientes (SAC), no segmento instituies financeiras. O prmio foi institudo pela revista "Consumidor Moderno", uma das mais importantes do Pas na rea de temas de interesse do consumidor. Top3 - o Portal do Banco do Brasil foi eleito um dos trs melhores do Brasil na Categoria Banco, no concurso Ibest 2000, considerado o "Oscar" da Internet nacional. Mrito Lojista - o Banco do Brasil foi eleito o melhor banco por mais de 30 mil lojistas de todo o Pas. O Prmio Mrito Lojista 1999 foi concedido pela Cmara Nacional dos Dirigentes Lojistas - CDL.

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Novos Desafios

Atender o cliente, alcanar resultados crescentes e ser til sociedade.

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Banco do Brasil: atender o cliente, alcanar resultados crescentes e ser til sociedade. O Banco do Brasil inicia o ano 2001 confiante e seguro para superar desafios e descobrir novas oportunidades de negcios, sempre atento s necessidades dos clientes. Reforar o diferencial da marca Banco do Brasil sob o conceito de competitividade, solidez e tradio aliado ao compromisso com as comunidades e o Pas, para cumprir sua misso de ser a soluo em servios e intermediao financeira, atender s expectativas de clientes e acionistas, fortalecer o compromisso entre os funcionrios e a Empresa e ser til sociedade.

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Membros da Diretoria e dos Conselhos

I - Conselho Diretor Presidente Paolo Enrico Maria Zaghen Diretores Antonio Luiz Rios da Silva Leandro Martins Alves Luiz Fernando Gusmo Wellisch Marcelo Gomes Teixeira Ricardo Alves da Conceio Rossano Maranho Pinto Vicente de Paulo Diniz II - Conselho de Administrao Presidente Amaury Guilherme Bier Vice-Presidente Paolo Enrico Maria Zaghen Conselheiros David Zylbersztajn Eliseu Martins Karlos Heinz Rischbieter Paulo Assuno de Sousa Rubens Sardenberg III - Conselho Fiscal Efetivos Arideu Galdino da S. Raymundo Carlos Alberto de Arajo Hugo Rocha Braga Marcus Pereira Auclio Paulo Edgar Trapp

Suplentes Pedro Paulo B. Lobato Lacy Dias da Silva Jos Antnio Machado Nadya Vitria Medeiros Evangelista Roberto Nunes de Miranda

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Estrutura Organizacional

Conselho de Administrao

Auditoria Interna Auditor Chefe

Presidncia
Diretoria

Estratgia, Marketing Comunicao Consultor Tcnico

Jurdico Consultor Jurdico Geral

Secretaria Executiva

Diretor de Varejo e Servios e Distribuio

Diretor de Negcios das reas Internacional e Comercial

Diretor de Negcios Rurais, Agroindustriais e com o Governo

Diretor de Gesto de Pessoas e Crdito

Diretor de Finanas e Mercado de Capitais

Diretor de Tecnologia e Infra-Estrutura

Diretor de Controle e Relaes com Investidores

Gesto de Pessoas

Controles Internos

Varejo e Servios

Mercado Capitais

Reestruturao de Ativos

Gesto de Risco

Infra-Estrutura

Rural/Agorind.

Gesto de Rec. de Terceiros

Internacional

Distribuio

Controladoria

Tecnologia

UA

UEN

UF

UA - Unidade de Assessoramento

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UEN - Unidade de Estratgia de Negcios UF - Unidade de Funo

Contadoria

Comercial

Governo

Finanas

Crdito

Estrutura do Conglomerado

BB Previdncia

Cobra

BB Leasing

BB Cartes

BB Financeira

BB Corretora

BB DTVM

BB Investimentos

BB Ag Viena

BB Leasing Co.

BAMB

BB Europe

BRASILCAP

BB Turismo

BRASILPREV BB Securities BRASILSADE

ALIANA DO BRASIL

SBCE

VISANET

CIBRASEC

Brasilseg Participaes

Brasilveculos

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Informaes Corporativas Endereos Banco do Brasil SBS - Ed. Sede III - 24 andar 70073-901 - Braslia (DF) - Brasil www.bb.com.br Presidente Tel (61) 310 3400 Fax (61) 310 2563 Diretor de Controle e Relaes com Investidores Tel (61) 310 3409 Fax (61) 310 2561 Diretor de Negcios das reas Internacional e Comercial Tel (61) 310 3405 Fax (61) 310 2563 Gerente de Relaes com Investidores SBS - Ed. Sede III - 17 andar 70073-901 - Braslia (DF) - Brasil Tel (61) 310 5920 Fax (61) 310 3735 e-mail: ri@bb.com.br Consultor Tcnico SBS - Ed. Sede III - 19 andar 70073-901 - Braslia (DF) - Brasil Tel (61) 310 3599 Fax (61) 310 2470 BB Responde 0800 78 5678
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Relatrio Anual 2000 Projeto: Grottera.com / The Media Group Fotos: Miro, Ricardo de Vick, Bob Wolfenson, Marcelo Ruschel, Banco de Imagens Impresso: Litokromia Edio: Banco do Brasil - Estratgia, Marketing e Comunicao