Escuela Politcnica Nacional Dinmica de Sistemas Nombre: William A. Carrera V.

Objetivos: Simular el comportamiento de una tarjeta de crdito con las variables que intervienen en el funcionamiento de la misma. Conocer el funcionamiento de la tarjeta de crdito y simular su comportamiento en el tiempo

MARCO TERICO Segn Alfonso E. Vitale, la tarjeta de crdito "es un instrumento emitido en virtud de un convenio segn el cual el emitente otorga la titular de la cuenta la facultad de obtener crdito del mismo emitente o de otra persona en la compras o arrendamiento de bienes o servicios, obtencin de avances de efectivo o en cualquier otra operacin realizada por su portador legtimo con el mismo emitente, instituto corresponsal o en un establecimiento afiliado y mediante la transmisin de la informacin contenida en ella oralmente, por escrito. CLASES DE En la actualidad existen diversos criterios para la clasificacin de las Tarjetas de Crdito: Por la Entidad Emisora: Las Tarjetas de Crdito Bancarias son como su nombre lo seala, las tarjetas emitidas por una Entidad Bancaria. Esta Entidad Bancaria interviene tanto como emisora de la tarjeta, as como ente financiero y crediticio, generndose diversas relaciones obligacionales como por ejemplo la obligacin del Banco de emitir la Tarjeta y proporcionar un crdito al usuario de la Tarjeta, as como de cancelar las obligaciones del usuario asumidas con el comerciante o el proveedor afiliado, obligaciones contradas mediante el uso de la Tarjeta de Crdito. Las Tarjetas de Crdito No Bancarias, que se diferencian de las anteriores en que quien las emite si bien es una entidad financiera o crediticia que no se ubican en el rea de banca comercial y por lo tanto el crdito que le ofrecen a los usuarios de la Tarjeta de Crdito se encuentra limitado a un determinado nmero de establecimientos. Tarjetas de Crdito propias de un determinado establecimiento comercial, que son emitidas por el establecimiento comercial para el uso exclusivo en el mismo, es decir, el crdito que se les proporciona est supeditado a que se utilice en el consumo de productos o servicios que el mencionado establecimiento ofrezca. Tiene como particularidad que las

relaciones obligacionales que se desprenden son nicamente entre el Establecimiento y el Usuario de la tarjeta, siendo esta relacin un mutuo entre las partes, es decir este tipo de Tarjeta de Crdito es bipartita pues solo son dos partes que intervienen en las relaciones obligatorias generadas. Por el crdito concedido y la modalidad de pago, Las Tarjetas de Crdito de pago inmediato, que son aquellas que tienen una determinada de fecha de pago previamente establecida. "Revolting Credit" que son aquellas que permiten hacer uso de un monto total de crdito previamente abonado este en su totalidad o en determinado porcentaje previamente acordado. Las mixtas, que combinan e incorporan elementos propios de los dos tipos antes mencionados. Por su duracin Limitadas, aquellas que tienen un plazo determinado de vigencia. Ilimitadas, que son aquellas que no tiene un plazo de duracin especial, es decir este no se encuentra determinado. FUNCIONES DE LA TARJETA DE CRDITO. La tarjeta es un instrumento jurdico que permite a su titular realizar determinadas operaciones con el propio emisor o con terceras personas, sustituyendo la necesidad de utilizar dinero en efectivo, cheque u otros documentos mercantiles. Funciona como medio de pago documental o escriptual, en operaciones con trascendencia econmica. La tarjeta ante todo responde a una necesidad de la sociedad contempornea. As surgi y en esa direccin ha evolucionado. Hubo necesidad de disponer de un instrumento que pudiera intervenir en el trfico econmico y jurdico supliendo el intercambio de dinero efectivo en las transacciones comerciales originadas por el consumo particular, de pequea y mediana cuanta, y/o en competencia con otros instrumentos como los cheques, cuya finalidad era distinta y su aceptacin no era la deseada en ese tipo de transacciones. Las funciones que realizan las tarjetas nos han permitido establecer tambin una clasificacin de las mismas. La tarjeta es un instrumento de desarrollo comercial y financiero. Que duda cabe que la tarjeta es fruto del desarrollo comercial y se ha convertido en un impulsor del mismo. Ha influido en el desarrollo del mercado financiero, donde es un importante instrumento de intermediacin y genera buena parte de los beneficios de la banca. Tambin en Espaa, a travs de las comisiones, y no tanto por los intereses, por la sealada poca utilizacin de la tarjeta como instrumento de crdito. La tarjeta no slo es un sustitutivo parcial del

numerario efectivo, sino que ha sustituido en buena parte al cheque, y su mayor mrito, al menos en Espaa, es que ha conseguido ser aceptada sin problemas en las compras de consumo. La tarjeta por otra parte permite al establecimiento comercial una ampliacin del espectro del consumidor, al cual puede llegar con mayor facilidad, para la venta de sus bienes o la prestacin de sus servicios: la tarjeta insta al consumo. PROBLEMA 1 DIAGRAMA VENSIM

PROGRAMACIN (01) calidad de vida= compras en efectivo+compras con tarjeta de credito Units: **undefined**

(02)

cheque de pago= 2000 Units: **undefined**

(03)

compras con tarjeta de credito= credito disponible*fraccion de gastos

Units: **undefined**

(04)

compras en efectivo= cheque de pago-interes en el saldo Units: **undefined**

(05)

credito disponible= limite de creditos-saldo por pagar Units: **undefined**

(06)

FINAL TIME = 100 Units: Month The final time for the simulation.

(07)

fraccion de gastos= 0.1 Units: **undefined**

(08)

INITIAL TIME = 0 Units: Month The initial time for the simulation.

(09)

interes en el saldo= tasa de interes*saldo por pagar Units: **undefined**

(10)

limite de creditos= STEP(6000, 6 ) Units: **undefined**

(11)

saldo por pagar= INTEG ( compras con tarjeta de credito, 0) Units: **undefined**

(12)

SAVEPER = TIME STEP Units: Month [0,?] The frequency with which output is stored.

(13)

tasa de interes= 0.015 Units: **undefined**

(14)

TIME STEP = 1 Units: Month [0,?] The time step for the simulation.

RESULTADOS:

compras con tarjeta de credito

800

600

400

200

0 0 10 20 30 40 50 60 Time (Month) 70 80 90 100

compras con tarjeta de credito : Current

saldo por pagar

6,000

4,500

3,000

1,500

0 0 10 20 30 40 50 60 Time (Month) 70 80 90 100

saldo por pagar : Current

PROBLEMA 2 DIAGRAMA VENSIM

PROGRAMACIN (01) calidad de vida= compras en efectivo+compras con tarjeta de credito Units: **undefined**

(02)

cheque de pago= 2000 Units: **undefined**

(03)

compras con tarjeta de credito= credito disponible*fraccion de gastos Units: **undefined**

(04)

compras en efectivo= cheque de pago-interes en el saldo Units: **undefined**

(05)

credito disponible= limite de creditos-saldo por pagar Units: **undefined**

(06)

FINAL TIME = 100 Units: Month The final time for the simulation.

(07)

fraccion de gastos= 0.1 Units: **undefined**

(08)

gastos financieros= interes en el saldo Units: **undefined**

(09)

INITIAL TIME = 0 Units: Month The initial time for the simulation.

(10)

interes en el saldo= tasa de interes*saldo por pagar Units: **undefined**

(11)

Interes por inflacin= saldo por pagar*tasa de inters real Units: **undefined**

(12)

limite de creditos= STEP(6000, 6 ) Units: **undefined**

(13)

pagos= interes en el saldo-Interes por inflacin Units: **undefined**

(14)

saldo por pagar= INTEG ( compras con tarjeta de credito+gastos financieros-pagos, 0) Units: **undefined**

(15)

SAVEPER = TIME STEP Units: Month [0,?] The frequency with which output is stored.

(16)

tasa de inflacin= 0.03 Units: **undefined**

(17)

tasa de interes= 0.015 Units: **undefined**

(18)

tasa de interes nominal= 0.06 Units: **undefined**

(19)

tasa de inters real= ((1+tasa de interes nominal)/(1+tasa de inflacin))-1 Units: **undefined**

(20)

TIME STEP = 1 Units: Month [0,?] The time step for the simulation.

RESULTADOS

saldo por pagar

10,000

7,500

5,000

2,500

0 0 10 20 30 40 50 60 Time (Month) 70 80 90 100

saldo por pagar : Current

compras con tarjeta de credito

800

400

-400

-800 0 10 20 30 40 50 60 Time (Month) 70 80 90 100

compras con tarjeta de credito : Current

pagos
0

-50

-100

-150

-200 0 10 20 30 40 50 60 Time (Month) 70 80 90 100

pagos : Current
CONCLUSIONES Al observar los dos modelos los resultados varan muy poco el valor de saldo por pagar obedece el mismo sentido de curva, as como un tope mximo de aproximadamente 7000 La diferencia entre los dos modelos es que las variables en el primero son menos que en el segundo lo cual nos muestra un modelo ms exacto y real el segundo del primero Con el segundo modelo hemos conseguido un desplazamiento de la curva de comportamiento de compras de tarjeta de crdito

BIBLIOGRAFA http://www.monografias.com/trabajos52/tarjetas-credito/tarjetascredito2.shtml#ixzz2zLwe2ir6