LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO

(Publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 18 de ulio de 1!!"# $c%uali&ada con la' (odificacione' del Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el ! de unio de 1!!*+ *, de ulio - *, de dicie(bre de 1!!,+ ** de ulio de 1!!.+ 1/ de febrero+ *8 de abril - 10 de no1ie(bre de 1!!/+ ," de abril - *, de (a-o de 1!!2+ 0 de (a-o de 1!!0+ 18 - 1! de enero - 10 de (a-o de 1!!!+ / de enero - *, de (a-o de *"""+ . de unio de *""1+ *. de unio de *""*+ 1, de unio de *"",+ *8 de enero+ 12 de unio - / de no1ie(bre de *"".+ ," de no1ie(bre - ," de dicie(bre de *""/+ 2 - 18 de ulio de *""2+ 1/ - *8 de unio de *""0+ 1 - 2 de febrero+ *2 de unio - 1 de ulio de *""8+ *, de (ar&o+ 2 de (a-o+ */ de unio - 1, de a3o'%o de *""!+ */ de (a-o de *"1" - 1" de enero de *"1.#4

LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO

INDICE LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO T5TULO PRI6ERO De las Disposiciones Preliminares T5TULO SE7UNDO De las Instituciones de Crdito Ca)8%ulo I De las Instituciones de Banca Mltiple Seccin Pri(era Disposiciones Generales Seccin Se3unda De las Instituciones de Banca Mltiple Organizadas y Operadas por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario Seccin Tercera De la e!ocacin Seccin Cuar%a Del gimen de Operacin Condicionada Seccin 9uin%a (8.4 Del Comit de "sta#ilidad Bancaria
(8/4 (8/4

Seccin Se:%a De los Crditos del Banco de M$ico de %ltima Instancia con Garant&a Accionaria de la Institucin de Banca Mltiple Ca)8%ulo II De las Instituciones de Banca de Desarrollo
(8*4 (8*4

Seccin Pri(era Disposiciones Generales Seccin Se3unda De la Inclusin' (omento de la Inno!acin y Perspecti!a de Gnero

(8*4 (8*4

Ca)8%ulo III De las (iliales de Instituciones (inancieras del "$terior Ca)8%ulo I; De las Instituciones de Banca Mltiple )ue tengan !&nculos de negocio o patrimoniales con personas morales )ue realicen acti!idades empresariales T5TULO TERCERO De las Operaciones Ca)8%ulo I De las eglas Generales Ca)8%ulo II De las Operaciones Pasi!as

Ca)8%ulo III De las Operaciones Acti!as Ca)8%ulo I; De los *er!icios T5TULO CU$RTO De las Disposiciones Generales y de la Conta#ilidad Ca)8%ulo I De las Disposiciones Generales Ca)8%ulo II De la Conta#ilidad T5TULO 9UINTO De las Prohi#iciones' *anciones Administrati!as y Delitos Ca)8%ulo I De las Prohi#iciones Ca)8%ulo II De las *anciones Administrati!as
(8/4 (8/4

Ca)8%ulo II <i' De los programas de autocorreccin

Ca)8%ulo III De las +oti,icaciones Ca)8%ulo I; De los Delitos T5TULO SE=TO (8.4 De la Comisin +acional Bancaria y de -alores
(8.4 (8.4

Ca)8%ulo >nico De la Inspeccin y -igilancia

T5TULO S?PTI6O (8.4 De la Proteccin de los Intereses del P#lico Ca)8%ulo I (8/4 Disposiciones Generales Ca)8%ulo II (8.4 Del *istema de Proteccin al Ahorro Bancario
(8/4 (8/4

Seccin Pri(era De la esolucin de las Instituciones de Banca Mltiple $)ar%ado $ Disposiciones Comunes $)ar%ado < Del *aneamiento de las Instituciones de Banca Mltiple Mediante Apoyos $)ar%ado C Del *aneamiento (inanciero de las Instituciones de Banca Mltiple Mediante Crditos Seccin Se3unda De la .i)uidacin y .i)uidacin /udicial de las Instituciones de Banca Mltiple

(8/4 (8/4

(8/4 (8/4

(8/4 (8/4

(8/4 (8/4

(8/4 (8/4

$)ar%ado $ De las Operaciones para la .i)uidacin de las Instituciones de Banca Mltiple $)ar%ado < De la Disolucin y .i)uidacin Con!encional de las Instituciones de Banca Mltiple $)ar%ado C De la .i)uidacin /udicial de las Instituciones de Banca Mltiple $)ar%ado D De la Asistencia y De,ensa .egal y de la esponsa#ilidad T5TULO OCT$;O De la "!aluacin de Desempe0o de las Instituciones de Banca Mltiple

(8/4 (8/4

(8/4 (8/4

(8/4 (8/4

(8/4 (8/4

$r%8culo' Tran'i%orio' E:)o'icin de 6o%i1o' Referencia'

$l (ar3en un 'ello con el E'cudo Nacional+ @ue diceA E'%ado' Unido' 6e:icano'#B Pre'idencia de la Re)Cblica#

C$RLOS S$LIN$S DE 7ORT$RI+ Pre'iden%e Con'%i%ucional de lo' E'%ado' Unido' 6e:icano'+ a 'u' Dabi%an%e'+ 'abedA

9ue el E# Con3re'o de la Unin+ 'e Da 'er1ido diri3ir(e el 'i3uien%e DECRETO FEL E# CON7RESO DE LOS EST$DOS UNIDOS 6E=IC$NOS+ DECRET$A

LEY DE INSTITUCIONES DE CR?DITO T8%ulo Pri(ero De la' Di')o'icione' Preli(inare'

(2*4

$r%8culo 1o#B .a presente .ey es de orden p#lico y o#ser!ancia general en los "stados 1nidos

Me$icanos y tiene por o#2eto regular el ser!icio de #anca y crdito' la organizacin y ,uncionamiento de las instituciones de crdito' las acti!idades y operaciones )ue las mismas podr3n realizar' su sano y e)uili#rado desarrollo' la proteccin de los intereses del p#lico y los trminos en )ue el "stado e2ercer3 la rector&a ,inanciera del *istema Bancario Me$icano4 $r%8culo *o#B "l ser!icio de #anca y crdito slo podr3 prestarse por instituciones de crdito' )ue podr3n ser5 I4 II4 Instituciones de #anca mltiple' y Instituciones de #anca de desarrollo4

Para e,ectos de lo dispuesto en la presente .ey' se considera ser!icio de #anca y crdito la captacin de recursos del p#lico en el mercado nacional para su colocacin en el p#lico' mediante actos causantes de pasi!o directo o contingente' )uedando el intermediario o#ligado a cu#rir el principal y' en su caso' los accesorios ,inancieros de los recursos captados4 +o se consideran operaciones de #anca y crdito a)ullas )ue' en el e2ercicio de las acti!idades )ue les sean propias' cele#ren intermediarios ,inancieros distintos a instituciones de crdito )ue se encuentren de#idamente autorizados con,orme a los ordenamientos legales aplica#les4 Dichos intermediarios en ningn caso podr3n reci#ir depsitos irregulares de dinero en cuenta de che)ues4
(.!4

6ampoco se considerar3n operaciones de #anca y crdito la captacin de recursos del p#lico mediante egistro +acional de -alores' colocados mediante o,erta p#lica

la emisin de instrumentos inscritos en el naturaleza4

(.!4

incluso cuando dichos recursos se utilicen para el otorgamiento de ,inanciamientos de cual)uier

Para e,ectos de este art&culo y del art&culo 789 se entender3 )ue e$iste captacin de recursos del

p#lico cuando5 a: se solicite' o,rezca o promue!a la o#tencin de ,ondos o recursos de persona indeterminada o mediante medios masi!os de comunicacin' o #: se o#tengan o soliciten ,ondos o recursos de ,orma ha#itual o pro,esional4
(2*4

$r%8culo ,o#B "l *istema Bancario Me$icano estar3 integrado por el Banco de M$ico' las instituciones

de #anca mltiple' las instituciones de #anca de desarrollo y los ,ideicomisos p#licos constituidos por el Go#ierno (ederal para el ,omento econmico )ue realicen acti!idades ,inancieras' as& como los organismos auto regulatorios #ancarios4
(8.4

Para e,ectos de lo dispuesto en el p3rra,o anterior' se entender3 )ue realizan acti!idades ,inancieras los ,ideicomisos p#licos para el ,omento econmico cuyo o#2eto o ,inalidad principal sea la realizacin ha#itual y pro,esional de operaciones de crdito' incluyendo la asuncin de o#ligaciones por cuenta de terceros4 Dichas operaciones de#er3n representar el cincuenta por ciento o m3s de los acti!os totales promedio durante el e2ercicio ,iscal inmediato anterior a la ,echa de determinacin a )ue se re,iere el art&culo 7;< de esta .ey4
(2*4

A todos los ,ideicomisos p#licos para el ,omento econmico se les podr3n otorgar concesiones en los

mismos trminos )ue a las entidades paraestatales4 $r%8culo .o#B "l "stado e2ercer3 la rector&a del *istema Bancario Me$icano' a ,in de )ue ste oriente ,undamentalmente sus acti!idades a apoyar y promo!er el desarrollo de las ,uerzas producti!as del pa&s y

el crecimiento de la econom&a nacional' #asado en una pol&tica econmica so#erana' ,omentando el ahorro en todos los sectores y regiones de la ep#lica y su adecuada canalizacin a una amplia co#ertura regional )ue propicie la descentralizacin del propio *istema' con apego a sanas pr3cticas y usos #ancarios4 .as instituciones de #anca de desarrollo atender3n las acti!idades producti!as )ue el Congreso de la 1nin determine como especialidades de cada una de stas' en las respecti!as leyes org3nicas4
(,,4

$r%8culo /#B "l "2ecuti!o (ederal' a tra!s de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' podr3 interpretar para e,ectos administrati!os' los preceptos de esta .ey' as& como las disposiciones de car3cter general )ue emita la propia *ecretar&a en el e2ercicio de las atri#uciones )ue le con,iere la presente .ey4
(,.4

$r%8culo / <i'#B .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico podr3 solicitar la opinin del Banco de M$ico' de las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores' de *eguros y (ianzas y de los *istemas de Ahorro para el etiro' as& como del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' en el 3m#ito de sus respecti!as competencias' cuando para el me2or cumplimiento de las atri#uciones )ue le con,iere la presente .ey' lo estime procedente4
(,.4

Asimismo' la *ecretar&a podr3 consultar a la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' en los casos en )ue re)uiera su opinin y de con,ormidad con las atri#uciones con,eridas a esta ltima4
(2*4

$r%8culo / <i' 1#B *al!o )ue en las disposiciones espec&,icas se esta#lezca otro plazo' ste no podr3

e$ceder de no!enta d&as para )ue las autoridades administrati!as resuel!an lo )ue corresponda4 6ranscurrido el plazo aplica#le' se entender3n las resoluciones en sentido negati!o al promo!ente' a menos )ue' en las disposiciones aplica#les' se pre!ea lo contrario4 A peticin del interesado' se de#er3 e$pedir constancia de tal circunstancia' dentro de los dos d&as h3#iles siguientes a la presentacin de la solicitud respecti!a ante la autoridad competente )ue de#a resol!er' con,orme al eglamento Interior respecti!o4 Igual constancia de#er3 e$pedirse cuando las disposiciones espec&,icas pre!ean )ue' transcurrido el plazo aplica#le' la resolucin de#a entenderse en sentido positi!o4 De no e$pedirse la constancia mencionada dentro del plazo citado' se ,incar3 en su caso' la responsa#ilidad )ue resulte aplica#le47
(,.4

.os re)uisitos de presentacin y plazos' as& como otra in,ormacin rele!ante aplica#les a las promociones )ue realicen las instituciones de crdito de#er3n precisarse en disposiciones de car3cter general4
(,.4

Cuando el escrito inicial no contenga los datos o no cumpla con los re)uisitos pre!istos en las disposiciones aplica#les' la autoridad de#er3 pre!enir al interesado' por escrito y por una sola !ez' para )ue dentro de un trmino )ue no podr3 ser menor de diez d&as h3#iles su#sane la omisin4 *al!o )ue en las disposiciones espec&,icas se esta#lezca otro plazo' dicha pre!encin de#er3 hacerse a m3s tardar dentro de la mitad del plazo de respuesta de la autoridad y' cuando ste no sea e$preso' dentro de los !einte d&as h3#iles siguientes a la presentacin del escrito inicial4
(,.4

+oti,icada la pre!encin' se suspender3 el plazo para )ue las autoridades administrati!as resuel!an y se reanudar3 a partir del d&a h3#il inmediato siguiente a a)uel en )ue el interesado conteste4 "n el supuesto de )ue no se desahogue la pre!encin en el trmino se0alado las autoridades desechar3n el escrito inicial4
(,.4

*i las autoridades no hacen el re)uerimiento de in,ormacin dentro del plazo correspondiente' no podr3n rechazar el escrito inicial por incompleto4
(,.4

*al!o disposicin e$presa en contrario' los plazos para )ue las autoridades contesten empezar3n a correr el d&a h3#il inmediato siguiente a la presentacin del escrito correspondiente4
1

.o dispuesto por los art&culos < Bis 7' < Bis ;' < Bis 9 y < Bis > entr en !igor el d&a 7 de enero del a0o ;88;' de con,ormidad con el Art&culo *egundo 6ransitorio del Decreto por el )ue se e$pide la .ey de Ahorro y Crdito Popular y se re,orman y derogan di!ersas disposiciones de la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito y de la .ey General de *ociedades Cooperati!as' pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el > de 2unio de ;8874

(2*4

$r%8culo / <i' *#B "l plazo a )ue se re,iere el art&culo anterior no ser3 aplica#le a las promociones donde por disposicin e$presa de esta .ey las autoridades administrati!as de#an escuchar la opinin de otras autoridades' adem3s de a)ullas relacionadas con las autorizaciones relati!as a la constitucin' ,usin' escisin y li)uidacin de instituciones de crdito4 "n estos casos' no podr3 e$ceder de ciento ochenta d&as el plazo para )ue las autoridades administrati!as resuel!an lo )ue corresponda' y ser3n aplica#les las dem3s reglas )ue se0ala el art&culo < Bis 7 de esta .ey4 (,.4 $r%8culo / <i' ,#B .as autoridades administrati!as competentes' a solicitud de parte interesada podr3n ampliar los plazos esta#lecidos en la presente .ey' sin )ue dicha ampliacin e$ceda' en ningn caso' de la mitad del plazo pre!isto originalmente en las disposiciones aplica#les' cuando as& lo e$i2a el asunto y no tengan conocimiento de )ue se per2udica a terceros en sus derechos4
(,.4

$r%8culo / <i' .#B +o se les aplicar3 lo esta#lecido en los art&culos < Bis 7' < Bis ; y < Bis 9 a las autoridades administrati!as en el e2ercicio de sus atri#uciones de super!isin' inspeccin y !igilancia4
(8.4

$r%8culo / <i' /#B Para e,ectos de la presente .ey' los plazos ,i2ados en d&as se entender3n en d&as naturales' sal!o )ue e$presamente se se0ale )ue se trata de d&as h3#iles4 6rat3ndose de d&as naturales' si ste !ence en un d&a inh3#il' se entender3 concluido el primer d&a h3#il siguiente' a e$cepcin de los plazos pre!istos en el art&culo ;? Bis de esta .ey )ue concluir3n el mismo d&a en )ue !enzan4 $r%8culo 2o#B "n lo no pre!isto por la presente .ey y por la .ey Org3nica del Banco de M$ico' a las instituciones de #anca mltiple se les aplicar3n en el orden siguiente5 I4 II4
(2/4 (2/4

.a legislacin mercantil@ .os usos y pr3cticas #ancarios y mercantiles@ III4 .a legislacin ci!il ,ederal4 I-4 .a .ey (ederal de Procedimiento Administrati!o respecto de la tramitacin de los recursos a )ue se re,iere esta .ey' y

(224

-4 "l Cdigo (iscal de la (ederacin respecto de la actualizacin de multas4

.as instituciones de #anca de desarrollo' se regir3n por su respecti!a ley org3nica y' en su de,ecto' por lo dispuesto en este art&culo4
(2*4

$r%8culo 0o#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores' pre!io acuerdo de su /unta de Go#ierno' podr3 autorizar el esta#lecimiento en el territorio nacional de o,icinas de representacin de entidades ,inancieras del e$terior4 "stas o,icinas no podr3n realizar en el mercado nacional ninguna acti!idad de intermediacin ,inanciera )ue re)uiera de autorizacin por parte del Go#ierno (ederal y se a#stendr3n de actuar' directamente o a tra!s de interpsita persona' en operaciones de captacin de recursos del p#lico' ya sea por cuenta propia o a2ena4 +o o#stante lo anterior' dichas o,icinas podr3n proporcionar' a peticin de sus clientes' in,ormacin so#re las operaciones )ue las entidades ,inancieras del e$terior )ue representan cele#ren en su pa&s de origen' en el entendido de )ue tales o,icinas no podr3n di,undir pu#licidad o propaganda al p#lico en general respecto de operaciones pasi!as4
(2*4

.as acti!idades )ue realicen las o,icinas de representacin se su2etar3n a las reglas )ue e$pida la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' la )ue' para ello' escuchar3 la opinin del Banco de M$ico y de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4
(2*4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores' pre!io acuerdo de su /unta de Go#ierno' podr3 declarar la re!ocacin de las autorizaciones correspondientes cuando las re,eridas o,icinas no se a2usten a las disposiciones a )ue se re,iere este art&culo' sin per2uicio de la aplicacin de las sanciones esta#lecidas en la presente .ey y en los dem3s ordenamientos legales4
(2*4

.as o,icinas se su2etar3n a la inspeccin y !igilancia de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' y cu#rir3n las cuotas )ue por estos conceptos determinen las disposiciones aplica#les4
(2,4

$r%8culo 0 <i'#B .os organismos autorregulatorios #ancarios tendr3n por o#2eto implementar est3ndares de conducta y operacin entre sus agremiados' a ,in de contri#uir al sano desarrollo de las instituciones de crdito4 Dichos organismos podr3n ser de di!erso tipo acorde con las acti!idades )ue realicen4

(2,4

6endr3n el car3cter de organismos autorregulatorios #ancarios las asociaciones o sociedades gremiales de instituciones de crdito )ue' a solicitud de a)uellas' sean reconocidas con tal car3cter por la Comisin +acional Bancaria y de -alores' pre!io acuerdo de su /unta de Go#ierno4
(2,4

$r%8culo 0 <i' 1#B .os organismos autorregulatorios #ancarios podr3n' en trminos de sus estatutos y su2et3ndose a lo pre!isto en el art&culo A Bis ; de esta .ey' emitir normas relati!as a5
(2,4

I4 .os re)uisitos de ingreso' e$clusin y separacin de sus agremiados@

(2,4

II4 .as pol&ticas y lineamientos )ue de#an seguir sus agremiados en la contratacin con la clientela a la cual presten sus ser!icios@ (2,4 III4 .a re!elacin al p#lico de in,ormacin distinta o adicional a la )ue deri!e de esta .ey@
(2,4

I-4 .as pol&ticas y lineamientos de conducta tendientes a )ue sus agremiados y otras personas !inculadas a stos con moti!o de un empleo' cargo o comisin en ellos' conozcan y se apeguen a la normati!a aplica#le' as& como a los sanos usos y pr3cticas #ancarias@ -4 .os re)uisitos de calidad tcnica' honora#ilidad e historial crediticio satis,actorio aplica#les al personal de sus agremiados@ -I4 .a procuracin de la e,iciencia y transparencia en las acti!idades #ancarias@ -II4 "l proceso para la adopcin de normas y la !eri,icacin de su cumplimiento@ -III4 .as medidas disciplinarias y correcti!as )ue se aplicar3n a sus agremiados en caso de incumplimiento' as& como el procedimiento para hacerlas e,ecti!as' y IB4 .os usos y pr3cticas #ancarias4

(2,4

(2,4

(2,4

(2,4

(2,4

(2,4

Adem3s' las asociaciones o sociedades gremiales de instituciones de crdito )ue o#tengan el reconocimiento de organismo autorregulatorio #ancario por parte de la Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3n lle!ar a ca#o certi,icaciones de capacidad tcnica de empleados' ,uncionarios y directi!os de las instituciones de crdito' as& como de sus apoderados' cuando as& lo pre!ean las normas a )ue se re,iere este art&culo4
(2,4

.os organismos autorregulatorios #ancarios de#er3n lle!ar a ca#o e!aluaciones peridicas a sus agremiados' so#re el cumplimiento de las normas )ue e$pidan dichos organismos para el otorgamiento de las certi,icaciones a )ue se re,iere el p3rra,o anterior4 Cuando de los resultados de dichas e!aluaciones puedan deri!ar in,racciones administrati!as o delitos' a 2uicio del organismo de )ue se trate' ste de#er3 in,ormar de ello a la Comisin +acional Bancaria y de -alores' sin per2uicio de las ,acultades de super!isin )ue corresponda e2ercer a la propia Comisin4 Asimismo' dichos organismos de#er3n lle!ar un registro de las medidas correcti!as y disciplinarias )ue apli)uen a las personas certi,icadas por ellos' el cual estar3 a disposicin de la propia Comisin4
(2,4

.as normas autorregulatorias )ue se e$pidan en trminos de lo pre!isto en este art&culo no podr3n contra!enir o e$ceptuar lo esta#lecido en la presente .ey y dem3s disposiciones aplica#les4
(2,4

$r%8culo 0 <i' *#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores e$pedir3 disposiciones de car3cter general en las )ue esta#lezca los re)uisitos )ue de#er3n cumplir las asociaciones o sociedades gremiales de instituciones de crdito para o#tener' acorde con su tipo' el reconocimiento de organismo autorregulatorio a )ue se re,iere el art&culo A Bis de esta .ey' as& como para regular su ,uncionamiento4
(2,4

.as re,eridas disposiciones de car3cter general pre!er3n re)uisitos relacionados con la organizacin y ,uncionamiento interno de las asociaciones y sociedades gremiales )ue )uieran ser reconocidos como organismos de autorregulacin' a ,in de propiciar )ue sus rganos sociales se integren en ,orma e)uitati!a' por personas con honora#ilidad y capacidad tcnica' se conduzcan con independencia y cuenten con la representati!a del gremio para el e2ercicio de sus acti!idades' as& como cual)uier otro )ue contri#uya a su sano desarrollo4
(2,4

$r%8culo 0 <i' ,#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores tendr3 ,acultades para5

(2,4

I4 -etar las normas de autorregulacin )ue e$pidan los organismos autorregulatorios #ancarios' cuando la propia Comisin considere )ue stas puedan a,ectar el sano y e)uili#rado desarrollo del sistema ,inanciero' en proteccin de los intereses del p#lico' en cuyo caso tales normas no iniciar3n su !igencia o )uedar3n sin e,ectos@ II4 Ordenar la suspensin' remocin o destitucin de los conse2eros y directi!os de los organismos autorregulatorios #ancarios' as& como imponer !eto de tres meses hasta cinco a0os' a las personas antes mencionadas' cuando cometan in,racciones gra!es o reiteradas a esta .ey y dem3s disposiciones de car3cter general )ue emanen de ella' con independencia de las sanciones econmicas )ue correspondan con,orme a esta u otras leyes' y III4 e!ocar el reconocimiento de organismos autorregulatorios #ancarios cuando cometan in,racciones gra!es o reiteradas a lo pre!isto en esta u otras leyes y dem3s disposiciones de car3cter general )ue emanen de las mismas4

(2,4

(2,4

(2,4

Para proceder en trminos de lo pre!isto en las ,racciones II y III de este art&culo' dicha Comisin de#er3 contar con el pre!io acuerdo de su /unta de Go#ierno4 Antes de dictar la resolucin correspondiente' la Comisin de#er3 escuchar al interesado y al organismo de )ue se trate4
(2,4

.as resoluciones a )ue se re,iere este art&culo podr3n ser recurridas ante la Comisin +acional Bancaria y de -alores dentro de los )uince d&as h3#iles siguientes a la ,echa en )ue se hu#ieren noti,icado4 .a propia Comisin' con apro#acin de su /unta de Go#ierno' podr3 re!ocar' modi,icar o con,irmar la resolucin recurrida' pre!ia audiencia del a,ectado4 T8%ulo Se3undo DE L$S INSTITUCIONES DE CR?DITO Ca)8%ulo I De la' In'%i%ucione' de <anca 6Cl%i)le
(/,4 Seccin Pri(era Di')o'icione' 7enerale'

(2*4

$r%8culo 8o#B Para organizarse y operar como institucin de #anca mltiple se re)uiere autorizacin del

Go#ierno (ederal' )ue compete otorgar discrecionalmente a la Comisin +acional Bancaria y de -alores' pre!io acuerdo de su /unta de Go#ierno y opinin ,a!ora#le del Banco de M$ico4 Por su naturaleza' estas autorizaciones ser3n intransmisi#les4
(2*4

Dentro de los cinco d&as h3#iles siguientes a la ,echa en )ue la /unta de Go#ierno de la Comisin

+acional Bancaria y de -alores haya resuelto otorgar la autorizacin a )ue se re,iere el p3rra,o anterior' dicha Comisin noti,icar3 la resolucin' as& como su opinin ,a!ora#le respecto del proyecto de estatutos de la sociedad de )ue se trate' a ,in de )ue se realicen los actos tendientes a su constitucin o a la trans,ormacin de su organizacin y ,uncionamiento' segn corresponda4 "l promo!ente' en un plazo de no!enta d&as contado a partir de dicha noti,icacin' de#er3 presentar a la propia Comisin' para su apro#acin' el instrumento p#lico en )ue consten los estatutos de la sociedad en trminos de esta .ey para posteriormente proceder a su inscripcin en el mandamiento 2udicial al respecto4
(2*4

egistro P#lico de Comercio sin )ue se re)uiera

.a autorizacin )ue se otorgue con,orme a este art&culo' )uedar3 su2eta a la condicin de )ue se

o#tenga la autorizacin para iniciar las operaciones respecti!as en trminos del art&culo >C Bis de esta .ey' la )ue de#er3 solicitarse dentro de un plazo de ciento ochenta d&as contado a partir de la apro#acin del instrumento p#lico a )ue se re,iere el p3rra,o anterior4 Al e,ectuarse la citada inscripcin del instrumento p#lico' de#er3 hacerse constar )ue la autorizacin para organizarse y operar como institucin de #anca mltiple se encuentra su2eta a la condicin se0alada en este p3rra,o4

(2*4

.as autorizaciones para organizarse y operar como institucin de #anca mltiple' as& como sus

modi,icaciones' se pu#licar3n' a costa de la institucin de )ue se trate' en el Diario O,icial de la (ederacin y en dos peridicos de amplia circulacin de su domicilio social4
(2,4

$r%8culo 8 <i'#B *in per2uicio de lo se0alado en el art&culo anterior' hasta en tanto entre en !igor la autorizacin para organizarse y operar como institucin de #anca mltiple' la sociedad correspondiente' una !ez )ue se haya reci#ido la noti,icacin mencionada en dicho art&culo' podr3 cele#rar los actos necesarios para cumplir con los re)uisitos esta#lecidos en el art&culo >C Bis de esta .ey para el inicio de operaciones' sin )ue' durante dicho periodo' pueda cele#rar ninguna de las operaciones se0aladas en el art&culo >C de esta .ey' e$cepto las pre!istas en su ,raccin BBIII4 Durante el periodo antes re,erido' la sociedad de )ue se trate estar3 e$ceptuada de la aplicacin de lo dispuesto en el primer p3rra,o del art&culo 78< de esta .ey4
(2,4

.a autorizacin para organizarse y operar como institucin de #anca mltiple con,orme a esta .ey no surtir3 sus e,ectos' sin )ue para ello sea necesaria declaracin de autoridad alguna' cuando no se cumpla la condicin re,erida4 $r%8culo !o#B *lo gozar3n de autorizacin las sociedades annimas de capital ,i2o' organizadas de con,ormidad con lo dispuesto por la .ey General de *ociedades Mercantiles' en todo lo )ue no est pre!isto en esta .ey y' particularmente' con lo siguiente5 I4 II4 III4 I-4
(2*4

6endr3n por o#2eto la prestacin del ser!icio de #anca y crdito' en los trminos de la presente .ey@ .a duracin de la sociedad ser3 inde,inida@ De#er3n contar con el capital social y el capital m&nimo )ue corresponda con,orme a lo pre!isto en esta .ey' y *u domicilio social estar3 en el territorio nacional4

.os estatutos sociales' as& como cual)uier modi,icacin a los mismos' de#er3n ser sometidos a la apro#acin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 1na !ez apro#ados los estatutos sociales o sus re,ormas' el instrumento p#lico en el )ue consten de#er3 inscri#irse en el egistro P#lico de Comercio sin )ue sea preciso mandamiento 2udicial4
(2*4

$r%8culo 1"#B .as solicitudes de autorizacin para organizarse y operar como institucin de #anca mltiple de#er3n acompa0arse de lo siguiente5
(2*4

I4 Proyecto de estatutos de la sociedad )ue de#er3 considerar el o#2eto social y se0alar e$presa e indi!idualmente las operaciones )ue pretenda realizar con,orme a lo dispuesto por el art&culo >C de esta .ey' as& como satis,acer los re)uisitos )ue' en trminos de la presente .ey y de las dem3s disposiciones aplica#les' de#an contenerse@ II4 elacin e in,ormacin de las personas )ue directa o indirectamente pretendan mantener una participacin en el capital social de la institucin de #anca mltiple a constituir' )ue de#er3 contener' de con,ormidad con las disposiciones de car3cter general )ue al e,ecto e$pida la Comisin +acional Bancaria y de -alores' pre!io acuerdo de su /unta de Go#ierno' lo siguiente5
(2*4

(2*4

a: "l monto del capital social )ue cada una de ellas suscri#ir3 y el origen de los recursos )ue utilizar3 para tal e,ecto@ #: .a situacin patrimonial' trat3ndose de personas ,&sicas' o los estados ,inancieros' trat3ndose de personas morales' en am#os casos de los ltimos tres a0os' y c: A)ulla )ue permita !eri,icar )ue cuentan con honora#ilidad e historial crediticio y de negocios satis,actorio4

(2*4

(2*4

(2*4

III4 elacin de los pro#a#les conse2eros' director general y principales directi!os de la sociedad' acompa0ada de la in,ormacin )ue acredite )ue dichas personas cumplen con los re)uisitos )ue esta .ey esta#lece para dichos cargos4

(2*4

I-4 Plan general de ,uncionamiento de la sociedad )ue comprenda por lo menos5

(2*4

a: .as operaciones a realizar de con,ormidad con el art&culo >C de esta .ey@ #: .as medidas de seguridad para preser!ar la integridad de la in,ormacin@ c: .os programas de captacin de recursos y de otorgamiento de crditos en los )ue se re,le2e la di!ersi,icacin de operaciones pasi!as y acti!as de con,ormidad con la normati!a aplica#le' as& como los segmentos del mercado )ue se atender3n pre,erentemente@ d: .as pre!isiones de co#ertura geogr3,ica' en las )ue se se0alen las regiones y plazas en las )ue se pretenda operar@ e: "l estudio de !ia#ilidad ,inanciera de la sociedad@ ,: .as #ases para aplicar utilidades' en la inteligencia de )ue las sociedades a las )ue se autorice para organizarse y operar como instituciones de #anca mltiple no podr3n repartir di!idendos durante sus tres primeros e2ercicios sociales y )ue' en ese mismo periodo' de#er3n aplicar sus utilidades netas a reser!as4 .a restriccin descrita no se o#ser!ar3 por las instituciones de #anca mltiple )ue cuenten con un &ndice de capitalizacin superior en diez puntos porcentuales al re)uerido y con los suplementos de capital' con,orme a lo dispuesto en el art&culo <8 de la presente .ey y' a su !ez' cumplan con el capital m&nimo esta#lecido en el art&culo 7? de esta .ey' y g: .as #ases relati!as a su organizacin' administracin y control interno@

(2*4

(2*4

(2*4

(2*4

(8.4

(2*4

(2*4

-4 Compro#ante de depsito en garant&a en moneda nacional constituido en institucin de crdito o de !alores gu#ernamentales por su !alor de mercado' a ,a!or de la 6esorer&a de la (ederacin' por una cantidad igual al diez por ciento del capital m&nimo con )ue de#a operar la sociedad con,orme a la presente .ey' y -I4 .a dem3s documentacin e in,ormacin relacionada' )ue la Comisin +acional Bancaria y de -alores re)uiera para el e,ecto4

(2*4

(2*4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores tendr3 la ,acultad de !eri,icar )ue la solicitud a )ue se re,iere el presente art&culo cumpla con lo pre!isto en esta .ey' para lo cual dicha Comisin contar3 con ,acultades para corro#orar la !eracidad de la in,ormacin proporcionada y' en tal !irtud' las dependencias y entidades de la Administracin P#lica (ederal' as& como las dem3s instancias ,ederales' entregar3n la in,ormacin relacionada4 Asimismo' la Comisin podr3 solicitar a organismos e$tran2eros con ,unciones de super!isin o regulacin similares corro#orar la in,ormacin )ue al e,ecto se le proporcione4
(2*4

Cuando no se presente el instrumento p#lico en el )ue consten los estatutos de la sociedad' para su apro#acin' dentro del plazo de no!enta d&as se0alado en el segundo p3rra,o del art&culo Do4 de esta .ey@ no se o#tenga o no se solicite la autorizacin para iniciar operaciones en trminos de los art&culos Do4 y >C Bis de esta .ey' respecti!amente@ la sociedad inicie operaciones distintas a las se0aladas en el art&culo D Bis de esta misma .ey sin contar con dicha autorizacin' o se re!o)ue la autorizacin para organizarse y operar como institucin de #anca mltiple al amparo de la ,raccin I del art&culo ;D de esta .ey@ la Comisin +acional Bancaria y de -alores instruir3 a la 6esorer&a de la (ederacin para hacer e,ecti!a la garant&a por el importe original del depsito mencionado en la ,raccin - de este art&culo4
(2*4

"n los supuestos de )ue se niegue la autorizacin' se desista el interesado o la institucin de #anca mltiple de )ue se trate inicie operaciones en los trminos pre!istos en esta .ey' se de!ol!er3 el compro#ante de depsito a )ue se re,iere la citada ,raccin -4
(2*4

1na !ez )ue se haya hecho la noti,icacin a )ue se re,iere el art&culo Do4 de la presente .ey y se haya otorgado la apro#acin de los estatutos pre!ista en ese mismo art&culo' el inicio de operaciones de la institucin de #anca mltiple de#er3 su2etarse a lo dispuesto en el art&culo >C Bis de esta .ey4
(2,4

$r%8culo 1" <i'#B .as sociedades ya constituidas )ue' con,orme al art&culo Do4 de esta .ey' soliciten autorizacin para organizarse y operar como institucin de #anca mltiple de#er3n acompa0ar a la solicitud correspondiente la in,ormacin y documentacin se0alada en el art&culo 78 de esta .ey' as& como

el proyecto de acuerdo de su rgano de go#ierno' )ue incluya lo relati!o a la trans,ormacin de su rgimen de organizacin y ,uncionamiento y la consecuente modi,icacin de sus estatutos sociales4
(2,4

"n el e!ento en )ue la Comisin +acional Bancaria y de -alores otorgue su autorizacin en trminos del art&culo D de esta .ey a sociedades )ue' al momento en )ue dicha autorizacin entre en !igor' gocen de otra autorizacin para constituirse' organizarse' ,uncionar y operar' segn sea el caso' como entidades ,inancieras de otra naturaleza' esa otra autorizacin )uedar3 sin e,ectos por ministerio de ley' sin )ue resulte necesaria la emisin de una declaratoria e$presa al respecto' por parte de la autoridad )ue la haya otorgado4
(1"4

$r%8culo 11#B "l capital social de las instituciones de #anca mltiple estar3 ,ormado por una parte ordinaria y podr3 tam#in estar integrado por una parte adicional4
(*,4

"l capital social ordinario de las instituciones de #anca mltiple se integrar3 por acciones de la serie EOF4
(1"4

"n su caso' el capital social adicional estar3 representado por acciones serie E.F' )ue podr3n emitirse hasta por un monto e)ui!alente al cuarenta por ciento del capital social ordinario' pre!ia autorizacin de la Comisin +acional de -alores4
(2*4

$r%8culo 1*#B .as acciones ser3n de igual !alor@ dentro de cada serie' con,erir3n a sus tenedores los mismos derechos' y de#er3n pagarse &ntegramente en e,ecti!o en el acto de ser suscritas' o #ien' en especie si' en este ltimo caso' as& lo autoriza la Comisin +acional Bancaria y de -alores considerando la situacin ,inanciera de la institucin y !elando por su li)uidez y sol!encia4 .as mencionadas acciones se mantendr3n en depsito en alguna de las instituciones para el depsito de !alores reguladas en la .ey del Mercado de -alores' las )ue en ningn caso se encontrar3n o#ligadas a entregarlas a los titulares4
(8.4

.as acciones serie G.G ser3n de !oto limitado y otorgar3n derecho de !oto nicamente en los asuntos relati!os a cam#io de o#2eto' ,usin' escisin' trans,ormacin' disolucin y li)uidacin' los actos corporati!os re,eridos en los art&culos ;? Bis' ;? Bis ; y 7<D de esta .ey y cancelacin de su inscripcin en cuales)uiera #olsas de !alores4
(*4

Adem3s' las acciones serie E.F podr3n con,erir derecho a reci#ir un di!idendo pre,erente y acumulati!o' as& como a un di!idendo superior al de las acciones representati!as del capital ordinario' siempre y cuando as& se esta#lezca en los estatutos sociales de la institucin emisora4 "n ningn caso los di!idendos de esta serie podr3n ser in,eriores a los de las otras series4
(1"4

.as instituciones podr3n emitir acciones no suscritas' )ue conser!ar3n en tesorer&a' las cuales no computar3n para e,ectos de determinar los l&mites de tenencia accionaria a )ue se re,iere esta .ey4 .os suscriptores reci#ir3n las constancias respecti!as contra el pago total de su !alor nominal y de las primas )ue' en su caso' ,i2e la institucin4
(8.4

$r%8culo 1,#B .as acciones representati!as de las series GOG y G.G' ser3n de li#re suscripcin4

(8.4

.os go#iernos e$tran2eros no podr3n participar' directa o indirectamente' en el capital social de las instituciones de #anca mltiple' sal!o en los casos siguientes5
(8.4

I4 Cuando lo hagan' con moti!o de medidas prudenciales de car3cter temporal tales como apoyos o rescates ,inancieros4
(8.4

.as instituciones de #anca mltiple )ue se u#i)uen en lo dispuesto en esta ,raccin' de#er3n entregar a la Comisin +acional Bancaria y de -alores' la in,ormacin y documentacin )ue acredite satis,acer lo antes se0alado' dentro de los )uince d&as h3#iles siguientes a )ue se encuentren en dicho supuesto4 .a Comisin +acional Bancaria y de -alores tendr3 un plazo de no!enta d&as h3#iles' contado a partir de )ue reci#a la in,ormacin y documentacin correspondiente' para resol!er' pre!io acuerdo de su /unta de Go#ierno' si la participacin de )ue se trata' se u#ica en el supuesto de e$cepcin pre!isto en esta ,raccin4
(8.4

II4 Cuando la participacin correspondiente impli)ue )ue se tenga el control de la institucin de #anca mltiple' en trminos del art&culo ;; Bis de esta .ey' y se realice por conducto de personas morales o,iciales' tales como ,ondos' entidades gu#ernamentales de ,omento' entre otros' pre!ia autorizacin

discrecional de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' con acuerdo de su /unta de Go#ierno' siempre )ue a su 2uicio dichas personas acrediten )ue5
(8.4

a: +o e2ercen ,unciones de autoridad' y #: *us rganos de decisin operan de manera independiente al go#ierno e$tran2ero de )ue se trate4

(8.4

(8.4

III4 Cuando la participacin correspondiente sea indirecta y no impli)ue )ue se tenga el control de la institucin de #anca mltiple' en trminos del art&culo ;; Bis de esta .ey4 .o anterior' sin per2uicio de los a!isos o solicitudes de autorizacin )ue se de#an realizar con,orme a lo esta#lecido en esta .ey4

(2*4

$r%8culo 1.#B .as personas )ue ad)uieran o transmitan acciones de la serie GOG por m3s del dos por ciento del capital social pagado de una institucin de #anca mltiple' de#er3n dar a!iso de ello a la Comisin +acional Bancaria y de -alores dentro de los tres d&as h3#iles siguientes a la ad)uisicin o transmisin4
(,,4

$r%8culo 1/#B Para e,ectos de lo pre!isto en la presente .ey' por in!ersionistas institucionales se entender3 a las instituciones de seguros y de ,ianzas' nicamente cuando in!iertan sus reser!as tcnicas@ a las sociedades de in!ersin comunes y a las especializadas de ,ondos para el retiro@ a los ,ondos de pensiones o 2u#ilaciones de personal' complementarios a los )ue esta#lece la .ey del *eguro *ocial y de primas de antigHedad' )ue cumplan con los re)uisitos se0alados en la .ey del Impuesto so#re la enta' as& como a los dem3s in!ersionistas institucionales )ue autorice e$presamente la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4 $r%8culo 12#B .as personas )ue acudan en representacin de los accionistas a las asam#leas de la institucin' de#er3n acreditar su personalidad mediante poder otorgado en ,ormularios ela#orados por la propia institucin' )ue rena los re)uisitos siguientes5 I4 II4
(,,4

De#er3n contener de manera notoria' la denominacin de la propia institucin' as& como las instrucciones del otorgante para el e2ercicio del poder@ "star3n ,oliados y ,irmados por el secretario o prosecretario del conse2o de administracin con anterioridad a su entrega' y III4 Contendr3n el respecti!o orden del d&a4

.a institucin de#er3 tener a disposicin de los representantes de los accionistas los ,ormularios de los poderes' durante el plazo a )ue se re,iere el art&culo 7A9 de la .ey General de *ociedades Mercantiles' a ,in de )ue a)ullos puedan hacerlos llegar con oportunidad a sus representados4 .os escrutadores estar3n o#ligados a cerciorarse de la o#ser!ancia de lo dispuesto en este art&culo e in,ormar so#re ello a la asam#lea' lo )ue se har3 constar en el acta respecti!a4
(,.4

$r%8culo 12 <i'#B "n el orden del d&a se de#er3n listar todos los asuntos a tratar en la asam#lea de accionistas' incluso los comprendidos en el ru#ro de asuntos generales4 .a documentacin e in,ormacin relacionada con los temas a tratar en la correspondiente asam#lea de accionistas' de#er3n ponerse a disposicin de los accionistas por lo menos con )uince d&as de anticipacin a su cele#racin4
(2*4

$r%8culo 10#B Cual)uier persona ,&sica o moral podr3' mediante una o !arias operaciones simult3neas o sucesi!as' ad)uirir acciones de la serie GOG del capital social de una institucin de #anca mltiple' siempre y cuando se su2ete a lo dispuesto por este art&culo4
(2*4

Cuando se pretenda ad)uirir directa o indirectamente m3s del cinco por ciento del capital social ordinario pagado' o #ien' otorgar garant&a so#re las acciones )ue representen dicho porcenta2e' se de#er3 o#tener pre!iamente la autorizacin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' la )ue podr3 otorgarla discrecionalmente' para lo cual de#er3 escuchar la opinin del Banco de M$ico4 "n estos casos' las personas )ue pretendan realizar la ad)uisicin o a,ectacin mencionada de#er3n acreditar )ue cumplen con los re)uisitos esta#lecidos en la ,raccin II del art&culo 78 de esta .ey' as& como proporcionar a la propia Comisin la in,ormacin )ue' para tal e,ecto y pre!io acuerdo de su /unta de Go#ierno' esta#lezca mediante reglas de car3cter general #uscando preser!ar el sano desarrollo del sistema #ancario4

(2*4

"n el supuesto de )ue una persona o un grupo de personas' accionistas o no' pretenda ad)uirir el !einte por ciento o m3s de las acciones representati!as de la serie GOG del capital social de la institucin de #anca mltiple u o#tener el control de la propia institucin' se de#er3 solicitar pre!iamente autorizacin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' la )ue podr3 otorgarla discrecionalmente' pre!ia opinin ,a!ora#le del Banco de M$ico4 Para e,ectos de lo descrito en este art&culo' se entender3 por control lo dispuesto en la ,raccin II del art&culo ;; Bis de esta .ey4
(2*4

Dicha solicitud de#er3 contener lo siguiente5 I4 elacin o in,ormacin de la persona o personas )ue pretenden o#tener el control de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' a la )ue se de#er3 acompa0ar la in,ormacin )ue acredite cumplir con los re)uisitos esta#lecidos en la ,raccin II del art&culo 78 de esta .ey' as& como a)ulla otra pre!ista en las reglas de car3cter general se0aladas en el segundo p3rra,o del presente art&culo@ elacin de los conse2eros y directi!os )ue nom#rar&an en la institucin de #anca mltiple de la )ue pretenden ad)uirir el porcenta2e aludido u o#tener el control' a la )ue de#er3 ad2untarse la in,ormacin )ue acredite )ue dichas personas cumplen con los re)uisitos )ue esta .ey esta#lece para dichos cargos@

(2*4

(2*4

II4

(2*4

III4 Plan general de ,uncionamiento de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' el cual de#er3 contemplar los aspectos se0alados en el art&culo 78' ,raccin I-' de esta .ey' y I-4 Programa estratgico para la organizacin' administracin y control interno de la institucin de )ue se trate4

(2*4

(2*4

.a dem3s documentacin cone$a )ue re)uiera la Comisin +acional Bancaria y de -alores a e,ectos de e!aluar la solicitud correspondiente4
(,/4

$r%8culo 10 <i'#B Derogado

(8.4

$r%8culo 18#B .as instituciones de #anca mltiple se a#stendr3n' en su caso' de e,ectuar la inscripcin en el registro a )ue se re,ieren los art&culos 7;D y 7;? de la .ey General de *ociedades Mercantiles de las transmisiones de acciones )ue se e,ecten en contra!encin de lo dispuesto por los art&culos 79' 7>' 7A' ><IG y ><I= de esta .ey' y de#er3n in,ormar tal circunstancia a la Comisin +acional Bancaria y de -alores' dentro de los cinco d&as h3#iles siguientes a la ,echa en )ue tengan conocimiento de ello4
(8.4

Cuando las ad)uisiciones y dem3s actos 2ur&dicos a tra!s de los cuales se o#tenga directa o indirectamente la titularidad de acciones representati!as del capital social de una institucin de #anca mltiple' se realicen en contra!encin a lo dispuesto por los art&culos 79' 7>' 7A' ><IG y ><I= de esta .ey' los derechos patrimoniales y corporati!os inherentes a las acciones correspondientes de la institucin )uedar3n en suspenso y por lo tanto no podr3n ser e2ercidos' hasta )ue se acredite )ue se ha o#tenido la autorizacin o resolucin )ue corresponda o )ue se han satis,echo los re)uisitos )ue esta .ey esta#lece4
(2*4

$r%8culo 1!#B "l capital m&nimo suscrito y pagado para las instituciones de #anca mltiple )ue tengan e$presamente contempladas en sus estatutos sociales todas las operaciones pre!istas en el art&culo >C de esta .ey ser3 el e)ui!alente en moneda nacional al !alor de no!enta millones de 1nidades de In!ersin4 .a Comisin +acional Bancaria y de -alores' pre!io acuerdo de su /unta de Go#ierno' determinar3 mediante disposiciones de car3cter general el importe del capital m&nimo con )ue de#er3n contar las instituciones de #anca mltiple' en ,uncin de las operaciones )ue tengan e$presamente contempladas en sus estatutos sociales' la in,raestructura necesaria para su desarrollo' los mercados en )ue pretendan participar y los riesgos )ue conlle!e' entre otros4
(2*4

"n ningn caso el capital m&nimo suscrito y pagado aplica#le a una institucin de #anca mltiple podr3 ser in,erior al e)ui!alente al cuarenta por ciento del capital m&nimo pre!isto para las instituciones )ue realicen todas las operaciones pre!istas en el art&culo >C de esta .ey4
(2*4

"l monto del capital m&nimo con el )ue de#er3n contar las instituciones tendr3 )ue estar suscrito y pagado a m3s tardar el ltimo d&a h3#il del a0o de )ue se trate4 Al e,ecto' se considerar3 el !alor de las 1nidades de In!ersin correspondientes al 97 de diciem#re del a0o inmediato anterior4

(2*4

"l capital m&nimo de#er3 estar &ntegramente pagado4 Cuando el capital social e$ceda del m&nimo' de#er3 estar pagado' por lo menos' en un cincuenta por ciento' siempre )ue este porcenta2e no sea in,erior al m&nimo esta#lecido4
(2*4

Cuando una institucin de #anca mltiple anuncie su capital social' de#er3 al mismo tiempo anunciar su capital pagado4
(2*4

.as instituciones de #anca mltiple slo estar3n o#ligadas a constituir las reser!as de capital pre!istas en la presente .ey y en las disposiciones administrati!as e$pedidas con #ase en la misma para procurar la sol!encia de las instituciones' proteger al sistema de pagos y al p#lico ahorrador4
(2*4

Para cumplir con el capital m&nimo' las instituciones' en ,uncin de las operaciones )ue tengan e$presamente contempladas en sus estatutos sociales' podr3n considerar el capital neto con )ue cuenten con,orme a lo dispuesto en el art&culo <8 de esta .ey4 "l capital neto en ningn momento podr3 ser in,erior al capital m&nimo )ue les resulte aplica#le con,orme a lo esta#lecido en el primer p3rra,o del presente art&culo4
(2*4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores esta#lecer3 los casos y condiciones en )ue las instituciones de #anca mltiple podr3n ad)uirir transitoriamente las acciones representati!as de su propio capital' sin per2uicio de los casos aplica#les con,orme a la .ey del Mercado de -alores' y procurando el sano desarrollo del sistema #ancario y no a,ectar la li)uidez de las instituciones4 $r%8culo *"#B .as instituciones de #anca mltiple en las )ue el Go#ierno (ederal tenga el control por su participacin accionaria' en materia de ela#oracin y apro#acin de sus presupuestos anuales' as& como de administracin de sueldos y prestaciones' y dem3s materias o#2eto de regulacin' slo se su2etar3n a los lineamientos )ue emita la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4 .as instituciones a )ue se re,iere al p3rra,o anterior' podr3n e,ectuar con recursos propios ad)uisiciones' arrendamientos y ena2enaciones de #ienes mue#les e inmue#les' as& como realizar o#ras y contratar ser!icios' por medio de concursos en los )ue in!ite cuando menos a tres pro!eedores' contratistas u o,erentes' o mediante ad2udicaciones directas pre!ia apro#acin en cada caso del conse2o de administracin4 *in per2uicio de otros re)uisitos )ue esta#lezca el propio conse2o' en los concursos de#er3 o#ser!arse el siguiente procedimiento5 las propuestas se presentar3n en so#re cerrado y en ,echa' hora y lugar pre!iamente determinados@ ser3n consideradas y resueltas por un comit en el )ue participe el ,uncionario responsa#le de la contralor&a interna' y de#er3n ad2udicarse a ,a!or de )uien presente la propuesta m3s ,a!ora#le a la institucin a 2uicio de dicho rgano colegiado' atendiendo a criterios de econom&a' e,icacia' e,iciencia' imparcialidad y honradez4 A los conse2eros de estas instituciones les ser3 aplica#le lo dispuesto en el primer p3rra,o del art&culo >7 de esta .ey4 $r%8culo *1#B .a administracin de las instituciones de #anca mltiple estar3 encomendada a un conse2o de administracin y a un director general' en sus respecti!as es,eras de competencia4
(,.4

"l conse2o de administracin de#er3 contar con un comit de auditoria' con car3cter consulti!o4 .a Comisin +acional Bancaria y de -alores esta#lecer3' en las disposiciones a )ue se re,iere el segundo p3rra,o del art&culo ;; de esta .ey' las ,unciones m&nimas )ue de#er3 realizar el comit de auditoria' as& como las normas relati!as a su integracin' periodicidad de sus sesiones y la oportunidad y su,iciencia de la in,ormacin )ue de#a considerar4
(,.4

"l director general de#er3 ela#orar y presentar al conse2o de administracin' para su apro#acin' las pol&ticas para el adecuado empleo y apro!echamiento de los recursos humanos y materiales de la institucin' las cuales de#er3n considerar el uso racional de los mismos' restricciones para el empleo de ciertos #ienes' mecanismos de super!isin y control y' en general' la aplicacin de los recursos a las acti!idades propias de la institucin y a la consecucin de sus ,ines4
(,.4

"l director general de#er3 en todos los casos proporcionar datos e in,ormes precisos para au$iliar al conse2o de administracin en la adecuada toma de decisiones4
(2*4

$r%8culo **#B "l conse2o de administracin de las instituciones de #anca mltiple estar3 integrado por un m&nimo de cinco y un m3$imo de )uince conse2eros propietarios' de los cuales los )ue integren cuando menos el !einticinco por ciento de#er3n ser independientes4 Por cada conse2ero propietario se podr3

designar a un suplente' en el entendido de )ue los conse2eros suplentes de los conse2eros independientes de#er3n tener este mismo car3cter4
(2*4

Por conse2ero independiente de#er3 entenderse a la persona )ue sea a2ena a la administracin de la institucin de #anca mltiple respecti!a' y )ue rena los re)uisitos y condiciones )ue determine la Comisin +acional Bancaria y de -alores' mediante disposiciones de car3cter general' en las )ue igualmente se esta#lecer3n los supuestos #a2o los cuales se considerar3 )ue un conse2ero de2a de ser independiente para los e,ectos de este art&culo4
(2*4 (2*4

"n ningn caso podr3n ser conse2eros independientes5 I4 "mpleados o directi!os de la institucin@ II4 Personas )ue se encuentren en alguno de los supuestos pre!istos en el art&culo A9 de esta .ey' o tengan poder de mando@ III4 *ocios o personas )ue ocupen un empleo' cargo o comisin en sociedades o asociaciones importantes )ue presten ser!icios a la institucin o a las empresas )ue pertenezcan al mismo grupo empresarial del cual ,orme parte sta4
(2*4

(2*4

(2*4

*e considera )ue una sociedad o asociacin es importante cuando los ingresos )ue reci#e por la prestacin de ser!icios a la institucin o al mismo grupo empresarial del cual ,orme parte sta' representan m3s del cinco por ciento de los ingresos totales de la sociedad o asociacin de )ue se trate@
(2*4

I-4 Clientes' pro!eedores' prestadores de ser!icios' deudores' acreedores' socios' conse2eros o empleados de una sociedad )ue sea cliente' pro!eedor' prestador de ser!icios' deudor o acreedor importante de la institucin4
(2*4

*e considera )ue un cliente' pro!eedor o prestador de ser!icios es importante cuando los ser!icios )ue le preste la institucin o las !entas )ue a)ul le haga a sta representen m3s del diez por ciento de los ser!icios o !entas totales del cliente' del pro!eedor o del prestador de ser!icios' respecti!amente4 Asimismo' se considera )ue un deudor o acreedor es importante cuando el importe de la operacin respecti!a sea mayor al )uince por ciento de los acti!os de la institucin o de su contraparte@
(2*4

-4 "mpleados de una ,undacin' asociacin o sociedad ci!iles )ue reci#an donati!os importantes de la institucin4
(2*4

*e consideran donati!os importantes a a)ullos )ue representen m3s del )uince por ciento del total de donati!os reci#idos por la ,undacin' asociacin o sociedad ci!iles de )ue se trate@
(2*4

-I4 Directores generales o directi!os de alto ni!el de una sociedad en cuyo conse2o de administracin participe el director general o un directi!o de alto ni!el de la institucin@ -II4 Directores generales o empleados de las empresas )ue pertenezcan al grupo ,inanciero al )ue pertenezca la propia institucin@ -III4 Cnyuges' concu#inas o concu#inarios' as& como los parientes por consanguinidad' a,inidad o ci!il hasta el primer grado' de alguna de las personas mencionadas en las ,racciones III a -II anteriores' o #ien' hasta el tercer grado de alguna de las se0aladas en las ,racciones I' II' IB y B de este art&culo@ IB4 Directores o empleados de empresas en las )ue los accionistas de la institucin e2erzan el control@ B4 Juienes tengan con,lictos de inters o estn supeditados a intereses personales' patrimoniales o econmicos de cual)uiera de las personas )ue mantengan el control de la institucin o del consorcio o grupo empresarial al )ue pertenezca la institucin' o el poder de mando en cual)uiera de stos' y BI4 Juienes hayan estado comprendidos en alguno de los supuestos anteriores' durante el a0o anterior al momento en )ue se pretenda hacer su designacin4

(2*4

(2*4

(2*4

(2*4

(2*4

(2*4

"l conse2o de#er3 reunirse por lo menos trimestralmente' y en ,orma e$traordinaria' cuando sea con!ocado por su presidente o por los conse2eros )ue representen' al menos' el !einticinco por ciento del

total de miem#ros del conse2o o por cual)uiera de los comisarios de la institucin4 Para la cele#racin de las sesiones ordinarias y e$traordinarias del conse2o de administracin' se de#er3 contar con la asistencia de los conse2eros )ue representen' cuando menos' el cincuenta y uno por ciento de todos los miem#ros del conse2o' de los cuales por lo menos uno de#er3 ser conse2ero independiente4
(2*4

.os accionistas )ue representen' cuando menos' un diez por ciento del capital pagado ordinario de la institucin tendr3n derecho a designar un conse2ero4 %nicamente podr3 re!ocarse el nom#ramiento de los conse2eros de minor&a' cuando se re!o)ue el de todos los dem3s4
(2*4 (2,4

"l Presidente del conse2o tendr3 !oto de calidad en caso de empate4 $r%8culo ** <i'#B Para e,ectos del art&culo ;; de esta .ey' se entender3 por5 I4 Consorcio' el con2unto de personas morales !inculadas entre s& por una o m3s personas ,&sicas )ue integrando un grupo de personas' tengan el control de las primeras@ II4 Control' a la capacidad de imponer' directa o indirectamente' decisiones en las asam#leas generales de accionistas de la institucin@ el mantener la titularidad de derechos )ue permitan' directa o indirectamente' e2ercer el !oto respecto de m3s del cincuenta por ciento del capital social de la institucin' dirigir' directa o indirectamente' la administracin' la estrategia o las principales pol&ticas de la institucin' ya sea a tra!s de la propiedad de !alores o por cual)uier otro acto 2ur&dico@ III4 Directi!o rele!ante' el director general de las instituciones de crdito' as& como las personas ,&sicas )ue' ocupando un empleo' cargo o comisin en a)ullas o en las personas morales )ue controlen dichas instituciones o )ue la controlen' adopten decisiones )ue trasciendan de ,orma signi,icati!a en la situacin administrati!a' ,inanciera' operacional o 2ur&dica de la propia institucin o del grupo empresarial al )ue sta pertenezca' sin )ue )ueden comprendidos dentro de esta de,inicin los conse2eros de dichas instituciones de crdito@ I-4 Grupo de personas' las personas )ue tengan acuerdos' de cual)uier naturaleza' para tomar decisiones en un mismo sentido4 *e presume' sal!o prue#a en contrario' )ue constituyen un grupo de personas5
(2,4

(2,4

(2,4

(2,4

(2,4

a: .as personas )ue tengan parentesco por consanguinidad' a,inidad o ci!il hasta el cuarto grado' los cnyuges' la concu#ina y el concu#inario4 #: .as sociedades )ue ,ormen parte de un mismo consorcio o grupo empresarial y la persona o con2unto de personas )ue tengan el control de dichas sociedades4

(2,4

(2,4

-4 Grupo empresarial' el con2unto de personas morales organizadas #a2o es)uemas de participacin directa o indirecta del capital social' en las )ue una misma sociedad mantiene el control de dichas personas morales4 Asimismo' se considerar3n como grupo empresarial a los grupos ,inancieros constituidos con,orme a la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras' y -I4 Poder de mando' la capacidad de hecho de in,luir de manera decisi!a en los acuerdos adoptados en las asam#leas de accionistas o sesiones del conse2o de administracin o en la gestin' conduccin y e2ecucin de los negocios de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate o de las personas morales )ue sta controle4 *e presume )ue tienen poder de mando en una institucin de #anca mltiple' sal!o prue#a en contrario' las personas )ue se u#i)uen en cual)uiera de los supuestos siguientes5
(2,4

(2,4

a: .os accionistas )ue tengan el control de la administracin4 #: .os indi!iduos )ue tengan !&nculos con la institucin de #anca mltiple o las personas morales )ue integran el grupo empresarial o consorcio al )ue a)uella pertenezca' a tra!s de cargos !italicios' honor&,icos o con cual)uier otro t&tulo an3logo o seme2ante a los anteriores4 c: .as personas )ue hayan transmitido el control de la institucin de #anca mltiple #a2o cual)uier t&tulo y de manera gratuita o a un !alor in,erior al de mercado o conta#le' en ,a!or de indi!iduos con los )ue tengan parentesco por consanguinidad' a,inidad o ci!il hasta el cuarto grado' el cnyuge' la concu#ina o el concu#inario4

(2,4

(2,4

(2,4

d: Juienes instruyan a conse2eros o directi!os rele!antes de la institucin de #anca mltiple' la toma de decisiones o la e2ecucin de operaciones en la propia institucin o en las personas morales )ue sta controle4

(,,4

$r%8culo *,#B .os nom#ramientos de conse2eros de las instituciones de #anca mltiple de#er3n recaer en personas )ue cuenten con calidad tcnica' honora#ilidad e historial crediticio satis,actorio' as& como con amplios conocimientos y e$periencia en materia ,inanciera' legal o administrati!a4
(,.4

.os conse2eros estar3n o#ligados a a#stenerse e$presamente de participar en la deli#eracin y !otacin de cual)uier asunto )ue impli)ue para ellos un con,licto de inters4 Asimismo' de#er3n mantener a#soluta con,idencialidad respecto de todos a)uellos actos' hechos o acontecimientos relati!os a la institucin de #anca mltiple de )ue sea conse2ero' as& como de toda deli#eracin )ue se lle!e a ca#o en el conse2o' sin per2uicio de la o#ligacin )ue tendr3 la institucin de proporcionar toda la in,ormacin )ue les sea solicitada al amparo de la presente .ey4 "n ningn caso podr3n ser conse2eros5
(14

I4 .os ,uncionarios y empleados de la institucin' con e$cepcin del director general y de los ,uncionarios de la sociedad )ue ocupen cargos con las dos 2erar)u&as administrati!as inmediatas in,eriores a la de a)ul' sin )ue stos constituyan m3s de la tercera parte del conse2o de administracin@

(2*4

II4 "l cnyuge' concu#ina o concu#inario de cual)uiera de las personas a )ue se re,iere la ,raccin anterior4 .as personas )ue tengan parentesco por consanguinidad o a,inidad hasta el segundo grado' o ci!il' con m3s de dos conse2eros@ .as personas )ue tengan litigio pendiente con la institucin de )ue se trate@ .as personas sentenciadas por delitos patrimoniales@ las inha#ilitadas para e2ercer el comercio o para desempe0ar un empleo' cargo o comisin en el ser!icio p#lico' o en el sistema ,inanciero me$icano@ .os )ue#rados y concursados )ue no hayan sido reha#ilitados@ Juienes realicen ,unciones de inspeccin y !igilancia de las instituciones de crdito@ -II4 Juienes realicen ,unciones de regulacin y super!isin de las instituciones de crdito' sal!o )ue e$ista participacin del Go#ierno (ederal o del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario en el capital de las mismas' o reci#an apoyos de este ltimo' y -III4 Juienes participen en el conse2o de administracin de otra institucin de #anca mltiple o de una sociedad controladora de un grupo ,inanciero al )ue pertenezca una institucin de #anca mltiple4 .a mayor&a de los conse2eros de#er3n ser me$icanos o e$tran2eros residentes en el territorio nacional4

III4 I-4 -4 -I4

(2*4

(2*4

(*,4

(2,4

.a persona )ue !aya a ser designada como conse2ero de una institucin de #anca mltiple y sea conse2ero de otra entidad ,inanciera de#er3 re!elar dicha circunstancia a la asam#lea de accionistas de dicha institucin para el acto de su designacin4
(,,4

$r%8culo *.#B .os nom#ramientos del director general de las instituciones de #anca mltiple y de los ,uncionarios )ue ocupen cargos con las dos 2erar)u&as inmediatas in,eriores a la de ste@ de#er3n recaer en personas )ue cuenten con elegi#ilidad crediticia y honora#ilidad' y )ue adem3s renan los re)uisitos siguientes5 (,,4 I4 *er residente en territorio me$icano' en trminos de lo dispuesto por el Cdigo (iscal de la (ederacin@ II4
(,,4

=a#er prestado por lo menos cinco a0os sus ser!icios en puestos de alto ni!el decisorio' cuyo desempe0o re)uiera conocimiento y e$periencia en materia ,inanciera y administrati!a@ III4 +o tener alguno de los impedimentos )ue para ser conse2ero se0alan las ,racciones III a -III del art&culo anterior' y

I-4
(2*4

+o estar realizando ,unciones de regulacin de las instituciones de crdito4

.os comisarios de las instituciones de#er3n contar con calidad tcnica' honora#ilidad e historial crediticio satis,actorio en trminos de las disposiciones a )ue se re,iere la ,raccin II del art&culo 78 de esta .ey' as& como con amplios conocimientos y e$periencia en materia ,inanciera' conta#le' legal o administrati!a y' adem3s' de#er3n cumplir con el re)uisito esta#lecido en la ,raccin I del presente art&culo4
(,.4

$r%8culo *. <i'#B .a institucin de #anca mltiple de )ue se trate' de#er3 !eri,icar )ue las personas )ue sean designadas como conse2eros' director general y ,uncionarios con las dos 2erar)u&as inmediatas in,eriores a la de este ltimo' cumplan' con anterioridad al inicio de sus gestiones' con los re)uisitos se0alados en los art&culos ;9 y ;> de esta .ey4 .a Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 esta#lecer' mediante disposiciones de car3cter general' los criterios mediante los cuales se de#er3n integrar los e$pedientes )ue acrediten el cumplimiento a lo se0alado en el presente art&culo4
(,.4

"n todo caso' las personas mencionadas en el p3rra,o anterior de#er3n mani,estar por escrito5

(,.4

I4 Jue no se u#ican en ninguno de los supuestos a )ue se re,ieren las ,racciones III a -III del art&culo ;9' trat3ndose de conse2eros y III del art&culo ;> para el caso del director general y ,uncionarios a )ue se re,iere el primer p3rra,o de este art&culo@ (,.4 II4 Jue se encuentran al corriente de sus o#ligaciones crediticias de cual)uier gnero' y
(,.4

III4 Jue conocen los derechos y o#ligaciones )ue asumen al aceptar el cargo )ue corresponda4

(,.4

.as instituciones de #anca mltiple de#er3n in,ormar a la Comisin +acional Bancaria y de -alores los nom#ramientos de conse2eros' director general y ,uncionarios con las dos 2erar)u&as inmediatas in,eriores a la de este ltimo' dentro de los cinco d&as h3#iles posteriores a su designacin' mani,estando e$presamente )ue los mismos cumplen con los re)uisitos aplica#les4
(8/4

$r%8culo *. <i' 1#B .as instituciones de #anca mltiple de#er3n implementar un sistema de remuneracin de con,ormidad con esta .ey y lo )ue esta#lezca la Comisin +acional Bancaria y de -alores mediante disposiciones de car3cter general4 "l conse2o de administracin ser3 responsa#le de la apro#acin del sistema de remuneracin' las pol&ticas y procedimientos )ue lo normen@ de de,inir su alcance y determinar el personal su2eto a dicho sistema' as& como de !igilar su adecuado ,uncionamiento4 (8/4 Dicho sistema de remuneracin de#er3 considerar todas las remuneraciones' ya sea )ue estas se otorguen en e,ecti!o o a tra!s de otros mecanismos de compensacin' y de#er3 al menos cumplir con lo siguiente5
(8/4

I4 Delimitar las responsa#ilidades de los rganos sociales encargados de la implementacin de los es)uemas de remuneracin@ II4 "sta#lecer pol&ticas y procedimientos )ue normen las remuneraciones ordinarias y remuneraciones e$traordinarias de las personas su2etas al sistema de remuneracin4
(8/4

(8/4

"n todo caso' las pol&ticas y procedimientos )ue limiten o suspendan las remuneraciones e$traordinarias de#er3n a su !ez' pre!erse en las condiciones de tra#a2o de las instituciones de #anca mltiple@
(8/4

III4 "sta#lecer la re!isin peridica de pol&ticas y procedimientos de pago' as& como los a2ustes conducentes' y I-4 .os dem3s aspectos )ue se0ale la Comisin +acional Bancaria y de -alores mediante disposiciones de car3cter general4

(8/4

(8/4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores' oyendo la opinin del Banco de M$ico' podr3 e$igir re)uerimientos de capitalizacin adicionales a los se0alados en el art&culo <8 de esta .ey cuando las instituciones de #anca mltiple incumplan lo relati!o a su sistema de remuneracin4
(8/4

$r%8culo *. <i' *#B "l conse2o de administracin de#er3 constituir un comit de remuneraciones cuyo o#2eto ser3 la implementacin' mantenimiento y e!aluacin del sistema de remuneracin a )ue se re,iere el art&culo ;> Bis 7 de la presente .ey' para lo cual tendr3 las ,unciones siguientes5

(8/4

I4 Proponer para apro#acin del conse2o de administracin las pol&ticas y procedimientos de remuneracin' as& como las e!entuales modi,icaciones )ue se realicen a los mismos@ II4 In,ormar al conse2o de administracin so#re el ,uncionamiento del sistema de remuneracin' y III4 .as dem3s )ue determine la Comisin +acional Bancaria y de -alores mediante disposiciones de car3cter general4

(8/4

(8/4

(8/4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores se0alar3 mediante disposiciones de car3cter general' la ,orma en )ue de#er3 integrarse' reunirse y ,uncionar el comit de remuneraciones4 "n estas disposiciones' la re,erida Comisin podr3 esta#lecer los casos y condiciones en los )ue el comit de riesgos de la institucin de crdito podr3 lle!ar a ca#o las ,unciones del comit de remuneraciones4
(8/4

Asimismo' la Comisin +acional Bancaria y de -alores' de acuerdo a los criterios )ue determine en las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere este art&culo' podr3 e$ceptuar a las instituciones de #anca mltiple de contar con un comit de remuneraciones4
(8.4

$r%8culo */#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores' con acuerdo de su /unta de Go#ierno' podr3 en todo tiempo determinar )ue se proceda a la remocin de los miem#ros del conse2o de administracin' directores generales' comisarios' directores y gerentes' delegados ,iduciarios y ,uncionarios )ue puedan o#ligar con su ,irma a la institucin' as& como suspender de tres meses hasta cinco a0os a las personas antes mencionadas' cuando considere )ue no cuenten con calidad tcnica' honora#ilidad' historial crediticio satis,actorio para el desempe0o de sus ,unciones' no renan los re)uisitos al e,ecto esta#lecidos o incurran en in,racciones gra!es o reiteradas a la presente .ey o a las disposiciones de car3cter general )ue de ella deri!en4
(2/4

"n los dos ltimos supuestos' la propia Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 adem3s'

inha#ilitar a las citadas personas para desempe0ar un empleo' cargo o comisin dentro del sistema ,inanciero me$icano' por el mismo periodo de tres meses hasta cinco a0os' sin per2uicio de las sanciones )ue con,orme a ste u otros ordenamientos legales ,ueren aplica#les4 Antes de dictar la resolucin correspondiente' la citada Comisin de#er3 escuchar al interesado y a la institucin de #anca mltiple de )ue se trate4
(8.4

.a propia Comisin podr3' con acuerdo de su /unta de Go#ierno' ordenar la remocin de los auditores e$ternos independientes de las instituciones de #anca mltiple' as& como suspender o inha#ilitar a dichas personas por el periodo se0alado en el p3rra,o anterior' cuando incurran de manera gra!e o reiterada en in,racciones a esta .ey o disposiciones de car3cter general )ue de la misma emanen' o #ien' proporcionen dict3menes u opiniones )ue contengan in,ormacin ,alsa' con independencia de las sanciones a las )ue pudieran hacerse acreedores4
(2/4

Para los e,ectos de este art&culo se entender3 por5

(2/4

a: *uspensin' a la interrupcin temporal en el desempe0o de las ,unciones )ue el in,ractor tu!iere dentro de la entidad ,inanciera en el momento en )ue se haya cometido o se detecte la in,raccin@ pudiendo realizar ,unciones distintas a a)uellas )ue dieron origen a la sancin' siempre y cuando no se encuentren relacionados directa o indirectamente con el cargo o acti!idad )ue dio origen a la suspensin4

(2/4

#:

emocin' a la separacin del in,ractor del empleo' cargo o comisin )ue tu!iere en la entidad ,inanciera al momento en )ue se haya cometido o se detecte la in,raccin@

(2/4

c: Inha#ilitacin' al impedimento temporal en el e2ercicio de un empleo' cargo o comisin dentro del sistema ,inanciero me$icano4

(*,4

$r%8culo *2#B "l rgano de !igilancia de las instituciones de #anca mltiple' estar3 integrado por lo menos por un comisario designado por los accionistas de la serie EOF y' en su caso' un comisario nom#rado por los de la serie E.F' as& como sus respecti!os suplentes4 "l nom#ramiento de comisarios

de#er3 hacerse en asam#lea especial por cada serie de acciones4 A las asam#leas )ue se renan con este ,in' les ser3n aplica#les' en lo conducente' las disposiciones para las asam#leas generales ordinarias pre!istas en la .ey General de *ociedades Mercantiles4
(2*4

$r%8culo *0#B Para la ,usin de dos o m3s instituciones de #anca mltiple' o de cual)uier sociedad o entidad ,inanciera con una institucin de #anca mltiple' se re)uerir3 autorizacin pre!ia de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' con apro#acin de su /unta de Go#ierno' pre!ia opinin de la Comisin (ederal de Competencia y opinin ,a!ora#le del Banco de M$ico' en el 3m#ito de sus respecti!as atri#uciones' y se e,ectuar3 de acuerdo con las #ases siguientes5
(2*4

I4 .as sociedades respecti!as presentar3n a la Comisin +acional Bancaria y de -alores los proyectos de los acuerdos de las asam#leas de accionistas relati!os a la ,usin' del con!enio de ,usin' y de las modi,icaciones )ue corresponder&a realizar a los estatutos de las propias sociedades y al con!enio de responsa#ilidades a )ue se re,iere la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras@ el plan de ,usin de dichas sociedades' con indicacin de las etapas en )ue de#er3 lle!arse a ca#o@ los estados conta#les )ue presenten la situacin de las sociedades y )ue ser!ir3n de #ase para la asam#lea )ue autorice la ,usin@ los estados ,inancieros proyectados de la sociedad resultante de la ,usin y la in,ormacin a )ue se re,ieren las ,racciones I' II' III y I- del art&culo 78 de esta .ey' as& como la dem3s documentacin e in,ormacin relacionada )ue la Comisin +acional Bancaria y de -alores re)uiera para el e,ecto@ II4 .a autorizacin a )ue se re,iere este art&culo' as& como el instrumento p#lico en el )ue consten los acuerdos y el con!enio de ,usin' se inscri#ir3n en el egistro P#lico de Comercio4
(2*4

(2*4

.a institucin de #anca mltiple )ue su#sista )uedar3 o#ligada a continuar con los tr3mites de la ,usin y asumir3 las o#ligaciones de la ,usionada desde el momento en )ue la ,usin haya sido acordada' siempre y cuando dicho acto haya sido autorizado en los trminos del presente art&culo4
(2*4

.a ,usin surtir3 e,ectos ,rente a terceros cuando se hayan inscrito la autorizacin y el instrumento p#lico en el )ue consten los acuerdos de ,usin ante el egistro P#lico de Comercio@
(2*4

III4 1na !ez hecha la inscripcin a )ue se re,iere la ,raccin II de este art&culo' los acuerdos de ,usin adoptados por las respecti!as asam#leas de accionistas se pu#licar3n en el Diario O,icial de la (ederacin y en dos peridicos de amplia circulacin en la plaza en )ue tengan su domicilio las sociedades@ I-4 .a autorizacin )ue otorgue la Comisin +acional Bancaria y de -alores para la ,usin de una institucin de #anca mltiple como ,usionada' de2ar3 sin e,ectos la autorizacin otorgada a sta para organizarse y operar como tal' sin )ue' para ello' resulte necesaria la emisin de una declaratoria e$presa por parte de la autoridad )ue la haya otorgado' y -4 Durante los no!enta d&as siguientes a partir de la ,echa de la pu#licacin a )ue se re,iere la ,raccin I- de este art&culo' los acreedores de cual)uiera de las sociedades' incluso de las dem3s entidades ,inancieras del o de los grupos ,inancieros a los )ue pertenezcan las sociedades o#2eto de la ,usin' podr3n oponerse 2udicialmente a la misma' con el nico o#2eto de o#tener el pago de sus crditos' sin )ue esta oposicin suspenda la ,usin4

(2*4

(2*4

(2*4

.a ,usin de una institucin de #anca mltiple )ue pertenezca a un grupo ,inanciero' sea como ,usionante o ,usionada' se su2etar3 a lo dispuesto por este art&culo y no le ser3 aplica#le lo pre!isto en el art&culo 78 de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras4
(2*4

$r%8culo *0 <i'#B Para la escisin de una institucin de #anca mltiple' se re)uerir3 autorizacin pre!ia de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' con apro#acin de su /unta de Go#ierno y despus de escuchar la opinin del Banco de M$ico4
(2*4

.a sociedad escindente presentar3 a la Comisin +acional Bancaria y de -alores el proyecto de acta )ue contenga los acuerdos de su asam#lea general e$traordinaria de accionistas relati!os a su escisin' proyecto de re,ormas estatutarias de la sociedad escindente' proyecto de estatutos sociales de la sociedad escindida' estados conta#les )ue presenten la situacin de la sociedad escindente y )ue ser!ir3n de #ase para la asam#lea )ue autorice la escisin' estados ,inancieros proyectados de las sociedades )ue resulten de la escisin y la dem3s documentacin cone$a )ue re)uiera la Comisin +acional Bancaria y de -alores

a e,ecto de e!aluar la solicitud respecti!a y cumplir con sus ,unciones de super!isin y regulacin en el 3m#ito de su competencia4
(2*4

.a autorizacin a )ue se re,iere este art&culo y los acuerdos de la asam#lea de accionistas relati!os a la escisin y la escritura constituti!a de la escindida se inscri#ir3n en el egistro P#lico de Comercio4 A partir de la ,echa en )ue se inscri#an surtir3 e,ectos la escisin4
(2*4

1na !ez hecha la inscripcin anterior' los acuerdos de escisin adoptados por la asam#lea de accionistas de la sociedad escindente se pu#licar3n en el Diario O,icial de la (ederacin y en dos peridicos de amplia circulacin en la plaza en )ue tenga su domicilio social la escindente4
(2*4

Durante los no!enta d&as naturales siguientes a partir de la ,echa de pu#licacin a )ue se re,iere la ,raccin anterior' los acreedores de la sociedad escindente podr3n oponerse 2udicialmente a la misma' con el o#2eto de o#tener el pago de sus crditos' sin )ue esta oposicin suspenda la escisin4 (2*4 .a sociedad escindida no se entender3 autorizada para organizarse y operar como institucin de #anca mltiple y la sociedad escindente )ue su#sista conser!ar3 la autorizacin )ue se le haya otorgado para esos e,ectos4
(2*4

Con moti!o de la escisin' a la sociedad escindida slo se le transmitir3n operaciones acti!as' pasi!as y ,ideicomisos' mandatos o comisiones de la institucin de #anca mltiple escindente' en los casos en )ue lo autorice la Comisin +acional Bancaria y de -alores' cuando considere )ue no se a,ectan ad!ersamente los intereses de las contrapartes de las instituciones en las operaciones respecti!as y no e$ista oposicin de acreedores4 .os ,ideicomisos' mandatos o comisiones' slo podr3n transmitirse cuando el causaha#iente ,inal sea una entidad ,inanciera autorizada para lle!ar a ca#o este tipo de acti!idades4
(2*4

"n el e!ento de )ue la escisin produzca la e$tincin de la institucin de #anca mltiple escindente' la autorizacin otorgada para organizarse y operar como tal )uedar3 sin e,ectos' sin )ue resulte necesaria la emisin de una declaratoria e$presa al respecto4 SECCIGN SE7UND$

(/,4 (/,4

De la' In'%i%ucione' de <anca 6Cl%i)le Or3ani&ada' - O)erada' )or el In'%i%u%o )ara la Pro%eccin al $Dorro <ancario

(8.4 $RTICULO *0 <i' 1#B "l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr3 organizar y operar instituciones de #anca mltiple' e$clusi!amente con el o#2eto de cele#rar operaciones de trans,erencia de acti!os y pasi!os de las instituciones de crdito en li)uidacin en trminos de lo pre!isto en el art&culo 7?A de esta .ey4 (8.4

.as instituciones organizadas y operadas en trminos de este art&culo' podr3n prestar el ser!icio de #anca y crdito a )ue se re,iere el art&culo ; de la presente .ey a partir de su constitucin' sin re)uerir de la autorizacin e$presa de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 Para tales e,ectos' la citada Comisin emitir3 la constancia correspondiente' a solicitud del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4 Dicho Instituto de#er3 pu#licar la citada constancia en el Diario O,icial de la (ederacin y en dos peridicos de amplia circulacin nacional4
(8.4

"n los estatutos sociales de las instituciones de #anca mltiple )ue organice y opere el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario con,orme a la presente *eccin de#er3 e$presarse el capital social a suscri#irse por ste4 .as escrituras constituti!as de las instituciones de #anca mltiple organizadas de acuerdo con este art&culo de#er3n inscri#irse en el egistro P#lico de Comercio4
(8.4

.as instituciones de #anca mltiple organizadas y operadas por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario estar3n su2etas a esta .ey' a las disposiciones aplica#les a las instituciones de #anca mltiple' sal!o por lo )ue se re,iere al capital m&nimo' al &ndice de capitalizacin y a los suplementos de capital a )ue se re,iere el art&culo <8 de esta .ey' as& como a lo dispuesto en el art&culo ;8 de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4 .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' la Comisin +acional Bancaria y de -alores y el Banco de M$ico' en el 3m#ito de sus respecti!as competencias' podr3n e$ceptuarlas del cumplimiento de las disposiciones o reglas de car3cter general aplica#les a las instituciones de #anca mltiple4

(8.4

.as instituciones de #anca mltiple organizadas y operadas por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario en trminos de la presente *eccin no se considerar3n entidades p#licas' por lo )ue' en trminos del art&culo C8 de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' las in!ersiones )ue realice dicho Instituto de con,ormidad con esta *eccin no estar3n su2etas a las disposiciones legales' reglamentarias y normas administrati!as aplica#les a las entidades de la Administracin P#lica (ederal Paraestatal4
(/,4

$r%8culo *0 <i' *#B .as instituciones de #anca mltiple )ue organice y opere el Instituto para la

Proteccin al Ahorro Bancario en trminos del art&culo anterior tendr3n una duracin de hasta seis meses' )ue podr3 prorrogarse por una sola !ez y hasta por el mismo plazo' por acuerdo de la asam#lea de accionistas4
(/,4

$r%8culo *0 <i' ,#B Durante la operacin de la institucin de #anca mltiple organizada y operada por el

Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de acuerdo con lo pre!isto en la presente *eccin' se podr3n realizar los siguientes actos5
(8.4

I4 6ransmitir las acciones representati!as del capital social de la institucin de )ue se trate a otra institucin de #anca mltiple autorizada o a una sociedad controladora de un grupo ,inanciero al )ue pertenezca una institucin de #anca mltiple' en cuyo caso de#er3n ,usionarse am#as sociedades pre!ia autorizacin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores en los trminos del art&culo ;A de esta .ey' o II4 6rans,erir los acti!os y pasi!os a otra u otras instituciones de #anca mltiple autorizadas para organizarse y operar con tal car3cter o #ien' trans,erir los acti!os a cual)uier persona ,&sica o moral )ue est en posi#ilidad legal de ad)uirirlos' con,orme a lo se0alado en el art&culo 7?> de esta .ey4

(8.4

(8.4

"l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario garantizar3 el importe &ntegro de todas las o#ligaciones a cargo de la institucin de #anca mltiple organizada y operada por el propio Instituto y' en adicin a esto' ste podr3 proporcionarle apoyos ,inancieros a a)ulla mediante el otorgamiento de crditos4 "l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario y la institucin de )ue se trate podr3n pactar las condiciones de los crditos )ue el propio Instituto otorgue en trminos de este art&culo' por lo )ue stos no estar3n su2etos a lo dispuesto por el Apartado C de la *eccin Primera del Cap&tulo II del 6&tulo *ptimo de esta .ey4
(/,4

$r%8culo *0 <i' .#B Durante el plazo pre!isto en el art&culo ;A Bis ; de esta .ey' el Instituto para la

Proteccin al Ahorro Bancario de#er3 mantener la totalidad menos una' de las acciones representati!as del capital social de la institucin )ue organice y opere en trminos de la presente *eccin4 .a accin restante representati!a del capital social de la institucin ser3 suscrita por el Go#ierno (ederal4
(/,4

.as acciones representati!as del capital social de la institucin organizada y operada por el Instituto

para la Proteccin al Ahorro Bancario )ue mantenga dicho Instituto ser3n consideradas Bienes para los e,ectos pre!istos en la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4
(8.4

$r%8culo *0 <i' /#B .a institucin organizada con,orme a la presente *eccin podr3 contratar' siempre a t&tulo oneroso' con la institucin )ue se encuentre en estado de disolucin y li)uidacin respecto de la cual' en trminos del art&culo 7DC' ,raccin II de esta .ey' se haya determinado trans,erir sus acti!os y pasi!os' la prestacin de los #ienes y ser!icios necesarios para su operacin4
(8.4

*e tendr3n por no puestas las cl3usulas )ue impli)uen la terminacin anticipada de los contratos )ue tengan por o#2eto la prestacin de los #ienes y ser!icios a )ue se re,iere el p3rra,o anterior )ue la institucin en estado de disolucin y li)uidacin hu#iere cele#rado con las empresas )ue pertenezcan al mismo grupo empresarial del cual ,orme parte sta' por el hecho de iniciar un procedimiento de resolucin4
(8.4

Para estos e,ectos' la re,erida institucin en li)uidacin )uedar3 e$ceptuada de lo dispuesto por el art&culo ;99 de la .ey General de *ociedades Mercantiles4
(8.4

$r%8culo *0 <i' 2#B *in per2uicio de lo dispuesto por el art&culo ;9;' primer p3rra,o de la .ey General de *ociedades Mercantiles' la asam#lea de accionistas de#er3 reconocer la disolucin y li)uidacin de la institucin organizada y operada por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario al transcurrir el correspondiente plazo de duracin de la sociedad pre!isto en el art&culo ;A Bis ; de esta .ey y' para

e,ectos de su li)uidacin' dicha institucin se su2etar3 a lo dispuesto por este ordenamiento' sin )ue le resulte aplica#le lo se0alado en el art&culo 7DC de esta .ey4
(/,4

(/,4

SECCIGN TERCER$ De la Re1ocacin

(2*4

$RTICULO *8#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores' con apro#acin de su /unta de Go#ierno' despus de escuchar a la institucin de #anca mltiple a,ectada' as& como la opinin del Banco de M$ico y del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' podr3 declarar la re!ocacin de la autorizacin )ue le haya otorgado a a)ulla para organizarse y operar con tal car3cter' en los casos siguientes5
(2*4

I4 *i no inicia sus operaciones dentro del plazo de treinta d&as a partir de la ,echa en )ue se noti,i)ue la autorizacin a )ue se re,iere el art&culo >C Bis de esta .ey@ II4 *i la asam#lea general de accionistas de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' mediante decisin adoptada en sesin e$traordinaria' resuel!e solicitarla@ III4 *i la institucin de #anca mltiple de )ue se trate se disuel!e y entra en estado de li)uidacin' en trminos de las disposiciones 2ur&dicas aplica#les@ I-4 *i la institucin de #anca mltiple de )ue se trate no cumple cual)uiera de las medidas correcti!as m&nimas a )ue se re,iere el art&culo 7;; de esta .ey@ no cumple con m3s de una medida correcti!a especial adicional a )ue se re,iere dicho art&culo o #ien' incumple de manera reiterada una medida correcti!a especial adicional@ -4 *i la institucin de #anca mltiple de )ue se trate no cumple con el &ndice de capitalizacin m&nimo re)uerido con,orme a lo dispuesto por el art&culo <8 de esta .ey y las disposiciones a )ue dicho precepto se re,iere@ -I4 *i la institucin de #anca mltiple de )ue se trate se u#ica en cual)uiera de los supuestos de incumplimiento )ue se mencionan a continuacin5
(/*4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(/*4

a: *i' por un monto en moneda nacional superior al e)ui!alente a !einte millones de unidades de in!ersin5
(/*4

i: +o paga crditos o prstamos )ue le haya otorgado otra institucin de crdito' una entidad ,inanciera del e$terior o el Banco de M$ico' o

(/*4

ii: +o li)uida el principal o intereses de !alores )ue haya emitido y )ue se encuentren depositados en una institucin para el depsito de !alores4

(/*4

#: Cuando' en un plazo de dos d&as h3#iles o m3s y por un monto en moneda nacional superior al e)ui!alente a dos millones de unidades de in!ersin5
(/*4

i: +o li)uide a uno o m3s participantes los saldos )ue resulten a su cargo de cual)uier proceso de compensacin )ue se lle!e a ca#o a tra!s de una c3mara de compensacin o contraparte central' o no pague tres o m3s che)ues )ue en su con2unto alcancen el monto citado en el primer p3rra,o de este inciso' )ue hayan sido e$cluidos de una c3mara de compensacin por causas imputa#les a la institucin li#rada en trminos de las disposiciones aplica#les4 Para estos e,ectos' se considerar3 como c3mara de compensacin a la entidad central o mecanismo de procesamiento centralizado' por medio del cual se intercam#ian instrucciones de pago u otras o#ligaciones ,inancieras' )ue no se encuentre regulada por la .ey de *istemas de Pagos' o

(/*4

ii: +o pague en las !entanillas de dos o m3s de sus sucursales los retiros de depsitos #ancarios de dinero )ue e,ecten cien o m3s de sus clientes y )ue en su con2unto alcancen el monto citado en el primer p3rra,o de este inciso4 Al e,ecto' cual)uier depositante podr3 in,ormar a la Comisin +acional Bancaria y de -alores de este hecho' para )ue sta' de considerarlo procedente' realice !isitas de inspeccin en las sucursales de la institucin' a ,in de !eri,icar si se encuentra en tal supuesto4

(2*4

.o pre!isto en la presente ,raccin no ser3 aplica#le cuando la institucin de )ue se trate demuestre ante la Comisin +acional Bancaria y de -alores )ue cuenta con los recursos l&)uidos necesarios para hacer ,rente a las o#ligaciones de pago )ue correspondan' o #ien' cuando la o#ligacin de pago respecti!a se encuentre su2eta a contro!ersia 2udicial' a un procedimiento ar#itral o a un procedimiento de conciliacin ante la autoridad competente4
(2*4

.as c3maras de compensacin' las contrapartes centrales' las instituciones para el depsito de !alores' el Banco de M$ico' as& como cual)uier acreedor de la institucin' podr3n in,ormar a la Comisin +acional Bancaria y de -alores cuando la institucin se u#i)ue en alguno de los supuestos a )ue se re,iere esta ,raccin4
(8.4

-II4 *i la institucin reincide en la realizacin de operaciones prohi#idas pre!istas en el art&culo 78C de esta .ey y sancionadas con,orme al art&culo 78D Bis de la misma' o si se u#ica por reincidencia en el supuesto pre!isto en el inciso #: de la ,raccin I- del art&culo 78D de esta .ey4
(8.4

*e considerar3 )ue la institucin reincide en las in,racciones se0aladas en el p3rra,o anterior' cuando ha#iendo incurrido en una in,raccin )ue haya sido sancionada' cometa otra del mismo tipo o naturaleza' dentro de los dos a0os inmediatos siguientes a la ,echa en )ue haya )uedado ,irme la resolucin correspondiente' y
(8/4

-III4 *i los acti!os de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate no son su,icientes para cu#rir sus pasi!os de con,ormidad con lo esta#lecido en el art&culo ;;C de esta .ey4

(8.4

.a declaracin de re!ocacin se pu#licar3 en el Diario O,icial de la (ederacin y en dos peridicos de amplia circulacin en territorio nacional' se inscri#ir3 en el egistro P#lico de Comercio y pondr3 en estado de li)uidacin a la institucin' sin necesidad del acuerdo de la asam#lea de accionistas' con,orme a lo pre!isto en la *eccin *egunda del Cap&tulo II del 6&tulo *ptimo de esta .ey4 Contra la declaracin de re!ocacin no proceder3 el recurso de re!isin pre!isto en el art&culo 778 de esta .ey4
(8/4

.a noti,icacin de la re!ocacin de la autorizacin para organizarse y operar como institucin de #anca mltiple surtir3 sus e,ectos al d&a natural siguiente al )ue se hu#iere e,ectuado con,orme a lo dispuesto en el Cap&tulo III del 6&tulo Juinto de esta .ey4
(8/4

.as instituciones de #anca mltiple cuya autorizacin hu#iere sido re!ocada' se su2etar3n a las disposiciones relati!as a la li)uidacin4 .a Comisin +acional Bancaria y de -alores de#er3 hacer del conocimiento del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario la declaracin de re!ocacin4
(/.4

$r%8culo *!#B Derogado4

(8.4

$r%8culo *! <i'#B Cuando la Comisin +acional Bancaria y de -alores tenga conocimiento de )ue una institucin de #anca mltiple ha incurrido en alguno de los supuestos pre!istos en el art&culo ;D de esta .ey' con e$cepcin de los esta#lecidos en las ,racciones II y III de dicho art&culo' le noti,icar3 dicha situacin para )ue mani,ieste por escrito lo )ue a su derecho con!enga dentro de los plazos siguientes5
(8.4

I4 Juince d&as respecto de instituciones )ue hayan incurrido en las causales de re!ocacin pre!istas en el art&culo ;D' ,racciones I y -II de la presente .ey@ II4 *iete d&as trat3ndose de instituciones )ue hayan incurrido en las causales de re!ocacin pre!istas en el art&culo ;D' ,racciones I- y - de esta .ey4 .as instituciones )ue se encuentren en el supuesto de la ,raccin - antes mencionada podr3n' dentro de ese mismo plazo' ,ormular la solicitud a )ue se re,iere el art&culo ;? Bis ; de esta .ey' y III4 6res d&as respecto de instituciones de #anca mltiple )ue5

(8.4

(8.4

(8.4

a: =ayan incurrido en la causal de re!ocacin pre!ista en el art&culo ;D' ,raccin - de esta .ey' cuyo &ndice de capitalizacin haya disminuido de ser igual o superior al re)uerido con,orme al art&culo <8 de esta .ey' a un ni!el igual o in,erior al re)uerimiento m&nimo de capital ,undamental esta#lecido con,orme a dicho art&culo' en el per&odo comprendido entre un c3lculo y el inmediato siguiente e,ectuados con,orme a las disposiciones aplica#les@ #: =ayan incurrido en la causal de re!ocacin a )ue se re,iere el art&culo ;D' ,raccin -I de esta .ey' o c: =ayan incurrido en la causal de re!ocacin a )ue se re,iere el art&culo ;D' ,raccin -III de esta .ey4

(8.4

(8.4

(8.4

"n el supuesto de )ue una institucin de #anca mltiple )ue est su2eta al rgimen de operacin condicionada a )ue se re,iere el art&culo ;? Bis ; de esta .ey' se u#i)ue en alguna causal de re!ocacin adicional a la pre!ista en el art&culo ;D' ,raccin - de la presente .ey' contar3 con un d&a h3#il complementario al plazo )ue se le hu#iere otorgado con,orme a la ,raccin II de este art&culo para )ue mani,ieste lo )ue a su derecho con!enga y aporte los elementos adicionales )ue considere rele!antes4
(8.4

.as instituciones de #anca mltiple )ue se encuentren en el supuesto de causal de re!ocacin pre!ista en el art&culo ;D' ,raccin - de esta .ey' podr3n dentro del plazo se0alado en la ,raccin II del presente art&culo' reintegrar el capital en la cantidad necesaria para mantener sus operaciones dentro de los l&mites respecti!os en trminos de esta .ey4 Al e,ecto' el aumento de capital de#er3 )uedar &ntegramente suscrito y pagado en la misma ,echa en )ue se cele#re la asam#lea de accionistas de con,ormidad con lo dispuesto por el art&culo ;? Bis 7 de esta .ey4
(8.4

"n caso de )ue las instituciones de #anca mltiple )ue se encuentren en el supuesto a )ue se re,iere la ,raccin III' incisos a: y c: de este art&culo e$hi#an' dentro del plazo contemplado en la misma' comunicacin ,ormal en la )ue una entidad ,inanciera haga constar )ue ha puesto a disposicin de la institucin de )ue se trate' de manera incondicional e irre!oca#le' los recursos necesarios para )ue el &ndice de capitalizacin de la institucin se u#i)ue en los ni!eles legales )ue corresponda' as& como la pu#licacin de la con!ocatoria de la asam#lea general e$traordinaria de accionistas de la institucin para e,ectos del aumento de capital correspondiente' se otorgar3 prrroga de cinco d&as para )ue la institucin de #anca mltiple realice los actos necesarios a ,in de reintegrar el capital4 .a Comisin +acional Bancaria y de -alores' en las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere el art&culo <8 de esta .ey' podr3 esta#lecer los re)uisitos )ue de#er3 cumplir dicha comunicacin' as& como los dem3s medios con,orme a los cuales las instituciones podr3n solicitar dicha prrroga4
(8.4

Para e,ectos de realizar los actos corporati!os necesarios para reintegrar el capital a )ue se re,iere el p3rra,o anterior' ser3n aplica#les los plazos pre!istos en el art&culo ;? Bis 7 de esta .ey4
(8.4

"n caso de )ue la institucin de #anca mltiple )ue incurra en causal de re!ocacin no presente los elementos )ue a 2uicio de la Comisin +acional Bancaria y de -alores acrediten )ue se han su#sanado los hechos u omisiones se0alados en la noti,icacin correspondiente' o no reintegre el capital en la cantidad necesaria para mantener su operacin dentro de los l&mites re)ueridos' en trminos del presente art&culo' dicha Comisin proceder3 a re!ocar la autorizacin respecti!a' en proteccin de los intereses del p#lico ahorrador' de la esta#ilidad del sistema ,inanciero y del #uen ,uncionamiento de los sistemas de pagos4
(8.4

"n los supuestos pre!istos en el presente art&culo' la Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 dictar' de ,orma precautoria' las medidas cautelares y las correcti!as especiales adicionales )ue determine con,orme a lo esta#lecido en el inciso e: de la ,raccin III del art&culo 7;; de esta .ey4
(8.4

Cuando a una institucin de #anca mltiple se le noti,i)ue' en trminos del presente art&culo' )ue ha incurrido en alguna causal de re!ocacin' y sea emisora en trminos de lo dispuesto en la .ey del Mercado de -alores' la institucin podr3 di,erir la di!ulgacin de dicho e!ento rele!ante' en trminos del art&culo 78< de la re,erida .ey' hasta en tanto la Comisin +acional Bancaria y de -alores emita la resolucin )ue ponga ,in al procedimiento iniciado con la noti,icacin4 $r%8culo *! <i' 1#B Para e,ectos de los actos corporati!os re,eridos en los art&culos ;? Bis' ;? Bis ;' 7;?' 7<; y 7<D de esta .ey' como e$cepcin a lo pre!isto en la .ey General de *ociedades Mercantiles y en los estatutos sociales de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' para la cele#racin de las asam#leas generales de accionistas correspondientes se o#ser!ar3 lo siguiente5
(8.4

(8.4

I4 *e de#er3 realizar y pu#licar una con!ocatoria nica para asam#lea de accionistas en un plazo de dos d&as )ue se contar3' respecto de los supuestos de los art&culos ;? Bis' ;? Bis ; y 7;?' a partir de )ue surta e,ectos la noti,icacin a )ue se re,iere el primer p3rra,o del art&culo ;? Bis o' para los casos pre!istos en los art&culos 7<; y 7<D a partir de la ,echa en )ue el administrador cautelar asuma la administracin de la institucin de crdito de )ue se trate en trminos del art&culo 79< del presente ordenamiento@ II4 .a con!ocatoria re,erida en la ,raccin anterior de#er3 pu#licarse en dos de los peridicos de mayor circulacin en la ciudad )ue corresponda a la del domicilio de la institucin de #anca mltiple' en la )ue' a su !ez' se especi,icar3 )ue la asam#lea se cele#rar3 dentro de los cinco d&as posteriores a la pu#licacin de dicha con!ocatoria@ III4 Durante el plazo mencionado en la ,raccin anterior' la in,ormacin relacionada con el tema a tratar en la asam#lea de#er3 ponerse a disposicin de los accionistas' al igual )ue los ,ormularios a )ue se re,iere el art&culo 7C de esta .ey' y

(8.4

(/,4

(/,4

I-4 .a asam#lea se considerar3 legalmente reunida cuando estn representadas' por lo menos' las tres cuartas partes del capital social de la institucin de )ue se trate' y sus resoluciones ser3n !3lidas con el !oto ,a!ora#le de los accionistas )ue en con2unto representen el cincuenta y uno por ciento de dicho capital4

(/,4

"n proteccin de los intereses del p#lico ahorrador' la impugnacin de la con!ocatoria de las

asam#leas de accionistas a )ue se re,iere el presente art&culo' as& como de las resoluciones adoptadas por stas' slo dar3 lugar' en su caso' al pago de da0os y per2uicios' sin )ue dicha impugnacin produzca la nulidad de los actos4

(/,4 (/,4

SECCIGN CU$RT$

Del RH3i(en de O)eracin Condicionada

(2*4

$r%8culo *! <i' *#B especto de a)uella institucin )ue incurra en la causal de re!ocacin a )ue se re,iere la ,raccin - del art&culo ;D de la presente .ey' la Comisin +acional Bancaria y de -alores' una !ez )ue haya escuchado la opinin del Banco de M$ico y del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' podr3 a#stenerse de re!ocar la autorizacin respecti!a' con el propsito de )ue dicha institucin contine operando en trminos de lo pre!isto en la presente *eccin4
(2*4

.o dispuesto en el p3rra,o anterior proceder3 siempre y cuando la institucin de )ue se trate' pre!ia apro#acin de su asam#lea de accionistas cele#rada de con,ormidad con lo dispuesto por el art&culo ;? Bis 7 de esta .ey' lo solicite por escrito a la Comisin +acional Bancaria y de -alores' y acredite ante sta' dentro del plazo a )ue se re,iere el art&culo ;? Bis de este mismo ordenamiento' la e2ecucin de los siguientes actos apro#ados por dicha asam#lea5
(/,4

I4 .a a,ectacin de acciones )ue representen cuando menos el setenta y cinco por ciento del capital social de esa misma institucin a un ,ideicomiso irre!oca#le )ue se constituya con,orme a lo pre!isto en el art&culo ;? Bis > de esta .ey' y

(8.4

II4 .a presentacin ante la Comisin +acional Bancaria y de -alores del plan de restauracin de capital a )ue se re,iere el inciso #: de la ,raccin I del art&culo 7;; de esta .ey4 Para e,ectos de lo se0alado en la ,raccin I de este art&culo' la asam#lea de accionistas' en la misma

(/,4

sesin a )ue se re,iere el segundo p3rra,o de este precepto' de#er3 instruir al director general de la institucin o al apoderado )ue se designe al e,ecto en dicha sesin para )ue' a nom#re y por cuenta de los accionistas' lle!e a ca#o los actos necesarios para )ue se a,ecten las acciones en el ,ideicomiso citado en esa misma ,raccin4

(/,4

"n la misma sesin a )ue se re,iere el segundo p3rra,o de este art&culo' la asam#lea de accionistas

de#er3 otorgar las instrucciones necesarias para )ue se constituya el ,ideicomiso a )ue se re,iere el art&culo ;? Bis > de esta .ey y' de igual ,orma' se0alar3 e$presamente )ue los accionistas conocen y est3n de acuerdo con el contenido y alcances de ese precepto legal y con las o#ligaciones )ue asumir3n mediante la cele#racin del contrato de ,ideicomiso4
(/,4

"l contenido del art&culo ;? Bis > antes citado' as& como las o#ligaciones )ue deri!en de a)ul' de#er3n

pre!erse en los estatutos sociales de las instituciones de #anca mltiple' as& como en los t&tulos representati!os de su capital social4
(8.4

$r%8culo *! <i' ,#B +o podr3n acogerse al rgimen de operacin condicionada a )ue se re,iere la presente *eccin' a)uellas instituciones de #anca mltiple )ue no cumplan con el capital ,undamental m&nimo re)uerido con,orme a las disposiciones a )ue se re,iere el art&culo <8 de esta .ey4
(/,4

$r%8culo *! <i' .#B "l ,ideicomiso )ue' en trminos de la ,raccin I del art&culo ;? Bis ; de esta .ey'

acuerde crear la asam#lea de accionistas de una institucin de #anca mltiple se constituir3 en una institucin de crdito distinta de la a,ectada )ue no ,orme parte del mismo grupo ,inanciero al )ue' en su caso' a)ulla pertenezca y' al e,ecto' el contrato respecti!o de#er3 pre!er lo siguiente5
(/,4

I4 Jue' en proteccin de los intereses del p#lico ahorrador' el ,ideicomiso tendr3 por o#2eto la a,ectacin ,iduciaria de las acciones )ue representen' cuando menos' el setenta y cinco por ciento del capital de la institucin de #anca mltiple' con la ,inalidad de )ue sta se mantenga en operacin #a2o el rgimen de operacin condicionada a )ue se re,iere la presente *eccin y )ue' en caso de )ue se actualice cual)uiera de los supuestos pre!istos en la ,raccin - del presente art&culo' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario e2ercer3 los derechos patrimoniales y corporati!os de las acciones a,ectas al ,ideicomiso@

(/,4

II4 .a a,ectacin al ,ideicomiso de las acciones se0aladas en la ,raccin anterior' a tra!s de su director general o del apoderado designado al e,ecto' en e2ecucin del acuerdo de la asam#lea de accionistas a )ue se re,iere el art&culo ;? Bis ; de esta .ey@

(/,4

III4 .a mencin de la instruccin de la asam#lea a )ue se re,iere el art&culo ;? Bis ; al director general de la institucin o al apoderado )ue se designe en la misma' para )ue' a nom#re y por cuenta de los accionistas' solicite a la institucin para el depsito de !alores en )ue se encuentren depositadas las acciones representati!as del capital social de la institucin de )ue se trate' el traspaso de sus acciones a,ectas al ,ideicomiso a una cuenta a#ierta a nom#re de la ,iduciaria a )ue se re,iere este art&culo4
(/,4

"n proteccin del inters p#lico y de los intereses de las personas )ue realicen con la institucin

de crdito de )ue se trate cual)uiera de las operaciones )ue den origen a las o#ligaciones garantizadas en trminos de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' en el e!ento de )ue el director general o apoderado designado al e,ecto no e,ecte el traspaso mencionado en el p3rra,o anterior' la institucin para el depsito de !alores respecti!a de#er3 realizar dicho traspaso' para lo cual #astar3 la solicitud por escrito por parte de la ,iduciaria' en e2ecucin de la instruccin ,ormulada por la asam#lea de accionistas@
(/,4

I-4 .a designacin de los accionistas como ,ideicomisarios en primer lugar' a )uienes les corresponder3 el e2ercicio de los derechos corporati!os y patrimoniales deri!ados de las acciones representati!as del capital social a,ectas al ,ideicomiso' en tanto no se cumpla lo se0alado en la ,raccin siguiente@

(/,4

-4 .a designacin del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario como ,ideicomisario en segundo lugar' al )ue corresponder3 instruir a la ,iduciaria so#re el e2ercicio de los derechos corporati!os y patrimoniales deri!ados de las acciones representati!as del capital social de la institucin de #anca mltiple a,ectas al ,ideicomiso' cuando se actualice cual)uiera de los supuestos siguientes5
(8.4

a: .a /unta de Go#ierno de la Comisin +acional Bancaria y de -alores no aprue#e el plan de restauracin de capital )ue la institucin de #anca mltiple respecti!a presente en trminos del inciso #: de la ,raccin I del art&culo 7;; de esta .ey' o la misma /unta de Go#ierno determine )ue esa institucin no ha cumplido con dicho plan@ #: A pesar de )ue la institucin de #anca mltiple respecti!a se haya acogido al rgimen de operacin condicionada se0alada en la presente *eccin' la Comisin +acional Bancaria y de -alores in,orme a la ,iduciaria )ue dicha institucin presenta un capital ,undamental igual o menor al m&nimo re)uerido con,orme a las disposiciones a )ue se re,iere el art&culo <8 de esta .ey' o c: .a institucin de #anca mltiple respecti!a incurra en alguno de los supuestos pre!istos en las ,racciones I-' -I y -III del art&culo ;D de esta .ey' en cuyo caso la Comisin +acional Bancaria y de -alores proceder3 con,orme a lo dispuesto por el art&culo ;? Bis de esta .ey' con el ,in de )ue dicha institucin mani,ieste lo )ue a su derecho con!enga y presente los elementos )ue' a su 2uicio' acrediten )ue se han su#sanado los hechos u omisiones se0alados en la noti,icacin respecti!a@

(8.4

(8.4

(8.4

-I4 "l acuerdo de la asam#lea de accionistas de la institucin de #anca mltiple en trminos de lo dispuesto por el art&culo ;? Bis ;' )ue contenga la instruccin a la ,iduciaria para )ue ena2ene las acciones a,ectas al ,ideicomiso en el caso y #a2o las condiciones a )ue se re,iere el art&culo 7<> de esta .ey@ -II4 .as causas de e$tincin del ,ideicomiso )ue a continuacin se se0alan5
(/,4

(/,4

a: .a institucin de #anca mltiple reesta#lezca K'ic4 y mantenga durante tres meses consecuti!os su &ndice de capitalizacin con,orme al m&nimo re)uerido por las disposiciones a )ue se re,iere el art&culo <8 de esta .ey' como consecuencia del cumplimiento del plan de restauracin de capital )ue haya presentado al e,ecto4
(/,4

"n el supuesto a )ue se re,iere este inciso' la Comisin +acional Bancaria y de -alores

de#er3 in,ormar a la ,iduciaria para )ue sta' a su !ez' lo haga del conocimiento de la institucin para el depsito de !alores )ue corresponda' a ,in de )ue se e,ecten los traspasos a las cuentas respecti!as de los accionistas de )ue se trate@
(/,4

#: "n los casos en )ue' una !ez e2ecutado el mtodo de resolucin )ue determine la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario para la institucin de #anca mltiple respecti!a' en trminos de lo pre!isto en esta .ey' las acciones a,ectas al ,ideicomiso sean canceladas o #ien' se entregue a los accionistas el producto de la !enta de las acciones o el remanente del ha#er social' si lo hu#iere' y

(8.4

c: .a institucin de #anca mltiple respecti!a resta#lezca su &ndice de capitalizacin con,orme al m&nimo re)uerido por las disposiciones a )ue se re,iere el art&culo <8 de esta .ey' como consecuencia del cumplimiento del plan de restauracin de capital )ue presente al e,ecto y' antes de cumplirse el plazo a )ue se re,iere el inciso a: de esta ,raccin' solicite la re!ocacin de la autorizacin para organizarse y operar como institucin de #anca mltiple en trminos de la ,raccin II del art&culo ;D de esta .ey' siempre y cuando no se u#i)ue en las causales a )ue se re,ieren las ,racciones I- o -I del propio art&culo ;D4

(/,4

-III4 .a instruccin a la institucin ,iduciaria para )ue' en su caso' entregue a los accionistas el remanente del ha#er social con,orme a lo pre!isto en el inciso #: de la ,raccin anterior4

(/,4

.a institucin )ue acte como ,iduciaria en ,ideicomisos de los regulados en este art&culo de#er3

su2etarse a las reglas de car3cter general )ue' para tales e,ectos' emita la Comisin +acional Bancaria y de -alores4
(/,4

"n #ene,icio del inters p#lico' en los estatutos sociales y en los t&tulos representati!os del capital

social de las instituciones de #anca mltiple' de#er3n pre!erse e$presamente las ,acultades de la asam#lea de accionistas )ue se cele#re en trminos del art&culo ;? Bis 7 de esta .ey' para acordar la constitucin del ,ideicomiso pre!isto en este art&culo@ a,ectar por cuenta y orden de los accionistas las acciones representati!as del capital social@ acordar' desde la ,echa de la cele#racin de la asam#lea' la instruccin a la ,iduciaria para la !enta de las acciones en trminos de lo dispuesto por la ,raccin -I anterior' y lle!ar a ca#o todos los dem3s actos se0alados en este art&culo4
(/,4

$r%8culo *! <i' /#B Cuando' en el e2ercicio de sus ,unciones de inspeccin y !igilancia' la Comisin

+acional Bancaria y de -alores detecte la actualizacin de cual)uiera de los supuestos pre!istos en la ,raccin - del art&culo ;? Bis > de esta .ey' de#er3 comunicar dicha situacin a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' al Banco de M$ico' al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario y a la institucin ,iduciaria en el ,ideicomiso )ue se haya constituido con,orme a dicho art&culo4
(8.4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores de#er3 proceder a declarar la re!ocacin de la autorizacin para organizarse y operar como institucin de #anca mltiple' cuando tenga conocimiento de )ue la institucin de )ue se trate hu#iere incurrido en cual)uiera de los supuestos a )ue se re,ieren los incisos a:' #: y c: de la ,raccin - del art&culo anterior' sal!o )ue la propia Comisin' la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' el Banco de M$ico o el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario soliciten )ue se con!o)ue a sesin del Comit de "sta#ilidad Bancaria a )ue se re,iere la *eccin Juinta del presente Cap&tulo' en cuyo caso se estar3 a lo dispuesto por el art&culo ;? Bis 7; de la presente .ey4
(/,4

Cuando el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario tenga conocimiento de la actualizacin de

cual)uiera de los supuestos a )ue se re,iere la ,raccin - citada en el p3rra,o anterior' de#er3 proceder de con,ormidad con esta .ey y con la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4
(2*4

Asimismo' en caso de )ue se actualice el supuesto pre!isto en el inciso c: de la ,raccin -II del art&culo ;? Bis > de esta .ey' la Comisin +acional Bancaria y de -alores proceder3 a declarar la re!ocacin de la autorizacin se0alada en ese mismo precepto4 SECCIGN 9UINT$

(/,4 (8.4

Del Co(i%H de E'%abilidad <ancaria

(8.4

$r%8culo *! <i' 2#B "n los trminos de esta *eccin' se reunir3 el Comit de "sta#ilidad Bancaria )ue tendr3 por o#2eto determinar' pre!iamente a )ue se resuel!a so#re la re!ocacin de la autorizacin otorgada a una institucin de #anca mltiple para organizarse y operar con tal car3cter' por las causales a )ue se re,ieren las ,racciones I-' -' -I o -III del art&culo ;D de esta .ey' si en el e!ento en )ue dicha institucin incumpliera las o#ligaciones )ue tiene a su cargo' ello pudiera5
(8.4

I4 Generar' directa o indirectamente' e,ectos negati!os serios en otra u otras instituciones de #anca mltiple u otras entidades ,inancieras' de manera )ue peligre su esta#ilidad o sol!encia' siempre )ue ello pudiera a,ectar la esta#ilidad o sol!encia del sistema ,inanciero' o II4 Poner en riesgo el ,uncionamiento de los sistemas de pagos necesarios para el desarrollo de la acti!idad econmica4

(8.4

(8.4

"n caso de )ue el Comit de "sta#ilidad Bancaria resuel!a )ue la institucin de #anca mltiple de )ue se trate podr&a actualizar alguno de los supuestos pre!istos en las ,racciones anteriores' el propio Comit determinar3 un porcenta2e general del saldo de todas las operaciones a cargo de dicha institucin )ue no sean consideradas como o#ligaciones garantizadas en trminos de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' as& como de a)uellas otras consideradas como o#ligaciones garantizadas )ue re#asen el l&mite se0alado en el art&culo 77 de esa misma .ey' cuyo pago pudiera e!itar )ue se actualicen los supuestos mencionados4 Para e,ectos de lo dispuesto en este precepto' no se considerar3n a)uellas operaciones a cargo de la institucin de )ue se trate' a )ue hacen re,erencia las ,racciones II' I- y - del art&culo 78 de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' ni los pasi!os )ue deri!en a su cargo por la emisin de o#ligaciones su#ordinadas4 .as operaciones )ue' en su caso' se lle!en a ca#o con,orme a lo dispuesto en este p3rra,o y en el art&culo 7>D' ,raccin II de esta .ey' de#er3n su2etarse a lo pre!isto en los art&culos >< y >C de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4 +o o#stante lo anterior' cuando con posterioridad a la determinacin del re,erido porcenta2e se presenten circunstancias por las )ue sea necesario aumentar el porcenta2e inicialmente determinado' el Comit podr3 reunirse nue!amente para tales e,ectos4
(8.4

Cuando el Comit de "sta#ilidad Bancaria hu#iere determinado )ue la institucin de #anca mltiple respecti!a' no actualiza alguno de los supuestos esta#lecidos en las ,racciones I y II de este art&culo' y con posterioridad alguna de las autoridades a )ue se re,iere el art&culo ;? Bis A de esta .ey tu!iere conocimiento de )ue e$isten circunstancias por las )ue se podr&an actualizar dichos supuestos' podr3 reunirse nue!amente en trminos de lo dispuesto en el mencionado art&culo4
(8.4

Asimismo' el re,erido Comit podr3 reunirse en todo momento cuando cual)uiera de sus miem#ros tenga conocimiento de )ue el deterioro ,inanciero )ue su,ra una institucin de #anca mltiple pudiera originar la actualizacin de alguno de los supuestos a )ue se re,ieren las ,racciones I-' -' -I o -III del art&culo ;D de esta .ey4
(8.4

"n todo caso' al determinar los supuestos a )ue se re,iere el primer p3rra,o de este art&culo' el Comit de "sta#ilidad Bancaria' con #ase en la in,ormacin disponi#le' considerar3 si el pro#a#le costo a la =acienda P#lica (ederal o al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' por pagar o#ligaciones a cargo de la institucin de )ue se trate' se estima razona#lemente menor )ue el da0o )ue causar&a al p#lico ahorrador de otras entidades ,inancieras y a la sociedad en general4
(8.4

"l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de#er3 en!iar un in,orme al Congreso de la 1nin so#re las determinaciones del Comit de "sta#ilidad Bancaria' as& como so#re el mtodo de resolucin adoptado por su /unta de Go#ierno con,orme al art&culo 7>D' ,raccin II de esta .ey' en un plazo m3$imo de treinta d&as h3#iles posteriores a la cele#racin de la sesin del Comit de "sta#ilidad Bancaria4
(8.4

.a Auditor&a *uperior de la (ederacin al re!isar la Cuenta de la =acienda P#lica (ederal del e2ercicio correspondiente' e2ercer3 respecto de las acti!idades a )ue se re,iere este art&culo' las atri#uciones )ue la .ey )ue la rige le con,iere4
(8.4

$r%8culo *! <i' 0#B .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico de#er3 con!ocar al Comit de "sta#ilidad Bancaria' pre!iamente a )ue se resuel!a so#re la re!ocacin de la autorizacin otorgada a una institucin de #anca mltiple para organizarse y operar con tal car3cter por las causales a )ue se re,ieren las ,racciones I-' -' -I o -III del art&culo ;D de esta .ey' cuando determine )ue e$isten elementos para considerar )ue la institucin podr&a u#icarse en alguno de los supuestos pre!istos en el art&culo ;? Bis C de esta .ey' o lo solicite por escrito el Banco de M$ico' la Comisin +acional Bancaria y de -alores o el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4
(8.4

Asimismo' se podr3 con!ocar al Comit de "sta#ilidad Bancaria en trminos del p3rra,o anterior' si pre!iamente a )ue se hu#iere actualizado alguna de las causales a )ue se re,ieren las ,racciones I-' -' -I o -III del art&culo ;D de esta .ey' se tiene conocimiento de )ue el deterioro ,inanciero de una institucin de #anca mltiple pudiera originar la actualizacin de alguna de las re,eridas causales4
(8.4

.a citada con!ocatoria de#er3 e,ectuarse a m3s tardar el d&a inmediato siguiente a a)ul en )ue la *ecretar&a haya tomado la aludida determinacin o reci#ido la comunicacin mencionada' y el Comit de "sta#ilidad Bancaria de#er3 sesionar dentro de los dos d&as siguientes' sin menosca#o de )ue pueda sesionar !3lidamente en d&a inh3#il o sin )ue medie con!ocatoria pre!ia' siempre )ue est reunido el )urum m&nimo esta#lecido en el art&culo ;? Bis ? de esta .ey4
(8.4

6rat3ndose de instituciones en las )ue el &ndice de capitalizacin sea igual o superior al re)uerido con,orme a lo esta#lecido en el art&culo <8 de esta .ey' y en el c3lculo inmediato siguiente )ue se realice

con,orme a las disposiciones aplica#les' su capital ,undamental disminuya a un ni!el igual o in,erior al m&nimo re)uerido con,orme al citado art&culo y las disposiciones )ue de l emanen' la Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 con!ocar al Comit de "sta#ilidad Bancaria para )ue sesione el mismo d&a en )ue se determine dicha disminucin' con,orme a las disposiciones aplica#les4
(8.4

$r%8culo *! <i' 8#B "l Comit de "sta#ilidad Bancaria a )ue se re,iere el art&culo ;? Bis C de esta .ey estar3 integrado por5
(8.4

I4 .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' representada por su titular y el *u#secretario de =acienda y Crdito P#lico@ II4 "l Banco de M$ico' representado por el Go#ernador y un *u#go#ernador )ue el propio Go#ernador designe para tales propsitos@ III4 .a Comisin +acional Bancaria y de -alores' representada por su Presidente y el -icepresidente de dicha Comisin competente para la super!isin de la institucin de )ue se trate' y I-4 "l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' representado por su *ecretario "2ecuti!o y un !ocal de la /unta de Go#ierno del re,erido Instituto' )ue dicho rgano colegiado determine de entre a)uellos a )ue se re,iere el art&culo AC de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4 .os integrantes del Comit de "sta#ilidad Bancaria no tendr3n suplentes4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

.as sesiones del Comit de "sta#ilidad Bancaria ser3n presididas por el *ecretario de =acienda y Crdito P#lico y' en su ausencia' por el *u#secretario de =acienda y Crdito P#lico4
(8.4

"l Presidente del Comit de "sta#ilidad Bancaria nom#rar3 a un secretario de actas' )uien de#er3 ser ser!idor p#lico de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4 "l secretario de actas de#er3 !eri,icar )ue en las sesiones del Comit de "sta#ilidad Bancaria se cumpla con el )urum de asistencia pre!isto en el art&culo ;? Bis ?@ le!antar3 las actas circunstanciadas de dichas sesiones' las cuales de#er3n ,irmarse por todos los miem#ros del Comit asistentes@ proporcionar3 a dichos miem#ros la in,ormacin a )ue se re,iere el art&culo ;? Bis 78' y noti,icar3 las resoluciones de dicho Comit al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' a m3s tardar el d&a h3#il siguiente a a)ul en )ue se adopten' para e,ectos de )ue dicho Instituto proceda a la determinacin del mtodo de resolucin correspondiente4
(8.4

"l Comit de "sta#ilidad Bancaria podr3 acordar la asistencia de in!itados a sus sesiones cuando lo considere con!eniente para la toma de decisiones4 (8.4 .a in,ormacin relati!a a los asuntos )ue se traten en el Comit de "sta#ilidad Bancaria tendr3 el car3cter de reser!ada' hasta )ue su di!ulgacin no ponga en peligro a la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' as& como al p#lico usuario de sta' sin per2uicio de )ue el propio Comit acuerde la emisin de comunicados p#licos4
(8.4

$r%8culo *! <i' !#B Para )ue el Comit de "sta#ilidad Bancaria se considere legalmente reunido se re)uerir3 la asistencia de' cuando menos' cinco de sus miem#ros' siempre )ue est presente al menos un representante de cada una de las instituciones )ue lo integran4
(8.4

.os miem#ros del Comit de "sta#ilidad Bancaria )ue tengan con,licto de inters por participar en alguna de sus sesiones de#er3n e$cusarse de con,ormidad con el procedimiento pre!isto en el p3rra,o siguiente4
(8.4

.os miem#ros del Comit de "sta#ilidad Bancaria de#er3n acudir a todas las sesiones a las )ue sean con!ocados y slo podr3n e$cusarse #a2o su m3s estricta responsa#ilidad' por causa 2usti,icada' la cual de#er3n hacer del pre!io conocimiento por escrito al secretario de actas del Comit' a ,in de )ue' en la sesin de )ue se trate' ese rgano colegiado determine la 2usti,icacin de la ausencia4 "l Comit determinar3 las causas de 2usti,icacin )ue se considerar3n para estos e,ectos4 "$clusi!amente para la determinacin de la 2usti,icacin de las ausencias' el Comit podr3 sesionar con el nmero de miem#ros presentes4
(8.4

Para adoptar la determinacin de )ue una institucin de #anca mltiple se u#ica en alguno de los supuestos a )ue se re,iere el art&culo ;? Bis C de esta .ey' se re)uerir3 el !oto ,a!ora#le de seis de los miem#ros del Comit de "sta#ilidad Bancaria' cuando asistan siete o m3s de ellos' de cinco miem#ros' cuando acudan seis de ellos' o de cuatro' cuando slo asistan cinco miem#ros4

(8.4

$r%8culo *! <i' 1"#B .os miem#ros del Comit de "sta#ilidad Bancaria de#er3n presentar impreso o a tra!s de medios electrnicos' pticos o de cual)uier otra tecnolog&a' la in,ormacin con la )ue cuenten en el 3m#ito de sus correspondientes competencias' )ue pueda permitir a dicho Comit e,ectuar la e!aluacin correspondiente para la adopcin de las determinaciones )ue le competen en trminos de esta .ey4 .a presentacin de la in,ormacin se0alada en este art&culo a los miem#ros del Comit de "sta#ilidad Bancaria' en trminos de la presente .ey' no se entender3 como trasgresin a lo esta#lecido por el art&culo 7>; de esta .ey o cual)uiera otra disposicin )ue o#ligue a guardar secreto4
(8.4

"l mismo d&a de la sesin' los miem#ros del Comit de#er3n emitir su !oto' de ,orma razonada' respecto de los asuntos )ue sean sometidos a su consideracin y' al hacer esto' de#er3n e$presar las consideraciones y ,undamentos )ue lo sustenten4 "n ningn caso podr3n a#stenerse de !otar4
(8.4

$r%8culo *! <i' 11#B .os miem#ros del Comit de "sta#ilidad Bancaria solo ser3n su2etos a responsa#ilidad en el e2ercicio de sus ,unciones cuando causen un da0o o per2uicio estima#le en dinero' incluidos a)uellos )ue causen al "stado en su =acienda P#lica (ederal o al patrimonio del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4
(8.4

.os miem#ros del Comit de "sta#ilidad Bancaria no se considerar3n responsa#les por da0os y per2uicios cuando hayan seleccionado la alternati!a m3s adecuada' a su leal sa#er y entender' o los posi#les e,ectos negati!os no hayan sido pre!isi#les' en am#os casos' con #ase en la in,ormacin disponi#le al momento de la decisin4
(8.4

Con independencia de lo dispuesto por el primer p3rra,o de este art&culo' la a#stencin dolosa de re!elar in,ormacin disponi#le y rele!ante )ue sea necesaria para la adecuada toma de decisiones o la inasistencia in2usti,icada a las sesiones a las )ue los miem#ros del Comit de "sta#ilidad Bancaria sean con!ocados' siempre )ue' con moti!o de dicha inasistencia' dicho Comit no pueda sesionar' dar3 lugar a responsa#ilidad administrati!a4
(8.4

"n los procedimientos de responsa#ilidad )ue' en su caso' se lle!en a ca#o en contra de los miem#ros del Comit de "sta#ilidad Bancaria' ser3 necesario )ue se acredite el dolo con )ue se condu2eron para poder ,incar la responsa#ilidad de orden ci!il' penal o administrati!a )ue corresponda4
(8.4

$r%8culo *! <i' 1*#B "n a)uellos casos en los )ue el Comit de "sta#ilidad Bancaria determine )ue una institucin de #anca mltiple se u#ica en alguno de los supuestos pre!istos en el art&culo ;? Bis C de esta .ey' en proteccin de los intereses del p#lico ahorrador y del inters p#lico' de#er3 procederse con,orme a lo pre!isto en la ,raccin II del art&culo 7>D de esta .ey4 (8.4 Cuando el Comit de "sta#ilidad Bancaria determine )ue una institucin no se u#ica en alguno de los supuestos pre!istos en el art&culo ;? Bis C de esta .ey' la Comisin +acional Bancaria y de -alores re!ocar3 la autorizacin para organizarse y operar como institucin de #anca mltiple y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario proceder3 en trminos de lo dispuesto por la *eccin *egunda del Cap&tulo II del 6&tulo *ptimo de esta .ey4 SECCIGN SE=T$ De lo' CrHdi%o' del <anco de 6H:ico de >l%i(a In'%ancia con 7aran%8a $ccionaria de la In'%i%ucin de <anca 6Cl%i)le
(8/4

(8/4

(8/4

$r%8culo *! <i' 1,#B .as garant&as so#re acciones representati!as del capital social de las instituciones de #anca mltiple )ue el Banco de M$ico re)uiera para cu#rir los crditos )ue ste' en trminos de lo pre!isto en la .ey del Banco de M$ico' otorgue a dichas instituciones' en desempe0o de su ,uncin de acreditante de ltima instancia' de#er3n constituirse como prenda #urs3til' de con,ormidad con lo siguiente5
(8/4

I4 "l director general de la institucin de #anca mltiple o )uien e2erza sus ,unciones' en la ,echa y horarios )ue' al e,ecto' indi)ue el Banco de M$ico' de#er3 solicitar por escrito a la institucin para el depsito de !alores en )ue se encuentren depositadas dichas acciones )ue trans,iera el cien por ciento de ellas a la cuenta )ue designe el Banco de M$ico' )uedando por ese solo hecho gra!adas en prenda #urs3til por ministerio de ley4
(8/4

"n el e!ento de )ue el director general o )uien e2erza sus ,unciones' no realice la solicitud a )ue se re,iere el p3rra,o anterior' la institucin para el depsito de !alores respecti!a' pre!io

re)uerimiento por escrito )ue le presente el Banco de M$ico' de#er3 proceder en la ,echa del re)uerimiento a realizar la trans,erencia de dichas acciones a la cuenta )ue le haya indicado el Banco de M$ico' las cuales )uedar3n gra!adas en prenda #urs3til4
(8/4

II4 Para la constitucin de esta garant&a pre,erente y de inters p#lico' no ser3 necesaria ,ormalidad adicional alguna' por lo )ue' no ser3 aplica#le lo dispuesto en los art&culos 7A' >< G y >< = de esta .ey4 III4 .a garant&a )uedar3 per,eccionada mediante la entrega 2ur&dica de las acciones )ue se entender3 realizada al )uedar registradas en depsito en la cuenta se0alada por el Banco de M$ico' y estar3 !igente hasta )ue se cumplan las o#ligaciones deri!adas del crdito' o #ien una !ez )ue se constituyan otras garant&as )ue cuenten con la apro#acin del Banco de M$ico' y ser3 una e$cepcin a lo pre!isto en el art&culo C9' ,raccin III de la .ey del Banco de M$ico4 I-4 Durante la !igencia de la re,erida prenda #urs3til' el e2ercicio de los derechos corporati!os y patrimoniales inherentes a las acciones corresponder3 a los accionistas4 "n caso de )ue la institucin de #anca mltiple acreditada pretenda cele#rar cual)uier asam#lea de accionistas' de#er3 dar a!iso por escrito al Banco de M$ico' ane$ando copia de la con!ocatoria correspondiente y del orden del d&a' con al menos cinco d&as h3#iles de anticipacin a su cele#racin4
(8/4

(8/4

(8/4

"l Banco de M$ico podr3 otorgar por escrito e$cepciones al plazo mencionado4 Cuando la institucin de #anca mltiple no e,ecte dicho a!iso en los trminos se0alados en el p3rra,o anterior' los acuerdos tomados en la asam#lea de accionistas ser3n nulos y slo ser3n con!alidados si Banco de M$ico mani,iesta su consentimiento por as& con!enir a sus intereses o a los de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate4
(8/4

"l Banco de M$ico estar3 ,acultado para asistir a la asam#lea de accionistas con !oz pero sin !oto4 +o o#stante lo anterior' la institucin de #anca mltiple de#er3 in,ormar por escrito al Banco de M$ico los acuerdos adoptados en ella el d&a h3#il siguiente a la ,echa en )ue la asam#lea haya sido cele#rada4 Asimismo' la institucin de#er3 en!iarle copia del acta respecti!a a m3s tardar el d&a h3#il #ancario siguiente a la ,echa en la )ue sta sea ,ormalizada4
(8/4

-4 "n el e!ento de )ue se presente algn incumplimiento al contrato de crdito' el Banco de M$ico podr3 e2ercer los derechos corporati!os y patrimoniales inherentes a las acciones o designar a la persona )ue en representacin del Banco de M$ico e2erza dichos derechos en las asam#leas de accionistas4

(8/4

.a e2ecucin de las acciones otorgadas en prenda #urs3til se lle!ar3 a ca#o a tra!s de !enta e$tra2udicial de con,ormidad con lo pre!isto en la .ey del Mercado de -alores' e$cepto por lo siguiente5
(8/4

a: "l e2ecutor de la garant&a ser3 +acional (inanciera' *4+4C4' cuando dicha institucin no pudiere desempe0ar ese cargo' de#er3 noti,icarlo al Banco de M$ico a m3s tardar el d&a h3#il siguiente' a ,in de )ue ste designe a otro e2ecutor4 #: 1na !ez )ue el Banco de M$ico noti,i)ue el incumplimiento de la institucin de #anca mltiple acreditada al e2ecutor' ste de#er3 noti,icar el d&a h3#il siguiente a dicha institucin )ue lle!ar3 a ca#o la !enta e$tra2udicial de las acciones otorgadas en garant&a' d3ndole un plazo de tres d&as h3#iles' a ,in de )ue' en su caso' des!irte el incumplimiento mostrando e!idencia del pago del crdito' de la prrroga del plazo o de la no!acin de la o#ligacin4 c: 6ranscurrido el plazo pre!isto en el inciso anterior' el e2ecutor proceder3 a la !enta de las acciones en garant&a4

(8/4

(8/4

(8/4

"n proteccin de los intereses del p#lico ahorrador' del sistema de pagos y del inters p#lico en general' en los estatutos y en los t&tulos representati!os del capital social de las instituciones de #anca mltiple' de#er3 pre!erse e$presamente lo dispuesto en este art&culo' as& como el consentimiento irre!oca#le de los accionistas para otorgar en prenda #urs3til las acciones de su propiedad' cuando la institucin reci#a un crdito por parte del Banco de M$ico en su car3cter de acreditante de ltima instancia4

(8/4

$r%8culo *! <i' 1.#B A ,in de preser!ar su esta#ilidad ,inanciera y e!itar el deterioro de su li)uidez' las instituciones de #anca mltiple )ue reci#an crditos a los )ue se hace re,erencia en el art&culo anterior' de#er3n o#ser!ar' durante la !igencia de los respecti!os crditos' las medidas siguientes5
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I4 *uspender el pago a los accionistas de di!idendos pro!enientes de la institucin' as& como cual)uier mecanismo o acto )ue impli)ue una trans,erencia de #ene,icios patrimoniales4
(8/4

"n caso de )ue la institucin de )ue se trate pertenezca a un grupo ,inanciero' la medida pre!ista en esta ,raccin ser3 aplica#le a la sociedad controladora del grupo al )ue pertenezca@
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II4 *uspender los programas de recompra de acciones representati!as del capital social de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate y' en caso de pertenecer a un grupo ,inanciero' tam#in los de la sociedad controladora de dicho grupo@ III4 A#stenerse de con!enir incrementos en los montos !igentes en los crditos otorgados a las personas consideradas como relacionadas en trminos del art&culo A9 de esta .ey@ I-4 *uspender el pago de las compensaciones y #onos e$traordinarios adicionales al salario del director general y de los ,uncionarios de los dos ni!eles 2er3r)uicos in,eriores a ste' as& como no otorgar nue!as compensaciones en el ,uturo para el director general y ,uncionarios' hasta en tanto la institucin de #anca mltiple pague el crdito de ltima instancia otorgado por el Banco de M$ico@ -4 A#stenerse de con!enir incrementos en los salarios y prestaciones de los ,uncionarios' e$ceptuando las re!isiones salariales con!enidas y respetando en todo momento los derechos la#orales ad)uiridos4
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.o pre!isto en la presente ,raccin tam#in ser3 aplica#le respecto de pagos )ue se realicen a personas morales distintas a la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' cuando dichas personas morales e,ecten los pagos a los ,uncionarios de la institucin' y
(8/4

-I4 .as dem3s medidas )ue el Banco de M$ico' en su caso' acuerde con la institucin acreditada4 .os actos 2ur&dicos realizados en contra!encin a lo dispuesto en las ,racciones anteriores ser3n nulos4

(8/4

(8/4

.as instituciones de #anca mltiple de#er3n pre!er lo relati!o a la implementacin de las re,eridas medidas en sus estatutos sociales' o#lig3ndose a adoptar las acciones )ue' en su caso' les resulten aplica#les4 Adicionalmente' las medidas se0aladas en las ,racciones I-:' -: y -I: de#er3n incluirlas en los contratos y dem3s documentacin )ue regulen las condiciones de tra#a2o4
(8/4

$r%8culo *! <i' 1/#B "n el e!ento de )ue el Comit de "sta#ilidad Bancaria haya resuelto )ue una institucin de #anca mltiple se u#ica en alguno de los supuestos a )ue se re,iere el art&culo ;? Bis C de este ordenamiento y dicha institucin haya incumplido el pago del crdito de ltima instancia )ue el Banco de M$ico le hu#iere otorgado' en trminos del art&culo ;? Bis 79 de esta .ey' el administrador cautelar de#er3 contratar' a nom#re de la propia institucin' un crdito otorgado por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario por un monto e)ui!alente a los recursos )ue sean necesarios para )ue dicha institucin cu#ra el re,erido crdito )ue le ,uera otorgado por el Banco de M$ico4
(8/4

"l crdito )ue en trminos del p3rra,o anterior otorgue el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' se su2etar3' en lo conducente' a lo pre!isto en los art&culos 7<C al 7C> de esta .ey4 Por el otorgamiento de dicho crdito' el Instituto se su#rogar3 en los derechos )ue el Banco de M$ico tu!iere en contra de la institucin acreditada' incluyendo las garant&as4
(8/4

1na !ez )ue se su#roguen los derechos en trminos del p3rra,o anterior' la garant&a en ,a!or del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario se considerar3 de inters p#lico y tendr3 pre,erencia so#re cual)uier otra o#ligacin4 Ca)8%ulo II De la' In'%i%ucione' de <anca de De'arrollo
(8*4 (8*4

SECCIGN PRI6ER$ Di')o'icione' 7enerale'

$r%8culo ,"#B .as instituciones de #anca de desarrollo son entidades de la Administracin P#lica (ederal' con personalidad 2ur&dica y patrimonio propios' constituidas con el car3cter de sociedades nacionales de crdito' en los trminos de sus correspondientes leyes org3nicas y de esta .ey4 .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico e$pedir3 el reglamento org3nico de cada institucin' en el )ue esta#lecer3 las #ases con,orme a las cuales se regir3 su organizacin y el ,uncionamiento de sus rganos4
(814

.as instituciones de #anca de desarrollo tienen como o#2eto ,undamental ,acilitar el acceso al crdito y los ser!icios ,inancieros a personas ,&sicas y morales' as& como proporcionarles asistencia tcnica y capacitacin en trminos de sus respecti!as leyes org3nicas con el ,in de impulsar el desarrollo econmico4 "n el desarrollo de sus ,unciones las instituciones re,eridas de#er3n procurar la sustenta#ilidad de la institucin' mediante la canalizacin e,iciente' prudente y transparente de recursos y la su,iciencia de las garant&as )ue se constituyan a su ,a!or' sin )ue resulten e$cesi!as4 .as instituciones de #anca de desarrollo podr3n realizar ,unciones de #anca social' con,orme a lo )ue se determine en sus respecti!as leyes org3nicas4
(2,4

.as instituciones de #anca de desarrollo' en las contrataciones de ser!icios )ue re)uieran para realizar las operaciones y ser!icios pre!istos en los art&culos >C y >A de esta .ey' no estar3n su2etas a la .ey de Ad)uisiciones' Arrendamientos y *er!icios del *ector P#lico4
(2,4

.as contrataciones )ue realicen las instituciones de #anca de desarrollo relati!as al gasto asociado con materiales y suministros' ser!icios generales' e in!ersin ,&sica en #ienes mue#les e inmue#les' con,orme al art&culo 98 del eglamento de la .ey (ederal de Presupuesto y esponsa#ilidad =acendaria' se su2etar3n a lo dispuesto en la .ey de Ad)uisiciones' Arrendamientos y *er!icios del *ector P#lico4
(2,4

Para e,ectos de lo dispuesto en los p3rra,os anteriores la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico estar3 ,acultada para emitir lineamientos generales con,orme a lo dispuesto en el presente art&culo' as& como resol!er consultas so#re contrataciones espec&,icas pri!ilegiando en todo momento la e,iciencia' e,icacia y de#ida oportunidad en los ser!icios )ue presta la #anca de desarrollo4 "l reglamento org3nico y sus modi,icaciones de#er3n pu#licarse en el Diario O,icial de la (ederacin e inscri#irse en el egistro P#lico de Comercio4
(814

$r%8culo ,1#B .as instituciones de #anca de desarrollo ,ormular3n anualmente sus programas operati!os y ,inancieros' sus presupuestos generales de gastos e in!ersiones' as& como las estimaciones de ingresos4 .as sociedades nacionales de crdito y los ,ideicomisos p#licos de ,omento de#er3n someter a la autorizacin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' de acuerdo con las metodolog&as' lineamientos y mecanismos )ue al e,ecto esta#lezca' los l&mites de endeudamiento neto e$terno e interno' ,inanciamiento neto y los l&mites para el resultado de intermediacin ,inanciera' concepto )ue de#er3 contener cuando menos el d,icit de operacin m3s la constitucin neta de reser!as crediticias pre!enti!as4 "sta in,ormacin se de#er3 presentar en el In,orme so#re la *ituacin "conmica' las (inanzas P#licas y la Deuda P#lica' )ue corresponda4
(,24

.os programas de#er3n ,ormularse con,orme a los lineamientos y o#2eti!os del Plan +acional de Desarrollo' as& como el Programa +acional de (inanciamiento para el Desarrollo y los dem3s programas sectoriales del propio Plan4 "n el marco de los planes mencionados' cada institucin de #anca de desarrollo' de#er3 ela#orar sus programas institucionales' mismos )ue contendr3n un apartado relati!o a la ,orma en )ue se coordinar3n con las dem3s instituciones de #anca de desarrollo4
(8.4

.as instituciones de #anca de desarrollo y los ,ideicomisos p#licos de ,omento econmico proporcionar3n a las autoridades y al p#lico en general in,ormacin re,erente a sus operaciones' as& como indicadores )ue midan los ser!icios con los )ue cada institucin y ,ideicomiso atiende a los sectores )ue esta#lecen sus respecti!as leyes org3nicas y contratos constituti!os' de acuerdo con los lineamientos )ue para tal e,ecto emita la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' utilizando medios electrnicos' pticos o cual)uier otra tecnolog&a )ue les permita dar a conocer dicha in,ormacin de acuerdo a las reglas de car3cter general )ue la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico emita para tal e,ecto4 "n el cumplimiento de esta o#ligacin' las instituciones de #anca de desarrollo o#ser!ar3n lo dispuesto en el art&culo 7>; de esta .ey4

(,04

Asimismo' cada sociedad nacional de crdito' a tra!s de los medios electrnicos con los )ue cuente' dar3 a conocer los programas de crditos y garant&as' indicando las pol&ticas y criterios con,orme a los cuales realizar3n tales operaciones@ los in,ormes so#re el presupuesto de gasto corriente y de in!ersin@ las contingencias deri!adas de las garant&as otorgadas por la sociedad nacional de crdito' as& como las contingencias la#orales' o de cual)uier otro tipo )ue impli)uen un riesgo para la institucin4 $r%8culo ,*#B "l capital social de las instituciones de #anca de desarrollo estar3 presentado Ksic: por t&tulos de crdito )ue se regir3n por las disposiciones aplica#les de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito' en lo )ue sea compati#le con su naturaleza y no est pre!isto por el presente Cap&tulo4 "stos t&tulos se denominar3n certi,icados de aportacin patrimonial' de#er3n ser nominati!os y se di!idir3n en dos series5 la serie EAF' )ue representar3 en todo tiempo el sesenta y seis por ciento del capital de la sociedad' )ue slo podr3 ser suscrita por el Go#ierno (ederal@ y la serie EBF' )ue representar3 el treinta y cuatro por ciento restante4 .os certi,icados de la serie EAF se emitir3n en t&tulo nico' ser3n intransmisi#les y en ningn caso podr3 cam#iarse su naturaleza o los derechos )ue con,ieren al Go#ierno (ederal como titular de los mismos4 .os certi,icados de la serie EBF podr3n emitirse en uno o !arios t&tulos4 $r%8culo ,,#B *al!o el Go#ierno (ederal y las sociedades de in!ersin comn' ninguna persona ,&sica o moral podr3 ad)uirir' mediante una o !arias operaciones de cual)uier naturaleza' simult3neas o sucesi!as' el control de certi,icados de aportacin patrimonial de la serie EBF por m3s del cinco por ciento del capital pagado de una institucin de #anca de desarrollo4 "l mencionado l&mite se aplicar3' asimismo' a la ad)uisicin del control por parte de personas )ue de acuerdo a las disposiciones de car3cter general )ue e$pida la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' de#an considerarse para estos e,ectos como una sola persona4 .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico mediante reglas de car3cter general' podr3 autorizar )ue entidades de la Administracin P#lica (ederal y los go#iernos de las entidades ,ederati!as y de los municipios' puedan ad)uirir certi,icados de la citada serie EBF' en una proporcin mayor a la esta#lecida en este art&culo4 "n ningn momento podr3n participar en ,orma alguna en el capital de las instituciones de #anca de desarrollo' personas ,&sicas o morales e$tran2eras' ni sociedades me$icanas en cuyos estatutos no ,igure cl3usula de e$clusin directa e indirecta de e$tran2eros4 .as personas )ue contra!engan lo dispuesto en este art&culo' perder3n en ,a!or del Go#ierno (ederal la participacin de )ue se trate4 $r%8culo ,.#B .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico esta#lecer3' mediante disposiciones de car3cter general' la ,orma' proporciones y dem3s condiciones aplica#les a la suscripcin' tenencia y circulacin de los certi,icados de la serie EBF4 Dichas disposiciones se su2etar3n a las modalidades )ue se0alen las respecti!as leyes org3nicas' considerando la especialidad sectorial y regional de cada institucin de #anca de desarrollo4 $r%8culo ,/#B .os certi,icados de aportacin patrimonial dar3n a sus titulares el derecho de participar en las utilidades de la institucin emisora y' en su caso' en la cuota de li)uidacin4 .os certi,icados de la serie EBF ser3n de igual !alor y con,erir3n los mismos derechos a sus tenedores' siendo los siguientes5
(,24

I4 Designar y remo!er a los comisarios correspondientes a esta serie de certi,icados@ II4 Derogada4 Ad)uirir en igualdad de condiciones y en proporcin al nmero de sus certi,icados' los )ue se emitan en caso de aumento de capital4 "ste derecho de#er3 e2ercitarse en el plazo )ue el conse2o directi!o se0ale' el )ue se computar3 a partir del d&a en )ue se pu#li)ue en el Diario O,icial de la (ederacin el acuerdo correspondiente de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico y )ue no podr3 ser in,erior a treinta d&as@

(,84

III4

I-4

eci#ir el reem#olso de sus certi,icados a su !alor en li#ros segn el ltimo estado ,inanciero apro#ado por el conse2o directi!o y re!isado por la Comisin +acional Bancaria' cuando se reduzca el capital social de la institucin en los trminos del art&culo 9D de esta .ey' y .os dem3s )ue esta .ey les con,iere4

-4

$r%8culo ,2#B .as instituciones de #anca de desarrollo lle!ar3n un registro de los certi,icados de aportacin patrimonial de la serie EBF' )ue de#er3 contener los datos relati!os a los tenedores de los certi,icados y a las transmisiones )ue se realicen4 "stas instituciones slo considerar3n como propietarios de los certi,icados de la serie EBF a )uienes aparezcan inscritos como tales en el registro a )ue se re,iere este art&culo4 Al e,ecto' de#er3n inscri#ir en dicho registro y a peticin de su leg&timo tenedor' las transmisiones )ue se e,ecten' siempre )ue se a2usten a lo esta#lecido en el presente Cap&tulo4 $r%8culo ,0#B "l capital m&nimo de las instituciones de #anca de desarrollo ser3 el )ue esta#lezca la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' mediante disposiciones de car3cter general' el cual estar3 &ntegramente pagado4 Cuando el capital social e$ceda del m&nimo' de#er3 estar pagado por lo menos en un cincuenta por ciento' siempre )ue este porcenta2e no sea menor del m&nimo esta#lecido4 Dichas instituciones podr3n emitir certi,icados de aportacin patrimonial no suscritos )ue conser!ar3n en tesorer&a y )ue ser3n entregados a los suscriptores contra el pago total de su !alor nominal y de las primas )ue' en su caso' ,i2en las mismas4 Cuando una institucin de #anca de desarrollo anuncie su capital social' de#er3 al mismo tiempo anunciar su capital pagado4 $r%8culo ,8#B "l capital social de las instituciones de #anca de desarrollo podr3 ser aumentado o reducido a propuesta del Conse2o Directi!o' por Acuerdo de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' )ue modi,i)ue el eglamento Org3nico respecti!o' el cual ser3 pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin4 "n el caso de reduccin' el conse2o propondr3 si la misma se e,ecta mediante reduccin del !alor nominal de los certi,icados o amortizacin de una parte de ellos4 "n este ltimo supuesto' los certi,icados de la serie EBF )ue corresponda amortizar ser3n determinados por sorteo ante la Comisin +acional Bancaria4 Para e,ectos de la reduccin' por can2e o amortizacin' los certi,icados de la serie EBF se considerar3n a su !alor en li#ros segn el ltimo estado ,inanciero apro#ado por el conse2o directi!o y re!isado por la Comisin +acional Bancaria4 .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico esta#lecer3 los casos y condiciones en )ue las instituciones de #anca de desarrollo podr3n ad)uirir transitoriamente los certi,icados de la serie EBF' representati!os de su propio capital4 $r%8culo ,!#B .a distri#ucin de las utilidades y' en su caso' la cuota de li)uidacin' se har3 en proporcin a las aportaciones4 .as prdidas ser3n distri#uidas en igual ,orma y hasta el l&mite de las aportaciones4 *i hu#iere prdidas del capital social' ste de#er3 ser reintegrado o reducido antes de hacerse la distri#ucin de utilidades4 .as utilidades slo podr3n repartirse despus de apro#ado el #alance general' sin e$ceder el monto de las )ue realmente se hu#ieren o#tenido4 $r%8culo ."#B .a administracin de las instituciones de #anca de desarrollo estar3 encomendada a un conse2o directi!o y a un director general' en los trminos de sus propias leyes org3nicas4
(2,4

"l conse2o directi!o de#er3 contar con un comit de auditor&a' )ue tendr3 car3cter consulti!o4 .a Comisin +acional Bancaria y de -alores esta#lecer3' mediante disposiciones de car3cter general' las atri#uciones )ue' como m&nimo' de#er3 e2ercer dicho comit de auditor&a' as& como la ,orma en )ue el propio comit de#er3 )uedar integrado' la periodicidad de sus sesiones y la oportunidad y su,iciencia de la in,ormacin )ue de#a considerar4
(2,4

"l comit de auditor&a podr3 someter directamente a la consideracin del conse2o directi!o los proyectos' programas y dem3s asuntos relacionados con las ,acultades a )ue se re,iere el p3rra,o anterior'

y de#er3 comunicarle las di,erencias de opinin )ue e$istieran entre la administracin de la institucin de #anca de desarrollo de )ue se trate y el propio comit de auditor&a4
(2*4

$r%8culo .1#B .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico ,i2ar3 las #ases de car3cter general para esta#lecer la remuneracin )ue corresponda a los conse2eros e$ternos con car3cter de independientes y comisarios de las instituciones de #anca de desarrollo )ue sean designados por los titulares de los certi,icados de aportacin patrimonial de la serie GBG4
(2*4

.as instituciones de #anca de desarrollo contar3n con un comit de recursos humanos y desarrollo institucional4 *in per2uicio de las dem3s atri#uciones )ue correspondan a dicho comit' ste recomendar3 al conse2o directi!o el monto de la remuneracin )ue corresponda a los conse2eros e$ternos con car3cter de independientes y comisarios antes re,eridos' de con,ormidad con lo esta#lecido en el primer p3rra,o de este art&culo4 6am#in propondr3 las remuneraciones a los e$pertos )ue participen en los comits de apoyo constituidos por el conse2o4
(2*4

.as designaciones de conse2eros en las instituciones de #anca de desarrollo se realizar3n de con,ormidad con sus respecti!as leyes org3nicas' as& como con lo pre!isto en el presente art&culo4
(2*4

.os conse2eros e$ternos con car3cter de independientes de#er3n o#ser!ar los re)uisitos a )ue se re,iere el art&culo ;;' as& como lo dispuesto en el art&culo ;9 segundo p3rra,o y ,racciones II a -I' am#os de esta .ey4
(2*4

.os conse2eros e$ternos con car3cter de independientes no tendr3n suplentes y prestar3n sus ser!icios por un per&odo de cuatro a0os4 .os per&odos de dichos conse2eros ser3n escalonados y se suceder3n cada a0o4 .as personas )ue ,un2an como tales podr3n ser designadas con ese car3cter m3s de una !ez4
(2*4

.a !acante )ue se produzca de algn conse2ero e$terno con car3cter de independiente ser3 cu#ierta por el nue!o miem#ro )ue se designe para integrar el conse2o directi!o y durar3 con tal car3cter slo por el tiempo )ue ,altare desempe0ar al sustituido4
(2*4

Al tomar posesin del cargo' cada conse2ero de#er3 suscri#ir un documento ela#orado por la institucin de #anca de desarrollo de )ue se trate' en donde declare #a2o protesta de decir !erdad )ue no tiene impedimento alguno para desempe0arse como conse2ero en dicha institucin' y en donde acepte los derechos y o#ligaciones deri!ados de tal cargo4
(814

$r%8culo .*#B "l conse2o dirigir3 la institucin de #anca de desarrollo con #ase en las pol&ticas' lineamientos y prioridades )ue con,orme a lo dispuesto por la .ey esta#lezca el "2ecuti!o (ederal por conducto de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' para el logro de los o#2eti!os y metas de sus programas e instruir3 al respecto al director general para la e2ecucin y realizacin de los mismos4 Asimismo' el conse2o ,omentar3 el desarrollo de alternati!as para ma$imizar de ,orma indi!idual o con otros intermediarios' el acceso a los ser!icios ,inancieros en #ene,icio de )uienes por sus caracter&sticas y capacidades encuentran un acceso limitado a los mismos4 "l conse2o directi!o en representacin de la institucin' podr3 acordar la realizacin de todas las operaciones inherentes a su o#2eto y delegar discrecionalmente sus ,acultades en el director general' as& como constituir apoderados y nom#rar dentro de su seno delegados para actos o ,unciones espec&,icos4 *er3n ,acultades indelega#les del conse2o5
(2*4

I4 +om#rar y remo!er' a propuesta del director general' a los ser!idores p#licos de la institucin )ue ocupen cargos con las dos 2erar)u&as administrati!as in,eriores a la de a)ul' y a los dem3s )ue se0ale el reglamento org3nico' as& como concederles licencias@ +om#rar y remo!er al secretario y al prosecretario del conse2o@

II4
(2*4

III4 Apro#ar el esta#lecimiento' reu#icacin y clausura de sucursales' agencias y o,icinas en el pa&s y en el e$tran2ero@ (,24 I-4 Acordar la creacin de comits de crdito' el de recursos humanos y desarrollo institucional' de administracin integral de riesgos' as& como los )ue considere necesarios para el cumplimiento de su o#2eto@

-4
(2*4

Determinar las ,acultades de los distintos rganos y de los ser!idores p#licos de la institucin' para el otorgamiento de crditos@ -I4 Apro#ar los estados ,inancieros de la institucin para proceder a su pu#licacin4 .os estados ,inancieros anuales se apro#ar3n pre!io dictamen de los comisarios y de#er3n estar suscritos por el director general' el responsa#le de la conta#ilidad de la institucin y el responsa#le de las ,unciones de auditor&a interna' con,orme a su competencia' pre!io a su apro#acin@ -II4 Apro#ar en su caso' la constitucin de reser!as@ -II #is4 Apro#ar en su caso' la aplicacin de utilidades' as& como la ,orma y trminos en )ue de#er3 realizarse@ -III4 Acordar la propuesta de plazos y ,echas para el entero de los apro!echamientos )ue se causen con moti!o de la garant&a so#erana del Go#ierno (ederal' as& como de re)uerimientos de capital de la institucin' )ue se presentar3n a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico@ -III #is4 Apro#ar los presupuestos generales de gasto e in!ersin' sin someterse a lo dispuesto en el art&culo 97' ,raccin BBI- de la .ey Org3nica de la Administracin P#lica (ederal@ IB4 Apro#ar las propuestas de los l&mites de endeudamiento neto e$terno e interno' ,inanciamiento neto' as& como los l&mites de intermediacin ,inanciera@ IB #is4 Apro#ar las estimaciones de ingresos anuales' su programa ,inanciero' incluyendo cual)uier apartado del mismo relati!o a ,inanciamiento directo' y sus programas operati!os@ IB 6er4 De,inir la estrategia y criterios en los )ue de#er3 esta#lecerse' entre otros' tasas' plazos' riesgos de las operaciones y tipos de negocio' atendiendo a los rendimientos )ue el propio Conse2o Directi!o acuerde como o#2eti!o@ B4 Apro#ar los programas anuales de ad)uisicin' arrendamiento y ena2enacin de #ienes mue#les e inmue#les' de realizacin de o#ras y prestacin de ser!icios' )ue la institucin re)uiera' as& como las pol&ticas y #ases generales )ue regulen los con!enios' contratos o acuerdos )ue de#a cele#rar la institucin con terceros' en estas materias' de con,ormidad con las normas aplica#les y sin )ue dichos programas' pol&ticas y #ases relati!os a sus sucursales sean o#2eto del e2ercicio de las atri#uciones a )ue se re,iere el art&culo 9A' ,racciones BB y BBIII' de la .ey Org3nica de la Administracin P#lica (ederal' en materia de arrendamiento de #ienes inmue#les@ as& como apro#ar las pol&ticas y #ases generales a las )ue de#er3 su2etarse la contratacin de los ser!icios )ue re)uiera la institucin para realizar las operaciones y ser!icios pre!istos en los art&culos >C y >A de esta .ey@ BI4 Proponer a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico las modi,icaciones al reglamento org3nico@ BI #is4 Apro#ar las normas o #ases generales para la cesin de acti!os y pasi!os de la institucin' en las )ue se determinar3n las operaciones )ue de#an ser sometidas a autorizacin pre!ia del Conse2o Directi!o@

(,24

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(2*4

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BII4 Apro#ar la emisin de certi,icados de aportacin patrimonial' pro!isionales o de,initi!os@ BIII4 Proponer a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' el aumento o reduccin del capital social@ BI-4 Acordar los aumentos de capital pagado de la institucin' as& como ,i2ar las primas' )ue en su caso de#an pagar los suscriptores de certi,icados de aportacin patrimonial@ B-4 Acordar la emisin de o#ligaciones su#ordinadas@
(2*4

B-I4 Apro#ar las in!ersiones en el capital de las empresas a )ue se re,ieren los art&culos A<' DD y D? de esta .ey' as& como su ena2enacin@ B-II4 Apro#ar los programas anuales de pu#licidad y propaganda de la institucin' sin )ue se re)uiera autorizacin de la *ecretar&a de Go#ernacin@

(,24

(814

B-III4 Apro#ar' a propuesta del comit de recursos humanos y desarrollo institucional y sin re)uerir autorizaciones adicionales de dependencia alguna de la Administracin P#lica (ederal' la estructura org3nica' ta#uladores de sueldos y prestaciones' pol&tica salarial y para el otorgamiento de percepciones e$traordinarias por el cumplimiento de metas su2etas a la e!aluacin del desempe0o' tomando en cuenta las condiciones del mercado la#oral imperante en el sistema ,inanciero me$icano@ pol&ticas de ascensos' promociones y 2u#ilaciones@ lineamientos de seleccin' reclutamiento y capacitacin@ criterios de separacin@ las dem3s prestaciones econmicas y de seguridad social esta#lecidas en #ene,icio de los ser!idores p#licos )ue la#oren en la sociedad@ as& como la remuneracin de los conse2eros y comisarios designados por los titulares de los certi,icados de aportacin patrimonial de la serie EBF@ BIB4 Apro#ar las condiciones generales de tra#a2o de la institucin a propuesta del comit de recursos humanos y desarrollo institucional y tomando en cuenta la opinin del sindicato correspondiente' de con,ormidad con el art&culo 7D de la .ey eglamentaria de la (raccin BIII Bis del Apartado B' del Art&culo 7;9 de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos@ BIB Bis4 Apro#ar el manual de remuneraciones' 2u#ilaciones' derechos y o#ligaciones aplica#le al personal de con,ianza a propuesta del comit de recursos humanos y desarrollo institucional@

(814

(8*4

BB4 .as )ue esta#lezca con este car3cter la respecti!a ley o reglamento org3nico de la institucin4
(,04

BBI4 Autorizar la tenencia por cuenta propia de t&tulos inscritos en el egistro +acional de -alores' representati!os del capital social de sociedades' as& como la ,orma de administrarla@ BBII4 Autorizar el programa de ,inanciamiento acorde con las metas )ue' para la institucin de #anca de desarrollo de )ue se trate' ,i2e al e,ecto la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico@ BBIII4 Conocer y' en su caso' apro#ar los in,ormes )ue le presente el comit de administracin integral de riesgos' as& como los l&mites prudenciales de riesgos )ue al e,ecto le proponga ste' y BBI-4 Analizar y apro#ar' en su caso' los asuntos )ue someta a su consideracin el comit de auditor&a y dictar las medidas aplica#les o procedentes en materia de control interno4

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(2*4

(2,4

(2*4

"n los supuestos esta#lecidos en las ,racciones III' -II' IB y B- de este art&culo se re)uerir3 de la autorizacin e$presa de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4 "n el e2ercicio de las atri#uciones )ue se con,ieren a los conse2os directi!os en el presente art&culo' slo se su2etar3n a lo dispuesto por sus leyes org3nicas' esta .ey y a los lineamientos )ue emita la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4
(2*4

$r%8culo .,#B "l director general' dentro de sus ,unciones administrati!as' someter3 a la consideracin del conse2o directi!o los proyectos y programas relacionados con las ,acultades )ue al propio conse2o con,iere el art&culo anterior4
(814

Adem3s de las se0aladas en esta y otras leyes' es ,acultad del director general la de designar y remo!er delegados ,iduciarios4 "n lo )ue se re,iere a la designacin de delegados ,iduciarios especiales )ue se re)uieran por disposicin legal para el desempe0o de sus ,unciones como ser!idores p#licos de ,ideicomisos p#licos )ue sean considerados entidades paraestatales' ya sea ,ederales' estatales o municipales' stos de#er3n ser otorgados por la Institucin sin tr3mite ante el conse2o' a solicitud de los ser!idores p#licos u rganos competentes del ,ideicomiso p#lico )ue corresponda en trminos de las disposiciones legales de orden ,ederal o estatal4
(2*4

"l director general ser3 designado por el "2ecuti!o (ederal' a tra!s del *ecretario de =acienda y Crdito P#lico' y tal nom#ramiento de#er3 recaer en la persona )ue rena los re)uisitos se0alados en el art&culo ;> de esta .ey4
(2*4

.os mismos re)uisitos de#er3n reunir los ser!idores p#licos de la institucin )ue ocupen cargos con las dos 2erar)u&as administrati!as in,eriores a la del director general y los )ue para estos e,ectos determine el reglamento org3nico4 *u designacin se har3 con #ase en los mritos o#tenidos y con su2ecin a lo dispuesto por el citado art&culo ;>4 Cuando a criterio de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' los ser!idores p#licos )ue ocupen cargos con las dos 2erar)u&as administrati!as in,eriores no realicen

,unciones de car3cter sustanti!o' los podr3 e$imir de los re)uisitos contenidos en la ,raccin II del art&culo ;> de esta .ey4
(2*4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores' con acuerdo de su /unta de Go#ierno y despus de escuchar al interesado' podr3 determinar )ue se proceda a la remocin o suspensin de los delegados ,iduciarios y ser!idores p#licos )ue puedan o#ligar con su ,irma a la institucin' con e$cepcin del director general' cuando considere )ue tales personas no cuentan con la su,iciente calidad tcnica o moral para el desempe0o de sus ,unciones o )ue en el desempe0o de stas no se hayan a2ustado a las disposiciones legales y administrati!as aplica#les4 .as resoluciones de remocin o suspensin podr3n ser recurridas ante la Comisin +acional Bancaria y de -alores' la cual resol!er3 a tra!s de su /unta de Go#ierno dentro de los )uince d&as h3#iles )ue sigan a la ,echa en )ue la misma se hu#iere noti,icado4 .a propia Comisin podr3 recomendar al "2ecuti!o (ederal' a tra!s de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' la remocin del director general de la institucin' cuando considere )ue ste' en el desempe0o de sus ,unciones' no se ha a2ustado a las disposiciones legales y administrati!as aplica#les' o #ien' no haya conducido la institucin con #ase en las sanas pr3cticas #ancarias4
(814

$r%8culo ., bi'#B .as remuneraciones' incluyendo sueldos y prestaciones de los tra#a2adores de las instituciones de #anca de desarrollo+ tendr3n como o#2eti!o reconocer el es,uerzo la#oral y la contri#ucin de los tra#a2adores al logro de los o#2eti!os de la institucin' con,orme se determine en los ta#uladores correspondientes' as& como en las condiciones generales de tra#a2o aplica#les al personal de #ase pre!isto en el cat3logo general de puestos' y en el manual de remuneraciones' 2u#ilaciones' derechos y o#ligaciones aplica#le al personal de con,ianza pre!isto con,orme a la estructura org3nica apro#ada4 "l Conse2o Directi!o' as& como los ser!idores p#licos de las instituciones de #anca de desarrollo' no podr3n otorgar remuneraciones' 2u#ilaciones' pensiones ni cual)uier otra prestacin a los tra#a2adores' en trminos y condiciones distintos a lo pre!isto en dichos instrumentos' su2et3ndose a los l&mites y erogaciones )ue se aprue#en para dichos conceptos en el Presupuesto de "gresos de la (ederacin4
(814

.as remuneraciones' 2u#ilaciones' pensiones' derechos' o#ligaciones y cual)uier prestacin de los ser!idores p#licos de con,ianza de#er3n apro#arse en los trminos de la ,raccin B-III del art&culo >; de esta .ey y ,i2arse en el respecti!o manual de remuneraciones' 2u#ilaciones' derechos y o#ligaciones4
(814

"l manual de percepciones a )ue se re,iere el art&culo CC de la .ey (ederal de Presupuesto y esponsa#ilidad =acendaria no ser3 aplica#le a los tra#a2adores de las instituciones de #anca de desarrollo4
(814

.as instituciones de #anca de desarrollo incluir3n sus ta#uladores apro#ados en sus respecti!os proyectos de presupuesto e in,ormar3n so#re los montos destinados al pago de remuneraciones' 2u#ilaciones' pensiones y dem3s prestaciones al rendir la Cuenta P#lica4
(2*4

$r%8culo ..#B "l rgano de !igilancia de las instituciones de #anca de desarrollo estar3 integrado por dos comisarios' de los cuales uno ser3 nom#rado por la *ecretar&a de la (uncin P#lica y el otro por los titulares de los certi,icados de aportacin patrimonial de la serie GBG4 Por cada comisario propietario se nom#rar3 el respecti!o suplente4 .os comisarios tendr3n las m3s amplias ,acultades para e$aminar los li#ros de conta#ilidad y dem3s documentacin de la sociedad nacional de crdito de )ue se trate' incluida la de su conse2o' as& como para lle!ar a ca#o todos los dem3s actos )ue re)uiera el adecuado cumplimiento de sus ,unciones' y tendr3 el derecho de asistir a las 2untas del conse2o directi!o con !oz4
(2*4

.a designacin de comisarios )ue realicen los tenedores de los certi,icados de aportacin patrimonial de la serie GBG corresponder3 a )uien o )uienes en su con2unto mantengan la mayor&a de dicha serie4 "n el supuesto de )ue el titular sea el Go#ierno (ederal' la designacin correspondiente la realizar3 el *ecretario de =acienda y Crdito P#lico4
(8/4

$r%8culo .. <i'#B "n la li)uidacin de las instituciones de #anca de desarrollo' el cargo de li)uidador recaer3 en el *er!icio de Administracin y "na2enacin de Bienes4
(8*4

$r%8culo .. <i' 1#B .a *ecretar&a de la (uncin P#lica y los rganos internos de control de las instituciones de #anca de desarrollo y de la (inanciera +acional de Desarrollo Agropecuario' ural' (orestal y Pes)uero' como e$cepcin a lo dispuesto en el art&culo 9A de la .ey Org3nica de la Administracin P#lica (ederal y en la .ey (ederal de las "ntidades Paraestatales' slo tendr3n competencia para realizar el control' e!aluacin y !igilancia de las disposiciones administrati!as )ue les sean aplica#les a las instituciones de #anca de desarrollo so#re5

(8*4

I4 Presupuesto y responsa#ilidad hacendaria@ II4 Contrataciones deri!adas de las leyes de Ad)uisiciones' Arrendamientos y *er!icios del *ector P#lico y de O#ras P#licas y *er!icios elacionados con las Mismas@ III4 Conser!acin' uso' destino' a,ectacin' ena2enacin y #a2a de #ienes mue#les e inmue#les@ I-4 esponsa#ilidades administrati!as de ser!idores p#licos' y -4 6ransparencia y acceso a la in,ormacin p#lica' con,orme a la ley de la materia4

(8*4

(8*4

(8*4

(8*4

(8*4

.a *ecretar&a de la (uncin P#lica y los rganos internos de control' como e$cepcin a lo pre!isto en el art&culo 9A de la .ey Org3nica de la Administracin P#lica (ederal' no podr3n realizar auditor&as o in!estigaciones encaminadas a re!isar aspectos distintos a los se0alados e$presamente en este art&culo4
(8*4

Asimismo' la *ecretar&a de la (uncin P#lica y los rganos internos de control no podr3n e2ercer' en ningn caso' las ,acultades en materia de control' re!isin' !eri,icacin' compro#acin' e!aluacin y !igilancia )ue las disposiciones 2ur&dicas aplica#les conceden a la Comisin +acional Bancaria y de -alores' al Banco de M$ico y a los rganos )ue de#an esta#lecerse en cumplimiento de la normati!idad emitida por dichas instituciones' ni de las disposiciones 2ur&dicas emitidas por las mismas' por el Conse2o Directi!o o los rganos se0alados4
(8*4 SECCIGN SE7UND$ De la Inclu'in+ Fo(en%o de la Inno1acin - Per')ec%i1a de 7Hnero

(8*4

(8*4

$r%8culo .. <i' *#B .as instituciones de #anca de desarrollo en cumplimiento de su o#2eto' podr3n crear programas y productos destinados a la atencin de las 3reas prioritarias para el desarrollo nacional' )ue promue!an la inclusin ,inanciera de las personas ,&sicas y morales' incluyendo en las instituciones )ue corresponda' a las micro' pe)ue0as y medianas empresas' as& como a pe)ue0os productores del campo' prest3ndoles ser!icios' o,reciendo productos' asistencia tcnica y capacitacin4
(8*4

Para e,ectos de lo anterior' podr3n ,omentar el desarrollo de las instituciones pe)ue0as y medianas para me2orar las condiciones de competencia en el sistema ,inanciero4
(8*4

$r%8culo .. <i' ,#B .as instituciones de #anca de desarrollo o,recer3n ser!icios y productos ,inancieros )ue ,omenten la inno!acin' la creacin de patentes y la generacin de otros derechos de propiedad industrial4
(8*4

A e,ecto de )ue los inno!adores y creadores a )uienes les presten ser!icios las instituciones de #anca de desarrollo preser!en sus derechos' la asistencia tcnica y capacitacin )ue proporcionen dichas instituciones en su caso' comprender3 in,ormacin y apoyos para el registro de propiedad industrial y la creacin de patentes4
(8*4

$r%8culo .. <i' .#B .as instituciones de #anca de desarrollo de#er3n promo!er la igualdad entre hom#res y mu2eres y ,omentar la inclusin ,inanciera de ni0os y 2!enes' adoptando una perspecti!a de gnero en sus productos y ser!icios4
(8*4

$r%8culo .. <i' /#B .as instituciones de la #anca de desarrollo de#er3n promo!er la sustenta#ilidad am#iental en sus programas operati!os y ,inancieros' as& como incenti!ar la responsa#ilidad am#iental corporati!a en ellas mismas' en los trminos )ue esta#lezca su Conse2o Directi!o con,orme a las disposiciones 2ur&dicas aplica#les4
(,84

$r%8culo ./#B Derogado4 Ca)8%ulo III De la' Filiale' de In'%i%ucione' Financiera' del E:%erior
(04

(04

$r%8culo ./B$#B Para e,ectos de esta .ey se entender3 por5

(//4

I4 (ilial5 .a sociedad me$icana autorizada para organizarse y operar' con,orme a esta .ey' como institucin de #anca mltiple' y en cuyo capital participe una Institucin (inanciera del "$terior o una *ociedad Controladora (ilial en los trminos del presente cap&tulo4

(04

II4 Institucin (inanciera del "$terior5 .a entidad ,inanciera constituida en un pa&s con el )ue M$ico haya cele#rado un tratado o acuerdo internacional en !irtud del cual se permita el esta#lecimiento en territorio nacional de (iliales' y III4 *ociedad Controladora (ilial5 .a sociedad me$icana autorizada para constituirse y operar como sociedad controladora en los trminos de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras' y en cuyo capital participe una Institucin (inanciera del "$terior4 $r%8culo ./B<#B .as (iliales se regir3n por lo pre!isto en los tratados o acuerdos internacionales

(04

(//4

correspondientes' el presente cap&tulo' las disposiciones contenidas en esta .ey aplica#les a las instituciones de #anca mltiple' y las reglas para el esta#lecimiento de ,iliales )ue al e,ecto e$pida la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' oyendo la opinin del Banco de M$ico y de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4
(04

.a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico estar3 ,acultada para interpretar para e,ectos administrati!os las disposiciones so#re ser!icios ,inancieros )ue se incluyan en los tratados o acuerdos internacionales a )ue hace mencin el p3rra,o anterior' as& como para pro!eer a su o#ser!ancia4
(2*4

$r%8culo ./BC#B Para organizarse y operar como (ilial se re)uiere autorizacin del Go#ierno (ederal' )ue compete otorgar discrecionalmente a la Comisin +acional Bancaria y de -alores' con apro#acin de su /unta de Go#ierno' despus de escuchar la opinin del Banco de M$ico4 Por su naturaleza estas autorizaciones ser3n intransmisi#les4
(04

.as autorizaciones )ue al e,ecto se otorguen' as& como sus modi,icaciones' se pu#licar3n en el Diario O,icial de la (ederacin y en dos peridicos de amplia circulacin del domicilio social de la (ilial de )ue se trate4
(04

$r%8culo ./BD#B .as autoridades ,inancieras' en el 3m#ito de sus respecti!as competencias' garantizar3n el cumplimiento de los compromisos de trato nacional )ue en su caso sean asumidos por M$ico' en los trminos esta#lecidos en el tratado o acuerdo internacional aplica#le4
(//4

.as (iliales podr3n realizar las mismas operaciones )ue las instituciones de #anca mltiple' a menos )ue el tratado o acuerdo internacional aplica#le esta#lezca alguna restriccin4
(04

$r%8culo ./BE#B Para in!ertir en el capital social de una (ilial' la Institucin (inanciera del "$terior de#er3 realizar' en el pa&s en el )ue est constituida' directa o indirectamente' de acuerdo con la legislacin aplica#le' el mismo tipo de operaciones )ue la (ilial de )ue se trate est ,acultada para realizar en M$ico' de con,ormidad con lo )ue se0alen la presente .ey y las reglas a las )ue se re,iere el primer p3rra,o del art&culo ><IB4
(04

*e e$cepta de lo dispuesto en el p3rra,o anterior a las (iliales en cuyo capital participe una *ociedad Controladora (ilial de con,ormidad con la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras y las reglas mencionadas en el p3rra,o anterior4
(04

$r%8culo ./BF#B .a solicitud de autorizacin para organizarse y operar como (ilial de#er3 cumplir con los re)uisitos esta#lecidos en la presente .ey y en las reglas a las )ue se re,iere el primer p3rra,o del art&culo ><IB4
(1,4

$r%8culo ./B7#B "l capital social de las (iliales estar3 integrado por acciones de la serie E(F' )ue representar3n cuando menos el cincuenta y uno por ciento de dicho capital4 "l cuarenta y nue!e por ciento restante del capital social podr3 integrarse indistinta o con2untamente por acciones serie E(F y EBF4
(8.4

.as acciones de la serie E(F solamente podr3n ser ad)uiridas por una *ociedad Controladora (ilial o' directa o indirectamente' por una Institucin (inanciera del "$terior4
(*,4

.as acciones de la serie EBF de las instituciones de #anca mltiple (iliales se regir3n por lo dispuesto en esta .ey para las acciones de la serie EOF4 .a Institucin (inanciera del "$terior' propietaria de las

acciones serie E(F' de una institucin de #anca mltiple (ilial' no )uedar3 su2eta a los l&mites esta#lecidos en el art&culo 7A de esta .ey' respecto de su tenencia de acciones serie EBF4
(8.4

.as acciones ser3n de igual !alor@ dentro de cada serie' con,erir3n a sus tenedores los mismos derechos' y de#er3n pagarse &ntegramente en el acto de ser suscritas' en trminos del art&culo 7; de esta .ey4 .as mencionadas acciones se mantendr3n en depsito en alguna de las instituciones para el depsito de !alores reguladas en la .ey del Mercado de -alores' las )ue en ningn caso se encontrar3n o#ligadas a entregarlas a los titulares4 "n todo caso' en lo relati!o a go#iernos e$tran2eros resultar3 aplica#le lo pre!isto en el art&culo 79 de la presente .ey4
(2*4

$r%8culo ./BE#B .as acciones serie G(G representati!as del capital social de una (ilial' nicamente podr3n ser ena2enadas pre!ia autorizacin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' con apro#acin de su /unta de Go#ierno4
(2*4

*al!o en el caso en )ue el ad)uirente sea una Institucin (inanciera del "$terior' una *ociedad Controladora (ilial o una (ilial' para lle!ar a ca#o la ena2enacin de#er3n modi,icarse los estatutos sociales de la (ilial cuyas acciones sean o#2eto de la operacin4 6rat3ndose de instituciones de #anca mltiple (iliales' de#er3 cumplirse con lo dispuesto en el Cap&tulo I del presente 6&tulo4
(8.4

Cuando el ad)uirente sea una Institucin (inanciera del "$terior' una *ociedad Controladora (ilial o una (ilial' de#er3 o#ser!arse lo dispuesto en la ,raccin I del art&culo ><II de esta .ey4
(2*4

+o se re)uerir3 autorizacin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' ni modi,icacin de estatutos cuando la transmisin de acciones sea' en garant&a o propiedad' al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4
(2*4

.as personas )ue pretendan ad)uirir' directa o indirectamente' acciones serie G(G representati!as del capital social de una institucin de #anca mltiple (ilial' de#er3n o#tener pre!iamente la autorizacin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' )uien podr3 otorgarla discrecionalmente' despus de escuchar la opinin del Banco de M$ico4
(2*4

.as autorizaciones anteriores estar3n su2etas a las disposiciones de car3cter general )ue emita dicha Comisin propiciando el sano desarrollo del sistema #ancario' y se otorgar3n' en su caso' sin per2uicio de lo esta#lecido por el art&culo 7A4
(2*4

$r%8culo ./BI#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores' con apro#acin de su /unta de Go#ierno y despus de escuchar la opinin del Banco de M$ico' podr3 autorizar a las Instituciones (inancieras del "$terior' a las *ociedades Controladoras (iliales o a las (iliales la ad)uisicin de acciones representati!as del capital social de una o m3s instituciones de #anca mltiple' siempre y cuando se cumplan los siguientes re)uisitos5;
(1,4

I4 .a Institucin (inanciera del "$terior' la *ociedad Controladora (ilial o la (ilial' segn sea el caso' de#er3 ad)uirir acciones )ue representen cuando menos el cincuenta y uno por ciento del capital social@ II4 "n caso )ue se pretenda con!ertir la institucin en (ilial' de#er3n modi,icarse los estatutos sociales de la citada institucin cuyas acciones sean o#2eto de ena2enacin' a e,ecto de cumplir con lo dispuesto en el presente cap&tulo@ III4 Derogada@ I-4 Derogada4 -4 Derogada4 $r%8culo ./BI#B Derogado4

(2*4

(,/4

(2.4

(,/4

(,/4

(,,4

$r%8culo ./BJ#B "l conse2o de administracin de las instituciones de #anca mltiple ,iliales estar3 integrado por un m&nimo de cinco y un m3$imo de )uince conse2eros propietarios' de los cuales cuando menos el !einticinco por ciento de#er3n ser independientes4 Por cada conse2ero propietario se designar3 a
2

-er art&culo Octa!o 6ransitorio del Decreto de ,echa 7 de ,e#rero de ;88D4

su respecti!o suplente' en el entendido de )ue los conse2eros suplentes de los conse2eros independientes' de#er3n tener este mismo car3cter4
(,.4

*u nom#ramiento de#er3 hacerse en asam#lea especial por cada serie de acciones4 A las asam#leas )ue se renan con este ,in' as& como a a)ullas )ue tengan el propsito de designar comisarios por cada serie de acciones' les ser3n aplica#les' en lo conducente' las disposiciones para las asam#leas generales ordinarias pre!istas en la .ey General de *ociedades Mercantiles4
(,,4

"l accionista de la serie G(G )ue represente cuando menos el cincuenta y uno por ciento del capital social pagado designar3 a la mitad m3s uno de los conse2eros y por cada diez por ciento de acciones de esta serie )ue e$ceda de ese porcenta2e' tendr3 derecho a designar un conse2ero m3s4 .os accionistas de la serie GOG' designar3n a los conse2eros restantes4 *lo podr3 re!ocarse el nom#ramiento de los conse2eros de minor&a' cuando se re!o)ue el de todos los dem3s de la misma serie4
(,,4

"l conse2o de administracin de#er3 estar integrado por al menos el !einticinco por ciento de conse2eros independientes' )ue ser3n designados en ,orma proporcional con,orme a lo se0alado en los p3rra,os )ue anteceden4 Por conse2ero independiente' de#er3 entenderse a la persona )ue sea a2ena a la administracin de la institucin de #anca mltiple ,ilial respecti!a' y )ue rena los re)uisitos y condiciones )ue determine la Comisin +acional Bancaria y de -alores en las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere el art&culo ;; de esta .ey' en las )ue igualmente se esta#lecer3n los supuestos #a2o los cuales' se considerar3 )ue un conse2ero de2a de ser independiente para los e,ectos de este art&culo4
(,.4

"n ningn caso podr3n ser conse2eros independientes5 I4 "mpleados o directi!os de la institucin@ II4 Accionistas )ue sin ser empleados o directi!os de la institucin' tengan poder de mando so#re los directi!os de la misma@ III4 *ocios o empleados de sociedades o asociaciones )ue presten ser!icios de asesor&a o consultor&a a la institucin o a las empresas )ue pertenezcan al mismo grupo econmico del cual ,orme parte sta' cuyos ingresos representen el diez por ciento o m3s de sus ingresos@ I-4 Clientes' pro!eedores' deudores' acreedores' socios' conse2eros o empleados de una sociedad )ue sea cliente' pro!eedor' deudor o acreedor importante de la institucin4 (,.4 *e considera )ue un cliente o pro!eedor es importante cuando los ser!icios )ue le preste la institucin o las !entas )ue le haga a sta' representan m3s del diez por ciento de los ser!icios o !entas totales del cliente o del pro!eedor' respecti!amente4 Asimismo' se considera )ue un deudor o acreedor es importante cuando el importe del crdito es mayor al )uince por ciento de los acti!os de la institucin o de su contraparte@ -4 "mpleados de una ,undacin' asociacin o sociedad ci!iles )ue reci#an donati!os importantes de la institucin4
(,.4

(,.4

(,.4

(,.4

(,.4

(,.4

*e consideran donati!os importantes a a)ullos )ue representen m3s del )uince por ciento del total de donati!os reci#idos por la ,undacin' asociacin o sociedad ci!iles de )ue se trate@
(,.4

-I4 Directores generales o directi!os de alto ni!el de una sociedad en cuyo conse2o de administracin participe el director general o un directi!o de alto ni!el de la institucin@ -II4 Cnyuges o concu#inarios' as& como los parientes por consanguinidad' a,inidad o ci!il hasta el primer grado respecto de alguna de las personas mencionadas en las ,racciones III a -I anteriores' o #ien' hasta el tercer grado' en relacin con las se0aladas en las ,racciones I' II y -III de este art&culo' y -III4 Juienes hayan ocupado un cargo de direccin o administrati!o en la institucin o en el grupo ,inanciero al )ue' en su caso' pertenezca la propia institucin' durante el a0o anterior al momento en )ue se pretenda hacer su designacin4

(,.4

(,.4

(,.4

"l conse2o de#er3 reunirse por lo menos trimestralmente y de manera adicional' cuando sea con!ocado por el Presidente del conse2o' al menos una cuarta parte de los conse2eros' o cual)uiera de los comisarios de la institucin4 Para la cele#racin de las sesiones ordinarias y e$traordinarias del conse2o de

administracin' se de#er3 contar con la asistencia de cuando menos el cincuenta y uno por ciento de los conse2eros' de los cuales por lo menos uno de#er3 ser conse2ero independiente4
(/04

*ptimo p3rra,o4I Derogado4

(,,4

"l presidente del conse2o de#er3 elegirse de entre los propietarios de la serie G(G' y tendr3 !oto de calidad en caso de empate4
(,,4

"n el caso de las instituciones de #anca mltiple (iliales en las cuales cuando menos el no!enta y nue!e por ciento de los t&tulos representati!os del capital social sean propiedad' directa o indirectamente' de una Institucin (inanciera del "$terior o una *ociedad Controladora (ilial' podr3 determinar li#remente el nmero de conse2eros' el cual en ningn caso podr3 ser in,erior a cinco' de#iendo o#ser!arse lo se0alado por los p3rra,os primero' tercero y cuarto del presente art&culo4
(1"4

.a mayor&a de los conse2eros de una (ilial de#er3 residir en territorio nacional4

(04

$r%8culo ./BL#B *e e$cepta a los directores generales de las instituciones de #anca mltiple (iliales del re)uisito pre!isto en la ,raccin I del art&culo ;> de la presente .ey4 .os directores generales de las (iliales de#er3n residir en territorio nacional4
(1,4

$r%8culo ./B6#B "l rgano de !igilancia de las (iliales' estar3 integrado por lo menos por un comisario designado por los accionistas de la serie E(F y' en su caso' un comisario nom#rado por los accionistas de la serie EBF' as& como sus respecti!os suplentes4
(8.4

$r%8culo ./BN#B especto de las (iliales' la Comisin +acional Bancaria y de -alores tendr3 todas las ,acultades )ue le atri#uye la presente .ey en relacin con las instituciones de #anca mltiple4 Cuando las autoridades super!isoras del pa&s de origen de la Institucin (inanciera del "$terior propietaria de acciones representati!as del capital social de una (ilial o de una *ociedad Controladora (ilial' segn sea el caso' deseen realizar !isitas de inspeccin' de#er3n solicitarlo a la propia Comisin4 A discrecin de la misma' las !isitas podr3n hacerse por su conducto o sin )ue medie su participacin4 Para e,ectos de las !isitas solicitadas por las autoridades ,inancieras del e$terior' se estar3 a lo pre!isto por el art&culo 7>9 Bis de esta .ey4

(2,4

Ca)8%ulo I;

(2,)

De la' in'%i%ucione' de banca (Cl%i)le @ue %en3an 18nculo' de ne3ocio o )a%ri(oniale' con )er'ona' (orale' @ue realicen ac%i1idade' e()re'ariale'

(2,4

$r%8culo ./BO#B .as instituciones de #anca mltiple )ue mantengan !&nculos de negocio o patrimoniales con personas morales )ue realicen acti!idades empresariales' se regir3n por lo pre!isto en el presente cap&tulo y las dem3s disposiciones contenidas en esta .ey4
(2,4

*in per2uicio de lo anterior' las disposiciones contenidas en este Cap&tulo' no ser3n aplica#les a5 I4 Instituciones de #anca mltiple )ue ,ormen parte de un grupo ,inanciero constituido en trminos de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras' respecto de las sociedades integrantes del grupo ,inanciero y sus su#sidiarias' incluyendo a la sociedad controladora' y II4 Instituciones de #anca mltiple )ue no sean integrantes de un grupo ,inanciero respecto de a)uellas entidades ,inancieras reguladas por las leyes ,inancieras !igentes )ue pertenezcan al mismo Grupo empresarial o Consorcio al )ue pertenezca la institucin de #anca mltiple4

(2,4

(2,4

(2,4

$r%8culo ./BP#B Para los e,ectos de este Cap&tulo' se entender3 por consorcio' control' directi!o rele!ante' grupo de personas' grupo empresarial y poder de mando' lo se0alado en el art&culo ;; Bis de esta .ey4 Adicionalmente por5
(2,4

I4 Acti!idad empresarial' la se0alada en el art&culo 7C del Cdigo (iscal de la (ederacin4 Juedar3n e$cluidas las acti!idades ha#ituales y pro,esionales de crdito )ue en un e2ercicio representen la proporcin de acti!os crediticios o ingresos asociados a dicha acti!idad' con,orme a lo se0alado en el art&culo D de la .ey del Impuesto so#re la enta4

(2,4

II4 In,luencia signi,icati!a' la titularidad de derechos )ue permitan' directa o indirectamente e2ercer el !oto respecto de cuando menos el !einte por ciento del capital social de una persona moral4 III4 -&nculo de negocio' el )ue deri!e de la cele#racin de con!enios de in!ersin en el capital de otras personas morales' en !irtud de los cuales se o#tenga in,luencia signi,icati!a' )uedando incluidos cual)uier otro tipo de actos 2ur&dicos )ue produzcan e,ectos similares a tales con!enios de in!ersin4 I-4 -&nculo patrimonial' el )ue deri!e de la pertenencia por parte de la institucin de #anca mltiple a un consorcio o grupo empresarial' al )ue tam#in pertenezca la persona moral4

(2,4

(2,4

(2,4

$r%8culo ./B9#B .as instituciones de #anca mltiple )ue mantengan !&nculos de negocio o patrimoniales con personas morales )ue realicen acti!idades empresariales' de#er3n a2ustarse a lo siguiente5
(2,4

I4 Adoptar las medidas de control interno y contar con sistemas in,orm3ticos y de conta#ilidad' )ue aseguren su independencia operati!a con respecto a cual)uiera de los dem3s integrantes del consorcio o grupo empresarial al )ue pertenezcan' o #ien' de sus asociados4 II4 Contar con instalaciones )ue aseguren la independencia de los espacios ,&sicos de sus o,icinas administrati!as con respecto a cual)uiera de los dem3s integrantes del consorcio o grupo empresarial al )ue pertenezcan' o #ien' de sus asociados4 *in per2uicio de lo anterior' los espacios ,&sicos ha#ilitados para la atencin al p#lico' tales como sucursales' podr3n u#icarse en un mismo inmue#le' siempre )ue el acceso al 3rea interna de tra#a2o en la sucursal' se permita nicamente al personal de la institucin4

(2,4

(2,4

$r%8culo ./BR#B .os accionistas de las instituciones de #anca mltiple a )ue se re,iere este Cap&tulo' designar3n a los miem#ros del conse2o de administracin4
(2,4

.a mayor&a de los conse2eros podr3n estar !inculados con la persona o grupo de personas )ue tengan el control del consorcio o grupo empresarial )ue realice acti!idades empresariales y mantenga !&nculos de negocio o patrimoniales con la institucin de #anca mltiple4 .a mencionada mayor&a se esta#lecer3 con las siguientes personas5
(2,4

$4 A)uellas )ue tengan algn !&nculo con el consorcio o grupo empresarial controlado por la persona o grupo de personas de re,erencia' esto es5
(2,4

I4 Personas ,&sicas )ue tengan cual)uier empleo' cargo o comisin por !irtud del cual puedan adoptar decisiones )ue trasciendan de ,orma signi,icati!a en la situacin administrati!a' ,inanciera' operacional o 2ur&dica de la persona moral' o del consorcio o grupo empresarial al )ue sta pertenezca4 .o anterior' ser3 aplica#le tam#in a las personas )ue hayan tenido dichos empleos' cargos o comisiones' durante los doce meses anteriores a la ,echa del nom#ramiento o de la sesin correspondiente4 II4 Personas ,&sicas )ue tengan in,luencia signi,icati!a o poder de mando' en el consorcio o grupo empresarial al )ue pertenezca la institucin4 III4 Clientes' prestadores de ser!icios' pro!eedores' deudores' acreedores' socios' conse2eros o empleados de una persona moral )ue realice acti!idades empresariales' )ue sea cliente' prestador de ser!icios' pro!eedor' deudor o acreedor importante de la persona moral4
(2,4

(2,4

(2,4

*e considera )ue un cliente' prestador de ser!icios o pro!eedor es importante' cuando las !entas de la sociedad representen m3s del diez por ciento de las !entas totales del cliente' del prestador de ser!icios o del pro!eedor' durante los doce meses anteriores a la ,echa del nom#ramiento o de la sesin correspondiente4 Asimismo' se considera )ue un deudor o acreedor es importante' cuando el importe del crdito es mayor al )uince por ciento de los acti!os de la propia sociedad o de su contraparte4
(2,4

I-4 Personas )ue tengan parentesco por consanguinidad' a,inidad o ci!il hasta el segundo grado' as& como los cnyuges' la concu#ina y el concu#inario' de cual)uiera de las personas ,&sicas re,eridas en las ,racciones I a III de este art&culo4 <4 (uncionarios de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate4

(2,4

(2,4

.a mayor&a a )ue se re,iere este art&culo slo podr3 ser con,ormada por una com#inacin de las personas ,&sicas descritas en los incisos A: y B: anteriores' de tal ,orma' )ue las personas a )ue se re,iere el inciso A: no sean mayor&a4
(2,4

*in per2uicio de lo anterior' la integracin del conse2o de administracin de#er3 cumplir con los porcenta2es de conse2eros a )ue se re,ieren los art&culos ;; y ;9 de esta ley' as& como con las dem3s disposiciones esta#lecidas en el presente ordenamiento4
(2,4

.as instituciones de #anca mltiple no podr3n designar como director general o como ,uncionarios o directi!os )ue ocupen las dos 2erar)u&as inmediatas in,eriores a a)ul' a personas )ue ocupen un empleo' cargo o comisin de cual)uier tipo' en alguno de los integrantes del consorcio o grupo empresarial al )ue pertenezca la institucin o en personas morales )ue realicen acti!idades empresariales con las cuales la institucin mantenga !&nculos de negocio4 .o se0alado en este p3rra,o' no ser3 aplica#le a los conse2eros ni a los secretarios del conse2o de las instituciones de #anca mltiple4
(2,4

$r%8culo ./BS#B "l conse2o de administracin de las instituciones de #anca mltiple' o #ien' un comit )ue al a,ecto esta#lezca dicho rgano social' integrado por al menos un conse2ero independiente' )uien lo presidir3' de#er3 apro#ar la cele#racin de operaciones de cual)uier naturaleza con alguno de los integrantes del grupo empresarial o consorcio al )ue las instituciones pertenezcan' o con personas morales )ue realicen acti!idades empresariales con las cuales la institucin mantenga !&nculos de negocio4
(8.4

.a cele#racin de tales operaciones de#er3 pactarse en condiciones de mercado4 Adicionalmente' las operaciones )ue por su importancia relati!a sean signi,icati!as para la institucin de #anca mltiple' de#er3n cele#rarse con #ase en estudios de precios de trans,erencia' ela#orados por un e$perto de reconocido prestigio e independiente al grupo empresarial o consorcio al )ue pertenezca la institucin4 .a in,ormacin a )ue se re,iere este p3rra,o' de#er3 estar disponi#le en todo momento para la Comisin +acional Bancaria y de -alores' la )ue podr3 suspender o limitar de manera parcial o total la cele#racin de las operaciones a )ue se re,iere el p3rra,o anterior' si a su 2uicio no ,ueron pactadas en condiciones de mercado4
(2,4

.as instituciones de #anca mltiple de#er3n ela#orar y entregar a la Comisin' durante el primer trimestre de cada a0o' un estudio anual de los precios de trans,erencia utilizados para la cele#racin de las operaciones a )ue se re,iere este art&culo' lle!adas a ca#o durante el a0o calendario inmediato anterior4
(2,4

Cuando se realicen operaciones )ue impli)uen una trans,erencia de riesgos con importancia relati!a en el patrimonio de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' por parte de algn integrante del consorcio o grupo empresarial al )ue sta pertenezca' el director general de#er3 ela#orar un in,orme al respecto y presentarlo a la Comisin +acional Bancaria y de -alores dentro de los !einte d&as h3#iles siguientes a la ,echa de cele#racin de dichas operaciones4
(8/4

$r%8culo ./BT#B .as instituciones de #anca mltiple' pre!io a la cele#racin de operaciones de cual)uier naturaleza con alguno de los integrantes del grupo empresarial o consorcio al )ue pertenezcan' o con personas morales )ue realicen acti!idades empresariales con las cuales la institucin mantenga !&nculos de negocio o patrimoniales' de#er3n reca#ar de dichas personas' nicamente la in,ormacin necesaria )ue les permita e!aluar los riesgos inherentes a dichas operaciones4
(8/4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 solicitarle a las instituciones de #anca mltiple integrantes de grupos empresariales o consorcios' o #ien' )ue tengan !&nculos de negocio o patrimoniales con personas morales )ue realicen acti!idades empresariales' in,ormacin so#re cual)uiera de las dem3s sociedades integrantes del consorcio o grupo empresarial slo en materias de administracin de riesgos' ,inanciera' as& como la estrategia de negocios de dichas personas' de con,ormidad con lo )ue se0ale la propia Comisin +acional Bancaria y de -alores mediante disposiciones de car3cter general relati!a a operaciones re,eridas en el p3rra,o anterior4
(8/4

"n caso de )ue las instituciones de #anca mltiple no cuenten con la in,ormacin re,erida en este art&culo' la Comisin +acional Bancaria y de -alores presumir3 )ue con la cele#racin de las operaciones respecti!as la institucin incumplir&a con los l&mites de di!ersi,icacin pre!istos en la ,raccin II del art&culo <7 de esta .ey' por lo )ue podr3 suspender o limitar de manera parcial o total la cele#racin de las operaciones con el grupo empresarial o consorcio al )ue pertenezcan' o #ien' con personas morales )ue

realicen acti!idades empresariales con las cuales la institucin mantenga !&nculos de negocio o patrimoniales4 T5TULO TERCERO De la' O)eracione' C$P5TULO I De la' Re3la' 7enerale' $r%8culo .2#B .as instituciones de crdito slo podr3n realizar las operaciones siguientes5 I4 eci#ir depsitos #ancarios de dinero5 a: #: c: d: II4 III4 I-4 -4 -I4 A la !ista@ etira#les en d&as preesta#lecidos@ De ahorro' y A plazo o con pre!io a!iso@

Aceptar prstamos y crditos@ "mitir #onos #ancarios@ "mitir o#ligaciones su#ordinadas@ Constituir depsitos en instituciones de crdito y entidades ,inancieras del e$terior@ ",ectuar descuentos y otorgar prstamos o crditos@

-II4 "$pedir tar2etas de crdito con #ase en contratos de apertura de crdito en cuenta corriente@ -III4 Asumir o#ligaciones por cuenta de terceros' con #ase en crditos concedidos' a tra!s del otorgamiento de aceptaciones' endoso o a!al de t&tulos de crdito' as& como de la e$pedicin de cartas de crdito@ IB4 B4 BI4 Operar con !alores en los trminos de las disposiciones de la presente .ey y de la .ey del Mercado de -alores@ Promo!er la organizacin y trans,ormacin de toda clase de empresas o sociedades mercantiles y suscri#ir y conser!ar acciones o partes de inters en las mismas' en los trminos de esta .ey@ Operar con documentos mercantiles por cuenta propia@

BII4 .le!ar a ca#o por cuenta propia o de terceros operaciones con oro' plata y di!isas' incluyendo reportos so#re estas ltimas@ BIII4 Prestar ser!icio de ca2as de seguridad@ BI-4 "$pedir cartas de crdito pre!ia recepcin de su importe' hacer e,ecti!os crditos y realizar pagos por cuenta de clientes@ B-4 Practicar las operaciones de ,ideicomiso a )ue se re,iere la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito' y lle!ar a ca#o mandatos y comisiones4
(2,4

.as instituciones de crdito podr3n cele#rar operaciones consigo mismas en el cumplimiento de ,ideicomisos' mandatos o comisiones' cuando el Banco de M$ico lo autorice mediante disposiciones de car3cter general' en las )ue se esta#lezcan re)uisitos' trminos y condiciones )ue promue!an )ue las operaciones de re,erencia se realicen en congruencia con las condiciones de mercado al tiempo de su cele#racin' as& como )ue se e!iten con,lictos de inters@

B-I4

eci#ir depsitos en administracin o custodia' o en garant&a por cuenta de terceros' de t&tulos o !alores y en general de documentos mercantiles@

B-II4 Actuar como representante comn de los tenedores de t&tulos de crdito@ B-III4 =acer ser!icio de ca2a y tesorer&a relati!o a t&tulos de crdito' por cuenta de las emisoras@ BIB4 .le!ar la conta#ilidad y los li#ros de actas y de registro de sociedades y empresas@ BB4 Desempe0ar el cargo de al#acea@ BBI4 Desempe0ar la sindicatura o encargarse de la li)uidacin 2udicial o e$tra2udicial de negociaciones' esta#lecimientos' concursos o herencias@ BBII4 "ncargarse de hacer a!alos )ue tendr3n la misma ,uerza pro#atoria )ue las leyes asignan a los hechos por corredor p#lico o perito@ BBIII4 Ad)uirir los #ienes mue#les e inmue#les necesarios para la realizacin de su o#2eto y ena2enarlos cuando corresponda@
(.4

BBI-4 Cele#rar contratos de arrendamiento ,inanciero y ad)uirir los #ienes )ue sean o#2eto de tales contratos4
(,/4

*egundo p3rra,o4I Derogado4

(2*4

BB-4 ealizar operaciones deri!adas' su2et3ndose a las disposiciones tcnicas y operati!as )ue e$pida el Banco de M$ico' en las cuales se esta#lezcan las caracter&sticas de dichas operaciones' tales como tipos' plazos' contrapartes' su#yacentes' garant&as y ,ormas de li)uidacin@ BB-I4 ",ectuar operaciones de ,actora2e ,inanciero@ BB-I #is4 "mitir y poner en circulacin cual)uier medio de pago )ue determine el Banco de M$ico' su2et3ndose a las disposiciones tcnicas y operati!as )ue ste e$pida' en las cuales se esta#lezcan entre otras caracter&sticas' las relati!as a su uso' monto y !igencia' a ,in de propiciar el uso de di!ersos medios de pago@ BB-II4 Inter!enir en la contratacin de seguros para lo cual de#er3n cumplir con lo esta#lecido en la .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros y en las disposiciones de car3cter general )ue de la misma emanen' y BB-III4 .as an3logas o cone$as )ue autorice la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' oyendo la opinin del Banco de M$ico y de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4

(2*4

(2,4

(2,4

(,.4

(2*4

.as instituciones de #anca mltiple nicamente podr3n realizar a)uellas operaciones pre!istas en las ,racciones anteriores )ue estn e$presamente contempladas en sus estatutos sociales' pre!ia apro#acin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores en trminos de lo dispuesto por los art&culos ?o4 y >C Bis de la presente .ey4
(8.4

.a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' la Comisin +acional Bancaria y de -alores y el Banco de M$ico' dentro de la regulacin )ue de#an emitir en el 3m#ito de su competencia' de#er3n considerar las operaciones )ue las instituciones de #anca mltiple estn autorizadas a realizar con,orme a lo pre!isto en los art&culos Do4' 78 y >C Bis de esta .ey' y di,erenciar' cuando lo estimen procedente' dicha regulacin en aspectos tales como la in,raestructura con )ue de#er3n contar y la in,ormacin )ue de#er3n proporcionar' entre otros4 Asimismo' se podr3n considerar los modelos de negocios o caracter&sticas de sus operaciones4
(2*4

$r%8culo .2 <i'#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores autorizar3 a las instituciones de #anca mltiple el inicio de operaciones o la realizacin de otras adicionales a las )ue le hayan sido autorizadas' de entre las se0aladas en el art&culo >C de esta .ey' cuando acrediten el cumplimiento de lo siguiente5

(2*4

I4 Jue las operaciones de )ue se trate se encuentren e$presamente se0aladas en sus estatutos sociales@ II4 Jue cuenten con el capital m&nimo )ue les corresponda con,orme a lo esta#lecido en el art&culo 7? de esta .ey' en ,uncin de las operaciones )ue pretendan realizar@ III4 Jue cuenten con los rganos de go#ierno y la estructura corporati!a adecuados para realizar las operaciones )ue pretendan lle!ar a ca#o' de acuerdo con lo esta#lecido en esta .ey y en las disposiciones tcnicas u operati!as de car3cter general emitidas por la Comisin +acional Bancaria y de -alores tendientes a procurar el #uen ,uncionamiento de las instituciones@ I-4 Jue cuenten con la in,raestructura y los controles internos necesarios para realizar las operaciones )ue pretendan lle!ar a ca#o' tales como sistemas operati!os' conta#les y de seguridad' o,icinas' as& como los manuales respecti!os' con,orme a las disposiciones aplica#les' y -4 Jue se encuentren al corriente en el pago de las sanciones impuestas por incumplimiento a esta .ey )ue hayan )uedado ,irmes' as& como en el cumplimiento de las o#ser!aciones y acciones correcti!as )ue' en e2ercicio de sus ,unciones' hu#ieren dictado la citada Comisin y el Banco de M$ico4

(2*4

(2*4

(2*4

(2*4

(2*4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores practicar3 las !isitas de inspeccin )ue considere necesarias a e,ecto de !eri,icar el cumplimiento de los re)uisitos a )ue se re,ieren las ,racciones I a I- de este art&culo4 .a Comisin consultar3 con el Banco de M$ico el cumplimiento de las medidas y sanciones )ue ste hu#iere impuestos Ksic: en el 3m#ito de su competencia4
(2*4

.a institucin de )ue se trate de#er3 inscri#ir en el egistro P#lico de Comercio' para e,ectos declarati!os' la autorizacin )ue se le haya otorgado para el inicio de operaciones en trminos del presente art&culo' a m3s tardar a los treinta d&as posteriores a )ue le haya sido noti,icada4
(2,4

$r%8culo .2 <i' 1#B .as instituciones de crdito podr3n pactar con terceros' incluyendo a otras instituciones de crdito o entidades ,inancieras' la prestacin de ser!icios necesarios para su operacin' as& como comisiones para realizar las operaciones pre!istas en el art&culo >C de esta .ey' de con,ormidad con las disposiciones de car3cter general )ue e$pida la Comisin +acional Bancaria y de -alores' pre!io acuerdo de su /unta de Go#ierno4
(2,4

.as operaciones )ue lle!en a ca#o los comisionistas de#er3n realizarse a nom#re y por cuenta de las instituciones de crdito con las )ue cele#ren los actos 2ur&dicos mencionados en el primer p3rra,o de este art&culo4 Asimismo' los instrumentos 2ur&dicos )ue documenten las comisiones de#er3n pre!er )ue las instituciones de crdito responder3n por las operaciones )ue los comisionistas cele#ren por cuenta de dichas instituciones' aun cuando stas se lle!en a ca#o en trminos distintos a los pre!istos en tales instrumentos 2ur&dicos4 .as disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere el primer p3rra,o de este art&culo' de#er3n contener' entre otros' los siguientes elementos5
(2,4

I4 .os lineamientos tcnicos y operati!os )ue de#er3n o#ser!arse para la realizacin de tales operaciones' as& como para sal!aguardar la con,idencialidad de la in,ormacin de los usuarios del sistema #ancario y pro!eer )ue en la cele#racin de dichas operaciones se cumplan las disposiciones aplica#les@ II4 .as caracter&sticas de las personas ,&sicas o morales )ue podr3n ser contratadas por las instituciones como terceros en trminos del presente art&culo4 6rat3ndose de entidades de la Administracin P#lica (ederal o "statal' las reglas slo podr3n incluir a)uellas ,acultadas e$presamente por su ley o reglamento para prestar los ser!icios o comisiones de )ue se trate@ III4 .os re)uisitos respecto de los procesos operati!os y de control )ue las instituciones de#er3n e$igir a los terceros contratados@ I-4 "l tipo de operaciones )ue podr3n realizarse a tra!s de terceros' )uedando ,acultada la Comisin +acional Bancaria y de -alores para se0alar el tipo de operaciones en los )ue se re)uerir3 de su autorizacin pre!ia@ -4 .os contratos de prestacin de ser!icios o comisiones )ue cele#ren en trminos de este art&culo )ue la Comisin determine )ue de#er3n serle entregados por las instituciones de #anca mltiple' as& como la ,orma' condiciones y plazos de dicha entrega@

(2,4

(2,4

(2,4

(2,4

(004

-I4 .os l&mites aplica#les a las operaciones )ue podr3n lle!arse a ca#o a tra!s de terceros por cuenta de la propia institucin' o#ser!ando en todo caso' respecto de las operaciones pre!istas en las ,racciones I y II del art&culo >C de esta .ey' lo siguiente5
(004

a: Indi!iduales' por tipo de operacin y cliente' los cuales no e$ceder3n por comisionista de un monto diario e)ui!alente en moneda nacional a 7'<88 1nidades de In!ersin' por cada tipo de in!ersin y cuenta' trat3ndose de retiros en e,ecti!o y pago de che)ues' as& como del e)ui!alente en moneda nacional a >'888 1nidades de In!ersin respecto de depsitos en e,ecti!o' y

(004

#: Agregados' )ue no e$ceder3n por comisionista de un monto mensual e)ui!alente al cincuenta por ciento del importe total de las operaciones realizadas en el per&odo por la institucin de )ue se trate4 "l l&mite a )ue se re,iere este inciso' ser3 de sesenta y cinco por ciento' durante los primeros dieciocho meses de operacin con el comisionista4 Para e,ectos de lo anterior se entender3 como un slo comisionista a un Grupo empresarial de con,ormidad con la de,inicin a )ue se re,iere la ,raccin - del art&culo ;; Bis de esta .ey4

(004

.a cele#racin de las operaciones )ue podr3n lle!arse a ca#o a tra!s de terceros por cuenta de

la propia institucin a )ue se re,ieren las ,racciones I y II del art&culo >C de esta .ey ser3n su2etas de la autorizacin a )ue se re,iere la ,raccin I- de este art&culo4
(004

.os l&mites a )ue se re,iere la presente ,raccin no ser3n aplica#les cuando5

(004

i: "l tercero sea una entidad de la Administracin P#lica (ederal' "statal o Municipal@ ii: *e trate de operaciones relacionadas con la ,raccin BB-I Bis del art&culo >C de esta .ey@ iii: .os terceros con los )ue se contrate sean instituciones de crdito' casas de #olsa o entidades de ahorro y crdito popular4

(004

(004

(2,4

-II4 .as pol&ticas y procedimientos con )ue de#er3n contar las instituciones de crdito para !igilar el desempe0o de los terceros )ue sean contratados' as& como el cumplimiento de sus o#ligaciones contractuales' entre las cuales de#er3 pre!erse la o#ligacin de dichos terceros de proporcionar a la Comisin +acional Bancaria y de -alores' y a los auditores e$ternos de las instituciones' a solicitud de stas' los registros' la in,ormacin y el apoyo tcnico relati!os a los ser!icios prestados a la institucin' y -III4 .as operaciones y ser!icios )ue las instituciones no podr3n pactar )ue los terceros les proporcionen en ,orma e$clusi!a4

(2,4

(8.4

.o dispuesto en el art&culo 7>; de esta .ey tam#in le ser3 aplica#le a los terceros a )ue se re,iere el presente art&culo' as& como a los representantes' directi!os y empleados de dichos terceros' aun cuando de2en de la#orar o prestar sus ser!icios a tales terceros4
(2,4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores' pre!io derecho de audiencia )ue se otorgue a la institucin de crdito' podr3 ordenar la suspensin parcial o total' temporal o de,initi!a' de la prestacin de los ser!icios o comisiones a tra!s del tercero de )ue se trate' cuando se incumplan las disposiciones )ue se mencionan en este art&culo o pueda !erse a,ectada la continuidad operati!a de la institucin de crdito o en proteccin de los intereses del p#lico4 .o anterior' sal!o )ue la propia Comisin aprue#e un programa de regularizacin )ue rena los re)uisitos )ue al e,ecto se esta#lezcan en las disposiciones de car3cter general re,eridas4
(2,4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores ,ormular3 directamente a las instituciones de crdito los re)uerimientos de in,ormacin y' en su caso' las o#ser!aciones y medidas correcti!as )ue deri!en de la

super!isin )ue realice con moti!o de las acti!idades )ue las instituciones lle!en a ca#o a tra!s de prestadores de ser!icios o comisionistas con,orme a lo pre!isto en el presente art&culo' para asegurar la continuidad de los ser!icios )ue las instituciones proporcionan a sus clientes' la integridad de la in,ormacin y el apego a lo esta#lecido en esta ley4 Asimismo' la Comisin estar3 ,acultada' en todo momento' para e,ectuar actos de super!isin' inspeccin y !igilancia respecto de los prestadores de ser!icios o comisionistas )ue las instituciones contraten en trminos de este art&culo' as& como practicar inspecciones a los terceros )ue contraten las instituciones de crdito con respecto de las acti!idades contratadas' o #ien' ordenar a las instituciones realizar auditor&as a dichos terceros' )uedando o#ligada la propia institucin a rendir un in,orme a la Comisin al respecto4
(2,4

.a Comisin de#er3 especi,icar el o#2eto de las inspecciones o auditor&as' las cuales de#er3n circunscri#irse a la materia del ser!icio contratado y al cumplimiento de lo pre!isto en esta .ey y las disposiciones )ue de ella emanen4 Al e,ecto' las instituciones de#er3n pactar en los contratos mediante los cuales se ,ormalice la prestacin de estos ser!icios o comisiones' la estipulacin e$presa del tercero contratado de )ue acepta apegarse a lo esta#lecido en el presente art&culo4
(2,4

.as empresas a las )ue se re,iere el art&culo DD de la presente .ey' as& como las entidades integrantes del grupo ,inanciero al )ue pertenezca la institucin' incluyendo a la sociedad controladora y a las su#sidiarias del propio grupo ,inanciero' no estar3n su2etas a lo dispuesto en el presente art&culo4 *in per2uicio de lo anterior' dichas empresas de#er3n su2etarse a las disposiciones de car3cter general )ue le sean aplica#les4
(2,4

$r%8culo .2 <i' *#B .a contratacin de los ser!icios o comisiones a )ue se re,iere el art&culo >C Bis 7 de esta .ey no e$imir3 a las instituciones de crdito' ni a sus directi!os' delegados ,iduciarios' empleados y dem3s personas )ue ocupen un empleo' cargo o comisin en la institucin' de la o#ligacin de o#ser!ar lo esta#lecido en el presente ordenamiento legal y en las disposiciones de car3cter general )ue emanen de ste4
(2,4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 solicitar a los prestadores de los ser!icios o comisionistas a )ue se re,iere el art&culo >C Bis 7 anterior' por conducto de las instituciones de crdito' in,ormacin' incluyendo li#ros' registros y documentos' respecto de los ser!icios )ue les pro!ean' as& como realizar !isitas de inspeccin y decretar las medidas )ue las instituciones de crdito de#er3n o#ser!ar para asegurar la continuidad de los ser!icios )ue stas proporcionan a sus clientes' la integridad de la in,ormacin y el apego a lo esta#lecido en esta .ey4
(2,4

$r%8culo .2 <i' ,#B .as instituciones de crdito al cele#rar operaciones en las )ue puedan resultar deudores de stas sus ,uncionarios o empleados o las personas )ue ostenten algn cargo' mandato' comisin o cual)uier otro t&tulo 2ur&dico )ue las propias instituciones otorguen para la realizacin de las acti!idades )ue le son propias' de#er3n a2ustarse a lo siguiente5
(2,4

I4 *lo podr3n cele#rar tales operaciones' cuando correspondan a prestaciones de car3cter la#oral otorgadas de manera general' o II4 Cuando se trate de crditos denominados en moneda nacional documentados en tar2etas de crdito@ para la ad)uisicin de #ienes de consumo duradero o destinados a la !i!ienda' siempre )ue en cual)uiera de los casos se0alados se cele#ren en las mismas condiciones )ue la institucin de crdito tenga esta#lecidas para el p#lico en general4

(2,4

(2,4

.a restriccin a )ue se re,iere este art&culo' resulta igualmente aplica#le a las operaciones )ue pretendan cele#rar las instituciones de crdito con el o los comisarios propietarios o suplentes de la propia institucin' as& como los auditores e$ternos independientes4
(2,4

$r%8culo .2 <i' .#B .as instituciones de crdito podr3n otorgar ,ianzas o cauciones slo cuando no puedan ser atendidas por las instituciones de ,ianzas en !irtud de su cuant&a y pre!ia autorizacin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 .a autorizacin )ue e$pida la Comisin slo podr3 apro#ar garant&as por cantidad determinada y' siempre y cuando' las instituciones de crdito acrediten )ue e$igieron contragarant&a en e,ecti!o o en !alores de los )ue puedan ad)uirir las instituciones de crdito con,orme a esta .ey4
(2,4

$r%8culo .2 <i' /#B A las instituciones de crdito tam#in les est3 permitido5

(2,4

I4 Dar en garant&a sus propiedades en los casos )ue autorice la Comisin +acional Bancaria y de -alores' siempre y cuando ello coadyu!e a la esta#ilidad de las instituciones de crdito o del sistema #ancario4 II4 Dar en garant&a' incluyendo prenda' prenda #urs3til o ,ideicomiso de garant&a' e,ecti!o' derechos de crdito a su ,a!or o los t&tulos o !alores de su cartera' en operaciones )ue se realicen con el Banco de M$ico' con las instituciones de #anca de desarrollo' con el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario o los ,ideicomisos p#licos constituidos por el Go#ierno (ederal para el ,omento econmico4 "l Banco de M$ico' mediante disposiciones de car3cter general' podr3 autorizar el otorgamiento de dichas garant&as en trminos distintos a los antes se0alados' para lo cual de#er3 esta#lecer entre otros aspectos' el tipo de operaciones a garantizar4 III4 Pagar anticipadamente' en todo o en parte' o#ligaciones a su cargo deri!adas de depsitos #ancarios de dinero' prstamos o crditos' cuando lo autorice el Banco de M$ico mediante disposiciones de car3cter general' en las cuales se esta#lezcan los re)uisitos' as& como los trminos y condiciones con,orme a los )ue proceder3n los respecti!os pagos anticipados4 I-4 Pagar anticipadamente operaciones de reporto cele#radas con el Banco de M$ico' instituciones de crdito' casas de #olsa' as& como con las dem3s personas )ue autorice el Banco de M$ico mediante disposiciones de car3cter general' en las cuales se esta#lezcan los re)uisitos con,orme a los cuales podr3 realizarse el pago anticipado de estas operaciones4

(2,4

(2,4

(2,4

(2,4

$r%8culo .2 <i' 2#B .as rdenes' actos y operaciones realizados a tra!s de sistemas de pagos del e$terior relati!os a la e2ecucin' procesamiento' compensacin y li)uidacin respecto de trans,erencias de recursos )ue sean solicitadas o realizadas por instituciones de crdito participantes a ,in de )ue sean lle!adas a ca#o a tra!s de dichos sistemas de pagos )ue' de con,ormidad con la legislacin sustanti!a aplica#le en trminos de las disposiciones )ue ri2an al sistema de pagos de )ue se trate' sean consideradas ,irmes' irre!oca#les' e$igi#les u oponi#les ,rente a terceros' tendr3n dicho car3cter en trminos de la legislacin me$icana4 .o antes se0alado' tam#in ser3 aplica#le a cual)uier acto )ue' en trminos de las normas internas de dicho sistema de pagos' se realice respecto de las re,eridas rdenes y operaciones de trans,erencias de recursos4
(2,4

Para e,ectos de lo dispuesto en el p3rra,o anterior' no se considerar3n las normas con,lictuales del derecho )ue ri2a al sistema de pagos del e$terior' )ue hagan aplica#les las normas sustanti!as me$icanas o de un tercer estado4
(2,4

Cual)uier resolucin 2udicial o administrati!a' incluido el em#argo y otros actos de e2ecucin' as& como las deri!adas de la aplicacin de normas de naturaleza concursal o de procedimientos )ue impli)uen la li)uidacin o disolucin de una institucin participante en los citados sistemas de pagos del e$terior' )ue tengan por o#2eto prohi#ir' suspender o de cual)uier ,orma limitar los pagos o trans,erencias de recursos )ue las instituciones de crdito participantes realicen o instruyan a tra!s de los re,eridos sistemas' slo surtir3 sus e,ectos y' por tanto' ser3 o#ligatoria y e2ecuta#le' a partir del d&a h3#il #ancario siguiente a a)ul en )ue sea noti,icada al administrador del sistema de pagos de )ue se trate4
(2,4

Al surtir e,ectos las noti,icaciones el d&a h3#il #ancario siguiente al d&a en )ue la noti,icacin sea realizada con,orme a las disposiciones legales aplica#les' dichas noti,icaciones no impedir3n )ue se e,ecte a tra!s de tales sistemas de pagos' el procesamiento' la compensacin y la li)uidacin de las rdenes ingresadas u operaciones realizadas en el mismo con anterioridad a )ue surtan e,ectos dichas noti,icaciones' ni a,ectar3 la ,irmeza de dichos actos4
(8.4

"n su caso' los recursos o #ienes )ue reci#a la institucin participante de )ue se trate' como contraprestacin por el cumplimiento de la operacin respecti!a' ,ormar3n parte de su patrimonio a ,in de )ue sean utilizados por el li)uidador o li)uidador 2udicial' segn corresponda' para pagar los pasi!os de la institucin en el orden de pago o prelacin esta#lecidos en esta .ey4
(2,4

.as cuentas )ue los administradores de los sistemas de pagos del e$terior re,eridos en el primer p3rra,o del presente art&culo mantengan en el Banco de M$ico ser3n inem#arga#les en los mismos trminos de lo se0alado en el segundo p3rra,o del art&culo 7< de la .ey de *istemas de Pagos4
(2,4

+o o#stante lo dispuesto en los p3rra,os anteriores' los acreedores' los rganos concursales o cual)uier tercero con inters 2ur&dico podr3n e$igir de los participantes en los sistemas de pago' a tra!s

del e2ercicio de las acciones legales conducentes' las prestaciones' indemnizaciones y responsa#ilidades )ue procedan con,orme a derecho4
(2*4

$r%8culo .0#B .as instituciones de #anca de desarrollo realizar3n' adem3s de las se0aladas en el art&culo >C de esta .ey' las operaciones necesarias para la adecuada atencin del correspondiente sector de la econom&a nacional y el cumplimiento de las ,unciones y o#2eti!os )ue les sean propios' con,orme a las modalidades y e$cepciones )ue' respecto a las pre!istas en sta u otras leyes' determinen sus leyes org3nicas4 Por lo )ue corresponde a los sistemas de registro y conta#ilidad de las operaciones #ancarias' no ser3 aplica#le lo dispuesto en la ,raccin -III del art&culo 9A de la .ey Org3nica de la Administracin P#lica (ederal4
(,!4

.as operaciones a )ue se re,ieren las ,racciones I y II del art&culo >C de esta .ey' las realizar3n las instituciones de #anca de desarrollo con !istas a ,acilitar a los #ene,iciarios de sus acti!idades el acceso al ser!icio de #anca y crdito y propiciar en ellos el h3#ito del ahorro y el uso de los ser!icios )ue presta el *istema Bancario Me$icano' de manera )ue no se produzcan desa2ustes en los sistemas de captacin de los recursos del p#lico4 .os #onos #ancarios )ue emitan las instituciones de #anca de desarrollo' de#er3n propiciar el desarrollo del mercado de capitales y la in!ersin institucional4 .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico dictar3 los lineamientos y esta#lecer3 las medidas y mecanismos )ue procuren el me2or apro!echamiento y la canalizacin m3s adecuada de los recursos de las instituciones de #anca de desarrollo' considerando planes coordinados de ,inanciamiento entre este tipo de instituciones' las organizaciones nacionales au$iliares del crdito' los ,ondos y ,ideicomisos p#licos constituidos por el Go#ierno (ederal para el ,omento econmico' y las instituciones de #anca mltiple4
(2,4

Adicionalmente' las instituciones de #anca de desarrollo' para la realizacin de las operaciones y ser!icios #ancarios pre!istos en el art&culo >C de esta ley' slo por e$cepcin otorgada por la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' podr3n contratar los ser!icios de terceros o de otras instituciones de crdito a )ue hace re,erencia el art&culo >C Bis 7 de este ordenamiento4
(8*4

A las instituciones de #anca de desarrollo no les ser3 aplica#le lo pre!isto en el art&culo 78C' ,racciones B-I y B-II de esta ley@ por lo )ue respecta a las acciones pre!istas en la ,raccin B-II' inciso c:' stas de#er3n ha#erse colocado con una anticipacin de al menos un a0o a la ,echa en )ue se solicite el crdito respecti!o4 *in per2uicio de lo anterior' las instituciones de #anca de desarrollo' para realizar las operaciones re,eridas' de#er3n contar con la pre!ia autorizacin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' la cual solicitar3 opinin al Banco de M$ico y a la Comisin +acional Bancaria y de -alores4
(8*4

"n el supuesto de )ue una institucin de #anca de desarrollo otorgue crditos o prstamos con garant&a de acciones de instituciones de #anca mltiple el &ndice de capitalizacin de estas ltimas de#er3n cumplir con el m&nimo pre!isto por las disposiciones )ue resulten aplica#les4 $r%8culo .8#B .as tasas de inters' comisiones' premios' descuentos' u otros conceptos an3logos' montos' plazos y dem3s caracter&sticas de las operaciones acti!as' pasi!as' y de ser!icios' as& como las operaciones con oro' plata y di!isas' )ue realicen las instituciones de crdito y la in!ersin o#ligatoria de su pasi!o e$igi#le' se su2etar3n a lo dispuesto por la .ey Org3nica del Banco de M$ico' con el propsito de atender necesidades de regulacin monetaria y crediticia4
(84

*egundo p3rra,o4I Derogado49 .as instituciones de crdito estar3n o#ligadas a can2ear los #illetes y monedas met3licas en circulacin'

(.4

as& como a retirar de sta las piezas )ue el Banco de M$ico indi)ue4
(.4

Independientemente de las sanciones pre!istas en esta .ey' el Banco de M$ico podr3 suspender

operaciones con las instituciones )ue in,rin2an lo dispuesto en este art&culo4

39

Derogado por el Art&culo Dcimo Octa!o 6ransitorio de la .ey del Banco de M$ico' pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;9 de diciem#re de 7??94

(/!4

$r%8culo .8 <i' 1#B Cuando a las instituciones de crdito les sean presentados por sus clientes #illetes

presuntamente ,alsos )ue les hu#ieran sido entregados en ca2eros autom3ticos o en las !entanillas de alguna de sus sucursales' de#er3n proceder de la ,orma siguiente5
(/!4

I4 Proporcionar3n al cliente un ,ormato de reclamacin' en el )ue ste anotar3 su nom#re y domicilio@ el lugar' ,echa y modo en )ue le ,ueron entregadas las piezas' as& como las caracter&sticas y nmero de stas4 Adem3s' a dicho ,ormato de#er3 ane$arse ,otocopia de alguna identi,icacin o,icial del cliente4

(/!4

II4

etendr3n las piezas de )ue se trate' e$tendiendo al cliente el reci#o respecti!o y las remitir3n al Banco de M$ico para dictamen4 .as instituciones de#er3n proporcionar al Banco de M$ico la in,ormacin )ue al e,ecto re)uiera4

(/!4

III4 -eri,icar3n' dentro del plazo de cinco d&as h3#iles #ancarios' )ue la operacin se hu#iera lle!ado con,orme a lo se0alado por el cliente en el ,ormato de reclamacin4

(/!4

I-4 *i la in,ormacin proporcionada por el cliente y el resultado de la !eri,icacin )ue se realice' permiten presumir )ue las piezas en cuestin ,ueron entregadas en ca2eros autom3ticos o !entanilla de alguna de sus sucursales' de#er3n entregar a ste el importe de las piezas presentadas' siempre )ue stas pro!engan de un m3$imo de dos di,erentes operaciones4 "n ningn caso se cam#iar3n m3s de dos piezas por cada operacin' respecto del mismo cliente en un lapso de un a0o4 6ampoco proceder3 el cam#io' cuando hayan transcurrido m3s de cinco d&as h3#iles #ancarios entre la ,echa de la operacin y la presentacin de las piezas ante la institucin de )ue se trate4

(/!4

-4 *i la institucin de crdito considerara )ue no procede el cam#io de las piezas' de#er3 in,ormar al cliente por escrito las razones )ue hayan moti!ado su negati!a4 "n ese caso )uedar3 e$pedito el derecho del cliente para acudir ante la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros a hacer !aler sus derechos4

(/!4

.as instituciones de crdito )ue realicen el cam#io de piezas con,orme a lo dispuesto en el presente

art&culo' se su#rogar3n en todos los derechos )ue de ello deri!en4

(/!4

"l Banco de M$ico' de o,icio o a peticin de cual)uier interesado' podr3 !eri,icar el cumplimiento de lo

dispuesto en el presente art&culo o en las disposiciones de car3cter general )ue e$pida en materia de almacenamiento' a#astecimiento' can2e' entrega y retiro de #illetes y monedas met3licas4 *i con moti!o de dicha !eri,icacin el Banco de M$ico detectara algn incumplimiento' podr3 sancionar a la institucin de )ue se trate con multa de hasta cien mil d&as de salario m&nimo general !igente en el Distrito (ederal en la ,echa de la in,raccin4 Pre!io a la imposicin de cual)uier sancin' de#er3 respetarse el derecho de audiencia de la institucin de crdito in!olucrada4
(/!4

Contra las resoluciones por las )ue el Banco de M$ico imponga alguna multa' proceder3 el recurso de

reconsideracin pre!isto en los art&culos C> y C< de la .ey del Banco de M$ico' el cual ser3 de agotamiento o#ligatorio y de#er3 interponerse dentro de los 7< d&as h3#iles #ancarios siguientes a la ,echa de noti,icacin de tales resoluciones4 especto de lo )ue se resuel!a en ese medio de de,ensa' se estar3 a lo pre!isto en el ltimo p3rra,o del art&culo C< de la .ey del Banco de M$ico4 .a e2ecucin de las resoluciones de multas se har3 con,orme a los art&culos CC y CA de la .ey del Banco de M$ico4
(0!4

$r%8culo .8 <i' *#B .as instituciones de crdito )ue reci#an depsitos #ancarios de dinero a la !ista de

personas ,&sicas' estar3n o#ligadas a o,recer un producto #3sico #ancario de nmina de depsito o ahorro' en los trminos y condiciones )ue determine el Banco de M$ico mediante disposiciones de car3cter

general' considerando )ue a)uellas cuentas cuyo a#ono mensual no e$ceda el importe e)ui!alente a ciento sesenta y cinco salarios m&nimos diarios !igente en el Distrito (ederal' estn e$entas de cual)uier comisin por apertura' retiros y consultas o por cual)uier otro concepto en la institucin )ue otorgue la cuenta4 Adem3s estar3n o#ligadas a o,recer un producto con las mismas caracter&sticas para el p#lico en general4
(0!4

"l Banco de M$ico' considerar3 la opinin )ue las instituciones de crdito o#ligadas' le presenten

so#re el dise0o y o,erta al p#lico del producto se0alado en el p3rra,o )ue antecede4
(0!4

.as instituciones de crdito )ue otorguen a personas ,&sicas aperturas de crdito en cuenta corriente asociados a tar2etas de crdito' estar3n o#ligadas a mantener a disposicin de sus clientes )ue sean elegi#les como acreditados' un producto #3sico de tar2eta de crdito cuya ,inalidad sea nicamente la ad)uisicin de #ienes o ser!icios' con las siguientes caracter&sticas5
(0!4

I4 *u l&mite de crdito ser3 de hasta doscientas !eces el salario m&nimo general diario !igente en el Distrito (ederal@ II4 "star3n e$entos de comisin por anualidad o cual)uier otro concepto@ y III4 .as instituciones no estar3n o#ligadas a incorporar atri#utos adicionales a la l&nea de crdito de dicho producto #3sico4 $r%8culo .8 <i' ,#B "n los crditos' prstamos o ,inanciamientos )ue las instituciones de crdito

(0!4

(0!4

(/!4

otorguen' el pago de los intereses no podr3 ser e$igido por adelantado' sino nicamente por per&odos !encidos' sin per2uicio de a2ustarse a la legislacin mercantil aplica#le4 "l Banco de M$ico mediante disposiciones de car3cter general determinar3 los montos de los crditos' prstamos y ,inanciamientos a los )ue les ser3 aplica#le este art&culo' de los cuales las instituciones de crdito estar3n o#ligadas a in,ormar a sus clientes al momento de pactar los trminos del crdito4
(/!4

$r%8culo .8 <i' .#B .as instituciones de#er3n mantener en su p3gina electrnica en la red mundial

GInternetG' la in,ormacin relati!a al importe de las comisiones )ue co#ran por los ser!icios )ue o,recen al p#lico relacionados con el uso de tar2etas de d#ito' tar2etas de crdito' che)ues y rdenes de trans,erencias de ,ondos4 Asimismo' en sus sucursales de#er3n contar con la re,erida in,ormacin en carteles' listas y ,olletos !isi#les de ,orma ostensi#le' as& como permitir )ue sta se o#tenga a tra!s de un medio electrnico u#icado en dichas sucursales' a ,in de )ue cual)uier persona )ue la solicite est en posi#ilidad de consultarla gratuitamente4
(/!4

Para garantizar la proteccin de los intereses del p#lico' la determinacin de comisiones y tari,as por

los ser!icios )ue prestan las instituciones de crdito' se su2etar3 lo dispuesto por la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros
(8"4

$r%8culo .8 <i' /#B.as instituciones de crdito est3n o#ligadas a realizar las acciones conducentes para )ue sus clientes puedan dar por terminados los contratos de adhesin )ue hu#ieren cele#rado con las mismas en operaciones acti!as y pasi!as' mediante escrito en el )ue mani,ieste su !oluntad de dar por terminada la relacin 2ur&dica con esa institucin4 .os clientes podr3n en todo momento cele#rar dichas operaciones con otra institucin de crdito4 "n estos casos ser3 aplica#le lo pre!isto en el tercer p3rra,o de este art&culo respecto de los plazos para trans,erir los recursos respecti!os y dar por terminada la operacin una !ez reci#ida la solicitud respecti!a del cliente4
(8"4

.os clientes podr3n con!enir con cual)uier institucin de crdito con la )ue decidan cele#rar un contrato de adhesin para la realizacin de operaciones acti!as y pasi!as' )ue sta realice los tr3mites necesarios para dar por terminadas las operaciones pasi!as o acti!as pre!istas en contratos de adhesin )ue el propio cliente le solicite y )ue tenga cele#radas con otras "ntidades4

(8"4

Por lo )ue se re,iere a operaciones pasi!as' la institucin de crdito con la )ue el cliente haya decidido dar por terminada la operacin' estar3 o#ligada a dar a conocer a la institucin encargada de realizar los tr3mites de terminacin respecti!os' toda la in,ormacin necesaria para ello' incluyendo el saldo de dichas operaciones4 Asimismo' estar3 o#ligada a trans,erir los recursos o#2eto de la operacin pasi!a de )ue se trate a la cuenta a nom#re del o los titulares de la operacin en la institucin de crdito solicitante )ue esta le indi)ue y a dar por terminada la operacin a m3s tardar al tercer d&a h3#il #ancario siguiente a a)uel en )ue se reci#a la solicitud respecti!a4 Para estos e,ectos' #astar3 la comunicacin )ue la institucin solicitante le en!&e en los trminos pre!istos en este art&culo4 6rat3ndose de operaciones pasi!as a plazo' la solicitud de cancelacin surtir3 e,ectos a su !encimiento4
(8"4

*er3 responsa#ilidad de la institucin )ue solicite la trans,erencia de recursos y la terminacin de la operacin' el contar con la autorizacin del titular o titulares de las operaciones de )ue se trate para la realizacin de los actos pre!istos en este art&culo4
(8"4

*i el titular de la operacin pasi!a cuya terminacin se solicite o#2eta dicha terminacin o la trans,erencia de recursos e,ectuada por no ha#er otorgado la autorizacin respecti!a' la institucin solicitante estar3 o#ligada a entregar los recursos de )ue se trate a la institucin original' en los trminos y plazos )ue esta#lezca la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' mediante disposiciones de car3cter general4 .o anterior con independencia del pago de los da0os y per2uicios )ue le haya ocasionado al cliente y de las sanciones aplica#les en trminos de esta y' en su caso' otras leyes4
(8"4

.as solicitudes' autorizaciones' instrucciones y comunicaciones a )ue se re,iere este art&culo podr3n lle!arse a ca#o por escrito con ,irma autgra,a o a tra!s de medios electrnicos' pticos o de cual)uier otra tecnolog&a )ue pre!iamente con!engan las partes' siempre y cuando pueda compro#arse ,ehacientemente el acto 2ur&dico de )ue se trate4
(8"4

.o dispuesto por este art&culo se su2etar3 a las disposiciones de car3cter general )ue emita la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros4
(0!4

$r%8culo .!# .as instituciones de crdito de#er3n reci#ir los re)uerimientos de sus clientes para dar por terminados los contratos de adhesin )ue hu#ieren cele#rado y' en su caso' li)uidar las operaciones acti!as o pasi!as pendientes' en trminos de la normati!idad aplica#le' en cual)uier sucursal o en las o,icinas de la institucin de crdito correspondiente' cuando sta no cuente con sucursales para la atencin al p#lico4
(0!4

"l cliente' siempre y cuando as& se hu#iere pactado con la institucin de crdito' podr3 presentar la citada mani,estacin a tra!s de e)uipos' medios electrnicos' pticos o de cual)uier otra tecnolog&a' sistemas automatizados de procesamiento de datos y redes de telecomunicaciones' ya sean pri!ados o p#licos4
(0!4

.os clientes de las instituciones de crdito podr3n realizar los re)uerimientos a )ue se re,iere este art&culo por medio de otra institucin de crdito )ue !aya a actuar como receptora de las operaciones respecti!as' en cuyo caso podr3 e,ectuar los tr3mites para lle!ar a ca#o la cancelacin de los re,eridos contratos y' en su caso' la li)uidacin de las operaciones' #a2o su responsa#ilidad y sin comisin por tales gestiones4 Para los e,ectos de lo dispuesto en este p3rra,o la institucin receptora de#er3 reci#ir las solicitudes por escrito en la sucursal4
(0!4

.a Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' esta#lecer3 mediante disposiciones de car3cter general' los re)uisitos y procedimientos para lle!ar a ca#o lo dispuesto en el p3rra,o anterior4
(8.4

$r%8culo /"#B .as instituciones de crdito de#er3n mantener en todo momento un capital neto )ue se e$presar3 mediante un &ndice y no podr3 ser in,erior a la cantidad )ue resulte de sumar los re)uerimientos de capital )ue esta#lezca la Comisin +acional Bancaria y de -alores en trminos de las disposiciones generales )ue emita con la apro#acin de su /unta de Go#ierno' para las instituciones de #anca mltiple' por un lado' y para las instituciones de #anca de desarrollo' por el otro4 Al e,ecto' dichos re)uerimientos de capital estar3n re,eridos a lo siguiente5
(8.4

I4

iesgos de mercado' de crdito' operacional y dem3s en )ue las instituciones incurran en su operacin' y

(8.4

II4 .a relacin entre sus acti!os y pasi!os

(8.4

"l capital neto se determinar3 con,orme lo esta#lezca la propia Comisin en las mencionadas disposiciones y constar3 de !arias partes' entre las cuales se de,inir3 una #3sica' )ue a su !ez' contar3 con dos tramos' de los cuales uno se denominar3 capital ,undamental4 Cada una de las partes y de los tramos del capital neto no de#er3n ser in,eriores a los m&nimos determinados por la Comisin +acional Bancaria y de -alores en las disposiciones a )ue se re,iere el primer p3rra,o de este art&culo4
(8.4

.os re)uerimientos de capital )ue esta#lezca la Comisin +acional Bancaria y de -alores tendr3n por o#2eto sal!aguardar la esta#ilidad ,inanciera y la sol!encia de las instituciones de crdito' as& como proteger los intereses del p#lico ahorrador4
(8.4

"l capital neto estar3 integrado por aportaciones de capital' as& como por utilidades retenidas y reser!as de capital' sin per2uicio de )ue la Comisin +acional Bancaria y de -alores permita incluir o restar en dicho capital neto otros conceptos del patrimonio' su2eto a los trminos y condiciones )ue esta#lezca dicha Comisin en las re,eridas disposiciones de car3cter general4
(8.4

Al e2ercer las atri#uciones y e$pedir las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere este art&culo' la Comisin +acional Bancaria y de -alores de#er3 escuchar la opinin del Banco de M$ico' as& como tomar en cuenta los usos #ancarios internacionales respecto a la adecuada capitalizacin de las instituciones de crdito' al tiempo )ue determinar3 las clasi,icaciones de los acti!os' de las operaciones causantes de pasi!o contingente y otras operaciones' determinando el tratamiento )ue corresponda a los distintos grupos de acti!os y operaciones resultantes de las re,eridas clasi,icaciones4
(8.4

Con independencia del &ndice de capitalizacin a )ue se re,iere este art&culo' las instituciones de crdito de#er3n mantener suplementos de capital por arri#a del m&nimo re)uerido para dicho &ndice de capitalizacin' )ue determine la Comisin +acional Bancaria y de -alores en las re,eridas disposiciones de car3cter general4 Para determinar dichos suplementos' la Comisin podr3 tomar en cuenta di!ersos ,actores tales como la necesidad de contar con un margen de capital para operar por arri#a del m&nimo' el ciclo econmico y los riesgos de car3cter sistmico )ue cada institucin' por sus caracter&sticas o las de sus operaciones' pudieran representar para la esta#ilidad del sistema ,inanciero o de la econom&a en su con2unto4
(8.4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores' en las disposiciones a )ue se re,iere este art&culo' esta#lecer3 el procedimiento para el c3lculo del &ndice de capitalizacin4 Dicho c3lculo se e,ectuar3 con #ase en el reconocimiento )ue se haga a los distintos componentes del capital neto con,orme a lo dispuesto por las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere el presente art&culo' as& como con #ase en los re)uerimientos se0alados en el primer p3rra,o del presente art&culo y en los suplementos de capital' aplica#les a las instituciones de crdito' as& como la in,ormacin )ue respecto de cada institucin podr3 darse a conocer al p#lico4
(8.4

Cuando la Comisin +acional Bancaria y de -alores' con moti!o de su ,uncin de super!isin' re)uiera como medida correcti!a a las instituciones de crdito realizar a2ustes a los registros conta#les relati!os a sus operaciones acti!as' pasi!as y de capital )ue' a su !ez' puedan deri!ar en modi,icaciones a su &ndice de capitalizacin o a sus suplementos de capital' dicha Comisin de#er3 lle!ar a ca#o las acciones necesarias para )ue se realice el c3lculo de dicho &ndice o suplementos de con,ormidad con lo pre!isto en este art&culo y en las disposiciones aplica#les' en cuyo caso de#er3 escuchar pre!iamente a la institucin de #anca mltiple a,ectada' y resol!er en plazo no mayor a tres d&as h3#iles4
(8.4

"n el caso de )ue la medida correcti!a re,erida en el p3rra,o anterior ocasione )ue la institucin de #anca mltiple de#a registrar un &ndice de capitalizacin + un capital ,undamental' una parte #3sica del capital neto o suplementos de capital en ni!eles in,eriores a los re)ueridos con,orme a las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere este art&culo' esta de#er3 ser acordada por la /unta de Go#ierno de la Comisin +acional Bancaria y de -alores considerando los elementos proporcionados por la institucin de #anca mltiple de )ue se trate4
(8.4

"l c3lculo del &ndice de capitalizacin' del capital ,undamental' de la parte #3sica del capital neto o de los suplementos de capital )ue' en trminos del presente art&culo' resulte de los a2ustes re)ueridos por la Comisin +acional Bancaria y de -alores ser3 el utilizado para todos los e,ectos legales conducentes4
(8/4

$r%8culo /" <i'#B .as instituciones de #anca mltiple de#er3n e!aluar' al menos una !ez al a0o' si el capital con )ue cuentan resultar&a su,iciente para cu#rir posi#les prdidas deri!adas de los riesgos en )ue

dichas instituciones podr&an incurrir en distintos escenarios' incluyendo a)uellos en los )ue imperen condiciones econmicas ad!ersas' de con,ormidad con las disposiciones de car3cter general )ue para tal e,ecto determine la Comisin +acional Bancaria y de -alores4
(8/4

.os resultados de las e!aluaciones )ue las instituciones de #anca mltiple realicen' de#er3n presentarse en los plazos' ,orma y con la in,ormacin )ue' al e,ecto' determine la propia Comisin mediante las disposiciones de car3cter general antes citadas4 Asimismo' las instituciones cuyo capital no sea su,iciente para cu#rir las prdidas )ue la institucin llegue a estimar en las e!aluaciones a )ue se re,iere el presente art&culo' de#er3n acompa0ar a dichos resultados' un plan de acciones con las proyecciones de capital )ue' en su caso' les permitir&a cu#rir las prdidas estimadas4 Dicho plan de#er3 a2ustarse a los re)uisitos )ue para su presentacin esta#lezca la Comisin en las disposiciones de car3cter general antes citadas4
(8.4

$r%8culo /1#B Al realizar sus operaciones las instituciones de crdito de#en di!ersi,icar sus riesgos4 .a Comisin +acional Bancaria y de -alores con acuerdo de su /unta de Go#ierno determinar3 mediante disposiciones de car3cter general5
(8.4

I4 .os porcenta2es m3$imos de los pasi!os a cargo de una institucin )ue correspondan a o#ligaciones directas o contingentes en ,a!or de una misma persona' entidad o grupo de personas )ue de acuerdo con las mismas disposiciones de#an considerarse para estos e,ectos' como un solo acreedor' y II4 .os l&mites m3$imos del importe de las responsa#ilidades directas y contingentes incluyendo las in!ersiones en t&tulos representati!os de capital' de una misma persona' entidad o grupo de personas )ue por sus ne$os patrimoniales o de responsa#ilidad' constituyan riesgos comunes para una institucin de crdito4

(8.4

(8.4

"n adicin a los l&mites se0alados en las ,racciones I a II de este art&culo' las citadas disposiciones de car3cter general podr3n re,erirse a l&mites por entidades o segmentos del mercado )ue representen una concentracin de riesgos de crdito' de mercado o incluso de operacin4 Para este ltimo caso' tam#in podr3n pre!erse l&mites m3$imos para transacciones e,ectuadas con una o m3s personas )ue ,ormen parte de un consorcio o grupo empresarial' y )ue impli)uen la ad)uisicin o el derecho al uso' goce o dis,rute de #ienes o ser!icios de cual)uier tipo' #a2o cual)uier t&tulo 2ur&dico' incluso con moti!o de operaciones de ,ideicomiso4
(8.4

Para e,ectos de este art&culo' se entender3 por control' consorcio y grupo empresarial' lo esta#lecido en el art&culo ;; Bis de esta .ey4
(8/4

$r%8culo /1 <i'#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores mediante disposiciones de car3cter general )ue al e,ecto emita con acuerdo de su /unta de Go#ierno esta#lecer3 el monto m3$imo de las operaciones acti!as de las instituciones de crdito' el cual se determinar3 en relacin con la parte #3sica de su capital neto4
(2*4

$r%8culo /*#B .as instituciones de crdito podr3n pactar la cele#racin de sus operaciones y la prestacin de ser!icios con el p#lico mediante el uso de e)uipos' medios electrnicos' pticos o de cual)uier otra tecnolog&a' sistemas automatizados de procesamiento de datos y redes de telecomunicaciones' ya sean pri!ados o p#licos' y esta#lecer3n en los contratos respecti!os las #ases para determinar lo siguiente5
(2*4

I4 .as operaciones y ser!icios cuya prestacin se pacte@ II4 .os medios de identi,icacin del usuario y las responsa#ilidades correspondientes a su uso' y III4 .os medios por los )ue se hagan constar la creacin' transmisin' modi,icacin o e$tincin de derechos y o#ligaciones inherentes a las operaciones y ser!icios de )ue se trate4

(2*4 (2*4

(2*4

Cuando as& lo acuerden con su clientela' las instituciones podr3n suspender o cancelar el tr3mite de operaciones )ue a)ulla pretenda realizar mediante el uso de e)uipos o medios a )ue se re,iere el primer p3rra,o de este art&culo' siempre )ue cuenten con elementos su,icientes para presumir )ue los medios de identi,icacin pactados para tal e,ecto han sido utilizados en ,orma inde#ida4 .o anterior tam#in resultar3 aplica#le cuando las instituciones detecten algn error en la instruccin respecti!a4

(2*4

Asimismo' las instituciones podr3n acordar con su clientela )ue' cuando sta haya reci#ido recursos mediante alguno de los e)uipos o medios se0alados en el p3rra,o anterior y a)ullas cuenten con elementos su,icientes para presumir )ue los medios de identi,icacin pactados para tal e,ecto han sido utilizados en ,orma inde#ida' podr3n restringir hasta por )uince d&as h3#iles la disposicin de tales recursos' a ,in de lle!ar a ca#o las in!estigaciones y las consultas )ue sean necesarias con otras instituciones de crdito relacionadas con la operacin de )ue se trate4 .a institucin de crdito podr3 prorrogar el plazo antes re,erido hasta por diez d&as h3#iles m3s' siempre )ue se haya dado !ista a la autoridad competente so#re pro#a#les hechos il&citos cometidos en !irtud de la operacin respecti!a4
(2*4

+o o#stante lo dispuesto en el p3rra,o anterior' cuando las instituciones as& lo hayan acordado con su clientela' en los casos en )ue' por moti!o de las in!estigaciones antes re,eridas' tengan e!idencia de )ue la cuenta respecti!a ,ue a#ierta con in,ormacin o documentacin ,alsa' o #ien' )ue los medios de identi,icacin pactados para la realizacin de la operacin de )ue se trate ,ueron utilizados en ,orma inde#ida' podr3n' #a2o su responsa#ilidad' cargar el importe respecti!o con el propsito de )ue se a#one en la cuenta de la )ue procedieron los recursos correspondientes4
(2*4

.as instituciones )ue por error hayan a#onado recursos en alguna de las cuentas )ue lle!en a su clientela' podr3n cargar el importe respecti!o a la cuenta de )ue se trate con el propsito de corregir el error' siempre )ue as& lo hayan pactado con ella4
(2*4

"n los casos se0alados en los cuatro p3rra,os anteriores' las instituciones de#er3n noti,icar al cliente respecti!o la realizacin de cual)uiera de las acciones )ue hayan lle!ado a ca#o de con,ormidad con lo pre!isto en los mismos4
(2*4

"l uso de los medios de identi,icacin )ue se esta#lezcan con,orme a lo pre!isto por este art&culo' en sustitucin de la ,irma autgra,a' producir3 los mismos e,ectos )ue las leyes otorgan a los documentos correspondientes y' en consecuencia' tendr3n el mismo !alor pro#atorio4
(2*4

.a instalacin y el uso de los e)uipos y medios se0alados en el primer p3rra,o de este art&culo se su2etar3n a las reglas de car3cter general )ue emita la Comisin +acional Bancaria y de -alores' sin per2uicio de las ,acultades con )ue cuenta el Banco de M$ico para regular las operaciones )ue e,ecten las instituciones de crdito relacionadas con los sistemas de pagos y las de trans,erencias de ,ondos en trminos de su ley4
(2*4

.as instituciones de crdito podr3n intercam#iar in,ormacin en trminos de las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere el art&culo 77< de esta .ey' con el ,in de ,ortalecer las medidas para pre!enir y detectar actos' omisiones u operaciones )ue pudieran ,a!orecer' prestar ayuda' au$ilio o cooperacin de cual)uier especie para la comisin de los delitos en contra de su clientela o de la propia institucin4
(8.4

"l intercam#io de in,ormacin a )ue se re,iere el p3rra,o anterior no implicar3 trasgresin alguna a lo esta#lecido en el art&culo 7>; de esta .ey4
(8.4

$r%8culo /,#B .as operaciones con !alores )ue realicen las instituciones de crdito actuando por cuenta propia' se realizar3n en los trminos pre!istos por esta .ey y por la .ey del Mercado de -alores' y se su2etar3n a la inspeccin y !igilancia de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4
(8.4

"n los casos se0alados en el 6&tulo Octa!o de esta .ey' la Comisin +acional Bancaria y de -alores esta#lecer3 como medidas )ue de#er3n cumplir las instituciones de crdito a e,ecto de incenti!ar la canalizacin de mayores recursos al ,inanciamiento del sector producti!o' par3metros para la cele#racin de operaciones con !alores )ue realicen dichas instituciones por cuenta propia' pudiendo adem3s )uedar di,erenciados por cada tipo de !alor4 Dichas medidas de#er3n esta#lecerse en disposiciones de car3cter general' apro#adas por la /unta de Go#ierno de dicha Comisin y podr3n tener en su caso el car3cter de temporal4 Adicionalmente la Comisin podr3 imponer dichas medidas' por acuerdo de la /unta de Go#ierno' para orientar las acti!idades del *istema Bancario Me$icano en cumplimiento de lo esta#lecido en el art&culo >o4 de la presente .ey4
(8.4

Cuando las operaciones con !alores )ue realicen las instituciones de crdito por cuenta propia se realicen con !alores inscritos en el egistro +acional de -alores' de#er3n lle!arse a ca#o con la intermediacin de casas de #olsa' sal!o en los casos siguientes5
(8.4

I4 A)ullas con !alores emitidos' aceptados o garantizados' por instituciones de crdito@

(8.4

II4 A)ullas )ue el Banco de M$ico' por razones de pol&tica crediticia o cam#iaria' determine mediante reglas de car3cter general' y III4 .as )ue e$cepte la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' siempre )ue se e,ecten para5
(8.4

(8.4

a: (inanciar empresas de nue!a creacin o ampliaciones a las e$istentes@ #: 6rans,erir proporciones importantes del capital de empresas' y c: Otros propsitos a los cuales no se adecen los mecanismos normales del mercado4

(8.4

(8.4

(8.4

.a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico para resol!er so#re las e$cepciones pre!istas en esta ,raccin' escuchar3 la opinin del Banco de M$ico' as& como de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4
(,4

$r%8culo /.#B .os reportos so#re !alores )ue cele#ren las instituciones de crdito se su2etar3n a las

disposiciones aplica#les a esa clase de operaciones' as& como a lo siguiente5

(,4

I4 *e ,ormalizar3n' al igual )ue sus prrrogas' de la manera )ue mediante reglas de car3cter general determine el Banco de M$ico' no siendo necesario )ue dichos reportos consten por escrito@

II4

*i el plazo del reporto !ence en un d&a )ue no ,uere h3#il' se entender3 prorrogado al primer d&a h3#il siguiente@ III4 "l plazo del reporto y' en su caso' los de sus prrrogas podr3n pactarse li#remente por las partes' sin e$ceder los plazos )ue para tales e,ectos esta#lezca el Banco de M$ico' mediante las reglas se0aladas en la ,raccin I anterior' y

(,4

I-4

*al!o pacto en contrario' si el d&a en )ue el reporto de#a li)uidarse el reportado no li)uida la operacin ni sta es prorrogada' se tendr3 por a#andonada y el reportador podr3 e$igir desde luego al reportado el pago de las di,erencias )ue resulten a su cargo4

(2*4

$r%8culo //#B .as in!ersiones con cargo a la parte #3sica del capital neto de la institucin' se0alado en el art&culo <8 de la presente .ey' se su2etar3n a los siguientes l&mites5
(2*4

I4 +o e$ceder3 del sesenta por ciento de la parte #3sica del re,erido capital neto de la institucin el importe de las in!ersiones en mo#iliario y e)uipo' en inmue#les o en derechos reales )ue no sean de garant&a' m3s el importe de las in!ersiones en el capital de las sociedades a )ue se re,iere el art&culo DD de esta .ey@ II4 "l importe de las adaptaciones y me2oras al mo#iliario e inmue#les no podr3 e$ceder del diez por ciento de la parte #3sica del propio capital neto de la institucin4 .a Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 aumentar temporalmente en casos indi!iduales este porcenta2e' as& como el se0alado en la ,raccin )ue antecede' cuando a su 2uicio la cantidad resultante sea insu,iciente para el destino indicado' y III4 "l importe total de in!ersiones en el capital de sociedades a )ue se re,iere el art&culo D? de esta .ey no podr3 e$ceder del menor de los siguientes montos5
(2*4

(2*4

(2*4

a: "l e)ui!alente al cincuenta por ciento de la parte #3sica del capital neto de la institucin' o #: "l e$cedente de la parte #3sica del capital neto de la institucin so#re el capital m&nimo4

(2*4

(2*4

.a suma de las in!ersiones a )ue se re,ieren las ,racciones I y II de este art&culo' el monto de las operaciones )ue e$ceda los l&mites pre!istos para la in!ersin de sus pasi!os' y el !alor estimado de los #ienes' derechos y t&tulos )ue reci#an en pago de adeudos o por ad2udicacin en remate dentro de los 2uicios relacionados con crditos a su ,a!or' no podr3 e$ceder de la parte #3sica del capital neto de la institucin' se0alado en el art&culo <8 de la presente .ey4

(2*4

Asimismo' las instituciones de crdito )ue reci#an #ienes' derechos y t&tulos en pago de adeudos o por ad2udicaciones en remate dentro de los 2uicios relacionados con crditos a su ,a!or' )ue no de#an conser!ar en su acti!o' de#er3n realizar el registro conta#le y la estimacin m3$ima de !alor )ue la propia Comisin esta#lezca para estos supuestos al amparo de lo pre!isto en los art&culos ?? y 78; de esta .ey4
(8,4

$r%8culo // bi'#B Derogado4

(0*4

$r%8culo // bi' 1#B .as instituciones de #anca de desarrollo y los ,ideicomisos p#licos de ,omento econmico en!iar3n al "2ecuti!o (ederal' por conducto de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' y sta a su !ez al Congreso de la 1nin' 2unto con los in,ormes so#re la situacin econmica' las ,inanzas p#licas y la deuda p#lica y en los recesos de ste' a la Comisin Permanente' lo siguiente5
(0*4

I4 "n el in,orme de enero a marzo de cada a0o' una e$posicin so#re los programas de crditos' de garant&as' trans,erencias de su#sidios y trans,erencias de recursos ,iscales' as& como a)uellos gastos )ue pudieran ser o#2eto de su#sidios o trans,erencias de recursos ,iscales durante el e2ercicio respecti!o' sustentado en los hechos acontecidos en el e2ercicio anterior con la me2or in,ormacin disponi#le' indicando las pol&ticas y criterios con,orme a los cuales realizar3n sus operaciones a ,in de coadyu!ar al cumplimiento del Plan +acional de Desarrollo' as& como un in,orme so#re su presupuesto de gasto corriente y de in!ersin' correspondiente al e2ercicio en curso4 "n este in,orme tam#in de#er3 darse cuenta so#re las contingencias deri!adas de las garant&as otorgadas por la institucin de #anca de desarrollo o ,ideicomiso p#lico de ,omento econmico de )ue se trate y el Go#ierno (ederal' as& como las contingencias la#orales )ue pudieren en,rentar' al amparo de un estudio e,ectuado por una cali,icadora de prestigio' en el e2ercicio anterior@ asimismo' se de#er3n incluir indicadores )ue midan los ser!icios con los )ue atienden a los sectores )ue esta#lecen sus respecti!as leyes org3nicas o contratos constituti!os' de acuerdo con los lineamientos )ue para tal e,ecto emita la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4 II4 Dentro de los ciento !einte d&as siguientes al cierre de cada e2ercicio' las instituciones de #anca de desarrollo emitir3n un in,orme anual so#re el cumplimiento de los programas anuales del citado e2ercicio y en general' so#re el gasto corriente y de in!ersin' as& como de las acti!idades de stas en el transcurso de dicho e2ercicio4 Asimismo' se integrar3 a este in,orme el o los reportes ela#orados por la Comisin +acional Bancaria y de -alores' )ue en!&e a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' relati!os a la situacin ,inanciera y del ni!el de riesgo de cada una de las instituciones de #anca de desarrollo' y III4 "n el in,orme de 2ulio a septiem#re de cada a0o' un in,orme so#re el cumplimiento del programa anual de la institucin de #anca de desarrollo respecti!a' durante el primer semestre del e2ercicio de )ue se trate4

(,04

(,04

(814

Asimismo' cada institucin de #anca de desarrollo de#er3 pu#licar trimestralmente' en su p3gina electrnica de la red mundial denominada Internet' el estado )ue guarda su patrimonio' as& como los indicadores m3s representati!os de su situacin ,inanciera' administrati!a' y de su cartera' incluyendo po#lacin o#2eti!o atendida' distri#ucin por crdito directo' a tra!s de intermediarios y garant&as4
(0,4

$r%8culo // <i' *# .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico de#er3 pu#licar anualmente dos estudios realizados a instituciones de la #anca de desarrollo o ,ideicomisos p#licos de ,omento econmico' con el propsito de e!aluar )ue5
(0,4

I4 Promue!en el ,inanciamiento a los sectores )ue de,inen sus leyes org3nicas y contratos constituti!os' )ue los intermediarios ,inancieros pri!ados no atienden@ II4 Cuenten con mecanismos para canalizar a los intermediarios ,inancieros pri!ados a )uienes ya pueden ser su2etos de crdito por parte de esos intermediarios' y III4 Armonicen acciones con otras entidades del sector p#lico para hacer un uso m3s e,ecti!o de los recursos4

(0,4

(0,4

(0,4

"n la ela#oracin de dichos estudios de#er3n participar al menos dos instituciones acadmicas de prestigio en el pa&s4 *us resultados de#er3n darse a conocer a las Comisiones de =acienda y Crdito P#lico de am#as C3maras del Congreso de la 1nin a m3s tardar en el mes de a#ril posterior al e2ercicio e!aluado4

C$P5TULO II De la' O)eracione' Pa'i1a'

(014

$r%8culo /2 "l titular de las operaciones a )ue se re,ieren las ,racciones I y II del art&culo >C de esta

.ey' as& como de depsitos #ancarios en administracin de t&tulos o !alores a cargo de instituciones de crdito' de#er3 designar #ene,iciarios y podr3 en cual)uier tiempo sustituirlos' as& como modi,icar' en su caso' la proporcin correspondiente a cada uno de ellos4
(014

"n caso de ,allecimiento del titular' la institucin de crdito entregar3 el importe correspondiente a

)uienes el propio titular hu#iese designado' e$presamente y por escrito' como #ene,iciarios' en la proporcin estipulada para cada uno de ellos4
(014

*i no e$istieren #ene,iciarios' el importe de#er3 entregarse en los trminos pre!istos en la legislacin

comn4
(8.4

$r%8culo /0#B .os clientes de las instituciones de crdito )ue mantengan cuentas !inculadas con las operaciones a )ue se re,ieren las ,racciones I y II del art&culo >C de esta .ey podr3n autorizar a terceros para )ue hagan disposiciones de e,ecti!o con cargo a dichas cuentas4 Para ello' las instituciones de#er3n contar con la autorizacin del titular o titulares de la cuenta4 6rat3ndose de instituciones de #anca mltiple' stas adem3s de#er3n realizar los actos necesarios para )ue en los contratos en los )ue se documenten las operaciones re,eridas' se se0ale e$presamente a la o las personas )ue tendr3n derecho al pago de las o#ligaciones garantizadas a )ue se re,iere la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4
(2*4

Asimismo' los clientes de las instituciones de crdito podr3n domiciliar el pago de #ienes y ser!icios en las cuentas de depsito re,eridas en los incisos a: y c: de la ,raccin I del art&culo >C de esta .ey4 .os clientes podr3n autorizar los cargos directamente a la institucin de crdito o a los pro!eedores de los #ienes o ser!icios4
(2*4

.as instituciones de crdito podr3n cargar a las mencionadas cuentas los importes correspondientes' siempre y cuando5
(2*4

I4 Cuenten con la autorizacin del titular o titulares de la cuenta de )ue se trate' o II4 "l titular o titulares de la cuenta autoricen los cargos por medio del pro!eedor y ste' a tra!s de la institucin de crdito )ue le o,rezca el ser!icio de co#ro respecti!o' instruya a la institucin de crdito )ue mantenga el depsito correspondiente a realizar los cargos4 "n este caso' la autorizacin podr3 )uedar en poder del pro!eedor4

(2*4

(2*4

"l titular de la cuenta de depsito )ue desee o#2etar un cargo de los pre!istos en el segundo p3rra,o de este art&culo de#er3 seguir el procedimiento y cumplir los re)uisitos )ue' al e,ecto' esta#lezca el Banco de M$ico mediante disposiciones de car3cter general4
(2*4

"n los supuestos y plazos )ue se0alen las disposiciones mencionadas en el p3rra,o anterior' cuando una misma institucin lle!e las cuentas del depositante )ue o#2et el cargo y del pro!eedor' de#er3 a#onar en la primera el importe total del cargo o#2etado y posteriormente podr3 cargar tal importe a la cuenta )ue lle!e al pro!eedor4 Cuando las aludidas cuentas las lle!en instituciones de crdito distintas' la institucin )ue lle!e la cuenta del pro!eedor de#er3 de!ol!er los recursos correspondientes a la institucin )ue lle!e la cuenta al depositante para )ue los a#one a sta y' posteriormente' la institucin )ue lle!e la cuenta al pro!eedor podr3 cargar a ella el importe correspondiente4
(2*4

Pre!io a la prestacin de los ser!icios de domiciliacin a )ue se re,iere este art&culo' las instituciones de crdito de#er3n pactar con los pro!eedores el procedimiento para e,ectuar los cargos a )ue se re,iere el p3rra,o anterior4
(2*4

"n cual)uier momento' el depositante podr3 solicitar la cancelacin de la domiciliacin a la institucin de crdito )ue le lle!e la cuenta' sin importar )uin conser!e la autorizacin de los cargos correspondientes4 .a citada cancelacin surtir3 e,ectos en el plazo )ue esta#lezca el Banco de M$ico en las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere el presente art&culo' el cual no podr3 e$ceder de los

diez d&as h3#iles #ancarios siguientes a a)ul en )ue la institucin de crdito la reci#a' por lo )ue a partir de dicha ,echa de#er3 rechazar cual)uier nue!o cargo en ,a!or del pro!eedor4
(2*4

.as autorizaciones' instrucciones y comunicaciones a )ue se re,iere este art&culo podr3n lle!arse a ca#o por escrito con ,irma autgra,a o a tra!s de medios electrnicos' pticos o de cual)uier otra tecnolog&a )ue pre!iamente con!engan las partes4
(2*4

$r%8culo /8#B .as condiciones generales )ue se esta#lezcan respecto a los depsitos a la !ista' retira#les en d&as preesta#lecidos y de ahorro podr3n ser modi,icadas por la institucin con,orme a las disposiciones aplica#les' mediante a!iso dado con treinta d&as de anticipacin' por escrito' a tra!s de pu#licaciones en peridicos de amplia circulacin4 6rat3ndose de incrementos al importe de las comisiones' as& como de nue!as comisiones )ue pretendan co#rar' se estar3 a lo dispuesto en la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros4 Cuando se cumplan los re)uisitos para la remisin del estado autorizado de las cantidades a#onadas y cargadas a la cuenta' )ue de#er3n especi,icarse en las condiciones generales para los depsitos a la !ista y retira#les en d&as preesta#lecidos' los asientos )ue ,iguren en la conta#ilidad de la institucin har3n ,e' sal!o prue#a en contrario' en el 2uicio respecti!o4 $r%8culo /!#B .os depsitos de ahorro son depsitos #ancarios de dinero con inters capitaliza#le4 *e compro#ar3n con las anotaciones en la li#reta especial )ue las instituciones depositarias de#er3n proporcionar gratuitamente a los depositantes4 .as li#retas contendr3n los datos )ue se0alen las condiciones respecti!as y ser3n t&tulo e2ecuti!o en contra de la institucin depositaria' sin necesidad de reconocimiento de ,irma ni otro re)uisito pre!io alguno4
(2*4

.as cuentas de ahorro podr3n ser a#iertas a ,a!or de menores de edad' sin per2uicio de )ue' con #ase en la legislacin comn' los menores de edad puedan cele#rar otros depsitos #ancarios de dinero4 "n todos los casos' las disposiciones de ,ondos solo podr3n ser hechas por los representantes del titular4
(8.4

$r%8culo 2"#B .as cantidades )ue tengan por lo menos un a0o de depsito en cuenta de ahorro no estar3n su2etas a em#argo hasta una suma e)ui!alente a la )ue resulte mayor de los l&mites siguientes5
(8/4

I4 "l e)ui!alente a !einte !eces el salario m&nimo general diario !igente en el Distrito (ederal ele!ado al a0o' o II4 "l e)ui!alente al setenta y cinco por ciento del importe de la cuenta4

(8/4

.o dispuesto en este art&culo slo ser3 aplica#le a las cantidades correspondientes a una cuenta por persona' independientemente de )ue una misma tenga di!ersas cuentas de ahorro en una o !arias instituciones4
(2,4

.as instituciones no incurrir3n en responsa#ilidad por el cumplimiento de las rdenes de em#argo o de li#eracin de em#argo )ue sean dictadas por las autoridades 2udiciales o administrati!as correspondientes4
(2*4

$r%8culo 21#B "l principal y los intereses de los instrumentos de captacin )ue no tengan ,echa de !encimiento' o #ien' )ue tenindola se renue!en en ,orma autom3tica' as& como las trans,erencias o las in!ersiones !encidas y no reclamadas' )ue en el transcurso de tres a0os no hayan tenido mo!imiento por depsitos o retiros y' despus de )ue se haya dado a!iso por escrito' en el domicilio del cliente )ue conste en el e$pediente respecti!o' con no!enta d&as de antelacin' de#er3n ser a#onados en una cuenta glo#al )ue lle!ar3 cada institucin para esos e,ectos4 Con respecto a lo anterior' no se considerar3n mo!imientos a los co#ros de comisiones )ue realicen las instituciones de crdito4
(2*4

.as instituciones no podr3n co#rar comisiones cuando los recursos de los instrumentos #ancarios de captacin se encuentren en los supuestos a )ue se re,iere este art&culo a partir de su inclusin en la cuenta glo#al4 .os recursos aportados a dicha cuenta nicamente generar3n un inters mensual e)ui!alente al aumento en el Lndice +acional de Precios al Consumidor en el per&odo respecti!o4
(2*4

Cuando el depositante o in!ersionista se presente para realizar un depsito o retiro' o reclamar la trans,erencia o in!ersin' la institucin de#er3 retirar de la cuenta glo#al el importe total' a e,ecto de a#onarlo a la cuenta respecti!a o entreg3rselo4

(2*4

.os derechos deri!ados por los depsitos e in!ersiones y sus intereses a )ue se re,iere este art&culo' sin mo!imiento en el transcurso de tres a0os contados a partir de )ue estos ltimos se depositen en la cuenta glo#al' cuyo importe no e$ceda por cuenta' al e)ui!alente a trescientos d&as de salario m&nimo general !igente en el Distrito (ederal' prescri#ir3n en ,a!or del patrimonio de la #ene,icencia p#lica4 .as instituciones estar3n o#ligadas a enterar los recursos correspondientes a la #ene,icencia p#lica dentro de un plazo m3$imo de )uince d&as contados a partir del 97 de diciem#re del a0o en )ue se cumpla el supuesto pre!isto en este p3rra,o4
(2*4

.as instituciones estar3n o#ligadas a noti,icar a la Comisin +acional Bancaria y de -alores so#re el cumplimiento del presente art&culo dentro de los dos primeros meses de cada a0o4 $r%8culo 2*#B .os depsitos a plazo podr3n estar representados por certi,icados )ue ser3n t&tulos de crdito y producir3n accin e2ecuti!a respecto a la emisora' pre!io re)uerimiento de pago ante ,edatario p#lico4 De#er3n consignar5 la mencin de ser certi,icados de depsito #ancario de dinero' la e$presin del lugar y ,echa en )ue se suscri#an' el nom#re y la ,irma del emisor' la suma depositada' el tipo de inters pactado' el rgimen de pago de inters' el trmino para retirar el depsito y el lugar de pago nico4 $r%8culo 2,#B .os #onos #ancarios y sus cupones ser3n t&tulos de crdito a cargo de la institucin emisora y producir3n accin e2ecuti!a respecto a la misma' pre!io re)uerimiento de pago ante ,edatario p#lico4 *e emitir3n en serie mediante declaracin unilateral de !oluntad de dicha institucin )ue se har3 constar ante la Comisin +acional Bancaria' en los trminos )ue sta se0ale y de#er3n contener5 I4 II4 III4 I-4 -4 -I4 .a mencin de ser #onos #ancarios y t&tulos al portador@ .a e$presin de lugar y ,echa en )ue se suscri#an@ "l nom#re y la ,irma de la emisora@ "l importe de la emisin' con especi,icacin del nmero y el !alor nominal de cada #ono@ "l tipo de inters )ue en su caso de!engar3n@ .os plazos para el pago de intereses y de capital@

-II4 .as condiciones y las ,ormas de amortizacin@ -III4 "l lugar de pago nico' y IB4
(,,4

.os plazos o trminos y condiciones del acta de emisin4

Podr3n tener ane$os cupones para el pago de intereses y' en su caso' reci#os para las amortizaciones parciales4 .os t&tulos podr3n amparar uno o m3s #onos4 .as instituciones emisoras tendr3n la ,acultad de amortizar anticipadamente los #onos' siempre y cuando en el acta de emisin' en cual)uier propaganda o pu#licidad dirigida al p#lico y en los t&tulos )ue se e$pidan' se descri#an claramente los trminos' ,echas y condiciones de pago anticipado4
(,.4

Cual)uier modi,icacin a los trminos' ,echas y condiciones de pago de#er3n realizarse con el acuerdo ,a!ora#le de las tres cuartas partes' tanto del conse2o de administracin de la institucin de )ue se trate' como de los tenedores de los t&tulos correspondientes4 .a con!ocatoria de la asam#lea correspondiente de#er3 contener todos los asuntos a tratar en la asam#lea' incluyendo cual)uier modi,icacin al acta de emisin y pu#licarse en el Diario O,icial de la (ederacin y en algn peridico de amplia circulacin nacional por lo menos con )uince d&as de anticipacin a la ,echa en )ue la asam#lea de#a reunirse4
(,,4

.a emisora mantendr3 los #onos en custodia en alguna de las instituciones para el depsito de !alores reguladas en la .ey del Mercado de -alores' entregando a los titulares de los mismos' constancia de sus tenencias4
(8.4

$r%8culo 2.#B .as o#ligaciones su#ordinadas y sus cupones ser3n t&tulos de crdito con los mismos re)uisitos y caracter&sticas )ue los #onos #ancarios' sal!o los pre!istos en el presente art&culo4 .as o#ligaciones su#ordinadas podr3n ser no suscepti#les de con!ertirse en acciones@ de con!ersin !oluntaria en acciones y de con!ersin o#ligatoria en acciones4 Asimismo' las o#ligaciones su#ordinadas segn su orden de prelacin' podr3n ser pre,erentes o no pre,erentes4

(8.4

.as o#ligaciones su#ordinadas podr3n otorgar rendimientos no documentados en cupones )ue solo podr3n ser pagados con las utilidades de la institucin de #anca mltiple4 Asimismo' las o#ligaciones su#ordinadas podr3n no tener !encimiento4
(8.4

"n caso de li)uidacin o li)uidacin 2udicial de la emisora' el pago de las o#ligaciones su#ordinadas pre,erentes se har3 a prorrata' sin distincin de ,echas de emisin' despus de cu#rir todas las dem3s deudas de la institucin' pero antes de repartir a los titulares de las acciones o de los certi,icados de aportacin patrimonial' en su caso' el ha#er social4 .as o#ligaciones su#ordinadas no pre,erentes se pagar3n en los mismos trminos se0alados en este p3rra,o' pero despus de ha#er pagado las o#ligaciones su#ordinadas pre,erentes4
(8.4

.a institucin emisora podr3' su2eto a los trminos y condiciones y #a2o los supuestos )ue e$presamente esta#lezca la Comisin +acional Bancaria y de -alores en las disposiciones a )ue se re,iere el art&culo <8 de la presente .ey' di,erir o cancelar' total o parcialmente' el pago de intereses' di,erir o cancelar' total o parcialmente' el pago de principal o con!ertir anticipadamente' total o parcialmente' las o#ligaciones su#ordinadas' sin )ue' en ningn caso' estos supuestos puedan considerarse como un e!ento de incumplimiento de pago4 "n los casos de con!ersin de o#ligaciones su#ordinadas en acciones' los tenedores de dichas o#ligaciones )uedar3n su2etos a lo pre!isto por los art&culos 7> y 7A de la presente .ey y' mientras no acrediten ante la propia institucin emisora el cumplimiento a dichos art&culos' no podr3n e2ercer los derechos corporati!os )ue les corresponda al amparo de tales acciones4 .as caracter&sticas se0aladas en el presente p3rra,o de#er3n constar en el acta de emisin y en los respecti!os t&tulos4
(8.4

"n el acta de emisin relati!a' en el prospecto in,ormati!o' en cual)uier otra clase de pu#licidad y en los t&tulos )ue se e$pidan de#er3 constar en ,orma notoria' lo dispuesto en los p3rra,os anteriores4
(8.4

"stos t&tulos podr3n emitirse en moneda nacional o e$tran2era' mediante declaracin unilateral de !oluntad de la emisora' )ue se har3 constar ante la Comisin +acional Bancaria y de -alores' pre!ia autorizacin )ue otorgue el Banco de M$ico4 Al e,ecto' las solicitudes de autorizacin de#er3n presentarse por escrito al citado #anco' acompa0ando el respecti!o proyecto de acta de emisin e indicando las condiciones #a2o las cuales se pretendan colocar dichos t&tulos4 Asimismo' las instituciones de crdito' adem3s de cumplir con los re)uisitos pre!istos en el art&culo C9 de este ordenamiento' re)uerir3n la autorizacin del Banco de M$ico para pagar anticipadamente las o#ligaciones su#ordinadas )ue emitan4 .as instituciones podr3n tam#in ad)uirir a)uellas o#ligaciones )ue ellas mismas emitan siempre )ue o#tengan la pre!ia autorizacin del Banco de M$ico y dicha ad)uisicin se haga con el ,in de e$tinguirlas de,initi!amente4
(8.4

"n el acta de emisin podr3 designarse un representante comn de los tenedores de las o#ligaciones' en cuyo caso' se de#er3n indicar sus derechos y o#ligaciones' as& como los trminos y condiciones en )ue podr3 procederse a su remocin y a la designacin de nue!o representante4 +o ser3 aplica#le a estos representantes' lo pre!isto en la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito' para los representantes comunes de o#ligacionistas4
(8.4

.a in!ersin de los pasi!os captados a tra!s de la colocacin de o#ligaciones su#ordinadas' se har3 de con,ormidad con las disposiciones )ue el Banco de M$ico' en su caso' dicte al e,ecto4 Dichos recursos no podr3n in!ertirse en los acti!os a )ue se re,ieren las ,racciones I' II y III del art&culo << de esta .ey' sal!o a)uellos )ue pro!engan de la colocacin de o#ligaciones su#ordinadas de con!ersin o#ligatoria al !encimiento a t&tulos representati!os de capital4
(,.4

$r%8culo 2. <i'#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 determinar mediante

disposiciones de car3cter general' reglas para la organizacin y el rgimen de in!ersin de los sistemas de pensiones o 2u#ilaciones )ue' para el personal de las instituciones de crdito se esta#lezcan en ,orma complementaria a los contemplados en las leyes de seguridad social4

C$P5TULO III De la' O)eracione' $c%i1a'

(2*4

$r%8culo 2/#B Para el otorgamiento de sus crditos' las instituciones de crdito de#er3n estimar la !ia#ilidad de pago de los mismos por parte de los acreditados o contrapartes' !alindose para ello de un

an3lisis a partir de in,ormacin cuantitati!a y cualitati!a' )ue permita esta#lecer su sol!encia crediticia y la capacidad de pago en el plazo pre!isto del crdito4 .o anterior' de#er3 o#ser!arse sin menosca#o de considerar el !alor monetario de las garant&as )ue se hu#ieren o,recido4
(2*4

De igual manera' las modi,icaciones a los contratos de crdito )ue las instituciones acuerden con sus acreditados' por con!enir a sus respecti!os intereses' de#er3n #asarse en an3lisis de !ia#ilidad de pago' a partir de in,ormacin cuantitati!a y cualitati!a' en los trminos del p3rra,o anterior4
(2*4

Cuando se presenten o se presuman circunstancias ,inancieras ad!ersas o di,erentes de a)uellas consideradas en el momento del an3lisis original' )ue le impiden al acreditado hacer ,rente a sus compromisos ad)uiridos en tiempo y ,orma' o cuando se me2ore la !ia#ilidad de la recuperacin' las instituciones de crdito de#er3n #asarse en an3lisis cuantitati!os y cualitati!os )ue re,le2en una me2or&a en las posi#ilidades de recuperacin del crdito' para sustentar la !ia#ilidad de la reestructura )ue se acuerde4 "n estos casos' las instituciones de crdito de#er3n realizar las gestiones necesarias para la o#tencin de pagos parciales o garant&as adicionales a las originalmente contratadas4 *i en la reestructura' adem3s de la modi,icacin de condiciones originales' se re)uiriera de recursos adicionales' de#er3 contarse con un estudio )ue soporte la !ia#ilidad de pago del adeudo agregado #a2o las nue!as condiciones4
(8*4

Como e$cepcin a lo anterior' a ,in de mantener la operacin de la planta producti!a' las instituciones de #anca de desarrollo podr3n otorgar ,inanciamiento para el cumplimiento de o#ligaciones asumidas y' en a)uellos casos )ue se re)uiera atencin inmediata podr3n otorgar crditos considerando integralmente slo la !ia#ilidad del crdito con lo adecuado y su,iciente de las garant&as' en am#os casos' pre!ia autorizacin del Conse2o Directi!o de la institucin4
(2*4

"n todos los casos de#er3 e$istir constancia de )ue los procedimientos de crdito se a2ustaron a las pol&ticas y lineamientos )ue la propia institucin de crdito hu#iere esta#lecido en los manuales )ue normen su proceso crediticio4 "n dichas pol&ticas y lineamientos se de#er3n incluir los procedimientos relati!os a crdito y operaciones con instrumentos ,inancieros deri!ados no cotizados en #olsa' as& como las aplica#les a las contrapartes4
(2*4

Para la adecuada o#ser!ancia de lo pre!isto en el presente art&culo' las instituciones de crdito se a2ustar3n a las disposiciones de car3cter prudencial )ue' en materia de crdito y administracin de riesgos' e$pida la Comisin +acional Bancaria y de -alores para procurar la sol!encia de las instituciones de crdito y proteger los intereses del p#lico4
(2*4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores !igilar3 )ue las instituciones de crdito o#ser!en de#idamente lo dispuesto en el presente art&culo4 $r%8culo 22#B .os contratos de crdito re,accionario y de ha#ilitacin o a!&o' )ue cele#ren las instituciones de crdito' se a2ustar3n a lo dispuesto por la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito' y a las #ases siguientes5 I4 *e consignar3n' segn con!enga a las partes y cual)uiera )ue sea su monto' en pliza ante corredor p#lico titulado' en escritura p#lica o en contrato pri!ado' )ue en este ltimo caso se ,irmar3 por triplicado ante dos testigos y se rati,icar3 ante notario p#lico' corredor p#lico titulado' 2uez de primera instancia en ,unciones de notario o ante el encargado del egistro P#lico correspondiente@ II4 *in satis,acer m3s ,ormalidades )ue las se0aladas en la ,raccin anterior' se podr3n esta#lecer garant&as reales so#re #ienes mue#les o inmue#les' adem3s de los )ue constituyen la garant&a propia de estos crditos' o so#re la unidad agr&cola' ganadera o de otras acti!idades primarias' industrial' comercial o de ser!icios' con las caracter&sticas )ue se mencionan en el art&culo siguiente@ .os #ienes so#re los cuales se constituya la prenda' en su caso' podr3n )uedar en poder del deudor en los trminos esta#lecidos en el art&culo 9;? de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito@ "l deudor podr3 usar y disponer de la prenda )ue )uede en su poder' con,orme a lo )ue se pacte en el contrato' y -4 Podr3 e$ceder del cincuenta por ciento la parte de los crditos re,accionarios )ue se destine a cu#rir los pasi!os a )ue se re,iere el p3rra,o segundo el art&culo 9;9 de la .ey General de 6&tulos y

(,!4

III4

I-4
(2*4

Operaciones de Crdito' slo en los casos )ue la Comisin +acional Bancaria y de -alores autorice a la institucin de crdito para ello' siempre )ue se acredite el cumplimiento de los re)uisitos se0alados en el art&culo C< de esta .ey4
(,!4

$r%8culo 20#B .as hipotecas constituidas a ,a!or de las instituciones de crdito so#re la unidad completa de la empresa agr&cola' ganadera o de otras acti!idades primarias' industrial' comercial o de ser!icios' de#er3n comprender la concesin o autorizacin respecti!a' en su caso@ todos los elementos materiales' mue#les o inmue#les a,ectos a la e$plotacin' considerados en su unidad4 Podr3n comprender adem3s' el dinero en ca2a de la e$plotacin corriente y los crditos a ,a!or de la empresa' originados por sus operaciones' sin per2uicio de la posi#ilidad de disponer de ellos y de sustituirlos en el mo!imiento normal de las operaciones' sin necesidad del consentimiento del acreedor' sal!o pacto en contrario4 .as instituciones de crdito acreedoras de las hipotecas a )ue se re,iere este art&culo' permitir3n la e$plotacin de los #ienes a,ectos a las mismas con,orme al destino )ue les corresponda' y trat3ndose de #ienes a,ectos a una concesin de ser!icio p#lico' las alteraciones o modi,icaciones )ue sean necesarias para la me2or prestacin del ser!icio p#lico correspondiente4 *in em#argo' las instituciones acreedoras podr3n oponerse a la !enta o ena2enacin de parte de los #ienes y a la ,usin con otras empresas' en caso de )ue se origine con ello un peligro para la seguridad de los crditos hipotecarios4
(8/4

.as hipotecas a )ue se re,iere este art&culo de#er3n ser inscritas en el egistro P#lico de la Propiedad del lugar o lugares en )ue estn u#icados los #ienes4 1na !ez pagado el crdito la institucin' en el trmino de tres d&as' de#er3 girar carta de li#eracin de hipoteca al egistro P#lico de la Propiedad correspondiente4 *er3 aplica#le en lo pertinente a las hipotecas a )ue se re,iere este art&culo' lo dispuesto en el art&culo ;7> de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito4
(8"4

$r%8culo 28#B .os contratos o las plizas en los )ue' en su caso' se hagan constar los crditos )ue otorguen las instituciones de crdito' 2unto con los estados de cuenta certi,icados por el contador ,acultado por la institucin de crdito acreedora' ser3n t&tulos e2ecuti!os' sin necesidad de reconocimiento de ,irma ni de otro re)uisito4
(8"4

"l estado de cuenta certi,icado por el contador a )ue se re,iere este art&culo' har3 ,e' sal!o prue#a en contrario' en los 2uicios respecti!os para la ,i2acin de los saldos resultantes a cargo de los acreditados o de los mutuatarios4
(8"4

"l estado de cuenta certi,icado antes citado de#er3 contener nom#re del acreditado@ ,echa del contrato@ notario y nmero de escritura' en su caso@ importe del crdito concedido@ capital dispuesto@ ,echa hasta la )ue se calcul el adeudo@ capital y dem3s o#ligaciones de pago !encidas a la ,echa del corte@ las disposiciones su#secuentes )ue se hicieron del crdito' en su caso@ tasas de intereses ordinarios )ue aplicaron por cada periodo@ pagos hechos so#re los intereses' especi,icando las tasas aplicadas de intereses y las amortizaciones hechas al capital@ intereses moratorios aplicados y tasa aplica#le por intereses moratorios4 Para los contratos de crdito a )ue se re,iere el primer p3rra,o de este art&culo' el estado de cuenta certi,icado )ue e$pida el contador slo comprender3 los mo!imientos realizados desde un a0o anterior contado a partir del momento en el )ue se !eri,i)ue el ltimo incumplimiento de pago4 $r%8culo 2!#B .a prenda so#re #ienes y !alores se constituir3 en la ,orma pre!enida en la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito' #astando al e,ecto )ue se consigne en el documento de crdito respecti!o con e$presin de los datos necesarios para identi,icar los #ienes dados en garant&a4 "n todo anticipo so#re t&tulos o !alores' de prenda so#re ellos' so#re sus ,rutos y mercanc&as' las instituciones de crdito podr3n e,ectuar la !enta de los t&tulos' #ienes o mercanc&as' en los casos )ue proceda de con,ormidad con la mencionada .ey por medio de corredor o de dos comerciantes de la localidad' conser!ando en su poder la parte del precio )ue cu#ra las responsa#ilidades del deudor' )ue podr3n aplicar en compensacin de su crdito y guardando a disposicin de a)ul el so#rante )ue pueda e$istir4 *e e$cepta de lo dispuesto en el primer p3rra,o de este art&culo' la prenda )ue se otorgue con moti!o de prstamos concedidos por las instituciones de crdito para la ad)uisicin de #ienes de consumo duradero' la cual podr3 constituirse entregando al acreedor la ,actura )ue acredite la propiedad so#re la cosa comprada' haciendo en ella la anotacin respecti!a4 "l #ien )uedar3 en poder del deudor con el car3cter

de depositario' )ue no podr3 re!oc3rsele en tanto est cumpliendo con los trminos del contrato de prstamos4 $r%8culo 0"#B Cuando las instituciones de crdito reci#an en prenda crditos en li#ros' #astar3 )ue se haga constar as&' en los trminos del art&culo anterior' en el contrato correspondiente' )ue los crditos dados en prenda se hayan especi,icado en las notas o relaciones respecti!as' y )ue esas relaciones hayan sido transcritas por la institucin acreedora en un li#ro especial en asientos sucesi!os' en orden cronolgico' en el )ue se e$presar3 el d&a de la inscripcin' a partir de la cual la prenda se entender3 constituida4 "l deudor se considerar3 como mandatario del acreedor para el co#ro de los crditos' y tendr3 las o#ligaciones y responsa#ilidades ci!iles y penales )ue al mandatario correspondan4
(2*4

$r%8culo 01#B .as instituciones de crdito' al emitir las cartas de crdito a )ue se re,ieren las ,racciones -III y BI- del art&culo >C de esta .ey' se su2etar3n a lo se0alado en este art&culo y' de manera supletoria' a los usos y pr3cticas )ue e$presamente indi)uen las partes en cada una de ellas' sin )ue resulte aplica#le para esta operacin lo dispuesto en la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito en materia de cartas de crdito4
(2*4

Para e,ectos de esta .ey' se entender3 por carta de crdito al instrumento por !irtud del cual una institucin de crdito se o#liga a pagar' a la !ista o a plazo' a nom#re propio o por cuenta de su cliente' directamente o a tra!s de un #anco corresponsal' una suma de dinero determinada o determina#le a ,a!or del #ene,iciario' contra la presentacin de los documentos respecti!os' siempre y cuando se cumplan los trminos y condiciones pre!istos en la propia carta de crdito4
(2*4

.as cartas de crdito podr3n ser emitidas por las instituciones de crdito con #ase en el otorgamiento de crditos o pre!ia recepcin de su importe como prestacin de un ser!icio4 "n am#os casos' los documentos con #ase en los cuales se lle!e a ca#o la emisin de la carta de crdito de#er3n contener' al menos' los trminos y condiciones para el e2ercicio del crdito o la prestacin del ser!icio' el pago de principal' accesorios' gastos y comisiones' as& como la de!olucin de las cantidades no utilizadas4
(2*4

1na !ez emitidas las cartas de crdito' la o#ligacin de pago de la institucin de crdito emisora ser3 independiente de los derechos y o#ligaciones )ue sta tenga ,rente a su cliente4 .as cartas de crdito de#er3n esta#lecer un plazo de !igencia determinado o determina#le4
(2*4

.as cartas de crdito irre!oca#les solo podr3n ser modi,icadas o canceladas con la aceptacin e$presa de la institucin emisora' del #ene,iciario y' en su caso' de la institucin con,irmadora4
(2*4

Para e,ectos del presente art&culo' se entender3 por con,irmacin el compromiso e$preso de pago )ue asume una institucin de crdito respecto de una carta de crdito emitida por otra' a peticin de esta ltima4 .a con,irmacin de la carta de crdito )ue realice una institucin de crdito implicar3 para ella una o#ligacin directa de pago ,rente al #ene,iciario' su2eta a )ue ste cumpla con los trminos y condiciones pre!istos en la propia carta de crdito4 Dicha o#ligacin de pago es independiente de los derechos y o#ligaciones )ue e$istan entre la institucin de crdito )ue realiza la con,irmacin y la institucin emisora4
(2*4

.as instituciones de crdito no ser3n responsa#les por5 I4 "l cumplimiento o incumplimiento del hecho o acto )ue moti!e la emisin de la carta de crdito@ II4 .a e$actitud' autenticidad o !alor legal de cual)uier documento presentado al amparo de la carta de crdito@ III4 .os actos u omisiones de terceros' aun si esos terceros son designados por la institucin de crdito emisora' incluyendo a #ancos )ue acten como corresponsales@ I-4 .a calidad' cantidad' peso' !alor o cual)uier otra caracter&stica de las mercanc&as o ser!icios descritos en los documentos@ -4 "l retraso o e$tra!&o en los medios de en!&o o de comunicacin' y -I4 "l incumplimiento por caso ,ortuito o ,uerza mayor4

(2*4

(2*4

(2*4

(2*4

(2*4

(2*4

(2*4

.as cartas de crdito a )ue se re,iere este art&culo podr3n ser comerciales' as& como de garant&a o contingentes4

(2*4

.as cartas de crdito comerciales permiten al #ene,iciario hacer e$igi#le el pago de una o#ligacin deri!ada de una operacin de comercio' contra la presentacin de los documentos en ellas pre!istos y de con,ormidad con sus trminos y condiciones4 Cuando se utilicen las e$presiones Gcrdito documentarioG' Gcrdito comercial documentarioG y Gcrdito comercialG' se entender3 )ue se re,ieren a las cartas de crdito comerciales pre!istas en este p3rra,o4
(8.4

.as instituciones emisoras o con,irmadoras podr3n pagar anticipadamente o#ligaciones a su cargo pro!enientes de cartas de crdito comerciales a plazo y' en su caso' de las aceptaciones a plazo giradas en relacin con tales cartas de crdito' cuando los documentos presentados por el #ene,iciario cumplan con los trminos y condiciones pre!istos en dichas cartas de crdito4 .o anterior no modi,ica las o#ligaciones del cliente con la institucin emisora4
(2*4

.as cartas de crdito de garant&a o contingentes garantizan el pago de una suma determinada o determina#le de dinero' a la presentacin del re)uerimiento de pago y dem3s documentos pre!istos en ellas' siempre y cuando se cumplan los re)uisitos estipulados4
(2*4

*al!o pacto en contrario' la resolucin de contro!ersias relacionadas con las cartas de crdito se su2etar3 a la 2urisdiccin de los tri#unales competentes del lugar donde se emitan4 +o o#stante lo anterior' la o#ligacin de pago deri!ada de la con,irmacin de cartas de crdito' sal!o pacto en contrario' ser3 e$igi#le ante los tri#unales competentes del lugar donde se e,ecte la con,irmacin4
(.14

$r%8culo 0*#B Derogado4

(2,4

$r%8culo 0* <i'#B .os clientes de las instituciones de crdito )ue tengan cele#rados contratos de apertura de crdito en cuenta corriente' a los )ue se re,iere la ,raccin -II del art&culo >C de esta .ey' podr3n autorizar a dichas instituciones o a pro!eedores )ue se realice el pago de #ienes y ser!icios con cargo a la cuenta )ue corresponda a dicho contrato4
(2,4

Para ello' las instituciones de crdito podr3n cargar a las mencionadas cuentas los importes correspondientes' siempre y cuando5
(2,4

I4 Cuenten con la autorizacin del titular o titulares de la cuenta de )ue se trate' o II4 "l titular o titulares de la cuenta autoricen los cargos por medio del pro!eedor y ste' a tra!s de la institucin de crdito )ue le o,rezca el ser!icio de co#ro respecti!o' instruya a la institucin de crdito )ue mantenga la cuenta correspondiente a realizar los cargos4 "n este caso' la autorizacin podr3 )uedar en poder del pro!eedor4

(2,4

(2,4

"l titular de la cuenta )ue desee o#2etar algn pago de#er3 seguir el procedimiento )ue' al e,ecto' esta#lezca el Banco de M$ico mediante disposiciones de car3cter general4 Pre!io a la prestacin de los ser!icios de domiciliacin a )ue se re,iere este art&culo' las instituciones de crdito de#er3n pactar con los pro!eedores el procedimiento para e,ectuarles dichos cargos4
(2,4

"n cual)uier momento el cliente podr3 solicitar a la institucin de crdito la cancelacin de la autorizacin a )ue se re,iere el presente art&culo' independientemente de )uin la conser!e4 .a citada cancelacin surtir3 e,ectos en el plazo )ue esta#lezca el Banco de M$ico en las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere el p3rra,o anterior' el cual no podr3 e$ceder de los diez d&as h3#iles #ancarios siguientes a a)ul en )ue la institucin de crdito la reci#a' por lo )ue' a partir de dicha ,echa' de#er3 rechazar cual)uier nue!o cargo a ,a!or del pro!eedor4
(2,4

.as autorizaciones' instrucciones y comunicaciones a )ue se re,iere este art&culo podr3n lle!arse a ca#o por escrito con ,irma autgra,a o a tra!s de medios electrnicos' pticos o de cual)uier otra tecnolog&a )ue pre!iamente con!engan las partes4
(,,4

$r%8culo 0,#B .as instituciones de #anca mltiple re)uerir3n del acuerdo de' por lo menos' tres cuartas partes de los conse2eros )ue estn presentes en las sesiones del conse2o de administracin' para apro#ar la cele#racin de operaciones con personas relacionadas4
(2*4

Para e,ectos de esta .ey' se entender3 como operaciones con personas relacionadas a)ullas en las )ue resulten o puedan resultar deudoras de las instituciones de #anca mltiple' cuando se trate' entre otras' de operaciones de depsito u otras disponi#ilidades o de prstamo' crdito o descuento' otorgadas

en ,orma re!oca#le o irre!oca#le y documentadas mediante t&tulos de crdito o con!enio' reestructuracin' reno!acin o modi,icacin' )uedando incluidas las posiciones netas a ,a!or de la institucin por operaciones deri!adas y las in!ersiones en !alores distintos a acciones4 *er3n personas relacionadas las )ue se indican a continuacin5
(,,4

I4 .as personas ,&sicas o morales )ue posean directa o indirectamente el control del dos por ciento o m3s de los t&tulos representati!os del capital de la institucin' de la sociedad controladora o de las entidades ,inancieras y empresas integrantes del grupo ,inanciero al )ue' en su caso' pertenezca la propia institucin' de acuerdo al registro de accionistas m3s reciente@ II4 .os miem#ros del conse2o de administracin' de la institucin' de la sociedad controladora o de las entidades ,inancieras y empresas integrantes del grupo ,inanciero al )ue' en su caso' sta pertenezca@ III4 .os cnyuges y las personas )ue tengan parentesco con las personas se0aladas en las ,racciones anteriores@ .as personas distintas a los ,uncionarios o empleados )ue con su ,irma puedan o#ligar a la institucin@ -4 .as personas morales' as& como los conse2eros y ,uncionarios de stas' en las )ue la institucin o la sociedad controladora del grupo ,inanciero al )ue' en su caso' pertenezca la propia institucin' posean directa o indirectamente el control del diez por ciento o m3s de los t&tulos representati!os de su capital4
(2*4

(,,4

(,,4

I-4
(,,4

.a participacin indirecta de las instituciones de #anca mltiple y de las sociedades controladoras a tra!s de los in!ersionistas institucionales )ue pre! el art&culo 7< de esta .ey no computar3n para considerar a la empresa emisora como relacionada@
(2*4

-I4 .as personas morales en las )ue los ,uncionarios de las instituciones sean conse2eros o administradores u ocupen cual)uiera de los tres primeros ni!eles 2er3r)uicos en dichas personas morales' y -II4 .as personas morales en las )ue cual)uiera de las personas se0aladas en las ,racciones anteriores' as& como las personas a las )ue se re,iere el art&culo >C Bis 9 de este ordenamiento' posean directa o indirectamente el control del diez por ciento o m3s de los t&tulos representati!os del capital de dichas personas morales' o #ien' en las )ue tengan poder de mando4

(8.4

(2,4

Asimismo' se considerar3 una operacin con personas relacionadas a)ulla )ue se realice a tra!s de cual)uier persona o ,ideicomiso' cuando la contraparte y ,uente de pago de dicha operacin dependa de una de las personas relacionadas a )ue se re,iere este art&culo4
(,,4

.os conse2eros y ,uncionarios se e$cusar3n de participar en las discusiones y se a#stendr3n de !otar en los casos en )ue tengan un inters directo4
(,,4

"n todo caso' las operaciones con personas relacionadas no de#er3n cele#rarse en trminos y condiciones m3s ,a!ora#les' )ue las operaciones de la misma naturaleza )ue se realicen con el p#lico en general4
(,.4

$r%8culo 0, <i'#B .as operaciones con personas relacionadas )ue de#an ser sometidas a la apro#acin del conse2o de administracin' se presentar3n por conducto y con la opinin ,a!ora#le del comit de crdito respecti!o4 De otorgarse la apro#acin' la institucin de#er3 presentar a la Comisin +acional Bancaria y de -alores' copia certi,icada del acuerdo en el )ue conste la apro#acin del conse2o e in,ormarle del otorgamiento y' en su caso' reno!acin' as& como la ,orma de pago o e$tincin de estos crditos' en los trminos )ue se0ale la propia Comisin4
(,.4

.as operaciones con personas relacionadas cuyo importe en su con2unto no e$ceda de dos millones de 1nidades de In!ersin o el uno por ciento de la parte #3sica del capital neto de la institucin' el )ue sea mayor' a otorgarse en ,a!or de una misma persona ,&sica o moral o grupo de personas ,&sicas o morales )ue por sus ne$os patrimoniales o de responsa#ilidad' constituyan riesgos comunes para una institucin de crdito' no re)uerir3n de la apro#acin del conse2o de administracin' sin em#argo' de#er3n hacerse de su conocimiento y poner a su disposicin toda la in,ormacin relati!a a las mismas4

(,.4

"l conse2o de administracin de las instituciones podr3 delegar sus ,acultades a un comit de conse2eros' cuya ,uncin ser3 e$clusi!amente la apro#acin de operaciones con personas relacionadas' en a)uellas operaciones donde el importe no e$ceda de seis millones de 1nidades de In!ersin o el cinco por ciento de la parte #3sica del capital neto4 Dicho comit se integrar3 por un m&nimo de cuatro y un m3$imo de siete conse2eros' de los cuales' por lo menos' una tercera parte de#er3n ser conse2eros independientes' en trminos de lo dispuesto en el art&culo ;; de la presente .ey4
(,.4

"n dicho comit no podr3 ha#er m3s de un conse2ero )ue' a la !ez' sea ,uncionario o empleado de la institucin' de los integrantes del grupo ,inanciero al )ue sta pertenezca' o de la propia sociedad controladora4
(,.4

.as resoluciones del comit a )ue se re,iere el p3rra,o anterior' re)uerir3n del acuerdo de las tres cuartas partes de los miem#ros presentes en la sesin4
(2*4

"l citado comit de#er3 presentar un in,orme de su gestin al conse2o de administracin con la periodicidad )ue ste le indi)ue' sin )ue sta e$ceda de ciento ochenta d&as4
(8.4

.a suma total de las operaciones con personas relacionadas no podr3 e$ceder del treinta y cinco por ciento de la parte #3sica del capital neto de la institucin' se0alado en el art&culo <8 de la presente .ey4 6rat3ndose de prstamos o crditos re!oca#les' computar3 para este l&mite nicamente la parte dispuesta4
(,.4

"n todos los casos de operaciones con personas relacionadas' se in,ormar3 al comit de crdito de la institucin de )ue se trate o al conse2o de administracin' segn sea el caso' el monto agregado de otras operaciones de crdito otorgadas a personas )ue sean consideradas como relacionadas con el ,uncionario' conse2ero o accionista de )ue se trate4
(,.4

Para los e,ectos de los p3rra,os anteriores' la parte #3sica del capital neto )ue de#er3 utilizarse ser3 la correspondiente al ltimo d&a h3#il del trimestre calendario inmediato anterior a la ,echa en )ue se e,ecten los c3lculos4
(,.4

Asimismo' la Comisin +acional Bancaria y de -alores dictar3 disposiciones de car3cter general' tendientes a regular las operaciones con personas relacionadas se0aladas en los art&culos A9' A9 Bis y A9 Bis 74
(,.4

.as instituciones de#er3n solicitar la in,ormacin correspondiente' a las personas a )ue se re,ieren las ,racciones de la I a la -II del art&culo A9' de con,ormidad con las reglas mencionadas en el p3rra,o anterior4
(,.4

+o se considerar3n operaciones con personas relacionadas' las cele#radas con5

(2*4

a: "l Go#ierno (ederal y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario@ #: .as empresas de ser!icios complementarios o au$iliares de la #anca' a )ue se re,iere el art&culo DD de esta .ey@ c: .as entidades ,inancieras )ue ,ormen parte del grupo ,inanciero al )ue' en su caso' pertenezca la institucin de #anca mltiple' o a)ullas entidades ,inancieras en las )ue la institucin de #anca mltiple tengan una participacin accionaria' a menos )ue dichas entidades a su !ez otorguen cual)uier tipo de ,inanciamiento a las personas se0aladas en las ,racciones I a -II del art&culo A9 y por el monto de dicho ,inanciamiento4 d: Cual)uiera de las personas relacionadas se0aladas en el art&culo A9' )ue se aprue#en utilizando los mismos par3metros aplica#les a la clientela en general' hasta por un monto )ue no e$ceda del e)ui!alente a >88'888 1nidades de In!ersin por persona' y e: Personas no relacionadas )ue otorguen en garant&a derechos de crdito o !alores cuyo o#ligado sea alguna de las personas a )ue se re,iere el art&culo A9 de esta .ey' hasta en tanto no se e2ecute dicha garant&a' siempre y cuando cuenten con una ,uente primaria de pago )ue sea independiente a la garant&a otorgada4

(2*4

(/24

(2,4

(2,4

(,.4

$r%8culo 0, <i' 1#B Para los e,ectos se0alados en los art&culos A9 y A9 Bis' se entender3 por5

(,.4

a: Parentesco4I al )ue e$iste por consanguinidad y a,inidad en l&nea recta en primer grado' y por consanguinidad y a,inidad en l&nea colateral en segundo grado o ci!il4 #: (uncionarios4I al director general o el cargo e)ui!alente y a los ,uncionarios )ue ocupen cargos con la 2erar)u&a inmediata in,erior a la de a)ul4 c: Inters Directo4I cuando el car3cter de deudor en la operacin con personas relacionadas' lo tenga el cnyuge del conse2ero o ,uncionario' o las personas con las )ue tenga parentesco' o #ien' una persona moral respecto de la cual alguna de las personas antes mencionadas' detente directa o indirectamente el control del diez por ciento o m3s de los t&tulos representati!os de su capital4 d: Poder de mando4I al supuesto )ue actualice una persona ,&sica acorde con lo esta#lecido en el art&culo ;; Bis de esta .ey4

(,.4

(,.4

(2,4

(8/4

$r%8culo 0.#B "n proteccin de los intereses del p#lico ahorrador' del sistema de pagos y para procurar la sol!encia' li)uidez o esta#ilidad de las instituciones de #anca mltiple' la Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 adoptar medidas prudenciales con,orme al presente art&culo4
(8/4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 ordenar a las instituciones de #anca mltiple re)uerimientos de capital adicionales a los pre!istos en el art&culo <8 de esta .ey y en las disposiciones de car3cter general )ue de ste deri!en' hasta en un cincuenta por ciento del &ndice de capitalizacin m&nimo re)uerido' o #ien' la suspensin parcial o total de las operaciones a )ue se re,iere el segundo p3rra,o del art&culo A9 de esta .ey' de las trans,erencias' repartos de di!idendos o cual)uier otro #ene,icio patrimonial' as& como la compra de acti!os' en todos los supuestos antes mencionados' con las personas a )ue se re,iere el p3rra,o siguiente4
(8/4

.as medidas prudenciales mencionadas en el p3rra,o anterior podr3n ser aplicadas por la Comisin +acional Bancaria y de -alores' cuando tenga conocimiento de )ue las personas )ue tengan In,luencia *igni,icati!a o e2erzan el Control respecto de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' o a)uellas con las )ue dichas personas' tengan un -&nculo de negocio o -&nculo patrimonial se encuentran su2etas a algn procedimiento de medidas correcti!as por pro#lemas de capitalizacin o li)uidez' inter!encin' li)uidacin' saneamiento' resolucin' concurso' )uie#ra' disolucin' apoyos gu#ernamentales por li)uidez o insol!encia o cual)uier otro procedimiento e)ui!alente4 "n todo caso' las medidas prudenciales )ue imponga la Comisin +acional Bancaria y de -alores tendr3n car3cter precautorio en proteccin de los intereses del p#lico y tendr3n !igencia hasta en tanto se resuel!a en de,initi!a el medio de de,ensa reconocido por esta .ey )ue' en su caso' interponga la institucin de )ue se trate4
(8/4

Para e,ectos de lo se0alado en el p3rra,o inmediato anterior' la Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 recurrir a in,ormacin pro!eniente de cual)uier medio' incluida la )ue pudieran llegarle a proporcionar autoridades ,inancieras )ue e2erzan ,unciones de super!isin y !igilancia en territorio nacional o en el e$tran2ero' as& como la in,ormacin )ue en su caso' sea re!elada por las personas mencionadas en el p3rra,o anterior en su calidad de emisoras4
(8/4

*in per2uicio de lo anterior' la Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 solicitar a las instituciones de #anca mltiple y stas estar3n o#ligadas a proporcionarle' en los plazos )ue dicha Comisin determine' la in,ormacin relati!a a la situacin ,inanciera de personas )ue tengan In,luencia *igni,icati!a o e2erzan el Control respecto de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' o a)uellas con las )ue dichas personas' tengan un -&nculo de negocio o -&nculo patrimonial4
(8/4

Cuando la institucin de #anca mltiple de )ue se trate no presente en tiempo y ,orma la in,ormacin solicitada por la Comisin +acional Bancaria y de -alores en trminos del p3rra,o anterior' se presumir3 )ue la persona presenta pro#lemas )ue a,ectan su li)uidez' esta#ilidad o sol!encia4 "n este supuesto' la propia Comisin podr3' discrecionalmente' adoptar las medidas prudenciales a )ue se re,iere el segundo p3rra,o del presente art&culo4
(8/4

.a atri#ucin se0alada en este art&culo ser3 e2ercida por la Comisin +acional Bancaria y de -alores con,orme a las disposiciones de car3cter general )ue al e,ecto aprue#e su /unta de Go#ierno4
(8/4

Para e,ectos de lo esta#lecido en este art&culo de#er3n considerarse las de,iniciones pre!istas en los art&culos ;; Bis y ><IP de esta .ey4

(814

$r%8culo 0/#B .as instituciones de crdito podr3n realizar in!ersiones' ad)uirir o#ligaciones de compra o de !enta de t&tulos representati!os del capital o realizar aportaciones ,uturas de capital de sociedades distintas a las se0aladas en los art&culos DD y D? de esta .ey' con,orme a las #ases siguientes5
(2*4

I4 =asta el cinco por ciento del capital pagado de la emisora@ II4 M3s del cinco y hasta el )uince por ciento del capital pagado de la emisora' durante un plazo )ue no e$ceda de tres a0os' pre!io acuerdo de la mayor&a de los conse2eros de la serie GOG o G(G' segn corresponda y' en su caso' de la mayor&a de los de la serie GBG4 .a Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 ampliar el plazo a )ue se re,iere esta ,raccin' considerando la naturaleza y situacin de la empresa de )ue se trate@ III4 Por porcenta2es y plazos mayores' en el caso de las instituciones de #anca mltiple' cuando se trate de empresas )ue desarrollen proyectos nue!os de larga maduracin' pre!ia autorizacin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' )uien la otorgar3 o negar3 discrecionalmente' despus de escuchar la opinin del Banco de M$ico' y I-4 Por porcenta2es y plazos mayores' en el caso de las instituciones de #anca de desarrollo' cuando se trate de empresas )ue realicen acti!idades relacionadas con su o#2eto' pre!ia autorizacin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4

(814

(814

(8*4

(814

.a Comisin o la *ecretar&a' segn corresponda' ,i2ar3n las medidas' condiciones y plazos de tenencia de las acciones' de acuerdo con la naturaleza y ,inalidades de las propias empresas4 Asimismo' trat3ndose de las instituciones de #anca mltiple' cuando la institucin mantenga el control de las empresas citadas y' a su !ez' stas pretendan lle!ar a ca#o in!ersiones en otras' se de#er3 o#tener autorizacin pre!ia de la Comisin +acional Bancaria y de -alores en trminos de la ,raccin III anterior4
(2*4

.as instituciones de crdito di!ersi,icar3n las in!ersiones a )ue se re,iere este art&culo de con,ormidad con las #ases pre!istas en el art&culo <7 de esta .ey y' en todo caso' de#er3n o#ser!ar los l&mites )ue propicien la dispersin de riesgos' as& como una sana re!ol!encia para apoyar a un mayor nmero de proyectos4 Asimismo' dichas in!ersiones )uedar3n su2etas a las medidas prudenciales y disposiciones de car3cter general )ue dicte la Comisin +acional Bancaria y de -alores' sin per2uicio de a)uellas otras )ue' en lo particular' determine la propia Comisin o la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' en el 3m#ito de su competencia con,orme a este art&culo' para las instituciones respecti!as4
(814

"l importe total de las in!ersiones )ue cada institucin realice con #ase en el presente art&culo no e$ceder3 del treinta por ciento para las in!ersiones )ue se realicen en acciones cotizadas en #olsas de !alores reconocidas por las autoridades ,inancieras me$icanas' con #ase en la ,raccin I del presente art&culo@ ni del treinta por ciento para las in!ersiones )ue se realicen en acciones no cotizadas en las citadas #olsas de !alores' con #ase en la ,raccin I del presente art&culo' as& como las realizadas con,orme a las ,racciones II' III y I- anteriores@ am#os porcenta2es de la parte #3sica del capital neto se0alado en el art&culo <8 de la presente .ey4 Para e,ecto del l&mite en las in!ersiones u o#ligaciones so#re acciones de empresas cotizadas en #olsas de !alores' de las contenidas en la ,raccin I de este art&culo' ste se calcular3 con,orme a las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere el p3rra,o anterior' las cuales podr3n pre!er los casos en los )ue se consideren las posiciones netas4
(2*4

.as ad)uisiciones de acciones por dacin en pago o capitalizacin de pasi!os pro!enientes de personas distintas a las )ue se re,iere el art&culo A9 de esta .ey no computar3n para determinar el importe total de las in!ersiones durante los primeros tres a0os posteriores a )ue se haya realizado la operacin correspondiente4 (2*4 "n ningn caso las instituciones de #anca mltiple podr3n realizar in!ersiones en t&tulos representati!os del capital de sociedades )ue' a su !ez' tengan el car3cter de accionistas en la propia institucin o en la sociedad controladora de sta4 6al restriccin tam#in ser3 aplica#le a las in!ersiones en t&tulos representati!os del capital de sociedades controladas por dichos accionistas o )ue los controlen4
(2*4

$r%8culo 02#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores' despus de escuchar la opinin del Banco de M$ico' determinar3 mediante disposiciones tcnicas y operati!as de car3cter general' las #ases para la cali,icacin de la cartera de crditos de las instituciones de crdito' la documentacin e in,ormacin )ue stas reca#ar3n para el otorgamiento' reno!acin y' durante la !igencia de crditos de cual)uier naturaleza' con o sin garant&a real' los re)uisitos )ue dicha documentacin ha#r3 de reunir y la periodicidad con )ue de#a o#tenerse' as& como la integracin de las reser!as pre!enti!as' )ue tengan )ue

constituirse por cada rango de cali,icacin' #uscando asegurar la sol!encia y esta#ilidad de las instituciones y la con,ia#ilidad de su in,ormacin ,inanciera4 Ca)8%ulo I; De lo' Ser1icio' $r%8culo 00#B .as instituciones de crdito prestar3n los ser!icios pre!istos en el art&culo >C de esta .ey' de con,ormidad con las disposiciones legales y administrati!as aplica#les' y con apego a las sanas pr3cticas )ue propicien la seguridad de esas operaciones y procuren la adecuada atencin a los usuarios de tales ser!icios4 $r%8culo 08#B "l ser!icio de ca2as de seguridad o#liga a la institucin )ue lo presta' a responder de la integridad de las ca2as y mediante el pago de la contraprestacin correspondiente' mantener el li#re acceso a ellas en los d&as y horas h3#iles4 "l tomador de la ca2a es responsa#le por todos los gastos' da0os y per2uicios )ue origine a la institucin con moti!o de su uso4 .as condiciones generales y el contrato )ue para la prestacin de este ser!icio cele#ren las instituciones de crdito' de#er3n estipular con claridad las causas' ,ormalidades y re)uisitos )ue se o#ser!ar3n para )ue la institucin pueda proceder' ante notario p#lico' a la apertura y desocupacin de la ca2a' as& como lo relati!o a la custodia de los #ienes e$tra&dos4 $r%8culo 0!#B "n las operaciones de ,ideicomiso' mandato' comisin' administracin o custodia' las instituciones a#rir3n conta#ilidades especiales por cada contrato' de#iendo registrar en las mismas y en su propia conta#ilidad el dinero y dem3s #ienes' !alores o derechos )ue se les con,&en' as& como los incrementos o disminuciones' por los productos o gastos respecti!os4 In!aria#lemente de#er3n coincidir los saldos de las cuentas controladas de la conta#ilidad de la institucin de crdito' con los de las conta#ilidades especiales4 "n ningn caso estos #ienes estar3n a,ectos a otras responsa#ilidades )ue las deri!adas del ,ideicomiso mismo' mandato' comisin o custodia' o las )ue contra ellos corresponda a terceros de acuerdo con la .ey4 $r%8culo 8"#B "n las operaciones a )ue se re,iere la ,raccin B- del art&culo >C de esta .ey' las instituciones desempe0ar3n su cometido y e2ercitar3n sus ,acultades por medio de sus delegados ,iduciarios4 .a institucin responder3 ci!ilmente por los da0os y per2uicios )ue se causen por la ,alta de cumplimiento en las condiciones o trminos se0alados en el ,ideicomiso' mandato o comisin' o la ley4
(8.4

"n el acto constituti!o del ,ideicomiso o en sus re,ormas' se podr3 pre!er la ,ormacin de un comit tcnico' las reglas para su ,uncionamiento y ,acultades del ,iduciario4 Cuando las instituciones de crdito o#ren a2ust3ndose a los dict3menes o acuerdos de este comit' estar3n li#res de toda responsa#ilidad' siempre )ue en la e2ecucin o cumplimiento de tales dict3menes o acuerdos se cumpla con los ,ines esta#lecidos en el contrato de ,ideicomiso y se a2usten a las disposiciones 2ur&dicas aplica#les4
(2*4

$r%8culo 81#B .as operaciones con !alores )ue realicen las instituciones de crdito en cumplimiento de ,ideicomisos' mandatos' comisiones y contratos de administracin' se realizar3n en trminos de las disposiciones de esta .ey y de la .ey del Mercado de -alores' as& como de con,ormidad con las reglas generales )ue' en su caso' emita el Banco de M$ico oyendo la opinin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' con el o#2eto de procurar el desarrollo ordenado del mercado de !alores4 (2*4 .as instituciones de crdito' con su2ecin a las disposiciones de car3cter general )ue e$pida el Banco de M$ico' podr3n realizar operaciones de reporto y prstamo de !alores por cuenta de terceros' sin la intermediacin de casas de #olsa4 "n dichas disposiciones se de#er3 esta#lecer' entre otros aspectos' sus caracter&sticas' las contrapartes autorizadas' los !alores o#2eto de estas operaciones' los plazos' la ,orma de li)uidacin' as& como las garant&as )ue' en su caso' podr3n otorgarse4
(0/4

$r%8culo 81 <i'# .as instituciones de crdito de#er3n contar con lineamientos y pol&ticas tendientes a

identi,icar y conocer a sus clientes' as& como para determinar sus o#2eti!os de in!ersin respecto de las operaciones con !alores y operaciones deri!adas )ue realicen en cumplimiento de ,ideicomisos' mandatos' comisiones y contratos de administracin4 Asimismo' las instituciones de crdito de#er3n

proporcionar a su clientela la in,ormacin necesaria para la toma de decisiones de in!ersin' considerando los per,iles )ue de,inan al e,ecto a2ust3ndose a las disposiciones de car3cter general )ue e$pida la Comisin +acional Bancaria y de -alores4
(0/4

.as instituciones de crdito al cele#rar las operaciones a )ue se re,iere el p3rra,o anterior con sus

clientes se a2ustar3n al per,il )ue corresponda a cada uno de ellos4 Cuando se contraten operaciones y ser!icios )ue no sean acordes con el per,il del cliente' de#er3 contarse con el consentimiento e$preso del mismo4 .as instituciones de crdito' ser3n responsa#les de los da0os y per2uicios ocasionados al cliente por el incumplimiento a lo pre!isto en este p3rra,o4 $r%8culo 8*#B "l personal )ue las instituciones de crdito utilicen directa o e$clusi!amente para la realizacin de ,ideicomisos' no ,ormar3 parte del personal de la institucin' sino )ue' segn los casos se considerar3 al ser!icio del patrimonio dado en ,ideicomiso4 *in em#argo' cuales)uier derechos )ue asistan a esas personas con,orme a la ley' los e2ercitar3n contra la institucin de crdito' la )ue' en su caso' para cumplir con las resoluciones )ue la autoridad competente dicte a,ectar3' en la medida )ue sea necesaria' los #ienes materia del ,ideicomiso4
(,"4

$r%8culo 8,#B A ,alta de procedimiento con!enido en ,orma e$presa por las partes en el acto constituti!o de los ,ideicomisos )ue tengan por o#2eto garantizar el cumplimiento de o#ligaciones' se aplicar3n los procedimientos esta#lecidos en el 6&tulo 6ercero Bis del Cdigo de Comercio' a peticin del ,iduciario4
(,*4

*egundo p3rra,o4I Derogado4

$r%8culo 8.#B Cuando la institucin de crdito' al ser re)uerida' no rinda las cuentas de su gestin dentro de un plazo de )uince d&as h3#iles' o cuando sea declarada por sentencia e2ecutoriada' culpa#le de las prdidas o menosca#o )ue su,ran los #ienes dados en ,ideicomiso o responsa#le de esas prdidas o menosca#o por negligencia gra!e' proceder3 su remocin como ,iduciaria4
(2*4

.as acciones para pedir cuentas' para e$igir la responsa#ilidad de las instituciones de crdito y para pedir la remocin corresponder3 al o los ,ideicomisarios o a sus representantes legales' en cual)uier caso' en la medida de sus intereses' y a ,alta de a)ullos' al Ministerio P#lico' sin per2uicio de )ue el ,ideicomitente pueda reser!arse' en el acto constituti!o del ,ideicomiso o en las modi,icaciones del mismo' el derecho para e2ercitar esta accin4
(2*4

"n caso de renuncia o remocin' se estar3 a lo dispuesto en el p3rra,o ,inal del art&culo 9D< de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito4
(,!4

$r%8culo 8/#B Cuando se trate de operaciones de ,ideicomiso )ue constituya el Go#ierno (ederal o )ue l mismo' para los e,ectos de este art&culo' declare de inters p#lico a tra!s de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' no ser3 aplica#le el plazo )ue esta#lece la ,raccin III del art&culo 9?> de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito4
(//4

$r%8culo 8/ <i'#B Para poder actuar como ,iduciarias de los ,ideicomisos de garant&a' las instituciones a )ue se re,ieren las ,racciones II' III' I- y -I del art&culo 9?< de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito de#er3n contar con el capital m&nimo adicional )ue' para este e,ecto' determine la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' mediante disposiciones de car3cter general' pre!ia opinin de las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y de *eguros y (ianzas' segn corresponda en !irtud de la institucin de )ue se trate' as& como con la autorizacin )ue otorgar3 discrecionalmente el Go#ierno (ederal' a tra!s de dicha *ecretar&a4
(/04 (//4

*egundo p3rra,o4I Derogado4 .as sociedades a )ue se re,ieren las ,racciones II' III' I- y -I del art&culo 9?< de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito de#er3n administrar las operaciones de ,ideicomiso o#2eto de dicho art&culo en los trminos )ue' para las instituciones de crdito' se0alan los art&culos A? y D8 de esta .ey4
(2*4

$r%8culo 8/ <i' 1#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores y la Comisin +acional de *eguros y (ianzas' segn corresponda' podr3n suspender' por un per&odo no menor a ciento ochenta d&as' la contratacin de nue!as operaciones de ,ideicomisos de garant&a' a las entidades )ue sean condenadas a

pagar en m3s de una ocasin las indemnizaciones a )ue se re,iere el art&culo 9?9 de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito4 T8%ulo Cuar%o De la' Di')o'icione' 7enerale' - de la Con%abilidad Ca)8%ulo I De la' Di')o'icione' 7enerale' $r%8culo 82#B Mientras los integrantes del *istema Bancario Me$icano' no se encuentren en li)uidacin o en procedimiento de )uie#ra' se considerar3n de acreditada sol!encia y no estar3n o#ligados a constituir depsitos o ,ianzas legales' ni aun trat3ndose de o#tener la suspensin de los actos reclamados en los 2uicios de amparo o de garantizar el inters ,iscal en los procedimientos respecti!os4
(2*4

$r%8culo 80#B .as instituciones de #anca mltiple de#er3n insertar en una pu#licacin peridica de amplia circulacin regional de la localidad de )ue se trate' un a!iso dirigido al p#lico )ue contenga la in,ormacin relati!a a la reu#icacin o clausura de las sucursales respecti!as' con una anticipacin de )uince d&as a la ,echa en )ue se tenga programada4
(2*4

.as instituciones de #anca mltiple re)uerir3n autorizacin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores para el esta#lecimiento' cam#io de u#icacin y clausura de cual)uier clase de o,icinas en el e$tran2ero' as& como para la cesin del acti!o o pasi!o de sus sucursales4 .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico podr3 autorizar' )ue las sucursales de instituciones de crdito esta#lecidas en el e$tran2ero realicen operaciones )ue no estn pre!istas en las leyes me$icanas' para a2ustarse a las condiciones del mercado en )ue operen' para lo cual tendr3n )ue proporcionar a la mencionada *ecretar&a los antecedentes' procedimientos' disposiciones y ,ormalidades inherentes a la pr3ctica de cada tipo de operacin4
(2*4

.a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico escuchar3 la opinin del Banco de M$ico y de la Comisin +acional Bancaria y de -alores para autorizar lo se0alado en el p3rra,o precedente4
(,/4

Juinto p3rra,o4I Derogado4

(814

$r%8culo 88#B .as instituciones de crdito re)uerir3n autorizacin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores para in!ertir en t&tulos representati!os del capital social de empresas )ue les presten ser!icios complementarios o au$iliares en su administracin o en la realizacin de su o#2eto' as& como de sociedades inmo#iliarias )ue sean propietarias o administradoras de #ienes destinados a sus o,icinas4
(2*4

Cuando las in!ersiones de las instituciones de #anca de desarrollo re,eridas en el p3rra,o )ue antecede se e,ecten respecto de empresas )ue les presten ser!icios complementarios o au$iliares en la realizacin de su o#2eto' la autorizacin corresponder3 a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4
(2*4

.as empresas y sociedades en cuyo capital social participen las instituciones de crdito con,orme al presente art&culo se su2etar3n a las reglas generales )ue dicte la Comisin +acional Bancaria y de -alores' las cuales tendr3n como ,inalidad primordial permitir la super!isin del desempe0o y situacin de las instituciones' as& como a la inspeccin y !igilancia de la misma y' en consecuencia' de#er3n cu#rir las cuotas de inspeccin y !igilancia correspondientes4
(814

$r%8culo 8!#B *e re)uerir3 autorizacin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' pre!io acuerdo de su /unta de Go#ierno' para )ue las instituciones de crdito in!iertan' directa o indirectamente' en t&tulos representati!os del capital social de entidades ,inancieras del e$terior4
(2*4

Cuando alguna institucin de crdito sea propietaria' directa o indirectamente' de acciones con derecho a !oto de entidades ,inancieras del e$terior )ue representen' por lo menos' el cincuenta y uno por ciento del capital pagado' tenga el control de las asam#leas generales de accionistas' est en posi#ilidad de nom#rar a la mayor&a de los miem#ros del conse2o de administracin o sus e)ui!alentes o' por cual)uier otro medio' controle a las mencionadas entidades' la institucin de crdito correspondiente de#er3 pro!eer lo necesario para )ue la entidad ,inanciera de )ue se trate realice sus acti!idades su2et3ndose a la legislacin e$tran2era )ue le sea aplica#le y a las disposiciones )ue determinen las autoridades ,inancieras me$icanas4

(2*4

.as instituciones a )ue se re,iere el p3rra,o primero de este art&culo podr3n in!ertir en el capital social de sociedades de in!ersin' sociedades operadoras de stas' administradoras de ,ondos para el retiro' sociedades de in!ersin especializadas de ,ondos para el retiro y sociedades ,inancieras de o#2eto mltiple' sin )ue' respecto de a)uellas instituciones )ue ,ormen parte de grupos ,inancieros' resulten aplica#les los l&mites a )ue se re,iere el art&culo 97 de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras' as& como en el de sociedades de in,ormacin crediticia en los trminos de la legislacin aplica#le4 Asimismo' cuando dichas instituciones no ,ormen parte de grupos ,inancieros' podr3n in!ertir en el capital social de organizaciones au$iliares del crdito e intermediarios ,inancieros )ue no sean instituciones de crdito' casas de #olsa' instituciones y sociedades mutualistas de seguros e instituciones de ,ianzas' pre!ia autorizacin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores con apro#acin de su /unta de Go#ierno4
(2*4

.as solicitudes de autorizacin de las in!ersiones a )ue se re,iere este art&culo' de#er3n acompa0arse del documento )ue precise las pol&ticas para resol!er el pro#a#le con,licto de inters )ue en la realizacin de sus operaciones con el p#lico pudieren presentarse4
(2*4

.as instituciones de crdito y las ,iliales a )ue se re,iere el tercer p3rra,o de este art&culo en cuyo capital participen' podr3n utilizar denominaciones iguales o seme2antes' actuar de manera con2unta y o,recer ser!icios complementarios4
(2*4

Al e2ercer las ,acultades )ue le con,iere este art&culo' la Comisin +acional Bancaria y de -alores escuchar3 la opinin del Banco de M$ico4
(2*4

.as in!ersiones a )ue se re,iere este art&culo' as& como los art&culos A< y DD de esta .ey' )ue realicen las instituciones de #anca de desarrollo' as& como de #anca mltiple en cuyo capital participe el Go#ierno (ederal' no computar3n para considerar a las emisoras como empresas de participacin estatal' y no estar3n su2etas a las disposiciones aplica#les a las entidades de la Administracin P#lica (ederal4 $r%8culo !"#B Para acreditar la personalidad y ,acultades de los ,uncionarios de las instituciones de crdito' incluyendo a los delegados ,iduciarios' #astar3 e$hi#ir una certi,icacin de su nom#ramiento' e$pedida por el secretario o prosecretario del conse2o de administracin o conse2o directi!o4 .os poderes )ue otorguen las instituciones de crdito no re)uerir3n otras inserciones )ue las relati!as al acuerdo del conse2o de administracin o del conse2o directi!o' segn corresponda' )ue haya autorizado su otorgamiento' a las ,acultades )ue en los estatutos sociales o en sus respecti!as leyes org3nicas y reglamentos org3nicos se concedan al mismo conse2o y a la compro#acin del nom#ramiento de los conse2eros4
(2*4

*e entender3 )ue los poderes con,eridos de acuerdo con lo dispuesto en los p3rra,os primero y segundo del art&culo ;<<> del Cdigo Ci!il (ederal o de sus correlati!os en los estados de la ep#lica y el Distrito (ederal comprenden la ,acultad de otorgar' suscri#ir' a!alar y endosar t&tulos de crdito' aun cuando no se mencione e$presamente dicha ,acultad4 .os nom#ramientos de los ,uncionarios #ancarios de#er3n inscri#irse en el egistro P#lico de Comercio' pre!ia rati,icacin de ,irmas' ante ,edatario p#lico' del documento autntico en )ue conste el nom#ramiento respecti!o4
(2*4

.os nom#ramientos del secretario y prosecretario del conse2o de administracin o conse2o directi!o de#er3n otorgarse en instrumento ante ,edatario p#lico y ser inscritos en el egistro P#lico de Comercio4
(2,4

$r%8culo !" <i'#B .as instituciones de crdito' en la cele#racin de operaciones con el p#lico en general' de#er3n utilizar los ser!icios de apoderados' representantes' ,uncionarios y empleados )ue cuenten con conocimientos o capacidad tcnica respecto de las caracter&sticas de las operaciones )ue se o,rezcan o cele#ren4 .as instituciones ser3n responsa#les de proporcionar capacitacin a su personal para cumplir con lo anterior4
(2,4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores' mediante disposiciones de car3cter general' podr3 determinar' en proteccin de los intereses del p#lico ahorrador' las personas )ue' acorde con sus ,unciones' de#er3n acreditar la calidad tcnica' honora#ilidad e historial crediticio satis,actorio ante algn organismo autorregulatorio #ancario4

(2*4

$r%8culo !1#B .as instituciones de crdito responder3n directa e ilimitadamente de los actos realizados por sus ,uncionarios y empleados en el desempe0o de sus ,unciones' as& como por los actos cele#rados por )uienes ostenten algn cargo' mandato' comisin o cual)uier otro t&tulo 2ur&dico )ue a)ullas hu#ieren otorgado para la realizacin de sus operaciones4 .o anterior ser3 aplica#le sin per2uicio de las responsa#ilidades ci!iles o penales en )ue dichas personas incurran en lo indi!idual4
(2*4

.as personas )ue ostenten un cargo' mandato' comisin o cual)uier otro t&tulo 2ur&dico otorgado por alguna institucin de crdito' de#er3n cumplir con los re)uisitos y o#ligaciones )ue esta .ey impone a los ,uncionarios y empleados )ue realicen acti!idades e)ui!alentes' y les ser3n aplica#les las mismas disposiciones en materia de responsa#ilidades )ue a stos4
(,4

$r%8culo !*#B Cuando alguna persona au$ilie a clientes de instituciones de crdito en la realizacin de

operaciones propias de estas ltimas' en ningn momento podr35

(,4

I4 .le!ar a ca#o tales operaciones por cuenta propia@ II4 Determinar los plazos o tasas de las operaciones en las )ue inter!enga@ III4 O#tener di,erenciales de precios o de tasas por las operaciones en las )ue inter!enga' o I-4 "n general' lle!ar a ca#o acti!idades )ue re)uieran de autorizacin por parte del Go#ierno (ederal para operar con el car3cter de entidad ,inanciera de cual)uier tipo4

(,4

(,4

(,4

(,4

.as operaciones in!aria#lemente de#er3n )uedar documentadas a nom#re del cliente respecti!o4

(2,4

.as personas )ue o,rezcan au$ilio a clientes de las instituciones de crdito al amparo de un mandato o comisin en trminos del presente art&culo de#er3n in,ormar al cliente' al momento de proporcionarle el ser!icio' )ue no est3n autorizadas por el Go#ierno (ederal ni por las propias instituciones para asumir o#ligaciones a nom#re y por cuenta de estas ltimas y )ue no se encuentran super!isadas ni reguladas por las autoridades ,inancieras' lo cual de#er3 constar en su pu#licidad o propaganda y en el contrato o en cual)uier otro documento en )ue conste la encomienda respecti!a4
(2,4

.as instituciones de crdito )ue esta#lezcan relaciones o !&nculos de negocio' de hecho o de derecho' con algn tercero para la recepcin masi!a de recursos' en e,ecti!o o en che)ues' )ue impli)uen la captacin de recursos del p#lico o pago de crditos a ,a!or de las propias instituciones' de#er3n cele#rar con dichos terceros' un contrato de comisin mercantil para )ue stos acten en todo momento ,rente al p#lico' como sus comisionistas con,orme a lo se0alado en el art&culo >C Bis 7 de esta .ey4
(2*4

$r%8culo !,#B .as instituciones de crdito podr3n ceder o descontar su cartera crediticia con cual)uier persona4
(2,4

6rat3ndose de cesiones o descuentos de cartera crediticia )ue se cele#ren con el Banco de M$ico' otras instituciones de crdito' ,ideicomisos constituidos por el Go#ierno (ederal para el ,omento econmico o ,ideicomisos )ue tengan por o#2eto emitir !alores' se lle!ar3n a ca#o sin restriccin alguna4
(2,4

Cuando las instituciones de crdito cele#ren cesiones o descuentos de cartera crediticia con personas distintas de las mencionadas en el p3rra,o anterior y pretendan responder por la sol!encia del deudor' otorgar ,inanciamiento al cesionario o descontatario' o con!enir con estos ltimos o#ligaciones o derechos )ue le permitan read)uirir la cartera crediticia cedida o descontada' re)uerir3n de la pre!ia autorizacin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' la cual de#er3 sal!aguardar la sol!encia y esta#ilidad ,inanciera de las instituciones de crdito y la proteccin de los intereses del p#lico4 Asimismo' )uienes se su#roguen en los derechos de dicha cartera' no podr3n reci#ir ,inanciamiento de la propia institucin de crdito' respecto de dicha operacin o los crditos o#2eto de la misma' ni tampoco esta institucin podr3 responder por la sol!encia del deudor4 A los cesionarios les ser3 aplica#le la normati!idad )ue regula a las instituciones ,inancieras en esta materia4
(8.4

.as instituciones de crdito no estar3n su2etas a lo esta#lecido en el primer p3rra,o del art&culo 7>; de esta .ey por lo )ue hace a la in,ormacin relacionada con los acti!os )ue se mencionan a continuacin'

cuando sta sea proporcionada a personas con las )ue se negocien o cele#ren las siguientes operaciones5
(104

I4 .os crditos )ue !ayan a ser o#2eto de cesin o descuento@ o II4 *u cartera u otros acti!os' trat3ndose de la transmisin o suscripcin de un porcenta2e signi,icati!o de su capital social o de la sociedad controladora del grupo ,inanciero al )ue pertenezca4 Para dar a conocer la in,ormacin respecti!a de#er3 o#tenerse la autorizacin pre!ia de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4

(,,4

(,,4

Durante los procesos de negociacin a )ue se re,iere este art&culo' los participantes de#er3n guardar la

de#ida con,idencialidad so#re la in,ormacin a )ue tengan acceso con moti!o de los mismos4
(2*4

$r%8culo !.#B .as instituciones de #anca mltiple )ue de cual)uier ,orma acuerden con personas morales )ue realicen acti!idades empresariales' di,undir pu#licidad en ,orma con2unta al p#lico en general a tra!s de medios impresos' auditi!os' audio!isuales o electrnicos' de#er3n pre!er lo necesario para )ue el contenido de dicha pu#licidad' e!ite generar con,usin respecto de la independencia entre la institucin y la persona moral de )ue se trate' as& como so#re el o,erente y las responsa#ilidades de las partes en la contratacin de las operaciones y ser!icios ,inancieros de la citada institucin4
(0.4

$r%8culo !. <i'#B .a Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios

(inancieros podr3 emitir disposiciones de car3cter general en las )ue se de,inan las acti!idades )ue se aparten de las sanas pr3cticas y usos relati!os al o,recimiento y comercializacin de las operaciones y ser!icios ,inancieros por parte de las instituciones de crdito' #uscando en todo momento la adecuada proteccin de los intereses del p#lico4
(24

$r%8culo !/#B .as instituciones de crdito de#er3n cerrar sus puertas y suspender operaciones en los

d&as )ue se0ale la Comisin +acional Bancaria mediante disposiciones de car3cter general4
(24

.os d&as se0alados en los citados trminos se podr3n considerar inh3#iles para todos los e,ectos

legales' cuando as& lo determine la propia Comisin4

(2*4

$r%8culo !2#B .as instituciones de crdito de#er3n esta#lecer medidas #3sicas de seguridad )ue incluyan la instalacin y ,uncionamiento de los dispositi!os' mecanismos y e)uipo indispensa#le' con o#2eto de contar con la de#ida proteccin en las o,icinas #ancarias para el p#lico' ,actores y dependientes )ue las ocupen' as& como del patrimonio de la institucin4 Cuando las instituciones contraten a las personas re,eridas en el art&culo >C Bis 7 de esta .ey' con el o#2eto de )ue stas reci#an recursos de sus clientes' en e,ecti!o o che)ue' adicionalmente de#er3n asegurarse )ue los esta#lecimientos )ue al e,ecto utilicen dichas personas para lle!ar a ca#o tales operaciones en representacin de las propias instituciones' cuenten con las medidas #3sicas de seguridad )ue se esta#lezcan con,orme a lo se0alado en el presente art&culo4
(2*4

Para implementar lo se0alado en el p3rra,o anterior' dichas instituciones de#er3n contar con una unidad especializada4
(2*4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 dictar' mediante reglas de car3cter general' los lineamientos a )ue se su2etar3n las medidas #3sicas de seguridad )ue de#er3n esta#lecer las instituciones de crdito y los prestadores de ser!icios o comisionistas )ue las instituciones contraten para la recepcin de recursos de sus clientes' en e,ecti!o o che)ue' en trminos del art&culo >C Bis 7 de esta .ey' y !igilar3 )ue las instituciones cumplan con las disposiciones aplica#les en la materia4
(2*4

+o se permitir3 la contratacin de personal al amparo del art&culo >C Bis 7 de esta .ey' para realizar en el interior de las sucursales de atencin al p#lico de las instituciones de crdito' cual)uiera de las operaciones a )ue se re,iere el art&culo >C de este ordenamiento4 (0.4 $r%8culo !2 <i'#B .as instituciones de crdito y dem3s personas morales reguladas por esta ley de#er3n cumplir con las disposiciones generales de car3cter prudencial )ue emita la Comisin +acional

Bancaria y de -alores' as& como la dem3s normati!a )ue' en el 3m#ito de su competencia' emita el Banco de M$ico' orientadas a preser!ar la sol!encia' li)uidez y esta#ilidad de dichas instituciones y' en su caso' de las personas morales reguladas por esta ley' as& como el sano y e)uili#rado desarrollo de las operaciones )ue son materia de esta ley4
(0.4

Asimismo' las instituciones de crdito y dem3s personas reguladas por este ordenamiento legal

de#er3n cumplir con las disposiciones generales )ue emita la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' en el 3m#ito de su competencia4
(0.4

.as instituciones de crdito )ue a#ran cuentas propias con el o#2eto de captar recursos cuyo destino

sea la asistencia de comunidades' sectores o po#laciones deri!ada de cat3stro,es naturales' de#er3n cumplir con los re)uerimientos )ue la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros esta#lezca a tra!s de disposiciones de car3cter general relati!as a la transparencia y rendicin de cuentas' las cuales incluir3n' entre otros aspectos' los relati!os al destino espec&,ico de los recursos y plazos en )ue stos ser3n entregados4
(0.4

Para e,ectos de lo se0alado en el p3rra,o anterior' las instituciones de crdito de#er3n esta#lecer una adecuada coordinacin con el Go#ierno (ederal y las entidades ,ederati!as4
(8/4

$r%8culo !2 <i' 1#B .as instituciones de #anca mltiple de#er3n cumplir en todo momento con los re)uerimientos de li)uidez )ue esta#lezca la Comisin +acional Bancaria y de -alores y el Banco de M$ico mediante disposiciones de car3cter general )ue al e,ecto emitan de ,orma con2unta' de con,ormidad con las directrices )ue esta#lezca el Comit de egulacin de .i)uidez Bancaria en trminos de esta .ey4
(8/4

.os re)uerimientos de li)uidez podr3n e$presarse mediante &ndices cuyo c3lculo de#er3 determinarse en las disposiciones generales a )ue se re,iere el p3rra,o anterior4
(8/4

.a inspeccin y !igilancia del cumplimiento de los re)uerimientos de li)uidez re,eridos en el presente art&culo corresponder3 a la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 Cuando una institucin de #anca mltiple no cumpla con dichos re)uerimientos de li)uidez' la Comisin podr3 aplicar las medidas esta#lecidas en el art&culo 7;D de esta .ey' en trminos de las mencionadas disposiciones de car3cter general4
(8/4

Cuando la Comisin +acional Bancaria y de -alores' con moti!o de su ,uncin de super!isin' re)uiera como medida correcti!a a las instituciones de crdito realizar a2ustes a los registros conta#les )ue' a su !ez' puedan deri!ar en modi,icaciones a sus &ndices de li)uidez' dicha Comisin de#er3 lle!ar a ca#o las acciones necesarias para )ue se realice el c3lculo de dichos &ndices de con,ormidad con lo pre!isto en este art&culo y en las disposiciones aplica#les' en cuyo caso de#er3 escuchar pre!iamente a la institucin de #anca mltiple a,ectada' y resol!er en plazo no mayor a tres d&as h3#iles4
(8/4

"l Comit de egulacin de .i)uidez Bancaria tendr3 por o#2eto dictar las directrices para esta#lecer los re)uerimientos de li)uidez )ue de#er3n cumplir las instituciones de #anca mltiple4
(8/4

6ales directrices estar3n orientadas a asegurar )ue las instituciones de #anca mltiple puedan hacer ,rente a sus o#ligaciones de pago en distintos plazos y escenarios' incluidos a)uellos en los )ue imperen condiciones econmicas ad!ersas4 "l re,erido Comit considerar3 la estructura de !encimientos de las operaciones acti!as y pasi!as de las propias instituciones' tomando en cuenta la li)uidez y naturaleza de los acti!os y la esta#ilidad de los pasi!os4
(8/4

"l Comit de egulacin de .i)uidez Bancaria estar3 integrado por5 I4 "l *ecretario de =acienda y Crdito P#lico@ II4 "l *u#secretario de =acienda y Crdito P#lico@ III4 "l Presidente de la Comisin +acional Bancaria y de -alores@

(8/4

(8/4

(8/4

(8/4

I-4 "l Go#ernador del Banco de M$ico' y -4 Dos miem#ros de la /unta de Go#ierno del Banco de M$ico )ue el propio Go#ernador designe4 .os integrantes del Comit no tendr3n suplentes4

(8/4

(8/4

(8/4

.as sesiones del Comit de egulacin de .i)uidez Bancaria ser3n presididas por el *ecretario de =acienda y Crdito P#lico' en su ausencia' por el Go#ernador del Banco de M$ico y' en ausencia de am#os' por el *u#secretario de =acienda y Crdito P#lico4
(8/4

"l *ecretario de =acienda y Crdito P#lico' o en su caso' el *u#secretario de =acienda y Crdito P#lico tendr3n !oto de calidad en caso de empate4
(8/4

"l Comit podr3 reunirse en todo tiempo a solicitud del *ecretario de =acienda y Crdito P#lico o del Go#ernador del Banco de M$ico@ sus sesiones de#er3n cele#rarse con la asistencia de por lo menos tres de sus miem#ros' siempre )ue tanto dicha *ecretar&a como el Banco de M$ico se encuentren representados4
(8/4

.as resoluciones del Comit a )ue se re,iere el presente art&culo se tomar3n por mayor&a de !otos' siendo necesario en todo caso el !oto ,a!ora#le de por lo menos uno de los representantes de la citada *ecretar&a4
(8/4

$r%8culo !2 <i' *#B "n el e!ento )ue una institucin de crdito no cumpla con los re)uerimientos a )ue se re,iere el art&culo anterior o determine )ue no le ser3 posi#le dar cumplimiento en un ,uturo a dichos re)uerimientos' de#er3 noti,icar inmediatamente a la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 Adicionalmente' dicha Comisin podr3 ordenar a la institucin correspondiente la aplicacin de las medidas siguientes5
(8/4

I4 In,ormar a la Comisin +acional Bancaria y de -alores y al Banco de M$ico las causas )ue dieron lugar al incumplimiento de los re)uerimientos respecti!os@ II4 In,ormar a su Conse2o de Administracin' mediante un reporte detallado' su situacin de li)uidez as& como las causas )ue moti!aron el incumplimiento de los re)uerimientos@ III4 Presentar un plan de restauracin de li)uidez en un plazo no mayor a los cinco d&as h3#iles en )ue e,ecte dicha noti,icacin para dar cumplimiento a dichos re)uerimientos@ I-4 *uspender el pago a los accionistas de di!idendos pro!enientes de la Institucin' as& como cual)uier mecanismo o acto )ue impli)ue una trans,erencia de #ene,icios patrimoniales@ -4 .imitar o prohi#ir operaciones de manera )ue se resta#lezca el cumplimiento con los re)uerimientos@ -I4 .as dem3s medidas )ue' en su caso' esta#lezcan las disposiciones generales )ue emita la Comisin +acional Bancaria y de -alores con #ase en el presente art&culo4

(8/4

(8/4

(8/4

(8/4

(8/4

(8/4

.as medidas )ue determine la Comisin +acional Bancaria y de -alores de#er3n tomar en cuenta la magnitud' duracin y ,recuencia de los incumplimientos a los re)uerimientos de li)uidez' segn lo esta#lezcan las disposiciones generales )ue para dicho e,ecto emita la Comisin4
(8.4

$r%8culo !0#B .as instituciones de crdito de#er3n presentar la in,ormacin y documentacin )ue' en el 3m#ito de sus respecti!as competencias' les soliciten la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' el Banco de M$ico' la Comisin +acional Bancaria y de -alores' la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' dentro de los plazos y a tra!s de los medios )ue las mismas esta#lezcan4
(8.4

Con el o#2eto de preser!ar la esta#ilidad ,inanciera' e!itar interrupciones o alteraciones en el ,uncionamiento del sistema ,inanciero o del sistema de pagos' as& como para ,acilitar el adecuado cumplimiento de sus ,unciones' la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' el Banco de M$ico' la Comisin +acional Bancaria y de -alores' la Comisin +acional de *eguros y (ianzas' la Comisin +acional del *istema de Ahorro para el etiro' la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' de#er3n' a peticin

de parte interesada y en trminos de los con!enios a )ue se re,iere el ltimo p3rra,o de este art&culo' intercam#iar entre s& la in,ormacin )ue tengan en su poder por ha#erla o#tenido5
(8.4

I4 "n el e2ercicio de sus ,acultades@ II4 Como resultado de su actuacin en coordinacin con otras entidades' personas o autoridades o #ien' III4 Directamente de otras autoridades4

(8.4

(8.4

(8.4

A la ,acultad mencionada en el p3rra,o anterior' no le ser3n oponi#les las restricciones relati!as a la in,ormacin reser!ada o con,idencial en trminos de las disposiciones legales aplica#les4 Juien reci#a la in,ormacin a )ue se re,iere este art&culo ser3 responsa#le administrati!a y penalmente' en trminos de la legislacin aplica#le' por la di,usin a terceros de in,ormacin con,idencial o reser!ada4
(8.4

"n caso de )ue una institucin de #anca mltiple entre en resolucin' el intercam#io de in,ormacin entre las autoridades mencionadas de#er3 considerarse prioritario4
(8.4

Para e,ectos de lo dispuesto en el presente art&culo' las autoridades se0aladas de#er3n cele#rar con!enios de intercam#io de in,ormacin en los )ue especi,i)uen la in,ormacin o#2eto de intercam#io y determinen los trminos y condiciones a los )ue de#er3n su2etarse para ello4 Asimismo' dichos con!enios de#er3n de,inir el grado de con,idencialidad o reser!a de la in,ormacin' as& como las instancias de control respecti!as a las )ue se in,ormar3n los casos en )ue se niegue la entrega de in,ormacin o su entrega se haga ,uera de los plazos esta#lecidos4 $r%8culo !8#B .as operaciones de #anca y crdito )ue realicen las instituciones de crdito y dem3s integrantes del *istema Bancario Me$icano' as& como los ingresos y utilidades )ue por los mismos conceptos o#tengan' no podr3n ser gra!ados en ,orma alguna por el Distrito (ederal' los "stados o Municipios4 .as instituciones de crdito estar3n o#ligadas a reca#ar los datos de su clientela' relati!os a su identi,icacin y domicilio' de con,ormidad con las disposiciones )ue al e,ecto dicte la Comisin +acional Bancaria4
(0.4

$r%8culo !8 <i'#B .as Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de

los 1suarios de *er!icios (inancieros pu#licar3n en el Diario O,icial de la (ederacin las disposiciones y reglas de car3cter general )ue emitan en e2ercicio de las ,acultades )ue esta u otras leyes les otorgan' as& como los actos administrati!os )ue' en cumplimiento de las leyes' de#an pu#licarse en el mismo medio4

Ca)8%ulo II De la Con%abilidad
(2*4

$r%8culo !!#B 6odo acto o contrato )ue signi,i)ue !ariacin en el acti!o o en el pasi!o de una institucin de crdito o impli)ue o#ligacin directa o contingente' de#er3 ser registrado en la conta#ilidad el mismo d&a en )ue se e,ecten4 .a conta#ilidad' los li#ros y documentos correspondientes y el plazo )ue de#an ser conser!ados' se regir3n por las disposiciones de car3cter general )ue dicte la Comisin +acional Bancaria y de -alores tendientes a asegurar la con,ia#ilidad' oportunidad y transparencia de la in,ormacin conta#le y ,inanciera de las instituciones4
(8/4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores' en proteccin de los intereses del p#lico ahorrador' podr3 ordenar como medida correcti!a a las instituciones de crdito realizar correcciones o modi,icaciones a sus estados ,inancieros' as& como instruir la pu#licacin de dichas correcciones o modi,icaciones' de#iendo escuchar pre!iamente a la institucin de crdito a,ectada' y resol!er en plazo no mayor a tres d&as h3#iles4 .o anterior' sin per2uicio de las sanciones )ue correspondan4
(8/4

.a conta#ilidad con los a2ustes re)ueridos por la Comisin +acional Bancaria y de -alores ser3 la utilizada para todos los e,ectos conta#les y legales conducentes4

(.4

$r%8culo !!B$#B .as instituciones de crdito constituir3n el ,ondo de reser!a de capital separando

anualmente por lo menos un diez por ciento de sus utilidades netas' hasta )ue dicho ,ondo alcance una suma igual al importe del capital pagado4
(124

$r%8culo 1""#B .as instituciones de crdito podr3n micro,ilmar o gra#ar en discos pticos' o en cual)uier

otro medio )ue les autorice la Comisin +acional Bancaria y de -alores' todos a)uellos li#ros' registros y documentos en general' )ue o#ren en su poder' relacionados con los actos de la propia institucin' )ue mediante disposiciones de car3cter general se0ale la Comisin +acional Bancaria y de -alores' de acuerdo a las #ases tcnicas )ue para la micro,ilmacin o la gra#acin en discos pticos' su mane2o y conser!acin esta#lezca la misma4
(124

.os negati!os originales de c3mara o#tenidos por el sistema de micro,ilmacin y las im3genes

gra#adas por el sistema de discos pticos o cual)uier otro medio autorizado por la Comisin +acional Bancaria y de -alores' a )ue se re,iere el p3rra,o anterior' as& como las impresiones o#tenidas de dichos sistemas o medios' de#idamente certi,icadas por el ,uncionario autorizado de la institucin de crdito' tendr3n en 2uicio el mismo !alor pro#atorio )ue los li#ros' registros y documentos micro,ilmados o gra#ados en discos pticos' o conser!ados a tra!s de cual)uier otro medio autorizado4
(2,4

6ranscurrido el plazo en el )ue las instituciones de crdito se encuentran o#ligadas a conser!ar la conta#ilidad' li#ros y dem3s documentos de con,ormidad con el art&culo ?? de esta .ey y las disposiciones )ue haya emitido la Comisin +acional Bancaria y de -alores' los registros )ue ,iguren en la conta#ilidad de la institucin har3n ,e' sal!o prue#a en contrario' en los 2uicios respecti!os para la ,i2acin de los saldos resultantes de las operaciones a )ue se re,ieren las ,racciones I y II del art&culo >C de esta .ey4
(2*4

$r%8culo 1"1#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores' mediante disposiciones de car3cter general )ue procuren la transparencia y con,ia#ilidad de la in,ormacin ,inanciera de las instituciones de crdito' se0alar3 los re)uisitos a )ue se su2etar3 la apro#acin de los estados ,inancieros por parte de los administradores de las instituciones de crdito@ su di,usin a tra!s de cual)uier medio de comunicacin' incluyendo a los medios electrnicos' pticos o de cual)uier otra tecnolog&a@ as& como el procedimiento a )ue se a2ustar3 la re!isin )ue de los mismos e,ecte la propia Comisin4
(2*4

.a Comisin esta#lecer3' mediante disposiciones de car3cter general )ue ,aciliten la transparencia y con,ia#ilidad de la in,ormacin ,inanciera de las instituciones de crdito' la ,orma y el contenido )ue de#er3n presentar los estados ,inancieros de las instituciones de crdito@ de igual ,orma' podr3 ordena ('ic4 )ue los estados ,inancieros se di,undan con las modi,icaciones pertinentes y en los plazos )ue al e,ecto esta#lezca4
(2*4

.as instituciones de crdito como e$cepcin a lo dispuesto en el art&culo 7AA de la .ey General de *ociedades Mercantiles' de#er3n pu#licar sus estados ,inancieros en los trminos y medios )ue esta#lezcan las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere el p3rra,o primero de este art&culo4
(2*4

.os estados ,inancieros anuales de#er3n estar dictaminados por un auditor e$terno independiente' )uien ser3 designado directamente por el conse2o de administracin de la institucin de )ue se trate4
(2*4

.a propia Comisin' mediante disposiciones de car3cter general )ue procuren la transparencia y con,ia#ilidad de la in,ormacin ,inanciera de las instituciones de crdito' podr3 esta#lecer las caracter&sticas y re)uisitos )ue de#er3n cumplir los auditores e$ternos independientes' determinar el contenido de sus dict3menes y otros in,ormes' dictar medidas para asegurar una adecuada alternancia de dichos auditores en las instituciones de crdito' as& como se0alar la in,ormacin )ue de#er3n re!elar en sus dict3menes' acerca de otros ser!icios' y en general' de las relaciones pro,esionales o de negocios )ue presten o mantengan con las instituciones de crdito )ue auditen' o con empresas relacionadas4
(2,4

$r%8culo 1"1 <i'#B .as instituciones de crdito estar3n o#ligadas a poner a disposicin del p#lico en general la in,ormacin corporati!a' ,inanciera' administrati!a' operacional' econmica y 2ur&dica )ue determine la Comisin +acional Bancaria y de -alores' mediante reglas de car3cter general )ue emita para tales e,ectos4 Para dictar dichas reglas' la Comisin de#er3 tomar en consideracin la rele!ancia de

esa in,ormacin para transparentar al p#lico la sol!encia' li)uidez y seguridad operati!a de las instituciones4
(2,4

$r%8culo 1"1 <i' 1#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores contar3 con ,acultades de inspeccin y !igilancia' respecto de las personas morales )ue presten ser!icios de auditor&a e$terna en trminos de esta .ey' incluyendo los socios o empleados de a)ullas )ue ,ormen parte del e)uipo de auditor&a' a ,in de !eri,icar el cumplimiento de esta .ey y la o#ser!ancia de las disposiciones de car3cter general )ue de ella emanen4 Para tal e,ecto' la citada Comisin podr35
(2,4

I4

e)uerir toda clase de in,ormacin y documentacin relacionada con la prestacin de este tipo de ser!icios@

(2,4

II4 Practicar !isitas de inspeccin@ III4 e)uerir la comparecencia de socios' representantes y dem3s empleados de las personas morales )ue presten ser!icios de auditor&a e$terna' y I-4 "mitir o reconocer normas y procedimientos de auditor&a )ue de#er3n o#ser!ar las personas morales )ue presten ser!icios de auditor&a e$terna al dictaminar o emitir opiniones relati!as a los estados ,inancieros de las instituciones de crdito4

(2,4

(2,4

(2,4

"l e2ercicio de las ,acultades a )ue se re,iere este art&culo estar3 circunscrito a los dict3menes' opiniones y pr3cticas de auditor&a )ue' en trminos de esta .ey' practi)uen las personas morales )ue presten ser!icios de auditor&a e$terna' as& como sus socios o empleados4
(2,4

$r%8culo 1"1 <i' *#B .as instituciones de crdito de#er3n o#ser!ar lo dispuesto en los art&culos 787 y 787 Bis 9 de esta .ey' respecto a los re)uisitos )ue de#e cumplir la persona moral )ue les proporcione los ser!icios de auditor&a e$terna' as& como el auditor e$terno )ue suscri#a el dictamen y otros in,ormes correspondientes a los estados ,inancieros4
(2,4

$r%8culo 1"1 <i' ,#B .os auditores e$ternos )ue suscri#an el dictamen a los estados ,inancieros en representacin de las personas morales )ue proporcionen los ser!icios de auditor&a e$terna de#er3n contar con honora#ilidad en trminos del art&culo 78' ,raccin II' de esta .ey@ reunir los re)uisitos personales y pro,esionales )ue esta#lezca la Comisin +acional Bancaria y de -alores mediante disposiciones de car3cter general' y ser socios de una persona moral )ue preste ser!icios pro,esionales de auditor&a de estados ,inancieros y )ue cumpla con los re)uisitos de control de calidad )ue al e,ecto esta#lezca la propia Comisin en las citadas disposiciones4
(2,4

Adem3s' los citados auditores e$ternos' la persona moral de la cual sean socios y los socios o personas )ue ,ormen parte del e)uipo de auditor&a no de#er3n u#icarse en ninguno de los supuestos de ,alta de independencia )ue al e,ecto esta#lezca la Comisin' mediante disposiciones de car3cter general' en las )ue se consideren' entre otros aspectos' !&nculos ,inancieros o de dependencia econmica' prestacin de ser!icios adicionales al de auditor&a y plazos m3$imos durante los cuales los auditores e$ternos puedan prestar los ser!icios de auditor&a e$terna a las instituciones de crdito4
(63)

$r%8culo 1"1 <i' .#B "l auditor e$terno' as& como la persona moral de la cual sea socio' estar3n o#ligados a conser!ar la documentacin' in,ormacin y dem3s elementos utilizados para ela#orar su dictamen' in,orme u opinin' por un plazo de al menos cinco a0os4 Para tales e,ectos' se podr3n utilizar medios automatizados o digitalizados4
(2,4

Asimismo' los auditores e$ternos de#er3n suministrar a la Comisin +acional Bancaria y de -alores los in,ormes y dem3s elementos de 2uicio en los )ue sustenten sus dict3menes y conclusiones4 *i durante la pr3ctica o como resultado de la auditor&a encuentran irregularidades )ue a,ecten la li)uidez' esta#ilidad o sol!encia de alguna de las instituciones de crdito a las )ue presten sus ser!icios de auditor&a' de#er3n presentar al comit de auditor&a' y en todo caso a la Comisin' un in,orme detallado so#re la situacin o#ser!ada4
(2,4

.as personas )ue proporcionen ser!icios de auditor&a e$terna responder3n por los da0os y per2uicios )ue ocasionen a la institucin de crdito )ue los contrate' cuando5

(2,4

I4 Por negligencia ine$cusa#le' el dictamen u opinin )ue proporcionen contenga !icios u omisiones )ue' en razn de su pro,esin u o,icio' de#ieran ,ormar parte del an3lisis' e!aluacin o estudio )ue dio origen al dictamen u opinin4 II4 Intencionalmente' en el dictamen u opinin5
(2,4

(2,4

a: Omitan in,ormacin rele!ante de la )ue tengan conocimiento' cuando de#a contenerse en su dictamen u opinin@ #: Incorporen in,ormacin ,alsa o )ue induzca a error' o #ien' adecuen el resultado con el ,in de aparentar una situacin distinta de la )ue corresponda a la realidad@ c: ecomienden la cele#racin de alguna operacin' optando dentro de las alternati!as e$istentes' por a)ulla )ue genere e,ectos patrimoniales notoriamente per2udiciales para la institucin' o d: *ugieran' acepten' propicien o propongan )ue una determinada transaccin se registre en contra!encin de los criterios de conta#ilidad emitidos por la Comisin4

(2,4

(2,4

(2,4

(2,4

$r%8culo 1"1 <i' /#B .as personas a )ue se re,iere el art&culo 787 Bis ; de esta .ey no incurrir3n en responsa#ilidad por los da0os o per2uicios )ue ocasionen' deri!ados de los ser!icios u opiniones )ue emitan' cuando actuando de #uena ,e y sin dolo se actualice lo siguiente5
(2,4

I4 II4

indan su dictamen u opinin con #ase en in,ormacin proporcionada por la persona a la )ue otorguen sus ser!icios' y indan su dictamen u opinin apeg3ndose a las normas' procedimientos y metodolog&as )ue de#an ser aplicadas para realizar el an3lisis' e!aluacin o estudio )ue corresponda a su pro,esin u o,icio4

(2,4

(2*4

$r%8culo 1"*#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores ,i2ar3 las reglas para la estimacin m3$ima de los acti!os de las instituciones de crdito y las reglas para la estimacin m&nima de sus o#ligaciones y responsa#ilidades' en aras de procurar la adecuada !aluacin de dichos conceptos en la conta#ilidad de las instituciones de crdito4
(8/4

Adicionalmente' la Comisin +acional Bancaria y de -alores' en proteccin de los intereses del p#lico ahorrador' podr3 ordenar a las instituciones de crdito' como medida correcti!a' la constitucin de reser!as pre!enti!as cuando detecte una inadecuada !aluacin o una incorrecta estimacin en trminos del p3rra,o anterior4 Dichas reser!as ser3n adicionales a las )ue las instituciones de crdito tengan la o#ligacin de constituir en trminos de las disposiciones aplica#les' de#iendo escuchar pre!iamente a la institucin de crdito a,ectada' y resol!er en plazo no mayor a tres d&as h3#iles4 .o anterior' sin per2uicio de las sanciones )ue correspondan4 T8%ulo 9uin%o De la' ProDibicione'+ Sancione' $d(ini'%ra%i1a' - Deli%o' Ca)8%ulo I De la' ProDibicione'
(.84

$r%8culo 1",#B +inguna persona ,&sica o moral' podr3 captar directa o indirectamente recursos del

p#lico en territorio nacional' mediante la cele#racin de operaciones de depsito' prstamo' crdito' mutuo o cual)uier otro acto causante de pasi!o directo o contingente' )uedando o#ligado a cu#rir el principal y' en su caso' los accesorios ,inancieros de los recursos captados4 *e e$cepta de lo dispuesto en el p3rra,o anterior a5 I4
(.84

.as instituciones de crdito reguladas en la presente .ey' as& como a los dem3s intermediarios ,inancieros de#idamente autorizados con,orme a los ordenamientos legales aplica#les@ II4 .os emisores de instrumentos inscritos en el egistro +acional de -alores colocados mediante o,erta p#lica' respecto de los recursos pro!enientes de dicha colocacin' y

(/4

III4 Derogada4 I-4 Derogada4 -4 .as *ociedades Cooperati!as de Ahorro y Prstamo a )ue se re,iere la .ey General de *ociedades Cooperati!as4

(/04

(084

(084

-I4 .as asociaciones y sociedades' as& como los grupos de personas ,&sicas )ue capten recursos e$clusi!amente de sus asociados' socios o integrantes' respecti!amente' para su colocacin entre stos' )ue cumplan con los re)uisitos siguientes5
(084

a: .a colocacin y entrega de los recursos captados por las asociaciones y sociedades' as& como por los grupos de personas ,&sicas citados' slo podr3 lle!arse a ca#o a tra!s de alguna persona integrante de la propia asociacin' *ociedad o grupo de personas ,&sicas@

(084

#: *us acti!os no podr3n ser superiores a 9<8'888 1DI*' y c: *e a#stendr3n de promo!er la captacin de recursos a persona indeterminada o mediante medios masi!os de comunicacin4

(084

(.!4

.os emisores a )ue se re,iere la ,raccin II' )ue utilicen los recursos pro!enientes de la colocacin para otorgar crdito' de#er3n a2ustarse a las disposiciones de car3cter general )ue' en su caso' e$pida la Comisin +acional Bancaria y de -alores en materia de in,ormacin ,inanciera' administrati!a' econmica' conta#le y legal' )ue de#er3n dar a conocer al p#lico en los trminos de la .ey del Mercado de -alores4
(/04

Penltimo p3rra,o4I Derogado4 %ltimo p3rra,o4I Derogado4

(/04

(8.4

$r%8culo 1".#B Cuando la Comisin +acional Bancaria y de -alores presuma )ue una persona ,&sica o moral est3 realizando operaciones en contra!encin a lo dispuesto por los art&culos ;o4 o 789 de esta .ey' o acta como ,iduciario sin estar autorizado para ello en ley' podr3 nom#rar un inspector y los au$iliares necesarios para )ue re!isen la conta#ilidad y dem3s documentacin de la negociacin' empresa o esta#lecimiento de la persona ,&sica o moral' a ,in de !eri,icar si e,ecti!amente est3 realizando las operaciones mencionadas' en cuyo caso' la Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 ordenar la suspensin inmediata de operaciones o proceder a la clausura de la negociacin' empresa o esta#lecimiento de la persona ,&sica o moral de )ue se trate4
(8.4

"l procedimiento de inspeccin' suspensin de operaciones y clausura a )ue se re,iere el p3rra,o anterior es de inters p#lico4 *er3 aplica#le en lo conducente lo dispuesto en el Cap&tulo %nico del 6&tulo *e$to de esta .ey4 $r%8culo 1"/#B .as pala#ras #anco' crdito' ahorro' ,iduciario u otras )ue e$presen ideas seme2antes en cual)uier idioma' por las )ue pueda in,erirse el e2ercicio de la #anca y del crdito' no podr3n ser usadas en el nom#re de personas morales y esta#lecimientos distintos de las instituciones de crdito4 *e e$ceptan de la aplicacin de lo dispuesto en el p3rra,o anterior' a los integrantes del *istema Bancario Me$icano@ a los #ancos y entidades ,inancieras del e$terior' as& como a las sociedades se0aladas en los art&culos Ao4' DD y D? de esta .ey@ a las )ue pre!ea la .ey eglamentaria de la (raccin BIII Bis del Apartado EBF del Art&culo 7;9 de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos y a las asociaciones de instituciones de crdito u otras personas )ue sean autorizadas por la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4 $r%8culo 1"2#B A las instituciones de crdito les estar3 prohi#ido5
(2.4

I4 Derogada4

(2.4

II4 Derogada4

III4 Dar en garant&a t&tulos de crdito )ue emitan' acepten o conser!en en tesorer&a@
(,,4

I-4 Operar directa o indirectamente so#re los t&tulos representati!os de su capital' sal!o lo dispuesto por el ltimo p3rra,o de los art&culos 7? y 9D de esta .ey y por el Cap&tulo I-' 6&tulo *egundo de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' as& como otorgar crditos para la ad)uisicin de tales t&tulos@

-4

Cele#rar operaciones y otorgar ser!icios con su clientela en los )ue se pacten condiciones y trminos )ue se aparten de manera signi,icati!a de las condiciones de mercado pre!alecientes en el momento de su otorgamiento' de las pol&ticas generales de la institucin' y de las sanas pr3cticas y usos #ancarios@ -I4 Derogada4

(2.4

-II4 Aceptar o pagar documentos o certi,icar che)ues en descu#ierto' sal!o en los casos de apertura de crdito@ -III4 Contraer responsa#ilidades u o#ligaciones por cuenta de terceros' distintas de las pre!istas en la ,raccin -III del art&culo >C de esta .ey y con la sal!edad a )ue se contrae la siguiente ,raccin@
(2.4

IB4 Derogada4 Garantizar el cumplimiento de las o#ligaciones deri!adas de los documentos domiciliados' al ceder su domicilio para pagos o noti,icaciones4 "sta disposicin de#er3 hacerse constar en el te$to de los documentos en los cuales se e$prese el domicilio con!encional@ Comerciar con mercanc&as de cual)uier clase' e$cepto las operaciones con oro' plata y di!isas )ue puedan realizar en los trminos de la presente .ey y de la .ey Org3nica del Banco de M$ico@ BII4 Participar en sociedades )ue no sean de responsa#ilidad limitada y e$plotar por su cuenta esta#lecimientos mercantiles o industriales o ,incas rsticas' sin per2uicio de la ,acultad de mantener en propiedad #onos' o#ligaciones' acciones u otros t&tulos de dichas empresas con,orme a lo pre!isto en esta .ey4 .a Comisin +acional Bancaria y de -alores' podr3 autorizar mediante disposiciones de car3cter general' )ue continen su e$plotacin temporal' cuando las reci#an en pago de crditos o para aseguramiento de los ya concertados' en cuyo caso la institucin de crdito de )ue se trate' de#er3 realizar el registro conta#le y estimacin m3$ima de !alor )ue la propia Comisin esta#lezca para estos casos al amparo de lo pre!isto en los art&culos ?? y 78; de esta .ey4 BIII4 Derogada4 BI-4 Derogada4 B-4 Derogada4 B- Bis4 Derogada4 B- Bis 74 Pagar anticipadamente o#ligaciones a su cargo deri!adas de la emisin de #onos #ancarios' sal!o )ue cumplan con los re)uisitos se0alados' para tal e,ecto' en el art&culo C9 de esta .ey@ B- Bis ;4 Pagar anticipadamente o#ligaciones a su cargo' deri!adas de la emisin de o#ligaciones su#ordinadas sal!o )ue la institucin cumpla con los re)uisitos se0alados' para tal e,ecto' en el art&culo C> de este ordenamiento@ B-I4 Ad)uirir directa o indirectamente t&tulos o !alores emitidos o aceptados por ellas' o#ligaciones su#ordinadas emitidas por otras instituciones de crdito o sociedades controladoras@ as& como read)uirir crditos a cargo de terceros )ue hu#ieren cedido' sal!o el caso de las operaciones pre!istas en el art&culo ?9 de esta .ey y de la ad)uisicin de o#ligaciones su#ordinadas emitidas por las mismas instituciones' siempre )ue dicha ad)uisicin se haga con la pre!ia autorizacin del Banco de M$ico de con,ormidad con el art&culo C> de esta .ey@

B4

BI4
(2*4

(2.4

(204

(2.4

(2.4

(,.4

(,.4

(8.4

B-II4 Otorgar crditos o prstamos con garant&a de5

(,,4

a: .os pasi!os a )ue se re,iere la ,raccin I- del art&culo >C de esta .ey' a su cargo' a cargo de cual)uier institucin de crdito o de sociedades controladoras@

#:

Derechos so#re ,ideicomisos' mandatos o comisiones )ue' a su !ez' tengan por o#2eto los pasi!os mencionados en el inciso anterior' y c: Acciones de instituciones de #anca mltiple o sociedades controladoras de grupos ,inancieros' propiedad de cual)uier persona )ue detente el cinco por ciento o m3s del capital social de la institucin o sociedad de )ue se trate4 6rat3ndose de acciones distintas a las se0aladas en el p3rra,o anterior' representati!as del capital social de instituciones de crdito' de sociedades controladoras o de cual)uier entidad ,inanciera' las instituciones de#er3n dar a!iso con treinta d&as de anticipacin a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico@
(,.4

(,,4

(,,4

B-III4 Cele#rar operaciones u o,ertas por cuenta propia o de terceros' a sus depositantes para la ad)uisicin de #ienes o ser!icios en las )ue se se0ale )ue' para e!itar los cargos por dichos conceptos' los depositantes de#an mani,estar su incon,ormidad@ BIB4 "n la realizacin de las operaciones a )ue se re,iere la ,raccin B- del art&culo >C de esta .ey5
(2.4

a: Derogado4 #: esponder a los ,ideicomitentes' mandantes o comitentes' del incumplimiento de los deudores' por los crditos )ue se otorguen' o de los emisores' por los !alores )ue se ad)uieran' sal!o )ue sea por su culpa' segn lo dispuesto en la parte ,inal del art&culo 9?7 de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito' o garantizar la percepcin de rendimientos por los ,ondos cuya in!ersin se les encomiende@
(,!4

(,!4

*i al trmino del ,ideicomiso' mandato o comisin constituidos para el otorgamiento de crditos' stos no hu#ieren sido li)uidados por los deudores' la institucin de#er3 trans,erirlos al ,ideicomitente o ,ideicomisario' segn sea el caso' o al mandante o comitente' a#stenindose de cu#rir su importe4
(,!4

"n los contratos de ,ideicomiso' mandato o comisin se insertar3 en ,orma notoria lo dispuesto en este inciso y una declaracin de la ,iduciaria en el sentido de )ue hizo sa#er ine)u&!ocamente su contenido a las personas de )uienes haya reci#ido #ienes o derechos para su a,ectacin ,iduciaria@
(,!4

c: Actuar como ,iduciarias' mandatarias o comisionistas en ,ideicomisos' mandatos o comisiones' respecti!amente' a tra!s de los cuales se capten' directa o indirectamente' recursos del p#lico' mediante cual)uier acto causante de pasi!o directo o contingente' e$cepto trat3ndose de ,ideicomisos constituidos por el Go#ierno (ederal a tra!s de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' y de ,ideicomisos a tra!s de los cuales se emitan !alores )ue se inscri#an en el egistro +acional de -alores de con,ormidad con lo pre!isto en la .ey del Mercado de -alores@ d: Desempe0ar los ,ideicomisos' mandatos o comisiones a )ue se re,iere el segundo p3rra,o del art&culo DD de la .ey de *ociedades de In!ersin@ e: Actuar en ,ideicomisos' mandatos o comisiones a tra!s de los cuales se e!adan limitaciones o prohi#iciones contenidas en las leyes ,inancieras@ ,: 1tilizar ,ondos o !alores de los ,ideicomisos' mandatos o comisiones destinados al otorgamiento de crditos' en )ue la ,iduciaria tenga la ,acultad discrecional' en el otorgamiento de los mismos para realizar operaciones en !irtud de las cuales resulten o puedan resultar deudores sus delegados ,iduciarios@ los miem#ros del conse2o de administracin o conse2o directi!o' segn corresponda' tanto propietarios como suplentes' estn o no en ,unciones@ los empleados y ,uncionarios de la institucin@ los comisarios propietarios o suplentes' estn o no en ,unciones@ los auditores e$ternos de la institucin@ los miem#ros del comit tcnico del ,ideicomiso

(."4

(."4

(2/4

respecti!o@ los ascendientes o descendientes en primer grado o cnyuges de las personas citadas' las sociedades en cuyas asam#leas tengan mayor&a dichas personas o las mismas instituciones' asimismo a)uellas personas )ue el Banco de M$ico determine mediante disposiciones de car3cter general@
(2/4

(224

g: Administrar ,incas rsticas' a menos )ue hayan reci#ido la administracin para distri#uir el patrimonio entre herederos' legatarios' asociados o acreedores' o para pagar una o#ligacin o para garantizar su cumplimiento con el !alor de la misma ,inca o de sus productos' y sin )ue en estos casos la administracin e$ceda del plazo de dos a0os' sal!o los casos de ,ideicomisos a la produccin o ,ideicomisos de garant&a' y h: Cele#rar ,ideicomisos )ue administren sumas de dinero )ue aporten peridicamente grupos de consumidores integrados mediante sistemas de comercializacin' destinados a la ad)uisicin de determinados #ienes o ser!icios' de los pre!istos en la .ey (ederal de Proteccin al Consumidor4 Cual)uier pacto contrario a lo dispuesto en los incisos anteriores' ser3 nulo4

(."4

(0.4

BB4 Proporcionar' para cual)uier ,in' incluyendo la comercializacin de productos o ser!icios' la in,ormacin )ue o#tengan con moti!o de la cele#racin de operaciones con sus clientes' sal!o )ue cuenten con el consentimiento e$preso del cliente respecti!o' el cual de#er3 constar en una seccin especial dentro de la documentacin a tra!s de la cual se contrate una operacin o ser!icio con una institucin de crdito' y siempre )ue dicho consentimiento sea adicional al normalmente re)uerido por la institucin para la cele#racin de la operacin o ser!icio solicitado4 "n ningn caso' el otorgamiento de dicho consentimiento ser3 condicin para la contratacin de dicha operacin o ser!icio' y

(8.4

BBI4 ealizar operaciones no autorizadas con,orme a lo esta#lecido en los p3rra,os segundo y tercero del art&culo >C de esta .ey4 Penltimo p3rra,o4I Derogado4 1ltimo p3rra,o4I Derogado4

(2.4

(2.4

(2,4

$r%8culo 1"2 <i'#B .os actos 2ur&dicos )ue se cele#ren en contra!encin a lo esta#lecido por esta .ey o por las disposiciones )ue de ella emanen' as& como a las condiciones )ue' en lo particular' se se0alen en las autorizaciones )ue se emitan para )ue se organicen y operen instituciones de #anca mltiple con tal car3cter y en los dem3s actos administrati!os' dar3n lugar a la imposicin de las sanciones administrati!as y penales )ue correspondan' sin )ue dichas contra!enciones produzcan la nulidad de los actos' en proteccin de terceros de #uena ,e' sal!o )ue esta .ey esta#lezca e$presamente lo contrario4 Ca)8%ulo II De la' Sancione' $d(ini'%ra%i1a'
(8.4

$r%8culo 1"0#B "l uso de las pala#ras a )ue se re,iere el art&culo 78< de esta .ey' en el nom#re de personas morales y esta#lecimientos distintos a los autorizados para ello con,orme al mismo precepto' se castigar3 por la Comisin +acional Bancaria y de -alores con multa de ;'888 a ;8'888 d&as de salario m&nimo general diario !igente en el Distrito (ederal' y la negociacin respecti!a podr3 ser clausurada administrati!amente por dicha Comisin hasta )ue su nom#re sea cam#iado4
(8.4

$r%8culo 1"0 <i'#B .as Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' as& como el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' en el 3m#ito de sus respecti!as competencias' en la imposicin de sanciones de car3cter administrati!o a )ue se re,iere esta .ey' se su2etar3n a lo siguiente5
(8.4

I4 *e otorgar3 audiencia al presunto in,ractor' )uien' en un plazo de diez d&as h3#iles contado a partir del d&a h3#il siguiente a a)uel en )ue surta e,ectos la noti,icacin correspondiente' de#er3 mani,estar por escrito lo )ue a su inters con!enga' o,recer prue#as y ,ormular alegatos4 .as Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' as& como el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' a peticin de parte' podr3n

ampliar por una sola ocasin el plazo a )ue se re,iere esta ,raccin' hasta por el mismo lapso' para lo cual considerar3 las circunstancias particulares del caso4 .a noti,icacin surtir3 e,ectos al d&a h3#il siguiente a a)uel en )ue se practi)ue4
(8.4

II4 "n caso de )ue el presunto in,ractor no hiciere uso del derecho de audiencia a )ue se re,iere la ,raccin anterior dentro del plazo concedido o #ien' ha#indolo e2ercido no lograre des!anecer las imputaciones !ertidas en su contra' se tendr3n por acreditadas las in,racciones imputadas y se proceder3 a la imposicin de la sancin administrati!a correspondiente4 (8.4 III4 Para la imposicin de sanciones se tomar3 en cuenta' en su caso' lo siguiente5 (8.4 a: "l impacto a terceros o al sistema ,inanciero me$icano )ue haya producido o pueda producir la in,raccin@
(8.4

#: .a reincidencia' las causas )ue la originaron y' en su caso' las acciones correcti!as aplicadas por el presunto in,ractor4 *e considerar3 reincidente al )ue haya incurrido en una in,raccin )ue haya sido sancionada y' en adicin a a)uella' cometa la misma in,raccin' dentro de los dos a0os inmediatos siguientes a la ,echa en )ue haya )uedado ,irme la resolucin correspondiente4
(8.4

.a reincidencia se podr3 sancionar con multa cuyo importe sea e)ui!alente hasta el do#le de la pre!ista originalmente@
(8.4

c: .a cuant&a de la operacin@ d: .a condicin econmica del in,ractor a e,ecto de )ue la sancin no sea e$cesi!a' y e: .a naturaleza de la in,raccin cometida4

(8.4

(8.4

(8.4

I-4 6rat3ndose de conductas cali,icadas por esta .ey como gra!es' en adicin a lo esta#lecido en la ,raccin III de este art&culo' podr3n tomar en cuenta cual)uiera de los aspectos siguientes5
(8.4

a: "l monto del )ue#ranto o per2uicio patrimonial causado@ #: "l lucro o#tenido@ c: .a ,alta de honora#ilidad' por parte del in,ractor' de con,ormidad con esta .ey y las disposiciones de car3cter general )ue de ella emanen@ d: .a negligencia ine$cusa#le o dolo con )ue se hu#iere actuado@ e: Jue la conducta in,ractora a )ue se re,iere el proceso administrati!o pueda ser constituti!a de un delito' o ,: .as dem3s circunstancias )ue las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' as& como el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario estimen aplica#les para tales e,ectos4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

$r%8culo 1"8#B .as in,racciones a esta .ey o a las disposiciones )ue sean emitidas con #ase en sta por la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico o la Comisin +acional Bancaria y de -alores ser3n sancionadas con multa administrati!a )ue impondr3 la citada Comisin' a razn de d&as de salario m&nimo general !igente para el Distrito (ederal' con,orme a lo siguiente5
(8.4

I4 Multa de ;'888 a <'888 d&as de salario5

(8.4

a: A los ,ideicomisos p#licos constituidos por el Go#ierno (ederal para el ,omento econmico' as& como a las personas a )ue se re,ieren los art&culos Ao' DD y D? de esta .ey' )ue no proporcionen dentro de los plazos esta#lecidos para tal e,ecto' la in,ormacin o documentacin a )ue se re,iere esta .ey o las disposiciones )ue emanan de ella' as& como por omitir proporcionar la re)uerida por la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico o por la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 #: A las personas a )ue se re,iere el art&culo DD de esta .ey' por no proporcionar los estados ,inancieros mensuales' trimestrales o anuales' dentro de los plazos esta#lecidos en esta .ey o en las disposiciones )ue emanen de ella para tales e,ectos4

(8.4

(8.4

c: A las personas morales reguladas por esta .ey' )ue incumplan con cual)uiera de las disposiciones a )ue se re,iere el art&culo ?C Bis de la misma4

(8.4

II4 Multa de 9'888 a 7<'888 d&as de salario5

(8.4

a: A los accionistas de instituciones de #anca mltiple )ue' en contra!encin a lo preceptuado por el art&culo 7; de esta .ey' omitan pagar en e,ecti!o las acciones )ue suscri#an4 #: A las instituciones de #anca mltiple )ue omitan someter a la apro#acin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores su escritura constituti!a o cual)uier modi,icacin a esta4 A las personas )ue contra!engan lo dispuesto por el art&culo 7> de esta .ey4 A las instituciones de #anca mltiple )ue omitan in,ormar respecto de la ad)uisicin de acciones a )ue se re,ieren los art&culos 79' 7A' ><IG y ><I= de esta .ey' en contra!encin a lo esta#lecido por el art&culo 7D de este mismo ordenamiento legal4 c: A las instituciones de crdito )ue no cumplan con lo pre!isto por el art&culo ?< de esta .ey as& como con las disposiciones )ue emanen de este4 d: A las instituciones de crdito )ue no cumplan con las o#ligaciones pre!istas en el art&culo ?C de la presente .ey o en las disposiciones a )ue dicho art&culo se re,iere4 e: A las instituciones de crdito )ue incumplan con cual)uiera de las disposiciones a )ue se re,iere el art&culo ?C Bis de la misma4 ,: A las instituciones de crdito )ue no cumplan con lo se0alado por el art&culo 787 de esta .ey o por las disposiciones a )ue se re,iere dicho precepto4 g: A las instituciones de crdito por no proporcionar o no pu#licar los estados ,inancieros mensuales' trimestrales o anuales' dentro de los plazos esta#lecidos en esta .ey o en las disposiciones )ue emanen de ella para tales e,ectos4 h: A las instituciones de crdito )ue no proporcionen dentro de los plazos esta#lecidos para tal e,ecto' la in,ormacin o documentacin a )ue se re,iere esta .ey o las disposiciones )ue emanan de ella' as& como por omitir proporcionar la re)uerida por la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico o por la Comisin +acional Bancaria y de -alores4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

III4 Multa de 78'888 a <8'888 d&as de salario5

(8.4

a: A las instituciones de crdito )ue' en contra!encin a lo dispuesto por el art&culo 7; de esta .ey' omitan mantener en depsito sus acciones en alguna de las instituciones para el depsito de !alores reguladas por la .ey del Mercado de -alores4 #: Al conse2ero de la institucin de #anca mltiple )ue' en contra!encin a lo dispuesto por el art&culo ;9 de esta .ey' omita e$cusarse de participar en la deli#eracin o !otacin de cual)uier asunto )ue le impli)ue un con,licto de inters4 c: A las instituciones de crdito )ue no cumplan con las o#ligaciones pre!istas en el art&culo CC de esta .ey4 d: A las instituciones de crdito )ue no cumplan con las o#ligaciones pre!istas en el art&culo A? de esta .ey4 e: A las instituciones de crdito )ue no cumplan con lo se0alado por el art&culo ?? o 78; de esta .ey o por las disposiciones a )ue se re,ieren dichos preceptos4 ,: A los auditores e$ternos independientes y dem3s pro,esionistas o e$pertos )ue rindan o proporcionen dict3menes u opiniones a las instituciones de crdito' )ue incurran en in,racciones a la presente .ey o a las disposiciones )ue emanen de ella4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

I-4 Multa de 7<'888 a <8'888 d&as de salario5

(8.4

a: A las instituciones de crdito )ue no cumplan con las o#ligaciones pre!istas en el art&culo C< de esta .ey y las disposiciones de car3cter general )ue emanen de este4

(8.4

#: A las instituciones de crdito )ue no cumplan con los lineamientos y re)uisitos pre!istos en los art&culos A9 y A9 Bis de la presente .ey y las disposiciones de car3cter general )ue emanen de estos4 (8.4 c: A las instituciones de crdito )ue no cumplan con lo preceptuado por el art&culo ??IA de esta .ey4
(8.4

-4 Multa de 98'888 a 788'888 d&as de salario5

(8.4

a: A las personas )ue ad)uieran acciones de una institucin de #anca mltiple' en contra!encin a lo esta#lecido en los art&culos 79' 7A' ><IG y ><I= de esta .ey y las disposiciones de car3cter general )ue de ellos emanen' segn sea el caso4 (8.4 #: A las instituciones de #anca mltiple )ue no cumplan con lo preceptuado por el art&culo 7? de esta .ey' as& como las disposiciones de car3cter general a )ue dicho precepto se re,iere4
(8.4

c: A las instituciones de crdito )ue no cumplan con lo preceptuado por el art&culo <8 de esta .ey as& como por las disposiciones de car3cter general )ue emanan de este4 d: A las instituciones de #anca mltiple )ue no cumplan con lo preceptuado por el art&culo <8 Bis de esta .ey as& como por las disposiciones de car3cter general )ue emanan de este4 e: A las instituciones de crdito )ue no cumplan con lo se0alado por el art&culo <7 de la presente .ey o por las disposiciones de car3cter general a )ue dicho precepto se re,iere4 ,: A las instituciones de crdito )ue' al realizar operaciones con !alores' no cumplan con lo dispuesto por el art&culo <9 de esta .ey4 g: A las instituciones de crdito )ue no cumplan con lo preceptuado por el art&culo << de esta .ey4 h: A las instituciones de #anca mltiple )ue no cumplan con cual)uiera de las medidas prudenciales a )ue se re,iere el art&culo A> de esta .ey o las disposiciones )ue de l emanen4 i: A las instituciones de crdito )ue no cumplan con lo se0alado por el art&culo AC de la presente .ey o por las disposiciones de car3cter general a )ue dicho precepto se re,iere4 2: A las instituciones de crdito )ue no cumplan con lo se0alado por el art&culo ?9 de la presente .ey4 M: A las instituciones de #anca mltiple )ue no cumplan con lo preceptuado por el art&culo ?C Bis 7 de esta .ey' as& como por las disposiciones de car3cter general )ue emanan de este4 l: A las instituciones de #anca mltiple )ue no cuenten con el plan de contingencia a )ue se re,iere el art&culo 77? de esta .ey4 m: A las instituciones de #anca mltiple )ue no cumplan con cual)uiera de las medidas correcti!as a )ue se re,ieren los art&culos 7;7 y 7;; de esta .ey o las disposiciones de car3cter general )ue de ellos emanen4 n: A las instituciones de crdito )ue den noticias o in,ormacin de los depsitos' ser!icios o cual)uier tipo de operaciones en contra!encin a lo dispuesto por el art&culo 7>; de esta .ey4 o: A las instituciones de crdito y dem3s personas reguladas por esta .ey )ue se opongan u o#staculicen el e2ercicio de las ,acultades )ue sta y otras disposiciones aplica#les le con,ieren a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico o a la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 +o se entender3 como o#staculizacin el hacer !aler los recursos de de,ensa )ue la ley pre! y en cual)uier caso' pre!io a la sancin' se de#er3 o&r al presunto in,ractor4 p: A las instituciones de crdito )ue no den cumplimiento a las acciones pre!enti!as y correcti!as ordenadas por la Comisin +acional Bancaria y de -alores' en el e2ercicio de sus atri#uciones en materia de inspeccin y !igilancia4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

): A las instituciones de crdito )ue proporcionen en ,orma dolosa' in,ormacin ,alsa' imprecisa o incompleta a las autoridades ,inancieras' )ue tenga como consecuencia )ue no se re,le2e su !erdadera situacin ,inanciera' administrati!a' econmica' operacional o 2ur&dica' siempre y cuando se comprue#e )ue el director general o algn miem#ro del conse2o de administracin de la institucin correspondiente tu!o conocimiento de tal acto4 r: A las instituciones de #anca mltiple )ue realicen operaciones con personas relacionadas en e$ceso de lo esta#lecido en el sptimo p3rra,o del art&culo A9 Bis de la presente .ey4

(8.4

(8.4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 a#stenerse de sancionar a las entidades y personas reguladas por esta .ey' siempre y cuando se 2usti,i)ue la causa de tal a#stencin de acuerdo con los lineamientos )ue para tales e,ectos emita la /unta de Go#ierno de la propia Comisin' y se re,ieran a hechos' actos u omisiones )ue no re!istan gra!edad' no e$ista reincidencia' no se cuente con elementos )ue permitan demostrar )ue se a,ecten los intereses de terceros o del propio sistema ,inanciero y no constituyan delito4
(8.4

*e considerar3n in,racciones gra!es la !iolacin a lo pre!isto por los art&culos ;@ <8' cuando se incumplan los re)uerimientos de capital y con ello se actualice el rgimen pre!isto en la ,raccin I del art&culo 7;; de esta .ey@ <8 Bis@ C<' cuando se produzca un da0o' per2uicio o )ue#ranto a la institucin por la operacin de crdito o#2eto del incumplimiento a dicho precepto@ A9@ A<' ,raccin III@ ?C Bis 7@ ?A' primer p3rra,o@ ??' cuando se trate de omisiones o alteraciones de registros conta#les@ 787 Bis >' cuando los dict3menes u opiniones de los auditores e$ternos independientes de las instituciones de crdito actualicen los supuestos de las ,racciones I y II de dicho art&culo@ 78; cuando se produzca un da0o' per2uicio o )ue#ranto a la institucin@ 789@ 78C@ 77<' ,racciones I' por lo )ue hace a la ,alta de presentacin a la Comisin +acional Bancaria y de -alores' del documento de pol&ticas de identi,icacin y conocimiento del cliente y del usuario' y II' primer p3rra,o' inciso a4 por operaciones no reportadas' tercer p3rra,o de la ,raccin II' incisos e4 y ,4@ 7;7@ 7;; y 7>; de esta .ey4 "n todo caso' se considerar3 gra!e cuando se proporcione a la Comisin +acional Bancaria y de -alores in,ormacin ,alsa o )ue dolosamente induzca al error' por ocultamiento u omisin4
(8.4

$r%8culo 1"8 <i'#B .as in,racciones )ue consistan en realizar operaciones prohi#idas o no autorizadas' con,orme a esta .ey y las disposiciones )ue emanan de ella' ser3n sancionadas con multa )ue impondr3 la Comisin +acional Bancaria y de -alores a las instituciones de crdito' as& como a las personas a )ue se re,ieren los art&culos Ao' ><IA' ,racciones I y III y D? de la misma' de acuerdo a lo siguiente5
(8.4

I4 Multa del e)ui!alente del 7N hasta el >N del importe de la operacin de )ue se trate o' en caso de )ue no se pueda determinar el monto de la operacin' de ;8'888 a 788'888 d&as de salario' a las instituciones de crdito )ue contra!engan lo dispuesto por las ,racciones -' -II' -III' BI' BII' B- Bis 7' B- Bis ;' B-III' BIB' inciso g:' y BB del art&culo 78C de esta .ey' as& como en los art&culos 7A' primer p3rra,o' ;A' primer p3rra,o' ;A Bis' primer p3rra,o' ><I=' ><II' A<' ,raccin III' D< Bis' primer p3rra,o' DA' segundo y tercer p3rra,os' DD' primer p3rra,o y D?' primer p3rra,o de la misma o las disposiciones de car3cter general )ue de tales preceptos emanen' segn se trate4 II4 Multa del <N hasta el 7<N del importe de la operacin de )ue se trate' o en caso de )ue no se pueda determinar el monto de la operacin' de 98'888 a 788'888 d&as de salario' a las instituciones de crdito )ue contra!engan lo dispuesto por las ,racciones III' I-' B' B-I' B-II y BIB' incisos #:' c:' d:' e:' ,: y h: del art&culo 78C de esta .ey' o las disposiciones de car3cter general )ue de tales preceptos emanen' segn se trate4

(8.4

(8.4

"n caso de )ue alguna de las in,racciones contenidas en los art&culos 78D y 78D Bis de esta .ey genere un da0o patrimonial' o un #ene,icio' se podr3 imponer la sancin )ue corresponda adicionando a la misma hasta una y media !eces el e)ui!alente a dicho da0o o al #ene,icio o#tenido por el in,ractor' lo )ue resulte mayor4 *e entender3 por #ene,icio la ganancia o#tenida o la prdida e!itada para s& o para un tercero4
(8.4

$r%8culo 1"8 <i' 1#B .as personas )ue realicen acti!idades' ser!icios u operaciones para las )ue esta .ey pre! )ue se re)uiere una autorizacin' sin tenerla' ser3n sancionadas con multa )ue impondr3 la Comisin +acional Bancaria y de -alores de acuerdo a lo siguiente5
(224

I4 Multa de 7'888 a <'888 d&as de salario5

(224

a: A las personas morales y esta#lecimientos distintos a los autorizados )ue en su nom#re usen las pala#ras #anco' crdito' ahorro' ,iduciario u otras )ue e$presen ideas seme2antes en cual)uier idioma' por las )ue pueda in,erirse el e2ercicio de la #anca y del crdito' sal!o a)uellas e$ceptuadas por el segundo p3rra,o del art&culo 78< de esta .ey@ y #: A las personas morales y esta#lecimientos distintos a los autorizados )ue en su nom#re e$presen ideas en cual)uier idioma' por las )ue pueda in,erirse )ue se trata de instituciones de #anca mltiple' o,icinas de representacin de entidades ,inancieras del e$terior o sociedades controladoras ,iliales4

(224

(224

II4 Multa de <'888 a ;8'888 d&as de salario5

(8.4

a: A las o,icinas de representacin de entidades ,inancieras del e$terior )ue' en contra!encin a lo dispuesto por el art&culo Ao de esta .ey' se esta#lezcan en territorio nacional sin contar con la autorizacin correspondiente@ #: Derogado@ c: A las personas )ue' en contra!encin a lo dispuesto por el art&culo ><IC de esta .ey' se organicen u operen como ,iliales sin contar con la autorizacin correspondiente4

(824

(8.4

(8/4

III4 Multa de 98'888 a 788'888 d&as de salario a la persona )ue' en contra!encin a lo dispuesto por los art&culos ;o' Ao4 o 789 de esta .ey' se organicen u operen a e,ecto de captar recursos del p#lico en el mercado nacional para su colocacin en el p#lico' mediante actos causantes de pasi!o directo o contingente' o#lig3ndose a cu#rir el principal y' en su caso' los accesorios ,inancieros de los recursos captados4 $r%8culo 1"8 <i' *# .as in,racciones a esta ley o a las disposiciones )ue sean emitidas con #ase en

(0/4

sta por la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros ser3n sancionadas con multa administrati!a )ue impondr3 la citada Comisin' a razn de d&as de salario m&nimo general !igente para el Distrito (ederal' con,orme a lo siguiente5
(0/4

I4 Multa de ;88 a ;'888 d&as de salario5

(0/4

a: A las instituciones de crdito )ue no cumplan con las disposiciones pre!istas en el art&culo >D Bis < de la presente .ey' as& como las disposiciones )ue de ste emanen' y

(0/4

#: A las instituciones de crdito )ue no cumplan con las o#ligaciones pre!istas en el art&culo ?> Bis de la presente .ey o en las disposiciones a )ue dicho art&culo se re,iere4

(0/4

II4 Multa de <'888 a ;8'888 d&as de salario a las instituciones de crdito )ue no cumplan con lo dispuesto en los p3rra,os tercero y cuarto del art&culo ?C Bis de esta .ey4

(0/4

.a Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros podr3

a#stenerse de sancionar a las entidades reguladas por esta .ey' siempre y cuando 2usti,i)ue la causa de tal a#stencin y se re,iera a hechos' actos u omisiones )ue no re!istan gra!edad ni constituyan delito o pongan en peligro los intereses de terceros4
(0/4

Cuando una institucin de crdito' por una accin u omisin' incurra en una in,raccin )ue se re,le2e en

mltiples operaciones o documentos' se considerar3 como una sola in,raccin' para e,ectos de la sancin4
(8/4

$r%8culo 1"8 <i' ,#B .as siguientes in,racciones ser3n sancionadas por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario con multa administrati!a )ue imponga dicho Instituto' a razn de d&as de salario m&nimo general !igente para el Distrito (ederal' con,orme a lo siguiente5

(8/4

I4 Multa de ;88 a ;'888 d&as de salario a las instituciones de #anca mltiple )ue no proporcionen al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario la in,ormacin )ue ste les re)uiera en trminos del art&culo 7;9 de esta .ey@ II4 Multa de 7'888 a <'888 d&as de salario a las instituciones de #anca mltiple )ue no clasi,i)uen la in,ormacin' en trminos de las reglas de car3cter general )ue para tales e,ectos e$pida el Instituto' de con,ormidad con lo esta#lecido en el art&culo 7;> de esta .ey@ III4 Multa de ;'888 a <'888 d&as de salario a las instituciones de #anca mltiple )ue no realicen los actos necesarios para )ue en los contratos )ue cele#ren y )ue correspondan a las operaciones a )ue se re,ieren las ,racciones I y II del art&culo >C de esta .ey' se se0ale e$presamente a la o las personas )ue tienen derecho al pago de las o#ligaciones garantizadas a )ue se re,iere la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' y I-4 Multa de ;8'888 a 788'888 d&as de salario a las instituciones de #anca mltiple )ue no entreguen la documentacin )ue le solicite el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario en trminos del art&culo 7;8 de esta .ey4

(8/4

(8/4

(8/4

(8/4

"l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr3' atendiendo a las circunstancias de cada caso' imponer la multa )ue corresponda al in,ractor' o #ien' solamente amonestarlo4
(8/4

Dicho Instituto podr3 a#stenerse de sancionar a las instituciones de #anca mltiple' siempre y cuando 2usti,i)ue la causa de la a#stencin y las conductas in,ractoras se re,ieran a hechos' actos u omisiones )ue no re!istan gra!edad' no e$ista reincidencia y no pongan en peligro los intereses de las personas )ue realicen las operaciones garantizadas en trminos de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4
(8.4

$r%8culo 1"!#B .a in,raccin a cual)uier otro precepto de esta .ey o de las disposiciones )ue de ella deri!en' distinta de las se0aladas e$presamente en algn otro art&culo de esta .ey y )ue no tenga sancin especialmente pre!ista en este ordenamiento ser3 sancionada por la Comisin +acional Bancaria y de -alores con multa de ;'888 a 78'888 d&as de salario' o del 847N hasta el 7N de su capital pagado y reser!as de capital' dependiendo de la naturaleza de la in,raccin4 Asimismo' la Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 solamente amonestar al in,ractor' cuando se trate de conductas )ue no re!istan gra!edad' no e$ista reincidencia' no constituyan delito y no pongan en peligro los intereses de terceros o del propio sistema ,inanciero4
(8.4

$r%8culo 1"! <i'#B "n los procedimientos administrati!os pre!istos en esta .ey se admitir3n las prue#as conducentes con los actos su2etos al procedimiento siempre y cuando las mismas sean o,recidas en el plazo del desahogo de la garant&a de audiencia4 "n caso de la con,esional a cargo de autoridades' esta de#er3 ser desahogada por escrito4
(8.4

1na !ez desahogado el derecho de audiencia a )ue se re,iere el art&culo 78A Bis de esta .ey o #ien' presentado el escrito mediante el cual se interponga recurso de re!isin' pre!isto en el art&culo 778 de este ordenamiento legal' nicamente se admitir3n prue#as super!enientes' siempre y cuando no se haya emitido la resolucin correspondiente4
(8.4

.as Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' as& como el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr3n allegarse de los medios de prue#a )ue consideren necesarios' as& como acordar so#re la admisi#ilidad de las prue#as o,recidas4 *lo podr3n rechazarse las prue#as aportadas por los interesados cuando no ,uesen o,recidas con,orme a derecho' no tengan relacin con el ,ondo del asunto' sean improcedentes' innecesarias o contrarias a la moral o al derecho4 .a !aloracin de las prue#as se har3 con,orme a lo esta#lecido por el Cdigo (ederal de Procedimientos Ci!iles4
(8.4

$r%8culo 1"! <i' 1#B .as ,acultades de las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' as& como del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario para imponer las sanciones de car3cter administrati!o pre!istas en esta .ey' as& como en las disposiciones )ue de ella emanen' caducar3 en un plazo de cinco a0os' contado a partir del d&a h3#il siguiente al )ue se realiz la conducta o se actualiz el supuesto de in,raccin4
(8.4

"l plazo de caducidad se0alado en el p3rra,o inmediato anterior se interrumpir3 al iniciarse los procedimientos relati!os4 *e entender3 )ue el procedimiento de )ue se trata ha iniciado a partir de la

noti,icacin al presunto in,ractor del o,icio mediante el cual se le concede el derecho de audiencia a )ue hace re,erencia la ,raccin I del art&culo 78A Bis de esta ley4
(8.4

Para calcular el importe de las multas en a)uellos supuestos contemplados por esta .ey a razn de d&as de salario' se tendr3 como #ase el salario m&nimo general diario !igente en el Distrito (ederal el d&a en )ue se realice la conducta sancionada o se actualice el supuesto )ue d moti!o a la sancin correspondiente4
(8.4

.as multas )ue las citadas Comisiones' as& como el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario impongan de#er3n ser pagadas dentro de los )uince d&as h3#iles siguientes al de su noti,icacin4 Cuando las multas no se paguen dentro del plazo se0alado en este p3rra,o' su monto se actualizar3 desde el mes en )ue de#i hacerse el pago y hasta )ue el mismo se e,ecte' en los mismos trminos )ue esta#lece el Cdigo (iscal de la (ederacin4
(8.4

"n caso de )ue el in,ractor pague las multas impuestas por las autoridades antes mencionadas dentro de los )uince d&as re,eridos en el p3rra,o anterior' se aplicar3 una reduccin en un !einte por ciento de su monto' siempre y cuando no se hu#iere interpuesto medio de de,ensa alguno en contra de dicha multa4
(824

$r%8culo 1"! <i' *#B Derogado4 $r%8culo 1"! <i' ,#B .as sanciones ser3n impuestas por las /untas de Go#ierno de las Comisiones

(0.4

+acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' segn corresponda' las )ue podr3n delegar esa ,acultad' en razn de la naturaleza de la in,raccin o del monto de la multa' al presidente o a los dem3s ser!idores p#licos de esas Comisiones4
(8/4

.as sanciones )ue sean competencia del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' en trminos de la presente .ey' ser3n impuestas por los ser!idores p#licos de dicho Instituto ,acultados para tales e,ectos con,orme a su "statuto Org3nico y en trminos del reglamento )ue al e,ecto e$pida el "2ecuti!o (ederal4
(8.4

$r%8culo 1"! <i' .#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3' atendiendo a las circunstancias de cada caso' adem3s de la imposicin de la sancin )ue corresponda' amonestar al in,ractor' o #ien' solamente amonestarlo' considerando sus antecedentes personales' la gra!edad de la conducta' )ue no se cuente con elementos )ue permitan demostrar )ue se a,ecten intereses de terceros o del propio sistema ,inanciero' )ue ha#indose causado un da0o este haya sido reparado' as& como la e$istencia de atenuantes4
(224

$r%8culo 1"! <i' /#B .as multas a )ue se re,iere el Cap&tulo II del 6&tulo Juinto de esta ley podr3n ser impuestas a las instituciones de crdito y personas morales reguladas por la presente ley' as& como a los miem#ros del conse2o de administracin' directores generales' directi!os' ,uncionarios' empleados o personas )ue ostenten un cargo' mandato' comisin o cual)uier otro t&tulo 2ur&dico )ue las citadas instituciones de crdito otorguen a terceros para la realizacin de sus operaciones' )ue hayan incurrido directamente o hayan ordenado la realizacin de la conducta materia de la in,raccin4 *in per2uicio de lo anterior' la Comisin +acional Bancaria y de -alores' atendiendo a las circunstancias de cada caso' podr3 proceder con,orme a lo pre!isto en el art&culo ;< de esta ley4
(8/4

.as multas impuestas por las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' as& como por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' a las instituciones de crdito se har3n e,ecti!as mediante cargos del importe respecti!o )ue se hagan en la cuenta )ue lle!a el Banco de M$ico a dichas instituciones4 Corresponder3 a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico hacer e,ecti!as las multas a personas distintas a las instituciones de crdito4
(8/4

"l Banco de M$ico realizar3 los cargos respecti!os dentro de los tres d&as h3#iles siguientes a )ue las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' as& como el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' se lo soliciten' por tratarse de multas contra las cuales no proceda ya medio de de,ensa legal alguno o la institucin de crdito mani,ieste por escrito a las citadas Comisiones o al Instituto' segn corresponda' su con,ormidad para )ue se realice el re,erido cargo4 "n todo caso' la solicitud del cargo correspondiente de#er3 realizarse por la autoridad )ue haya impuesto la multa dentro de los diez d&as h3#iles siguientes a )ue se actualice el supuesto pre!isto en este p3rra,o4

(8.4

$r%8culo 1"! <i' 2#B .as Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' as& como el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' considerar3n como atenuante en la imposicin de sanciones administrati!as' cuando el presunto in,ractor acredite ante las Comisiones o dicho Instituto ha#er resarcido el da0o causado' as& como el hecho de )ue aporte in,ormacin )ue coadyu!e en el e2ercicio de las atri#uciones de las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros en materia de inspeccin y !igilancia o del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' a e,ecto de deslindar responsa#ilidades4
(224

$r%8culo 1"! <i' 0#B .os procedimientos para la imposicin de las sanciones administrati!as a )ue se re,iere esta ley se iniciar3n con independencia de la opinin de delito )ue' en su caso' emita la Comisin +acional Bancaria y de -alores en trminos del art&culo 77< del presente ordenamiento legal4 (8.4 $r%8culo 1"! <i' 8#B Para tutelar el e2ercicio del derecho de acceso a la in,ormacin p#lica gu#ernamental' las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' as& como el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' a2ust3ndose a los lineamientos )ue aprue#en sus respecti!as /untas de Go#ierno' de#er3n hacer del conocimiento del p#lico en general' a tra!s de su portal de Internet' las sanciones )ue al e,ecto impongan por in,racciones a esta .ey o a las disposiciones )ue emanen de ella' para lo cual de#er3n se0alar5
(8.4

I4 "l nom#re' denominacin o razn social del in,ractor@ II4 "l precepto in,ringido' el tipo de sancin impuesta' monto o plazo' segn corresponda y la conducta in,ractora' y III4 "l estado )ue guarda la resolucin' indicando si se encuentra ,irme o #ien' si es suscepti#le de ser impugnada y en este ltimo caso si se ha interpuesto algn medio de de,ensa y su tipo' cuando se tenga conocimiento de tal circunstancia por ha#er sido de#idamente noti,icada por autoridad competente4

(8.4

(8.4

(8.4

"n todo caso' si la sancin impuesta se de2a sin e,ectos por alguna autoridad competente' de#er3 igualmente pu#licarse tal circunstancia4
(8.4

.a in,ormacin antes se0alada no ser3 considerada como reser!ada o con,idencial4

(8/4

Ca)8%ulo II <i'

(8/4

De lo' )ro3ra(a' de au%ocorreccin

(8/4

$r%8culo 1"! <i' !#B .as instituciones de crdito por conducto de su director general o e)ui!alente y con la opinin del comit de auditor&a' podr3n someter a la autorizacin de las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores o para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' as& como del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' segn corresponda' un programa de autocorreccin cuando la institucin de crdito de )ue se trate' en la realizacin de sus acti!idades' o el comit de auditor&a como resultado de las ,unciones )ue tiene con,eridas' detecten irregularidades o incumplimientos a lo pre!isto en esta .ey y dem3s disposiciones aplica#les4
(8/4

+o podr3n ser materia de un programa de autocorreccin en los trminos del presente art&culo5 I4 .as irregularidades o incumplimientos )ue sean detectados por las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores o para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' en e2ercicio de sus ,acultades de inspeccin y !igilancia' o del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' antes de la presentacin por parte de la institucin de crdito del programa de autocorreccin respecti!o4
(8/4

(8/4

*e entender3 )ue la irregularidad ,ue detectada pre!iamente por las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores o para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros o por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' en el caso de las ,acultades de !igilancia' cuando se haya noti,icado a la entidad la irregularidad@ en el caso de las ,acultades de inspeccin' cuando haya sido detectada en el transcurso de la !isita de inspeccin' o #ien' corregida con posterioridad a )ue haya mediado re)uerimiento en el transcurso de la !isita@

(8/4

II4 Cuando la contra!encin a la norma de )ue se trate' corresponda a alguno de los delitos contemplados en esta .ey' o III4 Cuando se trate de alguna de las in,racciones consideradas como gra!es en trminos de esta .ey4

(8/4

(8/4

$r%8culo 1"! <i' 1"#B .os programas de autocorreccin a )ue se re,iere el art&culo 78? Bis ? de esta .ey' se su2etar3n a las disposiciones de car3cter general )ue emitan las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores o para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros o el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' segn corresponda4 Adicionalmente' de#er3n ser ,irmados por el presidente del comit de auditor&a de la institucin de crdito' y ser presentados al conse2o de administracin u rgano e)ui!alente en la sesin inmediata posterior a la solicitud de autorizacin presentada ante la Comisin de )ue se trate o ante dicho Instituto4 Igualmente' de#er3 contener las irregularidades o incumplimientos indicando al e,ecto las disposiciones )ue se hayan considerado contra!enidas@ las circunstancias )ue originaron la irregularidad o incumplimiento cometido' as& como se0alar las acciones adoptadas o )ue se pretendan adoptar por parte de la institucin de crdito para corregir la irregularidad o incumplimiento )ue moti! el programa4
(8/4

"n caso de )ue la institucin de crdito re)uiera de un plazo para su#sanar la irregularidad o incumplimiento cometido' el programa de autocorreccin de#er3 incluir un calendario detallado de acti!idades a realizar para ese e,ecto4
(8/4

"n caso de )ue las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores o para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' o el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' no ordenen a la institucin de crdito modi,icaciones o correcciones al programa de autocorreccin dentro de los !einte d&as h3#iles siguientes a su presentacin' el programa se tendr3 por autorizado en todos sus trminos4
(8/4

Cuando las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores o para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros o el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' ordenen a la institucin de crdito modi,icaciones o correcciones con el propsito de )ue el programa se apegue a lo esta#lecido en el presente art&culo y dem3s disposiciones aplica#les' la institucin de crdito contar3 con un plazo de cinco d&as h3#iles contados a partir de la noti,icacin respecti!a para su#sanar tales de,iciencias4 Dicho plazo podr3 prorrogarse por nica ocasin hasta por cinco d&as h3#iles adicionales' pre!ia autorizacin de las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores o para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros o el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' segn corresponda4
(8/4

De no su#sanarse las de,iciencias a las )ue se re,iere el p3rra,o anterior' el programa de autocorreccin se tendr3 por no presentado y' en consecuencia' las irregularidades o incumplimientos cometidos no podr3n ser o#2eto de otro programa de autocorreccin4
(8/4

$r%8culo 1"! <i' 11#B Durante la !igencia de los programas de autocorreccin )ue hu#ieren autorizado las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores o para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros o el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' segn corresponda en trminos de los art&culos 78? Bis ? y 78? Bis 78 de este ordenamiento' estas se a#stendr3n de imponer a las instituciones de crdito las sanciones pre!istas en esta .ey por las irregularidades o incumplimientos cuya correccin contemplen dichos programas4 Asimismo' durante tal periodo se interrumpir3 el plazo de caducidad para imponer las sanciones' reanud3ndose hasta )ue se determine )ue no se su#sanaron las irregularidades o incumplimientos o#2eto del programa de autocorreccin4
(8/4

"l comit de auditor&a estar3 o#ligado a dar seguimiento a la instrumentacin del programa de autocorreccin autorizado' e in,ormar de su a!ance tanto al conse2o de administracin y al director general o los rganos o personas e)ui!alentes de la institucin de crdito' como a las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores o para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros o al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' segn corresponda' en la ,orma y trminos )ue estas esta#lezcan en las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere el art&culo 78? Bis 78 de esta .ey4 .o anterior' con independencia de las ,acultades de las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores o para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros o del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' para super!isar' en cual)uier momento' el grado de a!ance y cumplimiento del programa de autocorreccin4
(8/4

*i como resultado de los in,ormes del comit de auditor&a o deri!ado de las la#ores de inspeccin y !igilancia de las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores o para la Proteccin y De,ensa de los

1suarios de *er!icios (inancieros o el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' determinan )ue no se su#sanaron las irregularidades o incumplimientos o#2eto del programa de autocorreccin en el plazo pre!isto' impondr3n la sancin correspondiente aumentando el monto de sta hasta en un cuarenta por ciento@ siendo actualiza#le dicho monto en trminos de disposiciones ,iscales aplica#les4
(8/4

$r%8culo 1"! <i' 1*#B .as personas ,&sicas y dem3s personas morales su2etas a la super!isin de las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores o para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros podr3n someter a la autorizacin de las propias Comisiones un programa de autocorreccin cuando en la realizacin de sus acti!idades detecten irregularidades o incumplimientos a lo pre!isto en esta .ey y dem3s disposiciones aplica#les' su2et3ndose a lo pre!isto por los art&culos 78? Bis ? a 78? Bis 77 de esta .ey' segn resulte aplica#le4
(8.4

$r%8culo 11"#B .os a,ectados con moti!o de los actos de las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' segn corresponda' )ue pongan ,in a los procedimientos de autorizaciones' de modi,icaciones a los modelos de contratos de adhesin utilizados por las instituciones de crdito' as& como a)ullos a,ectados por la imposicin de sanciones administrati!as por parte de dichas Comisiones o del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' podr3n acudir en de,ensa de sus intereses a tra!s de recurso de re!isin' cuya interposicin ser3 optati!a4
(0.4

"l recurso de re!isin de#er3 interponerse por escrito dentro de los )uince d&as h3#iles siguientes a la ,echa en )ue surta e,ectos la noti,icacin del acto respecti!o y de#er3 presentarse ante la /unta de Go#ierno de la Comisin )ue corresponda' cuando el acto haya sido emitido por dicha /unta o por el presidente de esa misma Comisin' o ante este ltimo cuando se trate de actos realizados por otros ser!idores p#licos4
(8/4

Por lo )ue respecta a las sanciones administrati!as impuestas por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' los a,ectados de#er3n interponer el recurso de re!isin por escrito dentro de los )uince d&as h3#iles siguientes a la ,echa en )ue surta e,ectos la noti,icacin del acto respecti!o y ante la unidad administrati!a )ue emiti el acto impugnado y ser3 resuelto por el superior 2er3r)uico' o en su caso' por la /unta de Go#ierno de dicho Instituto4
(2/4

"l escrito mediante el cual se interponga el recurso de re!isin de#er3 contener5 I4 "l nom#re' denominacin o razn social del recurrente@ II4 Domicilio para o&r y reci#ir toda clase de citas y noti,icaciones@ III4 .os documentos con los )ue se acredita la personalidad de )uien promue!e@ I-4 "l acto )ue se recurre y la ,echa de su noti,icacin@ -4 .os agra!ios )ue se le causen con moti!o del acto se0alado en la ,raccin I- anterior' y -I4 .as prue#as )ue se o,rezcan' las cuales de#er3n tener relacin inmediata y directa con el acto impugnado4

(2/4

(2/4

(2/4

(2/4

(2/4

(2/4

(8.4

Cuando el recurrente no cumpla con alguno de los re)uisitos a )ue se re,ieren las ,racciones I a -I de este art&culo' las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros y' en su caso' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' lo pre!endr3n' por escrito y por nica ocasin' para )ue su#sane la omisin pre!enida dentro de los tres d&as h3#iles siguientes a a)uel en )ue surta e,ectos la noti,icacin de dicha pre!encin y' en caso de )ue la omisin no sea su#sanada en el plazo indicado en este p3rra,o' dichas autoridades lo tendr3n por no interpuesto4 *i se omitieran las prue#as se tendr3n por no o,recidas4
(224

$r%8culo 11" <i'#B .a interposicin del recurso de re!isin suspender3 los e,ectos del acto impugnado cuando se trate de multas4
(224

$r%8culo 11" <i' 1#B "l rgano encargado de resol!er el recurso de re!isin podr35 I4 Desecharlo por improcedente@

(224

(224

II4 *o#reseerlo en los casos siguientes5

(224

a: Por desistimiento e$preso del recurrente4 #: Por so#re!enir una causal de improcedencia4 c: Por ha#er cesado los e,ectos del acto impugnado4 d: .as dem3s )ue con,orme a la ley procedan4

(224

(224

(224

(224

III4 Con,irmar el acto impugnado@ I-4 e!ocar total o parcialmente el acto impugnado' y -4 Modi,icar o mandar reponer el acto impugnado o dictar u ordenar e$pedir uno nue!o )ue lo sustituya4 +o se podr3n re!ocar o modi,icar los actos administrati!os en la parte no impugnada por el recurrente4

(224

(224

(224

(8.4

"l rgano encargado de resol!er el recurso de re!isin de#er3 atenderlo sin la inter!encin del ser!idor p#lico de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' de la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros o' del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario )ue haya dictaminado la sancin administrati!a )ue haya dado origen a la imposicin del recurso correspondiente4
(8.4

.a resolucin de los recursos de re!isin de#er3 ser emitida en un plazo )ue no e$ceda a los no!enta d&as h3#iles posteriores a la ,echa en )ue se interpuso el recurso' cuando de#a ser resuelto por los presidentes de las Comisiones' segn corresponda o por el *ecretario "2ecuti!o del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario o la unidad administrati!a competente de dicho Instituto' ni a los ciento !einte d&as h3#iles cuando se trate de recursos )ue sean competencia de los rganos de go#ierno correspondientes4
(8.4

.as Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de#er3n pre!er los mecanismos )ue e!iten con,lictos de inters entre el 3rea )ue emite la resolucin o#2eto del recurso y a)uella )ue lo resuel!e4 Ca)8%ulo III De la' No%ificacione'
(224

(224

(224

$r%8culo 11" <i' *#B .as noti,icaciones de los re)uerimientos' !isitas de inspeccin ordinarias y especiales' medidas cautelares' solicitudes de in,ormacin y documentacin' citatorios' emplazamientos' resoluciones de imposicin de sanciones administrati!as o de cual)uier acto )ue ponga ,in a los procedimientos de suspensin' re!ocacin de autorizaciones a )ue se re,iere la presente ley' as& como los actos )ue nieguen las autorizaciones a )ue se re,iere la presente ley y las resoluciones administrati!as )ue le recaigan a los recursos de re!isin y a las solicitudes de condonacin interpuestos con,orme a las leyes aplica#les' se podr3n realizar de las siguientes maneras5
(224

I4 Personalmente' con,orme a lo siguiente5

(224

a: "n las o,icinas de las autoridades ,inancieras' de acuerdo a lo pre!isto en el art&culo 778 Bis < de esta .ey4 #: "n el domicilio del interesado o de su representante' en trminos de lo pre!isto en los art&culos 778 Bis C y 778 Bis ? de esta .ey4 c: "n cual)uier lugar en el )ue se encuentre el interesado o su representante' en los supuestos esta#lecidos en el art&culo 778 Bis A de esta .ey4

(224

(224

(224

II4 Mediante o,icio entregado por mensa2ero o por correo certi,icado' am#os con acuse de reci#o@ III4 Por edictos' en los supuestos se0alados en el art&culo 778 Bis 78 de esta .ey' y

(224

(224

I-4 Por medio electrnico' en el supuesto pre!isto en el art&culo 778 Bis 77 de esta .ey4

(8.4

especto a la in,ormacin y documentacin )ue de#a e$hi#irse a los inspectores de las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' al amparo de una !isita de inspeccin se de#er3 o#ser!ar lo pre!isto en los reglamentos e$pedidos por el "2ecuti!o (ederal' en materia de super!isin' al amparo de lo esta#lecido en los art&culos <' primer p3rra,o de la .ey de la Comisin +acional Bancaria y de -alores y ?; Bis' primer p3rra,o de la .ey de Proteccin y De,ensa al 1suario de *er!icios (inancieros4
(8.4

Para e,ectos de este Cap&tulo' se entender3 por autoridades ,inancieras a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario y el Banco de M$ico4
(224

$r%8culo 11" <i' ,#B .as autorizaciones' re!ocaciones de autorizaciones solicitadas por el interesado o su representante' los actos )ue pro!engan de tr3mites promo!idos a peticin del interesado y dem3s actos distintos a los se0alados en el art&culo 778 Bis ; de esta .ey' podr3n noti,icarse mediante la entrega del o,icio en el )ue conste el acto correspondiente' en las o,icinas de la autoridad )ue realice la noti,icacin' reca#ando en copia de dicho o,icio la ,irma y nom#re de la persona )ue la reci#a4
(224

Asimismo' las autoridades ,inancieras podr3n e,ectuar dichas noti,icaciones por correo ordinario' telegrama' ,a$' correo electrnico o mensa2er&a cuando el interesado o su representante se lo soliciten por escrito se0alando los datos necesarios para reci#ir la noti,icacin' de2ando constancia en el e$pediente respecti!o' de la ,echa y hora en )ue se realiz4
(224

6am#in' se podr3n noti,icar los actos a )ue se re,iere el primer p3rra,o del presente art&culo por cual)uiera de las ,ormas de noti,icacin se0aladas en el art&culo 778 Bis ; de esta .ey4
(224

$r%8culo 11" <i' .#B .as noti,icaciones de !isitas de in!estigacin y de la declaracin de inter!encin a )ue se re,iere esta ley se realizar3n en un solo acto y con,orme a lo pre!isto en el reglamento a )ue hace re,erencia el penltimo p3rra,o del art&culo 778 Bis ; de esta .ey4
(224

$r%8culo 11" <i' /#B .as noti,icaciones personales podr3n e,ectuarse en las o,icinas de las autoridades ,inancieras solamente cuando el interesado o su representante acuda a las mismas y mani,ieste su con,ormidad en reci#ir las noti,icaciones@ para lo cual )uien realice la noti,icacin le!antar3 por duplicado un acta )ue cumpla con la regulacin aplica#le a este tipo de actos4
(224

$r%8culo 11" <i' 2#B .as noti,icaciones personales tam#in podr3n practicarse con el interesado o con su representante' en el ltimo domicilio )ue hu#iere proporcionado a la autoridad ,inanciera correspondiente o en el ltimo domicilio )ue haya se0alado ante la propia autoridad en el procedimiento administrati!o de )ue se trate' para lo cual se le!antar3 acta en los trminos a )ue se re,iere el penltimo p3rra,o de este art&culo4
(224

"n el supuesto de )ue el interesado o su representante no se encuentre en el domicilio mencionado' )uien lle!e a ca#o la noti,icacin entregar3 citatorio a la persona )ue atienda la diligencia' a ,in de )ue el interesado o su representante lo espere a una hora ,i2a del d&a h3#il siguiente y en tal citatorio aperci#ir3 al citado )ue de no comparecer a la hora y el d&a )ue se ,i2e' la noti,icacin la practicar3 con )uien lo atienda o )ue en caso de encontrar cerrado dicho domicilio o )ue se nieguen a reci#ir la noti,icacin respecti!a' la har3 mediante instructi!o con,orme a lo pre!isto en el art&culo 778 Bis ? de esta .ey4 Juien realice la noti,icacin le!antar3 acta en los trminos pre!istos en el penltimo p3rra,o de este art&culo4
(224

"l citatorio de re,erencia de#er3 ela#orarse por duplicado y dirigirse al interesado o a su representante' se0alando lugar y ,echa de e$pedicin' ,echa y hora ,i2a en )ue de#er3 esperar al noti,icador' )uien de#er3 asentar su nom#re' cargo y ,irma en dicho citatorio' el o#2eto de la comparecencia y el aperci#imiento respecti!o' as& como el nom#re y ,irma de )uien lo reci#e4 "n caso de )ue esta ltima no )uisiera ,irmar' se asentar3 tal circunstancia en el citatorio' sin )ue ello a,ecte su !alidez4
(224

"l d&a y hora ,i2ados para la pr3ctica de la diligencia moti!o del citatorio' el encargado de realizar la diligencia se apersonar3 en el domicilio )ue corresponda' y encontrando presente al citado' proceder3 a le!antar acta en los trminos a )ue se re,iere el penltimo p3rra,o de este art&culo4

(224

"n el caso de )ue no comparezca el citado' la noti,icacin se entender3 con cual)uier persona )ue se encuentre en el domicilio en el )ue se realiza la diligencia@ para tales e,ectos se le!antar3 acta en los trminos de este art&culo4
(224

"n todo caso' )uien lle!e a ca#o la noti,icacin le!antar3 por duplicado un acta en la )ue har3 constar' adem3s de las circunstancias antes se0aladas' su nom#re' cargo y ,irma' )ue se cercior )ue se constituy y se aperson en el domicilio #uscado' )ue noti,ic al interesado' a su representante o persona )ue atendi la diligencia' pre!ia identi,icacin de tales personas' el o,icio en el )ue conste el acto administrati!o )ue de#a noti,icarse' asimismo har3 constar la designacin de los testigos' el lugar' hora y ,echa en )ue se le!ante' datos de identi,icacin del o,icio mencionado' los medios de identi,icacin e$hi#idos' nom#re del interesado' representante legal o persona )ue atienda la diligencia y de los testigos designados4 *i las personas )ue inter!ienen se niegan a ,irmar o a reci#ir el acta de noti,icacin' se har3 constar dicha circunstancia en el acta' sin )ue esto a,ecte su !alidez4
(224

Para la designacin de los testigos' )uien e,ecte la noti,icacin re)uerir3 al interesado' a su representante o persona )ue atienda la diligencia para )ue los designe@ en caso de negati!a o )ue los testigos designados no aceptaran la designacin' la har3 el propio noti,icador4
(224

$r%8culo 11" <i' 0#B "n el supuesto de )ue la persona encargada de realizar la noti,icacin hiciere la #s)ueda del interesado o su representante en el domicilio a )ue se re,iere el primer p3rra,o del art&culo 778 Bis C de esta .ey' y la persona con )uien se entienda la diligencia niegue )ue es el domicilio de dicho interesado o su representante' )uien realice la diligencia le!antar3 acta para hacer constar tal circunstancia4 Dicha acta de#er3 reunir' en lo conducente' los re)uisitos pre!istos en el penltimo p3rra,o del art&culo 778 Bis C del presente ordenamiento legal4
(224

"n el caso pre!isto en este precepto' )uien e,ecte la noti,icacin podr3 realizar la noti,icacin personal en cual)uier lugar en )ue se encuentre el interesado o su representante4 Para los e,ectos de esta noti,icacin' )uien la realice le!antar3 acta en la )ue haga constar )ue la persona noti,icada es de su conocimiento personal o ha#erle sido identi,icada por dos testigos' adem3s de asentar' en lo conducente' lo pre!isto en el penltimo p3rra,o del citado art&culo 778 Bis C' o #ien hacer constar la diligencia ante ,edatario p#lico4
(224

$r%8culo 11" <i' 8#B .as noti,icaciones )ue se e,ecten mediante o,icio entregado por mensa2er&a o por correo certi,icado' con acuse de reci#o' surtir3n sus e,ectos al d&a h3#il siguiente a a)ul )ue como ,echa recepcin conste en dicho acuse4
(224

$r%8culo 11" <i' !#B "n el supuesto de )ue el d&a y hora se0alados en el citatorio )ue se hu#iere de2ado en trminos del art&culo 778 Bis C de esta .ey' )uien realice la noti,icacin encontrare cerrado el domicilio )ue corresponda o #ien el interesado' su representante o )uien atienda la diligencia' se nieguen a reci#ir el o,icio moti!o de la noti,icacin' har3 e,ecti!o el aperci#imiento se0alado en el mencionado citatorio4 Para tales e,ectos lle!ar3 a ca#o la noti,icacin' mediante instructi!o )ue ,i2ar3 en lugar !isi#le del domicilio' ane$ando el o,icio en el )ue conste el acto a noti,icar' ante la presencia de dos testigos )ue al e,ecto designe4
(224

"l instructi!o de re,erencia se ela#orar3 por duplicado y se dirigir3 al interesado o a su representante4 "n dicho instructi!o se har3n constar las circunstancias por las cuales result necesario practicar la noti,icacin por ese medio' lugar y ,echa de e$pedicin@ el nom#re' cargo y ,irma de )uien le!ante el instructi!o@ el nom#re' datos de identi,icacin y ,irma de los testigos@ la mencin de )ue )uien realice la noti,icacin se cercior de )ue se constituy y se aperson en el domicilio #uscado' y los datos de identi,icacin del o,icio en el )ue conste el acto administrati!o )ue de#a noti,icarse4
(224

"l instructi!o har3 prue#a de la e$istencia de los actos' hechos u omisiones )ue en l se consignen4

(224

$r%8culo 11" <i' 1"#B .as noti,icaciones por edictos se e,ectuar3n en el supuesto de )ue el interesado haya desaparecido' hu#iere ,allecido' se desconozca su domicilio o e$ista imposi#ilidad de acceder a l' y no tenga representante conocido o domicilio en territorio nacional o se encuentre en el e$tran2ero sin ha#er de2ado representante4
(224

Para tales e,ectos' se pu#licar3 por tres !eces consecuti!as un resumen del o,icio respecti!o' en un peridico de circulacin nacional' sin per2uicio de )ue la autoridad ,inanciera )ue noti,i)ue di,unda el edicto en la p3gina electrnica de la red mundial denominada Internet )ue corresponda a la autoridad ,inanciera

)ue noti,i)ue@ indicando )ue el o,icio original se encuentra a su disposicin en el domicilio )ue tam#in se se0alar3 en dicho edicto4
(224

$r%8culo 11" <i' 11#B .as noti,icaciones por medios electrnicos' con acuse de reci#o' podr3n realizarse siempre y cuando el interesado o su representante as& lo haya aceptado o solicitado e$presamente por escrito a las autoridades ,inancieras a tra!s de los sistemas automatizados y mecanismos de seguridad )ue las mismas esta#lezcan4
(224

$r%8culo 11" <i' 1*#B .as noti,icaciones )ue no ,ueren e,ectuadas con,orme a este Cap&tulo' se entender3n legalmente hechas y surtir3n sus e,ectos el d&a h3#il siguiente a a)ul en el )ue el interesado o su representante se mani,iesten sa#edores de su contenido4
(8.4

$r%8culo 11" <i' 1,#B Para los e,ectos de esta .ey se tendr3 por domicilio para o&r y reci#ir noti,icaciones relacionadas con los actos relati!os al desempe0o de su encargo como miem#ros del conse2o de administracin' directores generales' comisarios' directores' gerentes' ,uncionarios' delegados ,iduciarios' directi!os )ue ocupen la 2erar)u&a inmediata in,erior a la del director general' y dem3s personas )ue puedan o#ligar con su ,irma a las sociedades reguladas por esta .ey' el del lugar en donde se encuentre u#icada la sociedad a la cual presten sus ser!icios' sal!o )ue dichas personas se0alen por escrito a las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros o al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' segn sea el caso' un domicilio distinto' el cual de#er3 u#icarse dentro del territorio nacional4
(224

"n los supuestos se0alados en el p3rra,o anterior' la noti,icacin se podr3 realizar con cual)uier persona )ue se encuentre en el citado domicilio4
(8.4

Para lo pre!isto en este art&culo' se considerar3 como domicilio de la sociedad el ltimo )ue hu#iere proporcionado ante las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros o al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' segn sea el caso' o en el procedimiento administrati!o de )ue se trate4
(224

$r%8culo 11" <i' 1.#B .as noti,icaciones a )ue se re,iere este cap&tulo surtir3n sus e,ectos al d&a h3#il siguiente al )ue5
(224

I4 *e hu#ieren e,ectuado personalmente@ II4 *e hu#iere entregado el o,icio respecti!o en los supuestos pre!istos en los art&culos 778 Bis ; y 778 Bis 77@ III4 *e hu#iere e,ectuado la ltima pu#licacin a )ue se re,iere el art&culo 778 Bis 78' y I-4 *e hu#iere e,ectuado por correo ordinario' telegrama' ,a$' medio electrnico o mensa2er&a4 Ca)8%ulo I; De lo' Deli%o'

(224

(224

(224

(8.4

$r%8culo 111#B *er3 sancionado con prisin de siete a )uince a0os y multa de )uinientas a cincuenta mil !eces el salario m&nimo general !igente en el Distrito (ederal' )uien realice actos en contra!encin a lo dispuesto por los art&culos ;o4 o 789 de esta .ey4
(224

$r%8culo 111 bi'#B *er3n sancionados con prisin de uno a seis a0os las personas )ue por s& o a tra!s de otra persona o por medio de nom#res comerciales' por cual)uier medio de pu#licidad se ostenten ,rente al p#lico como intermediario o entidad ,inanciera' sin contar con la autorizacin para constituirse' ,uncionar' organizarse u operar con tal car3cter' segn sea el caso' emitida por la autoridad competente4
(*24

$r%8culo 11*#B *e sancionar3 con prisin de tres meses a dos a0os y multa de treinta a dos mil d&as de salario cuando el monto de la operacin' )ue#ranto o per2uicio patrimonial' segn corresponda' no e$ceda del e)ui!alente a dos mil d&as de salario4
(*04

Cuando el monto de la operacin' )ue#ranto o per2uicio patrimonial' segn corresponda' e$ceda de dos mil y no de cincuenta mil d&as de salario' se sancionar3 con prisin de dos a cinco a0os y multa de dos mil a cincuenta mil d&as de salario4

(*04

Cuando el monto de la operacin' )ue#ranto o per2uicio patrimonial segn corresponda' e$ceda de cincuenta mil' pero no de trescientos cincuenta mil d&as de salario' se sancionar3 con prisin de cinco a ocho a0os y multa de cincuenta mil a doscientos cincuenta mil d&as de salario4
(*04

Cuando el monto de la operacin' )ue#ranto o per2uicio patrimonial segn corresponda' e$ceda de

trescientos cincuenta mil d&as de salario' se sancionar3 con prisin de ocho a )uince a0os y multa de doscientos cincuenta mil a trescientos cincuenta mil d&as de salario4
(*04

Considerando el monto de la operacin' )ue#ranto o per2uicio patrimonial' las sanciones pre!istas en I4 .as personas )ue con el propsito de o#tener un crdito' proporcionen a una institucin de crdito' datos ,alsos so#re el monto de acti!os o pasi!os de una entidad o persona ,&sica o moral' si como consecuencia de ello resulta )ue#ranto o per2uicio patrimonial para la institucin@
(224

este art&culo se impondr3n a5

(*24

*er3n sancionados hasta en una mitad m3s de las penas pre!istas en este art&culo' a)ullos ,uncionarios' empleados o comisionistas de terceros intermediarios o de constructoras' desarrolladoras de inmue#les yOo agentes inmo#iliarios o comerciales' )ue participen en la solicitud yOo tr3mite para el otorgamiento del crdito' y conozcan la ,alsedad de los datos so#re los montos de los acti!os o pasi!os de los acreditados' o )ue directa o indirectamente alteren o sustituyan la in,ormacin mencionada' para ocultar los datos reales so#re dichos acti!os o pasi!os@
(*24

II4 .as personas )ue para o#tener crditos de una institucin de crdito' presenten a!alos )ue no correspondan a la realidad' resultando como consecuencia de ello )ue#ranto o per2uicio patrimonial para la institucin@

(*24

III4 .os conse2eros' ,uncionarios' empleados de la institucin de crdito o )uienes inter!engan directamente en la autorizacin o realizacin de operaciones' a sa#iendas de )ue stas resultar3n en )ue#ranto o per2uicio al patrimonio de la institucin4

(*24

*e consideran comprendidos dentro de lo dispuesto en el p3rra,o anterior y' consecuentemente' su2etos

a iguales sanciones' los conse2eros' ,uncionarios' empleados de instituciones o )uienes inter!engan directamente en lo siguiente5
(*24

a: Jue otorguen crditos a sociedades constituidas con el propsito de o#tener ,inanciamientos de instituciones de crdito' a sa#iendas de )ue las mismas no han integrado el capital )ue registren las actas constituti!as correspondientes@

(*24

#: Jue para li#erar a un deudor' otorguen crditos a una o !arias personas ,&sicas o morales' )ue se encuentren en estado de insol!encia' sustituyendo en los registros de la institucin respecti!a unos acti!os por otros@

(*24

c: Jue otorguen crditos a personas ,&sicas o morales cuyo estado de insol!encia les sea conocido' si resulta pre!isi#le al realizar la operacin' )ue carecen de capacidad econmica para pagar o responder por el importe de las sumas acreditadas' produciendo )ue#ranto o per2uicio patrimonial a la institucin@

(8.4

d: Jue renue!en crditos !encidos parcial o totalmente a las personas ,&sicas o morales a )ue se re,iere el inciso anterior si resulta pre!isi#le al realizar la operacin' )ue carecen de capacidad econmica para pagar o responder por el importe de las sumas acreditadas' produciendo )ue#ranto o per2uicio patrimonial a la Institucin@

(8.4

e: Jue a sa#iendas' permitan a un deudor des!iar el importe del crdito en #ene,icio propio o de terceros' y como consecuencia de ello' resulte )ue#ranto o per2uicio patrimonial a la institucin' y ,: Jue lle!en a ca#o a)uellas operaciones )ue la Comisin +acional Bancaria y de -alores' en trminos del art&culo A> de la presente .ey' haya se0alado e$presamente como operaciones )ue la institucin de #anca mltiple de )ue se trate no podr3 realizar durante el periodo indicado por dicha Comisin para la !igencia de la medida prudencial )ue haya ordenado con,orme a dicho art&culo4

(8/4

(2,4

Para e,ectos de lo pre!isto en el primer p3rra,o de la presente ,raccin' no se considera )ue causen un )ue#ranto o per2uicio al patrimonio de la institucin las operaciones )ue se cele#ren como parte de procesos de reestructuracin de operaciones de pago )ue se realicen en trminos del art&culo C< de esta .ey4
(*24

I-4 .os deudores )ue no destinen el importe del crdito a los ,ines pactados' y como consecuencia de ello resulte )ue#ranto o per2uicio patrimonial a la institucin' y

(*24

-4 .os acreditados )ue des!&en un crdito concedido por alguna institucin a ,ines distintos para los )ue se otorg' si dicha ,inalidad ,ue determinante para el otorgamiento del crdito en condiciones pre,erenciales4

(284

$r%8culo 11* <i'#B *e sancionar3 con prisin de tres a nue!e a0os y de treinta mil a trescientos mil d&as

multa' al )ue sin causa leg&tima o sin consentimiento de )uien est ,acultado para ello' respecto de tar2etas de crdito' de d#ito' che)ues' ,ormatos o es)ueletos de che)ues o en general cual)uier otro instrumento de pago' de los utilizados o emitidos por instituciones de crdito del pa&s o del e$tran2ero5
(284

I4 Produzca' ,a#ri)ue' reproduzca' introduzca al pa&s' imprima' ena2ene' aun gratuitamente' comercie o altere' cual)uiera de los o#2etos a )ue se re,iere el p3rra,o primero de este art&culo@

(284

II4 Ad)uiera' posea' detente' utilice o distri#uya cual)uiera de los o#2etos a )ue se re,iere el p3rra,o primero de este art&culo@

(284

III4 O#tenga' comercialice o use la in,ormacin so#re clientes' cuentas u operaciones de las instituciones de crdito emisoras de cual)uiera de los o#2etos a )ue se re,iere el p3rra,o primero de este art&culo@

(284

I-4 Altere' copie o reproduzca la #anda magntica o el medio de identi,icacin electrnica' ptica o de cual)uier otra tecnolog&a' de cual)uiera de los o#2etos a )ue se re,iere el p3rra,o primero de este art&culo@

(284

-4 *ustraiga' copie o reproduzca in,ormacin contenida en alguno de los o#2etos a )ue se re,iere el p3rra,o primero de este art&culo' o

(284

-I4 Posea' ad)uiera' utilice o comercialice e)uipos o medios electrnicos' pticos o de cual)uier otra tecnolog&a para sustraer' copiar o reproducir in,ormacin contenida en alguno de los o#2etos a )ue se re,iere el p3rra,o primero de este art&culo' con el propsito de o#tener recursos econmicos' in,ormacin con,idencial o reser!ada4

(8.4

$r%8culo 11* Ter#B *e sancionar3 con prisin de tres a nue!e a0os y multa de treinta mil a trescientos mil d&as de salario' al )ue posea' ad)uiera' utilice' comercialice' distri#uya o promue!a la !enta por cual)uier medio' de cual)uiera de los o#2etos a )ue se re,iere el p3rra,o primero del art&culo 77; Bis de esta .ey' a sa#iendas de )ue estn alterados o ,alsi,icados4

(2!4

$r%8culo 11* 9uK%er#B *e sancionar3 con prisin de tres a nue!e a0os y de treinta mil a trescientos mil

d&as multa' al )ue sin causa leg&tima o sin consentimiento de )uien est ,acultado para ello5
(2!4

I4 Acceda a los e)uipos o medios electrnicos' pticos o de cual)uier otra tecnolog&a del sistema #ancario me$icano' para o#tener recursos econmicos' in,ormacin con,idencial o reser!ada' o

(2!4

II4 Altere o modi,i)ue el mecanismo de ,uncionamiento de los e)uipos o medios electrnicos' pticos o de cual)uier otra tecnolog&a para la disposicin de e,ecti!o de los usuarios del sistema #ancario me$icano' para o#tener recursos econmicos' in,ormacin con,idencial o reser!ada4

(2!4

$r%8culo 11* 9uin%u'#B .a pena )ue corresponda podr3 aumentarse hasta en una mitad m3s' si )uien

realice cual)uiera de las conductas se0aladas en los art&culos 77; Bis' 77; 6er y 77; Ju3ter tiene el car3cter de conse2ero' ,uncionario' empleado o prestador de ser!icios de cual)uier institucin de crdito' o las realice dentro de los dos a0os siguientes de ha#erse separado de alguno de dichos cargos' o sea propietario o empleado de cual)uier entidad mercantil )ue a cam#io de #ienes o ser!icios reci#a como contraprestacin el pago a tra!s de cual)uiera de los instrumentos mencionados en el art&culo 77; Bis4
(8.4

$r%8culo 11,#B *er3n sancionados con prisin de dos a diez a0os y multa de )uinientos a cincuenta mil d&as de salario' los conse2eros' ,uncionarios o empleados de las instituciones de crdito )ue cometan cual)uiera de las siguientes conductas5
(2/4

I4 Jue omitan u ordenen omitir registrar en los trminos del art&culo ?? de esta .ey' las operaciones e,ectuadas por la institucin de )ue se trate' o )ue alteren u ordenen alterar los registros para ocultar la !erdadera naturaleza de las operaciones realizadas' a,ectando la composicin de acti!os' pasi!os' cuentas contingentes o resultados@ II4 Jue presenten a la Comisin +acional Bancaria y de -alores datos' in,ormes o documentos ,alsos o alterados so#re la sol!encia del deudor o so#re el !alor de las garant&as )ue protegen los crditos@ III4 Jue' conociendo la ,alsedad so#re el monto de los acti!os o pasi!os' concedan el crdito@ I-4 Jue conociendo los !icios )ue se0ala la ,raccin II del art&culo 77; de esta .ey' concedan el crdito' si el monto de la alteracin hu#iere sido determinante para concederlo@ -4 Jue proporcionen o permitan )ue se incluyan datos ,alsos en los documentos' in,ormes' dict3menes' opiniones' estudios o cali,icacin crediticia' )ue de#an presentarse a la Comisin +acional Bancaria y de -alores en cumplimiento de lo pre!isto en esta .ey@ -I4 Jue destruyan u ordenen )ue se destruyan total o parcialmente' los sistemas o registros conta#les o la documentacin soporte )ue d origen a los asientos conta#les respecti!os' con anterioridad al !encimiento de los plazos legales de conser!acin@ -II4 Jue destruyan u ordenen )ue se destruyan total o parcialmente' in,ormacin' documentos o archi!os' incluso electrnicos' con el propsito de impedir u o#struir los actos de super!isin y !igilancia de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' y -III4 Proporcionen o di,undan in,ormacin ,alsa respecto de los estados ,inancieros de la institucin de crdito' directamente o #ien' a tra!s de cual)uier medio masi!o de comunicacin' incluyendo a los medios electrnicos' pticos o de cual)uier otra tecnolog&a4

(2/4

(2/4

(2/4

(224

(8.4

(8.4

(8/4

(8.4

$r%8culo 11, <i'#B A )uien en ,orma inde#ida utilice' o#tenga' trans,iera o de cual)uier otra ,orma' disponga de recursos o !alores de los clientes de las instituciones de crdito o de los recursos o !alores de estas ltimas' se le aplicar3 una sancin de cinco a )uince a0os de prisin y multa de )uinientos a treinta mil d&as de salario4
(8.4

*i )uienes cometen el delito )ue se descri#e en el p3rra,o anterior son ,uncionarios o empleados de las instituciones de crdito o terceros a2enos pero con acceso autorizado por stas a los sistemas de las mismas' la sancin ser3 de siete a )uince a0os de prisin y multa de mil a cincuenta mil d&as de salario4

(8.4

$r%8culo 11, <i' 1#B .os conse2eros' ,uncionarios' comisarios o empleados de una institucin de crdito )ue inciten u ordenen a ,uncionarios o empleados de la institucin a la comisin de los delitos a )ue se re,iere la ,raccin III del art&culo 77; y los art&culos 779' 779 Bis' 77> Bis 7' 77> Bis ;' 77> Bis 9 y 77> Bis > ser3n sancionados hasta en una mitad m3s de las penas pre!istas en los art&culos respecti!os4
(*04

$r%8culo 11, bi' *#B *er3n sancionados los ser!idores p#licos de la Comisin +acional Bancaria y de

-alores' con la pena esta#lecida para los delitos correspondientes m3s una mitad' segn se trate de los delitos pre!istos en los art&culos 777 a 779 Bis y 77> de esta ley' )ue5
(*04

a: Oculten al conocimiento de sus superiores hechos )ue pro#a#lemente puedan constituir delito@ #: Permitan )ue los ,uncionarios o empleados de la institucin de crdito alteren o modi,i)uen registros con el propsito de ocultar hechos )ue pro#a#lemente puedan constituir delito@

(*04

(*04

c: O#tengan o pretendan o#tener un #ene,icio a cam#io de a#stenerse de in,ormar a sus superiores hechos )ue pro#a#lemente puedan constituir delito@

(*04

d: Ordenen o inciten a sus in,eriores a alterar in,ormes con el ,in de ocultar hechos )ue pro#a#lemente puedan constituir delito' o

(*04

e: Incite u ordene no presentar la peticin correspondiente' a )uien est ,acultado para ello4

(*04

$r%8culo 11, bi' ,#B *e sancionar3 con prisin de tres a )uince a0os al miem#ro del conse2o de

administracin' ,uncionario o empleado de una institucin de crdito )ue por s& o por interpsita persona' d u o,rezca dinero o cual)uier otra cosa a un ser!idor p#lico de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' para )ue haga u omita un determinado acto relacionado con sus ,unciones4
(*04

Igual sancin se impondr3 al ser!idor p#lico de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' )ue por

s& o por interpsita persona solicite para s& o para otro' dinero o cual)uier otra cosa' para hacer o de2ar de hacer algn acto relacionado con sus ,unciones4
(2/4

$r%8culo 11, <i' .#B *er3n sancionados con prisin de dos a siete a0os todo a)ul )ue ha#iendo sido remo!ido' suspendido o inha#ilitado' por resolucin ,irme de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' en trminos de lo pre!isto en el art&culo ;< de esta ley' contine desempe0ando las ,unciones respecto de las cuales ,ue remo!ido o suspendido o #ien' ocupe un empleo' cargo o comisin' dentro del sistema ,inanciero me$icano' a pesar de encontrarse suspendido o inha#ilitado para ello4
(8/4

$r%8culo 11, <i' /#B *e sancionar3 con prisin de tres a nue!e a0os y con multa de treinta mil a cien mil d&as de salario a los ,uncionarios' directi!os' ,actores' comisionistas o gestores de los terceros especializados )ue' con moti!o de la realizacin de los actos a )ue se re,ieren los art&culos 7;> y 7DA de esta .ey' utilicen la in,ormacin a la )ue tengan acceso para ,ines distintos a los esta#lecidos en dichas disposiciones4
(8/4

$r%8culo 11, <i' 2#B *er3n sancionados con prisin de dos a diez a0os y multa de )uinientos a cincuenta mil d&as de salario' los directores generales as& como los dem3s ,uncionarios de las instituciones de #anca mltiple )ue participen en operaciones con personas relacionadas en e$ceso de lo esta#lecido en el sptimo p3rra,o del art&culo A9 Bis de la presente .ey' si como consecuencia de ello resulta )ue#ranto o per2uicio patrimonial para la institucin4
(*24

$r%8culo 11.#B .os conse2eros' ,uncionarios o empleados de las instituciones de crdito )ue' con

independencia de los cargos e intereses ,i2ados por la institucin' por s& o por interpsita persona' reci#an inde#idamente de los clientes algn #ene,icio para cele#rar cual)uier operacin' ser3n sancionados con prisin de tres meses a tres a0os y con multa de treinta a )uinientos d&as de salario cuando no sea !alua#le o el monto del #ene,icio no e$ceda de )uinientos d&as de salario' en el momento de cometerse el

delito@ cuando e$ceda de dicho monto ser3n sancionados con prisin de dos a diez a0os y multa de )uinientos a cincuenta mil d&as de salario4
(224

$r%8culo 11. <i'#B .as penas pre!istas en esta .ey' se reducir3n a un tercio cuando se acredite ha#er reparado el da0o o ha#er resarcido el per2uicio ocasionado4
(8/4

$r%8culo 11. <i' 1#B *er3 sancionado con prisin de cinco a diez a0os' )uien5 I4 Altere' oculte' ,alsi,i)ue' destruya' registre u omita registrar en la conta#ilidad de una institucin de #anca mltiple' in,ormacin' con la intencin de )ue dicha conta#ilidad' no re,le2e )ue la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' se encuentra en el supuesto de e$tincin de capital' de con,ormidad con el art&culo ;;C de esta .ey' o II4 Al )ue realice algn acto' )ue cause la e$tincin de capital de una institucin de #anca mltiple o agra!e la situacin ,inanciera de una institucin )ue se encuentre en dicho supuesto4

(8/4

(8/4

(8/4

"n los casos pre!istos en las ,racciones anteriores se proceder3 siempre y cuando la institucin de #anca mltiple haya sido declarada en li)uidacin 2udicial de con,ormidad con el art&culo ;97 de esta .ey4
(8/4

"l 2uez tendr3 en cuenta' para indi!idualizar la pena' la cuant&a del per2uicio in,erido a los acreedores4

(8/4

$r%8culo 11. <i' *#B *er3 sancionado con prisin de uno a nue!e a0os al )ue por s& o por medio de otra persona realice actos tendientes para )ue se reconozca un crdito ine$istente o por cuant&a superior a la e,ecti!amente adeudada por la institucin de #anca mltiple en el procedimiento de li)uidacin 2udicial a )ue se re,iere el Apartado C de la *eccin *egunda del Cap&tulo II del 6&tulo *ptimo de esta .ey4
(8/4

$r%8culo 11. <i' ,#B *er3n sancionados con prisin de cuatro a ocho a0os los ,uncionarios o empleados de las instituciones de #anca mltiple cuya autorizacin para organizarse y operar como tal haya sido re!ocada y se encuentre en proceso de li)uidacin o li)uidacin 2udicial de con,ormidad con la *eccin *egunda del Cap&tulo II del 6&tulo *ptimo de esta .ey' )ue con el o#2eto de ocultar la !erdadera naturaleza de las operaciones realizadas' a,ectando la composicin de acti!os' pasi!os' cuentas contingentes o resultados5
(8/4

I4 Omitan registrar en los trminos a )ue se re,iere el art&culo ?? de esta .ey' las operaciones e,ectuadas por la institucin de )ue se trate' o II4 Alteren' oculten' ,alsi,i)uen o destruyan registros o documentos4

(8/4

(8/4

$r%8culo 11. <i' .#B *er3 sancionada con prisin de tres a doce a0os la persona )ue a sa#iendas de )ue una institucin de #anca mltiple caer3 en el supuesto de e$tincin de capital a )ue se re,iere el art&culo ;;C de esta .ey' realice actos )ue sean declarados nulos de con,ormidad con el art&culo ;C7 de la presente .ey4
(8/4

$r%8culo 11. <i' /#B Cuando el li)uidador o el li)uidador 2udicial a )ue se re,iere el 6&tulo *ptimo de esta .ey' en el e2ercicio de sus ,unciones' encuentre elementos )ue permitan presumir la e$istencia de alguno o algunos de los delitos pre!istos en los art&culos 77> Bis 7 a 77> Bis > de esta .ey' de#er3 in,ormar a las autoridades competentes para )ue procedan en el 3m#ito de sus atri#uciones4
(8/4

"n los delitos a )ue hace re,erencia el p3rra,o anterior' el li)uidador o el li)uidador 2udicial de#er3 proporcionar la in,ormacin )ue le sea re)uerida por las autoridades competentes4
(8/4

$r%8culo 11. <i' 2#B .os delitos a )ue hacen re,erencia los art&culos 77> Bis 7' 77> Bis ;' 77> Bis 9 y 77> Bis > de esta .ey' podr3n perseguirse sin esperar a la conclusin de la li)uidacin o li)uidacin 2udicial' segn corresponda' y sin per2uicio de su continuacin4
(8/4

.as decisiones del 2uez )ue conoce de la li)uidacin 2udicial no !inculan a la 2urisdiccin penal4 +o ser3 necesaria cali,icacin para perseguir los delitos pre!istos en el p3rra,o anterior4
(8.4

$r%8culo 11/#B "n los casos pre!istos en los art&culos 777 a 77> de esta .ey' se proceder3 indistintamente a peticin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' )uien re)uerir3 la opinin pre!ia de la Comisin +acional Bancaria y de -alores o #ien' a peticin de la institucin de crdito de )ue se trate' del titular de las cuentas #ancarias o de )uien tenga inters 2ur&dico4

(8/4

"n los casos pre!istos en los art&culos 77> Bis 7' 77> Bis ;' 77> Bis 9 y 77> Bis > de esta .ey' se proceder3 a peticin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' a solicitud de )uien tenga inters 2ur&dico4 Dicha *ecretar&a re)uerir3 la opinin pre!ia de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 .o dispuesto en los art&culos citados en este Cap&tulo' no e$cluye la imposicin de las sanciones )ue con,orme a otras leyes ,ueren aplica#les' por la comisin de otro u otros delitos4
(//4

.as instituciones de crdito' en trminos de las disposiciones de car3cter general )ue emita la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' escuchando la pre!ia opinin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' estar3n o#ligadas' en adicin a cumplir con las dem3s o#ligaciones )ue les resulten aplica#les' a5
(214

I4 "sta#lecer medidas y procedimientos para pre!enir y detectar actos' omisiones u operaciones )ue pudieran ,a!orecer' prestar ayuda' au$ilio o cooperacin de cual)uier especie para la comisin de los delitos pre!istos en los art&culos 79? 7>D Bis del Cdigo Penal (ederal o )ue pudieran u#icarse en los supuestos del art&culo >88 Bis del mismo Cdigo' y

(.,4

II4 Presentar a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' por conducto de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' reportes so#re5
(.,4

a4 .os actos' operaciones y ser!icios )ue realicen con sus clientes y usuarios' relati!os a la ,raccin anterior' y #4 6odo acto' operacin o ser!icio' )ue realicen los miem#ros del conse2o de administracin' directi!os' ,uncionarios' empleados y apoderados' )ue pudiesen u#icarse en el supuesto pre!isto en la ,raccin I de este art&culo o )ue' en su caso' pudiesen contra!enir o !ulnerar la adecuada aplicacin de las disposiciones se0aladas4

(.,4

(8.4

.os reportes a )ue se re,iere la ,raccin II de este art&culo' de con,ormidad con las disposiciones de car3cter general pre!istas en el mismo' se ela#orar3n y presentar3n tomando en consideracin' cuando menos' las modalidades )ue al e,ecto estn re,eridas en dichas disposiciones@ las caracter&sticas )ue de#an reunir los actos' operaciones y ser!icios a )ue se re,iere este art&culo para ser reportados' teniendo en cuenta sus montos' ,recuencia y naturaleza' los instrumentos monetarios y ,inancieros con )ue se realicen' y las pr3cticas comerciales y #ancarias )ue se o#ser!en en las plazas donde se e,ecten@ as& como la periodicidad y los sistemas a tra!s de los cuales ha#r3 de transmitirse la in,ormacin4 .os reportes de#er3n re,erirse cuando menos a operaciones )ue se de,inan por las disposiciones de car3cter general como rele!antes' internas preocupantes e inusuales' las relacionadas con trans,erencias internacionales y operaciones en e,ecti!o realizadas en moneda e$tran2era4
(8.4

Asimismo' la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico en las citadas disposiciones de car3cter general emitir3 los lineamientos so#re el procedimiento y criterios )ue las instituciones de crdito de#er3n o#ser!ar respecto de5
(.,4

a4 "l adecuado conocimiento de sus clientes y usuarios' para lo cual a)ullas de#er3n considerar los antecedentes' condiciones espec&,icas' acti!idad econmica o pro,esional y las plazas en )ue operen@ #4 .a in,ormacin y documentacin )ue dichas instituciones de#an reca#ar para la apertura de cuentas o cele#racin de contratos relati!os a las operaciones y ser!icios )ue ellas presten y )ue acredite plenamente la identidad de sus clientes@ c4 .a ,orma en )ue las mismas instituciones de#er3n resguardar y garantizar la seguridad de la in,ormacin y documentacin relati!as a la identi,icacin de sus clientes y usuarios o )uienes lo hayan sido' as& como la de a)uellos actos' operaciones y ser!icios reportados con,orme al presente art&culo@ d4 .os trminos para proporcionar capacitacin al interior de las instituciones so#re la materia o#2eto de este art&culo4 .as disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere el presente art&culo' se0alar3n los trminos para su de#ido cumplimiento@

(//4

(8.4

(8.4

(8/4

e4 "l uso de sistemas automatizados )ue coadyu!en al cumplimiento de las medidas y procedimientos )ue se esta#lezcan en las propias disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere este art&culo' y ,4 "l esta#lecimiento de a)uellas estructuras internas )ue de#an ,uncionar como 3reas de cumplimiento en la materia' al interior de cada institucin de crdito4

(8/4

(//4

.as instituciones de crdito de#er3n conser!ar' por al menos diez a0os' la in,ormacin y documentacin a )ue se re,iere el inciso c: del p3rra,o anterior' sin per2uicio de lo esta#lecido en ste u otros ordenamientos aplica#les4
(//4

.a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico estar3 ,acultada para re)uerir y reca#ar' por conducto de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' a las instituciones de crdito )uienes estar3n o#ligadas a entregar in,ormacin y documentacin relacionada con los actos' operaciones y ser!icios a )ue se re,iere este art&culo4 .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico estar3 ,acultada para o#tener in,ormacin adicional de otras personas con el mismo ,in y a proporcionar in,ormacin a las autoridades competentes4
(8/4

.as instituciones de crdito de#er3n suspender de ,orma inmediata la realizacin de actos' operaciones o ser!icios con los clientes o usuarios )ue la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico les in,orme mediante una lista de personas #lo)ueadas )ue tendr3 el car3cter de con,idencial4 .a lista de personas #lo)ueadas tendr3 la ,inalidad de pre!enir y detectar actos' omisiones u operaciones )ue pudieran u#icarse en los supuestos pre!istos en los art&culos re,eridos en la ,raccin I de este art&culo4
(8/4

.a o#ligacin de suspensin a )ue se re,iere el p3rra,o anterior de2ar3 de surtir sus e,ectos cuando la *ecretaria de =acienda y Crdito P#lico elimine de la lista de personas #lo)ueadas al cliente o usuario en cuestin4
(8/4

.a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico esta#lecer3' en las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere este art&culo' los par3metros para la determinacin de la introduccin o eliminacin de personas en la lista de personas #lo)ueadas (8.4 "l cumplimiento de las o#ligaciones se0aladas en este art&culo no implicar3 trasgresin alguna a lo esta#lecido en el art&culo 7>; de esta .ey4
(//4

.as disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere este art&culo de#er3n ser o#ser!adas por las instituciones de crdito' as& como por los miem#ros del conse2o de administracin' directi!os' ,uncionarios' empleados y apoderados respecti!os' por lo cual' tanto las entidades como las personas mencionadas ser3n responsa#les del estricto cumplimiento de las o#ligaciones )ue mediante dichas disposiciones se esta#lezcan4
(8.4

.a !iolacin a las disposiciones a )ue se re,iere este art&culo ser3 sancionada por la Comisin +acional Bancaria y de -alores con,orme al procedimiento pre!isto en el art&culo 78A Bis' 78? Bis <' segundo y tercer p3rra,os de la presente .ey' con multa e)ui!alente del 78N al 788N del monto del acto' operacin o ser!icio )ue se realice con un cliente o usuario )ue se haya in,ormado )ue se encuentra en la lista de personas #lo)ueadas a )ue se re,iere este art&culo@ con multa e)ui!alente del 78N al 788N del monto de la operacin inusual no reportada o' en su caso' de la serie de operaciones relacionadas entre s& del mismo cliente o usuario' )ue de#ieron ha#er sido reportadas como operaciones inusuales@ trat3ndose de operaciones rele!antes' internas preocupantes' las relacionadas con trans,erencias internacionales y operaciones en e,ecti!o realizadas en moneda e$tran2era' no reportadas' as& como los incumplimientos a cual)uiera de los incisos a4' #4' c4' e4 del )uinto p3rra,o de este art&culo' se sancionar3 con multa de 98'888 a 788'888 d&as de salario y en los dem3s casos de incumplimiento a este precepto y a las disposiciones )ue de l emanen multa de <'888 a <8'888 d&as de salario
(204

Dcimo primer p3rra,o4I Derogado4

(//4

.os ser!idores p#licos de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico y de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' las instituciones de crdito' sus miem#ros del conse2o de administracin' directi!os' ,uncionarios' empleados y apoderados' de#er3n a#stenerse de dar noticia de los reportes y dem3s documentacin e in,ormacin a )ue se re,iere este art&culo' a personas o autoridades distintas a las ,acultadas e$presamente en los ordenamientos relati!os para re)uerir' reci#ir o conser!ar tal documentacin e in,ormacin4 .a !iolacin a estas o#ligaciones ser3 sancionada en los trminos de las leyes correspondientes4

(8.4

$r%8culo 11/ <i'#B .as instituciones de crdito podr3n intercam#iar in,ormacin en trminos de las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere el art&culo 77< de esta .ey' con el ,in de ,ortalecer las medidas para pre!enir y detectar actos' omisiones u operaciones )ue pudieran ,a!orecer' prestar ayuda' au$ilio o cooperacin de cual)uier especie para la comisin de los delitos pre!istos en los art&culos 79? y 7>D Bis del Cdigo Penal (ederal' o )ue pudieran u#icarse en los supuestos del art&culo >88 Bis del mismo Cdigo4
(8.4

"l cumplimiento de las o#ligaciones y el intercam#io de in,ormacin a )ue se re,iere este art&culo no implicar3n trasgresin alguna a lo esta#lecido en el art&culo 7>; de esta .ey4 $r%8culo 112#B Para la imposicin de las sanciones y multas pre!istas en el presente Cap&tulo y en el II de este 6&tulo' respecti!amente' se considerar3 el salario m&nimo general diario !igente en el Distrito (ederal' en el momento de cometerse la in,raccin o delito de )ue se trate4
(*04

Para determinar el monto de la operacin' )ue#ranto o per2uicio patrimonial' pre!istos en este cap&tulo + se considerar3n como d&as de salario' el salario m&nimo general diario !igente en el Distrito (ederal' en el momento de cometerse el delito de )ue se trate4
(/04

%ltimo p3rra,o4I Derogado4

(2/4

$r%8culo 112 bi'#B .os delitos pre!istos en esta .ey slo admitir3n comisin dolosa4 .a accin penal en los casos pre!istos en esta .ey persegui#les por peticin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' por la institucin de crdito o,endida' o por )uien tenga inters 2ur&dico' prescri#ir3 en tres a0os contados a partir del d&a en )ue dicha *ecretar&a o Institucin de crdito o )uien tenga inters 2ur&dico tengan conocimiento del delito y del pro#a#le responsa#le y' si no tiene ese conocimiento' en cinco a0os )ue se computar3n con,orme a las reglas esta#lecidas en el art&culo 78; del Cdigo Penal (ederal4 1na !ez cu#ierto el re)uisito de procedi#ilidad' la prescripcin seguir3 corriendo segn las reglas del Cdigo Penal (ederal4
(2,4

$r%8culo 112 <i' 1#B .as personas )ue ostenten algn cargo' mandato' comisin o cual)uier otro t&tulo 2ur&dico )ue' para el desempe0o de las acti!idades y operaciones )ue correspondan a las instituciones de crdito' stas les hu#ieren otorgado' ser3n consideradas como ,uncionarios o empleados de dichas instituciones' para e,ectos de las responsa#ilidades administrati!as y penales esta#lecidas en el presente 6&tulo4 T8%ulo Se:%o De la Co(i'in Nacional <ancaria - de ;alore'
(8.4

(8.4

Ca)8%ulo >nico De la In')eccin - ;i3ilancia

(8.4

(8.4

$r%8culo 110#B .a super!isin de las entidades reguladas por la presente .ey estar3 a cargo de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' )uien la lle!ar3 a ca#o su2et3ndose a lo pre!isto en su .ey' en el eglamento respecti!o y en las dem3s disposiciones )ue resulten aplica#les4 .a citada Comisin podr3 e,ectuar !isitas de inspeccin a las instituciones de crdito' con el o#2eto de re!isar' !eri,icar' compro#ar y e!aluar las operaciones' organizacin' ,uncionamiento' los procesos' los sistemas de control interno' de administracin de riesgos y de in,ormacin' as& como el patrimonio' la adecuacin del capital a los riesgos' la calidad de los acti!os y' en general' todo lo )ue pudiendo a,ectar la posicin ,inanciera y legal' conste o de#a constar en los registros' a ,in de )ue las instituciones de crdito se a2usten al cumplimiento de las disposiciones )ue las rigen y a las sanas pr3cticas de la materia4
(8.4

.a super!isin de las entidades reguladas por la presente .ey respecto de lo pre!isto por los art&culos >D Bis <' ?> Bis y ?C Bis' p3rra,os segundo' tercero y cuarto' as& como de las materias e$presamente con,eridas por otras .eyes' estar3 a cargo de la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' )uien la lle!ar3 a ca#o su2et3ndose a lo pre!isto en la .ey de Proteccin y De,ensa al 1suario de *er!icios (inancieros' en el eglamento respecti!o y en las dem3s disposiciones )ue resulten aplica#les4 .a Comisin +acional Bancaria y de -alores a solicitud de la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros e,ectuar3 !isitas de inspeccin a las instituciones de crdito' )ue tendr3n por o#2eto re!isar' !eri,icar' compro#ar y e!aluar )ue las instituciones de crdito se a2usten al cumplimiento de las disposiciones a )ue se re,iere este p3rra,o4

(8.4

Asimismo' las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' en sus respecti!as competencias' podr3n in!estigar hechos' actos u omisiones de los cuales pueda presumirse la !iolacin a esta .ey y dem3s disposiciones )ue de ella deri!en4
(8.4

.as !isitas de inspeccin )ue e,ecte la Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3n ser ordinarias' especiales y de in!estigacin' las primeras se lle!ar3n a ca#o de con,ormidad con el programa anual )ue se esta#lezca al e,ecto@ las segundas ser3n a)uellas )ue sin estar incluidas en el programa anual re,erido' se practi)uen en cual)uiera de los supuestos siguientes5
(8.4

I4 Para e$aminar y' en su caso' corregir situaciones especiales operati!as4 II4 Para dar seguimiento a los resultados o#tenidos en una !isita de inspeccin4 III4 Cuando se presenten cam#ios o modi,icaciones en la situacin conta#le' 2ur&dica' econmica' ,inanciera o administrati!a de una institucin de crdito4 I-4 Cuando una institucin de crdito inicie operaciones despus de la ela#oracin del programa anual a )ue se re,iere este p3rra,o4 -4 Cuando se presenten actos' hechos u omisiones en una institucin de crdito )ue no hayan sido originalmente contempladas en el programa anual a )ue se re,iere este p3rra,o' )ue moti!en la realizacin de la !isita4 -I4 Cuando deri!en de solicitudes ,ormuladas por otras autoridades nacionales ,acultadas para ello en trminos de las disposiciones aplica#les' as& como de la cooperacin internacional4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

.as !isitas de in!estigacin se e,ectuar3n siempre )ue la Comisin +acional Bancaria y de -alores tenga indicios de los cuales pueda desprenderse la realizacin de alguna conducta )ue presuntamente contra!enga lo pre!isto en esta .ey y dem3s disposiciones de car3cter general )ue emanen de ella4
(8.4

"n todo caso' las !isitas de inspeccin a )ue se re,iere este art&culo se su2etar3n a lo dispuesto en esta .ey' en la .ey de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' en los eglamentos a )ue se re,iere el primer y segundo p3rra,os de este mismo art&culo' as& como a las dem3s disposiciones )ue resulten aplica#les4
(8.4

Cuando' en el e2ercicio de la ,uncin pre!ista en este art&culo' la Comisin +acional Bancaria y de -alores as& lo re)uiera' podr3 contratar los ser!icios de auditores y de otros pro,esionistas )ue le au$ilien en dicha ,uncin4
(8.4

.a !igilancia por parte de la Comisin +acional Bancaria y de -alores se e,ectuar3 a tra!s del an3lisis de la in,ormacin conta#le' legal' econmica' ,inanciera' administrati!a' de procesos y de procedimientos )ue o#tenga dicha Comisin con #ase en las disposiciones )ue resulten aplica#les' con la ,inalidad de e!aluar el apego a la normati!a )ue rige a las instituciones de crdito' as& como la esta#ilidad y correcto ,uncionamiento de stas4
(8.4

.a !igilancia por parte de la Comisin para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros se e,ectuar3 a tra!s del an3lisis de la in,ormacin )ue o#tenga dicha Comisin con #ase en las disposiciones )ue resulten aplica#les' con la ,inalidad de e!aluar el apego a las normas 2ur&dicas )ue sean de su competencia )ue rigen a las instituciones de crdito' as& como la adecuada proteccin de los usuarios de ser!icios ,inancieros4
(8.4

*in per2uicio de la in,ormacin y documentacin )ue las instituciones de crdito de#an proporcionarle peridicamente' la Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3' dentro del 3m#ito de las disposiciones aplica#les' solicitarles la in,ormacin y documentacin )ue re)uiera para poder cumplir con su ,uncin de !igilancia4
(8.4

.as Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros como resultado de sus ,acultades de super!isin' podr3n ,ormular o#ser!aciones y ordenar la adopcin de medidas tendientes a corregir los hechos' actos u omisiones irregulares )ue hayan detectado con moti!o de dichas ,unciones' en trminos de esta .ey4

(8.4

.a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico en e2ercicio de las atri#uciones )ue le con,iere el art&culo <o4 de la presente .ey' resol!er3 las consultas )ue se presenten respecto del 3m#ito de competencia en materia de super!isin )ue corresponde a las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros4
(824

$r%8culo 110 <i'#B Derogado4

(8/4

$r%8culo 118#B .a !igilancia consistir3 en cuidar )ue las instituciones de crdito cumplan con las disposiciones de esta .ey y las )ue deri!en de la misma' y atiendan las o#ser!aciones e indicaciones de las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' como resultado de las !isitas de inspeccin practicadas por la Comisin +acional Bancaria y de -alores4
(8/4

.as medidas adoptadas por la Comisin +acional Bancaria y de -alores en e2ercicio de esta ,acultad ser3n pre!enti!as con el o#2eto de preser!ar la esta#ilidad y sol!encia de las instituciones de crdito' y normati!as para de,inir criterios y esta#lecer reglas y procedimientos a los )ue de#an a2ustar su ,uncionamiento' con,orme a lo pre!isto en esta .ey4
(8/4

.as medidas adoptadas por la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros en e2ercicio de su ,acultad de super!isin ser3n pre!enti!as para la adecuada proteccin de los usuarios de ser!icios ,inancieros' con,orme a lo pre!isto en esta y otras .eyes4
(024

$r%8culo 118B$#B Derogado4 $r%8culo 118B<#B Derogado4

(*!4

(8.4

$r%8culo 11!#B .as instituciones de #anca mltiple de#er3n contar con un plan de contingencia )ue detalle las acciones )ue se lle!ar3n a ca#o por la institucin para resta#lecer su situacin ,inanciera' ante escenarios ad!ersos )ue pudieran a,ectar su sol!encia o li)uidez en trminos de lo )ue esta#lezca la Comisin +acional Bancaria y de -alores mediante disposiciones de car3cter general apro#adas por su /unta de Go#ierno4
(8.4

"l plan de contingencia de#er3 ser apro#ado por la Comisin +acional Bancaria y de -alores' pre!ia opinin del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' del Banco de M$ico y de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4 Dicho plan tendr3 el car3cter de con,idencial' sin per2uicio del intercam#io de in,ormacin entre autoridades en trminos del presente ordenamiento4
(8.4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores' a tra!s de las disposiciones a )ue se re,iere el primer p3rra,o de este art&culo' determinar3 los re)uisitos )ue de#en contener los planes de contingencia' de#iendo considerar como m&nimo lo siguiente5
(8.4

I4 esumen e2ecuti!o@ II4 .a apro#acin del propio plan por parte del Conse2o de Administracin de la institucin' as& como la designacin de los ,uncionarios responsa#les de desarrollar' e2ecutar y dar seguimiento a las medidas preparatorias y las acciones para implementar el plan de contingencia@ III4 "l an3lisis estratgico )ue identi,i)ue las ,unciones esenciales de la institucin' as& como las ,unciones cuya suspensin pudiera causar e,ectos ad!ersos en otras entidades ,inancieras@ I-4 Descripcin de las acciones concretas a seguir para la implementacin oportuna del plan #a2o cada uno de los escenarios considerados' incluyendo los indicadores )ue se tomar3n en cuenta para decidir cu3ndo acti!arlas' y -4 Descripcin de los elementos necesarios y su,icientes )ue permitir&an la implementacin de las acciones a )ue se re,iere la ,raccin anterior' as& como la documentacin 2ur&dica necesaria )ue demuestre )ue la implementacin es !ia#le4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

.as disposiciones a )ue hace re,erencia el primer p3rra,o de este art&culo de#er3n contener adem3s' la periodicidad con )ue la Comisin solicitar3 la actualizacin del citado plan' los plazos de entrega y para

presentar correcciones' en caso de no ser apro#ado' as& como los plazos para )ue la citada Comisin lo aprue#e4
(8.4

*in per2uicio de lo anterior' cuando el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario o el Banco de M$ico lo consideren con!eniente' podr3n solicitar a la Comisin +acional Bancaria y de -alores )ue re)uiera a cual)uier institucin de #anca mltiple para )ue actualice el plan a )ue se re,iere este art&culo4
(8.4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 solicitar la realizacin de simulacros de e2ecucin de los planes de contingencia' y de los resultados de dichos simulacros podr3 solicitar las adecuaciones al plan )ue considere necesarias para su e,ecti!idad4
(8/4

$r%8culo 1*"#B "l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' con la participacin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' el Banco de M$ico y la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' podr3 preparar planes de resolucin de instituciones de #anca mltiple' en los )ue se detalle la ,orma y trminos en los )ue podr3n resol!erse de ,orma e$pedita y ordenada4 .os planes de resolucin )ue se ela#oren tendr3n car3cter con,idencial' sin per2uicio del intercam#io de in,ormacin entre autoridades a )ue se re,iere el presente ordenamiento4 "l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario determinar3 mediante lineamientos' los programas y calendarios para el e2ercicio de esta atri#ucin' as& como el contenido' alcances y dem3s caracter&sticas de los planes de resolucin a )ue se re,iere este art&culo4
(8/4

"l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' para la ela#oracin de los planes de resolucin' podr3 solicitar a las instituciones de #anca mltiple toda la in,ormacin )ue re)uiera para tales e,ectos )ue o#re en su poder o en el de las empresas )ue pertenezcan al mismo grupo empresarial del cual ,ormen parte stas4 Asimismo' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr3 realizar !isitas de inspeccin a las instituciones de #anca mltiple sin )ue resulten oponi#les las restricciones pre!istas en el art&culo 7>; de esta .ey4 De igual ,orma' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr3 solicitar a las instituciones de #anca mltiple )ue realicen simulacros de e2ecucin de los planes de resolucin4
(8/4

Para e,ectos de lo dispuesto en el p3rra,o anterior no ser3n oponi#les los secretos comerciales en trminos de las disposiciones legales aplica#les4
(8/4

.os planes de resolucin #a2o ningn supuesto condicionar3 la adopcin del mtodo de resolucin )ue' en los casos )ue as& proceda' determine la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' con,orme a lo dispuesto en el art&culo 7>D de la presente .ey4
(8.4

$r%8culo 1*1#B "n e2ercicio de sus ,unciones de inspeccin y !igilancia' la Comisin +acional Bancaria y de -alores' mediante las reglas de car3cter general )ue al e,ecto aprue#e su /unta de Go#ierno' clasi,icar3 a las instituciones de #anca mltiple en categor&as' tomando como #ase el &ndice de capitalizacin' el capital ,undamental' la parte #3sica del capital neto y los suplementos de capital' re)ueridos con,orme a las disposiciones aplica#les emitidas por dicha Comisin en trminos del art&culo <8 de esta .ey4
(8.4

Para e,ectos de la clasi,icacin a )ue se re,iere el p3rra,o anterior' la Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 esta#lecer di!ersas categor&as' dependiendo si las instituciones de #anca mltiple mantienen un &ndice de capitalizacin' una parte #3sica del capital neto y unos suplementos de capital superiores o in,eriores a los re)ueridos de con,ormidad con las disposiciones )ue los ri2an4
(8.4

.as reglas )ue emita la Comisin +acional Bancaria y de -alores de#er3n esta#lecer las medidas correcti!as m&nimas y especiales adicionales )ue las instituciones de #anca mltiple de#er3n cumplir de acuerdo con la categor&a en )ue hu#iesen sido clasi,icadas4
(8.4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores de#er3 dar a conocer la categor&a en )ue las instituciones de #anca mltiple hu#ieren sido clasi,icadas' en los trminos y condiciones )ue esta#lezca dicha Comisin en las reglas de car3cter general4
(8.4

Para la e$pedicin de las reglas de car3cter general' la Comisin +acional Bancaria y de -alores de#er3 o#ser!ar lo dispuesto en el art&culo 7;; de esta .ey4
(8.4

.as medidas correcti!as de#er3n tener por o#2eto pre!enir y' en su caso' corregir los pro#lemas )ue las instituciones de #anca mltiple presenten' deri!ados de las operaciones )ue realicen y )ue puedan a,ectar su esta#ilidad ,inanciera o sol!encia4

(8.4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores de#er3 noti,icar por escrito a las instituciones de #anca mltiple las medidas correcti!as )ue de#an o#ser!ar en trminos de este Cap&tulo' as& como !eri,icar su cumplimiento de acuerdo con lo pre!isto en este ordenamiento4 "n la noti,icacin a )ue se re,iere este p3rra,o' la Comisin +acional Bancaria y de -alores de#er3 de,inir los trminos y plazos para el cumplimiento de las medidas correcti!as a )ue hacen re,erencia el presente art&culo y el 7;; siguiente4
(8.4

.o dispuesto en este art&culo' as& como en los art&culos 7;; y 7;9 de esta .ey' se aplicar3 sin per2uicio de las ,acultades )ue se atri#uyen a la Comisin +acional Bancaria y de -alores de con,ormidad con esta .ey y dem3s disposiciones aplica#les4
(8.4

.as instituciones de #anca mltiple de#er3n pre!er lo relati!o a la implementacin de las medidas correcti!as dentro de sus estatutos sociales' o#lig3ndose a adoptar las acciones )ue' en su caso' les resulten aplica#les4
(8.4

.as medidas correcti!as )ue imponga la Comisin +acional Bancaria y de -alores' con #ase en este precepto y en el art&culo 7;; de esta .ey' as& como en las reglas )ue deri!en de ellos' se considerar3n de car3cter cautelar4
(8/4

$r%8culo 1**#B Para e,ectos de lo dispuesto en el art&culo 7;7 de esta .ey' se estar3 a lo siguiente5 I4 Cuando las instituciones de #anca mltiple no cumplan con el &ndice de capitalizacin o con la parte #3sica del capital neto' esta#lecidos con,orme a lo dispuesto en el art&culo <8 de esta .ey y en las disposiciones )ue de ese precepto emanen' la Comisin +acional Bancaria y de -alores de#er3 ordenar la aplicacin de las medidas correcti!as m&nimas se0aladas a continuacin' )ue correspondan a la categor&a en )ue se u#i)ue la institucin de )ue se trate' en trminos de las disposiciones re,eridas en el art&culo anterior5
(8/4

(8/4

a: In,ormar a su conse2o de administracin su clasi,icacin' as& como las causas )ue la moti!aron' para lo cual de#er3n presentar un in,orme detallado de e!aluacin integral so#re su situacin ,inanciera' )ue se0ale el cumplimiento al marco regulatorio e incluya la e$presin de los principales indicadores )ue re,le2en el grado de esta#ilidad y sol!encia de la institucin' as& como las o#ser!aciones )ue' en su caso' la Comisin +acional Bancaria y de -alores y el Banco de M$ico' en el 3m#ito de sus respecti!as competencias' le hayan dirigido4
(8/4

"n caso de )ue la institucin de )ue se trate ,orme parte de un grupo ,inanciero' de#er3 in,ormar por escrito su situacin al director general y al presidente del conse2o de administracin de la sociedad controladora@
(8/4

#: Dentro del plazo a )ue se re,iere la ,raccin II del art&culo ;? Bis de esta .ey' presentar a la Comisin +acional Bancaria y de -alores' para su apro#acin' un plan de restauracin de capital )ue tenga como resultado un incremento en su &ndice de capitalizacin' el cual podr3 contemplar un programa de me2ora en e,iciencia operati!a' racionalizacin de gastos e incremento en la renta#ilidad' la realizacin de aportaciones al capital social y l&mites a las operaciones )ue la institucin de #anca mltiple de )ue se trate pueda realizar en cumplimiento de su o#2eto social' o a los riesgos deri!ados de dichas operaciones4 "l plan de restauracin de capital de#er3 ser apro#ado por el conse2o de administracin de la institucin de )ue se trate antes de ser presentado a la propia Comisin4
(8/4

.a institucin re,erida de#er3 determinar en el plan de restauracin de capital )ue' con,orme a este inciso' de#a presentar' metas peridicas' as& como el plazo en el cual cumplir3 con el &ndice de capitalizacin pre!isto en las disposiciones aplica#les4
(8/4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores' a tra!s de su /unta de Go#ierno' de#er3 resol!er lo )ue corresponda so#re el plan de restauracin de capital )ue le haya sido presentado' en un plazo m3$imo de sesenta d&as contados a partir de la ,echa de presentacin del plan4
(8/4

.as instituciones de #anca mltiple a las )ue resulte aplica#le lo pre!isto en este inciso' de#er3n cumplir con el plan de restauracin de capital dentro del plazo )ue esta#lezca la Comisin +acional Bancaria y de -alores' el cual en ningn caso podr3 e$ceder de doscientos setenta d&as contados a partir del d&a siguiente al )ue se noti,i)ue a la institucin de #anca mltiple' la apro#acin respecti!a4 Para la determinacin del plazo para el cumplimiento del plan

de restauracin' la Comisin de#er3 tomar en consideracin la categor&a en )ue se encuentre u#icada la institucin' su situacin ,inanciera' as& como las condiciones )ue en general pre!alezcan en los mercados ,inancieros4 .a Comisin +acional Bancaria y de -alores' por acuerdo de su /unta de Go#ierno' podr3 prorrogar por nica !ez este plazo por un periodo )ue no e$ceder3 de no!enta d&as4
(8/4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores dar3 seguimiento y !eri,icar3 el cumplimiento del plan de restauracin de capital' sin per2uicio de la procedencia de otras medidas correcti!as dependiendo de la categor&a en )ue se encuentre clasi,icada la institucin de #anca mltiple de )ue se trate@
(8/4

c: *uspender' total o parcialmente' el pago a los accionistas de di!idendos pro!enientes de la institucin' as& como cual)uier mecanismo o acto )ue impli)ue una trans,erencia de #ene,icios patrimoniales4 "n caso de )ue la institucin de )ue se trate pertenezca a un grupo ,inanciero' la medida pre!ista en este inciso tam#in ser3 aplica#le a la sociedad controladora del grupo al )ue pertenezca' as& como a las entidades ,inancieras o sociedades )ue ,ormen parte de dicho grupo4
(8/4

.o dispuesto en el p3rra,o anterior no ser3 aplica#le trat3ndose del pago de di!idendos )ue e,ecten las entidades ,inancieras o sociedades integrantes del grupo distintas a la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' cuando el re,erido pago se apli)ue a la capitalizacin de la institucin de #anca mltiple@
(8/4

d: *uspender total o parcialmente los programas de recompra de acciones representati!as del capital social de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate y' en caso de pertenecer a un grupo ,inanciero' tam#in los de la sociedad controladora de dicho grupo@ e: Di,erir o cancelar' total o parcialmente' el pago de intereses y' en su caso' di,erir o cancelar' total o parcialmente' el pago de principal o con!ertir en acciones hasta por la cantidad )ue sea necesaria para cu#rir el ,altante de capital' anticipadamente y a prorrata' las o#ligaciones su#ordinadas )ue se encuentren en circulacin' segn la naturaleza de tales o#ligaciones4 "sta medida correcti!a ser3 aplica#le a a)uellas o#ligaciones su#ordinadas )ue as& lo hayan pre!isto en sus actas de emisin o documento de emisin4
(8/4

(8/4

.as instituciones de #anca mltiple )ue emitan o#ligaciones su#ordinadas de#er3n incluir en los t&tulos de crdito correspondientes' en el acta de emisin' en el prospecto in,ormati!o' as& como en cual)uier otro instrumento )ue documente la emisin' las caracter&sticas de las mismas y la posi#ilidad de )ue sean procedentes algunas de las medidas contempladas en el p3rra,o anterior cuando se actualicen las causales correspondientes con,orme a las reglas a )ue se re,iere el art&culo 7;7 de esta .ey' sin )ue sea causal de incumplimiento por parte de la institucin emisora@
(8/4

,: *uspender el pago de las compensaciones y #onos e$traordinarios adicionales al salario del director general y de los ,uncionarios de los dos ni!eles 2er3r)uicos in,eriores a ste' as& como no otorgar nue!as compensaciones en el ,uturo para el director general y ,uncionarios' hasta en tanto la institucin de #anca mltiple cumpla con el &ndice de capitalizacin esta#lecido por la Comisin +acional Bancaria y de -alores en trminos de las disposiciones a )ue se re,iere el art&culo <8 de esta .ey4 "sta pre!isin de#er3 contenerse en los contratos y dem3s documentacin )ue regulen las condiciones de tra#a2o4 g: A#stenerse de con!enir incrementos en los montos !igentes en los crditos otorgados a las personas consideradas como relacionadas en trminos del art&culo A9 de esta .ey' y h: .as dem3s medidas correcti!as m&nimas )ue' en su caso' esta#lezcan las reglas de car3cter general a )ue se re,iere el art&culo 7;7 de esta .ey4

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(8/4

(8/4

II4 Cuando una institucin de #anca mltiple cumpla con el &ndice de capitalizacin y con la parte #3sica del capital neto re)ueridos de acuerdo con el art&culo <8 de esta .ey y las disposiciones )ue de ella emanen' ser3 clasi,icada en la categor&a )ue corresponda4 .a Comisin +acional Bancaria y de -alores de#er3 ordenar la aplicacin de las medidas correcti!as m&nimas siguientes5

(8/4

a: In,ormar a su conse2o de administracin su clasi,icacin' as& como las causas )ue la moti!aron' para lo cual de#er3n presentar un in,orme detallado de e!aluacin integral so#re su situacin ,inanciera' )ue se0ale el cumplimiento al marco regulatorio e incluya la e$presin de los principales indicadores )ue re,le2en el grado de esta#ilidad y sol!encia de la institucin' as& como las o#ser!aciones )ue' en su caso' la Comisin +acional Bancaria y de -alores y el Banco de M$ico' en el 3m#ito de sus respecti!as competencias' le hayan dirigido4
(8/4

"n caso de )ue la institucin de )ue se trate ,orme parte de un grupo ,inanciero' de#er3 in,ormar por escrito su situacin al director general y al presidente del conse2o de administracin de la sociedad controladora@
(8/4

#: A#stenerse de cele#rar operaciones cuya realizacin genere )ue su &ndice de capitalizacin se u#i)ue por de#a2o del re)uerido con,orme a las disposiciones aplica#les' y c: .as dem3s medidas correcti!as m&nimas )ue' en su caso' esta#lezcan las reglas de car3cter general a )ue se re,iere el art&culo 7;7 de esta .ey4

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(8/4

III4 Independientemente de las medidas correcti!as m&nimas aplicadas con,orme a las ,racciones I y II del presente art&culo' la Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 ordenar a las instituciones de #anca mltiple )ue corresponda' la aplicacin de las medidas correcti!as especiales adicionales siguientes5
(8/4

a: De,inir acciones concretas para no deteriorar su &ndice de capitalizacin@ #: Contratar los ser!icios de auditores e$ternos u otros terceros especializados para la realizacin de auditor&as especiales so#re cuestiones espec&,icas@ c: A#stenerse de con!enir incrementos en los salarios y prestaciones de los ,uncionarios y empleados en general' e$ceptuando las re!isiones salariales con!enidas y respetando en todo momento los derechos la#orales ad)uiridos4
(8/4

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(8/4

.o pre!isto en el presente inciso tam#in ser3 aplica#le respecto de pagos )ue se realicen a personas morales distintas a la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' cuando dichas personas morales e,ecten los pagos a los empleados o ,uncionarios de la institucin@
(8/4

d: *ustituir ,uncionarios' conse2eros' comisarios o auditores e$ternos' nom#rando la propia institucin a las personas )ue ocupar3n los cargos respecti!os4 .o anterior es sin per2uicio de las ,acultades de la Comisin +acional Bancaria y de -alores pre!istas en el art&culo ;< de esta .ey para determinar la remocin o suspensin de los miem#ros del conse2o de administracin' directores generales' comisarios' directores y gerentes' delegados ,iduciarios y dem3s ,uncionarios )ue puedan o#ligar con su ,irma a la institucin' o e: .as dem3s )ue determine la Comisin +acional Bancaria y de -alores' con #ase en el resultado de sus ,unciones de inspeccin y !igilancia' as& como en las sanas pr3cticas #ancarias y ,inancieras4
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(8/4

Para la aplicacin de las medidas a )ue se re,iere esta ,raccin' la Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 considerar' entre otros elementos' la categor&a en )ue la institucin de #anca mltiple haya sido clasi,icada' su situacin ,inanciera integral' el cumplimiento al marco regulatorio y del &ndice de capitalizacin' as& como de los principales indicadores )ue re,le2en el grado de esta#ilidad y sol!encia' la calidad de la in,ormacin conta#le y ,inanciera' y el cumplimiento en la entrega de dicha in,ormacin4
(8/4

I-4 Cuando las instituciones de #anca mltiple no cumplan con los suplementos de capital esta#lecidos con,orme a lo dispuesto en el art&culo <8 de esta .ey y en las disposiciones )ue de ese precepto emanen' la Comisin +acional Bancaria y de -alores de#er3 ordenar la aplicacin de las medidas correcti!as m&nimas se0aladas a continuacin5
(8/4

a: *uspender' total o parcialmente' el pago a los accionistas de di!idendos pro!enientes de la institucin' as& como cual)uier mecanismo o acto )ue impli)ue una trans,erencia de #ene,icios patrimoniales4 "n caso de )ue la institucin de )ue se trate pertenezca a un grupo ,inanciero' la medida pre!ista en este inciso tam#in ser3 aplica#le a la sociedad controladora del grupo al

)ue pertenezca' as& como a las entidades ,inancieras o sociedades )ue ,ormen parte de dicho grupo' y
(8/4

#: .as dem3s medidas correcti!as m&nimas )ue' en su caso' esta#lezcan las reglas de car3cter general a )ue se re,iere el art&culo 7;7 de esta .ey4

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-4 Cuando las instituciones de #anca mltiple mantengan un &ndice de capitalizacin y una parte #3sica del capital neto superiores a los re)ueridos de con,ormidad con las disposiciones aplica#les y cumplan con los suplementos de capital a )ue se re,iere el art&culo <8 de esta .ey y las disposiciones )ue de l emanen' no se aplicar3n medidas correcti!as m&nimas ni medidas correcti!as especiales adicionales4 $r%8culo 1** <i'#B Derogado $r%8culo 1** <i' 1#B Derogado4 $r%8culo 1** <i' *#B Derogado4 $r%8culo 1** <i' ,#B Derogado4 $r%8culo 1** <i' .#B Derogado4 $r%8culo 1** <i' /#B Derogado4 $r%8culo 1** <i' 2#B Derogado4 $r%8culo 1** <i' 0#B Derogado4 $r%8culo 1** <i' 8#B Derogado4 $r%8culo 1** <i' !#B Derogado4 $r%8culo 1** <i' 1"#B Derogado4 $r%8culo 1** <i' 11#B Derogado4 $r%8culo 1** <i' 1*#B Derogado4 $r%8culo 1** <i' 1,#B Derogado4 $r%8culo 1** <i' 1.#B Derogado4 $r%8culo 1** <i' 1/#B Derogado4 $r%8culo 1** <i' 12#B Derogado4 $r%8culo 1** <i' 10#B Derogado4 $r%8culo 1** <i' 18#B Derogado4 $r%8culo 1** <i' 1!#B Derogado4 $r%8culo 1** <i' *"#B Derogado4 $r%8culo 1** <i' *1#B Derogado4

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$r%8culo 1*,#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores de#er3 in,ormar a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' al Banco de M$ico y al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' cuando una institucin de #anca mltiple no cumpla con el &ndice de capitalizacin' con el capital ,undamental' con la parte #3sica del capital neto y con los suplementos de capital esta#lecidos con,orme a lo dispuesto en el art&culo <8 de esta .ey y en las disposiciones )ue de dicho precepto emanen4 Por su parte' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de#er3 in,ormar a la Comisin +acional Bancaria y de -alores de cual)uier irregularidad )ue detecte en las instituciones de #anca mltiple4
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.a Comisin +acional Bancaria y de -alores proporcionar3 al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario la in,ormacin )ue resulte necesaria para el cumplimiento de sus ,unciones' para e,ectos de lo dispuesto en esta .ey y en la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' para lo cual compartir3 su documentacin y #ase de datos4
(8/4

Para e,ectos de lo pre!isto en el p3rra,o anterior' la Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 cele#rar acuerdos de intercam#io de in,ormacin en trminos de ley4
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"l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr3 solicitar a las instituciones de #anca mltiple in,ormacin rele!ante so#re las o#ligaciones garantizadas a )ue se re,iere el art&culo C de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' a)uella relati!a al c3lculo de las cuotas )ue tales instituciones de#en pagarle segn dicho ordenamiento legal' as& como la dem3s in,ormacin )ue re)uiera para el de#ido cumplimiento de sus ,unciones' cuando lo considere necesario4
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.o dispuesto en este art&culo se aplicar3 sin per2uicio de las ,acultades con,eridas al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario en la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4
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$r%8culo 1*.#B .as instituciones de #anca mltiple de#er3n contar' en los sistemas automatizados de procesamiento y conser!acin de datos' as& como en cuales)uiera otros procedimientos tcnicos' ya sean archi!os magnticos' archi!os de documentos micro,ilmados o de cual)uier otra naturaleza' con la

in,ormacin relati!a a los titulares de las operaciones acti!as y pasi!as' a las caracter&sticas de las operaciones )ue la institucin de #anca mltiple mantenga con cada uno de ellos' y la in,ormacin relati!a a las operaciones relacionadas con las o#ligaciones garantizadas a )ue se re,iere la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4 Asimismo' los sistemas antes mencionados de#er3n pro!eer la in,ormacin relati!a a los saldos )ue se encuentren !encidos de los derechos de crdito a ,a!or de la propia institucin deri!ados de operaciones acti!as' de con,ormidad con las disposiciones de car3cter general so#re cartera crediticia emitidas por la Comisin +acional Bancaria y de -alores' y realizar el c3lculo de la compensacin )ue' en su caso' se e,ecte en trminos del art&culo 7A< de esta .ey4
(8/4

.a clasi,icacin a )ue se re,iere el p3rra,o anterior se su2etar3 a las reglas de car3cter general )ue para tales e,ectos e$pida el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' a tra!s de su /unta de Go#ierno' sin per2uicio de las o#ligaciones a su cargo relati!as a la conser!acin y clasi,icacin de in,ormacin )ue esta#lece esta .ey y dem3s disposiciones aplica#les4
(8/4

"l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr3 realizar !isitas de inspeccin' a e,ecto de re!isar' !eri,icar y e!aluar la in,ormacin )ue las instituciones le hayan proporcionado en trminos del art&culo 7;9 de esta .ey y el cumplimiento a la o#ligacin pre!ista en el p3rra,o anterior' as& como para allegarse de la in,ormacin necesaria para5
(8/4

I4 ealizar el estudio tcnico mencionado en el art&culo 7DA de esta .ey' y II4 Preparar la implementacin de los mtodos de resolucin a )ue se re,iere el art&culo 7>D de esta .ey' la cual podr3 incluir in,ormacin conta#le y ,inanciera' de las operaciones acti!as y pasi!as' as& como las dem3s )ue considere necesarias el Instituto para tal ,in4

(8/4

(8/4

"n dichas !isitas podr3 participar las personas )ue tengan el car3cter de terceros especializados contratados para cual)uiera de los ,ines se0alados en las ,racciones anteriores' )uienes de#er3n guardar en todo momento a#soluta reser!a so#re la in,ormacin a la )ue tengan acceso4
(8/4

.as personas )ue inter!engan en las !isitas de inspeccin a )ue se re,iere este art&culo tendr3n acceso a toda la in,ormacin y documentacin relacionada con las operaciones materia de la !isita4 "n estos casos' las instituciones de #anca mltiple no podr3n oponer lo dispuesto en el art&culo 7>; de esta .ey4 (8/4 "l Instituto para la Proteccin el Ahorro Bancario podr3 proporcionar a terceros interesados en participar en las operaciones re,eridas en la ,raccin II anterior' la in,ormacin de la )ue se allegue en trminos de este art&culo' sin )ue ello impli)ue incumplimiento alguno a lo esta#lecido en el art&culo 7>; de esta .ey4 +o o#stante lo anterior' dichos terceros de#er3n o#ser!ar a#soluta reser!a so#re la in,ormacin a la )ue tengan acceso4
(8/4

$r%8culo 1*/#B .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico se0alar3' en la relacin )ue pu#li)ue anualmente en atencin a lo dispuesto por el art&culo 7; de la .ey (ederal de las "ntidades Paraestatales' a)uellos ,ideicomisos p#licos )ue tengan el car3cter de entidades paraestatales y )ue ,ormen parte del *istema Bancario Me$icano' de con,ormidad con el art&culo 9o4 de la presente .ey4
(8/4

Para e,ectos de la integracin de la relacin a )ue se re,iere el p3rra,o anterior' las dependencias coordinadoras de sector de#er3n proporcionar a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico la determinacin de a)uellos ,ideicomisos p#licos constituidos como entidades paraestatales )ue ,ormen parte del *istema Bancario Me$icano en trminos del art&culo 9o4 de la presente .ey' y )ue se encuentren agrupados en el sector coordinado por las mismas4
(8/4

.os ,ideicomisos p#licos )ue ,ormen parte del *istema Bancario Me$icano estar3n su2etos a la super!isin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 .a Comisin +acional Bancaria y de -alores' respecto de a)uellos ,ideicomisos )ue de2en de ,ormar parte de dicho sistema y )ue hayan incurrido en incumplimientos de las disposiciones aplica#les durante el tiempo en )ue ,ueron su2etos a su super!isin' lle!ar3 a ca#o los actos necesarios para la imposicin de las sanciones a )ue haya lugar' incluso con posterioridad4
(8/4

.a re,erida Comisin' al e2ercer las ,acultades de super!isin so#re los ,ideicomisos de )ue se trata' contar3 con las mismas atri#uciones )ue le con,ieren los art&culos 77A y 77D de esta .ey' as& como las )ue le otorga la ley )ue rige dicha Comisin' con respecto a las instituciones de #anca de desarrollo4

(8/4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores emitir3 reglas prudenciales' de registro conta#le de operaciones' de re)uerimientos de in,ormacin ,inanciera' de estimacin de acti!os y pasi!os y de constitucin de reser!as pre!enti!as' aplica#les a los ,ideicomisos a )ue se re,iere este art&culo4
(8/4

$r%8culo 1*2#B .as instituciones de crdito y las sociedades su2etas a la inspeccin y !igilancia de las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' estar3n o#ligadas a prestar a los inspectores todo el apoyo )ue se les re)uiera' proporcionando los datos' in,ormes' registros' li#ros de actas' au$iliares' documentos' correspondencia y en general' la documentacin )ue los mismos estimen necesaria para el cumplimiento de su cometido@ pudiendo tener la Comisin +acional Bancaria y de -alores acceso a sus o,icinas' locales y dem3s instalaciones4
(8/4

$r%8culo 1*0#B .os ser!idores p#licos de las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros tendr3n prohi#ido realizar operaciones con las instituciones su2etas a super!isin de dichas comisiones' en condiciones pre,erentes a las o,recidas al p#lico en general4
(8/4

Dichos ser!idores p#licos de#er3n cumplir con los re)uisitos del per,il del puesto )ue determinen las Comisiones' con,orme a lo dispuesto por la .ey del *er!icio Pro,esional de Carrera en la Administracin P#lica (ederal' en lo )ue resulte aplica#le4
(8/4

$r%8culo 1*8#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores' en proteccin de los intereses del p#lico' podr3 como medida cautelar' suspender o limitar de manera parcial la cele#racin de las operaciones acti!as' pasi!as y de ser!icios a )ue se re,iere el art&culo >C de esta .ey' cuando dichas acti!idades se u#i)uen en cual)uiera de los supuestos siguientes5
(8/4

I4 +o se cuente con la in,raestructura o controles internos necesarios para realizar las operaciones y ser!icios respecti!os' con,orme a las disposiciones aplica#les@ II4 *e de2e de cumplir o se incumpla con alguno de los re)uisitos para el inicio de las operaciones y ser!icios de )ue se trate@ III4 *e realicen operaciones distintas a las autorizadas@ I-4 *e incumpla con los re)uisitos necesarios para realizar operaciones o proporcionar ser!icios espec&,icos' esta#lecidos en disposiciones de car3cter general@ -4 *e realicen operaciones o proporcionen ser!icios )ue impli)uen con,licto de inters en per2uicio de sus clientes o inter!engan en acti!idades )ue estn prohi#idas en esta .ey o en las disposiciones )ue de ella emanen' y -I4 "n los dem3s casos )ue se0alen sta u otras leyes4

(8/4

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(8/4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores' como medida cautelar' ante el desacato de las instituciones de crdito podr3 pu#licar a tra!s del sitio electrnico )ue tenga la propia Comisin' la suspensin de operaciones ordenada con,orme a este art&culo4
(8/4

.a orden de suspensin a )ue se re,iere este art&culo es sin per2uicio de las sanciones )ue puedan resultar aplica#les en trminos de lo pre!isto en esta .ey y dem3s disposiciones4
(8/4

$r%8culo 1*!#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores' con acuerdo de su /unta de Go#ierno' en proteccin de los intereses del p#lico ahorrador y acreedores de una institucin de #anca mltiple' declarar3 como medida cautelar la inter!encin de la institucin de #anca mltiple cuando se presente alguno de los supuestos siguientes5
(8/4

I4 "n el transcurso de un mes' el &ndice de capitalizacin de la institucin de #anca mltiple disminuya de un ni!el igual o superior al re)uerido con,orme a lo esta#lecido en art&culo <8 de esta .ey' a un ni!el igual o in,erior al re)uerimiento m&nimo de capital ,undamental esta#lecido con,orme al citado art&culo <8 y las disposiciones )ue de l emanen' sal!o en los casos en )ue la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario haya determinado lo se0alado en el inciso #: de la ,raccin II del art&culo 7>D de esta .ey' en los cuales se aplicar3 lo dispuesto en el penltimo p3rra,o del art&culo ;? Bis de esta .ey@

(8/4

II4 Incurra en la causal de re!ocacin a )ue se re,iere la ,raccin - del art&culo ;D de esta .ey' y la propia institucin no opere #a2o el rgimen a )ue se re,iere el art&culo ;? Bis ; de la misma' o III4 *e presente algn supuesto de incumplimiento de los pre!istos en la ,raccin -I del art&culo ;D de esta .ey y' a 2uicio del Comit de "sta#ilidad Bancaria' se pueda actualizar alguno de los supuestos a )ue hace re,erencia el art&culo ;? Bis C de esta .ey4

(8/4

(8/4

"n el caso en )ue una institucin de #anca mltiple se u#i)ue en el supuesto a )ue se re,iere la ,raccin I del presente art&culo' la Comisin +acional Bancaria y de -alores' pre!io a la declaracin de inter!encin de la institucin' pre!endr3 a sta para )ue en un plazo m3$imo de un d&a h3#il reintegre el capital en la cantidad necesaria para mantener sus operaciones dentro de los l&mites respecti!os en trminos de esta .ey4 6ranscurrido dicho plazo sin )ue se !eri,i)ue dicha circunstancia' la citada Comisin proceder3 a declarar la inter!encin4 Dentro del plazo indicado' las instituciones de #anca mltiple podr3n e$hi#ir la comunicacin ,ormal a )ue se re,iere el art&culo ;? Bis de esta .ey4
(8/4

Para e,ectos de lo pre!isto en el p3rra,o anterior' la Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 dictar' de ,orma precautoria' las medidas cautelares y las correcti!as especiales adicionales )ue determine con,orme a lo esta#lecido en la ,raccin III' inciso e: del art&culo 7;; de esta .ey4
(8/4

Asimismo' la Comisin +acional Bancaria y de -alores' podr3 declarar la inter!encin de una institucin de #anca mltiple' cuando a su 2uicio e$istan irregularidades de cual)uier gnero )ue puedan a,ectar su esta#ilidad y sol!encia' y pongan en peligro los intereses del p#lico o de los acreedores de la institucin de )ue se trate4
(8/4

A la sesin de la /unta de Go#ierno de la Comisin +acional Bancaria y de -alores en la )ue se determine la inter!encin' acudir3 el *ecretario "2ecuti!o del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' )uien podr3 aportar elementos para la toma de esta decisin4 "l *ecretario "2ecuti!o del re,erido Instituto podr3 nom#rar' mediante acuerdo' a un ser!idor p#lico del propio Instituto para )ue e$cepcionalmente lo supla' en caso de ausencia' en las sesiones de la /unta de Go#ierno de la Comisin +acional Bancaria y de -alores a )ue se re,iere este art&culo4 "l citado ser!idor p#lico de#er3 tener la 2erar)u&a inmediata siguiente a la del *ecretario "2ecuti!o' en trminos de lo pre!isto en las disposiciones aplica#les4
(8/4

.a inter!encin de una institucin de #anca mltiple implicar3 )ue la persona )ue designe la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' se constituya como administrador cautelar de la institucin en trminos de esta .ey4
(8/4

$r%8culo 1,"#B *in per2uicio de lo se0alado en el art&culo anterior' la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario designar3 a un administrador cautelar cuando el propio Instituto otorgue un apoyo ,inanciero a la institucin de )ue se trate' en trminos de lo dispuesto por el Apartado B de la *eccin Primera del Cap&tulo II del 6&tulo *ptimo de esta .ey4
(8/4

"l administrador cautelar designado por el Instituto de#er3 ela#orar un dictamen respecto de la situacin integral de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate4
(8/4

.a /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de#er3 esta#lecer' mediante lineamientos de car3cter general' los elementos )ue de#er3 contener el dictamen mencionado en este art&culo' el cual de#er3 comprender' por lo menos' una descripcin detallada de la situacin ,inanciera de la institucin de #anca mltiple' un in!entario de acti!os y pasi!os y' adem3s' la identi,icacin de a)uellas o#ligaciones pendientes de pago a cargo de la institucin4 "l mencionado dictamen de#er3 contar con la opinin legal y conta#le )ue al e,ecto hayan ,ormulado los auditores e$ternos independientes de la institucin de )ue se trate4 1na copia del dictamen ela#orado' de#er3 remitirse a la Comisin +acional Bancaria y de -alores y al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4
(8/4

$r%8culo 1,1#B "l administrador cautelar designado con,orme a los art&culos 7;? o 798 de esta .ey' se constituir3 como administrador nico de la institucin de )ue se trate' sustituyendo en todo caso al conse2o de administracin' as& como a la asam#lea general de accionistas' en a)uellos supuestos en )ue el e2ercicio de los derechos corporati!os y patrimoniales de las acciones de dicha institucin no corresponda al propio Instituto4
(8/4

"l administrador cautelar contar3 con las ,acultades siguientes5

(8/4

I4 .a representacin y administracin de la institucin de )ue se trate@ II4 .as )ue correspondan al conse2o de administracin de la institucin y a su director general' gozando de plenos poderes generales para actos de dominio' de administracin' y de pleitos y co#ranzas' con ,acultades )ue re)uieran cl3usula especial con,orme a la ley' as& como para suscri#ir t&tulos de crdito' realizar operaciones de crdito' presentar denuncias' )uerellas' desistirse de estas ltimas' otorgar el perdn y comprometerse en procedimientos ar#itrales@ III4 (ormular y presentar para apro#acin del *ecretario "2ecuti!o del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' el presupuesto necesario para la consecucin de los o#2eti!os de la administracin cautelar@ I-4 Presentar al *ecretario "2ecuti!o del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario in,ormes peridicos so#re la situacin ,inanciera en )ue se encuentre la institucin' as& como de la operacin administrati!a de la misma y su posi#le resolucin@ -4 Autorizar la contratacin de pasi!os' incluyendo el crdito de ltima instancia otorgado por el Banco de M$ico' in!ersiones' gastos' ad)uisiciones' ena2enaciones y' en general' cual)uier erogacin )ue realice la institucin@ -I4 Autorizar el otorgamiento de las garant&as )ue sean necesarias para la contratacin de pasi!os' incluyendo las acciones de la propia institucin@ -II4 *uspender las operaciones )ue pongan en peligro la sol!encia' esta#ilidad o li)uidez de la institucin@ -III4 Contratar y remo!er al personal de la institucin' e in,ormar de ello al *ecretario "2ecuti!o del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' y IB4 .as dem3s )ue esta#lezcan las disposiciones aplica#les y las )ue le otorgue la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4

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(8/4

.o anterior' sin per2uicio de las ,acultades de la Comisin +acional Bancaria y de -alores para dictar las medidas necesarias para poner en #uen orden las operaciones irregulares realizadas por la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' se0alando un plazo para )ue se lle!en a ca#o' as& como para )ue se e2erzan las acciones )ue procedan en trminos de la presente .ey4
(8/4

$r%8culo 1,*#B .os administradores cautelares designados por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de#er3n reunir los re)uisitos pre!istos en el art&culo ;> de esta .ey' sin )ue les sea aplica#le lo dispuesto en la ,raccin -I del tercer p3rra,o del art&culo ;9 del mismo ordenamiento4
(8/4

*in per2uicio de lo dispuesto en el p3rra,o anterior' los administradores cautelares de#er3n cumplir con los re)uisitos siguientes5
(8/4

I4 +o ha#er desempe0ado el cargo de auditor e$terno de la institucin de #anca mltiple o de alguna de las empresas )ue integran el grupo ,inanciero al )ue sta pertenezca' durante los cinco a0os inmediatos anteriores a la ,echa del nom#ramiento' y II4 +o estar impedidos para actuar como !isitadores' conciliadores o s&ndicos ni tener con,licto de inters' en trminos de la .ey de Concursos Mercantiles4

(8/4

(8/4

"n los casos en )ue se designen a personas morales como administrador cautelar' las personas ,&sicas )ue desempe0en las acti!idades !inculadas a esta ,uncin' de#er3n cumplir con los re)uisitos a )ue se hace re,erencia en este art&culo4 .as personas morales )uedar3n de igual ,orma su2etas a la restriccin pre!ista en la ,raccin I anterior4
(8/4

.as personas )ue no cumplan con alguno de los re)uisitos re,eridos en este precepto' de#er3n a#stenerse de aceptar el cargo de administrador cautelar y mani,estar3n tal circunstancia por escrito4
(8/4

"l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' a tra!s de lineamientos )ue aprue#e su /unta de Go#ierno' de#er3 esta#lecer criterios rectores para la determinacin de los sueldos de los administradores

cautelares cuando se trate de personas ,&sicas4 6rat3ndose de personas morales' la contraprestacin )ue stas reci#an ser3 la )ue resulte de los procedimientos de seleccin )ue aprue#e la /unta de Go#ierno de dicho Instituto4
(8.4

$r%8culo 1,,#B "n adicin a lo dispuesto por el art&culo 797 de esta .ey' el administrador cautelar podr3 otorgar los poderes generales y especiales )ue 2uzgue con!enientes y re!ocar los )ue estu!ieren otorgados' as& como nom#rar delegados ,iduciarios de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate4 .as ,acultades a )ue se re,iere este art&culo se entender3n con,eridas a los apoderados del administrador cautelar' )ue podr3n ser personas ,&sicas o morales' en los trminos )ue el mismo esta#lezca4
(8.4

$r%8culo 1,.#B "n ningn caso el administrador cautelar )uedar3 supeditado en su actuacin a las resoluciones )ue hu#iese adoptado el conse2o de administracin de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate4 6rat3ndose de resoluciones de la asam#lea de accionistas' slo )uedar3 supeditado a a)ullas )ue se adopten cuando el e2ercicio de los derechos corporati!os y patrimoniales de las acciones de la propia institucin corresponda mayoritariamente al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4
(824

$r%8culo 1,. <i'#B Derogado4 $r%8culo 1,. <i' 1#B Derogado4 $r%8culo 1,. <i' *#B Derogado4 $r%8culo 1,. <i' ,#B Derogado4 $r%8culo 1,. <i' .#B Derogado4

(824

(824

(824

(824

(8.4

$r%8culo 1,/#B .a administracin cautelar surtir3 plenos e,ectos a partir de la ,echa de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin y en dos peridicos de amplia circulacin en territorio nacional' sin per2uicio de )ue con posterioridad se realicen las inscripciones correspondientes en el egistro P#lico de Comercio' para lo cual #astar3 una comunicacin del *ecretario "2ecuti!o del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario )ue la contenga4
(8.4

$r%8culo 1,2#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores' en el e2ercicio de las ,acultades a )ue se re,iere esta ley' podr3 se0alar la ,orma y trminos en )ue se de#er3 dar cumplimiento a sus re)uerimientos4 Asimismo' la citada Comisin' para hacer cumplir sus determinaciones respecto a los su2etos regulados por la presente ley' podr3 emplear' indistintamente' los siguientes medios de apremio5
(8.4

I4 Amonestacin con aperci#imiento@ II4 Multa de ;'888 a <'888 d&as de salario@ III4 Multa adicional de 788 d&as de salario por cada d&a )ue persista la in,raccin' y I-4 "l au$ilio de la ,uerza p#lica4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

*i ,uera insu,iciente el apremio' se podr3 solicitar a la autoridad competente se proceda contra el re#elde por deso#ediencia a un mandato leg&timo de autoridad competente4
(8.4

Para e,ectos de este art&culo' las autoridades 2udiciales o ministeriales ,ederales y los cuerpos de seguridad o policiales ,ederales o locales de#er3n prestar en ,orma e$pedita el apoyo )ue solicite la Comisin +acional Bancaria y de -alores4
(8.4

"n los casos de cuerpos de seguridad p#lica de las entidades ,ederati!as o de los municipios' el apoyo se solicitar3 en los trminos de los ordenamientos )ue regulan la seguridad p#lica o' en su caso' de con,ormidad con los acuerdos de cola#oracin administrati!a )ue se tengan cele#rados con la (ederacin4
(8/4

$r%8culo 1,0#B .os apoderados del administrador cautelar )ue desempe0en ,unciones de los dos primeros ni!eles 2er3r)uicos de las instituciones de #anca mltiple' de#er3n ser personas de reconocidos conocimientos en materia ,inanciera4

(8/4

A partir de )ue sean nom#rados el administrador cautelar y sus apoderados' as& como sus cnyuges o parientes hasta el cuarto grado no podr3n cele#rar operaciones con la institucin administrada4 *e e$ceptan las operaciones )ue aprue#e e$presamente la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4
(824

$r%8culo 1,0 <i'#B Derogado4

(8.4

$r%8culo 1,8#B Para el e2ercicio de sus ,unciones' el administrador cautelar podr3 contar con el apoyo de un conse2o consulti!o' el cual estar3 integrado por un m&nimo de tres y un m3$imo de cinco personas' designadas por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' de entre a)ullas )ue se encuentren inscritas en el registro a )ue se re,iere el p3rra,o siguiente4 .as opiniones del conse2o consulti!o no tendr3n car3cter !inculatorio para el administrador cautelar4
(8.4

.as asociaciones gremiales )ue agrupen a las instituciones de #anca mltiple )ue sean reconocidas por la Comisin +acional Bancaria y de -alores' de#er3n implementar mecanismos para )ue las personas interesadas en ,ungir como miem#ros del conse2o consulti!o a )ue se re,iere el p3rra,o anterior' puedan inscri#irse en un registro )ue se lle!e al e,ecto4
(8.4

Para ser inscrito en el mencionado registro' las personas interesadas de#er3n presentar por escrito su solicitud a alguna de las asociaciones gremiales mencionadas en el p3rra,o anterior' con los documentos )ue acrediten el cumplimiento de los re)uisitos esta#lecidos en el art&culo ;9 de esta .ey' as& como de los re)uisitos )ue al e,ecto esta#lezca la asociacin gremial de )ue se trate4
(8.4

"l conse2o consulti!o se reunir3 pre!ia con!ocatoria del administrador cautelar para opinar so#re los asuntos )ue desee someter a su consideracin4 De cada sesin se le!antar3 acta circunstanciada )ue contenga las cuestiones m3s rele!antes y los acuerdos de la sesin correspondiente4
(8.4

.os miem#ros del conse2o consulti!o slo podr3n a#stenerse de conocer y pronunciarse respecto de los asuntos )ue les sean sometidos a su consideracin' cuando e$ista con,licto de inters' en cuyo caso de#er3n hacerlo del conocimiento del administrador cautelar4
(8.4

.os honorarios de los miem#ros del conse2o consulti!o ser3n cu#iertos por la institucin de #anca mltiple de )ue se trate4
(8.4

"l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario esta#lecer3' mediante reglas de car3cter general' las dem3s disposiciones a )ue de#er3 su2etarse el conse2o consulti!o4
(8.4

$r%8culo 1,!#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores' a tra!s de su /unta de Go#ierno' proceder3 a le!antar la inter!encin y' en consecuencia' cesar3 la administracin cautelar por parte del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' cuando5
(8.4

I4 .a institucin de #anca mltiple entre en estado de disolucin y li)uidacin@ II4 "l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario realice la ena2enacin de las acciones representati!as del capital social de la institucin en trminos de la presente .ey@ III4 .a institucin sea declarada en li)uidacin 2udicial' o I-4 .as operaciones irregulares u otras contra!enciones a las leyes se hu#ieren corregido4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

"n los casos pre!istos en este art&culo' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de#er3 proceder a cancelar la inscripcin en la o,icina del egistro P#lico de Comercio respecti!a4
(8.4

$r%8culo 1."#B Cuando se decrete el le!antamiento de la administracin cautelar' el administrador cautelar de#er3 ela#orar un in,orme pormenorizado )ue 2usti,i)ue los actos e,ectuados en e2ercicio de dicha ,uncin' as& como un in!entario del acti!o y pasi!o de la institucin y un dictamen so#re la situacin ,inanciera' conta#le' legal' econmica y administrati!a de dicha institucin4
(8.4

"l citado in,orme de#er3 ser presentado a la asam#lea general de accionistas4 Cuando ha#iendo con!ocado a la asam#lea' sta no se rena con el )urum necesario' el administrador cautelar de#er3 pu#licar un a!iso dirigido a los accionistas indicando )ue el re,erido documento se encuentra a su disposicin' se0alando el lugar y hora en )ue podr3 ser consultado4 Asimismo' de#er3 remitir a la

Comisin +acional Bancaria y de -alores y al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario copia del in,orme re,erido4
(824

$r%8culo 1." <i'#B Derogado4

(8.4

$r%8culo 1.1#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 ordenar el cierre de las o,icinas y sucursales de una institucin de #anca mltiple cuando se determine la inter!encin a )ue se re,iere el art&culo 7;? de esta .ey' o cuando se lo solicite el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario en !irtud de los mtodos de resolucin )ue sea necesario aplicar con,orme a lo pre!isto en esta .ey4
(8.4

Para e,ecto de lo se0alado en el presente art&culo' se re)uerir3 el acuerdo de la /unta de Go#ierno de la Comisin +acional Bancaria y de -alores y la opinin ,a!ora#le del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4 T5TULO S?PTI6O De la Pro%eccin de lo' In%ere'e' del PCblico
(8.4 (8.4 C$P5TULO I Di')o'icione' 7enerale'

(8.4

(8.4

$r%8culo 1.*#B .a in,ormacin y documentacin relati!a a las operaciones y ser!icios a )ue se re,iere el art&culo >C de la presente .ey' tendr3 car3cter con,idencial' por lo )ue las instituciones de crdito' en proteccin del derecho a la pri!acidad de sus clientes y usuarios )ue en este art&culo se esta#lece' en ningn caso podr3n dar noticias o in,ormacin de los depsitos' operaciones o ser!icios' incluyendo los pre!istos en la ,raccin B- del citado art&culo >C' sino al depositante' deudor' titular' #ene,iciario' ,ideicomitente' ,ideicomisario' comitente o mandante' a sus representantes legales o a )uienes tengan otorgado poder para disponer de la cuenta o para inter!enir en la operacin o ser!icio4
(8.4

Como e$cepcin a lo dispuesto por el p3rra,o anterior' las instituciones de crdito estar3n o#ligadas a dar las noticias o in,ormacin a )ue se re,iere dicho p3rra,o' cuando lo solicite la autoridad 2udicial en !irtud de pro!idencia dictada en 2uicio en el )ue el titular o' en su caso' el ,ideicomitente' ,ideicomisario' ,iduciario' comitente' comisionista' mandante o mandatario sea parte o acusado4 Para los e,ectos del presente p3rra,o' la autoridad 2udicial podr3 ,ormular su solicitud directamente a la institucin de crdito' o a tra!s de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4
(8.4

.as instituciones de crdito tam#in estar3n e$ceptuadas de la prohi#icin pre!ista en el primer p3rra,o de este art&culo y' por tanto' o#ligadas a dar las noticias o in,ormacin mencionadas' en los casos en )ue sean solicitadas por las siguientes autoridades5
(8.4

I4 "l Procurador General de la ep#lica o el ser!idor p#lico en )uien delegue ,acultades para re)uerir in,ormacin' para la compro#acin del hecho )ue la ley se0ale como delito y de la pro#a#le responsa#ilidad del indiciado@ II4 .os procuradores generales de 2usticia de los "stados de la (ederacin y del Distrito (ederal o su#procuradores' para la compro#acin del hecho )ue la ley se0ale como delito y de la pro#a#le responsa#ilidad del indiciado@ III4 "l Procurador General de /usticia Militar' para la compro#acin del hecho )ue la ley se0ale como delito y de la pro#a#le responsa#ilidad del indiciado@ I-4 .as autoridades hacendarias ,ederales' para ,ines ,iscales@ -4 .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' para e,ectos de lo dispuesto por el art&culo 77< de la presente .ey@ -I4 "l 6esorero de la (ederacin' cuando el acto de !igilancia lo amerite' para solicitar los estados de cuenta y cual)uier otra in,ormacin relati!a a las cuentas personales de los ser!idores p#licos' au$iliares y' en su caso' particulares relacionados con la in!estigacin de )ue se trate@

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

(8.4

-II4 .a Auditor&a *uperior de la (ederacin' en e2ercicio de sus ,acultades de re!isin y ,iscalizacin de la Cuenta P#lica (ederal y respecto a cuentas o contratos a tra!s de los cu3les se administren o e2erzan recursos p#licos ,ederales@ -III4 "l titular y los su#secretarios de la *ecretar&a de la (uncin P#lica' en e2ercicio de sus ,acultades de in!estigacin o auditor&a para !eri,icar la e!olucin del patrimonio de los ser!idores p#licos ,ederales4
(8.4

(8.4

.a solicitud de in,ormacin y documentacin a )ue se re,iere el p3rra,o anterior' de#er3 ,ormularse en todo caso' dentro del procedimiento de !eri,icacin a )ue se re,ieren los art&culos >7 y >; de la .ey (ederal de esponsa#ilidades Administrati!as de los *er!idores P#licos' y
(8.4

IB4 .a 1nidad de (iscalizacin de los ecursos de los Partidos Pol&ticos' rgano tcnico del Conse2o General del Instituto (ederal "lectoral' para el e2ercicio de sus atri#uciones legales' en los trminos esta#lecidos en el Cdigo (ederal de Instituciones y Procedimientos "lectorales4 .as autoridades electorales de las entidades ,ederati!as solicitar3n y o#tendr3n la in,ormacin )ue resulte necesaria tam#in para el e2ercicio de sus atri#uciones legales a tra!s de la unidad primeramente mencionada4

(8.4

.as autoridades mencionadas en las ,racciones anteriores solicitar3n las noticias o in,ormacin a )ue se re,iere este art&culo en el e2ercicio de sus ,acultades y de con,ormidad con las disposiciones legales )ue les resulten aplica#les4
(8.4

.as solicitudes a )ue se re,iere el tercer p3rra,o de este art&culo de#er3n ,ormularse con la de#ida ,undamentacin y moti!acin' por conducto de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 .os ser!idores p#licos y las instituciones se0alados en las ,racciones I y -II' y la unidad de ,iscalizacin a )ue se re,iere la ,raccin IB' podr3n optar por solicitar a la autoridad 2udicial )ue e$pida la orden correspondiente' a e,ecto de )ue la institucin de crdito entregue la in,ormacin re)uerida' siempre )ue dichos ser!idores o autoridades especi,i)uen la denominacin de la institucin' el nmero de cuenta' el nom#re del cuentaha#iente o usuario y dem3s datos y elementos )ue permitan su identi,icacin plena' de acuerdo con la operacin de )ue se trate4
(8.4

.os empleados y ,uncionarios de las instituciones de crdito ser3n responsa#les' en los trminos de las disposiciones aplica#les' por !iolacin del secreto )ue se esta#lece y las instituciones estar3n o#ligadas en caso de re!elacin inde#ida del secreto' a reparar los da0os y per2uicios )ue se causen4
(8.4

.o anterior' en ,orma alguna a,ecta la o#ligacin )ue tienen las instituciones de crdito de proporcionar a la Comisin +acional Bancaria y de -alores' toda clase de in,ormacin y documentos )ue' en e2ercicio de sus ,unciones de inspeccin y !igilancia' les solicite en relacin con las operaciones )ue cele#ren y los ser!icios )ue presten' as& como tampoco la o#ligacin de proporcionar la in,ormacin )ue les sea solicitada por el Banco de M$ico' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario y la Comisin para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' en los trminos de las disposiciones legales aplica#les4
(8.4

*e entender3 )ue no e$iste !iolacin al secreto propio de las operaciones a )ue se re,iere la ,raccin B- del art&culo >C de esta .ey' en los casos en )ue la Auditor&a *uperior de la (ederacin' con ,undamento en la ley )ue norma su gestin' re)uiera la in,ormacin a )ue se re,iere el presente art&culo4
(8.4

.os documentos y los datos )ue proporcionen las instituciones de crdito como consecuencia de las e$cepciones al primer p3rra,o del presente art&culo' slo podr3n ser utilizados en las actuaciones )ue correspondan en trminos de ley y' respecto de a)ullos' se de#er3 o#ser!ar la m3s estricta con,idencialidad' aun cuando el ser!idor p#lico de )ue se trate se separe del ser!icio4 Al ser!idor p#lico )ue inde#idamente )ue#rante la reser!a de las actuaciones' proporcione copia de las mismas o de los documentos con ellas relacionados' o )ue de cual)uier otra ,orma re!ele in,ormacin en ellos contenida' )uedar3 su2eto a las responsa#ilidades administrati!as' ci!iles o penales correspondientes4
(8.4

.as instituciones de crdito de#er3n dar contestacin a los re)uerimientos )ue la Comisin +acional Bancaria y de -alores les ,ormule en !irtud de las peticiones de las autoridades indicadas en este art&culo' dentro de los plazos )ue la misma determine4 .a propia Comisin podr3 sancionar a las instituciones de crdito )ue no cumplan con los plazos y condiciones )ue se esta#lezca' de con,ormidad con lo dispuesto por los art&culos 78D al 778 de la presente .ey4

(8.4

.a Comisin emitir3 disposiciones de car3cter general en las )ue esta#lezca los re)uisitos )ue de#er3n reunir las solicitudes o re)uerimientos de in,ormacin )ue ,ormulen las autoridades a )ue se re,ieren las ,racciones I a IB de este art&culo' a e,ecto de )ue las instituciones de crdito re)ueridas estn en aptitud de identi,icar' localizar y aportar las noticias o in,ormacin solicitadas4
(8.4

$r%8culo 1.,#B .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' la Comisin +acional Bancaria y de -alores' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' el Banco de M$ico y la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' en el 3m#ito de su competencia' estar3n ,acultados para proporcionar a las autoridades ,inancieras del e$terior toda clase de in,ormacin )ue estimen procedente para atender los re)uerimientos )ue le ,ormulen' tales como documentos' constancias' registros' declaraciones y dem3s e!idencias )ue tales autoridades tengan en su poder por ha#erla o#tenido en el e2ercicio de sus ,acultades4
(8.4

Para e,ectos de lo pre!isto en el p3rra,o anterior' las autoridades de#er3n tener suscrito un acuerdo de intercam#io de in,ormacin con las autoridades ,inancieras del e$terior de )ue se trate' en el )ue se contemple el principio de reciprocidad4
(8.4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores estar3 ,acultada para entregar a las autoridades ,inancieras del e$terior la in,ormacin protegida por disposiciones de con,idencialidad )ue o#re en su poder por ha#erla o#tenido en el e2ercicio de sus ,acultades' actuando en coordinacin con otras entidades' personas o autoridades o #ien directamente de otras autoridades4
(8.4

"l Banco de M$ico estar3 ,acultado para entregar a las autoridades ,inancieras del e$terior la in,ormacin protegida por disposiciones de con,idencialidad )ue o#re en su poder por ha#erla o#tenido directamente en el e2ercicio de sus ,acultades4 Asimismo' el Banco de M$ico estar3 ,acultado para entregar a las autoridades ,inancieras del e$terior in,ormacin protegida o no por disposiciones de con,idencialidad )ue o#tenga de otras autoridades del pa&s' nicamente en los casos en los )ue lo tenga e$presamente autorizado en el con!enio de intercam#io de in,ormacin por !irtud del cual hu#iere reci#ido dicha in,ormacin4
(8.4

"n todo caso' la Comisin +acional Bancaria y de -alores y el Banco de M$ico podr3n a#stenerse de proporcionar la in,ormacin a )ue se re,ieren los dos p3rra,os anteriores' cuando el uso )ue se le pretenda dar a la misma sea distinto a a)uel para el cual haya sido solicitada' sea contrario al orden p#lico' a la seguridad nacional o a los trminos con!enidos en el acuerdo de intercam#io de in,ormacin respecti!o4
(8.4

.a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' la Comisin +acional Bancaria y de -alores' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' el Banco de M$ico y la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros de#er3n esta#lecer mecanismos de coordinacin para e,ectos de la entrega de la in,ormacin a )ue se re,iere este art&culo a las autoridades ,inancieras del e$terior4
(8.4

.a entrega de in,ormacin )ue se e,ecte en trminos del presente art&culo no implicar3 transgresin alguna a las o#ligaciones de reser!a' con,idencialidad' secrec&a o an3logas )ue se de#an o#ser!ar con,orme a las disposiciones legales aplica#les4
(8.4

$r%8culo 1., <i'#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores' a solicitud de las autoridades ,inancieras del e$terior citadas en el art&culo 7>9 de esta .ey y' con #ase en el principio de reciprocidad' podr3 realizar !isitas de inspeccin a las ,iliales4 A discrecin de dicha Comisin' las !isitas podr3n hacerse por su conducto o #ien' en cooperacin con la autoridad ,inanciera del e$terior de )ue se trate' podr3 permitir )ue esta ltima las realice4
(8.4

.a solicitud a )ue hace mencin el p3rra,o anterior de#er3 hacerse por escrito' cuando menos con treinta d&as naturales de anticipacin y de#er3 acompa0arse de lo siguiente5
(8.4

I4 Descripcin del o#2eto de la !isita' y II4 Disposiciones legales aplica#les al o#2eto de la solicitud4

(8.4

(8.4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 solicitar a las autoridades ,inancieras del e$terior )ue realicen !isitas en trminos de este art&culo un in,orme de los resultados o#tenidos4

(8.4

$r%8culo 1..#B .as instituciones de #anca mltiple )ue de cual)uier ,orma acuerden lle!ar a ca#o las conductas a )ue se re,ieren las ,racciones I y II de este art&culo' con personas morales )ue realicen acti!idades empresariales' se constituir3n con2untamente como agentes econmicos )ue den lugar a concentraciones de mercado en trminos de la .ey (ederal de Competencia "conmica' cuando en adicin a lo se0alado en dicha .ey5
(8.4

I4 *e condicione el acceso a la pro!eedur&a de #ienes o ser!icios de uno u otro agente econmico' a la cele#racin de operaciones con la institucin de #anca mltiple )ue se trate4 II4 *e esta#lezca en e$clusi!a o se imponga la apertura de cuentas o el uso de medios de pago de la institucin de #anca mltiple !inculada a la persona moral de )ue se trate4

(8.4

(8.4

.as instituciones adicionalmente de#er3n o#ser!ar lo pre!isto en el art&culo 7A de la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros4
(8.4

.as Comisiones +acionales Bancaria y de -alores y para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros dar3n !ista a la Comisin (ederal de Competencia "conmica' cuando en el e2ercicio de sus ,acultades detecten la e$istencia de alguna de las pr3cticas mencionadas en este art&culo' a e,ecto de )ue esta ltima en el 3m#ito de su competencia' resuel!a lo )ue con,orme a derecho corresponda4
(8.4

$r%8culo 1./#B Con el ,in de )ue no se a,ecten los intereses del p#lico en cuanto a la disponi#ilidad de e,ecti!o y !alores e$igi#les a las instituciones de crdito' en los casos de emplazamientos a huelga' antes de la suspensin de las la#ores' y en trminos de la .ey (ederal del 6ra#a2o' la /unta (ederal de Conciliacin y Ar#itra2e en e2ercicio de sus ,acultades' oyendo la opinin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' cuidar3 )ue para el ,in mencionado' durante la huelga permanezca a#ierto el nmero indispensa#le de o,icinas #ancarias y continen la#orando los tra#a2adores' )ue atendiendo a sus ,unciones' sean estrictamente necesarios4
(8.4

"n el caso de huelga a )ue se re,iere el p3rra,o anterior' el a!iso para la suspensin de la#ores de#er3 darse a la /unta (ederal de Conciliacin y Ar#itra2e por lo menos con diez d&as de anticipacin a la ,echa se0alada para suspender el tra#a2o' en trminos de la .ey (ederal del 6ra#a2o4
(8.4

$r%8culo 1.2#B "n proteccin de los intereses del p#lico ahorrador' los actos y las resoluciones de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' del Banco de M$ico' los de sus respecti!as /untas de Go#ierno' del Comit de "sta#ilidad Bancaria a )ue se re,iere el art&culo ;? Bis C de esta .ey' de los administradores cautelares' de los li)uidadores' de los li)uidadores 2udiciales y de las autoridades 2urisdiccionales )ue se pre!n en los art&culos ;A Bis 7 a ;A Bis C' ;D a ;? Bis 7<' <8' A>' ?C Bis 7' ??' 78;' 7;7 a 7;>' 7;D' 7;? a 7>7' y 7>A a ;A9' de esta .ey' son de orden p#lico e inters social y se consideraran imposterga#les para e,ectos de lo dispuesto en el art&culo 7;?' ,raccin BI de la .ey de Amparo' por lo )ue no proceder3 en su contra medida suspensional alguna )ue se pre!ea en dicha ley o en cual)uier otro ordenamiento4 C$P5TULO II Del Si'%e(a de Pro%eccin al $Dorro <ancario
(8.4 (8.4

(8.4

(8.4

SECCIGN PRI6ER$ De la Re'olucin de la' In'%i%ucione' de <anca 6Cl%i)le

(8.4 (8.4 $)ar%ado $ Di')o'icione' Co(une'

(8.4

$r%8culo 1.0#B Para e,ectos de esta .ey' por resolucin de una institucin de #anca mltiple de#e entenderse el con2unto de acciones o procedimientos implementados por las autoridades ,inancieras competentes respecto de una institucin de #anca mltiple )ue e$perimente pro#lemas de sol!encia o li)uidez )ue a,ecten su !ia#ilidad ,inanciera' a ,in de procurar su li)uidacin ordenada y e$pedita o' e$cepcionalmente' su reha#ilitacin' en proteccin de los intereses del p#lico ahorrador' de la esta#ilidad del sistema ,inanciero y del #uen ,uncionamiento del sistema de pagos4
(8.4

$r%8culo 1.8#B .a resolucin de una institucin de #anca mltiple proceder3 cuando la Comisin +acional Bancaria y de -alores haya re!ocado la autorizacin )ue le haya otorgado para organizarse y

operar con tal car3cter' o #ien' cuando el Comit de "sta#ilidad Bancaria determine )ue se podr&a actualizar alguno de los supuestos pre!istos en el art&culo ;? Bis C de esta .ey4
(8.4

.a resolucin de una institucin de #anca mltiple se lle!ar3 a ca#o con,orme a los siguientes mtodos5 I4 Cuando la Comisin +acional Bancaria y de -alores haya re!ocado la autorizacin para organizarse y operar como institucin de #anca mltiple' la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario determinar3 )ue la li)uidacin o li)uidacin 2udicial se realice a tra!s de las operaciones pre!istas en la *eccin *egunda de este Cap&tulo' o II4 Cuando el Comit de "sta#ilidad Bancaria resuel!a )ue la institucin de #anca mltiple de )ue se trate podr&a actualizar alguno de los supuestos del art&culo ;? Bis C de esta .ey' la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario determinar3 el mtodo de resolucin )ue corresponda con,orme a lo siguiente5
(8.4

(8.4

(8.4

a: "l saneamiento de la institucin de #anca mltiple en los trminos pre!istos en los Apartados B o C de la presente *eccin' segn corresponda' siempre )ue el Comit de "sta#ilidad Bancaria haya determinado un porcenta2e general del cien por ciento so#re el saldo de todas las operaciones a cargo de la institucin de )ue se trate en trminos del art&culo ;? Bis C de esta .ey' en cuyo caso la Comisin +acional Bancaria y de -alores se a#stendr3 de re!ocar la autorizacin otorgada a la institucin de #anca mltiple de )ue se trate para organizarse y operar con tal car3cter' o #: "l pago con,orme al art&culo 7?D o la trans,erencia de acti!os y pasi!os de con,ormidad con lo dispuesto en los art&culos 7?> o 7?A de este ordenamiento' cuando el Comit de "sta#ilidad Bancaria' en trminos del segundo p3rra,o del art&culo ;? Bis C' determine un porcenta2e igual o menor al cien por ciento de todas las operaciones )ue no sean consideradas o#ligaciones garantizadas en trminos de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario y de a)uellas o#ligaciones garantizadas )ue re#asen el l&mite se0alado en el art&culo 77 de esa misma .ey' con e$cepcin de las se0aladas en las ,racciones II' I- y - del art&culo 78 de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario y los pasi!os deri!ados de la emisin de o#ligaciones su#ordinadas4
(8.4

(8.4

"l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de#er3 noti,icar a la Comisin +acional Bancaria y de -alores la adopcin del mtodo de resolucin a )ue se re,iere este inciso' para e,ectos de )ue se lle!e a ca#o la re!ocacin de la autorizacin de la institucin de )ue se trate para organizarse y operar con tal car3cter4
(8.4

"n los casos a )ue se re,iere esta ,raccin' la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de#er3 determinar el mtodo de resolucin )ue corresponda tomando en cuenta la in,ormacin disponi#le y el pro#a#le costo a la =acienda P#lica (ederal o al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4 .a determinacin de#er3 adoptarse por mayor&a de los miem#ros asistentes' y re)uerir3 del !oto ,a!ora#le de al menos uno de los tres primeros !ocales a )ue se re,iere el art&culo A< de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4 Dicha determinacin de#er3 adoptarse en un plazo m3$imo de cinco d&as h3#iles contados a partir de la ,echa en )ue el Comit de "sta#ilidad Bancaria hu#iere adoptado la resolucin mencionada4
(8.4

.os mtodos de resolucin a )ue se re,iere el presente art&culo' as& como los di!ersos actos u operaciones )ue' en el 3m#ito de sus respecti!as competencias' emitan o e2ecuten para su implementacin la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' la Comisin +acional Bancaria y de -alores' el Banco de M$ico y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' se considerar3n de orden p#lico e inters social4
(8.4

$r%8culo 1.!#B "l Banco de M$ico y la Comisin +acional Bancaria y de -alores' pre!io acuerdo de su Go#ernador y Presidente' respecti!amente' podr3n comisionar personal para )ue temporalmente preste ser!icios al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' cuando as& lo solicite dicho Instituto' pre!io acuerdo de su /unta de Go#ierno' por considerarlo necesario para la e2ecucin oportuna y e,icaz del mtodo de resolucin de alguna institucin de #anca mltiple' con,orme a lo pre!isto en esta .ey4 "l estatuto org3nico o reglamento del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de#er3 pre!er las ,unciones )ue el personal comisionado podr3 lle!ar a ca#o' sin )ue en caso alguno pueda actuar en representacin del Instituto4 Para tales e,ectos' el Banco de M$ico y la Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3n otorgar al personal )ue comisionen' licencias con goce de sueldo4 .a duracin de dichas

licencias podr3 ser superior a la pre!ista en la .ey del *er!icio Pro,esional de Carrera en la Administracin P#lica (ederal' en los casos en )ue resulte aplica#le4
(8.4

.a comisin a )ue se re,iere el p3rra,o anterior se regir3 por las disposiciones la#orales aplica#les al Banco de M$ico y a la Comisin +acional Bancaria y de -alores y durante ella el personal conser!ar3' en todo momento' sus derechos y prestaciones de car3cter la#oral y al concluir la comisin se reincorporar3 a la Institucin )ue lo comision4
(8.4

.as comisiones a )ue se re,iere este art&culo no crear3n relaciones de car3cter la#oral entre el personal comisionado y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' por lo )ue en ningn caso se le considerar3 como patrn sustituto o solidario del re,erido personal' de manera )ue las relaciones la#orales pree$istentes no se !er3n interrumpidas con moti!o de la comisin4
(8.4

Asimismo' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr3 comisionar temporalmente a su personal' en los supuestos y #a2o los trminos y condiciones )ue determine su /unta de Go#ierno' para desempe0ar ,unciones en el Banco de M$ico@ en el *er!icio de Administracin y "na2enacin de Bienes@ en la Comisin +acional Bancaria y de -alores@ en instituciones de #anca de desarrollo@ en empresas en las )ue el re,erido Instituto sea accionista o asociado' as& como en la ,iduciaria del ,ideicomiso a )ue se re,iere la .ey )ue crea al (ideicomiso )ue Administrar3 el (ondo para el (ortalecimiento de *ociedades y Cooperati!as de Ahorro y Prstamo y de Apoyo a sus Ahorradores' en este ltimo caso siempre )ue desarrollen ,unciones !inculadas con dicho ,ideicomiso4
(8.4

"l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr3 realizar y apoyar estudios e in!estigaciones' compartir su #ase de datos y #rindar asesor&a a dependencias y entidades de la Administracin P#lica (ederal' al Banco de M$ico y a la ,iduciaria en el ,ideicomiso a )ue se re,iere el p3rra,o anterior' todo ello relacionado con las ,unciones del propio Instituto esta#lecidas en la presente .ey' en la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario y en las disposiciones )ue con #ase en las re,eridas leyes se e$pidan4 .as asesor&as u opiniones )ue emita el Instituto en el e2ercicio de la presente atri#ucin no tendr3n car3cter o#ligatorio4
(8.4

Para e,ectos de lo dispuesto en este art&culo' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr3 cele#rar acuerdos de coordinacin con el Banco de M$ico' las dependencias y entidades de la Administracin P#lica (ederal' as& como con los organismos' sociedades e instituciones re,eridos en este precepto4 (8/4 $r%8culo 1/"#B "n el caso de )ue la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' de con,ormidad con lo dispuesto por esta .ey' hu#iere determinado un mtodo de resolucin aplica#le a una institucin de #anca mltiple )ue se hu#iere acogido al rgimen de operacin condicionada pre!isto en el art&culo ;? Bis ; de esta .ey y' a su !ez' sta se encontrara en alguno de los supuestos de la ,raccin - del art&culo ;? Bis > de esta misma .ey' la institucin ,iduciaria en el ,ideicomiso a )ue se re,iere el ltimo precepto mencionado' por instrucciones de dicho Instituto y en e2ercicio de los derechos corporati!os y patrimoniales de las acciones a,ectas a dicho ,ideicomiso' de#er3 con!ocar a asam#lea general e$traordinaria de accionistas4 Dicha asam#lea de#er3 reconocer el mtodo de resolucin correspondiente con,orme a lo determinado por la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' as& como' en su caso' la designacin del administrador cautelar en trminos del art&culo 798 de esta .ey4 $)ar%ado < Del Sanea(ien%o Financiero de la' In'%i%ucione' de <anca 6Cl%i)le 6edian%e $)o-o'
(8/4

(8/4

(8/4

$r%8culo 1/14I .os apoyos ,inancieros contemplados en el presente Apartado se otorgar3n a a)uellas instituciones de #anca mltiple )ue se hayan acogido al rgimen de operacin condicionada en la )ue se actualice alguno de los supuestos pre!istos por la ,raccin - del art&culo ;? Bis > y )ue' adem3s' se u#i)uen en el supuesto pre!isto en el art&culo 7>D' ,raccin II' inciso a: de esta .ey4
(8/4

Al e,ecto' los apoyos a )ue se re,iere el presente Apartado de#er3n realizarse mediante la suscripcin de acciones de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate4 "n este caso' se designar3 un administrador cautelar con,orme al art&culo 798 de esta .ey4
(8/4

$r%8culo 1/*#B Para e,ectos de la suscripcin de acciones pre!ista en el art&culo anterior' la institucin ,iduciaria en el ,ideicomiso a )ue se re,iere el art&culo ;? Bis > de esta .ey' por instrucciones del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario y en e2ercicio de los derechos corporati!os y patrimoniales de las acciones representati!as del capital social de la institucin de #anca mltiple correspondiente' con!ocar3 a

asam#lea general e$traordinaria de accionistas' con el ,in de )ue se acuerde la realizacin de las aportaciones del capital )ue sean necesarias' con,orme a lo siguiente5
(8/4

I4 De#er3n realizarse los actos tendientes a aplicar las partidas positi!as del capital conta#le de la institucin de #anca mltiple distintas al capital social' a las partidas negati!as del propio capital conta#le' incluyendo la a#sorcin de las prdidas de dicha institucin4 II4 ",ectuada la aplicacin a )ue se re,iere la ,raccin anterior' en caso de )ue resulten partidas negati!as del capital conta#le' de#er3 reducirse el capital social4 =echo esto' se de#er3 realizar un aumento a dicho capital por el monto necesario para )ue la institucin de #anca mltiple cumpla con el &ndice de capitalizacin re)uerido por las disposiciones a )ue se re,iere el art&culo <8 de esta .ey4
(8/4

(8/4

Para e,ectos de lo dispuesto en esta ,raccin' el Banco de M$ico y la Comisin +acional Bancaria y de -alores de#er3n proporcionar a dicho Instituto la in,ormacin )ue ste considere necesaria4
(8/4

"n los t&tulos )ue se emitan con moti!o del aumento de capital a )ue se re,iere la presente ,raccin de#er3 hacerse constar el consentimiento de sus titulares para )ue' en el caso a )ue se re,iere el art&culo 7<> de esta .ey' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario ena2ene' por cuenta y orden de stos' su tenencia accionaria en los mismos trminos y condiciones en los )ue el propio Instituto e,ecte la !enta de las acciones )ue suscri#a4
(8/4

III4 "l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de#er3 realizar las aportaciones necesarias para cu#rir el aumento de capital se0alado en la ,raccin anterior y' en la misma ,echa en )ue el propio Instituto suscri#a y pague las acciones )ue se emitan por !irtud de dicho aumento de capital' ste o,recer3 a )uienes tengan el car3cter de ,ideicomitentes' en el ,ideicomiso a )ue se re,iere el primer p3rra,o de este art&culo o de accionistas' esas acciones para su ad)uisicin con,orme a los porcenta2es )ue les correspondan' pre!io pago proporcional de todas las partidas negati!as del capital conta#le4
(8/4

.os ,ideicomitentes y accionistas citados en el p3rra,o anterior contar3n con un plazo de !einte d&as h3#iles para ad)uirir las acciones )ue les correspondan' a partir de a)ul en )ue el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario pu#li)ue en el Diario O,icial de la (ederacin el acuerdo del aumento de capital correspondiente4
(8/4

$r%8culo 1/,#B 6ranscurrido el plazo a )ue se re,iere la ,raccin III del art&culo 7<; de esta .ey' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de#er3 proceder a realizar los actos necesarios para la !enta de las acciones representati!as del capital social de la institucin de #anca mltiple de las )ue sea titular4
(8/4

.a !enta de#er3 realizarse en un periodo m3$imo de un a0o contado a partir de )ue transcurra el plazo se0alado en el p3rra,o anterior y de acuerdo con lo dispuesto en los art&culos 7?? al ;7< de esta .ey4 "l plazo mencionado en este p3rra,o podr3 ser prorrogado por la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' por una sola !ez y por el mismo plazo4
(8/4

$r%8culo 1/.#B .a institucin ,iduciaria en el ,ideicomiso a )ue se re,iere el art&culo ;? Bis > de esta .ey' en e2ecucin de las instrucciones contenidas en el respecti!o contrato de ,ideicomiso' y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' en atencin al consentimiento e$presado en los t&tulos accionarios a )ue se re,iere el art&culo 7<; de esta .ey' segn sea el caso' ena2enar3n la tenencia accionaria de los ,ideicomitentes o accionistas de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' por cuenta y orden de stos' en las mismas condiciones en )ue el propio Instituto e,ecte la ena2enacin a )ue se re,iere el art&culo anterior4
(8/4

De igual ,orma' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario ena2enar3' por cuenta y orden de los accionistas' las acciones )ue no hayan sido a,ectadas en el ,ideicomiso re,erido en el art&culo ;? Bis > de esta .ey' en los mismos trminos y condiciones en )ue el Instituto e,ecte la !enta de su tenencia accionaria4 "n los estatutos sociales y en los t&tulos respecti!os se de#er3 pre!er e$presamente el consentimiento irre!oca#le de los accionistas para )ue se lle!e a ca#o la !enta de acciones a )ue se re,iere el presente p3rra,o4
(8/4

Para e,ectos de lo dispuesto por el p3rra,o anterior' en proteccin del inters p#lico' la institucin para el depsito de !alores respecti!a de#er3 realizar el traspaso de las acciones a una cuenta del Instituto

para la Proteccin al Ahorro Bancario' para lo cual #astar3 la solicitud por escrito por parte de dicho Instituto4
(8/4

.a ,iduciaria y el Instituto re,eridos en este art&culo de#er3n entregar a )uien corresponda el producto de la !enta de las acciones en un plazo m3$imo de tres d&as h3#iles' contado a partir de la recepcin del precio correspondiente4
(8/4

$r%8culo 1//#B +o podr3n ad)uirir directa o indirectamente las acciones )ue ena2ene el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario con,orme a los dos art&culos anteriores las personas )ue hayan mantenido el control de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate en trminos de lo pre!isto por esta .ey' a la ,echa en )ue se constituya el ,ideicomiso a )ue se re,iere el art&culo ;? Bis > de esta .ey o a la ,echa en )ue el Instituto instruya a la ,iduciaria correspondiente en dicho ,ideicomiso a con!ocar a la asam#lea general e$traordinaria con,orme al art&culo 7<; de esta .ey4 $)ar%ado C Del Sanea(ien%o Financiero de la' In'%i%ucione' de <anca 6Cl%i)le 6edian%e CrHdi%o'
(8/4

(8/4

(8/4

$r%8culo 1/2#B .os crditos contemplados en el presente Apartado slo se otorgar3n a a)uellas instituciones de #anca mltiple )ue se u#i)uen en el supuesto pre!isto en el art&culo 7>D' ,raccin II' inciso a: de esta .ey y )ue5 Ki: no se hu#iesen acogido al rgimen de operacin condicionada a )ue se re,iere el art&culo ;? Bis ; de esta .ey' o Kii: hayan incumplido el crdito de ltima instancia )ue el Banco de M$ico le hu#iere otorgado4
(8/4

"n este caso' el administrador cautelar de la institucin de crdito correspondiente de#er3 contratar' a nom#re de la propia institucin' un crdito otorgado por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario por un monto e)ui!alente a los recursos )ue sean necesarios para )ue se cumpla con el &ndice de capitalizacin re)uerido por las disposiciones a )ue se re,iere el art&culo <8 de esta .ey' o para )ue se d cumplimiento a la o#ligacin de pago del crdito de ltima instancia !encido con el Banco de M$ico4 "l crdito otorgado por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de#er3 ser li)uidado en un plazo )ue' en ningn caso' podr3 e$ceder de )uince d&as h3#iles contados a partir de su otorgamiento4 "n cual)uier caso' el supuesto pre!isto en la ,raccin III del art&culo 7;? de esta .ey no de2ar3 de tener e,ectos hasta en tanto la institucin de #anca mltiple pague el crdito otorgado por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4
(8/4

Para el otorgamiento del crdito re,erido en este art&culo' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario considerar3 la situacin ,inanciera y operati!a de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate y' como consecuencia de ello' determinar3 los trminos y condiciones )ue se estimen necesarios y oportunos4
(8/4

.os recursos del crdito otorgado por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario ser3n in!ertidos en !alores gu#ernamentales )ue ser3n depositados en custodia en una institucin de #anca de desarrollo' sal!o cuando se utilicen para el pago del crdito de ltima instancia del Banco de M$ico4
(8/4

$r%8culo 1/0#B "l pago del crdito a )ue se re,iere el art&culo anterior )uedar3 garantizado con la totalidad de las acciones representati!as del capital social de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' )ue ser3n a#onadas a la cuenta )ue el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario mantenga en alguna de las instituciones para el depsito de !alores contempladas en la .ey del Mercado de -alores4 "l traspaso correspondiente ser3 solicitado e instruido por el administrador cautelar4
(8/4

"l pago del crdito nicamente podr3 realizarse con los recursos )ue se o#tengan' en su caso' por el aumento de capital a )ue se re,iere el art&culo siguiente4
(8/4

"n proteccin de los intereses del p#lico ahorrador' del sistema de pagos y del inters p#lico en general' en el e!ento de )ue el administrador cautelar de la institucin de #anca mltiple no instruya el traspaso de las acciones a )ue se re,iere este art&culo' la institucin para el depsito de !alores respecti!a de#er3 traspasar dichas acciones' para lo cual #astar3 la solicitud por escrito por parte del *ecretario "2ecuti!o del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4
(8/4

"n tanto no se cumplan los compromisos garantizados )ue deri!en del crdito otorgado por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' corresponder3 al propio Instituto el e2ercicio de los derechos corporati!os y patrimoniales inherentes a las acciones representati!as del capital social de la institucin de

#anca mltiple correspondiente4 .a garant&a en ,a!or del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario se considerar3 de inters p#lico y pre,erente a cual)uier derecho constituido so#re dichos t&tulos4 *in per2uicio de lo anterior' las acciones representati!as del capital social de la institucin a,ectas en garant&a con,orme a este art&culo podr3n ser o#2eto de ulterior gra!amen' siempre y cuando se trate de operaciones tendientes a la capitalizacin de la institucin y no a,ecte los derechos constituidos a ,a!or del Instituto4
(8/4

$r%8culo 1/8#B "l administrador cautelar de la institucin de #anca mltiple de#er3 pu#licar a!isos' cuando menos' en dos peridicos de amplia circulacin en la ciudad )ue corresponda al domicilio de dicha institucin' con el propsito de )ue los titulares de las acciones representati!as del capital social de esa institucin tengan conocimiento del otorgamiento del crdito por parte del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' as& como del plazo de !encimiento de ste y los dem3s trminos y condiciones4
(8/4

Asimismo' el administrador cautelar de#er3 con!ocar a una asam#lea general e$traordinaria de accionistas de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' a la cual podr3n asistir los titulares de las acciones representati!as del capital social de dicha institucin4 "n su caso' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' en e2ercicio de los derechos corporati!os y patrimoniales se0alados en el ltimo p3rra,o del art&culo 7<A acordar3 un aumento de capital en la cantidad necesaria para )ue la institucin de #anca mltiple est en posi#ilidad de pagar el crdito otorgado por el propio Instituto4
(8/4

Para e,ectos de lo pre!isto en el p3rra,o anterior' la asam#lea de accionistas de la institucin de )ue se trate' incluida su con!ocatoria' se cele#rar3 de con,ormidad con lo dispuesto en el art&culo ;? Bis 7 de esta .ey4
(8/4

.os accionistas )ue deseen suscri#ir y pagar las acciones deri!adas del aumento de capital a )ue se re,iere este art&culo de#er3n comunicarlo al administrador cautelar para )ue el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' en e2ercicio de los derechos corporati!os y patrimoniales )ue le corresponden en trminos de esta .ey' adopte los acuerdos correspondientes en la asam#lea cele#rada al e,ecto4
(8/4

$r%8culo 1/!#B Cele#rada la asam#lea a )ue se re,iere el art&culo anterior' los accionistas contar3n con un plazo de cuatro d&as h3#iles para suscri#ir y pagar las acciones )ue se emitan como consecuencia del aumento de capital )ue' en su caso' se haya decretado4 .a suscripcin del aumento de capital ser3 en proporcin a la tenencia accionaria indi!idual y pre!ia a#sorcin de las prdidas de la institucin de #anca mltiple' en la medida )ue a cada accionista le corresponda4
(8/4

Como e$cepcin a lo mencionado en el p3rra,o anterior' los accionistas tendr3n derecho a suscri#ir y pagar acciones en un nmero mayor a a)ul )ue les corresponda con,orme a dicho p3rra,o' en caso de )ue no se suscri#an y paguen en su totalidad las acciones )ue se emitan por !irtud del aumento de capital4 "l supuesto a )ue se re,iere este p3rra,o )uedar3 su2eto a lo pre!isto en esta .ey para ad)uirir o transmitir acciones representati!as del capital social de las instituciones de #anca mltiple4
(8/4

"n todo caso' el aumento de capital )ue se e,ecte con,orme al presente Apartado de#er3 ser su,iciente para )ue la institucin de #anca mltiple est en posi#ilidad de pagar el crdito otorgado por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4
(8/4

$r%8culo 12"#B "n caso de )ue los accionistas suscri#an y paguen la totalidad de las acciones deri!adas del aumento de capital necesario para )ue la institucin de #anca mltiple est en posi#ilidad de pagar el crdito otorgado por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' el administrador cautelar pagar3' a nom#re de esa misma institucin' el crdito otorgado por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario con,orme al art&culo 7<C' en cuyo caso )uedar3 sin e,ectos la garant&a a )ue se re,iere el art&culo 7<A de esta .ey' y solicitar3 a la institucin para el depsito de !alores respecti!a el traspaso de las acciones representati!as del capital social de esa institucin de #anca mltiple4
(8/4

$r%8culo 121#B "n caso de )ue las o#ligaciones deri!adas del crdito otorgado por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario con,orme al presente Apartado no ,ueren cumplidas por la institucin de #anca mltiple en el plazo con!enido' el propio Instituto se ad2udicar3 las acciones representati!as del capital social de esa institucin dadas en garant&a con,orme al art&culo 7<A de esta .ey y' en su caso' pagar3 a los accionistas el !alor conta#le de cada accin' con,orme al capital conta#le de los ltimos estados ,inancieros disponi#les a la ,echa de tal ad2udicacin4
(8/4

.as acciones re,eridas en este art&culo pasar3n de pleno derecho a la titularidad del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' sal!o una' )ue ser3 trans,erida al Go#ierno (ederal4

(8/4

Para la determinacin del !alor conta#le de cada accin' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de#er3 contratar' con cargo a la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' a un tercero especializado a ,in de )ue en un plazo )ue no podr3 e$ceder de ciento !einte d&as h3#iles contados a partir de la contratacin respecti!a' audite los estados ,inancieros de la institucin de #anca mltiple mencionados en el primer p3rra,o de este art&culo4 "l !alor conta#le re,erido ser3 el )ue resulte de la auditor&a realizada por el tercero especializado mencionado en este p3rra,o4 Dicho !alor se calcular3 con #ase en la in,ormacin ,inanciera de la institucin de #anca mltiple respecti!a' as& como en a)ulla )ue le sea solicitada a la Comisin +acional Bancaria y de -alores para esos e,ectos y )ue haya o#tenido en e2ercicio de sus ,unciones de inspeccin y !igilancia4 "l tercero especializado de#er3 cumplir con los criterios de independencia e imparcialidad )ue dicha Comisin determine con ,undamento en lo pre!isto en el art&culo 787 de esta .ey4
(8/4

"l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de#er3 realizar el pago de las acciones en un plazo no mayor de ciento sesenta d&as h3#iles' contado a partir de la ,echa en )ue se haya e,ectuado la ad2udicacin4
(8/4

"n caso de )ue el !alor de ad2udicacin de las acciones sea menor al saldo del crdito a la ,echa de la ad2udicacin' la institucin de #anca mltiple de#er3 pagar al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario la di,erencia entre esas cantidades en un plazo no mayor a dos d&as h3#iles contados a partir de la determinacin del !alor conta#le de las acciones con,orme a lo pre!isto en este art&culo4
(8/4

"n proteccin de los intereses del p#lico ahorrador' del sistema de pagos y del inters p#lico en general' la institucin para el depsito de !alores autorizada en los trminos de la .ey del Mercado de -alores en la )ue se encuentren depositadas las acciones respecti!as e,ectuar3 el traspaso de stas a las cuentas )ue al e,ecto le se0ale el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario y' para este e,ecto' #astar3 la solicitud por escrito por parte del *ecretario "2ecuti!o de dicho Instituto4
(8/4

.os titulares de las acciones al momento de la ad2udicacin en trminos de este art&culo nicamente podr3n impugnar el !alor de ad2udicacin4 Para tales propsitos' dichos accionistas designar3n a un representante comn' )uien participar3 en el procedimiento a tra!s del cual se designar3' de comn acuerdo con el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' a un tercero )ue emitir3 dictamen con respecto al !alor conta#le de las acciones citadas4
(8/4

$r%8culo 12*#B 1na !ez ad2udicadas las acciones con,orme al art&culo anterior' el administrador cautelar' en cumplimiento del acuerdo de la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario a )ue se re,iere el art&culo 7>D' ,raccin II' inciso a: de esta .ey' con!ocar3 a asam#lea general e$traordinaria de accionistas para e,ectos de )ue dicho Instituto acuerde la realizacin de aportaciones del capital necesarias para )ue' en su caso' la institucin de #anca mltiple cumpla con el &ndice de capitalizacin re)uerido por las disposiciones a )ue se re,iere el art&culo <8 de esta .ey' con,orme a lo siguiente5
(8/4

I4 De#er3n realizarse los actos tendientes a aplicar las partidas positi!as del capital conta#le de la institucin de #anca mltiple distintas al capital social' a las partidas negati!as del propio capital conta#le' incluyendo la a#sorcin de las prdidas de dicha institucin' y II4 ",ectuada la aplicacin a )ue se re,iere la ,raccin anterior' en caso de )ue resulten partidas negati!as del capital conta#le' de#er3 reducirse el capital social4 Posteriormente' se de#er3 realizar un aumento a dicho capital por el monto necesario para )ue la institucin de #anca mltiple cumpla con el &ndice de capitalizacin re)uerido por las disposiciones a )ue se re,iere el art&culo <8 de esta .ey' )ue incluir3 la capitalizacin del crdito otorgado por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario con,orme al art&culo 7<C de esta .ey' as& como la suscripcin y pago de las acciones correspondientes por parte de dicho Instituto4

(8/4

(8/4

$r%8culo 12,#B 1na !ez ad2udicadas las acciones con,orme al art&culo 7C7 y' en su caso' cele#rados los actos a )ue se re,iere el art&culo 7C; de esta .ey' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de#er3 proceder a la !enta de las acciones en un plazo m3$imo de un a0o y de acuerdo con lo dispuesto en los art&culos 7?? al ;7< de esta .ey4 Dicho plazo podr3 ser prorrogado por la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' por una sola !ez y por la misma duracin4
(8/4

+o podr3n ad)uirir las acciones )ue ena2ene el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario con,orme al presente art&culo las personas )ue hayan mantenido el control de la institucin de #anca mltiple de )ue

se trate' en trminos de lo pre!isto por esta .ey' a la ,echa del otorgamiento del crdito a )ue se re,iere el art&culo 7<C as& como a la ,echa de ad2udicacin de las acciones con,orme al art&culo 7C7 de esta .ey4
(8/4

$r%8culo 12.#B "n proteccin de los intereses del p#lico ahorrador' del sistema de pagos y del inters p#lico en general' en los estatutos y en los t&tulos representati!os del capital social de las instituciones de #anca mltiple de#er3 pre!erse e$presamente lo dispuesto por los art&culos 7<C a 7C9 de esta .ey' as& como el consentimiento irre!oca#le de los accionistas a la aplicacin de tales art&culos en el e!ento de )ue se actualicen los supuestos en ellos pre!istos4 SECCIGN SE7UND$ De la Li@uidacin - Li@uidacin Iudicial de la' In'%i%ucione' de <anca 6Cl%i)le $)ar%ado $ De la' O)eracione' )ara la Li@uidacin de la' In'%i%ucione' de <anca 6Cl%i)le
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$r%8culo 12/#B "n proteccin de los intereses del p#lico ahorrador' de los acreedores de las instituciones de #anca mltiple y del p#lico en general' en los procedimientos de li)uidacin' las instituciones de #anca mltiple y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' se su2etar3n a lo dispuesto en la presente *eccin' procurando pagar a los ahorradores y dem3s acreedores en el menor tiempo posi#le y o#tener el m3$imo !alor de recuperacin de los acti!os de dichas instituciones4
(8/4

$r%8culo 122#B .a li)uidacin de las instituciones de #anca mltiple se regir3 por lo dispuesto en esta .ey y' en lo )ue resulte aplica#le' por lo dispuesto en la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario y la .ey de *istemas de Pagos4 A ,alta de disposiciones e$presas en dichos ordenamientos ser3n aplica#les' en lo )ue no contra!engan a estos ltimos' los Cap&tulos B y BI de la .ey General de *ociedades Mercantiles4
(8/4

$r%8culo 120#B "l cargo de li)uidador recaer3 en el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario a partir de la ,echa en )ue surta e,ectos la re!ocacin de la autorizacin para organizarse y operar como institucin de #anca mltiple' sin per2uicio de )ue con posterioridad se realicen las inscripciones correspondientes en el egistro P#lico de Comercio4 (8/4 "l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr3 desempe0ar el cargo de li)uidador a tra!s de su personal o por medio de los apoderados )ue para tal e,ecto designe y contrate con cargo al patrimonio de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate4 "l otorgamiento del poder respecti!o podr3 ser hecho a ,a!or de persona ,&sica o moral y surtir3 e,ectos contra terceros a partir de la ,echa de su otorgamiento' independientemente de )ue con posterioridad sea inscrito en el egistro P#lico de Comercio4 "l citado Instituto' a tra!s de lineamientos )ue aprue#e su /unta de Go#ierno' de#er3 esta#lecer criterios rectores para la determinacin de los honorarios de los apoderados )ue' en su caso' sean designados y contratados con,orme a lo esta#lecido en este art&culo4
(8/4

"l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' en su car3cter de li)uidador' en adicin a las ,acultades a las )ue se re,iere la presente *eccin' contar3 con las atri#uciones a )ue se re,iere el art&culo 799 de esta .ey' ser3 el representante legal de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate y contar3 con las m3s amplias ,acultades de dominio )ue en derecho procedan' las )ue se le con,ieren e$presamente en esta .ey y las )ue se deri!en de la naturaleza de su ,uncin4
(8/4

Para el adecuado cumplimiento de sus ,unciones' el li)uidador podr3 solicitar el au$ilio de la ,uerza p#lica' por lo )ue las autoridades competentes estar3n o#ligadas a prestar tal au$ilio' con la amplitud y por todo el tiempo )ue sea necesario4
(8/4

$r%8culo 128#B 1na !ez )ue la institucin entre en estado de li)uidacin' la persona o personas )ue cuenten con ,acultades para administrarla de#er3n realizar la entrega de la administracin al li)uidador o al apoderado )ue ste designe' en trminos del art&culo 7CA de esta .ey4
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.a entrega a )ue se re,iere este art&culo comprender3 todos los #ienes' li#ros y documentos de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin' para lo cual las personas a )ue se re,iere el p3rra,o anterior de#er3n ela#orar un in!entario detallado' identi,icando a)uellos #ienes )ue la institucin mantenga por cuenta de terceros4 *in per2uicio de lo anterior' la recepcin por parte del li)uidador no implicar3 su con,ormidad con el contenido de dicha in,ormacin4
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.os ,uncionarios y empleados de la institucin de #anca mltiple )ue tengan #a2o su cuidado #ienes )ue sta posea' administre o de los cuales sea propietaria' incluyendo los li#ros' papeles' registros'

documentos' #ases de datos o cual)uier otro sistema de almacenamiento de in,ormacin' se considerar3n depositarios de tales #ienes a partir de )ue dicha institucin entre en estado de li)uidacin' por lo )ue de#er3n rendir cuentas so#re su estado al li)uidador' )uien en cual)uier momento podr3 solicitar su entrega4
(8/4

*e presumir3 )ue toda la correspondencia )ue llegue al domicilio de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin es relati!a a las operaciones de la misma por lo )ue el li)uidador' una !ez )ue est a cargo de la administracin' podr3 reci#irla y a#rirla sin )ue para ello se re)uiera la presencia o autorizacin de persona alguna4 $r%8culo 12!#B A partir de la ,echa en )ue una institucin de #anca mltiple entre en estado de li)uidacin' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' en su car3cter de li)uidador' tendr3 las ,acultades siguientes5
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I4 Co#rar lo )ue se de#a a la institucin de #anca mltiple@ II4 "na2enar los acti!os de la institucin de #anca mltiple@ III4 Pagar o trans,erir los pasi!os a cargo de la institucin de #anca mltiple@ I-4 "n su caso' li)uidar a los accionistas su ha#er social' y -4 ealizar los dem3s actos tendientes a la conclusin de la li)uidacin4

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.o anterior' con,orme a las operaciones de li)uidacin y el orden de pago pre!istos en el presente Apartado4
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"l li)uidador de#er3 realizar el #alance inicial de la li)uidacin a ,in de )ue el !alor de los acti!os de la institucin de #anca mltiple se determine con,orme a las normas de registro conta#le aplica#les4 Dicho #alance de#er3 ser dictaminado por un tercero especializado de reconocida e$periencia )ue el li)uidador contrate para tal e,ecto' y someterse a la apro#acin de la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4
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$r%8culo 10"#B *in per2uicio de la ,acultad de la Comisin +acional Bancaria y de -alores para ordenar el cierre de las o,icinas y sucursales de una institucin de #anca mltiple con,orme a lo dispuesto en el art&culo 7>7 de esta .ey' a partir de la ,echa en )ue la institucin entre en estado de li)uidacin' sta de#er3 mantener cerradas sus o,icinas y sucursales' as& como suspender la realizacin de cual)uier tipo de operacin acti!a' pasi!a o de ser!icio' hasta en tanto el li)uidador resuel!a lo conducente en trminos de la presente .ey4 .o anterior' sin per2uicio de lo esta#lecido en la .ey de *istemas de Pagos4
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"l li)uidador esta#lecer3 los trminos y condiciones en los )ue las o,icinas y sucursales de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin permanecer3n a#iertas para la atencin de la clientela por las operaciones acti!as y de ser!icios )ue determine el propio li)uidador4 "l li)uidador de#er3 hacer del conocimiento del p#lico en general' mediante un a!iso pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin y en un peridico de amplia circulacin nacional' dichos trminos y condiciones4
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Asimismo' el li)uidador podr3 cele#rar con otra institucin de #anca mltiple o con algn tercero ,acultado' con!enios mediante los cuales stos reci#an pagos relacionados con las operaciones acti!as de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin o realicen cual)uier otro acto )ue el li)uidador estime necesario o con!eniente para la li)uidacin dicha institucin4
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$r%8culo 101#B *e tendr3 por no puesta cual)uier estipulacin contractual )ue esta#lezca modi,icaciones )ue agra!en para una institucin de #anca mltiple los trminos y condiciones de los contratos respecti!os' con moti!o de )ue sta entre en estado de li)uidacin4
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$r%8culo 10*#B A partir de la ,echa en )ue la institucin entre en estado de li)uidacin' las operaciones pasi!as a cargo de dicha institucin se su2etar3n a lo siguiente5
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I4 .as o#ligaciones a plazo se considerar3n !encidas con los intereses acumulados a dicha ,echa@

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II4 "l capital y los accesorios ,inancieros insolutos de las o#ligaciones en moneda nacional' sin garant&a real' as& como los crditos )ue hu#ieren sido denominados originalmente en unidades de in!ersin de2ar3n de causar intereses@ III4 "l capital y los accesorios ,inancieros insolutos de las o#ligaciones en moneda e$tran2era' sin garant&a real' independientemente del lugar con!enido para su pago' de2ar3n de causar intereses y se con!ertir3n en moneda nacional4 Para la determinacin del !alor de las o#ligaciones denominadas en moneda de curso legal en los "stados 1nidos de Amrica' se calcular3 su e)ui!alencia en moneda nacional con #ase en el tipo de cam#io pu#licado por el Banco de M$ico en el Diario O,icial de la (ederacin' el d&a h3#il #ancario anterior a la ,echa en )ue la institucin entre en estado de li)uidacin' con,orme a las disposiciones relati!as a la determinacin del tipo de cam#io para sol!entar o#ligaciones denominadas en moneda e$tran2era pagaderas en la ep#lica Me$icana4 .a e)ui!alencia de otras monedas e$tran2eras con el peso me$icano' se calcular3 por el Banco de M$ico a solicitud del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' atendiendo a la cotizacin )ue ri2a para tales monedas contra la moneda de curso legal en los "stados 1nidos de Amrica' en los mercados internacionales' el d&a re,erido@ I-4 .as o#ligaciones con garant&a o gra!amen real' con independencia de )ue se hu#iere con!enido inicialmente )ue su pago ser&a en la ep#lica Me$icana o en el e$tran2ero' se mantendr3n en la moneda o unidad en la )ue estn denominados y nicamente causar3n los intereses ordinarios estipulados en los contratos respecti!os' hasta por el !alor de los #ienes )ue los garantizan@ -4 especto de las o#ligaciones su2etas a condicin suspensi!a' se considerar3 como si la condicin no se hu#iera realizado@

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-I4 .as o#ligaciones su2etas a condicin resolutoria se considerar3n como si la condicin se hu#iera realizado' sin )ue las partes de#an de!ol!erse las prestaciones reci#idas mientras la o#ligacin haya su#sistido' y -II4 .os medios para la disposicin de ,ondos se tendr3n por cancelados4

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(8/4

+o se aplicar3 lo pre!isto en este art&culo a a)uellas operaciones )ue sean o#2eto de trans,erencia con,orme a los art&culos 7?> o 7?A de esta .ey4 +o o#stante lo anterior' en el e!ento de )ue el titular de una operacin pasi!a cuyo plazo an no hu#iere !encido' mantenga crditos !encidos a ,a!or de la institucin en li)uidacin en trminos del art&culo 7A< de la presente .ey' la o#ligacin pasi!a de )ue se trate se e$tinguir3 por no!acin por ministerio de ley' por lo )ue se constituir3 una nue!a operacin pasi!a por el monto )ue resulte de deducir las cantidades !encidas de los crditos y la cual ser3 o#2eto de la trans,erencia de acti!os y pasi!os con,orme a lo dispuesto en los art&culos 7?> o 7?A de la presente .ey4 .as dem3s condiciones pactadas por el titular de la operacin y la institucin de #anca mltiple en li)uidacin permanecer3n sin modi,icaciones y el plazo de las operaciones ser3 el )ue ,altare por !encer4
(8/4

$r%8culo 10,#B .as operaciones acti!as de las instituciones de #anca mltiple se su2etar3n a lo )ue se se0ala a continuacin' a partir de la ,echa en )ue stas entren en estado de li)uidacin5
(8/4

I4 .os crditos se e$tinguir3n en la parte de la )ue no hu#ieren dispuesto los acreditados' sin per2uicio de la !alidez de los dem3s trminos y condiciones )ue correspondan@ II4 6rat3ndose de contratos de apertura de crdito en cuenta corriente' los pagos' totales o parciales' realizados por los acreditados con posterioridad a la ,echa a )ue se re,iere el primer p3rra,o de este art&culo' no dar3n derecho a stos para disponer del saldo )ue resulte a su ,a!or' el cual se e$tinguir3 en cada ,echa de pago' y III4 6odos los medios para la disposicin de crditos se tendr3n por cancelados4 +o se aplicar3 lo pre!isto en este art&culo a a)uellas operaciones )ue sean o#2eto de trans,erencia con,orme a los art&culos 7?> o 7?A de esta .ey4

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$r%8culo 10.#B .os contratos de arrendamiento )ue hu#ieren sido cele#rados por la institucin de #anca mltiple en li)uidacin como arrendataria' as& como a)ullos )ue hu#iere cele#rado para reci#ir ser!icios de cual)uier pro!eedor o de empresas )ue pertenezcan al mismo grupo empresarial del cual ,orme parte sta' se dar3n por !encidos a partir de la ,echa en )ue la institucin entre en estado de li)uidacin4 +o o#stante' el li)uidador podr3 determinar )ue algunos de los citados contratos permanezcan !igentes

cuando se #ene,icie al patrimonio de la institucin o #ien cuando su utilizacin resulte indispensa#le durante el procedimiento de la li)uidacin4
(8/4

.os gastos originados por la continuacin de los contratos de arrendamiento o ser!icios antes mencionados' se considerar3n como gastos de operacin ordinaria' por lo )ue les resultar3 aplica#le lo se0alado en el tercer p3rra,o del art&culo 7D8 de la presente .ey4
(8/4

+o se aplicar3 lo pre!isto en el primer p3rra,o de este art&culo a a)uellas operaciones )ue sean o#2eto de trans,erencia con,orme a los art&culos 7?> o 7?A de esta .ey4
(8/4

$r%8culo 10/#B "n la ,echa en )ue entre en li)uidacin una institucin de #anca mltiple' el saldo de las operaciones pasi!as garantizadas por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario hasta por el l&mite esta#lecido en la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' ser3 compensado' contra el saldo )ue se encuentre !encido de los derechos de crdito a ,a!or de la propia institucin deri!ados de operaciones acti!as4 .a compensacin solo se lle!ar3 a ca#o respecto de las operaciones )ue o#ren en los sistemas a )ue se re,iere el art&culo 7;> de esta .ey )ue de#an mantener las instituciones de #anca mltiple4
(8/4

.a determinacin de los crditos )ue se encuentren !encidos' para e,ectos de lo dispuesto en este art&culo' se realizar3 de con,ormidad con las disposiciones de car3cter general so#re cartera crediticia emitidas por la Comisin +acional Bancaria y de -alores4
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Para e,ectos de la compensacin esta#lecida en el presente art&culo' se o#ser!ar3 lo siguiente5 I4 Al e,ectuar la compensacin no se considerar35
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a: "l saldo de crditos a cargo del titular de la operacin' cuando e$ista algn procedimiento 2urisdiccional para el co#ro de los mismos o cuya litis !erse so#re la !alidez de la propia operacin acti!a o so#re el saldo !encido a cargo del titular' siempre y cuando se hu#iere emplazado a la institucin de #anca mltiple o al titular de la operacin de )ue se trate con anterioridad a la ,echa en )ue haya entrado en estado de li)uidacin' o #: "l saldo de operaciones pasi!as respecto de las cuales la autoridad competente hu#iere noti,icado a la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' con anterioridad a la ,echa de li)uidacin' una orden )ue a,ecte la disponi#ilidad de los recursos relacionados con las operaciones pasi!as correspondientes4

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II4 .a compensacin tendr3 lugar incluso trat3ndose de operaciones consideradas por la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros como masi!amente cele#radas por las instituciones de crdito en trminos de la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros' no o#stante )ue hu#iesen sido o#2eto de aclaracin #a2o el procedimiento y por los montos a )ue se re,iere el art&culo ;9 de la citada ley4 "n estos casos' la compensacin producir3 sus e,ectos como si la aclaracin no hu#iese sido presentada' sin em#argo' la institucin de #anca mltiple en li)uidacin de#er3 mantener una reser!a por un monto e)ui!alente a a)ul )ue sea o#2eto de la reclamacin4 III4 "n el e!ento de )ue la solicitud de aclaracin a )ue se re,iere la ,raccin anterior resulte procedente' de#er3 o#ser!arse lo siguiente5
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a: *i la compensacin se hu#iere realizado respecto de operaciones pasi!as consideradas como o#ligaciones garantizadas en trminos de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' la institucin de #anca mltiple en li)uidacin de#er3 hacer del conocimiento del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' el monto a ,a!or del cliente de la propia institucin deri!ado de la aclaracin' a ,in de )ue el re,erido Instituto cu#ra' en su caso' la di,erencia a ,a!or del titular garantizado' siempre )ue con dicho pago no se e$ceda el l&mite esta#lecido en el art&culo 77 de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4
(8/4

Por su parte' la institucin de #anca mltiple de#er3 pagar a las personas )ue tendr3n derecho al pago de las o#ligaciones garantizadas a )ue se re,iere la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' con cargo a la reser!a a )ue se re,iere el p3rra,o anterior' el monto e$cedente al l&mite garantizado' su2eto al orden de pago )ue en trminos de esta .ey corresponda4 "l monto en e$ceso del re,erido l&mite' de#er3 hacerse e,ecti!o ante la institucin de #anca mltiple en li)uidacin' y

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#: Por lo )ue se re,iere a operaciones pasi!as )ue no sean consideradas como o#ligaciones garantizadas en trminos de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' o #ien respecto del monto )ue e$ceda el l&mite esta#lecido en el art&culo 77 de dicho ordenamiento' la institucin de #anca mltiple en li)uidacin de#er3 pagar al titular de la operacin' segn corresponda' con cargo a la reser!a a )ue se re,iere el p3rra,o anterior y su2eto al orden de pago )ue en trminos de esta .ey corresponda' el monto a )ue tenga derecho dicho titular como resultado del procedimiento de aclaracin4

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I-4 *i despus de resuelta la reclamacin' y una !ez aplicados los recursos' e$iste un remanente de la reser!a' dicho monto de#er3 repartirse entre los acreedores de dicha institucin de con,ormidad con el orden de pago esta#lecido en el art&culo 7D8 de la presente .ey4

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$r%8culo 102#B .as operaciones deri!adas' de reporto' y de prstamo de !alores' no se podr3n dar por !encidas anticipadamente ni se !ol!er3n l&)uidas y e$igi#les en los trminos )ue hayan sido pactados o de esta .ey' sino hasta )ue transcurran dos d&as h3#iles a partir de la ,echa en )ue se pu#li)ue la re!ocacin de la autorizacin otorgada a una institucin de #anca mltiple para organizarse y operar con tal car3cter4 1na !ez transcurrido dicho plazo' las re,eridas operaciones se li)uidar3n mediante el pago del saldo deudor de con,ormidad con lo pre!isto en el cuarto p3rra,o de este art&culo4
(8/4

*i una !ez !encidas anticipadamente las operaciones mencionadas' resulta )ue la institucin de #anca mltiple es deudora y acreedora de una misma contraparte' dichas operaciones de#er3n compensarse en su con2unto y ser3n e$igi#les en los trminos pactados o segn se se0ale en esta .ey' siempre )ue puedan ser determinadas en numerario4
(8/4

1na !ez realizada la compensacin a )ue se re,iere el p3rra,o anterior' en caso de )ue se hayan otorgado garant&as en las )ue se hu#iere con!enido )ue se trans,ieran en propiedad al acreedor' de ser necesario' stas podr3n e2ecutarse a partir del !encimiento anticipado de las mencionadas operaciones4 (8/4 "l saldo deudor )ue resulte del !encimiento anticipado o de la compensacin de las operaciones' )ue sea a cargo de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin' de#er3 pagarse con,orme al orden esta#lecido en el art&culo 7D8 de esta .ey4 (8/4 De resultar un saldo acreedor a ,a!or de la institucin' la contraparte estar3 o#ligada a entregarlo al li)uidador en un plazo no mayor a treinta d&as naturales' contado a partir de la ,echa en )ue se e,ecte la pu#licacin relati!a a la re!ocacin o de con,ormidad con lo pactado en los contratos )ue documenten tales operaciones cuando el plazo sea menor4
(8/4

"n caso de )ue no e$ista pre!isin alguna en los contratos para determinar el !alor de los t&tulos o#2eto de reporto' de prstamo de !alores' de los su#yacentes de las operaciones deri!adas' o del !alor de las garant&as )ue' en su caso hu#iere' ste se determinar3 con,orme a su !alor de mercado en la ,echa de re!ocacin de la autorizacin a )ue se re,iere el primer p3rra,o de este art&culo4 A ,alta de precio de mercado disponi#le y demostra#le' el li)uidador podr3 encargar a un tercero e$perimentado en la materia' la !aluacin de los t&tulos o su#yacentes4
(8/4

.as operaciones )ue' dentro del plazo mencionado en el primer p3rra,o de este art&culo' sean o#2eto de trans,erencia con,orme a los art&culos 7?> o 7?A de esta .ey' no podr3n !encerse anticipadamente como resultado de la re!ocacin de la autorizacin a la institucin de la cual son trans,eridas4
(8/4

$r%8culo 100#B .os pagos o trans,erencias )ue se realicen de con,ormidad con lo pre!isto en la presente *eccin se e,ectuar3n con #ase en la in,ormacin )ue la institucin de #anca mltiple en li)uidacin mantenga de acuerdo a lo esta#lecido en el art&culo 7;> de esta .ey4
(8/4

$r%8culo 108#B "l li)uidador no ser3 responsa#le por los errores u omisiones en la in,ormacin a )ue se re,iere el art&culo 7;> de esta .ey relati!a a los acreedores y las caracter&sticas de las o#ligaciones )ue la institucin de #anca mltiple mantenga' cuyo origen sea anterior a la designacin del li)uidador y deri!en de la ,alta de registro de los crditos a cargo de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin o de cual)uier otro error en la conta#ilidad' registros o dem3s in,ormacin de dicha institucin4
(8/4

$r%8culo 10!#B Cuando en un procedimiento di!erso se haya dictado sentencia' laudo la#oral' o resolucin administrati!a ,irmes' mediante los cuales se declare la e$istencia de un derecho de crdito en contra de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin' el acreedor de )ue se trate de#er3 presentar al li)uidador copia certi,icada de dicha resolucin4

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"l li)uidador de#er3 reconocer el crdito en los trminos de tales resoluciones' determinando su orden de pago en los trminos pre!istos en esta .ey4
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$r%8culo 18"#B "l li)uidador' para realizar el pago de los crditos a cargo de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin de#er3 considerar el orden siguiente5
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I4 Crditos con garant&a o gra!amen real II4 Crditos la#orales di,erentes a los re,eridos en la ,raccin BBIII del apartado A del art&culo 7;9 de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos y crditos ,iscales@ III4 Crditos )ue segn las leyes )ue los ri2an tengan un pri!ilegio especial@ I-4 Crditos deri!ados del pago de o#ligaciones garantizadas con,orme al art&culo C de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' hasta por el l&mite a )ue se re,iere el art&culo 77 de dicha .ey' as& como cual)uier otro pasi!o a ,a!or del propio Instituto@ -4 Crditos deri!ados de o#ligaciones garantizadas con,orme al art&culo C de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' por el saldo )ue e$ceda el l&mite a )ue se re,iere el art&culo 77 de dicha .ey@ -I4 Crditos deri!ados de otras o#ligaciones distintas a las se0aladas en las ,racciones anteriores@ -II4 Crditos deri!ados de o#ligaciones su#ordinadas pre,erentes' con,orme a lo dispuesto por el art&culo C> de esta .ey' y

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-III4 Crditos deri!ados de o#ligaciones su#ordinadas no pre,erentes' con,orme a lo dispuesto por el art&culo C> de esta .ey4 (8/4 .os crditos re,eridos en la ,raccin BBIII del apartado A del art&culo 7;9 de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos tendr3n pre,erencia so#re las o#ligaciones mencionadas en las ,racciones anteriores4
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Ba2o ninguna circunstancia de#er3 interrumpirse el pago de los gastos de operacin ordinaria considerados con tal car3cter en trminos de esta .ey4
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.os gastos y honorarios )ue se generen con moti!o de la li)uidacin ser3n considerados como gastos de operacin ordinaria de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate4
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"l remanente )ue' en su caso' hu#iere del ha#er social' se entregar3 a los titulares de las acciones representati!as del capital social4
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.o dispuesto en la .ey de *istemas de Pagos ser3 aplica#le no o#stante lo pre!isto en este art&culo4

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Por el solo pago de las o#ligaciones garantizadas en trminos de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario y' en su caso' por el pago )ue hu#iese e,ectuado en trminos del inciso #: de la ,raccin II del art&culo 7>D de esta .ey' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario se su#rogar3 en los derechos de co#ro respecti!os' con los pri!ilegios correspondientes a los titulares de las operaciones pagadas' por el monto cu#ierto' siendo su,iciente t&tulo el documento en )ue conste el pago re,erido4 .os derechos de co#ro del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario antes se0alados' tendr3n pre,erencia so#re a)ullos correspondientes al saldo no cu#ierto por ste de las o#ligaciones respecti!as4
(8/4

Para realizar el pago a los acreedores cuyos crditos se u#i)uen en una de las ,racciones comprendidas en el presente art&culo de#er3n )uedar pagados o reser!ados los crditos correspondientes al segundo p3rra,o del presente art&culo y a)uellos )ue le precedan de con,ormidad con el orden de pago esta#lecido en este art&culo4
(8/4

$r%8culo 181#B .os crditos con garant&a o gra!amen real a )ue se re,iere la ,raccin I del art&culo 7D8 de esta .ey se pagar3n con el producto de la ena2enacin de los #ienes a,ectos a la garant&a respecti!a con e$clusin a#soluta de los crditos a los )ue hacen re,erencia las ,racciones II a -III de dicho art&culo' con su2ecin al orden de co#ro )ue se determine con arreglo a las disposiciones aplica#les a la constitucin de dicha garant&a o' en su de,ecto' a prorrata4

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"n el supuesto de )ue el !alor de la garant&a o gra!amen real a )ue se re,iere esta .ey' sea in,erior al monto del adeudo por capital y accesorios a la ,echa en )ue la institucin entre en estado de li)uidacin' los acreedores respecti!os se considerar3n incluidos dentro de los crditos a )ue se re,iere la ,raccin -I del art&culo 7D8 de esta .ey' por la parte )ue no hu#iere sido cu#ierta4
(8/4

.os acreedores con pri!ilegio especial co#rar3n en los mismos trminos )ue los acreedores con garant&a real o #ien de acuerdo con la ,echa de su crdito' si ste no estu!iere su2eto a inscripcin' a no ser )ue !arios de ellos concurrieren so#re una cosa determinada' en cuyo caso se har3 la distri#ucin a prorrata sin distincin de ,echas' sal!o )ue las leyes dispusieran lo contrario4
(8/4

$r%8culo 18*#B "l li)uidador de#er3 constituir una reser!a con cargo a los recursos de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin' en los siguientes casos5
(8/4

I4 Cuando e$istan 2uicios o procedimientos en )ue la institucin de #anca mltiple sea parte' y )ue no cuenten con sentencia ,irme o laudo@ II4 6rat3ndose de crditos )ue no aparezcan en la conta#ilidad y hayan sido noti,icados por la autoridad competente hasta en tanto no e$ista resolucin ,irme' y III4 Cuando a 2uicio del li)uidador la tramitacin de un incidente pudiera deri!ar en la condena de da0os y per2uicios' segn la naturaleza de la o#ligacin )ue hu#iere originado la contro!ersia4

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Para la determinacin del monto de las reser!as )ue en trminos de lo se0alado en este art&culo de#an constituirse' el li)uidador de#er3 considerar las disposiciones de car3cter general emitidas por la Comisin +acional Bancaria y de -alores de con,ormidad con el art&culo ?? de esta .ey' as& como el orden de pago a )ue se re,iere el art&culo 7D8 de esta .ey4 "l li)uidador podr3 modi,icar peridicamente el monto de las reser!as para re,le2ar la me2or estimacin posi#le4
(8/4

$r%8culo 18,#B "l li)uidador de#er3 in!ertir las reser!as constituidas con cargo a recursos a )ue se re,iere el art&culo 7D; de la presente .ey' y dem3s disponi#ilidades con )ue cuente la institucin de #anca mltiple en li)uidacin correspondiente' en instrumentos )ue renan las caracter&sticas adecuadas de seguridad' li)uidez y disponi#ilidad procurando )ue dicha in!ersin prote2a el !alor real de los recursos4 (8/4 $r%8culo 18.#B .os #ienes )ue se encuentren en poder de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin' en !irtud de contratos de ,ideicomiso' mandato' comisin' administracin' ser!icio de ca2a de seguridad' custodia y otros actos an3logos por operaciones de ser!icios' no se considerar3n parte de los acti!os de la institucin4
(8/4

$r%8culo 18/#B "n las operaciones a )ue se re,iere el art&culo 7D> de esta .ey' el li)uidador de#er3 proceder a la sustitucin de los de#eres deri!ados del ,ideicomiso' mandato' comisin' administracin' ser!icio de ca2a de seguridad' custodia o acto respecti!o' la cual de#er3 con!enirse con una institucin de crdito )ue cumpla con el &ndice de capitalizacin y con los suplementos de capital re)ueridos con,orme al art&culo <8 de esta .ey y las disposiciones )ue de l emanen' el *er!icio de Administracin y "na2enacin de Bienes' una entidad ,inanciera ,acultada para lle!ar a ca#o este tipo de acti!idades o' en su caso' con una institucin de #anca mltiple constituida y operada por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario en trminos de la *eccin *egunda del Cap&tulo I del 6&tulo *egundo de la misma .ey4 .a institucin )ue asuma los de#eres mencionados' de#er3 in,ormar a los titulares de las operaciones correspondientes so#re la sustitucin e,ectuada en trminos de este art&culo dentro de los treinta d&as siguientes a )ue sta se cele#re4
(8/4

"n los casos en )ue la sustitucin de los de#eres a )ue se re,iere este art&culo recaiga en el *er!icio de Administracin y "na2enacin de Bienes' el Go#ierno (ederal podr3 asignar recursos a dicho organismo con el e$clusi!o propsito de realizar los gastos asociados al desempe0o de dichos de#eres' cuando se ad!ierta )ue stos no podr3n ser cu#iertos con el patrimonio del ,ideicomiso o' segn sea el caso' con los recursos asignados a la prestacin del ser!icio respecti!o en cuyo caso' el *er!icio de Administracin y "na2enacin de Bienes se constituir3 como acreedor de las personas )ue de con,ormidad con las disposiciones legales aplica#les tu!ieren la o#ligacin de pro!eer los recursos necesarios4
(8/4

"n los casos en )ue el li)uidador no consiga la sustitucin de los de#eres mencionados' proceder3 a noti,icar a los titulares de las operaciones respecti!as para )ue retiren sus #ienes dentro del plazo de trescientos sesenta y cinco d&as contados desde la ,echa de la noti,icacin4 -encido este plazo' los #ienes' documentos y dem3s papeles )ue no hu#ieren sido retirados' ser3n in!entariados y guardados por el

li)uidador durante el proceso de li)uidacin y' en su caso durante el plazo esta#lecido en el art&culo ;7D de esta .ey' !encido el cual prescri#ir3n a ,a!or del patrimonio de la #ene,icencia p#lica4
(8/4

"l li)uidador podr3 entregar in,ormacin relacionada con las operaciones antes mencionadas a las personas con las )ue se negocie la sustitucin re,erida' sin )ue resulte aplica#le lo pre!isto en el art&culo 7>; de esta .ey4 Durante los procesos de negociacin para dicha sustitucin' los participantes de#er3n guardar la de#ida con,idencialidad so#re la in,ormacin a )ue tengan acceso con moti!o de la misma4
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$r%8culo 182#B "n la li)uidacin de una institucin de #anca mltiple' la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' podr3 determinar )ue se lle!e a ca#o cual)uiera de las operaciones siguientes5
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I4 6rans,erir a otra institucin de #anca mltiple acti!os y pasi!os de la institucin en li)uidacin' incluso las o#ligaciones garantizadas a )ue se re,iere el art&culo C de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' con,orme a lo pre!isto en el art&culo 7?> de la presente .ey' en los trminos del acuerdo )ue stas cele#ren4 "n estos casos' la trans,erencia de acti!os podr3 hacerse directamente o a tra!s de un ,ideicomiso@ II4 .a constitucin' organizacin y operacin de una institucin de #anca mltiple por parte del propio Instituto' con,orme a lo dispuesto en la presente .ey y en las disposiciones )ue de sta deri!en' con el o#2eto de trans,erirle acti!os y pasi!os de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin' o III4 Cual)uier otra )ue' con,orme a los l&mites y condiciones pre!istos en esta .ey' determine como la me2or alternati!a para proteger los intereses del p#lico ahorrador' atendiendo a las circunstancias del caso4

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"l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario proceder3 a pagar las o#ligaciones garantizadas )ue no sean o#2eto de alguna de las trans,erencias se0aladas en las ,racciones anteriores' en trminos de lo dispuesto en esta .ey y en la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4
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.as operaciones a )ue se re,iere el presente art&culo podr3n realizarse de manera independiente' sucesi!a o simult3nea4
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$r%8culo 180#B .as operaciones contempladas en el art&culo 7DC de#er3n a2ustarse a la regla de menor costo' entendida como a)ulla #a2o la cual' el costo estimado )ue implicar&a la realizacin de dichas operaciones sea menor al costo total estimado del pago de o#ligaciones garantizadas a )ue se re,iere el art&culo C de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4
(8/4

Para e,ectos de lo dispuesto por el p3rra,o anterior' el costo total del pago de las re,eridas o#ligaciones garantizadas de una institucin de #anca mltiple se calcular3 con #ase en la in,ormacin ,inanciera de dicha institucin' disponi#le a la ,echa en )ue la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario determine el mtodo de resolucin4 "l costo del pago de las o#ligaciones garantizadas de una institucin de #anca mltiple ser3 e)ui!alente al resultado )ue se o#tenga de restar al !alor de sus o#ligaciones garantizadas' hasta por la cantidad a )ue se re,iere el art&culo 77 de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' el !alor presente de la cantidad neta )ue el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario estime recuperar por la disposicin de acti!os de la propia institucin de #anca mltiple y )ue' en su caso' le corresponder&an de actualizarse lo pre!isto en el art&culo 7A de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' as& como los gastos operati!os estimados de la li)uidacin4
(8/4

"n el caso de )ue la institucin de #anca mltiple de )ue se trate se hu#iere acogido' en su oportunidad' al rgimen de operacin condicionada pre!isto en esta .ey y' no o#stante ello' se encuentre en estado de li)uidacin' la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de#er3 considerar' adem3s' los resultados de un estudio tcnico ela#orado para tales e,ectos por el mismo Instituto' con su personal o mediante terceros especializados de reconocida e$periencia contratados por a)ul para esos e,ectos4
(8/4

.a /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de#er3 esta#lecer' mediante lineamientos de car3cter general' los elementos )ue de#er3 contener el estudio tcnico mencionado en este art&culo' el cual de#er3 comprender' por lo menos' una descripcin pormenorizada de la situacin ,inanciera de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' la estimacin del costo total del pago de o#ligaciones garantizadas )ue resulte en trminos de la presente .ey y de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario y el costo estimado o' en su caso' determinado con #ase en propuestas espec&,icas de

ad)uisicin de acti!os o pasi!os presentadas por terceros' de cuando menos una de las operaciones a )ue se re,iere el art&culo 7DC de esta .ey4
(8/4

.os resultados del estudio tcnico' as& como la in,ormacin )ue se o#tenga para su realizacin ser3n considerados como in,ormacin con,idencial para todos los e,ectos legales' por lo )ue los terceros especializados contratados por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario para su ela#oracin de#er3n guardar en todo momento a#soluta reser!a so#re la in,ormacin a la )ue tengan acceso para el desarrollo del estudio4
(8/4

Cuando la institucin de #anca mltiple pertenezca a un grupo ,inanciero' el estudio tcnico ,ormulado en trminos de este art&culo tendr3 el car3cter de preliminar y slo se considerar3 como de,initi!o despus de cumplirse los re)uisitos pre!istos en el art&culo ;D Bis de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras4
(8/4

$r%8culo 188#B "n proteccin del p#lico ahorrador y con independencia de )ue la institucin de #anca mltiple cuente con recursos su,icientes' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario pro!eer3 los recursos necesarios para )ue se realice el pago de las o#ligaciones garantizadas a )ue se re,iere el art&culo C de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' hasta por el l&mite esta#lecido en el art&culo 77 de la propia .ey' y se su#rogar3 en los derechos de co#ro correspondientes' en los trminos pre!istos en el art&culo 7D8 de esta .ey4
(8/4

Dentro de un plazo de cinco d&as siguientes a la ,echa en )ue la institucin de #anca mltiple hu#iere entrado en estado de li)uidacin' dicho Instituto pu#licar3 en el Diario O,icial de la (ederacin y' cuando menos' en un peridico de amplia circulacin nacional' un a!iso en el )ue se in,orme la ,echa en )ue la institucin de #anca mltiple haya entrado en estado de li)uidacin y )ue' dentro de los no!enta d&as siguientes a la citada ,echa' se pagar3n las mencionadas o#ligaciones garantizadas con,orme a lo dispuesto en el art&culo 7?7 de esta .ey' considerando la in,ormacin con la )ue se cuente con,orme al art&culo 7;> de la misma .ey4
(8/4

$r%8culo 18!#B Cuando una institucin de #anca mltiple entre en estado de li)uidacin' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario proceder3 a cu#rir las o#ligaciones garantizadas en trminos de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' con,orme a lo siguiente5 (8/4 I4 "l monto a ser cu#ierto de acuerdo con lo esta#lecido en la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' )uedar3 ,i2ado en unidades de in!ersin' a partir de la ,echa en )ue la institucin de )ue se trate entre en estado de li)uidacin' independientemente de la moneda en )ue las o#ligaciones garantizadas' a cargo de la institucin' estn denominadas o de las tasas de inters pactadas@
(8/4

II4 "l pago de las o#ligaciones garantizadas se realizar3 en moneda nacional' por lo )ue la con!ersin del monto denominado en unidades de in!ersin se e,ectuar3 utilizando el !alor !igente de la citada unidad en la ,echa en )ue el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario emita la resolucin de pago correspondiente@ III4 "n caso de )ue una persona tenga m3s de una cuenta en una misma institucin y la suma de los saldos e$cediera el l&mite se0alado en el art&culo 77 de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario nicamente pagar3 hasta dicho l&mite' prorrate3ndolo entre las cuentas en ,uncin de su saldo' y I-4 *in per2uicio de lo esta#lecido en la ,raccin anterior' trat3ndose de cuentas colecti!as con m3s de un titular o cotitulares' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario cu#rir3 el saldo de la o#ligacin garantizada )ue deri!e de la cuenta respecti!a' hasta por el l&mite se0alado en el art&culo 77 de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario cual)uiera )ue sea el nmero de titulares o cotitulares4
(8/4

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(8/4

"l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario esta#lecer3 mediante disposiciones de car3cter general' pre!ia apro#acin de su /unta de Go#ierno' el tratamiento )ue se dar3 a las cuentas colecti!as4
(8/4

$r%8culo 1!"#B Para la determinacin del !alor en unidades de in!ersin de las o#ligaciones garantizadas denominadas en moneda de curso legal en los "stados 1nidos de Amrica' se calcular3 su e)ui!alencia en moneda nacional con #ase en el tipo de cam#io pu#licado por el Banco de M$ico en el Diario O,icial de la (ederacin' el d&a h3#il #ancario anterior a la ,echa se0alada en )ue la institucin de #anca mltiple entre en estado de li)uidacin' con,orme a las disposiciones relati!as a la determinacin

del tipo de cam#io para sol!entar o#ligaciones denominadas en moneda e$tran2era pagaderas en la ep#lica Me$icana4
(8/4

.a e)ui!alencia de otras monedas e$tran2eras con el peso me$icano' se calcular3 por el Banco de M$ico a solicitud del Instituto' atendiendo a la cotizacin )ue ri2a para tales monedas contra la moneda de curso legal en los "stados 1nidos de Amrica' en los mercados internacionales' el d&a re,erido4
(8/4

$r%8culo 1!1#B "l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario e,ectuar3 el pago de las o#ligaciones garantizadas a )ue se re,iere la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' hasta por el l&mite esta#lecido en el art&culo 77 de la propia .ey' en un plazo no mayor a no!enta d&as contados a partir de la ,echa en )ue la institucin de #anca mltiple haya entrado en estado de li)uidacin4 .o anterior' con e$cepcin de los casos en )ue el li)uidador de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate trans,iera dentro de dicho plazo tales o#ligaciones con,orme a lo pre!isto en los art&culos 7?> o 7?A de la presente .ey4
(8/4

"l pago )ue realice el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario se su2etar3 al procedimiento )ue ste esta#lezca mediante disposiciones de car3cter general4
(8/4

"n caso de )ue los titulares de los depsitos' prstamos y crditos a )ue se re,iere el art&culo C de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' no reci#ieran el pago de las o#ligaciones garantizadas a su ,a!or' o #ien' en caso de reci#irlo' no estu!ieran de acuerdo con el monto correspondiente' podr3n presentar ante el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' en un plazo de un a0o contado a partir de la ,echa en )ue la institucin de #anca mltiple haya entrado en li)uidacin' una solicitud de pago ad2untando a la misma copia de los contratos' estados de cuenta u otros documentos )ue 2usti,i)uen dicha solicitud' en trminos del procedimiento )ue el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario esta#lezca mediante las disposiciones a )ue se re,iere el p3rra,o anterior4
(8/4

"l Instituto resol!er3 dichas solicitudes' y cuando a su 2uicio resulte procedente pagar3 las o#ligaciones garantizadas )ue correspondan dentro de los no!enta d&as siguientes a la ,echa en )ue se hayan presentado4
(8/4

"n los casos en )ue la in,ormacin proporcionada al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario en trminos del art&culo 7;> de esta .ey so#re o#ligaciones garantizadas se encuentre incompleta o presente inconsistencias' el Instituto podr3 re)uerir a los titulares de los depsitos' prstamos y crditos a )ue se re,iere el art&culo C de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario la presentacin de la solicitud a )ue se re,iere este art&culo4
(8/4

$r%8culo 1!*#B 6odas las acciones contra el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario relati!as al co#ro de las o#ligaciones garantizadas a )ue se re,iere la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' prescri#ir3n en un plazo de un a0o contado a partir de la ,echa en )ue la institucin de #anca mltiple haya entrado en estado de li)uidacin4
(8/4

$r%8culo 1!,#B "l monto e$cedente de las o#ligaciones garantizadas en trminos de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario a cargo de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' )ue no hu#iese sido cu#ierto por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' podr3 ser reclamado por los titulares de las operaciones respecti!as' directamente a dicha institucin con,orme a lo esta#lecido en el presente Apartado4
(8/4

*i alguna persona no est3 de acuerdo en reci#ir del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario el monto correspondiente a las o#ligaciones garantizadas a su ,a!or' podr3 reclamar la cantidad respecti!a directamente a la institucin' con,orme a lo esta#lecido en el p3rra,o anterior4
(8/4

$r%8culo 1!.#B Con el o#2eto de procurar la continuidad de los ser!icios #ancarios en #ene,icio de los intereses del p#lico ahorrador de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin' el li)uidador podr3 cele#rar la trans,erencia de acti!os o pasi!os a )ue se re,iere el presente Apartado4 Dicha trans,erencia consistir3 en la transmisin de derechos u o#ligaciones a ,a!or o a cargo de una institucin de #anca mltiple en li)uidacin' a otra institucin de #anca mltiple )ue cumpla con el &ndice de capitalizacin y con los suplementos de capital re)ueridos con,orme al art&culo <8 de esta .ey y las disposiciones )ue de l emanen o' trat3ndose de acti!os' a cual)uier persona ,&sica o moral )ue est en posi#ilidad legal de ad)uirirlos4
(8/4

.a trans,erencia de acti!os o pasi!os a )ue se re,iere el p3rra,o anterior se su2etar3 a los lineamientos de car3cter general )ue emita el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario pre!ia apro#acin de su

/unta de Go#ierno' en los cuales de#er3 pre!erse como criterios rectores )ue para la seleccin de la persona ad)uirente' se considerar3n' entre otros aspectos' su co#ertura geogr3,ica' el segmento de mercado )ue atiende y la in,raestructura con la )ue cuente para procurar la continuidad antes mencionada' as& como )ue' trat3ndose de trans,erencias de acti!os' de#er3 procurarse o#tener el m3$imo !alor de recuperacin posi#le4
(8/4

.os lineamientos mencionados de#er3n considerar adem3s lo siguiente5 I4 Podr3n trans,erirse con,orme a lo pre!isto en los art&culos 7?? al ;7< de la presente .ey o con,orme a un procedimiento de in!itacin a por lo menos tres personas' los #ienes' derechos y dem3s acti!os de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin )ue' al e,ecto' determine el li)uidador' pre!ia reser!a de los recursos necesarios para hacer ,rente a las o#ligaciones a )ue se re,iere la ,raccin II y el segundo p3rra,o del art&culo 7D8 de esta .ey4 Dichos #ienes podr3n incluir disponi#ilidades e in!ersiones en !alores cuya trans,erencia se realizar3 sin )ue resulten aplica#les las disposiciones primeramente mencionadas4
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(8/4

"n caso de )ue' de con,ormidad con lo dispuesto en la .ey (ederal de Competencia "conmica' se re)uiera resolucin ,a!ora#le de la Comisin (ederal de Competencia "conmica respecto de la concentracin de )ue se trate' se de#er3 o#ser!ar el siguiente procedimiento5
(8/4

a: .a persona ad)uirente a )ue se re,iere el primer p3rra,o del presente art&culo de#er3 noti,icar la concentracin' de manera simult3nea' a la Comisin (ederal de Competencia "conmica' al Banco de M$ico y a la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 #: 6anto el Banco de M$ico como la Comisin +acional Bancaria y de -alores' en el 3m#ito de sus atri#uciones' contar3n con un plazo de tres d&as h3#iles a partir de la recepcin de la noti,icacin a )ue se re,iere el inciso anterior para presentar a la Comisin (ederal de Competencia "conmica sus opiniones respecto de las implicaciones )ue pudiera tener la concentracin de )ue se trate' respecto de la esta#ilidad del sistema ,inanciero' el #uen ,uncionamiento de los sistemas de pagos necesarios para el desarrollo de la acti!idad econmica y la proteccin de los intereses del p#lico ahorrador4 .o anterior' con el o#2eto de )ue dichas opiniones sean escuchadas4 c: Por su parte' la Comisin (ederal de Competencia "conmica contar3 con un plazo de hasta dos d&as h3#iles' contados a partir del d&a siguiente a la recepcin de la noti,icacin a )ue se re,iere el inciso a: del presente art&culo' para solicitar in,ormacin o documentacin adicional' en caso de )ue lo estime necesario' a la institucin de #anca mltiple en li)uidacin y a la persona ad)uirente' as&' como a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' al Banco de M$ico y a la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 d: .a institucin de #anca mltiple en li)uidacin' la persona ad)uirente y las autoridades mencionadas en el inciso c: de#er3n entregar a la Comisin (ederal de Competencia "conmica la in,ormacin solicitada en un plazo no mayor a un d&a h3#il' contado a partir de su re)uerimiento' sin )ue les resulte oponi#le las restricciones pre!istas en el art&culo 7>; de esta .ey4
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.a Comisin (ederal de Competencia "conmica clasi,icar3 la in,ormacin reci#ida como con,idencial' en trminos del art&culo 97 #is de la .ey (ederal de Competencia "conmica4
(8/4

e: .a Comisin (ederal de Competencia "conmica de#er3 emitir la resolucin )ue corresponda en un plazo no mayor a tres d&as h3#iles' contados a partir del d&a siguiente a la recepcin de la noti,icacin a )ue se re,iere el inciso a: del presente art&culo o' en su caso' de la recepcin de la in,ormacin adicional solicitada a )ue se re,iere el inciso d: de este art&culo4 "n caso de )ue dicha resolucin no sea emitida en el plazo pre!isto por este inciso' se entender3 resuelta ,a!ora#lemente4
(8/4

Para emitir la resolucin a la )ue se re,iere el inciso e: anterior' la Comisin (ederal de Competencia "conmica de#er3 considerar los elementos )ue permitan el ,uncionamiento e,iciente de los mercados del sistema ,inanciero nacional' la esta#ilidad de dicho sistema' el #uen ,uncionamiento de los sistemas de pagos necesarios para el desarrollo de la acti!idad econmica y la proteccin de los intereses del p#lico ahorrador4

(8/4

"n proteccin de los intereses del p#lico ahorrador' del sistema de pagos y del inters p#lico en general' en caso de )ue el Comit de "sta#ilidad Bancaria haya determinado )ue la institucin de #anca mltiple de )ue se trate se u#ica en alguno de los supuestos a )ue se re,iere el art&culo ;? Bis C de esta .ey' no resultar3 aplica#le esta ,raccin ni lo dispuesto en la .ey (ederal de Competencia "conmica@
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II4 Podr3n trans,erirse las o#ligaciones a )ue se re,ieren las ,racciones I' III' I-' - y -I del art&culo 7D8 de esta .ey' consideradas a su !alor conta#le con los intereses de!engados a la ,echa de la operacin' respetando el orden de pago )ue se esta#lece en dicho art&culo' por lo )ue solamente podr3n trans,erirse las o#ligaciones comprendidas dentro de alguna de las ,racciones mencionadas cuando se estn trans,iriendo en ese mismo acto las correspondientes a las ,racciones )ue le precedan o cuando' con anterioridad' stas hayan sido trans,eridas o hayan sido reser!ados los acti!os necesarios para pagarlas4 "l li)uidador podr3 negociar con la institucin ad)uirente )ue los recursos se documenten a tra!s de la suscripcin de instrumentos de pago a cargo de la institucin@ III4 Podr3n e,ectuarse trans,erencias parciales de las o#ligaciones a )ue se re,ieren las ,racciones - y -I del art&culo 7D8' respetando el orden de pago )ue se esta#lece en dicho art&culo' con,orme a lo pre!isto en el art&culo 7?< de esta .ey@ I-4 "n el e!ento de )ue el !alor de los acti!os o#2eto de trans,erencia sea in,erior al monto de las o#ligaciones trans,eridas' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de#er3 cu#rir dicha di,erencia a la institucin ad)uirente y la institucin en li)uidacin de#er3 reconocer un adeudo a su cargo y a ,a!or de dicho Instituto' por el importe de la di,erencia mencionada4 "l pago de dicho adeudo se e,ectuar3 con,orme al orden de pago )ue corresponda a los pasi!os trans,eridos@ -4 "n caso de )ue el !alor de los acti!os o#2eto de trans,erencia sea superior al !alor de las o#ligaciones a cargo de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin )ue se hayan trans,erido' la institucin ad)uirente de#er3 cu#rir la di,erencia a la institucin de #anca mltiple en li)uidacin@ -I4 Podr3n ser o#2eto de trans,erencia las operaciones a )ue se re,iere el art&culo 7AC de esta .ey' y

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-II4 .a trans,erencia de acti!os y pasi!os podr3 lle!arse a ca#o de manera separada o con2unta' con una o !arias personas a tra!s de uno o m3s actos sucesi!os o simult3neos4 (8/4 "n las operaciones de trans,erencias de acti!os y pasi!os' de#er3n respetarse en todo momento los derechos la#orales ad)uiridos a ,a!or de las personas )ue pudieran resultar a,ectadas4 De igual ,orma' los derechos de los acreedores )ue no sean o#2eto de trans,erencia de acti!os y pasi!os no de#er3n resultar a,ectados en relacin con lo )ue' en su caso' les hu#iere correspondido de no ha#erse e,ectuado dicha trans,erencia4
(8/4

"l li)uidador podr3 entregar in,ormacin relacionada con las operaciones antes mencionadas a las personas con las )ue se negocie la trans,erencia de acti!os y pasi!os a las )ue se re,iere este art&culo' sin )ue resulte aplica#le lo pre!isto en el art&culo 7>; de esta .ey4 .os participantes de#er3n guardar la de#ida con,idencialidad so#re la in,ormacin a )ue tengan acceso con moti!o de la misma4
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$r%8culo 1!/#B "n las trans,erencias a )ue se re,iere el art&culo anterior' la institucin ad)uirente de#er3 respetar' hasta su !encimiento' los trminos y condiciones originalmente pactados entre la institucin de #anca mltiple en li)uidacin y los titulares de las operaciones o#2eto de la trans,erencia por lo )ue no podr3 co#rar comisiones distintas a las originalmente acordadas4 Por lo )ue se re,iere a las operaciones )ue no tengan estipulada una ,echa de !encimiento' cual)uier modi,icacin a las comisiones de#er3 su2etarse a lo pre!isto en la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros4 "n caso de )ue' con posterioridad a la trans,erencia de acti!os y pasi!os' el titular de alguna de las operaciones pasi!as o#2eto de trans,erencia acuerde con la institucin de #anca mltiple ad)uirente el pago anticipado del saldo a su ,a!or )ue registre la operacin de )ue se trate' la institucin podr3 e,ectuar dicho pago anticipado4
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*in per2uicio de lo dispuesto en este art&culo' en la realizacin de trans,erencias parciales de pasi!os' las o#ligaciones se e$tinguir3n mediante no!acin por ministerio de .ey' constituyndose una nue!a o#ligacin a cargo de la institucin en li)uidacin por un monto e)ui!alente a la parte no trans,erida' y otra a cargo de la institucin ad)uirente por el monto o#2eto de trans,erencia4 "l titular podr3 hacer !aler sus derechos respecto de la o#ligacin a cargo de la institucin en li)uidacin4

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$r%8culo 1!2#B "l li)uidador de una institucin de #anca mltiple' dentro de los dos d&as h3#iles posteriores a la ,echa en )ue se hu#iere e,ectuado la trans,erencia de acti!os y pasi!os a )ue se re,iere el art&culo 7?> de esta .ey' pu#licar3 un a!iso en el Diario O,icial de la (ederacin y en un peridico de amplia circulacin nacional' en el )ue in,orme de dicha trans,erencia' as& como las operaciones )ue hayan sido o#2eto de la misma y el lugar en el )ue la institucin de #anca mltiple ad)uirente e,ectuar3 o reci#ir3 los pagos correspondientes4 Asimismo' el li)uidador de#er3 in,ormar de dicha trans,erencia mediante la colocacin de a!isos en las sucursales de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin4
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"n proteccin de los intereses del p#lico ahorrador y del sistema de pagos del pa&s' la trans,erencia de acti!os y pasi!os surtir3 plenos e,ectos ,rente a los titulares de las operaciones correspondientes y terceros' a partir del d&a h3#il siguiente a la pu#licacin mencionada en el p3rra,o anterior4 "l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' mediante reglas de car3cter general' determinar3 las caracter&sticas de la pu#licacin a )ue se re,iere este art&culo4
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"n atencin a lo pre!isto en este art&culo' no se re)uerir3 de la pre!ia autorizacin e$presa por parte de los titulares de las operaciones pasi!as a cargo de la institucin en li)uidacin )ue sean o#2eto de la operacin de trans,erencia4
(8/4

"n la realizacin de trans,erencias de acti!os' las instituciones de #anca mltiple podr3n ceder sus crditos' con sus garant&as respecti!as' sin necesidad de noti,icacin al deudor' de escritura p#lica' ni de inscripcin en el egistro P#lico correspondiente' #astando para todos los e,ectos legales' la pu#licacin del a!iso a )ue se re,iere el primer p3rra,o de este art&culo4 .o anterior' sin per2uicio de )ue con posterioridad' en su caso' se ele!e a escritura p#lica y se e,ecten las inscripciones )ue se re)uieran con,orme a las disposiciones aplica#les4
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$r%8culo 1!0#B Con el o#2eto de procurar la continuidad de los ser!icios #ancarios de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin' en #ene,icio de los intereses del p#lico ahorrador' el li)uidador podr3 cele#rar la trans,erencia de acti!os y pasi!os con una institucin de #anca mltiple operada y organizada por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4
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"n estos casos' la trans,erencia de acti!os y pasi!os se su2etar3 a lo dispuesto en los art&culos 7?> al 7?C de esta .ey' sal!o por lo siguiente5
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I4 "l !alor de los acti!os o#2eto de trans,erencia se determinar3 considerando su !alor conta#le neto de reser!as' y su trans,erencia no se su2etar3 a lo esta#lecido en los art&culos 7?? al ;7< de esta .ey@ II4 "l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario cu#rir3 a la institucin de #anca mltiple en li)uidacin un monto e)ui!alente al !alor conta#le neto de reser!as de los acti!os trans,eridos4
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Para e,ectos de lo dispuesto en esta ,raccin' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de#er3 entregar a la institucin de #anca mltiple en li)uidacin los recursos correspondientes o #ien' suscri#ir instrumentos de pago a cargo del propio Instituto' los cuales contar3n con la garant&a a )ue se re,iere el art&culo >< de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario@
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III4 Como consecuencia de la trans,erencia de pasi!os' la institucin de #anca mltiple en li)uidacin de#er3 reconocer un adeudo a su cargo y a ,a!or del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' por un monto e)ui!alente al !alor de las o#ligaciones a cargo de dicha institucin )ue hayan sido o#2eto de la trans,erencia4 "l pago de dicho adeudo se e,ectuar3 con,orme al orden de pago )ue corresponda a los pasi!os trans,eridos de con,ormidad con el art&culo 7D8 de esta .ey@ I-4 "n el caso )ue' ,inalizado el plazo a )ue se re,iere el art&culo ;A Bis ; de esta .ey' no se hu#iere realizado la transmisin de acciones a )ue se re,iere la ,raccin I del art&culo ;A Bis 9 de la misma .ey y e$istan acti!os sin trans,erir' stos podr3n ser re!ertidos a la institucin de #anca mltiple en li)uidacin4 De actualizarse este supuesto' los acti!os ser3n re!ertidos a su !alor conta#le neto de reser!as a la ,echa en )ue se realice la re!ersin y de#er3 a2ustarse el monto a )ue se re,iere la ,raccin II de este art&culo' con,orme a dicho !alor@ -4 Al concluirse la realizacin de los actos a )ue se re,ieren las ,racciones I o II del art&culo ;A Bis 9 de esta .ey' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de#er3 determinar el !alor de realizacin de los acti!os y en caso de )ue este ltimo sea mayor al !alor ,inal determinado con,orme al ltimo p3rra,o de este art&culo' la institucin organizada y operada por el mencionado Instituto' o en su caso este ltimo' de#er3 reintegrar la di,erencia a la institucin en li)uidacin4

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Para e,ectos de lo dispuesto en la ,raccin I de este art&culo' dentro de los sesenta d&as h3#iles siguientes a la ,echa en )ue surta e,ectos la trans,erencia' el li)uidador de#er3 determinar' a tra!s de terceros especializados' el !alor estimado de realizacin de los acti!os trans,eridos4 "l !alor ,inal de los acti!os ser3 a)ul )ue resulte de los a2ustes )ue' en su caso' se e,ecten al !alor conta#le neto de reser!as' con #ase en los resultados de la !aluacin re,erida' por lo )ue de#er3n lle!arse a ca#o los a2ustes en los pagos o instrumentos a )ue se re,iere la ,raccin II de este art&culo4 .os terceros especializados de#er3n cumplir con los criterios de independencia e imparcialidad )ue la Comisin +acional Bancaria y de -alores determine con ,undamento en lo pre!isto en el art&culo 787 de esta .ey4
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$r%8culo 1!8#B "n a)uellos casos en )ue se haya determinado el pago de las operaciones pasi!as a cargo de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin' en trminos de lo dispuesto por el inciso #: de la ,raccin II del art&culo 7>D de esta .ey' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' en sustitucin de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin' de#er3 pro!eer los recursos necesarios para )ue se e,ecte el pago correspondiente' de con,ormidad con lo siguiente5
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I4 "l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario pagar3 la cantidad )ue resulte de aplicar el porcenta2e )ue el Comit de "sta#ilidad Bancaria haya determinado en trminos del art&culo ;? Bis C de esta .ey' al saldo de las operaciones re,eridas en el primer p3rra,o de este art&culo' considerando al e,ecto el monto de principal y accesorios4 .o anterior' con independencia de )ue una misma persona sea acreedora de la institucin de #anca mltiple por m3s de una operacin de las se0aladas en este art&culo4
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*in per2uicio de lo anterior' trat3ndose de o#ligaciones garantizadas cuyo saldo e$ceda el l&mite a )ue se re,iere el art&culo 77 de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' el monto )ue de#a pagar el citado Instituto en ningn caso podr3 ser in,erior al importe esta#lecido en dicho art&culo4
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"n caso de )ue una persona tenga m3s de una cuenta en la institucin de #anca mltiple' el porcenta2e de#er3 aplicarse a la suma del saldo de las operaciones a )ue se re,iere el inciso #: de la ,raccin II del art&culo 7>D de esta .ey' con,orme a lo dispuesto en el art&culo 7D? de esta .ey4
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II4 "l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de#er3 hacer del conocimiento de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin' as& como del p#lico en general' el porcenta2e de las o#ligaciones a cargo de la citada institucin )ue cu#rir3 el propio Instituto y el programa con,orme al cual e,ectuar3 los pagos correspondientes4 Como e$cepcin a lo dispuesto en el art&culo > de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' el re,erido Instituto e,ectuar3 el a!iso pre!isto en este art&culo mediante pu#licacin en un peridico de amplia circulacin nacional y a tra!s de otros medios de di,usin )ue considere idneos4 "l citado a!iso de#er3 e,ectuarse a m3s tardar el d&a h3#il siguiente a la ,echa en )ue entre en li)uidacin la institucin de #anca mltiple de )ue se trate4 III4 "l programa de pagos a )ue se re,iere el numeral anterior de#er3 incluir' por lo menos' la ,orma y trminos en los )ue el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario e,ectuar3 el pago de las o#ligaciones a cargo de la institucin en li)uidacin o#2eto del pago pre!isto en este art&culo' se0alando e$presamente el orden y monto inicial a cu#rir' as& como el calendario programado para el pago del remanente4 "n todo caso' el Instituto de#er3 e,ectuar la primera e$hi#icin a m3s tardar el segundo d&a h3#il inmediato siguiente a a)ul en el )ue sea pu#licado el a!iso esta#lecido en el presente art&culo4 "l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario procurar3 cu#rir en la primera e$hi#icin' el porcenta2e total )ue el Comit de "sta#ilidad Bancaria haya determinado de con,ormidad con lo dispuesto en el art&culo ;? Bis C del presente ordenamiento4 "l calendario programado para las e$hi#iciones posteriores' no podr3 e$ceder de no!enta d&as contados a partir de la ,echa en )ue haya entrado en li)uidacin la institucin de )ue se trate4 I-4 "l pago se realizar3 su2et3ndose al procedimiento )ue el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario esta#lezca mediante disposiciones de car3cter general' con #ase en la in,ormacin )ue so#re dichas o#ligaciones mantenga la institucin de #anca mltiple en li)uidacin de acuerdo a lo esta#lecido en el art&culo 7;> de esta .ey4 "n los casos en )ue dicha in,ormacin se encuentre incompleta o presente inconsistencias' el Instituto podr3 re)uerir a los titulares de las operaciones respecti!as la presentacin de la solicitud a )ue se re,iere este art&culo4 -4 "n caso de )ue los titulares de las o#ligaciones de pago a )ue se re,iere este art&culo no reci#ieran el pago o #ien' en caso de reci#irlo' no estu!ieran de acuerdo con el monto del mismo' podr3n presentar' ante el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' en un plazo de un a0o contado a

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partir de la ,echa en )ue la institucin entre en estado de li)uidacin' una solicitud de pago ad2untando a la misma copia de los contratos' estados de cuenta u otros documentos )ue 2usti,i)uen dicha solicitud' en trminos del procedimiento )ue el citado Instituto esta#lezca mediante las disposiciones a )ue se re,iere el numeral anterior4
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"l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario resol!er3 dichas solicitudes y' en su caso' pagar3 las o#ligaciones deri!adas de las operaciones )ue correspondan dentro de los no!enta d&as siguientes a la ,echa en )ue se hayan presentado4 6odas las acciones relati!as al co#ro de o#ligaciones indicadas en este art&culo prescri#ir3n en un plazo de un a0o contado a partir de la ,echa en )ue la institucin entre en estado de li)uidacin4
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-I4 6rat3ndose de operaciones en las )ue los acreedores de la institucin en li)uidacin sean otras instituciones de crdito o in!ersionistas institucionales a los )ue se re,iere la .ey del Mercado de -alores' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr3 negociar )ue el pago se e,ecte a tra!s de la suscripcin de instrumentos de pago a cargo del propio Instituto' los cuales contar3n con la garant&a a )ue se re,iere el art&culo >< de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4 -II4 "l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario e,ectuar3 el pago de las o#ligaciones a cargo de la institucin en li)uidacin a )ue se re,iere este art&culo en moneda nacional' independientemente de la moneda en )ue dichas o#ligaciones estn denominadas4 Para la determinacin del !alor de las o#ligaciones denominadas en moneda de curso legal en los "stados 1nidos de Amrica' as& como la e)ui!alencia de otras monedas e$tran2eras con el peso me$icano' se estar3 a lo dispuesto por el art&culo 7?8 de esta .ey4 (8/4 "l monto a ser cu#ierto por dicho Instituto de con,ormidad con el presente art&culo )uedar3 ,i2ado en unidades de in!ersin a partir de la ,echa en )ue la institucin de #anca mltiple de )ue se trate entre en estado de li)uidacin' considerando el !alor de las unidades de in!ersin a esa ,echa4 .os pagos su#secuentes se e,ectuar3n en moneda nacional' por lo )ue la con!ersin del monto denominado en unidades de in!ersin se e,ectuar3 utilizando el !alor !igente de dicha unidad en la ,echa en )ue el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario emita la resolucin de pago correspondiente4 -III4 Para la determinacin del monto )ue' en trminos de este art&culo' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de#a cu#rir respecto de o#ligaciones de pago a cargo de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin' deri!adas de con!enios marco' normati!os o espec&,icos' cele#rados respecto de operaciones ,inancieras deri!adas' de reporto' de prstamo de !alores u otras e)ui!alentes' en los )ue la institucin de )ue se trate pueda resultar deudora y' al mismo tiempo' acreedora de una misma contraparte' )ue puedan ser determinadas en numerario' el Instituto aplicar3 el porcenta2e )ue haya determinado el Comit de "sta#ilidad Bancaria' al saldo )ue resulte a cargo de la institucin en li)uidacin una !ez e,ectuada la compensacin a )ue se re,iere el art&culo 7AC de esta .ey4
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"l monto insoluto de las o#ligaciones a cargo de la institucin en li)uidacin )ue no haya sido cu#ierto por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario en trminos de este art&culo' podr3 ser reclamado a la propia institucin4
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$r%8culo 1!!#B .a ena2enacin de los #ienes de las instituciones de #anca mltiple en li)uidacin' as& como de los Bienes a )ue se re,iere el art&culo <' ,raccin -I de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' de#er3 e,ectuarse con,orme a lo pre!isto en los art&culos ;88 a ;7< de esta .ey4
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$r%8culo *""#B .os procedimientos de administracin y ena2enacin de #ienes propiedad de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin son de orden p#lico y tienen por o#2eto )ue su !enta se realice de ,orma econmica' e,icaz' imparcial y transparente' #uscando siempre las me2ores condiciones y plazos m3s cortos de recuperacin de recursos4 "n la ena2enacin de los #ienes se procurar3 o#tener el m3$imo !alor de recuperacin posi#le' considerando para ello las me2ores condiciones de oportunidad y la reduccin de los costos de administracin y custodia a cargo de la institucin de )ue se trate4
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$r%8culo *"1#B .os procedimientos y trminos generales en )ue se realice la ena2enacin de los #ienes a )ue se re,iere la presente .ey' de#er3n atender a las caracter&sticas comerciales de las operaciones' las sanas pr3cticas y usos #ancarios y mercantiles imperantes' las plazas en )ue se encuentran los #ienes a ena2enar' as& como al momento y condiciones tanto generales como particulares en )ue la operacin se realice4

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De#er3n promo!erse' en todos los casos' los elementos de pu#licidad y operati!idad )ue garanticen la o#2eti!idad y transparencia de los procedimientos correspondientes4
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.os procedimientos de ena2enacin de #ienes podr3n encomendarse a terceros especializados cuando ello coadyu!e a reci#ir un mayor !alor de recuperacin de los mismos o #ien' cuando considerando los ,actores de costo y #ene,icio' resulte m3s reditua#le4
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"n los casos a )ue se re,iere este art&culo' el li)uidador de#er3 !igilar el desempe0o )ue los terceros especializados tengan respecto a los actos )ue les sean encomendados4
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.os terceros especializados )ue' en su caso' tengan la encomienda de realizar los procedimientos de ena2enacin' de#er3n entregar al li)uidador la in,ormacin necesaria )ue le permita a ste e!aluar el desempe0o de los procedimientos de ena2enacin respecti!os4
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$r%8culo *"*#B .a ena2enacin de los #ienes se lle!ar3 a ca#o a tra!s de procedimientos de su#asta o licitacin' en los )ue podr3n participar personas ,&sicas o morales )ue renan los re)uisitos de elegi#ilidad pre!istos en la con!ocatoria y en las #ases del proceso respecti!o4
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.a su#asta o licitacin de#er3 realizarse dentro de un plazo no menor a diez d&as ni mayor de ciento ochenta d&as a partir de la ,echa en )ue se pu#li)ue la con!ocatoria4
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$r%8culo *",#B "n todo proceso de ena2enacin de #ienes' de#er3 esta#lecerse un !alor m&nimo de re,erencia para los #ienes o#2eto de ena2enacin' para lo cual se o#tendr3n de terceros especializados independientes los estudios )ue se estimen necesarios para tal e,ecto4
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6rat3ndose de la determinacin del !alor m&nimo de re,erencia de cual)uier #ien al )ue se asocie una pro#lem3tica 2ur&dica )ue a,ecte su disponi#ilidad o )ue impli)ue un inminente deterioro en su !alor' de#er3n atenderse los lineamientos de car3cter general )ue para tal e,ecto emita el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' pre!ia apro#acin de su /unta de Go#ierno4
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6rat3ndose de !alores a los )ue se re,iere la .ey del Mercado de -alores' podr3 utilizarse como !alor m&nimo de re,erencia' el )ue le corresponda de acuerdo a su cotizacin en las #olsas de !alores de los mercados de )ue se trate y su ena2enacin podr3 realizarse de acuerdo con los procedimientos esta#lecidos )ue se0ale la normati!a aplica#le en dichos mercados4 (8/4 "n el caso de !alores donde la posicin total de t&tulos represente el control de la empresa en trminos del art&culo ;' ,raccin III de la .ey del Mercado de -alores' ser3 necesario esta#lecer un !alor m&nimo de re,erencia para ese #ien' a tra!s de terceros especializados independientes4
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Cuando se trate de la ena2enacin de #ienes )ue' por sus caracter&sticas espec&,icas' no sea posi#le la recuperacin al !alor m&nimo de re,erencia' de#ido a las condiciones imperantes del mercado' la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr3 autorizar su ena2enacin a un precio in,erior4 "sto' si a su 2uicio es la manera de o#tener las me2ores condiciones de recuperacin' una !ez consideradas las circunstancias ,inancieras pre!alecientes4
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$r%8culo *".#B De#er3 pu#licarse' al menos en un peridico de amplia circulacin nacional' la con!ocatoria para la su#asta o licitacin' la cual de#er3 contener' cuando menos' lo siguiente5
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I4 1na relacin y la descripcin general de los #ienes )ue se pretende ena2enar@ II4 e)uisitos de elegi#ilidad )ue de#er3n reunir los interesados en participar en el proceso de su#asta o licitacin correspondiente@ III4 "n su caso' el !alor m&nimo de re,erencia de los #ienes@ I-4 .a ,orma y lugar en donde se podr3n o#tener las #ases del proceso de )ue se trate y en su caso' el costo de las mismas' y -4 .os dem3s re)uisitos )ue determine el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4

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$r%8culo *"/#B .as #ases )ue regulen los procedimientos de su#asta o licitacin' de#er3n ponerse a disposicin de los interesados a partir del d&a en )ue se pu#li)ue la con!ocatoria' siendo responsa#ilidad e$clusi!a de los interesados ad)uirirlas oportunamente4 .as #ases contendr3n' al menos' lo siguiente5

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I4 In,ormacin relacionada con los #ienes o#2eto del proceso de su#asta o licitacin@ II4 (orma en )ue se acreditar3 la e$istencia y personalidad 2ur&dica del participante@ III4 (echa' hora y lugar de cele#racin del acto de presentacin y apertura de propuestas@ comunicacin del ,allo y ,irma del contrato@ I-4 .os trminos en )ue se desarrollar3 el acto de presentacin y apertura de propuestas' mismos )ue de#er3n realizarse ante ,edatario p#lico@ -4 Causas de descali,icacin del participante@ -I4 .os criterios para la e!aluacin de las propuestas y seleccin de participante ganador@ -II4 "l !alor m&nimo de re,erencia o la mencin de )ue ste permanecer3 con,idencial hasta el acto de apertura de propuestas@ -III4 e)uisitos de elegi#ilidad )ue de#er3n reunir los interesados en participar en el proceso de su#asta o licitacin correspondiente' los cuales de#er3n apegarse a lo pre!isto en el art&culo ;8A de esta .ey@ IB4 (orma y condiciones en )ue de#er3 realizarse el pago de la postura ganadora@ B4 (orma en )ue se constituir3n las garant&as )ue aseguren la seriedad en la participacin de los interesados en el proceso y' en su caso' la ,irma del con!enio y el pago de las posturas@ BI4 *anciones en caso de incumplimiento a las #ases' y BII4 .as causales por las cuales se puede suspender o cancelar el proceso de su#asta o licitacin4

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$r%8culo *"2#B 6odas las propuestas )ue se realicen en un procedimiento de ena2enacin de#er3n cumplir con los re)uisitos )ue se esta#lezcan en las #ases del procedimiento correspondiente4
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$r%8culo *"0#B "n ningn caso los empleados del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario ni los miem#ros de la /unta de Go#ierno de dicho Instituto' as& como sus cnyuges' parientes consangu&neos o por a,inidad hasta el cuarto grado' parientes ci!iles' o sociedades de las )ue las personas antes re,eridas ,ormen o hayan ,ormado parte' podr3n participar o presentar propuestas en los procedimientos de ena2enacin a )ue se re,iere este Apartado4 De manera adicional' no podr3n participar en los procedimientos de ena2enacin las personas ,&sicas o morales )ue se u#i)uen en alguno de los supuestos siguientes5
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I4 .os ,uncionarios' empleados y apoderados del li)uidador' as& como los empleados de dichos apoderados' incluyendo sus cnyuges' parientes consangu&neos o por a,inidad hasta el cuarto grado' parientes ci!iles' o sociedades de las )ue las personas antes re,eridas ,ormen o hayan ,ormado parte' as& como los de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' )ue est su2eta a cual)uier proceso de saneamiento' li)uidacin' administracin cautelar o li)uidacin 2udicial@ II4 Cual)uier persona ,&sica o moral )ue tenga o haya tenido acceso a in,ormacin pri!ilegiada en cual)uier etapa del procedimiento de )ue se trate' de#indose entender como in,ormacin pri!ilegiada a)ulla )ue se relacione o !incule con la preparacin' !aluacin o colocacin de los #ienes@ III4 Personas ,&sicas o morales )ue sean parte en algn proceso 2urisdiccional en )ue la propia institucin de #anca mltiple sea parte@ I-4 Personas ,&sicas o morales )ue' en su car3cter de accionistas' ,ormen o hayan ,ormado parte del grupo de control de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' en trminos del art&culo 7A de esta .ey' y

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-4 .as dem3s personas ,&sicas o morales )ue se u#i)uen dentro de alguno de los supuestos de con,licto de inters )ue determine la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' mediante disposiciones de car3cter general4

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Al presentar las posturas u o,ertas en trminos de las #ases del proceso de su#asta o licitacin' los postores u o,erentes de#er3n mani,estar por escrito' #a2o protesta de decir !erdad' )ue no se u#ican en los supuestos a )ue se re,iere el p3rra,o anterior o en a)ullos contenidos en la con!ocatoria o en las #ases a )ue se re,ieren los art&culos ;8> y ;8< del presente ordenamiento' respecti!amente4
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.a ,alsedad en esta mani,estacin ser3 causa de nulidad de cual)uier ad2udicacin )ue resulte de la aceptacin de la postura de )ue se trate' sin per2uicio de las responsa#ilidades )ue resulten4 "n este caso' podr3n ad2udicarse los #ienes de )ue se trate' a a)uel participante )ue haya o,recido la segunda me2or postura' siempre y cuando sta sea igual o superior al !alor m&nimo de re,erencia' sin necesidad de lle!ar a ca#o un nue!o procedimiento4 "n su de,ecto' la su#asta o licitacin se tendr3 por no realizada4 "n cual)uier caso' se har3 e,ecti!a la garant&a correspondiente en #ene,icio de la institucin de #anca mltiple4
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$r%8culo *"8#B "n cual)uier proceso de su#asta o licitacin' una !ez declarado el participante ganador' ste de#er3 suscri#ir el con!enio respecti!o' de lo contrario se descartar3 su postura y se podr3n asignar los #ienes de )ue se trate a a)uel participante )ue haya o,recido la segunda me2or postura' siempre y cuando sta se encuentre por encima del !alor m&nimo de re,erencia' sin necesidad de realizar un nue!o procedimiento4 "n este caso' se har3 e,ecti!a la garant&a correspondiente en #ene,icio del ena2enante4
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$r%8culo *"!#B Podr3 ena2enarse cual)uier #ien mediante un procedimiento distinto al pre!isto en el art&culo ;8; de esta .ey' en los casos siguientes5
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I4 Cuando los #ienes re)uieran una inmediata ena2enacin por)ue sean de ,3cil descomposicin o no puedan conser!arse sin )ue se deterioren o destruyan' o )ue estn e$puestos a una gra!e disminucin en su !alor' o cuya conser!acin sea demasiado costosa en comparacin a su !alor@ II4 Cuando se trate de #ienes )ue por su naturaleza no se puedan guardar o depositar en lugares apropiados para su conser!acin@ III4 Cuando ha#indose realizado por lo menos dos procesos de su#asta o licitacin' no haya sido posi#le la ena2enacin de los #ienes' o I-4 Cuando por la naturaleza propia de los #ienes' su ena2enacin de#a hacerse entre los participantes de un mercado restringido4

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"n estos casos' de#er3 emitirse un dictamen )ue incluya una descripcin de los #ienes o#2eto de ena2enacin' el procedimiento con,orme al cual se propone realizarla' as& como la razn y moti!os de la con!eniencia de lle!arla a ca#o en trminos distintos a lo dispuesto en el citado art&culo 7??4 "l procedimiento de ena2enacin de#er3 ser apro#ado por la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario con #ase en el dictamen se0alado4
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$r%8culo *1"#B Podr3n implementarse procedimientos de donacin o destruccin de #ienes mue#les' para lo cual de#er3 ela#orarse un dictamen en el )ue se acredite )ue el costo de su conser!acin' administracin' mantenimiento o !enta' sea superior al #ene,icio )ue podr&a llegar a o#tenerse a tra!s de su !enta4 "n el caso de donacin' sta de#er3 realizarse a ,a!or de la #ene,icencia p#lica4
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Asimismo' podr3n considerarse procedimientos de #a2a' castigo o )ue#ranto de #ienes' cuando el costo de su conser!acin' co#ro' administracin o mantenimiento sea superior al #ene,icio )ue podr&a llegar a o#tenerse a tra!s de su ena2enacin' de#indose o#ser!ar los lineamientos )ue para tal e,ecto emita la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4
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$r%8culo *11#B .a ena2enacin de los #ienes podr3 lle!arse a ca#o agrup3ndolos para ,ormar pa)uetes )ue permitan reducir los plazos de ena2enacin y ma$imizar razona#lemente el !alor de recuperacin' considerando sus caracter&sticas comerciales4
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$r%8culo *1*#B .as ena2enaciones de cartera de instituciones de #anca mltiple en li)uidacin implicar3n la transmisin de las o#ligaciones y derechos litigiosos4

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$r%8culo *1,#B 6rat3ndose de los Bienes a )ue se re,iere el art&culo <' ,raccin -I de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr3 autorizar la ena2enacin de a)ullos )ue hayan sido declarados monumentos nacionales art&sticos o histricos con,orme a la .ey (ederal so#re Monumentos y Ponas Ar)ueolgicos' Art&sticos e =istricos' en los trminos del art&culo ;8; de esta .ey' as& como otorgar el uso a t&tulo gratuito de los mismos a ,a!or de organismos autnomos se0alados en la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' de dependencias o entidades de la Administracin P#lica (ederal o de la administracin p#lica de cual)uier entidad ,ederati!a' o #ien donar dichos #ienes a la *ecretar&a de "ducacin P#lica4
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$r%8culo *1.#B "l ena2enante podr3 con!enir con el ad)uirente limitar su responsa#ilidad por la e!iccin y por los !icios ocultos de los #ienes )ue ena2ene4
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$r%8culo *1/#B "l li)uidador no ser3 responsa#le del deterioro en el !alor de los acti!os de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin' ni de la prdida )ue deri!e de la ena2enacin de stos con moti!o de las condiciones pre!alecientes en el mercado4 .o anterior' sin per2uicio de )ue' en tanto se lle!a a ca#o su ena2enacin' de#er3n realizarse los actos necesarios para la conser!acin y administracin de los acti!os4
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$r%8culo *12#B Al concluir la li)uidacin' el li)uidador pu#licar3 el #alance ,inal de la li)uidacin por tres !eces' de diez en diez d&as h3#iles #ancarios' en el Diario O,icial de la (ederacin y en un peridico de circulacin nacional4
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"l mismo #alance' as& como los documentos y li#ros de la institucin de #anca mltiple' estar3n a disposicin de los accionistas' )uienes tendr3n un plazo de diez d&as h3#iles a partir de la ltima pu#licacin' para presentar sus reclamaciones al li)uidador4 1na !ez )ue haya transcurrido dicho plazo' y en el e!ento de )ue hu#iera un remanente' el li)uidador e,ectuar3 los pagos )ue correspondan y proceder3 a depositar e inscri#ir en el egistro P#lico de Comercio el #alance ,inal de li)uidacin y a o#tener la cancelacin de la inscripcin del contrato social4 Para e,ectos de lo dispuesto en el presente art&culo no ser3 aplica#le lo esta#lecido en el art&culo ;>A de la .ey General de *ociedades Mercantiles4
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Para e,ectos de los pagos a )ue se re,iere el p3rra,o anterior' el li)uidador noti,icar3 a los accionistas cit3ndolos' en su caso' para reci#ir los pagos correspondientes' para lo cual stos de#er3n acreditar su derecho mediante constancia e$pedida por la institucin para el depsito de !alores en )ue se encuentren depositadas las acciones respecti!as4
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$r%8culo *10#B 1na !ez e,ectuados los pagos a )ue se re,iere el art&culo ;7C de esta .ey' y ha#indose o#tenido la cancelacin de la inscripcin del contrato social en los trminos mencionados en el segundo p3rra,o de dicho art&culo' el li)uidador in,ormar3 tales circunstancias a las instituciones para el depsito de !alores en )ue se encuentren depositadas las acciones de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' para )ue stas procedan a la cancelacin de los t&tulos representati!os del capital social correspondientes4
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$r%8culo *18#B *in per2uicio de lo dispuesto por las disposiciones ,iscales correspondientes' el li)uidador mantendr3 en depsito' durante diez a0os despus de la ,echa en )ue se inscri#a el #alance ,inal de la li)uidacin' los li#ros y documentos de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin' para lo )ue de#er3 realizar las reser!as necesarias de los recursos de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin4
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$r%8culo *1!#B Cuando concluya el proceso de li)uidacin y an se encuentre pendiente la resolucin de,initi!a de uno o m3s litigios en contra de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin' el li)uidador proceder3 con,orme a lo dispuesto por el art&culo ;7C de esta .ey' para lo cual de#er3 realizar las acciones necesarias con el o#2eto de )ue los recursos correspondientes a las reser!as )ue' en su caso' se hayan constituido en relacin con tales litigios' sean administrados y aplicados con,orme a los instrumentos 2ur&dicos )ue para tal e,ecto se constituyan4
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Al constituir tales instrumentos 2ur&dicos' el li)uidador o#ser!ar3 en todo caso lo siguiente5 I4 .os gastos deri!ados de la administracin y aplicacin antes mencionados ser3n con cargo a los recursos de las reser!as correspondientes@ II4 "l li)uidador de#er3 adicionar a las reser!as' un importe )ue sea su,iciente para su,ragar los gastos )ue se deri!en de la atencin 2udicial de los litigios' y

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III4 *i despus de resueltos todos los litigios' y una !ez aplicados los recursos' e$istieren cantidades remanentes' dichas cantidades de#er3n entregarse a los acreedores cuyos crditos no hu#ieren sido pagados en su totalidad' con,orme al orden de pago esta#lecido en el art&culo 7D8 de esta .ey4

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"l li)uidador de#er3 se0alar en el #alance ,inal correspondiente los litigios )ue se encuentren en el supuesto de este art&culo' con indicacin del instrumento 2ur&dico para su administracin y aplicacin4
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$r%8culo **"#B Cuando el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario encuentre )ue e$iste imposi#ilidad de lle!ar a ca#o o concluir la li)uidacin de una institucin de #anca mltiple' sin necesidad del acuerdo pre!io de asam#lea de accionistas' lo har3 del conocimiento del 2uez correspondiente' para )ue sin necesidad de tr3mite ulterior' ordene la cancelacin de su inscripcin en el egistro P#lico de Comercio' la )ue surtir3 sus e,ectos transcurridos no!enta d&as a partir del mandamiento 2udicial4 .o anterior' una !ez realizado el pago de las o#ligaciones a )ue se re,iere el art&culo 7DD de esta .ey4
(8/4

.os interesados podr3n oponerse a esta cancelacin dentro del citado plazo ante la propia autoridad 2udicial4 $)ar%ado < De la Di'olucin - Li@uidacin Con1encional de la' In'%i%ucione' de <anca 6Cl%i)le
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$r%8culo **1#B .a asam#lea general de accionistas de una institucin de #anca mltiple en li)uidacin podr3 designar a su li)uidador slo en a)uellos casos en )ue la re!ocacin de su autorizacin deri!e de la solicitud a )ue se re,iere la ,raccin II del art&culo ;D de esta .ey' y siempre y cuando se cumpla con lo siguiente5
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I4 .a institucin de #anca mltiple de )ue se trate no cuente con o#ligaciones garantizadas en trminos de lo pre!isto en la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' y (8/4 II4 .a asam#lea de accionistas de la institucin de #anca mltiple respecti!a haya apro#ado los estados ,inancieros de sta' en los )ue ya no se encuentren registradas a cargo de la sociedad o#ligaciones garantizadas re,eridas en la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' y sean presentados a la Comisin +acional Bancaria y de -alores' acompa0ados del dictamen de un auditor e$terno )ue incluya las opiniones del auditor relati!as a componentes' cuentas o partidas espec&,icas de los estados ,inancieros' donde se con,irme lo anterior4
(8/4

$r%8culo ***#B Para lle!ar a ca#o la li)uidacin de las instituciones de #anca mltiple en trminos de lo pre!isto en el art&culo ;;7 de esta .ey de#er3 o#ser!arse lo siguiente5
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I4 Corresponder3 a la asam#lea de accionistas el nom#ramiento del li)uidador4 Al e,ecto' las instituciones de #anca mltiple de#er3n hacer del conocimiento de la Comisin +acional Bancaria y de -alores el nom#ramiento del li)uidador' dentro de los cinco d&as h3#iles siguientes a su designacin' as& como el inicio del tr3mite para su correspondiente inscripcin en el egistro P#lico de Comercio@ II4 "l cargo del li)uidador podr3 recaer en instituciones de crdito o en personas ,&sicas o morales )ue cuenten con e$periencia en li)uidacin de sociedades4
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Cuando se trate de personas ,&sicas' el nom#ramiento de#er3 recaer en a)ullas )ue cuenten con calidad tcnica' honora#ilidad e historial crediticio satis,actorio y )ue renan los re)uisitos siguientes5
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a: *er residente en territorio nacional en trminos de lo dispuesto por el Cdigo (iscal de la (ederacin@ #: "star inscritas en el registro )ue lle!a el Instituto (ederal de "specialistas de Concursos Mercantiles@ c: Presentar un eporte de Crdito "special' con,orme a la .ey para egular las *ociedades de In,ormacin Crediticia' proporcionado por sociedades de in,ormacin crediticia' )ue contenga sus antecedentes de por lo menos los cinco a0os anteriores a la ,echa en )ue se pretende iniciar el cargo@ d: +o tener litigio pendiente en contra de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate@

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e: +o ha#er sido sentenciado por delitos patrimoniales' ni inha#ilitado para e2ercer el comercio o para desempe0ar un empleo' cargo o comisin en el ser!icio p#lico o en el sistema ,inanciero me$icano@ ,: +o estar declarado )ue#rado ni concursado sin ha#er sido reha#ilitado@ g: +o ha#er desempe0ado el cargo de auditor e$terno de la institucin de #anca mltiple o de alguna de las empresas )ue integran el grupo ,inanciero al )ue sta pertenezca' durante los doce meses inmediatos anteriores a la ,echa del nom#ramiento' y h: +o estar impedidos para actuar como !isitadores' conciliadores o s&ndicos ni tener con,licto de inters' en trminos de la .ey de Concursos Mercantiles4

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"n los casos en )ue se designen a personas morales como li)uidadores' las personas ,&sicas designadas para desempe0ar las acti!idades !inculadas a esta ,uncin de#er3n cumplir con los re)uisitos a )ue hace re,erencia esta ,raccin4 .as instituciones de #anca mltiple de#er3n !eri,icar )ue la persona )ue sea designada como li)uidador cumpla' con anterioridad al inicio del e2ercicio de sus ,unciones' con los re)uisitos se0alados en esta ,raccin4
(8/4

.as personas )ue no cumplan con alguno de los re)uisitos pre!istos en los incisos a: a h: de esta ,raccin de#er3n a#stenerse de aceptar el cargo de li)uidador y mani,estar3n tal circunstancia por escrito@
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III4 "n el desempe0o de su ,uncin' el li)uidador de#er35

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a: Co#rar lo )ue se de#a a la institucin de #anca mltiple y pagar lo )ue sta de#e@ #: "la#orar un dictamen respecto de la situacin integral de la institucin de #anca mltiple@ c: Presentar a la Comisin +acional Bancaria y de -alores' para su apro#acin' los procedimientos para realizar la entrega de #ienes propiedad de terceros y el cumplimiento de las o#ligaciones no garantizadas a ,a!or de sus clientes )ue se encuentren pendientes de cumplir@ d: Instrumentar y adoptar un plan de tra#a2o calendarizado )ue contenga los procedimientos y medidas necesarias para )ue las o#ligaciones no garantizadas a cargo de la institucin de #anca mltiple deri!adas de sus operaciones' sean ,ini)uitadas o trans,eridas a otras instituciones de crdito a m3s tardar dentro del a0o siguiente a la ,echa en )ue haya protestado y aceptado su nom#ramiento@ e: Con!ocar a la asam#lea general de accionistas' a la conclusin de su gestin' para presentarle un in,orme completo del proceso de li)uidacin4 Dicho in,orme de#er3 contener el #alance ,inal de la li)uidacin4
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"n el e!ento de )ue la li)uidacin no concluya dentro de los doce meses inmediatos siguientes' contados a partir de la ,echa en )ue el li)uidador haya aceptado y protestado su cargo' el li)uidador de#er3 con!ocar a la asam#lea general de accionistas con el o#2eto de presentar un in,orme respecto del estado en )ue se encuentre la li)uidacin' se0alando las causas por las )ue no ha sido posi#le su conclusin4 Dicho in,orme de#er3 contener el estado ,inanciero de la institucin de #anca mltiple y de#er3 estar en todo momento a disposicin de los accionistas4 "l li)uidador de#er3 con!ocar a la asam#lea general de accionistas en los trminos antes descritos' por cada a0o )ue dure la li)uidacin' para presentar el in,orme citado4
(8/4

Cuando ha#iendo el li)uidador con!ocado a la asam#lea' sta no se rena con el )urum necesario' de#er3 pu#licar en dos diarios de mayor circulacin en territorio nacional' un a!iso dirigido a los accionistas indicando )ue los in,ormes se encuentran a su disposicin' se0alando el lugar y hora en los )ue podr3n ser consultados@
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,: Promo!er ante la autoridad 2udicial la apro#acin del #alance ,inal de li)uidacin' en los casos en )ue no sea posi#le o#tener la apro#acin de los accionistas a dicho #alance en trminos de la .ey General de *ociedades Mercantiles' por)ue dicha asam#lea' no o#stante ha#er sido

con!ocada' no se rena con el )urum necesario' o #ien' dicho #alance sea o#2etado por la asam#lea de manera in,undada a 2uicio del li)uidador@
(8/4

g: "n su caso' hacer del conocimiento del 2uez competente )ue e$iste imposi#ilidad material de lle!ar a ca#o la li)uidacin de la institucin de #anca mltiple para )ue ste ordene la cancelacin de su inscripcin en el egistro P#lico de Comercio' )ue surtir3 sus e,ectos transcurridos ciento ochenta d&as a partir del mandamiento 2udicial4
(8/4

"l li)uidador de#er3 pu#licar en dos diarios de mayor circulacin en el territorio nacional' un a!iso dirigido a los accionistas y acreedores so#re la solicitud al 2uez competente4
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.os interesados podr3n oponerse a esta cancelacin dentro de un plazo de sesenta d&as siguientes al a!iso' ante la propia autoridad 2udicial@
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h: "2ercer las acciones legales a )ue haya lugar para determinar las responsa#ilidades econmicas )ue' en su caso' e$istan y deslindar las responsa#ilidades )ue en trminos de ley y dem3s disposiciones resulten aplica#les' e i: A#stenerse de comprar para s& o para otro' los #ienes propiedad de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin' sin consentimiento e$preso de la asam#lea de accionistas4

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$r%8culo **,#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores e2ercer3 la ,uncin de super!isin de los li)uidadores nicamente respecto del cumplimiento de los procedimientos a los )ue se re,iere el inciso c: de la ,raccin III del art&culo ;;; de esta .ey4
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$r%8culo **.#B "n todo lo no pre!isto por los art&culos ;;7 a ;;9 de la presente .ey' ser3n aplica#les a la disolucin y li)uidacin con!encional de las instituciones de #anca mltiple las disposiciones contenidas en los art&culos 7A; al 7AC' y del 7D8 al 7D> del Apartado A de esta *eccin' siempre )ue dichas disposiciones resulten compati#les con el presente Apartado4
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.as operaciones de conclusin de la li)uidacin con!encional se regir3n por lo esta#lecido en los art&culos ;7C al ;;8 de esta .ey4

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(8/4 $)ar%ado C De la Li@uidacin Iudicial de la' In'%i%ucione' de <anca 6Cl%i)le

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$r%8culo **/#B .a li)uidacin 2udicial de las instituciones de #anca mltiple' se regir3 por lo dispuesto en esta .ey' y en lo )ue resulte aplica#le' por la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario y la .ey de *istemas de Pagos4
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"n lo no pre!isto en estas .eyes' a las instituciones de #anca mltiple en li)uidacin 2udicial les ser3n aplica#les el Cdigo de Comercio y el Cdigo (ederal de Procedimientos Ci!iles' en ese orden4
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$r%8culo **2#B Proceder3 la declaracin de la li)uidacin 2udicial de una institucin de #anca mltiple cuya autorizacin para organizarse y operar como tal hu#iere sido re!ocada y se encuentre en el supuesto de e$tincin de capital4 *e entender3 )ue una institucin se encuentra en este supuesto cuando los acti!os de dicha institucin no sean su,icientes para cu#rir sus pasi!os' de con,ormidad con un dictamen de la in,ormacin ,inanciera de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate so#re la actualizacin de dicho supuesto' )ue ser3 emitido con #ase en los criterios de registro conta#le esta#lecidos por la Comisin +acional Bancaria y de -alores' con,orme a lo siguiente5
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I4 6rat3ndose de instituciones de #anca mltiple )ue hu#ieren incurrido en la causal de re!ocacin esta#lecida en la ,raccin -III del art&culo ;D de esta .ey' la Comisin +acional Bancaria y de -alores de#er3 ela#orar el dictamen so#re la actualizacin del supuesto de e$tincin de capital y someterlo a la apro#acin de su /unta de Go#ierno4

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"l dictamen de#er3 ela#orarse con la in,ormacin )ue haya proporcionado la propia institucin o a)uella a2ustada con,orme a los procedimientos pre!istos en los art&culos <8' ?C Bis 7' ?? y 78; de esta .ey4
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1na !ez apro#ado dicho dictamen' de#er3 remitirse al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de manera con2unta con la comunicacin a )ue se re,iere el ltimo p3rra,o del art&culo ;D de esta .ey' y
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II4 6rat3ndose de instituciones de #anca mltiple en las )ue la insu,iciencia de sus acti!os para cu#rir sus pasi!os so#re!enga con posterioridad a la re!ocacin' el dictamen de#er3 ela#orarse por un tercero especializado de reconocida e$periencia )ue el li)uidador contrate para tal e,ecto' y someterse a la apro#acin de la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4 Dicho dictamen de#er3 considerar la determinacin del !alor estimado de realizacin de los acti!os de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin en trminos de las normas de registro conta#le aplica#les' lo cual de#er3 !erse re,le2ado en el #alance inicial de li)uidacin o en los estados ,inancieros posteriores4

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.os dict3menes )ue se ela#oren de con,ormidad con este art&culo tendr3n el car3cter de documento p#lico4
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*in per2uicio de lo anterior' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr3 solicitar a la Comisin +acional Bancaria y de -alores la in,ormacin )ue considere necesaria para e,ectos de la solicitud de declaracin de la li)uidacin 2udicial a )ue se re,iere este Apartado4
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$r%8culo **0#B *lo podr3 solicitar la declaracin de li)uidacin 2udicial de una institucin de #anca mltiple el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' pre!ia apro#acin de su /unta de Go#ierno4
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$r%8culo **8#B Conocer3 de la li)uidacin 2udicial el 2uez de distrito del domicilio de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' )uien gozar3 de las atri#uciones )ue esta#lece la presente .ey4 *er3 causa de responsa#ilidad imputa#le al 2uez la ,alta de cumplimiento de sus o#ligaciones en los plazos pre!istos en esta .ey' sal!o por causas de ,uerza mayor o caso ,ortuito4
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$r%8culo **!#B .a solicitud de la li)uidacin 2udicial de#er3 contener5 I4 .a autoridad 2urisdiccional ante la cual se promue!a@ II4 .a denominacin y domicilio del promo!ente@ III4 .a denominacin y el domicilio de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate y' en su caso' a)ullos correspondientes a la sociedad controladora del grupo ,inanciero del cual sea integrante la institucin@ I-4 1na descripcin de los hechos )ue moti!en la solicitud@ -4 .os ,undamentos de derecho' y -I4 .a solicitud de )ue se declare a la institucin en li)uidacin 2udicial4 $r%8culo *,"#B .a solicitud de la li)uidacin 2udicial de#er3 acompa0arse de lo siguiente5 I4 Copia certi,icada del acuerdo de la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario mediante el cual el re,erido rgano colegiado haya apro#ado la presentacin de dicha solicitud@ II4 Copia certi,icada del dictamen )ue haya sido ela#orado en trminos del art&culo ;;C de esta .ey@ III4 Copia de los ltimos estados ,inancieros disponi#les de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate@ I-4 Copia de la escritura social de la institucin y de su constancia de inscripcin en el de Comercio' y egistro P#lico

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-4 Copia del registro de accionistas de la institucin4

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.a ,alta de los documentos a )ue se re,ieren las ,racciones I- y - anteriores no ser3 limitante para solicitar la declaracin de li)uidacin 2udicial' ni para )ue el 2uez la declare4
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$r%8culo *,1#B *i la solicitud cumple con los re)uisitos esta#lecidos en los art&culos ;;? y ;98' ,racciones I' II y III de esta .ey' el 2uez de distrito )ue conozca de la li)uidacin 2udicial' en proteccin de los intereses del p#lico ahorrador' de los acreedores de la institucin en general' as& como del orden p#lico e inters social' dictar3 de plano la sentencia )ue declare el inicio de la li)uidacin 2udicial' en un plazo m3$imo de !einticuatro horas4 "n caso de )ue la solicitud no cumpla con los re)uisitos mencionados' el 2uez pre!endr3 al solicitante para )ue en un trmino de !einticuatro horas su#sane dicha omisin4
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*lo podr3 negarse la declaracin de la li)uidacin 2udicial en el e!ento de )ue la solicitud correspondiente no cumpla con los re)uisitos esta#lecidos en los art&culos indicados en el p3rra,o anterior4
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$r%8culo *,*#B "n la sentencia de declaracin de la li)uidacin 2udicial se se0alar3 )ue el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' de con,ormidad con lo esta#lecido en esta .ey' ,ungir3 como li)uidador 2udicial y podr3 realizar las operaciones a )ue se re,iere el Apartado A de la presente *eccin4 Adicionalmente' de#er3 contener lo siguiente5
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I4 .a denominacin y domicilio de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate y' en su caso' a)ullos correspondientes a la sociedad controladora del grupo ,inanciero del cual sea integrante la institucin@ II4 .a ,echa en )ue se dicte@ III4 .a ,undamentacin de la sentencia en trminos de esta .ey@ I-4 .a declaracin de la li)uidacin 2udicial@ -4 .a orden al li)uidador de entregar al li)uidador 2udicial la posesin y administracin de los #ienes y derechos )ue integran el patrimonio de la institucin de )ue se trate@ -I4 .a orden a las personas )ue tengan en su posesin #ienes de la institucin' sal!o los )ue estn a,ectos a e2ecucin de una sentencia e2ecutoria para el cumplimiento de o#ligaciones anteriores a la li)uidacin 2udicial' de entregarlos al li)uidador 2udicial@ -II4 .a prohi#icin a los deudores de la institucin de pagarle o entregarle #ienes sin autorizacin del li)uidador 2udicial' con aperci#imiento de do#le pago en caso de deso#ediencia4 .o anterior no ser3 aplica#le a los pagos )ue se realicen con,orme al segundo p3rra,o del art&culo 7CA de la presente .ey' y en trminos de la .ey de *istemas de Pagos@ -III4 .a orden de suspender todo mandamiento de em#argo o e2ecucin contra los #ienes y derechos de la institucin de #anca mltiple4 +o proceder3 la suspensin trat3ndose de5
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a: .os mandamientos de em#argo o e2ecucin de car3cter la#oral' trat3ndose de lo dispuesto en la ,raccin BBIII del apartado A del art&culo 7;9 de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y #: .os crditos con garant&a real' de#iendo o#ser!arse al e,ecto lo dispuesto por los art&culos ;<? y ;C8 de la presente .ey4

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.o dispuesto en la .ey de *istemas de Pagos ser3 aplica#le no o#stante lo pre!isto en la presente ,raccin4
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IB4 .a orden a las o,icinas de correos' telgra,os y dem3s empresas )ue transmitan in,ormacin o presten el ser!icio de entrega de documentos' para )ue se entregue al li)uidador 2udicial la correspondencia de la institucin de #anca mltiple@ B4 .a orden al li)uidador 2udicial de pu#licar un e$tracto de la sentencia por dos !eces consecuti!as en el Diario O,icial de la (ederacin y en un peridico de circulacin nacional@

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BI4 .a orden al li)uidador 2udicial de inscri#ir la sentencia en el a)ullos registros p#licos )ue estime con!enientes@ BII4 "l periodo de retroaccin en los trminos de esta .ey@

egistro P#lico de Comercio y en

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BIII4 .a orden al administrador de la institucin de #anca mltiple de poner a disposicin del li)uidador 2udicial los li#ros' registros y dem3s documentos de la institucin de #anca mltiple' as& como los recursos necesarios para su,ragar las pu#licaciones pre!istas en la presente .ey@ BI-4 .a orden al li)uidador 2udicial de proceder al reconocimiento de crditos@ B-4 .a adopcin de las medidas )ue estime con!enientes' y B-I4 .a orden de )ue se e$pida' a costa de )uien lo solicite' copia certi,icada de la sentencia4

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Al d&a siguiente de )ue se dicte la sentencia )ue declare la li)uidacin 2udicial' el 2uez de#er3 noti,icarla personalmente a la institucin de #anca mltiple' por correo certi,icado o por cual)uier otro medio esta#lecido en las leyes aplica#les a las autoridades ,iscales competentes' y por o,icio al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' a la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' al Procurador de la De,ensa del 6ra#a2o' as& como al representante sindical de los tra#a2adores de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate4
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$r%8culo *,,#B A partir de la ,echa en )ue se declare la li)uidacin 2udicial de una institucin de #anca mltiple' le ser3 aplica#le lo esta#lecido en los art&culos 7CD' 7C?' 7AD' 7A? y del 7DC al 7?D de esta .ey' por lo )ue el li)uidador 2udicial de#er3 realizar los actos y operaciones en ellos esta#lecidos' sal!o lo pre!isto en el presente Apartado4
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Cuando en los art&culos a )ue se re,iere el p3rra,o anterior' se haga re,erencia al li)uidador o a la ,echa en )ue la institucin entre en estado de li)uidacin' se entender3 para e,ectos de lo dispuesto en el presente Apartado' )ue se hace re,erencia al li)uidador 2udicial o a la ,echa en )ue se declare la li)uidacin 2udicial de la institucin' segn corresponda4
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$r%8culo *,.#B "l cargo de li)uidador 2udicial recaer3 en el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario a partir de la ,echa en )ue se declare la li)uidacin 2udicial de la institucin de )ue se trate' sin per2uicio de )ue con posterioridad se realicen las inscripciones correspondientes en el egistro P#lico de Comercio4
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"l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr3 desempe0ar el cargo de li)uidador 2udicial a tra!s de su personal o por medio de los apoderados )ue para tal e,ecto designe y contrate con cargo al patrimonio de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate4 "l otorgamiento del poder respecti!o podr3 ser hecho a ,a!or de persona ,&sica o moral y de#er3 inscri#irse en el egistro P#lico de Comercio4 "l citado Instituto' a tra!s de lineamientos )ue aprue#e su /unta de Go#ierno' de#er3 esta#lecer criterios rectores para la determinacin de los honorarios de los apoderados )ue' en su caso' sean designados y contratados con,orme a lo esta#lecido en este art&culo4
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"l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' en su car3cter de li)uidador 2udicial' en adicin a las ,acultades a las )ue se re,iere la presente *eccin' contar3 con las atri#uciones a )ue se re,iere el art&culo 799 de esta .ey' ser3 el representante legal de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate y contar3 con las m3s amplias ,acultades de dominio )ue en derecho procedan' las )ue se le con,ieren e$presamente en esta .ey y las )ue se deri!en de la naturaleza de su ,uncin4
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$r%8culo *,/#B 1na !ez )ue la institucin de #anca mltiple sea declarada en estado de li)uidacin 2udicial' el li)uidador 2udicial de#er3 le!antar un acta en )ue haga constar la entrega de la administracin por parte del li)uidador o el apoderado )ue ste designe y las modi,icaciones )ue' en su caso' sean procedentes al in!entario le!antado con,orme al art&culo 7CD de esta .ey4
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Al documento )ue se ela#ore con,orme a este art&culo de#er3 ane$arse un e2emplar de los estados ,inancieros auditados de la institucin de #anca mltiple a la ,echa de su declaracin 2udicial4

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A solicitud del li)uidador 2udicial' el 2uez )ue conozca de la li)uidacin 2udicial de#er3 tomar las medidas pertinentes al caso y dictar cuantas resoluciones sean necesarias para asegurar la entrega de la administracin de la institucin al li)uidador 2udicial4
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$r%8culo *,2#B "l li)uidador 2udicial de#er3 presentar al 2uez )ue conozca de la li)uidacin 2udicial' un in,orme #imestral )ue de#er3 contener lo siguiente5
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I4 1na descripcin general de los procedimientos de ena2enacin de #ienes de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate e,ectuados en el periodo' la cual de#er3 incluir el monto y naturaleza de los #ienes ena2enados@ II4 .os pagos )ue hayan sido realizados de con,ormidad con lo dispuesto en el art&culo ;>7 de esta .ey' y III4 "l estado de las reser!as constituidas en relacin con los 2uicios o procedimientos en los )ue la institucin de )ue se trate sea parte4

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"l 2uez dar3 !ista del mencionado in,orme a la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' la cual podr3 ,ormular o#ser!aciones o solicitar aclaraciones' por conducto del propio 2uez' en relacin con el in,orme mencionado4
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.as o#ser!aciones o aclaraciones )ue se deri!en de lo esta#lecido en el p3rra,o anterior' as& como a)ullas )ue' en su caso' determine ,ormular el 2uez' ser3n hechas del conocimiento del li)uidador 2udicial )uien dispondr3 de un plazo no mayor a )uince d&as h3#iles' contados a partir del re)uerimiento correspondiente' para presentar al 2uez el in,orme ,inal en el cual se atiendan dichas o#ser!aciones o aclaraciones' se0alando' en su caso' las razones para desestimar una o m3s de ellas4
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$r%8culo *,0#B "l estado de cierre de las o,icinas y sucursales de la institucin )ue sea declarada en li)uidacin 2udicial' se mantendr3 en trminos de lo dispuesto en el art&culo 7A8 de la presente .ey' sin per2uicio de )ue el li)uidador 2udicial esta#lezca o' en su caso' modi,i)ue los trminos y condiciones en los )ue dichas o,icinas y sucursales permanecer3n a#iertas para la atencin de la clientela por las operaciones acti!as y de ser!icios )ue determine el propio li)uidador 2udicial' supuesto en el cual de#er3 darse la pu#licidad esta#lecida en el penltimo p3rra,o de dicho art&culo4
(8/4

$r%8culo *,8#B Corresponder3 a la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros la representacin de los intereses colecti!os de los acreedores de la institucin de #anca mltiple ante el li)uidador 2udicial' para lo cual tendr3 las siguientes ,acultades5
(8/4

I4 (ormular o#ser!aciones o solicitar aclaraciones respecto del contenido de los in,ormes a )ue se re,iere el art&culo ;9C de esta .ey' y (8/4 II4 *olicitar al li)uidador 2udicial el e$amen de algn li#ro o documento' as& como cual)uier otro medio de almacenamiento de datos de la institucin de #anca mltiple su2eta a li)uidacin 2udicial' respecto de las cuestiones )ue a su 2uicio puedan a,ectar los intereses colecti!os de los acreedores4
(8/4

"l 2uez )ue conozca de la li)uidacin 2udicial desechar3 de plano cual)uier promocin )ue contra!enga lo esta#lecido en este art&culo4
(8/4

$r%8culo *,!#B "l li)uidador 2udicial de#er3 lle!ar a ca#o el procedimiento de reconocimiento de crditos' de con,ormidad con lo siguiente5
(8/4

I4 "n un plazo )ue no de#er3 e$ceder de cinco d&as siguientes a la ,echa en )ue se hu#iere declarado la li)uidacin 2udicial de una institucin de #anca mltiple' el li)uidador 2udicial de#er3 ,ormular una lista pro!isional de las personas )ue tengan el car3cter de acreedores de la institucin de )ue se trate a la citada ,echa' con #ase en la in,ormacin )ue la propia institucin mantenga con,orme lo pre!isto en el art&culo 7;> de esta .ey' con los a2ustes )ue' en su caso' correspondan por las operaciones )ue se hayan realizado en la li)uidacin' y se0alando la ,echa de declaracin de la li)uidacin 2udicial' el monto del crdito a dicha ,echa' as& como la graduacin y prelacin )ue le corresponda con,orme a esta .ey4
(8/4

Asimismo' dentro del citado plazo' el li)uidador 2udicial de#er3 solicitar la pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin y' cuando menos' en un peridico de amplia circulacin nacional' de un a!iso en el )ue se se0alen la ,echa en )ue la institucin de #anca mltiple ,ue declarada en li)uidacin

2udicial' as& como el lugar y los medios a tra!s de los cuales los acreedores podr3n consultar la lista pro!isional4 De igual ,orma' el li)uidador 2udicial de#er3 hacer del conocimiento del p#lico esta situacin' mediante anuncios ,i2ados en sitios !isi#les en los accesos a las sucursales de la institucin de )ue se trate y a tra!s de su p3gina electrnica en la red mundial denominada Internet@
(8/4

II4 .os acreedores tendr3n un plazo de treinta d&as contados a partir de la ,echa de la pu#licacin del a!iso a )ue se re,iere la ,raccin anterior' para !eri,icar si se encuentran en la lista pro!isional re,erida4 Durante dicho plazo' los acreedores podr3n solicitar por escrito al li)uidador 2udicial )ue se realicen a2ustes o modi,icaciones a la lista pro!isional' de#iendo ad2untar copia de los documentos )ue soporten dicha solicitud4 6ranscurrido este plazo' ningn acreedor podr3 solicitar el reconocimiento de su crdito' o la modi,icacin o a2uste del )ue aparezca reconocido a su ,a!or en la lista de,initi!a o en la sentencia de reconocimiento' graduacin y prelacin de crditos4
(8/4

"n cual)uier caso' los acreedores de la institucin de #anca mltiple por crditos su2etos a contro!ersia ante autoridad 2urisdiccional o tri#unal ar#itral' )ue se encuentre pendiente de resolucin' de#er3n solicitar al li)uidador 2udicial el reconocimiento de su crdito dentro del trmino al )ue se re,iere el p3rra,o anterior y' si no lo hicieren' tales crditos no podr3n ser reconocidos con posterioridad' an y cuando el acreedor o#tenga una resolucin e2ecutoria )ue le sea ,a!ora#le4 *i los acreedores mencionados anteriormente solicitaren el reconocimiento de sus crditos' el li)uidador 2udicial propondr3 )ue sean reconocidos por cuant&a pendiente de determinar4 Mientras no se haya dictado resolucin e2ecutoria )ue resuel!a la contro!ersia' el li)uidador 2udicial proceder3 en trminos del art&culo ;>A' ,raccin I de esta .ey4 1na !ez )ue cause e2ecutoria la resolucin )ue' en su caso' condene a la institucin de #anca mltiple' el acreedor de )ue se trate de#er3 e$hi#irla en copia certi,icada ante el 2uez para )ue ste ordene la inclusin de ese crdito en la sentencia de reconocimiento' graduacin y prelacin de crditos' de#iendo o#ser!ar el 2uez' en todo caso' lo )ue esta#lece el art&culo 7C? de esta .ey' para e,ectos de su cuanti,icacin@
(8/4

III4 6ranscurrido el plazo se0alado para la presentacin de las solicitudes a )ue se re,iere la ,raccin anterior' el li)uidador 2udicial contar3 con un plazo de diez d&as para ela#orar una lista de,initi!a considerando las correcciones )ue' en su caso' ,ueren procedentes con #ase en las solicitudes e,ectuadas' as& como las operaciones )ue hu#ieren sido realizadas de con,ormidad con lo dispuesto en el ltimo p3rra,o de este art&culo' y I-4 1na !ez ela#orada la lista de,initi!a a )ue se re,iere la ,raccin anterior' el li)uidador 2udicial de#er3 presentarla al 2uez de distrito )ue conozca de la li)uidacin 2udicial a e,ecto de )ue este ltimo' dentro de los diez d&as siguientes' dicte de plano la sentencia de reconocimiento' graduacin y prelacin de crditos4
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(8/4

Al d&a siguiente de )ue se dicte la mencionada sentencia' el li)uidador 2udicial de#er3 solicitar la pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin y' cuando menos' en un peridico de amplia circulacin en territorio nacional' de un a!iso en el )ue se se0alen los medios a tra!s de los cuales los acreedores podr3n !eri,icar dicha lista' as& como un e$tracto de la sentencia correspondiente4
(8/4

6ranscurrido el plazo para la impugnacin de la sentencia antes mencionada' no podr3 e$igirse reconocimiento de crdito alguno' ni modi,icaciones respecto de los crditos reconocidos4 .o anterior' no ser3 aplica#le trat3ndose de las acciones relati!as al co#ro de o#ligaciones garantizadas en trminos de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' a )ue se re,iere el art&culo 7?; de esta .ey ni' en su caso' de a)uellas relati!as al co#ro de los pasi!os a )ue se re,iere el art&culo 7?D de la misma .ey4
(8/4

"n proteccin de los intereses del p#lico ahorrador y de los acreedores de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' el li)uidador 2udicial podr3 lle!ar a ca#o las operaciones a )ue se re,iere el art&culo 7DC de esta .ey' con independencia de )ue hu#iere concluido el procedimiento de reconocimiento de crditos esta#lecido en el presente art&culo4
(8/4

$r%8culo *."#B .os acreedores de una institucin de #anca mltiple en li)uidacin 2udicial' por las operaciones a las )ue se re,iere la ,raccin - del art&culo ;>7 de esta .ey' se entender3n reconocidos por el monto )ue no haya sido o#2eto de pago por parte del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario en trminos de lo dispuesto en los art&culos 7DD al 7?9 de esta .ey y en la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' o #ien por el monto del crdito )ue en su caso no hu#iera sido o#2eto de trans,erencia4

(8/4

De igual ,orma' los acreedores por las operaciones re,eridas en el art&culo 7?D de esta .ey se entender3n reconocidos por el monto )ue no hu#iere sido cu#ierto por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de con,ormidad con lo pre!isto en dicho art&culo del presente ordenamiento4
(8/4

"l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario se entender3 como acreedor reconocido por los pagos )ue hu#iere e,ectuado en los casos a )ue se re,iere este art&culo4
(8/4

$r%8culo *.1#B Para el pago de las operaciones a cargo de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin 2udicial' el li)uidador 2udicial de#er3 considerar la prelacin siguiente5
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I4 Crditos con garant&a o gra!amen real@ II4 Crditos la#orales di,erentes a los re,eridos en la ,raccin BBIII' apartado A' del art&culo 7;9 de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos y crditos ,iscales@ III4 Crditos )ue segn las leyes )ue los ri2an tengan un pri!ilegio especial@ I-4 Crditos deri!ados del pago de o#ligaciones garantizadas con,orme al art&culo C de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' hasta por el l&mite a )ue se re,iere el art&culo 77 de dicha .ey' as& como cual)uier otro pasi!o a ,a!or del propio Instituto@ -4 Crditos deri!ados de o#ligaciones garantizadas con,orme al art&culo C de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' por el saldo )ue e$ceda el l&mite a )ue se re,iere el art&culo 77 de dicha .ey@ -I4 Crditos deri!ados de otras o#ligaciones distintas a las se0aladas en las ,racciones anteriores@ -II4 Crditos deri!ados de o#ligaciones su#ordinadas pre,erentes' con,orme a lo dispuesto por el art&culo C> de esta .ey' y -III4 Crditos deri!ados de o#ligaciones su#ordinadas no pre,erentes' con,orme a lo dispuesto por el art&culo C> de esta .ey4

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"l remanente )ue' en su caso' hu#iere del ha#er social' se entregar3 a los titulares de las acciones representati!as del capital social4
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.os crditos con garant&a o gra!amen real a )ue se re,iere la ,raccin I de este art&culo se pagar3n con el producto de la ena2enacin de los #ienes a,ectos a dicha garant&a con e$clusin a#soluta de los crditos a los )ue hacen re,erencia las ,racciones II a -III de este art&culo' con su2ecin al orden de co#ro )ue se determine con arreglo a las disposiciones aplica#les o' en su de,ecto' a prorrata4
(8/4

6rat3ndose de crditos con garant&a o gra!amen real en los )ue el !alor de sta sea in,erior al monto del adeudo por capital y accesorios a la ,echa en )ue la institucin entre en li)uidacin 2udicial' los acreedores respecti!os se considerar3n incluidos dentro de los crditos a )ue se re,iere la ,raccin -I anterior' por la parte )ue no hu#iere sido cu#ierta4
(8/4

.o dispuesto en la .ey de *istemas de Pagos ser3 aplica#le no o#stante lo pre!isto en este art&culo4

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Por el solo pago de las o#ligaciones garantizadas en trminos de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario y' en su caso' por el pago )ue hu#iese e,ectuado en trminos del inciso #: de la ,raccin II del art&culo 7>D de esta .ey' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario se su#rogar3 en los derechos de co#ro respecti!os' con los pri!ilegios correspondientes a los titulares de las operaciones pagadas' por el monto cu#ierto' siendo su,iciente t&tulo el documento en )ue conste el pago re,erido4 .os derechos de co#ro del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario antes se0alados' tendr3n pre,erencia so#re a)ullos correspondientes al saldo no cu#ierto por ste de las o#ligaciones respecti!as4
(8/4

"n proteccin del p#lico ahorrador y con independencia de )ue la institucin de #anca mltiple cuente con recursos su,icientes' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario pro!eer3 los recursos necesarios para )ue se realice el pago de las o#ligaciones garantizadas a )ue se re,iere el art&culo C de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4 .o anterior' sin per2uicio de )ue el citado Instituto se su#rogue en los derechos de co#ro correspondientes' en los trminos pre!istos en el presente art&culo4

(8/4

Para realizar el pago a los acreedores cuyos crditos se u#i)uen en una de las ,racciones comprendidas en el presente art&culo de#er3n )uedar pagados o reser!ados los crditos correspondientes al art&culo ;>; y a)uellos )ue los precedan de con,ormidad con la prelacin esta#lecida en este art&culo4
(8/4

"n el e!ento de )ue los acti!os de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin 2udicial no resulten su,icientes para e,ectuar los pagos o constituir las reser!as )ue correspondan a la totalidad de los crditos comprendidos en una de las ,racciones de este art&culo' el li)uidador 2udicial de#er3 solicitar autorizacin de 2uez )ue conozca de la li)uidacin 2udicial para realizar' a prorrata' los pagos o constituir las reser!as de los crditos correspondientes a dicha ,raccin4 "l 2uez de#er3 resol!er so#re dicha solicitud en un plazo )ue no de#er3 e$ceder de diez d&as h3#iles a partir de su presentacin4
(8/4

$r%8culo *.*#B .os siguientes crditos ser3n pagados en el orden indicado y con anterioridad a cual)uiera de los mencionados en el art&culo ;>7 de esta .ey5
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I4 .os re,eridos en la ,raccin BBIII del apartado A del art&culo 7;9 de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos@ II4 .os contra&dos para atender los gastos normales para la seguridad de los #ienes del patrimonio de la institucin' su re,accin' conser!acin y administracin' y III4 .os procedentes de diligencias 2udiciales o e$tra2udiciales en #ene,icio del patrimonio de la institucin de #anca mltiple4

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$r%8culo *.,#B .os honorarios de los apoderados del li)uidador 2udicial' as& como los gastos en )ue el propio li)uidador 2udicial o dichos apoderados incurran' siempre y cuando ,ueren estrictamente necesarios para su gestin' ser3n considerados como gastos de operacin ordinaria de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate4
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$r%8culo *..#B *i el monto total de las o#ligaciones de la institucin de )ue se trate por el concepto a )ue se re,iere la ,raccin I del art&culo ;>; de esta .ey' es mayor al !alor de todos los #ienes del patrimonio de la institucin de #anca mltiple )ue no sean o#2eto de una garant&a' la di,erencia se di!idir3 entre todos los acreedores de los crditos )ue correspondan a la ,raccin I del art&culo ;>7 de esta .ey4
(8/4

Para determinar el monto con )ue cada acreedor de#er3 contri#uir a la o#ligacin se0alada en el p3rra,o anterior' se restar3 al monto total de las o#ligaciones de la institucin por el concepto re,erido en la ,raccin I del art&culo ;>;' el !alor de todos los #ienes del patrimonio de la institucin )ue no sean o#2eto de una garant&a real4 .a cantidad resultante se multiplicar3 por la proporcin )ue el !alor de la garant&a del acreedor de )ue se trate represente de la suma de los !alores de todos los #ienes del patrimonio de la institucin )ue sean o#2eto de una garant&a4
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$r%8culo *./#B .os acreedores con pri!ilegio especial co#rar3n en los mismos trminos )ue los acreedores con garant&a real o #ien de acuerdo con la ,echa de su crdito' si ste no estu!iere su2eto a inscripcin' a no ser )ue !arios de ellos concurrieren so#re una cosa determinada' en cuyo caso se har3 la distri#ucin a prorrata sin distincin de ,echas' sal!o )ue las leyes dispusieran lo contrario4
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$r%8culo *.2#B "l li)uidador 2udicial podr3 suscri#ir un con!enio con los acreedores reconocidos' por el )ue se pacte el pago de sus crditos en ,orma distinta a la esta#lecida en esta *eccin' incluso mediante la dacin en pago de los acti!os de la institucin' con arreglo a las siguientes #ases5
(8/4

I4 Para la negociacin de ese con!enio' el li)uidador 2udicial podr3 reunirse con los acreedores )ue estime con!enientes y con a)uellos )ue as& se lo soliciten' ya sea con2unta o separadamente' y comunicarse con ellos de cual)uier ,orma@ II4 "l li)uidador 2udicial podr3 recomendar la realizacin de los estudios y a!alos )ue considere necesarios para la negociacin del con!enio' ponindolos a disposicin de los acreedores reconocidos' por conducto del 2uez' con e$cepcin de a)uella in,ormacin )ue tenga el car3cter de con,idencial en trminos de las disposiciones aplica#les@ III4 "l con!enio de#er3 ser suscrito' por el li)uidador 2udicial y uno' o m3s acreedores reconocidos )ue en con2unto sean titulares de un m&nimo e)ui!alente al A< por ciento del total del pasi!o reconocido a cargo de la institucin' mediante sentencia de reconocimiento' graduacin y prelacin de crditos' )ue se encentre pendiente de pago en la ,echa en )ue se ,irme dicho con!enio@

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I-4 especto de los acreedores reconocidos )ue se nieguen a ,irmar el con!enio' de#er3 pactarse a su ,a!or un pago igual o mayor al )ue les hu#iera correspondido de ha#erse realizado ste con,orme a las reglas contenidas en esta *eccin4 Cumplida esta condicin' no podr3n oponerse a la ,irma del con!enio o contro!ertir su !alidez en ninguna ,orma o !&a@ -4 "l con!enio de#er3 garantizar' en cual)uiera de las ,ormas pre!istas en las disposiciones legales' el pago de las di,erencias )ue puedan resultar de5
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a: .os recursos de re!ocacin pendientes de resol!er' )ue se hu#ieren interpuesto en contra de la sentencia de reconocimiento' graduacin y prelacin de crditos@ #: .os 2uicios y procedimientos )ue estn pendientes de resolucin e2ecutoria a la ,echa de ,irma del con!enio' siempre )ue el acreedor correspondiente hu#iere solicitado y o#tenido el reconocimiento de su crdito en la sentencia de reconocimiento' graduacin y prelacin de crditos' y c: .os crditos ,iscales pendientes de determinar a esa ,echa4

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"n el propio con!enio se de#er3 pactar la ,orma en )ue se de#er3 repartir' entre los acreedores reconocidos' la cantidad garantizada )ue e$ceda a a)uella )ue ,inalmente se apli)ue al pago de los crditos deri!ados de la conclusin de los recursos' 2uicios y procedimientos' o de la determinacin de los crditos ,iscales correspondientes' en su caso' y
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-I4 A)uellos acreedores reconocidos con garant&a real )ue no hayan suscrito el con!enio' podr3n iniciar o continuar con la e2ecucin de sus garant&as' a menos )ue el con!enio contemple el pago &ntegro de los crditos )ue tengan reconocidos en la sentencia de reconocimiento' graduacin y prelacin de crditos' o el del !alor de su garant&a real4 "n este ltimo caso' cual)uier e$cedente del adeudo reconocido con respecto al !alor de la garant&a ser3 considerado como crdito comn y estar3 su2eto a lo esta#lecido en la ,raccin anterior4
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"l li)uidador 2udicial e$hi#ir3 en autos el con!enio' una !ez )ue se haya suscrito con,orme a la ,raccin III de este art&culo' y el 2uez lo pondr3 a la !ista de las partes por el trmino de tres d&as' para )ue mani,iesten lo )ue a su derecho corresponda4 1na !ez concluido ese trmino' se haya desahogado o no la !ista' el 2uez re!isar3 de o,icio )ue el con!enio se a2uste a lo esta#lecido en este art&culo y' de ser as&' lo apro#ar3 de plano sin ulterior recurso4 1na !ez apro#ado el con!enio' el li)uidador 2udicial proceder3 en trminos del art&culo ;C9 de esta .ey4
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$r%8culo *.0#B "l li)uidador 2udicial de#er3 constituir una reser!a con cargo a los recursos de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin 2udicial' en los siguientes casos5 (8/4 I4 Cuando e$istan 2uicios o procedimientos en )ue la institucin de #anca mltiple sea parte' y )ue no cuenten con sentencia ,irme o laudo@
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II4 6rat3ndose de crditos )ue no aparezcan en la conta#ilidad y hayan sido noti,icados por la autoridad competente hasta en tanto no e$ista resolucin ,irme' y III4 Cuando a 2uicio del li)uidador 2udicial la tramitacin de un incidente pudiera deri!ar en la condena de da0os y per2uicios' segn la naturaleza de la o#ligacin )ue hu#iere originado la contro!ersia4

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Para la determinacin del monto de las reser!as )ue en trminos de lo se0alado en este art&culo de#an constituirse' el li)uidador 2udicial de#er3 considerar las disposiciones de car3cter general emitidas por la Comisin +acional Bancaria y de -alores de con,ormidad con el art&culo ?? de esta .ey' as& como la prelacin a )ue se re,iere el art&culo ;>7 de esta .ey4 "l li)uidador 2udicial podr3 modi,icar peridicamente el monto de las reser!as para re,le2ar la me2or estimacin posi#le4
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6rat3ndose de 2uicios o procedimientos seguidos en contra de la institucin de #anca mltiple cuyo reconocimiento no hu#iere sido solicitado y o#tenido por los acreedores respecti!os' no e$istir3 la o#ligacin de constituir las reser!as se0aladas en este art&culo4
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$r%8culo *.8#B "l li)uidador 2udicial de#er3 in!ertir las reser!as constituidas con cargo a recursos l&)uidos a )ue se re,iere el art&culo ;>7 de la presente .ey' y dem3s disponi#ilidades con )ue cuente la

institucin de #anca mltiple correspondiente' en instrumentos )ue renan las caracter&sticas adecuadas de seguridad' li)uidez y disponi#ilidad procurando )ue dicha in!ersin prote2a el !alor real de los recursos4
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"n los casos en )ue la resolucin de una o m3s impugnaciones pudiera modi,icar el monto )ue corresponda repartir a los acreedores' el li)uidador 2udicial repartir3 slo el monto )ue no sea suscepti#le de reducirse como consecuencia de la resolucin correspondiente4 .a di,erencia se reser!ar3 e in!ertir3' en trminos de lo dispuesto en el p3rra,o anterior4 Cuando se resuel!an las impugnaciones se proceder3 a e,ectuar los pagos respecti!os4
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$r%8culo *.!#B "n caso de )ue las autoridades la#orales ordenen el em#argo de #ienes de la institucin de crdito en li)uidacin 2udicial' para asegurar crditos a ,a!or de los tra#a2adores por salarios y sueldos de!engados o por indemnizaciones' el li)uidador 2udicial ser3 el depositario de los #ienes em#argados4
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6an pronto como el li)uidador 2udicial cu#ra o garantice a satis,accin de las autoridades la#orales dichos crditos' el em#argo de#er3 ser le!antado4
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$r%8culo */"#B Cuando en cumplimiento de una resolucin la#oral )ue tenga por o#2eto la proteccin de los derechos a ,a!or de los tra#a2adores a )ue se re,ieren la ,raccin BBIII del Apartado A del art&culo 7;9 de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos y esta *eccin' la autoridad la#oral competente ordene la e2ecucin de un #ien integrante del patrimonio de la institucin )ue a su !ez sea o#2eto de garant&a real' el li)uidador 2udicial podr3 solicitar a a)ulla la sustitucin de dicho #ien por una ,ianza' a satis,accin de la autoridad la#oral' )ue garantice el cumplimiento de la pretensin en el trmino de no!enta d&as contados a partir de )ue surta e,ectos la noti,icacin de )ue se trate4
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Cuando la sustitucin no sea posi#le' el li)uidador 2udicial' realizada la e2ecucin del #ien' registrar3 como crdito contra el patrimonio de la institucin de #anca mltiple a ,a!or del acreedor con garant&a real de )ue se trate' el monto )ue resulte menor entre el del crdito )ue le haya sido reconocido y el del !alor de ena2enacin del #ien )ue haya sido e2ecutado para el cumplimiento de las pretensiones a )ue se re,iere el p3rra,o anterior4 "n caso de )ue el !alor de realizacin de la garant&a sea menor al monto del crdito reconocido' la di,erencia )ue resulte se considerar3 incluida dentro de los crditos a )ue se re,iere la ,raccin -I del art&culo ;>7 de esta .ey4
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$r%8culo */1#B .os 2uicios o procedimientos seguidos por la institucin de #anca mltiple' y a)ullos seguidos en contra de ella' )ue se encuentren en tr3mite al dictarse la sentencia de la li)uidacin 2udicial o se inicien con posterioridad a sta' no se acumular3n a la li)uidacin 2udicial' sino )ue se seguir3n ante la autoridad )ue conozca de los mismos' #a2o la !igilancia del li)uidador 2udicial' el cual de#er3 in,ormar al 2uez de distrito )ue conozca de la li)uidacin 2udicial' de la e$istencia del proceso4
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.a continuacin del 2uicio no e$ime al acreedor de la o#ligacin de comparecer al procedimiento de li)uidacin 2udicial a solicitar el reconocimiento de su crdito4
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"l li)uidador 2udicial de#er3 comparecer a los 2uicios y procedimientos a )ue se re,iere este art&culo en representacin de la institucin de #anca mltiple por s& o por conducto de los apoderados )ue al e,ecto designe4 .os apoderados )ue hu#ieren comparecido al 2uicio o procedimiento en representacin de la institucin de )ue se trate antes de )ue hu#iese sido declarada en li)uidacin 2udicial' conser!ar3n su representacin4
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$r%8culo */*#B "l li)uidador 2udicial de#er3 concluir las operaciones pendientes iniciadas' en su caso' por el li)uidador4
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$r%8culo */,#B .os #ienes en posesin de la institucin declarada en li)uidacin 2udicial y )ue sean identi,ica#les' cuya propiedad no se hu#iere trans,erido a la misma por t&tulo de,initi!o e irre!oca#le' podr3n ser separados por sus propietarios4
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$r%8culo */.#B Con,orme a lo dispuesto en el art&culo ;<9 de esta .ey' podr3n separarse de los acti!os de la institucin declarada en li)uidacin 2udicial los #ienes )ue se encuentren en las situaciones siguientes o en otras )ue sean de naturaleza an3loga5
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I4 .os )ue sean rei!indica#les por terceros con arreglo a las leyes@ II4 .os inmue#les !endidos a la institucin de #anca mltiple' no pagados por sta' cuando la compra!enta no hu#iere sido de#idamente inscrita@

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III4 .os mue#les !endidos a la institucin' si sta no hu#iere pagado la totalidad del precio al tiempo de la declaracin de la li)uidacin 2udicial@ I-4 .os #ienes )ue estn en poder de la institucin por arrendamiento@ -4 A)ullos )ue sean propiedad de los empleados de la institucin o de las personas )ue presten ser!icios a sta@ -I4 A)ullos )ue se encuentren a,ectos a ,ideicomisos' mandatos' comisiones o custodia' y -II4 .as contri#uciones retenidas' recaudadas o trasladadas por la institucin por cuenta de las autoridades ,iscales4

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$r%8culo *//#B "n lo relati!o a la e$istencia o identidad de los #ienes cuya separacin se pida' se tendr3 en cuenta lo siguiente5
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I4 .as acciones de separacin slo proceder3n cuando los #ienes estn en posesin de la institucin de #anca mltiple desde el momento de la declaracin de la li)uidacin 2udicial@ II4 *i los #ienes perecieren despus de la declaracin de la li)uidacin 2udicial y estu!ieren asegurados' el separatista tendr3 derecho a o#tener el pago de la indemnizacin )ue se reci#iere o #ien a su#rogarse en los derechos para reclamarla@ III4 *i los #ienes hu#ieren sido ena2enados antes de la declaracin de la li)uidacin 2udicial' no ca#e separacin del precio reci#ido por ellos@ pero si no se hu#iere hecho e,ecti!o el pago' el separatista podr3 su#rogarse en los derechos contra el tercero ad)uirente' de#iendo en su caso entregar al patrimonio de la institucin el e$cedente entre lo )ue co#rare y el importe de su crdito4
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"n el segundo caso pre!isto en el p3rra,o anterior' el separatista no podr3 presentarse como acreedor en la li)uidacin 2udicial@
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I-4 Podr3n separarse los #ienes )ue hu#ieren sido remitidos' reci#idos en pago o cam#iados por cual)uier t&tulo 2ur&dico' e)ui!alente con los )ue eran separa#les@ -4 .a prue#a de la identidad podr3 hacerse aun cuando los #ienes hu#iesen sido pri!ados de sus em#ala2es' desen,ardados o parcialmente ena2enados' y

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-I4 *iempre )ue los #ienes separa#les hu#ieren sido dados en prenda a terceros de #uena ,e' el acreedor prendario podr3 oponerse a la entrega de dichos #ienes' mientras no se le pague la o#ligacin garantizada y los accesorios a )ue tenga derecho4 (8/4 $r%8culo */2#B .a accin de separacin podr3 ser e2ercitada ante el 2uez )ue conozca de la li)uidacin 2udicial de la institucin de #anca mltiple por los propietarios de los #ienes a )ue se re,iere el art&culo ;<> de esta .ey4 *i no hay oposicin a la demanda de separacin' el 2uez de distrito podr3 decretar' sin m3s tr3mite' la e$clusin solicitada4 (ormulada la oposicin' el litigio se resol!er3 por la !&a incidental4
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$r%8culo */0#B "l li)uidador 2udicial podr3 oponerse a la demanda de separacin' cuando se trate de #ienes en posesin de la institucin de #anca mltiple declarada en li)uidacin 2udicial en !irtud de contratos de arrendamiento puro o ,inanciero' cuya utilizacin por la institucin' durante el procedimiento de li)uidacin 2udicial' sea indispensa#le4
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"l 2uez de distrito )ue conozca de la li)uidacin 2udicial' oyendo al titular del #ien de )ue se trate' dictar3 la resolucin )ue corresponda' la cual podr3 comprender la prrroga del contrato de arrendamiento' hasta por el tiempo )ue dure el procedimiento de la li)uidacin 2udicial' mediante el pago de la renta estipulada en el contrato respecti!o' la cual se incrementar3 anualmente en un porcenta2e igual al de la in,lacin o#ser!ada en el a0o inmediato anterior' segn las pu#licaciones del Banco de M$ico en el Diario O,icial de la (ederacin4
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$r%8culo */8#B .a ena2enacin de los #ienes de la institucin de #anca mltiple declarada en li)uidacin 2udicial' de#er3 e,ectuarse con,orme a lo siguiente5

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I4 *e lle!ar3 a ca#o en los trminos pre!istos en los art&culos ;88 a ;7< de la presente .ey4 Cuando en dichos art&culos se haga re,erencia al li)uidador o a la ,echa en )ue la institucin entre en estado de li)uidacin' se entender3 para e,ectos de lo dispuesto en el presente Apartado' )ue se hace re,erencia al li)uidador 2udicial o a la ,echa en )ue se declare la li)uidacin 2udicial de la institucin' segn corresponda' y II4 "l li)uidador 2udicial de#er3 in,ormar al 2uez de distrito )ue conozca de la li)uidacin 2udicial so#re las ena2enaciones )ue hu#iere realizado' en trminos de los art&culos ;8? y ;78 de esta .ey4

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$r%8culo */!#B .os procedimientos de e2ecucin iniciados por los acreedores de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin' en contra de sta' de#er3n noti,icarse al li)uidador 2udicial' hacindole sa#er los datos )ue los identi,i)uen4
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"l li)uidador 2udicial podr3 participar en el procedimiento de e2ecucin en de,ensa de los acti!os de la institucin4
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$r%8culo *2"#B "l li)uidador 2udicial podr3 e!itar la e2ecucin separada de una garant&a cuando considere )ue es en #ene,icio de los acti!os de la institucin ena2enarla como parte de un con2unto de #ienes4
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"n estos casos' pre!iamente a la ena2enacin del con2unto de #ienes de )ue se trate' el li)uidador 2udicial realizar3 una !aluacin de los #ienes )ue garantizan el crdito4
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"n todos los casos' el pago al acreedor e2ecutante de#er3 realizarse dentro de los tres d&as siguientes al de la ena2enacin del con2unto de #ienes de )ue se trate4
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$r%8culo *21#B "l li)uidador 2udicial de#er3 solicitar al 2uez )ue conozca de la li)uidacin 2udicial la declaracin de nulidad de los actos cele#rados por la institucin de #anca mltiple en ,raude de acreedores durante el periodo de retroaccin4 .os acreedores de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate podr3n acudir a dicho 2uez para los ,ines antes mencionados4
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Para e,ectos de lo pre!isto en la presente seccin' se entender3 por periodo de retroaccin5 I4 .os doscientos setenta d&as anteriores a la ,echa en )ue entre en ,unciones el administrador cautelar' el li)uidador o el li)uidador 2udicial' lo )ue ocurra primero' o II4 "n caso de )ue la institucin de #anca mltiple hu#iere presentado la solicitud de operacin condicionada a )ue se re,iere el art&culo ;? Bis ; de esta .ey' el comprendido desde el d&a doscientos setenta anterior a la ,echa de presentacin de dicha solicitud y hasta la ,echa en )ue entre en ,unciones el administrador cautelar' el li)uidador o el li)uidador 2udicial' lo )ue ocurra primero4

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"l 2uez de distrito )ue conozca de la li)uidacin 2udicial' a solicitud del li)uidador 2udicial o de cual)uier acreedor' podr3 esta#lecer un plazo mayor al se0alado en las ,racciones anteriores cuando a su 2uicio se 2usti,i)ue4
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$r%8culo *2*#B *e considerar3n actos en ,raude de acreedores5 I4 .os )ue se cele#ren a t&tulo gratuito' as& como los pagos de o#ligaciones no !encidas hechas por la institucin de #anca mltiple@ II4 .as remisiones de deuda hechas por la institucin de #anca mltiple@ III4 .os realizados en contra!encin a lo se0alado en las ,racciones III' I-' -' -II' -III' B' BI' BII' B- Bis 7' B- Bis ;' B-I' B-II' BIB inciso #:' del art&culo 78C de esta .ey@ I-4 "l descuento )ue de sus propios e,ectos haga la institucin de #anca mltiple@ -4 .os )ue ocasionen )ue la institucin de #anca mltiple correspondiente pague una contraprestacin de !alor notoriamente superior o reci#a una contraprestacin de !alor notoriamente in,erior a la prestacin de su contraparte@

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-I4 "l otorgamiento de garant&as o incremento de las !igentes' cuando la o#ligacin original no contempla#a dicha garant&a o incremento@ -II4 .os pagos de deudas hechos en especie' cuando sta sea di,erente a la originalmente pactada o #ien' cuando la contraprestacin pactada hu#iere sido en dinero@ -III4 .os actos realizados en contra!encin a las medidas correcti!as a )ue se re,ieren los incisos c: a h: de la ,raccin I e inciso c: de la ,raccin III del art&culo 7;; de esta .ey' y IB4 .as operaciones realizadas en contra!encin de lo esta#lecido en los art&culos A9' A9 Bis' A9 Bis 7 y A< de esta .ey4

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.o anterior' sin per2uicio de las sanciones )ue correspondan con,orme a las disposiciones legales )ue resulten aplica#les4
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+o se considerar3n actos en ,raude de acreedores a)ullos )ue' de acuerdo a un dictamen emitido por el li)uidador 2udicial' #ene,icien al patrimonio de la institucin en li)uidacin 2udicial' con independencia de las acciones )ue' en su caso' correspondan4
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"l )ue hu#iere ad)uirido de mala ,e cosas en ,raude de acreedores' responder3 por los da0os y per2uicios )ue ocasione' cuando la cosa hu#iere pasado a un ad)uirente de #uena ,e o se hu#iere perdido4 .a misma responsa#ilidad recae so#re el )ue' para eludir los e,ectos de la nulidad )ue ocasionar&a el ,raude de acreedores' hu#iere destruido u ocultado los #ienes o#2eto de la misma4
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*i los terceros de!ol!ieren lo )ue hu#ieren reci#ido de la institucin de #anca mltiple' podr3n solicitar el reconocimiento de sus crditos4 Cuando se resuel!a la de!olucin a la institucin de #anca mltiple de algn o#2eto o cantidad' se entender3 aun)ue no se e$prese' )ue de#en de!ol!erse tam#in sus productos l&)uidos o intereses correspondientes al tiempo en )ue se dis,rut de la cosa o dinero4 Para e,ectos del cmputo de los productos l&)uidos o intereses se estar3 a lo con!enido originalmente entre las partes o' en su de,ecto' se considerar3 el inters legal4
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"n ningn caso podr3n ser suscepti#les de impugnacin como actos en ,raude de acreedores y por tanto declarados nulos los actos relati!os a operaciones cele#radas en acatamiento a medidas correcti!as impuestas por la Comisin +acional Bancaria y de -alores' las pre!istas en el plan de restauracin de capital o en e2ecucin del mtodo de resolucin )ue determine la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' as& como los !inculados a ste' en trminos de lo dispuesto en la presente .ey4
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$r%8culo *2,#B "l Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' en su car3cter de li)uidador 2udicial' emitir3 el #alance ,inal de la li)uidacin 2udicial cuando se hu#iere actualizado algunos de los supuestos siguientes5
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I4 *i se hu#iere e,ectuado el pago a los acreedores en trminos de la presente *eccin y no )uedaran m3s #ienes por realizarse@ II4 *i se hu#iere cele#rado un con!enio de pago con los acreedores reconocidos en los trminos esta#lecidos en el art&culo ;>C de esta .ey' o III4 *i se demuestra )ue los #ienes de la institucin son insu,icientes an para cu#rir los crditos a )ue se re,iere el art&culo ;>7 de la presente .ey4

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"l li)uidador 2udicial de#er3 presentar el #alance al 2uez de distrito )ue conozca de la li)uidacin 2udicial )uien a su !ez le ordenar3 su pu#licacin por tres !eces' de diez en diez d&as h3#iles #ancarios' en el Diario O,icial de la (ederacin y en un peridico de circulacin nacional4
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"l mismo #alance' as& como los documentos y li#ros de la institucin de #anca mltiple' estar3n a disposicin de los accionistas' )uienes tendr3n un plazo de diez d&as h3#iles a partir de la ltima pu#licacin' para acudir ante el propio 2uez de distrito )ue conozca de la li)uidacin 2udicial a presentar su incon,ormidad la cual se su#stanciar3 en la !&a incidental4 1na !ez )ue haya transcurrido dicho plazo o cuando e$ista sentencia e2ecutoriada' el li)uidador 2udicial proceder3 a depositar e inscri#ir en el egistro P#lico de Comercio' el #alance ,inal de la li)uidacin 2udicial4

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$r%8culo *2.#B 1na !ez realizados los actos a )ue se re,iere el art&culo ;C9 de esta .ey' el 2uez de distrito )ue conozca de la li)uidacin 2udicial dictar3 la sentencia )ue declare la terminacin de la li)uidacin 2udicial' la cual de#er3 contener lo siguiente5
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I4 "l ,undamento por el cual se declare la terminacin de la li)uidacin 2udicial@ II4 .a declaracin de terminacin de la li)uidacin 2udicial de la institucin de #anca mltiple@ III4 "n su caso' el con!enio mediante el cual se da por terminada la li)uidacin 2udicial' as& como la mencin de )ue el con!enio apro#ado tendr3 el car3cter de sentencia y o#liga a la institucin y a la totalidad de los acreedores reconocidos en los trminos pactados en el propio con!enio' as& como la orden al li)uidador 2udicial y el plazo para cancelar las inscripciones registrales e,ectuadas con moti!o del procedimiento de la li)uidacin 2udicial@ I-4 .a relacin de los acreedores reconocidos y pagados@ -4 .a relacin de los acreedores reconocidos )ue no asistieron a reclamar su pago' incluyendo la mencin de )ue el #illete de depsito correspondiente ser3 depositado en el seguro del 2uzgado@ -I4 .a orden al li)uidador 2udicial de pu#licar un e$tracto de la sentencia en el Diario O,icial de la (ederacin y en un peridico de circulacin nacional@ -II4 .a orden al li)uidador 2udicial de inscri#ir la sentencia en el solicitar la cancelacin de la inscripcin del contrato social@ -III4 .a ,orma y trminos en )ue se noti,icar3 la sentencia' y IB4 .a ,orma y plazos para impugnar la sentencia de terminacin de la li)uidacin 2udicial4 egistro P#lico de Comercio y de

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.a sentencia de terminacin de la li)uidacin 2udicial se noti,icar3 a tra!s del Bolet&n /udicial o por los estrados del 2uzgado correspondiente4
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$r%8culo *2/#B "l 2uez podr3 declarar la terminacin de la li)uidacin 2udicial an y cuando a esa ,echa toda!&a se encuentre pendiente la resolucin de,initi!a de uno o m3s litigios en contra de la institucin de #anca mltiple4
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"n estos casos el li)uidador 2udicial de#er3 realizar las acciones necesarias con el o#2eto de )ue los recursos correspondientes a las reser!as )ue' en su caso' se hayan constituido en relacin con tales litigios' sean administrados y aplicados con,orme a los instrumentos 2ur&dicos )ue para tal e,ecto se constituyan4
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Al constituir tales instrumentos 2ur&dicos' el li)uidador 2udicial o#ser!ar3 en todo caso lo siguiente5 I4 .os gastos deri!ados de la administracin y aplicacin antes mencionados ser3n con cargo a los recursos de las reser!as correspondientes@ II4 "l li)uidador 2udicial de#er3 adicionar a las reser!as' un importe )ue sea su,iciente para su,ragar los gastos )ue se deri!en de la atencin 2udicial de los litigios' y III4 *i despus de resueltos todos los litigios' y una !ez aplicados los recursos' e$istieren so#rantes' de#er3n repartirse entre los acreedores reconocidos con,orme al grado y prelacin )ue a cada uno corresponda' sin )ue ello amerite la reapertura del procedimiento de li)uidacin 2udicial' ni la inter!encin del 2uez4

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"l li)uidador 2udicial de#er3 se0alar en el #alance ,inal correspondiente los litigios )ue se encuentren en el supuesto de este art&culo' con indicacin del instrumento 2ur&dico para su administracin y aplicacin4
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.os 2uicios o procedimientos seguidos por acreedores de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin 2udicial' )ue no hu#ieren solicitado y o#tenido su reconocimiento' de#er3n ser so#rese&dos cual)uiera )ue sea la instancia en )ue se encuentren como resultado de la sentencia por la )ue declare la terminacin del procedimiento de li)uidacin 2udicial@ para tales e,ectos' el 2uez )ue conozca de la li)uidacin 2udicial en!iar3 copia certi,icada de esa resolucin a los 2ueces' tri#unales o autoridades )ue conozcan de tales procedimientos' una !ez )ue haya causado e2ecutoria4

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1na !ez dictada la sentencia a )ue se re,iere el art&culo ;C>' el li)uidador 2udicial proceder3 de con,ormidad con lo dispuesto en el art&culo ;7D' am#os de esta .ey4
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$r%8culo *22#B Por causa de inters p#lico' en ningn caso podr3 el 2uez suspender la e2ecucin de las resoluciones )ue se dicten en el procedimiento de li)uidacin 2udicial ni los actos cuya e2ecucin ordena esta .ey al li)uidador 2udicial' e$cepto cuando se lo solicite el propio li)uidador 2udicial' cuando de dicha e2ecucin pudieran deri!arse da0os y per2uicios de di,&cil reparacin4
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$r%8culo *20#B Para el conocimiento y decisin de las contro!ersias )ue se suscitaren durante la tramitacin de la li)uidacin 2udicial se plantear3n' por el interesado' a tra!s de la !&a incidental ante el 2uez de distrito )ue conozca de la li)uidacin 2udicial de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' o#ser!3ndose lo siguiente5
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I4 *e de#er3n interponer dentro de los diez d&as siguientes a la realizacin del acto materia de contro!ersia@ II4 Del escrito inicial del incidente se correr3 traslado por cinco d&as a la parte o a las partes interesadas en la cuestin4 *e tendr3 como con,esa a la parte )ue no e,ectuare el desahogo' sal!o prue#a en contrario@ III4 "n los escritos de demanda incidental y contestacin de sta' las partes o,recer3n prue#as' e$presando los puntos so#re los )ue de#an !ersar' y )ue no sean e$tra0os a la cuestin incidental planteada@ I-4 6ranscurrido el plazo a )ue se re,iere la ,raccin segunda' el 2uez de distrito )ue conozca de la li)uidacin 2udicial citar3 a una audiencia de desahogo de prue#as y alegatos )ue de#er3 cele#rarse dentro de los diez d&as siguientes@ -4 Cuando las partes o,rezcan las prue#as testimonial o pericial' e$hi#ir3n con el escrito de o,recimiento' copia de los interrogatorios al tenor de los cuales de#an ser e$aminados los testigos' o del cuestionario para los peritos' se0alando el nom#re y domicilio de los testigos y en su caso del perito de cada parte4 "l 2uez de distrito )ue conozca de la li)uidacin 2udicial ordenar3 )ue se entregue una copia a cada una de las partes' para )ue puedan ,ormular !er#almente preguntas al !eri,icarse la audiencia4 +o se admitir3n m3s de tres testigos por cada hecho4 .as testimoniales o periciales a cargo de ser!idores p#licos de#er3n desahogarse por escrito@ -I4 Al promo!erse la prue#a pericial' el 2uez de distrito )ue conozca de la li)uidacin 2udicial har3 la designacin de un perito' o de los )ue estime necesarios' sin per2uicio de )ue cada parte pueda designar tam#in un perito para )ue se asocie al nom#rado por el 2uez o rinda dictamen por separado@ -II4 A ,in de )ue las partes puedan rendir sus prue#as en la citada audiencia' los ,uncionarios o autoridades tienen o#ligacin de e$pedir con toda prontitud a a)ullas' las copias o documentos )ue soliciten' aperci#idas )ue de no hacerlo ser3n o#2eto de las medidas de apremio )ue el 2uez de distrito )ue conozca de la li)uidacin 2udicial considere con!enientes' y de2ar3n de reci#irse las )ue no se hayan preparado oportunamente por ,alta de inters en su desahogo' y -III4 Concluida la audiencia' sin necesidad de citacin' el 2uez de distrito )ue conozca de la li)uidacin 2udicial dictar3 la sentencia interlocutoria relati!a dentro del plazo de tres d&as4

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$r%8culo *28#B "l recurso de re!ocacin procede en contra de la sentencia )ue resuel!a so#re la declaracin de la li)uidacin 2udicial' la sentencia de reconocimiento' graduacin y prelacin de crditos y contra la sentencia )ue declare la terminacin de la li)uidacin 2udicial4 "l 2uez desechar3 de plano los recursos de re!ocacin por los )ue se contro!iertan resoluciones di!ersas a las se0aladas en este art&culo4
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$r%8culo *2!#B "l recurso de re!ocacin de#er3 interponerse por escrito dentro de los tres d&as siguientes a la ,echa en )ue surta e,ectos la noti,icacin de la resolucin recurrida y en el mismo escrito de#er3 el recurrente e$presar sus agra!ios4 "n el pro!e&do )ue admita el recurso a tr3mite' el 2uez dar3 !ista a las partes interesadas por el trmino de tres d&as' transcurridos los cuales' se haya desahogado o no la !ista' el 2uez citar3 a las partes para o&r sentencia' la )ue de#er3 producirse dentro de los ocho d&as siguientes al de la citacin4

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$r%8culo *0"#B "l 2uez para hacer cumplir sus determinaciones podr3 emplear' a su discrecin' cual)uiera de las medidas de apremio siguientes5
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I4 Multa por un importe de 7;8 a <88 d&as de salario m&nimo general !igente en el Distrito (ederal al cometer la in,raccin' la cual podr3 duplicarse en caso de reincidencia@ II4 "l au$ilio de la ,uerza p#lica y la ,ractura de cerraduras si ,uere necesario' y III4 "l arresto hasta por treinta y seis horas4 *i el caso e$ige mayor sancin' se dar3 parte a la autoridad competente4

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Cuando el 2uez de distrito )ue conozca de la li)uidacin 2udicial' en cumplimiento de lo dispuesto en este art&culo' solicite el au$ilio de la ,uerza p#lica' las autoridades competentes estar3n o#ligadas a prestar tal au$ilio' con la amplitud y por todo el tiempo )ue sea necesario4 $P$RT$DO D De la $'i'%encia - Defen'a Le3al - de la Re')on'abilidad
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$r%8culo *01#B .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' el Banco de M$ico' la Comisin +acional Bancaria y de -alores y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario prestar3n los ser!icios de asistencia y de,ensa legal a las personas )ue hayan ,ungido como titulares' integrantes de sus rganos de go#ierno' ,uncionarios y ser!idores p#licos' con respecto a los actos )ue las personas antes re,eridas hayan lle!ado a ca#o en el e2ercicio de las ,unciones )ue por ley les hayan sido encomendadas y )ue guarden relacin con lo dispuesto en el art&culo <8 de esta .ey' as& como en las secciones *egunda' 6ercera' Cuarta y Juinta del Cap&tulo I del 6&tulo *egundo' en el Cap&tulo %nico del 6&tulo *e$to y en el Cap&tulo II del 6&tulo *ptimo de esta .ey4
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.os administradores cautelares de las instituciones de #anca mltiple' miem#ros del conse2o consulti!o' director general y miem#ros del conse2o de administracin de las instituciones constituidas y operadas por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario y los apoderados )ue sean designados por el citado Instituto en trminos de lo dispuesto en esta .ey' as& como el personal au$iliar al cual los propios administradores cautelares' li)uidadores o li)uidadores 2udiciales les otorguen poderes por)ue sea necesario para el desempe0o de sus ,unciones' tam#in ser3n su2etos de asistencia y de,ensa legal por los actos )ue desempe0en en el e2ercicio de las ,acultades )ue las leyes les encomienden con moti!o de sus ,unciones4
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.a asistencia y de,ensa legal se proporcionar3 con cargo a los recursos con los )ue para estos ,ines cuente la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' el Banco de M$ico' la Comisin +acional Bancaria y de -alores y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' de acuerdo con los lineamientos de car3cter general )ue aprue#e' en el primer caso' el titular de la citada *ecretar&a' o #ien' los respecti!os rganos de go#ierno' en los cuales de#er3 pre!erse el supuesto de )ue si la autoridad competente le dicta al su2eto de la asistencia legal resolucin de,initi!a )ue cause e2ecutoria en su contra' dicho su2eto de#er3 rem#olsar a la dependencia u organismo' segn se trate' los gastos y cual)uier otra erogacin en )ue se hu#iere incurrido con moti!o de la asistencia y de,ensa legal4
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Para e,ectos de lo dispuesto en este art&culo' la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' el Banco de M$ico' la Comisin +acional Bancaria y de -alores y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' en el 3m#ito de sus respecti!as competencias' esta#lecer3n los mecanismos necesarios para cu#rir los gastos y cual)uier otra erogacin )ue deri!en de la asistencia y de,ensa legal pre!istos en este art&culo4
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.o dispuesto en este art&culo se aplicar3 sin per2uicio de la o#ligacin )ue tienen los su2etos de asistencia y de,ensa legal' de rendir los in,ormes )ue les sean re)ueridos en trminos de las disposiciones legales aplica#les como parte del desempe0o de sus ,unciones4
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$r%8culo *0*#B .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' el Banco de M$ico' la Comisin +acional Bancaria y de -alores' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' los integrantes de sus respecti!os rganos de go#ierno' los ,uncionarios y ser!idores p#licos )ue la#oren en la dependencia y organismos citados' no ser3n responsa#les por las prdidas )ue su,ran las instituciones de #anca mltiple deri!adas de su insol!encia' deterioro ,inanciero o por la prdida del !alor de sus acti!os durante los procesos de

li)uidacin o li)uidacin 2udicial@ o #ien' por cual)uier da0o patrimonial' cuando para la toma de las decisiones correspondientes hayan actuado en el e2ercicio l&cito de las ,unciones )ue por ley les estn encomendadas y )ue guarden relacin con lo dispuesto en el art&culo <8 de esta .ey' as& como en las secciones *egunda' 6ercera' Cuarta y Juinta del Cap&tulo I del 6&tulo *egundo' en el Cap&tulo %nico del 6&tulo *e$to y en el Cap&tulo II del 6&tulo *ptimo de esta .ey4
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*i se determinara la responsa#ilidad a )ue se re,iere el art&culo ;A9 de la presente .ey' nicamente se podr3 repetir a los ser!idores p#licos el pago de la indemnizacin )ue' en su caso' hu#iere sido cu#ierta a los particulares' cuando' pre!ia su#stanciacin del procedimiento administrati!o disciplinario pre!isto en la .ey (ederal de esponsa#ilidades Administrati!as de los *er!idores P#licos' se hu#iere determinado su responsa#ilidad por ,alta administrati!a )ue haya tenido el car3cter de in,raccin gra!e' con,orme a los criterios esta#lecidos en esa misma .ey y tomando en cuenta lo dispuesto por el presente art&culo4
(8/4

.os administradores cautelares' miem#ros del conse2o consulti!o' director general y miem#ros del conse2o de administracin de las instituciones constituidas y operadas por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario y los apoderados )ue sean designados por el citado Instituto en trminos de lo dispuesto en esta .ey' as& como el personal au$iliar al cual los propios administradores cautelares' li)uidadores o li)uidadores 2udiciales les otorguen poderes por)ue sea necesario para el desempe0o de sus ,unciones con,orme a lo pre!isto en el art&culo 799 de esta .ey' no ser3n responsa#les por las prdidas )ue su,ran las instituciones )ue deri!en de su insol!encia' li)uidacin 2udicial o deterioro ,inanciero' cuando para la toma de las decisiones correspondientes hayan actuado en el e2ercicio l&cito de sus ,unciones4 6ampoco ser3n responsa#les cuando dichas prdidas o deterioro ,inanciero de la institucin de )ue se trate' se origine por cual)uiera de las siguientes causas5
(8/4

I4 (alta de aumentos de capital )ue de#an lle!ar a ca#o los accionistas de la institucin de #anca mltiple@ II4 (alta de pago de los deudores de la institucin@ III4 Deterioro en el !alor de los acti!os de la institucin durante los procesos de li)uidacin o li)uidacin 2udicial' o I-4 Aumento del costo de ,ondeo de los acti!os improducti!os de la institucin4

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Para e,ectos de lo dispuesto en este art&culo' se entender3 )ue las personas ,&sicas en l re,eridas actuaron en el e2ercicio l&cito de sus ,unciones y no se considerar3n responsa#les por da0os y per2uicios sal!o cuando los actos )ue los causen hayan sido realizados con dolo' para o#tener algn lucro inde#ido para s& mismas o para terceros4
(8/4

$r%8culo *0,#B .os actos )ue lle!en a ca#o la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' el Banco de M$ico' la Comisin +acional Bancaria y de -alores y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' as& como cual)uier otro rgano p#lico ,ederal )ue hu#iere tenido alguna participacin en los procedimientos a )ue se re,iere este art&culo' no se considerar3n acti!idad administrati!a irregular y por lo tanto no ser3n causa de responsa#ilidad patrimonial del "stado' cuando se e,ecten en el cumplimiento a lo dispuesto en el presente 6&tulo4
(8/4

%nicamente proceder3 la reclamacin del pago de alguna indemnizacin con moti!o de la tramitacin de los procedimientos dirigidos a mantener los ni!eles de capitalizacin o de li)uidez' o #ien' de a)uellos tendientes a lle!ar a ca#o la inter!encin' re!ocacin o resolucin de instituciones' en caso de )ue se acredite )ue algn acto ,ue ordenado o e2ecutado de manera ilegal' y )ue con este se caus directamente un da0o patrimonial al interesado )ue el "stado tenga la o#ligacin de indemnizar mediante pago de da0os y per2uicios4
(8/4

*e e$cepta de la o#ligacin de indemnizar' adem3s de los supuestos e$presamente pre!istos en la .ey (ederal de esponsa#ilidad Patrimonial del "stado' a)uellos en )ue la in,ormacin disponi#le en el momento de tomar la determinacin correspondiente' y )ue haya ser!ido como #ase para sta' no permitiera adoptar razona#lemente una resolucin distinta4 .a in,ormacin mencionada comprender3 a)uella )ue las instituciones de #anca mltiple hayan clasi,icado y mantenido en sus sistemas automatizados de procesamiento y conser!acin de datos con,orme a lo dispuesto en el art&culo 7;> de esta .ey4

(8/4

"n todo caso' al monto del da0o o per2uicio determinado' de#er3 restarse cuales)uier pago )ue se hu#iere e,ectuado con moti!o de la tramitacin de la resolucin y li)uidacin respecti!a4
(8/4

.a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' el Banco de M$ico' la Comisin +acional Bancaria y de -alores y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' as& como cual)uier otro rgano p#lico ,ederal )ue hu#iere tenido alguna inter!encin en los procedimientos mencionados' no podr3n repetir de sus ser!idores p#licos el pago de la indemnizacin )ue cu#ran en trminos de este art&culo' sal!o )ue' pre!ia su#stanciacin del procedimiento administrati!o disciplinario pre!isto en la .ey (ederal de esponsa#ilidades Administrati!as de los *er!idores P#licos' se determine )ue cometieron una in,raccin gra!e en trminos de dicho ordenamiento y' adem3s se acredite )ue actuaron con dolo y o#tu!ieron un lucro inde#ido para s& o para terceros4
(8/4

$r%8culo *0.#B .as acciones )ue deri!en de los actos de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' el Banco de M$ico' la Comisin +acional Bancaria y de -alores y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' as& como cual)uier otro rgano p#lico ,ederal )ue hu#iere tenido alguna inter!encin en los procedimientos dirigidos a mantener los ni!eles de capitalizacin o de li)uidez' o #ien los relati!os a la inter!encin' re!ocacin o resolucin de instituciones' prescri#ir3n en un plazo de un a0o' )ue se computar3 a partir del d&a siguiente a a)uel en )ue se hu#ieren producido4
(8/4

"n todo caso' las reclamaciones )ue se presenten para o#tener el pago una indemnizacin por da0os y per2uicios se tramitar3n' en lo conducente' mediante el procedimiento pre!isto en el Cap&tulo III de la .ey (ederal de esponsa#ilidad Patrimonial del "stado y las resoluciones de la autoridad administrati!a )ue nieguen la indemnizacin' o )ue por su monto no satis,agan al interesado' podr3n impugnarse mediante el recurso de re!isin en !&a administrati!a en trminos de la .ey indicada4 .as indemnizaciones a )ue se re,iere esta .ey' se cu#rir3n con,orme a lo dispuesto en la .ey de esponsa#ilidad Patrimonial del "stado' o en su caso' de acuerdo a la correspondiente normati!a presupuestal de cada institucin4
(8/4 T5TULO OCT$;O De la E1aluacin de De'e()eLo de la' In'%i%ucione' de <anca 6Cl%i)le

(8/4

(8/4

$r%8culo *0/#B "n relacin con la rector&a )ue de#e e2ercer el "stado respecto del *istema Bancario Me$icano de con,ormidad con la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos y lo esta#lecido en el art&culo >o de esta .ey y dem3s disposiciones aplica#les' la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico e!aluar3 peridicamente el desempe0o de las instituciones de #anca mltiple4
(8/4

$r%8culo *02#B .a e!aluacin de desempe0o se har3 respecto del grado de orientacin y cumplimiento de las instituciones de #anca mltiple en el desarrollo de su o#2eto social al apoyo y promocin de las ,uerzas producti!as del pa&s y al crecimiento de la econom&a nacional' con apego a las sanas pr3cticas y usos #ancarios' as& como a)uellos otros aspectos )ue determine la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico mediante los lineamientos )ue al e,ecto e$pida4
(8/4

$r%8culo *00#B .as e!aluaciones de desempe0o tendr3n como propsito principal promo!er )ue las instituciones de #anca mltiple cumplan con sus ,unciones y asuman el papel )ue les corresponde como partes integrantes del *istema Bancario Me$icano4
(8/4

$r%8culo *08#B "l Banco de M$ico' la Comisin +acional Bancaria y de -alores y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' a solicitud de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' coadyu!ar3n en las e!aluaciones de desempe0o' en el 3m#ito de sus respecti!as competencias4
(8/4

$r%8culo *0!#B .os lineamientos )ue al e,ecto emita la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico esta#lecer3n la periodicidad' metodolog&a y dem3s aspectos re)ueridos para la e!aluacin de desempe0o a la )ue se re,iere el presente 6&tulo4 .a metodolog&a )ue determinen los lineamientos esta#lecer3 los par3metros de e!aluacin )ue de#er3n atender a las caracter&sticas de las instituciones de crdito tales como el tama0o de sus acti!os' su grado de intermediacin o especializacin' y cual)uier otro )ue al e,ecto se determine' considerando los criterios pre!istos en el art&culo C< de esta .ey4
(8/4

$r%8culo *8"#B .as e!aluaciones de desempe0o ser3n p#licas' y de#er3n hacerse del conocimiento general a tra!s de los portales de Internet de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' de la Comisin +acional Bancaria y de -alores y del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4

(8/4

"n cual)uier caso' pre!io a la pu#licacin de las e!aluaciones a )ue se re,iere este art&culo' se de#er3 escuchar a la institucin de #anca mltiple e!aluada4
(8/4

"n ningn caso las e!aluaciones de desempe0o se re,erir3n a la condicin ,inanciera' li)uidez o sol!encia de las instituciones de #anca mltiple e!aluadas4
(8/4

$r%8culo *81#B "n caso de )ue el resultado de la e!aluacin de desempe0o no sea satis,actorio' la institucin rele!ante de#er3 presentar para apro#acin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico un plan para su#sanar las de,iciencias )ue se hayan encontrado4
(8/4

"n caso de )ue dicho plan no sea presentado por la institucin correspondiente' no sea apro#ado o no sea cumplido en sus trminos' ser3n aplica#les las medidas a )ue se re,iere el art&culo <9 de la presente .ey4
(8/4

.a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' la Comisin +acional Bancaria y de -alores y el Banco de M$ico tomar3n en cuenta las e!aluaciones de desempe0o de las instituciones de #anca mltiple' segn sea el caso' para resol!er so#re el otorgamiento de autorizaciones )ue les competa otorgar a dichas instituciones4 Dichas autoridades podr3n de igual ,orma tomar en cuenta los planes apro#ados en trminos del presente art&culo4 TR$NSITORIOS (Decre%o )or el @ue 'e e:)ide la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o de 1. de ulio de 1!!"+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin de 18 de ulio de 1!!"4 $RT5CULO PRI6ERO#B .a presente .ey entrar3 en !igor el d&a siguiente al de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 $RT5CULO SE7UNDO#B *e a#roga la .ey eglamentaria del *er!icio P#lico de Banca y Crdito' pu#licada en el Diario O,icial de la (ederacin el 7> de enero de 7?D<' pero de#er3 continuar aplic3ndose' en el caso de las personas )ue se encuentren procesadas o sentenciadas' de acuerdo a lo pre!isto en el Cap&tulo III del 6&tulo Cuarto de la .ey )ue se a#roga por los hechos e2ecutados con anterioridad a la entrada en !igor de esta .ey4 $RT5CULO TERCERO#B Cuando las leyes' reglamentos y disposiciones administrati!as hagan re,erencia a la .ey eglamentaria del *er!icio P#lico de Banca y Crdito' se entender3 )ue se hace para esta .ey' en las materias )ue regula4 $RT5CULO CU$RTO#B "n tanto el "2ecuti!o (ederal' la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' el Banco de M$ico y la Comisin +acional Bancaria' dictan los reglamentos y las disposiciones administrati!as de car3cter general a )ue se re,iere esta .ey' seguir3n aplic3ndose las e$pedidas con anterioridad a la !igencia de la misma' en las materias correspondientes4 Al e$pedirse las disposiciones a )ue se re,iere este art&culo' se se0alar3n e$presamente a)ullas a las )ue sustituyan y )ueden derogadas4 $RT5CULO 9UINTO#B .as autorizaciones y dem3s medidas administrati!as dictadas con ,undamento en la .ey )ue se a#roga' )ue se pre!ean en esta .ey' continuar3n en !igor hasta )ue no sean re!ocadas o modi,icadas por la autoridad competente4 $RT5CULO SE=TO#B .os asuntos a )ue se re,iere el inciso a:' ,raccin B-III del art&culo D> de la .ey eglamentaria del *er!icio P#lico de Banca y Crdito a#rogada' )ue se estu!ieren tramitando ante la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' continuar3n desahog3ndose ante la misma hasta su total terminacin4 $RT5CULO S?PTI6O#B "l "2ecuti!o (ederal' en un plazo de trescientos sesenta d&as contados a partir de la !igencia de esta .ey' e$pedir3 los decretos mediante los cuales se trans,ormen las sociedades nacionales de crdito' instituciones de #anca mltiple' en sociedades annimas y de acuerdo con las #ases siguientes5 I4 .os conse2os directi!os' tomando en cuenta la opinin de las comisiones consulti!as y los dict3menes de los comisarios' someter3n a la autorizacin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito

P#lico' los acuerdos de trans,ormacin' mismos )ue de#er3n contener los estados ,inancieros de las sociedades' las #ases para realizar el can2e de los certi,icados de aportacin patrimonial por acciones y los acuerdos para lle!ar a ca#o la trans,ormacin@ II4 III4 .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico se0alar3 la ,orma y trminos en )ue de#er3 lle!arse a ca#o la trans,ormacin' cuidando en todo tiempo la adecuada proteccin de los intereses del p#lico@ .os acuerdos de trans,ormacin se pu#licar3n en el Diario O,icial de la (ederacin y en dos peridicos de amplia circulacin en la plaza en )ue tenga su domicilio la sociedad4 .as trans,ormaciones surtir3n e,ectos en la ,echa )ue se indi)ue en los decretos respecti!os@ .os acreedores de las sociedades no podr3n oponerse a la trans,ormacin4 .os titulares de los certi,icados de la serie EBF' tendr3n derecho de separarse de la sociedad y o#tener el reem#olso de sus t&tulos a su !alor en li#ros segn el ltimo estado ,inanciero apro#ado por el conse2o directi!o y re!isado por la Comisin +acional Bancaria' siempre )ue lo soliciten dentro del plazo de no!enta d&as siguientes a a)ul en )ue surta e,ectos la trans,ormacin@ -4 -I4 .os decretos a )ue se re,iere este art&culo y los acuerdos de trans,ormacin' se inscri#ir3n en el egistro P#lico de Comercio@ Mientras se lle!an a ca#o las citadas trans,ormaciones' los aspectos corporati!os de las instituciones' seguir3n rigindose por la .ey eglamentaria del *er!icio P#lico de Banca y Crdito y dem3s disposiciones !igentes con anterioridad a la entrada en !igor de esta .ey' de#iendo el "2ecuti!o (ederal' por conducto de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' pro!eer lo necesario a e,ecto de )ue las instituciones a )ue se re,iere el presente art&culo continen prestando de manera adecuada y e,iciente el ser!icio de #anca y crdito4 1na !ez trans,ormados y' hasta en tanto se aprue#an los estatutos de la mismas' se seguir3n aplicando los respecti!os reglamentos org3nicos@ -II4 .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' dar3 a conocer a tra!s del Diario O,icial de la (ederacin' los trminos con,orme a los cuales de#er3n cele#rarse las asam#leas de accionistas de las instituciones de #anca mltiple' a ,in de )ue se aprue#en los estatutos de las respecti!as instituciones@ -III4 .a con!ersin de certi,icados de aportacin patrimonial en acciones se lle!ar3 a ca#o en la ,echa en )ue surta e,ectos la trans,ormacin' y se realizar3 con,orme a lo siguiente5 a: "l cincuenta y uno por ciento del capital de la institucin' representado por los certi,icados de aportacin patrimonial de la serie EAF' se can2ear3n por acciones de la serie EAF a )ue se re,iere la ,raccin I del art&culo 77 de esta .ey' y "l )uince por ciento restante del capital de la institucin' representado por los certi,icados de aportacin patrimonial de la serie EAF' as& como la totalidad de los certi,icados de aportacin patrimonial de la serie EBF' se con!ertir3n en acciones de la serie EBF pre!istas en la ,raccin II del art&culo 77 re,erido4

I-4

#:

.as acciones )ue resulten de la con!ersin' de#er3n representar la misma participacin del capital pagado )ue los certi,icados de aportacin patrimonial respecti!os4 Por las operaciones pre!istas en los incisos anteriores' as& como por las permutas de acciones en las )ue sea parte el Go#ierno (ederal' no se causar3 gra!amen ,iscal alguno4 Para e,ectos ,iscales' el costo de ad)uisicin de la accin ser3 el correspondiente al del certi,icado de aportacin patrimonial )ue ,ue o#2eto de cam#io4 IB4 .os directores generales' as& como los conse2eros y comisarios de las series EAF y EBF' de las sociedades nacionales de crdito' instituciones de #anca mltiple' continuar3n en el desempe0o de sus ,unciones mientras no se realicen nue!as designaciones y los designados tomen posesin de sus cargos@

B4

Al trans,ormarse las instituciones de #anca mltiple conser!ar3n su misma personalidad 2ur&dica y patrimonio' por lo )ue los #ienes y derechos de )ue es titular la institucin' as& como sus o#ligaciones' incluyendo las de car3cter la#oral y ,iscal' no tendr3n modi,icacin@ .os derechos y o#ligaciones de los tra#a2adores de las sociedades )ue se trans,ormen no su,rir3n' por ese acto' modi,icacin alguna@

BI4

BII4 *e entender3n re,eridas a las instituciones de #anca mltiple' sociedades annimas' las inscripciones y anotaciones marginales de cual)uier naturaleza e,ectuadas en los registros p#licos de la propiedad y del comercio' as& como en cual)uier otro registro' relati!as a las correspondientes instituciones de #anca mltiple' sociedades nacionales de crdito4 Asimismo' corresponder3n a las instituciones de #anca mltiple' sociedades annimas' las acciones' e$cepciones' de,ensas y recursos de cual)uier naturaleza' deducidos en los 2uicios o procedimientos en los cuales las instituciones de #anca mltiple' sociedades nacionales de crdito' tengan inters 2ur&dico4 .os poderes' mandatos' designaciones de delegados ,iduciarios y' en general' las representaciones otorgadas y las ,acultades concedidas por las sociedades )ue se trans,orman' su#sistir3n en sus trminos en tanto no sean modi,icados o re!ocados e$presamente' y BIII4 .le!ada a ca#o la trans,ormacin' cuando las leyes y disposiciones administrati!as hagan re,erencia a las instituciones de #anca mltiple' sociedades nacionales de crdito' se entender3 )ue se hace a las instituciones de #anca mltiple' sociedades annimas4 $RT5CULO OCT$;O#B .as instituciones de #anca mltiple )ue de2en de tener el car3cter de entidades de la administracin p#lica ,ederal' mantendr3n para sus tra#a2adores los derechos' #ene,icios y prestaciones )ue hayan !enido otorgando4 Dichas instituciones seguir3n su2et3ndose a las condiciones generales de tra#a2o e$pedidas por ellas' en tanto se cele#ren los correspondientes contratos colecti!os' de los )ue ser3n titulares los sindicatos actualmente e$istentes4 "stos y los )ue' en su caso' posteriormente se constituyan' continuar3n integr3ndose por tra#a2adores )ue la#oren en la misma institucin4 $RT5CULO NO;ENO#B .os procedimientos de conciliacin a )ue se re,ieren los art&culos ?< y ?C de la .ey eglamentaria del *er!icio P#lico de Banca y Crdito' )ue se hayan iniciado antes de la entrada en !igor de esta .ey' se continuar3n tramitando hasta su total terminacin con,orme al Ordenamiento citado en primer trmino4 $RT5CULO D?CI6O#B "l Go#ierno (ederal a tra!s de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' en su car3cter de ,ideicomitente' y el Banco de M$ico' realizar3n las modi,icaciones procedentes al contrato constituti!o del (ondo de Apoyo Pre!enti!o a las Instituciones de Banca Mltiple' constituido de con,ormidad con el art&culo AA de la .ey eglamentaria del *er!icio P#lico de Banca y Crdito )ue se a#roga' para hacer los a2ustes' a los trminos pre!istos en el art&culo 7;; de esta .ey' en un plazo de no!enta d&as contados a partir de la entrada en !igor de la presente .ey4 $RT5CULO D?CI6O PRI6ERO#B "n tanto se modi,ican las leyes org3nicas de las instituciones de #anca de desarrollo' las remisiones e$presas contenidas en dichos ordenamientos relati!as a preceptos espec&,icos de la .ey eglamentaria del *er!icio P#lico de Banca y Crdito )ue se a#roga' se entender3n re,eridas a los art&culos correspondientes de la presente .ey4 .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' proceder3 a realizar los tr3mites conducentes a modi,icar los reglamentos org3nicos de las sociedades nacionales de crdito' instituciones de #anca de desarrollo' a ,in de adecuarlos a los trminos de este Ordenamiento' en un plazo de ciento ochenta d&as contados a partir de la entrada en !igor de esta .ey4 .as sociedades nacionales de crdito' instituciones de #anca de desarrollo' )ue no cuenten con ley org3nica se regir3n por esta .ey y por las disposiciones administrati!as )ue dicte la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' en tanto el Congreso de la 1nin e$pide las leyes org3nicas respecti!as4

(84

$RT5CULO D?CI6O SE7UNDO#B Derogado4>

$RT5CULO D?CI6O TERCERO#B .as actuales instituciones de #anca mltiple' y el Banco O#rero' *4A4' se entender3n autorizados para operar como instituciones de crdito en los trminos de esta .ey4 Banco O#rero' *4A4' en un plazo de ciento ochenta d&as' contados a partir de la ,echa de entrada en !igor de esta .ey' someter3 a la apro#acin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' el proyecto de modi,icaciones a sus estatutos sociales' y solicitar3 la adecuacin a los trminos se0alados en este Ordenamiento' del acto administrati!o al amparo del cual ,unciona4 $RT5CULO D?CI6O CU$RTO#B .as sucursales en M$ico de #ancos e$tran2eros )ue cuenten con concesin del Go#ierno (ederal' continuar3n rigindose por las disposiciones con,orme a las cuales !ienen operando' hasta en tanto la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico no autorice su modi,icacin4 A dichas sucursales les ser3n aplica#les' desde la entrada en !igor de esta .ey' lo pre!isto en los art&culos A9' AC y 7;;4 $RT5CULO D?CI6O 9UINTO#B "l plazo a )ue se re,iere el primer p3rra,o del art&culo C7 de esta .ey' se computar3 a partir de la ,echa en )ue entre en !igor la misma' para a)uellas operaciones constituidas con anterioridad a esta ltima ,echa4 .as instituciones de crdito de#er3n dar a conocer a los depositantes lo pre!isto en este art&culo' mediante a!iso dado por escrito a tra!s de pu#licaciones en peridicos de amplia circulacin o de su colocacin en los lugares a#iertos al p#lico en las o,icinas de stas' en un plazo de diez d&as h3#iles contado a partir de la entrada en !igor de la presente .ey4 $RT5CULO D?CI6O SE=TO#B .os procedimientos pre!istos en la .ey (ederal de esponsa#ilidades de los *er!idores P#licos' en los )ue sean parte ,uncionarios o empleados de las instituciones de #anca mltiple' )ue se hayan iniciado con anterioridad a la entrada en !igor de esta .ey' se continuar3n tramitando hasta su total terminacin en trminos de la citada .ey4 $RT5CULO D?CI6O S?PTI6O4I .os ser!idores p#licos de las instituciones de #anca mltiple' de#er3n presentar la declaracin de situacin patrimonial a )ue se re,iere la ,raccin II del art&culo D7 de la .ey (ederal de esponsa#ilidades de los *er!idores P#licos' dentro del plazo se0alado en dicha ,raccin' el cual se computar3 a partir de la ,echa en )ue el Go#ierno (ederal de2e de tener el control' por su participacin accionaria' en dichas instituciones4 $RT5CULO D?CI6O OCT$;O#B .os administradores de las ca2as de ahorro' cooperati!as de ahorro y prstamo' y dem3s sociedades )ue hayan iniciado operaciones con anterioridad a la !igencia de esta .ey y' )ue puedan estar su2etas a la prohi#icin contenida en el art&culo 789 y ,ormulen' dentro de un plazo de no!enta d&as contados a partir de la ,echa de entrada en !igor de la presente .ey' la consulta pre!ista en el p3rra,o ,inal de dicho art&culo' no se har3n acreedoras a las sanciones esta#lecidas en la propia .ey' sino hasta )ue' ha#iendo determinado la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico )ue se trata de captacin de recursos del p#lico no autorizada' esta ltima se contine realizando4 .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico podr3 dar autorizaciones temporales' cuando estime )ue las condiciones de las operaciones respecti!as puedan dar lugar' en su caso' a autorizacin de,initi!a4 $RT5CULO D?CI6O NO;ENO#B .os procedimientos de conciliacin la#oral pre!istos en el art&culo Do4 de las Condiciones Generales de 6ra#a2o de las sociedades nacionales de crdito' instituciones de #anca mltiple' )ue se hayan iniciado con anterioridad a la entrada en !igor de esta .ey' se continuar3n tramitando hasta su total terminacin en trminos de las mencionadas condiciones4 $RT5CULO ;I7?SI6O#B "l *ector *ocial organizado' de con,ormidad con lo dispuesto por el art&culo ;< de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos y por las leyes relati!as' podr3 concurrir con responsa#ilidad social a la prestacin del ser!icio de #anca y crdito' en los trminos de esta .ey y de las autorizaciones )ue con su2ecin a la misma se e$pidan al e,ecto4 M$ico' D4(4' 7> de 2ulio de 7??84I Dip4 =um#erto o)ue -illanue!a' Presidente4I *en4 "nri)ue Burgos Garc&a' Presidente4I Dip4 =ilda Anderson +e!3rez de o2as' *ecretario4I *en4 /os /oa)u&n Gonz3lez Castro' *ecretario4I #ricasF4
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Derogado por el Art&culo Dcimo Octa!o 6ransitorio de la .ey del Banco de M$ico' pu#licada en el Diario O,icial de la (ederacin el ;9 de diciem#re de 7??94

"n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto' en la residencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los diecisis d&as del mes de 2ulio de mil no!ecientos no!enta4I Carlos *alinas de Gortari4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' (ernando Gutirrez Barrios4I #rica4 TR$NSITORIOS (Decre%o )or el @ue 'e refor(an - adicionan di1er'a' di')o'icione' de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o - de la Le- )ara Re3ular la' $3ru)acione' Financiera' de * de unio de 1!!*+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin de ! de unio de 1!!*4 $RT5CULO PRI6ERO#B "l presente Decreto entrar3 en !igor el d&a siguiente al de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 $RT5CULO SE7UNDO#B *e derogan todas las disposiciones )ue se opongan al presente Decreto4 $RT5CULO TERCERO#B .os in!ersionistas institucionales )ue a la entrada en !igor de este Decreto' e$cedan con2untamente el porcenta2e a )ue se re,iere el art&culo 7A ,raccin II de la .ey de Instituciones de Crdito' podr3n conser!ar su participacin accionaria en e$ceso' no de#iendo ad)uirir en caso alguno nue!as acciones del capital ordinario de la institucin emisora' ni an trat3ndose de posteriores aumentos de capital' en tanto re#asen el l&mite permitido4 $RT5CULO CU$RTO#B .os in!ersionistas institucionales )ue a la entrada en !igor de este Decreto' e$cedan con2untamente el porcenta2e a )ue se re,iere el art&culo ;8 ,raccin I de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras' podr3n conser!ar su participacin accionaria en e$ceso' no pudiendo ad)uirir en caso alguno nue!as acciones del capital ordinario de la emisora' ni aun trat3ndose de posteriores aumentos de capital en tanto re#asen el l&mite permitido4 M$ico' D4(4' a ; de 2unio de 7??;4I Dip4 =ctor Mor)uecho i!era' Presidente4I *en4 Gusta!o Guerrero amos' Presidente4I Dip4 Al#erto Ale2andro #ora Gonz3lez' *ecretario4I *en4 Antonio Melgar Aranda' *ecretario4I #ricasF4 "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la residencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los cinco d&as del mes de 2unio de mil no!ecientos no!enta y dos4I Carlos *alinas de Gortari4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' (ernando Gutirrez Barrios4I #rica4

TR$NSITORIOS (Decre%o )or el @ue 'e refor(an+ adicionan - dero3an di1er'a' di')o'icione' de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o - de la Le- )ara Re3ular la' $3ru)acione' Financiera' de 8 de ulio de 1!!,+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin de *, de ulio de 1!!,4 PRI6ERO#B "l presente Decreto entrar3 en !igor al d&a siguiente de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 SE7UNDO#B .as instituciones de crdito de#er3n continuar participando en el sistema de in,ormacin de operaciones acti!as )ue administra el Banco de M$ico' hasta en tanto no proporcionen dicha in,ormacin a alguna de las sociedades de in,ormacin crediticia a )ue se re,iere el art&culo 99 de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras' o el propio Banco de2e de administrar el mencionado sistema4 "l Banco de M$ico asimismo )ueda ,acultado para proporcionar la in,ormacin en el sistema )ue administra a cual)uiera de las sociedades de in,ormacin crediticia mencionadas4

TERCERO#B .os recursos a )ue se re,iere el art&culo 778 de la .ey de Instituciones de Crdito' )ue se hayan interpuesto ante la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico con anterioridad a la entrada en !igor del presente Decreto' se continuar3n tramitando en los mismos trminos por dicha *ecretar&a' hasta su conclusin4 CU$RTO#B "l porcenta2e y el monto m3$imos pre!istos para las multas )ue apli)ue la Comisin +acional Bancaria en trminos del art&culo 78D de la .ey de Instituciones de Crdito' )ue por !irtud de este Decreto se re,orma' continuar3n siendo aplica#les trat3ndose de incumplimientos o !iolaciones cometidos con anterioridad a la entrada en !igor del presente Decreto4 9UINTO#B *e derogan todas las disposiciones )ue se opongan a este Decreto4 M$ico' D4(4' a D de 2ulio de 7??94I *en4 Mauricio -alds odr&guez' Presidente4I Dip4 Csar /3uregui o#les' Presidente4I *en4 amn *errano Ahumada' *ecretario4I Dip4 .uis Moreno Bustamante' *ecretario4I #ricasF4 "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la residencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los diecinue!e d&as del mes de 2ulio de mil no!ecientos no!enta y tres4I Carlos *alinas de Gortari4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' /os Patrocinio Gonz3lez Blanco Garrido4I #rica4 TR$NSITORIOS (Decre%o )or el @ue 'e refor(an+ adicionan - dero3an di1er'a' di')o'icione' de la Le- )ara Re3ular la' $3ru)acione' Financiera'+ Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o+ Le- 7eneral de Or3ani&acione' - $c%i1idade' $u:iliare' del CrHdi%o+ Le- del 6ercado de ;alore'+ Le- de Sociedade' de In1er'in+ Le- 7eneral de In'%i%ucione' - Sociedade' 6u%uali'%a' de Se3uro' - LeFederal de In'%i%ucione' de Fian&a' de 1. de dicie(bre de 1!!,+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin de *, de dicie(bre de 1!!,4 PRI6ERO#B "l presente Decreto entrar3 en !igor el primero de enero de 7??>4 SE7UNDO#B .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico autorizar3 el l&mite de capital indi!idual )ue podr3 alcanzar cada (ilial' as& como el l&mite agregado )ue en su con2unto podr3n alcanzar las (iliales del mismo tipo' de con,ormidad con los tratados o acuerdos internacionales aplica#les4 TERCERO#B .as ad)uisiciones por parte de (iliales' Instituciones (inancieras del "$terior o *ociedades Controladoras (iliales de acciones de intermediarios ,inancieros' en cuyo capital participen mayoritariamente in!ersionistas me$icanos' o de acciones de (iliales o *ociedades Controladoras (iliales' estar3n su2etas a los l&mites de capital indi!iduales y agregados )ue en su caso esta#lezcan los tratados o acuerdos internacionales aplica#les4 CU$RTO#B Cuando una (ilial alcance el no!enta por ciento del l&mite de capital indi!idual autorizado' de#er3 noti,icar este hecho a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico dentro de los cinco d&as h3#iles siguientes4 "l incumplimiento de la o#ligacin a )ue se re,iere el p3rra,o anterior ser3 sancionado por la Comisin +acional competente' pre!ia audiencia' con multa de hasta ;'<88 d&as de salario m&nimo por cada d&a de retraso en la noti,icacin correspondiente4 9UINTO#B Cuando una (ilial e$ceda el l&mite de capital indi!idual autorizado' la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico estar3 ,acultada para esta#lecer un programa de reduccin de capital a ,in de )ue en un periodo determinado se a2uste a dicho l&mite4 "n todo caso' para cumplir con los re)uerimientos de capitalizacin aplica#les se tomar3 en cuenta el menor entre el l&mite de capital indi!idual autorizado y el capital real con )ue cuente la (ilial de )ue se trate4

Cuando se e$ceda el l&mite de capital indi!idual autorizado' la Comisin +acional competente estar3 ,acultada para remo!er' suspender o imponer !eto a los miem#ros del conse2o de administracin' directores generales' comisarios' directores' gerentes y ,uncionarios )ue puedan o#ligar con su ,irma a la sociedad' pre!ia audiencia' de con,ormidad con el procedimiento esta#lecido en la ley aplica#le4 *i la in,raccin a lo dispuesto en el p3rra,o anterior es reiterada' o si la (ilial no cumple con el programa de reduccin de capital a )ue se re,iere el primer p3rra,o del presente art&culo' se podr3 declarar la re!ocacin de la autorizacin para constituir y operar una (ilial o una *ociedad Controladora (ilial' pre!ia audiencia' en los trminos esta#lecidos en la ley aplica#le4 SE=TO#B "l otorgamiento de autorizaciones para organizarse y operar como (iliales' as& como para inscri#irse en la *eccin de Intermediarios del egistro +acional de -alores e Intermediarios' se podr3 suspender cuando se hayan alcanzado los l&mites agregados a la participacin de Instituciones (inancieras del "$terior' o procedan las cl3usulas de sal!aguarda )ue en su caso esta#lezca el tratado o acuerdo internacional aplica#le4 S?PTI6O#B .os l&mites indi!iduales y agregados aplica#les a las (iliales )ue en su caso esta#lezcan los tratados o acuerdos internacionales correspondientes' ser3n calculados con #ase en la in,ormacin proporcionada por la Comisin +acional competente y por el Banco de M$ico' en los trminos de las reglas para el esta#lecimiento de (iliales4 OCT$;O#B 6rat3ndose de instituciones de #anca mltiple (iliales' los l&mites de capital indi!iduales y agregados se ,i2ar3n con #ase en el capital neto de la totalidad de las instituciones de #anca mltiple esta#lecidas en M$ico en la ,echa de c3lculo4 NO;ENO#B 6rat3ndose de sociedades ,inancieras de o#2eto limitado (iliales' los l&mites indi!iduales y agregados se ,i2ar3n con #ase en la suma de los acti!os de la totalidad de las instituciones de #anca mltiple y las sociedades ,inancieras de o#2eto limitado esta#lecidas en M$ico en la ,echa de c3lculo4 D?CI6O#B 6rat3ndose de las sociedades (iliales inscritas en la *eccin de Intermediarios del egistro +acional de -alores e Intermediarios' los l&mites de capital indi!iduales y agregados se ,i2ar3n con #ase en el capital glo#al de la totalidad de las instituciones del mismo tipo esta#lecidas en M$ico en la ,echa de c3lculo4 D?CI6O PRI6ERO#B 6rat3ndose de organizaciones au$iliares de crdito (iliales' casas de cam#io (iliales e instituciones de ,ianzas (iliales' los l&mites de capital indi!iduales y agregados se ,i2ar3n con #ase en la suma del capital conta#le de la totalidad de las instituciones del mismo tipo esta#lecidas en M$ico en la ,echa de c3lculo4 D?CI6O SE7UNDO#B .os l&mites de capital indi!iduales y agregados aplica#les a las instituciones de seguros se ,i2ar3n con #ase en la cantidad )ue como re)uerimiento #ruto de sol!encia' necesiten las instituciones de seguros4 Dicho re)uerimiento #ruto de sol!encia corresponder3 al capital m&nimo de garant&a )ue se esta#lezca' de acuerdo a las reglas )ue con,orme al art&culo C8 de la .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros compete emitir a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' y se considerar3 por separado para la realizacin de las operaciones de !ida' accidentes y en,ermedades por una parte y de da0os' considerando cada uno de sus ramos' por la otra4 D?CI6O TERCERO#B +o o#stante lo dispuesto en el art&culo ;? ,raccin II de la .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros' las Instituciones (inancieras del "$terior podr3n ad)uirir' pre!ia autorizacin de un programa de in!ersiones por la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' oyendo la opinin de la Comisin +acional de *eguros y (ianzas' una participacin accionaria en una institucin de seguros de las pre!istas en el inciso a: de la ,raccin I Bis' del art&culo ;? de la .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros' por constituirse o ya esta#lecida' de con,ormidad con lo dispuesto en los tratados o acuerdos internacionales aplica#les4 .as Instituciones (inancieras del "$terior )ue antes de la entrada en !igor del tratado o acuerdo aplica#le tengan in!ersiones en instituciones de seguros' podr3n incrementar stas de con,ormidad con dicho tratado4 A las in!ersiones se0aladas en los dos p3rra,os anteriores no les ser3n aplica#les los l&mites de capital indi!iduales y agregados de con,ormidad con el tratado o acuerdo internacional aplica#le4

M$ico' D4(4' a 7> de diciem#re de 7??94I Dip4 Manuel i!era del Campo' Presidente4I *en4 "duardo o#ledo incn' Presidente4I Dip4 /uan Adri3n am&rez Garc&a' *ecretario4I *en4 Israel *o#eranis +ogueda' *ecretario4I #ricasF4 "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la residencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los )uince d&as del mes de diciem#re de mil no!ecientos no!enta y tres4I Carlos *alinas de Gortari4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' /os Patrocinio Gonz3lez Blanco Garrido4I #rica4 TR$NSITORIOS (Decre%o )ara la coordinacin de lo' Si'%e(a' de $Dorro )ara el Re%iro de 1, de unio de 1!!.+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin de ** de ulio de 1!!.4 PRI6ERO#B "l presente decreto entrar3 en !igor al d&a siguiente de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 SE7UNDO#B *e deroga el art&culo 78D segundo p3rra,o de la .ey de Instituciones de Crdito y las dem3s disposiciones )ue se opongan a lo dispuesto en este decreto4 TERCERO $ NO;ENO#B +o aplican4 M$ico' D4(4' a 79 de 2ulio de 7??>4I Dip4 Miguel Gonz3lez A!elar' Presidente4I *en4 icardo Monreal A!ila' Presidente4I Dip4 Armando omero osales' *ecretario4I *en4 Oscar am&rez Mi2ares' *ecretario4I #icasG4 "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la residencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los !einte d&as del mes de 2ulio de mil no!ecientos no!enta y cuatro4I Carlos *alinas de Gortari4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' /orge Carpizo4I #rica4 TR$NSITORIOS (Decre%o @ue refor(a+ adiciona - dero3a di1er'a' di')o'icione' de la Le- )ara Re3ular la' $3ru)acione' Financiera'+ de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o - de la Le- del 6ercado de ;alore' de *0 de enero de 1!!/+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin de 1/ de febrero de 1!!/4 PRI6ERO#B "l presente Decreto entrar3 en !igor al d&a siguiente de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin' con e$cepcin de lo pre!isto para el penltimo p3rra,o del art&culo A9 de la .ey de Instituciones de Crdito' )ue entrar3 en !igor el 7o4 de 2ulio de 7??<4 SE7UNDO#B .o esta#lecido en los art&culos segundo y tercero transitorios del Decreto por el )ue se re,orman' adicionan y derogan di!ersas disposiciones de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras' .ey de Instituciones de Crdito' .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito' .ey del Mercado de -alores' .ey de *ociedades de In!ersin' .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros y .ey (ederal de Instituciones de (ianzas' pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;9 de diciem#re de 7??9' no es aplica#le a las (iliales )ue resulten de las ad)uisiciones )ue sean autorizadas por la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4 "n todo caso' el monto agregado de capital neto del total de las instituciones de #anca mltiple (iliales' no ser3 superior al !einticinco por ciento de la suma del capital neto )ue alcancen en su con2unto las instituciones de #anca mltiple' durante el per&odo de transicin esta#lecido en el tratado o acuerdo internacional aplica#le4 TERCERO#B .as instituciones de crdito' sociedades controladoras e intermediarios en el mercado de !alores' de#er3n e,ectuar los actos corporati!os necesarios para a2ustar sus estatutos a lo dispuesto por el

presente Decreto' dentro de un plazo m3$imo de ciento !einte d&as contado a partir de la entrada en !igor del mismo4 CU$RTO#B .os can2es de acciones )ue de#an e,ectuarse por las instituciones de #anca mltiple' casas de #olsa y sociedades controladoras para a2ustarse a lo dispuesto en el presente Decreto' se realizar3n con,orme a lo siguiente5 I4 II4 .as acciones )ue resulten del can2e' de#er3n representar la misma participacin del capital pagado )ue las acciones can2eadas@ +o se considerar3 )ue e$iste ena2enacin de acciones para e,ectos de la .ey del Impuesto so#re la enta' siempre y cuando el can2e a )ue se re,iere la ,raccin anterior no impli)ue cam#io en el titular de las acciones' y Para los e,ectos de la ,raccin anterior el costo promedio de las acciones )ue resulten del can2e ser3 el )ue corresponda a las acciones can2eadas4

III4

9UINTO#B .os conse2eros y comisarios de la serie ECF' de las instituciones de crdito y sociedades controladoras' continuar3n en el desempe0o de sus ,unciones mientras no se realicen las designaciones )ue correspondan a la nue!a estructura de capital y los designados tomen posesin de sus cargos4 SE=TO#B Durante el per&odo esta#lecido en el tratado o acuerdo internacional aplica#le' las casas de #olsa (iliales no podr3n emitir o#ligaciones su#ordinadas' sal!o para ser ad)uiridas por la Institucin (inanciera del "$terior propietaria' directa o indirectamente' de las acciones de la casa de #olsa (ilial emisora4 M$ico' D4(4' ;A de enero de 7??<4I Dip4 Gusta!o *alinas I0iguez' Presidente4I *en4 icardo Monreal A!ila' Presidente4I Dip4 Andrs Gal!3n i!as' *ecretario4I *en4 .ayda *ansores *anrom3n' *ecretaria4I #ricasF4 "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la residencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los trece d&as del mes de ,e#rero de mil no!ecientos no!enta y cinco4I "rnesto Pedillo Ponce de .en4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' "ste#an Moctezuma Barrag3n4I #rica4 TR$NSITORIOS (Le- de la Co(i'in Nacional <ancaria - de ;alore' de *. de abril de 1!!/+ )ublicada en el Diario Oficial de la Federacin de *8 de abril de 1!!/4 PRI6ERO#B .a presente .ey entrar3 en !igor el 7o4 de mayo de 7??<4 SE7UNDO#B *e derogan el Cap&tulo I del 6&tulo *ptimo de la .ey de Instituciones de Crdito@ los art&culos >8' >7 ,racciones I' II' III' I-' -I a -III' BI a BBII y ltimo p3rra,o y >; a >C de la .ey del Mercado de -alores' y la ,raccin - del art&culo ;? de la .ey de *ociedades de In!ersin4 TERCERO#B .a Comisin +acional Bancaria y la Comisin +acional de -alores se trans,orman en el rgano desconcentrado a )ue se re,iere esta .ey4 .os #ienes mue#les e inmue#les propiedad del Go#ierno (ederal' )ue a la entrada en !igor de la presente .ey se encuentren asignados a la Comisin +acional Bancaria y a la Comisin +acional de -alores' se asignar3n a la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 CU$RTO#B .os derechos y o#ligaciones de los tra#a2adores de la Comisin +acional Bancaria y de la Comisin +acional de -alores )ue en !irtud de esta .ey se trans,orman en la Comisin +acional Bancaria y de -alores' no su,rir3n por ese acto modi,icacin alguna4 9UINTO#B .as re,erencias )ue otras leyes' reglamentos o disposiciones hagan respecto de la Comisin +acional Bancaria o de la Comisin +acional de -alores' se entender3 )ue se hacen respecto a la Comisin +acional Bancaria y de -alores4

Asimismo' cual)uier re,erencia a los titulares o dem3s ser!idores p#licos de la Comisin +acional Bancaria o de la Comisin +acional de -alores' se entender3 hecha al Presidente y dem3s ser!idores p#licos de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 .as re,erencias pre!istas en el art&culo >A de la .ey del Mercado de -alores a las ,racciones -II y -III del art&culo >7 del mismo ordenamiento' se entender3n hechas a las ,racciones B- y B-II del art&culo > de la presente .ey' respecti!amente4 A su !ez' la re,erencia contenida en el art&culo >8 de la .ey de *ociedades de In!ersin a la ,raccin I- del art&culo >< de la .ey del Mercado de -alores' se entender3 hecha a la ,raccin III del art&culo 7C de esta .ey4 SE=TO#B .os ser!idores p#licos de la Comisin +acional Bancaria y de la Comisin +acional de -alores' continuar3n en el desempe0o de sus ,unciones y e2erciendo sus respecti!as atri#uciones' en tanto se e$piden los nom#ramientos correspondientes4 S?PTI6O#B =asta en tanto se e$pidan los acuerdos delegatorios pre!istos en el antepenltimo p3rra,o del art&culo 7C de esta .ey' continuar3 en !igor' en lo conducente' el eglamento Interior de la Comisin +acional Bancaria' pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin de > de agosto de 7??9' as& como los acuerdos delegatorios e$pedidos por los rganos de go#ierno de la Comisin +acional Bancaria y de la Comisin +acional de -alores4 OCT$;O#B "l eglamento de la Comisin +acional Bancaria y de *eguros en Materia de Inspeccin' -igilancia y Conta#ilidad' pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin de ;> de no!iem#re de 7?DD' continuar3 en !igor hasta )ue se e$pida el eglamento a )ue se re,iere el art&culo < de la presente .ey4 NO;ENO#B "n tanto la Comisin +acional Bancaria y de -alores dicte las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere esta .ey' seguir3n aplic3ndose las e$pedidas por la Comisin +acional Bancaria y la Comisin +acional de -alores con anterioridad a la !igencia de la misma en las materias correspondientes4 D?CI6O#B .as autorizaciones otorgadas y los dem3s actos administrati!os realizados con ,undamento en las leyes relati!as al sistema ,inanciero' )ue con,orme a lo dispuesto en la presente .ey corresponda lle!ar a ca#o a la Comisin +acional Bancaria y de -alores' continuar3n en !igor hasta )ue' en su caso' sean re!ocados o modi,icados e$presamente por dicha Comisin4 D?CI6O PRI6ERO#B Cual)uier procedimiento en tr3mite ante la Comisin +acional Bancaria y la Comisin +acional de -alores' o en el )ue participen dichos rganos desconcentrados' ya sea 2udicial' administrati!o o la#oral' se continuar3 por la Comisin +acional Bancaria y de -alores' en los trminos de esta .ey y de las dem3s leyes y disposiciones aplica#les4 M$ico' D4(4 ;> de a#ril de 7??<4I Dip4 *o,&a -alencia A#undis' Presidente4I *en4 Martha .ara Alatorre' Presidenta4I Dip4 /os Antonio =ern3ndez (raguas' *ecretario4I *en4 Antonio Manri)uez Guluarti' *ecretario4I #ricasF4 "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la residencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los ;A d&as del mes de a#ril de mil no!ecientos no!enta y cinco4I "rnesto Pedillo Ponce de .en4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin "ste#an Moctezuma Barrag3n4I #rica4 TR$NSITORIOS (Decre%o )or el @ue 'e refor(an+ adicionan - dero3an di1er'a' di')o'icione' de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o+ Le- del 6ercado de ;alore'+ Le- 7eneral de Or3ani&acione' - $c%i1idade' $u:iliare' del CrHdi%o+ Le- 7eneral de In'%i%ucione' - Sociedade' 6u%uali'%a' de Se3uro'+ LeFederal de In'%i%ucione' de Fian&a'+ Le- del <anco de 6H:ico - Le- del Ser1icio de Te'orer8a de la Federacin de ! de no1ie(bre de 1!!/+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin de 10 de no1ie(bre de 1!!/4

PRI6ERO#B "l presente Decreto entrar3 en !igor al d&a siguiente de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 SE7UNDO#B .o dispuesto en el art&culo 77DIA de la .ey de Instituciones de Crdito se aplicar3 a los modelos de contratos de adhesin )ue sir!an de #ase para la cele#racin de contratos a partir del inicio de la !igencia del presente Decreto4 TERCERO#B .as instituciones de crdito de#er3n esta#lecer las unidades especializadas a )ue se re,iere el art&culo 77DIB de la .ey de Instituciones de Crdito' en un plazo m3$imo de no!enta d&as contado a partir del inicio de la !igencia del presente Decreto4 CU$RTO#B .as reclamaciones presentadas por los usuarios del ser!icio de #anca y crdito ante la Comisin +acional Bancaria y de -alores' con anterioridad al inicio de la !igencia de presente Decreto' continuar3n su tr3mite hasta su conclusin en los trminos esta#lecidos por los art&culos 77? y 7;8 de la .ey de Instituciones de Crdito' )ue se encontra#an !igentes al momento de su presentacin4 9UINTO#B .o esta#lecido en los art&culos segundo y tercero transitorios del Decreto por el )ue se re,orman' adicionan y derogan di!ersas disposiciones de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras' .ey de Instituciones de Crdito' .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito' .ey del Mercado de -alores' .ey de *ociedades de In!ersin' .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros y .ey (ederal de Instituciones de (ianzas' pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;9 de diciem#re de 7??9' no es aplica#le a las sociedades ,inancieras de o#2eto limitado' arrendadoras ,inancieras' empresas de ,actora2e ,inanciero e instituciones de seguros' ,iliales' )ue resulten de las ad)uisiciones )ue sean autorizadas por la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4 SE=TO#B .as sociedades ,inancieras de o#2eto limitado' organizaciones au$iliares del crdito' casas de cam#io' instituciones de seguros e instituciones de ,ianzas' de#er3n e,ectuar' en su caso' los actos corporati!os necesarios para a2ustar sus estatutos a lo dispuesto por el presente Decreto' dentro de un plazo m3$imo de ciento !einte d&as contado a partir del inicio de la !igencia del mismo4 S?PTI6O#B *e a#roga la .ey so#re el *er!icio de -igilancia de (ondos y -alores de la (ederacin' pu#licada en el Diario O,icial de la (ederacin de ,echa 97 de diciem#re de 7?<?@ sin em#argo' seguir3 siendo aplica#le en lo re,erente a las in,racciones y ,altas )ue se hu#iesen cometido durante la !igencia del re,erido ordenamiento4 OCT$;O#B .as disposiciones del eglamento de la .ey so#re el *er!icio de -igilancia de (ondos y -alores de la (ederacin' continuar3n !igentes en tanto no se re,orme' en lo conducente' el eglamento de la .ey del *er!icio de 6esorer&a de la (ederacin4 NO;ENO#B .o dispuesto por los art&culos ;<' ;C' ;A y ;D de la .ey del *er!icio de 6esorer&a de la (ederacin' se aplicar3 a las solicitudes de dacin de #ienes o ser!icios en pago )ue se presenten a partir de la ,echa de inicio de la !igencia de este Decreto4 M$ico' D4(4' a ? de no!iem#re de 7??<4I Dip4 egina eyes etana M3r)uez' Presidente4I *en4 "rnesto +a!arro Gonz3lez' Presidente4I Dip4 Ale2andro 6orres Aguilar' *ecretario4I *en4 al /u3rez -alencia' *ecretario4I #ricasF4 "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la residencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los )uince d&as del mes de no!iem#re de mil no!ecientos no!enta y cinco4I "rnesto Pedillo Ponce de .en4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' "milio Chuay,,et Chemor4I #rica4 TR$NSITORIOS (Decre%o )or el @ue 'e refor(an+ adicionan - dero3an di1er'a' di')o'icione' de la Le- )ara Re3ular la' $3ru)acione' Financiera'+ Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o+ Le- del 6ercado de ;alore' - Le- 7eneral de Or3ani&acione' - $c%i1idade' $u:iliare' del CrHdi%o de 10 de abril de 1!!2+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin de ," de abril de 1!!24

PRI6ERO#B "l presente Decreto entrar3 en !igor al d&a siguiente de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 SE7UNDO#B "n tanto la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico emite las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere el p3rra,o segundo de la ,raccin I del art&culo 7< de la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito' seguir3 o#ser!3ndose el te$to anteriormente aplica#le4 M$ico' D4(4' a 7A de a#ril de 7??C4I Dip4 Ma4 Claudia "s)ueda .lanes' Presidente4I *en4 Miguel Alem3n -elasco' Presidente4I Dip4 /ess Carlos =ern3ndez Mart&nez' *ecretario4I *en4 =um#erto Mayans Cana#al' *ecretario4I #ricasF4 "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la residencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los !eintisis d&as del mes de a#ril de mil no!ecientos no!enta y seis4I "rnesto Pedillo Ponce de .en4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' "milio Chuay,,et Chemor4I #rica4 TR$NSITORIOS (Decre%o de Le- de lo' Si'%e(a' de $Dorro )ara el Re%iro+ - de refor(a' - adicione' a la' le-e' 7eneral de In'%i%ucione' - Sociedade' 6u%uali'%a' de Se3uro'+ )ara Re3ular la' $3ru)acione' Financiera'+ de In'%i%ucione' de CrHdi%o+ del 6ercado de ;alore' - Federal de Pro%eccin al Con'u(idor de */ de abril de 1!!2+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin de *, de (a-o de 1!!24 $RT5CULO PRI6ERO#B "l presente decreto entrar3 en !igor al d&a siguiente de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin' e$cepto el art&culo AC de la .ey de los *istemas de Ahorro para el etiro' )ue entrar3 en !igor el d&a primero de enero de ;8874 $RT5CULO SE7UNDO#B *e a#roga la .ey para la Coordinacin de los *istemas de Ahorro para el pu#licada en el Diario O,icial de la (ederacin el d&a ;; de 2ulio de 7??>4 etiro

$RT5CULO TERCERO#B "n tanto se e$pida el eglamento Interior de la Comisin +acional del *istema de Ahorro para el etiro' continuar3 en !igor el pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;D de 2ulio de 7??<4 $RT5CULO CU$RTO#B "n tanto se e$pida el eglamento de la .ey de los *istemas de Ahorro para el etiro' se aplicar3 en materia de inspeccin y !igilancia el eglamento de la Comisin +acional Bancaria en materia de Inspeccin' -igilancia y Conta#ilidad4 $RT5CULOS 9UINTO $ D?CI6O NO;ENO#B +o aplica#les4 M$ico4 D4(4' a ;< de a#ril de 7??C4I Dip4 Mar&a Claudia "s)ueda .lanes' Presidente4I *en4 Miguel Alem3n -elasco' Presidente4I Dip4 (lorencio Catal3n -aldez' *ecretario4I *en4 .uis Al!arez *eptin' *ecretario4I #ricasF4 "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la residencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los !eintin d&as del mes de mayo de mil no!ecientos no!enta y seis4I "rnesto Pedillo Ponce de .en4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin4I "milio Chuay,,et Chemor4I #rica4 TR$NSITORIOS (Decre%o )or el @ue 'e refor(an di1er'a' Le-e' Financiera' de *. de abril de 1!!0+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin de 0 de (a-o de 1!!04 $RT5CULO PRI6ERO#B "l presente decreto entrar3 en !igor al d&a siguiente de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4

$RT5CULO SE7UNDO#B .as disposiciones de car3cter general )ue la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico haya emitido #a2o la !igencia de los art&culos )ue se re,orman en este decreto' continuar3n !igentes hasta en tanto no sean modi,icadas' a#rogadas o derogadas por la misma dependencia4 M$ico' D4(4' a ;> de a#ril de 7??A4I *en4 /udith Murgu&a Corral' Presidente4I Dip4 Mara +adiezhda o#les -illase0or' Presidente4I *en4 /os .uis Medina Aguilar' *ecretario4I Dip4 Gladys Merl&n Castro' *ecretario4I #ricasF4 "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la residencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los seis d&as del mes de mayo de mil no!ecientos no!enta y siete4I "rnesto Pedillo Ponce de .en4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin4I "milio Chuay,,et Chemor4I #rica4 TR$NSITORIOS (Le- de Pro%eccin - Defen'a al U'uario de Ser1icio' Financiero' de 1, de dicie(bre de 1!!8+ )ublicada en el Diario Oficial de la Federacin de 18 de enero de 1!!!4 PRI6ERO#B .a presente .ey entrar3 en !igor no!enta d&as despus de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 SE7UNDO#B Se dero3an lo' ar%8culo' 11! - 1*" de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o @ 78; y 789 de la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito@ DA y DD de la .ey del Mercado de -alores@ >< de la .ey de *ociedades de In!ersin@ la ,raccin BI del art&culo 78D de la .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros@ la ,raccin BII del art&culo <o4' 78? y 778 de la .ey de los *istemas de Ahorro para el etiro' y la ,raccin B del art&culo >o4 de la .ey de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' as& como las dem3s disposiciones )ue se opongan a la presente .ey4 TERCERO#B Para los e,ectos de los art&culos A; y D9 de esta .ey' las menciones a la Comisin +acional de *eguros y (ianzas en los art&culos 79< y 79C de la .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros' y ?9 y ?> de la .ey (ederal de Instituciones de (ianzas' se de#er3n entender re,eridas a la Comisin +acional para la De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros4 CU$RTO#B .os procedimientos )ue las Comisiones +acionales lle!en a ca#o para la proteccin de los intereses del p#lico en lo indi!idual' y )ue hasta la ,echa de entrada en !igor de esta .ey estn en curso' ser3n concluidos de manera de,initi!a por la Comisin +acional' de con,ormidad con las disposiciones )ue se encontraran !igentes al momento de iniciarse el procedimiento4 9UINTO#B .a *ecretar&a lle!ar3 a ca#o los tr3mites y acciones necesarias para )ue los recursos humanos' materiales y ,inancieros de las Comisiones +acionales' relacionados con las ,acultades )ue esta .ey atri#uye a la Comisin +acional' sean traspasados al mismo4 Dicho traspaso incluir3 mo#iliario' !eh&culos' instrumentos' aparatos' ma)uinaria' archi!os y' en general' el e)uipo )ue las Comisiones +acionales hayan utilizado para la atencin de los asuntos a su cargo4 SE=TO#B "l personal de las Comisiones +acionales )ue en aplicacin de la presente .ey pase a ,ormar parte de la Comisin +acional' en ninguna ,orma resultar3 a,ectado en sus derechos la#orales ad)uiridos4 S?PTI6O#B "l egistro de Prestadores de *er!icios (inancieros a )ue se re,iere el 6&tulo Cuarto' Cap&tulo I' de esta .ey' de#er3 )uedar constituido dentro de los seis meses siguientes a la ,echa en )ue esta .ey entre en !igor4 OCT$;O#B .a *ecretar&a' realizar3 los tr3mites )ue sean necesarios para )ue la Comisin +acional )uede comprendida en el Presupuesto de "gresos de la (ederacin para el e2ercicio ,iscal de 7???4 NO;ENO#B .a instalacin de la primera /unta de Go#ierno a la )ue se re,iere el art&culo 7C de#er3 concretarse en los siguientes trminos5 I4 .a *ecretar&a' el Banco de M$ico y las Comisiones +acionales' de#er3n designar a sus representantes' y el *ecretario de =acienda y Crdito P#lico al Presidente de la Comisin@

II4

.os representantes a )ue se re,iere la ,raccin anterior de#er3n emitir las #ases so#re las cuales se proceder3 a la integracin e instalacin del Conse2o Consulti!o +acional' dentro de un plazo no mayor de 98 d&as@ y .os integrantes de la /unta de Go#ierno a )ue se re,iere la ,raccin I de este art&culo de#er3n proceder a la integracin del Conse2o Consulti!o +acional' en los trminos de las #ases se0aladas en la ,raccin anterior' en un plazo no mayor de )uince d&as a partir de la emisin de las #ases a )ue se re,iere la ,raccin II de este art&culo y dicho Conse2o Consulti!o designar3 a los integrantes del mismo' )ue ,ormar3n parte de la /unta de Go#ierno4

III4

D?CI6O#B *e derogan todas las disposiciones )ue se opongan a la presente .ey4 M$ico' D4(4' a 79 de diciem#re de 7??D4I Dip4 .uis Pati0o Pozas' Presidente4I *en4 /os am&rez Gamero' Presidente4I Dip4 "spiridin *3nchez .pez' *ecretario4I *en4 Ga#riel Co!arru#ias I#arra' *ecretario4I #ricasF4 "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la residencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los treinta y un d&as del mes de diciem#re de mil no!ecientos no!enta y ocho4I "rnesto Pedillo Ponce de .en4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' (rancisco .a#astida Ochoa4I #rica TR$NSITORIOS (Decre%o )or el @ue 'e e:)ide la Le- de Pro%eccin al $Dorro <ancario+ - 'e refor(an+ adicionan dero3an+ di1er'a' di')o'icione' de la le-e' del <anco de 6H:ico+ de In'%i%ucione' de CrHdi%o+ del 6ercado de ;alore' - )ara Re3ular la' $3ru)acione' Financiera' de 1, de dicie(bre de 1!!!+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin de 1! de enero de 1!!!4 PRI6ERO#B "l art&culo segundo del presente Decreto entrar3 en !igor al d&a siguiente de su pu#licacin en Diario O,icial de la (ederacin4 SE7UNDO#B *e derogan los incisos a:' #:' c: y d: de la ,raccin III del art&culo Ao4 de la .ey de In!ersin "$tran2era4 TERCERO#B .as acciones de las series EAF y EBF' representati!as del capital social de las sociedades controladoras de grupos ,inancieros' instituciones de #anca mltiple' casas de #olsa y especialistas #urs3tiles' se con!ierten en acciones de la serie EOF con las caracter&sticas )ue se contienen en los art&culos 7D de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras' 79 de la .ey de Instituciones de Crdito' y 7AI#is de la .ey del Mercado de -alores' sin necesidad de acuerdo de asam#lea de accionistas y a partir de la !igencia del presente Decreto4 Por lo anterior' las entidades ,inancieras antes citadas' de#er3n realizar el can2e respecti!o con,orme a lo esta#lecido en el art&culo siguiente4 CU$RTO#B "l can2e de acciones )ue de#er3n e,ectuar las sociedades controladoras de grupos ,inancieros' instituciones de crdito' casas de #olsa y especialistas #urs3tiles' se a2ustar3 a lo siguiente5 I4 *e ,ormalizar3 a peticin )ue realicen las citadas entidades ,inancieras' a la institucin para el depsito de !alores en )ue se mantengan depositadas las acciones o#2eto del can2e4 "l presidente y secretario del conse2o de administracin de las entidades ,inancieras mencionadas en el primer p3rra,o de este art&culo' tendr3n un plazo de cinco a0os' contado a partir de la entrada en !igor de este Decreto' para presentar la peticin a )ue se re,iere esta ,raccin' a ,in de cancelar los t&tulos accionarios de las series EAF y EBF' emitir las acciones de la nue!a serie EOF' y depositar estas ltimas en alguna institucin para el depsito de !alores' con,orme a lo dispuesto en los art&culos 7DI #is' primer p3rra,o de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras' 7;' primer p3rra,o de la .ey de Instituciones de Crdito' 7AI#is' penltimo p3rra,o' CA y A> de la .ey del Mercado de -alores@ .as acciones )ue resulten del can2e' de#er3n representar la misma participacin del capital pagado )ue las acciones can2eadas@

II4

III4

+o se considerar3 )ue e$iste ena2enacin de acciones' para e,ectos de la .ey del Impuesto *o#re la enta' siempre y cuando el can2e a )ue se re,iere este art&culo no impli)ue cam#io del titular de las acciones' y Para e,ectos de la ,raccin anterior' el costo promedio de las acciones )ue resulten del can2e' ser3 el )ue corresponda a las acciones can2eadas4

I-4

9UINTO#B 6ranscurrido el plazo a )ue se re,iere la ,raccin I del art&culo anterior' sin )ue se hu#iere dado cumplimiento a lo esta#lecido en dicha disposicin' los titulares de las acciones no podr3n e2ercer los derechos corporati!os y patrimoniales )ue correspondan' ni la sociedad controladora' institucin de #anca mltiple' casa de #olsa o especialista #urs3til de )ue se trate' podr3n inscri#ir las transmisiones )ue respecto de las acciones de la serie EOF se pretendan registrar en el li#ro de accionistas' sino hasta )ue se realice el can2e y depsito se0alados en la citada ,raccin I del art&culo anterior4 SE=TO#B .as sociedades ,inancieras< de grupos ,inancieros' instituciones de crdito' casas de #olsa y especialistas #urs3tiles' as& como (iliales del tipo de las citadas entidades ,inancieras' cuyas acciones' en su caso' se mantu!ieren inscritas en el egistro +acional de -alores e Intermediarios con anterioridad a la entrada en !igor del presente Decreto' de#er3n dar a!iso al egistro +acional de -alores del can2e realizado en los trminos y condiciones se0alados en los art&culos 6ercero y Cuarto 6ransitorios anteriores' para e,ectos de mantenimiento y dem3s consecuencias legales )ue correspondan4 S?PTI6O#B .as sociedades controladoras de grupos ,inancieros' instituciones de #anca mltiple' casas de #olsa' especialistas #urs3tiles y (iliales del tipo de las entidades ,inancieras anteriores' tendr3n un plazo de tres a0os contado a partir de la entrada en !igor de este Decreto' para )ue su conse2o de administracin y rgano de !igilancia se a2usten a lo dispuesto en los art&culos ;> y ;AI. de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras' ;;' ;C y ><IQ de la .ey de Instituciones de Crdito' y 7A #is 7 y ;D #is 77 de la .ey del Mercado de -alores' segn corresponda4 .os conse2eros y comisarios de las series EAF' EBF y E(F de las entidades ,inancieras mencionadas' continuar3n en el desempe0o de sus ,unciones mientras no se realicen las designaciones )ue correspondan en trminos de lo esta#lecido en las disposiciones re,eridas en el p3rra,o anterior' y los designados tomen posesin de sus cargos4 M$ico' D4(4' a 79 de diciem#re de 7??D4I Dip4 .uis Pati0o Pozas' Presidente4I *en4 /os am&rez Gamero4 Presidente4I Dip4 =oracio -eloz Mu0oz' *ecretario4I *en4 Ga#riel Co!arru#ias I#arra4 *ecretario4I #ricasF4 "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la residencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los treinta y un d&as del mes de diciem#re de mil no!ecientos no!enta y ocho4I "rnesto Pedillo Ponce de .en4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' (rancisco .a#astida Ochoa4I #rica4 TR$NSITORIOS (Decre%o )or el @ue 'e refor(a+ adiciona - dero3a di1er'a' di')o'icione' de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o+ de la Le- 7eneral de Or3ani&acione' - $c%i1idade' $u:iliare' del CrHdi%o+ de la LeFederal de In'%i%ucione' de Fian&a'+ de la Le- 7eneral de In'%i%ucione' - Sociedade' 6u%uali'%a' de Se3uro'+ de la Le- del 6ercado de ;alore'+ de la Le- de lo' Si'%e(a' de $Dorro )ara el Re%iro - del Cdi3o Federal de Procedi(ien%o' Penale' de ," de abril de 1!!!+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin de 10 de (a-o de 1!!!4 PRI6ERO#B "l presente decreto entrar3 en !igor al d&a siguiente de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 SE7UNDO#B .as modi,icaciones al art&culo 7?> del Cdigo (ederal de Procedimientos Penales' entrar3n en !igor un d&a despus de )ue se aprue#e y pu#li)ue' en su caso' la re,orma al mismo art&culo )ue se
5D

.a mencin )ue se hace a sociedades ,inancieras de grupos ,inancieros' de#e entenderse hecha a sociedades controladoras de grupos ,inancieros4

propone en la iniciati!a )ue re,orma di!ersas disposiciones en materia penal presentada por el "2ecuti!o (ederal el 7D de no!iem#re de 7??D en el *enado de la ep#lica como C3mara de Origen4 M$ico' D4(4 a 98 de a#ril de 7???4I Dip4 /uan Moiss Calle2a Casta0n' Presidente4I *en4 =ctor Bimnez Gonz3lez' Presidente4I Dip4 Germ3n am&rez .pez' *ecretario4I *en4 *onia Alc3ntara Magos' *ecretario4I #ricasF4 "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la residencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los trece d&as del mes de mayo de mil no!ecientos no!enta y nue!e4I "rnesto Pedillo Ponce de .en4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' (rancisco .a#astida Ochoa4I #rica4 TR$NSITORIOS (Decre%o )or el @ue 'e refor(a+ adiciona - dero3a di1er'a' di')o'icione' de la Le- de Pro%eccin Defen'a al U'uario de Ser1icio' Financiero'+ de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o+ de la Le7eneral de In'%i%ucione' - Sociedade' 6u%uali'%a' de Se3uro'+ de la Le- Federal de In'%i%ucione' de Fian&a'+ - de la Le- de lo' Si'%e(a' de $Dorro )ara el Re%iro de 11 de dicie(bre de 1!!!+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin de / de enero de *"""4 PRI6ERO#B "l presente decreto entrar3 en !igor al d&a siguiente de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 SE7UNDO#B "n tanto se e$pide el "statuto Org3nico a )ue se re,iere esta .ey' continuar3 !igente en todos sus trminos el eglamento Interior4 TERCERO#B 6odos a)uellos procedimientos en )ue inter!enga la Comisin +acional o alguna de sus unidades administrati!as y )ue hasta la ,echa de entrada en !igor de este Decreto estn en curso' ser3n concluidos de manera de,initi!a' de con,ormidad con las disposiciones )ue se encontra#an !igentes al momento de iniciarse el procedimiento4 CU$RTO#B .as Instituciones (inancieras de#er3n constituir las 1nidades "specializadas a )ue se re,iere el art&culo <8 Bis de la .ey de Proteccin y De,ensa al 1suario de *er!icios (inancieros' dentro de los seis meses siguientes a la entrada en !igor del presente Decreto4 9UINTO#B .a Comisin +acional contar3 con un plazo de 7;8 d&as h3#iles para la e$pedicin y pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin' a )ue hace re,erencia el primer p3rra,o del art&culo A; Bis4 M$ico' D4(4 a 77 de diciem#re de 7???4I Dip4 (rancisco /os Paoli Bolio' Presidente4I *en4 Dionisio Prez /3come' -icepresidente en ,unciones4I Dip4 (rancisco /4 .oyo amos' *ecretario4I *en4 Por,irio Camarena Castro' *ecretario4I #ricasF4 "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la residencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los !eintinue!e d&as del mes de diciem#re de mil no!ecientos no!enta y nue!e4I "rnesto Pedillo Ponce de .en4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' Didoro Carrasco Altamirano4I #rica4 TR$NSITORIOS (Decre%o )or el @ue 'e refor(an+ adicionan - dero3an di1er'a' di')o'icione' de la Le- 7eneral de T8%ulo' - O)eracione' de CrHdi%o+ del Cdi3o de Co(ercio - de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o de *! de abril de *"""+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin de *, de (a-o de *"""4 PRI6ERO#B "l presente decreto entrar3 en !igor al d&a siguiente de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin' sal!o lo dispuesto en el Art&culo 6ransitorio siguiente4

SE7UNDO#B .os ,ideicomisos de garant&a constituidos con anterioridad a la ,echa de entrada en !igor del presente Decreto' seguir3n su2etos a las disposiciones )ue les resulten aplica#les al momento de su contratacin4 *in per2uicio de lo anterior' las partes )ue cuenten con ,acultades para ello con,orme al contrato constituti!o de esos ,ideicomisos' podr3n con!enir )ue los mismos se su2eten a las disposiciones de esta .ey4 M$ico' D4(4 a ;? de a#ril de ;8884I Dip4 (rancisco /os Paoli Bolio' Presidente4I *en4 Dionisio Prez /3come' -icepresidente en ,unciones4I Dip4 Martha .aura Carranza Aguayo' *ecretario4I *en4 al /u3rez -alencia' *ecretario4I #ricasM# "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la residencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los dieciocho d&as del mes de mayo de dos mil4I "rnesto Pedillo Ponce de .en4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' Didoro Carrasco Altamirano4I #rica4 TR$NSITORIOS (Decre%o )or el @ue 'e refor(an+ adicionan - dero3an di1er'a' di')o'icione' de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o - de la Le- )ara Re3ular la' $3ru)acione' Financiera' de ," de abril de *""1+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin de . de unio de *""14 PRI6ERO#B "l presente Decreto entrar3 en !igor el d&a siguiente al de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 SE7UNDO#B .o dispuesto por los art&culos < Bis 7' < Bis ;' < Bis 9 y < Bis > de la .ey de Instituciones de Crdito' as& como por los art&culos < Bis' < Bis 7' < Bis ; y < Bis 9 de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras' entrar3 en !igor el primero de enero del a0o ;88;4 TERCERO#B .as disposiciones contenidas en el art&culo 79> Bis )ue se adiciona a la .ey de Instituciones de Crdito' no ser3n aplica#les a t&tulos )ue hu#ieren sido emitidos con anterioridad a la ,echa en )ue entre en !igor el presente decreto4 CU$RTO#B .os nom#ramientos de conse2eros' director general y ,uncionarios con las dos 2erar)u&as inmediatas in,eriores a la de este ltimo' correspondientes a instituciones de #anca mltiple y sociedades controladoras de grupos ,inancieros )ue a la ,echa de entrada en !igor del presente decreto se encuentren en proceso de apro#acin por parte de la /unta de Go#ierno de la Comisin +acional Bancaria y de -alores en el caso de instituciones de #anca mltiple' o de la Comisin )ue corresponda cuando se trate de sociedades controladoras' se su2etar3n a lo dispuesto por los art&culos ;> Bis de la .ey de Instituciones de Crdito y ;C Bis de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras respecti!amente' contando la institucin de #anca mltiple o la sociedad controladora respecti!a con un plazo de 7< d&as h3#iles a partir de esa ,echa' para mani,estar a la Comisin )ue corresponda' )ue han lle!ado a ca#o la !eri,icacin a )ue se re,ieren los ltimos p3rra,os de los art&culos ;> Bis de la .ey de Instituciones de Crdito y ;C Bis de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras' respecti!amente4 9UINTO#B .o se0alado por el art&culo 79> Bis 7 de la .ey de Instituciones de Crdito' en cuanto a la suspensin del pago de intereses y principal' no ser3 aplica#le a t&tulos )ue hayan sido emitidos con anterioridad a la ,echa de entrada en !igor del presente Decreto4 SE=TO#B A partir de la entrada en !igor del presente Decreto y de con,ormidad con lo esta#lecido en la Mani,estacin 6ercera del GDecreto de Promulgacin de la Con!encin de la Organizacin de Cooperacin y Desarrollo "conmicosG' pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el < de 2ulio de 7??>' M$ico e$tender3 los #ene,icios de las medidas de li#eralizacin )ue el 6ratado de .i#re Comercio de Amrica del +orte pre! en relacin con el esta#lecimiento de y la in!ersin directa en instituciones ,inancieras domiciliadas en el territorio de algn miem#ro de la Organizacin de Cooperacin y Desarrollo "conmicos4

M$ico' D4(4 a 98 de a#ril de ;8874I Dip4 icardo Garc&a Cer!antes' Presidente4I *en4 "nri)ue /acMson am&rez' Presidente4I Dip4 Manuel Medell&n Mil3n' *ecretario4I *en4 Rolanda Gonz3lez =ern3ndez' *ecretaria4I #ricasF4 "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la residencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los treinta y un d&as del mes de mayo de dos mil uno4I -icente (o$ Juezada4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' *antiago Creel Miranda4I #rica4 TR$NSITORIOS (Decre%o )or el @ue 'e refor(an+ adicionan - dero3an di1er'a' di')o'icione' de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%oN de la Le- Or3Knica de Nacional FinancieraN de la Le- Or3Knica del <anco Nacional de Co(ercio E:%eriorN de la Le- Or3Knica de <anco Nacional de Obra' Ser1icio' PCblico'N de la Le- Or3Knica del <anco Nacional del E Hrci%o+ Fuer&a $Hrea $r(adaN de la Le- Or3Knica del <anco del $Dorro Nacional - Ser1icio' Financiero' de la Le- Or3Knica de Sociedad Ei)o%ecaria Federal de ," de abril de *""*+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin de *. de unio del *""*4 $RT5CULO PRI6ERO#B "l presente Decreto entrar3 en !igor al d&a siguiente de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 $RT5CULO SE7UNDO#B .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico dar3 a conocer las reglas para determinar las cuotas a )ue se re,iere el art&culo << #is de la .ey de Instituciones de Crdito' as& como el rgimen de in!ersin de los ,ideicomisos' )ue de#er3n constituir las instituciones de #anca de desarrollo dentro de los siguientes no!enta d&as naturales contados a partir de la entrada en !igor del presente Decreto4 $RT5CULO TERCERO#B .as instituciones de #anca de desarrollo' se su2etar3n a las Condiciones Generales de 6ra#a2o !igentes' hasta en tanto no se emitan las nue!as y stas entren en !igor4 $RT5CULO CU$RTO#B *e derogan todas las disposiciones )ue se opongan a las leyes )ue se re,orman' adicionan y derogan en el presente Decreto4 $RT5CULO 9UINTO#B .os procedimientos )ue hu#ieren iniciado con anterioridad a la entrada en !igor del presente Decreto' con,orme a las leyes )ue se re,orman' adicionan y derogan continuar3n rigindose por las disposiciones !igentes en la ,echa de pu#licacin de este Decreto4 $RT5CULO SE=TO#B "l comit de planeacin de recursos humanos y desarrollo institucional' de#er3 integrarse y entrar en ,unciones en un plazo no mayor de no!enta d&as naturales contados a partir de la ,echa en )ue entre en !igor el presente Decreto4 $RT5CULO S?PTI6O#B "l comit de administracin integral de riesgos de#er3 integrarse y entrar3 en ,unciones dentro de los C8 d&as h3#iles siguientes a la ,echa en )ue entre en !igor el presente Decreto4 $RT5CULO OCT$;O#B Por lo )ue se re,iere a la modi,icacin al art&culo Ao4 de la .ey Org3nica de +acional (inanciera' las re,erencias contenidas en los ordenamientos 2ur&dicos en donde se se0ale )ue los depsitos de t&tulos' !alores o sumas en e,ecti!o )ue tengan )ue hacerse por o ante las autoridades administrati!as o 2udiciales de la (ederacin o por o ante las autoridades administrati!as del Distrito (ederal' as& como las sumas en e,ecti!o' t&tulos o !alores )ue secuestren las autoridades 2udiciales o administrati!as de la (ederacin y a)uellas )ue secuestren las autoridades administrati!as del Distrito (ederal' se constituyan en +acional (inanciera' *ociedad +acional de Crdito' de#er3 entenderse )ue los mismos podr3n constituirse en las sociedades nacionales de crdito' instituciones de #anca de desarrollo )ue estn autorizadas por ley para tal e,ecto4 $RT5CULO NO;ENO#B .os Conse2os Consulti!os "statales y +acional a )ue se re,ieren los art&culos 99 y 9> de la .ey Org3nica del Banco +acional de O#ras y *er!icios P#licos de#er3n integrarse y entrar en ,unciones dentro de los 7D8 d&as naturales siguientes a la ,echa en )ue entre en !igor el presente Decreto4

M$ico' D4(4' a 98 de a#ril de ;88;4I Dip4 Beatriz "lena Paredes angel' Presidenta4I *en4 Diego (ern3ndez de Ce!allos amos' Presidente4I Dip4 Adri3n i!era Prez' *ecretario4I *en4 *ara Isa#el Castellanos Corts' *ecretaria4I #ricasG4 "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la esidencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los !eintin d&as del mes de 2unio de dos mil dos4I -icente (o$ Juesada4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' *antiago Creel Miranda4I #rica4 TR$NSITORIO (Decre%o )or el @ue 'e refor(an+ adicionan - dero3an di1er'a' di')o'icione' de la Le- 7eneral de T8%ulo' - O)eracione' de CrHdi%o+ del Cdi3o de Co(ercio+ de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o+ de la Le- del 6ercado de ;alore'+ de la Le- 7eneral de In'%i%ucione' - Sociedade' 6u%uali'%a' de Se3uro'+ de la Le- Federal de In'%i%ucione' de Fian&a' - de la Le- 7eneral de Or3ani&acione' - $c%i1idade' $u:iliare' del CrHdi%o de *. de abril de *"",+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin de 1, de unio de *"",4 $RTICULO >NICO#B "l presente Decreto entrar3 en !igor al d&a siguiente de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 .as disposiciones de este Decreto no ser3n aplica#les a los crditos contratados con anterioridad a la ,echa de entrada en !igor del mismo' ni aun trat3ndose de no!acin o reestructuracin de crditos4 M$ico' D4(4 a ;> de a#ril de ;8894I Dip4 Armando *alinas 6orre' Presidente4I *en4 "nri)ue /acMson am&rez' Presidente4I Dip4 Ma4 de las +ie!es Garc&a (ern3ndez' *ecretario4I *en4 *ara I4 Castellanos Corts' *ecretaria4I #ricasF4 "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la esidencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los doce d&as del mes de 2unio de dos mil tres4I -icente (o$ Juezada4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' *antiago Creel Miranda4I #rica4 TR$NSITORIO (Decre%o )or el @ue 'e refor(a el ar%8culo .! de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o de ** de dicie(bre de *"",+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin de *8 de enero de *"".4 >NICO#B "l presente Decreto entrar3 en !igor al d&a siguiente de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 M$ico' D4(4' a ;; de diciem#re de ;8894I *en4 "nri)ue /acMson am&rez' Presidente4I Dip4 /uan de Dios Castro .ozano' Presidente4I *en4 *ara I4 Castellanos Corts' *ecretario4I Dip4 Marcos Morales 6orres' *ecretario4I #ricas4F "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la esidencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los !eintids d&as del mes de enero de dos mil cuatro4I -icente (o$ Juesada4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' *antiago Creel Miranda4I #rica4 TR$NSITORIO (Decre%o )or el @ue 'e refor(an - adicionan di1er'a' di')o'icione' de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%oN de la Le- de $Dorro - CrHdi%o Po)ularN de la Le- de lo' Si'%e(a' de $Dorro )ara el Re%iroN

de la Le- Federal de In'%i%ucione' de Fian&a'N de la Le- 7eneral de In'%i%ucione' - Sociedade' 6u%uali'%a' de Se3uro'N de la Le- del 6ercado de ;alore'N de la Le- de Sociedade' de In1er'in+ - de la Le- 7eneral de Or3ani&acione' - $c%i1idade' $u:iliare' del CrHdi%o de *8 de dicie(bre de *"",+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin de *8 de enero de *"".4 >NICO#B "l presente Decreto entrar3 en !igor el d&a siguiente al de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 M$ico' D4(4' a ;D de diciem#re de ;8894I *en4 "nri)ue /acMson am&rez' Presidente4I Dip4 /uan de Dios Castro .ozano' Presidente4I *en4 *ara I4 Castellanos Corts' *ecretario4I Dip4 Ma4 de /ess Aguirre Maldonado' *ecretario4I #ricasF4 "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la esidencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los !eintids d&as del mes de enero de dos mil cuatro4I -icente (o$ Juesada4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' *antiago Creel Miranda4I #rica4 TR$NSITORIOS (Decre%o )or el @ue 'e refor(an - adicionan di1er'a' di')o'icione' de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o *! de abril de *"".+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 12 de unio de *"".4 $RT5CULO PRI6ERO#B "l presente Decreto entrar3 en !igor el d&a siguiente al de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 $RT5CULO SE7UNDO#B .as instituciones de #anca mltiple de#er3n pre!er en los contratos )ue cele#ren a partir de la entrada en !igor de este Decreto' as& como en la dem3s documentacin relati!a' las restricciones se0aladas en el inciso ,: de la ,raccin I y en el inciso c: de la ,raccin III' am#as del art&culo 79> Bis 7' )ue en su caso resulten aplica#les4 $RT5CULO TERCERO#B .as instituciones de #anca mltiple contar3n con un plazo de 7D8 d&as naturales a partir de la entrada en !igor de este Decreto para modi,icar sus estatutos sociales con,orme a lo pre!isto en el presente Decreto y someterlos a la apro#acin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4 $RT5CULO CU$RTO#B Para e,ectos de lo pre!isto en el inciso e: de la ,raccin I del art&culo 79> Bis 7 de esta .ey' las emisiones de o#ligaciones su#ordinadas )ue las instituciones de #anca mltiple hayan emitido con anterioridad a la entrada en !igor del presente Decreto' se regir3n por las disposiciones !igentes al momento de su emisin4 $RT5CULO 9UINTO#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores contar3 con un plazo de 7D8 d&as naturales' contados a partir de la pu#licacin de este Decreto' para emitir las reglas de car3cter general a )ue se re,iere el art&culo 79> Bis de esta .ey4 M$ico' D4(4' a ;? de a#ril de ;88>4I Dip4 /uan de Dios Castro .ozano' Presidente4I *en4 "nri)ue /acMson am&rez' Presidente4I Dip4 Marcos Morales 6orres' *ecretario4I *en4 .ydia Madero Garc&a' *ecretaria4I #ricas4F "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la esidencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los diez d&as del mes de 2unio de dos mil cuatro4I -icente (o$ Juesada4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' *antiago Creel Miranda4I #rica4 TR$NSITORIO (Decre%o )or el @ue 'e refor(a el )ri(er )Krrafo del ar%8culo 80 de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o de *, de 'e)%ie(bre de *"".+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el / de no1ie(bre de *"".4

$RT5CULO >NICO4I "l presente Decreto entrar3 en !igor al d&a siguiente al de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 M$ico' D4(4' a ;9 de septiem#re de ;88>4I *en4 Diego (ern3ndez de Ce!allos amos' Presidente4I Dip4 Manlio (a#io Beltrones i!era' Presidente4I *en4 *ara I4 Castellanos Corts' *ecretaria4I Dip4 Marcos Morales 6orres' *ecretario4I #ricas4G "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la esidencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los !eintinue!e d&as del mes de octu#re de dos mil cuatro4I -icente (o$ Juesada4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' *antiago Creel Miranda4I #rica4 TR$NSITORIO (Decre%o )or el @ue 'e adicionan un )Krrafo cuar%o - un )Krrafo @uin%o al ar%8culo *o#+ - un )Krrafo %ercero al ar%8culo 1",+ )a'ando el ac%ual %ercero a 'er cuar%o - el cuar%o a 'er @uin%oN - 'e refor(an el )Krrafo )ri(ero - la fraccin 'e3unda del ar%8culo 1",+ a(bo' de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o de 11 de oc%ubre de *""/+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el ," de no1ie(bre de *""/4 >NICO#B "l presente Decreto entrar3 en !igor el d&a siguiente al de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 M$ico' D4(4' a 77 de octu#re de ;88<4I *en4 "nri)ue /acMson am&rez' Presidente4I Dip4 =eliodoro D&az "sc3rraga' Presidente4I *en4 *ara I4 Castellanos Corts' *ecretaria4I Dip4 Patricia Gardu0o Morales' *ecretaria4I #ricas4G "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la esidencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los !einticinco d&as del mes de no!iem#re de dos mil cinco4I -icente (o$ Juesada4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' Carlos Mar&a A#ascal Carranza4I #rica4 TR$NSITORIO (Decre%o )or el @ue 'e refor(a el ar%8culo 110 - 'e dero3a el ar%8culo 118+ de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o de 1. de dicie(bre de *""/+ )ublicado en el Diario oficial de la Federacin el ," de dicie(bre de *""/4 >NICO#B "l presente Decreto entrar3 en !igor el d&a siguiente al de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 M$ico' D4(4' a 7> de diciem#re de ;88<4I *en4 "nri)ue /acMson Medina' *ecretaria4I #ricas4G "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la esidencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los !eintisis d&as del mes de diciem#re de dos mil cinco4I -icente (o$ Juesada4I Carlos Mar&a A#ascal Carranza4I #rica4 #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' am&rez' Presidente4I Dip4 =eliodoro ocha

D&az "sc3rraga' Presidente4I *en4 *ara Isa#el Castellanos Corts' *ecretaria4I Dip4 Ma4 *ara

TR$NSITORIOS

(Decre%o )or el @ue 'e refor(an+ adicionan - dero3an di1er'a' di')o'icione' de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o+ de la Le- )ara Re3ular la' $3ru)acione' Financiera' - de la Lede Pro%eccin al $Dorro <ancario de *0 de abril de *""2+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 2 de ulio de *""24 $RT5CULO PRI6ERO#B "l presente Decreto entrar3 en !igor al d&a siguiente de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 $RT5CULO SE7UNDO#B .as instituciones de #anca mltiple de#er3n e,ectuar los actos corporati!os necesarios para pre!er en sus estatutos sociales y t&tulos representati!os de su capital social' los supuestos y acciones mencionadas en los art&culos ;? Bis 7' ;? Bis ;' ;? Bis > y 7;; Bis 7< de la .ey de Instituciones de Crdito' dentro de un plazo m3$imo de ciento ochenta d&as naturales' contado a partir de la entrada en !igor del mismo4 .as sociedades controladoras de grupos ,inancieros' contar3n con el plazo pre!isto en el p3rra,o anterior para e,ectuar los actos corporati!os para adecuar el con!enio nico de responsa#ilidades' sus estatutos sociales y los t&tulos representati!os de su capital social' con,orme a lo dispuesto en los art&culos ;D y ;D Bis de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras4 "l incumplimiento a lo pre!isto en el presente art&culo ser3 sancionado por la Comisin +acional Bancaria y de -alores con multa e)ui!alente de mil a treinta mil !eces el salario m&nimo general diario !igente en el Distrito (ederal4 $RT5CULO TERCERO#B .as instituciones de #anca mltiple )ue a la ,echa de entrada en !igor del presente decreto se encuentren en procedimiento de li)uidacin o concurso mercantil' se regir3n de con,ormidad con las disposiciones !igentes al momento en )ue hayan iniciado los procedimientos respecti!os4 M$ico' D4(4' a ;A de a#ril de ;88C4I Dip4 Marcela Gonz3lez *alas P4' Presidenta4I *en4 "nri)ue /acMson am&rez' Presidente4I Dip4 Marcos Morales 6orres' *ecretario4I *en4 *ara I4 Castellanos Corts' *ecretaria4I #ricas4G "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la esidencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los !eintiocho d&as del mes de 2unio de dos mil seis4I -icente (o$ Juesada4I Mar&a A#ascal Carranza4I #rica4 #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' Carlos

TR$NSITORIOS (Decre%o )or el @ue 'e refor(an+ dero3an - adicionan di1er'a' di')o'icione' de la Le- 7eneral de T8%ulo' - O)eracione' de CrHdi%o+ Le- 7eneral de Or3ani&acione' - $c%i1idade' $u:iliare' del CrHdi%o+ Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o+ Le- 7eneral de In'%i%ucione' - Sociedade' 6u%uali'%a' de Se3uro'+ Le- Federal de In'%i%ucione' de Fian&a'+ Le- )ara Re3ular la' $3ru)acione' Financiera'+ Le- de $Dorro - CrHdi%o Po)ular+ Le- de In1er'in E:%ran era+ Le- del I()ue'%o 'obre la Ren%a+ Ledel I()ue'%o al ;alor $3re3ado - del Cdi3o Fi'cal de la Federacin+ de fecDa *0 de abril de *""2+ )ublicada en el Diario Oficial de la Federacin el 18 de ulio de *""24# PRI6ERO#B "ntrar3n en !igor el d&a siguiente de la pu#licacin de este Decreto en el Diario O,icial de la (ederacin5 I4 "l art&culo Primero del presente Decreto@

II4

.as re,ormas a los art&culos >@ A y ?< Bis' as& como a la identi,icacin del Cap&tulo %nico del 6&tulo Juinto y las adiciones al 6&tulo Juinto con el Cap&tulo II' )ue incluye los art&culos DAIB a DAIS' y al art&culo D? de la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito' contenidas en el art&culo *egundo de este Decreto@ .as re,ormas a los art&culos >C y D?' as& como la adicin al art&culo A9 Bis de la .ey de Instituciones de Crdito' contenidas en el art&culo 6ercero de este Decreto' y .os art&culos +o!eno' Dcimo y Dcimo Primero del Presente Decreto4

III4 I-4

A partir de la entrada en !igor a )ue se re,iere este art&culo' las operaciones de arrendamiento ,inanciero y ,actora2e ,inanciero no se considerar3n reser!adas para las arrendadoras ,inancieras y empresas de ,actora2e ,inanciero' por lo )ue cual)uier persona podr3 cele#rarlas en su car3cter de arrendador o ,actorante' respecti!amente' sin contar con la autorizacin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico re,erida en el art&culo < de la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito4 .as sociedades ,inancieras de o#2eto limitado podr3n seguir actuando con el car3cter de ,iduciarias en los ,ideicomisos a los )ue se re,iere el art&culo 9?< de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito hasta )ue )ueden sin e,ectos las autorizaciones )ue les haya otorgado la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' en trminos de la ,raccin I- del art&culo 789 de la .ey de Instituciones de Crdito' sal!o )ue adopten la modalidad de sociedad ,inanciera de o#2eto mltiple' en cuyo caso podr3n continuar en el desempe0o de su encomienda ,iduciaria4 SE7UNDO#B .as personas )ue' a partir de la ,echa de entrada en !igor de las disposiciones a )ue se re,iere el art&culo primero transitorio de este Decreto' realicen operaciones de arrendamiento ,inanciero y ,actora2e ,inanciero' en su car3cter de arrendador o ,actorante' respecti!amente' sin contar con la autorizacin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico re,erida en el art&culo < de la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito' se su2etar3n a las disposiciones aplica#les a dichas operaciones de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito4 A dichas personas no les ser3 aplica#le el rgimen )ue la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito pre! para las arrendadoras ,inancieras y empresas de ,actora2e4 "n los contratos de arrendamiento ,inanciero y ,actora2e ,inanciero )ue cele#ren las personas a )ue se re,iere este art&culo' ellas de#er3n se0alar e$presamente )ue no cuentan con la autorizacin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico pre!ista en el art&culo < de la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito y )ue' e$cepto trat3ndose de sociedades ,inancieras de o#2eto mltiple reguladas' no est3n su2etas a la super!isin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 Igual mencin de#er3 se0alarse en cual)uier tipo de in,ormacin )ue' con ,ines de promocin de sus ser!icios' utilicen las personas se0aladas4 TERCERO#B "ntrar3n en !igor a los siete a0os de la pu#licacin del presente Decreto en el Diario O,icial de la (ederacin' las re,ormas a los art&culos <' D' >8' >< Bis 9' >A' >D' >DIA' >DIB' AD' ?C' ?A' ?D y ??' as& como la derogacin a los art&culos 9 y >D y del Cap&tulo II del 6&tulo *egundo' )ue incluye los art&culos ;> a 9D' del Cap&tulo II Bis del 6&tulo *egundo' )ue incluye los art&culos ><IA a ><I6' de la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito contenidas en el art&culo *egundo de este Decreto4 A partir de la ,echa en )ue entren en !igor las re,ormas y derogaciones se0aladas en el p3rra,o anterior' las autorizaciones )ue haya otorgado la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico para la constitucin y operacin de arrendadoras ,inancieras y empresas de ,actora2e ,inanciero )uedar3n sin e,ecto por ministerio de ley' por lo )ue las sociedades )ue tengan dicho car3cter de2ar3n de ser organizaciones au$iliares del crdito4 .as sociedades se0aladas en el p3rra,o anterior no estar3n o#ligadas a disol!erse y li)uidarse por el hecho de )ue' con,orme a lo dispuesto por el p3rra,o anterior' )ueden sin e,ecto las autorizaciones respecti!as' aun)ue' para )ue puedan continuar operando' de#er3n5 I4 e,ormar sus estatutos sociales a e,ecto de eliminar cual)uier re,erencia e$presa o de la cual se pueda in,erir )ue son organizaciones au$iliares del crdito y )ue se encuentran autorizadas por la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico para constituirse y ,uncionar con tal car3cter4

II4

Presentar a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' a m3s tardar en la ,echa en )ue entren en !igor las re,ormas y derogaciones se0alada en el primer p3rra,o de este art&culo' el instrumento p#lico en el )ue conste la re,orma estatutaria re,erida en la ,raccin anterior' con los datos de la respecti!a inscripcin en el egistro P#lico de Comercio4

.as sociedades )ue no cumplan con lo dispuesto por la ,raccin II anterior entrar3n' por ministerio de ley' en estado de disolucin y li)uidacin' sin necesidad de acuerdo de asam#lea general de accionistas4 .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' con independencia de )ue se cumpla o no con los re)uisitos se0alados en las ,racciones anteriores' pu#licar3 en el Diario O,icial de la (ederacin )ue las autorizaciones a )ue se re,iere este art&culo han )uedado sin e,ecto4 .a entrada en !igor de las re,ormas y derogacin a )ue este art&culo transitorio se re,iere no a,ectar3 la e$istencia y !alidez de los contratos )ue' con anterioridad a la misma' hayan suscrito a)uellas sociedades )ue ten&an el car3cter de arrendadoras ,inancieras y empresas de ,actora2e ,inanciero' ni ser3 causa de rati,icacin o con!alidacin de esos contratos4 *in per2uicio de lo anterior' a partir de la entrada en !igor se0alada en este art&culo' los contratos de arrendamiento y ,actora2e ,inanciero a )ue se re,iere este p3rra,o se regir3n por las disposiciones correlati!as de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito4 "n los contratos de arrendamiento ,inanciero y ,actora2e ,inanciero )ue las sociedades cele#ren con posterioridad a la ,echa en )ue' con,orme a lo dispuesto por este art&culo' )ueden sin e,ecto las respecti!as autorizaciones )ue les haya otorgado la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' a)uellas de#er3n se0alar e$presamente )ue no cuentan con autorizacin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico y )ue' e$cepto trat3ndose de sociedades ,inancieras de o#2eto mltiple reguladas' no est3n su2etas a la super!isin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 Igual mencin de#er3 se0alarse en cual)uier tipo de in,ormacin )ue' con ,ines de promocin de sus ser!icios' utilicen las sociedades se0aladas4 CU$RTO#B .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico solo dar3 tr3mite a las solicitudes de autorizacin )ue' para la constitucin y operacin de arrendadoras ,inancieras y empresas de ,actora2e ,inanciero' en trminos de lo dispuesto por la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito' hayan sido presentadas antes de la ,echa en )ue se pu#li)ue en el Diario O,icial de la (ederacin el presente Decreto4 .as autorizaciones )ue' en su caso se otorguen solo estar3n !igentes hasta la ,echa en )ue se cumplan siete a0os de la pu#licacin del presente Decreto en el Diario O,icial de la (ederacin y )uedar3n su2etas a lo dispuesto por el art&culo )ue antecede4 9UINTO#B "ntrar3n en !igor a los siete a0os de la pu#licacin del presente Decreto en el Diario O,icial de la (ederacin' las re,ormas' adiciones y derogaciones a los art&culos ><IA' ><IB' ><ID' ><II' ><IQ' ><I+' >?' D< BI*' 789' 78D' 77< y 77C de la .ey de Instituciones de Crdito contenidas en el art&culo 6ercero de este Decreto4 A partir de la ,echa en )ue entren en !igor las re,ormas y derogaciones se0aladas en el p3rra,o anterior' las autorizaciones )ue hayan sido otorgadas por la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' en trminos del art&culo 789' ,raccin I-' de la .ey de Instituciones de Crdito' a las sociedades ,inancieras de o#2eto limitado' )uedar3n sin e,ecto por ministerio de ley' sin )ue por ello estn o#ligadas a disol!erse y li)uidarse' aun)ue' para )ue puedan continuar operando' de#er3n5 I4 e,ormar sus estatutos sociales' a a,ecto de eliminar cual)uier re,erencia e$presa o de la cual se pueda in,erir )ue son sociedades ,inancieras de o#2eto limitado y )ue se encuentran autorizadas por la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico para ello4 Presentar a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' a m3s tardar en la ,echa en )ue entren en !igor las re,ormas y derogaciones se0aladas en el primer p3rra,o de este art&culo' el instrumento p#lico en el )ue conste la re,orma estatutaria re,erida en la ,raccin anterior' con los datos de la respecti!a inscripcin en el egistro P#lico de Comercio4

II4

.as sociedades )ue no cumplan con lo dispuesto por la ,raccin II anterior entrar3n' por ministerio de ley' en estado de disolucin y li)uidacin' sin necesidad de acuerdo de asam#lea general de accionistas4

.a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' con independencia de )ue se cumpla o no con los re)uisitos se0alados en las ,racciones anteriores' pu#licar3 en el Diario O,icial de la (ederacin )ue las autorizaciones a )ue se re,iere este art&culo han )uedado sin e,ecto4 .a entrada en !igor de las re,ormas' adiciones y derogaciones a los art&culos de la .ey de Instituciones de Crdito se0alados en este art&culo transitorio no a,ectar3 la e$istencia y !alidez de los contratos )ue' con anterioridad a la misma' hayan suscrito las sociedades )ue ten&an el car3cter de sociedades ,inancieras de o#2eto limitado' ni ser3 causa de rati,icacin o con!alidacin de esos contratos4 "n los contratos de crdito )ue las sociedades cele#ren con posterioridad a la ,echa en )ue' con,orme a lo dispuesto por este art&culo' )ueden sin e,ecto las respecti!as autorizaciones )ue les haya otorgado la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' a)uellas de#er3n se0alar e$presamente )ue no cuentan con autorizacin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4 Igual mencin de#er3 se0alarse en cual)uier tipo de in,ormacin )ue' con ,ines de promocin de sus ser!icios' utilicen las sociedades se0aladas4 SE=TO#B .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico solo dar3 tr3mite a las solicitudes )ue' para o#tener la autorizacin se0alada en el art&culo 789' ,raccin I-' de la .ey de Instituciones Crdito y en trminos de lo dispuesto por la misma ley' hayan sido presentadas antes de la ,echa en )ue se pu#li)ue en el Diario O,icial de la (ederacin el presente Decreto4 .as autorizaciones )ue' en su caso se otorguen solo estar3n !igentes hasta la ,echa en )ue se cumplan siete a0os de la pu#licacin del presente Decreto en el Diario O,icial de la (ederacin y )uedar3n su2etas a lo dispuesto por el art&culo )ue antecede4 S?PTI6O#B .as arrendadoras ,inancieras' empresas de ,actora2e ,inanciero y sociedades ,inancieras de o#2eto limitado )ue' antes de la ,echa en )ue se cumplan siete a0os de la pu#licacin del presente Decreto en el Diario O,icial de la (ederacin' pretendan cele#rar operaciones de arrendamiento ,inanciero' ,actora2e ,inanciero y otorgamiento de crdito sin su2etarse al rgimen de la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito y de la .ey de Instituciones de Crdito )ue' segn sea el caso' les sean aplica#les' de#er3n5 I4 Acordar en asam#lea de accionistas )ue las operaciones de arrendamiento ,inanciero' ,actora2e ,inanciero y crdito )ue realicen dichas sociedades con el car3cter de arrendador' ,actorante o acreditante se su2etar3n al rgimen de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito y' en su caso' al de sociedades ,inancieras de o#2eto mltiple pre!isto en la General Ksic: de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito@ e,ormar sus estatutos sociales' a e,ecto de eliminar' segn corresponda' cual)uier re,erencia e$presa o de la cual se pueda in,erir )ue son organizaciones au$iliares del crdito o sociedades ,inancieras de o#2eto limitado@ )ue se encuentran autorizadas por la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico@ )ue' e$cepto )ue se u#i)uen en el supuesto del penltimo p3rra,o del art&culo DAIB de la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito' est3n su2etas a la super!isin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores y )ue su organizacin' ,uncionamiento y operacin se rigen por dicha .ey o por la .ey de Instituciones de Crdito' y Presentar a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico el instrumento p#lico en el )ue conste la cele#racin de la asam#lea de accionistas se0alada en la ,raccin I y la re,orma estatutaria re,erida en la ,raccin II anterior' con los datos de la respecti!a inscripcin en el egistro P#lico de Comercio4

II4

III4

.a autorizacin )ue haya otorgado la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' segn corresponda' para la constitucin' operacin' organizacin y ,uncionamiento de la arrendadora ,inanciera' empresa de ,actora2e ,inanciero o sociedad ,inanciera de o#2eto limitado de )ue se trate' )uedar3 sin e,ecto a partir del d&a siguiente a la ,echa en )ue se inscri#a en el egistro P#lico de Comercio la re,orma estatutaria se0alada en la ,raccin II de este art&culo' sin )ue' por ello' la sociedad de#a entrar en estado de disolucin y li)uidacin4 .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico pu#licar3 en el Diario O,icial de la (ederacin )ue la autorizacin ha )uedado sin e,ecto4 .os contratos )ue hayan suscrito las arrendadoras ,inancieras' empresas de ,actora2e ,inanciero o sociedades ,inancieras de o#2eto limitado con anterioridad a la ,echa en )ue' con,orme a lo dispuesto por este art&culo' )ueden sin e,ectos las autorizaciones re,eridas' no )uedar3n a,ectados en su e$istencia o !alidez ni de#er3n ser rati,icados o con!alidados por esa causa4

"n los contratos de arrendamiento ,inanciero' ,actora2e ,inanciero y crdito )ue las sociedades a )ue se re,iere este art&culo cele#ren con posterioridad a la ,echa en )ue la autorizacin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico haya )uedado sin e,ecto' a)uellas de#er3n se0alar e$presamente )ue no cuentan autorizacin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico y )ue' e$cepto trat3ndose de sociedades ,inancieras de o#2eto mltiple reguladas' no est3n su2etas a la super!isin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 Igual mencin de#er3 se0alarse en cual)uier tipo de in,ormacin )ue' con ,ines de promocin de sus ser!icios' utilicen las sociedades se0aladas en el primer p3rra,o de este art&culo4 OCT$;O#B "n tanto las autorizaciones otorgadas por la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico no )ueden sin e,ecto o sean re!ocadas' las arrendadoras ,inancieras' empresas de ,actora2e y sociedades ,inancieras de o#2eto limitado seguir3n' segn corresponda' su2etas al rgimen de la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito' de la .ey de Instituciones de Crdito y dem3s disposiciones )ue con,orme a las mismas les resulten aplica#les' as& como a las dem3s )ue emitan la citada *ecretar&a para preser!ar la li)uidez' sol!encia y esta#ilidad de las entidades se0aladas4 NO;ENO#B .os art&culos Cuarto y Juinto de este Decreto entrar3n en !igor el d&a siguiente al de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 D?CI6O#B "l art&culo *e$to de este Decreto entrar3 en !igor el d&a siguiente al de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 .as arrendadoras ,inancieras' empresas de ,actora2e ,inanciero y sociedades ,inancieras de o#2eto limitado cuyas acciones con derecho a !oto )ue representen' cuando menos' el cincuenta y uno por ciento de su capital social sean propiedad de sociedades controladoras de grupos ,inancieros con anterioridad a la ,echa en )ue se cumplan siete a0os de la pu#licacin del presente Decreto en el Diario O,icial de la (ederacin' ser3n consideradas como integrantes de dichos grupos ,inancieros en tanto contine !igente la autorizacin )ue la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico les haya otorgado a dichas entidades para constituirse' operar' organizarse y ,uncionar' segn sea el caso' con tal car3cter4 "n este supuesto' seguir3 siendo aplica#le en lo conducente la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras4 "n caso )ue' con,orme a lo dispuesto por el presente Decreto' las arrendadoras ,inancieras' empresas de ,actora2e ,inanciero y sociedades ,inancieras de o#2eto limitado re,eridas en el p3rra,o anterior adopten la modalidad de sociedades ,inancieras de o#2eto mltiple y las acciones con derecho a !oto representati!as de' cuando menos' el cincuenta y uno por ciento de su capital social permanezca #a2o la propiedad de la sociedad controladora de )ue se trate' dichas sociedades ser3n consideradas como integrantes del grupo ,inanciero respecti!o en trminos del art&culo A de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras' re,ormado por este Decreto' siempre y cuando se inscri#an en el egistro P#lico de Comercio las re,ormas correspondientes a los estatutos sociales de la sociedad controladora' se modi,i)ue el con!enio de responsa#ilidades a )ue se re,iere el art&culo ;D de la misma .ey y la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico aprue#e la modi,icacin a la autorizacin otorgada al grupo ,inanciero de )ue se trate para constituirse y ,uncionar con tal car3cter4 .as responsa#ilidades de la controladora su#sistir3n en tanto no )ueden totalmente cumplidas todas las o#ligaciones contra&das por las sociedades )ue de2an de tener el car3cter de arrendadoras ,inancieras' empresas de ,actora2e ,inanciero y sociedades ,inancieras de o#2eto limitado' antes de la inscripcin se0alada4 D?CI6O PRI6ERO#B .os art&culos *ptimo y Octa!o del presente Decreto entrar3n en !igor el d&a siguiente al de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 D?CI6O SE7UNDO#B .as instituciones de crdito y casas de #olsa )ue sean propietarias de acciones representati!as del capital social de arrendadoras ,inancieras y empresas de ,actora2e ,inanciero' cuya autorizacin haya )uedado sin e,ecto por !irtud de este Decreto' podr3n conser!ar dichas acciones siempre )ue esas sociedades adopten el car3cter de sociedades ,inancieras de o#2eto mltiple4 .as instituciones de crdito )ue sean propietarias de acciones representati!as del capital social de sociedades ,inancieras de o#2eto limitado' cuya autorizacin haya )uedado sin e,ecto por !irtud de este Decreto' podr3n conser!ar dichas acciones siempre )ue esas sociedades adopten el car3cter de sociedades ,inancieras de o#2eto mltiple4 D?CI6O TERCERO#B .os procesos de conciliacin y ar#itra2e seguidos con,orme .ey de Proteccin y De,ensa al 1suario de *er!icios (inancieros' )ue a la ,echa de pu#licacin del Presente Ksic: Decreto se encuentren pendientes de resol!er' seguir3n rigindose por dicha .ey' hasta su conclusin4

D?CI6O CU$RTO#B Por lo )ue se re,iere a las sociedades de ahorro y prstamo' se estar3 al rgimen transitorio )ue para las mismas se pre! en el Decreto por el )ue se re,orman' adicionan y derogan di!ersas disposiciones de la .ey de Ahorro y Crdito Popular pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;A de enero de ;889' as& como en el Decreto por el )ue se re,orman y adicionan di!ersas disposiciones de la .ey de Ahorro y Crdito Popular pu#licadas en el mismo Diario el ;A de mayo de ;88<4 D?CI6O 9UINTO#B .as sociedades ,inancieras de o#2eto mltiple se reputan intermediarios ,inancieros rurales para los e,ectos de la .ey Org3nica de la (inanciera ural4 D?CI6O SE=TO#B Posterior a la ,echa en )ue entre en !igor el presente Decreto' la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico podr3 autorizar o#2etos sociales amplios )ue incluyan todas la operaciones de crdito del art&culo >C de la .ey de Instituciones de Crdito' de arrendamiento y de ,actora2e ,inanciero a las *ociedades (inancieras de O#2eto .imitado )ue as& lo soliciten y mantener la regulacin de la propia *ecretar&a y de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' as& como la denominacin correspondiente4 Para estos e,ectos' la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico podr3 otorgar la autorizacin para la trans,ormacin a *ociedad (inanciera de O#2eto .imitado a las empresas de arrendamiento y ,actora2e ,inanciero )ue los soliciten' las cuales continuar3n reguladas4 .a regulacin y la autorizacin otorgada de acuerdo a los p3rra,os anteriores )uedar3 sin e,ecto por ministerio de .ey a los tres a0os siguientes a la ,echa de entrada en !igor del presente Decreto y las sociedades )ue hayan o#tenido dicha autorizacin a partir de esta ,echa' )uedar3n su2etas a lo dispuesto a los art&culos tercero y )uinto transitorio de este Decreto4 M$ico' D4(4' a ;A de a#ril de ;88C4I Dip4 Marcela Gonz3lez *alas P4' Presidenta4I *en4 "nri)ue /acMson am&rez' Presidente4I Dip4 Ma4 *ara ocha Medina' *ecretaria4I *en4 *ara I4 Castellanos Corts' *ecretaria4I #ricas4G "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la esidencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los doce d&as del mes de 2ulio de dos mil seis4I -icente (o$ Juesada4I A#ascal Carranza4I #rica4 #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' Carlos Mar&a

TR$NSITORIOS (Decre%o )or el @ue 'e abro3a la Le- )ara la Tran')arencia - Ordena(ien%o de lo' Ser1icio' Financiero'+ )ublicada el *2 de enero de *"".+ 'e e:)ide la Le- )ara la Tran')arencia Ordena(ien%o de lo' Ser1icio' Financiero' - 'e Refor(an+ $dicionan - Dero3an di1er'a' di')o'icione' de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o - de la Le- de Pro%eccin - Defen'a al U'uario de Ser1icio' Financiero' - la Le- de la Co(i'in Nacional <ancaria - de ;alore'+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1/ de unio de *""0#4 $RT5CULO PRI6ERO#B "l presente Decreto entrar3 en !igor al d&a siguiente al de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 $RT5CULO SE7UNDO#B .as in,racciones a las disposiciones de car3cter general e$pedidas por el Banco de M$ico' en materia del costo anual total KCA6:' tar2etas de crdito' pu#licidad' estados de cuenta y contratos' cometidas por las instituciones de crdito y las sociedades ,inancieras de o#2eto limitado' antes de la entrada en !igor de esta .ey' se sancionar3n por el propio Banco con,orme a las leyes !igentes al momento de realizarse las citadas in,racciones4 $RT5CULO TERCERO#B .as "ntidades dispondr3n de un plazo de hasta ciento ochenta d&as naturales a partir de la entrada en !igor del presente decreto' a e,ecto de adecuarse a las disposiciones del mismo4

$RT5CULO CU$RTO#B Para los e,ectos de lo dispuesto en el art&culo >D Bis ; de la .ey de Instituciones de Crdito' el Banco de M$ico dispondr3 de treinta d&as a partir de la entrada en !igor del presente decreto' para emitir las disposiciones de car3cter general4 $RT5CULO 9UINTO#B Al entrar en !igor el presente Decreto se a#rogar3 la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros pu#licada en el Diario O,icial de la (ederacin el ;C de enero de ;88>4 $RT5CULO SE=TO#B Al entrar en !igor el presente Decreto se derogan de la .ey de 6ransparencia y de (omento a la Competencia en el Crdito Garantizado los preceptos legales siguientes5 I4 II4 .os art&culos 9' ,raccin I' 78 y 7C primer p3rra,o4 "l art&culo >4 *in per2uicio de lo anterior continuar3n en !igor' respecto de la "ntidad de )ue se trate' las eglas de car3cter general emitidas por la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico al amparo de dicho art&culo' hasta en tanto las autoridades )ue resulten competentes' con,orme a lo se0alado en el art&culo 7; de la presente .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros' e$pidan en el 3m#ito de su respecti!a competencia' las disposiciones de car3cter general )ue en materia de pu#licidad pre! esta ltima .ey4 III4 "l art&culo D4 *in per2uicio de lo anterior continuar3n en !igor' respecto de la "ntidad de )ue se trate' las eglas de car3cter general emitidas por la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico al amparo de dicho art&culo' hasta en tanto las autoridades )ue resulten competentes' con,orme a lo se0alado en el art&culo 77 de la presente .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros' e$pidan en el 3m#ito de su respecti!a competencia' las disposiciones de car3cter general )ue en materia de contratos de adhesin pre! esta ltima .ey' en el entendido de )ue dichas disposiciones contemplar3n el contenido m&nimo se0alado en las ,racciones I a -I del re,erido art&culo D para los Crditos Garantizados a la -i!ienda4 I-4 "l art&culo 7;4 *in per2uicio de lo anterior cuando las autoridades )ue resulten competentes' con,orme a lo se0alado en el art&culo 79 de la presente .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros' e$pidan en el 3m#ito de su respecti!a competencia' las disposiciones de car3cter general )ue en materia de estados de cuenta pre! esta ltima .ey' de#er3n incluir el c3lculo del Costo Anual 6otal )ue corresponda al resto de la !igencia del Crdito Garantizado a la -i!ienda4 $RT5CULO S?PTI6O#B Al entrar en !igor el presente Decreto se derogan de la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito los art&culos DAI I' ,raccin II@ DAI .' segundo p3rra,o' y DAI M' ,raccin I-4 $RT5CULO OCT$;O#B .as disposiciones de car3cter general )ue el Banco de M$ico haya emitido en materia de pu#licidad' estados de cuenta o contratos de adhesin dirigidas a las instituciones de crdito o sociedades ,inancieras de o#2eto limitado continuar3n !igentes hasta en tanto entren en !igor las disposiciones de car3cter general )ue' con,orme a lo pre!isto en este ordenamiento' e$pida la Comisin +acional Bancaria y de -alores respecto de los temas mencionados4

M$ico' D4(4' ;C de a#ril de ;88A4I *en4 Manlio (a#io Beltrones *ecretario4I #ricas4F

i!era' Presidente4I Dip4 /orge Perme0o

In,ante' Presidente4I *en4 enan Cleominio Poreda +o!elo' *ecretario4I Dip4 Antonio Ba!ier .opez Adame'

"n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la esidencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a los doce d&as del mes de 2unio de dos mil siete4I (elipe de /ess Caldern =ino2osa4I (rancisco /a!ier am&rez Acu0a4I #rica4 #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin'

TR$NSITORIOS (Decre%o )or el @ue 'e refor(an di1er'a' di')o'icione' del Cdi3o Penal FederalN del Cdi3o Federal de Procedi(ien%o' Penale'N de la Le- Federal con%ra la Delincuencia Or3ani&adaN de la Lede In'%i%ucione' de CrHdi%oN de la Le- de $Dorro - CrHdi%o Po)ularN de la Le- de lo' Si'%e(a' de $Dorro )ara el Re%iroN de la Le- de Sociedade' de In1er'inN de la Le- del 6ercado de ;alore'N de la Le- Federal de In'%i%ucione' de Fian&a'N de la Le- 7eneral de In'%i%ucione' - Sociedade' 6u%uali'%a' de Se3uro'N - de la Le- 7eneral de Or3ani&acione' - $c%i1idade' $u:iliare' del CrHdi%o+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el *8 de unio de *""04 PRI6ERO#B "l presente Decreto entrar3 en !igor al d&a siguiente de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 SE7UNDO#B A las personas )ue hayan cometido un delito de los contemplados en el presente Decreto con anterioridad a su entrada en !igor' les ser3n aplica#les las disposiciones del Cdigo Penal (ederal !igentes en el momento de su comisin4 M$ico' D4(4' a ;C de a#ril de ;88A4I Dip4 /orge Perme0o In,ante' Presidente4I *en4 Manlio (a#io Beltrones i!era' Presidente4I Dip4 Antonio Ba!ier .opez Adame' *ecretario4I *en4 *ecretario4I #ricas4G "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la esidencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a !eintisis de 2unio de dos mil siete4I (elipe de /ess Caldern =ino2osa4I /a!ier am&rez Acu0a4I #rica4 TR$NSITORIOS (Decre%o )or el @ue 'e refor(an+ adicionan - dero3an di1er'a' di')o'icione' de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o+ la Le- 7eneral de T8%ulo' - O)eracione' de CrHdi%o - la Le- Or3Knica del <anco Nacional de Obra' - Ser1icio' PCblico'+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1 de febrero de *""84 $RT5CULO PRI6ERO#B "l presente Decreto entrar3 en !igor al d&a siguiente al de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin' sal!o por lo dispuesto en el art&culo +o!eno 6ransitorio del presente Decreto4 $RT5CULO SE7UNDO#B "n trminos de los art&culos A y ;D de la .ey de Instituciones de Crdito )ue se re,orman por !irtud del presente Decreto y del primer p3rra,o de su art&culo +o!eno 6ransitorio' corresponder3 a la Comisin +acional Bancaria y de -alores' en sustitucin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' e2ercer la ,acultad de re!ocar a)uellas autorizaciones para el esta#lecimiento en el territorio nacional de o,icinas de representacin de entidades ,inancieras del e$terior o para la organizacin #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' (rancisco en3n Cleominio Poreda +o!elo'

y operacin de instituciones de #anca mltiple )ue hayan sido otorgadas con anterioridad a la entrada en !igor de este mismo Decreto' en el e!ento en )ue dichas o,icinas o instituciones incurran en las causales respecti!as a )ue se re,ieren esos mismos art&culos4 $RT5CULO TERCERO#B .as instituciones de crdito )ue hayan cele#rado operaciones con las personas a )ue se re,iere la ,raccin -I del art&culo A9 de la .ey de Instituciones de Crdito' y )ue e$cedan los l&mites m3$imos a )ue se re,iere dicho art&culo' de#er3n in,ormarlo a la !icepresidencia de la Comisin +acional Bancaria y de -alores encargada de su super!isin' a m3s tardar dentro de los treinta d&as h3#iles siguientes a la ,echa de la entrada en !igor de este Decreto' sin )ue al e,ecto puedan incrementarlas en el monto o l&mite esta#lecido en el art&culo A9 Bis' sal!o )ue deri!en de la capitalizacin de intereses4 $RT5CULO CU$RTO#B .as instituciones de #anca mltiple de#er3n contar con el capital m&nimo a )ue se re,iere el art&culo 7? de la .ey de Instituciones de Crdito )ue se re,orma con,orme a este Decreto' a m3s tardar el 97 de diciem#re de ;88A4 "ntre tanto' de#er3n contar con el capital m&nimo dado a conocer por la Comisin +acional Bancaria y de -alores en la ltima pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin' en trminos de las disposiciones aplica#les con anterioridad al presente Decreto4 $RT5CULO 9UINTO#B .as instituciones de #anca mltiple )ue mantengan montos de crdito dispuestos y cuenten con l&neas de apertura de crdito irre!oca#les a ,a!or de personas relacionadas' tendr3n un plazo de ciento ochenta d&as naturales a partir de la entrada en !igor del presente Decreto para dar cumplimiento a lo dispuesto en el sptimo p3rra,o del art&culo A9 Bis de esta .ey4 "l importe de las l&neas de crdito )ue dichas instituciones hu#ieren otorgado con anterioridad a la entrada en !igor del presente Decreto' )ue e$ceda del l&mite pre!isto en trminos del sptimo p3rra,o del art&culo A9 Bis contenido en el art&culo primero de este Decreto' en ningn caso podr3 incrementarse4 $RT5CULO SE=TO#B "n tanto la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' el Banco de M$ico y la Comisin +acional Bancaria y de -alores emitan las disposiciones de car3cter general a )ue se re,ieren las re,ormas contenidas en el presente Decreto' seguir3n aplic3ndose las e$pedidas con anterioridad a la !igencia de la misma' en las materias correspondientes' en lo )ue no se oponga al presente Decreto4 Al e$pedirse las disposiciones a )ue se re,iere este art&culo' se se0alar3n e$presamente a)ullas a las )ue sustituyan o )ue )ueden derogadas4 $RT5CULO S?PTI6O#B *in per2uicio de lo )ue dispone el GDecreto por el )ue se re,orman' derogan y adicionan di!ersas disposiciones de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito' .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito' .ey de Instituciones de Crdito' .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros' .ey (ederal de Instituciones de (ianzas' .ey para egular las Agrupaciones (inancieras' .ey de Ahorro y Crdito Popular' .ey de In!ersin "$tran2era' .ey del Impuesto so#re la enta' .ey del Impuesto al -alor Agregado y del Cdigo (iscal de la (ederacinG' pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7D de 2ulio de ;88C' las sociedades ,inancieras de o#2eto limitado a )ue se re,iere la ,raccin I- del art&culo 789 de la .ey de Instituciones de Crdito estar3n a lo siguiente5 I4 .as autorizaciones para organizarse y operar como sociedad ,inanciera de o#2eto limitado )ue hu#iere otorgado la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico estar3n !igentes hasta la ,echa de entrada en !igor se0alada en el art&culo )uinto transitorio del Decreto a )ue se re,iere el p3rra,o primero de este art&culo transitorio' por lo )ue' en esa misma ,echa' )uedar3n sin e,ecto las citadas autorizaciones por ministerio de .ey4 *in per2uicio de lo anterior' durante el periodo comprendido entre la ,echa de entrada en !igor del presente Decreto y la se0alada en el art&culo )uinto transitorio del Decreto antes re,erido' la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' pre!ia audiencia de la sociedad ,inanciera de o#2eto de Ksic: limitado de )ue se trate' podr3 re!ocar la autorizacin )ue le haya otorgado en trminos de la ,raccin I- del art&culo 789 de la .ey de Instituciones de Crdito cuando dicha sociedad se encuentre en alguno de los supuestos siguientes5 a: +o inicie operaciones dentro del plazo de no!enta d&as contado a partir del otorgamiento de la autorizacin@ #: +o cuente con un capital m&nimo e)ui!alente a a)ul )ue' para dichas sociedades' d a conocer la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico mediante disposiciones de car3cter general@ c: ealice alguna de las operaciones o acti!idades prohi#idas por las reglas a )ue hace re,erencia el tercer p3rra,o del art&culo 789 de la .ey de Instituciones de Crdito@

d: *u conta#ilidad y registros no se a2usten a las disposiciones aplica#les@ e: "n la cele#racin de sus operaciones' no se a2usten a la .ey de Instituciones de Crdito y dem3s disposiciones aplica#les@ ,: Incurra en una !iolacin directa a la .ey' a las reglas o a la autorizacin emitidas por la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico al no cumplir adecuadamente con su o#2eto social o por no otorgar crditos para la acti!idad o sector se0alados en la autorizacin )ue le hu#iere sido otorgada' por un per&odo mayor a un a0o@ g: *e disuel!a' entre en estado de li)uidacin o concurso mercantil' o h: *i los accionistas' en asam#lea general e$traordinaria' resuel!en solicitarla4 Cuando' en !irtud de la inspeccin y !igilancia )ue e,ecte la Comisin +acional Bancaria y de -alores' se encuentre )ue las operaciones de alguna sociedad ,inanciera de o#2eto limitado no se a2ustan a las disposiciones aplica#les e$pedidas por la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' el Banco de M$ico o la Comisin +acional Bancaria y de -alores' esta ltima dictar3 las medidas necesarias para normalizarlas y se0alar3 un plazo para tal e,ecto )ue no e$ceder3 de no!enta d&as naturales a partir de la noti,icacin de dichas medidas4 *i' transcurrido dicho plazo' la sociedad ,inanciera de o#2eto limitado no ha regularizado las operaciones en cuestin' la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico podr3 re!ocar la autorizacin4 .a re!ocacin por las causales se0aladas en los incisos a: a ,: de la presente ,raccin pondr3 en estado de disolucin y li)uidacin a las sociedades ,inancieras de o#2eto limitado en trminos de las disposiciones de la .ey General de *ociedades Mercantiles4 II4 Acorde con lo pre!isto en el art&culo octa!o transitorio del Decreto citado en el primer p3rra,o de este Art&culo' las sociedades ,inancieras de o#2eto limitado en las )ue se mantengan !&nculos patrimoniales' )uedar3n su2etas' en tanto conser!en el car3cter de sociedades ,inancieras de o#2eto limitado' a lo )ue para las instituciones de crdito disponen los art&culos >' ,racciones I a -I' y C de la .ey de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' y ;> Bis' >?' <8' <7' C<' CC' CA' CD' C?' A8' A9' A9 Bis' A9 Bis 7' AC' ?9' ??' 787' 78;' 77< y 77< Bis de la .ey de Instituciones de Crdito' as& como las disposiciones )ue' al amparo del art&culo 789 del mismo ordenamiento legal' hu#ieren e$pedido o e$pidan la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico y el Banco de M$ico4 *e entender3 por !&nculo patrimonial' para e,ectos de las sociedades ,inancieras de o#2eto limitado' lo esta#lecido en el art&culo DAIC de la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito para las sociedades ,inancieras de o#2eto mltiple4 III4 .as sociedades ,inancieras de o#2eto limitado de#er3n presentar la in,ormacin y documentacin )ue' en el 3m#ito de sus respecti!as competencias' les soliciten la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' el Banco de M$ico y la Comisin +acional Bancaria y de -alores' dentro de los plazos y a tra!s de los medios )ue las mismas esta#lezcan4 $RT5CULO OCT$;O#B A la entrada en !igor del presente Decreto' la Comisin +acional Bancaria y de -alores' en los trminos del art&culo ><II de la .ey de Instituciones de Crdito pre!istos en el art&culo primero de este mismo Decreto' podr3 autorizar a las Instituciones (inancieras del "$terior' a las *ociedades Controladoras (iliales o a las (iliales a )ue dicho art&culo se re,iere' la ad)uisicin de acciones representati!as del capital social de una o m3s sociedades ,inancieras de o#2eto limitado' siempre y cuando se cumplan los re)uisitos se0alados en la ,raccin I de dicho art&culo ><II y se modi,i)uen los estatutos sociales de a)uella sociedad cuyas acciones sean o#2eto de ena2enacin' en caso )ue sta se pretenda con!ertir en (ilial' a e,ecto de cumplir con lo dispuesto en el Cap&tulo III del 6&tulo *egundo de dicha .ey4 .a !igencia de lo dispuesto en el p3rra,o anterior concluir3 cuando entren en !igor las disposiciones a )ue se re,iere el art&culo )uinto transitorio del GDecreto por el )ue se re,orman' derogan y adicionan di!ersas disposiciones de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito' .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito' .ey de Instituciones de Crdito' .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros' .ey (ederal de Instituciones de (ianzas' .ey para egular las Agrupaciones (inancieras' .ey de Ahorro y Crdito Popular' .ey de In!ersin "$tran2era' .ey del Impuesto

so#re la enta' .ey del Impuesto al -alor Agregado y del Cdigo (iscal de la (ederacinG' pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7D de 2ulio de ;88C4 $RT5CULO NO;ENO#B .as ,acultades )ue' con anterioridad a la entrada en !igor del presente Decreto' correspond&an a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico y )ue' por !irtud del mismo' se asignan a la Comisin +acional Bancaria y de -alores )uedar3n con,eridas a sta' una !ez cumplido el plazo de ciento !einte d&as naturales contados a partir de la ,echa de pu#licacin del presente Decreto4 Durante el plazo a )ue se re,iere el p3rra,o anterior' la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico continuar3 e2erciendo sus ,acultades de con,ormidad con las disposiciones en la materia !igentes hasta la entrada en !igor de este Decreto4 Asimismo' respecto de a)uellas solicitudes de autorizacin o apro#acin )ue dicha *ecretar&a reci#a dentro del plazo a )ue se re,iere este art&culo' corresponder3 a sta darles tr3mite y resol!er lo conducente' para lo cual podr3' an despus de la conclusin de dicho plazo' continuar e2erciendo sus ,acultades con,eridas con ,undamento en las disposiciones en la materia !igentes hasta la entrada en !igor de este Decreto4 "n todo caso' a partir de la entrada en !igor del presente Decreto' las solicitudes )ue se presenten a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico para su tr3mite y resolucin y )ue se u#i)uen en alguno de los supuestos pre!istos en este p3rra,o de#er3n a2ustarse a las disposiciones en la materia como se re,orman' adicionan y derogan con,orme a este Decreto4 $RT5CULO D?CI6O#B "n tanto la Comisin +acional Bancaria y de -alores emite las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere el art&culo >C Bis 7 de la .ey de Instituciones de Crdito )ue se adiciona mediante el presente Decreto' seguir3n aplic3ndose las emitidas por dicha Comisin' de con,ormidad con el art&culo >C Bis !igente antes de la entrada en !igor de este Decreto' en lo )ue no se oponga al presente Decreto4 $RT5CULO D?CI6O PRI6ERO#B .as cesiones o descuentos de cartera )ue' de con,ormidad con las disposiciones aplica#les' hayan cele#rado las instituciones de crdito con anterioridad a la entrada en !igor del presente Decreto' incluyendo a)uellas )ue' por !irtud de la autorizacin genrica de la Comisin +acional Bancaria y de -alores contenida en las reglas generales emitidas por sta' hayan sido realizadas con cual)uier persona ,&sica o moral' nacional o e$tran2era' distinta del Banco de M$ico' de otras instituciones de crdito o de ,ideicomisos constituidos por el Go#ierno (ederal para el ,omento econmico' en )ue las primeras instituciones no hayan asumido responsa#ilidad o riesgo asociado a la co#ranza de la cartera respecti!a' continuar3n siendo !3lidas y' en consecuencia' producir3n todos los e,ectos )ue en derecho corresponda4 Asimismo' )uedar3n incluidas en el supuesto a )ue se re,iere el p3rra,o anterior a)uellas cesiones o descuentos de cartera de instituciones de crdito en las )ue stas hayan asumido la responsa#ilidad o el riesgo a )ue se re,iere este art&culo y )ue' en este caso' hayan sido autorizadas en lo particular por la propia Comisin de con,ormidad con las disposiciones emitidas al e,ecto4 $RT5CULO D?CI6O SE7UNDO#B .o pre!isto en el art&culo 78C Bis de la .ey de Instituciones de Crdito se esta#lece sin per2uicio de las consecuencias )ue hayan deri!ado de la !iolacin de normas o disposiciones de car3cter general emitidas o e$pedidas con anterioridad a la entrada en !igor del presente Decreto4 $RT5CULO D?CI6O TERCERO#B =asta en tanto el Banco de M$ico e$pida las disposiciones de car3cter general a )ue se re,ieren los art&culos 9; y 7A? de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito' seguir3 aplic3ndose lo dispuesto en dichos art&culos con,orme al te$to !igente antes de la entrada en !igor de este Decreto4 $RT5CULO D?CI6O CU$RTO#B *e considerar3n como parte del *istema Bancario Me$icano' por lo )ue )uedar3n su2etos a la super!isin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores y les ser3 aplica#le la regulacin se0alada en el art&culo 79> Bis > de la .ey de Instituciones de Crdito )ue se adiciona por !irtud del presente Decreto' los ,ideicomisos p#licos siguientes5 I4 (ondo de Garant&a y (omento para la Agricultura' Ganader&a y A!icultura4 II4 (ondo de Garant&a y (omento para las Acti!idades Pes)ueras4 III4 (ondo "special de Asistencia 6cnica y Garant&a para Crditos Agropecuarios4 I-4 (ondo "special para (inanciamientos Agropecuarios4

-4 (ondo de Operacin y (inanciamiento Bancario a la -i!ienda4 *in per2uicio de lo anterior' hasta en tanto se realice la pu#licacin pre!ista en el art&culo 79> Bis > de la .ey de Instituciones de Crdito' se considerar3 como parte del *istema Bancario Me$icano' al (ideicomiso (ondo +acional de =a#itaciones Populares y' en consecuencia' )uedar3 su2eto a la super!isin y regulacin de la propia Comisin a )ue se re,iere dicha .ey4 $RT5CULO D?CI6O 9UINTO#B "l art&culo 77;' ,raccin III de la .ey de Instituciones de Crdito !igente hasta la entrada en !igor del presente Decreto seguir3 aplic3ndose por los hechos realizados durante su !igencia4 Asimismo' dicho precepto seguir3 aplic3ndose a las personas procesadas o sentenciadas por los delitos pre!istos y sancionados por el mismo art&culo4 $RT5CULO D?CI6O SE=TO#B .as instituciones de #anca mltiple contar3n con un plazo de 7;8 d&as naturales a partir de la ,echa de pu#licacin del presente Decreto para modi,icar sus estatutos sociales y los t&tulos representati!os de su capital social' con,orme a lo pre!isto en el mismo4 6rat3ndose de la modi,icacin de los estatutos sociales' stos de#er3n someterse a la apro#acin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4 $RT5CULO D?CI6O S?PTI6O#B .as instituciones de crdito )ue tengan !&nculos de negocio esta#lecidos con personas )ue a la entrada en !igor del presente Decreto' se encuentren realizando operaciones al amparo del art&culo ?;' tendr3n un plazo )ue no podr3 e$ceder de dos meses para adecuarse a lo se0alado en dicho art&culo y en las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere el art&culo >C Bis 7 de esta .ey' a partir del d&a siguiente al de la entrada en !igor de dichas disposiciones4 $RT5CULO D?CI6O OCT$;O#B .as instituciones )ue a la entrada en !igor de este Decreto' se u#i)uen en alguno de los supuestos pre!istos en las ,racciones III y I- del art&culo ><IP' de#er3n de a2ustarse a lo dispuesto en el Cap&tulo I- de esta .ey' en un plazo )ue no podr3 e$ceder de doce meses contados a partir de dicha ,echa4 $RT5CULO D?CI6O NO;ENO#B .o dispuesto en el ltimo p3rra,o del art&culo ><I de esta .ey' no ser3 aplica#le a las designaciones ,uturas de director general o ,uncionarios o directi!os )ue ocupen las dos 2erar)u&as inmediatas in,eriores a a)uel' de instituciones de #anca mltiple )ue se u#i)uen en los supuestos pre!istos en el Cap&tulo I- del 6&tulo *egundo de la presente .ey' slo respecto al director general o ,uncionarios o directi!os )ue ocupen las dos 2erar)u&as citadas' )ue al 97 de octu#re de ;88A no cumpl&an con los re)uisitos esta#lecidos en dicho ltimo p3rra,o4 M$ico' D4(4' a 77 de diciem#re de ;88A4I Dip4 uth Pa!aleta *algado' Presidenta4I *en4 *antiago Creel Miranda' Presidente4I Dip4 "smeralda Cardenas *anchez' *ecretaria4I *en4 Adri3n i!era Prez' *ecretario4I #ricas4G "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la esidencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a catorce de enero de dos mil ocho4I (elipe de /ess Caldern =ino2osa4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' (rancisco /a!ier am&rez Acu0a4I #rica4 TR$NSITORIOS (Decre%o )or el @ue 'e refor(an+ adicionan - dero3an di1er'a' di')o'icione' de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 2 de febrero de *""84 Pri(ero#B "l presente Decreto entrar3 en !igor a los sesenta d&as naturales siguientes a su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 Se3undo#B .as in,racciones cometidas con anterioridad a la ,echa de entrada en !igor del presente Decreto' se sancionar3n con,orme a la ley !igente al momento de cometerse las citadas in,racciones o delitos4 "n los procedimientos administrati!os )ue se encuentren en tr3mite' el interesado podr3 optar por su continuacin con,orme al procedimiento !igente durante su iniciacin o por la aplicacin de las

disposiciones aplica#les a los procedimientos administrati!os )ue se estipulan mediante el presente Decreto4 Tercero#B "l inciso h: )ue se adiciona a la ,raccin BIB del art&culo 78C de la .ey de Instituciones de Crdito' entrar3 en !igor en la misma ,echa en la )ue entre en !igor el eglamento )ue se e$pida de con,ormidad con lo pre!isto en el art&culo C9 de la .ey (ederal de Proteccin al Consumidor4 .as instituciones de crdito )ue a dicha ,echa acten como ,iduciarias en ,ideicomisos de los re,eridos en el inciso h: antes mencionado' podr3n seguir actuando como tales en dichos ,ideicomisos4 Al e,ecto' de#er3n cumplir con lo pre!isto en el art&culo *e$to 6ransitorio del Decreto por el )ue se re,orman' adicionan y derogan di!ersas disposiciones de la .ey (ederal de Proteccin al Consumidor' pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el > de ,e#rero de ;88>4 Cuar%o#B A las sociedades ,inancieras de o#2eto limitado les ser3 aplica#le lo dispuesto en los art&culos 78D' ,raccin I' inciso c:' por no pu#licar los estados ,inancieros trimestrales o anuales' dentro de los plazos esta#lecidos en la .ey de Instituciones de Crdito o en las disposiciones )ue de ella emanen para tales e,ectos' inciso d: e inciso h:@ 78D Bis@ 78D Bis ,raccin I' cuando dichas sociedades se ,usionen' escindan o trans,ormen sin contar con autorizacin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico@ 78D Bis 7' ,raccin I' inciso #: y 78? Bis A de la .ey de Instituciones de Crdito )ue por !irtud del presente Decreto se re,orman o adicionan' hasta la ,echa en la )ue de con,ormidad con el Art&culo Juinto 6ransitorio del Decreto por el )ue se re,orman' derogan y adicionan di!ersas disposiciones de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito' .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito' .ey de Instituciones de Crdito' .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros' .ey (ederal de Instituciones de (ianzas' .ey para egular las Agrupaciones (inancieras' .ey de Ahorro y Crdito Popular' .ey de In!ersin "$tran2era' .ey del Impuesto so#re la enta' .ey del Impuesto al -alor Agregado y del Cdigo (iscal de la (ederacin' entren en !igor las re,ormas' adiciones y derogaciones a los art&culos de la .ey de Instituciones de Crdito a )ue se re,iere dicho art&culo transitorio4 9uin%o#B .a Comisin +acional Bancaria y de -alores' de#er3 emitir las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere el segundo p3rra,o del art&culo ?C Bis del presente ordenamiento' en un plazo de ?8 d&as naturales a partir de la entrada en !igor del presente Decreto4 M$ico' D4(4' a 7; de diciem#re de ;88A4I *en4 *antiago Creel Miranda' Presidente4I Dip4 uth Pa!aleta *algado' Presidenta4I *en4 Claudia *o,&a Corichi Garc&a' *ecretaria4I Dip4 Maria del Carmen *al!atori Bronca' *ecretaria4I #ricas4G "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la esidencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a catorce de enero de dos mil ocho4I (elipe de /ess Caldern =ino2osa4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' (rancisco /a!ier am&rez Acu0a4I #rica4

TR$NSITORIOS (Decre%o )or el @ue 'e refor(an+ adicionan - dero3an di1er'a' di')o'icione' de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o+ de la Le- 7eneral de T8%ulo' - O)eracione' de CrHdi%o+ del Cdi3o Federal de Procedi(ien%o' Penale' - del Cdi3o Penal Federal+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el *2 de unio de *""84 Pri(ero# "l presente Decreto entrar3 en !igor al d&a siguiente al de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 Se3undo# .os delitos pre!istos en los art&culos 77; Bis de la .ey de Instituciones de Crdito y ;>8 Bis del Cdigo Penal (ederal !igentes hasta la entrada en !igor del presente decreto' seguir3n aplic3ndose por

los hechos realizados durante su !igencia4 Asimismo' dichos preceptos seguir3n aplic3ndose a las personas procesadas o sentenciadas por los delitos pre!istos y sancionados por los mismos art&culos4 .o anterior sin per2uicio de aplicar' cuando proceda' lo pre!isto en el art&culo <C del citado Cdigo Penal (ederal4 Tercero# Para los supuestos' su2etos y e,ectos del art&culo anterior' los delitos pre!istos en el art&culo ;>8 Bis del Cdigo Penal (ederal' se seguir3n cali,icando como gra!es en los trminos del art&culo 7?> del Cdigo (ederal de Procedimientos Penales' para todos los e,ectos legales procedentes4 M$ico' D4(4' a ;; de a#ril de ;88D4I Dip4 *ecretario4I #ricas4F "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la esidencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a nue!e de 2unio de dos mil ocho4I (elipe de /ess Caldern =ino2osa4I Mouri0o 6errazo4I #rica4 #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' /uan Camilo uth Pa!aleta *algado' Presidenta4I *en4 *antiago Creel i!era Prez'

Miranda' Presidente4I Dip4 "smeralda Cardenas *anchez' *ecretaria4I *en4 Adri3n

TR$NSITORIO (Decre%o )or el @ue 'e refor(an - adicionan di1er'a' di')o'icione' al Cdi3o Fi'cal de la Federacin - a la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1 de ulio de *""84 >NICO#B "l presente Decreto entrar3 en !igor el d&a siguiente al de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 M$ico' D4(4' a ;8 de 2unio de ;88D4I Dip4 uth Pa!aleta *algado' Presidenta4I *en4 *antiago Creel Miranda' Presidente4I Dip4 /acinto Gomez Pasillas' *ecretario4I *en4 Claudia *o,&a Corichi Garc&a' *ecretaria4I #ricas4G "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la esidencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a treinta de 2unio de dos mil ocho4I (elipe de /ess Caldern =ino2osa4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' /uan Camilo Mouri0o 6errazo4I #rica4 TR$NSITORIO (Decre%o )or el @ue 'e refor(a el ar%8culo /2 de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el *, de (ar&o de *""!4 >NICO#B "l presente Decreto entrar3 en !igor al d&a siguiente de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 M$ico' D4(4' a 78 de ,e#rero de ;88?4I *en4 Gusta!o "4 Madero Mu0oz' Presidente4I Dip4 Csar =oracio Duarte /3)uez' Presidente4I *en4 .udi!ina Menchaca Castellanos' *ecretaria4I Dip4 Margarita Arenas Guzm3n' *ecretaria4I #ricas4G

"n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la

esidencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a diecisiete de marzo de dos mil nue!e4I (elipe de /ess Caldern =ino2osa4I (ernando (rancisco Gmez Mont 1rueta4I #rica4 #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' .ic4

TR$NSITORIO (Decre%o )or el @ue 'e refor(an - adicionan di1er'a' di')o'icione' de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o+ - 'e refor(a la fraccin = del ar%8culo /O# de la Le- Or3Knica de Nacional Financiera )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 2 de (a-o de *""!4 $r%8culo >nico# "l presente Decreto entrar3 en !igor el d&a siguiente al de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 M$ico' D4(4' a 97 de marzo de ;88?4I *en4 Gusta!o "4 Madero Mu0oz' Presidente4I Dip4 Csar =oracio Duarte /3)uez' Presidente4I *en4 Ga#ino Cue Monteagudo' *ecretario4I Dip4 *antiago Gusta!o Pedro Cortes' *ecretario4I #ricas4G "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la esidencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a !eintisiete de a#ril de dos mil nue!e4I (elipe de /ess Caldern =ino2osa4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' .ic4 (ernando (rancisco Gmez Mont 1rueta4I #rica4 TR$NSITORIOS (Decre%o )or el @ue 'e refor(an+ adicionan - dero3an di1er'a' di')o'icione' de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o+ la Le- )ara la Tran')arencia - Ordena(ien%o de lo' Ser1icio' Financiero' - la Le- de Pro%eccin - Defen'a al U'uario de Ser1icio' Financiero'+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el */ de unio de *""!4 $RT5CULO PRI6ERO# "l presente Decreto entrar3 en !igor al d&a siguiente al de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 $RT5CULO SE7UNDO# .as nue!as atri#uciones de la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros para emitir disposiciones de car3cter general pre!istas en las re,ormas y adiciones a la .ey de Instituciones de Crdito y la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros pre!istas en este Decreto entrar3n en !igor a los ciento ochenta d&as naturales siguientes al de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 $RT5CULO TERCERO# .as re,ormas' adiciones y derogaciones a la .ey de Proteccin y De,ensa al 1suario de *er!icios (inancieros entrar3n en !igor a los doscientos setenta d&as naturales siguientes al de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 $RT5CULO CU$RTO# .a Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros de#er3 e,ectuar las gestiones )ue sean necesarias para contar con una estructura org3nica )ue le permita dar cumplimiento a lo dispuesto por el presente decreto en los plazos de inicio de su !igencia4 .as in,racciones cometidas con anterioridad a la ,echa de entrada en !igor del presente Decreto' se sancionar3n con,orme a la .ey !igente al momento de cometerse las citadas in,racciones o delitos4

"n los procedimientos administrati!os )ue se encuentren en tr3mite' el interesado podr3 optar por su continuacin con,orme al procedimiento !igente durante su iniciacin o por la aplicacin de las disposiciones aplica#les a los procedimientos administrati!os )ue se estipulan mediante el presente Decreto4 $RT5CULO 9UINTO# "n tanto la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros emita las disposiciones de car3cter general a )ue se re,ieren las re,ormas contenidas en el presente Decreto' seguir3n aplic3ndose las e$pedidas con anterioridad a la !igencia de la misma' en las materias correspondientes' en lo )ue no se oponga al presente Decreto4 Al e$pedirse las disposiciones a )ue se re,iere este art&culo' se se0alar3n e$presamente a)ullas a las )ue sustituyan o )ue )ueden derogadas4 $RT5CULO SE=TO# *e deroga la ,raccin BBB-II del art&culo > de la .ey de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 M$ico' D4(4' a 98 de a#ril de ;88?4I *en4 Gusta!o "nri)ue Madero Mu0oz' Presidente4I Dip4 Csar =oracio Duarte /3)uez' Presidente4I *en4 Adrian -irgen' *ecretario4I #ricas4F "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la esidencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a !eintitrs de 2unio de dos mil nue!e4I (elipe de /ess Caldern =ino2osa4I (ernando (rancisco Gmez Mont 1rueta4I #rica4 #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' .ic4 i!era Perez' *ecretario4I Dip4 /ose Manuel del io

TR$NSITORIO (Decre%o )or el @ue 'e refor(a la fraccin ;I del ar%8culo .2 <i' 1+ de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o+ Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el */ de unio de *""!4 >nico#B "l presente decreto entrar3 en !igor al d&a siguiente al de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 M$ico' D4(4' a ;D de a#ril de ;88?4I Dip4 Cesar =oracio Duarte /a)uez' Presidente4I *en4 Gusta!o "nri)ue Madero Mu0oz' Presidente4I Dip4 /acinto Gomez Pasillas' *ecretario4I *en4 Claudia *o,&a Corichi Garc&a' *ecretaria4I #ricas4G "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la esidencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a !eintitrs de 2unio de dos mil nue!e4I (elipe de /ess Caldern =ino2osa4I (ernando (rancisco Gmez Mont 1rueta4I #rica4 #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' .ic4

TR$NSITORIO DEL $RT5CULO 9UINTO Decre%o )or el @ue 'e e:)ide la Le- )ara Re3ular la' $c%i1idade' de la' Sociedade' Coo)era%i1a' de $Dorro - PrH'%a(o - 'e refor(an+ adicionan - dero3an di1er'a' di')o'icione' de la Le- 7eneral de Sociedade' Coo)era%i1a'+ de la Le- de $Dorro - CrHdi%o Po)ular+ de la Le- de la Co(i'in

Nacional <ancaria - de ;alore' - de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o+ Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1, de a3o'%o de *""!4 >NICO#B "l presente Art&culo entrar3 en !igor el d&a siguiente al de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4

TR$NSITORIOS DEL DECRETO Decre%o )or el @ue 'e e:)ide la Le- )ara Re3ular la' $c%i1idade' de la' Sociedade' Coo)era%i1a' de $Dorro - PrH'%a(o - 'e refor(an+ adicionan - dero3an di1er'a' di')o'icione' de la Le- 7eneral de Sociedade' Coo)era%i1a'+ de la Le- de $Dorro - CrHdi%o Po)ular+ de la Le- de la Co(i'in Nacional <ancaria - de ;alore' - de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o+ Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1, de a3o'%o de *""!4 PRI6ERO#B "l presente Decreto entrar3 en !igor el d&a siguiente al de su pu#licacin en el Diario O,icialde la (ederacin' sal!o lo dispuesto por el Art&culo *egundo siguiente4 SE7UNDO#B .as derogaciones e,ectuadas por el Art&culo 6" C" O del presente Decreto a los Art&culos > Bis' > Bis 7' > Bis ; y > Bis 9 de la .ey de Ahorro y Crdito Popular' as& como por el Art&culo *"B6O del presente Decreto al Art&culo *ptimo 6ransitorio del EDecreto por el )ue se re,orman y adicionan di!ersas disposiciones de la .ey de Ahorro y Crdito PopularF pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;A de mayo de ;88<' entrar3n en !igor a los 7D8 d&as naturales siguientes a la pu#licacin del presente Decreto4 TERCERO#B "n tanto la Comisin +acional Bancaria y de -alores emite las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere la .ey para egular las Acti!idades de las *ociedades Cooperati!as de Ahorro y Prstamo' seguir3n aplic3ndose las emitidas por dicha Comisin en trminos de la .ey de Ahorro y Crdito Popular4 CU$RTO#B .as re,erencias )ue otras .eyes' reglamentos o disposiciones hagan respecto de las "ntidades de Ahorro y Crdito Popular' se entender3n e,ectuadas a las *ociedades (inancieras Populares y *ociedades Cooperati!as de Ahorro y Prstamo con +i!eles de Operacin I a I-4 9UINTO#B "l "2ecuti!o (ederal realizar3 sus me2ores es,uerzos para di,undir los #ene,icios de la presente re,orma entre los ahorradores y las *ociedades Cooperati!as de Ahorro y Prstamo4 SE=TO#B *e derogan todas las disposiciones )ue se opongan al presente Decreto4 M$ico' D4(4' a 98 de a#ril de ;88?4I *en4 7u'%a1o Enri@ue 6adero 6uLo&' Presidente4I Dip4 CH'ar Eoracio Duar%e IK@ue&' Presidente4I *en4 $drian Ri1era Pere&' *ecretario4I Dip4 6ar3ari%a $rena' 7u&(an' *ecretaria4I #ricas4F "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la esidencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a once de agosto de dos mil nue!e4I Feli)e de Ie'C' Caldern Eino o'a4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' .ic4 Fernando Franci'co 7(e& 6on% Urue%a4I #rica4 TR$NSITORIOS (Decre%o )or el @ue 'e refor(an+ adicionan - dero3an di1er'a' di')o'icione' de la Le- )ara la Tran')arencia - Ordena(ien%o de lo' Ser1icio' Financiero'+ de la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o+ de la Le- )ara Re3ula la' Sociedade' de Infor(acin Credi%icia+ de la Le- de Tran')arencia - de Fo(en%o a la Co()e%encia en el CrHdi%o 7aran%i&ado+ - de la Le- del <anco de 6H:ico+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el */ de (a-o de *"1"4

Pri(ero# "l presente Decreto entrar3 en !igor al d&a siguiente de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin4 Se3undo# "l Banco de M$ico e$pedir3 las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere el art&culo > Bis de la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros en un plazo de sesenta d&as naturales contados a partir del d&a siguiente de la entrada en !igor del presente Decreto4 Tercero# .as "ntidades contar3n con un plazo de no!enta d&as naturales' contados a partir del d&a siguiente a la entrada en !igor del presente Decreto' para dar cumplimiento a lo dispuesto por el art&culo > Bis 7 de la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros y >D Bis ; de la .ey de Instituciones de Crdito en materia de producto #3sico de tar2eta de crdito4 Cuar%o# .as Personas )ue operen antes de la entrada en !igor del presente Decreto como C3maras de Compensacin en trminos de lo dispuesto por los art&culos 7? y 7? Bis de la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros' tendr3n un plazo de no!enta d&as naturales contados a partir de la ,echa en )ue entren en !igor las disposiciones de car3cter general )ue se emitan al amparo de los citados preceptos' para presentar la solicitud de autorizacin respecti!a4 9uin%o# .as *ociedades contar3n con un plazo de ciento ochenta d&as naturales contados a partir del d&a siguiente de la entrada en !igor del presente Decreto para cumplir con las o#ligaciones a )ue se re,ieren los art&culos ; y 9C Bis de la .ey para egular las *ociedades de In,ormacin Crediticia4 .as *ociedades de In,ormacin Crediticia contar3n con un plazo de hasta ciento ochenta d&as naturales a partir de la entrada en !igor del presente Decreto para presentar a la Comisin el acuerdo mencionado en el art&culo 9C de la citada .ey4 .as sociedades de in,ormacin crediticia de#er3n o#tener la autorizacin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores respecto de las tari,as )ue dichas sociedades de#er3n o,recer a sus 1suarios por los reportes de crdito' en trminos del art&culo 9C Bis de la .ey para egular las *ociedades de In,ormacin Crediticia dentro de los ciento ochenta d&as naturales siguientes a la entrada en !igor del presente Decreto4 Se:%o# Para los e,ectos del art&culo ;8' las *ociedades de#er3n eliminar' en un plazo no mayor a ?8 d&as naturales' de sus #ases de datos los registros cuyo origen no haya sido in,ormado por los 1suarios con anterioridad a la presente re,orma4 Para su reinscripcin' los 1suarios de#er3n especi,icar las ,echas de origen del crdito y de su primer incumplimiento' ste ltimo no podr3 ser mayor a A; meses4 M$ico' D4(4' a 77 de ,e#rero de ;8784I *en4 Carlos +a!arrete uiz' Presidente4I Dip4 (rancisco /a!ier amirez Acu0a' Presidente4I *en4 Martha .eticia *osa Go!ea' *ecretaria4I Dip4 Carlos *amuel Moreno 6eran' *ecretario4I #ricas4F "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la esidencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a catorce de mayo de dos mil diez4I (elipe de /ess Caldern =ino2osa4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' .ic4 (ernando (rancisco Gmez Mont 1rueta4I #rica4 Di')o'icione' Tran'i%oria' (Decre%o )or el @ue 'e refor(an+ adicionan - dero3an di1er'a' di')o'icione' en (a%eria financiera - 'e e:)ide la Le- )ara Re3ular la' $3ru)acione' Financiera'+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1" de enero de *"1.4 $RT5CULO 9UINTO#B "n relacin con las modi,icaciones a )ue se re,ieren los Art&culos Primero' *egundo' Tercero y Cuarto de este Decreto' se estar3 a lo siguiente5

I4

.a Comisin (ederal de Competencia "conmica contar3 con un plazo de ciento ochenta d&as naturales contados a partir de la entrada en !igor del presente Decreto para lle!ar a ca#o una in!estigacin so#re las condiciones de competencia en el sistema ,inanciero y sus mercados' para lo cual de#er3 escuchar la opinin no !inculante de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4 Como resultado de dicha in!estigacin la Comisin (ederal de Competencia "conmica podr3' en su caso' ,ormular recomendaciones a las autoridades ,inancieras para me2orar la competencia en este sistema y sus mercados y e2ercer las dem3s atri#uciones )ue le con,iere la .ey (ederal de Competencia "conmica a ,in de e!itar pr3cticas monoplicas' concentraciones y dem3s restricciones al ,uncionamiento e,iciente de los mercados en este sistema' incluyendo' segn corresponda' ordenar medidas para eliminar las #arreras a la competencia y la li#re concurrencia@ ordenar la desincorporacin de acti!os' derechos' partes sociales o acciones de los agentes econmicos' en las proporciones necesarias para eliminar e,ectos anticompetiti!os' y el resto de las medidas ,acultadas por la Constitucin y la ley de la materia4 .as o#ligaciones deri!adas del presente Decreto a cargo de las Instituciones (inancieras entrar3n en !igor a los no!enta d&as naturales siguientes a su entrada en !igor4 .a Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros para emitir las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere este Decreto' tendr3 un plazo de trescientos sesenta y cinco d&as naturales siguientes a la entrada en !igor del presente Decreto4 .a Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros contar3 con el plazo citado en el transitorio anterior para emitir los lineamientos a )ue se re,iere el art&culo D> Bis de la .ey de Proteccin y De,ensa al 1suario de *er!icios (inancieros y poner en ,uncionamiento el *istema Ar#itral en Materia (inanciera4 .a Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros contar3 con un plazo de ciento ochenta d&as naturales para poner en ,uncionamiento el Bur de "ntidades (inancieras' contados a partir de la entrada en !igor del presente Decreto4 Adem3s de lo estipulado por el art&culo Do4 Bis de la .ey de Proteccin y De,ensa al 1suario de *er!icios (inancieros respecto a la in,ormacin del Bur de "ntidades (inancieras@ se de#er3 incluir como m&nimo la in,ormacin relacionada con reclamaciones' consultas' dict3menes' sanciones administrati!as' as& como' la eliminacin o modi,icacin de cl3usulas a#usi!as' cuya identi,icacin de#er3 ser por productos o ser!icios4

II4 III4

I-4

-4

-I4

.a Comisin +acional Bancaria y de -alores' dentro de los cuarenta y cinco d&as naturales siguientes a partir de la entrada en !igor de este Decreto' esta#lecer3 un programa de identi,icacin' re!isin e inspeccin de las edes de Medios de Disposicin actualmente en operacin4

-II4 .a Comisin +acional Bancaria y de -alores y el Banco de M$ico' de manera con2unta' emitir3n las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere el art&culo > Bis 9 de la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros dentro de los sesenta d&as naturales siguientes a partir de la entrada en !igor del presente Decreto4 Al !encimiento de dicho plazo el Presidente de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' y el Go#ernador del Banco de M$ico' comparecer3n con2untamente ante la C3mara de Diputados para in,ormar acerca del e2ercicio de esta atri#ucin' y de#er3n comparecer adem3s a los seis y doce meses siguientes para in,ormar respecto de la e!olucin del mercado de redes de disposicin y respecto de la aplicacin de las disposiciones antes re,eridas4 -III4 "l Banco de M$ico emitir3 las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere el art&culo 7? Bis de la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros dentro de los sesenta d&as naturales siguientes a partir de la entrada en !igor del presente Decreto4 IB4 .a C3mara de Diputados procurar3 destinar recursos en el presupuesto de la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros para el desarrollo de los di,erentes programas de educacin y cultura ,inanciera )ue e2erza4 Di')o'icione' Tran'i%oria'

(Decre%o )or el @ue 'e refor(an+ adicionan - dero3an di1er'a' di')o'icione' en (a%eria financiera - 'e e:)ide la Le- )ara Re3ular la' $3ru)acione' Financiera'+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1" de enero de *"1.4 $RT5CULO ;I7?SI6O PRI6ERO#B "n relacin con las modi,icaciones a )ue se re,ieren los Art&culos UndHci(o' Duodcimo' Dcimo 6ercero' Dcimo Cuarto' Dcimo Juinto' Dcimo *e$to' Dcimo *ptimo' Dcimo Octa!o' Dcimo +o!eno y -igsimo de este Decreto' se estar3 a lo siguiente5 I4 "l Congreso de la 1nin' al emitir las leyes reglamentarias a )ue se re,iere el p3rra,o segundo del art&culo segundo transitorio del Decreto por el )ue se re,orman' adicionan y derogan di!ersas disposiciones de la .ey Org3nica de la Administracin P#lica (ederal' pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ; de enero de ;879' pre!er3 un sistema de control y e!aluacin especial para las instituciones de #anca de desarrollo )ue sea acorde a su naturaleza y ,unciones' e!ite la duplicidad de mecanismos de super!isin !igilancia y contri#uya a la e,iciencia de dichas instituciones4 A partir de la entrada en !igor de este Decreto' los tra#a2adores de con,ianza de las instituciones de #anca de desarrollo )uedar3n e$cluidos de la aplicacin de las condiciones generales de tra#a2o de la respecti!a institucin4 *in per2uicio de lo anterior' los derechos ad)uiridos de los tra#a2adores de con,ianza )ue se encuentren la#orando en una institucin de #anca de desarrollo a la ,echa de entrada en !igor de este Decreto' de#er3n ser respetados' pre!indose lo conducente en los manuales de remuneraciones y 2u#ilaciones a )ue se re,iere el art&culo >9 Bis de la .ey de Instituciones de Crdito' re,ormado en los trminos del presente Decreto4 "n un plazo de sesenta d&as naturales siguientes a la entrada en !igor de este Decreto' las sociedades nacionales de crdito de#er3n e$tinguir el ,ideicomiso constituido en trminos del art&culo << Bis de la .ey de Instituciones de Crdito4 .as ,unciones de #anca social pre!istas en la re,orma al art&culo 9 de la .ey Org3nica del Banco del Ahorro +acional y *er!icios (inancieros' se de#er3n implementar por la institucin a partir del 7o de enero de ;87>' por lo )ue en el P "*1P1"*6O D" "G "*O* D" .A ("D" ACIT+ PA A ". "/" CICIO (I*CA. ;87> de#er3 pre!erse la asignacin de recursos para ,ortalecer el patrimonio del Banco del Ahorro +acional y *er!icios (inancieros a ,in de )ue pueda cumplir su o#2eto como Banca *ocial4 "n un plazo de no!enta d&as naturales' la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico realizar3 una e!aluacin de los su#sidios' apoyos' programas' ,ondos' ,ideicomisos otorgados y administrados por las entidades de la Administracin P#lica (ederal' con la ,inalidad diagnosticar la ,acti#ilidad de )ue sean canalizados a tra!s de un nue!o sistema nico de ,inanciamiento y ,omento agropecuario y rural4 Cuando ste u otros decretos' cdigos' leyes' reglamentos o disposiciones 2ur&dicas emitidas con anterioridad al presente Decreto' as& como todos los contratos' con!enios y dem3s actos 2ur&dicos cele#rados por la institucin' hagan re,erencia a la (inanciera ural' se entender3 )ue hacen re,erencia a la (inanciera +acional de Desarrollo Agropecuario' ural' (orestal y Pes)uero4

II4

III4

I-4

-4

-I4

Di')o'icione' Tran'i%oria' (Decre%o )or el @ue 'e refor(an+ adicionan - dero3an di1er'a' di')o'icione' en (a%eria financiera - 'e e:)ide la Le- )ara Re3ular la' $3ru)acione' Financiera'+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1" de enero de *"1.4 $RT5CULO TRI7?SI6O 9UINTO#B "n relacin con las modi,icaciones a )ue se re,ieren los Art&culos Tri3H'i(o Pri(ero a 6rigsimo Cuarto de este Decreto' se estar3 a lo siguiente5 I4 .as in,racciones y delitos cometidos con anterioridad a la ,echa de entrada en !igor del presente Decreto' se sancionar3n con,orme a la ley !igente al momento de cometerse las citadas in,racciones o delitos4 "n los procedimientos administrati!os )ue se encuentren en tr3mite' el interesado podr3 optar por su continuacin con,orme al procedimiento !igente durante su iniciacin o por la aplicacin de las disposiciones aplica#les a los procedimientos administrati!os )ue se estipulan mediante el presente Decreto4

II4

"n tanto la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' la Comisin +acional Bancaria y de -alores' el Banco de M$ico y el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario emitan las disposiciones de car3cter general a )ue se re,ieren los art&culos )ue re,orma o adiciona el presente Decreto' seguir3n aplic3ndose las emitidas con anterioridad a su entrada en !igor en lo )ue no se opongan a lo pre!isto en el mismo4 .os procedimientos especiales de concurso mercantil de instituciones de #anca mltiple )ue hu#iesen sido iniciados con anterioridad a la entrada en !igor de este Decreto' continuar3n rigindose por la .ey de Concursos Mercantiles' pu#licada en el Diario O,icial de la (ederacin el d&a 7; de mayo de ;8884 .as instituciones de #anca mltiple contar3n con un plazo de ciento !einte d&as a partir de la ,echa de entrada en !igor del presente Decreto para modi,icar sus estatutos sociales y los t&tulos representati!os de su capital social' con,orme a lo pre!isto en el mismo4 6rat3ndose de la modi,icacin de los estatutos sociales' stos de#er3n someterse a la apro#acin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 .as instituciones de #anca mltiple )ue a la ,echa de entrada en !igor del presente Decreto encuentren en procedimiento de li)uidacin o concurso mercantil podr3n con!enir con el *er!icio Administracin y "na2enacin de Bienes la sustitucin de los de#eres deri!ados de ,ideicomisos trminos del art&culo 7D< de la .ey de Instituciones de Crdito )ue por !irtud del presente Decreto re,orma4 se de en se

III4

I-4

-4

-I4

.as instituciones de #anca mltiple de#er3n e,ectuar los actos corporati!os necesarios para pre!er e$presamente en sus estatutos sociales y en las acciones representati!as de su capital social' lo dispuesto en los art&culos ;? Bis 79 al ;? Bis 7< de la .ey de Instituciones de Crdito' dentro de un plazo m3$imo de sesenta d&as naturales' contado a partir de la entrada en !igor del presente Decreto4

-II4 .as instituciones de #anca mltiple de#er3n pre!er en los contratos )ue cele#ren a partir de la entrada en !igor de este Decreto' as& como en la dem3s documentacin relati!a' las restricciones se0aladas en las ,racciones I-: y -: del art&culo ;? Bis 7> de la .ey de Instituciones de Crdito4 -III4 Cuando las leyes' reglamentos' decretos' acuerdos u otros instrumentos 2ur&dicos hagan mencin al concurso mercantil o )uie#ra de instituciones de crdito' la re,erencia de#er3 entenderse hecha a los procedimientos pre!istos en el 6&tulo *ptimo' Cap&tulo II' *eccin *egunda de la .ey de Instituciones de Crdito4 IB4 .a re,orma contenida en el presente Decreto al sptimo p3rra,o del art&culo A9 Bis de la .ey de Instituciones de Crdito no ser3 aplica#le al monto de las operaciones o de crditos dispuestos a cargo de personas relacionadas' cele#radas con anterioridad a la entrada en !igor de este mismo Decreto' hasta )ue se reestructuren o renue!en4 "n razn de lo anterior' las instituciones de #anca mltiple solo podr3n cele#rar con posterioridad a la entrada en !igor del presente Decreto operaciones a cargo de personas relacionadas por un monto )ue no e$ceda del porcenta2e pre!isto por el sptimo p3rra,o del art&culo A9 Bis de la .ey de Instituciones de Crdito' una !ez consideradas las operaciones re,eridas en el p3rra,o anterior4 .o dispuesto por el primer p3rra,o del presente art&culo' solo aplicar3 respecto del importe )ue con anterioridad a la entrada en !igor del presente Decreto ya hu#iere sido dispuesto por el acreditado' trat3ndose de prstamos o crditos re!oca#les@ o #ien' a la totalidad del monto de dicho prstamo o crdito' en el caso de prstamos o crditos irre!oca#les cele#rados con anterioridad a su entrada en !igor4 B4 .a /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario e$pedir3 las disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere el art&culo ;; de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' dentro de un plazo )ue no podr3 e$ceder de doce meses contados a partir de la entrada en !igor del presente Decreto4 =asta en tanto se e$pidan dichas disposiciones' las Instituciones de#er3n seguir el procedimiento esta#lecido en las disposiciones pu#licadas en el Diario O,icial de la (ederacin el 97 de mayo de 7???4

TR$NSITORIO DEL DECRETO (Decre%o )or el @ue 'e refor(an+ adicionan - dero3an di1er'a' di')o'icione' en (a%eria financiera - 'e e:)ide la Le- )ara Re3ular la' $3ru)acione' Financiera'+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1" de enero de *"1.4 >NICO# "l presente Decreto entrar3 en !igor el d&a siguiente al de su pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin' sal!o lo dispuesto en los A 6LC1.O* -IGU*IMO J1I+6O' ,raccin I@ 6 IGU*IMO' ,racciones I- y -I@ C1AD AGU*IMO' ,racciones I y II y@ J1I+C1AGU*IMO' ,racciones I y II' las cuales entrar3n en !igor en las ,echas )ue en dichas disposiciones se esta#lecen4 M$ico' D4(4' a ;C de no!iem#re de ;8794I Dip4 Ricardo $na-a Cor%e'' Presidente4I *en4 RaCl Cer1an%e' $ndrade' Presidente4I Dip4 Ia1ier Oro&co 7o(e&' *ecretario4I *en4 6ar8a Elena <arrera Ta)ia' *ecretaria4I #ricas4F "n cumplimiento de lo dispuesto por la ,raccin I del Art&culo D? de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y para su de#ida pu#licacin y o#ser!ancia' e$pido el presente Decreto en la esidencia del Poder "2ecuti!o (ederal' en la Ciudad de M$ico' Distrito (ederal' a nue!e de enero de dos mil catorce4I Enri@ue PeLa Nie%o4I #rica4I "l *ecretario de Go#ernacin' 6i3uel Pn3el O'orio CDon34I #rica4

E=POSICION DE 6OTI;OS (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 18 de ulio de 1!!"4# "l pasado dos de mayo' somet& a la consideracin del =4 Congreso de la 1nin' una iniciati!a de Decreto para modi,icar los art&culos ;D y 7;9 de nuestra Constitucin Pol&tica' a ,in de resta#lecer el rgimen mi$to en la prestacin del ser!icio de #anca y crdito4 .a propuesta )ue entonces present se sustenta#a en tres razones ,undamentales5 primero' la imposterga#le necesidad de )ue el "stado concentrara su atencin en el cumplimiento de sus o#2eti!os #3sicos' a sa#er' dar respuesta a las necesidades sociales de la po#lacin y ele!ar su #ienestar so#re #ases producti!as y duraderas@ segundo' )ue el cam#io pro,undo de las realidades sociales en nuestro pa&s' as& como de las estructuras econmicas' del propio papel del "stado e' incluso' del sistema ,inanciero mismo' ha modi,icado de ra&z' las circunstancias )ue e$plicaron la estatizacin de la #anca' en septiem#re de 7?D;@ y' tercero' el propsito de ampliar el acceso y me2orar la calidad de los ser!icios de #anca y crdito en #ene,icio colecti!o4 .as anteriores razones se apoya#an' tam#in' en el hecho de )ue' ante la magnitud de nuestras necesidades y la limitacin de los recursos e$istentes para hacerles ,rente' y #asados' igualmente' en la seguridad de )ue el "stado cuenta con los medios su,icientes para poder e2ercer la rector&a econmica' resulta#a incon!eniente mantener la e$clusi!idad estatal en la prestacin del ser!icio de #anca y crdito4 As&' la re,erida iniciati!a mereci la apro#acin del Constituyente Permanente' precedida de un amplio de#ate en el seno de cada una de las partes )ue lo integran' complementado por una acti!a participacin de la sociedad a tra!s de la opinin p#lica4 Ahora' ha#indose consumado la parte ,undamental del proceso legislati!o para re,ormar el rgimen de la #anca en nuestro pa&s' presento ante ese =4 Congreso de la 1nin una nue!a iniciati!a )ue contiene mi propuesta de ley secundaria para normar la prestacin del ser!icio de #anca y crdito4 "l proyecto de .ey de Instituciones de Crdito' )ue recoge las opiniones y puntos de !ista e$presados a lo largo de todo el proceso legislati!o de re,ormas constitucionales' y )ue toma en cuenta las e$periencias de nuestra propia historia' as& como la de otros pa&ses' tiene por o#2eto5 regular los trminos en los )ue el "stado e2ercer3 la rector&a del *istema Bancario Me$icano@ la prestacin del propio ser!icio de #anca y crdito@ las caracter&sticas de las instituciones #ancarias@ la organizacin y ,uncionamiento de las mismas@ su sano y e)uili#rado desarrollo' y las medidas tendientes a proteger los intereses del p#lico4 *e propone )ue el ser!icio de #anca y crdito en nuestro pa&s contine prest3ndose' nicamente' por instituciones de #anca mltiple e instituciones de #anca de desarrollo4 "sto o#edece' primero' a la idoneidad )ue esta di!isin sistem3tica ha demostrado en los ltimos a0os@ y' segundo' a )ue las mismas' son ya ampliamente conocidas por )uienes reci#en los #ene,icios del ser!icio4 .a in!ersin mayoritaria de capital pri!ado' nicamente ser&a posi#le en las instituciones de #anca mltiple4 Por otra parte y con ,ines de claridad' se hace e$pl&cito )ue los integrantes del *istema Bancario Me$icano son el Banco de M$ico' las re,eridas instituciones de crdito' el Patronato del Ahorro +acional y los ,ideicomisos p#licos constituidos por el Go#ierno (ederal para el ,omento econmico4 *e esta#lece )ue el "stado' en su tarea rectora del desarrollo del *istema Bancario Me$icano' promo!er3 )ue este ltimo oriente sus acti!idades' hacia la producti!idad y el crecimiento de la econom&a nacional' ,omentando el ahorro en todos los sectores y regiones del pa&s' y su adecuada canalizacin a una amplia co#ertura regional' )ue propicie' a la !ez' la descentralizacin de dicho *istema con apego a sanas pr3cticas y usos #ancarios4 *e propone' asimismo' reintroducir la disposicin contenida en la ley de 7?>7' a e,ecto de )ue las instituciones de crdito del e$terior puedan esta#lecer sucursales en nuestro pa&s' con el nico ,in de )ue sus operaciones las lle!en a ca#o con residentes en el e$tran2ero@ no pudiendo' por lo tanto' realizar en el mercado nacional ninguna acti!idad de intermediacin ,inanciera )ue re)uiera autorizacin por parte del Go#ierno (ederal4 De igual ,orma' se pre! )ue las entidades ,inancieras del e$terior puedan tener' como hasta ahora' o,icinas de representacin en el territorio nacional4 "n am#os casos' ser3n aplica#les las reglas )ue e$pidan las autoridades ,inancieras del pa&s' )uienes seguir3n conser!ando la ,acultad de re!ocar las autorizaciones respecti!as4 *iguiendo las consideraciones !ertidas en la iniciati!a y en los respecti!os dict3menes de la re,orma constitucional' se esta#lece )ue las sociedades )ue pretendan dedicarse a la prestacin del ser!icio de #anca mltiple en nuestro pa&s' de#an contar con autorizacin intransmisi#le )ue' discrecionalmente' competer&a otorgar al Go#ierno (ederal4 .a presente iniciati!a propone )ue )uienes presten el ser!icio de #anca y crdito' con el car3cter de institucin de #anca mltiple' se constituyan como sociedades annimas4 *e retoma esta ,orma de agrupamiento societario' por ser la ,igura m3s adecuada para la acti!idad de la #anca mltiple' dado el !asto marco 2ur&dico y doctrinal' e$istente en relacin con dichas sociedades4 .as sociedades solicitantes de la autorizacin antes re,erida' entre otros re)uisitos' de#er3n contar con un capital inicial lo su,icientemente importante para as& respaldar' adecuadamente' su #uen ,uncionamiento' adem3s de asumir la

o#ligacin de no repartir di!idendos durante los tres primeros a0os de operacin' con o#2eto de consolidar su posicin dentro del sistema4 .a integracin del capital de las instituciones de #anca mltiple' )ue comprende tres series accionarias' persigue' en esta iniciati!a' dos o#2eti!os #3sicos5 el primero' asegurar )ue los me$icanos detenten el control de los #ancos@ y' el segundo' )ue e$ista una participacin di!ersi,icada y lo su,icientemente plural' )ue impida ,enmenos de concentracin indesea#le en la toma de decisiones' en per2uicio tanto de las instituciones como de los usuarios del ser!icio' aun)ue reconociendo )ue la e$istencia de un grupo controlador' de#idamente e)uili#rado por la regulacin y !igilancia gu#ernamental' es un ,actor muy importante en el #uen mane2o de las instituciones4 .as mencionadas series accionarias )uedar&an di!ididas de la siguiente manera5 la serie GAG' )ue represente' en todo tiempo' el cincuenta y uno por ciento del capital' y )ue slo puedan ad)uirir personas ,&sicas me$icanas' el Go#ierno (ederal' los #ancos de desarrollo' el (ondo Bancario de Proteccin al Ahorro y las sociedades controladoras de grupos ,inancieros@ la serie GBG' )ue representar&a hasta el cuarenta y nue!e por ciento del capital y )ue' adem3s de las antes se0aladas' podr&an ad)uirir otras personas morales me$icanas con cl3usula de e$clusin de e$tran2eros y los in!ersionistas institucionales' tales como las sociedades de in!ersin@ y' por ltimo' la serie GCG' )ue podr&a alcanzar hasta el treinta por ciento de dicho capital' suscepti#le de ad)uisicin por parte de todas las personas mencionadas' por las dem3s personas morales me$icanas e incluso por e$tran2eros' siempre )ue no tengan el car3cter de go#iernos o dependencias o,iciales4 Con el o#2eto de propiciar una m3s amplia participacin en el capital de las instituciones' se mantendr&a el l&mite del cinco por ciento para la tenencia accionaria indi!idual de cual)uier persona' ya sea ,&sica o moral' pudiendo ele!arse dicho l&mite hasta el diez por ciento' con la autorizacin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4 Dicho l&mite no aplicar&a al Go#ierno (ederal' )uien de esa ,orma podr&a tener el control de algunas instituciones@ a in!ersionistas institucionales )ue' de esa manera' permitir&an el acceso indirecto al capital de los #ancos a un mayor nmero de personas@ al (ondo Bancario de Proteccin al Ahorro' puesto )ue su inter!encin en alguna institucin )ue presente pro#lemas ,inancieros as& lo podr&a e$igir' y tampoco a las sociedades controladoras de grupos ,inancieros4 "n relacin directa con lo anterior y a ,in de procurar un !erdadero e)uili#rio en el mane2o de los #ancos mltiples' se propone )ue la administracin de los mismos recaiga' necesariamente' en un conse2o de administracin integrado' a eleccin de los accionistas' por once o por !eintids miem#ros@ de los cuales' los accionistas de la serie GAG nom#rar&an a seis o doce de ellos' y' los de la series GBG y GCG' a los cinco o diez restantes4 *e propone )ue' tanto los conse2eros como el director general de las instituciones' renan ciertas caracter&sticas )ue se han considerado como el m&nimo necesario para garantizar al p#lico en general la slida prestacin de un ser!icio #ancario con,ia#le4 Destacan entre ellas' la e$periencia necesaria para ocupar puestos de tan alta responsa#ilidad' con reconocida calidad moral' y cuyos !&nculos personales o pro,esionales no constituyan un o#st3culo para una o#2eti!a toma de decisiones4 Consecuentemente' se ,acultar&a a la /unta de Go#ierno de la Comisin +acional Bancaria a autorizar o denegar el nom#ramiento del director general y de los ,uncionarios del siguiente ni!el 2er3r)uico a l' sin per2uicio de la ,acultad de la propia Comisin para poder remo!er o suspender a los miem#ros del conse2o de administracin' al director general' y dem3s ,uncionarios y comisarios4 1na importante modalidad )ue se propone para el e2ercicio de los derechos de !oto en las asam#leas de accionistas' es la o#ligacin )ue se impone a sus representantes' de acreditar su personalidad de una manera tal )ue disminuya la posi#ilidad de )ue administradores de !alores pudieran' a tra!s de esta ,igura' y sin una adecuada in,ormacin a los accionistas' in,luir determinantemente en las decisiones de los #ancos' haciendo nugatoria la pretendida democratizacin del capital4 Por otra parte' se pre! todo un cat3logo de causales de re!ocacin de la autorizacin )ue' al mismo tiempo de dotar al "stado de los medios e,ecti!os para e!itar pr3cticas indesea#les en la prestacin del ser!icio' y con el o#2eto de otorgar a )uien posea dicha autorizacin la seguridad 2ur&dica )ue una tarea como sta e$ige4 Por lo )ue respecta a la #anca de desarrollo' se estima con!eniente )ue las instituciones )ue lle!en a ca#o dicha acti!idad' conser!en su naturaleza de sociedades nacionales de crdito' como parte de la Administracin P#lica (ederal4 "sto se #asa en la idea )ue propuse ante ustedes' al momento de presentar la iniciati!a de re,ormas constitucionales' en el sentido de )ue el "stado mantu!iera su participacin en el capital social de esas instituciones' como parte de una estrategia glo#al de conduccin y rector&a en materia #ancaria4 Consecuentemente' se pretende )ue el rgimen #a2o el cual !ienen operando las instituciones de #anca de desarrollo' se mantenga en los mismos trminos )ue hasta ahora' con algunos a2ustes en el aspecto administrati!o4 Por lo dem3s y en atencin a )ue estas sociedades realizan ,unciones de #anca de ,omento' se pre! )ue' en adicin a operaciones propias de la #anca mltiple' lle!en a ca#o otras acti!idades )ue sean necesarias para la adecuada atencin del correspondiente sector de la econom&a nacional y el cumplimiento de sus ,unciones y o#2eti!os4 "n relacin con las operaciones' se propone en esta iniciati!a )ue su regulacin se mantenga' en lo general' en los trminos )ue hasta ahora presentan la gran mayor&a de ellas' pues se considera )ue dicha regulacin es idnea para alcanzar los ,ines del ser!icio4 Por ello y entre otros conceptos' las instituciones de #anca mltiple continuar3n di!ersi,icando sus riesgos' tanto en sus operaciones pasi!as como en las acti!as4

Igualmente' se mantiene el principio de )ue la #anca mltiple in!ierta los recursos )ue capte del p#lico y realice a)uellas operaciones )ue originen un pasi!o a su cargo' en trminos tales )ue le permitan mantener condiciones adecuadas de seguridad y li)uidez4 1na !ariante respecto de la ley en !igor' es la )ue se propone para el caso de operaciones pasi!as sin !encimiento' )ue no muestren mo!imiento alguno en el transcurso de diez a0os' a ,in de )ue e$tinguido dicho trmino' sin )ue el titular de la cuenta e,ecte operacin alguna' los recursos correspondientes pasen a ,ormar parte de la #ene,icencia p#lica' siempre )ue los mismos no e$cedan del e)ui!alente a treinta d&as de salario m&nimo4 "sto es con el o#2eto de li#erar a la institucin de crdito de la inseguridad 2ur&dica )ue producen las o#ligaciones perpetuas@ y' por el otro' considerando la con!eniencia de eliminar costos de operacin innecesarios para el sistema4 Atendiendo a una de las principales y m3s comunes preocupaciones e$ternadas a ra&z del resta#lecimiento de la #anca mi$ta' se propone en la presente iniciati!a un rgimen estricto para e!itar las llamadas operaciones de complacencia' o sea' a)ullas cuyo #ene,iciario sea una persona relacionada directa o indirectamente con la propiedad' mane2o o control de la institucin' lo cual autorizar&a a presumir' en ocasiones' )ue la cele#racin de las mismas no se realiza con la o#2eti!idad )ue de#e caracterizar al ser!icio #ancario4 Dicho tratamiento constituye un importante a!ance respecto a la anterior legislacin de #anca pri!ada4 *o#re este ltimo punto' de#emos mencionar )ue en la presente iniciati!a se mantiene la prohi#icin para los #ancos de cele#rar operaciones acti!as' en las )ue resulten deudores de la institucin sus empleados' sal!o )ue se trate de prestaciones de car3cter la#oral4 Asimismo' se incorpora en el te$to de la nue!a .ey un estricto mecanismo para el otorgamiento de crditos a los accionistas de la institucin' a sus conse2eros' a los parientes m3s cercanos a ellos y a las sociedades en )ue participe la propia institucin o las re,eridas personas4 *e esta#lece tam#in una prohi#icin general de cele#rar operaciones y otorgar ser!icios en trminos )ue se aparten' de manera signi,icati!a' de las condiciones del mercado pre!alecientes en su momento4 "n estrecha !inculacin con lo anterior' se propone limitar an m3s la in!ersin' por parte de las instituciones de crdito' en t&tulos representati!os del capital de sociedades )ue no tengan relacin ,uncional directa con la #anca' tales como las mencionadas empresas industriales' comerciales y de ser!icios@ siguiendo as& una tendencia o#ser!ada en el mundo' de e!itar )ue las instituciones ,inancieras mantengan una participacin e$cesi!a en ese tipo de empresas' concentrando riesgos y rest3ndole o#2eti!idad y transparencia a las decisiones de crdito4 *e pre!' adicionalmente' la posi#ilidad de e$igir a las instituciones de crdito )ue e,ecten in!ersiones como stas' una mayor capitalizacin o )ue las mismas sean deducidas de su capital neto4 A ,in de contar con un mecanismo de control )ue permita al con2unto de entidades ,inancieras del pa&s conocer los casos importantes de concentracin de riesgos en un mismo deudor' se propone )ue las instituciones de crdito participen en un sistema de in,ormacin so#re operaciones acti!as' )ue sea administrado por el Banco Central' )uien podr&a' cuando sea con!eniente' noti,icar dicha in,ormacin a las mencionadas entidades4 Por otra parte' la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' contando con la opinin del Banco de M$ico y de la Comisin +acional Bancaria' estar&a ,acultada para dictar' como hasta ahora' las #ases para la cali,icacin de cartera de crditos de las instituciones' incluyendo la constitucin de reser!as pre!enti!as4 De especial trascendencia en nuestro mercado ,inanciero' es la determinacin de lo )ue de#e entenderse por intermediacin #ancaria' puesto )ue la importancia de su ser!icio y la necesidad de e!itar ,enmenos de intermediacin irregular )ue puedan a,ectar los intereses del p#lico' as& lo e$igen4 "s por ello )ue el art&culo 789 del mismo ordenamiento esta#lece la prohi#icin dirigida a toda persona ,&sica o moral' para dedicarse a la captacin de recursos del p#lico en el mercado nacional4 Por supuesto' la prohi#icin mencionada no aplicar&a a las instituciones de crdito' a otros intermediarios de#idamente ,acultados para ello' a emisores de instrumentos inscritos en el egistro +acional de -alores e Intermediarios y a las personas )ue o#tengan autorizacin para tal e,ecto4 Por lo )ue respecta a las sanciones administrati!as y a los delitos' se propone adecuar los montos y la magnitud de los castigos' con el 3nimo de inhi#ir la actitud de !iolacin de las disposiciones relati!as a la materia #ancaria' promo!iendo el imperio de la ley so#re intereses il&citos y particulares4 *e pretende conser!ar la posi#ilidad para los usuarios del ser!icio de #anca y crdito' de elegir entre la presentacin de sus reclamaciones por ,altas cometidas en la prestacin de dicho ser!icio' ante la Comisin +acional Bancaria' o #ien hacer !aler sus derechos ante los tri#unales competentes4 Desde su constitucin' el (ondo de Apoyo Pre!enti!o a las instituciones de #anca mltiple' cuya denominacin se pretende modi,icar por la de (ondo Bancario de Proteccin al Ahorro' ha ser!ido como un instrumento e,icaz' para sal!aguardar los derechos de )uienes resultan acreedores de alguna de estas instituciones' en !irtud de las operaciones )ue realizan al amparo del ser!icio de #anca y crdito4 *e pretende )ue tan importantes derechos' cuenten ahora con una proteccin directa por parte del mencionado (ondo4 "n la e$posicin de moti!os de la iniciati!a de re,orma constitucional' e$pres mi reconocimiento a cada uno de los tra#a2adores #ancarios por su contri#ucin para me2orar y ,ortalecer la #uena marcha de los #ancos y' recal)u como compromiso permanente del Go#ierno de la ep#lica' el !igilar )ue en ningn caso resultaran a,ectadas sus leg&timas con)uistas4

"n la presente iniciati!a' se pre! )ue las instituciones de #anca mltiple )ue de2en de tener el car3cter de entidades de la Administracin P#lica (ederal' mantendr3n para sus tra#a2adores los derechos' #ene,icios y prestaciones )ue les hayan !enido otorgando4 "l "2ecuti!o (ederal a mi cargo tiene la con!iccin de )ue uno de los instrumentos m3s e,icaces para alcanzar la 2usticia social son los sindicatos4 "n este sentido' se propugna por)ue los sindicatos constituidos en cada una de las instituciones de crdito' puedan continuar con su gestin en #ene,icio de sus agremiados4 *e0ores Diputados del =4 Congreso de la 1nin5 el momento actual nos e$ige actuar con prudencia pero tam#in con realismo y e,icacia4 6enemos ,rente a nosotros una !erdadera oportunidad histrica' para adecuar nuestra legislacin ,inanciera a la din3mica interna y a la de los mercados internacionales@ asimilando e$periencias y erradicando !icios del pasado' en #ene,icio de las mayor&as4 "n tal !irtud' considero a la iniciati!a )ue hoy presento a su atenta consideracin' como un paso m3s hacia la atencin de nuestras e$igencias de alcanzar me2ores ni!eles de !ida' de propiciar una participacin cada !ez m3s democr3tica' y de lograr la modernizacin de M$ico4 Por las razones e$puestas' el "2ecuti!o (ederal a mi cargo' en e2ercicio de la ,acultad )ue le con,iere la ,raccin I del art&culo A7 de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' somete a la consideracin del =4 Congreso de la 1nin' por el digno conducto de ustedes' la presente iniciati!a de .ey de Instituciones de Crdito4 E=POSICION DE 6OTI;OS (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el ! de unio de 1!!*4# "n 2unio de 7??8' somet& a la consideracin del =4 Congreso de la 1nin' una iniciati!a de .ey de Instituciones de Crdito para normar el ser!icio de #anca y crdito' as& como una iniciati!a de .ey para egular las Agrupaciones (inancieras en la )ue se reconoce' promue!e y regula la integracin patrimonial y operati!a de los distintos intermediarios )ue con,orman el sistema ,inanciero4 "sta propuesta mereci su apro#acin4 A ra&z de tales re,ormas nuestro marco normati!o se con!irti en uno de los m3s a!anzados a ni!el internacional' impulsando as& el proceso de modernizacin del sistema ,inanciero me$icano4 "l sistema #ancario me$icano es hoy m3s di!ersi,icado y competiti!o4 *e ha propiciado una participacin m3s amplia y plural en el capital de los #ancos desincorporados4 Paralelamente se ha asegurado el control de las instituciones de #anca mltiple por me$icanos y se a!anza en el propsito de ,ortalecer su solidez ,inanciera y arraigo regional@ simult3neamente' las autoridades han re,orzado sus atri#uciones de rector&a en materia ,inanciera4 "s propsito de la autoridad ,inanciera' instrumentar las medidas administrati!as tendientes a consolidar las condiciones institucionales y econmicas' para continuar el proceso de modernizacin del sistema #ancario y de glo#alizacin de los ser!icios ,inancieros del pa&s' lo cual permitir3 impulsar el crecimiento de nuestra econom&a4 "n las presentes re,ormas se propone de,inir claramente la ,orma de realizar las noti,icaciones' as& como el mecanismo 2ur&dico )ue permita resol!er la interposicin de recursos ante la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' por lo cual se considera oportuno y congruente )ue el Cdigo (iscal de la (ederacin se incorpore' para ese e,ecto' al rgimen de aplicacin supletoria de las leyes en comentario4 Dada la necesidad tanto de las agrupaciones ,inancieras como de las instituciones de crdito de ,ortalecer su capital' es )ue se propone )ue el capital pagado se integre por una parte ordinaria y' en su caso' por una adicional4 "l capital ordinario podr3 integrarse en m3s de un <7N por acciones serie GAG4 =oy d&a esta serie representa ,orzosamente el <7N del capital pagado@ el >?N restante de#er3 integrarse por acciones de la propia serie GAG' de la GBG o de la GCG' esta ltima hasta un m3$imo del 98N4 .a parte adicional del capital estar3 integrada por acciones serie G.G' )ue se emitir3n hasta por un monto e)ui!alente al 98N del capital ordinario4 "stas acciones podr3n ser ad)uiridas por las mismas personas ,acultadas para hacerlo respecto de la serie GCG4 .as acciones de la serie G.G' otorgar3n a sus titulares' adem3s de los derechos patrimoniales nicamente el derecho de !oto en los asuntos relati!os a cam#io de o#2eto' ,usin' escisin' disolucin' trans,ormacin' li)uidacin y cancelacin de su inscripcin en cuales)uiera #olsas de !alores4 .o anterior es consistente con el esp&ritu de las leyes apro#adas por esa =4 *o#eran&a' toda !ez )ue estas propuestas continan asegurando )ue me$icanos e2erzan el control de las instituciones de crdito y de las controladoras me$icanas' as& como )ue e$ista una participacin di!ersi,icada y lo su,icientemente plural' )ue impida ,enmenos de concentracin4 Al mismo tiempo' se dota a los #ancos y a los grupos ,inancieros de un mecanismo para ,ortalecer su solidez ,inanciera' lograr mayores ni!eles de apalancamiento y' consecuentemente' aumentar su capacidad de operacin4

Por otra parte' la iniciati!a pre! )ue en los conse2os de administracin de instituciones de crdito y de controladoras' puedan participar como conse2eros' adem3s de los directores generales de las instituciones de crdito' de las controladoras y de las propias entidades integrantes de los grupos' los ,uncionarios de los dos ni!eles 2er3r)uicos inmediatos in,eriores al de a)ullos' sin )ue todos ellos puedan e$ceder de la tercera parte del citado conse2o4 .o anterior' en !irtud de la e$periencia y conocimiento )ue estos ,uncionarios tienen de la situacin y operaciones de esas sociedades4 "n la .ey de Instituciones de Crdito se propone )ue los #ancos )ue ,ormen parte de un grupo ,inanciero puedan in!ertir en acciones de sociedades de in!ersin y de sociedades operadoras de stas' con o#2eto de ser congruentes con la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras4 *e considera con!eniente )ue se circunscri#a la ,acultad de autorizar captaciones de recursos del p#lico' )ue concede a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico el art&culo 789 de la .ey Bancaria' a los sistemas de comercializacin consistentes en la integracin de grupos de personas )ue aportan peridicamente sumas de dinero para constituir un ,ondo comn administrado por personas morales' destinado a la construccin y ad)uisicin de #ienes inmue#les' as& como a)uellas sociedades )ue otorguen crditos para determinada acti!idad o sector4 .os mencionados sistemas de comercializacin de#idamente regulados y super!isados constituir3n una opcin !ia#le de ,inanciamiento a la !i!ienda' adem3s de las )ue ya e$isten4 Igualmente' se propone ,acultar a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' para )ue mediante reglas de car3cter general determine la ,orma y trminos con,orme a los cuales se sustanciar3 el recurso )ue se interponga con moti!o de las sanciones impuestas por la Comisin +acional Bancaria4 Con el o#2eto de )ue la Comisin +acional de *eguros y (ianzas participe en la /unta de Go#ierno de la Comisin +acional Bancaria' se estima con!eniente incluir un !ocal a sta4 Asimismo' se suprime la participacin de los !ocales independientes y' ante el proceso de desincorporacin de la #anca pr3cticamente concluido' tam#in el de la *ecretar&a de la Contralor&a General de la (ederacin' toda !ez )ue por lo )ue respecta a la #anca de desarrollo' cuenta con comisarios designados por dicha *ecretar&a' lo )ue le permitir3 continuar con sus ,unciones de !igilancia' sin per2uicio de las ,acultades )ue a esa *ecretar&a otorgan las leyes )ue norman a la administracin p#lica4 Con esto' la /unta de Go#ierno de la Comisin +acional Bancaria )uedar3 integrada por diez !ocales' m3s el Presidente y los -icepresidentes4 Por ltimo' #uscando la consolidacin y a la !ez el crecimiento de las sociedades controladoras' se esta#lece la posi#ilidad de )ue' pre!ia autorizacin del Banco de M$ico' stas puedan contraer pasi!os' con o#2eto de capitalizar posteriormente a la propia controladora' o #ien permitirle incorporar o ,usionar en su grupo a otras entidades4 Por las razones e$puestas' el "2ecuti!o (ederal a mi cargo' en e2ercicio de la ,acultad )ue le con,iere el art&culo A7' ,raccin I' de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' somete a la consideracin del =4 Congreso de la 1nin por el digno conducto de ustedes' la presente iniciati!a de Decreto por el )ue se re,orman y adicionan di!ersas disposiciones de la .ey de Instituciones de Crdito y de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras4 E=POSICION DE 6OTI;OS (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el *, de ulio de 1!!,4# "n congruencia con el Plan +acional de Desarrollo 7?D?I7??>' esta administracin ha apoyado el crecimiento ordenado de los mercados ,inancieros4 Para la consecucin de esta pol&tica' se ha adoptado como l&nea de estrategia' entre otras' un e$amen cuidadoso de la legislacin y regulacin relati!a a #anca y crdito tendiente a garantizar la necesaria adecuacin del marco 2ur&dico a las nue!as condiciones econmicas y ,inancieras' as& como una me2or articulacin de las ,unciones del sistema #ancario con las de los otros intermediarios ,inancieros4 Al resta#lecerse el car3cter mi$to en la prestacin del ser!icio de #anca y crdito' y con la promulgacin de la .ey de Instituciones de Crdito con2untamente con la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras' se sentaron #ases legales slidas para a!anzar en la modernizacin del sistema ,inanciero4 A partir de la e$periencia o#tenida durante casi tres a0os de !igencia de tales ordenamientos' se ha estimado pertinente plantear adecuaciones a algunos de sus preceptos con el ,in de continuar promo!iendo la re,orma del sistema ,inanciero' orientada a lograr la mayor competiti!idad y por tanto e,iciencia de los intermediarios' en un am#iente de seguridad para los usuarios de ser!icios ,inancieros4 "n este orden de ideas se pretende ampliar la co#ertura del sistema de in,ormacin so#re operaciones acti!as )ue actualmente contempla la .ey de Instituciones de Crdito' para pre!er )ue pueda incorporarse al mismo cual)uier entidad ,inanciera4 Por otra parte' se li#era al Banco de M$ico de la responsa#ilidad de administrar dicho sistema de in,ormacin y se a#re la posi#ilidad de )ue e$istan empresas constituidas por particulares cuyo o#2eto sea la prestacin de ser!icios de in,ormacin so#re las operaciones acti!as de los intermediarios ,inancieros4 De este modo se promue!e la participacin del sector pri!ado en una acti!idad )ue re)uiere de importantes in!ersiones en sistemas y tecnolog&a en general' permitiendo en consecuencia la concentracin de recursos p#licos en la atencin de las demandas prioritarias de la

po#lacin y las ,unciones #3sicas de go#ierno4 "l es)uema propuesto ,ortalece' asimismo' las ,acultades reguladoras de las autoridades ,inancieras trat3ndose del procesamiento y uso de la in,ormacin a )ue se ha hecho re,erencia4 "n otro orden de ideas' pero #uscando tam#in mayor competiti!idad de los intermediarios y seguridad para los usuarios de ser!icios ,inancieros' se hace e$presa la o#ligacin de los #ancos de pro!eer lo necesario para )ue sus ,iliales en el e$terior se su2eten a la legislacin e$tran2era )ue les sea aplica#le y' en su caso a las disposiciones emitidas por las autoridades me$icanas4 "sta propuesta permitir3 una me2or y m3s sana regulacin y super!isin de las instituciones de crdito al considerar sus operaciones de manera glo#al' independientemente de la estrategia corporati!a empleada para su e$pansin geogr3,ica4 Jueda tam#in u#icada en el propsito de lograr una mayor e,iciencia del sistema #ancario' la propuesta relati!a a la desregulacin de las acti!idades de las personas )ue au$ilian a clientes de instituciones de crdito en la realizacin de operaciones4 A tal e,ecto' se se0alan en la .ey las prohi#iciones generales a las )ue estar3n su2etas las personas )ue li#remente se dedi)uen a estas tareas au$iliares4 6omando en consideracin la importancia )ue tiene el (ondo Bancario de Proteccin al Ahorro como el mecanismo ,undamental para la proteccin de los recursos )ue el p#lico con,&a a las instituciones de crdito' resultar&a oportuno incorporar el rgimen al )ue se su2etar3n las aportaciones de nue!os #ancos al inicio de sus operaciones4 Con el o#2eto de incrementar las !&as de acceso del sector producti!o hacia ,uentes de ,inanciamiento del sistema #ancario' se pretende incluir el arrendamiento ,inanciero como una operacin permitida a las instituciones de crdito4 Dentro del o#2eti!o de procurar un sistema ,inanciero amplio y di!ersi,icado' se considera oportuno ,acilitar la asociacin de grupos ,inancieros con di,erentes in!ersionistas' ampliando las posi#ilidades de )ue los intermediarios esta#lezcan alianzas' de tal suerte )ue se pretende eliminar las restricciones en cuanto al nmero de entidades ,inancieras de una misma clase )ue pueden ,ormar parte de una agrupacin ,inanciera4 (inalmente' acorde con el propsito de actualizar el marco 2ur&dico en el )ue se realiza la acti!idad ,inanciera institucional' se proponen tam#in di!ersas precisiones a algunos preceptos de los dos ordenamientos legales o#2eto de esta iniciati!a' homolog3ndolos con otros ordenamientos ,inancieros o dando una u#icacin m3s adecuada a la ,igura regulada4 "n la mayor&a de estos casos se #usca adem3s e!itar interpretaciones )ue puedan traducirse en di,erencias entre la autoridad y las entidades reguladas4 A continuacin se descri#en tales precisiones4 Dada la di!ersi,icacin en la tenencia accionaria )ue e$iste tanto en instituciones de crdito como en sociedades controladoras de grupos ,inancieros' la designacin de conse2eros y comisarios por cada serie de acciones del capital se di,iculta al aplicar la regla pre!ista en la .ey General de *ociedades Mercantiles4 esulta por lo tanto aconse2a#le pre!er )ue el )urum re)uerido para la cele#racin de asam#leas especiales de #ancos mltiples y sociedades controladoras de grupos ,inancieros sea la mitad del capital pagado )ue corresponda a cada serie de acciones' y )ue se consideren !3lidas las resoluciones en dichas asam#leas cuando sean tomadas por la mayor&a de los !otos presentes4 Con o#2eto de e!itar un retraso innecesario en el inicio de operaciones de nue!as instituciones de crdito' se propone adicionar como causal para re!ocar la autorizacin correspondiente la ,alta de presentacin de la escritura constituti!a a las autoridades ,inancieras para su apro#acin' dentro de los tres meses siguientes a la ,echa de otorgamiento de la mencionada autorizacin4 Para ,acilitar al Banco de M$ico el desempe0o de sus ,unciones' particularmente en lo )ue se re,iere a la circulacin de signos monetarios' parece pertinente esta#lecer de manera e$presa la o#ligacin para las instituciones de crdito de lle!ar a ca#o el can2e de #illetes y monedas as& como de retirar las piezas )ue el Instituto Central determine4 "n las operaciones de reporto )ue lle!en a ca#o las instituciones de crdito' ser&a con!eniente )ue las partes con!engan su plazo' sin e$ceder de los l&mites )ue esta#lezca el Banco Central4 *e #usca reincorporar en la ley una pr3ctica #ancaria )ue esta#a pre!ista en los anteriores ordenamientos so#re la materia' consistente en la separacin anual de un diez por ciento de las utilidades de las instituciones de crdito para la creacin del ,ondo de reser!a de capital' hasta )ue dicho ,ondo alcance una suma igual al importe del capital pagado4 Asimismo' se propone introducir en la ley el re)uisito de )ue el #alance general anual de las instituciones de crdito sea dictaminado por un auditor e$terno independiente4 Por otra parte' se resta#lece la ,acultad de la Comisin +acional Bancaria para clausurar a)uellas negociaciones )ue lle!en a ca#o en ,orma irregular operaciones propias de las instituciones de crdito' o para suspender tales operaciones4 *e estima necesario pre!er de manera e$presa la participacin mayoritaria de me$icanos en el capital social de las entidades ,inancieras de o#2eto limitado pre!istas en la ,raccin I- del art&culo 789 de la .ey de Instituciones de Crdito4 especto de tales entidades' se ,acultar&a a la Comisin +acional Bancaria para sancionarlas cuando no se a2usten a lo dispuesto en la .ey de Instituciones de Crdito' en la .ey Org3nica del Banco de M$ico y en las dem3s disposiciones )ue emanen de estos ordenamientos legales4 "n relacin con este mismo art&culo' se hace patente la con!eniencia de )ue los sistemas de auto,inanciamiento inmo#iliario a )ue se re,iere la ,raccin III de2en de estar regulados por las autoridades ,inancieras y' al igual )ue cual)uier otro sistema de auto,inanciamiento' )ueden su2etos a las disposiciones de la legislacin de proteccin al consumidor4

"n relacin con las multas administrati!as )ue puede imponer la Comisin +acional Bancaria' se propone' por una parte' ampliar los porcenta2es y montos m3$imos )ue pueden alcanzar' y por la otra' con el o#2eto de dar certidum#re 2ur&dica a las instituciones de crdito en los procedimientos respecti!os' aclarar )ue dichas sanciones slo se har3n e,ecti!as hasta )ue se hayan agotado todos los medios de de,ensa a )ue tienen derecho4 especto de tales medios de de,ensa y tomando en consideracin el es)uema esta#lecido en otras leyes ,inancieras' se propone mantener el recurso administrati!o ante la Comisin +acional Bancaria' denomin3ndolo recurso de re!ocacin' y o#!iar el mismo procedimiento ante la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4 "n !irtud de la importancia )ue tiene el *istema de Ahorro para el etiro' se considera con!eniente pre!er e$presamente la posi#ilidad de )ue la Comisin +acional Bancaria sancione a las instituciones de crdito )ue incumplan las normas )ue rigen a este sistema4 Por las razones e$puestas' el "2ecuti!o (ederal a mi cargo' en e2ercicio de la ,acultad )ue le con,iere el art&culo A7' ,raccin I de la Consti tucin Pol &tica de los "stados 1nido s Me$icanos' so mete a la consideracin del =4 Congreso de la 1nin' por el digno conducto de ustedes' la presente iniciati!a de Decreto por el )ue se re,orman' adicionan y derogan di!ersas disposiciones de la .ey de Instituciones de Crdito y de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras4 E=POSICION DE 6OTI;OS (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el *, de dicie(bre de 1!!,4# 1no de los pilares del cam#io estructural de la econom&a me$icana lo constituye la apertura econmica4 "sta no se limita al intercam#io de #ienes' sino )ue comprende tam#in la in!ersin y el comercio internacional de ser!icios4 "n congruencia con el Plan +acional de Desarrollo7?D?I7??>' esta administracin ha impulsado la apertura comercial de M$ico4 Al aumentar los intercam#ios comerciales' la mo!ilizacin de los recursos ,inancieros' contraparte natural de a)uellos' tam#in se incrementar34 Por ello' los ser!icios ,inancieros no de#en e$cluirse del proceso de integracin de nuestra econom&a a la econom&a mundial4 .a glo#alizacin econmica e$ige la internacionalizacin de los ser!icios ,inancieros4 "l creciente intercam#io de #ienes y el incremento de los ,lu2os de in!ersin )ue traer3n consigo los tratados para li#erar el comercio en los )ue M$ico participe' tendr3n como resultado un aumento en la demanda de ser!icios ,inancieros en nuestro pa&s4 .a internacionalizacin de los ser!icios ,inancieros tiene por o#2eto incrementar la competencia al interior del sistema ,inanciero en #ene,icio de los consumidores' ,omentar el ahorro para )ue mayores recursos ,inancieros se canalicen a la in!ersin producti!a y ,acilitar las transacciones internacionales4 "l 6ratado de .i#re Comercio de Amrica del +orte KG6.CG:' rati,icado por el =4 *enado de la ep#lica el pasado ;; de no!iem#re del presente a0o' esta#lece una zona de li#re comercio entre M$ico' "stados 1nidos y Canad34 "sta zona de li#re comercio no comprende e$clusi!amente el intercam#io de #ienes' sino )ue a#arca tam#in la li#eralizacin del comercio de ser!icios y de la in!ersin e$tran2era4 .as disposiciones del 6.C aplica#les a los ser!icios ,inancieros est3n contenidas en su cap&tulo BI-4 "ste cap&tulo cu#re la prestacin de ser!icios ,inancieros en el territorio de los pa&ses signatarios' la in!ersin en intermediarios ,inancieros y la prestacin trans,ronteriza de ser!icios ,inancieros4 *in em#argo' la apertura ,inanciera de nuestro pa&s no de#e limitarse a los "stados 1nidos de Amrica y Canad3' sino )ue de#e hacerse e$tensi!a a otros pa&ses con los )ue M$ico suscri#a tratados para li#erar el comercio4 "llo permitir3 aumentar la competencia a la )ue se su2etar3 a los propios intermediarios del e$tran2ero y #ene,iciarnos de la tecnolog&a e$istente en otros mercados4 Adem3s del 6.C' e$isten otros instrumentos internacionales a tra!s de los cuales M$ico podr3 negociar la li#eralizacin de los ser!icios ,inancieros' entre los )ue destacan5 el Acuerdo General so#re el Comercio de *er!icios KGGA6*G:' propuesto dentro de las negociaciones de la ronda de 1ruguay del Acuerdo General de Aranceles Aduaneros y 6ari,as@ los Cdigos de .i#eralizacin de 6ransacciones Corrientes In!isi#les y de Mo!imiento de Capital de la Organizacin para la Cooperacin y el Desarrollo "conmico GOCD"G' y otros acuerdos internacionales' como el )ue actualmente se negocia con -enezuela y Colom#ia4 De lo anterior surge la con!eniencia de )ue la re,orma a la legislacin ,inanciera esta#lezca un marco general )ue sir!a de #ase para ,uturas li#eralizaciones en este sector4 Aun)ue como parte integrante del 6.C y de con,ormidad con el art&culo 799 de nuestra Constitucin Pol&tica' las disposiciones del cap&tulo so#re ser!icios ,inancieros tienen ,uerza de ley' es necesario re,ormar la legislacin ,inanciera actual con el do#le propsito de implementar las disposiciones del cap&tulo so#re ser!icios ,inancieros del 6.C )ue no son autoaplicati!as' particularmente algunas e$cepciones a las o#ligaciones del 6ratado )ue )uedaron planteadas en trminos ,acultati!os' y crear un marco 2ur&dico general para ,uturas li#eralizaciones en esta materia4 "l compromiso principal asumido por M$ico' dentro del cap&tulo so#re ser!icios ,inancieros del 6.C' es permitir el esta#lecimiento en nuestro territorio de intermediarios ,inancieros del e$terior a tra!s de ,iliales4 .a presencia de ,iliales de intermediarios ,inancieros del e$terior en nuestro territorio incrementar3 la competencia en la prestacin de ser!icios ,inancieros en M$ico aumentando la e,iciencia del sistema' lo )ue se re,le2ar3 en menores costos de la intermediacin4 Por otra parte' la presencia de ,iliales ayudar3 a incrementar los recursos ,inancieros disponi#les para las in!ersiones producti!as )ue se traducir3n en un mayor crecimiento econmico4 (inalmente' la e$istencia de ,iliales de intermediarios ,inancieros del e$terior y la presencia de instituciones ,inancieras me$icanas en el e$tran2ero ,acilitar3 las transacciones internacionales ,omentando el comercio internacional4 "l o#2eti!o ltimo )ue mi administracin persigue con la apertura

del sistema ,inanciero a la competencia e$terna es #ene,iciar a los usuarios de los ser!icios ,inancieros5 las empresas y las personas ,&sicas me$icanas4 "l marco 2ur&dico actual no permite el acceso directo de las instituciones ,inancieras del e$terior4 .a in!ersin e$tran2era en los intermediarios ,inancieros me$icanos en todos los casos de#e ser minoritaria4 "l nico acceso directo )ue contempla nuestra legislacin !igente es muy limitado' pues slo #ene,icia a algunos intermediarios a los )ue se les permite esta#lecer o,icinas de representacin4 Por otra parte el art&culo Ao4 de la .ey de Instituciones de Crdito contempla la posi#ilidad de esta#lecer sucursales Go,,IshoreG de #ancos e$tran2eros de primer orden4 "stas sucursales no pueden realizar operaciones pasi!as o acti!as con residentes en M$ico4 Por lo anterior' resulta necesario modi,icar la legislacin ,inanciera para permitir el acceso directo de intermediarios ,inancieros del e$terior a nuestro pa&s4 .a iniciati!a )ue se somete a la consideracin del =4 Congreso de la 1nin propone la inclusin de un nue!o cap&tulo' dentro de cada una de las leyes )ue regulan a nuestros intermediarios ,inancieros' aplica#le a las ,iliales de instituciones ,inancieras del e$terior4 "ste cap&tulo contempla un rgimen general )ue sir!a de #ase para la instrumentacin del 6.C' as& como para ,uturas li#eralizaciones )ue se negocien a tra!s de otros tratados4 .a re,orma a#re la posi#ilidad para )ue intermediarios ,inancieros del e$terior' constituidos en los pa&ses con los )ue M$ico haya cele#rado tratados internacionales en !irtud de los cuales se permita el esta#lecimiento de ,iliales' presten ser!icios ,inancieros en nuestro territorio' pero a tra!s de empresas me$icanas constituidas con,orme a nuestra legislacin' a la )ue )uedar3n su2etas4 As&' los intermediarios del e$terior de#er3n cumplir los mismos re)uisitos )ue se e$igen a los me$icanos para esta#lecer y operar intermediarios ,inancieros' y algunos adicionales4 De#e aclararse )ue' en trminos generales' la apertura ,inanciera acordada en el 6.C es e$clusi!amente para intermediarios ,inancieros del e$terior' por lo )ue los l&mites a la in!ersin e$tran2era agregada' aplica#les a otros in!ersionistas' se conser!ar3n4 .os intermediarios ,inancieros de otros pa&ses podr3n esta#lecer ,iliales en M$ico' siempre y cuando presten' directa o indirectamente' el mismo tipo de ser!icios ,inancieros en su pa&s de origen4 De esta ,orma se garantiza )ue el intermediario ,inanciero del e$terior tenga la especializacin necesaria para prestar ser!icios en M$ico4 +o o#stante lo anterior' con,orme al 6.C los intermediarios ,inancieros del e$terior autorizados para constituir una institucin de #anca mltiple o una casa de #olsa ,ilial podr3n constituir una sociedad controladora y ,ormar un grupo ,inanciero4 "n consecuencia' en la iniciati!a se propone )ue slo los intermediarios del e$terior autorizados e$presamente en el acuerdo aplica#le puedan ,ormar grupos ,inancieros4 Para constituir y operar una ,ilial' los intermediaros ,inancieros del e$terior de#er3n cumplir con re)uisitos adicionales a los aplica#les a los in!ersionistas me$icanos4 "stos re)uisitos adicionales se re,erir3n #3sicamente a la situacin ,inanciera y e$periencia internacional del intermediario ,inanciero del e$terior' as& como a la capacidad tcnica y sol!encia moral de sus in!ersionistas y directi!os en el pa&s de origen4 "s con!eniente )ue estos re)uisitos' adem3s de otras particularidades relacionadas con el proceso de autorizacin' se ri2an por reglas e$pedidas por la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4 "sta autoridad ser3 la encargada de interpretar' para e,ectos administrati!os' las disposiciones so#re ser!icios ,inancieros incluidas en los tratados internacionales y de pro!eer todo lo necesario para su aplicacin4 Como ya se di2o' las ,iliales son sociedades constituidas en M$ico' tienen personalidad 2ur&dica propia y est3n su2etas a nuestra 2urisdiccin4 .a naturaleza 2ur&dica de las ,iliales no es distinta de la de los intermediarios ,inancieros de capital mayoritariamente me$icano5 am#os son sociedades annimas autorizadas para la prestacin de determinados ser!icios ,inancieros4 Por ello' sal!o cuando e$ista una disposicin especial en el tratado internacional aplica#le o en el nue!o cap&tulo )ue se propone' las ,iliales me$icanas de intermediarios ,inancieros del e$terior se regir3n por las disposiciones generales contenidas en cada una de las leyes ,inancieras4 Por lo )ue hace a sus operaciones en M$ico' las autoridades ,inancieras garantizar3n )ue se apli)ue el principio de trato nacional cuando ste sea acordado en el instrumento internacional aplica#le' en los trminos y con las restricciones )ue en l se esta#lezcan4 "l cap&tulo so#re ,iliales de instituciones ,inancieras del e$terior contiene disposiciones especiales' )ue di,ieren de los reg&menes generales esta#lecidos en las leyes' so#re los siguientes aspectos5 a: .a estructura de su capital@ #: .a integracin de sus rganos de administracin@ c: .a super!isin consolidada a la )ue pueden estar su2etas sus matrices en su pa&s de origen' y d: .a creacin de un rgimen de l&mites indi!iduales y agregados de mercado' as& como un mecanismo para su cumplimiento4 .as modi,icaciones relacionadas con la estructura accionaria de los intermediarios son necesarias de#ido a )ue la apertura es e$clusi!amente para los intermediarios ,inancieros del e$terior' )uienes de#er3n ser accionistas mayoritarios de las ,iliales4 "n este sentido' se propone e$igir a los intermediarios ,inancieros del e$terior' o a las sociedades controladoras ,iliales de a)uellos trat3ndose de grupos ,inancieros' )ue ad)uieran y mantengan en todo

momento cuando menos el no!enta y nue!e por ciento del capital social de una ,ilial' sal!o trat3ndose de instituciones de seguros y asesores de in!ersin en !alores' en los )ue el porcenta2e re)uerido es' de con,ormidad con el 6.C' del cincuenta y uno por ciento4 *e #usca )ue los intermediarios del e$terior interesados en participar en el sistema ,inanciero de nuestro pa&s hagan una contri#ucin de capital signi,icati!a4 Por esa misma razn' e$cepto en lo )ue se re,iere a instituciones de seguros' no se permite a las ,iliales la emisin de o#ligaciones su#ordinadas' sal!o para ser ad)uiridas por la matriz4 "ste planteamiento no es contrario a la pol&tica de di!ersi,icacin de capital )ue contienen la mayor&a de nuestras leyes ,inancieras' de#ido a )ue pr3cticamente en todos los casos los intermediarios del e$terior son personas morales y la mayor&a de su capital est3 muy di!ersi,icado4 "n el caso de instituciones de seguros el cuarenta y nue!e por ciento del capital social restante podr3 estar representado por acciones de la *erie GMG y ser ad)uirido por otros in!ersionistas me$icanos o e$tran2eros4 "llo con el o#2eto de )ue se puedan crear asociaciones4 6am#in trat3ndose de estas instituciones se modi,ica el rgimen de operaciones trans,ronterizas' contenido en el art&culo 9o4 de la .ey de la materia' para permitir mayor li#ertad del consumidor en operaciones de transporte de carga o de turistas4 Para permitir la ad)uisicin de acciones de las ,iliales por parte de me$icanos' as& como la ad)uisicin de acciones de instituciones ,inancieras controladas por me$icanos por parte de instituciones ,inancieras del e$terior' se pre! )ue' pre!ia autorizacin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' se puedan modi,icar los estatutos sociales de la ,ilial o del intermediario ,inanciero de )ue se trate para )ue la estructura accionaria se adecue a las disposiciones de la ley )ue sean aplica#les' dependiendo de la nacionalidad del capital4 Cuando una institucin ,inanciera del e$terior ya cuente con una ,ilial y ad)uiera acciones de otro intermediario del mismo tipo' de#er3 proceder a su ,usin' pues se propone )ue las instituciones ,inancieras del e$terior no puedan ser propietarias de acciones de m3s de una ,ilial del mismo tipo4 .as ad)uisiciones tam#in )uedar3n su2etas a los l&mites indi!iduales y agregados de participacin a los )ue se hace re,erencia m3s adelante4 A e,ecto de ,acilitar la capitalizacin de instituciones de #anca mltiple y su asociacin con intermediarios del e$terior' se propone )ue el l&mite de tenencia accionaria indi!idual )ue actualmente pre! la .ey pudiera llegar hasta un !einte por ciento' con la autorizacin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' cuando la in!ersin la realicen entidades ,inancieras del e$terior cuyo capital se encuentre di!ersi,icado en su pa&s de origen4 "n el mismo orden de ideas' se propone permitir )ue entidades ,inancieras del e$terior puedan participar en el capital social de las casas de #olsa y los especialistas #urs3tiles@ )ue la in!ersin e$tran2era indi!idual en am#os tipos de intermediarios pueda llegar hasta un )uince por ciento de su capital social' como sucede con accionistas me$icanos@ y derogar la norma )ue proh&#e K 'ic: a las personas morales in!ertir en el capital de especialistas #urs3tiles4 .a modi,icacin a la estructura accionaria trae como consecuencia cam#ios en la integracin del conse2o de administracin' el director general y los comisarios4 *e e$ige un re)uisito de residencia para la mayor&a de los miem#ros del conse2o y el Director General4 Para intermediarios #urs3tiles tam#in se e$igir3 residencia a los apoderados para realizar operaciones con el p#lico y operadores4 Por otra parte' no se permitir3 a las ,iliales de intermediarios ,inancieros del e$terior el esta#lecimiento de sucursales ,uera del territorio nacional' ni la ad)uisicin de t&tulos representati!os del capital social de entidades ,inancieras del e$terior4 .os intermediarios #urs3tiles del e$terior podr3n tam#in' de acuerdo a la iniciati!a' esta#lecer o,icinas de representacin en M$ico' como ya les est3 permitido a otros intermediarios' pero sin )ue las mismas puedan realizar operaciones de intermediacin en nuestro territorio4 Por lo )ue hace a la super!isin de las ,iliales de intermediarios ,inancieros del e$terior' se con,irma el principio de )ue' al igual )ue cual)uier intermediario ,inanciero esta#lecido en M$ico' compete a las autoridades me$icanas' concretamente a las Comisiones *uper!isoras' su inspeccin y !igilancia4 .a institucin ,inanciera matriz podr&a estar su2eta' en su pa&s de origen' a una super!isin consolidada4 "sta ,orma de super!isar a los intermediarios ,inancieros es congruente con la tendencia mundial' )ue se ha desarrollado a ra&z de la internacionalizacin de los ser!icios ,inancieros' y permite e!aluar la situacin de los intermediarios tomando en cuenta la totalidad de sus operaciones a ni!el mundial4 *in em#argo' aun)ue no se pretenden negar los #ene,icios )ue la super!isin consolidada de las instituciones ,inancieras acarrea' tanto para los usuarios como para la esta#ilidad y solidez de los mercados ,inancieros en M$ico' la super!isin de las instituciones ,inancieras' como ya se di2o' compete nicamente a las autoridades me$icanas4 *i alguna autoridad del pa&s de origen del intermediario ,inanciero del e$terior pretende realizar un acto de inspeccin en una ,ilial esta#lecida en M$ico' de#er3 solicitarlo a la Comisin *uper!isora me$icana competente4 "n todo caso la inspeccin de#er3 hacerse por conducto de la re,erida Comisin' la )ue esta#lecer3 los trminos en )ue se lle!ar3 a ca#o4 Aun)ue' como ya se se0al' la apertura del sistema ,inanciero es con!eniente para la econom&a nacional' esta apertura de#e hacerse de manera )ue no ponga en riesgo a las instituciones ,inancieras me$icanas' antes de )ue stas hayan tenido oportunidad de prepararse para la competencia4 De#e recordarse )ue desde el inicio de mi administracin se han emprendido di!ersas acciones para modernizar al sistema ,inanciero5 la desregulacin operati!a' la pri!atizacin #ancaria y la constante adecuacin del marco 2ur&dico son las tres principales dimensiones de la modernizacin ,inanciera )ue se ha lle!ado a ca#o4 .os intermediarios ,inancieros han respondido al reto de la re,orma emprendida y hemos e!itado )ue el ritmo del cam#io pro!o)ue dese)uili#rios en los mercados o incluso la )uie#ra de algunos intermediarios' con todas las consecuencias

)ue esto tendr&a para el p#lico usuario de ser!icios ,inancieros4 Por ello' al agregar ahora un cuarto componente a la modernizacin ,inanciera' la apertura' de#emos hacerlo de manera gradual para e!itar arriesgar lo logrado4 Con este o#2eti!o en mente' la apertura ,inanciera )ue se negoci en el 6.C contempla un periodo de transicin' )ue !a de su entrada en !igor al a0o ;888' durante el cual se aplicar3n l&mites de mercado a las instituciones del e$terior )ue esta#lezcan ,iliales' trat3ndose de la mayor&a de los tipos de intermediarios )ue regula nuestra legislacin4 .os l&mites a la participacin de intermediarios e$tran2eros son' por lo )ue respecta a los principales tipos de intermediarios Kinstituciones de #anca mltiple' casas de #olsa y aseguradoras:' tanto indi!iduales como agregados4 .os primeros se aplican a cada ,ilial en lo particular' mientras )ue los segundos se aplican a todas las ,iliales de un mismo tipo en su con2unto4 "n otros casos Karrendadoras ,inancieras' empresas de ,actora2e ,inanciero y sociedades ,inancieras de o#2eto limitado: se pre!n l&mites agregados4 Adem3s e$isten' en el cap&tulo so#re ser!icios ,inancieros del 6.C' sal!aguardas )ue nuestro pa&s puede e2ercer unilateralmente cuando las instituciones de crdito y las casas de #olsa ,iliales alcancen ciertos l&mites' y )ue permiten a M$ico no incrementar la participacin agregada de los intermediarios ,inancieros del e$terior de esos tipos4 .o anterior adem3s de las sal!aguardas generales )ue se pre!n en el 6.C4 .a iniciati!a )ue presento a la consideracin del =4 Congreso de la 1nin propone incluir una serie de art&culos transitorios' )ue se re,ieren a los l&mites de participacin de mercado )ue se aplicar3n a los intermediarios ,inancieros del e$terior4 *in em#argo' en congruencia con el propsito de crear un marco 2ur&dico general' en tales disposiciones transitorias se remite a los tratados internacionales correspondientes a e,ecto de conocer en detalle las magnitudes de tales l&mites' as& como la duracin de los periodos en )ue ser3n aplica#les4 De esta ,orma' se conser!a la posi#ilidad de negociar en ,uturos tratados en los )ue M$ico sea parte l&mites de mercado y periodos de transicin di,erentes a los incluidos en el 6.C' pero al mismo tiempo se pre! en la ley el concepto con #ase en el cual se medir3n los l&mites' los procedimientos )ue de#er3n seguirse para asegurar la o#ser!ancia de los mismos' as& como las sanciones especiales )ue se aplicar3n a los in,ractores de tales l&mites4 "n particular' la iniciati!a propone un mecanismo )ue garantiza el estricto cumplimiento de los l&mites indi!iduales y agregados4 6rat3ndose de los primeros' las ,iliales est3n o#ligadas a dar a!iso' dentro de un plazo de cinco d&as h3#iles' cuando alcancen el no!enta por ciento del l&mite autorizado4 .o anterior con el o#2eto de )ue las autoridades ,inancieras sigan con especial atencin su crecimiento para )ue no re#asen tales l&mites4 "n caso de )ue a pesar de lo anterior' la ,ilial llegue a e$ceder el l&mite indi!idual autorizado' la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico le podr3 esta#lecer un programa de reduccin de acti!os para )ue de esta ,orma !uel!a a o#ser!arse dicho l&mite4 "n todo caso para el cumplimiento de los re)uisitos de capitalizacin )ue e$istan slo se tomar3 en cuenta el l&mite autorizado4 .as sanciones al incumplimiento de las o#ligaciones anteriores !an desde la imposicin de multas' la destitucin de los ,uncionarios del intermediario' hasta la re!ocacin de la autorizacin para operar como intermediario ,inanciero4 Por ltimo' para garantizar el cumplimiento de los l&mites agregados' se pre! )ue la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico podr3 suspender el otorgamiento de autorizaciones cuando stos se hayan alcanzado4 .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico podr3 igualmente decretar la suspensin anterior cuando procedan las cl3usulas de sal!aguarda contenidas en los tratados internacionales aplica#les4 Adem3s de las re,ormas a las leyes ,inancieras )ue se re,ieren a la apertura del sector a la competencia e$terna' la presente iniciati!a contiene algunas otras propuestas )ue se descri#en a continuacin4 Con propsitos de claridad y precisin' se modi,ican los art&culos 77 de la .ey de Instituciones de Crdito y 7D de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras esta#leciendo )ue las acciones de las series GAG' GBG y GCG ,ormar3n parte del capital social ordinario y las acciones serie G.G integrar3n la parte adicional del capital social' de instituciones de crdito y sociedades controladoras4 "n congruencia con el l&mite )ue se propone para la participacin accionaria indi!idual de entidades ,inancieras del e$terior en el capital de instituciones de #anca mltiple y sociedades controladoras de grupos ,inancieros' siempre )ue su capital est di!ersi,icado en su pa&s de origen' se considera con!eniente ampliar el l&mite aplica#le a los in!ersionistas institucionales' hasta el !einte por ciento del capital social4 "n la iniciati!a de re,ormas )ue en!&o a su consideracin se esta#lece )ue cuando una persona o grupo de personas pretendan ad)uirir el control de una institucin de #anca mltiple o sociedad controladora de grupos ,inancieros' re)uerir3n la autorizacin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4 Con ello' las autoridades pretenden identi,icar en todo momento a los responsa#les ltimos del mane2o de cual)uier #anco o grupo ,inanciero y analizar caso por caso la con!eniencia de este tipo de operaciones4 *e ha o#ser!ado )ue para medir el crecimiento del sistema #ancario es me2or re,erencia el capital neto del propio sistema )ue su capital pagado y reser!as4 Por ello' se sugiere la modi,icacin del art&culo 7? de la .ey de Instituciones de Crdito' para )ue el capital m&nimo )ue se re)uiere para constituir un #anco sea un porcenta2e del capital neto del sistema4 A e,ecto de no modi,icar sustancialmente la cantidad )ue hoy corresponde al capital m&nimo' se sugiere el punto doce por ciento del capital neto del sistema4 6res re,ormas m3s a la .ey de Instituciones de Crdito se incluyen en la iniciati!a en cuestin4 Con la primera de ellas se les dar3 el nom#re de Gsociedades ,inancieras de o#2eto limitadoG a los intermediarios a )ue se re,iere la ,raccin Idel art&culo 789 de la mencionada .ey4 .a segunda re,orma' atendiendo a la creciente glo#alizacin de los mercados' se encamina a ,acultar a la Comisin +acional Bancaria para suscri#ir tratados de coordinacin con autoridades

super!isoras #ancarias de otras naciones4 Por ltimo' se a2usta el art&culo so#re d&as inh3#iles #ancarios para )ue la Comisin +acional Bancaria pueda se0alarlos a tra!s de disposiciones de car3cter general4 6am#in se propone adecuar la disposicin )ue norma la con,ormacin de los grupos ,inancieros a )ue se re,iere la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras' en dos aspectos5 en primer lugar' permitiendo )ue las sociedades ,inancieras de o#2eto limitado' intermediarios ,inancieros de reciente creacin' puedan ,ormar parte de un grupo ,inanciero@ en segundo lugar' dada la importancia y tama0o de las entidades ,inancieras )ue se mencionan a continuacin' se0alando )ue los grupos ,inancieros puedan con,ormarse cuando menos con dos tipos di,erentes de las siguientes entidades5 instituciones de #anca mltiple' casas de #olsa e instituciones de seguros4 *e propone ,acultar a la sociedad controladora para in!ertir en t&tulos representati!os de cuando menos el cincuenta y uno por ciento del capital pagado de entidades ,inancieras del e$terior' a e,ecto de )ue los grupos ,inancieros me$icanos puedan contar con ,iliales en el e$terior en cuyo capital in!ierta directamente la controladora4 Adem3s' se aclara )ue los integrantes de un grupo ,inanciero podr3n in!ertir en el capital social de dichas entidades ,inancieras del e$terior4 "n la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito se propone permitir la in!ersin e$tran2era en casas de cam#io' para asimilarlas a otras organizaciones au$iliares del crdito4 "n materia de asesores de in!ersin en !alores' se propone adecuar el te$to legal a ,in de )ue las disposiciones para e!itar con,lictos de inters' contenidas en el segundo p3rra,o de la ,raccin I del art&culo 7; Bis' comprendan tam#in a las personas ,&sicas )ue presten este ser!icio4 "l acti!o proceso de internacionalizacin del mercado de !alores' entre cuyas mani,estaciones m3s importantes se encuentra la participacin de las emisoras me$icanas en mercados del e$terior' plantea la necesidad de re,ormar las disposiciones aplica#les a la ad)uisicin de acciones propias4 Para ello' se propone suprimir la limitante de )ue las acciones de la porcin ,i2a de las sociedades annimas de capital !aria#le no sean suscepti#les de ad)uirirse por la sociedad emisora' procurando de esta manera condiciones similares de li)uidez y e!itando ar#itra2es in2usti,icados de precios4 Asimismo' para asegurar )ue a tra!s de la compra de acciones propias no se e$cedan los porcenta2es pre!istos para la emisin de acciones sin derecho a !oto' al igual )ue con la limitante de otros derechos corporati!os' o #ien de !oto restringido' se plantea incorporar la pre!isin e$presa de )ue tal ad)uisicin y la recolocacin de los t&tulos no de#er3n traer como consecuencia )ue se re#asen dichos porcenta2es4 .a e!olucin creciente de los grupos ,inancieros plantea la e$igencia de a!anzar en la di!ulgacin de ci,ras consolidadas' a partir de la armonizacin de normas y principios conta#les entre las distintas entidades ,inancieras' en un proceso de acercamiento a las pr3cticas internacionales4 .as re,ormas )ue se proponen a los art&culos ;C Bis >' primer p3rra,o y ;C Bis A' ,raccin -' de la .ey del Mercado de -alores' as& como ?? de la .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros' ,acilitar3 concretar resultados en esta materia4 Adicionalmente se propone modi,icar la ltima .ey citada y la .ey de Instituciones de (ianzas para incluir un a2uste de orden operati!o relati!o al rgimen de emisiones su#ordinadas' las cuales podr3n ,ormar parte del capital toda !ez )ue son de con!ersin ,orzosa a capital4 .as re,ormas )ue se proponen a los art&culos ?o4' ,raccin III@ ;?' ,raccin -I y >7' ,raccin III' de la .ey de *ociedades de In!ersin' tienen el propsito de uni,ormar la terminolog&a con la )ue se utiliza en el resto de los ordenamientos legales del sistema ,inanciero4 *e incluye tam#in una re,orma )ue esta#lece re)uisitos de sol!encia moral y econmica' as& como capacidad tcnica y administrati!a para los directores generales de las sociedades operadoras de sociedades de in!ersin4 .a modernizacin del marco regulatorio aplica#le a las sociedades de in!ersin' cuyo principal propsito ha sido dotarlas de condiciones de operacin competiti!as para hacer ,rente a los retos )ue plantean la apertura y glo#alizacin' determina la con!eniencia de )ue se derogue la prohi#icin para )ue puedan in!ertir en !alores e$tran2eros y' al mismo tiempo' se les ,aculte para realizar operaciones de prstamo de !alores' su2et3ndose estas ltimas a las disposiciones )ue e$pida el Banco de M$ico4 "n !irtud de lo anterior' y con #ase en lo dispuesto en la ,raccin B del art&culo A9 de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' me permito someter a la consideracin del =4 Congreso de la 1nin la presente iniciati!a de Decreto por el )ue se re,orman' adicionan y derogan di!ersas disposiciones de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras' .ey de Instituciones de Crdito' .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito' .ey del Mercado de -alores' .ey de *ociedades de In!ersin' .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros y .ey (ederal de Instituciones de (ianzas4

E=POSICION DE 6OTI;OS (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1/ de febrero de 1!!/4# .a importancia de la acti!idad ,inanciera hace necesario dotarla de un marco normati!o adecuado )ue ,ortalezca su estructura y me2ore su organizacin y ,uncionamiento' a ,in de )ue contri#uya en la e2ecucin de las pol&ticas de esta#ilizacin y crecimiento de la econom&a nacional4 Por ello' el "2ecuti!o (ederal a mi cargo estima ,undamental

promo!er la capitalizacin y la competiti!idad del sistema ,inanciero me$icano como elementos sustanciales )ue coadyu!en a su ,ortalecimiento' en aras de o,recer me2ores ser!icios a un mayor nmero de me$icanos4 Para garantizar la sol!encia de los intermediarios ,inancieros y proteger los depsitos del p#lico ahorrador' la legislacin e$ige a las instituciones de crdito mantener un capital neto )ue no puede ser in,erior a ciertos porcenta2es del monto de sus carteras de crdito y de otras operaciones e$puestas a riesgo4 .as casas de #olsa' por su parte' tam#in de#en cumplir con re)uisitos de capitalizacin4 Adicionalmente' las instituciones de crdito est3n o#ligadas por ley a crear reser!as pre!enti!as en ,uncin de la calidad de sus carteras crediticias4 .a mayor capitalizacin y creacin de reser!as de las instituciones ,inancieras dar3 una me2or proteccin a las in!ersiones del p#lico en las mismas' incrementar3 su competiti!idad internacional y estimular3 el papel )ue estas instituciones de#en 2ugar en el desarrollo econmico del pa&s4 Para propiciar )ue se ,ortalezca el capital de las instituciones )ue integran nuestro sistema ,inanciero' se de#e ,acilitar el acceso a los in!ersionistas nacionales y e$tran2eros )ue cuenten con recursos para ello4 Por estas razones he decidido impulsar la modi,icacin de la estructura accionaria del capital de los grupos ,inancieros' las instituciones de #anca mltiple y las casas de #olsa' permitiendo una mayor participacin de personas morales me$icanas y de e$tran2eros' lo )ue a su !ez ,a!orecer3 la e$istencia de alianzas estratgicas )ue ha#r3n de traducirse en una ele!acin de los ni!eles de e,iciencia de nuestro sistema ,inanciero4 Para tales e,ectos' propongo a ese honora#le Congreso de la 1nin )ue el capital social ordinario de los grupos ,inancieros y de las instituciones de #anca mltiple' )uede integrado nicamente por acciones series GAG y GBG' las )ue representar&an' de resultar apro#ada la presente iniciati!a' cuando menos el <7N y hasta el >?N' respecti!amente4 6rat3ndose de casas de #olsa se ampliar&a el porcenta2e m3$imo de acciones )ue puede representar la serie GBG' del 98N al >?N del capital social ordinario4 "n concordancia con lo anterior' se admite la posi#ilidad de )ue personas morales me$icanas' cuya mayor&a de tenencia accionaria y control estn en manos de me$icanos' detenten acciones serie GAG' as& como la de )ue e$tran2eros puedan ad)uirir acciones serie GBG y por lo tanto ser tenedores en su con2unto de hasta el >?N del capital social ordinario de un #anco' una casa de #olsa o una sociedad controladora4 Ba2o esta nue!a estructura del capital social ordinario' se hace innecesaria la e$istencia de las acciones serie GCG en instituciones #ancarias y sociedades controladoras4 Al simpli,icar la con,ormacin de la tenencia accionaria de instituciones ,inancieras' estas modi,icaciones' en caso de apro#arse' propiciar&an el #ene,icio adicional de reducir las di,erencias de precios en la cotizacin #urs3til de las di!ersas series accionarias de una misma emisora4 Asimismo' se plantea ele!ar el porcenta2e m3$imo de acciones representati!as de Gcapital neutroG serie G.G )ue puede emitir un grupo ,inanciero' una institucin de #anca mltiple o una casa de #olsa' hasta un 9<N del capital social ordinario de cada sociedad4 .as casas de #olsa' adem3s' )uedar&an ,acultadas para emitir o#ligaciones su#ordinadas de con!ersin ,orzosa en acciones4 Por otra parte y con el mismo propsito de ,acilitar la capitalizacin de nuestro sistema ,inanciero' se estima con!eniente incrementar los l&mites de tenencia accionaria indi!idual en las sociedades mencionadas' pre!ia autorizacin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' hasta el ;8N del capital social4 6rat3ndose de in!ersiones )ue lle!en a ca#o entidades ,inancieras del e$terior' la citada *ecretar&a podr&a autorizar l&mites mayores de tenencia indi!idual a e,ecto de permitir )ue intermediarios con capital mayoritariamente me$icano puedan con!ertirse en ,iliales de dichas entidades4 6am#in se propone reducir de ??N a <7N de acciones )ue necesariamente de#e detentar una entidad ,inanciera del e$terior en una ,ilial constituida como sociedad controladora' institucin de #anca mltiple o casa de #olsa4 De esta manera se propiciar3n un mayor nmero de alianzas estratgicas entre in!ersionistas nacionales y entidades ,inancieras del e$terior4 6omando en consideracin la mayor participacin de personas morales en el capital de instituciones de crdito' resulta necesario hacer m3s estricta la regulacin relati!a a los crditos )ue la #anca otorga a sus accionistas y dem3s personas relacionadas' con o#2eto de e!itar conductas )ue no se apeguen a sanas pr3cticas #ancarias4 Con este mismo propsito se prohi#ir&a a las instituciones de #anca mltiple realizar in!ersiones en t&tulos representati!os del capital de sociedades )ue tengan a su !ez el car3cter de accionistas en la propia institucin o de sociedades patrimonialmente !inculadas con dichos accionistas4 Adicionalmente' se considera pertinente a!anzar en el per,eccionamiento del rgimen de garant&as aplica#le a los apoyos )ue otorgan el (ondo Bancario de Proteccin al Ahorro y el (ondo de Apoyo al Mercado de -alores4 (inalmente' considero adecuado ,ortalecer la ,igura de la inter!encin administrati!a e implementar la de la inter!encin gerencial respecto de las sociedades controladoras de grupos ,inancieros' con el propsito de dotar a las autoridades de me2ores instrumentos para sal!aguardar los intereses del p#lico usuario' as& como la e,ecti!a aplicacin de la ley4

Por lo anteriormente e$puesto y con ,undamento en el art&culo A7' ,raccin I de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' me permito someter al honora#le Congreso de la 1nin' por el digno conducto de ustedes' la siguiente iniciati!a de Decreto )ue re,orma' adiciona y deroga di!ersas disposiciones de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras' de la .ey de Instituciones de Crdito y de la .ey del Mercado de -alores4

6OTI;OS DE L$S REFOR6$S $ L$ LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el *8 de abril de 1!!/41#

6OTI;OS DE L$S REFOR6$S $ L$ LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 10 de no1ie(bre de 1!!/4# .a constante e!olucin de la econom&a me$icana demanda una modernizacin continua de su sistema ,inanciero' #asada en la creciente competiti!idad entre los intermediarios y en una relacin sana y e)uili#rada entre todos los participantes4 "n este conte$to' el "stado asume tam#in sus responsa#ilidades en el marco de la modernizacin' adecuando las disposiciones )ue regulan a las instituciones ,inancieras para responder a las necesidades actuales4 "s por ello' )ue la presente iniciati!a propone modi,icaciones a di!ersos ordenamientos en aspectos tales como la proteccin a los intereses del p#lico por parte la Comisin +acional Bancaria y de -alores' la modi,icacin a la estructura accionaria de algunos intermediarios ,inancieros' la adopcin de medidas para coadyu!ar en la pre!encin del delito de la!ado de dinero' as& como la actualizacin del rgimen legal de la 6esorer&a de la (ederacin4 1n sistema ,inanciero e,iciente re)uiere del e2ercicio de sanas pr3cticas en la cele#racin de operaciones ,inancieras entre el p#lico y los intermediarios )ue lo componen4 Considerando la comple2idad de la materia ,inanciera y las repercusiones )ue sta tiene en las econom&as de ,amilias y empresas' en ocasiones resulta necesaria la inter!encin de las autoridades a ,in de coadyu!ar para una relacin m3s transparente y e)uili#rada entre dichos participantes4 .a presente iniciati!a propone' 2unto con otras re,ormas' modi,icaciones a la .ey de Instituciones de Crdito con la ,inalidad de proteger en ,orma m3s e,icaz los intereses de los usuarios del ser!icio de #anca y crdito4 "n tal sentido' se somete a la consideracin de esa *o#eran&a esta#lecer en el ordenamiento re,erido la ,acultad de la Comisin +acional Bancaria y de -alores para re!isar los modelos de contratos de adhesin utilizados en ,orma masi!a por las instituciones de crdito' con el propsito de )ue los mismos se a2usten a lo dispuesto por la .ey de Instituciones de Crdito' por las disposiciones de car3cter general emitidas con,orme a ella y por los dem3s ordenamientos aplica#les' as& como !eri,icar )ue no contengan estipulaciones con,usas )ue no permitan a la clientela conocer el alcance de las o#ligaciones pactadas4 .a Comisin podr&a ordenar las modi,icaciones )ue considerara pertinentes a los citados modelos de contratos' en su caso' suspender su utilizacin hasta )ue sean modi,icados y ordenar la pu#licacin de las caracter&sticas de las operaciones )ue se ,ormalicen con los mismos4 Por otra parte' con el ,in de contri#uir a esta#lecer una relacin m3s e)uili#rada entre las instituciones y sus clientes' se propone )ue la Comisin pueda suplir las de,iciencias en las reclamaciones )ue les sean presentadas en #ene,icio de los propios usuarios4 "n cuanto a las ,acultades de la Comisin en materia de conciliacin y ar#itra2e entre los #ancos y su clientela' se propone incorporar la posi#ilidad de )ue las partes designen como 3r#itro a un tercero distinto de la propia Comisin' de entre los )ue sta les proponga4 Asimismo' se plantea )ue en caso de )ue la institucin de crdito decline el ar#itra2e y e$istan elementos por los )ue la autoridad suponga la responsa#ilidad de a)ulla' la Comisin podr3 emitir un dictamen tcnico )ue entregar&a al reclamante para )ue lo pueda hacer !aler ante los tri#unales competentes4 Ca#e destacar )ue la .ey esta#lecer&a en ,orma e$presa la o#ligacin para los tri#unales de tomar en cuenta el mencionado dictamen tcnico' para me2or pro!eer en el procedimiento respecti!o4 "l desarrollo del sistema ,inanciero constituye una de las condiciones necesarias para la generacin del crecimiento econmico4 "ste desarrollo re)uiere' entre otros aspectos' alentar la capitalizacin de las instituciones ,inancieras con recursos internos y e$ternos' adecuando para tal ,in el marco normati!o )ue las rige4 .o anterior represent uno de los o#2eti!os de la re,orma )ue esa *o#eran&a tu!o a #ien apro#ar en ,e#rero de este a0o' la cual incluy las leyes para egular las Agrupaciones (inancieras' de Instituciones de Crdito y del Mercado de -alo res4 "l resul tado pr3ctico de esta s modi,icaciones re,erentes a la tenencia accionaria de los citados intermediarios' ha permitido el ,ortalecimiento de sus ni!eles de capital y la ce le#racin de alian za s estra tgicas entre in!ersionista s nacionale s y e$tran2eros4

-er "$posicin de Moti!os de la .ey de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' contenida en la pu#licacin )ue la propia C+Brealiz de esta .ey en octu#re de 7??C4 "n dicha .ey se deroga el Cap&tulo I del 6&tulo *ptimo de la .ey de Instituciones de Crdito' relati!o a la Organizacin y (uncionamiento de la Comisin +acional Bancaria4

Actualmente otros integrantes del sistema ,inanciero' tales como las sociedades ,inancieras de o#2eto limitado' organizaciones au$iliares del crdito' instituciones de seguros y de ,ianzas' han !enido e$perimentando una creciente necesidad de o#tener nue!os recursos con el o#2eto de cumplir con los re)uerimientos de capitalizacin y de creacin de reser!as )ue la normati!idad ,inanciera les impone para asegurar el desempe0o adecuado de sus acti!idades4 "n !irtud de lo anterior' resulta adecuado a2ustar las leyes de Instituciones de Crdito' Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito' General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros y (ederal de Instituciones de (ianzas' para modi,icar la estructura accionaria del capital de estas entidades ,inancieras' ,acilitando con ello el acceso a los in!ersionistas nacionales y e$tran2eros4 "n este sentido' se propone aumentar el porcenta2e m3$imo de acciones de !oto limitado integrantes del capital social' )ue pueden emitir organizaciones au$iliares del crdito' instituciones de seguros y de ,ianzas' hasta un treinta por ciento de su capital pagado' ampliando con ello la posi#ilidad de )ue estos intermediarios capten recursos a tra!s de mecanismos de capital neutro4 Por tratarse de acciones )ue no otorgan derecho de !oto so#re las decisiones ordinarias de la sociedad' se pre! )ue su ad)uisicin no se su2ete a los l&mites indi!iduales de tenencia accionaria esta#lecidos para las acciones ordinarias' ni )ue computen para e,ectos de determinar el porcenta2e m3$imo de in!ersin e$tran2era4 Por lo )ue respecta al capital ordinario de los intermediarios ,inancieros )ue nos ocupan' la propuesta suprime el re)uisito de la autorizacin pre!ia de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico para la in!ersin e$tran2era' cuando la misma no sea por montos signi,icati!os' )uedando sta su2eta' sin em#argo' a los l&mites indi!iduales aplica#les a los nacionales4 "n este sentido' trat3ndose de instituciones de seguros y de ,ianzas' se estima adecuado incrementar los l&mites m3$imos de tenencia accionaria indi!idual' pre!ia autorizacin de la re,erida *ecretar&a' hasta el !einte por ciento del capital social4 Adicionalmente' con el o#2eto de suprimir o#st3culos de car3cter administrati!o a la in!ersin' y considerando la e$istencia del re)uisito de autorizacin antes mencionado' se eliminar&a la o#ligacin de )ue los tenedores de acciones de aseguradoras y a,ianzadoras o#tengan certi,icados de participacin accionaria de la Comisin +acional de *eguros y (ianzas' los )ue hoy se re)uieren trat3ndose de montos )ue e$cedan de una proporcin determinada del capital4 "n cuanto a las in!ersiones )ue realicen las instituciones ,inancieras del e$terior directa o indirectamente en aseguradoras' a,ianzadoras y organizaciones au$iliares del crdito' se propone esta#lecer )ue la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico pueda autorizar la ad)uisicin de acciones' por arri#a de los l&mites pre!istos como regla general para la tenencia indi!idual' con la ,inalidad de )ue los intermediarios con capital mayoritariamente me$icano puedan con!ertirse en ,iliales de tales instituciones4 Para propiciar un mayor nmero de alianzas estratgicas entre in!ersionistas nacionales y e$tran2eros' se plantea reducir de no!enta y nue!e a cincuenta y uno por ciento la proporcin accionaria de las ,iliales constituidas como sociedades ,inancieras de o#2eto limitado' organizaciones au$iliares del crdito e instituciones de ,ianzas' )ue o#ligatoriamente de#e ser propiedad de una institucin ,inanciera del e$terior directa o indirectamente4 Para ello se propone )ue el capital social ordinario )uede integrado por dos series de acciones' as& como el esta#lecimiento de normas relati!as a la designacin de conse2eros y comisarios' a e,ecto de sal!aguardar los derechos de las minor&as4 Por otro lado' con el o#2eto de )ue el sistema ,inanciero coadyu!e e,icazmente en la pre!encin del delito de la!ado de dinero' y como parte de una re,orma integral )ue se someter3 a su consideracin en esta materia' se plantea esta#lecer la ,acultad para )ue la *ecretaria de =acienda y Crdito P#lico' oyendo la opinin de las comisiones super!isoras' dicte a los intermediarios ,inancieros' as& como a sus ,uncionarios y empleados' los lineamientos' medidas y mecanismos para pre!enir la comisin del re,erido delito4 "n otro orden de ideas' con,orme a lo esta#lecido en el art&culo dcimo transitorio de la .ey del Banco de M$ico' ste slo podr3 seguir desempe0ando el cargo de ,iduciario en los ,ideicomisos p#licos de ,omento econmi co )ue admini stra ' hasta el 97 de mar zo de 7??C4 .a disposicin citada se0ala )ue el Go#ierno (ederal a tra!s de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' acordar3 con la institucin de crdito )ue al e,ecto sta determine' los actos conducentes a la sustitucin de ,iduciario4 Al respecto' se considera )ue toda !ez )ue las pol&ticas de operacin de dichos ,ideicomisos son determinadas por la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' no se ad!ierte )ue haya una clara necesidad para la sustitucin de ,iduciario pre!ista en el mencionado art&culo4 *in em#argo' pudiere ser con!eniente )ue esas entidades tu!ieran una naturaleza 2ur&dica distinta a la de los ,ideicomisos p#licos4 Para ello' ha#r&a )ue e!aluar la posi#ilidad de esta#lecer un nue!o marco 2ur&dico para tales entidades4 Con el ,in de contar con el tiempo su,iciente para e,ectuar dicha e!aluacin' y su correspondiente implementacin 2ur&dica y administrati!a' se propone e$tender en dos a0os el plazo esta#lecido en el aludido art&culo dcimo transitorio4 Por ltimo' la nue!a din3mica de la concentracin' disposicin' in!ersin y !igilancia de los recursos y !alores del Go#ierno (ederal' ,unciones )ue realiza la 6esorer&a de la (ederacin' e$ige actualizar las disposiciones legales )ue regulan estas acti!idades' por lo )ue se propone modi,icar la .ey del *er!icio de 6esorer&a de la (ederacin en estos aspectos4

"n concordancia con la .ey del Banco de M$ico' )ue esta#lece )ue a partir del mes de a#ril de 7??A la 6esorer&a de la (ederacin ya no podr3 li#rar che)ues a ,a!or de terceros contra la cuenta corriente )ue el Banco Central le lle!e' se considera con!eniente ampliar las posi#ilidades y alternati!as para )ue dicha 6esorer&a pueda e,ectuar sus pagos a tra!s de las instituciones de crdito4 6am#in se #usca la adecuacin de las disposiciones )ue permitan una ptima administracin de los recursos ,inancieros del Go#ierno (ederal' tanto en lo re,erente a la concentracin como a la disposicin e in!ersin de dichos recursos4 "ntre otros aspectos' las re,ormas tam#in tienen por o#2eto precisar y hacer m3s transparentes ,iguras tales como la dacin en pago' donde se pretende esta#lecer un rgimen )ue otorgue mayor seguridad 2ur&dica tanto al "stado como al particular al sol!entar sus o#ligaciones en esta ,orma4 Con,orme a las disposiciones !igentes' la ,uncin de !igilancia de los recursos y !alores del Go#ierno (ederal la realiza la 6esorer&a de la (ederacin por conducto de la 1nidad de -igilancia de (ondos y -alores al amparo de la .ey so#re el *er!icio de -igilancia de (ondos y -alores de la (ederacin4 *in em#argo' las disposiciones de dicho ordenamiento han sido re#asadas por las pr3cticas modernas de ,iscalizacin de recursos4 "s por ello )ue se propone a#rogar la citada .ey' con la ,inalidad de incorporar su contenido ,undamental en la .ey de la 6esorer&a de la (ederacin' actualizando las disposiciones de car3cter administrati!o en esta materia4 Por lo anteriormente e$puesto y con ,undamento en el art&culo A7' ,raccin I de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' me permito someter al =4 Congreso de la 1nin por el digno conducto de 1stedes' la siguiente iniciati!a de Decreto por el )ue se re,orman' adicionan y derogan di!ersas disposiciones de la .ey de Instituciones de Crdito' .ey del Mercado de -alores' .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito' .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros' .ey (ederal de Instituciones de (ianzas' .ey del Banco de M$ico y .ey del *er!icio de 6esorer&a de la (ederacin4 E=POSICION DE 6OTI;OS (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el ," de abril de 1!!24# Con el propsito de contri#uir a la reacti!acin econmica y al ,ortalecimiento del sector ,inanciero' resulta necesario modi,icar algunas disposiciones de las .eyes para egular las Agrupaciones (inancieras@ de Instituciones de Crdito@ del Mercado de -alores@ y General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito4 1n elemento ,undamental para garantizar la sol!encia de los intermediarios ,inancieros y proteger los depsitos del p#lico ahorrador' es la e$istencia de una #ase slida de capital en las instituciones de crdito4 A e,ecto de garantizar una me2or capitalizacin de stas y de las casas de #olsa' la Iniciati!a contempla tres medidas4 .a primera' consiste en prohi#ir a las instituciones de crdito y a las entidades ,inancieras integrantes de un grupo' el otorgamiento de ,inanciamientos para la ad)uisicin de acciones de la propia institucin o de acciones de dichas entidades o del grupo ,inanciero al )ue pertenezcan' respecti!amente' con el propsito de e!itar )ue los recursos destinados a capitalizar los #ancos se originen en la propia institucin o #ien' )ue dichos recursos permanezcan dentro de un mismo grupo' desincenti!ando la aportacin de recursos ,rescos al mismo4 "n congruencia con lo anterior' se propone esta#lecer la prohi#icin para )ue las entidades ,inancieras de grupos y las instituciones de crdito' reci#an como garant&a acciones de entidades ,inancieras o sociedades controladoras' sal!o )ue la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico lo autorice' ha#iendo escuchado las opiniones del Banco de M$ico y de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 .a segunda medida' consiste en permitir a los potenciales compradores de cartera de las instituciones y a los in!ersionistas por porcenta2es signi,icati!os del capital de los #ancos o de las sociedades controladoras de grupos en )ue se incluya un #anco' en este ltimo caso pre!ia autorizacin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' conocer in,ormacin detallada de dichos crditos o de la cartera total u otros acti!os' respecti!amente4 "sta medida' adem3s de apoyar la capitalizacin al incrementar la certidum#re en la ad)uisicin de crditos o en la in!ersin en el capital de los #ancos' contri#uir3 a reacti!ar la econom&a' al ampliar la capacidad crediticia de la #anca y permitir3 ,inanciar un mayor nmero de proyectos destinados a la in!ersin producti!a4 .a tercera medida para ,omentar la capitalizacin' consiste en modi,icar la #ase para el c3lculo de la cuota inicial )ue los #ancos de reciente creacin de#en cu#rir al (ondo Bancario de Proteccin al Ahorro K(OBAP OA:4 Actualmente' dicha ,rmula se #asa en el capital neto de las instituciones y el patrimonio del (OBAP OA' lo )ue desincenti!a la capitalizacin de los nue!os #ancos4 Por lo anterior' se propone )ue al igual )ue las cuotas ordinarias y e$traordinarias' la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' a propuesta del Banco de M$ico' determine las cuotas iniciales mediante criterios de aplicacin general tomando como #ase' el monto de pasi!os y el ni!el de capitalizacin de cada institucin4 De igual manera' por lo )ue se re,iere a la .ey del Mercado de -alores' se propone modi,icar la #ase para el c3lculo de las aportaciones iniciales )ue de#en e,ectuar las casas de #olsa y los especialistas #urs3tiles' de reciente creacin' al (ondo de Apoyo al Mercado de -alores K(AM" -A.:' ,acultando tam#in a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico para determinarlas' a propuesta del Banco de M$ico' mediante criterios de aplicacin general' )ue tomar3n en

cuenta' entre otros elementos' la capacidad m3$ima de operacin' as& como el !olumen y riesgo de las operaciones de cada sociedad4 Por otra parte' a e,ecto de hacer m3s e,iciente el sistema de pagos y lograr una li)uidacin m3s e$pedita de los !alores' se propone ,acultar al Banco de M$ico para autorizar a las instituciones de crdito' a realizar operaciones de reporto y prstamo de !alores por cuenta de terceros )ue tiendan a e,icientar dicho sistema' sin la intermediacin de casas de #olsa4 Adicionalmente' con el o#2eto de homogeneizar y modernizar la regulacin aplica#le a los distintos intermediarios ,inancieros' se propone ,acultar a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico para autorizar ,usiones entre instituciones de #anca mltiple con cual)uier otra sociedad' pues actualmente solo est3 ,acultada para autorizar ,usiones entre #ancos@ autorizar las escrituras constituti!as y sus modi,icaciones' de sociedades ,inancieras de o#2eto limitado y sociedades de in,ormacin crediticia@ y permitir a las instituciones de crdito conser!ar su in,ormacin en discos pticos y otros medios4 *e propone la derogacin de los p3rra,os conducentes de los art&culos ;V y 789 de la .ey de Instituciones de Crdito' a ,in de dar mayor certeza 2ur&dica a los particulares4 "n lo )ue se re,iere a agrupaciones ,inancieras' por ltimo' se propone )ue cual)uier entidades de un grupo pueda desincorporarse de ste de manera autom3tica' cuando el (OBAP OA o el (AM" -A. ad)uieran por lo menos el <8N de su capital social' sin necesidad de realizar las asam#leas correspondientes para ese propsito en el grupo y en la entidad a ser desincorporada4 Por otra parte' en relacin con la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito' los almacenes generales de depsito' como intermediarios ,inancieros no #ancarios' desempe0an un papel importante en el crecimiento econmico del pa&s4 "sos intermediarios de#en ser coadyu!antes en el ,ortalecimiento del ahorro' la ampliacin de la capacidad producti!a y la reacti!acin econmica4 "n tal !irtud' se ha considerado necesario ampliar la gama de sus acti!idades !inculadas al ,inanciamiento' as& como a la consolidacin del comercio interior y e$terior' a e,ecto de ele!ar los ni!eles de competiti!idad de estas organizaciones4 De igual manera' en lo re,erente al depsito ,iscal' se precisan algunas acti!idades de acuerdo a la .egislacin Aduanera' pre!iendo )ue estos intermediarios puedan gestionar por cuenta y nom#re de los depositantes' el otorgamiento de garant&as en ,a!or del ,isco ,ederal4 Otras re,ormas propuestas en este ru#ro' se re,ieren a simpli,icar el registro de certi,icados de depsito y #onos de prenda' a tra!s de reglas )ue emita la Comisin +acional Bancaria y de -alores@ sustituir la autorizacin para arrendar locales por el pre!io a!iso@ esta#lecer reglas para )ue la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico ,i2e los l&mites de in!ersin respecto a capital pagado y reser!as@ ,le$i#ilizar el porcenta2e de descuento en un ni!el no mayor del <8N en las almonedas sucesi!as del remate de mercanc&as' y con!ertir en t&tulo e2ecuti!o al con!enio de depsito 2unto con el estado de cuenta certi,icado por el contador del almacn' para lograr la e$pedita recuperacin de adeudos' como se esta#lece en sta y otras leyes' en el caso de los dem3s intermediarios4 Por ltimo' otros aspectos tcnicos )ue pre! la Iniciati!a' en materia de organizaciones au$iliares del crdito' consisten en esta#lecer en la .ey el ,undamento legal de las reglas relati!as al importe m3$imo de responsa#ilidades en ,a!or de las arrendadoras ,inancieras4 Por lo anteriormente e$puesto' y con ,undamento en lo dispuesto en la ,raccin I del art&culo A7 de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' por el digno conducto de ustedes' ciudadanos secretarios' someto a la consideracin del =onora#le Congreso de la 1nin' la presente iniciati!a de Decreto por el )ue se re,orman' adicionan y derogan di!ersas disposiciones de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras@ .ey de Instituciones de Crdito@ .ey del Mercado de -alores@ y .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito4 6OTI;OS DE L$S REFOR6$S $ L$ LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO (E=TR$CTO4 (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el *, de (a-o de 1!!24*

-er Diario de De#ates de la C3mara de Diputados' .-I .egislatura' A0o II' nmero >' del ;8 de marzo de 7??C' en el )ue se contiene la e$posicin de moti!os del EDecreto de .ey de los *istemas de Ahorro para el etiro y de re,ormas y adiciones a las leyes General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros' para egular las Agrupaciones (inancieras' de Instituciones de Crdito' del Mercado de -alores y (ederal de Proteccin al ConsumidorF' pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;9 de mayo de 7??C' el cual modi,ic el art&culo D? de la .ey de Instituciones de Crdito para permitir la in!ersin de las instituciones de crdito en administradoras de ,ondos para el retiro y en sociedades de in!ersin especializadas en ,ondos de ahorro para el retiro4

Q### $DECU$CIONES $ OTR$S LEYES FIN$NCIER$S "n la e$posicin de moti!os de la nue!a .ey del *eguro *ocial' apro#ada por ese =4 Congreso de la 1nin' el "2ecuti!o a mi cargo se comprometi a promo!er las adecuaciones necesarias a otros ordenamiento legales )ue contri#uyan de manera e,ecti!a al constante proceso de me2oramiento de nuestros sistemas de seguridad social' razn por la cual se propone re,ormar di!ersas leyes ,inancieras de la manera siguiente5 ### LEY P$R$ RE7UL$R L$S $7RUP$CIONES FIN$NCIER$S Dado el importante papel )ue est3n llamadas a representar las administradoras de ,ondos para el retiro' se pre! su inclusin en el listado de entidades )ue pueden ,ormar parte de un grupo ,inanciero' su2etas a una misma controladora4 "n congruencia' se incluye a la CO+*A ' en su calidad de reguladora y super!isora de las A(O "*' dentro de a)ullas autoridades )ue la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico de#e escuchar para apro#ar actos )ue a,ecten la integracin u operacin de un grupo ,inanciero4 Asimismo' se considera a las *I"(O "* en la relacin de in!ersionistas institucionales )ue para sus e,ectos pre! la propia ley y se permite a los #ancos' aseguradoras y casas de #olsa integrantes de un grupo ,inanciero a in!ertir en una A(O " por un porcenta2e superior al 7N de su capital4 LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO "n congruencia con lo ya planteado respecto de la .ey anterior' en esta se propone otorgar el car3cter de in!ersionista institucional a las *I"(O "* respecto de su participacin en el capital de una institucin de crdito4 De igual manera' se permite a las instituciones de crdito participar en el capital de A(O "* y *I"(O "*' en los mismos trminos en )ue se les autoriza in!ertir en otras entidades ,inancieras y de acuerdo a la legislacin aplica#le4 LEY DEL 6ERC$DO DE ;$LORES Al igual )ue en las disposiciones anteriores' se propone ,acultar a las casas de #olsa para participar en el capital de A(O "* y *I"(O "* en los trminos de la legislacin aplica#le' re)uirindose la pre!ia autorizacin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4 "n esa !irtud y con ,undamento en lo dispuesto por los art&culos A7' ,raccin I y A9' ,raccin B' de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' por conducto de esa =4 C3mara de Diputados propongo a consideracin del =4 Congreso de la 1nin la siguiente iniciati!a de5M

E=POSICION DE 6OTI;OS (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 0 de (a-o de 1!!04 "n no!iem#re de 7??< el =onora#le Congreso de la 1nin' como parte de un es,uerzo integral en materia de com#ate al delito comnmente conocido como Ela!ado de dineroF' apro# di!ersas re,ormas a las leyes ,inancieras' a ,in de )ue el sistema ,inanciero me$icano coadyu!ara e,icazmente en la pre!encin de dicho il&cito4 Al e,ecto' en las citadas leyes se esta#leci la ,acultad de )ue la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' oyendo la opinin de sus respecti!as comisiones super!isoras' dictara a los intermediarios ,inancieros' as& como a sus ,uncionarios y empleados' los lineamientos' medidas y mecanismos para pre!enir' detectar y com#atir la comisin del re,erido delito4 Como parte de ese mismo es,uerzo integral' en mayo de 7??C el Congreso de la 1nin emiti el Decreto )ue e,orma' Adiciona y Deroga Di!ersos Art&culos del Cdigo Penal para el Distrito (ederal en Materia de (uero Comn y para toda la ep#lica en Materia de (uero (ederal@ del Cdigo (iscal de la (ederacin@ del Cdigo de Procedimientos Penales para el Distrito (ederal@ y del Cdigo (ederal de Procedimientos Penales4 Como uno de los aspectos ,undamentales de dichas re,ormas' en el art&culo >88 #is de dicho Cdigo' se esta#leci una nue!a descripcin t&pica de las acti!idades conocidas como Ela!ado de dineroF' en la )ue se hizo n,asis en la intencionalidad del delincuente por ocultar o trans,ormar el origen il&cito de los recursos' #uscando tam#in hacer compati#le nuestra legislacin interna so#re la materia y sus correspondientes en la legislacin ,inanciera con la

legislacin internacional' )ue sir!ieran como medidas pre!enti!as' de control' )ue au$ilien a detectar las operaciones ,inancieras con recursos de procedencia il&cita4 "n el dictamen )ue emitiera esa =onora#le C3mara de *enadores se reconoci entonces )ue la comple2idad y multinacionalidad del narcotr3,ico y sus numerosas implicaciones y rami,icaciones' plantean interrogantes cruciales a las naciones de Amrica .atina' as& como a sus instituciones p#licas y pri!adas4 "llo' principalmente a tra!s de la conducta )ue tradicionalmente se denomina como Ela!ado de dineroF' entendido como el acto de dis,razar el origen del dinero o encu#rir la propiedad del mismo pro!eniente de una acti!idad ilegal' para hacer )ue ese dinero parezca como leg&timo4 *e recalc en ese momento y se reitera ahora' )ue es el sistema ,inanciero nacional el )ue resiente principalmente el e,ecto de las inyecciones de este Edinero la!adoF' pero )ue son los #ancos' #3sicamente' entre otras instituciones ,inancieras' los m3s a,ectados por la realizacin de operaciones poco claras' con dinero de origen oscuro' )ue pueden deri!ar y de hecho deri!an' en ,raudes4 especto del citado art&culo >88 #is' el propio dictamen consider con!eniente mantener en la .ey el control de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico so#re las acciones penales )ue en esta materia se e2erzan' por las implicaciones )ue las mismas tienen so#re el sistema ,inanciero en su con2unto y por los e,ectos ,iscales y ,inancieros )ue pueden tener' sin de2ar de tomar en cuenta )ue el Ministerio P#lico es el titular del e2ercicio de las acciones penales' por lo )ue la opinin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico de2 de ser !inculante' sal!o en los casos en )ue los recursos de procedencia il&cita se relacionen con el sistema ,inanciero' esta#leciendo para dicha Dependencia la ,acultad o#ligatoria y no potestati!a' de e2ercer sus ,acultades de compro#acin y de denuncia4 "n el mismo orden de ideas' en no!iem#re de 7??C esa propia *o#eran&a emiti la .ey (ederal Contra la Delincuencia Organizada' en la )ue' reconociendo la gran in,luencia )ue el narcotr3,ico y otros delitos de esta naturaleza e2ercen so#re la acti!idad ,inanciera' se consider como delito gra!e' suscepti#le de ser cometido por organizaciones delictuosas' al ahora denominado Eoperaciones con recursos de procedencia il&citaF' pre!isto en el ya mencionado art&culo >88 #is de la codi,icacin penal sustanti!a4 "n esa misma ley se esta#leci la cola#oracin de las autoridades ,iscales y ,inancieras en la in!estigacin de las acti!idades de car3cter ,inanciero de la delincuencia organizada' se0alando )ue los re)uerimientos de in,ormacin o documentos relati!os al sistema ,inanciero )ue ,ormulen el Procurador General de la ep#lica' el ser!idor p#lico a )uien delegue esta ,acultad o' en su caso' la autoridad 2udicial' se har3n por conducto de las Comisiones +acionales Bancaria y de -alores' de *eguros y (ianzas y del *istema de Ahorro para el etiro' en sus respecti!as competencias' y los de naturaleza ,iscal' por conducto de la autoridad )ue determine el titular de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' y )ue slo podr3n ser utilizados en la in!estigacin' de#indose guardar la m3s estricta con,idencialidad4 "n razn de lo e$puesto y dado )ue la legislacin sustanti!a so#re el nue!o tipo penal de operaciones con recursos de procedencia il&cita emplea una terminolog&a con mayor contenido tcnico y precisin' he considerado con!eniente proponer a esa *o#eran&a la utilizacin de los mismos trminos )ue para re,erirse en la legislacin ,inanciera a la citada conducta t&pica a )ue hemos !enido haciendo re,erencia4 .o anterior implica modi,icaciones m&nimas al art&culo 77< de la .ey de Instituciones de Crdito' reiterando tam#in )ue el e2ercicio de las atri#uciones )ue ah& se con,ieren a la autoridad hacendaria' de#e considerarse dentro de las e$cepciones de reser!a )ue esta#lece el art&culo 77A de la propia .ey4 "n el mismo sentido' se plantean tam#in los a2ustes necesarios al te$to de los art&culos <; Bis 9 de la .ey del Mercado de -alores@ ?< de la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito@ 7>8 de la .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros y 77; de la .ey (ederal de Instituciones de (ianzas4 "n !irtud de lo e$puesto y con ,undamento en lo dispuesto en el art&culo A7' ,raccin I' de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' me permito someter al =onora#le Congreso de la 1nin' por el digno conducto de ustedes' la siguiente5

6OTI;OS DE L$S REFOR6$S $ L$ LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 18 de enero de 1!!!4,

R$RONES DE L$S REFOR6$S $ L$ LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO (E=TR$CTO4 (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1! de enero de 1!!!4# SECCION PRI6ER$
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-er Gaceta Parlamentaria de la C3mara de Diputados' .-II .egislatura' A0o II' nmero 7AD' del 7; de diciem#re de 7??D' en la )ue se contiene la e$posicin de moti!os de la E.ey de Proteccin y De,ensa al 1suario de *er!icios (inancierosF' pu#licada en el Diario O,icial de la (ederacin el 7D de enero de 7???' la cual en su art&culo segundo transitorio deroga los art&culos 77? y 7;8 de la .ey de Instituciones de Crdito' relati!os al procedimiento de conciliacin por reclamaciones de los usuarios de los ser!icios de #anca y crdito4

INICI$TI;$ PRESENT$D$ POR EL EIECUTI;O. .a crisis ,inanciera desatada en diciem#re de 7??> tra2o consigo se!eros e,ectos so#re los sectores real y ,inanciero' en un conte$to de so#reendeudamiento de las empresas y ,amilias me$icanas4 .a a#rupta de!aluacin del peso y la dr3stica alza en las tasas de inters' hicieron e!idente la !ulnera#ilidad de la econom&a me$icana a principios de 7??<' con el inminente riesgo de )ue se presentase un pro#lema de insol!encia generalizada' caracterizada por una ,alta de li)uidez tanto de la #anca para hacer ,rente a un retiro masi!o por parte de los depositantes y ahorradores' como de los deudores para cumplir con las o#ligaciones a su cargo4 Ante tal circunstancia' el Go#ierno (ederal reconociendo la e$istencia de un pro#lema tan gra!e en el sistema ,inanciero y en el aparato producti!o' se dio a la tarea de actuar con rapidez y e,icacia' con el propsito de e!itar un da0o mayor para los me$icanos' adoptando una serie de medidas de apoyo a la #anca y a los deudores' cuya premisa ,ue la sal!aguarda de los ahorros de la sociedad4 Para tal e,ecto' resulta#a ,undamental mantener el #uen ,uncionamiento del sistema de pagos del pa&s )ue' de colapsarse' hu#iera impedido a los ahorradores disponer de sus recursos depositados en los #ancos' a las empresas pagar a sus pro!eedores y en general ha#r&a o#struido la realizacin de las operaciones mercantiles' al hacerse pr3cticamente imposi#le el pago de #ienes' ser!icios e impuestos4 Al respecto' ca#e se0alar )ue la e$periencia internacional reconoce como necesaria por causa de inters general la inter!encin del "stado' mediante el uso de ,ondos p#licos para resta#lecer la !ia#ilidad del sistema #ancario cuando en,renta una crisis generalizada4 .as crisis #ancarias acaecidas en m3s de una centena de pa&ses en los ltimos !einte a0os' as& como los recientes acontecimientos en el sureste asi3tico' han generado una gran discusin en la #s)ueda de ,rmulas )ue permitan e!itarlas' dado el impacto )ue llegan a tener en la sociedad4 "n este sentido' podemos mencionar )ue e$iste coincidencia en torno a la necesidad de a2ustar la estructura de regulacin de los sistemas ,inancieros' ,undamentalmente a tra!s del ,ortalecimiento de la super!isin y de la denominada Eregulacin prudencialF' cuyas normas est3n orientadas a preser!ar la li)uidez' sol!encia y esta#ilidad de las entidades ,inancieras4 "l dinamismo' la comple2idad y la glo#alizacin de los mercados ,inancieros han planteado la necesidad de poner mayor n,asis en normas prudenciales aplica#les a los intermediarios' relati!as a la capitalizacin' di!ersi,icacin y medicin de riesgos' cali,icacin de cartera y pro!isionamiento de posi#les prdidas' as& como !aluacin y estimacin de acti!os' o#ligaciones y responsa#ilidades4 Por lo )ue se re,iere a la super!isin' en los ltimos a0os se han gestado importantes cam#ios en su perspecti!a' al e!olucionar de una ,uncin con un alto contenido sancionador a una de car3cter m3s pre!enti!o' es decir' de una ,uncin )ue actua#a so#re hechos consumados a una )ue #usca anticiparse a los mismos4 Por otro lado' la tendencia hacia la prestacin de una amplia gama de productos y ser!icios ,inancieros a tra!s de la con,iguracin de grandes corporaciones' han hecho imposterga#les los a!ances hacia una super!isin consolidada' )ue permita una !isin glo#al de los riesgos y atienda m3s a las operaciones )ue a los intermediarios )ue las realicen4 "sto ltimo' en !irtud de )ue tradicionalmente la regulacin se ha re,erenciado prioritariamente a las entidades ,inancieras' lo )ue ha dado lugar' al e$istir reg&menes normati!os distintos' a )ue las re,eridas corporaciones lle!en a ca#o sus operaciones a tra!s de a)uellas entidades cuya regulacin les resulta menos restricti!a' ,a!oreciendo los llamados Ear#itra2es regulatoriosF4 Aunado a lo anterior' la creacin de nue!os instrumentos ,inancieros )ue tienden a diluir principalmente las ,ronteras tradicionales entre acti!idades de #anca y #olsa' ha re,orzado la necesidad de una super!isin con este nue!o en,o)ue4 "l e2ercicio de atri#uciones en materia de regulacin y super!isin de los sectores ,inancieros en el mundo se ha asignado ,undamentalmente a tres entidades p#licas' a sa#er5 74 "l Ministerio de (inanzas o de =acienda' o #ien una entidad dependiente de ste@ ;4 "l Banco Central' o 94 Instituciones o agencias especializadas con mayor o menor grado de autonom&a respecto de los go#iernos4 .as e$periencias recientes han de,inido una tendencia mundial hacia la con,ormacin de entidades especializadas y con el mayor grado de autonom&a posi#le' encargadas de la ,uncin de super!isin de los sistemas ,inancieros' en aras de tres grandes o#2eti!os5 "l primero consiste en dotar a la institucin super!isora de un rgimen )ue procure su apego a criterios tcnicos en cuanto a la autorizacin' regulacin y super!isin de las entidades )ue ,orman parte del sector ,inanciero4

.a e$posicin de moti!os corresponde a la iniciati!a presentada por el "2ecuti!o (ederal el ;C de marzo de 7??D en el ;V Per&odo Ordinario de *esiones del Congreso de la 1nin' relati!a al EDecreto por el )ue se adiciona la .ey del Banco de M$ico@ se e$pide la .ey de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' y se re,orman las .eyes para egular las Agrupaciones (inancieras' de Instituciones de Crdito' General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito' del Mercado de -alores' y de *ociedades de In!ersinF' la cual ,ue desechada por la Comisin Dictaminadora' e$cepto por lo )ue se re,iere a la modi,icacin para la con!ersin de las acciones *eries EAF y EBF en acciones *erie EOF de li#re suscripcin4

"l segundo de ellos tiene )ue !er con la planeacin y la continuidad en el largo plazo en la aplicacin de directrices y estrategias de super!isin )ue procuren mantener y ,omentar el sano y e)uili#rado desarrollo de los sistemas ,inancieros en proteccin de los intereses del p#lico4 "l ltimo o#2eti!o estri#a en )ue los pa&ses cuenten con personal altamente capacitado y con e$periencia acumulada en las tareas de super!isin4 6omando en consideracin lo anterior' la presente Iniciati!a propone dotar de autonom&a a la Comisin +acional Bancaria y de -alores' al hacerla part&cipe de la )ue es propia del Banco de M$ico' de2ando de ser un rgano desconcentrado de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico y trans,orm3ndose en un rgano desconcentrado del Banco Central' con mayores atri#uciones en materia de regulacin ,inanciera4 "n concordancia con lo antes se0alado' se propone )ue el rgano de go#ierno de la Comisin est integrado por seis miem#ros' tres de los cuales proceder&an del Banco de M$ico5 su Go#ernador' )uien lo presidir&a' y dos *u#go#ernadores@ el *ecretario de =acienda y Crdito P#lico' el *u#secretario del ramo y el Presidente de la propia Comisin4 .a composicin de la /unta de Go#ierno de la autoridad super!isora en estos trminos' garantiza una adecuada coordinacin entre la administracin p#lica ,ederal y el Banco Central' en la determinacin de las directrices en materia de regulacin y super!isin del sistema ,inanciero me$icano4 Por otra parte' se plantea la designacin y remocin del titular de esta institucin super!isora por el "2ecuti!o (ederal4 "sto ltimo' nicamente #a2o ciertas causas )ue estar&an pre!istas en la ley y con,orme a un procedimiento en el )ue participar&a la /unta de Go#ierno de la Comisin' emitiendo su dictamen so#re la e$istencia de tales causas de remocin4 Asimismo' se pre! )ue la duracin del cargo de Presidente de la Comisin sea de seis a0os' pudiendo ser designado m3s de una !ez4 Adicionalmente' se restringe la participacin en actos pol&ticos partidistas del Presidente de la Comisin y se le proh&#e Ksic: el desempe0o de algn empleo' cargo o comisin remunerado a2eno al e2ercicio de la representacin de la Comisin4 "l rgimen propuesto para el Presidente de la Comisin le permitir&a e2ercer sus atri#uciones con independencia de criterio' re)uisito indispensa#le para )ue recaiga en el citado ser!idor p#lico la responsa#ilidad de una adecuada super!isin del sistema ,inanciero4 "sta iniciati!a tam#in re,le2a una redistri#ucin de ,acultades so#re el sistema ,inanciero' )ue hoy corresponden a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' propuesta a tra!s de modi,icaciones a di!ersas disposiciones de las leyes del Banco de M$ico' para egular las Agrupaciones (inancieras' de Instituciones de Crdito' General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito' del Mercado de -alores y de *ociedades de In!ersin4 Dado el alto grado de especialidad tcnica )ue de#e pre!alecer en la emisin de disposiciones de car3cter prudencial' as& como en el otorgamiento de autorizaciones para la constitucin y operacin de entidades ,inancieras' las citadas ,acultades se asignan a la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 Por su trascendencia' se reser!a su e2ercicio a la /unta de Go#ierno de la autoridad super!isora' consign3ndose incluso la necesaria apro#acin de por lo menos uno de los miem#ros representantes del Banco de M$ico y de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4 .a redistri#ucin de ,acultades a )ue se re,ieren los p3rra,os anteriores es congruente con las recomendaciones del Comit de Basilea del Banco de Pagos Internacionales' cuyos lineamientos se han constituido en tiempos recientes en los est3ndares #ancarios a ni!el internacional4 *i #ien en los ltimos a0os se ha redo#lado el es,uerzo para a!anzar en la adopcin de medidas prudenciales' a e,ecto de poner al d&a en esta materia al sistema ,inanciero me$icano' toda!&a e$isten ru#ros pendientes' por lo )ue concentrar en una sola entidad la regulacin y la super!isin de #ancos' casas de #olsa y otros intermediarios' seguramente coadyu!ar3 a una mayor agilidad en su desarrollo' uni,ormidad de criterio y consistencia en su aplicacin4 Con el o#2eto de pro!eer a la coordinacin entre las autoridades ,inancieras' se esta#lece )ue la /unta de Go#ierno de la Comisin acordar3 los trminos en )ue se cumplimentar3n las !isitas de inspeccin a las entidades del sector ,inanciero' cuando medie solicitud del Banco de M$ico' la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico o de la institucin responsa#le de garantizar los depsitos #ancarios4 Adicionalmente' se de2a a la apro#acin del rgano de go#ierno los presupuestos de ingresos y egresos de la Comisin' de tal manera )ue se esta#lece un rgimen patrimonial seme2ante al actualmente en !igor' el cual se sustenta en el co#ro de derechos a las entidades y dem3s personas su2etas a su super!isin4 *e parte del principio de )ue la autosu,iciencia presupuestal permitir&a a la Comisin sentar los ,undamentos de un ser!icio ci!il de carrera' sustentado en personal altamente cali,icado4 "l "2ecuti!o (ederal tiene la ,irme con!iccin de )ue la integracin del rgano superior de la Comisin' as& como el )ue ste pueda dictar las normas para el go#ierno interior de la institucin super!isora@ la inamo!ilidad de )uien e2erza su conduccin y la autosu,iciencia presupuestal' dotar&an a la Comisin del ni!el de autonom&a necesario para lle!ar a ca#o en ,orma independiente y pro,esional el desempe0o de las delicadas tareas )ue tiene encomendadas4

(inalmente' por lo )ue se re,iere a la institucin encargada de la super!isin se esta#lece como rgimen de responsa#ilidad para el personal de la Comisin' el pre!isto en la .ey (ederal de esponsa#ilidades de los *er!idores P#licos' #a2o un es)uema consistente con el esta#lecido para el Banco Central4 "llo como consecuencia del car3cter )ue tendr&a la Comisin de rgano desconcentrado del Banco de M$ico4 Por otra parte' en la presente Iniciati!a se propone modi,icar la estructura accionaria de las sociedades controladoras de grupos ,inancieros' instituciones de #anca mltiple y casas de #olsa al se0alarse )ue su capital social ordinario estar&a representado por una sola serie de acciones EOF' de li#re suscripcin' lo )ue permitir&a una m3s amplia participacin en el citado capital de personas morales me$icanas y de personas ,&sicas y morales e$tran2eras4 "sta propuesta' de ser apro#ada por el =4 Congreso de la 1nin' redundar3 en el ,ortalecimiento de la #ase de capital de las citadas entidades' as& como en un incremento en la #ursatilidad de las acciones4 "ntre las distintas medidas instrumentadas por el go#ierno me$icano desde )ue se inici la crisis en diciem#re de 7??>' en apoyo a deudores y #anca' destaca la relati!a a una mayor apertura de nuestro sistema ,inanciero4 "llo ha sido ,undamental en el proceso de saneamiento y recapitalizacin de la #anca' a la !ez )ue ha inducido una mayor competencia' cuyos signos empiezan a !islum#rarse en la captacin tradicional y algunos ru#ros de crdito4 "s de esperarse )ue' de continuar y pro,undizarse la pol&tica de apertura ,inanciera' se reduzcan los m3rgenes de intermediacin' en #ene,icio del p#lico ahorrador y de las ,amilias y empresas me$icanas usuarias de crdito4 Por ello' la presente Iniciati!a plantea suprimir la restriccin para )ue entidades ,inancieras del e$terior puedan llegar a detentar el control de instituciones de #anca mltiple cuyo capital neto e$ceda el seis por ciento de la suma del capital neto )ue alcancen en su con2unto dichas instituciones4 Con el propsito de identi,icar a los accionistas de control de grupos ,inancieros' #ancos y casas de #olsa' se incorporar&a la o#ligacin de in,ormar a la Comisin +acional Bancaria y de -alores de cual)uier transmisin o ad)uisicin de acciones )ue representen m3s del dos por ciento del capital ordinario' mantenindose la autorizacin cuando se pretenda ad)uirir m3s del cinco por ciento de dicho capital4 "sto permitir&a a la autoridad percatarse de )ue cual)uier persona )ue pretenda participar como accionista de manera importante' cumpla con re)uisitos de sol!encia moral y econmica indispensa#les en el negocio #ancario y #urs3til4 Por otro lado' se propone )ue la integracin de los conse2os de administracin de sociedades controladoras de grupos ,inancieros' instituciones de #anca mltiple y casas de #olsa' se integren hasta por un m3$imo de )uince conse2eros con la ,inalidad de hacer m3s e,iciente su ,uncionamiento e inducir una mayor responsa#ilidad de sus integrantes en la toma de decisiones )ue corresponden a ese rgano societario4 "n !irtud de lo anterior' y con #ase en lo dispuesto en la ,raccin I del art&culo A7 de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' me permito someter a la consideracin del =4' Congreso de la 1nin la presente Iniciati!a de

SECCION SE7UND$ INICI$TI;$ PRESENT$D$ POR EL EIECUTI;O/ A ,inales de 7??> se inici la m3s gra!e crisis econmica )ue nuestro pa&s ha en,rentado en su historia contempor3nea4 .a pro,unda disminucin de la acti!idad econmica y el sensi#le incremento de las tasas de inters' ocasionados por la crisis' de2aron en una situacin muy delicada a las ,amilias y empresas )ue ten&an deudas con el sistema #ancario' y e!entualmente un #uen nmero de deudores de2 de cumplir sus o#ligaciones con los #ancos4 "sta situacin a,ect al sistema #ancario' )ue presenta#a ya una situacin de ,ragilidad4 Ante el deterioro de los acti!os de las instituciones de crdito' el Go#ierno decidi actuar con prontitud y asumir los costos econmicos y pol&ticos de sal!aguardar el ahorro de los me$icanos y e!itar el colapso del sistema ,inanciero4 "llo' #a2o la clara !isin )ue de no ha#er actuado ha#r&amos en,rentado un retiro masi!o de depsitos' la insol!encia de la mayor parte de la #anca y la prdida del patrimonio de los ahorradores4 "l da0o su,rido por el sector real de la econom&a' de no ha#er apoyado a ahorradores y deudores' hu#iere sido sensi#lemente mayor al )ue e$perimentamos4 Ante la )uie#ra generalizada de instituciones #ancarias' las empresas no slo se ha#r&an !isto imposi#ilitadas de acceder al crdito sino )ue' al no poder disponer de sus depsitos' ha#r&an incumplido sus pagos con pro!eedores y empleados4 A ello se agregar&an las gra!es consecuencias )ue para la realizacin de transacciones comerciales' tendr&a la desaparicin de la in,raestructura para e,ectuar pagos mediante che)ues o trans,erencias de ,ondos4 "!identemente en tales circunstancias se hu#iere presentado una )uie#ra en cadena de empresas' mayores prdidas de empleos )ue las )ue su,rimos y una prolongada y pro,unda recesin4 Durante los ltimos 7< a0os m3s de 798 pa&ses
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.a e$posicin de moti!os corresponde a la iniciati!a presentada por el "2ecuti!o (ederal el 97 de marzo de 7??D en el ;V Per&odo Ordinario de *esiones del Congreso de la 1nin' relati!a al EDecreto por el )ue se e$piden la .ey del (ondo de Garant&a de Depsitos y la .ey de la Comisin para la ecuperacin de Bienes' y se re,orman' adicionan y derogan di!ersas disposiciones de las .eyes del Banco de M$ico' para egular las Agrupaciones (inancieras y General de Deuda P#licaF' la cual ,ue desechada por la Comisin Dictaminadora' segn se indica en la ,raccin III' del art&culo octa!o transitorio de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4

han en,rentado pro#lemas en sus sistemas #ancarios y la e$periencia ha de2ado claro )ue un oportuno y decidido apoyo de las autoridades ,inancieras puede reducir sensi#lemente el costo )ue ine!ita#lemente las crisis #ancarias tienen para un pa&s4 "l es,uerzo de todos los me$icanos y el apoyo )ue las autoridades otorgaron al sistema ,inanciero permitieron superar la emergencia y reacti!ar el crecimiento econmico4 "ste apoyo se instrument para ,ortalecer al sistema ,inanciero' no como un ,in en s& mismo' sino para )ue el pa&s contara con un sector #ancario )ue le permitiera crecer y' de esta ,orma' alcanzar el o#2eti!o ltimo de la pol&tica econmica' un me2or ni!el de !ida para todos4 .os apoyos' de#e en,atizarse' se han otorgado a ahorradores y deudores@ se han dirigido a las instituciones' no a sus accionistas' la gran mayor&a de los cuales han perdido sus instituciones' y cuando no ha sido as&' han su,rido prdidas importantes y han tenido )ue realizar cuantiosas aportaciones de capital para mantener en ,uncionamiento las instituciones4 "n otras ocasiones he se0alado )ue el nico medio de ele!ar en ,orma ,irme y sostenida el #ienestar de la po#lacin es aumentando la capacidad producti!a de la econom&a4 +o puede ha#er crecimiento econmico si no hay in!ersin y no puede ha#er in!ersin si no hay recursos para ,inanciarla4 De ah& la estrecha relacin )ue a ni!el internacional se o#ser!a entre el desarrollo del sistema ,inanciero y el crecimiento econmico4 "l incremento en el ahorro interno de#e ser una de las prioridades de la pol&tica econmica4 Dicho ahorro solo puede promo!erse si la po#lacin perci#e )ue el sistema #ancario es slido y tiene la capacidad para respaldar los recursos )ue le son con,iados4 Por ello' resulta e!idente la importancia )ue tiene un sector #ancario ,uerte' como mecanismo para trans,ormar el ahorro en in!ersin y promo!er el crecimiento y me2ores condiciones de !ida4 .as medidas adoptadas por el Go#ierno (ederal han logrado a!ances signi,icati!os en el ,ortalecimiento y consolidacin del sistema #ancario4 *in em#argo' el saldo de la crisis ha sido ele!ado4 Como resultado del apoyo a los ahorradores' el (ondo Bancario de Proteccin al Ahorro K(OBAP OA: ha contra&do compromisos por montos importantes y ha reci#ido acti!os' ,undamentalmente crditos' )ue representan gran parte de la cartera de la #anca comercial4 .a reciente crisis nos ha mostrado la necesidad de me2orar el ,uncionamiento del sistema ,inanciero y generar incenti!os m3s adecuados en la conducta de los participantes en este mercado4 .a presente iniciati!a se inscri#e en el es,uerzo por consolidar de ,orma de,initi!a la recuperacin del sistema ,inanciero' y esta#lecer las #ases para )ue los intermediarios sean m3s e,icientes y menos !ulnera#les4 De#emos esta#lecer un marco legal )ue reduzca las posi#ilidades de )ue en,rentemos una nue!a crisis #ancaria4 Para ello' ha#remos de ,ortalecer la super!isin ,inanciera' como lo propongo en di!ersa iniciati!a )ue en d&as pasados somet& a la consideracin de esa *o#eran&a@ esta#lecer mecanismos de mercado )ue impongan mayor disciplina a la administracin de los #ancos' as& como pre!er un rgimen legal )ue ,acilite su capitalizacin4 Igualmente se propondr3 dar mayor participacin al Congreso de la 1nin en el seguimiento de los procesos de apoyo y li)uidacin de #ancos' y de la recuperacin de los acti!os en poder del (OBAP OA4 "n atencin a lo anterior propongo crear dos organismos descentralizados )ue se encarguen de los acti!os y las ,unciones )ue hoy en d&a tiene el (OBAP OA4 Cada una de las nue!as entidades se crear&a y regir&a por una ley especial4 .a entidad encargada de la proteccin a ahorradores se denominar&a (ondo de Garant&a de Depsitos K(OGAD": y la responsa#le de la recuperacin de acti!os se denominar&a Comisin para la ecuperacin de Bienes4 Con!endr&a hacer algunas consideraciones en relacin con las ,unciones de los mecanismos de proteccin a ahorradores4 A partir de la gran depresin internacional )ue se present al principio de la dcada de los treinta y la consecuente )uie#ra de un gran nmero de instituciones #ancarias' en pr3cticamente todos los pa&ses del mundo los go#iernos han decidido mantener la integridad del sistema ,inanciero y sal!aguardar a los ahorradores' en caso de )ue el sistema #ancario en,rente pro#lemas de sol!encia4 M$ico no ha sido la e$cepcin y se puede a,irmar )ue los ahorradores #ancarios nunca han su,rido )ue#rantos4 =asta 7?D< el Go#ierno (ederal otorga#a una proteccin directa a los ahorradores4 "sta garant&a era impl&cita' ya )ue no e$ist&a un mecanismo espec&,ico )ue protegiera de ,orma e$presa a los depositantes' pero en todos los casos de insol!encia de un #anco' el Go#ierno (ederal aporta#a los recursos necesarios para )ue los ahorradores recuperaran &ntegramente sus depsitos4 "n 7?DC el Go#ierno (ederal constituy en el Banco de M$ico un ,ideicomiso denominado (ondo de Apoyo Pre!enti!o a las Instituciones de Banca Mltiple )ue' como su nom#re lo indica' ten&a por o#2eto dar apoyos a los #ancos mltiples' )ue entonces eran propiedad mayoritaria del "stado' para asegurar )ue stos cumplieran oportunamente sus o#ligaciones con el p#lico ahorrador4 Aun cuando este es)uema manten&a en marcha a las instituciones' con lo cual se cu#r&a el cien por ciento de los acreedores' esta#lec&a ya la o#ligacin a los #ancos de aportar mensualmente recursos )ue permitieran e!entualmente hacer ,rente a las contingencias del (ondo4 As&' se esta#lec&a una primera l&nea de de,ensa antes de )ue el Go#ierno (ederal tu!iera )ue aportar directamente recursos en #ene,icio de los ahorradores4

"n la .ey de Instituciones de Crdito de 7??8' )ue esta#leci el marco para la nue!a #anca pri!ada' )ued pre!isto el (OBAP OA4 Dicho (ondo' al igual )ue su antecesor' ,uncionar&a regularmente con las aportaciones )ue reci#iera de los #ancos mltiples y solamente cuando estos recursos ,ueran insu,icientes ser&a necesario recurrir a la proteccin del Go#ierno (ederal4 "l rgimen legal continu considerando los apoyos pre!enti!os' si #ien se esta#leci ya la posi#ilidad de li)uidar una institucin y cu#rir solamente las o#ligaciones e$presamente protegidas' pudiendo limitar el monto o#2eto de proteccin4 *in em#argo' se determin continuar con la tradicin de pagar pr3cticamente todas las o#ligaciones' an en caso de li)uidacin de una institucin' y as& lo dio a conocer el (ondo a0o con a0o en el Diario O,icial de la (ederacin4 .os mecanismos de proteccin a ahorradores' o Eseguros de depsitosF' como usualmente se les conoce' persiguen un do#le propsito5 por un lado' disminuir la pro#a#ilidad de )ue pueda presentarse un pro#lema de esta#ilidad en el sistema ,inanciero y' por el otro' proteger a los pe)ue0os y medianos ahorradores' )uienes no cuentan con los elementos y la capacidad tcnica para e!aluar la situacin ,inanciera de la institucin en la )ue depositan sus recursos4 +o o#stante sus #ondades' estos mecanismos generan distorsiones en el comportamiento de los administradores de los #ancos' las cuales se acentan en la medida en )ue la proteccin al ahorrador sea mayor4 "n e,ecto' de no e$istir un mecanismo )ue prote2a a los ahorradores' un in!ersionista e!aluar&a la situacin ,inanciera de una institucin y las pr3cticas de la administracin antes de depositar sus recursos4 *i el #anco tiene un alto grado de riesgo' el depositante puede #uscar un #anco m3s seguro' o demandar una tasa de inters m3s alta )ue le compense por el mayor riesgo4 "n estas circunstancias' los #ancos tienen incenti!os para me2orar su situacin ,inanciera y e!itar pr3cticas riesgosas' con el ,in de disminuir su costo de captacin de recursos4 "l Eseguro de depsitosF modi,ica este comportamiento' pues los depositantes se !uel!en relati!amente indi,erentes a la situacin ,inanciera de la institucin' al no perci#ir )ue e$ista el riesgo de perder sus recursos en caso de )uie#ra4 As&' el mercado no discrimina a las instituciones )ue tienen una administracin ine,iciente' las cuales pueden continuar captando recursos a un #a2o costo' an cuando su situacin ,inanciera sea ,r3gil4 "sta iniciati!a #usca esta#lecer un es)uema de proteccin al ahorro )ue pro!ea a la integridad del sistema ,inanciero' pero atene las distorsiones )ue este tipo de es)uemas producen en el comportamiento de los #ancos4 "l (OGAD" tendr&a como misin primordial mantener la con,ianza del p#lico en el sistema #ancario me$icano' promo!iendo las sanas pr3cticas #ancarias y limitando el monto garantizado de los depsitos4 A la !ez de#er3 minimizar los e,ectos negati!os de la )uie#ra y li)uidacin de intermediarios4 "l es)uema procurar3 )ue las soluciones )ue se den sean a)uellas )ue generen el menor costo para el (ondo y los e,ectos menos perniciosos para el mercado ,inanciero4 A ,in de lograr estos o#2eti!os la iniciati!a propone )ue el (OGAD" garantice nicamente los recursos de los depositantes por un monto )ue no supere el e)ui!alente a <88 mil unidades de in!ersin por persona en cada #anco4 Con el o#2eto de dar certidum#re a los depositantes' de )ue (OGAD" contar3 con los recursos para hacer ,rente a esta garant&a' se pre! )ue este (ondo tendr3 el respaldo del Go#ierno (ederal4 "n este mismo sentido y considerando la importancia de )ue e$istan ,rmulas )ue permitan a las autoridades actuar de manera 3gil en situaciones de emergencia' se pre! la posi#ilidad de )ue el (OGAD" pueda contratar ,inanciamientos con la garant&a del Go#ierno (ederal4 "n atencin a )ue nuestro sistema #ancario est3 en proceso de consolidacin' el rgimen de garant&a de depsitos descrito iniciar&a su !igencia en el a0o ;88D4 As&' se reducir&a de manera gradual la amplia co#ertura actual' con #ase en un programa )ue asegure )ue las condiciones de nuestro sistema ,inanciero permitan lle!ar a ca#o tal disminucin sin en,rentar pro#lemas4 Dicho programa ser&a esta#lecido por la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' a propuesta de la /unta de Go#ierno del (OGAD"4 Dependiendo de la e!olucin del sistema' el resultado podr&a ser )ue el nue!o rgimen entrar3 en !igor antes de la re,erida ,echa4 Para propiciar un comportamiento adecuado por parte de los #ancos' se pre!er&a )ue las cuotas )ue estn o#ligados a cu#rir al (OGAD"' puedan determinarse' e!entualmente' en ,uncin del riesgo )ue presente cada institucin4 .a iniciati!a contempla un nue!o es)uema para proteger al p#lico ahorrador4 "n caso de insol!encia de un #anco se decretar&a la )uie#ra o li)uidacin de la institucin y el (OGAD" nicamente pagar&a a los ahorradores las o#ligaciones garantizadas4 *olamente en casos e$cepcionales' el (OGAD" otorgar&a apoyos ,inancieros para el saneamiento de una institucin4 Dichos apoyos podr&an otorgarse cuando esto resultara menos costoso )ue una li)uidacin' o cuando la li)uidacin pusiere en peligro la integridad del sistema ,inanciero4 *e pre! )ue los apoyos de#er3n estar garantizados con las acciones representati!as del capital social de la institucin apoyada y )ue sta de#er3 cumplir con un programa correcti!o4 "n caso de incumplimiento' el (OGAD" podr3 ad2udicarse las acciones o seguir un procedimiento con,orme al cual los accionistas !er&an disminuida o eliminada su participacin en el capital4 De esta manera' en caso )ue resulten prdidas de los apoyos ,inancieros' los accionistas de las instituciones ser&an los primeros en asumirlas4 Asimismo' se pre! )ue el (OGAD" pueda desempe0ar las ,unciones de li)uidador o s&ndico' as& como decretar la administracin o,icial de una institucin4 "stas ,acultades permitir3n )ue el (ondo est en capacidad de cumplir sus o#ligaciones con el p#lico ahorrador y propiciar la mayor recuperacin posi#le de los acti!os de la institucin ,allida4

.a administracin y el e2ercicio de las ,unciones del (OGAD" se encomendar&an a un Director General' designado por el *ecretario de =acienda y Crdito P#lico' por acuerdo del Presidente de la ep#lica' y a una /unta de Go#ierno )ue estar&a integrada por siete miem#ros5 cuatro de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' dos de Banco de M$ico y uno de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 *er&an miem#ros propietarios el *ecretario de =acienda y Crdito P#lico' el Go#ernador del Banco de M$ico y el Presidente de esa Comisin4 Con el propsito de mantener oportunamente in,ormado al Congreso de la 1nin' el (OGAD" en!iar&a en marzo de cada a0o un in,orme so#re las operaciones )ue hu#iere realizado y su #alance general anual4 "n congruencia con la disminucin de la co#ertura del (OGAD" para proteger slo a los pe)ue0os y medianos ahorradores' se eliminar&a la proteccin hoy !igente para los in!ersionistas #urs3tiles' )ue tienen la capacidad tcnica y so,isticacin para e!aluar las in!ersiones )ue realicen4 "n tal !irtud' se propone e$tinguir al (ondo de Apoyo al Mercado de -alores K(AM"-A.:4 .a iniciati!a propone tam#in el esta#lecimiento de un mecanismo a tra!s del cual el Go#ierno (ederal reci#a los #ienes y derechos )ue (OBAP OA y el (AM"-A. ad)uirieron como resultado de la crisis4 Para ello se constituir&a una entidad )ue se denominar&a Comisin de ecuperacin de Bienes4 "l o#2eti!o de la Comisin ser&a recuperar' administrar y ena2enar los #ienes y derechos reci#idos' con el ,in de o#tener el m3$imo !alor posi#le de realizacin' en un proceso transparente y competiti!o4 As&' la Comisin contri#uir&a a disminuir el costo ,iscal de los apoyos otorgados a ahorradores y deudores4 A ,in de pro!eer a la agilidad del procedimiento se esta#lecer&a )ue la Comisin de#er3 lle!ar a ca#o su la#or en un plazo de C a0os4 *e propone )ue esa entidad de recuperacin sea un organismo p#lico descentralizado4 *in em#argo' la naturaleza comercial y el monto de los #ienes )ue se encuentran en los patrimonios del (OBAP OA y el (AM"-A. )ue se encomendar3n a la Comisin para su ena2enacin' re)uiere de un procedimiento )ue' respetando los principios de econom&a' e,icacia' e,iciencia' imparcialidad y honradez esta#lecidos en el art&culo 79> Constitucional' pro!ea la ,le$i#ilidad necesaria para asegurar las me2ores condiciones posi#les para el "stado' en un mercado necesariamente di,&cil y competido4 "n ese orden de ideas' la Iniciati!a plantea la con!eniencia de reconocer )ue por su origen' los #ienes )ue se a,ectar3n al patrimonio de la Comisin para )ue o#tenga el m3$imo !alor de recuperacin posi#le' de acuerdo con las condiciones de mercado' no son #ienes nacionales' por lo cual no resultar&a con!eniente la aplicacin del rgimen legal inherente a los #ienes p#licos' pues har&a muy r&gidos los procedimientos de !enta' comprometiendo la e,ecti!idad' oportunidad y renta#ilidad de los mismos4 De igual manera' siendo el o#2eto nico de esta entidad paraestatal' procurar la mayor recuperacin posi#le del !alor de los #ienes )ue siempre han estado en el mercado pri!ado' no se les de#e tratar como los #ienes o ser!icios )ue generalmente produce o comercializa el sector p#lico4 Por lo anterior se propone en la Iniciati!a' )ue a esos #ienes y a las operaciones )ue se realicen con ellos' no les sean aplica#les las disposiciones legales y administrati!as de car3cter presupuestario o relati!as al e2ercicio y control del gasto p#lico4 .a e$cepcin anterior solamente se aplicar&a a los #ienes )ue la Comisin tenga )ue ena2enar en cumplimiento de su o#2eto legal y no para a)uellos )ue directamente utilice como apoyo administrati!o' y )ue por tanto no tengan como destino su li)uidacin en trminos de la Iniciati!a )ue se propone4 "n congruencia con lo se0alado' se considera con!eniente esta#lecer tam#in )ue las in!ersiones )ue en cumplimiento de su o#2eto realice la Comisin en intermediarios ,inancieros y otro tipo de sociedades' no con!ertir&a a stas en empresas de participacin estatal4 especto del proceso espec&,ico de ena2enacin o delegacin de la administracin de los #ienes encomendados a la Comisin' se estima necesario proponer )ue la misma pueda realizarlos directamente o #ien encomendarlos a terceros )ue tengan la especializacin y e$periencia necesaria para promo!er y concretar la !enta o administracin del tipo de #ienes' crditos u otros derechos y !alores de )ue se trate' si e$iste la con!iccin de )ue con ello se o#tendr3 un mayor !alor de recuperacin o )ue' en un an3lisis de costo y #ene,icio' se pre!ea un resultado m3s renta#le4 A ese e,ecto' la Iniciati!a se0ala e$presamente )ue la Comisin' a tra!s de su /unta de Go#ierno' pueda esta#lecer los criterios' procedimientos y trminos generales' en los )ue ella o los terceros )ue acten por su cuenta' ha#r3n de #asarse y )ue de#er3n atender a las caracter&sticas comerciales de las operaciones' respetar las sanas pr3cticas y usos #ancarios y mercantiles imperantes' as& como considerar las plazas geogr3,icas y las condiciones generales y particulares' en )ue las operaciones se realicen4 6rat3ndose de acciones representati!as del capital de sociedades autorizadas para operar como intermediarios ,inancieros' la Iniciati!a plantea el principio de )ue su ena2enacin de#er3 e,ectuarse atendiendo de manera pre,erente a la sol!encia moral y tcnica de los posi#les ad)uirentes4

De la misma ,orma' la Iniciati!a esta#lece )ue de#er3 procurarse )ue la ena2enacin de los #ienes' se realice atendiendo al !alor comercial )ue segn a!alo se tenga del #ien o mediante un procedimiento de su#asta p#lica' en )ue el #ien se ad2udi)ue al me2or postor4 *in em#argo' reconociendo la realidad comercial de )ue generalmente e$isten di,icultades en un mercado de !endedores altamente competido y con recursos limitados' para lograr una !enta a !alor de a!alo' se propone ,acultar a la /unta de Go#ierno de la Comisin para autorizar ena2enaciones a precios in,eriores' si en ,orma razonada se considera )ue sa es la manera de o#tener las me2ores condiciones accesi#les de recuperacin4 Para ello' tam#in se toman en cuenta las condiciones ,inancieras )ue pre!alezcan en el mercado y las !enta2as )ue puede representar el tener recursos l&)uidos' a cam#io de un #ien )ue de otra ,orma se mantendr&a inmo!ilizado e improducti!o4 "l rgimen planteado se complementa con elementos )ue garanticen o#2eti!idad y transparencia en el desarrollo de los procesos4 Para ello' en primer trmino se esta#lece la o#ligacin de )ue la Comisin promue!a' en todos los casos' los elementos de pu#licidad y operati!os )ue para el e,ecto sean necesarios4 "n el mismo sentido' se esta#lece )ue de las ena2enaciones )ue la Comisin realice' de#er3 rendir un in,orme detallado tanto a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico como a la de Contralor&a y Desarrollo Administrati!o' en un plazo )ue no de#er3 e$ceder de 98 d&as h3#iles posteriores a la ,ormalizacin de las operaciones4 Con seme2ante ,inalidad' se propone esta#lecer )ue el rgano de control interno de la Comisin de#er3 dar un seguimiento puntual de dichas operaciones' en tanto )ue las 3reas operati!as tendr3n o#ligacin de ,ormular memorias circunstanciadas de las mismas operaciones4 A e,ecto de apoyar los procesos de ena2enacin o delegacin de la administracin' la Iniciati!a sugiere )ue se ,aculte a la Comisin para asumir responsa#ilidades deri!adas de la ena2enacin directa )ue de esos #ienes realice o de manera solidaria con a)uellos terceros a )uienes delegue la administracin y !enta de los propios #ienes' si tal situacin ,acilita los procesos4 "l complemento ,undamental de la transparencia y o#2eti!idad )ue se propone esta#lecer en la .ey para la Operacin de la Comisin' ser&a la o#ligacin de remitir al Congreso de la 1nin' por conducto de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' un in,orme anual so#re los resultados de recuperacin' administracin y ena2enacin de #ienes4 Como corolario a este proceso de recuperacin' la Iniciati!a esta#lece )ue los remanentes de operacin )ue la Comisin o#tenga se entreguen al Go#ierno (ederal y de#an destinarse &ntegramente al pago de la deuda p#lica ,ederal4 .a Comisin contar3 con un Director General )ue ser3 designado por el Presidente de la ep#lica y una /unta de Go#ierno integrada por cinco miem#ros5 el *ecretario de =acienda y Crdito P#lico' el *u#secretario de =acienda y Crdito P#lico' as& como dos ser!idores p#licos designados por el titular de esta dependencia' y por el Go#ernador de Banco de M$ico4 Al traspasarse los acti!os del (OBAP OA y del (AM"-A. a una entidad gu#ernamental para proceder a la e$tincin de tales ,ondos con!iene )ue sus pasi!os' )ue de manera e$pl&cita o impl&cita tienen el respaldo del Go#ierno (ederal' sean asumidos directamente por el propio Go#ierno4 Con ello se asegura el mane2o e,iciente de esta deuda tanto en lo )ue se re,iere a su costo' como al per,il de !encimientos4 "llo' adem3s' dar&a certidum#re a los ahorradores de )ue los compromisos de (OBAP OA con los #ancos ser3n puntualmente cumplidos y )ue sus depsitos no corren riesgo alguno4 +o o#stante el incremento )ue su,rir3 la deuda nominal del Go#ierno al consolidarla con las o#ligaciones del (OBAP OA y del (AM"-A.' la deuda del sector p#lico como proporcin del producto interno #ruto' representar3 un porcenta2e considera#lemente menor )ue el del promedio de los pa&ses de la Organizacin para la Cooperacin y el Desarrollo "conmico KOCD": y el de otros pa&ses4 A ,in de )ue no se interrumpan los procesos de administracin y recuperacin de acti!os )ue hoy en d&a est3 lle!ando a ca#o (OBAP OA' el (OGAD" y la Comisin de ecuperacin iniciar&an sus operaciones hasta el 7W de enero de 7???4 Con ello se contar3 con un amplio per&odo en el )ue se podr3n tomar las medidas pertinentes para ,acilitar la transicin y el traspaso de responsa#ilidades a las nue!as entidades4 Considerando )ue en el pasado proceso legislati!o esa *o#eran&a mani,est la con!eniencia de esta#lecer l&mites a las posi#ilidades de contraer pasi!os contingentes en trminos de la .ey General de Deuda P#lica' el "2ecuti!o (ederal a mi cargo' propone una adecuacin al marco legal correspondiente4 Al respecto' se propone re,ormar la .ey General de Deuda P#lica' espec&,icamente en su Art&culo ?W4' con el ,in de )ue el Congreso de la 1nin autorice al Poder "2ecuti!o' de manera anual' el monto de endeudamiento contingente neto interno y e$terno' )ue en su caso el propio "2ecuti!o solicite' para poder otorgar la garant&a del Go#ierno (ederal en operaciones crediticias4 Asimismo' se esta#lecer&a )ue el "2ecuti!o (ederal tenga la o#ligacin de in,ormar a esa *o#eran&a peridicamente so#re la e!olucin de la deuda p#lica contingente4 Con ello' se #usca promo!er una sana corresponsa#ilidad entre el "2ecuti!o (ederal y el Congreso de la 1nin en esta materia' en concordancia con la nue!a relacin entre estos Poderes4

Por ltimo' se proponen modi,icaciones a di!ersas disposiciones de las leyes del Banco de M$ico' de Instituciones de Crdito' del Mercado de -alores y para regular las Agrupaciones (inancieras' a ,in de adecuarlas a las leyes del (OGAD" y de la Comisin de ecuperacin de Bienes )ue someto a su consideracin4 Dichas modi,icaciones tienen por o#2eto ,acilitar los procesos de li)uidacin de las instituciones y esta#lecer la o#ligacin de stas de proporcionar al (OGAD" la in,ormacin )ue re)uiera para el cumplimiento de su o#2eto4 Asimismo' se esta#lece un marco )ue dar3 m3s agilidad a los procesos de reestructuracin de adeudos4 "n !irtud de lo anterior' y con #ase en lo dispuesto en la ,raccin I del art&culo A7 de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' me permito someter a la consideracin del =4 Congreso de la 1nin la presente Iniciati!a

SECCION TERCER$ INICI$TI;$ PRESENT$D$ POR EL 7RUPO P$RL$6ENT$RIO DEL P$RTIDO $CCION N$CION$L 2 "l pasado mes de marzo el "2ecuti!o (ederal someti al =4 Congreso de la 1nin' di!ersas iniciati!as de ley relacionadas con el sistema ,inanciero4 "ntre las iniciati!as presentadas destacan' para el propsito en )ue se inscri#e la presente iniciati!a' la creacin de dos organismos p#licos descentralizados' uno para crear un seguro de depsito #ancario y el otro para la !enta de los acti!os pro!enientes de la Ksic: di!ersas operaciones y actos relacionados con el (ondo Bancario de Proteccin al Ahorro K(OBAP OA:4 Adem3s solicit' en un art&culo transitorio de esta ltima iniciati!a' la apro#acin por parte del =4 Congreso de la 1nin de un monto de X<<;'988Y888'888488 KJuinientos Cincuenta y Dos Mil 6rescientos Millones de Pesos 88O788 Moneda +acional: como deuda p#lica directa pro!eniente del rescate ,inanciero aplicado por el Go#ierno (ederal' por conducto de (OBAP OA' como consecuencia de la crisis #ancaria4 Dentro del conte$to para la solucin integral a la crisis #ancaria' propuesta por el Partido Accin +acional desde el ;8 de agosto pasado' se encuentra la presente iniciati!a de ley )ue di,iere sustancialmente de la )ue el "2ecuti!o (ederal ha presentado a la consideracin de este rgano legislati!o para solucionar el pro#lema de una manera integral y 2usta4 Para ello' es menester hacer re,erencia a los antecedentes de la crisis #ancaria me$icana y a sus causas' as& como las medidas adoptadas por el "2ecuti!o (ederal para a,rontarla y' ,inalmente' las di!ersas acciones institucionales adoptadas con el propsito de ,ortalecer al sistema ,inanciero en general' por su enorme trascendencia e importancia en la econom&a de un pa&s4 I4 I+6 OD1CCIO+4 Desde los a0os setentas y hasta la ,echa muchos pa&ses han e$perimentado crisis #ancarias4 "stos ,enmenos' ocasionados por un con2unto de ,actores macro y microeconmicos' tanto e$ternos como internos' han tenido lugar en pa&ses desarrollados o en !&as de desarrollo4 Dichas crisis han puesto en e!idencia la enorme !ulnera#ilidad del sistema ,inanciero en el cual con,luyen la gran mayor&a de las transacciones de car3cter econmico' as& como el crecimiento desmesurado del !olumen de las propias transacciones ,inancieras y' sin lugar a dudas' tam#in el desarrollo comple2o y so,isticado de los instrumentos ,inancieros4 "s pertinente no ol!idar )ue el ,enmeno de las crisis #ancarias coincide' en su mayor parte' con el proceso de integracin de los mercados de capitales y el crecimiento en el !olumen de transacciones internacionales' dentro del marco de glo#alizacin econmica' colocando a las instituciones ,inancieras dentro de un escenario mucho m3s interdependiente' de manera )ue se acenta el riesgo sistmico y su contagio4 1na crisis #ancaria puede tener e,ectos negati!os en el desempe0o del sector real de la econom&a4 Dado )ue las crisis #ancarias son ,enmenos comple2os en los )ue inter!ienen un gran nmero de !aria#les' limitaremos nuestro an3lisis a la su,rida en el sistema #ancario me$icano4 II4 CA1*A* D" .A C I*I* BA+CA IA M"BICA+A4 Con #ase en las e$periencias de crisis #ancarias en otros pa&ses' se puede a,irmar )ue no son consecuencia de un ,enmeno espec&,ico' sino )ue tienen su origen en di!ersos ,actores )ue ocurren y concurren simult3nea y sucesi!amente )ue' retroalimentados' gestan el colapso del sistema #ancario4 Ciertamente uno de los ,actores )ue in,luy en la crisis #ancaria me$icana ,ue sin lugar a dudas un cam#io s#ito y #rusco en los trminos de intercam#io y en las tasas de inters' como ocurri en diciem#re de 7??> a ra&z de la de!aluacin4 *in em#argo' tam#in in,luyeron en la crisis de la #anca me$icana otros ,actores' todos ellos internos' pro!enientes de decisiones e)ui!ocadas' )ue podemos sintetizar ,undamentalmente en los siguientes5 a: 1na pol&tica econmica err3tica' en materia monetaria y cam#iaria@
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-er Gaceta Parlamentaria de la C3mara de Diputados' .-II .egislatura' nmero 7AD' del 7; de diciem#re de 7??D' en la )ue se se0ala )ue el Grupo Parlamentario del Partido Accin +acional someti a consideracin de la Comisin de =acienda y Crdito P#lico de la C3mara de Diputados' la Iniciati!a de .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4

#: Durante el per&odo en )ue la #anca estu!o estatizada' se dedic ,undamentalmente a prestar el ahorro de la po#lacin al go#ierno para ,inanciar su d,icit' des!irtuando as& la ,uncin de ser!icio p#lico de apoyo crediticio a la po#lacin en general@ c: 1na ine,iciente administracin de la #anca' tanto cuando estu!o estatizada como ya repri!atizada@ d: .a ,orma como se lle! a ca#o la pri!atizacin #ancaria y el hecho de )ue algunos de los nue!os #an)ueros hayan resultado sin la sol!encia moral y tcnica re)ueridas@ e: Desregulacin del sistema' eliminando techos y controles a las tasas de inters' so prete$to de promo!er una inter!encin ,inanciera m3s e,iciente pero )ue' en muchas ocasiones' como sucedi en nuestro pa&s' no esta#an dadas las condiciones para garantizar )ue ello ocurriera' por lo )ue tales medidas en realidad dieron lugar a una reduccin sustancial en el ahorro interno pri!ado' as& como el crecimiento acelerado pero ine,iciente del sector ,inanciero )ue se tradu2o en un mayor crdito #ancario al sector pri!ado generando un so#reendeudamiento p#lico y pri!ado@ y ,: Acciones de corrupcin y ,raude en el sistema #ancario o cometidas a tra!s de l4 III4 P OG AMA* D" *A+"AMI"+6O R "*CA6" BA+CA IO4

*iendo el sistema #ancario el centro neur3lgico en donde con,luyen la mayor parte de las transacciones y operaciones econmicas' es e!idente )ue e!itar la )uie#ra del sistema signi,ica#a' en ltima instancia' e!itar un colapso de la econom&a4 .a crisis #ancaria me$icana ,ue una crisis sistmica' es decir' )ue el sistema de pagos en su con2unto corre peligro de colapso de#ido al e,ecto en cascada por la incapacidad de uno o !arios #ancos de cumplir sus o#ligaciones4 .o cuestiona#le ,ue la ,orma en )ue se en,rent la crisis' tanto en los aspectos legales como tcnicos' y al muy amplio margen de discrecionalidad e ine)uidad en el tratamiento de los pro#lemas4 "n primer trmino' desde el punto de !ista estrictamente 2ur&dico' el go#ierno carec&a de ,acultades e$presas en ley para inter!enir y tomar acciones en el rescate ,inanciero' sal!o los crditos de emergencia )ue en moneda etran2era Ksic: otorg el Banco de M$ico a la #anca mediante el esta#lecimiento de una !entanilla de li)uidez en dlares a ,in de garantizar el cumplimiento de sus o#ligaciones en moneda e$tran2era4 *in em#argo' las otras acciones emprendidas por el go#ierno ,ederal' principalmente la asuncin de o#ligaciones solidarias en los contratos de compra de cartera' al igual )ue el a!al otorgado en los pagars )ue documentan tal compra de cartera' y las operaciones deri!adas del Programa de *aneamiento (inanciero' se hicieron al margen de la Constitucin' por ha#er asumido o#ligaciones ,rente a la #anca en !iolacin ,lagrante al Art&culo A9' (raccin -III de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' )ue e$ige la pre!ia autorizacin y apro#acin del Congreso para contraer deuda p#lica4 M3s an' ninguna ley' en el tiempo en )ue el go#ierno e2erci las acciones conducentes al rescate #ancario' pre!e&a o pre! actualmente' de manera e$presa' la atri#ucin al "stado para realizar ese tipo de acciones4 "s pertinente recordar )ue ni #a2o el rgimen de estatizacin de la #anca' al amparo del Art&culo AA de la .ey eglamentaria del *er!icio P#lico de Banca y Crdito' el go#ierno ,ederal pod&a apoyar directamente al ,ideicomiso denominado (ondo de Apoyo Pre!enti!o para las Instituciones de Banca Mltiple K(O+AP ":' ni tampoco en los trminos del actual Art&culo 7;; de la .ey de Instituciones de Crdito de 7??8' )ue pre! la constitucin de (OBAP OA' se esta#lece la inter!encin del "2ecuti!o de manera directa en el rescate ,inanciero implementado4 "n estas condiciones' las acciones emprendidas por el "2ecuti!o !iolentaron no slo la Constitucin sino el principio de legalidad estricta a )ue est3 su2eto todo rgano del "stado4 "n lo concerniente a los programas de capitalizacin y compra de cartera y el de saneamiento #ancario' desarrollados a tra!s de (OBAP OA' est3n muy le2os de ha#er cumplido con los principios a los cuales en todo caso de#i ha#erse su2etado el go#ierno' esto es5 KI: un apoyo transparente@ KII: gasto gu#ernamental m&nimo' de#iendo recaer principalmente en los due0os de los #ancos el mayor peso posi#le para recapitalizarlos y' en ltima instancia' ser los primeros en asumir las prdidas@ KIII: ha#er adoptado acciones inmediatas para )ue los #ancos con pro#lemas no aumentaran su crdito a deudores de alto riesgo o )ue hu#ieren incurrido en cartera !encida@ KI-: slo dar apoyo gu#ernamental a los #ancos a condicin de )ue stos implementaran pol&ticas de racionalizacin en sus transacciones' tanto acti!as como pasi!as@ y K-: en los casos de reci#ir un #anco el apoyo gu#ernamental de#e ser super!isado de manera intensa y permanente por las autoridades competentes4 Desa,ortunadamente las medidas tomadas por el go#ierno para lograr el rescate #ancario ,ueron pr3cticamente todas ellas contrarias a las elementales y sanas pr3cticas )ue se e$igen en tales circunstancias4 (rente a este pro#lema )ue est3 deteriorando la ya de por s& gra!e situacin econmica )ue !i!e el pa&s' al pue#lo de M$ico se le han presentado dos opciones )ue son' a 2uicio de Accin +acional' inacepta#les4 Por un lado' el "2ecuti!o (ederal pretende )ue el Congreso aprue#e la con!ersin a deuda p#lica so#erana' es decir' a deuda p#lica directa a cargo de la po#lacin' la cantidad de X<<;'988Y888'888488 KJuinientos Cincuenta y Dos Mil 6rescientos Millones de Pesos 88O788 Moneda +acional: m3s accesorios' )ue signi,icar&a una carga e$traordinaria para el pue#lo me$icano' deuda asumida' como ya se di2o' en contra!encin a la Constitucin y a las leyes )ue regulan el sistema ,inanciero4 .a propuesta del "2ecuti!o' puede ahora decirse sin lugar a dudas' )ue conduce a ma$imizar los costos ,iscales para la sociedad' sin resol!er' a ,ondo' el sistema de incenti!os per!ersos )ue ha generado el rescate del sistema #ancario por parte de (OBAP OA@ por el contrario' estimula el incumplimiento de las o#ligaciones deri!adas de los crditos' toda !ez )ue tanto el acreedor como el deudor encuentran moti!os para no cu#rir el crdito' a sa#iendas de )ue la prdida ,inal ser3 pagada hasta en un A<N promedio por los contri#uyentes4 6am#in es preciso decirlo )ue el programa de

saneamiento ,inanciero' en el )ue participaron 79 #ancos )ue se colapsaron' ha sido notoriamente ine,iciente' y en muchos aspectos con claros !isos ,raudulentos4 .a iniciati!a presidencial en su con2unto tampoco ha resuelto los pro#lemas de los pe)ue0os deudores' de )uienes solicitaron de #uena ,e un crdito para su !i!ienda' para ,inanciar sus cosechas o para me2orar la condicin producti!a de sus empresas' y )ue' por causas imputa#les al go#ierno y totalmente a2enas a la !oluntad del deudor' les impide cumplir sus compromisos de pago4 "n di!erso documento' Accin +acional presentar3 iniciati!a de ley para implementar un programa adicional de apoyo a deudores4 I-4 OB/"6I-O*4 Por las razones se0aladas' siendo totalmente inadmisi#le la iniciati!a del "2ecuti!o (ederal' por lo )ue concierne a la creacin de los dos entes p#licos descentralizados K(OGAD" y CO "BI: y el reconocimiento incondicional como deuda p#lica directa por la cantidad de X<<;'988Y888'888488 KJuinientos Cincuenta y Dos Mil 6rescientos Millones de Pesos 88O788 Moneda +acional:' Accin +acional' a tra!s de la iniciati!a de ley )ue por este conducto se somete a la consideracin de esta =onora#le C3mara de Diputados' propone los siguientes o#2eti!os5 74 1na solucin integral )ue considere los di,erentes aspectos del pro#lema y )ue #ene,icie al pa&s a corto y largo plazo4 "n particular' )ue la solucin e!ite la )uie#ra del sistema ,inanciero y las consecuencias noci!as para la !ida de todos los me$icanos4 Ciertamente )ue' adem3s de la iniciati!a de ley' de#er3n tomarse otras medidas legislati!as para lograr tal propsito4 ;4 "!itar en lo ,uturo crisis como stas4 94 Mediante las auditor&as )ue la C3mara de Diputados est3 practicando a (OBAP OA' identi,icar las irregularidades y errores en el mane2o del rescate' as& como identi,icar a los responsa#les y lograr )ue sean sancionados4 >4 educir el costo ,iscal a partir de distri#uir' con 2usticia y e)uidad' las cargas deri!adas de su solucin entre los di!ersos actores del pro#lema4 <4 Ali!iar la condicin de millones de me$icanos )ue son pe)ue0os deudores )ue no han podido hacer ,rente a sus compromisos #ancarios por causas !erdaderamente a2enas a su !oluntad y e!itar' al mismo tiempo' )ue a)ullos )ue estn en posi#ilidad de pago se apro!echen de los contri#uyentes para ignorar sus compromisos4 "n cumplimiento de los o#2eti!os antes mencionados' Accin +acional a tra!s de la presente iniciati!a de ley y de otras )ue en su momento ser3n presentadas' se propone lo siguiente5 P IM" O4 GA A+6IA D" P O6"CCIO+ A. A=O O R A .O* D"PO*I6O* BA+CA IO*4

"l o#2eto principal de la iniciati!a es esta#lecer un seguro de depsito a ,a!or de )uienes realicen cual)uiera de las operaciones de prstamo' ahorro y depsito en el sistema #ancario' e$cluyendo desde luego ciertas o#ligaciones tales como los pasi!os en ,a!or de entidades ,inancieras' nacionales o e$tran2eras@ o#ligaciones en ,a!or de cual)uier sociedad )ue ,orme parte del grupo ,inanciero al )ue pertenezca' en su caso' el #anco@ o#ligaciones o depsitos a ,a!or de accionistas' miem#ros del conse2o de administracin y ,uncionarios de los dos primeros ni!eles 2er3r)uicos del #anco y' en general' a)uellas operaciones cele#radas en contra!encin a las disposiciones legales4 Asimismo' tam#in es o#2eto de la ley regular los apoyos ,inancieros )ue se otorguen a las instituciones' en #ene,icio de los intereses de las personas a )uienes se protege su in!ersin' depsito o ahorro' y en sal!aguarda del sistema nacional de pagos4 "l seguro de depsito es un mecanismo importante para mantener la con,ianza de los agentes en el sistema ,inanciero' por lo )ue tam#in la iniciati!a da las #ases para una recapitalizacin del seguro de depsito4 "n la iniciati!a se propone )ue el monto m3$imo )ue se garantice sea el e)ui!alente a cuatrocientas mil unidades de in!ersin' por persona ,&sica o moral' y a cargo de una misma institucin4 .a recapitalizacin del seguro de depsito pre! )ue las instituciones estar3n o#ligadas a aportar al instituto' tanto cuotas ordinarias como e$traordinarias' siendo las primeras no menores al cuatro al millar del importe a )ue asciendan las operaciones pasi!as de las instituciones' en un a0o' cuya ,i2acin indi!idual de las cuotas a las di,erentes instituciones estar3 en ,uncin del riesgo a )ue se encuentran e$puestas4 6am#in se pre! la posi#ilidad de esta#lecer una cuota e$traordinaria del tres al millar so#re las operaciones pasi!as de las instituciones' tam#in en un a0o' para recapitalizar al sistema #ancario cuando se ad!ierta )ue los recursos sean insu,icientes para hacer ,rente a sus o#ligaciones4 Por otro lado' #a2o los principios de seguridad' certeza y transparencia' la iniciati!a de ley contempla de manera e$cepcional' el otorgamiento de apoyos ,inancieros para sanear alguna institucin )ue en,rente algn pro#lema de li)uidez o sol!encia' cuyos mecanismos de apoyo de#er3n ser preponderantemente cu#iertos con los propios recursos del instituto y' e$cepcionalmente' con recursos p#licos' )ue slo podr3n otorgarse con autorizacin del Congreso de la 1nin4 .a misma iniciati!a pre! una administracin cautelar por parte del instituto cuando la institucin en,rente pro#lemas ,inancieros cuyo o#2eti!o es rescatar a la institucin y' en caso de )ue tu!iere )ue reci#ir apoyos ,inancieros' las acciones de la propia institucin )uedar3n garantizando tales apoyos' de manera )ue en primer trmino )uienes de#an su,rir los e,ectos de la prdida sean los propios accionistas4

.a iniciati!a esta#lece mecanismos para la administracin' ena2enacin y control de los #ienes )ue integren su patrimonio procurando se realicen en trminos econmicos y ,inancieros m3s con!enientes a ,in de optimizar la recuperacin de recursos4 Para dotar al instituto de una autonom&a org3nica y ,uncional' al igual )ue de gestin' se propone )ue su go#ierno y administracin est a cargo de una 2unta de go#ierno y de un secretario e2ecuti!o4 .a 2unta de go#ierno estar3 integrada por seis miem#ros' tres de ellos e$ o,icio por el *ecretario de =acienda y Crdito P#lico' Go#ernador del Banco de M$ico y el Presidente de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' as& como por tres !ocales designados por el "2ecuti!o y apro#ados por las dos terceras partes de los presentes en la C3mara de *enadores' teniendo el car3cter de Presidente un miem#ro de los ciudadanos' )uien tendr&a !oto de calidad4 *"G1+DO4 +O A (OBAP OA +I A .A D"1DA P1B.ICA4 +o a (OBAP OA por)ue las operaciones realizadas son contrarias a la Constitucin y a las di!ersas leyes aplica#les@ no a (OBAP OA por)ue la ,orma y trminos en )ue se lle! a ca#o el rescate ,inanciero' como ya )ued se0alado' es contrario a los principios 2ustos y e)uitati!os so#re los cuales descansa un rescate de esa &ndole@ no a (OBAP OA por)ue muchas de sus operaciones durante el rescate han sido cele#radas de manera ,raudulenta4 Por ello' no se admite ni reconoce' en el es)uema transitorio de la iniciati!a' como deuda p#lica el monto de los pasi!os )ue (OBAP OA asumi' con la garant&a y la o#ligacin solidaria del go#ierno4 6" C" O4 "A*IG+ACIO+ "J1I6A6I-A D" .O* CO*6O* D". (OBAP OA CO+ AP"GO A D" "C=O4 *al!ando las in!ersiones y derechos de )uienes' de #uena ,e' sean nacionales o e$tran2eros' participaron en las operaciones realizadas por (OBAP OA' en el rgimen transitorio se dan las #ases de reasignacin de tales costos )ue' prudencialmente' reducen el costo social y ,iscal incurrido por el "2ecuti!o' de con,ormidad con lo siguiente5 74 "l (OBAP OA su#sistir3' en ,ase de li)uidacin' mientras se pasan al instituto los acti!os !is a !is pasi!os' una !ez )ue como resultado de las auditor&as' se determine )ue son operaciones !3lidas y leg&timas4 ;4 .as operaciones )ue dieron lugar a la compra de cartera' por el origen inconstitucional e ilegal de las mismas' se re!ertir3n' de!ol!iendo a los #ancos )ue hu#ieren participado en dichas operaciones la cartera contra la cancelacin de los pagars suscritos por (OBAP OA y a!alados por el go#ierno ,ederal4 *in em#argo' tal como ya se mencion con antelacin' y en sal!aguarda de los intereses y derechos de )uienes de #uena ,e cele#raron tales operaciones y en !irtud de )ue de declararse como no reconocidos los pasi!os asumidos por el go#ierno ,ederal se causar&an mayores da0os y per2uicios )ue al reconocerlos' inmediatamente se constituye la garant&a del instituto so#re el !alor de tal cartera en ,a!or de los deudores y en #ene,icio de los #ancos' de manera )ue si el deudor de la cartera no paga' el instituto cu#rir3 el importe del riesgo compartido al #anco hasta por el monto e,ecti!amente no cu#ierto4 Igualmente' como una medida )ue comprometa a los #ancos en la e,ecti!idad de la co#ranza' se propone )ue asuman un porcenta2e como m&nimo de recuperacin de co#ranza4 94 *i como consecuencia de las auditor&as ,ueren detectadas operaciones ilegales' il&citas o ,raudulentas' o contrarias a los sanos usos y pr3cticas #ancarias' los #ancos tendr3n )ue cu#rir el importe de dichas operaciones mediante la disminucin de la garant&a )ue para tal cartera se haya constituido como garante el instituto4 Al mismo tiempo' los mecanismos antes mencionados de#en permitir )ue se transparenten las decisiones tomadas por la autoridad de manera discriminatoria y detectar de,iciencias' irregularidades y discrecionalidad en el mane2o de la crisis4 74 Adicionalmente' se contempla una aportacin e$traordinaria )ue !enga a resarcir en parte el costo incurrido por (OBAP OA4 ;4 Para darle !ia#ilidad a la #anca me$icana' las anteriores medidas permitir3n )ue los #ancos emitan t&tulos !alor con garant&a del propio instituto4 94 .os ingresos del instituto estar3n integrados por los siguientes ru#ros5 a: "l importe de la recuperacin o#tenida a tra!s de la co#ranza' licitacin p#lica' !enta o remate de los #ienes y crditos de los #ancos inter!enidos y !endidos )ue se encuentren en su poder4 #: .as cuotas del seguro de depsito )ue aporten los #ancos al instituto' sean ordinarias o e$traordinarias4 A su !ez' los egresos estar3n determinados por las o#ligaciones de pago asumidas por el instituto y )ue se encuentren en poder de los #ancos o de terceros4 c: Anualmente' el Congreso otorgar3 al instituto los recursos necesarios para hacer ,rente a sus o#ligaciones4 "l instituto estar3 super!isado permanentemente por el Congreso a )uien de#er3 proporcionar in,ormacin peridica y detallada de sus acti!idades4 "sta iniciati!a de ley di,iere de las del Poder "2ecuti!o en !arios aspectos5

74 *e trata de una propuesta plenamente apegada a la Constitucin y a las leyes !igentes4 ;4 +o re)uiere de la emisin de deuda p#lica directa por los X<<;'988Y888'888488 KJuinientos Cincuenta y Dos Mil 6rescientos Millones de Pesos 88O788 Moneda +acional: m3s accesorios4 94 +o re)uiere la creacin de otras entidades #urocr3ticas tales como la CO "BI o el (OGAD"4 >4 Permite reducir signi,icati!amente el costo social K,iscal: de la crisis #ancaria' lo )ue no ocurre con los proyectos de ley del "2ecuti!o (ederal4 <4 *e regresan a los #ancos la cartera y a cam#io el instituto se constituye como garante del pago de la misma4 C4 Ba2o las condiciones anteriores' los #ancos tendr3n la opcin de renegociar las condiciones de los prstamos con sus deudores' so#re todo mediante la ampliacin de plazos' ,acilitando el pago por parte de los deudores4 .a propuesta del "2ecuti!o' en cam#io' aun)ue tam#in se tiene dicha opcin' el #ene,icio !a directamente a los #ancos y' por ende' con un mayor costo ,iscal para la po#lacin4 Por todo lo anteriormente e$puesto' con ,undamento en el Art&culo A7' (raccin II de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' sometemos a la consideracin de esa =4 C3mara de Diputados el siguiente Proyecto de5 SECCION CU$RT$ DICT$6EN DE L$ CO6ISIGN DE E$CIEND$ Y CREDITO PU<LICO DE L$ C$6$R$ DE DIPUT$DOS+ L;II LE7ISL$TUR$ 0 6anto la iniciati!a presentada por el "2ecuti!o (ederal' como la iniciati!a presentada por el Partido Accin +acional' se turnaron a la Comisin de =acienda y Crdito P#lico de la C3mara de Diputados' .-II .egislatura' la cual dictamin lo siguiente5 I4 Para su estudio y dictamen' la Mesa Directi!a de la C3mara de Diputados turn a esta Comisin la iniciati!a por la )ue se adiciona la .ey del Banco de M$ico@ se e$pide la .ey de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' y se re,orman las .eyes para egular las Agrupaciones (inancieras' de Instituciones de Crdito' General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares' presentada por el titular del "2ecuti!o (ederal a esta C3mara de Diputados' en su car3cter de c3mara de origen' con ,echa ;C de marzo de 7??D' de con,ormidad con las ,acultades )ue le otorga la ,raccin I' del art&culo A7 de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos4 II4 De igual ,orma' la Mesa Directi!a de este Organo .egislati!o turn a esa Dictaminadora' la iniciati!a por la )ue se e$piden la .ey (ederal del (ondo de Garant&a de Depsitos y la .ey de la Comisin para la ecuperacin de Bienes y se re,orman' adicionan y derogan di!ersas disposiciones de las .eyes del Banco de M$ico' de Instituciones de Crdito' del Mercado de -alores' para egular las Agrupaciones (inancieras y General de Deuda P#lica' en!iada por el "2ecuti!o (ederal el d&a 97 de marzo pasado' con #ase en el ,undamento legal se0alado en el apartado anterior4 III4 Asimismo' ,ue turnada a esta Comisin la iniciati!a con proyecto de decreto por la )ue se e$pide la .ey de Proteccin al Ahorro' presentada por diputados integrantes del Grupo Parlamentario del Partido Accin +acional' con ,echa 7? de no!iem#re de 7??D' en e2ercicio de la ,acultad )ue les con,iere la ,raccin II' del art&culo A7 constitucional4 Inicia%i1a del E ecu%i1o 74 *egn se desprende de la e$posicin de moti!os de la iniciati!a presentada por el titular del "2ecuti!o (ederal' la crisis econmica )ue dio inicio a ,inales de 7??>' la m3s gra!e de la historia contempor3nea en nuestro pa&s' tra2o consigo una pro,unda recesin econmica' re,le2ada so#re todo en el aumento de las tasas de inters' lo )ue pro!oc de manera colateral )ue tanto ,amilias como empresas de2aran de cumplir con sus o#ligaciones ,rente a las instituciones #ancarias' lo cual contri#uy a deprimir an m3s la acti!idad econmica4 ;4 "n este conte$to' se0ala la iniciati!a' se puso en peligro no slo a la #anca comercial' al crearse un entorno propicio para el surgimiento de un riesgo sistmico' sino )ue los recursos depositados en ella por los ahorradores tam#in )uedaron en una situacin precaria4 Ante este reto' el Go#ierno (ederal decidi actuar con prontitud y asumir los costos econmicos y pol&ticos de sal!aguardar el ahorro de los me$icanos y e!itar el colapso del sistema ,inanciero4 94 Contina se0alando el "2ecuti!o (ederal en su argumentacin' )ue la proteccin del sistema ,inanciero deri! en la preser!acin del sistema de pagos' sin el cual se hu#iera generado una )uie#ra masi!a de empresas con el
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-er Gaceta Parlamentaria de la C3mara de Diputados' .-II .egislatura' nmero 7AD' del 7; de diciem#re de 7??D' en la cual se se0ala )ue la Comisin de =acienda y Crdito P#lico de la C3mara de Diputados' .-II .egislatura' propuso la iniciati!a de EDecreto por el )ue se e$pide la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' y se re,orman' adicionan y derogan di!ersas disposiciones de las leyes del Banco de M$ico' de Instituciones de Crdito' del Mercado de -alores y para egular las Agrupaciones (inancierasF4 Dicha iniciati!a incorpora tanto la iniciati!a del Partido Accin +acional respecto a la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' como la iniciati!a del "2ecuti!o por lo )ue se re,iere a la parte relati!a a la modi,icacin para la con!ersin de las acciones *eries EAF y EBF en acciones *erie EOF de li#re suscripcin4

consecuente aumento del desempleo4 De#indose de2ar en claro )ue el apoyo !ertido so#re el sistema #ancario' producto del es,uerzo de la sociedad en su con2unto' no pretendi de manera alguna respaldar al sistema ,inanciero como un ,in en s& mismo' sino para )ue coadyu!ara a la reacti!acin econmica del pa&s4 De la misma manera' los apoyos otorgados ,ueron dirigidos a los ahorradores y deudores' m3s no a los accionistas de las instituciones de #anca mltiple' los cuales han !isto mermada su participacin en ellas' o han sido o#ligados a aportar capitales nota#lemente mayores para sostener sus posiciones en la #anca4 >4 =ace notar )ue el da0o su,rido por el sector real de la econom&a' de no ha#er apoyado a ahorradores y deudores' hu#iere sido sensi#lemente mayor al )ue e$perimentamos4 Ante la )uie#ra generalizada de instituciones #ancarias' las empresas no slo se ha#r&an !isto imposi#ilitadas de acceder al crdito sino )ue' al no poder disponer de sus depsitos' ha#r&an incumplido sus pagos con pro!eedores y empleados4 A ello se agregar&an las gra!es consecuencias )ue para la realizacin de transacciones comerciales' tendr&a la desaparicin de la in,raestructura para e,ectuar pagos mediante che)ues o trans,erencias de ,ondos4 <4 6am#in hace !er )ue en tales circunstancias se hu#iere presentado una )uie#ra en cadena de empresas' mayores prdidas de empleos )ue las )ue su,rimos y una prolongada y pro,unda recesin4 Durante los ltimos 7< a0os m3s de 798 pa&ses han en,rentado pro#lemas en sus sistemas #ancarios y la e$periencia ha de2ado claro )ue un oportuno y decidido apoyo de las autoridades ,inancieras pueden reducir sensi#lemente el costo )ue ine!ita#lemente las crisis #ancarias tienen para un pa&s4 C4 "n,atiza en su argumentacin el hecho de )ue el nico medio para ele!ar en ,orma ,irme y sostenida el #ienestar de la po#lacin es aumentando la capacidad producti!a de la econom&a y se0ala )ue no puede ha#er crecimiento econmico si no hay in!ersin4 A su !ez' no puede ha#er in!ersin si no hay recursos para ,inanciarla' por ello la estrecha relacin )ue a ni!el internacional se o#ser!a entre el desarrollo del sistema ,inanciero y el crecimiento econmico4 A4 Por otro lado indica )ue el incremento en el ahorro interno de#e ser una de las prioridades de la pol&tica econmica4 Dicho ahorro solo puede promo!erse si la po#lacin perci#e )ue el sistema #ancario es slido y tiene la capacidad para respaldar los recursos )ue le son con,iados4 De ah&' )ue resulta e!idente la importancia )ue tiene un sector #ancario ,uerte' como mecanismo para trans,ormar el ahorro en in!ersin y promo!er' el crecimiento y me2ores condiciones de !ida4 D4 Mani,iesta )ue la reciente crisis ha mostrado la necesidad de me2orar el ,uncionamiento del sistema ,inanciero y la o#ligacin de generar incenti!os m3s adecuados en la conducta de los participantes en este mercado' as& como el re)uerimiento imposterga#le de esta#lecer las #ases para )ue los intermediarios sean m3s e,icientes y menos !ulnera#les4 Insiste en la prioridad de contar con un marco legal )ue reduzca las posi#ilidades de )ue el pa&s en,rente una nue!a crisis #ancaria' mediante el ,ortalecimiento de la super!isin ,inanciera' mecanismos de mercado )ue impongan mayor disciplina a la administracin de los #ancos' un rgimen legal )ue ,acilite su capitalizacin as& como una mayor participacin del Congreso de la 1nin en los procesos de apoyo y li)uidacin de #ancos' as& como en el seguimiento de la recuperacin de los acti!os ahora en poder del (ondo Bancario de Proteccin al Ahorro4 ?4 "n atencin a lo anterior propone crear dos organismos descentralizados' uno denominado (ondo de Garant&a de Depsitos y otro llamado Comisin para la ecuperacin de Bienes' )ue se encarguen de los acti!os y las ,unciones )ue hoy en d&a tiene el (ondo Bancario de Proteccin al Ahorro4 784 *e0ala )ue este cam#io de rgimen es alternati!o para los in!ersionistas de las instituciones' )ue tendr3n la li#ertad de decidir la ,orma' trminos y plazos en )ue' en su caso' admitir3n nue!os accionistas e$tran2eros o nacionales' a#riendo as& posi#ilidades de capitalizacin para sus instituciones )ue ahora les est3n !edadas' ,ortaleciendo con ello su capacidad de operacin y la garant&a )ue ellas mismas o,recen a los ahorradores4 774 Para el caso de las ,iliales de instituciones ,inancieras del e$terior' el rgimen continuar&a !igente' por lo )ue se de#e solicitar la autorizacin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico y de la Comisin +acional Bancaria y de -alores para )ue nicamente las entidades ,inancieras del e$terior puedan ad)uirir la mayor&a del capital de los intermediarios nacionales4 Inicia%i1a del 7ru)o Parla(en%ario del Par%ido $ccin Nacional 7;4 Por su parte' en la e$posicin de moti!os de la iniciati!a de Decreto de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario promo!ida por los diputados del Grupo Parlamentario del Partido Accin +acional con ,echa 7? de no!iem#re de 7??D' indica )ue el "2ecuti!o (ederal solicit' en un art&culo transitorio de una de las iniciati!as presentadas' para la apro#acin por parte del =4 Congreso de la 1nin de un monto de X<<;'988Y888'888488 KJuinientos Cincuenta y Dos Mil 6rescientos Millones de Pesos 88O788 Moneda +acional: como deuda p#lica directa pro!eniente del rescate ,inanciero aplicado por el Go#ierno (ederal' a tra!s del (ondo Bancario de Proteccin al Ahorro' como consecuencia de la crisis #ancaria4 794 De acuerdo con la e$posicin de moti!os de la iniciati!a del Grupo Parlamentario del Partido Accin +acional )ue di,iere su#stancialmente' de la propuesta presentada por el titular del "2ecuti!o (ederal' segn se0ala' la misma plantea a la consideracin de este Organo .egislati!o una solucin integral y 2usta para resol!er el pro#lema de dicho rescate #ancario' en #ene,icio del p#lico ahorrador4

7>4 Mani,iesta )ue desde los a0os setentas y hasta la ,echa muchos pa&ses han e$perimentado crisis #ancarias4 "stos ,enmenos' ocasionados por un con2unto de ,actores macro y microeconmicos' tanto e$ternos como internos' han tenido lugar en pa&ses desarrollados o en !&as de desarrollo4 Dichas crisis han puesto en e!idencia la enorme !ulnera#ilidad del sistema ,inanciero de#ido principalmente a su crecimiento desmesurado y al desarrollo comple2o y so,isticado de instrumentos ,inancieros4 7<4 *e0ala tam#in )ue no se de#e ol!idar )ue el ,enmeno de las crisis #ancarias coincide' en su mayor parte' con el proceso de integracin de los mercados de capitales y el crecimiento en el !olumen de transacciones internacionales dentro del marco de glo#alizacin econmica' colocando a las instituciones ,inancieras en un escenario mucho m3s independiente' de manera )ue se acenta el riesgo sistmico y su contagio4 Adem3s' esta#lece )ue una crisis #ancaria puede tener e,ectos negati!os en el desempe0o del sector real de la econom&a4 7C4 +o o#stante lo anterior' se0ala )ue tam#in in,luyeron en la crisis de la #anca me$icana ,actores internos pro!enientes de decisiones e)ui!ocadas como5 una pol&tica econmica err3tica en materia monetaria y cam#iaria@ el ,inanciamiento del d,icit p#lico del Go#ierno (ederal a tra!s de la Banca nacionalizada@ ine,iciente administracin de la #anca@ la ,orma en )ue se lle! a ca#o la pri!atizacin #ancaria y el hecho de )ue los nue!os #an)ueros hayan resultado sin la sol!encia moral y tcnica re)ueridas@ as& como una desregulacin e$cesi!a del sistema' aunado a acciones de corrupcin y ,raude en el propio sistema #ancario o cometidas a tra!s de l4 7A4 Por otra parte' se0ala )ue como consecuencia de lo anterior' la crisis #ancaria me$icana deri! en un pro#lema de car3cter sistmico' es decir' )ue el sistema de pagos en su con2unto corr&a peligro de colapsarse de#ido al e,ecto en cascada por la incapacidad de uno o !arios #ancos de cumplir con sus o#ligaciones4 7D4 Cuestiona la ,orma en )ue se en,rent la crisis #ancaria' tanto en los aspectos constitucionales y legales como tcnicos y al muy amplio margen de discrecionalidad e ine)uidad en el tratamiento de los pro#lemas4 A,irma )ue desde el punto de !ista estrictamente constitucional y 2ur&dico' el Go#ierno (ederal carec&a de ,acultades e$presas en la Constitucin y en la ley para inter!enir y tomar acciones en el rescate ,inanciero' sal!o los crdito de emergencia )ue en moneda e$tran2era otorg el Banco de M$ico a la #anca mediante el esta#lecimiento de una !entanilla de li)uidez' en dlares' a ,in de garantizar el cumplimiento de sus o#ligaciones en moneda e$tran2era4 7?4 6am#in a,irma )ue la asuncin de las o#ligaciones solidarias en los contratos de compra de cartera' al igual )ue el a!al otorgado en los pagars )ue documentan tal compra de cartera' y las operaciones deri!adas del programa de saneamiento ,inanciero' se hicieron al margen de la Constitucin' por ha#er asumido o#ligaciones ,rente a la #anca en !iolacin ,lagrante al art&culo A9' ,raccin -III de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' )ue e$ige la pre!ia autorizacin y apro#acin del Congreso para contraer deuda p#lica4 Asimismo' indica )ue ninguna ley en el tiempo en )ue el go#ierno e2erci las acciones conducentes al rescate #ancario' pre!e&a o pre! actualmente de manera e$presa' la atri#ucin del "stado para realizar este tipo de acciones' por lo tanto' las mismas !iolentaron no slo la Constitucin' sino el principio de legalidad estricta a )ue est3 su2eto todo rgano del "stado4 ;84 especto a los programas de capitalizacin' compra de cartera y saneamiento ,inanciero' asegura )ue no se cumpli con los principios a los cuales de#i ha#erse su2etado el go#ierno' como lo son5 un apoyo transparente@ gasto gu#ernamental m&nimo' de#iendo recaer principalmente en los due0os de los #ancos el mayor peso posi#le para recapitalizarlos y' en ltima instancia' ser los primeros en asumir las prdidas' adoptar acciones inmediatas para )ue los #ancos con pro#lemas no aumentaran su crdito a deudores de alto riesgo o )ue hu#ieran incurrido en cartera !encida@ slo dar apoyo gu#ernamental a los #ancos a condicin de )ue stos implementaran pol&ticas de racionalizacin en sus transacciones tanto acti!as como pasi!as@ y en los casos de los #ancos )ue reci#ieron apoyo gu#ernamental' super!isar de manera intensa y permanente a los mismos por parte de las autoridades competentes4 ;74 "sta#lece )ue las medidas planteadas por el "2ecuti!o en sus iniciati!as son inacepta#les' ya )ue' trans,ormar la cantidad de <<;'988 millones de pesos m3s accesorios en deuda p#lica directa' signi,icar&a una carga e$traordinaria para el pue#lo me$icano' adem3s de )ue la misma como se a,irma en su iniciati!a' contra!ino la Constitucin y las leyes )ue regulan el sistema ,inanciero4 Asimismo' la propuesta en comentario conduce a ma$imizar los costos ,iscales para la sociedad' sin resol!er' a ,ondo' el sistema de incenti!os per!ersos )ue ha generado el rescate del sistema #ancario y por el contrario' estimula el incumplimiento de las o#ligaciones deri!adas de los crditos' toda !ez )ue tanto el acreedor como el deudor encuentran moti!os para no cu#rir el crdito' a sa#iendas de )ue la prdida ,inal ser3 pagada hasta en un A<N en promedio por los contri#uyentes4 ;;4 Mani,iesta tam#in )ue el programa de saneamiento ,inanciero en el )ue participaron trece #ancos ha sido notoriamente ine,iciente y en muchos aspectos con claros !isos ,raudulentos4 .a iniciati!a presidencial en su con2unto a,irma tampoco ha resuelto los pro#lemas de los pe)ue0os deudores4 ;94 *e0ala )ue su iniciati!a signi,ica una solucin integral a los di,erentes aspectos del pro#lema generado por la crisis #ancaria' e!ita la )uie#ra del sistema ,inanciero' as& como las consecuencias noci!as para la !ida de todos los me$icanos y atenuar3 la condicin de millones de ellos )ue son pe)ue0os deudores )ue no han podido hacer ,rente a sus compromisos #ancarios por causas a2enas a su !oluntad' y e!itar3 )ue a)uellos )ue estn en posi#ilidad de pago se apro!echen de los contri#uyentes para ignorar sus compromisos4 ;>4 Asimismo' mani,iesta )ue el es)uema planteado en la iniciati!a conducir3' mediante las auditor&as ordenadas por la C3mara de Diputados' a identi,icar las irregularidades y errores en el mane2o del rescate' as& como a los responsa#les para )ue sean sancionados4

;<4 Del an3lisis de la iniciati!a del "2ecuti!o (ederal' correspondiente a la .ey (ederal de (ondo de Garant&a de Depsitos y la .ey de la Comisin para la ecuperacin de Bienes' as& como del )ue corresponde a la iniciati!a presentada por el Grupo Parlamentario del Partido Accin +acional' relati!a a la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' se ad!ierte lo siguiente5 a: .as iniciati!as del "2ecuti!o (ederal pre!n dos organismos descentralizados' en tanto )ue la del Partido Accin +acional solo un ente p#lico4 #: .as iniciati!as del "2ecuti!o (ederal solicitan la consolidacin como deuda p#lica directa del monto de X<<;'988Y888'888488 de pesos de manera incondicional' en tanto )ue la iniciati!a del Partido Accin +acional declara la no consolidacin como deuda p#lica de dicho monto4 c: .a iniciati!a de Accin +acional plantea un es)uema de reasignacin' del costo ,iscal y un es)uema de reduccin importante del mismo4 d: .a iniciati!a de Accin +acional plantea la pr3ctica de auditor&as integrales a los programas de rescate ,inanciero y' en su caso' el ,incamiento de las responsa#ilidades a )uienes hu#ieren incurrido en actos contrarios a la ley' y e: Por ltimo la iniciati!a del Partido Accin +acional de manera detallada y precisa pre! el es)uema de auditor&a integral a las operaciones del rescate ,inanciero para su trans,erencia al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4 ;C4 Por lo )ue toca al es)uema accionario se propone para sustituir a las series EAF y EBF en los intermediarios ,inancieros #ancarios y #urs3tiles el esta#lecimiento de una serie nica de acciones de li#re suscripcin denominada serie EOF' )ue permita a los in!ersionistas' tanto nacionales como e$tran2eros' participar hasta con el cien por ciento del capital social de cual)uiera de los intermediarios ,inancieros se0alados4 +o o#stante lo anterior' los in!ersionistas del e$terior )uedar3n su2etos a los mecanismos de control y l&mites de participacin accionario' por persona o grupos de personas' )ue se encuentran !igentes a la ,echa para in!ersionistas nacionales y cuyo l&mite es del ;8N del capital de las instituciones4 "sta Comisin Dictaminadora estima )ue la iniciati!a para la e$pedicin de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' es el instrumento legal m3s adecuado para lograr de manera integral la proteccin de los ahorros #ancarios4 "l presente dictamen constituye la suma de aportaciones de los distintos Grupos Parlamentarios )ue han participado en su ela#oracin incluyendo a ,uncionarios del "2ecuti!o (ederal4 De con,ormidad con los antecedentes e$puestos' la Comisin )ue dictamina pasa a e$poner las consideraciones siguientes' Con'ideracione' .os integrantes de esta Comisin 2uzgan con!eniente dictaminar respecto de la iniciati!a de Decreto por el )ue se adiciona la .ey del Banco de M$ico' se e$pide la .ey de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' y se re,orman las .eyes para egular las Agrupaciones (inancieras' de Instituciones de Crdito' General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito' del Mercado de -alores' y de *ociedades de In!ersin' slo lo relati!o a las modi,icaciones )ue inciden directamente en el presente dictamen' as& como a)ullas tendientes a sustituir las series accionarias EAF y EBF de los intermediarios ,inancieros citados' por una serie nica de acciones de li#re suscripcin denominada serie EOF' en !irtud de la rele!ancia )ue esta re,orma tendr&a para el ,ortalecimiento del sistema ,inanciero me$icano4 .os dem3s aspectos de las iniciati!as' dado los temas )ue en especial re,ieren' como son las atri#uciones )ue se pretenden otorgar al Banco de M$ico en materias de pol&tica monetaria y cam#iaria' la naturaleza de la Comisin +acional Bancaria y de -alores y sus nue!as ,unciones' as& como las re,ormas a di!ersas leyes de car3cter ,inanciero con moti!o de las re,ormas propuestas para dicha Comisin' se ha estimado necesario )ue se dictaminen por separado4 (inalmente' y recogiendo el sentir de las di!ersas ,racciones parlamentarias representadas en esta *o#eran&a' se estima )ue las re,ormas a la .ey General de Deuda P#lica' planteadas en su oportunidad por el "2ecuti!o (ederal en las iniciati!as antes se0aladas' de#en inscri#irse dentro de una re!isin constitucional y legal del marco 2ur&dico del endeudamiento p#lico' realizada de ,orma integral' )ue responda a las nue!as necesidades de ,inanciamiento del go#ierno ,ederal' y en la )ue participen los poderes .egislati!o y "2ecuti!o' por lo )ue es con!eniente di,erir el e$amen de ese ordenamiento4 Dic%a(en esulta induda#le )ue el tema de las iniciati!as )ue nos ocupan se encuentra enmarcado en un proceso pro,undo de reno!acin de las normas y procedimientos !inculados con el *istema Bancario Me$icano4

"s claro )ue el o#2eti!o principal de dicho proceso es el de imprimir la solidez necesaria a este importante sector' para lograr un e)uili#rio ,irme y de largo plazo en el desarrollo de nuestra econom&a' adem3s de )ue se pretenden precisar los apoyos otorgados para este ,in' as& como la recuperacin )ue de los mismos tenga el Go#ierno (ederal4 Por otra parte' los integrantes de la Comisin )ue dictamina comparten el criterio de )ue el ahorro interno representa el nico medio para aumentar la capacidad producti!a de la econom&a4 "n este sentido' la con,ianza del p#lico ahorrador se con!ierte en un elemento !ital para la implementacin de estrategias )ue coadyu!en al crecimiento del ahorro interno4 Por ello' ha sido consenso mayoritario de los integrantes de la Dictaminadora' as& como de los di!ersos Grupos Parlamentarios' )ue la proteccin del ahorro de#e ir m3s all3 de la creacin de estructuras administrati!as' )ue desde luego' son necesarias para la operacin de las pol&ticas de proteccin al ahorro4 "n este sentido' se considera adecuado el )ue para lograr estos o#2eti!os prioritarios' se necesita' con #ase en las e$periencias recientes' una ley )ue no slo regule la organizacin y ,unciones de una unidad administrati!a encargada de la operacin de un sistema de garant&a de depsitos #ancarios' sino )ue se re)uiere un marco 2ur&dico )ue norme todo un sistema de proteccin al ahorro #ancario4 "n e,ecto' los integrantes )ue dictaminan tienen la ,irme con!iccin de )ue la sal!aguarda de los depsitos' )ue constituyen para la mayor&a de los me$icanos el ,ruto del es,uerzo de toda una !ida de tra#a2o' as& como la seguridad del patrimonio ,amiliar' es una ,uncin de "stado )ue re)uiere de un marco 2ur&dico sustanti!o' )ue otorgue certeza y seguridad a los propietarios de dichos depsitos4 "n el terreno de la econom&a nacional' el ahorro interno representa una de las ,uentes m3s importantes de promocin y creacin de empleos4 Dado )ue la intermediacin ,inanciera se realiza de manera signi,icati!a con los recursos pro!enientes de ese ahorro' es una razn m3s para protegerlo y asegurarlo4 Ante dichas circunstancias' resulta un3nime el acuerdo de )ue proteger los depsitos en el *istema Bancario Me$icano' no slo ,a!orece a los ahorradores' in!ersionistas o p#lico en general usuario de la #anca' sino en un amplio conte$to' a todo el pue#lo de M$ico4 *e concuerda en )ue resguardar los depsitos #ancarios se traduce en el mantenimiento de nuestra estructura econmica' esta#ilidad de la moneda y preser!acin del sistema nacional de pagos4 .a e$periencia internacional reciente' nos demuestra )ue los pa&ses )ue no lo han hecho as&' atra!iesan por una se!era y dram3tica crisis econmica' )ue en el muy corto plazo' se con!ierte' irremedia#lemente' en un colapso social generalizado4 De ah&' )ue con el acuerdo mayoritario de los integrantes de esta Comisin )ue dictamina' y con #ase en las di!ersas posiciones y opiniones de partidos pol&ticos' legisladores y autoridades' )ue durante meses se han recogido en un di3logo a#ierto' anal&tico' constructi!o y serio' se propone a la =onora#le Asam#lea e$pedir la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4 Dicho ordenamiento constituye un sistema integral de proteccin al ahorro' en #ene,icio del pue#lo me$icano )ue garantiza en ,orma su#sidiaria y limitada' las o#ligaciones a cargo de las instituciones de #anca mltiple a )ue se re,iere la .ey de Instituciones de Crdito@ regula los apoyos ,inancieros )ue e$cepcionalmente se otorguen a dichas instituciones' en #ene,icio de los intereses de dichas personas' y da las #ases para la organizacin y ,uncionamiento de la entidad p#lica encargada de estas ,unciones4 "stas importantes ,unciones se encomendar&an' de apro#arse en sus trminos el proyecto' a un organismo p#lico descentralizado' con a!anzadas caracter&sticas' las cuales a tra!s del presente dictamen se especi,ican' )ue adem3s se encargar&a de administrar' en trminos del propio proyecto' los programas de saneamiento ,inanciero )ue' en su caso' el Go#ierno (ederal desarrolle en #ene,icio de los ahorradores y deudores de las instituciones de #anca mltiple4 De igual ,orma' los integrantes de la Comisin )ue dictamina' por acuerdo mayoritario' ha considerado prudente )ue sea un organismo p#lico descentralizado denominado Instituto de Proteccin al Ahorro Bancario la entidad responsa#le de garantizar los ahorros del p#lico en las instituciones #ancarias4 Asimismo' )ue ese organismo administre y' en ,uncin de los resultados de las auditor&as instruidas por la C3mara de Diputados' concluya los programas de saneamiento ,inanciero )ue el Go#ierno (ederal desarroll en #ene,icio de los ahorradores' deudores y usuarios de las instituciones de #anca mltiple4 "n el proyecto a consideracin' se esta#lece con toda claridad )uines son los su2etos )ue tienen derecho a )ue se apli)ue este mecanismo de proteccin' cuando se determine la li)uidacin' suspensin de pagos o )uie#ra de una institucin de #anca mltiple4 De esta ,orma se dispone )ue tendr3n derecho a la aplicacin del sistema de proteccin al ahorro' con las e$cepciones )ue la .ey pre!' las personas )ue hayan realizado cual)uiera de las operaciones a las )ue se re,ieren las ,racciones I y II del art&culo >C de la .ey de Instituciones de Crdito4

-ital signi,icado tiene para los Integrantes de la Comisin )ue dictamina' resaltar la acti!a participacin del Poder .egislati!o en el proceso de e!aluacin y control de este organismo' dada su importancia social4 As&' a continuacin enunciemos los di!ersos aspectos en los )ue este rgano del "stado participa' independientemente del desarrollo )ue de dichos aspectos se hace a tra!s del presente dictamen4 4 .a C3mara de Diputados pro!eer3 en un ramo espec&,ico del Presupuesto de "gresos de la (ederacin' a propuesta del "2ecuti!o (ederal' la asignacin presupuestaria correspondiente )ue' en su caso' re)uiera el Instituto para hacer ,rente a las o#ligaciones garantizadas y a los ,inanciamientos )ue en los trminos de la propia .ey contrate4 4 .a C3mara de Diputados' con2untamente con la Cuenta de la =acienda P#lica (ederal del e2ercicio correspondiente' reci#ir3 del "2ecuti!o (ederal un e2emplar' con el detalle de las operaciones al 97 de diciem#re' de la memoria de las ena2enaciones de los #ienes )ue realice el Instituto en cumplimiento del o#2eto de la .ey4 4 .a C3mara de *enadores y en sus recesos' la Comisin Permanente del Congreso de la 1nin' apro#ar3 a los cuatro !ocales designados por el "2ecuti!o (ederal para con,ormar la /unta de Go#ierno del Instituto4 4 Cual)uiera de las C3maras del Congreso de la 1nin' podr3n citar a comparecer al *ecretario "2ecuti!o del Instituto cuando se analice o estudie un negocio concerniente a las acti!idades del mismo' as& como cuando se integren comisiones para in!estigar su ,uncionamiento4 4 .a Contadur&a Mayor de =acienda de la C3mara de Diputados !igilar3' dentro del marco de sus atri#uciones todas las operaciones y e2ercicio de los recursos' )ue lle!e a ca#o el Instituto4 4 "l (ondo Bancario de Proteccin al Ahorro permanecer3 en operacin' con el nico o#2eto de administrar las operaciones del programa conocido como de capitalizacin de Ecompra de carteraF' a ,in de )ue se concluyan las auditorias ordenadas por la C3mara de Diputados4 4 .a C3mara de Diputados y el "2ecuti!o (ederal tomar3n las medias Ksic: pertinentes para )ue las auditor&as concluyan en el plazo m3$imo de C meses a partir de la entrada en !igor de esta .ey4 4 .a Contadur&a Mayor de =acienda de la C3mara de Diputados y la *ecretar&a de Contralor&a y Desarrollo Administrati!o e2ercer3n directamente' respecto de las acti!idades a )ue se re,ieren los art&culos anteriores' las atri#uciones )ue las leyes les con,ieren' respecto a la ,iscalizacin de los #ienes pro!enientes de los (ondos Bancario de Proteccin al Ahorro y de Apoyo al Mercado de -alores4 Igualmente' los integrantes de la Comisin )ue dictamina consideran adecuado )ue el Instituto prote2a las o#ligaciones garantizadas' considerando el monto del principal y accesorios' hasta por el importe e)ui!alente a cuatrocientas mil unidades de in!ersin por persona en cada Institucin4 "sa garant&a se aplicar3 por ahorrador' sea persona ,&sica o moral y cual)uiera )ue sea el nmero y clase de o#ligaciones a su ,a!or y a cargo de una misma institucin4 De esta manera' se grada la co#ertura ilimitada )ue contempla el es)uema actual y la proteccin se concentra en los pe)ue0os y medianos ahorradores4 "sta medida tam#in alentar3 la pr3ctica de operaciones #ancarias sanas' a la !ez )ue promo!er3 en el in!ersionista el an3lisis de la condicin ,inanciera del sector' moti!ando a los #ancos a incrementar sus ni!eles de capital y pro!isiones para captar a un nmero mayor de depositantes4 "n este sentido' los integrantes de esta Comisin coinciden en )ue el e$cedente de las o#ligaciones a cargo de la Institucin de )ue se trate' )ue no hu#iese sido cu#ierto por el Instituto' sea reclamado por los interesados a la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' as& como con el hecho de )ue las personas )ue no estn dispuestas a reci#ir del Instituto el importe respecti!o a las o#ligaciones garantizadas a su ,a!or' puedan reclamar el monto relati!o a la totalidad de las o#ligaciones directamente a la Institucin' con,orme al contrato o t&tulo respecti!o y en trminos de las disposiciones aplica#les4 6am#in se est3 de acuerdo con las operaciones )ue no se garantizar3n' como son' entre otras' las operaciones irregulares' en las )ue e$ista mala ,e del titular y las relacionadas con actos u operaciones il&citos )ue se u#i)uen en los supuestos del art&culo >88 Bis del Cdigo Penal para el Distrito (ederal en Materia de (uero Comn y para toda la ep#lica en Materia de (uero (ederal' las cuales por ningn moti!o y #a2o ninguna circunstancia pueden )uedar garantizadas4 Por lo )ue hace a las cuotas )ue las instituciones de #anca mltiple de#en cu#rir para la operacin del sistema de proteccin al ahorro' los integrantes de la Comisin )ue dictamina consideran acertada la o#ligacin del Instituto de pu#licar trimestralmente el monto de los pagos e,ectuados por cada Institucin por concepto de las cuotas y remitir adem3s a am#as C3maras' el in,orme ,inanciero del Instituto y un e2emplar de dicha pu#licacin' a ,in de )ue las mismas tengan elementos de 2uicio su,icientes para e!aluar y hacer las o#ser!aciones correspondientes' cuando se les soliciten recursos presupuestarios para el apoyo de las instituciones en #ene,icio del p#lico ahorrador4

"s preocupacin particular de los integrantes de la Dictaminadora la procedencia de los recursos con los cuales e!entualmente se apoyar&an las acti!idades del Instituto' por lo )ue se concuerda en el n,asis en )ue los recursos #3sicos con )ue el mismo contar&a ser&an las cuotas pagadas por las propias instituciones4 Adem3s' al poder ser dichas cuotas di,erenciadas en ,uncin del riesgo )ue representa cada institucin' se crea una e!idencia adicional para generar sanas pr3cticas #ancarias4 De igual manera' estima necesario esta#lecer una disposicin e$presa )ue ordene )ue los recursos pro!enientes de las cuotas de#en in!ertirse' en tanto el Instituto dispone de ellos para el cumplimiento del o#2eto de la .ey' en !alores gu#ernamentales de amplia li)uidez o en depsitos en el Banco de M$ico' adem3s de )ue los mismos' slo podr3n ser utilizados con la autorizacin pre!ia de la /unta de Go#ierno4 .os integrantes de la Comisin )ue dictaminan coinciden con el procedimiento para otorgar e$cepcionalmente' apoyos ,inancieros destinados para mantener en operacin a una institucin de #anca mltiple4 Asimismo' se considera adecuado y necesario )ue los apoyos )ue el Instituto otorgue mediante crdito a las instituciones se garanticen con las propias acciones representati!as del capital social de la institucin apoyada' las cuales en caso de incumplimientos de los programas de saneamiento' podr&an ser ad2udicadas por el Instituto o !er disminuido su !alor en per2uicio de los mismos accionistas4 "s importante se0alar )ue' para cumplir me2or sus ,unciones como garante de los intereses del p#lico' esta "ntidad podr&a desempe0ar ,unciones de li)uidador o s&ndico4 Para los integrantes de la Comisin )ue dictamina es muy importante resaltar )ue de acuerdo al planteamiento )ue se somete a consideracin de esta *o#eran&a' los apoyos slo podr3n otorgarse por parte del Instituto cuando se cumpla por parte de la institucin apoyada' entre otras condiciones' con la de otorgar las garant&as en los trminos y supuestos pre!istos en la ley' o #ien' el Instituto tome las medidas necesarias a ,in de )ue los accionistas de dichas instituciones a#sor#an el mismo costo )ue les hu#iere correspondido de no ha#erse dado el apoyo4 Por lo )ue hace a la inter!encin )ue el Instituto podr&a lle!ar a ca#o de las instituciones de #anca mltiple' se ha considerado con!eniente )ue se denomine como administracin cautelar toda !ez )ue' ste trmino precisa con mayor e$actitud la accin )ue lle!ar3 a ca#o el Instituto' adem3s de )ue e!ita con,usin con la inter!encin a cargo de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 Asimismo' se concuerda con el nico supuesto en )ue de#e proceder la misma' )ue se concreta a a)uel en )ue el Instituto otorgue apoyos ,inancieros4 6am#in !e con agrado las ,acultades de las personas encargadas de la administracin cautelar y las o#ligaciones )ue se les han impuesto' en !irtud de )ue stas tienden a acortar la discrecionalidad en el mane2o de los recursos a su cargo4 Acorde con lo anterior' los integrantes de la Comisin opinan ,a!ora#lemente respecto a las condiciones a )ue estar3n su2etos los apoyos ,inancieros )ue se otorguen a las instituciones de #anca mltiple' en especial al esta#lecimiento de la inspeccin' con independencia de la administracin cautelar' )ue tendr3 como ,inalidad espec&,ica el super!isar la correcta aplicacin de dichos recursos' as& como el e$acto cumplimiento del programa de saneamiento4 "special signi,icado tienen las disposiciones re,erentes a la participacin del Poder .egislati!o en la autorizacin de los recursos p#licos de los cuales el Instituto podr3 disponer para el cumplimiento del o#2eto de la .ey' en !irtud de )ue acota cuando y #a2o )ue Ksic: circunstancias el Instituto puede contratar ,inanciamientos y disponer de recursos presupuestarios adicionales para apoyar a las instituciones del *istema Bancario Me$icano4 .a participacin del .egislati!o en las ,uturas acciones )ue se re)uieran para el apoyo de instituciones #ancarias' en #ene,icio de los ahorradores' constituir3 un proceso corresponsa#le entre am#os Poderes sin un rgimen discrecional como el )ue actualmente e$iste4 De esta manera' se coincide plenamente en )ue en el caso de )ue el Instituto no se encuentre en condiciones de hacer ,rente a sus o#ligaciones' el Congreso de la 1nin dicte las medidas )ue 2uzgue con!enientes para el pago de las o#ligaciones garantizadas y los ,inanciamientos a su cargo' as& como )ue esta garant&a se haga constar en los t&tulos de crdito u otros instrumentos en )ue estn documentadas dichas o#ligaciones4 "l proyecto a consideracin plantea )ue cuando se presente una situacin de emergencia )ue a,ecte la sol!encia de alguna institucin y )ue adem3s el Instituto no cuente con los recursos necesarios para cu#rir las o#ligaciones garantizadas o para otorgar apoyos o #ien' para desarrollar programas de capitalizacin o de saneamiento ,inanciero de alguna institucin' la /unta de Go#ierno lo in,orme inmediatamente al "2ecuti!o (ederal y adopte las precauciones o medidas estrictamente necesarias para hacer ,rente a dicha situacin de emergencia4 *o#re el particular' los integrantes de la Comisin a cargo del dictamen concuerdan en )ue como parte de dichas medidas' el Instituto pueda contratar ,inanciamientos cuyos montos en ningn caso e$ceder3n' del CN cada tres a0os' de los pasi!os totales de las Instituciones' )ue haya pu#licado la Comisin en el mes inmediato anterior4 Asimismo' a tra!s del Presupuesto de "gresos de la (ederacin' el Poder .egislati!o re,uerza su ,uncin de !elar por los recursos p#licos al proponer )ue en el proyecto se contenga una disposicin )ue se0ale )ue en el e!ento de )ue los recursos )ue integren el patrimonio del Instituto y los )ue o#tenga por ,inanciamientos' no ,ueren su,icientes para hacer ,rente a las o#ligaciones )ue con las limitaciones esta#lecidas en la .ey pueda asumir el mismo' la C3mara de

Diputados' a re)uerimiento del "2ecuti!o (ederal' incluir3 en el correspondiente Presupuesto de "gresos de la (ederacin' con cargo a un ramo presupuestario espec&,ico' los recursos )ue anualmente se re)uerir3n para hacer ,rente a las citadas o#ligaciones4 "n relacin con el rgimen aplica#le a la administracin y !enta de los #ienes del Instituto' esta Comisin considera necesario' en aras de una mayor transparencia en el mane2o de los mismos )ue la ena2enacin de los #ienes sea mediante su#asta p#lica' a menos )ue por su naturaleza o condiciones de !enta de #ienes espec&,icos' la /unta de Go#ierno considere )ue ese procedimiento no permita o#tener las me2ores condiciones econmicas para el Instituto' caso en el )ue el propio Organo Colegiado podr3 autorizar )ue las !entas se realicen por licitacin p#lica con las reglas' trminos y condiciones )ue la misma esta#lezca4 "n la ena2enacin de acciones representati!as del capital de las Instituciones' se seguir3n los procedimientos a )ue se re,iere el p3rra,o anterior pre,erentemente con instituciones ,inancieras4 Cuando se trate de la ena2enacin de #ienes para el cumplimiento de la .ey )ue' por sus caracter&sticas espec&,icas' no sea posi#le la recuperacin a !alor comercial' de#ido a las condiciones imperantes en el mercado' la /unta de Go#ierno podr3 autorizar la ena2enacin a precio in,erior4 "sto' si a su 2uicio' es la manera de o#tener las me2ores condiciones de recuperacin' una !ez consideradas las circunstancias ,inancieras pre!alecientes4 Por lo tanto' se estima procedente )ue de la realizacin de dichas ena2enaciones' el Instituto remita un in,orme detallado a las *ecretar&as de =acienda y Crdito P#lico y de Contralor&a y Desarrollo Administrati!o' en plazo m3$imo de treinta d&as h3#iles posteriores a su ,ormalizacin4 De igual ,orma' )ue de dichas operaciones' el rgano de control interno del Instituto haga un seguimiento puntual' as& como el )ue las 3reas operati!as ,ormulen una memoria circunstanciada de cada una de ellas4 "n el mismo sentido' los integrantes de la Comisin Dictaminadora est3n de acuerdo en )ue el Instituto en!&e anualmente a la C3mara de Diputados' un e2emplar de la memoria' con el detalle de las operaciones al 97 de diciem#re' dentro de los diez primeros d&as de iniciado el segundo per&odo de sesiones correspondiente' ya )ue con ello se rea,irman las ,acultades de super!isin a cargo del Poder .egislati!o4 6am#in se somete a consideracin de este Pleno' )ue se aprue#e una disposicin dentro del proyecto' )ue esta#lezca con toda precisin )ue los ,inanciamientos y recursos presupuestarios )ue reci#a el Instituto' no podr3n ser utilizados' #a2o ninguna circunstancia para un ,in distinto al autorizado' y el incumplimiento a esta disposicin sea sancionado en los trminos de la .ey (ederal de esponsa#ilidades de los *er!idores P#licos4 .os integrantes de la Comisin )ue dictamina estiman adecuado )ue el Organo de Go#ierno del Instituto est con,ormado por siete !ocales' a sa#er' el *ecretario de =acienda y Crdito P#lico' el Go#ernador del Banco de M$ico' el Presidente de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' as& como cuatro !ocales )ue ser&an designados por el "2ecuti!o (ederal y en su caso' apro#ados por las dos terceras partes de los miem#ros de la C3mara de *enadores y en sus recesos' por la misma proporcin de integrantes de la Comisin Permanente del Congreso de la 1nin4 6odos ellos lle!ar&an a ca#o sus tareas en un e2ercicio de retroalimentacin y corresponsa#ilidad4 Adicionalmente' los in,ormes )ue presentar&a ese organismo ante esta *o#eran&a' y la comparecencia de su *ecretario "2ecuti!o ante la misma' ser&an congruentes con el esta#lecimiento de una pol&tica econmica de "stado' en el )ue los Poderes .egislati!o y "2ecuti!o tendr&an una participacin complementaria y corresponsa#le4 .a designacin de los cuatro !ocales apro#ados por la C3mara de *enadores' sin duda alguna' rea,irmar3 la con,ianza del p#lico ahorrador y de las instituciones #ancarias por lo )ue hace al desempe0o del Instituto4 *e considera acertada por los integrantes de la Comisin )ue dictamina la inclusin de un cap&tulo de in,racciones y sanciones administrati!as' ya )ue con ello se otorga seguridad y certeza 2ur&dica a las instituciones' y hace el proyecto acorde con la 2urisprudencia de la *uprema Corte de /usticia de la +acin' al esta#lecer los elementos necesarios para indi!idualizar dichas sanciones4 De especial importancia consideran los integrantes de la Comisin Dictaminadora' por los aspectos delicados )ue contempla' el rgimen de transitoriedad plasmado en los art&culos inherentes del presente dictamen4 "n razn de lo anterior' los integrantes de la Comisin )ue dictamina han considerado necesario )ue el (ondo Bancario de Proteccin al Ahorro permanezca en operacin' con el o#2eto de administrar las operaciones del programa de capitalizacin conocido como de Ecompra de carteraF' a ,in de )ue se concluyan las auditor&as ordenadas por la C3mara de Diputados4 Para ello se propone )ue el "2ecuti!o (ederal y la C3mara de Diputados tomar3n las medidas pertinentes para )ue las auditor&as concluyan en plazo m3$imo de C meses a partir de la entrada en !igor de esta .ey4 Con el proceso planteado' en caso de )ue la auditor&a reporte irregularidades' se proceder3 inmediatamente a deslindar las responsa#ilidades a )ue hu#iere lugar y los in,ractores asumir3n su plena responsa#ilidad legal y econmica4 Asimismo' una !ez concluidas las auditor&as' las instituciones de #anca mltiple podr3n optar por dar por terminados los contratos y cancelar las operaciones )ue manten&an con el (ondo' para lo cual de#er3n regresar al mismo los t&tulos de crdito )ue ste hu#iere emitido a su ,a!or y a cam#io' el (ondo les de#er3 de!ol!er los derechos de co#ro de la cartera o#2eto del Programa de Capitalizacin y Compra de Cartera4

"n acto simult3neo el Instituto otorgar3 a las citadas personas una garant&a o instrumento de pago )ue cu#ra los re,eridos derechos de co#ro' en los trminos y condiciones )ue se indi)uen en las eglas Generales )ue para su e,ecto emita la /unta de Go#ierno del Instituto4 Otro aspecto )ue desean destacar los integrantes de la Comisin )ue dictamina' es la inclusin del ordenamiento )ue esta#lece )ue en caso de )ue durante las auditor&as se detecten crditos ilegales el Instituto' mediante resolucin de la /unta de Go#ierno' podr3 optar por rechazar y de!ol!er los mismos a las Instituciones' mismas )ue de#er3n designar otros acti!os por un monto e)ui!alente al de los crditos de!ueltos a satis,accin del Instituto4 "n caso contrario' ste reducir3 el monto respecti!o de la garant&a o instrumento de pago respecti!o4 *in em#argo' cuando la ilegalidad del crdito sea atri#ui#le a la administracin de la institucin de )ue se trate' esta de#er3 a#sor#er el costo de dicho crdito' al e,ecto el Instituto reducir3 el monto de la garant&a o instrumento de pago' de!ol!indose el crdito respecti!o4 Asimismo' el Instituto y las instituciones de #anca mltiple participantes en el nue!o programa' con!endr3n una ,rmula )ue o#ligue a las Instituciones a o#tener los me2ores resultados de los procesos de administracin y co#ranza de los crditos designados dentro del re,erido programa4 "l con!enio respecti!o pre!er3 sanciones aplica#les a las Instituciones' )ue no acrediten ha#er adoptado las medidas y pro!idencias para e,ectuar una diligente administracin y co#ranza de tales crditos4 Por otro lado' se procurar3 )ue el mecanismo acordado por el Instituto y las instituciones de #anca mltiple' sea propicio para )ue el costo deri!ado de los crditos a )ue se re,iere el p3rra,o anterior' )ue no ,ueran cu#iertos totalmente' se a#sor#a pre,erentemente con cargo a las Instituciones y por el sistema ,inanciero' lo )ue a#atir3 el costo ,iscal )ue pudiera corresponder4 *e esta#lecen incenti!os para )ue los deudores realicen un pronto pago' as& como los mecanismos )ue induzcan' pre,erentemente' el pago de los grandes deudores )ue cuenten con acti!os para hacer ,rente a sus compromisos deri!ados de los derechos de co#ro )ue han sido garantizados por el Instituto4 "s muy importante para los integrantes de la Dictaminadora llamar la atencin en el hecho de )ue para participar en el nue!o programa' la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' de#er3 cumplir con los ni!eles de capitalizacin esta#lecidos por las disposiciones aplica#les4 *e ha introducido una disposicin espec&,ica )ue ordena al Instituto cuidar )ue durante la !igencia de las garant&as o de los instrumentos de pago' las Instituciones cuenten con un ni!el de capitalizacin adecuado para la promocin de la acti!idad crediticia del pa&s4 Con o#2eto de dar de#ida transparencia al proceso de transicin del nue!o sistema para la proteccin al ahorro #ancario' el Instituto' su2eto a la condicin resolutoria de )ue se lle!en a ca#o las auditor&as correspondientes' para el ,inanciamiento de las responsa#ilidades 2ur&dicas y econmicas )ue' en su caso procedan' o a la transmisin a terceros de los #ienes )ue asuma' en proteccin de los derechos de terceros de #uena ,e' y para pro!eer a la m3s e$pedita recuperacin de dichos #ienes' asumir&a la titularidad de las operaciones de los programas de saneamiento' di,erentes a a)uellos de capitalizacin por compra de cartera' realizadas por los (ondos de Proteccin al Ahorro Bancario y de Apoyo al Mercado de -alores' as& como las correspondientes a las instituciones inter!enidas por la Comisin +acional Bancaria y de -alores' sal!o las operaciones )ue ,ueron e$ceptuadas por acuerdo de los Comits 6cnicos de los ,ideicomisos se0alados4 A las operaciones cuya titularidad asuma el Instituto les ser3 aplica#le' de apro#arse el dictamen en los trminos planteados' lo dispuesto en los art&culos >< y >A de esta .ey4 De igual ,orma' si de las auditor&as realizadas aparecen operaciones de mutuo o prstamo otorgados por las instituciones auditadas cuyos recursos se hayan donado o aportado por los acreditados' directamente o por interpsita persona' a entidades de inters p#lico )ue reci#an ,inanciamiento p#lico y )ue por tal moti!o hayan generado )ue#rantos ,inancieros a las instituciones acreditantes' dichas entidades de#er3n de!ol!er el monto de las operaciones de crdito in!olucradas con cargo a los ,inanciamientos p#licos )ue' con,orme a las leyes )ue las rigen' reci#an ordinariamente4 Dentro del conte$to general del proceso aludido en el p3rra,o anterior' se tiene contemplado )ue el Go#ierno (ederal por conducto de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico y el Banco de M$ico' realizar3n los actos necesarios para la e$tincin del (ondo de Apoyo al Mercado de -alores y del (ondo Bancario de Proteccin al Ahorro' en este ltimo caso con su2ecin a lo esta#lecido en el Juinto 6ransitorio del presente Decreto4 1na de las consecuencias ,undamentales de la e$tincin de los ,ideicomisos aludidos es )ue no se aprue#a la solicitud de consolidar a la deuda p#lica las o#ligaciones contra&das por los (ondos se0alados' ni los a!ales u o#ligaciones solidarias otorgados al e,ecto por el Go#ierno (ederal' presentada en el art&culo Cuarto transitorio del Art&culo *egundo de la Iniciati!a de ,echa 97 de marzo del presente a0o4 .os integrantes de la Comisin encargada del dictamen han considerado indispensa#le la inclusin de una disposicin transitoria )ue con #ase en la *eccin Cuarta del esumen "2ecuti!o de las Operaciones realizadas por el (ondo Bancario de Proteccin al Ahorro' entregado por el "2ecuti!o (ederal a la C3mara de Diputados' pre!ea los montos y

garant&as o instrumentos de pago necesarios para las operaciones de saneamiento ,inanciero correspondientes a Banco del Atl3ntico' *4A4' Banca Prome$' *4A4 y BanCrecer' *4A4 y )ue a la ,echa no se han ,inalizado4 1na !ez concluidas las operaciones' el Instituto de#er3 remitir un in,orme pormenorizado al Congreso de la 1nin y al "2ecuti!o (ederal detallando los trminos y condiciones de tales operaciones4 *o#re el particular' los integrantes de la Comisin a cargo del dictamen han estimado prudente incluir una disposicin )ue contenga las reglas indispensa#les a las )ue el instituto de#er3 su2etarse para lle!ar a ca#o estas operaciones4 "ntre dichas reglas destaca la )ue el Instituto podr3 otorgar las garant&as o instrumentos de pago )ue se re)uieran a 2uicio de la /unta de Go#ierno' las cuales estar3n su2etas a lo dispuesto en el art&culo >< de la .ey )ue se somete a su consideracin4 "n este caso' una !ez concluidas las operaciones' el Instituto de#er3 remitir un in,orme pormenorizado al Congreso de la 1nin y al "2ecuti!o (ederal detallando los trminos y condiciones de tales operaciones4 Importante es resaltar para los integrantes de la Comisin a cargo del dictamen )ue para concluir las operaciones mencionadas en p3rra,os anteriores' el Instituto de#er3 aplicar &ntegramente el capital de las Instituciones )ue correspondan a cu#rir sus prdidas' y la suma de las garant&as o instrumentos de pago' no podr3 e$ceder del monto total actualizado con,orme a la 6asa de Inters Inter#ancaria de ")uili#rio K6II":' dado a conocer en la seccin cuarta del resumen e2ecuti!o de las operaciones realizadas por el (ondo Bancario de Proteccin al Ahorro4 "n la li)uidacin de las operaciones de los (ondos Bancario de Proteccin al Ahorro y de Apoyo al Mercado de -alores' se pre! )ue el Instituto pueda disponer de las tres cuartas partes de las cuotas )ue por la prestacin del sistema de proteccin al ahorro paguen las instituciones@ los pro!enientes de la recuperacin de sus acti!os y a)uellos deri!ados de los costos )ue al e,ecto se hayan con!enido asuman las instituciones apoyadas4 *e ha considerado necesario por parte de los integrantes de esta Comisin' )ue el Instituto administre y ena2ene los #ienes con el ,in de o#tener el m3$imo !alor de recuperacin posi#le' siguiendo al e,ecto los procedimientos a )ue esta .ey se re,iere' en un plazo m3$imo de cinco a0os a partir de la entrada en !igor del presente Decreto' con e$cepcin de la !enta o delegacin de la administracin de los acti!os de las instituciones inter!enidas por la Comisin' )ue sean o#2eto de procesos de li)uidacin' el cual de#er3 concluirse en un plazo no mayor de tres a0os4 Como se mencion' la Contadur&a Mayor de =acienda de la C3mara de Diputados y la *ecretar&a de Contralor&a y Desarrollo Administrati!o e2ercer3n directamente' respecto de las acti!idades a )ue se re,ieren los art&culos anteriores' las atri#uciones )ue las leyes les con,ieren' respecto a la ,iscalizacin de los #ienes pro!enientes de los (ondos Bancario de Proteccin al Ahorro y de Apoyo al Mercado de -alores4 *ustitucin de las *eries Accionarias Por otra parte' los integrantes de la Comisin est3n de acuerdo en )ue la participacin del capital e$tran2ero es un ,actor )ue puede contri#uir a ,ortalecer y aumentar la e,iciencia del sistema ,inanciero4 "n este sentido' es de considerar )ue la e$istencia de un sistema ,inanciero slido no de#e #uscarse como un ,in en s& mismo sino como un medio para promo!er el crecimiento econmico a tra!s de la asignacin de recursos a las acti!idades producti!as4 .a reciente e$periencia de in!ersin e$tran2era de la #anca en nuestro pa&s por parte de intermediarios ,inancieros internacionales de primer orden' ha demostrado )ue estas instituciones cuentan con la capacidad de aportar capital adicional cuando las instituciones en,rentan prdidas4 "llo reduce los riesgos de )ue los mecanismos de proteccin y' en ltima instancia' el go#ierno' tengan )ue destinar recursos para proteger los ahorros de los depositantes4 Adem3s la #anca e$tran2era contri#uye con tecnolog&a' mayor competiti!idad y un mayor ni!el de super!isin4 De con,ormidad con la in,ormacin proporcionada a peticin de los integrantes de esta Comisin por las autoridades ,inancieras' se puede o#ser!ar )ue en otros pa&ses e)uipara#les al nuestro' un ni!el muy superior de in!ersin e$tran2era4 As&' por e2emplo' en Argentina y Chile la legislacin no pre! ninguna restriccin al capital del e$terior4 "n Brasil' an cuando la participacin e$tran2era mayoritaria en el capital de los #ancos re)uiere la apro#acin del #anco central' en la pr3ctica se ha adoptado la pol&tica de autorizar todas las ad)uisiciones e in!ersiones solicitadas por intermediarios e$tran2eros4 6am#in Colom#ia' Per y -enezuela presentan ni!eles de in!ersin e$tran2era mucho m3s altos )ue los )ue tenemos en nuestro pa&s4 Por lo anterior' es con!eniente )ue se tenga presente )ue la so#eran&a ,inanciera se apoya en la .ey y en las ,acultades para regular y super!isar a los intermediarios ,inancieros y no en la nacionalidad del capital de stos4 .os integrantes de la Comisin han considerado )ue en nuestro pa&s los #ancos' independientemente de la nacionalidad de sus accionistas' son sociedades me$icanas su2etas a la legislacin nacional en todos los aspectos4 Por tanto' re)uieren la autorizacin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico para constituirse y operar y est3n su2etos a las reglas )ue en materia de capitalizacin y cali,icacin de la cartera e$pida dicha dependencia4 Igualmente en su operacin' tanto en acti!idades crediticias como cam#iarias' de#en a2ustarse a las reglas )ue dicte el Banco de M$ico4 Por su parte' la Comisin +acional Bancaria y de -alores est3 ,acultada para inspeccionarlas y !igilar el cumplimiento de las normas )ue los rigen4 "n caso de )ue no o#ser!en las disposiciones aplica#les' las autoridades tienen ,acultades para sancionarlas e incluso re!ocar su autorizacin para operar al igual )ue con cual)uier institucin de capital mayoritariamente me$icano4

Por lo anterior' se puede a,irmar )ue la de,inicin y conduccin de la pol&tica ,inanciera corresponde a las autoridades' )uienes a tra!s de la legislacin cuentan con los instrumentos para dictar dicha pol&tica sin per2uicio de la nacionalidad del capital de los intermediarios participantes4 Otro punto a considerar por parte de los integrantes de la Comisin a cargo del dictamen es )ue de con,ormidad con el 6ratado de .i#re Comercio entre nuestro pa&s' Canad3 y los "stados 1nidos de Amrica' actualmente ya es posi#le la participacin mayoritaria del capital en algunas instituciones' y )ue las restricciones hoy !igentes con,orme a dicho tratado desaparecer&an como m3$imo en el a0o ;8894 Asimismo' es de o#ser!arse )ue hoy en d&a las posi#ilidades de capitalizar a la #anca con in!ersin nacional son muy limitadas4 "n primer trmino por)ue los accionistas #ancarios han su,rido grandes prdidas y las actuales condiciones ,inancieras y 2ur&dicas reducen el potencial de renta#ilidad de la #anca respecto de otros sectores y' en segundo lugar por)ue dada la ausencia del crdito #ancario es predeci#le )ue los in!ersionistas me$icanos utilicen sus e$cedentes para ,inanciar sus negocios no #ancarios4 Por los moti!os e$puestos y considerando )ue nuestro sistema #ancario re)uiere de inyecciones importantes de capital para estar en condiciones de ,inanciar la acti!idad producti!a los integrantes de la Comisin' estiman con!eniente dar mayor ,le$i#ilidad a nuestro rgimen legal para permitir la in!ersin e$tran2era4 "s de resaltar )ue la propuesta contenida en el presente dictamen ,acilita tanto la in!ersin domstica como la e$tran2era4 Con,orme a la propuesta e$istir&a una sola serie de acciones ordinarias' de li#re suscripcin' con lo cual se ampliar&a la gama de posi#les accionistas4 Por otra parte' se ,omentar&a la #ursatilidad de estos t&tulos4 Actualmente' la e$istencia de di!ersas series de acciones' algunas con restricciones respecto de posi#les ad)uirentes' limita las operaciones con estos t&tulos y genera la e$istencia de precios distintos para las di,erentes acciones en su cotizacin en #olsa4 Adicionalmente' la eliminacin de las restricciones a la in!ersin e$tran2era mayoritaria en los #ancos de mayor tama0o de2ar&a a stos en igualdad de condiciones respecto a sus competidores para o#tener capital4 Por ltimo' considerando )ue la #anca se encuentra en una etapa de consolidacin se propone )ue en ,uncin de la situacin particular de los #ancos se pueda ir modulando en el tiempo la decisin de la apertura total al capital e$tran2ero dentro de un plazo m3$imo de cinco a0os4 Por lo anterior' se somete a consideracin de esta =4 Asam#lea el siguiente

R$RONES DE L$S REFOR6$S $ L$ LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 10 de (a-o de 1!!!48 I# $NTECEDENTES PRI6ERO#B Con ,echa ;? de a#ril de 7??D' el Ciudadano Diputado =ctor (rancisco Casta0eda /imnez' a nom#re del grupo parlamentario del Partido e!olucionario Institucional' en e2ercicio de sus ,acultades present al Pleno de la Comisin Permanente de esta =4 C3mara de Diputados una Iniciati!a de Decreto )ue re,orma y adiciona di!ersas disposiciones de la .ey General de Instituciones de Crdito' de la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito' de la .ey de Juie#ras y *uspensin de pagos' y del Cdigo (ederal de Procedimientos Penales4 SE7UNDO#B Con ,echa 7V de 2unio de 7??D' deri!ado de la solicitud presentada por el Ciudadano Diputado (rancisco /a!ier .oyo amos' miem#ro del Grupo Parlamentario del Partido e!olucionario Institucional' la Presidencia de la Comisin Permanente de la =4 C3mara de Diputados en los trminos de lo dispuesto por los art&culos 78C de la .ey Org3nica del Congreso General de los "stados 1nidos Me$icanos y ;7 ,raccin B-I@ y 7A? de su reglamento ,ormul e$citati!a a estas comisiones 1nidas de =acienda y Crdito P#lico y de /usticia a e,ecto de dictaminar la iniciati!a presentada el ;? de a#ril de 7??D4 TERCERO#B Con ,echa 7W4 De 2ulio de 7??D' el mismo grupo parlamentario del Partido e!olucionario Institucional present al Pleno de la Comisin Permanente de esta =4 C3mara de Diputados la iniciati!a de decreto )ue re,orma y adiciona di!ersas disposiciones de la .ey (ederal de Instituciones de (ianzas' de la .ey General de Instituciones y
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-er Gaceta Parlamentaria de la C3mara de Diputados' .-II .egislatura' A0o I' nmero 79;' del D de octu#re de 7??D' )ue contiene la iniciati!a de EDecreto por el )ue se re,orma' adiciona y deroga di!ersas disposiciones de leyes ,inancieras en materia de delitoF presentada por el Grupo Parlamentario del Partido Accin +acional4 Ca#e se0alar )ue en dicha Gaceta se precisa )ue los Grupos Parlamentarios del Partido e!olucionario Institucional' Partido Accin +acional y Partido del 6ra#a2o tam#in presentaron !arias iniciati!as de Decreto de re,ormas y adiciones a di!ersas leyes ,inancieras en materia de delito' con ,echas ;? de a#ril' 7V de 2ulio' D de octu#re y 9 de diciem#re de 7??D' razn por la cual las Comisiones de =acienda y Crdito P#lico y de /usticia se a#ocaron a cele#rar reuniones de an3lisis e intercam#io de puntos de !ista' para la discusin' apro#acin o modi,icacin en su caso de dichas iniciati!as4 "l dictamen del Decreto de )ue se trata se contiene en la Gaceta Parlamentaria de la C3mara de Diputados' .-II .egislatura' A0o I' nmero 7A?' del 79 de diciem#re de 7??D' turnando la Mesa Directi!a del Pleno de la C3mara de Diputados con esta misma ,echa a la =4 C3mara de *enadores' el proyecto de Decreto de re,ormas a di!ersas leyes ,inancieras en materia de delito' el cual ,ue apro#ado con modi,icaciones por el Pleno de la propia C3mara de *enadores el ;8 de a#ril de 7???4

*ociedades Mutualistas de *eguros' de la .ey del Mercado de -alores' de la .ey de los *istemas de Ahorro para el etiro y del Cdigo (ederal de Procedimientos Penales4 CU$RTO#B Con ,echa D de octu#re de 7??D' los CC4 Diputados integrantes del Grupo Parlamentario del Partido Accin +acional' presentaron al Pleno de la Comisin Permanente de esta =4 C3mara de Diputados' la iniciati!a de decreto )ue re,orma la .ey de Instituciones de Crdito@ y la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito@ .ey (ederal de Instituciones de (ianzas@ .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros@ .ey del Mercado de -alores@ .ey de los *istemas de Ahorro para el etiro y el Cdigo Penal para el Distrito (ederal en Materia de (uero Comn y para toda la ep#lica en Materia de (uero (ederal' y el Cdigo (ederal de Procedimientos Penales4 9UINTO#B Con ,echa 9 de diciem#re de 7??D' los ciudadanos Diputados integrantes del Grupo Parlamentario del Partido del 6ra#a2o' presentaron al Pleno de esta =4 C3mara de Diputados la iniciati!a con proyecto de decreto )ue re,orma la .ey Org3nica de la Procuradur&a General de la ep#lica@ Cdigo Penal para el Distrito (ederal en Materia de (uero Comn y para toda la ep#lica en Materia de (uero (ederal@ .ey de la Comisin +acional Bancaria y de -alores y del Cdigo (ederal de Procedimientos Penales4 SE=TO#B Con ,echas ;? de a#ril' 7o4 de 2ulio' D de octu#re y 9 de diciem#re de 7??D' las Comisiones de =acienda y Crdito P#lico y de /usticia )ue dictaminan conocieron las minutas con Proyectos de Decreto de e,ormas y Adiciones a )ue hemos hecho re,erencia' a#oc3ndose a cele#rar reuniones de an3lisis e intercam#io de puntos de !ista' para la discusin' apro#acin o modi,icacin en su caso de las iniciati!as turnadas4 SEPTI6O#B "n !irtud del tr3mite considerado en el proemio del presente proyecto y de con,ormidad con el acuerdo parlamentario relati!o a la Organizacin' y euniones de las Comisiones y Comits de la C3mara de Diputados apro#ado en la sesin e,ectuada el d&a 7; de Diciem#re de 7??A' los miem#ros de estas Comisiones 1nidas integramos la su#comisin correspondiente para la ela#oracin del Anteproyecto de Dictamen' al mismo tiempo )ue en el curso de su redaccin' discusin y apro#acin' los miem#ros de estas Comisiones )ue suscri#en mantu!imos di!ersas reuniones de tra#a2o' tanto en el seno de las mismas como con la participacin de estudiosos del derecho con #astante e$periencia en el tema' o#2eto del presente dictamen con los )ue sostu!imos interesantes intercam#ios de puntos de !ista' a partir del seguimiento' in,ormacin y an3lisis )ue oportunamente ha#&amos realizado4 OCT$;O#B 1na !ez analizados los puntos de !ista de los di!ersos Diputados' deri!ados del e$amen cuidadoso de las iniciati!as presentadas y de la doctrina de la .egislacin Bancaria entre otros antecedentes estudiados para la ela#oracin del presente dictamen y en cumplimiento a la e$citati!a anteriormente re,erida' los miem#ros de las Comisiones 1nidas dictaminaron las iniciati!as turnadas4 NO;ENO#B "l 79 de diciem#re de 7??D' el Pleno de esta C3mara' apro# el proyecto de decreto )ue re,orma' adiciona y deroga di!ersas disposiciones de las leyes )ue se citan en el proemio4 DECI6O#B Con esa misma ,echa' 79 de diciem#re de 7??D' la Mesa Directi!a del Pleno de esta C3mara' turn a la =4 C3mara de *enadores' el proyecto de decreto' re,ormando' adicionando y derogando di!ersas disposiciones de la .egislacin Bancaria4 DECI6O PRI6ERO#B "n sesin ordinaria cele#rada el 7> de diciem#re de 7??D' los ciudadanos *ecretarios de la C3mara de *enadores dieron cuenta al Pleno de la Minuta en!iada por esta =4 C3mara de Origen' misma )ue ,ue analizada por las Comisiones 1nidas de /usticia y de "studios .egislati!os4 6ercera4 DECI6O SE7UNDO#B Despus del estudio minucioso del proyecto de decreto' el Pleno de esa =4 C3mara re!isora' en sesin cele#rada el ;8 de a#ril de 7???' apro# en parte las re,ormas propuestas por esta C3mara de origen a di!ersas disposiciones de las leyes )ue se citan en el proemio del presente dictamen' haciendo algunas modi,icaciones al te$to de la minuta' tendientes ampliar la proteccin penal de las acti!idades y operaciones del 3m#ito ,inanciero4 DECI6O TERCERO#B Con ,echa ;8 de a#ril' el Pleno de la =4 C3mara de *enadores' apro# y remiti con modi,icaciones a esta =4 C3mara de origen la Minuta con Proyecto de Decreto o#2eto del presente Dictamen para su re!isin' an3lisis' discusin y en su caso apro#acin4 DECI6O CU$RTO#B 1na !ez analizadas las modi,icaciones hechas al te$to del presente proyecto de decreto' por nuestra colegisladora' los integrantes de estas Comisiones 1nidas consideramos )ue la mayor&a de los cam#ios propuestos son procedentes' ya )ue le dan mayor precisin 2ur&dica a los te$tos propuestos originalmente4 DECI6O 9UINTO#B *in em#argo del an3lisis re,le$i!o los integrantes de esta Comisiones 1nidas consideramos con!eniente conser!an en algunas hiptesis' las ,iguras 2ur&dicas propuestas en la Minuta de origen como se detalla m3s adelante4 II# 6OTI;OS "s del dominio p#lico )ue en el 3m#ito de operacin de las entidades ,inancieras )ue con,orman el sistema ,inanciero me$icano' se han consumado !ariadas conductas )ue lesionan gra!emente el sano y e,iciente mane2o de dichas entidades' lo cual se ha traducido en per2uicios patrimoniales )ue !ulneran el e)uili#rio entre acti!os y pasi!os de stas' lo cual ha tra&do tam#in como consecuencia el )ue se desacredite la con,ianza necesaria en el sistema ,inanciero4

.a realidad nos ha mostrado el )ue es urgente modi,icar el es)uema de los delitos ,inancieros )ue consignan las leyes !igentes' ya )ue resulta relati!amente ,3cil y cmodo incurrir en conductas delicti!as' pues su sancin no es lo su,icientemente alta como para )ue inhi#a su comisin' adem3s de )ue los delitos )ue se esta#lecen en leyes especiales Kcaso espec&,ico de los delitos ,inancieros: se consideran no gra!es4 "l sal!aguardar en la legislacin el )ue se pre!enga una slida normati!idad )ue constri0a al mane2o adecuado del sistema ,inanciero me$icano' resulta' por su naturaleza y consecuencias' de inters p#lico' por lo )ue es imposterga#le el realizar las adecuaciones legislati!as pertinentes4 "n la actualidad' )uienes se encuentran en las posiciones para incurrir en estas conductas delicti!as' cuentan con un alto grado de conocimientos ,inancieros' #ancarios y tecnolgicos' a los )ue se le suman los recursos materiales y humanos de )ue disponen para e2ecutarlas' as& como la posi#ilidad de in!olucrar en esta acti!idad a sus empleados o personas de con,ianza' por lo )ue' el tipi,icar adecuadamente las conductas delicti!as en esta materia resulta comple2o4 "sto partiendo de la premisa de la necesaria adecuacin )ue re)uieren los tipos penales y su correspondiente sancin en las di!ersas leyes@ adem3s' de )ue la e$periencia en la pr3ctica se ha mani,estado en el sentido de )ue la regulacin en esta materia ha resultado permisi!a' de,iciente' omisa' y a la !ez en una legislacin inadecuada )ue ha dado como resultado la !ulnera#ilidad del sistema #ancario y ,inanciero me$icano4 "s por lo )ue !emos ,undado en la realidad y en las demandas de la opinin p#lica el )ue se modi,i)ue la legislacin' su#sanando las de,iciencias )ue han impedido la adecuada y sana operacin del sistema ,inanciero del pa&s4 Para la consecucin de los o#2eti!os de este proyecto de decreto la propuesta modi,icati!a se centra en los siguientes aspectos ,undamentales5 a: *e considera necesaria una re!isin e$hausti!a en cuanto a los tipos penales' esta#lecer nue!as ,iguras delicti!as' eliminando elementos su#2eti!os innecesarios' aumento en la penalidad y en el per&odo de prescripcin de la accin penal' y a la !ez esta#lecer las causales espec&,icas de responsa#ilidad penal de los ,uncionarios encargados de la super!isin y !igilancia del sistema ,inanciero' hoy totalmente ausente en la legislacin de la materia' lo cual creemos ha sido desastroso para su sana operacin y e,icaz super!isin y !igilancia4 #: "l aumento y agra!amiento de las penas' as& como la e$pansin del per&odo para la prescripcin de la accin penal' o#edece a un reclamo de la sociedad y a una necesaria redimensin de estas conductas' para adecuarlas al conte$to general de la legislacin penal !igente' ya )ue actualmente las sanciones por delitos ,inancieros son por lo general in,eriores' por e2emplo' en comparacin al ,raude genrico )ue se podr&a considerar como un delito a,&n4 Por lo )ue resulta indiscuti#lemente de inters p#lico la adecuada y 2usta sancin de los delitos ,inancieros en aras de mantener una regulacin #ien ponderada del sistema ,inanciero' )ue sal!aguarde la con,ianza y el prestigio necesario para su e,icaz ,uncionamiento' ya )ue resulta prioritario para )ue ste contri#uya al desarrollo econmico del pa&s4 "sto de#e e,ectuarse en congruencia con la doctrina )ue considera el sancionar a los delitos ,inancieros como de mayor rele!ancia )ue a los de car3cter slo indi!idual4 K-4 gr4 +o es lo mismo' no puede serlo' un ,raude realizado para o#tener un #ene,icio econmico y el correlati!o per2uicio patrimonial de una !&ctima concreta' )ue la acti!idad de,raudatoria consistente' en un caso espec&,ico' en utilizar el enga0o para o#tener un crdito' amparado en una l&nea especial crediticia' dise0ada para ,ortalecer una acti!idad econmica espec&,ica o para cu#rir una necesidad social4 "n este ltimo supuesto' los #ienes 2ur&dicos a,ectados son de car3cter supraindi!idual' colecti!o o comunitario' di,erentes del per2uicio indi!idual y del detrimento patrimonial' ya )ue lo )ue )ueda in!olucrado negati!amente es la des!irtuacin de los o#2eti!os de pol&tica econmica o social implicados en la l&nea de crdito:4 c: .a re!isin en los tipos penales en esta propuesta de re,orma incluye el eliminar la ,raseolog&a intil o con,usa en la redaccin )ue de dichos tipos se hace en la ley !igente' esta#lecimiento de la comisin culposa y no slo dolosa de ciertos delitos ,inancieros4 Asimismo se modi,ica sustancialmente el procedimiento para perseguir dichos delitos@ ya )ue actualmente se persiguen a peticin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' con la opinin del rgano de !igilancia respecti!o KComisin +acional Bancaria y de -alores' Comisin +acional de *eguros y (ianzas y Comisin +acional del *istema de Ahorro para el etiro:' lo )ue con esta re,orma se modi,icar&a4 "s necesario mencionar )ue doctrinalmente e$isten #3sicamente dos ,ormas de inicio de persecucin de los delitos5 de o,icio y a instancia de parte4 *e persiguen de o,icio los delitos )ue da0an los intereses de la sociedad y del "stado' y a peticin de parte los )ue per2udican el inters indi!idual' como premisa #3sica de distincin entre am#as ,ormas de persecucin4 "s entendi#le )ue la ley !igente esta#lezca el )ue sea la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico )uien e2erza ese EderechoF de actuar como parte agra!iada ya )ue es' el rgano del "stado encargado en ltima instancia de !igilar el sistema ,inanciero en la legislacin !igente4 Pero' es de destacarse' en la pr3ctica se impide una pronta y e,icaz persecucin de los delitos ,inancieros' por lo )ue se propone )ue' atendiendo a su naturaleza y rele!ancia' sean persegui#les de o,icio' pero con la correspondiente o#ligacin 2ur&dica de los rganos encargados de la !igilancia y super!isin del sistema ,inanciero de presentar la denuncia correspondiente' cuando por el e2ercicio de su ,uncin estatal conocieren de hechos delictuosos4 A la !ez en la presente iniciati!a se ha tomado en cuenta la mltiple incidencia )ue actualmente se da en las conductas )ue se realizan a tra!s de la ,alsi,icacin de documentos pl3sticos' como tar2etas de crdito o d#ito y otros

instrumentos de pago' delitos )ue causan gra!e da0o a las instituciones ,inancieras y a la seguridad patrimonial de las personas4

E=POISICION DE 6OTI;OS (Decre%o del 11 de dicie(bre de 1!!!+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el / de enero de *"""4!

E=POSICION DE 6OTI;OS (Decre%o del *! de abril de *"""+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el *, de (a-o de *"""4 1" A las Comisiones de =acienda y Crdito P#lico y de Comercio' ,ueron turnadas para su an3lisis' estudio y dictamen' dos Iniciati!as con proyectos de Decreto' mismas )ue se descri#en en el cap&tulo de antecedentes del presente Dictamen4 "n tal !irtud' los integrantes de las Comisiones Dictaminadoras' con ,undamento en los art&culos 9?' >> y >< de la .ey Org3nica del Congreso General de los "stados 1nidos Me$icanos' y DA y DD del eglamento para el Go#ierno Interior del Congreso General de los "stados 1nidos Me$icanos' presentan a su consideracin el presente Dictamen' de acuerdo con los siguientes antecedentes y consideraciones4

DICT$6EN $NTECEDENTES
74 .a mesa Directi!a de la C3mara de Diputados turn a estas Comisiones 1nidas' la Iniciati!a de .ey (ederal de Garant&as de Crdito' presentada el pasado A de a#ril de 7??? por el "2ecuti!o (ederal' con ,undamento en lo dispuesto en el art&culo A7' ,raccin I' de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos4 ;4 De igual ,orma' ,ue turnada a estas Comisiones 1nidas la Iniciati!a )ue contiene el Decreto por el )ue se re,orman y adicionan di!ersas disposiciones de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito' del Cdigo de Comercio' del Cdigo Penal (ederal' y de la .ey de Instituciones de Crdito' presentada por Diputados integrantes de los Grupos Parlamentarios del Partido Accin +acional' del Partido e!olucionario Institucional y del Partido -erde "cologista de M$ico' con ,echa D de diciem#re del a0o pasado' en e2ercicio de la ,acultad )ue les con,iere la ,raccin II del art&culo A7 Constitucional4 Asimismo' en esta Iniciati!a se propone una re,orma al Cdigo de Comercio' )ue tiene por o#2eto modernizar el rgimen aplica#le al registro de los actos de comercio4 INICI$TI;$ DEL EIECUTI;O .a iniciati!a de .ey (ederal de Garant&as de Crdito se0ala' ante todo' )ue el rgimen actual en materia de otorgamiento' registro y recuperacin del crdito es o#soleto y' por ende' tiende a limitar su contri#ucin al desarrollo de la econom&a4 Asimismo' reconoce )ue esta pro#lem3tica no slo es resultado de la dispersin e insu,iciencia de la ley en materia de constitucin ' per,eccionamiento u e2ecucin de los di,erentes tipos de garant&as' sino )ue tam#in lo es como consecuencia de )ue los propios actos 2ur&dicos mediante los cuales stas se ,ormalizan' resultan ser lentos' costosos e ine,icientes4 .o anterior' resulta an m3s gra!e' si se toma en consideracin la instauracin de procedimientos de suspensiZ?on de pagos y )uie#ras' )ue presentan el agra!ante de desalentar el ,lu2o normal del crdito a los di!ersos sectores y acti!idades producti!as de la econom&a en su con2unto4 Por tal moti!o' el "2ecuti!o indica )ue' contrariamente a la e$periencia internacional' en M$ico e$iste una marcada predisposicin a canalizar el crdito' slo a )uienes est3n en condiciones de otorgar #ienes inmue#les en garant&a' o el
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-er Gaceta Parlamentaria de la C3mara de Diputados' .-II .egislatura' A0o III' nmero 9??' del 98 de no!iem#re de 7???' )ue contiene la e$posicin de moti!os del EDecreto por el )ue se re,orma' adiciona y deroga di!ersas disposiciones de la .ey de Proteccin y De,ensa al 1suario de *er!icios (inancieros' de la .ey de Instituciones de Crdito' de la .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros' de la .ey (ederal de Instituciones de (ianzas' y de la .ey de los *istemas de Ahorro para el etiroF' el cual deroga el art&culo 77DIB de la .ey de Instituciones de Crdito' relati!o a las unidades especializadas con )ue de#en contar las instituciones de crdito para la atencin de consultas y reclamaciones de sus usuarios4
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-er Gaceta Parlamentaria de la C3mara de Diputados' .-II .egislatura' A0o III' nmero >8C' del ? de diciem#re de 7???' )ue contiene la e$posicin de moti!os del EDecreto por el )ue se re,orma' adiciona y deroga di!ersas disposiciones de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito' del Cdigo de Comercio y de la .ey de Instituciones de CrditoF el cual re,orma y adiciona los art&culos D9' D< Bis y D< Bis 7 de la .ey de Instituciones de Crdito' relati!os a la constitucin y desempe0o de ,ideicomisos )ue tengan por o#2eto garantizar el cumplimiento de o#ligaciones4

a!al de una persona )ue cuente con dichos #ienes' e$istiendo una resistencia casi natural a tomar otro tipo de garant&as4 "sta situacin no slo restringe de manera importante el acceso al crdito' en particular a la pe)ue0a y mediana empresas )ue generalmente carecen de tales tipos de garant&as' sino )ue adem3s a,ecta a los intermediarios y distri#uidores de ,inanciamiento )ue' en otras latitudes y condiciones' resultan ser los me2ores conductos para pro!eer de capital de tra#a2o a los pe)ue0os empresarios4 "n razn de la astringencia crediticia )ue desde hace algunos a0os a,ecta la econom&a nacional' la Iniciati!a en cuestin #usca ,acilitar los procesos de otorgamiento y recuperacin de crdito a ,in de )ue el mismo ,luya hacia las distintas acti!idades producti!as y' de esta manera' el crdito apoye el desarrollo econmico y social del pa&s4 Al e,ecto' se plantea en la misma el esta#lecimiento de dos tipos de garant&as' el ,ideicomiso de garant&a y de prenda sin desplazamiento de la posesin' )ue hagan posi#le a los deudores otorgar como tales todo tipo de #ienes mue#les e inmue#les )ue o#ren en su patrimonio' as& como los )ue resulten de procesos de produccin e incluso los deri!ados de la !enta de tales #ienes4 Incluso' la propia Iniciati!a se0ala )ue en otras partes del mundo' en donde se goza de procedimientos 2udiciales e$peditos y claros para resol!er los casos de deudores incumplidos' los m3rgenes de intermediacin y los plazos de dictaminacin de los propios crditos son signi,icati!amente reducidos' en ,uncin de )ue el peso de la decisin de )uien otorga el crdito recae m3s en el monto del enganche y en la e,iciencia del rgimen legal de e2ecucin de la garant&a en caso de incumplimiento4 "llo' a su !ez' determina )ue se canalice un mayor !olumen de crdito4 +o o#stante lo anterior' se preser!a el rgimen legal !igente en materia de garant&as reales' toda !ez )ue se de2ar&a a los contratantes en li#ertad de elegir entre la legislacin actual y la )ue se propone en esta Iniciati!a' para garantizar los contratos de crdito4 Asimismo' tam#in se contempla )ue en los contratos de ,ideicomiso de garant&a cele#rados con anterioridad a la presente propuesta' las partes podr3n con!enir en a2ustarse a esta nue!a ley' siempre )ue cuenten con ,acultades para modi,icar esos instrumentos4 INICI$TI;$ DE LOS DIPUT$DOS INTE7R$NTES DE LOS 7RUPOS P$RL$6ENT$RIOS DEL P$RTIDO $CCION N$CION$L+ DEL P$RTIDO RE;OLUCION$RIO INSTITUCION$L Y DEL P$RTIDO ;ERDE ECOLO7IST$ DE 6E=ICO "n la Iniciati!a presentada por los Diputados integrantes de los Grupos Parlamentarios del Partido Accin +acional' del Partido e!olucionario Institucional y del Partido -erde "cologista de M$ico' se considera necesario incorporar en la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito' dos nue!as ,iguras para la constitucin de garant&as' )ue se denominar&an prenda sin transmisin de posesin y ,ideicomiso de garant&a4 Asimismo' en la Iniciati!a en cuestin se propone )ue las normas relati!as a la prenda sin transmisin de posesin y al ,ideicomiso de garant&a' se adicionen a la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito' ya )ue es sta la )ue contiene las normas so#re la prenda y el ,ideicomiso mercantil en general4 .a primera tiene como caracter&stica' la posi#ilidad de otorgar en garant&a todo tipo de #ienes mue#les )ue o#ren en el patrimonio del deudor' as& como los )ue resulten de los procesos de produccin e inclusi!e los deri!ados de la !enta de dichos #ienes' so#re los cuales el deudor conser!ar&a tanto la propiedad como la posesin de los #ienes dados en garant&a' lo cual permitir3 )ue el deudor pueda dar en garant&a #ienes )ue utiliza para el desarrollo de sus acti!idades preponderantes4 Por su parte' el ,ideicomiso de garant&a permitir&a a los deudores otorgar en garant&a' el mismo tipo de #ienes se0alados para la prenda sin transmisin de posesin' pero incluyendo adem3s #ienes inmue#les4 1na caracter&stica espec&,ica de este tipo de ,ideicomisos' se traduce en la posi#ilidad de constituir un mismo ,ideicomiso para garantizar o#ligaciones sucesi!as del deudor' lo cual representar&a una !enta2a signi,icati!a para ste' en !irtud de )ue no ser3 necesario constituir un ,ideicomiso para cada acreedor )ue' en un momento dado' pudiese tener el deudor4 Dentro de la Iniciati!a en cuestin' se esta#lece como no!edad la posi#ilidad de )ue puedan ,ungir como ,iduciarios en los ,ideicomisos de garant&a' y pre!io cumplimiento de determinados re)uisitos' adem3s de las instituciones de crdito' las instituciones de seguros' las a,ianzadoras' las sociedades ,inancieras de o#2eto limitado' y los almacenes generales de depsito4 Asimismo' la Iniciati!a destaca )ue para poder alcanzar los propsitos )ue inspiran la creacin de estas ,iguras' es necesario esta#lecer procesos espec&,icos de e2ecucin de las garant&as otorgadas al amparo de las mismas' los cuales se propone incluir en el Cdigo de Comercio4 Dichos procesos contemplan plazos #re!es en cada una de las etapas' lo cual los con!ierte en mecanismos 3giles y e$peditos para la e2ecucin de las garant&as' con lo cual se contri#uir3 de manera signi,icati!a' a la reacti!acin del mercado crediticio de nuestro pa&s4 Al e,ecto' se menciona )ue se esta#lecen dos procesos de e2ecucin' uno e$tra2udicial y otro 2udicial' siendo el primero de ellos un paso consensado por las partes y pre!io al sometimiento de la contro!ersia a una autoridad 2urisdiccional4 De igual ,orma' se est3 proponiendo en la Iniciati!a en cuestin re,ormar dos art&culos del Cdigo Penal (ederal' con el o#2eto de esta#lecer tipos penales )ue tiendan a penalizar como a#uso de con,ianza' el hecho de )ue a las personas

)ue teniendo la posesin material de los #ienes o#2eto de garant&as' otorgadas mediante prenda sin transmisin de posesin o ,ideicomiso de garant&a' an si se trata del acreedor' transmitan en trminos distintos a los pre!istos en la legislacin correspondiente' gra!en o a,ecten la propiedad o posesin de los mismos' sustraigan sus componentes o los desgasten ,uera de su uso normal' o por alguna otra razn' disminuyan intencionalmente el !alor de los mismos4 6am#in se tipi,ica como ,raude e)uiparado la conducta de las personas )ue den en garant&a' #ienes o derechos con respecto de los cuales oculten la e$istencia de gra!3menes' em#argos o derechos a ,a!or de terceros4 Por otra parte' se propone adicionar la .ey de Instituciones de Crdito' para esta#lecer lineamientos con,orme a los cuales se regir3n los intermediarios ,inancieros )ue puedan ,ungir como ,iduciarios en los ,ideicomisos de garant&a4 A ,in de lograr la completa implementacin del nue!o rgimen de constitucin y e2ecucin de garant&as' la Iniciati!a de los Grupos Parlamentarios del Partido Accin +acional' del Partido e!olucionario Institucional y del Partido -erde "cologista de M$ico' propone re,ormar y adicionar di!ersas disposiciones del Cdigo de Comercio' re,erentes al mecanismo registral de los actos de comercio4 "n e,ecto' para asegurar la !ia#ilidad de los o#2eti!os de este Decreto es necesario modernizar la operacin de los egistros P#licos de Comercio a todos los ni!eles4 E=POSICION DE 6OTI;OS (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el . de unio de *""14 +uestro pa&s se encuentra inmerso en un proceso de glo#alizacin econmica y ,inanciera )ue tiene ingerencia en todos los 3m#itos de la econom&a nacional4 Por ello' resulta indispensa#le hacer una re,orma al marco normati!o )ue regula la operacin de las instituciones de #anca mltiple y los grupos ,inancieros' con el o#2eto de adecuarlo a las sanas pr3cticas ,inancieras nacionales e internacionales' lo )ue redundar3 en una mayor seguridad para el p#lico en general' as& como el sano desarrollo del propio sistema ,inanciero4 "s importante resaltar el hecho de )ue la re,orma propuesta de igual ,orma o#edece a una necesidad de ,ortalecer la organizacin y ,uncionamiento de las instituciones de #anca mltiple y los grupos ,inancieros' )ue permita promo!er su competiti!idad y capitalizacin a tra!s de la inclusin de mecanismos pre!enti!os' en aras de o,recer me2ores ser!icios a un mayor nmero de me$icanos4 "l sistema ,inanciero es una pieza ,undamental en el engrana2e econmico de nuestro pa&s' ya )ue es el medio idneo para promo!er la competiti!idad' impulsar la in!ersin y estimular el desarrollo de los di!ersos campos producti!os de la nacin' dentro de un marco de orden' estructura y coherencia4 .a consolidacin del sector ,inanciero en el desarrollo econmico del pa&s se ha !isto o#staculizada durante los ltimos a0os' a causa de los pro#lemas intr&nsecos )ue ha en,rentado el propio sector y a los rezagos e$perimentados por el marco normati!o' ,rente al acentuado dinamismo de los ser!icios y operaciones )ue regula4 .a re,orma propuesta tam#in o#edece a una necesidad real de contemplar en los ordenamientos legales' las circunstancias )ue han in,luido en el desarrollo de las operaciones de las instituciones de #anca mltiple y los grupos ,inancieros' por lo )ue se propone incorporar en la legislacin correspondiente' situaciones y circunstancias )ue han sido implementadas en otros pa&ses y )ue han demostrado su e,icacia' en trminos de un sano y e)uili#rado desarrollo de los mercados ,inancieros4 Ba2o este conte$to' se #usca a#atir el estancamiento )ue su,re el sector alentando el sano desarrollo de sus acti!idades y procurando una mayor simpli,icacin administrati!a' lo )ue en com#inacin con otros ,actores y 2unto con el crecimiento econmico' ,ortalecer3 la prestacin e,iciente de los ser!icios ,inancieros' permitiendo alcanzar el o#2eti!o programado y el ,ortalecimiento del sistema ,inanciero me$icano4 .a generacin de ahorro es un re)uisito necesario para lograr el sano y sostenido crecimiento de la econom&a' razn por la cual se de#e canalizar una mayor proporcin del ahorro nacional a tra!s del sistema ,inanciero para )ue ste impulse el desarrollo econmico' encamin3ndolo e,icientemente en proyectos renta#les y a #a2os costos de intermediacin4 Asimismo' se de#e ,omentar el ahorro de largo plazo mediante la distri#ucin e,icaz de riesgos y la pre!encin de situaciones )ue den lugar a tropiezos en per2uicio de las ,inanzas p#licas4 "l crecimiento econmico se lograr3 tam#in al a#atir los costos de regulacin y super!isin' reglamentando las operaciones de los intermediarios ,inancieros pero sin o#staculizar la inno!acin en productos y ser!icios ,inancieros' todo lo cual garantizar3 la solidez y esta#ilidad del sector' as& como las adecuaciones impuestas por la pr3ctica y la !ertiginosa e!olucin de la econom&a4 "n la pr3ctica internacional' se muestra una clara tendencia hacia el esta#lecimiento de disposiciones legales )ue contri#uyan al desarrollo de las instituciones de crdito y los grupos ,inancieros' a tra!s de la implementacin de me2ores pr3cticas corporati!as )ue redunden en una me2or integracin y ,uncionamiento de la administracin de dichas sociedades4

"s por ello )ue se pretende modi,icar la integracin de los conse2os de administracin de las instituciones de #anca mltiple y los grupos ,inancieros' pre!iendo la inclusin de la ,igura de conse2eros independientes )ue cuenten con los conocimientos necesarios para la atencin de asuntos relacionados con la operacin de tales intermediarios' pero )ue adem3s no tengan !&nculo alguno con los accionistas de los mismos' por lo )ue su participacin en la toma de decisiones ser3 totalmente imparcial y ale2ada de cual)uier inters de grupo4 Asimismo' es necesario acotar la suplencia en el cargo de conse2ero' para lograr una mayor pro,esionalizacin en el desempe0o de sus ,unciones4 "s importante procurar )ue las instituciones de crdito y los grupos ,inancieros cuenten con los elementos necesarios y ,undamentales para el correcto desarrollo de sus acti!idades' por lo )ue se propone contemplar la posi#ilidad de )ue los conse2os de administracin de las mismas' puedan constituir comits de auditor&a con car3cter consulti!o' cuya ,inalidad sea coadyu!ar con el propio conse2o para el me2or desempe0o de sus ,unciones4 Para lograr el desarrollo sustentado e integral del sistema ,inanciero me$icano' se re)uiere de la acti!a participacin de la autoridad super!isora' contando para ello con reglas )ue regulen su acti!idad' y )ue adem3s le proporcionen los par3metros su,icientes para el adecuado desarrollo de sus ,unciones4 *e propone ,acultar a la Comisin +acional Bancaria y de -alores para emitir regulacin prudencial con,orme a la cual se esta#lezca una clasi,icacin de los #ancos respecto a sus ni!eles de capitalizacin' a ,in de identi,icar de manera oportuna cual)uier riesgo )ue se pudiera generar para el sistema ,inanciero deri!ado de su operacin' con el o#2eto de me2orar y ,ortalecer el marco regulatorio del sistema ,inanciero' transparentando en la medida de lo posi#le las acciones en,ocadas a su consecucin y ,omentando de manera precisa y oportuna los mecanismos correcti!os para e!itar riesgos sistmicos4 Asimismo' es de !ital importancia complementar la regulacin e$istente so#re el tema de crditos relacionados' en !irtud de la implicacin )ue tiene este tema para el correcto ,uncionamiento de las instituciones de crdito y asegurar su !ia#ilidad ,inanciera4 Para ello' se propone esta#lecer claramente en la ley lo )ue se de#er3 entender por operaciones realizadas con personas relacionadas' y se pre! la posi#ilidad de )ue el conse2o de administracin ,aculte a un comit integrado por los propios conse2eros' cuya ,uncin #3sica ser3 la apro#acin de dichas operaciones4 Deri!ado del desarrollo tecnolgico y de inno!acin )ue caracterizan al sistema ,inanciero internacional y nacional' resulta adecuado esta#lecer la posi#ilidad de )ue los intermediarios ,inancieros puedan cele#rar operaciones y prestar ser!icios con el p#lico a tra!s de medios electrnicos )ue les permita ad)uirir me2or renta#ilidad' a tra!s de la reduccin de sus costos de operacin y mayores oportunidades para o,recer m3s y me2ores ser!icios a sus clientes y usuarios4 (inalmente' para propiciar el desarrollo de un sistema ,inanciero )ue constituya un !erdadero ,actor de crecimiento y de desarrollo econmico para el pa&s' se re)uiere adecuar su marco normati!o al dinamismo al )ue es su2eto actualmente' lo )ue conlle!ar&a al esta#lecimiento de medidas )ue promue!an la participacin de un mayor nmero de intermediarios' a ,in de )ue los consumidores tengan acceso a distintos ser!icios y productos con tasas de inters m3s atracti!as para los mismos4 Por todo lo e$puesto' y en e2ercicio de las atri#uciones )ue me con,iere el art&culo A7 ,raccin I de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' por conducto de esa =4 C3mara de Diputados someto a la consideracin del =4 Congreso de la 1nin la siguiente Iniciati!a de

6OTI;OS DE L$S REFOR6$S $ L$ LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el *. de unio de *""*4 .as instituciones de #anca de desarrollo tienen por o#2eto atender a a)uellas personas )ue por imper,ecciones de los mercados no son apoyados por intermediarios ,inancieros pri!ados' por lo cual este tipo de instituciones se encuentran integradas en la coordinacin de una pol&tica de desarrollo de mediano y largo plazo' orientada a la canalizacin de recursos ,inancieros a sectores' empresas' personas y proyectos espec&,icos4 .a #anca de desarrollo en el pasado y en el presente ha sido un instrumento dctil de las pol&ticas econmica y social' )ue ha contri#uido al desarrollo de in,raestructura' al desarrollo estatal y municipal' la recon!ersin industrial' el apoyo al campo y el desarrollo del sector e$portador de este pa&s4 "n esa !irtud e$iste la necesidad de ro#ustecer a la #anca de desarrollo y rea,irmar el inters del "stado para permanezca y se multipli)uen sus apoyos a tra!s del ,ortalecimiento de su capital' autonom&a de gestin y responsa#ilidad ,iscal4 "n tal !irtud y dado el entorno actual de ele!ado dinamismo y competencia' resulta indispensa#le ampliar la capacidad de respuesta de la #anca de desarrollo para )ue o,rezca ser!icios e,icientes' ,omente y ,ortalezca a los intermediarios ,inancieros y ampl&e la co#ertura de stos4 As&' se propone modernizar y hacer m3s e,iciente la administracin de la #anca de ,omento' a tra!s de adaptaciones en la constitucin y operacin de sus conse2os directi!os' para )ue puedan apro#ar sus presupuestos generales sin )ue sea necesario acudir a di!ersas instancias para o#tener su autorizacin mientras se mantengan dentro de los par3metros de gasto programado )ue en cada caso se con!enga en !irtud de no utilizar recursos ,iscales para esos gastos e in!ersiones4

6am#in se pretende tra#a2ar ampliamente para dirigir los es,uerzos de la #anca de desarrollo a sus acti!idades sustanti!as y lograr me2ores ni!eles de respuesta ante los re)uerimientos de sus distintos sectores de atencin4 "n este sentido y con el o#2eto de u#icarlas en condiciones similares a las de otros agentes ,inancieros' la Iniciati!a del "2ecuti!o (ederal propone otorgarles ,acultades para )ue puedan agilizar sus ad)uisiciones' contratar ser!icios' arrendamientos y o#ras de manera oportuna tanto en el pa&s como en el e$tran2ero4 +o o#stante ello' 6am#in se consigna la necesidad de esta#lecer los lineamientos #a2o los cuales se realizar3n dichas acti!idades con su2ecin a lo dispuesto por el art&culo 79> Constitucional4 "n general' el "2ecuti!o (ederal est3 proponiendo se le otorguen ,acultades adicionales al conse2o directi!o en materia de presupuestos para gastos e in!ersin' sueldos y prestaciones' a e,ecto de hacer congruente la re,orma en cuanto a modernizacin administrati!a se re,iere' mantenindose los principios constitucionales aplica#les al caso concreto' sin )ue sea necesario )ue se sometan a lo dispuesto en el art&culo 97 ,raccin BBI- de la .ey Org3nica de la Administracin P#lica (ederal4 "n donde por regla general pre!alecer3 la o#ligacin de asignar mediante licitacin p#lica los #ienes o ser!icios necesarios para su desarrollo4 Con el propsito de ,ortalecer al conse2o directi!o y permitirle un me2or desempe0o' se incorpora la ,igura del conse2ero independiente' nom#ramiento )ue de#er3 recaer en personas )ue por sus conocimientos' e$periencia y prestigio pro,esional sean ampliamente reconocidos' los cuales representar3n a la serie GBG de certi,icados de aportacin patrimonial de cada una de las instituciones' y su nmero 2unto con los dem3s conse2eros de la serie GBG guardar3 proporcin con los conse2eros de la serie GAG4 Para )ue estos conse2eros independientes asuman su responsa#ilidad' no tendr3n suplentes4 "s importante destacar )ue los conse2eros independientes no de#er3n tener ningn !&nculo con la sociedad )ue represente un con,licto de intereses' adem3s de la con,idencialidad )ue de#er3n guardar en los asuntos )ue se !entilen en el seno del rgano colegiado respecti!o4 Ca#e indicar )ue esta nue!a ,igura ya )ued incorporada en el caso de las instituciones de #anca mltiple' a tra!s de las re,ormas al nue!o marco 2ur&dico !igente )ue el Congreso de la 1nin apro# el a0o pasado4 Asimismo' se le otorga al rgano de administracin la ,acultad para crear comits de sueldos y prestaciones y de administracin integral de riesgos4 "l primero de ellos como un rgano de apoyo )ue opinar3 y propondr3 al conse2o directi!o de cada institucin' los trminos y condiciones #a2o los cuales se desarrollar3n las relaciones entre las instituciones de #anca de desarrollo y sus tra#a2adores' de acuerdo a las condiciones del mercado y a las posi#ilidades de cada institucin de #anca de desarrollo' acordes con el sector4 "n particular' las reglas para el otorgamiento de 2u#ilaciones y pensiones de ser!idores p#licos' se regir3n e$clusi!amente por los trminos contemplados en sus condiciones generales de tra#a2o' con el o#2eto de #rindar seguridad 2ur&dica en estos casos4 "n materia de administracin de riesgos se ,aculta al conse2o directi!o para crear este comit' con el o#2eto de )ue se di!ersi,i)uen dichos riesgos y se acoten los l&mites m3$imos de responsa#ilidades directas y contingentes' los montos de los crditos y las operaciones relacionadas en congruencia a lo )ue di!ersas disposiciones de car3cter prudencial se0alan4 "n este sentido y con la intencin de )ue cada una de estas instituciones atienda a los sectores )ue les corresponde con,orme a su o#2eto y no distraiga recursos a sectores o personas determinadas o )ue pertenezcan a grupos con intereses comunes )ue realicen operaciones relacionadas' la Iniciati!a propone )ue el propio conse2o directi!o de,ina los alcances para operaciones crediticias en estos casos4 "l "2ecuti!o (ederal estima con!eniente )ue la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' slo esta#lezca m3$imos glo#ales de cada institucin para atender sus necesidades de gasto corriente' in!ersin ,&sica' ni!eles de endeudamiento neto' interno y e$terno' ,inanciamiento neto e intermediacin ,inanciera' con el o#2eto de controlar el impacto de la demanda agregada de acuerdo con la pol&tica macroeconmica esta#lecida' de2ando en las instituciones de desarrollo la responsa#ilidad espec&,ica de acuerdo a sus programas4 De igual ,orma se propone aclarar en cada .ey Org3nica de las sociedades nacionales de crdito la competencia de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico y las del Banco de M$ico y' en lo aplica#le' de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' para determinar las caracter&sticas de las operaciones acti!as' pasi!as y de ser!icios' de las operaciones pasi!as )ue impli)uen captacin de recursos del p#lico' ,ideicomisos' mandatos' comisiones' operaciones en el mercado de dinero' as& como operaciones ,inancieras conocidas como deri!adas4 Para e!itar el uso de recursos ,iscales por parte de las instituciones de #anca de desarrollo para hacer ,rente a la garant&a )ue el Go#ierno (ederal les otorga por ministerio de .ey' se les o#liga a aportar recursos a un ,ideicomiso )ue tendr3 entre sus ,ines apoyar el cumplimiento de las o#ligaciones deri!adas de la captacin )ue las instituciones realicen del p#lico en general' as& como para contri#uir al ,ortalecimiento del capital de dichas sociedades4 "stas aportaciones se realizar3n a tra!s de cuotas al millar )ue podr3n ser di,erenciadas' de acuerdo a lo )ue esta#lezca la *ecretar&a' para cada institucin de #anca de desarrollo4

6am#in se #usca rea,irmar la participacin de las instituciones de #anca de desarrollo a tra!s de instituciones ,inancieras pri!adas )ue asuman total o parcialmente el riesgo de recuperacin de los apoyos' no o#stante )ue e$isten algunas e$cepciones en operaciones )ue por su naturaleza o por circunstancias especiales' de#en ser atendidas de manera directa4 A una mayor li#ertad de las instituciones de #anca de desarrollo' )ue permitir3 optimizar sus recursos y adoptar un nue!o criterio de rendicin de cuentas' se hace necesario contar con in,ormacin oportuna y su,iciente so#re las metas planteadas' e2ercicio del gasto y cumplimiento de programas' entre otros4 Por lo mismo' se plantea )ue esta in,ormacin sea entregada al "2ecuti!o (ederal' a tra!s de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico y remitida tam#in al Congreso de la 1nin en un ane$o 2unto con los In,ormes so#re la *ituacin "conmica' las (inanzas P#licas y la Deuda P#lica4 6OTI;OS DE L$S REFOR6$S $ L$ LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1, de unio de *"",4 Desde el inicio de mi go#ierno he planteado como prioridades las de impulsar el crecimiento con esta#ilidad y generar mayor certidum#re en los di!ersos 3m#itos del desarrollo de los me$icanos4 Para lograr am#os propsitos es ,undamental ,ortalecer dos mecanismos4 "n primer trmino' me2ores condiciones de ,inanciamiento para el desarrollo de distintas acti!idades en los 3m#itos de la produccin y del comercio4 Por otra parte' las condiciones de mayor certidum#re a tra!s de un 2usto y e,icaz "stado de Derecho4 1na de las herramientas #3sicas para ,inanciar el desarrollo y el crecimiento de toda +acin es el crdito4 Acceder a l constituye una permanente oportunidad en el me2oramiento del ni!el y calidad de !ida' as& como de un slido impulso a las acti!idades producti!as y comerciales4 1n elemento ,undamental para ,ortalecer las condiciones de acceso al crdito es el de contar con un "stado de Derecho )ue por su e,icacia y claridad aminore riesgos y prote2a tanto a )uienes lo solicitan como a )uienes lo otorgan' mediante reglas claras y precisas4 Para ,ortalecer las condiciones de acceso y otorgamiento de crditos es ,undamental )ue el rgimen de garant&as cuente con la con,ianza de las partes4 6al es la importancia de dicho rgimen' )ue mi go#ierno consider su re!isin como parte ,undamental de los Criterios Generales de Pol&tica "conmica para el e2ercicio ,iscal ;88;' los cuales ,ueron sometidos a la consideracin del =4 Congreso de la 1nin4 Asimismo' se re)uieren normas )ue precisen los elementos ,undamentales )ue integran la operacin crediticia4 "n el mismo sentido' es condicin necesaria contar con procedimientos de resolucin de contro!ersias )ue sean consistentes con el mandato constitucional de acceder a una 2usticia pronta y e$pedita4 Por lo tanto' de no contar con un marco legal adecuado )ue otorgue con,ianza a )uienes son demandantes y o,erentes en las operaciones de crdito' no ser&a posi#le tener las condiciones m&nimas de con,ianza para impulsarlo4 Durante mi go#ierno se han sometido a la consideracin del =4 Congreso de la 1nin di!ersas iniciati!as para ,ortalecer el marco 2ur&dico !inculado con el crdito4 6al es el caso del pa)uete de iniciati!as )ue en materia ,inanciera ,ue apro#ado por dicha so#eran&a4 Con dichas re,ormas entraron en !igor un con2unto de reglas para )ue las instituciones de crdito contaran con un marco 2ur&dico m3s claro de super!isin y !igilancia y m3s 3gil en el 3m#ito de su go#ierno corporati!o4 As&' la com#inacin de los principios de e,icacia y e,iciencia en dicha re,orma constituyeron un paso m3s en el ,ortalecimiento de nuestras instituciones ,inancieras y' en consecuencia' de nuestro marco institucional para generar me2ores condiciones de crecimiento4 *in em#argo' es necesario culminar este proceso 2ur&dico con un con2unto de re,ormas )ue se !inculen directamente con las operaciones crediticias y los procedimientos para la resolucin de sus contro!ersias4 Por las razones e$puestas' en e2ercicio de la ,acultad constitucional concedida al "2ecuti!o (ederal' se somete a la consideracin del =onora#le Congreso de la 1nin' por el digno conducto de ustedes' la presente I+ICIA6I-A D" D"C "6O J1" "(O MA' ADICIO+A R D" OGA di!ersas disposiciones tendientes a coadyu!ar a la reacti!acin del crdito4 "n particular la presente Iniciati!a re,orma' adiciona y deroga di!ersos art&culos de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito@ del Cdigo de Comercio@ de la .ey de Instituciones de Crdito@ de la .ey del Mercado de -alores@ de la .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros@ de la .ey (ederal de Instituciones de (ianzas@ y de la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito4 .a Iniciati!a a#orda dos temas ,undamentales4 Por una parte' las operaciones crediticias@ y por otra' las normas de los procedimientos y 2uicios mercantiles4 "n materia de operaciones crediticias' la presente iniciati!a considera )ue uno de los !alores ,undamentales para ,ortalecerlas es el de la li#re con!encionalidad de las partes para esta#lecer sus trminos y condiciones4 Aunado a ello' resulta sustancial )ue se enri)uezcan los conceptos de las di!ersas operaciones del crdito4 Por otra parte' es con!eniente precisar algunos alcances y l&mites )ue las instituciones ,inancieras tendr&an en algunas de las operaciones de crdito )ue a)u& se propone re,ormar4 Ca#e se0alar )ue dentro de las operaciones crediticias co#ra especial importancia el de las garant&as de los crditos4

.as operaciones crediticias )ue esta iniciati!a propone re,ormar son las siguientes5 a: prenda sin transmisin de posesin@ #: ,ideicomiso@ c: ,ideicomiso de garant&a@ d: crdito re,accionario y de ha#ilitacin o a!&o@ e: hipoteca@ y ,: caucin #urs3til4 Adicionalmente' se proponen re,ormas a las operaciones de arrendamiento y ,actora2e ,inancieros4 "n materia de 2uicios mercantiles' esta iniciati!a somete a la consideracin del =onora#le Congreso de la 1nin re,ormas a reglas generales de los 2uicios mercantiles' al 2uicio e2ecuti!o mercantil y al procedimiento e$tra2udicial de e2ecucin de garant&as otorgadas mediante prenda sin transmisin de posesin y ,ideicomiso de garant&a4 "n materia de operaciones de crdito' se proponen di!ersas re,ormas a la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito4 "n dicha .ey' el art&culo 9>C de,ine la prenda sin transmisin de posesin4 +o o#stante )ue el legislador esta#leci con claridad )ue el elemento ,undamental de esta ,igura radica en )ue el deudor conser!a la posesin de los #ienes pignorados' pre!i la e$cepcin de )ue ,uere posi#le pactar )ue el acreedor o un tercero tenga la posesin material de dichos #ienes4 De la de,inicin !igente se desprende entonces )ue en la denominada Gprenda sin transmisin de posesinG' ca#e tam#in alguna modalidad de prenda tradicional' en el )ue se transmite al acreedor la propiedad4 "n !irtud de )ue el procedimiento de e2ecucin de la prenda sin transmisin de posesin se0alado en el 6&tulo 6ercero Bis del Cdigo de Comercio es distinto al tradicional' el art&culo !igente in!ita a las partes a )ue eli2an' #a2o el rgimen de la prenda tradicional' al procedimiento de e2ecucin al )ue desean someterse en caso de incumplimiento4 +o o#stante )ue puede entenderse el esp&ritu a)u& se0alado' se considera )ue esta am#igHedad en la de,inicin del concepto de prenda sin transmisin de posesin deri!ada de la e$cepcin all& mismo esta#lecida genera con,usiones y distorsiona el !erdadero sentido de esta ,igura4 Por lo tanto' se propone en esta iniciati!a suprimir la e$cepcin de )ue pueda pactarse )ue el acreedor o un tercero tenga la posesin material de los #ienes' a ,in de se0alar claramente )ue este tipo de prenda parte del supuesto de )ue es el deudor )uien conser!a la posesin de tales #ienes y )ue' por tanto' slo se rige por lo dispuesto en las normas espec&,icas para esta operacin4 "n !irtud de lo anterior' la iniciati!a propone adicionar un nue!o p3rra,o segundo al art&culo 9>C4 .a nica e$cepcin a este principio se dar3 cuando' con,orme al art&culo 9C9 de la ley !igente' las partes designen como perito a un almacn general de depsito para encomendarle la guarda y conser!acin de los #ienes pignorados4 .a iniciati!a )ue se somete a consideracin del =4 Congreso propone clari,icar el concepto de garant&a' a ,in de )ue se perci#a )ue en realidad el o#2eto del contrato es una o#ligacin garantizada4 "s por ello )ue se modi,ica el art&culo 9>D4 "l cam#io se0alado en el art&culo 9<8 o#edece a la con!iccin )ue esta iniciati!a reitera de )ue tienen )ue ser las partes y no la ley )uienes ,i2en prioritariamente el alcance )ue de#er3 tener el !alor de la garant&a y' por tanto' los intereses ordinarios )ue se deri!en del proceso concursal4 "llo a su !ez otorga la congruencia necesaria con el esp&ritu !igente en la .ey de Concursos Mercantiles de no esta#lecer por ley ningn l&mite pre!io al !alor del monto de#ido por la ,alta de pago4 "ste esp&ritu de con!encionalidad alrededor de los l&mites del !alor de la garant&a para cu#rir la deuda respalda la propuesta de esta iniciati!a para derogar el art&culo 9A?' a ,in de )ue sean las partes )uienes determinen si en el caso de )ue el producto del #ien o#2eto de la garant&a no alcance a cu#rir el importe total de las o#ligaciones garantizadas a cargo del deudor' ste )ueda' a pesar de )ue no alcance a realizar dicha co#ertura' li#erado de su o#ligacin4 "n la re,orma del art&culo 9C7 se pre! la posi#ilidad de )ue el deudor trans,iera la posesin de los #ienes pignorados4 "llo pretende ,ortalecer el esp&ritu de la re,orma )ue en esta materia se realiz en el ;888' el cual se orienta a permitir )ue el deudor pueda en ,orma e,iciente destinar el #ien hacia su mayor !alor4 "l propsito es generar me2ores condiciones para )ue el deudor logre su propio #ene,icio' el cual redituar3 tam#in a ,a!or de la producti!idad y del desarrollo econmico4 *in em#argo' dicha trans,erencia de#e contar con la autorizacin del propio acreedor' en !irtud de )ue lo )ue suceda con el e,ecto de la trans,erencia en trminos de ganancias o prdidas para el deudor' incide en el !alor de la garant&a4 Por lo tanto' se 2usti,ica )ue en este caso el acreedor tenga el pleno derecho de mani,estar su !oluntad' pero siempre y cuando esta condicin se haya pactado al constituirse este tipo de prenda4 "n !irtud de )ue el o#2eto de la prenda sin transmisin de posesin es el de garantizar el pago' es de 2usticia )ue el acreedor mani,ieste su consentimiento so#re la disposicin )ue el deudor haga del #ien dado en garant&a4 Por lo tanto' si un tercero interesado en ad)uirir el #ien sa#e )ue es o#2eto de garant&a' de#e asumir )ue el deudor no puede disponer totalmente de la cosa si no es con el consentimiento del acreedor4 "n ese esp&ritu' es e!idente )ue si un tercero ad)uiere el #ien dado en garant&a es condicin su,iciente para suponer )ue hu#o mala fe por parte del deudor' en !irtud de )ue este hecho atenta contra un elemento esencial del contrato' como lo es el del consentimiento' lo cual de2a en un segundo plano consideraciones adicionales de mercado o de pr3cticas comerciales4 *i el acreedor no autoriza la transmisin de posesin de los #ienes pignorados' la operacin )ue se haya realizado sin este consentimiento de#e ser nula' como lo esta#lece el art&culo 9<C de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito !igente4 "n !irtud de )ue aunado a ello' puede ha#er generacin de da0os y per2uicios' es con!eniente esta#lecer en ,orma e$pl&cita este ltimo e,ecto4 *e propone en esta iniciati!a re,ormar el art&culo 9A> para )ue el acreedor pueda e$igir al deudor el pago de los da0os y per2uicios )ue dicha ena2enacin le cause4 Asimismo' podr3 pre!erse en el contrato respecti!o )ue' de realizarse ena2enaciones en contra!encin a lo dispuesto por este art&culo' )ue esta#lece los casos para los )ue de#e el deudor

solicitar autorizacin al acreedor garantizado para ena2enar los #ienes a ciertas personas' el plazo del crdito se tendr3 por !encido anticipadamente4 "l ,ideicomiso ha sido desde hace !arios a0os una ,igura de enorme trascendencia en las relaciones 2ur&dicas4 "n M$ico' su e$pansin ha sido e$traordinaria4 Por su ,le$i#ilidad y potencialidad para coadyu!ar en di!ersas ,ormas al desarrollo de mltiples 3reas y acti!idades' de#ido al #ene,icio )ue esta ,igura permite otorgar con un patrimonio ,ideicomitido por cual)uier persona' es ,undamental )ue la ley e$prese con nitidez los alcances y l&mites de este concepto4 Por tal moti!o' esta iniciati!a propone esta#lecer una de,inicin de ,ideicomiso4 "n primer trmino' al ,ideicomiso se le de,ine como un contrato' lo cual pretende re!alorar y consolidar la importancia de un acuerdo de !oluntades y de la li#re con!encionalidad de las partes para alcanzar ciertos ,ines en los trminos y condiciones )ue a su eleccin consideren m3s con!enientes4 Asimismo' el hecho claro de )ue esta ,igura sea un contrato permite anticipar los alcances y consecuencias )ue pudiese tener cuando se presentan situaciones )ue !ician el consentimiento de las partes4 "n conclusin' al de,inir al ,ideicomiso como un contrato se alcanza un e)uili#rio entre la enorme potencialidad )ue el propio li#re consentimiento de las partes puede otorgar a dicha ,igura' en !irtud de su ,le$i#ilidad' con la seguridad 2ur&dica )ue se respalda desde el momento en )ue todo contrato se encuentra su2eto a los principios generales de derecho4 "n la propia de,inicin )ue se propone esta#lecer en el art&culo 9D7 de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito' se adicionar&a )ue por !irtud de este contrato el ,ideicomitente transmite a una institucin ,iduciaria la propiedad o titularidad de uno o m3s #ienes o derechos4 "ste punto tam#in resulta ,undamental para propiciar )ue el ,ideicomiso pueda tener el m3$imo pro!echo' en #ene,icio de las partes4 *i la propiedad o titularidad de los #ienes o derechos se transmite' la institucin ,iduciaria puede a plenitud disponer de los mismos4 "s entonces )ue el o#2eto del contrato puede ser destinado hacia su mayor !alor4 .a con!iccin de )ue el contrato de ,ideicomiso es de transmisin de propiedad o titularidad de #ienes o derechos se sustenta tam#in en algunas tesis 2urisprudenciales' como la emitida en 7??A por el *e$to 6ri#unal Colegiado en materia Ci!il del Primer Circuito' en 7??D' cuando esta#leci respecto del ,ideicomiso de garant&a )ue el ,iduciario es el propietario de los #ienes ,ideicomitidos a,ectos al ,in )ue se destinan4 Por supuesto )ue la disposicin plena de dichos #ienes o derechos tiene un destino esta#lecido en ,orma precisa en el propio contrato@ el ,ideicomitente transmite la propiedad o titularidad de #ienes o derechos a la institucin ,iduciaria slo para )ue a)ullos sean destinados a ,ines l&citos y determinados4 As&' es el propio acuerdo de !oluntades el )ue esta#lece los alcances y l&mites del derecho de propiedad del )ue goza plenamente la institucin ,iduciaria4 .os ,ines l&citos y determinados a los )ue !an destinados los #ienes )ue son o#2eto del ,ideicomiso ser3n encomendados para su realizacin a la propia institucin ,iduciaria' tal y como lo propone en esta iniciati!a la re,orma al art&culo 9D74 Con estos conceptos' se pretende )ue en primer lugar se re!alore el principio de la con,ianza depositada en )uien ,ungir3 como ,iduciario para la consecucin de los ,ines del ,ideicomiso4 M3s )ue un actor interesado en los #ene,icios directos deri!ados de los #ienes o derechos' el ,iduciario es la parte en el contrato )ue ,acilita la administracin de los mismos a ,a!or de )uien se determine en el contrato4 Por la con,ianza con )ue a l se le deposita Iy )ue constituye un !alor ,undamental del propio ,ideicomisoI el papel del ,iduciario en el contrato consiste en asumir una responsa#ilidad nica de actuar como un agente imparcial de los intereses en 2uego del propio contrato y' por ello' de tutelar su misin como si ,uera un #uen padre de ,amilia4 "l hecho de )ue los #ienes o derechos )ue se transmiten Ipor !irtud de la cele#racin del contrato de ,ideicomisoI a las manos del ,iduciario en su car3cter de propietario' con las limitaciones deri!adas del ,in determinado )ue se haya ,i2ado' esta iniciati!a considera importante esta#lecer en el art&culo 9DC una norma )ue o#ligue a la institucin ,iduciaria a registrar conta#lemente dichos #ienes o derechos' pero mantenindolos en ,orma separada de sus acti!os de li#re disponi#ilidad4 Con ello' se pretende e!itar la con,usin entre el acer!o principal del patrimonio del ,iduciario y registrado por !irtud de su papel en el ,ideicomiso' con el o#2eto de garantizar )ue e,ecti!amente los #ienes o derechos ,ideicomitidos no sean destinados a otro ,in )ue el se0alado en el propio contrato4 Con el propsito de hacer congruentes las normas )ue regulan al ,ideicomiso con la nue!a de,inicin )ue se propone' esta iniciati!a plantea suprimir el supuesto )ue hace posi#le hoy en d&a no designar nominalmente a la institucin ,iduciaria' con,orme a lo dispuesto en el segundo p3rra,o del art&culo 9D< de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito4 Por ende' de apro#arse esta iniciati!a' todo ,ideicomiso de#er3 contar en su constitucin con las ,irmas del ,ideicomitente y del ,iduciario4 As&' se rati,ica la importancia )ue en esta iniciati!a se concede a la institucin ,iduciaria dentro del ,ideicomiso4 6al es su trascendencia )ue esta iniciati!a propone en el art&culo 9DA esta#lecer )ue la constitucin del ,ideicomiso conste siempre por escrito4 Asimismo' se propone tam#in la modi,icacin a la ,raccin del art&culo 9?;' con el o#2eto de precisar )ue de e$istir un acuerdo e$preso de e$tincin del ,ideicomiso' no slo sean ,ideicomitentes y ,ideicomisarios los )ue lo estipulen' sino )ue se incluya tam#in para este caso al ,iduciario4 Con la propuesta de re,orma al art&culo 9D; de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito se pretende regular los supuestos ,undamentales en tomo a la ,igura del ,ideicomisario' )uien es el )ue ,inalmente se #ene,icia de los ,ines para los )ue ,ue estipulado el contrato entre el ,ideicomitente y el ,iduciario4 "sta iniciati!a mantiene sin cam#ios di!ersas de las normas so#re el ,ideicomisario4 "n primer trmino' se mantiene el supuesto !igente de la ,le$i#ilidad de )ue sean los ,ideicomisarios )uienes tengan la capacidad necesaria para reci#ir el pro!echo )ue el ,ideicomiso implica4 "llo es congruente con los principios ,undamentales de la capacidad de la persona en nuestro derecho4 Adem3s de dicha norma' se mantiene !igente la de )ue el ,ideicomisario puede ser designado por

el ,ideicomitente ya sea en el acto constituti!o del ,ideicomiso o en un acto posterior4 Por lo tanto' el ,ideicomiso ser3 !3lido Ital y como se0ala e$presamente la ley !igenteI aun)ue se constituya sin se0alar ,ideicomisario en el momento de su constitucin4 Asimismo' se mantiene en el art&culo 9D9 la posi#ilidad de )ue el ,ideicomitente pueda designar !arios ,ideicomisarios para )ue reci#an simult3nea o sucesi!amente el pro!echo del ,ideicomiso' aun)ue mantenindose la e$cepcin se0alada en la ,raccin II del art&culo 9?>' )ue proh&#e Ksic: los ,ideicomisos en los cuales el #ene,icio se conceda a di!ersas personas sucesi!amente )ue de#an sustituirse por muerte de la anterior' a menos de )ue se trate de ,ideicomiso cuya sustitucin se realice a ,a!or de personas )ue estn !i!as o conce#idas ya' a la muerte del ,ideicomitente@ con ello se e!itan incenti!os per!ersos )ue pudiesen generar con,lictos )ue conduzcan incluso a atentar contra la !ida misma de las personas' con tal de ser #ene,iciarios del contrato4 especto de la simultaneidad del ,iduciario y ,ideicomisario en una misma persona' esta iniciati!a mantiene el principio general de )ue es nulo el ,ideicomiso )ue se constituye a ,a!or del ,iduciario' como un concepto elemental del contrato de ,ideicomiso4 *in em#argo' se ha considerado importante mantener la e$cepcin !igente Iy por ende permitir la simultaneidad de ,iduciario y ,ideicomisario en una misma personaI en el caso de )ue el ,ideicomiso se constituya con un o#2eto )ue sir!a como instrumento de pago de o#ligaciones incumplidas en caso de crditos otorgados por la propia institucin para la realizacin de acti!idades empresariales4 Mantener este principio es congruente con uno de los propsitos genricos de esta re,orma' el cual consiste en coadyu!ar a la reacti!acin del crdito4 A pesar de )ue esta iniciati!a mantiene el supuesto se0alado' propone un cam#io )ue consiste en suprimir la o#ligacin de las partes' en caso de simultaneidad de ,iduciario y ,ideicomisario' de se0alar una institucin ,iduciaria sustituta para el caso de )ue surgiere un con,licto de intereses entre las mismas4 As&' con el esp&ritu de ,ortalecer la con!encionalidad entre las partes' se ha considerado m3s con!eniente )ue se esta#lezca en el nue!o p3rra,o )uinto del art&culo 9D;' u#icado en la norma !igente en el )uinto del 9D9' )ue en lugar de )ue las partes designen a una ,iduciaria sustituta en caso del con,licto de intereses' sean los propios ,irmantes del contrato )uienes acuerden los trminos y condiciones para dirimir dichos con,lictos' en lugar de asumir )ue la sustitucin de la ,iduciaria sea el nico camino o el m3s e,icaz para solucionarlos4 "n la re,orma del art&culo 9D> se propone aclarar mediante un supuesto m3s genrico )ue el !igente' )ue slo pueden ser ,ideicomitentes las personas con capacidad para transmitir la propiedad o la titularidad de los #ienes o derechos o#2eto del ,ideicomiso' as& como las autoridades 2udiciales o administrati!as competentes para ello4 "n la re,orma al art&culo 9D<' )ue trata el tema !inculado con la inter!encin de !arias instituciones ,iduciarias en un mismo contrato de ,ideicomiso' se realizan solamente algunos a2ustes de tcnica legislati!a' por lo )ue se mantienen !igentes los supuestos so#re el desempe0o con2unto o sucesi!o de !arias ,iduciarias en un mismo contrato' as& como la necesidad de contar con una institucin ,iduciaria sustituta para el caso de )ue por renuncia o remocin no hu#iese ,iduciario' con la consecuencia de )ue si dicha sustitucin no es posi#le' el ,ideicomiso se e$tingue4 especto de la norma !igente )ue contempla la re!ersin del ,iduciario al ,ideicomitente de los #ienes o derechos ,ideicomitidos en los casos en )ue el ,ideicomiso se e$tinga' esta iniciati!a propone un cam#io en el art&culo 9?9' a ,in de permitir la posi#ilidad de )ue no necesariamente haya re!ersin al ,ideicomitente' sino )ue tam#in sea posi#le en el caso de la e$tincin del contrato )ue la transmisin de los #ienes se haga al ,ideicomisario' segn lo )ue corresponda o se haya pactado4 Aunado a ello' se somete a la consideracin del Congreso de la 1nin la posi#ilidad de )ue' en caso de duda u oposicin so#re la transmisin de los #ienes del ,ideicomiso e$tinguido' sea el 2uez de primera instancia competente en el lugar del domicilio de la institucin ,iduciaria el )ue resuel!a' no sin antes ha#er escuchado a las partes4 "sta norma re!alora el papel de los actores del ,ideicomiso y concede la oportunidad a los ,ideicomisarios de mantener sus #ene,icios si con,orme a la mani,estacin de !oluntad o lo )ue con,orme a derecho les correspondiere4 Por ltimo' se rescata para todo ,ideicomiso el principio de )ue las instituciones ,iduciarias indemnizar3n a los ,ideicomitentes por los actos de mala ,e o en e$ceso de las ,acultades )ue les corresponda para la e2ecucin del ,ideicomiso' por !irtud del acto constituti!o o de la ley' )ue realicen en per2uicio de stos4 "n el art&culo 9?> de la norma !igente se proh&#en Ksic: los ,ideicomisos mayores de 98 a0os en los casos en )ue se designe como #ene,iciario a una persona 2ur&dica )ue no sea de orden p#lico o institucin de #ene,icencia' ni tampoco sea destinado a mantener museos de car3cter cient&,ico o art&stico )ue no tengan ,ines de lucro4 especto de este tema' ha !enido ampli3ndose en los ltimos a0os el l&mite de treinta a0os respecto de re)uerimientos solicitados por di!ersas instituciones para algunos actos 2ur&dicos' e incluso' tam#in se ha ampliado de manera in,ormal en algunos actos administrati!os como la concesin4 Por lo tanto' con el propsito de contri#uir a hacer m3s armnico nuestro derecho respecto de la duracin de determinados actos y de generar me2ores condiciones para cumplir en el largo plazo con los ,ines #en,icos de todo ,ideicomiso' se propone modi,icar el l&mite de tiempo de prohi#icin de los ,ideicomisos' a ,in de permitirlos hasta con una duracin m3$ima de <8 a0os' aun)ue manteniendo las e$cepciones !igentes respecto de los ,ideicomisos p#licos' de #ene,icencia o a ,a!or de museos con las caracter&sticas se0aladas anteriormente4 "l ,ideicomiso de garant&a constituy una no!edad ,undamental de nuestro derecho en la re,orma del a0o ;8884 *u propsito ,ue crear un instrumento )ue e$pl&citamente permitiera conciliar la necesidad del deudor de contar con la ,acilidad de tener la posesin del #ien para proteger e impulsar sus acti!idades producti!as' con la prioridad del acreedor para tener la seguridad 2ur&dica de contar r3pidamente con una respuesta )ue le rati,icara la pre,erencia en el pago a reci#ir por el crdito otorgado4 +o o#stante el esp&ritu de la re,orma del a0o ;888' se desprende de las e$periencias tanto de los deudores como de los intermediarios ,inancieros )ue esta ,igura ha sido poco utilizada para garantizar crditos4 Para los deudores se ha con!ertido en un instrumento caro por las mayores tasas de inters y m3s amplios a,oros re)ueridos para garantizar los

crditos respecto de los )ue pudiese indicar un e)uili#rio de mercado4 Para las partes del ,ideicomiso de garant&a' se perci#e )ue la regulacin inhi#e innecesariamente la posi#ilidad de pri!ilegiar la con!encionalidad )ue permita esta#lecer di!ersas condiciones )ue ,a!orezcan los intereses de )uienes son actores en esta ,igura4 De esta ,orma' se ha pre,erido en los ltimos dos a0os cele#rar otro tipo de ,ideicomisos para garantizar los pagos' los cuales se regulan normalmente #a2o la es,era del ,ideicomiso tradicional4 Con ello' los #ene,icios )ue los deudores pudieran reci#ir por la ,le$i#ilidad )ue contempla el ,ideicomiso de garant&a en la disposicin del #ien por parte del propio deudor se eluden' imposi#ilitando en la pr3ctica su aplicacin4 Por el conte$to )ue !i!imos alrededor de esta ,igura' esta iniciati!a propone e,ectuar algunas adecuaciones al ,ideicomiso de garant&a' a ,in de re!italizar su uso en condiciones m3s accesi#les para los deudores' de mayor seguridad 2ur&dica para ,iduciarios y acreedores' as& como de un mayor espacio de con!encionalidad tal )ue genere en las partes su disposicin al acuerdo )ue permita ma$imizar el !alor de lo )ue a)u& se #usca' )ue es la reacti!acin del crdito4 "n !irtud de las re,ormas )ue se proponen' algunos art&culos !igentes ser&an reu#icados' a ,in de dotar de la congruencia necesaria a la redaccin normati!a del ,ideicomiso de garant&a4 +o o#stante la re,orma )ue ha#r3 de descri#irse' esta iniciati!a preser!a en el ,ideicomiso de garant&a di!ersas !enta2as para los deudores4 .a primera de ellas consiste en la posi#ilidad de )ue un mismo ,ideicomiso pueda ser utilizado para garantizar simult3nea o sucesi!amente di,erentes o#ligaciones )ue el ,ideicomitente contraiga' ya sea con el mismo o con distintos acreedores4 "llo permite apro!echar y !alorar la e$traordinaria capacidad institucional de la ,igura del ,ideicomiso4 "n !irtud de la reu#icacin de art&culos' el )ue corresponde a este supuesto' )ue es el art&culo 9?D !igente' pasar&a a ser el 9?A4 Como nico cam#io a esta ,igura ca#e destacar )ue se propone eliminar el trmino de diez d&as con )ue el ,ideicomisario cuenta an para e2ercer sus derechos' "n ese sentido' esta iniciati!a asume )ue es claro )ue la o#ligacin a su ,a!or se e$tingue en el mismo momento del pago de la o#ligacin4 De lo contrario' el deudor ,ideicomitente podr&a ser resarcido por da0os y per2uicios cometidos por el ,iduciario4 Corno segundo con2unto de normas )ue ,a!orece los intereses de los deudores' esta iniciati!a pretende de2ar sin cam#ios de ,ondo la posi#ilidad de )ue en los ,ideicomisos de garant&a so#re #ienes mue#les' las partes puedan con!enir' con el consentimiento de los ,ideicomisarios' )ue los ,ideicomitentes deudores hagan uso de los #ienes ,ideicomitidos' los com#inen o empleen en la ,a#ricacin de otros #ienes' siempre y cuando el !alor del #ien a,ectado en ,ideicomiso no disminuya4 Asimismo' se conser!a el derecho del ,ideicomitente de perci#ir y usar los ,rutos y productos de los #ienes ,ideicomitidos4 (inalmente' se preser!a su derecho de instruir al ,iduciario la ena2enacin de los #ienes ,ideicomitidos' sin responsa#ilidad para ste ltimo y siempre y cuando sea acorde con el curso normal de sus acti!idades4 "stos tres supuestos se mantienen' en !irtud de )ue responden a la lgica propia del dinamismo econmico de hoy' en el )ue los deudores re)uieren de la posi#ilidad de poder trans,ormar los #ienes' a ,in de )ue sean destinados hacia su mayor !alor y' por ende' permitan hacer )ue el crdito sea m3s e,ecti!o en di!ersas acti!idades producti!as' pero tam#in )ue la garant&a del pago mantenga su !alor4 .os supuestos a)u& mencionados se propone )ue ,ormen parte del art&culo 9?D' en !irtud de )ue a ste pasar&a el actual art&culo >8; !igente4 "n con2uncin con las !enta2as )ue esta ,igura preser!a para los deudores' esta iniciati!a plantea la necesidad de re,orzar la con!encionalidad del ,ideicomiso' particularmente respecto de las condiciones y procedimientos a seguir en caso de )ue no se lle!e a ca#o el pago del deudor al acreedor' y por ende' hacer e,ecti!a la garant&a contemplada en el ,ideicomiso4 A ,in de cumplir con el propsito anteriormente descrito' esta iniciati!a plantea di!ersas propuestas4 .a primera de ellas consiste en esta#lecer en el art&culo 9?< los elementos )ue distinguen al ,ideicomiso de garant&a respecto de otros4 "n ese sentido' la propuesta de re,orma se0ala )ue este tipo de ,ideicomiso tiene como ,in garantizar al ,ideicomisario el cumplimiento de una o#ligacin y su pre,erencia en el pago4 Adem3s de dicho esp&ritu' la re,orma )ue se propone al art&culo 9?< consiste en reu#icar a las instituciones ,acultadas para actuar como ,iduciarias de los ,ideicomisos de garant&a' y )ue en la legislacin !igente se enumeran en el art&culo 9??4 especto de las instituciones y sociedades ,acultadas para ser ,iduciarias en ,ideicomisos de garant&a' esta iniciati!a propone agregar a las casas de #olsa' adem3s de las instituciones de crdito' las instituciones de seguros' las instituciones de ,ianzas' las sociedades ,inancieras de o#2eto limitado y los almacenes generales de depsito4 "l propsito ,undamental de esta propuesta de adicin pretende a#rir las opciones para garantizar operaciones de )uienes acudan al mercado de !alores4 Como segunda propuesta de re,orma importante de esta iniciati!a destaca la )ue se propone en el art&culo 9?C' )ue reu#icar&a a su !ez a algunos de los supuestos del art&culo >88 !igente' consistentes en permitir la simultaneidad de )ue las instituciones sean ,iduciarias y ,ideicomisarias cuando se trate de ,ideicomisos )ue tengan como ,in garantizar o#ligaciones a su ,a!or4 "llo se propone mantenerlo ante el dinamismo )ue los propios mercados de crdito tienen4 *in em#argo' en !irtud de )ue es suscepti#le la generacin de con,lictos de intereses y de actos de mala ,e' esta iniciati!a propone )ue las partes tengan como o#ligacin con!enir los trminos y condiciones #a2o los cuales dirimir3n con,lictos de intereses e indemnizaciones4 1na tercera propuesta de re,orma de esta iniciati!a )ue pretende re,orzar la con!encionalidad de las partes en materia de ,ideicomiso de garant&a se re,le2a en el art&culo 9?? y cuyos supuestos son en su mayor parte los )ue se encuentran !igentes en el art&culo >8C' relati!o a los elementos )ue las partes de#en con!enir al momento de constituir el ,ideicomiso de garant&a4 "n su ,raccin -' esta iniciati!a propone )ue la ,orma de e!aluar los #ienes ,ideicomitidos )uede en ,orma a#soluta a la li#re !oluntad de las partes del contrato4 Con ello' ser&a entonces innecesario )ue la norma mencione la posi#ilidad de hacer re,erencia a &ndices de !alores o par3metros de re,erencia' en !irtud de )ue

todo ello podr3 hacerse con!encionalmente4 Asimismo' en la ,raccin -I se propone eliminar la condicin para acordar la re!isin del a,oro pactado de )ue sea sustancial el incremento del !alor dado en garant&a4 Bastar3 en realidad con )ue las partes acuerden los trminos para e,ectuar dicha re!isin' dado cual)uier incremento en el !alor de dichos #ienes4 .a iniciati!a propone )ue sean las partes las )ue li#remente ,i2en en los contratos si en caso de )ue el producto de los #ienes o#2eto de la garant&a no alcance para cu#rir el importe total de las o#ligaciones garantizadas a cargo del deudor' ste )uede en todo caso li#erado de la deuda o si' por el contrario' se pacta desde el principio los derechos del acreedor de e$igir las di,erencias4 "n cual)uier caso' la !enta2a de la con!encionalidad en este punto radica en )ue las partes podr3n elegir Iy en particular los deudoresI entre un crdito con garant&a limitada costoso y de grandes a,oros' o un crdito m3s ,le$i#le' de r3pida respuesta al acreedor para la e2ecucin de la garant&a' pero con tasas de inters m3s accesi#les para el p#lico4 .as mltiples !enta2as de las )ue goza el deudor #a2o el rgimen de ,ideicomiso de garant&a por la disposicin )ue de los #ienes mue#les puede li#remente con!enir' no le e$ime de las responsa#ilidades )ue de#e cumplir' en !irtud de )ue el #ien en cuestin est3 orientado a garantizar el pago de una o#ligacin4 Por esta razn' la presente iniciati!a pone a consideracin la propuesta para aclarar en el art&culo' )ue ser&a el >88' y )ue en la ley !igente es el >8<' )ue si el ,ideicomitente o un tercero tiene la posesin material de los #ienes' se reconozca )ue es en calidad de depsito4 "sta particularidad resulta congruente con el hecho de )ue' a pesar de )ue el ,ideicomitente o tercero detenta la posesin material del #ien' la propiedad es plena del ,iduciario' )uien tiene derecho a )ue el poseedor d uso a los #ienes como si ,ueran propios' adem3s de no utilizarlos para o#2eto di!erso de a)ul )ue al e,ecto hu#iere pactado con el ,ideicomisario' as& como a responder por los da0os )ue se causen a terceros al hacer uso de ellos4 Aun)ue todas las caracter&sticas de este ltimo enunciado est3n ya !igentes en el art&culo >8<' es necesario aclarar la condicin del depsito4 Dentro del mismo art&culo >88 propuesto se pone a consideracin la propuesta de con!enir )ue la posesin de los #ienes en ,ideicomiso sea detentada por uno o !arios depositarios' los cuales )uedar3n su2etos a las responsa#ilidades correspondientes' incluso trat3ndose del ,ideicomitente4 "llo permitir3 ampliar la ,le$i#ilidad del ,ideicomiso de garant&a' en cuanto a los su2etos )ue pueden ser parte del mismo4 (inalmente' en !irtud de la calidad de depositario )ue tendr3 el ,ideicomitente o )uien tenga la posesin y ste se niegue a de!ol!er al ,iduciario los #ienes depositados' se propone re,ormar el art&culo >8; para )ue su restitucin se tramite de con,ormidad con lo esta#lecido en el 6&tulo 6ercero Bis del Cdigo de Comercio4 "llo implica )ue la primera !&a para o#ligar a )uien posea materialmente el #ien en garant&a a de!ol!erlo en caso de incumplimiento es a tra!s del procedimiento e$tra2udicial de e2ecucin de garant&as otorgadas mediante prenda sin transmisin de posesin y ,ideicomiso de garant&a4 "sta situacin permite )ue en un primer momento de incumplimiento' en el )ue el depositario ni si)uiera se encuentre dispuesto a de!ol!er el #ien' sea aplicado un procedimiento pre!ia y ,ormalmente esta#lecido en ley4 1na !ez )ue se haya presentado el incumplimiento de la o#ligacin pactada entre el ,ideicomitente y el ,ideicomisario dentro de los ,ideicomisos de garant&a' es consecuencia lgica )ue la institucin ,iduciaria de#a proceder a ena2enar a t&tulo oneroso los #ienes o derechos en dicho ,ideicomiso4 Al respecto' uno de los mayores a!ances )ue presenta esta iniciati!a en materia de ,ideicomiso de garant&a es el de esta#lecer en el art&culo >89 la posi#ilidad de )ue las partes sean las )ue li#remente con!engan la ,orma como se proceder3 a dicha ena2enacin por !&a e$tra2udicial' con los re)uisitos m&nimos de procedimiento )ue incluyen cuatro derechos ,undamentales para el deudor ,ideicomitente5 a: su derecho a ser noti,icado del propsito del ,iduciario de ena2enar a t&tulo oneroso por ha#er incumplimiento de pago ,rente al acreedor o ,ideicomisario@ #: su derecho a oponerse ya sea por e$hi#ir el importe del adeudo' por acreditar el cumplimiento de las o#ligaciones garantizadas o por presentar algn documento )ue acredite prrroga del plazo o no!acin de la o#ligacin@ c: su derecho a )ue este con!enio de ena2enacin e$tra2udicial se incluya en una seccin especial del contrato de constitucin del ,ideicomiso de garant&a' de#iendo contar con su ,irma y' por ende' aceptacin rati,icada y adicional a la )ue haya mani,estado al cele#rar el contrato@ y d: los plazos para lle!ar a ca#o los actos se0alados anteriormente4 Por lo tanto' este procedimiento otorga al deudor la certeza de de,ensa esperada en un procedimiento de e2ecucin por incumplimiento' mientras )ue al ,iduciario y al acreedor se les otorga la oportunidad de proceder en ,orma inmediata a la e2ecucin del #ien en garant&a mediante ena2enacin a t&tulo oneroso' en caso de incumplimiento4 Por todos los elementos mencionados' ca#e recalcar adicionalmente )ue este proceso es 3gil en sus trminos' e)uili#rado en sus derechos para las partes' y no!edoso y e,ecti!o dado su car3cter con!encional4 "n s&ntesis' la certeza y e,icacia )ue o,rece este proceso con!encional de e2ecucin ser3 moti!o su,iciente para )ue el ,ideicomiso de garant&a sea nue!amente utilizado' en #ene,icio de la reacti!acin del crdito4 Como en toda relacin 2ur&dica con!encional' a ,alta de acuerdo entre las partes es necesario indicar el mecanismo supletorio )ue ha#r3 de regir4 Para el caso del p3rra,o anterior' se propone )ue a ,alta de dicho con!enio' sea aplica#le el procedimiento contemplado en el 6itulo 6ercero Bis del Cdigo de Comercio' es decir' el de e2ecucin de la prenda sin transmisin de posesin y del ,ideicomiso de garant&a' para realizar los siguientes actos5 a: la tramitacin del 2uicio por el )ue la institucin ,iduciaria demande la restitucin de la posesin de los #ienes )ue integran el patrimonio del ,ideicomiso@ #: la ena2enacin de los #ienes en ,ideicomiso )ue en su caso de#a lle!ar a ca#o el ,iduciario@ o c: la tramitacin del 2uicio )ue se promue!a para oponerse a la e2ecucin del ,ideicomiso4 (inalmente' la iniciati!a propone )ue el ,ideicomiso de garant&a se ri2a por sus propias normas' y slo en lo )ue no haya oposicin a su naturaleza' se aplicar3 lo dispuesto para el ,ideicomiso en general4

"n !irtud de )ue esta iniciati!a #usca tam#in ,ortalecer la seguridad 2ur&dica de las operaciones mercantiles' se proponen re,ormas a las leyes )ue regulan espec&,icamente a algunos de los intermediarios ,inancieros autorizados para cele#rar ,ideicomisos y ,ideicomisos de garant&a4 Dichas instituciones son las instituciones de crdito' las casas de #olsa' las instituciones de seguros y las instituciones de ,ianzas4 Para cada uno de ellos' se ha considerado con!eniente esta#lecer normas )ue ,ortalezcan el principio de certeza en materia de ,ideicomiso' mediante medidas )ue' por una parte' permitan a algunas de estas instituciones cele#rar otro tipo de ,ideicomisos' pero )ue por otra' )uede esta#lecido con claridad el rgimen de prohi#iciones )ue en materia de ,ideicomisos de#ieran tener las instituciones ,inancieras anteriormente se0aladas4 Por las consideraciones a)u& !ertidas' esta iniciati!a propone tam#in re,ormas a la .ey de Instituciones de Crdito@ a la .ey del Mercado de -alores@ a la .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros@ y a la .ey (ederal de Instituciones de (ianzas4 especto de las propuestas de esta iniciati!a para ,le$i#ilizar las operaciones de ,ideicomiso m3s aIl3 de las acti!idades )ue son de la propia naturaleza de cada intermediario ,inanciero' destaca la introduccin de una norma )ue ser3 aplica#le a casas de #olsa y aseguradoras' en la )ue se ,aculta a la *ecretar&a de =acienda y Crdito Pu#lico Ksic:' oyendo al regulador correspondiente Comisin +acional Bancaria y de -alores en el caso de las casas de #olsa y Comisin +acional de *eguros y (ianzas en el caso de las aseguradoras' para )ue emita reglas de car3cter general )ue permitan a am#os intermediarios cele#rar otros tipos de ,ideicomisos en los )ue podr3n actuar como ,iduciarios4 "stas propuestas' constituyen un a!ance para ,le$i#ilizar el papel de algunos intermediarios ,inancieros en esta materia' en #ene,icio del desarrollo econmico4 *i #ien el propsito de esta iniciati!a de re,ormas es ,undamentalmente el de coadyu!ar a reacti!ar el crdito' resulta oportuno y necesario para el ,ortalecimiento de la seguridad 2ur&dica )ue se esta#lezcan tam#in algunas prohi#iciones en materia de ,ideicomisos' de acuerdo al intermediario ,inanciero de )ue se trate4 Por ello' esta iniciati!a propone tam#in l&mites al tipo de ,ideicomisos )ue los ,iduciarios podr3n cele#rar4 "n esta iniciati!a se han incluido en primer trmino tres prohi#iciones aplica#les por igual a las instituciones de crdito' casas de #olsa' aseguradoras y a,ianzadoras' a sa#er5 a: actuar como ,iduciarias en ,ideicomisos a tra!s de los cuales se capten directa o indirectamente recursos del p#lico' mediante cual)uier acto causante de pasi!o directo o contingente' con algunas e$cepciones si se trata de ,ideicomisos p#licos para el caso de #ancos y seguros' o de algunas operaciones con !alores para el caso de las casas de #olsa@ #: actuar como ,iduciarias en los ,ideicomisos a )ue se re,iere el segundo p3rra,o del art&culo DD de la .ey de *ociedades de In!ersin' es decir' con personas indeterminadas@ y c: actuar en ,ideicomisos a tra!s de los cuales se e!adan limitaciones o prohi#iciones contenidas en las leyes ,inancieras4 .as prohi#iciones a)u& e$presadas se regulan en los art&culos 78C de la .ey de Instituciones de Crdito@ 789 de la .ey del Mercado de -alores@ 9< de la .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas y de *eguros@ y C8 de la .ey (ederal de Instituciones de (ianzas4 especto de la administracin de ,incas rsticas en ,ideicomiso la regulacin espec&,ica para cada intermediario ,inanciero cam#ia de acuerdo con su dimensin y naturaleza4 "n este tema' se propone e$ceptuar del tiempo l&mite de dos a0os para administrar dichas ,incas para el caso de )ue los #ancos administren ,incas rsticas en ,ideicomiso de garant&a o a la produccin4 Con ello' es ,acti#le )ue haya condiciones mucho m3s ,a!ora#les para re acti!ar el crdito en el campo4 Para el resto de los intermediarios ,inancieros' se propone )ue sea general la aplicacin del l&mite de dos a0os al trmino para administrar en ,ideicomiso dichas ,incas' con e$cepcin de los ,ideicomisos de garant&a4 "sta iniciati!a propone tam#in prohi#iciones espec&,icas a los intermediarios ,inancieros para la cele#racin de ,ideicomisos4 A las casas de #olsa' aseguradoras y a,ianzadoras se les prohi#ir3 cele#rar ,ideicomisos en los )ue se administren sumas de dinero )ue aporten peridicamente grupos de consumidores integrados mediante sistemas de comercializacin' destinados a la ad)uisicin de determinados #ienes o ser!icios' de los pre!istos en la .ey (ederal de Proteccin al Consumidor' es decir' los ,ideicomisos so#re auto,inanciamientos' e$cepto a)uellos )ue cele#ran las aseguradoras para administrar recursos relacionados con el pago de primas de contratos de seguros )ue de#an cele#rarse con,orme a los sistemas mencionados en el p3rra,o anterior4 "n estos casos' la actuacin ,iduciaria de las instituciones de seguros de#er3 limitarse e$clusi!amente a la parte de los recursos destinados al pago de primas4 Para las instituciones de crdito se propone en la ,raccin segunda del art&culo 78C de la .ey de Instituciones de Crdito )ue se proh&#an Ksic: los ,ideicomisos en los )ue se den en garant&a' incluyendo prenda' caucin #urs3til o el propio ,ideicomiso de garant&a' los t&tulos o !alores de su cartera' sal!o )ue se trate de operaciones con el Banco de M$ico' las instituciones de #anca de desarrollo' el Instituto para la Proteccin del Ahorro Bancario o ,ideicomisos p#licos constituidos por el Go#ierno (ederal para el ,omento econmico4 Para las instituciones de seguros y para las de ,ianzas' se propone prohi#ir la cele#racin de operaciones con la propia institucin' a menos de )ue se autoricen por el Banco de M$ico en disposiciones de car3cter general cuando no impli)uen con,licto de intereses4 Adem3s' se propone )ue las aseguradoras tengan prohi#ido utilizar el e,ecti!o' #ienes' derechos o !alores de los ,ideicomisos destinados al otorgamiento de crditos' en )ue la ,iduciaria tenga la ,acultad discrecional en el otorgamiento de dichos acti!os' en la realizacin de operaciones en !irtud de las cuales resulten o puedan resultar deudores o #ene,iciarios sus delegados ,iduciarios@ los comisarios propietarios o suplentes' estn o no en ,unciones@ los auditores e$ternos de la institucin@ los miem#ros del comit tcnico del ,ideicomiso respecti!o@ los ascendientes o descendientes en primer grado o cnyuges de las personas citadas@ las sociedades en cuyas asam#leas tengan mayor&a dichas personas o las mismas instituciones' as& como a)uellas personas )ue el Banco de M$ico determine mediante disposiciones de car3cter general4 Aunado a lo anterior' esta iniciati!a considera importante )ue tanto las instituciones de seguros como las de ,ianzas se su2eten a las reglas de car3cter general )ue emita el Banco de M$ico para am#as instituciones' pero )ue en caso de

no seguirse las reglas cuando se constituyan ,ideicomisos' entonces haya la posi#ilidad de )ue la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' a propuesta de la Comisin +acional de *eguros y (ianzas y oyendo la opinin del Banco de M$ico' pueda ordenar a am#as instituciones la suspensin de las acti!idades )ue !iolen dichas reglas4 Por su parte' con el o#2eto de garantizar me2ores condiciones de transparencia y de seguridad 2ur&dica para la cele#racin de ,ideicomisos por parte de las instituciones de seguros y las de ,ianzas' esta iniciati!a propone )ue en los ,ideicomisos )ue impli)uen operaciones con el p#lico de asesor&a' promocin' compra y !enta de !alores' la institucin ,iduciaria de#er3 utilizar los ser!icios de personas ,&sicas autorizadas por la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 Igualmente' esta iniciati!a propone )ue para estos ,ideicomisos las instituciones de seguros y las a,ianzadoras de#er3n contar con un sistema automatizado para la recepcin' registro' e2ecucin y asignacin de operaciones con !alores' a2ust3ndose a las disposiciones de car3cter general )ue al e,ecto e$pida la Comisin +acional de *eguros y (ianzas4 Por otra parte' para las instituciones de seguros' esta iniciati!a propone )ue el personal )ue utilicen directa o e$clusi!amente para la realizacin de ,ideicomisos' no ,ormar3 parte del personal de las mismas sino )ue' segn los casos' se considerar3 al ser!icio del patrimonio dado en ,ideicomiso4 *in em#argo' cual)uier derecho )ue asista a dicho personal con,orme a la .ey' lo e2ercitar3n contra las instituciones de seguros' las )ue' en su caso y para cumplir con las resoluciones )ue la autoridad competente dicte' a,ectar3n en la medida )ue sea necesario' el patrimonio ,iduciario4 (inalmente' dentro del mismo esp&ritu de ,ortalecer la transparencia y la seguridad 2ur&dica' la iniciati!a plantea )ue para las casas de #olsa y aseguradoras sus delegados ,iduciarios cumplan con re)uisitos de calidad tcnica' de honora#ilidad y de historial crediticio satis,actorio4 "n conclusin' las re,ormas propuestas en materia de ,ideicomiso pretenden' adem3s de consolidar una de,inicin acorde a esta !ariada y recurrente ,igura 2ur&dica' a ,ortalecer su con!encionalidad en general' a re,orzar el rgimen 2ur&dico mediante ampliacin de alcances y limitaciones espec&,icas para las instituciones ,inancieras )ue cele#ren ,ideicomisos y' en el caso del ,ideicomiso de garant&a' a hacerlo e,ecti!o' manteniendo los derechos del deudor y creando a su !ez condiciones para )ue las partes de dicho ,ideicomiso de garant&a puedan acordar de antemano el procedimiento de e2ecucin a utilizar en caso de ,alta en el pago4 Con todo ello' se tiene la ,irme con!iccin de )ue ha#r3 de contri#uirse a reacti!ar el crdito' a ,a!or de las m3s di!ersas acti!idades producti!as de los me$icanos4 Adem3s del ,ortalecimiento de las operaciones de la prenda sin transmisin de posesin4 del ,ideicomiso y del ,ideicomiso de garant&a' esta iniciati!a incluye tam#in propuestas para ,ortalecer tres ,iguras ,undamentales tanto en materia de crdito como de garant&as5 los crditos re,accionarios y de ha#ilitacin o a!&o@ las hipotecas@ y la caucin #urs3til4 especto de los contratos de crdito re,accionario y de ha#ilitacin o a!&o )ue cele#ren las instituciones de crdito' as& como so#re las hipotecas constituidas a ,a!or de las propias instituciones de crdito' esta iniciati!a propone aclarar para am#os casos )ue es posi#le garantizar el cumplimiento de dichos contratos con la unidad comercial' adem3s de la agr&cola' ganadera o de otras acti!idades' industrial o de ser!icios4 Con ello' seguramente se podr3 ampliar la posi#ilidad de los ciudadanos para acceder a crditos producti!os4 .as re,ormas propuestas para tal e,ecto son en los art&culos CC y CA de la .ey de Instituciones de Crdito4 "n lo )ue a la caucin #urs3til se re,iere' esta iniciati!a considera con!eniente )ue se incorpore un p3rra,o tercero al art&culo ?? de la .ey del Mercado de -alores' a ,in de permitir la modalidad de per,eccionar este contrato mediante la entrega de los t&tulos al acreedor' transmitiendo as& la propiedad de los mismos4 De esta ,orma' la caucin #urs3til guardar&a cierto paralelismo con el ,ideicomiso de garant&a4 Por otra parte' para la administracin de las garant&as' la ley !igente esta#lece )ue el nom#ramiento puede recaer en una casa de #olsa o institucin de crdito4 *in em#argo' en !irtud del dinamismo del propio mercado #urs3til' se propone agregar un p3rra,o segundo a la ,raccin 7 del propio art&culo ??' a ,in de permitir a las instituciones para el depsito de !alores para )ue puedan ser tam#in administradoras de las garant&as4 .a reacti!acin del crdito guarda como ,in desarrollar condiciones ,a!ora#les para un crecimiento econmico m3s acelerado4 +o o#stante' adem3s de los crditos' es con!eniente impulsar la ,igura del arrendamiento ,inanciero como elemento complementario al crdito4 *in em#argo' el sistema actual puede conducir a con,undir la la#or del arrendamiento ,inanciero con la de crdito4 .a di,erencia sustancial radica en )ue en todo caso y momento' el arrendador ,inanciero es due0o del #ien' por lo )ue parecer&a lgico )ue en caso de incumplimiento' los arrendadores tengan derechos so#re los #ienes para e2ecutar con,orme a derecho4 Con el ,in de e!itar dicha con,usin' se propone en esta iniciati!a una re,orma al art&culo 99 de la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito' a ,in de )ue en cuanto el 2uez decrete de plano la posesin solicitada en caso de incumplimiento' se haga inmediatamente e,ecti!o el derecho de propiedad )ue nunca perdi' pero so#re todo' de poder disponer inmediatamente del #ien y conducirlo as& hacia su mayor !alor' como por e2emplo' mediante la disposicin del #ien para ser dado en otro arrendamiento4 Como ltima propuesta !inculada directamente con las operaciones )ue realizan intermediarios ,inancieros' esta iniciati!a considera ,undamental adicionar un art&culo >C Bis a la .ey de Instituciones de Crdito' para )ue dichas instituciones gocen del hecho de )ue puedan contratar con terceros e incluso con otras instituciones de crdito la

prestacin de los ser!icios necesarios para su operacin4 "sta propuesta permitir3 coadyu!ar a a#rir los mercados de ser!icios para los #ancos' con el e,ecto ,a!ora#le de )ue las instituciones de crdito' al #a2ar sus costos' respondan ,a!ora#lemente con me2ores tasas en los mercados del crdito4 1no de los ,actores )ue m3s in,luyen en el desempe0o econmico de un pa&s es el de la con,ianza en sus instituciones 2ur&dicas' particularmente en a)uellas destinadas a resol!er contro!ersias4 "n el tema espec&,ico de la reacti!acin del crdito' los 2uicios mercantiles constituyen la pieza ,undamental alrededor de la cual los agentes econmicos )ue participan en dicha acti!idad aumentan o disminuyen su grado de con,ianza respecto de las condiciones para cele#rar crditos4 "n los ltimos a0os' algunos 2uristas' di!ersos grupos de la acti!idad econmica y la sociedad en general han cuestionado la e,icacia de los 2uicios mercantiles para de,inir en ,orma 2usta y e$pedita una contro!ersia4 *e tiene la percepcin de )ue los 2uicios son prolongados y' en #uena proporcin' no culminados4 .a pro#lem3tica de los 2uicios mercantiles se0alada en el p3rra,o anterior se presenta con mayor claridad en los 2uicios e2ecuti!os' cuya esencia radica en su pretensin de resol!er r3pidamente una contro!ersia' en !irtud de )ue detr3s de la litis se encuentra un documento )ue trae apare2ada e2ecucin4 *in em#argo' es comn perci#ir e$cesi!a dilacin en los mismos y' en muchos casos' ,alta de culminacin4 "stos ,enmenos !ulneran la seguridad 2ur&dica y generan incertidum#re a las partes' en per2uicio del sano desarrollo de la acti!idad econmica' comercial y crediticia4 Algunos estudios realizados so#re el 2uicio e2ecuti!o mercantil' as& como distintas e$periencias de agentes econmicos ,rente a este 2uicio' ilustran )ue los nudos de los 2uicios mercantiles se encuentran principalmente en los siguientes aspectos4 "n primer lugar' cuando se re)uiere de aplicar supletoriamente la legislacin comn' en !irtud de la !aria#ilidad )ue pudiese ha#er en los cdigos ci!iles de los estados respecto de conceptos' procedimientos y plazos4 Adem3s' las normas so#re noti,icaciones y tercer&as de los 2uicios mercantiles4 Aunado a ello' en materia de 2uicios e2ecuti!os' cierta rigidez en el tipo de documentos )ue traen apare2ada e2ecucin' as& como am#igHedades y plazos e$cesi!os en las etapas de em#argo y remate del propio 2uicio e2ecuti!o mercantil4 Por las razones anteriormente se0aladas' esta iniciati!a propone tam#in di!ersas re,ormas al Cdigo de Comercio4 Como punto de partida de esta propuesta' la iniciati!a plantea modi,icar la supletoriedad !igente en materia de procedimientos mercantiles' a ,in de )ue' en lugar de aplicar la .ey de procedimientos local respecti!a' se apli)ue el Cdigo (ederal de Procedimientos Ci!iles en caso de no e$istir con!enio de las partes so#re el procedimiento a seguir ante 6ri#unales o cuando no se esta#lezca un procedimiento especial o supletoriedad e$presa4 "sta propuesta permitir&a contar con un nico con2unto de reglas para todo 2uicio mercantil )ue se cele#re en cual)uier entidad ,ederati!a4 Adem3s' la propuesta es congruente con la e!olucin )ue ha tenido el derecho mercantil' si consideramos )ue en las re,ormas lle!adas a ca#o en 7??C al Cdigo de Comercio se incluy la supletoriedad del Cdigo Ci!il aplica#le en materia ,ederal en cual)uier acto mercantil4 Por otra parte' la propuesta )ue se pone a consideracin de esta *o#eran&a es con!ergente con las intenciones e$presadas' incluso por ministros de la *uprema Corte de /usticia de la +acin' para uni,icar mediante un cdigo tipo la legislacin procesal ci!il en M$ico4 Por estas razones' se propone para esta homologacin re,ormar los art&culos 78<>' 78C9' 79?9' 7>87 R 7>7>' todos del Cdigo de Comercio4 "n materia de noti,icaciones' cuando se ignora el domicilio de la persona )ue de#e ser noti,icada' se propone en primer trmino )ue la primera noti,icacin se haga u#icando la determinacin respecti!a en un peridico de circulacin amplia y de co#ertura nacional' en lugar de hacerlo en el peridico o,icial de la entidad ,ederati!a en el )ue el comerciante de#a ser demandado4 Con ello se pretende re,orzar el principio de pu#licidad de esta etapa del procedimiento4 Como segunda re,orma en este tema' la presente iniciati!a propone un procedimiento de a!eriguacin del domicilio del demandado en caso de )ue ste se ignore y pre!iamente a la noti,icacin por edictos4 Para ello se propone )ue el 2uez reca#e un in,orme de una autoridad o institucin p#lica )ue cuente con registro o,icial de personas' sin )ue esta in,ormacin )uede comprendida dentro del secreto ,iscal o de alguna otra reser!a4 Asimismo' se propone un procedimiento para )ue la parte actora realice o#ser!aciones y aclaraciones pertinentes ante el 2uez' para )ue resuel!a en el caso de )ue la autoridad administrati!a proporcione in,ormacin de di!ersas personas con el mismo nom#re4 *i hu#iese un domicilio con!encional pre!iamente pactado' se proceder3 en todo caso a noti,icar por edictos sin necesidad de reca#ar el in,orme anteriormente mencionado4 "n la propuesta' se contempla )ue dichas instituciones y autoridades administrati!as tengan la o#ligacin de rendir los in,ormes en un plazo no mayor de treinta d&as h3#iles@ de no hacerlo en dicho plazo' ha#r&a lugar a )ue el 2uez dicte las medidas de apremio correspondientes y a la generacin de responsa#ilidades administrati!as4 "l esp&ritu de contar con un proceso de a!eriguacin de domicilios con la inter!encin de la autoridad administrati!a y su2eto a plazo es con!ergente con el del art&culo 7;; del Cdigo de Procedimientos Ci!iles para el Distrito (ederal4 Con #ase en lo anterior se proponen modi,icaciones a los art&culos 78A8 R 78A8 Bis del Cdigo de Comercio4 "n relacin con las tercer&as de dominio' la presente iniciati!a propone re,ormar el articulo Ksic: 79A9 del propio Cdigo de Comercio para )ue' si se trata de #ienes mue#les' el 2uicio principal )ue se interponga siga con sus tr3mites y a di,erencia de la legislacin !igente contine con el remate' si el opositor no e$hi#e titulo )ue acredite dominio o su derecho respecto de la accin )ue se e2ercita4 Idntica continuidad tendr3 el remate en caso de )ue los #ienes en cuestin sean inmue#les' a menos de )ue el tercero e$hi#a la escritura p#lica o documento e)ui!alente' pre!iamente inscritos en el egistro P#lico del Comercio4 "sta propuesta de re,orma pretende proteger los derechos de todas las partes y coadyu!ar a agilizar la e2ecucin de todo 2uicio mercantil4 "n todo caso' el tercero opositor )ue no o#tenga sentencia ,a!ora#le incurrir&a en el costo de pagar da0os y costas4

Con el propsito de consolidar el principio de certeza y coadyu!ar con ello a ,ortalecer la seguridad 2ur&dica y la transparencia en los 2uicios e2ecuti!os mercantiles' se propone en primer lugar incluir como instrumentos p#licos de e2ecucin a las escrituras p#licas' las plizas otorgadas ante el notario o corredor p#licos' as& como los testimonios y las copias certi,icadas e$pedidas por dichos ,edatarios4 "sta propuesta de re,orma al art&culo 79?7 del Cdigo de Comercio es con!ergente con lo dispuesto por el art&culo 9;A del Cdigo de Procedimientos Ci!iles del Distrito (ederal4 Asimismo' en esta materia se propone re,ormar el art&culo CD de la .ey de Instituciones de Crdito' para esta#lecer con claridad un con2unto de datos )ue am#as partes re)uerir&an corro#orar en el caso de litigios en los )ue el documento de e2ecucin sea el estado de cuenta certi,icado4 "sta re,orma permitir&a consolidar la seguridad 2ur&dica en la relacin entre las instituciones de crdito y sus contrapartes4 Con idntico esp&ritu' esta iniciati!a propone re,ormar el art&culo >D de la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito' para con!ertir al estado de cuenta certi,icado de los contratos de arrendamiento ,inanciero o ,actora2e ,inanciero en un t&tulo e2ecuti!o4 "ste ltimo documento contar&a tam#in con un con2unto de datos propios de dichas relaciones 2ur&dicas4 Ca#e se0alar )ue el esp&ritu de rati,icar al estado de cuenta certi,icado con t&tulo e2ecuti!o y de precisar claramente di!ersos datos necesarios para transparentar los datos y la e!olucin del contrato' se sustenta en tesis 2urisprudenciales de 6ri#unales Colegiados de Circuito4 especto del em#argo de inmue#les' esta iniciati!a propone re,ormar el art&culo 79?< del Cdigo de Comercio para )ue en la misma diligencia de em#argo' el em#argado e$hi#a los contratos )ue haya cele#rado con anterioridad )ue impli)uen la transmisin del uso o de la posesin de los mismos a terceros4 Adem3s' se propone )ue el e2ecutado no pueda alterar el #ien em#argado ni cele#rar contratos )ue impli)uen el uso del mismo sin pre!ia autorizacin del 2uez' )uien al decidir de#er3 reca#ar la opinin del e2ecutante4 "n todo caso' se esta#lecer&a )ue una !ez registrado el em#argo no se altere la situacin 2ur&dica de los #ienes en relacin con el derecho )ue corresponda al em#argante de o#tener el pago de su crdito con el producto del remate de sus #ienes4 "sta re,orma permite preser!ar los derechos ad)uiridos del em#argado y de un tercero' pero protegiendo a la !ez el derecho de )uien es e2ecutante para )ue cuente con un proceso continuo )ue le otorgue certeza y seguridad 2ur&dica respecto del derecho )ue tiene al pago4 "l esp&ritu de esta re,orma con!erge con el )ue englo#a el art&culo >>A del Cdigo de Procedimientos Ci!iles del Distrito (ederal4 .a presente iniciati!a de re,ormas pretende esta#lecer un con2unto de procedimientos )ue precisen y agilicen la etapa del remate4 Para ello' se re,ormar&a el art&culo 7>78 del Cdigo de Comercio y se le adicionar&an los art&culos 7>78 Bis y 7>78 Bis 7 as& como un art&culo 7>7; Bis y otro Bis 74 .a preparacin del remate y la !enta 2udicial de #ienes inmue#les tendr&a como condicin )ue el 2uez ordene a peticin de la parte actora la desocupacin y entrega del inmue#le en un plazo esta#lecido para ello4 Asimismo' en esta preparacin' el depositario permitir&a el acceso al inmue#le tanto a !aluadores como a postores4 Adem3s' no ha#r&a suspensin del remate a pesar de )ue no hu#iere concluido la entrega de la posesin del inmue#le4 Por otra parte' se esta#lece un plazo para )ue el e2ecutante se presente a la diligencia de remate4 .a iniciati!a propone tam#in un procedimiento para disponer de los #ienes mue#les )ue se encuentren en el interior de un inmue#le desocupado4 "n esta etapa el propsito principal es el de cuidar los intereses y leg&timos derechos de )uien ,uere poseedor de los mismos4 Con el o#2eto de )ue esta parte ,inal de la e2ecucin mercantil se agilice' se propone la ad2udicacin directa del #ien al ad2udicatario' cuando el monto de la deuda sea mayor )ue el del #ien !aluado4 Asimismo' se propone )ue el 2uez y el ad2udicatario otorguen al e2ecutante' sin m3s tr3mite' la escritura p#lica correspondiente4 Con ello se pretende consolidar el derecho )ue el e2ecutante tiene del #ien4 (inalmente' respecto de los 2uicios mercantiles' esta iniciati!a propone re,ormas tendientes a agilizar la parte ,inal del procedimiento e$tra2udicial de e2ecucin de garant&as otorgada mediante prenda sin transmisin de posesin y ,ideicomiso de garant&a' la cual consiste en disponer del #ien' una !ez o#tenido el a!alo y de acuerdo a si el precio del #ien ,ue !aluado con menor' igual o mayor monto respecto del adeudo condenado4 "n estos casos se pretende esta#lecer )ue si el !alor de los #ienes fue menor proceda la disposicin li#re de los #ienes o#2eto de la garant&a4 Por el contrario' si el precio de !enta de los mismos ,uera mayor al monto del adeudo' el acreedor estar&a o#ligado a entregar el remanente4 "n este caso' la !enta de los #ienes o#2eto de la garant&a se realizar&a ante 2uez con un procedimiento 3gil de colocacin4 "n conclusin' las re,ormas al Cdigo de Comercio tienen por o#2eto agilizar los 2uicios mercantiles y particularmente en a)uella etapa en la )ue e$iste ya sentencia4 As&' con el esta#lecimiento de normas m3s precisas y e)uili#radas respecto de los derechos de las partes en todo contrato mercantil ha#r3 de contri#uirse a consolidar la con,ianza de nuestro "stado de Derecho y en consecuencia en nuestra econom&a para #ene,icio de todos4 "n s&ntesis' si #ien es cierto )ue la reacti!acin del crdito o#edece tam#in a ,actores macroeconmicos y de organizacin corporati!a' es induda#le el papel )ue 2uega tam#in su marco 2ur&dico4 As& est3 reconocido en nuestro pa&s y as& se de#ate tam#in en otras latitudes4 "sta iniciati!a de re,ormas )ue se somete a la consideracin del =4 Congreso del 1nin #usca por un mismo camino contri#uir' mediante el impulso a la reacti!acin del crdito' a ,ortalecer las condiciones necesarias para propiciar un crecimiento econmico con esta#ilidad' en un conte$to de mayor certidum#re 2ur&dica y por ende' dentro de un e,icaz "stado de Derecho4 Por las razones anteriores' el "2ecuti!o (ederal a mi cargo' en el e2ercicio de la ,acultad )ue le con,iere el Art&culo A7' ,raccin I de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' por conducto de la =4 C3mara de *enadores somete a la consideracin del =4 Congreso de la 1nin' la siguiente Iniciati!a de

E=POSICION DE 6OTI;OS (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el *8 de enero de *"".4 .a .ey de Instituciones de Crdito' en su art&culo >W' se0ala claramente )ue el "stado e2ercer3 la rector&a del *istema Bancario Me$icano' con el ,in de )ue ste oriente ,undamentalmente sus acti!idades en apoyar y promo!er el desarrollo de las ,uerzas producti!as del pa&s y el crecimiento de la econom&a nacional4 "s un hecho indiscuti#le )ue' en nuestro pa&s y desde hace !arios a0os' el sector #ancario m3s )ue orientarse a apoyar y promo!er el desarrollo y crecimiento de la econom&a nacional' se ha con!ertido en un pesado lastre para las ,inanzas p#licas4 Desde hace !arios a0os' los ingresos de la #anca y por lo tanto sus utilidades' est3n con,ormados en su totalidad por los intereses )ue reci#en de los pagars deri!ados del rescate #ancario@ por las ele!adas comisiones )ue co#ran de las operaciones )ue realizan y por la tenencia de !alores gu#ernamentales5 los Certi,icados de la 6esorer&a KCetes: y los Bonos de Proteccin al Ahorro KBPA*:4 Puede considerarse )ue los #ancos en M$ico' sin lugar a dudas' #asan mucho de su caudal de enri)uecimiento en el e$cesi!o co#ro en las comisiones )ue por sus ser!icios co#ran a los usuarios4 M3s an' la e$tran2erizacin del sistema #ancario Eme$icanoF ha sido adem3s de una crisis mal mane2ada' la consecuencia de una pol&tica pre!iamente dise0ada con ese o#2eti!o4 De esta manera' si hacemos un repaso de los acontecimientos' nos damos cuenta de )ue el crecimiento de la participacin de los #ancos e$tran2eros ha ido de la mano de la crisis #ancaria4 Durante los a0os )ue precedieron a la crisis' y hasta 7??>' la participacin e$tran2era en los #ancos ,ue muy limitada' permitindose slo una participacin minoritaria' esta#lecindose en el 6.C )ue los #ancos e$tran2eros no podr&an tener m3s del 74<N del mercado y )ue esta participacin llegar&a hasta 7<N en el a0o ;88>4 M3s tarde y en plena crisis' estas disposiciones ,ueron modi,icadas para )ue los #ancos e$tran2eros pudieran participar hasta con el ;<N de los acti!os totales del sistema4 "n 7??D' y apare2ado con la creacin del IPAB' ,ue aceptada una nue!a modi,icacin al marco legal para permitir )ue los #ancos e$tran2eros pudiesen comprar hasta el 788N del capital de cual)uier institucin' lo cual a#ri la posi#ilidad para )ue la e$tran2erizacin del sistema #ancario ,uese total4 .os resultados no se hicieron esperar' y despus de )ue el go#ierno ha gastado m3s de un #illn de pesos para sanear a los #ancos' los #ancos e$tran2eros *antander' BB-A' +ue!a *cotian' =*BC y Citi#anM controlan ya cerca del ?8N de los acti!os totales de la #anca4 .a e$periencia internacional' muestra )ue los procesos de li)uidaciones [o de ,usionesI de instituciones son ,enmenos )ue se o#ser!an como resultado de las crisis #ancarias' sin em#argo' ningn pa&s desarrollado tiene e$tran2erizado su sistema #ancario4 esulta interesante mencionar' )ue nuestras autoridades ,inancieras se han esmerado en e$plicar' )ue el ,enmeno de la e$tran2erizacin #ancaria' es resultado del ,enmeno conocido como Eglo#alizacinF4 .lama la atencin )ue estos #ancos )ue tienen amplia presencia en nuestro pa&s y )ue son su2etos acti!os de la glo#alizacin ,inanciera' operen en nuestro pa&s de manera muy di,erente a como operan en sus pa&ses de origen4 De tal ,orma )ue mientras Baname$ICitigroup no co#ra comisiones por mane2os de cuenta en los "stados 1nidos' en nuestro pa&s sea una de las instituciones )ue m3s costosa es en trminos de la pro!isin de ser!icios ,inancieros' o el caso de =*BC )ue ,uera de M$ico no co#ra comisin alguna por mane2o de tar2etas de crdito4 .o anterior' sin mencionar )ue a di,erencia del resto del mundo' en M$ico el "stado Me$icano es el )ue le trans,iere recursos a los #ancos' a di,erencia de lo )ue sucede en otros pa&ses4 "n M$ico los contri#uyentes ,inanciamos a los #ancos y no los #ancos ,inancian a la econom&a4 "s procedente se0alar' )ue los costos de los ser!icios #ancarios en M$ico' han sido una preocupacin creciente en el Congreso Me$icano' se han apro#ado leyes )ue #uscan transparentar y hacer del conocimiento de los usuarios los costos de los ser!icios #ancarios' sin em#argo' poco se ha hecho para reducirlos4 Por lo anteriormente e$puesto y con ,undamento en los art&culos AD' ,raccin III' de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y <D del eglamento para el Go#ierno Interior del Congreso General' someto a su consideracin la siguiente

E=POSICION DE 6OTI;OS (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el *8 de enero de *"".4 .os tr3gicos acontecimientos )ue' en materia de terrorismo' se o#ser!aron en el mundo en a0os recientes han incrementado la preocupacin de la comunidad internacional so#re esa materia' al reconocer )ue todo pa&s est3 e$puesto a ser o#2eto o conducto de actos terroristas4 Ante esto' un gran nmero de "stados ha cele#rado di!ersos tratados internacionales con el propsito de pre!enir' reprimir y eliminar el terrorismo en todas sus ,ormas y mani,estaciones4 Dentro de las acciones para eliminar el terrorismo internacional' se ha reiterado la necesidad de adoptar mecanismos para pre!enir y contrarrestar' mediante medidas internas apropiadas' la ,inanciacin de los terroristas y sus organizaciones4 "ntre los principales instrumentos )ue hacen re,erencia a dicha necesidad' se pueden citar el Con!enio Internacional para la epresin de la (inanciacin del 6errorismo y la esolucin 79A9 adoptada por el Conse2o de *eguridad de las +aciones 1nidas el ;D de septiem#re de ;8874 Por su parte' se ha o#ser!ado una participacin destacada de nuestro pa&s en el es,uerzo internacional so#re la materia' no slo a tra!s de la suscripcin y rati,icacin de con!enios como el citado anteriormente' sino mediante la inter!encin )ue ha tenido por su mem#res&a' Ksic: a partir de 2unio de ;888' en el grupo intergu#ernamental denominado GGrupo de Accin (inanciera so#re Blan)ueo de CapitalesG KGA(I:4 "ste grupo Iactualmente integrado por ;? pa&ses y ; organismos internacionalesI tu!o como propsito inicial el desarrollo y promocin de pol&ticas' tanto a ni!el nacional como internacional' para com#atir operaciones con recursos de procedencia il&cita' conocidas comnmente como la!ado de dinero4 Posteriormente' ante horrendos actos terroristas de alto impacto glo#al suscitados hace pocos a0os' GA(I e$pandi su misin para incluir el com#ate al ,inanciamiento al terrorismo4 As&' dicho grupo adopt una serie de par3metros internacionales para com#atir el ,inanciamiento al terrorismo' conocida como las Ocho ecomendaciones "speciales las cuales han sido aceptadas como un par3metro glo#al de gran reconocimiento internacional4 Ca#e destacar )ue el go#ierno me$icano' como miem#ro del GA(I' particip acti!amente en el dise0o y apro#acin de las recomendaciones antes re,eridas' por considerar' de acuerdo con las principales tendencias internacionales' )ue dichas medidas constituyen mecanismos e,icaces de cooperacin para la pre!encin y represin de actos de terrorismo y de sus organizaciones criminales4 "n el mismo sentido de los instrumentos internacionales por los )ue se reconoce la necesidad de e!itar el ,inanciamiento al terrorismo' como son el Con!enio Internacional para la epresin de la (inanciacin del 6errorismo y la esolucin 79A9 K;887: del Conse2o de *eguridad de las +aciones 1nidas' las Ocho ecomendaciones "speciales de GA(I pre!n la con!eniencia de )ue las instituciones ,inancieras reporten sus sospechas so#re ,ondos )ue puedan estar relacionados con terrorismo4 Como miem#ro de la Organizacin de las +aciones 1nidas y del Grupo de Accin (inanciera so#re el Blan)ueo de Capitales' nuestro pa&s comparte con la comunidad internacional su preocupacin por la !ulnera#ilidad de los "stados respecto de los actos terroristas4 Por lo tanto' es pertinente considerar de la mayor importancia la puesta en marcha de mecanismos aceptados internacionalmente para pre!enir el la!ado de dinero y el ,inanciamiento al terrorismo4 Deri!ado de lo anterior' el "2ecuti!o (ederal a mi cargo estima imprescindi#le lle!ar a ca#o di!ersas adecuaciones a nuestro marco 2ur&dico con el o#2eto de implementar adecuadamente lo preceptuado por el Con!enio Internacional para la epresin de la (inanciacin del 6errorismo y la esolucin 79A9 K;887: del Conse2o de *eguridad de las +aciones 1nidas y cumplir con las ecomendaciones de GA(I re,eridas anteriormente' a ,in de contar con las herramientas 2ur&dicas necesarias para participar acti!amente en los mecanismos de cooperacin internacional )ue permitan e!itar la comisin de estos il&citos4 Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o# *e ,aculta a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico para )ue emita disposiciones de car3cter general a e,ecto de )ue las instituciones de crdito y sociedades ,inancieras de o#2eto limitado esta#lezcan medidas y procedimientos para pre!enir y detectar actos' omisiones u operaciones )ue pudieran ,a!orecer' prestar ayuda' au$ilio o cooperacin de cual)uier especie para la comisin del delito pre!isto en el art&culo 79? del Cdigo Penal (ederal o )ue pudieran u#icarse en los supuestos del art&culo >88 Bis del mismo Cdigo@ para )ue presenten a dicha *ecretar&a' por conducto de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' reportes so#re los actos' operaciones o ser!icios )ue realicen con sus clientes y usuarios' as& como' reportes so#re las acti!idades )ue realicen sus conse2eros' directi!os' ,uncionarios' empleados y apoderados )ue pudiesen contra!enir o !ulnerar la aplicacin de las disposiciones@ para re)uerir a dichas entidades in,ormacin y documentacin relacionada con dichos actos' operaciones y ser!icios4 .as disposiciones de#er3n pre!er lineamientos para la identi,icacin y conocimiento de clientes y usuarios' los casos en )ue procedan los reportes mencionados' montos' ,recuencia y naturaleza de los actos' operaciones y ser!icios' medidas para el resguardo' conser!acin y seguridad de la in,ormacin y capacitacin en la materia o#2eto de las disposiciones4 *e esta#lece )ue la !iolacin a dichas disposiciones se sancionar3 con multa de hasta 788'888 d&as de salario m&nimo' tal sancin se podr3 imponer tanto a las entidades como a sus conse2eros' directi!os' ,uncionarios' empleados y apoderados4

"l cumplimiento de estas disposiciones no implicar3 transgresin a los art&culos 77A y 77D de la propia .ey' re,erentes al secreto #ancario y ,iduciario' ni !iolacin a las restricciones so#re re!elacin de in,ormacin esta#lecidas por !&a contractual4 Asimismo' se esta#lece la o#ligacin de guardar a#soluta reser!a so#re los reportes' documentacin e in,ormacin relacionados con los mismos' para los ser!idores p#licos de la *ecretar&a' de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' as& como para las entidades mencionadas' y para sus conse2eros' directi!os' ,uncionarios' empleados y apoderados' pudiendo solo dar in,ormacin a las autoridades ,acultadas e$presamente en los ordenamientos relati!os4 E=POSICION DE 6OTI;OS (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 12 de unio de *"".4 "l > de 2unio de ;887 ,ue pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin un decreto mediante el cual se e,ectuaron di!ersas modi,icaciones a la .ey de Instituciones de Crdito' as& como a la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras4 "n la e$posicin de moti!os de la iniciati!a sometida a la consideracin de esta *o#eran&a' se destaca la necesidad de ,ortalecer la organizacin y ,uncionamiento tanto de las instituciones de #anca mltiple como de los grupos ,inancieros' de ,orma )ue se permita promo!er su competiti!idad y capitalizacin a tra!s de la inclusin de mecanismos pre!enti!os' en aras de un me2or ser!icio4 "n !irtud de la iniciati!a' apro#ada por el =4 Congreso de la 1nin en el mes de a#ril de ;887' se ,aculta a la Comisin +acional Bancaria y de -alores para emitir la regulacin )ue esta#lezca medidas de alerta temprana complementarias a las pre!istas en la propia .ey de Instituciones de Crdito y medidas correcti!as )ue' de manera o#ligatoria' de#en aplicar las instituciones de crdito al encontrarse por de#a2o del &ndice de capitalizacin )ue esta#lece la ley y dem3s disposiciones aplica#les4 +o o#stante lo anterior' de#e tenerse presente )ue en los ltimos a0os el sistema ,inanciero me$icano ha !i!ido inmerso en un proceso de trans,ormacin4 "2emplo de ello lo constituye el per&odo de transicin de las o#ligaciones garantizadas por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' cuyo rgimen de proteccin' de con,ormidad a lo dispuesto por la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' se dar3 en ,orma gradual y ordenada' pasando de un rgimen de co#ertura total a uno limitado4 "stas cuestiones son el resultado de la glo#alizacin econmica y ,inanciera mundial )ue impacta desde luego en el "stado me$icano y moti!a la actualizacin del marco normati!o )ue regula la materia #ancaria' a ,in de adecuarla con las sanas pr3cticas ,inancieras nacionales e internacionales y as&' lograr mayores ni!eles de seguridad para el p#lico ahorrador y para el in!ersionista4 "n este orden de ideas' si #ien la re,orma pu#licada en el Diario O,icial de la (ederacin en 2unio de ;887 proporcion un marco legal para el e2ercicio de la accin pre!enti!a de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' lo cual en s& represent un gran a!ance en materia de transparencia de la accin gu#ernamental' se estima con!eniente realizar algunos a2ustes en aras de incrementar la seguridad 2ur&dica en el mercado' asegurar la oportunidad de accin de la propia Comisin mediante el esta#lecimiento de regulacin prudencial en proteccin de los intereses del p#lico ahorrador' as& como en,atizar su responsa#ilidad como regulador y super!isor del mercado #ancario4 Por un lado' el rgimen hoy en d&a !igente dota a la Comisin de ,acultades )ue pueden resultar muy amplias cuando una institucin se encuentre por encima de los re)uerimientos de capitalizacin e$igidos con,orme a las disposiciones aplica#les@ mientras )ue' por el otro' esta#lece la o#ligacin de implementar medidas correcti!as )ue no necesariamente se adecuan a la realidad de las instituciones y del mercado en su con2unto' cuando estn por de#a2o de los re,eridos re)uerimientos de capitalizacin4 .a Iniciati!a de re,ormas y adiciones a la .ey de Instituciones de Crdito )ue hoy se propone #usca esta#lecer par3metros o#2eti!os y determinados en la propia .ey' a ,in de normar la actuacin pre!enti!a de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' cuando una institucin se encuentre por arri#a o por a#a2o de los re)uerimientos de capitalizacin e$igidos por la .ey' pre!iniendo con ello un e2ercicio discrecional de estas ,acultades4 De esta ,orma' se esta#lecen medidas correcti!as m&nimas )ue la Comisin de#er3 aplicar ante ciertas circunstancias )ue re,le2en de#ilidad en la su,iciencia de capital de una institucin' an cuando est por arri#a de los re)uerimientos de capital' pero siempre en el entendido de )ue no se aplicar3 medida alguna cuando e$ista un margen razona#le y pre!isto en la propia .ey' respecto del &ndice de capitalizacin re)uerido4 "sta propuesta pretende esta#lecer un rgimen capaz de detectar de manera pre!enti!a' cual)uier posi#le deterioro en la esta#ilidad ,inanciera de las instituciones de #anca mltiple4 As&' se #usca garantizar la oportunidad en el actuar de las autoridades ,inancieras y' en ltima instancia' la proteccin de los intereses del p#lico ahorrador' atenuando con ello cual)uier a,ectacin a la econom&a nacional4 Por otra parte' la presente Iniciati!a propone esta#lecer la posi#ilidad de imponer medidas correcti!as especiales y adicionales a las determinadas por la .ey de Instituciones de Crdito' ante la concurrencia de ciertas circunstancias' ,i2ando los par3metros )ue de#er3 tomar en consideracin la Comisin +acional Bancaria y de -alores al momento en )ue pretenda ordenar su implementacin4 De esta manera' y considerando la necesidad de promo!er la e,iciencia y competiti!idad de los intermediarios #ancarios y' al propio tiempo' #rindar seguridad y con,ianza a los usuarios' se somete a la consideracin de esta *o#eran&a la

presente iniciati!a de re,ormas y adiciones a la .ey de Instituciones de Crdito4 +o de#e perderse de !ista )ue la presente Iniciati!a tiene por o#2eto asegurarla actuacin pronta y oportuna de la autoridad super!isora' a ,in de e!itar pro#lemas de esta#ilidad en las instituciones de #anca mltiple' esta#leciendo una serie de medidas prudenciales en proteccin de los intereses del p#lico ahorrador4 "n este conte$to' es importante resaltar )ue' una !ez lograda la recapitalizacin del sistema #ancario' contando con instituciones de #anca mltiple )ue al d&a de hoy muestran indicadores de capital slidos' la Iniciati!a propone un es)uema de alertas )ue pretende' en lo ,uturo' reducir en la medida de lo posi#le alteraciones signi,icati!as en el sistema en general y en cada institucin en lo espec&,ico' en proteccin de los intereses del p#lico ahorrador4 "n ella' se propone )ue la clasi,icacin de las instituciones en ni!eles )ue realizar3 la Comisin +acional Bancaria y de -alores' pueda e,ectuarse tanto en instituciones )ue se encuentren por arri#a del &ndice de capitalizacin re)uerido' como por de#a2o de dicho &ndice@ de esta manera' la autoridad super!isora realiza una acti!idad pre!enti!a permanente y correcti!a en los casos )ue as& se re)uiere4 Consecuentemente' la iniciati!a propone asignar a la autoridad la o#ligacin de aplicar medidas correcti!as incluso en a)uellas instituciones )ue cumplan con los re)uerimientos de capitalizacin y' an m3s' la ,acultad de imponer medidas especiales adicionales cuando las condiciones particulares de la institucin' como pudieran ser su situacin ,inanciera' sol!encia y esta#ilidad' as& lo re)uieran' tomando siempre en cuenta las condiciones )ue pre!alezcan en los mercados ,inancieros al ordenarse la implementacin de las medidas re,eridas4 Adicionalmente' se contempla )ue la Comisin +acional Bancaria y de -alores se encuentre o#ligada a noti,icar por escrito a las instituciones las medidas con las )ue de#er3 cumplir y super!isar su cumplimiento para' en caso contrario' sancionar su ino#ser!ancia4 "n este orden de ideas' la presente iniciati!a no solamente #usca ser congruente con el principio de transparencia en la accin p#lica gu#ernamental pre!isto en el Plan +acional de Desarrollo ;887I;88C' sino )ue es acorde con los principios de legalidad y seguridad 2ur&dica emanados de nuestra Carta ,undamental4 "n trminos de la re,orma propuesta' la normati!a )ue e$pida la Comisin +acional Bancaria y de -alores de#er3 contener al menos las acciones correcti!as )ue se se0alan en el propio te$to legal' con,orme a la categor&a en )ue se encuentre clasi,icada la institucin de #anca mltiple de )ue se trate4 Dentro de dichas medidas' destaca en primer trmino la de presentar un plan de restauracin de capital del cual se precisa en el te$to legal algunos aspectos )ue puede contener@ dicho contenido puede incluir la ela#oracin de un programa de me2ora en e,iciencia operati!a' racionalizacin de gastos e incremento en la renta#ilidad as& como l&mites a las operaciones o a los riesgos )ue de ellas deri!en4 Para el cumplimiento del re,erido plan de restauracin' la iniciati!a propone se tome en consideracin la categor&a en )ue se encuentre clasi,icada la institucin' su situacin ,inanciera' as& como las condiciones )ue en general pre!alezcan en los mercados ,inancieros pero no podr3 e$ceder los ;A8 d&as naturales4 Asimismo' dentro de las medidas correcti!as o#ligatorias' de#er3 contenerse la de suspender el pago de compensaciones adicionales al salario del director general y ,uncionarios superiores de la institucin as& como no otorgar nue!as compensaciones en el ,uturo tanto para el director general y ,uncionarios como para empleados en general' respetando en todo momento los derechos la#orales ad)uiridos4 Dentro de las medidas especiales adicionales )ue de#er3n contenerse en las reglas )ue emitir3 la Comisin +acional Bancaria y de -alores' se encuentra la prohi#icin para con!enir incrementos en los salarios y prestaciones de los empleados en general cuidando el no a,ectar los derechos ad)uiridos de los propios tra#a2adores as& como la o#ligacin de contratar los ser!icios de auditores e$ternos u otros terceros especializados para la realizacin de auditorias especiales so#re cuestiones espec&,icas4 Por otra parte' el rgimen actual contempla la posi#ilidad de )ue la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico re!o)ue la autorizacin de a)uella institucin )ue arro2e prdidas en su capital m&nimo' escuchando la opinin de la institucin de crdito a,ectada y otorgando un plazo para )ue se reintegre el capital4 "n este sentido' se propone acotar dicho plazo a uno )ue no ser3 menor de )uince d&as para e,ectuar el re,erido reintegro4 "sta modi,icacin signi,icar&a una e$cepcin especial&sima al rgimen pre!isto en la .ey General de *ociedades Mercantiles' respecto de los plazos pre!istos en dicha .ey para con!ocar a las asam#leas generales de accionistas4 Adicionalmente' se propone incluir una nue!a causal de re!ocacin aplica#le a las instituciones de #anca mltiple' relacionada con el incumplimiento de las acciones correcti!as' as& como' por su importancia' un rgimen de sanciones espec&,ico4 .as autoridades ,inancieras de#en e2ercer sus ,acultades en un marco de estrecha cola#oracin@ en este sentido' pareciera con!eniente )ue dentro de las re,ormas y adiciones )ue se proponen a esta *o#eran&a' se otorguen a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico y al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario las ,acultades )ue permitan su inter!encin' de tal manera )ue la clasi,icacin de las instituciones y el cumplimiento de las medidas ,uncione adecuadamente4 Por ello' con ,undamento en la ,acultad )ue la ,raccin I del art&culo A7 de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos me concede' someto a la consideracin de esta *o#eran&a la presente iniciati!a con proyecto de

E=POSICION DE 6OTI;OS (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el ," de no1ie(bre de *""/4 Durante las dcadas de 7?<8 y 7?C8' el crecimiento econmico de nuestro pa&s super las tasas de crecimiento de la po#lacin4 "n este periodo' )ue se conoce como Eel milagro me$icanoF' el ni!el de !ida aument de manera considera#le' toda !ez )ue la esta#ilidad econmica )ue lo caracteriza#a permit&a )ue las ,amilias pudieran ad)uirir todo tipo de productos mediante di!ersas ,ormas de ,inanciamiento4 Desa,ortunadamente' desde mediados de la dcada de 7?A8' esta situacin cam#i de ,orma radical4 .as altas tasas de in,lacin )ue !i!imos impidieron )ue una generacin de me$icanos conociera lo )ue es !i!ir sin crisis econmica' y' consecuentemente' la cultura crediticia )ue e$ist&a en nuestro pa&s desapareci4 1nido a lo anterior' las di,icultades )ue surgieron a partir de diciem#re de 7??> propiciaron el aumento intempesti!o de la cartera !encida y alentaron la prdida de con,ianza en el sistema ,inanciero' as& como la cultura del Eno pagoF' lo cual complic an m3s la di,&cil situacin )ue ya se !i!&a4 Por ello' es compresi#le )ue' a pesar de la esta#ilidad de las ,inanzas p#licas y de la econom&a en su con2unto' en la actualidad toda!&a e$istan ,uertes reticencias por parte de las ,amilias y empresas para hacer uso del crdito4 As& las cosas' es o#ligacin de esta *o#eran&a sentar las #ases 2ur&dicas apropiadas para )ue' por una parte' la o,erta de crditos )uede al alcance de a)ullos )ue an no han podido dis,rutar de sus #ene,icios y' por la otra' la ciudadan&a tenga la con,ianza de aceptarlos4 Ca#e destacar )ue el crdito representa una oportunidad para )ue las empresas desarrollen acti!idades producti!as y comerciales y para )ue las personas puedan ad)uirir #ienes y ser!icios para su consumo4 Por ello' el otorgamiento de crdito es una de las condiciones necesarias para ,omentar el crecimiento econmico del pa&s y aumentar el ni!el de !ida de la po#lacin4 .os #ene,icios del crdito no se reducen a la relacin entre acreditante y acreditado' sino )ue se e$tienden a toda la sociedad4 "l acceso al ,inanciamiento ,acilita la creacin de nue!as empresas y negocios' as& como la e$pansin de los ya e$istentes' lo cual' a su !ez' se re,le2a en el aumento de la acti!idad econmica' la creacin de empleos y la demanda de productos y ser!icios4 "n este sentido' la reacti!acin del crdito puede ser el detonante de un c&rculo !irtuoso para el desarrollo nacional4 Por lo anterior' los Diputados y *enadores del Congreso de la 1nin hemos sometido a la consideracin de esta *o#eran&a di!ersas iniciati!as con el o#2eti!o de ,ortalecer el marco 2ur&dico !inculado con el crdito y ,acilitar su otorgamiento4 -ale recordar )ue el *enado de la ep#lica' en ocasin de la apro#acin de las re,ormas a di!ersos ordenamientos ,inancieros denominados colo)uialmente Emiscel3nea de garant&asF' e$igimos a las autoridades e instituciones #ancarias un serio y comprometido programa crediticio' mismo )ue ,ue presentado en 2unio pasado4 Pero no es su,iciente4 Adem3s de la muy e$plica#le reticencia de los ciudadanos a contraer deudas pro!enientes del crdito despus de la amarga e$periencia de 7??>I?<' la o,erta sigue siendo cara' so#retodo si comparamos las tasas pasi!as Kde ahorro:' con las acti!as Kde crdito:4 Contri#uir a aumentar la o,erta de crdito y ,acilitar su acceso es el propsito de la presente INICI$TI;$ CON PROYECTO DE DECRETO 9UE REFOR6$ Y $DICION$ LOS $RTICULOS * Y 1", DE L$ LEY DE INSTITUCIONES DE CR?DITO' )ue' en e2ercicio de la ,acultad )ue la Constitucin me concede' ahora presento4 "n resumen' la iniciati!a propone )ue las entidades comerciales puedan captar recursos del mercado de !alores y otorgar ,inanciamiento con esos mismos recursos4 "s decir' las empresas de cual)uier giro' principalmente las )ue se dedican a la !enta de productos para el consumo' por e2emplo' los grandes almacenes' podr3n acceder a recursos )ue en este momento no est3n a su alcance' y otorgar crdito a las personas )ue desean ad)uirir los productos )ue !enden4 De este modo' la iniciati!a #usca ,omentar la competencia y presionar para )ue se reduzca el margen de intermediacin )ue tienen las entidades ,inancieras4 Al ,acilitar la participacin de nue!os otorgantes de crdito' la di,erencia entre las tasas acti!as y las pasi!as' esto es' entre el costo por captar recursos y colocarlos en el mercado' tender3 a reducirse' o' en caso contrario' las entidades ,inancieras perder3n clientes' ya )ue ha#r3 )uien o,rezca crdito m3s #arato4 Conceptualmente' el an3lisis de la iniciati!a puede di!idirse en dos ru#ros5 la li#eralizacin de la captacin en el mercado de !alores' y la proteccin del ahorrador depositante4 .a li#eralizacin de la captacin en el mercado de !alores se relaciona directamente con la prestacin del ser!icio de #anca y crdito' el cual consiste en captar recursos del pblico en el mercado nacional para su colocacin en el p#lico' )uedando el intermediario o#ligado a de!ol!er el principal y los accesorios ,inancieros de los recursos captados4 Al respecto' la ,raccin segunda del art&culo 789 de la .ey de Instituciones de Crdito esta#lece una e$cepcin en este sentido al se0alar )ue no se considera captacin o intermediacin #ancaria a las operaciones )ue realicen los emisores de instrumentos inscritos en el egistro +acional de -alores' respecto de la colocacin de dichos instrumentos' siempre y cuando estos recursos no se utilicen en el otorgamiento de crditos de cual)uier naturaleza4

.a iniciati!a #usca le!antar esta prohi#icin4 Para ello' se elimina la ltima parte del te$to de la ,raccin segunda del art&culo 789' de modo )ue las entidades mercantiles puedan captar del mercado de !alores y otorgar crdito con esos mismos recursos4 "s importante destacar )ue la iniciati!a' mediante la adicin de un p3rra,o cuarto al art&culo ; del mismo ordenamiento' propone )ue no se considerar3n operaciones de #anca y crdito la captacin de recursos del p#lico mediante la emisin de instrumentos inscritos en el egistro +acional de -alores' colocados mediante la o,erta p#lica' incluso cuando dichos recursos se utilicen para el otorgamiento de ,inanciamientos de cual)uier naturaleza4 .o anterior es rele!ante' toda !ez )ue los recursos )ue capten las entidades mercantiles pro!endr3n slo del mercado de !alores' en el cu3l se desen!uel!en in!ersionistas con un alto grado de so,isticacin para calcular' di!ersi,icar y asumir el riesgo de las in!ersiones )ue realizan4 Por tanto' la mayor parte de las personas )ue in!iertan de esta ,orma tomar3n un riesgo con!enido y no su2eto a seguro de depsito4 Asimismo' se propone adicionar un p3rra,o )uinto al mismo art&culo ; con el o#2eto de precisar lo )ue de#e entenderse como captacin de recursos del p#lico4 "l te$to propuesto #usca aclarar )ue se realiza dicha acti!idad nicamente cuando se solicite' o,rezca o promue!a la o#tencin de ,ondos o recursos de persona indeterminada o mediante medios masi!os de comunicacin@ o #ien' se o#tengan o soliciten recursos de ,orma ha#itual o pro,esional4 Dicha precisin pre!iene con,usiones )ue pudieran suscitarse entorno a la interpretacin del concepto y asegura )ue la prohi#icin contenida en el art&culo 789' relati!a a la captacin de recursos del p#lico' no a,ecte las acti!idades relacionadas con la solicitud y o#tencin de ,inanciamiento por parte de personas ,&sicas y morales' para coadyu!ar en la realizacin de sus acti!idades cotidianas o de negocios distintas de las acti!idades ,inancieras Por otra parte' la iniciati!a mantiene intacta la proteccin al ahorrador depositante )uien cuenta con la seguridad de reci#ir el principal y los accesorios ,inancieros de sus recursos hasta por los l&mites de o#ligaciones garantizadas por el Instituto de Proteccin al Ahorro Bancario' toda !ez )ue la captacin de depsitos contina reser!ada para las instituciones de #anca mltiple' mismas )ue se encuentran #a2o la super!isin de las autoridades ,inancieras y est3n o#ligadas a participar en un sistema de seguro de depsito en #ene,icio de los ahorradores4 Asimismo' se a,inan algunos trminos del primer p3rra,o del art&culo 789 de la .ey de Instituciones de Crdito para se0alar )ue ninguna persona ,&sica o moral podr3 captar directa o indirectamente recursos del p#lico en territorio nacional' mediante la cele#racin de operaciones de depsito' prstamo' crdito' mutuo o cual)uier otro acto causante de pasi!o directo o contingente' )uedando o#ligado a cu#rir el principal y' en su caso' los accesorios ,inancieros de los recursos captados4 Ca#e destacar )ue la iniciati!a )ue se propone no impondr3 mayores costos para el "stado' toda !ez )ue ,omenta la autorregulacin4 "sto es as& por)ue las emisiones en el Mercado de -alores est3n su2etas a un rgimen de cali,icacin )ue calcula la pro#a#ilidad de )ue el emisor no cumpla su compromiso de pago4 *i la cali,icacin es #uena hay una alta pro#a#ilidad de pago y' por lo tanto' el emisor' es decir' la empresa comercial )ue )uiere ,inanciarse para otorgar crdito' pagar3 una tasa de inters menor4 *i la cali,icacin es mala' sucede lo contrario4 Por ello' este rgimen genera incenti!os para )ue las empresas emisoras acten con responsa#ilidad y mantengan ,inanzas corporati!as sanas' sin la necesidad de la super!isin estatal4 (inalmente' al poder las empresas comerciales ad)uirir ,inanciamiento en la Bolsa Me$icana de -alores y prestar con esos mismos recursos' se ,omentar&a el desarrollo del mercado de deuda en nuestro pa&s' y se contri#uye a e!itar )ue el capital nacional se canalice hacia el e$tran2ero4 Por todas las consideraciones anteriores' en caso de )ue esta so#eran&a considere pertinente esta re,orma' se ampliar&a el nmero de o,erentes de crdito' se alentar&a la competencia y' con un mercado m3s acti!o' se reducir&an los m3rgenes de intermediacin' sin poner en riesgo los intereses del gran p#lico ahorrador4 Por ello' con ,undamento en la ,acultad )ue la Constitucin nos concede' sometemos a la consideracin de esta *o#eran&a la presente iniciati!a con proyecto de E=POSICION DE 6OTI;OS (Decre%o )ublicado en el Diario oficial de la Federacin el ," de dicie(bre de *""/4 EDe las Comisiones 1nidas de =acienda y Crdito P#lico@ y de "studios .egislati!os' *egunda' el )ue contiene proyecto de decreto )ue re,orma el art&culo 77A y deroga el art&culo 77D de la .ey de Instituciones de Crdito4 I+6" -I+O .A *"+4 D1.C" MA IA *A1 I IA+C=O' P I' J1I"+ P "*"+6O P OP1"*6A D" MODI(ICACIO+' .A C1A. *" AP OBO4 ". DIC6AM"+ ADICIO+ADO (1" AP OBADO PO A< -O6O*4 *" D"-O.-IO A .A C\MA A D" DIP16ADO* PA A .O* "("C6O* D". I+CI*O ": D". A 6IC1.O A; CO+*6I61CIO+A.4 EONOR$<LE $S$6<LE$A A las Comisiones )ue suscri#en' les ,ue turnada para su estudio y ela#oracin del dictamen correspondiente' la minuta proyecto de Decreto )ue re,orma el art&culo 77A y deroga el art&culo 77D de la .ey de Instituciones de Crdito' remitida

por la =onora#le C3mara de Diputados en trminos de lo dispuesto por el art&culo A; de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos4 .os *enadores integrantes de estas Comisiones realizaron di!ersos tra#a2os a e,ecto de re!isar el contenido de la minuta' con el o#2eto e$presar sus o#ser!aciones y comentarios a la misma e integrar el presente Dictamen4 Con #ase en las re,eridas acti!idades y de con,ormidad con lo dispuesto por los art&culos A; de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' DC y ?> de la .ey Org3nica del Congreso General de los "stados 1nidos Me$icanos' DA y DD del eglamento para el Go#ierno Interior del propio Congreso' estas Comisiones someten a la consideracin de esta =onora#le Asam#lea el siguiente5 DICT$6EN I4 An3lisis de la Minuta .a minuta )ue nos ocupa corresponde a las siguientes iniciati!as presentadas por di!ersos Diputados' a sa#er5 a: Iniciati!a )ue re,orma el p3rra,o primero del art&culo 77A y el art&culo 77D de la .ey de Instituciones de Crdito' presentada por el Diputado \ngel Pasta Mu0uzuri' el 7W de a#ril de ;88>4 #: Iniciati!a con proyecto de Decreto )ue re,orma el art&culo 77A de la .ey de Instituciones de Crdito' en materia de *ecreto (iduciario' presentada por el Diputado /ess Mart&nez \l!arez' el ;D de 2ulio de ;88>4 c: Iniciati!a )ue re,orma el art&culo 77A de la .ey de Instituciones de Crdito y el primer p3rra,o del art&culo ;< de la .ey del Mercado de -alores' presentada por los Diputados Martha .uc&a M&cher Camarena y Al,onso am&rez Cuellar' el d&a ? de no!iem#re de ;88>4 d: Iniciati!a )ue re,orma el art&culo 77A de la .ey de Instituciones de Crdito' presentada por el Diputado Marcos Morales 6orres' el d&a ; de diciem#re de ;88>4 e: Iniciati!a )ue re,orma los art&culos 77A y 77D de la .ey de Instituciones de Crdito' en!iada por el Congreso de Pacatecas' el d&a A de diciem#re de ;88>4 .a Colegisladora ha se0alado )ue las anteriores iniciati!as son coincidentes en el sentido de )ue todas ellas proponen ,acultar a di!ersas autoridades para solicitar y reci#ir in,ormacin protegida por los secretos #ancario y ,iduciario4 *e0ala )ue actualmente la .ey de Instituciones de Crdito esta#lece y regula los denominados secretos #ancario y ,iduciario' por !irtud de los cuales las instituciones crediticias en ningn caso podr3n dar noticias o in,ormacin de los depsitos' ser!icios o cual)uier tipo de operaciones' sino al depositante' deudor' titular o #ene,iciario )ue corresponda' a sus representantes legales o a )uienes tengan otorgado poder para disponer de la cuenta o para inter!enir en la operacin o ser!icio' as& como en los 2uicios o reclamaciones enta#lados por el ,ideicomitente' ,ideicomisario' comitente o mandante' sal!o cuando lo pidieren la autoridad 2udicial en !irtud de pro!idencia dictada en 2uicio en )ue el titular sea parte o acusado o' las autoridades hacendarias ,ederales' por conducto de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' para ,ines ,iscales@ disponindose' adem3s' )ue los ,uncionarios y empleados correspondientes ser3n responsa#les por la !iolacin a este secreto4 Al respecto' la C3mara de Diputados consider )ue en relacin con los secretos #ancario y ,iduciario de#en de operar algunas e$cepciones' como lo es el caso de persecucin y compro#acin del delito4 Asimismo' determin )ue para logar el adecuado control' ,iscalizacin y compro#acin del mane2o transparente de los recursos p#licos aportados a ,ideicomisos' as& como propiciar )ue las autoridades ,iscalizadoras no en,renten o#st3culos para lle!ar a ca#o su ,uncin de ,iscalizar los recursos p#licos ,ederales )ue se canalicen a tra!s de ,ideicomisos p#licos o pri!ados4 "n consecuencia' se propone modi,icar el art&culo 77A de la .ey de Instituciones de Crdito para )ue en el e2ercicio de sus ,acultades y de con,ormidad con las disposiciones legales )ue les resulten aplica#les' la Procuradur&a General de la ep#lica' los procuradores de 2usticia de las entidades ,ederati!as' la Procuradur&a General de /usticia Militar' la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lica' la 6esorer&a de la (ederacin' otras autoridades hacendarias ,ederales' la Auditor&a *uperior de la (ederacin' la *ecretar&a de la (uncin P#lica y el Instituto (ederal "lectoral' puedan solicitar' por conducto de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' a las instituciones ,inancieras la in,ormacin de cual)uier tipo de operaciones ,inancieras' incluyendo a)ullas a )ue se re,iere la ,raccin B- del art&culo >C de la ley en comento4 Asimismo' y en proteccin de los usuarios del sistema ,inanciero me$icano' se propone precisar )ue la in,ormacin proporcionada por las instituciones de crdito slo podr3 ser utilizada en las actuaciones )ue correspondan en trminos de ley' de#iendo o#ser!arse respecto a sta' la m3s estricta con,idencialidad' por lo )ue se esta#lece )ue al ser!idor p#lico )ue inde#idamente )ue#rante la reser!a de las actuaciones' proporcione copia de ellas o de los documentos o )ue de cual)uier otra ,orma re!ele cual)uier in,ormacin en ellos contenidos' se le su2etar3 al procedimiento de responsa#ilidad administrati!a' penal o ci!il )ue corresponda4 II4 Consideraciones de las Comisiones

"stas Comisiones coinciden con los moti!os e$presados por la Colegisladora y consideran )ue la minuta )ue nos ocupa de#e de ser apro#ada en sus trminos4 "n e,ecto' las )ue dictaminan consideran )ue si #ien es cierto )ue los secretos #ancario y ,iduciario de#en de regir para garantizar la secrec&a y reser!a de in,ormacin ,inanciera de las personas' tam#in lo es )ue en determinados casos' las autoridades competentes de#en de tener acceso a di!ersa in,ormacin ,inanciera para estar en posi#ilidad de e2ercer determinadas ,unciones )ue le son encomendadas' tales como la super!isin y ,iscalizacin de recursos p#licos o la in!estigacin de hechos il&citos4 "stas Comisiones consideran )ue en otras ocasiones se han promo!ido iniciati!as para modi,icar otros ordenamientos legales con la ,inalidad de esta#lecer e$cepciones a los secretos #ancario y ,iduciario' como lo han sido di!ersas iniciati!as de re,orma en materia electoral y' destaca la reciente al art&culo ;W de la .ey de (iscalizacin *uperior de la (ederacin' a e,ecto de considerar de manera e$presa como entidad ,iscalizada a los mandatarios' ,iduciarios o cual)uier otra ,igura an3loga' as& como el mandado o ,ideicomiso p#lico o pri!ado )ue administren' cuando hayan reci#ido por cual)uier t&tulo' recursos p#licos ,ederales4 "stas dictaminadoras estiman )ue con las re,ormas propuestas se ,ortalece' por un lado' la ,uncin de ,iscalizacin y rendicin de cuentas de los recursos p#licos )ue tienen encomendadas di!ersas autoridades y' por el otro' tam#in se le proporcionan a otras instituciones' mayores elementos )ue les permiten desarrollar sus ,acultades legales para in!estigar hechos o conductas il&citas' todo ello' dentro de un marco legal )ue garantiza la reser!a de la in,ormacin ,inanciera y garantiza los derechos de los particulares4 "llo es as&' dado )ue la propia minuta esta#lece )ue la solicitud de in,ormacin se realizar3 por conducto de la Comisin +acional Bancaria y de -alores y se esta#lece claramente la responsa#ilidad de los ser!idores p#licos )ue hagan p#lica la in,ormacin o )ue inde#idamente )ue#rante la reser!a de las actuaciones4 +o o#stante lo anterior' estas dictaminadoras estiman )ue la ,acultad de re)uerir este tipo de in,ormacin no de#e de ser con,erida al titular y los su#secretarios de la *ecretar&a de la (uncin P#lica' toda !ez )ue con el prete$to de !eri,icar la e!olucin del patrimonio de los ser!idores p#licos ,ederales' se puede incurrir en a#usos )ue lesionen de manera gra!e los derechos indi!iduales de los propios ser!idores p#licos4 Consecuentemente' se elimina la ,raccin -III de la minuta' y se corrige la numeracin de la ,raccin su#secuente4 Asimismo' y dado )ue la Auditor&a *uperior de la (ederacin y el Instituto (ederal "lectoral son entes constitucionalmente autnomos' estas dictaminadoras consideran )ue la ,acultad de re)uerir in,ormacin ,inanciera en el desempe0o de sus ,unciones no de#e de estar supeditada a la Comisin +acional Bancaria y de -alores sino )ue de#e de ser e2ercida de manera directa' por lo cual se modi,ica en este sentido el )uinto p3rra,o del art&culo 77A4 Por lo anteriormente e$puesto' y con ,undamento en los art&culos A; de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos me$icanos' DC y ?> de la .ey Org3nica del Congreso General de los "stados 1nidos Me$icanos' DA y DD del eglamento para el Go#ierno Interior del propio Congreso' las Comisiones se permiten someter a la consideracin del =onora#le *enado de la ep#lica' la apro#acin del siguiente dictamen con proyecto de5

E=POSICION DE 6OTI;OS Decre%o+ )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 2 de ulio de *""2# "ntre las prioridades )ue mi Go#ierno ha ,i2ado destacan el impulso al crecimiento de la econom&a del Pa&s y el ,omento de una mayor certidum#re 2ur&dica en los di!ersos 3m#itos del desarrollo de los me$icanos4 A ,in de lograr dichos o#2eti!os' es ,undamental )ue e$istan condiciones )ue propicien la seguridad en el ahorro y la esta#ilidad en el sistema ,inanciero4 "l papel )ue desempe0an las instituciones de crdito constituye un elemento esencial en la econom&a4 Gracias a su intermediacin' se canalizan los recursos captados del p#lico ahorrador hacia los sectores )ue pueden in!ertir y generar produccin' o #ien' )ue los re)uieren para el consumo4 1n sistema #ancario slido y ordenado es el re,le2o de una econom&a sana y en desarrollo4 "n este sentido' es importante destacar )ue' a di,erencia de las sociedades mercantiles comunes' las instituciones #ancarias captan recursos del p#lico' adem3s de los de sus socios' y destinan dichos recursos al cumplimiento de sus o#2eti!os@ es decir' canalizan el ahorro a los demandantes de ,inanciamiento4 "n !irtud de )ue la capacidad de endeudamiento de los #ancos re#asa !arias !eces el monto de su capital social y' por lo tanto' pone en mayor riesgo el ahorro' es necesario regular y super!isar las acti!idades de dichos intermediarios4 Ca#e se0alar )ue' en trminos de la propuesta de un crecimiento con calidad )ue se inscri#e en el Plan +acional de Desarrollo ;887I;88C' entre las estrategias consideradas para alcanzar el o#2eti!o rector de conducir responsa#lemente la marcha econmica del pa&s' se encuentran las relati!as a promo!er es)uemas de regulacin y super!isin e,icaces en el sistema ,inanciero' as& como a impulsar una #anca comercial slida y e,iciente' para lo cual de#e a!anzarse en el ,ortalecimiento de la seguridad 2ur&dica para )ue estas instituciones puedan cumplir adecuadamente con su ,uncin4 As&'

mediante la presente Iniciati!a se #usca a!anzar en tan importante propsito' reiterando el compromiso de mi Go#ierno por esta#lecer condiciones )ue' mediante un sistema ,inanciero slido' coadyu!en a un crecimiento con calidad4 Durante mi Go#ierno' se han sometido a la consideracin del =4 Congreso de la 1nin di!ersas Iniciati!as para ,ortalecer el marco 2ur&dico !inculado con las instituciones de crdito4 Con dichas re,ormas entraron en !igor un con2unto de reglas para )ue las instituciones de crdito cuenten con un marco 2ur&dico m3s claro en cuanto a la regulacin prudencial' la super!isin y !igilancia' y su go#ierno corporati!o4 As&' dichas re,ormas constituyeron un paso m3s en el ,ortalecimiento de nuestras instituciones ,inancieras y' en consecuencia' de nuestro marco institucional para generar me2ores condiciones de crecimiento4 +o de#e ol!idarse )ue' en trminos de lo pre!isto en el articulado transitorio de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' el rgimen esta#lecido en dicho ordenamiento para las o#ligaciones garantizadas por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario entr en !igor el 97 de diciem#re de ;88> y' con,orme a ste' el monto de la garant&a )ued restringido hasta por el e)ui!alente a cuatrocientas mil unidades de in!ersin por persona ,&sica o moral4 "s pues imperati!o' en proteccin de los intereses del p#lico ahorrador y del sistema de pagos del Pa&s' realizar modi,icaciones a la legislacin aplica#le a las instituciones de #anca mltiple )ue lleguen a presentar pro#lemas )ue pudieran a,ectar su esta#ilidad ,inanciera4 "n este conte$to' el "2ecuti!o (ederal a mi cargo' propuso la re,orma a la .ey de Instituciones de Crdito' la cual mereci la apro#acin de esa *o#eran&a' lo )ue permiti incorporar el rgimen conocido como Gacciones correcti!as tempranasG4 Dicha re,orma ,acult a la autoridad super!isora del sistema #ancario' la Comisin +acional Bancaria y de -alores' a determinar' mediante reglas de car3cter general' las #ases para e,ectuar la clasi,icacin de instituciones de #anca mltiple en categor&as' segn su adecuacin a los re)uerimientos de capitalizacin e$igidos por la ley4 "n adicin a esto' se esta#lecieron en ley una serie de medidas )ue la re,erida Comisin de#er3 imponer a las instituciones' segn el ni!el de capitalizacin en )ue sean clasi,icadas' sin per2uicio de )ue se permiti a la Comisin determinar medidas adicionales mediante las reglas antes se0aladas4 Con la re,orma antes mencionada' se proporcion a las autoridades ,inancieras un rgimen )ue les permite detectar oportunamente alguna a,ectacin en los &ndices )ue re,le2an la esta#ilidad ,inanciera de los #ancos' as& como la capacidad de actuar de manera pronta y pre!enti!a4 Con lo anterior' se ha logrado mantener un sistema slido' competiti!o y sano' )ue se desempe0a con reglas claras y #a2o una super!isin acorde a los m3s estrictos est3ndares internacionales4 +o o#stante )ue la re,orma )ue se ha comentado constituye un a!ance signi,icati!o' con el ,in de ,ortalecer la proteccin de los intereses del p#lico ahorrador y en general de sus acreedores' se ha reconocido la necesidad de re!isar el marco 2ur&dico aplica#le al saneamiento ,inanciero o li)uidacin de a)uellas instituciones de #anca mltiple )ue incurran en causales de re!ocacin de sus respecti!as autorizaciones' por pro#lemas ,inancieros )ue a,ecten su sol!encia' a ,in de pro!eer un oportuno y adecuado mecanismo de resolucin para ellas4 "n consideracin a dicho panorama y para apro!echar la solidez )ue presentan las instituciones de #anca mltiple' resulta oportuno a0adir al marco 2ur&dico actual' disposiciones )ue de,inan claramente el papel de las autoridades ,inancieras y los di!ersos procesos con respecto a la salida del sistema de los #ancos' so#re todo cuando presenten pro#lemas )ue a,ecten su esta#ilidad ,inanciera y sol!encia4 .o anterior resulta pertinente toda !ez )ue' como ya se indic' a partir de ;88<' el sistema cuenta con un seguro de depsito limitado a cuatrocientas mil unidades de in!ersin por operacin pasi!a #ancaria' lo )ue aumenta la importancia de )ue las autoridades acten oportunamente cuando se presenten situaciones de riesgo' a ,in de e!itar el retiro masi!o de recursos de las instituciones generado por la percepcin de inesta#ilidad en las mismas' as& como de esta#lecer un procedimiento )ue permita una li)uidacin e,iciente y ordenada4 .as autoridades )ue inter!ienen en la regulacin del sistema #ancario han se0alado la necesidad de modi,icar el marco 2ur&dico aplica#le a las instituciones de #anca mltiple' a ,in de pro!eer un mecanismo oportuno y adecuado para su resolucin4 "sto es as&' ya )ue se considera )ue el mecanismo legal !igente puede resultar poco claro en atencin a la e$istencia de cierta am#igHedad con respecto a las causales de re!ocacin' las autoridades responsa#les y los procedimientos a seguir' as& como los e,ectos y las consecuencias legales de dichas resoluciones4 "n general' el es)uema integral para el tratamiento de instituciones de #anca mltiple )ue presenten pro#lemas ,inancieros se puede di!idir en dos etapas' en la primera de las cuales )uedar&a comprendido el sistema de acciones correcti!as tempranas y' en la segunda' el proceso de resolucin de instituciones de #anca mltiple4 "n este sentido' como se se0al con anterioridad' el 7C de 2unio de ;88> se pu#licaron en el Diario O,icial de la (ederacin las modi,icaciones a la .ey de Instituciones de Crdito' )ue esta#lecieron el sistema de acciones correcti!as tempranas4 A tra!s de dicho sistema se #usca identi,icar oportunamente a las instituciones de #anca mltiple cuya sol!encia se encuentre en proceso de deterioro' y prescri#ir acciones correcti!as tempranas acordes con la magnitud de dicho deterioro4 Posteriormente' se pu#licaron las reglas generales administrati!as en las )ue se plasman las medidas correcti!as o#ligatorias y adicionales aplica#les a cada categor&a )ue corresponda a dichas instituciones4 Ahora #ien' con,orme a lo dispuesto por la ley y las reglas aplica#les' si las instituciones de #anca mltiple no resuel!en los pro#lemas de sol!encia y li)uidez )ue en,rentan' entrar3n directamente a un proceso de resolucin4 Ante esto' el

o#2eti!o de la presente re,orma es instrumentar un es)uema de resolucin de #ancos )ue sea claro' toda !ez )ue el procedimiento actual resulta comple2o e implica a,ectar' entre otros' los derechos de propiedad de los accionistas' la administracin de las instituciones' los derechos de los ahorradores y' en general' los ser!icios )ue tiene contratada su clientela4 "n este sentido' es importante resaltar la leccin )ue de2a la e$periencia internacional' de acuerdo con la cual se o#ser!a )ue' cuando un #anco no es capaz de resol!er sus pro#lemas ,inancieros en un plazo razona#le' las autoridades de#en tomar medidas necesarias para )ue su salida del mercado ,inanciero se e,ecte de manera ordenada' procurando preser!ar el !alor de los acti!os y e!itando en lo posi#le a,ectaciones al p#lico usuario' siempre en proteccin de los intereses del p#lico ahorrador y' en general' del sistema de pagos del pa&s4 "n esos casos' es comn )ue las autoridades ,inancieras cuenten con ,acultades para tomar el control y la administracin de la institucin correspondiente' a ,in de determinar e implementar el mtodo de resolucin de la institucin4 Por lo anterior' es de suma importancia )ue el proceso de resolucin sea al mismo tiempo 2ur&dica y operati!amente slido' 3gil y oportuno' a ,in de proteger al m3$imo los intereses del p#lico ahorrador' e!itar un mayor deterioro innecesario de la institucin y minimizar el impacto negati!o so#re el resto del mercado y las instituciones )ue lo con,iguran' as& como las posi#ilidades de litigios e impugnaciones improcedentes )ue entorpezcan la atencin de las autoridades ,inancieras y deterioren an m3s la situacin de la institucin correspondiente4 De manera general' estas ,acultades de#en ser e,ecti!as desde el momento en )ue la autoridad determina )ue el #anco ya no es !ia#le o sol!ente4 "sta determinacin puede #asarse en algn criterio espec&,ico Kpor e2emplo' un ni!el m&nimo del &ndice de capitalizacin:' aun)ue tam#in puede estar a discrecin de la autoridad super!isora' o #ien' una com#inacin de am#os4 .a legislacin me$icana re)uiere de modi,icaciones para atender la pro#lem3tica mencionada4 De igual ,orma' es necesario corregir ciertas am#igHedades en la legislacin aplica#le' particularmente en cuanto a las causales de re!ocacin de las autorizaciones )ue otorga la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' a la responsa#ilidad de cada una de las autoridades ,inancieras y a la coordinacin entre ellas' a e,ecto de lle!ar a ca#o la salida ordenada de una institucin de #anca mltiple del sistema ,inanciero4 Por las razones e$puestas' en e2ercicio de la ,acultad constitucional concedida al "2ecuti!o (ederal a mi cargo' someto a la consideracin de ese =onora#le Congreso de la 1nin la presente Iniciati!a de decreto )ue re,orma' adiciona y deroga di!ersas disposiciones de la .ey de Instituciones de Crdito' la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras y de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4 "n particular' la presente Iniciati!a a#orda los siguientes aspectos5 I# Refor(a' a la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o 1# Cau'ale' de Re1ocacin de la' $u%ori&acione' O%or3ada' a la' In'%i%ucione' de <anca 6Cl%i)le# 1no de los o#2eti!os de la re,orma )ue se propone es actualizar las causal es )ue pre! el rgimen !igente para la re!ocacin de las autorizaciones con,eridas a las instituciones de #anca mltiple para organizarse y operar con tal car3cter4 "n particular' con dicha actualizacin se pretende conser!ar nicamente a)uellas causales )ue impli)uen una in,raccin gra!e por parte de dichas instituciones4 .o anterior' en razn de )ue las causales de re!ocacin esta#lecidas en el art&culo ;D de la .ey de Instituciones de Crdito' actualmente en !igor' no son homogneas en cuanto a la gra!edad de la in,raccin4 Adem3s' algunas causales !igentes son am#iguas' han ca&do en desuso o pudieran dar lugar a una e$cesi!a discrecin por parte de las autoridades4 Asimismo' a tra!s de la presente Iniciati!a' se propone esta#lecer dos causal es de re!ocacin adicionales a las )ue pre! el rgimen !igente4 Dichas causales' consideradas de suma gra!edad' consisten' por una parte' en el incumplimiento por parte de alguna institucin de #anca mltiple a los re)uerimientos de capitalizacin esta#lecidos con,orme a lo dispuesto por el art&culo <8 de la .ey de Instituciones de Crdito y las disposiciones a )ue dicho precepto se re,iere y' por otra parte' en el incumplimiento de las o#ligaciones de pago a cargo de la institucin' de#ido a pro#lemas de ili)uidez4 especto de los pro#lemas de ili)uidez re,eridos' esta Iniciati!a precisa ciertos supuestos )ue permitir3n presumir esa situacin' como son )ue una institucin de #anca mltiple no pague crditos o prstamos )ue le haya otorgado otra institucin de crdito' una entidad ,inanciera del e$terior o el Banco de M$ico' o a)ulla no li)uide el principal o intereses de !alores )ue haya emitido y )ue se encuentren depositados en una institucin para el depsito de !alores' siempre y cuando stos sean superiores a un monto en moneda nacional e)ui!alente a !einte millones de unidades de in!ersin4 De igual ,orma' el rgimen propuesto en esta Iniciati!a se0ala )ue una institucin de #anca mltiple presenta un pro#lema de ili)uidez cuando' en un plazo de dos o m3s d&as h3#iles' y por un monto superior en moneda nacional al e)ui!alente a dos millones de unidades de in!ersin' no li)uide a uno o m3s participantes los saldos )ue resulten a su cargo de cual)uier proceso de compensacin )ue se lle!e a ca#o' o no pague en dos o m3s de sus sucursales depsitos e,ectuados por cien o m3s de sus clientes4

.as presunciones de ili)uidez antes re,eridas no dar3n lugar a la re!ocacin de la autorizacin de la institucin de )ue se trate' cuando demuestre ante las autoridades competentes )ue cuenta con los recursos l&)uidos necesarios para hacer ,rente a las o#ligaciones de pago de )ue se trate' o #ien' cuando la o#ligacin de pago respecti!a se encuentre su2eta a contro!ersia 2udicial' a un procedimiento ar#itral o a un procedimiento de conciliacin ante la autoridad competente4 *# O)eracin Condicionada# Por otra parte' la presente Iniciati!a pretende introducir al marco 2ur&dico actual un nue!o mecanismo alterno para a)uellas instituciones de #anca mltiple )ue incurran en un &ndice de capitalizacin in,erior al m&nimo e$igido4 "n particular' con,orme a dicho mecanismo' esas instituciones podr3n solicitar a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico )ue no re!o)ue su autorizacin para organizarse y operar como institucin de #anca mltiple4 "l rgimen de operacin condicionada )ue esta Iniciati!a pre! constituye un complemento al rgimen legal !igente' e implica )ue una institucin' #a2o ciertas circunstancias' siga operando con una de,iciencia en su &ndice de capitalizacin por un periodo determinado4 .o anterior' toda !ez )ue el art&culo 79> Bis 7 de la .ey de Instituciones de Crdito pre! )ue la institucin de #anca mltiple )ue no cumpla con los re)uerimientos de capitalizacin de#er3' entre otras medidas' presentar a la Comisin +acional Bancaria y de -alores un plan de restauracin de capital' el cual de#er3 cumplir en un plazo no mayor a doscientos setenta d&as naturales I prorroga#le por una sola !ez y por un per&odo de no!enta d&as naturales I' por lo )ue es 2ur&dicamente posi#le )ue una institucin de #anca mltiple se mantenga en operacin' aun cuando no cumpla con los mencionados re)uisitos de capitalizacin4 Para )ue una institucin pueda acogerse al es)uema de operacin condicionada antes re,erido' esta Iniciati!a se0ala )ue de#er3 a,ectar a un ,ideicomiso irre!oca#le' de manera !oluntaria' dentro de los )uince d&as h3#iles posteriores a la noti,icacin de la causal de re!ocacin correspondiente' cuando menos el setenta y cinco por ciento de las acciones representati!as de su capital social' as& como presentar a la Comisin +acional Bancaria y de -alores el plan de restauracin de capital mencionado anteriormente4 "s importante se0alar )ue la a,ectacin de las acciones al ,ideicomiso de#er3 ser apro#ada por la asam#lea de accionistas4 De apro#arse la presente Iniciati!a' el nue!o es)uema !oluntario o,recer3 a los accionistas oportunidades adicionales para capitalizar a la institucin de #anca mltiple respecti!a' al tiempo )ue respetar3 sus derechos de propiedad y' slo en caso de )ue la situacin del #anco contine deterior3ndose' permitir3 )ue' en proteccin de los intereses del p#lico ahorrador y del sistema de pagos en general' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario cuente con todas las ,acultades necesarias para implementar el mtodo de resolucin )ue corresponda adoptar a la /unta de Go#ierno del propio Instituto4 *in per2uicio de lo se0alado en el p3rra,o anterior' de con,ormidad con la Iniciati!a )ue se somete a la consideracin de esa *o#eran&a' no podr3n someterse al rgimen de operacin condicionada a)uellas instituciones cuyo ni!el de capitalizacin sea igualo menor al cincuenta por ciento del re)uerido con,orme a las disposiciones aplica#les4 Por su parte' a)uellas instituciones )ue s& se hayan sometido al rgimen de operacin condicionada' de#er3n darla por terminada cuando la Comisin +acional Bancaria y de -alores no aprue#e el plan de restauracin de capital )ue hu#ieren presentado' o #ien' cuando incumplan dicho plan4 "n estos casos' se proceder&a a determinar el mtodo de resolucin correspondiente4 Asimismo' la Iniciati!a pre!' por regla general y con las e$cepciones especiales descritas m3s adelante' )ue no podr3n continuar en operacin a)uellas instituciones )ue incumplan con los re)uisitos m&nimos de capitalizacin y )ue no se aco2an al rgimen de operacin condicionada' por lo )ue la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico proceder3 a re!ocar sus respecti!as autorizaciones para organizarse y operar como institucin de #anca mltiple4 Dicha re!ocacin colocar3 a la institucin de )ue se trate en estado de disolucin y li)uidacin y' en este caso' corresponder3 al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario actuar como li)uidador4 "s importante destacar )ue la e$periencia histrica ha demostrado )ue es de la mayor rele!ancia )ue las autoridades ,inancieras acten cuando una institucin #ancaria con pro#lemas ,inancieros presente an capital positi!o' a ,in de procurar )ue la mayor parte de las prdidas )ue' en su caso' a)ulla registre' sean a#sor#idas con el capital de la propia institucin4 ,# Co(i%H de E'%abilidad Financiera# .a Iniciati!a reconoce la necesidad de contemplar un es)uema especial para a)uellas instituciones respecto de las cuales' por di!ersas !aria#les' el incumplimiento de o#ligaciones de pago a su cargo pudiera generar e,ectos negati!os serios en otra u otras instituciones de #anca mltiple u otras entidades ,inancieras' de manera )ue peligre su esta#ilidad o sol!encia' siempre )ue ello pudiera a,ectar la esta#ilidad o sol!encia del sistema ,inanciero' o #ien' cuando como consecuencia del re,erido incumplimiento' se ponga en riesgo el ,uncionamiento del sistema de pagos del Pa&s4 Al respecto' la presente Iniciati!a reconoce )ue las situaciones descritas en el p3rra,o anterior no son suscepti#les de ser de,inidas de manera a#stracta' sino )ue de#e atenderse a las circunstancias particulares de cada caso una !ez !eri,icado el supuesto4 "llo' en atencin al dinamismo con )ue actualmente operan las instituciones #ancarias4 "n tal !irtud' la Iniciati!a propone )ue la de,inicin de los supuestos especiales se0alados en el p3rra,o anterior corresponda a un rgano colegiado' integrado por representantes del m3s alto ni!el de las autoridades ,inancieras4

Al e,ecto' la adopcin de la determinacin correspondiente se lle!ar&a a ca#o con #ase en la in,ormacin con la )ue cuenten las di!ersas autoridades ,inancieras en ese momento4 Asimismo' para la adopcin de la decisin por parte del citado rgano' se impone un criterio rector so#re la #ase de una estimacin razona#le de )ue la determinacin asumida a,ecte con un menor costo al "stado en su =acienda P#lica (ederal o al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4 "s por lo anterior )ue' en la presente Iniciati!a )ue se somete a consideracin del Congreso de la 1nin' se contempla la creacin de un rgano colegiado denominado GComit de "sta#ilidad (inancieraG' el cual estar3 con,ormado por el *ecretario y el *u#secretario de =acienda y Crdito P#lico@ el Go#ernador del Banco de M$ico y un *u#go#ernador )ue el propio Go#ernador designe para tales propsitos@ el Presidente y el -icepresidente competente de la super!isin de la institucin de )ue se trate de la Comisin +acional Bancaria y de -alores y' por ltimo' el *ecretario "2ecuti!o y un !ocal independiente )ue determine la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4 .a Iniciati!a plantea )ue las sesiones del Comit sean presididas por el *ecretario de =acienda y Crdito P#lico y' en su ausencia' por el *u#secretario de dicha *ecretar&a4 Ca#e mencionar )ue ninguno de los se0alados integrantes del Comit podr3 contar con suplentes4 Como es e!idente' se propone )ue el Comit de "sta#ilidad (inanciera est integrado por los ,uncionarios del m3s alto ni!el de todas las autoridades ,inancieras rele!antes4 "sto' una !ez m3s' en concordancia con las me2ores pr3cticas internacionales' en donde' como se mencion con anterioridad' se ha considerado )ue por sus implicaciones y consecuencias' la decisin de#e ser e$cepcional' de#ido a )ue en estos casos no se aplicar&a ya el seguro de depsitos limitado y' slo as&' ser&a posi#le )ue se destinen recursos p#licos para la resolucin de la institucin )ue corresponda4 Adicionalmente' la presente Iniciati!a contempla )ue' en caso de )ue el Comit de "sta#ilidad (inanciera resuel!a )ue la institucin de #anca mltiple de )ue se trate se encuentra en alguno de los supuestos especiales antes re,eridos' segn se de,inen en el te$to )ue se propone adicionar a la .ey de Instituciones de Crdito' el propio Comit determinar3 un porcenta2e general nico del saldo de todas las operaciones a cargo de dicha institucin )ue no sean consideradas como o#ligaciones garantizadas en trminos de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' as& como de a)uellas otras consideradas como o#ligaciones garantizadas )ue re#asen el l&mite se0alado en el art&culo 77 de esa misma .ey' cuyo pago pudiera e!itar )ue la institucin de #anca mltiple se u#i)ue en dicho supuesto4 "n ningn caso se considerar3n suscepti#les de ser pagadas parcialmente a)uellas operaciones a )ue se re,ieren las ,racciones II' I- y - del art&culo 78 de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' ni los pasi!os )ue deri!en a cargo de la institucin respecti!a por la emisin de o#ligaciones su#ordinadas4 "n caso de )ue el Comit antes descrito determine )ue resulta necesario e,ectuar el pago total de todas las operaciones aplica#les )ue se mencionan en el p3rra,o anterior' se propone adicionar )ue el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de#er3 proceder al saneamiento de la institucin )ue corresponda4 "n el caso antes re,erido' la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario nom#rar3 para dicha institucin a un administrador cautelar' )uien se de#er3 encargar de la administracin de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate4 .a razn detr3s de esto es )ue' si la institucin no est3 operando con los ni!eles de capital re)ueridos' o #ien' tiene un pro#lema de sol!encia tal )ue la ha lle!ado a incumplir los pagos a su cargo' las autoridades' en proteccin del p#lico usuario de la institucin' de sus acreedores y del sistema de pagos' de#en proceder a sustituir la administracin de la institucin4 De hecho' la e$periencia internacional se0ala la importancia de mantener la posi#ilidad de #rindar asistencia ,inanciera a una institucin #ancaria o cual)uier otro mtodo de resolucin Ga #anco a#iertoG' en los casos descritos en el p3rra,o anterior4 Por otra parte' si el Comit de "sta#ilidad (inanciera determina )ue' respecto de la institucin )ue se u#i)ue en los supuestos especiales antes se0alados' resulta su,iciente el pago parcial de todas las o#ligaciones )ue se han mencionado' esto es' )ue dicho pago se haga en un porcenta2e menor al cien por ciento del saldo respecti!o' el inciso #: de la ,raccin II del art&culo 7;; Bis propuesto en esta Iniciati!a propone )ue el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario e,ecte dicho pago parcial y pueda optar por realizar la trans,erencia de acti!os y pasi!os de esa institucin a otra en operacin' o #ien' a una especialmente constituida por el propio Instituto' de con,ormidad con lo dispuesto por el art&culo 7;; Bis ;A 7;; Bis ;? )ue esta Iniciati!a propone adicionar' segn resulten aplica#les para el supuesto correspondiente4 De acuerdo con lo anteriormente e$puesto' una de las !enta2as principales del es)uema propuesto a tra!s de esta Iniciati!a es )ue se permitir&a a los integrantes del Comit de "sta#ilidad (inanciera intercam#iar entre ellos in,ormacin )ue' en el 3m#ito de sus respecti!as competencias' mane2en respecto de la institucin )ue se u#i)ue en las causales de re!ocacin antes se0aladas y' a su !ez' podr&an discutir directamente' con la mayor celeridad )ue el caso demanda' los distintos puntos de !ista )ue tengan so#re la situacin imperante4 1na !ez o&dos todos los argumentos de las di,erentes autoridades )ue integran el re,erido Comit' se proceder&a a la !otacin en los trminos propuestos4 .# 6H%odo' de Re'olucin de In'%i%ucione' de <anca 6Cl%i)le# .a presente Iniciati!a propone esta#lecer dos mtodos genricos de resolucin para las instituciones de #anca mltiple )ue incurran en las causales de re!ocacin )ue se se0alan al e,ecto4 "l primero implica la disolucin y li)uidacin de la institucin correspondiente' pre!ia re!ocacin de su autorizacin4 "n este caso' se propone lle!ar a ca#o di!ersas

operaciones en proteccin del p#lico usuario de los ser!icios de la institucin de )ue se trate4 Dichas operaciones pueden consistir en la constitucin de una institucin de #anca mltiple especial' denominada comnmente como G#anco puenteG I es decir' un #anco constituido y operado por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario de manera temporal para lle!ar a ca#o la trans,erencia de acti!os y pasi!os de la institucin en li)uidacin I o #ien' dicha trans,erencia de acti!os y pasi!os puede realizarse a otras instituciones de #anca mltiple4 "n todo caso' respecto de a)uellos pasi!os )ue no sean o#2eto de alguna de estas trans,erencias' se proceder&a al pago de las o#ligaciones garantizadas a )ue se re,iere la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4 Ca#e aclarar )ue todas estas operaciones podr&an lle!arse a ca#o de ,orma independiente' simult3nea o sucesi!a' segn sea el caso4 "l segundo mtodo consiste en prestar asistencia ,inanciera a una institucin )ue se haya u#icado en alguno de los supuestos especiales )ue corresponder&a determinar al Comit de "sta#ilidad (inanciera I segn se pre!n en el art&culo ;? Bis C propuesto por esta Iniciati!aI' con el o#2eto de mantener en operacin a esa institucin4 Dicho mtodo se re,iere' en principio' a una resolucin Ga #anco a#iertoG@ es decir' a)ulla )ue no implica la li)uidacin de la institucin )ue presenta el pro#lema ,inanciero' sal!o )ue se determine )ue resultar&a menos costoso realizar una operacin de trans,erencia de acti!os y pasi!os a una institucin constituida y operada por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' conocida como G#anco puenteG' o #ien' a otra institucin en operacin' en cuyo caso de#er3 procederse a re!ocar la autorizacin otorgada a dicha institucin de #anca mltiple para organizarse y operar con tal car3cter4 Para las operaciones )ue corresponde determinar al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario respecto de una institucin en li)uidacin' es importante considerar )ue' con el ,in de procurar una resolucin e,iciente de dicha institucin' la autoridad encargada de ello de#er3 conocer de manera oportuna su condicin ,inanciera y' en particular' el monto )ue representan sus o#ligaciones garantizadas #a2o la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4 Para lograr dicho o#2eti!o' con,orme a esta Iniciati!a' se pre! la o#ligacin de )ue las instituciones mantengan en los sistemas automatizados de procesamiento y conser!acin de datos' as& como en cual)uier otro procedimiento tcnico' la in,ormacin relati!a a las o#ligaciones garantizadas a )ue se re,iere la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4 De esta ,orma' se permitir3 con m3s ,acilidad a la /unta de Go#ierno del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario decidir so#re las operaciones a implementarse en el mtodo de resolucin correspondiente de una institucin en li)uidacin' para lo cual de#er3 considerar la alternati!a )ue resulte menos gra!osa4 "l o#2eto de esto es reducir' en la mayor medida posi#le' el costo )ue pudiera implicarle al re,erido Instituto la resolucin de la institucin respecti!a y' desde luego' siempre considerando el inters del p#lico ahorrador4 Como ha )uedado se0alado' para la de,inicin de las operaciones a realizar respecto de una institucin en li)uidacin' sta se adoptar&a con #ase en la opcin )ue resulte menos costosa para el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4 "s decir' se de#er3 o#ser!ar la Gregla de menor costoG' la cual est3 de,inida en la presente Iniciati!a como a)uella #a2o la cual el costo estimado )ue implicar&a la realizacin de operaciones de trans,erencia de acti!os y pasi!os' as& como la constitucin de un G#anco puenteG para esos ,ines' sea menor al costo total estimado del pago de o#ligaciones garantizadas4 A su !ez' el costo del pago de las o#ligaciones garantizadas ser&a el resultado )ue se o#tenga de restar al !alor de sus o#ligaciones garantizadas' el !alor presente de la cantidad neta )ue dicho Instituto estime recuperar por la disposicin de acti!os de la propia institucin de #anca mltiple4 a4 Li@uidacin# .a presente Iniciati!a procura )ue' independientemente de la operacin seleccionada para lle!ar a ca#o la li)uidacin de la institucin correspondiente' se prote2an los intereses y derechos de las personas )ue hayan cele#rado operaciones con la institucin en li)uidacin' )ue sean o#2eto de proteccin e$presa por parte del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4 As&' #a2o el rgimen )ue se propone con la presente Iniciati!a' se podr3 proceder directamente al pago' por parte del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' de las operaciones )ue sean consideradas como o#ligaciones garantizadas en los trminos de las disposiciones aplica#les' o #ien' trans,erir dichas operaciones a otra institucin' con el o#2eto de )ue' en el menor tiempo posi#le' los usuarios correspondientes puedan disponer de sus ahorros o in!ersiones o' si as& lo eligen' mantener sus depsitos en la institucin ad)uirente' procurando la no interrupcin del ser!icio #ancario4 "s importante resaltar )ue lo anterior no implica )ue las operaciones de li)uidacin )ue se cele#ren' en su caso' ocasionen un per2uicio a los acreedores de la institucin cuyas operaciones no sean o#2eto de garant&a por parte del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4 Asimismo' cuando una institucin entre en estado de disolucin y li)uidacin y se resuel!a trans,erir a)uellas operaciones )ue sean consideradas como o#ligaciones garantizadas' ya sea a un G#anco puenteG o a otra institucin' la Iniciati!a pre! mecanismos para )ue la situacin del acreedor no garantizado #a2o la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario sea igual a la )ue hu#iese en,rentado en caso de )ue se hu#iere procedido al pago de o#ligaciones garantizadas4 "sto es' el acreedor no garantizado no se !er3 a,ectado en sus derechos por la seleccin )ue el Instituto de Proteccin al Ahorro Bancario realice respecto de la operacin de li)uidacin a )ue se re,iere la presente Iniciati!a4 De igual ,orma' segn se pre! e$presamente en el te$to )ue se propone adicionar a la .ey de Instituciones de Crdito' las di!ersas operaciones de trans,erencias de acti!os y pasi!os de una institucin en li)uidacin )ue' en su caso' se cele#ren' de#er3n entenderse sin per2uicio de los derechos la#orales ad)uiridos por las personas )ue pudieran !erse a,ectadas por dichas operaciones4

Por otra parte' la presente Iniciati!a #usca esta#lecer un rgimen e$preso )ue aclara con precisin el tratamiento )ue se tendr3 )ue dar a las operaciones pasi!as a cargo de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin )ue no sean o#2eto de proteccin en trminos de la legislacin aplica#le' as& como a)ullas )ue' en su caso' no hayan sido o#2eto de trans,erencia de acti!os y pasi!os4 A ,in de complementar el rgimen citado con anterioridad' esta Iniciati!a pretende se0alar e$presamente un orden espec&,ico para los pagos )ue de#er3 aplicar el li)uidador' con lo cual se otorga a los acreedores seguridad 2ur&dica en cuanto a la situacin de sus deudas4 "n general' con esta incorporacin se #usca dotar a la li)uidacin de mayor transparencia' orden y seguridad para todos los agentes in!olucrados4 Desde luego' el orden de pagos propuesto considera en primer lugar los pasi!os la#orales l&)uidos y e$igi#les de la institucin' con el o#2eto de proteger los intereses de los tra#a2adores de la institucin en li)uidacin4 "sta pre!isin es congruente con y de mayor e$tensin )ue la ,raccin BBIII del apartado A del art&culo 7;9 de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' la cual dispone )ue los crditos de los tra#a2adores por salario o sueldos de!engados durante el ltimo a0o' as& como por indemnizaciones' tendr3n pre,erencia so#re cual)uier otro en los casos de concurso y )uie#ra4 Como puede o#ser!arse' en el orden de pagos )ue pre! esta Iniciati!a se ampl&an los supuestos del art&culo constitucional citado' en !irtud de )ue se e$tienden sus e,ectos a todos los pasi!os la#orales l&)uidos y e$igi#les' no nicamente a los deri!ados del salario o sueldos de!engados en el ltimo a0o e indemnizaciones4 "s importante mencionar )ue' respecto de acreedores con garant&a o gra!amen' se propone )ue stos perci#an el pago de sus crditos del producto de sus #ienes a,ectos a la garant&a4 "ste principio no slo es congruente con lo dispuesto por la .ey de Concursos Mercantiles' sino )ue' adem3s' mediante su incorporacin e$presa a la .ey de Instituciones de Crdito se pretende respetar el otorgamiento de garant&as en los trminos originalmente con!enidos por las partes4 Dentro del orden )ue la iniciati!a pre! para los pagos de las o#ligaciones a cargo de una institucin en li)uidacin' se se0ala )ue a)uellas o#ligaciones a ,a!or del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario )ue resulten del pago parcial )ue ste hu#iere e,ectuado de las o#ligaciones a cargo de la institucin con,orme al rgimen antes descrito' de#er3n ser pagadas pre!iamente al pago de depsitos' prstamos y crditos a )ue se re,ieren las ,racciones I y II del art&culo >C de la .ey de Instituciones de Crdito' )ue no hayan sido trans,eridos a otra institucin con,orme a lo )ue pre! esta Iniciati!a' as& como de las dem3s o#ligaciones a ,a!or del mismo Instituto4 6am#in se incorpora un rgimen espec&,ico de !encimiento anticipado y compensacin en la li)uidacin de una institucin de #anca mltiple' para operaciones ,inancieras deri!adas' reportes y operaciones de prstamo de !alores4 Con este rgimen' se pretende e!itar la acumulacin de riesgos a cargo de la institucin en li)uidacin )ue' de no considerarse' tendr&a )ue esperar hasta el !encimiento de estas operaciones para determinar si e$iste un saldo deudor o acreedor' con lo cual se da tam#in mayor seguridad a las contrapartes de esas operaciones4 Al respecto' ca#e resaltar )ue este rgimen es congruente no slo con la pr3ctica internacional' sino con las disposiciones aplica#les de nuestro sistema 2ur&dico' particularmente la legislacin mercantil4 Por otra parte' la presente Iniciati!a contempla' como regla general' )ue el cargo de li)uidador de las instituciones de #anca mltiple corresponder3 al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4 "sta pre!isin es acorde con el te$to !igente de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' con la di,erencia de )ue admite' como e$cepcin' la posi#ilidad de )ue la asam#lea de accionistas de una institucin de #anca mltiple designe !oluntariamente a su li)uidador' para lo cual' el rgimen )ue contempla esta Iniciati!a esta#lece re)uisitos espec&,icos y o#ligaciones puntuales )ue' adem3s de imponer un marco normati!o adecuado para la actuacin de los li)uidadores respecti!os' proporcionar3 a las personas )ue desempe0en dicho encargo la seguridad 2ur&dica necesaria para la toma de las decisiones )ue le son inherentes4 Como ha )uedado descrito' la Iniciati!a contempla )ue' en a)uellos casos en )ue corresponda proceder a la li)uidacin como mtodo de resolucin aplica#le a una institucin de #anca mltiple a la )ue se le re!o)ue su autorizacin para organizarse y operar con tal car3cter' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario actuar3' por ministerio de ley' como li)uidador y la /unta de Go#ierno de dicho Instituto podr3 determinar la realizacin de una o !arias operaciones para lle!ar a ca#o dicha li)uidacin' con el o#2eto de sal!aguardar los intereses de los titulares de a)uellas operaciones suscepti#les de ser cu#iertas por ese Instituto4 (i4 Tran'ferencia de O)eracione' de una In'%i%ucin en Li@uidacin# "l pago de o#ligaciones garantizadas por parte del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario es hoy en d&a uno de los procedimientos pre!istos en la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4 Al respecto' se propone )ue este procedimiento se mantenga en los trminos !igentes@ es decir' )ue el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario contine o#ligado a realizar el pago de las o#ligaciones )ue la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario determina como garantizadas a cargo de la institucin en li)uidacin' sin e$ceder el l&mite del monto preesta#lecido y en las condiciones pre!istas en la citada .ey4 "n todo caso' las operaciones de trans,erencias de acti!os y pasi!os )ue esta Iniciati!a propone incorporar al marco 2ur&dico de la li)uidacin de instituciones de #anca mltiple' de#er3n realizarse como transmisin de los derechos y o#ligaciones a ,a!or o a cargo de una institucin de #anca mltiple en li)uidacin' segn sea el caso' a otra institucin )ue cumpla con los re)uerimientos normati!os de capitalizacin@ esto es' )ue est #ien capitalizada y por tanto sea una institucin ,inancieramente esta#le4

"l principal o#2eti!o de esta adicin es pre!er la posi#ilidad de trans,erir la mayor cantidad de pasi!os garantizados y de acti!os en el menor tiempo posi#le4 Con dicha propuesta' se procura reducir cual)uier posi#le a,ectacin a los ahorradores de la institucin de crdito en li)uidacin )ue sean titulares de operaciones o#2eto de proteccin y' al mismo tiempo' se #usca reducir el costo )ue ocasionar&a una resolucin al colocar de !uelta en el mercado grandes porciones del #alance de una institucin ,inancieramente d#il4 De ser apro#ada la presente Iniciati!a' mediante la trans,erencia de acti!os y pasi!os )ue sta propone' el li)uidador transmitir3 a otra institucin de #anca mltiple las o#ligaciones de pago a cargo del #anco en li)uidacin )ue sean suscepti#les de ser cu#iertas por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4 De esta ,orma' los depositantes estar&an' por una parte' en posi#ilidad de co#rar sus ahorros' en los trminos originalmente pactados' en otra institucin distinta a a)ulla )ue est en li)uidacin y' por regla general' esto lo har&an en un tiempo menor al plazo de no!enta d&as )ue el marco !igente impone para el pago de o#ligaciones garantizadas' adem3s de )ue podr&an elegir continuar la operacin en la institucin ad)uirente4 "n adicin a lo anterior' el li)uidador de#er3 trans,erir a la institucin de crdito ad)uirente la cantidad de acti!os su,icientes para )ue esta ltima est en posi#ilidad de hacer ,rente a las o#ligaciones garantizadas reci#idas4 De esta ,orma' mientras m3s acti!os puedan ser transmitidos a la institucin ad)uirente' ser3 menor la cantidad )ue de#er3 li)uidarse' por lo )ue es de esperarse )ue se o#tenga un mayor ni!el de recuperacin4 "s importante reiterar )ue el rgimen )ue contempla esta Iniciati!a procura )ue la trans,erencia de acti!os a otra institucin no a,ecte a a)uellos acreedores de operaciones no consideradas como o#ligaciones garantizadas de la institucin4 Para ello' se ha pre!isto )ue se trans,ieran acti!os con un !alor e)ui!alente al de las operaciones garantizadas o#2eto de dicha operacin y )ue solamente puedan trans,erirse operaciones pasi!as distintas a stas' cuando e$istan acti!os su,icientes para ello4 "n todo caso' se ha pre!isto tam#in )ue' cuando el !alor de los acti!os trans,eridos re#ase el !alor de las operaciones garantizadas' la di,erencia se considerar3 como un crdito a cargo de la institucin ad)uirente y a ,a!or de la institucin en li)uidacin4 "n caso contrario@ es decir' )ue los acti!os o#2eto de trans,erencia sean in,eriores al monto de las o#ligaciones garantizadas a trans,erirse' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr&a cu#rir dicha di,erencia4 Adicionalmente' la Iniciati!a pre! )ue las operaciones de trans,erencia de acti!os y pasi!os pueden incluir el pago de una contraprestacin a cargo de la institucin de #anca mltiple ad)uirente4 Al respecto' los acti!os a ser trans,eridos a otra institucin ser3n determinados por el li)uidador' y su !alor ser3 el )ue se con!enga con la institucin de #anca mltiple a la )ue se trans,ieran' de acuerdo a la !aluacin de los acti!os )ue proceda con,orme a las disposiciones aplica#les4 "ntre los derechos' #ienes y o#ligaciones )ue se podr3n transmitir' se encuentran !alores' t&tulos y carteras de crditos' o#ligaciones garantizadas y o#ligaciones distintas a stas' siempre )ue la institucin de #anca mltiple en li)uidacin cuente con acti!os su,icientes para hacer ,rente a las o#ligaciones de pago )ue no sean o#2eto de trans,erencia4 "s importante considerar )ue' aun y cuando la institucin en li)uidacin trans,iera acti!os por un !alor mayor a sus operaciones garantizadas' la presente Iniciati!a pre! )ue esa operacin no podr3 lle!arse a ca#o si genera como resultado )ue la institucin en li)uidacin no cuente con acti!os para pagar a sus dem3s acreedores4 "s importante reiterar )ue este tipo de transacciones tiene por o#2eto reducir' en la medida de lo posi#le' cual)uier a,ectacin )ue pudiera deri!ar de la li)uidacin a los titulares de las operaciones o#2eto de proteccin por parte del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4 De esta ,orma' en un periodo relati!amente #re!e' los depositantes podr&an disponer de sus ahorros' ya sea mediante el retiro de sus ,ondos de la institucin ad)uirente' o #ien' si eligen mantener el ser!icio con dicha institucin4 Para lograr el o#2eti!o antes se0alado' es indispensa#le )ue la trans,erencia de a)uellas cuentas #ancarias de una institucin en li)uidacin )ue renan los re)uisitos para ello se pueda lle!ar a ca#o con la mayor celeridad posi#le4 Para lograr esto' la presente Iniciati!a propone )ue' para el per,eccionamiento de esta operacin' no sea necesario el consentimiento pre!io de cada uno de los titulares' y esta#lece )ue la institucin ad)uirente se su#rogar3 en los derechos y o#ligaciones de la institucin en li)uidacin' en cuyo caso se de#er3n respetar las condiciones y trminos originalmente pactados4 Al mismo tiempo' en consideracin a los intereses de los depositantes in!olucrados' se pre! la posi#ilidad de )ue stos puedan con!enir con la institucin ad)uirente el pago de sus recursos' an antes del !encimiento de los plazos a los )ue' en su caso' estn su2etos4 Para ello' se incorpora en la Iniciati!a una e$cepcin e$presa a la prohi#icin pre!ista en la ,raccin B- del art&culo 78C de la .ey de Instituciones de Crdito' para )ue las instituciones de crdito e,ecten pagos anticipados4 Asimismo' la Iniciati!a contempla la pu#licidad de la operacin de trans,erencia de acti!os y pasi!os al o#ligar al li)uidador a pu#licar un a!iso en el )ue in,orme de dicha transaccin' as& como las operaciones )ue hayan sido o#2eto de la trans,erencia y el lugar en el )ue la institucin de #anca mltiple ad)uirente e,ectuar3 o reci#ir3 los pagos correspondientes4 De igual ,orma' el li)uidador )uedar3 o#ligado a in,ormar de dicha trans,erencia mediante la colocacin de a!isos en las sucursales de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin4

(ii4 Tran'ferencia a In'%i%ucione' de CrHdi%o Con'%i%uida' )or el In'%i%u%o )ara la Pro%eccin al $Dorro <ancario 4 "n la presente Iniciati!a se ha considerado tam#in )ue ha#r3 ocasiones en las )ue no ser3 posi#le e,ectuar una trans,erencia de acti!os y pasi!os por di!ersas razones' tales como la ,alta de in,ormacin su,iciente para ello ante un repentino deterioro de la institucin' o la ine$istencia de condiciones propicias en el mercado4 Ante esto' se pre!n es)uemas alternati!os para trans,erir los acti!os de la institucin en li)uidacin' a ,in de e!itar )ue su !alor se demerite4 "n dichos casos' la pr3ctica internacional ha desarrollado la ,igura del G#anco puenteG' re,erida con anterioridad4 .a Iniciati!a )ue hoy se presenta ante esa *o#eran&a' recoge esta ,igura como alternati!a para lle!ar a ca#o la li)uidacin de a)uellas instituciones de #anca mltiple )ue se u#i)uen en los supuestos especiales )ue corresponda determinar al Comit de "sta#ilidad (inanciera antes descrito4 De esta ,orma' en proteccin de los intereses de los usuarios de dicha institucin' se podr3 continuar con el ser!icio #ancario )ue sta !en&a prestando4 *e considera de utilidad tener la posi#ilidad de utilizar un es)uema de G#anco puenteG' con el ,in de resol!er a)uellas instituciones )ue pueden ser operati!amente complicadas de li)uidar a tra!s del pago de o#ligaciones garantizadas' o #ien' de una trans,erencia de acti!os y pasi!os a otras4 instituciones de #anca mltiple4 .a utilidad )ue representa la ,igura de G#anco puenteG estri#a en la posi#ilidad de )ue' a tra!s de ste' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario contar&a con un per&odo para )ue los acti!os y pasi!os de una institucin en li)uidacin' suscepti#les de ser trans,eridos' puedan pasar en ltimo trmino a una institucin en operacin' ya sea mediante su trans,erencia a tra!s de dicho G#anco puenteG' o #ien' mediante la transmisin de las acciones representati!as del capital social del propio G#anco puenteG a otras instituciones #ancarias en operacin' con el ,in de lograr su ,usin4 Al respecto' para )ue las instituciones en operacin puedan ad)uirir dichos acti!os y pasi!os' stas de#er3n cumplir con los re)uerimientos normati!os de capitalizacin4 Por otro lado' se propone tam#in )ue los acti!os puedan ser trans,eridos a cual)uier persona ,&sica o moral )ue est en posi#ilidad legal de ad)uirirlos4 "s as& como' sin dicha ,igura' la trans,erencia de acti!os y pasi!os de una institucin en li)uidacin se tendr&a )ue concretar posteriormente a su cierre por la re!ocacin de su autorizacin para organizarse y operar como institucin de #anca mltiple' lo cual podr&a implicar no solo un incremento en los costos para el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' sino tam#in a,ectaciones a la econom&a4 "s decir' mediante la ,igura de G#anco puenteG se da continuidad a los ser!icios #ancarios de las instituciones en li)uidacin' en #ene,icio de los intereses tanto de depositantes como de acreditados4 Ca#e resaltar )ue' aun cuando el pago de o#ligaciones garantizadas ,uera el mtodo de resolucin de menor costo' la ,igura de G#anco puenteG puede representar un mtodo alterno en a)uellas situaciones en )ue' por alguna situacin ,inanciera' resultara in!ia#le para el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario o#tener los recursos para el pago de dichas o#ligaciones4 "n este caso' la ,igura de G#anco puenteG le otorgar&a a dicho Instituto un per&odo adicional para instrumentar un mecanismo de,initi!o de resolucin sin poner en riesgo el deterioro de la institucin' lo cual implicar&a mayores costos a ,uturo4 Para el ,uncionamiento del es)uema de G#anco puenteG' en la Iniciati!a se ,aculta e$presamente al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario a organizar y operar una institucin de #anca mltiple4 "l G#anco puenteG no re)uerir&a contratar personal para su operacin' pues el personal de la institucin en li)uidacin le prestar&a los ser!icios correspondientes4 De igual ,orma' el G#anco puenteG utilizar&a para su operacin la in,raestructura y sistemas de la institucin en li)uidacin' por lo )ue re)uerir&a cele#rar los instrumentos 2ur&dicos necesarios para ello4 "s importante destacar )ue' en la presente Iniciati!a' no se propone la ,igura de un G#anco puenteG )ue ,uncione por un periodo inde,inido' sino )ue se ,i2a una temporalidad de hasta seis meses' con la posi#ilidad de una sola prrroga por otro per&odo igual4 "llo' en atencin a )ue' como ha )uedado ya se0alado' el principal o#2eti!o del G#anco puenteG es el de contar con un procedimiento )ue controle las operaciones de un #anco en pro#lemas' cuando no sea posi#le instrumentar un mecanismo de resolucin de menor costo en el corto plazo' o el deterioro de la institucin se presente de ,orma intempesti!a4 b4 Sanea(ien%o# Como ya se mencion' e$isten instituciones )ue' por el !olumen o el tipo de sus operaciones' pueden generar un impacto dentro del sistema ,inanciero en su con2unto o al sistema de pagos' en atencin a la alta interdependencia a tra!s del sistema de pagos' el ,ondeo inter#ancario y la administracin de riesgos' entre otros ,actores4 "stas consideraciones pro!ocan la necesidad de procurar )ue' ante di!ersas circunstancias' las autoridades ,inancieras estn legalmente ,acultadas para permitir )ue' #a2o ciertas condiciones' se mantenga en operacin una institucin de #anca mltiple )ue incurra en ciertas causales de re!ocacin de su autorizacin para operar como tal4 Al respecto' a ,in de e!itar una amplia discrecionalidad' es necesario )ue dichas ,acultades otorgadas a las autoridades ,inancieras se encuentren acotadas y sean e2ercidas #a2o reglas claras y pre!iamente conocidas por el mercado4 "stas razones' reconocidas internacionalmente' animan al proyecto de re,ormas )ue ahora se presenta4 Para esto' se ha procurado esta#lecer un adecuado #alance entre dos #ienes 2ur&dicos )ue' en ciertas ocasiones' parecieran entrar en con,licto4 6ales #ienes 2ur&dicos son' por un lado' la esta#ilidad del sistema #ancario y el inters del p#lico ahorrador y' por el otro' los derechos de los accionistas de las instituciones4

.a propuesta )ue nos ocupa otorga a las autoridades ,inancieras la capacidad de actuar en proteccin del #ien 2ur&dico relati!o al inters del p#lico ahorrador' dentro de un marco )ue procura' en la mayor medida posi#le' generar las menores a,ectaciones a los derechos indi!iduales y )ue' so#re todo' proporciona reglas claras )ue incrementan la certeza 2ur&dica en nuestro sistema4 .as consideraciones antes mencionadas son especialmente aplica#les en lo )ue respecta a las instituciones )ue puedan ocasionar un serio impacto en el sistema ,inanciero o en el sistema de pagos' segn lo determine el Comit de "sta#ilidad (inanciera antes re,erido' de acuerdo con las ,acultades )ue se propone otorgarle en la .ey de Instituciones de Crdito4 A la luz de lo anteriormente e$puesto' en la Iniciati!a )ue se somete a su consideracin se pre!' en trminos generales' )ue cuando una institucin de #anca mltiple se encuentre en los re,eridos supuestos )ue corresponde determinar al Comit de "sta#ilidad (inanciera' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario podr&a proceder a implementar los mecanismos de saneamiento )ue la misma Iniciati!a contempla' o #ien' a realizar la trans,erencia de acti!os y pasi!os4 Al respecto' el mecanismo de saneamiento )ue corresponda aplicar a la institucin de )ue se trate' slo proceder3 en a)uellos casos en )ue el re,erido Comit de "sta#ilidad (inanciera haya determinado )ue Ipara )ue dicha institucin no incurra en los supuestos especiales )ue la Iniciati!a pre! como a)uellos )ue podr&an a,ectar seriamente al sistema ,inanciero o al sistema de pagos resulta necesario e,ectuar el pago total de las operaciones )ue no sean consideradas como o#ligaciones garantizadas' e$cepto por a)uellas )ue la misma Iniciati!a se0ala4 Por su parte' la citada trans,erencia de acti!os y pasi!os proceder3 en los dem3s casos en los )ue se determine realizar el pago parcial de dichas operaciones4 "s importante considerar )ue la principal !enta2a del saneamiento es )ue causa menos trastornos en las relaciones entre el #anco y sus clientes@ es decir' aun)ue la situacin del #anco se considere ,inancieramente cr&tica o no !ia#le' es muy pro#a#le )ue el an3lisis cualitati!o de la institucin arro2e )ue' con un adecuado saneamiento' se pueda retener y apro!echar el !alor de ,ran)uicia4 Dado )ue' en este tipo de operaciones' no se discriminan los pasi!os o#2etos de apoyo' su instrumentacin es r3pida' situacin )ue redunda en una reduccin en los costos asociados o indirectos de una resolucin #ancaria4 Otra !enta2a radica en )ue la mayor&a de los acti!os de los #ancos permanecen en el sector pri!ado' lo )ue puede ser particularmente importante para pre!enir el riesgo de contagio4 "l proceso de saneamiento ,inanciero se puede realizar con independencia de )ue la institucin correspondiente se haya acogido o no al rgimen de operacin condicionada4 "n el e!ento de )ue as& lo hu#iere hecho' el saneamiento se lle!ar&a a ca#o a tra!s de una capitalizacin directa por parte del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4 Por el contrario' en caso de )ue no se hu#iere acogido al rgimen de operacin condicionada' el saneamiento se implementar&a mediante el otorgamiento de un crdito por parte del re,erido Instituto4 "l crdito antes mencionado ser&a contratado por el administrador cautelar de la institucin a nom#re de ella' por un monto e)ui!alente a los re)uerimientos de capitalizacin ,altantes por parte de la institucin4 "s importante se0alar )ue este crdito )uedar&a garantizado con la totalidad de las acciones representati!as del capital social de la institucin4 "sta garant&a se considerar&a de inters p#lico y pre,erente' sin per2uicio de )ue pudieran constituirse gra!3menes adicionales' siempre )ue no se a,ecten los derechos del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4 Ca#e mencionar )ue la ,igura descrita no es nue!a en el derecho me$icano4 Adem3s' de#e considerarse )ue la operacin de saneamiento es instrumentada en proteccin de los intereses del p#lico y del sistema en su con2unto y no como una prerrogati!a a ,a!or de la institucin4 "n este orden de ideas' resulta congruente con el principio de responsa#ilidad de los accionistas )ue stos de#an responder de las prdidas de la institucin' con el monto de sus aportaciones sociales4 Por otra parte' la Iniciati!a esta#lece )ue si el crdito es cu#ierto en tiempo y ,orma' con recursos deri!ados de la capitalizacin de la institucin' la garant&a se li#erar&a y los accionistas no resultar&an a,ectados en ,orma alguna4 As&' el procedimiento propuesto mantiene operando a la institucin en proteccin de los intereses del p#lico ahorrador' de la esta#ilidad y sol!encia de otras instituciones y entidades ,inancieras y' en ltima instancia' del sistema ,inanciero en general y' adem3s' conser!a la operacin del sistema de pagos4 Por otra parte' se respeta el derecho de los accionistas a e,ectuar aportaciones adicionales al capital de la institucin y' con esto' conser!ar el control de ella4 M3s an' para el caso de ad2udicacin de las acciones por ,alta de pago del re,erido crdito otorgado por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' el rgimen )ue esta Iniciati!a contempla da lugar a la posi#ilidad de )ue se les restituya el !alor conta#le de sus acciones4 Con ello' se pretende lograr un e)uili#rio en los #ienes 2ur&dicos antes descritos@ es decir' por un lado' se toman en consideracin los derechos de los accionistas al proporcionarles instancias )ue les permitan mantener a la institucin o' en ltima instancia' no su,rir un per2uicio en el !alor )ue representen las acciones de las )ue hayan sido titulares y' por el otro' la seguridad de los ahorros del p#lico' la continuidad en el ,uncionamiento de los sistemas de pagos y la esta#ilidad del sistema ,inanciero en su con2unto4 /# In%er1encin - $d(ini'%rador Cau%elar de In'%i%ucione' de <anca 6Cl%i)le# "n la presente Iniciati!a se proponen adecuaciones a la ,acultad de la Comisin +acional Bancaria y de -alores de decretar la inter!encin respecto de instituciones de #anca mltiple4 Para esto' se plantea la desaparicin de la

inter!encin administrati!a' mientras )ue' por lo )ue se re,iere a la inter!encin gerencial' se contemplan algunos a2ustes4 "n primer trmino' se consider con!eniente de,inir algunos supuestos espec&,icos )ue dar&an lugar a la inter!encin por parte de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 "llo' con el o#2eto de #rindar mayor seguridad 2ur&dica a las instituciones de #anca mltiple y al sistema en general' #a2o la premisa siempre presente de sal!aguardar los intereses del p#lico ahorrador4 .os supuestos )ue la presente Iniciati!a propone actualizar como a)uellos por los )ue la Comisin +acional Bancaria y de -alores decretar3 la inter!encin consisten' por un lado' en )ue' en el transcurso de un mes' el &ndice de capitalizacin de una institucin de #anca mltiple pase de ser mayor o igual al re)uerido con,orme a lo esta#lecido en el art&culo <8 de la .ey de Instituciones de Crdito' a ser igual o menor al cincuenta por ciento del re)uerido con,orme al citado art&culo y' por el otro lado' en )ue la institucin no cumpla con los re)uerimientos de capitalizacin con,orme a las disposiciones aplica#les y' a su !ez' dicha institucin no haya solicitado acogerse al rgimen de operacin condicionada )ue esta Iniciati!a propone esta#lecer4 *in per2uicio de lo anterior' se ha considerado tam#in necesario )ue la Comisin +acional Bancaria y de -alores pueda decretar la inter!encin cuando' a su 2uicio' e$istan irregularidades de cual)uier gnero )ue pudieran a,ectar la sol!encia y esta#ilidad de una institucin' y pongan en peligro los intereses del p#lico o de los acreedores' o #ien' una institucin presente un pro#lema de ili)uidez en los trminos pre!istos en la ,raccin -I del art&culo ;D de la .ey de Instituciones de Crdito' como se re,ormar&a por la presente Iniciati!a4 Otra modi,icacin rele!ante )ue se propone con la presente Iniciati!a consiste en )ue' si #ien la inter!encin es decretada por la Comisin +acional Bancaria y de -alores' corresponda al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario la designacin de la persona )ue administrar&a la institucin' como administrador cautelar4 "sta propuesta o#edece' en primer trmino' a )ue se estima )ue la inter!encin de#e tener una duracin acotada en tiempo' so#re todo ante un es)uema de co#ertura limitada de depsitos4 "n este sentido' el traspaso de la administracin de un inter!entor designado por la citada Comisin a un administrador cautelar o apoderado li)uidador designado por dicho Instituto' podr&a presentar o#st3culos para el #uen ,uncionamiento de la ,igura4 "n adicin a los casos en los )ue medie una declaracin de inter!encin por parte de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' la Iniciati!a pre! )ue el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario designe a un administrador cautelar cuando el propio Instituto haya otorgado un apoyo ,inanciero a la institucin de )ue se trate para su saneamiento4 Adem3s de contemplar los casos en )ue se proceder3 al le!antamiento de la inter!encin por parte de la Comisin +acional Bancaria y de -alores y' en consecuencia' de la administracin cautelar' la Iniciati!a pre! )ue el administrador cautelar de#er3 ela#orar un in,orme pormenorizado )ue 2usti,i)ue los actos e,ectuados en e2ercicio de dicha ,uncin' as& como un in!entario del acti!o y pasi!o de la Institucin y un dictamen so#re su situacin ,inanciera' conta#le' legal' econmica y administrati!a4 2# O%ra' Di')o'icione' en Pro%eccin del PCblico $Dorrador# .a Iniciati!a propone ,acultar a la Comisin +acional Bancaria y de -alores para ordenar el cierre de las o,icinas y sucursales de una institucin de #anca mltiple' cuando se determine la inter!encin de la institucin' o #ien' cuando as& lo solicite el Instituto para la Proteccin del Ahorro Bancario' en !irtud del mtodo de resolucin )ue resulte necesario aplicar4 "s importante mencionar )ue este supuesto )ue se propone tiene por o#2eto proteger los intereses del p#lico ahorrador' as& como e!itar pro#lemas adicionales )ue puedan agra!ar la situacin ,inanciera de la institucin de )ue se trate4 "n la e$periencia internacional' este tipo de ,acultades son comunes cuando se est3 ante un es)uema de garant&a limitada para las operaciones o#2eto de proteccin del seguro de depsito4 Asimismo' esas ,acultades tienen por o#2eto e!itar el retiro masi!o de recursos de la institucin' )ue puede ser generado por una percepcin de inesta#ilidad' el cual puede deteriorar an m3s la situacin de la institucin' lo cual ocasionar&a a su !ez un deterioro en la recuperacin por parte de los ahorradores' as& como un mayor costo ,iscal4 6oda !ez )ue el e2ercicio de la ,acultad descrita en los p3rra,os anteriores de#e estar !inculada al mtodo de resolucin )ue se determine en su momento' la presente Iniciati!a propone )ue para determinar el cierre de o,icinas se re)uerir3 el acuerdo de la /unta de Go#ierno de la Comisin +acional Bancaria y de -alores y la opinin ,a!ora#le del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4 II# Refor(a' a la Le- )ara Re3ular la' $3ru)acione' Financiera'# .a propuesta de re,ormas contenida en la presente Iniciati!a pretende re,ormar ciertas disposiciones de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras' concretamente en lo )ue respecta al rgimen relati!o al con!enio nico de responsa#ilidades4 Actualmente' las instituciones de #anca mltiple' como cual)uier otra entidad ,inanciera' tienen la posi#ilidad legal de ,ormar parte de grupos ,inancieros4 Con,orme a la ley !igente' la sociedad controladora de un grupo ,inanciero de#e responder su#sidiaria e ilimitadamente del cumplimiento de las o#ligaciones a cargo de las entidades ,inancieras integrantes del grupo' as& como ilimitadamente por el total de las prdidas de todas y cada una de dichas entidades4 "n am#os casos' la sociedad controladora responder3 hasta por el l&mite de su patrimonio4

.a Iniciati!a )ue se somete a consideracin del =4 Congreso de la 1nin propone homologar las disposiciones de la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras con las disposiciones relati!as a las Gacciones correcti!as tempranasG )ue pre! la .ey de Instituciones de Crdito' as& como a las disposiciones )ue esta Iniciati!a propone para las resolucin de los #ancos4 Adem3s' la normati!a )ue se propone tiene por o#2eto primordial proteger los intereses del p#lico ahorrador y' en general' los de los usuarios de la #anca' as& como ma$imizar el !alor de las instituciones de #anca mltiple y' en su caso' reducir el posi#le costo ,iscal de una resolucin' al tiempo )ue se procura #rindar transparencia en la e$tensin de las o#ligaciones a cargo de la sociedad controladora y' por ende' mayor seguridad 2ur&dica4 As&' se propone un procedimiento para el pago de las prdidas )ue registre una institucin de #anca mltiple perteneciente a un grupo ,inanciero' una !ez )ue el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario haya determinado las operaciones a realizarse en el mtodo de resolucin aplica#le para dicha institucin4 Para e,ectos de lo anterior' se considerar3 )ue una institucin presenta prdidas cuando sus acti!os no sean su,icientes para cu#rir sus o#ligaciones de pago4 .a re,orma propuesta co#ra especial importancia si se toma en cuenta )ue el nmero de las instituciones de #anca mltiple en nuestro pa&s )ue son integrantes de un grupo ,inanciero es considera#le y' consecuentemente' la mayor&a de las acciones representati!as del capital social de los #ancos las controlan las sociedades controladoras de los mencionados grupos4 .as re,ormas propuestas a la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras mantienen el principio esta#lecido para las sociedades annimas en la .ey General de *ociedades Mercantiles' en el sentido de )ue los accionistas de una sociedad annima est3n o#ligados nicamente hasta por el monto de sus acciones4 +o o#stante lo anterior' se esta#lece tam#in la ,orma #a2o la cual se lle!ar&a a ca#o la determinacin y pago de prdidas4 Otras disposiciones )ue la presente Iniciati!a propone est3n encaminadas a asegurar la solidez de las sociedades controladoras de grupos ,inancieros4 Dichas disposiciones incluyen el otorgamiento de ,acultades a las comisiones super!isoras de los integrantes de grupos ,inancieros )ue sean considerados como preponderantes para realizar programas especiales de super!isin a las controladoras respecti!as y para solicitar la realizacin de !isitas de inspeccin a las autoridades encargadas de la super!isin de las dem3s integrantes del grupo4 De igual ,orma' se ,aculta a las comisiones super!isoras a inter!enir a dichas sociedades controladoras cuando no se constituyan' en los plazos pre!istos para ello' la reser!a y la garant&a a )ue se re,iere el proceso de determinacin y pago de prdidas correspondiente4 Asimismo' y en !irtud de las di!ersas re,ormas y adiciones propuestas con la presente Iniciati!a' resulta necesario derogar di!ersos art&culos de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' cuyo contenido se actualiza y reu#ica en la .ey de Instituciones de Crdito' para armonizar y delimitar as& de una ,orma m3s adecuada' el 3m#ito de aplicacin de am#as leyes4 "ntre los re,eridos preceptos de la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario' se encuentran los art&culos 7< y 7C )ue' en trminos de la presente Iniciati!a' corresponden a los art&culos 7;; Bis 7D y 7;; Bis 7? de la .ey de Instituciones de Crdito' en los )ue se esta#lece la ,orma y trminos #a2o los cuales ha#r3 de e,ectuarse el pago de las o#ligaciones garantizadas por parte del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4 Al respecto' ca#e se0alar )ue' con lo pre!isto en los citados art&culos 7;; Bis 7D y 7;; Bis 7?' se pretende aclarar con mayor precisin el procedimiento de pago de o#ligaciones garantizadas )ue est3 actualmente contemplado en la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4 As&' para )ue a)uellas personas suscepti#les de reci#ir el #ene,icio )ue' para los ahorradores' dispone la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario puedan e2ercer el derecho a reci#ir del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario el pago de sus o#ligaciones garantizadas' es indispensa#le )ue se a2usten a los re)uisitos y plazo esta#lecidos por dicha ley4 Particularmente' con esta iniciati!a se de2a en claro )ue es menester )ue dichas personas presenten la solicitud de pago respecti!a dentro de un plazo improrroga#le de sesenta d&as naturales siguientes a la ,echa en )ue el Instituto pu#li)ue Ien el Diario O,icial de la (ederacin' en dos peridicos de amplia circulacin nacional y a tra!s de otros medios de di,usin )ue el propio Instituto considere idneosI el procedimiento de pago de o#ligaciones garantizadas relati!o a la institucin de )ue se trate y )ue' tal como actualmente se pre! en las disposiciones en !igor' una 4!ez transcurrido ese plazo' no tendr3n derecho a reci#ir dicho pago en caso de )ue la solicitud no hu#iere sido presentada4 6al situacin' desde luego' no a,ecta en ,orma alguna los derechos )ue dichas personas puedan tener en contra de la institucin de )ue se trate' para reclamar por la !&a 2udicial correspondiente el pago de los montos )ue sta les adeude4 "n conclusin' las re,ormas )ue' con la presente Iniciati!a' se proponen realizar a la .ey de Instituciones de Crdito y a la .ey para egular las Agrupaciones (inancieras #uscan actualizar y ,ortalecer el marco 2ur&dico aplica#le a las instituciones de #anca mltiple' a ,in de propiciar la salida ordenada y transparente del sistema #ancario de a)uellas instituciones )ue resulten insol!entes' en proteccin de los intereses del p#lico y la esta#ilidad del sistema ,inanciero4 Por las razones e$puestas anteriormente' el "2ecuti!o (ederal a mi cargo' en el e2ercicio de la ,acultad )ue le con,iere el art&culo A7',raccin I' de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' por conducto de esa =4 C3mara de Diputados' somete a la consideracin del =4 Congreso de la 1nin la siguiente Iniciati!a de

E:)o'icin de 6o%i1o' (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 18 de ulio de *""24

"l acceso al crdito es un elemento crucial en el desarrollo del pa&s al ser el ,actor determinante en la in!ersin4 "n este sentido' la intermediacin ,inanciera 2uega un papel ,undamental al promo!er el ahorro y canalizarlo hacia los proyectos m3s renta#les y producti!os4 .a inno!acin ,inanciera' la competencia glo#al' y el constante cam#io en el entorno ,inanciero hacen menester realizar a2ustes en la legislacin del sector ,inanciero para me2orar su ,uncionamiento4 Adem3s del sistema #ancario y los mercados p#licos de deuda y capital' e$iste un grupo de intermediarios ,inancieros no #ancarios )ue 2uegan un papel ,undamental en el proceso de intermediacin ,inanciera4 "ste grupo est3 compuesto por las sociedades ,inancieras de o#2eto limitado K*o,oles:' as& como por las arrendadoras ,inancieras y las empresas de ,actora2e ,inanciero4 ecientemente' este grupo ha co#rado una mayor importancia4 De 7??A a ;88<' la cartera de estos intermediarios se ha incrementado de >>4A miles de millones de pesos KMMP: a ;;9 MMP4 "stas ci,ras e)ui!alen a un incremento en ese mismo periodo del 84AN a ;4A<N del Producto Interno Bruto KPIB: o del >47N a ;DN del crdito total al sector pri!ado no ,inanciero4 "ste crecimiento se de#e principalmente a la acti!idad de las *o,oles' )ue aumentaron su participacin de 84>N a ;49DN del PIB y aumentaron de ;7 a <> instituciones en el mismo per&odo4 Juiz3 m3s rele!ante' estos intermediarios en gran medida cu#ren mercados )ue los #ancos no han atendido yOo )ue con la crisis de 7??< de2aron de cu#rir4 .as *o,oles han originado mas Ksic: de 78 millones de crditos a la ,echa4 De ellos' destacan m3s de ><8 mil crditos hipotecarios' casi < millones de crditos automotrices' casi 9 millones de crditos a micro' pe)ue0as y medianas empresas' y casi 9 millones de crditos personales' muchos de los cuales son micro crditos4 "n su mayor&a' estos crditos son otorgados a personas con #a2os ingresos )ue no ha#&an tenido acceso al sector ,inanciero ,ormal4 As&' es o#ligacin de esta *o#eran&a sentar las #ases 2ur&dicas apropiadas para )ue' por una parte' la o,erta de crditos tenga condiciones accesi#les y' por la otra' los potenciales deudores tengan la con,ianza de solicitarlos4 .a presente .egislatura reconoci esta situacin y' ante esto' el 98 de no!iem#re de ;88< ,ue pu#licada en el Diario O,icial de la (ederacin una re,orma a los art&culos ; y 789 de la .ey de Instituciones de Crdito propuesta por la *enadora Dulce Mar&a *auri4 "n resumen' y como lo dice la misma e$posicin de moti!os de esa iniciati!a5 Gla iniciati!a ]propuso^ )ue las entidades comerciales puedan captar recursos del mercado de !alores y de la #anca y otorgar ,inanciamiento con estos mismos recursos4 "s decir' las empresas de cual)uier giro' principalmente las )ue se dedican a la !enta de productos para el consumo' por e2emplo' los grandes almacenes' podr3n acceder a recursos )ue en este momento no est3n a su alcance' y otorgar crdito a las personas )ue desean ad)uirir los productos )ue !enden4 De este modo' la iniciati!a #usca ,omentar la competencia y presionar para )ue se reduzca el margen de intermediacin )ue tienen las entidades ,inancieras4 Al ,acilitar la participacin de nue!os otorgantes de crdito' la di,erencia entre las tasas acti!as y las pasi!as' esto es' entre el costo por captar recursos y colocarlos en el mercado' tender3 a reducirse' o' en caso contrario' las entidades ,inancieras perder3n clientes' ya )ue ha#r3 )uien o,rezca crdito m3s #arato4G .a re,orma de la senadora *auri' en !igor desde el 98 de no!iem#re de ;88<' implica )ue cual)uier empresa mercantil puede o#tener ,ondos de la #anca regulada y super!isada y del mercado de !alores y utilizar esos recursos para dar crdito4 Con anterioridad a dicha re,orma' este tipo de intermediacin esta#a restringido a las *o,oles y a otros intermediarios autorizados4 Ahora' cual)uier empresa puede hacer esta intermediacin con mayor li#ertad )ue las *o,oles' ya )ue no necesariamente tendr3 )ue otorgar crdito a un sector Ko#2eto: espec&,ico' prede,inido y autorizado por las autoridades ,inancieras4 Permitir el otorgamiento del crdito a !arios sectores es ,undamental para ,omentar la acti!idad crediticia4 Por e2emplo' una arrendadora de ma)uinaria agr&cola no le puede otorgar crdito a un campesino para comprar semillas4 .a situacin no es e,iciente para ninguna de las partes5 Por un lado' el arrendador ya conoce la calidad crediticia del agricultor' esta#leci una relacin de largo plazo con l y le con!endr&a prestarle' para ad)uirir semillas por e2emplo' para asegurarse )ue le contine haciendo los pagos del tractor@ por otro lado' el agricultor tiene )ue acudir a un intermediario ,inanciero di,erente para o#tener el crdito deseado4 "n general' tiene poco sentido )ue una *o,ol )ue puede prestar para comprar un coche no pueda prestar para comprar una la!adora por e2emplo4 "stos Gca2onesG' )ue se esta#lecen en la legislacin actual' no conducen a la e,iciencia ya )ue no permiten apro!echar las sinergias de ha#er hecho un costoso an3lisis crediticio de una persona4 Al mismo tiempo' los usuarios del crdito tienen )ue acudir y hacer tr3mites ante !arias instituciones para )ue se les atienda todas sus necesidades de ,inanciamiento4 .a li#eralizacin )ue lle! a ca#o la re,orma propuesta por la *enadora *auri no presenta ningn riesgo para el sector ,inanciero4 .a literatura econmica y la e$periencia internacional nos indican )ue las dos razones para tener una regulacin y super!isin prudencial son5 Ki: proteger los intereses del gran p#lico depositante y Kii: e!itar un pro#lema sistmico en el sector ,inanciero en caso )ue alguna institucin no pudiera honrar sus o#ligaciones4 .a primera razn est3 2usti,icada en el hecho )ue' al captar recursos del p#lico y otorgar crditos con ellos' podr&a e$istir la posi#ilidad de )ue' en una situacin de crisis' los montos pro!enientes de los acti!os Kes decir' de esos crditos: no alcanzaran para pagarle a todos los depositantes4 Dado el nmero de depositantes' los costos in!olucrados imposi#ilitan una accin coordinada y e,ecti!a de super!isin so#re los #ancos o cual)uier otro intermediario )ue capte recursos del p#lico en general4 Por lo tanto' es necesaria la e$istencia de un agente regulador centralizado )ue satis,aga el re)uerimiento de super!isin' con lo )ue se incrementa la con,ianza y la penetracin de las instituciones #ancarias en la econom&a4 .a regulacin me$icana sigue un en,o)ue prudencial )ue a#arca' entre otros mecanismos'

restricciones y re)uerimientos de capital y reser!as Kcapital m&nimo' capital neto' cali,icacin de acti!os e$puestos a riesgo y constitucin de reser!as o pro!isiones:' seguros de depsito y limitaciones de porta,olio4 .a otra razn de la super!isin es e!itar )ue la ,alla de un intermediario pueda contaminar el resto del sistema ,inanciero a tra!s del sistema de pagos4 "s decir' si un intermediario no puede honrar sus o#ligaciones con otros intermediarios a tra!s del sistema de pagos' es posi#le )ue otros intermediarios con su,iciente sol!encia y li)uidez antes del pro#lema pierdan am#as o cual)uiera de ellas en el momento )ue en ese otro intermediario de2e de honrar sus o#ligaciones4 .a re,orma apro#ada antes re,erida no causa ningn riesgo de#ido a )ue las empresas mercantiles' antes y despus de la re,orma' seguir3n sin captar depsitos del p#lico ni estar3n conectadas al sistema de pagos' por lo )ue no pueden causar un riesgo sistmico4 .as empresas mercantiles )ue otorguen crdito podr3n' como el resto de las empresas mercantiles' o#tener ,inanciamiento de la #anca' )ue s& est3 regulada y super!isada por las autoridades ,inancieras' as& como del mercado de !alores' donde los re)uisitos de re!elacin reducen sustancialmente el pro#lema de in,ormacin y de agencia4 .o interesante de lo anterior es )ue ni las *o,oles' ni las arrendadoras o empresas de ,actora2e' captan depsitos del p#lico ni est3n conectadas al sistema de pagos' por lo )ue con!iene cuestionar mantenerlas su2etas a autorizacin y a super!isin de las autoridades ,inancieras4 De hecho' la regulacin e$istente para las *o,oles' arrendadoras y empresas de ,actora2e ha tenido e,ectos ad!ersos4 "n primer lugar' y )uiz3s el m3s importante' la regulacin y super!isin por parte de las autoridades ,inancieras crea una percepcin )ue e$iste una proteccin o garant&a del Go#ierno (ederal a ,a!or de los acreedores de estas instituciones4 .o anterior causa un riesgo moral por parte de las *o,oles' arrendadoras y empresas de ,actora2e y reduce los incenti!os de monitoreo crediticio por parte de los acreedores' ya )ue asumen )ue' si algo sale mal' el go#ierno realizar3 un rescate4 Al respecto' no hay ninguna #ase legal para hacer un rescate a estas instituciones y tendr&a poco sentido hacerlo' ya )ue no captan depsitos del p#lico4 *us acreedores son #ancos e in!ersionistas del mercado de !alores los cuales tienen un alto grado de so,isticacin e in!ierten a su propio riesgo4 "n segundo lugar' la autorizacin para constituirse como *o,ol' arrendadora o empresa de ,actora2e constituye una #arrera de entrada )ue inhi#e la competencia4 "n tercer lugar' la carga administrati!a )ue impone la regulacin incrementa los costos de operacin' sin )ue necesariamente sea til para sus acreedores o sus usuarios4 "n cuarto lugar' la regulacin inhi#e la inno!acin ,inanciera4 6odo lo anterior se re,le2a en mayores tasas de inters para los usuarios y en mayores cargas administrati!as4 Por las razones ya e$puestas' esta iniciati!a complementa este gran paso tomado por la presente .egislatura y lo lle!a a sus ltimas consecuencias4 "n particular' la iniciati!a impulsa la re,erida re,orma de los art&culos ; y 789 de la .ey de Instituciones de Crdito en los siguientes dos sentidos para promo!er la competencia' la penetracin del crdito' reducir los m3rgenes de intermediacin y las tasas de inters5 Primero' reconoce )ue el arrendamiento y el ,actora2e ,inanciero no de#en ser acti!idades reser!adas' como no lo es el crdito' y propone )ue cual)uier empresa mercantil pueda lle!ar a ca#o estas operaciones sin autorizacin ni super!isin de las autoridades ,inancieras4 *egundo' hace una serie de adecuaciones legislati!as para darles a las empresas mercantiles )ue se dedi)uen preponderantemente a otorgar crdito' yOo arrendamiento yOo ,actora2e las !enta2as' principalmente ,iscales y procesales' )ue actualmente tienen las arrendadoras' las empresas de ,actora2e y las *o,oles como entidades ,inancieras4 Al mismo tiempo' esta#lece un per&odo de cuatro a0os de transicin para )ue las *o,oles' las arrendadoras y las empresas de ,actora2e migren al es)uema sin super!isin ,inanciera4 .i#eralizacin de la acti!idad de arrendamiento y de ,actora2e Con respecto a li#eralizar la acti!idad de arrendamiento y de ,actora2e' la pregunta o#ligada es si e$iste alguna razn para mantener estas acti!idades restringidas a entidades )ue gocen de autorizacin e$presa de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4 .a literatura econmica y la e$periencia internacional' en consonancia con las circunstancias nacionales' indican )ue el arrendamiento y el ,actora2e son su#con2untos y ,ormas particulares del otorgamiento de crdito4 Por lo tanto' si el crdito no est3 reser!ado en M$ico ni en casi ninguna parte del mundo' tiene poco sentido reser!ar el arrendamiento y el ,actora2e4 "l arrendamiento es' de ,acto' un crdito con un patrn de pago predeterminado donde' en caso de )ue el deudor Kes decir' el arrendatario: no honre sus o#ligaciones' el acreedor Kes decir' el arrendador: tiene el derecho de )ue se le otorgue la posesin del #ien arrendado sin mayor tr3mite' ya )ue la propiedad del #ien no es del deudor' sino del mismo arrendador4 "sto permite a las empresas de arrendamiento reducir la cartera !encida y co#rar tasas de inters m3s accesi#les )ue en una operacin crediticia comn' en donde la e2ecucin de las garant&as es m3s comple2a4 Por su parte' el ,actora2e es tam#in' de ,acto' una operacin de crdito donde la ,uente de pago son cuentas por co#rar de un tercero )ue se compran a un descuento de su !alor nominal4 (ue relati!amente reciente cuando en M$ico se opt por restringir el arrendamiento y el ,actora2e a empresas autorizadas y super!isadas por las autoridades ,inancieras4 "l arrendamiento se restringi en 7?D7 cuando se esta#leci en la .ey de Instituciones de Crdito y Organizaciones Au$iliares )ue solo las empresas )ue reci#ieran una concesin por parte de la *ecretar&a de =acienda podr&an hacerlo4 "l ,actora2e se incorpor como acti!idad restringida a la .ey de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares de Crdito en 7??84 .a moti!acin de esto era regular estas acti!idades como parte del sector ,inanciero para promo!erlas y' al mismo tiempo' di,erenciar su regulacin de la

aplica#le a la acti!idad #ancaria )ue' hasta antes de 7??8' era desempe0ada solamente por empresas propiedad del "stado4 *in em#argo' la regulacin no logr ,omentar el crecimiento de estos sectores4 .a cartera de las arrendadoras se ha mantenido como una proporcin constante del PIB cercana al 84;N desde 7??A a la ,echa4 *imilarmente' la cartera de las empresas de ,actora2e ha oscilado alrededor de 847>N del PIB en el mismo per&odo4 M3s an' el nmero de arrendadoras y de empresas de ,actora2e ha disminuido desde 7??A4 "l entorno ,inanciero actual es totalmente di,erente al de los ochentas5 la #anca comercial ya no es propiedad del estado' e$isten mercados de deuda maduros con competiti!idad y transparencia en el ,lu2o de in,ormacin como alternati!as de ,ondeo@ la regulacin de estas entidades no es sustancialmente di,erente a la de los #ancos pese a )ue no captan recursos del p#lico@ es e!idente )ue la so#reIregulacin est3 inhi#iendo su desarrollo' la inno!acin ,inanciera y la competencia@ los costos de la regulacin encarecen el costo del crdito@ y estas entidades a#sor#en recursos y es,uerzos de super!isin cuando no e$isten intereses del p#lico depositante )ue cuidar4 (inalmente' dado )ue en M$ico el crdito no est3 restringido desde hace tiempo a entidades autorizadas para esos propsitos y la re,orma de la *enadora *auri li#eraliz la intermediacin de recursos de los #ancos y de los mercados de !alores' resulta un anacronismo restringir el arrendamiento y ,actora2e ,inancieros a empresas )ue solo pueden dedicarse a esto' con una pesada carga regulatoria )ue ele!a sus costos4 Por lo anterior' parece razona#le a,irmar )ue las razones y propsitos de la regulacin a las )ue est3n sometidas las empresas de arrendamiento y ,actora2e ,inancieros ya no son consistentes con las circunstancias actuales de la pa&s' de la econom&a y de su sistema ,inanciero4 .le!ar a ca#o este primer o#2eti!o es 2ur&dicamente sencillo4 *e re)uiere derogar las disposiciones de la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito aplica#les a las operaciones de arrendamiento y ,actora2e ,inanciero y trasladarlas a la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito' con algunos a2ustes y precisiones para )ue se re,ieran a operaciones de crdito cele#radas entre cuales)uier particulares4 "sta modi,icacin' aunada a las re,ormas de los art&culos ; y 789 de la .ey de Instituciones de Crdito ya apro#adas' permitir3 )ue cual)uier empresa mercantil pueda ,ondearse de los #ancos o mediante o,ertas p#licas de !alores y lle!ar a ca#o operaciones de arrendamiento' ,actora2e y crdito a cual)uier sector4 "s decir' con estas modi,icaciones legislati!as' las empresas mercantiles podr3n hacer las mismas acti!idades para las cuales hoy se necesita contar con autorizaciones del Go#ierno (ederal para constituirse y operar como arrendadora ,inanciera' empresa de ,actora2e ,inanciero y una o !arias *o,oles4 "l e,ecto promotor en el crdito es enorme y conducir3 a mayor competencia' menores costos de operacin y' por lo tanto' en menores tasas de inters para el consumidor4 "sta li#eralizacin no presenta ningn riesgo al sistema ,inanciero por)ue se mantiene la prohi#icin de captar directamente recursos del p#lico ahorrador y las empresas )ue se dedi)uen a esto no tendr3n acceso al sistema de pagos4 Otorgar las !enta2as ,iscales y procesales )ue tienen las entidades ,inancieras a las empresas mercantiles )ue se dedi)uen al crdito' arrendamiento y ,actora2e4 Para alcanzar ca#almente la meta de a#aratar el crdito y ,omentar la competencia entre entidades )ue no capten recursos del p#lico ahorrador' es necesario lograr el segundo gran o#2eti!o de la iniciati!a5 otorgarles a las empresas mercantiles )ue se dedi)uen preponderantemente al arrendamiento' yOo al ,actora2e' yOo al otorgamiento de crdito' las mismas !enta2as' ,iscales y procesales' )ue actualmente tienen las *o,oles' arrendadoras y empresas de ,actora2e como entidades ,inancieras4 "ste o#2eti!o' aun)ue conceptualmente simple' re)uiere' de !arios cam#ios legislati!os )ue se proponen en esta iniciati!a4 .as principales !enta2as ,iscales para las empresas )ue componen el sistema ,inanciero son5 .a cartera crediticia no es incluida para el cmputo del impuesto al acti!o y' .os intereses generados en transacciones de la cartera crediticia comercial con entidades ,inancieras no causan el impuesto al !alor agregado4 .as principales !enta2as procesales )ue tienen las entidades ,inancieras son5 .os estados de cuenta certi,icados de las entidades ,inancieras' incluyendo a las *o,oles' arrendadoras' y empresas de ,actora2e' tienen el car3cter de t&tulos e2ecuti!os4 "s decir' un 2uez puede dictar un em#argo del colateral a ,a!or de la entidad ,inanciera sin esperar tener una sentencia ,irme4 .os litigios de las entidades ,inancieras son por la !&a e2ecuti!a mercantil y no por la !&a ordinaria mercantil4 "sto ha permitido a#aratar y ,omentar el crdito ya )ue con un proceso 2udicial de por medio' la entidad ,inanciera puede em#argar el colateral sin esperar el ,inal de proceso 2udicial4 Con,orme al Cdigo Ci!il (ederal y los Cdigos Ci!iles de las "ntidades (ederati!as' esta#lecen )ue las entidades ,inancieras pueden ceder los derechos de crditos con garant&a hipotecaria a otro intermediario sin necesidad de noti,icacin al deudor' ni de escritura p#lica ni de inscripcin ante el egistro P#lico de la Propiedad correspondiente4 "sta ,acilidad se !uel!e crucial para la !enta de cartera hipotecaria o el proceso de #ursatilizacin de dicha cartera' en el )ue las *o,oles trans,ieren los crditos a un ,ideicomiso )ue' a su !ez' emite certi,icados #urs3tiles con derechos so#re los ,lu2os deri!ados del pago de dichos crditos4 *in esta ,acilidad' ser&a prohi#iti!amente caro lle!ar a ca#o #ursatilizaciones de carteras hipotecarias y' con ello' el ,omento del otorgamiento de dichos crditos' ya )ue se

necesitar&a lle!ar a ca#o noti,icaciones a miles de poseedores de hipotecas y e,ectuar los tr3mites necesarios para o#tener los registros correspondientes4 .a manera m3s pr3ctica y 2ur&dicamente slida para otorgar las ,acilidades mencionadas a entidades mercantiles )ue no re)uieran de autorizacin es crear la ,igura de entidad ,inanciera no regulada )ue se denominar3 G*ociedad (inanciera de O#2eto MltipleG o G*o,ome4G Adicionalmente' si no est3n !inculadas con un #anco estas entidades tendr3n )ue lle!ar la e$presin "ntidad +o egulada o "4+4 4 despus de su denominacin4 "n caso de estar !inculadas con un #anco' lle!ar3n la e$presin "ntidad egulada o "4 4 Conceptualmente' a)uellas sociedades )ue se dedi)uen preponderantemente a otorgar crditos' dar #ienes en arrendamiento ,inanciero yOo ad)uirir derechos de crdito mediante contratos de ,actora2e ,inanciero' ser3n denominadas *o,omes de acuerdo con las disposiciones de la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito a )ue se re,iere la presente iniciati!a' y tendr3n las !enta2as ,iscales y procesales mencionadas4 Para acceder a los #ene,icios procesales la Iniciati!a esta#lece en la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito )ue una sociedad tendr3 )ue5 "sta#lecer como su o#2eto social principal la realizacin de arrendamiento yOo crdito yOo ,actora2e sin captar depsitos del p#lico@ denominarse *o,ome seguido de las siglas "4+4 4 o "4 4 dependiendo de si est3n o no !inculadas con un #anco@ y esta#lecer su estatus regulatorio en sus contratos4 Para tener las !enta2as ,iscales' una *o,ome necesitar3 cumplir en adicin al re)uisito anterior alguno de los siguientes re)uisitos5 Jue el A8N de los acti!os de la sociedad sean cartera de crditoIarrendamientoI,actora2e o Jue el A8N de los ingresos pro!engan de administrar la mencionada cartera4 "stos re)uisitos son necesarios para )ue los #ene,icios puedan ser accesi#les sin demasiados costos4 As&' para acceder a los #ene,icios procesales' no es necesario hacer cam#ios legislati!os adicionales a los mencionados4 De esta ,orma' una sociedad annima' al constituirse como *o,ome' tendr3 acceso a estos #ene,icios4 Para ello' #astar3 )ue estas sociedades acrediten en sus respecti!os estatutos sociales )ue su o#2eto social principal es la realizacin de estas acti!idades para )ue un 2uez acepte los estados de cuenta certi,icados como t&tulos e2ecuti!os4 As& mismo' las *o,omes tendr3n la posi#ilidad de ceder los crditos hipotecarios )ue hayan otorgado sin necesidad de noti,icar a los deudores respecti!os o lle!ar a ca#o registro alguno' de#ido a )ue ellas ser3n consideradas como entidades ,inancieras #a2o la legislacin de la materia y )ue los cdigos ci!iles no di,erencian si stas de#en estar reguladas y super!isadas o no4 .a Iniciati!a propone tres cam#ios a las legislaciones ,iscales para otorgar las !enta2as ,iscales a las *o,omes5 Primero' esta#lecer en el Art&culo D de la .ey del Impuesto *o#re la trminos e$puestos4 enta los re)uisitos ,iscales de las *o,omes en los

*egundo' incorporar a las *o,omes en el art&culo D de la .ey del Impuesto so#re la enta' )ue es a)uel )ue de,ine a las entidades )ue componen al sector ,inanciero para e,ectos ,iscales4 "sta modi,icacin' aunada al hecho de )ue la .ey del Impuesto al Acti!o' en su art&culo 7' esta#lece )ue' para las empresas )ue componen el sistema ,inanciero' el impuesto se calcula con #ase en el Gacti!o no a,ecto a su intermediacin ,inancieraG y )ue el art&culo 7> de la misma ley remite la de,inicin de sistema ,inanciero a dicho art&culo D de la .ey del Impuesto *o#re la enta' implica )ue a las *o,omes se les dar3 el tratamiento de las entidades ,inancieras para e,ectos del impuesto al acti!o4 6ercero' con el ,in e!itar )ue los crditos comerciales y operaciones de ,actora2e de a)uellas entidades ,inancieras no su2etas a autorizacin para operar con tal car3cter causen I-A' la iniciati!a propone modi,icar el art&culo 7<' ,raccin B' de la .ey del Impuesto al -alor Agregado para )ue tam#in incluya a las *o,omes4 Al respecto' con!iene hacer tres aclaraciones5 Primero' el arrendamiento ,inanciero s& causa I-A' de#ido a )ue ,iscalmente es una !enta di,erida en el tiempo4 *egundo' los intereses para prstamos al consumo actualmente causan I-A' an cuando pro!engan de entidades ,inancieras4 R tercero' los crditos hipotecarios no causan I-A4 *er&a in!ia#le a#rir estas ,acilidades ,iscales a las sociedades mercantiles )ue tengan o#2etos empresariales no ,inancieros ya )ue se prestar&a a planeaciones ,iscales para e!adir el impuesto al acti!o y el co#ro del I-A en la !enta de sus productos4 "n relacin con el impuesto al acti!o' se podr&a prestar a manipulaciones entre acti!os ,i2os y acti!os crediticios para e!adir el impuesto4 Con los re)uisitos ,iscales propuestos' las empresas mercantiles )ue no se dedi)uen predominantemente a la acti!idad crediticia' tendr3n )ue incluir todos sus acti!os para el c3lculo del impuesto4 As& mismo' la separacin permitir3 una ,iscalizacin del I-A mas Ksic: transparente4 Mientras una sociedad cumpla con el re)uisito ,iscal' tendr3 acceso a las ,acilidades ,iscales del impuesto al acti!o y del I-A4 Asegurarse )ue estos re)uisitos se cumplen es sencillo de !eri,icar por parte de las autoridades ,iscales en la declaracin anual de impuestos4 *i alguna *o,ome no cumple con los re)uisitos ,iscales' no acceder3 a las ,acilidades ,iscales aun)ue mantendr3 las !enta2as procesales4 "stas modi,icaciones ,iscales no tendr3n un impacto ad!erso en la recaudacin de#ido a )ue actualmente las *o,oles' arrendadoras' y empresas de ,actora2e est3n e$entas del impuesto al acti!o y en los casos mencionados sus crditos y

operaciones de ,actora2e no causan el I-A4 Con la re,orma' estas entidades podr3n continuar con sus mismas acti!idades y seguir3n sin causar el impuesto al acti!o o el I-A4 "n la medida )ue la re,orma promue!a la entrada de nue!as *o,omes' la recaudacin podr3 aumentar !&a otros impuestos4 De#ido a )ue el cam#io en la naturaleza 2ur&dica de las *o,oles' arrendadoras' y empresas de ,actora2e es tan pro,undo' e$istir3 un per&odo transitorio de casi cuatro a0os hasta octu#re del ;88? en el cual las *o,oles' las arrendadoras' y las empresas de ,actora2e podr3n mantenerse' si as& lo desean' como entidades ,inancieras reguladas #a2o el rgimen actual5 #a2o la super!isin de la *ecretar&a de =acienda y de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' y con la legislacin actual )ue no les permite li#eralizar sus operaciones acti!as Klas *o,oles seguir3n siendo de o#2eto limitado y las arrendadoras y empresas de ,actora2e solo podr3n realizar las acti!idades )ue les permite el rgimen actual:4 Otros a2ustes legislati!os necesarios .a iniciati!a contiene una serie de a2ustes legislati!os adicionales para asegurar el #uen ,uncionamiento de las *o,omes como nue!as entidades y de la li#eralizacin del arrendamiento y del ,actora2e4 esguardar el ar#itra2e regulatorio 1n riesgo importante de minimizar es el del ar#itra2e regulatorio entre una *o,ome )ue no est3 regulada y un intermediario ,inanciero )ue s& capta depsitos del p#lico ahorrador y )ue est3 regulado' como un #anco4 "l riesgo es )ue un intermediario ,inanciero regulado' como un #anco' lle!e a ca#o sus acti!idades de arrendamiento' ,actora2e y de crdito a tra!s de una *o,ome con las !enta2as ,iscales y procesales mencionadas y e!ite cumplir los re)uisitos crediticios )ue se le aplica al #anco poniendo en riesgo los depsitos del p#lico o el sistema de pagos4 "n el e$tremo' un #anco podr&a prestar toda su cartera a tra!s de una *o,ome con re)uisitos crediticios menores4 Por lo anterior' la iniciati!a propone e!itar cual)uier tipo de ar#itra2e regulatorio entre un #anco' o cual)uier otra entidad de capte del p#lico' y las *o,omes4 .a Iniciati!a #usca )ue el #anco' sea indi,erente en trminos ,iscales y regulatorios entre lle!ar a ca#o las operaciones de crdito' arrendamiento o ,actora2e dentro de su #alance o a tra!s de una de una *o,ome4 "ste riesgo de ar#itra2e ya e$iste y se e!ita actualmente con las *o,oles' arrendadoras' y empresas de ,actora2e4 .a regulacin de las arrendadoras y de las empresas de ,actora2e es tal )ue los #ancos tienen pocos incenti!os para realizar estas acti!idades a tra!s de una empresa separada aun)ue algunos as& lo hacen4 ecientemente' la *ecretar&a de =acienda prepar unas modi,icaciones a la regulacin aplica#le a las *o,oles !inculadas con #ancos para homologar los est3ndares de capitalizacin' di!ersi,icacin' reser!a de cartera' crditos relacionados' criterios conta#les' control interno' administracin de riesgos' di!ersi,icacin' integracin de e$pedientes' de car3cter prudencial en materia de crdito y cali,icacin de cartera para asegurarse )ue el #anco no tenga incenti!os per!ersos de otorgar crdito a tra!s de *o,oles y e!adir re)uisitos )ue pongan en peligro los depsitos del p#lico4 .a iniciati!a plantea en la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito )ue' cuando e$ista un !&nculo patrimonial entre una *o,ome y un #anco o un grupo ,inanciero )ue comprenda a un #anco' o personas ,&sicas )ue sean tengan control so#re un #anco' la *o,ome ser3 considerada como G"ntidad eguladaG Ko "4 4:' lo cual de#er3 ser se0alado de esa ,orma en su denominacin social' y le ser3 aplica#le la regulacin correspondiente a los #ancos' tal y como actualmente se le aplica la regulacin a las *o,oles )ue han sido ad)uiridas por los #ancos4 "sto implica )ue dichas *o,omes' entidades reguladas' ser3n super!isadas por la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 "n sentido contrario' cual)uier otra *o,ome )ue no tenga un !&nculo patrimonial en los trminos antes se0alados' ser3 considerada como entidad no regulada K"4+4 4:' lo cual de#er3 se0alarse en su denominacin social' y no estar3 su2eta a la super!isin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 1n a2uste menor relacionado con este tema implica modi,icar la .ey de Agrupaciones (inancieras para reducir el nmero m&nimo de entidades ,inancieras )ue integran un grupo de tres a dos entidades4 "ste a2uste es necesario para e!itar )ue con la li#eralizacin propuesta por esta Iniciati!a' algn grupo ,inanciero no cumpla con el m&nimo de entidades ,inancieras' por e2emplo al ,usionar una arrendadora y una empresa de ,actora2e en una *o,ome4 *e mantiene el acceso a las ,uentes de ,ondeo !igentes .as *o,oles' las arrendadoras y las empresas de ,actora2e' al igual )ue las empresas mercantiles' actualmente pueden reci#ir ,ondeo de instituciones ,inancieras K#ancos' aseguradoras y a,ianzadoras:' y a tra!s de emisiones p#licas de deuda4 .as *o,omes' al ser entidades mercantiles' tam#in podr3n hacerlo4 Adicionalmente' no es necesario cam#iar ninguna disposicin legal aplica#le a la #anca de desarrollo para permitir )ue las *o,omes puedan reci#ir crditos de a)uella4 .os conse2os directi!os de las instituciones de #anca de desarrollo tienen la ,acultad de determinar )ue los crditos puedan otorgarse a personas )ue no tengan el car3cter de instituciones ,inancieras4 "n el caso de la *ociedad =ipotecaria (ederal la *ecretar&a de =acienda tiene esa ,acultad4 "n este sentido' se incluye una modi,icacin a la .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros y a la .ey (ederal de Instituciones de (ianzas para )ue esas instituciones puedan reci#ir t&tulos en descuento y redescuento de las *o,omes' tal y como lo pueden hacer hoy de las *o,oles' arrendadoras y empresas de ,actora2e ,inanciero4 Pre!encin de la!ado de dinero

.a iniciati!a tam#in atiende la pre!encin del la!ado de dinero y ,inanciamiento al terrorismo4 *i #ien es cierto )ue las *o,oles' arrendadoras y empresas de ,actora2e no captan directamente recursos del p#lico y' por lo tanto' su capacidad de la!ar dinero a tra!s de ellas es limitada' actualmente la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito y la .ey de Instituciones de Crdito' en consonancia con los est3ndares internacionalmente reconocidos como los m3s adecuados para la pre!encin de dichas pr3cticas' como son a)uellos recomendados por el ,oro intergu#ernamental denominado Grupo de Accin (inanciera so#re el Blan)ueo de Capitales KGA(I:' esta#lecen )ue estas entidades de#en estar su2etas a ciertas normas en la materia4 "n este sentido' y de#ido a )ue la pr3ctica internacional apunta en la direccin de esta#lecer medidas de pre!encin de la!ado de dinero para las acti!idades de toda entidad ,inanciera' la presente iniciati!a propone en la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito' )ue las *o,omes' al igual )ue los centros cam#iarios' estn su2etas a normas de la!ado de dinero y )ue sean super!isadas por el *er!icio de Administracin 6ri#utaria4 Proteccin al usuario Actualmente la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros KConduse,: es la encargada de proteger y de,ender los derechos e intereses de los usuarios de los ser!icios )ue prestan las *o,oles' arrendadoras y empresas de ,actora2e4 "l nue!o rgimen propuesto por esta iniciati!a precisa en la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito )ue la proteccin del usuario de los ser!icios de arrendamiento ,inanciero' ,actora2e ,inanciero y otorgamiento de crdito )ue presten las *o,omes corresponde tam#in a la Conduse,4 In!ersin "$tran2era y 6ratados Internacionales Actualmente' la in!ersin e$tran2era en las *o,oles' arrendadoras y empresas de ,actora2e est3 permitida al 788N a tra!s del rgimen de ,iliales4 Al de2ar de ser entidades ,inancieras y al li#eralizar las acti!idades de ,actora2e y de arrendamiento' es necesario derogar los incisos K=: al KQ: de la ,raccin III del art&culo A de la .ey de In!ersin "$tran2era para )ue las sociedades e$tran2eras puedan in!ertir directamente en el capital de estas entidades sin tener )ue constituir una ,ilial4 .as sociedades e$tran2eras tendr3n )ue inscri#irse en el egistro P#lico de Comercio y tener por o#2eto las tres operaciones correspondientes a las *o,omes si )uieren tener los #ene,icios ,iscales y procesales4 .os )ue no se registren solo tendr3n )ue a2ustarse a la .ey de In!ersin "$tran2era' como en cual)uier otra acti!idad mercantil4 .a Iniciati!a a)u& presentada no in,ringe ninguno de los tratados internacionales )ue tiene cele#rados M$ico4 *olo se tendr3 )ue in,ormar a nuestros socios comerciales )ue la in!ersin e$tran2era )ued li#erada y )ue la autorizacin para realizar operaciones de crdito' de arrendamiento' ,actora2e yOo crdito ya no es necesaria4 Conclusiones "sta miscel3nea de re,ormas tiene por o#2eto promo!er la acti!idad crediticia y ,omentar la competencia' as& como reducir los costos y' por lo tanto' las tasas de inters4 Al mismo tiempo' elimina una ,uente de riesgo moral en el sector ,inanciero al de2ar ,uera de la super!isn de las autoridades ,inancieras acti!idades donde no hay intereses del p#lico )ue tutelar y no hay riesgo del sistema de pagos4 Aun)ue los o#2eti!os son simples' sentar las #ases para )ue estas acti!idades se puedan realizar de manera competiti!a en el 3m#ito mercantil re)uiere hacer cam#ios a !arias leyes5 .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito4 .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito4 .ey de Instituciones de Crdito4 .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros .ey (ederal de Instituciones de (ianzas4 .ey para egular las Agrupaciones (inancieras4 .ey de Ahorro y Crdito Popular4 .ey de In!ersin "$tran2era4 .ey del Impuesto so#re la enta4

.ey del Impuesto al -alor Agregado4 Cdigo (iscal de la (ederacin4 Por los moti!os anteriormente e$puestos' someto a la consideracin de esta =4 Asam#lea la siguiente5

E=POSICION DE 6OTI;OS (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1/ de unio de *""04 DICT$6EN $NTECEDENTES 74 "l d&a 7; de diciem#re de ;88C' el *enador icardo Garc&a Cer!antes del Grupo Parlamentario del Partido Accin +acional present la Iniciati!a con proyecto de decreto por el )ue se re,orman los art&culos > y A de la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros' el art&culo ;C de la .ey del Banco de M$ico y los art&culos >D y >? de la .ey de Instituciones de Crdito4 ;4 "l d&a ;A de ,e#rero de ;88A' el *enador (ernando /orge Castro 6renti del Grupo Parlamentario del Partido e!olucionario Institucional present la Iniciati!a con proyecto de decreto )ue re,orma di!ersas disposiciones de la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros' .ey del Banco de M$ico' .ey de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' y .ey de Instituciones de Crdito4 94 Asimismo' la colegisladora incluy en su Dictamen las siguientes iniciati!as5 De los *enadores u#n Camarillo Ortega' /uan Bueno 6orio y "ugenio Guadalupe Go!ea Arcos' del 7W de marzo de ;88A' la Iniciati!a con Proyecto de Decreto por el )ue se re,orman y adicionan di!ersas disposiciones de la .ey del Banco de M$ico' de la .ey de Proteccin y De,ensa al 1suario de *er!icios (inancieros' de la .ey de la Comisin +acional Bancaria y de -alores y de la .ey de Instituciones de Crdito4 Del *enador Arturo "sco#ar y -ega del ;8 de ,e#rero de ;88A' Iniciati!a con Proyecto de Decreto por el )ue se adiciona el art&culo >D de la .ey de Instituciones de Crdito4 Del *enador Adol,o 6oledo In,anzn del ;; de ,e#rero de ;88A' Iniciati!a con Proyecto de Decreto por el )ue se re,orman y adicionan di!ersas disposiciones de la .ey de Proteccin y De,ensa para los 1suarios de *er!icios (inancieros4 >4 "n sesin cele#rada por la C3mara de *enadores del =4 Congreso de la 1nin en ,echa ;> de a#ril de ;88A' las Comisiones 1nidas de =acienda y Crdito P#lico@ y de "studios .egislati!os' Primera' presentaron Dictamen )ue ,ue apro#ado por D< !otos en pro' ? en contra y una a#stencin y turnado a la C3mara de Diputados para los e,ectos constitucionales4 <4 "n la sesin de la =4 C3mara de Diputados del ;< de a#ril de ;88A' reci#i Minuta misma )ue ,ue turnada a la Comisin de =acienda y Crdito P#lico' para su estudio y dictamen correspondiente4 .os Diputados Integrantes de la Comisin de =acienda y Crdito P#lico procedieron al an3lisis de la Minuta antes enunciada' con #ase a las siguientes5 DESCRIPICIGN DE L$ 6INUT$ .a Minuta re,erida propone la a#rogacin de la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros pu#licada en el Diario O,icial de la (ederacin el ;C de enero de ;88>' la e$pedicin de una nue!a .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros' as& como re,ormas' adiciones y derogaciones de di!ersas disposiciones de la .ey de Instituciones de Crdito' la .ey de Proteccin y De,ensa al 1suario de *er!icios (inancieros y de la .ey de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 .o anterior' integra un pa)uete legislati!o )ue tiene como ,inalidad el esta#lecer un marco 2ur&dico e,iciente en #ene,icio del 1suario de *er!icios (inancieros )ue repercuta en la #a2a de las comisiones )ue se co#ran por la prestacin de dichos ser!icios' como a continuacin se ahondar3 en sus aspectos particulares en el siguiente apartado4 CONSIDER$CIONES DE L$ CO6ISIGN DE E$CIEND$ Y CR?DITO P><LICO PRI6ER$#B "l presente Dictamen comparte los criterios )ue sustentan la Minuta en comento' ya )ue son resultado de los tra#a2os en Con,erencia con la Comisin de =acienda y Crdito P#lico del *enado de la ep#lica' y se centran en el es,uerzo del "stado para lograr a tra!s de la creacin de la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros' la regulacin adecuada para las comisiones )ue se co#ran por la prestacin de ser!icios ,inancieros4 "sta Comisin destaca )ue la Minuta' )ue como ya se mencion es resultado de los tra#a2os en Con,erencia con la Comisin de =acienda y Crdito P#lico del *enado de la ep#lica' tom en consideracin las siguientes iniciati!as5 7: Iniciati!a )ue re,orma los art&culos A de la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros' y >C de la .ey del Banco de M$ico' a cargo del Diputado al Cer!antes Andrade' del Grupo Parlamentario del Partido e!olucionario Institucional' de ,echa 7A de octu#re de ;88C' )ue tiene por o#2eto ,acultar al Banco de M$ico as& como a su /unta de Go#ierno' para )ue mediante reglas de car3cter general' determinen el rgimen de las comisiones )ue las entidades ,inancieras podr3n co#rar' pre!ia opinin de la

Comisin +acional Bancaria y de -alores y de la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros4 ;: Iniciati!a )ue re,orma y adiciona di!ersas disposiciones de las .eyes de Instituciones de Crdito@ de Proteccin y De,ensa al 1suario de *er!icios (inancieros@ para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros@ y del Banco de M$ico' a cargo del Diputado Mario Mendoza Corts' del Grupo Parlamentario del Partido e!olucionario Institucional' de ,echa C de ,e#rero de ;88A )ue tiene como o#2eto )ue las instituciones de crdito no puedan imponer co#ros sin causa 2usti,icada4 "n caso de incurrir en algn co#ro inde#ido' se les impondr3 la sancin )ue determine la ley correspondiente@ asimismo' indemnizar3n al usuario a,ectado por el co#ro in2usti,icado4 9: Iniciati!a )ue re,orma y adiciona di!ersas disposiciones de la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros' de la .ey del Banco de M$ico y de la .ey de Instituciones de Crdito' a cargo del Diputado Ale2andro *3nchez Camacho' del Grupo Parlamentario del Partido de la e!olucin Democr3tica' de ,echa 7W de marzo de ;88A )ue tiene como o#2eto )ue el Banco de M$ico emita las disposiciones necesarias para regular los m3rgenes de intermediacin #ancaria en el co#ro de tasas de inters' comisiones o tari,as' las )ue de#en tener re,erentes internacionales' sal!o autorizacin e$presa del mismo Banco@ Asimismo' el Banco de M$ico autorizar3 en ,orma mensual las tasas acti!as m3$imas de inters4 >: Iniciati!a )ue re,orma los art&culos 77D y 78D de la .ey de Instituciones de Crdito' a cargo de la Diputada Di!a =adamira Gastlum Ba2o del Grupo Parlamentario del Partido e!olucionario Institucional' de ,echa 7 de agosto de ;88< )ue tiene como o#2eto e!itar e$cesos en el costo de las Comisiones aplicadas por los #ancos4 Por lo anterior' la Comisin de =acienda y Crdito P#lico da por dictaminadas las iniciati!as anteriores4 SE7UND$#B "ste Dictamen retoma el esp&ritu de las iniciati!as )ue se han presentado por legisladores tanto en la C3mara de *enadores como en la C3mara de Diputados' en cuanto )ue protege y ,a!orece los intereses de los usuarios en general' pero con especial n,asis en los usuarios menos protegidos' ya sea por)ue se incorporaron recientemente al uso de ser!icios ,inancieros y re)uieren de productos #3sicos y estandarizados' o por )ue son usuarios cotidianos de ser!icios ,inancieros )ue re)uieren de elementos su,icientes para tomar decisiones in,ormadas para ma$imizar los #ene,icios de los ser!icios )ue contratan' y as& estar en posi#ilidad de e!itar a#usos por parte de algunas Instituciones (inancieras4 "s por ello )ue esta Comisin reconoce )ue la Minuta con proyecto de Decreto destaca los tres pilares so#re los cuales se de#e ,undamentar la #a2a de las comisiones' )ue consisten en mayor transparencia' ,omento de la sana competencia entre intermediarios ,inancieros y proteccin al usuario de ser!icios ,inancieros4 Actualmente' la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros' pu#licada en el Diario O,icial de la (ederacin el ;C de enero de ;88>' tiene por o#2eto de ,ortalecer y estimular el papel de la #anca comercial dentro del desarrollo del pa&s4 "ste ordenamiento contempla' entre otros aspectos' la regulacin del co#ro de comisiones' cuotas inter#ancarias y alguna regulacin en materia de contratos y estados de cuenta de los ser!icios #ancarios' todo ello con el ,in de propiciar la transparencia y proteger los intereses del p#lico4 Al e,ecto' esta Comisin comparte el criterio )ue sustenta el diputado al Cer!antes Andrade' en el sentido de )ue los ingresos por comisiones tienen cada !ez m3s importancia para las operaciones de la #anca comercial en M$ico' segn in,ormacin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores KC+B-:4 Asimismo' como lo se0ala el Diputado Cer!antes' los #ancos no de#en #asar sus ganancias en el co#ro de comisiones' sino en ser intermediarios ,inancieros para )ue el crdito tenga un lugar importante en el desarrollo de la econom&a del pa&s4 *i los #ancos pusieran mayor n,asis en su ,uncin como intermediarios ,inancieros ello redundar&a en el incremento de los crditos al pe)ue0o' mediano y gran productor' lo )ue a,ectar&a positi!amente al empleo al aumentar los ni!eles de in!ersin4 *e0ala el Diputado Cer!antes )ue de acuerdo a la in,ormacin proporcionada por la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros KConduse,:' y con relacin a datos tomados del Banco de M$ico y la Comisin +acional Bancaria y de -alores' durante el primer trimestre de ;88C' hu#o ingresos por comisiones netas Kco#radas menos pagadas: por doce mil <;8 millones de pesos' lo )ue representa ;A4D por ciento de sus ingresos totales de operacin4 Mani,iesta el Diputado Cer!antes Andrade )ue en un estudio realizado por la Conduse,' se muestra el comportamiento de las comisiones en di,erentes productos y ser!icios #ancarios' y re!ela )ue tan solo en tar2etas de crdito e$isten m3s de <8 conceptos o moti!os de co#ro4 Asimismo' se0ala )ue el doctor Guillermo Ortiz' go#ernador del Banco de M$ico' en la .-III Con!encin Bancaria destac )ue si #ien las comisiones de di!ersos ser!icios #ancarios #a2aron en los ltimos a0os' toda!&a hay un largo camino para )ue disminuyan4

"n el mismo sentido /onathan Da!is Arzac' e$ presidente de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' mani,est )ue e$iste #astante margen para reducir los montos de las comisiones )ue co#ran los #ancos por los ser!icios )ue prestan4 Incluso' la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros KConduse,: insisti en )ue las tari,as )ue aplican los intermediarios en prstamos al consumo son ele!adas' incluso' prohi#iti!as' por lo )ue recomend limitar al m3$imo el uso de este medio de pago4 "n el periodo eneroImarzo de ;888' las comisiones representaron 7D4? por ciento de los ingresos totales por operacin' pero su#ieron a ;C4; por ciento al cierre del a0o pasado y llegaron a un m3$imo en el primer trimestre de este a0o4 R algunos #ancos superan el promedio del sistema' como Baname$' )ue durante el primer trimestre registr comisiones netas por 9 mil 9<< millones de pesos' )ue representaron 9A4; por ciento de sus ingresos totales por operacin4 "n el mismo caso est3 =*BC con 974< por ciento4 Mani,iesta el Diputado Cer!antes Andrade )ue la guerra )ue se est3 o#ser!ando en el crdito al consumo por parte de los #ancos comerciales' principalmente !&a tar2etas de crdito' responde a las ganancias )ue pro!ee este ser!icio deri!adas de las comisiones' se0al en I#arra' director de instituciones ,inancieras de (itch ating4 Por su parte' Moraima Car!a2al' especialista del sector ,inanciero en la ,irma Consultores Internacionales' se0al )ue la tar2eta de crdito se ha con!ertido en el negocio principal de la #anca' por las comisiones )ue pueden llegar a co#rar4 "sta Comisin coincide con lo se0alado por el Diputado Cer!antes Andrade' en cuanto a )ue el dinamismo de los ingresos por comisiones es muy alto' ya )ue mientras los ingresos netos por comisiones aumentaron 7874C por ciento en trminos reales entre el primer trimestre del ;888 e igual periodo de este a0o' los ingresos totales por operacin lo hicieron 9C4C por ciento4? "n este sentido' el go#ernador del Banco de M$ico' Guillermo Ortiz' ha e$presado en di!ersos ,oros la cr&tica al sistema #ancario por las altas comisiones )ue co#ran por sus ser!icios en detrimento de los ciudadanos )ue se !en ,orzados a la utilizacin de tar2etas de crdito' d#ito' apertura de cuentas' uso de che)ues' pago de ser!icios' entre otros4 ecientemente' el tema de las comisiones )ue co#ran los #ancos por sus ser!icios ha llamado la atencin del Congreso de la 1nin' y se han presentado di!ersas iniciati!as al respecto' )ue en algunos casos #uscan esta#lecer' de di!ersas ,ormas' topes a dichas comisiones y en otros casos a las tasas de inters4 "s de resaltarse )ue esta Comisin coincide con la C3mara de *enadores en el sentido de )ue no considera adecuado imponer un tope a las comisiones )ue co#ran los #ancos y otras instituciones ,inancieras por la prestacin de sus ser!icios' toda !ez )ue la multiplicidad de productos y ser!icios no los hacen compara#les en cada caso' aunado al hecho de )ue las instituciones ,inancieras pueden crear m3s productos )ue implicar&an an m3s complicaciones y distorsiones al mercado en caso de esta#lecer controles rati,&cales a los precios4 Asimismo' esta#lecer topes a las tasas de inters causar&a distorsiones en el mercado y escasez en los ser!icios ,inancieros' lo cual no repercutir&a en #ene,icio del usuario de ser!icios ,inancieros' )ue es al )ue se pretende proteger con este tipo de iniciati!as4 Como e,ecto de lo anterior' se inhi#ir&a el desarrollo de la #ancarizacin en este Pa&s4 "sta Comisin considera' al igual )ue la C3mara de *enadores )ue la nica solucin posi#le para ,omentar la disminucin de las comisiones y tasas de inters' es ,omentar la in,ormacin y transparencia de las caracter&sticas de los ser!icios #ancarios' as& como esta#lecer un rgimen de adecuada proteccin a los intereses de los usuarios de ser!icios ,inancieros lo cual ,omentar3 una sana competencia en las instituciones ,inancieras4 TERCER$#B "sta Comisin dictaminadora coincide en )ue otro pilar para la reduccin de costos es el ,omento a la competencia entre intermediarios4 "n este aspecto' es de resaltarse )ue tan solo el a0o pasado la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico autoriz trece #ancos nue!os' con lo )ue se esperar&a una me2ora en este ru#ro en particular4 +o o#stante' es necesario )ue m3s autoridades se in!olucren en el proceso de a!eriguar si e$isten condiciones de mercado e,ecti!as con la opinin de la Comisin (ederal de Competencia4 Por lo anterior' esta Comisin estima )ue el contenido de la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros y de la .ey de Instituciones de Crdito' de#e a2ustarse a las nue!as realidades del sistema #ancario y la intermediacin ,inanciera4 Asimismo' se coincide con el hecho de )ue se re)uieren a2ustes a la .ey de Proteccin y De,ensa al 1suario de *er!icios (inancieros en materia de proteccin al consumidor en sus tres grandes !ertientes5 Cmo o,rece sus ser!icios una institucin #ancaria@ Cmo contrata el usuario con los #ancos' y Cmo se da el control de los ser!icios )ue prestan los #ancos4

"n este sentido' es esencial a2ustar la regulacin tanto para )ue el sector de la po#lacin )ue no est3 #ancarizada se incorpore a la red de usuarios a tra!s del esta#lecimiento de productos #ancarios #3sicos' como para otorgar seguridad 2ur&dica a los usuarios )ue utilizan cotidianamente los ser!icios #ancarios4 Por otra parte' se #usca atender tam#in al segmento de la po#lacin en el )ue los ser!icios #ancarios #3sicos no se a2ustan a su per,il transaccional4 especto a este segmento se pretende )ue encuentre un me2or ser!icio y mayor seguridad en la medida en )ue cuente con mayor di!ersidad en los ser!icios' para lo cual de#e ha#er mayor transparencia en la in,ormacin y un rgimen muy completo de proteccin al usuario4 CU$RT$#B "sta Comisin comparte el criterio de )ue resulta imprescindi#le lle!ar a ca#o las adecuaciones necesarias al marco 2ur&dico )ue regula actualmente la transparencia y ordenamiento de los ser!icios ,inancieros' as& como la proteccin a los usuarios de ser!icios ,inancieros' por lo cual esta Comisin de =acienda y Crdito P#lico se a#oc al an3lisis de los siguientes aspectos de la Minuta5 +ue!a .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros4 "n !irtud de los resultados o#tenidos' se propone ampliar el 3m#ito de aplicacin de la actual .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros' para de esa ,orma ro#ustecer su o#2eto y ampliar el uni!erso de los su2etos regulados por sta' a e,ecto de incorporar tanto a "ntidades (inancieras como "ntidades Comerciales )ue otorguen crdito4 "n congruencia con lo anterior' se ha estimado con!eniente introducir preceptos legales supletorios adicionales )ue re,uercen las actuaciones de la autoridad4 "llo a ,in de )ue todo procedimiento sea transparente' con estricto apego a la legalidad y sin da0ar derechos ,undamentales de los particulares' #rindando' por lo tanto' mayor sustento 2ur&dico a las actuaciones de la autoridad4 "sta Comisin considera )ue resulta importante conser!ar y re,orzar las atri#uciones )ue tiene el Banco de M$ico en la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros' en las materias )ue regula dicha .ey4 Al respecto' se estima con!eniente precisar en la Minuta )ue nos ocupa )ue ser3 el Banco de M$ico )uien emitir3 disposiciones de car3cter general para regular las comisiones )ue co#ren las instituciones de crdito' sociedades ,inancieras de o#2eto limitado' sociedades ,inancieras de o#2eto mltiple reguladas' as& como las cuotas de intercam#io )ue co#re cual)uier entidad4 Adicionalmente' se propone )ue la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico y la Comisin +acional Bancaria y de -alores' adem3s de la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de los *er!icios (inancieros y las instituciones de crdito' sociedades ,inancieras de o#2eto limitado y sociedades ,inancieras de o#2eto mltiple reguladas puedan solicitar al Banco de M$ico' )ue se e!ale si e$isten o no condiciones razona#les de competencia en materia de comisiones o tari,as' respecto de operaciones acti!as' pasi!as y de ser!icios )ue realizan o prestan las instituciones de crdito' para lo cual se de#er3 seguir un procedimiento4 Ca#e se0alar )ue se pre! )ue la Comisin (ederal de Competencia podr3 lle!ar a ca#o la e!aluacin re,erida de o,icio sin )ue medie re)uerimiento de alguna institucin o autoridad4 *e esta#lece la o#ligacin de las instituciones de crdito' sociedades ,inancieras de o#2eto limitado y las sociedades ,inancieras de o#2eto mltiple reguladas' de registrar ante el Banco de M$ico y respecto de las sociedades ,inancieras de o#2eto mltiple no reguladas' ante la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros KCO+D1*"(:' las Comisiones )ue co#ran las entidades mencionadas' a e,ecto de ,ortalecer la transparencia y di,usin de stas por canales institucionales4 Ca#e se0alar )ue tales autoridades podr3n ,ormular o#ser!aciones respecto de la aplicacin de las Comisiones y pu#licar dichas o#ser!aciones4 Por lo anterior' resulta necesario pre!er la o#ligacin por parte de las "ntidades de mantener a disposicin de los clientes in,ormacin actualizada relati!a a los montos' conceptos y periodicidad de las comisiones' as& como in,ormarles el incremento de stas4 "n este ltimo caso' los clientes podr3n terminar su relacin contractual con la entidad de )ue se trate' sin )ue sta pueda co#rarle alguna comisin por este hecho4 "n este Cap&tulo' se otorgan ,acultades al Banco de M$ico para emitir disposiciones de car3cter general' para determinar los componentes y la metodolog&a de c3lculo del Costo Anual 6otal KCA6:' relati!a a crditos' prstamos o ,inanciamientos )ue otorguen las "ntidades (inancieras y Comerciales' as& como para esta#lecer los tipos y montos de los crditos a los )ue les ser3 aplica#le el CA6@ lo anterior' con el ,in de )ue el p#lico se entere del costo real )ue de#e pagar' respecto de los productos )ue o,recen dichas "ntidades4 Para la consecucin de lo antes se0alado' y con el propsito esencial de otorgar mayor transparencia' en los documentos Kestados de cuenta' contratos de adhesin y pu#licidad' entre otros:' mediante los cuales se instrumenten los crditos' prstamos y ,inanciamientos )ue otorguen las "ntidades' se propone o#ligar a las mismas a )ue e$presen de ,orma detallada las tasas de inters ordinaria y moratoria en trminos anuales )ue co#ren a sus Clientes4 *e esta#lece la o#ligacin para las "ntidades (inancieras e Instituciones de Crdito respecto de los crditos' prstamos o ,inanciamientos )ue stas otorguen y no podr3n e$igir por adelantado el co#ro de intereses' los cuales ser3n e$igi#les solamente por per&odos !encidos' sin per2uicio de )ue de#er3n su2etarse a las disposiciones aplica#les4 *i #ien' corresponder3 al Banco de M$ico determinar' mediante disposiciones de car3cter general' los montos de los crditos' prstamos y ,inanciamientos a los )ue la re,erida restriccin resultar3 aplica#le4

Por otra parte' la Minuta o#2eto de dictamen esta#lece )ue los Contratos de Adhesin )ue utilicen las "ntidades (inancieras' de#er3n cumplir con los re)uisitos )ue mediante disposiciones de car3cter general emita la Comisin +acional Bancaria y de -alores' la cual escuchar3 pre!iamente la opinin de la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros4 *imilar pre!isin se contempla respecto de sociedades ,inancieras de o#2eto mltiple no reguladas y "ntidades Comerciales' en cuyo caso las autoridades responsa#les ser&an la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros y la Procuradur&a (ederal del Consumidor' respecti!amente4 Por otra parte' se esta#lece la o#ligacin de las "ntidades (inancieras y de las sociedades ,inancieras de o#2eto mltiple no reguladas para remitir' a la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' los modelos de Contratos de Adhesin' con la ,inalidad de )ue esta Comisin +acional integre un egistro de Contratos de Adhesin' el cual podr3 consultar el p#lico en general' a e,ecto de tener mayores elementos al momento de cele#rar algn contrato con una "ntidad (inanciera o sociedad ,inanciera de o#2eto mltiple no regulada4 "s de destacarse )ue la Minuta analizada' contempla e$presamente la prohi#icin de co#rar Comisin alguna' )ue no est contemplada en los contratos de adhesin' as& como de duplicar el cargo o co#ro de una misma Comisin a un Cliente' respecto del mismo hecho generador' prohi#indose tam#in aplicar Comisiones en condiciones )ue se aparten signi,icati!amente de las pre!alecientes en el mercado4 *e otorga a la Comisin +acional Bancaria y de -alores la ,acultad de e$pedir disposiciones de car3cter general' en las )ue se se0alen la ,orma y trminos en )ue de#er3 cumplir la pu#licidad )ue las "ntidades (inancieras e,ectan de sus productos o ser!icios4 Para estos e,ectos' la re,erida Comisin +acional Bancaria y de -alores de#er3 escuchar pre!iamente la opinin de la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros4 "n ese mismo orden de ideas' se determina la ,acultad de la Comisin +acional Bancaria y de -alores para emitir disposiciones de car3cter general' en las )ue se esta#lecer3n los re)uisitos )ue de#er3n contener tanto los estados de cuenta' como los compro#antes de las operaciones y ser!icios )ue las "ntidades (inancieras contraten con sus clientes4 *imilar disposicin se contempla respecto de sociedades ,inancieras de o#2eto mltiple no reguladas y "ntidades Comerciales' en cuyo caso las autoridades responsa#les ser&an la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros y la Procuradur&a (ederal del Consumidor' respecti!amente4 Asimismo' se ,aculta al Banco de M$ico para emitir disposiciones de car3cter general' a las )ue de#er3n su2etarse algunas entidades ,inancieras en materia de trans,erencia de ,ondos4 *e ampl&a la prohi#icin para lle!ar a ca#o pr3cticas discriminatorias tanto para "ntidades (inancieras como para "ntidades Comerciales' en #ene,icio de los usuarios de ser!icios ,inancieros4 Por lo )ue respecta a los depsitos de salarios y prestaciones de car3cter la#oral )ue los patrones realizan a sus empleados Kpago de nmina:' se esta#lecen en .ey la ,acultad del Banco de M$ico para emitir disposiciones a e,ecto de )ue' entre otros' los traspasos )ue soliciten los tra#a2adores de la totalidad de sus recursos se e,ecten de manera 3gil4 1n aspecto rele!ante de la Minuta )ue hoy se Dictamina' es )ue se ha #uscado en,atizar los mecanismos de proteccin de los usuarios de las instituciones de #anca mltiple' proporcion3ndoles un mecanismo para aclarar cargos )ue consideren inde#idos' respecto de las operaciones )ue tengan contratadas con dichas instituciones4 "n este sentido y sin per2uicio del derecho )ue a toda persona asiste de hacer !aler sus intereses ante los tri#unales competentes y ante la propia Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' la presente Minuta contempla un procedimiento )ue permitir3 a los usuarios presentar sus reclamaciones ante la propia institucin de crdito4 "n tanto se sustancie el re,erido procedimiento' las instituciones no podr3n generar cargo alguno al cliente y' en ningn caso' podr3n reportar a las sociedades de in,ormacin crediticia el crdito del )ue' en su caso' se trate' como !encido4 Con esta aportacin' se pretende #rindar a los usuarios de una instancia 3gil' e$pedita y de plazos acotados' para la solucin de este tipo de situaciones4 Ca#e destacar )ue as& como se esta#lecen restricciones en cuanto al tiempo de resolucin de las reclamaciones' la Minuta con proyecto de Decreto tam#in pre! o#ligaciones de transparencia a cargo de las instituciones de crdito durante la sustanciacin del procedimiento@ o#ligaciones cuyo incumplimiento pudiera moti!ar una sancin )ue impondr&a la Comisin +acional Bancaria y de -alores' por un monto e)ui!alente al de la reclamacin4 Con el propsito de re,orzar el marco normati!o aplica#le a la transparencia y ordenamiento de los ser!icios ,inancieros en materia correcti!a' resulta imprescindi#le adecuar dicho marco sancionador' con el ,in de )ue las "ntidades (inancieras y Comerciales cumplan adecuadamente con las o#ligaciones )ue les impone la .ey antes citada' en materia de transparencia y ordenamiento de los ser!icios ,inancieros' en proteccin de los derechos de los clientes de estas "ntidades4 9UINT$#B e,ormas a la .ey de Instituciones de Crdito

.a Minuta )ue se presenta' incluye un procedimiento para el can2e por parte de los clientes de las instituciones de crdito' de #illetes presuntamente ,alsos )ue les hu#ieren sido entregados en ca2eros autom3ticos o en las !entanillas de alguna de sus sucursales' o#ligando a las instituciones de crdito a su#rogarse en los riesgos de prdida del #illete o moneda )ue les sean de!ueltos al amparo de este nue!o precepto4

Actualmente la po#lacin se en,renta a una o,erta de ser!icios #ancarios muy di!ersos )ue no son compara#les entre s& en materia de costos' dado )ue los productos son di!ersos en sus caracter&sticas4 .o )ue #usca esta Minuta con proyecto de Decreto es ,acilitar la entrada de nue!os usuarios a tra!s de un producto #ancario #3sico' de tal ,orma )ue el elemento de precio sea ,3cilmente compara#le para el usuario' dado )ue el producto tendr&a las mismas caracter&sticas en cada institucin )ue lo o,rezca4 Por ello' se incluir3 en la .ey de Instituciones de Crdito la o#ligacin a cargo de las instituciones de #anca mltiple )ue capten depsitos a la !ista de personas ,&sicas' de o,recer un producto #3sico #ancario de depsito4 "l Banco de M$ico en reglas de car3cter general' esta#lecer&a los trminos y condiciones de dicho producto4 "sta disposicin tiene como !enta2a el promo!er la competencia en el sistema ,inanciero' al permitir a los ahorradores comparar productos con caracter&sticas similares o,recidas por di,erentes instituciones4 SE=T$#B e,ormas a la .ey de Proteccin y De,ensa al 1suario de *er!icios (inancieros4

"n congruencia con la e$pedicin de una nue!a .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros y las re,ormas propuestas a la .ey de Instituciones de Crdito' es necesario tam#in re,ormar di!ersas disposiciones de la .ey de Proteccin y De,ensa al 1suario de *er!icios (inancieros' a e,ecto de complementar el es)uema de transparencia y competencia con un es)uema adecuado de proteccin al usuario de ser!icios ,inancieros' )ue ,omente el e)uili#rio en las relaciones usuarioIentidad ,inanciera4 "n ese tenor' se propone otorgar mayores atri#uciones y competencia a la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' al ,acultarla para )ue mantenga actualizada la Base de Datos de las Comisiones )ue co#ran las Instituciones (inancieras' as& como para )ue las di,unda con cierta periodicidad4 Asimismo' se ,aculta a la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros para ela#orar y proponer a las autoridades competentes programas educati!os orientados a promo!er entre los usuarios un me2or conocimiento en materia ,inanciera4 Por otra parte se ,aculta a la citada Comisin para crear y operar el egistro P#lico de 1suarios' cuya inscripcin ser3 gratuita' el cual se alimentar3 con los datos de los usuarios de las entidades ,inancieras )ue se inscri#an en dicho egistro4 De#e aclararse )ue las Instituciones (inancieras tendr3n prohi#ido utilizar dicha in,ormacin con ,ines mercadotcnicos o pu#licitarios4 .a propuesta re,erida en el p3rra,o )ue antecede' se complementa con la prohi#icin de en!iar masi!amente pu#licidad a los clientes de las Instituciones (inancieras )ue estn inscritos en el egistro arri#a mencionado' as& como a a)ullos )ue e$presamente hu#ieren mani,estado )ue no )uieren reci#irla4 Adicionalmente' se precisa la ,acultad con )ue hoy cuenta la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' para solicitar in,ormacin a las Instituciones (inancieras' a ,in de esta#lecer las circunstancias de modo y tiempo en dichos re)uerimientos' por lo )ue se incorpora a la .ey )ue nos ocupa' el )ue la re,erida Comisin +acional podr3 solicitar in,ormacin en los trminos y plazos )ue la propia Comisin +acional esta#lezca4 *e ampl&a la es,era de competencia de la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros en materia de Contratos de Adhesin' al esta#lecer )ue cuando deri!ado de la re!isin )ue realice la Comisin +acional a stos' se desprendan irregularidades por parte de las Instituciones (inancieras' o #ien cuando se presenten un nmero considera#le de reclamaciones' respecto de los productos )ue stas o,rezcan a los 1suarios@ la Comisin +acional de#er3 hacer del conocimiento de las Comisiones +acionales super!isoras estas circunstancias4 "n #ene,icio de los usuarios' se modi,ica la .ey a e,ecto de agilizar la resolucin de las contro!ersias presentadas en contra de las Instituciones (inancieras4 "n esos mismos trminos' las Instituciones (inancieras se #ene,iciar3n con la reduccin de costos y tiempo in!ertido de personal' al solucionar de ,orma e$pedita las contro!ersias )ue por sus caracter&sticas lo permitan' con estricto apego a la normati!idad !igente4 *e esta#lece una sancin para el caso de )ue las Instituciones (inancieras en!&en pu#licidad a los clientes )ue hayan realizado su mani,estacin o se encuentren inscritos en el egistro P#lico de 1suarios de no reci#ir pu#licidad alguna' y se aumenta la sancin para el caso de )ue Instituciones (inancieras no comparezcan a la audiencia de conciliacin )ue esta#lece el art&culo CD de la .ey de Proteccin y De,ensa al 1suario de *er!icios (inancieros4 S?PTI6$#B e,ormas a la .ey de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4

Por ltimo' la Minuta propone modi,icar la .ey de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' a ,in de a2ustar las ,acultades de dicha Comisin a las contenidas en la propuesta de .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros4 OCT$;$#B Impacto Presupuestario

"n cumplimiento a lo dispuesto por el tercer p3rra,o del art&culo 7D de la .ey (ederal de Presupuesto y esponsa#ilidad =acendaria' esta Comisin Dictaminadora lle! a ca#o la !aloracin del impacto presupuestario de la Minuta en an3lisis' con el apoyo del Centro de "studios de las (inanzas P#licos de esta C3mara4 Dicha !aloracin indica )ue la minuta con proyecto de Decreto por el )ue se a#roga la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros pu#licada en el Diario O,icial de la (ederacin el ;C de enero de ;88>' se e$pide la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros y se re,orman' adicionan y derogan di!ersas disposiciones de la .ey de Instituciones de Crdito y de la .ey de Proteccin y De,ensa al 1suario de *er!icios (inancieros y la .ey de la Comisin +acional Bancaria y de -alores no genera aumento de gasto adicional al presupuesto de egresos autorizado por la C3mara de Diputados' ya )ue no implica impacto en la estructura ocupacional de las dependencias' entidades p#licas ya )ue no se crean nue!as instituciones o plazas4 .a Minuta con proyecto de Decreto en comento tiene por o#2eto emitir nue!a regulacin en materia de comisiones' al ,ortalecer la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros' as& como ,acultar al Banco de M$ico' la Comisin +acional Bancaria y de -alores' Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros y a la Procuradur&a (ederal del Consumidor' para )ue en el 3m#ito de su competencia' esta#lezcan regulacin secundaria en materias )ue impactan directamente al usuario de ser!icios ,inancieros' as& como para sancionar el incumplimiento de la normati!idad por parte de las "ntidades su2etas de la nue!a regulacin4 +o se dotan a las instituciones de nue!as atri#uciones o acti!idades )ue impli)uen un incremento en el gasto presupuestal4 "l Decreto no a,ecta los montos de endeudamiento neto autorizados por el =4 Congreso de la 1nin para el presente e2ercicio ,iscal' pre!istos en la .ey de Ingresos de la (ederacin para el "2ercicio (iscal ;88A' tampoco a,ecta como ya se se0al los montos de gasto pre!istos en el Decreto de Presupuesto de "gresos de la (ederacin para el "2ercicio (iscal ;88A4 "l Decreto no pre! nue!os programas en la Administracin P#lica (ederal' ni se esta#lecen destinos espec&,icos de gasto p#lico para los ingresos4 Con #ase en las consideraciones antes descritas y en cumplimiento al art&culo 7D' tercer p3rra,o' de la .ey (ederal de Presupuesto y esponsa#ilidad =acendaria se concluye )ue la Minuta con proyecto de Decreto por el )ue se a#roga la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros pu#licada en el Diario O,icial de la (ederacin el ;C de enero de ;88>' se e$pide la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros y se re,orman' adicionan y derogan di!ersas disposiciones de la .ey de Instituciones de Crdito y de la .ey de Proteccin y De,ensa al 1suario de *er!icios (inancieros y la .ey de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' no implica impacto presupuestario alguno4 Por las razones e$puestas' la Comisin de =acienda y Crdito P#lico somete a consideracin del Pleno de esta =onora#le Asam#lea el siguiente5 E=POSICION DE 6OTI;OS (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el *8 de unio de *""04 DICT$6EN $NTECEDENTES 74I "n ,echa 77 de septiem#re de ;889' el "2ecuti!o (ederal' present ante la C3mara de *enadores' Iniciati!a con Proyecto de Decreto por el )ue se re,orma di!ersas disposiciones del Cdigo Penal (ederal@ del Cdigo (ederal de Procedimientos Penales@ de la .ey (ederal contra la Delincuencia Organizada@ de la .ey de Instituciones de Crdito@ de la .ey de Ahorro y Crdito Popular@ de la .ey de los *istemas de Ahorro para el etiro@ de la .ey de *ociedades de In!ersin@ de la .ey del Mercado de -alores@ de la .ey (ederal de Instituciones de (ianzas@ de la .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros@ y de la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito4 ;4 Asimismo la Colegisladora incluy en este Dictamen' la Iniciati!a )ue con ,echa 7C de marzo de ;88>' la *enadora Gloria .a!ara Me2&a present iniciati!a con proyecto de decreto para re,ormar di!ersas disposiciones del Cdigo Penal (ederal' del Cdigo (ederal de Procedimientos Penales y de la .ey (ederal contra la Delincuencia Organizada4 "n la misma ,echa' la Presidencia de la Mesa Directi!a de la C3mara de *enadores' dispuso )ue la iniciati!a de re,erencia' se turnara a las Comisiones 1nidas de /usticia' y de "studios .egislati!os' Primera4 94I "n sesin cele#rada por la C3mara de *enadores del =4 Congreso de la 1nin en ,echa 7 de diciem#re ;88<' las Comisiones 1nidas de /usticia' y de "studios .egislati!os presentaron Dictamen )ue ,ue apro#ado y turnado a la C3mara de Diputados para los e,ectos Constitucionales4 >4I "n la sesin de la =4 C3mara de Diputados del C de diciem#re de ;88<' reci#i Minuta misma )ue ,ue turnada a las Comisiones 1nidas de /usticia y Derechos =umanos y de =acienda y Crdito P#lico' para su estudio y dictamen correspondiente4

<4I "n sesin ordinaria los Diputados integrantes de las Comisiones 1nidas de /usticia y Derechos =umanos y de =acienda y Crdito P#lico' apro#aron el Dictamen' mismo )ue ,ue entregado a la mesa Directi!a el ;A de a#ril del presente a0o para su discusin en el pleno4 "l 97 de agosto de ;88C la *ecretar&a de *er!icios Parlamentarios' de!ol!i el Dictamen a las Comisiones 1nidas de /usticia y Derechos =umanos y de =acienda y Crdito P#lico' por no ha#er entrado en el orden del d&a4 C4I .os diputados integrantes de las Comisiones 1nidas de /usticia y Derechos =umanos y de =acienda y Crdito P#lico de la actual .B .egislatura ' consideraron )ue este Dictamen apro#ado por unanimidad en las Comisiones 1nidas de la .IB .egislatura' procedieron al an3lisis de la Minuta antes enunciada' con #ase en el siguiente5 RESULT$NDO >NICO#B .os suscritos integrantes de las Comisiones 1nidas de /usticia y de =acienda y Crdito P#lico' estiman procedente puntualizar la e$posicin de moti!os de la Minuta en!iada por la Colegisladora )ue a la letra se0ala5 A las Comisiones 1nidas de /usticia' y de "studios .egislati!os' Primera de la C3mara de *enadores' les ,ueron turnadas para su an3lisis y dictamen dos iniciati!as de Decreto por las )ue se re,orman y adicionan di!ersos art&culos del Cdigo Penal (ederal' del Cdigo (ederal de Procedimientos Penales y de la .ey (ederal contra la Delincuencia Organizada' en materia de terrorismo internacional4 Con ,undamento en los art&culos D<' DC' ?> y 789 de la .ey Org3nica del Congreso General de los "stados 1nidos Me$icanos@ C<' DA' DD y ?9 del eglamento para el Go#ierno Interior del Congreso General de los "stados 1nidos Me$icanos' las Comisiones 1nidas someten a la consideracin del Pleno de esta =onora#le Asam#lea' el dictamen )ue se ,ormula al tenor de los apartados siguientes5 I# $NTECEDENTES I Con ,echa 77 de septiem#re de ;889' para sus e,ectos constitucionales' se reci#i del "2ecuti!o (ederal' a tra!s de la *ecretar&a de Go#ernacin' la iniciati!a con proyecto de decreto )ue re,orma di!ersos art&culos del Cdigo Penal (ederal' del Cdigo (ederal de Procedimientos Penales y de la .ey (ederal contra la Delincuencia Organizada' en materia de terrorismo4 "n la misma ,echa' la Presidencia de la Mesa Directi!a de la C3mara de *enadores' dispuso )ue la iniciati!a de re,erencia' se turnara a las Comisiones 1nidas de /usticia' y de "studios .egislati!os' Primera para su estudio y ela#oracin del dictamen correspondiente4 I Con ,echa 7C de marzo de ;88>' la *enadora Gloria .a!ara Me2&a present iniciati!a con proyecto de decreto para re,ormar di!ersas disposiciones del Cdigo Penal (ederal' del Cdigo (ederal de Procedimientos Penales y de la .ey (ederal contra la Delincuencia Organizada4 "n la misma ,echa' la Presidencia de la Mesa Directi!a de la C3mara de *enadores' dispuso )ue la iniciati!a de re,erencia' se turnada a las Comisiones 1nidas de /usticia' y de "studios .egislati!os' Primera II# DESCRIPCIGN DE L$S INICI$TI;$S# Inicia%i1a del E ecu%i1o Federal# "n la iniciati!a se e$presa )ue el terrorismo no es una pr3ctica aislada' desorganizada' ni reciente' sino )ue ha aparecido una y otra !ez a lo largo de la historia@ sin em#argo' en los ltimos a0os la comunidad internacional ha sido !&ctima de manera m3s ,recuente de este ata)ue' toda !ez )ue los grupos delicti!os )ue se organizan para cometerlo lo consuman en uno o !arios "stados' sin per2uicio de )ue sus di!ersas etapas de preparacin se hayan realizado en distintos pa&ses4 Ca#e resaltar )ue en el marco de las +aciones 1nidas han sido cele#rados di!ersos instrumentos internacionales para com#atir el terrorismo' los cuales se re,ieren a continuacin5 74 Con!enio so#re las in,racciones y ciertos actos cometidos a #ordo de aerona!es' cele#rado en 6oMio' /apn en 7?C94 ;4 Con!encin para la represin del apoderamiento il&cito de aerona!es' cele#rado en .a =aya' los Pa&ses Ba2os en 7?A84 eino de

94 Con!enio para la represin de actos il&citos contra la seguridad de la a!iacin ci!il' cele#rado en Montreal' Canad3 en 7?A74 >4 Con!encin so#re la pre!encin y castigo de delitos de personas internacionalmente protegidas inclusi!e los agentes diplom3ticos' cele#rada en +ue!a RorM' "stados 1nidos de Amrica en 7?A94 <4 Con!encin contra la toma de rehenes' cele#rada en +ue!a RorM' "stados 1nidos de Amrica en 7?A?4 C4 Con!encin so#re la proteccin ,&sica de los materiales nucleares' cele#rada en +ue!a RorM' "stados 1nidos de Amrica y en -iena' Austria en 7?D84

A4 Protocolo para la represin de actos il&citos de !iolencia en los aeropuertos )ue presten ser!icio a la a!iacin ci!il internacional' complementario del Con!enio para la represin de actos il&citos contra la seguridad de la a!iacin ci!il internacional' ,irmado en Montreal' Canad3 en 7?DD4 D4 Con!enio para la represin de actos il&citos contra la seguridad de la na!egacin mar&tima' ,irmado en oma' Italia en 7?DD4 ?4 Protocolo para la represin de actos il&citos contra la seguridad de las plata,ormas ,i2as emplazadas en la plata,orma continental' ,irmado en oma' Italia en 7?DD4 784 Con!enio so#re la marcacin de e$plosi!os pl3sticos para los ,ines de deteccin' ,irmado en Montreal' Canad3 en 7??74 774 Con!enio internacional para la represin de los atentados terroristas cometidos con #om#as' apro#ado en +ue!a RorM' "stados 1nidos de Amrica en 7??A4 Al cual M$ico se adhiri el ;8 de enero del presente a0o4 7;4 Con!enio Internacional para la represin de la ,inanciacin del terrorismo' cele#rado en +ue!a RorM' "stados 1nidos de Amrica en 7???4 (irmado por M$ico el A de septiem#re de ;888' y rati,icado el ;8 de enero del a0o en curso4 .a iniciati!a precisa )ue M$ico es parte de los 7; instrumentos internacionales antes re,eridos4 .a iniciati!a del "2ecuti!o propone una serie de re,ormas' mismas )ue se especi,ican a continuacin5 I 6errorismo nacional y terrorismo internacional4 *e propone la adicionar el Cap&tulo de 6errorismo Internacional al 6&tulo *egundo denominado Delitos contra el Derecho Internacional' del .i#ro *egundo' del Cdigo Penal (ederal' se intenta separar las dos clases de terrorismo )ue pueden cometerse dependiendo del #ien 2ur&dico )ue se a,ecte' ya sea la seguridad de la +acin o la seguridad internacional' la autoridad del "stado Me$icano o la de un "stado "$tran2ero o el ,uncionamiento o resoluciones de los organismos internacionales4 Con esta adicin se pretende tipi,icar a)uellos actos terroristas preparados o cometidos en nuestro pa&s y cuyo propsito no es a,ectar la seguridad de nuestra +acin' sino la internacional o tratar de menosca#ar la autoridad de un "stado "$tran2ero' o el ,uncionamiento o resoluciones de organismos internacionales4 Ca#e hacer notar )ue con ello se pretende )ue el "stado Me$icano conozca de actos terroristas e2ecutados en nuestro territorio' pero )ue tienen una naturaleza de tipo internacional en atencin a la ,inalidad de su comisin y al titular del #ien 2ur&dico penal protegido en el tipo o cuya penalizacin est pre!ista en un tratado internacional del )ue M$ico ,orme Parte4 I 6ipo #3sico de terrorismo nacional o internacional4 .a iniciati!a e$pone )ue en !irtud de )ue en la actual descripcin del tipo penal de terrorismo pre!isto en el art&culo 79? del Cdigo Penal (ederal se esta#lece )ue ste puede ser cometido por cual)uier medio !iolento y' no o#stante )ue los medios de comisin del delito son enunciati!os' se estima necesario incluir en la descripcin contemplada en este art&culo y en la del art&culo 7>D #is' la utilizacin de agentes #iolgicos' )u&micos o radioacti!os' toda !ez )ue stos pueden dar lugar a la alarma o terror entre la po#lacin o un sector de ella y con ello pertur#ar la seguridad de la +acin o la seguridad de otro "stado o inclusi!e la internacional' o #ien' pretender menosca#ar la autoridad del "stado o de un "stado "$tran2ero o presionar a la autoridad nacional o a una organizacin internacional para )ue realice o se a#stenga de realizar un acto' respecti!amente' sin ser necesariamente actos !iolentos4 Adicionalmente' ca#e se0alar )ue la re,orma propuesta recoge lo dispuesto en el Con!enio Internacional para la epresin de los Atentados 6erroristas cometidos con Bom#as adoptado por la Organizacin de las +aciones 1nidas' en torno a la utilizacin de agentes #iolgicos' )u&micos o radioacti!os en actos terroristas4 Asimismo' propone sustituir el trmino del o#2eto material del terrorismo relati!o a los Gser!icios al p#licoG por el de Gser!icios p#licosG' en !irtud de )ue ste es m3s preciso' al hacer una re,erencia e$pl&cita tanto a los ser!icios )ue presta el "stado directamente' como a los )ue prestan los particulares mediante concesin4 .a iniciati!a considera )ue dicha modi,icacin no a,ectar&a ser!icios distintos a a)uellos de naturaleza p#lica )ue presten los particulares' toda !ez )ue los mismos )uedar&an comprendidos en trminos generales entre los actos )ue se realicen contra Glas personas o las cosasG4 I (inanciacin del terrorismo nacional o internacional4 Para cometer actos terroristas tanto a ni!el nacional como internacional se re)uiere de recursos' ,ondos o #ienes' por lo )ue no es su,iciente con prohi#ir la e2ecucin de tales actos' sino )ue se estima necesario sancionar tam#in las

conductas )ue se realizan para ,inanciarlos' ya )ue el nmero y la gra!edad de estos actos dependen en gran medida de la ,inanciacin )ue pueden o#tener los terroristas y consecuentemente' de su capacidad econmica4 .a ,inanciacin del terrorismo puede lle!arse a ca#o por organizaciones o personas )ue se dedi)uen a acti!idades il&citas' como el tr3,ico ilegal de estupe,acientes y psicotrpicos o de armas' entre otros e2emplos' as& como por a)uellas )ue proclaman realizar acti!idades l&citas con ,ines sociales' culturales' ,ilantrpicos o de cual)uier otro4 "s decir' los recursos utilizados para la ,inanciacin de actos terroristas pueden ser l&citos o il&citos' pero en am#os casos de#e ser sancionada la accin de otorgar tales recursos para la comisin de dichos delitos4 "l actual art&culo 79? del Cdigo Penal (ederal no pre! la ,inanciacin del terrorismo@ por lo )ue la iniciati!a propone re,ormar este precepto y adicionar el art&culo 7>D BI*' para prohi#ir la aportacin o recaudacin de ,ondos econmicos' o recursos de cual)uier naturaleza para cometer actos terroristas nacionales o internacionales' o en apoyo de personas u organizaciones terroristas )ue operen a ni!el nacional o internacional' respecti!amente4 "l delito de ,inanciacin del terrorismo se consuma independientemente de )ue los ,ondos econmicos o recursos de cual)uier naturaleza se hayan empleado en la comisin del acto de terrorismo o hayan sido utilizados por la persona u organizacin terrorista4 I Conspiracin para cometer actos terroristas nacionales o internacionales4 *e sanciona la conspiracin para cometer actos terroristas de manera autnoma' independientemente del tipo penal contenido en el art&culo 7>7 relati!o a la conspiracin@ dicha propuesta o#edece a )ue este numeral contempla una sancin in,erior a la )ue se estima de#e corresponder a la conspiracin para cometer actos terroristas en razn de la 2erar)u&a del #ien 2ur&dico tutelado4 "sta propuesta sanciona la conspiracin )ue se realice dentro del territorio nacional' aun cuando la consumacin o los e,ectos del delito de terrorismo se puedan producir o se produzcan en el e$tran2ero4 I Preparacin en territorio me$icano la comisin de un acto terrorista )ue se pretenda cometer o se haya cometido en el e$tran2ero4 *e propone incorporar en el art&culo 7>D BI*' la ,igura consistente en preparar en territorio me$icano la comisin de un acto terrorista )ue pretenda cometerse o se cometa en el e$tran2ero' conducta )ue se contempla en di!ersos instrumentos internacionales en la materia y' con #ase en las reglas generales contenidas en el art&culo ;' del Cdigo Penal (ederal' no )uedar&a comprendida en los supuestos de 2urisdiccin y competencia )ue corresponden al "stado Me$icano' lo )ue imposi#ilitar&a cumplir con dichos instrumentos4 I Amenaza para cometer actos terroristas nacionales o internacionales4 +o o#stante )ue en el Cdigo Penal (ederal ya se tipi,ican las amenazas' se estima necesario esta#lecer tipos penales espec&,icos' en los numerales 79? 6" y 7>D J1\6" ' para sancionar al )ue amenace con cometer el delito de terrorismo a )ue se re,ieren los p3rra,os primeros del art&culo 79? y del art&culo 7>D BI*' respecti!amente4 .o anterior' en !irtud de )ue se tutelan #ienes 2ur&dicos distintos' toda !ez )ue en a)ul se protege la seguridad de las personas y en stos la seguridad del "stado Me$icano o #ien la seguridad internacional4 I "ncu#rimiento del terrorismo nacional o internacional4 "n trminos generales se mantiene la descripcin t&pica )ue actualmente se pre! en el p3rra,o segundo del art&culo 79? del Cdigo Penal (ederal' con,orme a la cual el delito de encu#rimiento se comete con la conducta omisi!a de no dar a conocer a las autoridades la identidad y acti!idades de un terrorista' cuando se tenga conocimiento pre!io de ello4 "n !irtud de )ue no siempre ser&a ,acti#le conocer la identidad del terrorista' se propone sustituir la con2uncin GyG por la disyuncin GoG' con la ,inalidad de )ue en los casos en )ue slo se tenga conocimiento de las acti!idades de un terrorista' la autoridad encargada de la procuracin de 2usticia pueda lle!ar a ca#o sus ,unciones aun cuando se desconozca la identidad del su2eto acti!o4 "sta modi,icacin se recoge en los art&culos 79? )u3ter y 7>D )uin)uies' )ue se proponen adicionar al Cdigo Penal (ederal4 I eclutamiento de personas para cometer actos terroristas4 "s importante pre!er este tipo de conducta atendiendo a la gra!edad de la misma' toda !ez )ue genera un peligro inminente para la po#lacin en general' sea nacional o internacional' el hecho de sumar a las ,ilas a m3s personas con el propsito de cometer e!entos terroristas en nuestro territorio o ,uera de l4 .a adicin de esta ,igura tam#in responde a la propuesta incluida en la las +aciones 1nidas4 esolucin 79A9 del Conse2o de *eguridad de

I Aumento de las penas aplica#les al terrorismo' cali,icacin como delito gra!e e improcedencia del #ene,icio de la li#ertad preparatoria4

Ca#e destacar )ue la pena )ue actualmente pre!iene el tipo penal de terrorismo es de dos a cuarenta a0os de prisin4 "ste rango de penalidad de2a a la autoridad 2udicial una amplia discrecin )ue se estima incon!eniente con relacin a la magnitud y gra!edad del delito4 Por lo anterior' y atendiendo el principio #3sico de )ue el castigo )ue se imponga corresponda a la gra!edad de los actos de terrorismo' se propone aumentar el rango m&nimo de la penalidad esta#lecida para el tipo #3sico de terrorismo para )uedar de !einte a cuarenta a0os de prisin y de cuatrocientos a mil doscientos d&as multa' la cual tam#in se aplicar3 al delito de ,inanciacin de actos terroristas o de organizaciones terroristas nacionales o internacionales4 "n el caso de la conspiracin para cometer el delito de terrorismo' entendida sta como el concierto de dos o m3s personas para la e2ecucin del delito y su resolucin para e2ecutarlo' se propone una pena de cinco a diez a0os de prisin y de cien a trescientos d&as multa4 De igual ,orma' se estima pertinente aumentar la penalidad esta#lecida para el delito de encu#rimiento del terrorismo para )uedar de cinco a diez a0os de prisin y de cien a trescientos d&as multa' tomando en cuenta la gra!edad del acto del su2eto acti!o' pues si ste denunciara se podr&a e!itar la consecuente lesin o puesta en peligro del #ien 2ur&dico' con la e2ecucin o tentati!a del acto terrorista' respecti!amente4 Con la ,inalidad de darle armon&a a las propuestas de esta iniciati!a' se propone re,ormar los art&culos 7>; y 7><' del Cdigo Penal (ederal' para aumentar la puni#ilidad de todas las ,iguras re,eridas al terrorismo nacional' para el caso de )ue se haya instigado a militares en e2ercicio a la e2ecucin de tales il&citos' o #ien cuando estos delitos se cometan por ser!idores p#licos' atendiendo primero a la gra!edad )ue implicar&a el hacer inter!enir en tales actos a militares en acti!o y' segundo' a la calidad espec&,ica del agente )ue concreta tales acciones' pues por su misma in!estidura su actuar conlle!a mayor reprocha#ilidad4 Asimismo' para ser congruentes con las re,ormas hechas a la legislacin sustanti!a' se propone re,ormar el art&culo 7?>' ,raccin I' inciso >: del Cdigo (ederal de Procedimientos Penales para cali,icar como gra!e no slo el tipo #3sico de terrorismo' sino tam#in su ,inanciacin' conspiracin' amenaza' encu#rimiento y reclutamiento de personas para cometer actos terroristas4 "llo' tomando en cuenta )ue protegen #ienes 2ur&dicos de sumo !alor' cuya conculcacin a,ecta la seguridad del "stado Me$icano' de otro "stado' o #ien la internacional4 Por lo anterior y a e,ecto de armonizar nuestra legislacin con los instrumentos internacionales se0alados' se propone adicionar una ,raccin IB al art&culo 7CA del Cdigo Penal (ederal para tipi,icar la di,usin o transmisin de in,ormacin ,alsa )ue en cual)uier ,orma per2udi)ue o pueda per2udicar la seguridad de una aerona!e' de un #u)ue o de otro tipo de !eh&culo de ser!icio p#lico ,ederal4 Ca#e ad!ertir )ue no o#stante lo dispuesto en los con!enios internacionales citados' se estima )ue no slo se de#e sancionar la conducta )ue tenga por o#2eto un #u)ue o aerona!e' sino )ue de#e comprender otros medios de transporte' con el o#2eto de tutelar la seguridad de todo tipo de !eh&culo destinado al ser!icio p#lico4 I "$tradicin o en2uiciamiento de los pro#a#les responsa#les de delitos4 1no de los o#2eti!os primordiales de la cooperacin internacional para erradicar el terrorismo y otros delitos' es el e!itar la impunidad de los pro#a#les responsa#les por el simple hecho de )ue a#andonen el pa&s en el )ue delin)uieron o con 2urisdiccin para sancionarlos4 Por ello' los tratados internacionales plasman el compromiso de los "stados de cooperar entre s& para asegurar )ue )uienes hayan cometido estos actos sean e$traditados' o #ien' si la e$tradicin no es posi#le' sean 2uzgados en el lugar en )ue se encuentren4 *in una garant&a contra la impunidad' el com#ate al crimen perder&a e,ecti!idad4 "n los tratados internacionales de los )ue es Parte' M$ico se ha comprometido a asegurar la e$tradicin de los perseguidos 2udicialmente' o al en2uiciamiento de los pro#a#les responsa#les de los delitos cometidos en el e$tran2ero por e$tran2eros' contra e$tran2eros' cuando stos se encuentren en el territorio de la ep#lica4 A ,in de estar en aptitud de cumplir con esta o#ligacin' se propone re,ormar la ,raccin I' del art&culo ;' del Cdigo Penal (ederal' para ,acultar a las autoridades me$icanas a conocer de dichos delitos4 "l p3rra,o propuesto tiene una aplicacin limitada y slo es procedente respecto de a)uellos casos en los )ue un tratado internacional del )ue M$ico sea Parte' o#ligue a e$traditar o 2uzgar' el ,ugiti!o se encuentre en territorio nacional y no sea posi#le la e$tradicin de dicha persona al "stado Parte del 6ratado )ue lo ha re)uerido@ de esta ,orma se asegura la sancin de los responsa#les de terrorismo o de los delitos en los )ue haya do#le incriminacin' con total respeto de sus derechos humanos4 .a re,orma propuesta no autoriza de ninguna ,orma el e2ercicio de una 2urisdiccin e$traterritorial contraria a derecho' sino )ue proporciona una garant&a contra la impunidad' )ue se aplicar3 en circunstancias muy acotadas y cuando el "stado Me$icano se haya comprometido a ello en e2ercicio de su so#eran&a4 B Le- Federal con%ra la Delincuencia Or3ani&ada# De igual ,orma' para adecuar las re,ormas hechas al Cdigo Penal (ederal se propone modi,icar el art&culo ;W' ,raccin I de la .ey (ederal contra la Delincuencia Organizada' para esta#lecer como delito )ue puede ser cometido por algn

miem#ro de la delincuencia organizada no slo el tipo #3sico de terrorismo' sino tam#in la ,inanciacin de ste y la conspiracin para realizar actos de terrorismo dentro o ,uera del territorio nacional' la amenaza' el encu#rimiento y el reclutamiento de personas para cometer actos terroristas' siempre )ue en su comisin se actualice la pluralidad de su2etos acti!os y dem3s caracter&sticas pre!istas en dicha .ey e$cepcional4 Por ltimo' tam#in se modi,ica la citada ,raccin' para adecuarla a la actual denominacin del Cdigo Penal (ederal' de con,ormidad con el Decreto por el )ue se re,orman di!ersas disposiciones en materia penal' pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7D de mayo de 7???4 ;4 Iniciati!a de la *enadora Gloria .a!ara Me2&a4 74 "n la e$posicin de moti!os' la *enadora .a!ara re,iere )ue los pro#lemas relati!os al terrorismo son tema de preocupacin desde 7?;C' deri!ado del Primer Congreso Internacional de Derecho Penal' desarrollado en Bruselas' del cual surgieron una serie de Con,erencias Internacionales para la uni,icacin de la legislacin penal4 *in em#argo' el trmino de terrorismo se emplea a partir de la 6ercera Con,erencia' cele#rada tam#in en Bruselas en 7?984 ;4 *e en,atiza )ue el a!ance )ue han tenido las organizaciones terroristas en los ltimos tiempos y su tendencia a emplear alta tecnolog&a' destacan la necesidad de )ue la comunidad internacional en,rente de manera con2unta al terrorismo internacional' con pleno respeto a la so#eran&a de los "stados4 94 especto del terrorismo internacional' la iniciati!a e$pone )ue se caracteriza por)ue el delincuente o la !&ctima son de pa&ses di,erentes o la conducta se desarrolla en su totalidad o parcialmente en m3s de un "stado4 >4 Para com#atir el terrorismo' se han cele#rado di!ersos instrumentos internacionales #a2o los auspicios de la Organizacin de las +aciones 1nidas y de la Organizacin de los "stados Americanos' de los cuales M$ico es "stado Parte@ entre ellos' se mencionan los siguientes5 Con!encin so#re la pre!encin y castigo de delitos de personas internacionalmente protegidas inclusi!e los agentes diplom3ticos' cele#rada en +ue!a RorM' "stados 1nidos de Amrica en 7?A9@ Con!enio internacional para la represin de los atentados terroristas cometidos con #om#as' apro#ado en +ue!a RorM' "stados 1nidos de Amrica en 7??A@ Con!enio internacional para la represin de la ,inanciacin del terrorismo' cele#rado en +ue!a RorM' "stados 1nidos de Amrica en 7???@ Con!encin Interamericana contra el terrorismo' adoptada en Bridgeto_n' Bar#ados el C de marzo de ;88;4 Ba2o esta premisa' nuestro pa&s' es "stado Parte de di!ersos instrumentos internacionales cele#rados en materia de terrorismo' razn por la )ue resulta necesario adecuar nuestra legislacin a las conductas t&picas descritas en los tratados internacionales )ue no encuadren en el delito de terrorismo o en tipos genricos pre!istos en el Cdigo Penal (ederal !igente4 especto de la propuesta espec&,ica de re,ormas a los distintos ordenamientos' se puede desglosar la propuesta de la iniciati!a de la siguiente manera5 I Delito de terrorismo4 Por lo )ue se re,iere al tipo #3sico de terrorismo se coincide con la apreciacin del 6itular del "2ecuti!o (ederal de modi,icar dicho precepto' para incluir como otros medios comisi!os del il&cito penal la utilizacin de agentes #iolgicos' )u&micos o radioacti!os' ya )ue los mismos pueden producir alarma' temor o terror en la po#lacin o en un grupo de ella' sin )ue necesariamente estos medios de comisin sean de car3cter !iolento4 I Delito de encu#rimiento del terrorismo4 Por lo )ue se re,iere al delito de encu#rimiento del terrorismo se considera necesario u#icarlo en otro art&culo' proponiendo la adicin de un art&culo 79? ter al Cdigo Penal (ederal4 I (inanciamiento del terrorismo4 .a resolucin 79A9 K;887: del Conse2o de *eguridad de las +aciones 1nidas y !inculati!a para el "stado Me$icano esta#lece' entre otras' como o#ligaciones a cargo de los "stados Parte5 la pre!encin y represin del ,inanciamiento de actos terroristas' as& como su tipi,icacin4 "n el caso concreto la iniciati!a considera )ue no encuadra en el tipo de terrorismo pre!isto en el art&culo 79? del Cdigo Penal (ederal' ni en otros tipos genricos' el ,inanciamiento del terrorismo' particularmente si se trata de actos terroristas )ue se cometan o )ue se pretenda )ue se cometan en el e$tran2ero4 Por lo )ue la descripcin t&pica )ue se est3 proponiendo' es mediante la adicin de un art&culo 79? #is al Cdigo Penal (ederal K)ue corresponde e$presamente a lo pre!isto en Art&culo ;' numeral 7 del Con!enio Internacional para la epresin de la (inanciacin del terrorismo y al numeral 7' inciso a: de la esolucin 79A9 K;887: del Conse2o de *eguridad de las +aciones 1nidas:4 I Aumento de puni#ilidad4

Atendiendo a los di!ersos instrumentos internacionales cele#rados en la materia' en los )ue se esta#lece e$presamente )ue los "stados Parte sancionen los delitos con penas adecuadas en las )ue se tenga en cuenta su car3cter gra!e' la iniciati!a consider necesario aumentar la puni#ilidad del tipo #3sico de terrorismo pre!isto en el p3rra,o primero del art&culo 79?' del delito de conspiracin' del delito de encu#rimiento del terrorismo y del tipo penal agra!ado pre!istos' respecti!amente' en los art&culos 79? #is' 79? ter' 7>7 y 7><' todos del Cdigo Penal (ederal4 (inalmente y en concordancia con las re,ormas propuestas a la legislacin penal sustanti!a la iniciati!a propone )ue se re,orme el inciso 7' de la ,raccin I del art&culo 7?> del Cdigo (ederal de Procedimientos Penales y la ,raccin I del art&culo ; de la .ey (ederal contra la Delincuencia Organizada' a ,in de incluir las conductas t&picas pre!istas en los art&culos 79? #is y 79? ter )ue se adicionan4 III# CONSIDER$CIONES DE L$S CO6ISIONES UNID$S DEL SEN$DO I .a intensi,icacin en todo el mundo de atentados terroristas en todas sus ,ormas y mani,estaciones' ha mo!ilizado a la comunidad internacional en este tema !ital y de inters glo#al' e$istiendo una pro,unda preocupacin de los "stados por ,ortalecer el marco de cooperacin internacional para hacer ,rente a la amenaza terrorista4 Como resultado de este es,uerzo' ha aumentado el nmero de instrumentos internacionales en la materia' otros est3n an en proceso de negociacin' y se han a#ierto nue!os canales de cooperacin y asistencia para asegurar )ue todos los "stados cuenten con las herramientas necesarias para com#atir e,ecti!amente al terrorismo4 "ntre los nue!os mecanismos de com#ate al terrorismo se encuentra la resolucin 79A9 K;887: del Conse2o de *eguridad de las +aciones 1nidas' )ue #usca erradicar este mal mediante el ,ortalecimiento de los controles de los "stados so#re su territorio y so#re #ienes de terroristas u#icados en l o ,ondos )ue podr&an ser destinados a grupos terroristas' entre muchas otras 3reas4 "n dicha resolucin tam#in se esta#lece )ue los "stados miem#ros de#er3n pre!enir y reprimir la ,inanciacin de los actos de terrorismo mediante su tipi,icacin@ prohi#ir )ue toda persona en su territorio pro!ea de ,ondos' recursos ,inancieros o econmicos a )uienes cometan o intenten cometer actos de terrorismo@ impedir )ue sus territorios se utilicen para ,inanciar' plani,icar' ,acilitar o cometer actos de terrorismo en contra de otros "stados o de sus ciudadanos' y asegurar )ue dichos actos de terrorismo )ueden tipi,icados como delitos gra!es en las leyes y )ue el castigo )ue se imponga corresponda a su gra!edad4 I "stas comisiones dictaminadoras comparten la preocupacin del "2ecuti!o (ederal y de la *enadora Gloria .a!ara Me2&a' de lle!ar a ca#o di!ersas adecuaciones a nuestro marco 2ur&dico' para asegurar )ue M$ico estar3 en posi#ilidad de contar con una normati!idad )ue a#ar)ue todas las aristas del pro#lema y ayude a pre!enir los atentados terroristas' as& como a en2uiciar y castigar a los autores4 Adem3s de )ue estas re,ormas permitir3n una cooperacin con los miem#ros de la comunidad internacional para pre!enir y sancionar el terrorismo' lo )ue ciertamente tendr3 repercusiones en el com#ate a los delitos del 3m#ito ,ederal4 "ntre los puntos m3s rele!antes de la esolucin 79A9 K;887: del Conse2o de *eguridad de las +aciones 1nidas' se encuentran el de recomendar a todos los "stados miem#ros )ue tipi,i)uen en sus ordenamientos 2ur&dicos internos di!ersas conductas delicti!as relacionadas con la ,inanciacin del terrorismo4 De#emos hacer notar )ue M$ico es parte de los 7; instrumentos internacionales antes re,eridos4 I "n otros ,oros internacionales tam#in se han cele#rado instrumentos de cola#oracin en materia de com#ate al terrorismo4 6al es el caso de la Con!encin Interamericana contra el 6errorismo' apro#ada por la Organizacin de los "stados Americanos el 9 de 2unio de ;88;' ,irmada por M$ico en esa misma data' apro#ada por el *enado de la ep#lica el 7? de no!iem#re del a0o ;88;' rati,icada el ? de 2unio del a0o ;889 y pu#licada en el Diario O,icial de la (ederacin el > de no!iem#re de ese a0o4 6odos estos instrumentos internacionales se caracterizan por)ue esta#lecen cat3logos de conductas )ue son cali,icadas de terroristas y ,i2an' entre otras' reglas so#re la 2urisdiccin de los "stados parte' as& como las relati!as a la cooperacin internacional4 I 6omando en cuenta )ue en los tratados internacionales de los )ue es parte nuestro pa&s' ste se ha comprometido a asegurar la e$tradicin de los perseguidos 2udicialmente' o al en2uiciamiento de los pro#a#les responsa#les de los delitos cometidos en el e$tran2ero por e$tran2eros' contra e$tran2eros' cuando stos se encuentren en el territorio de la ep#lica4 Por ello' 2uzgamos adecuado re,ormar la ,raccin I' del art&culo ;' del Cdigo Penal (ederal' para ,acultar a las autoridades me$icanas a conocer de dichos delitos y de esta ,orma' cumplir con los compromisos internacionales adoptados en la materia4 *e o#ser!a )ue el p3rra,o propuesto en la iniciati!a se tiene una aplicacin limitada y slo es procedente respecto de a)uellos casos en los )ue M$ico es parte de un tratado internacional' )ue o#ligue a e$traditar o 2uzgar' al ,ugiti!o )ue se encuentre en territorio nacional y no sea posi#le la e$tradicin de dicha persona al "stado Parte del 6ratado )ue lo ha re)uerido@ de sta ,orma' se asegura la sancin de los responsa#les de terrorismo o de los delitos en los )ue haya do#le incriminacin' con total respeto de sus derechos humanos4

"s con!eniente hacer la precisin de )ue la re,orma propuesta no autoriza de ninguna ,orma el e2ercicio de una 2urisdiccin e$traterritorial contraria a derecho' sino )ue proporciona una garant&a contra la impunidad' )ue se aplicar3 en circunstancias muy acotadas y cuando el "stado Me$icano se haya comprometido a ello en e2ercicio de su so#eran&a4 I especto al contenido de las propuestas' se estima acertado' como se sugiere slo en la iniciati!a del "2ecuti!o (ederal' hacer una separacin en el cdigo sustanti!o ,ederal' respecto al delito de terrorismo' toda !ez )ue ello o#edece al #ien 2ur&dico )ue se puede a,ectar con la conducta prohi#ida' ya sea la seguridad de la +acin o la seguridad internacional' la autoridad del "stado Me$icano o la de un "stado "$tran2ero o el ,uncionamiento o resoluciones de los organismos internacionales' de ah& )ue de#e adicionarse el Cap&tulo de 6errorismo Internacional al 6&tulo *egundo denominado GDelitos contra el Derecho InternacionalG' del .i#ro *egundo' del Cdigo Penal (ederal' y as& separar las dos clases de terrorismo )ue pueden cometerse4 Con dicha adicin el "stado Me$icano puede conocer de actos terroristas e2ecutados en nuestro territorio' pero )ue tienen una naturaleza de tipo internacional en atencin a la ,inalidad de su comisin y al titular del #ien 2ur&dico protegido en el tipo o cuya penalizacin est pre!ista en un tratado internacional del )ue M$ico ,orme parte4 +uestro pa&s como miem#ro de la Organizacin de las +aciones 1nidas est3 comprometido en sal!aguardar la paz y la seguridad internacional' por ello' si en su territorio se preparan o e2ecutan actos )ue a,ectan esos !alores' de#e e!itarlos y sancionar a )uienes los realicen4 Con los tipos penales de terrorismo nacional' en el Cap&tulo -I' del 6&tulo Primero denominado GDelitos contra la *eguridad de la +acinG' y el de G6errorismo InternacionalG' en el Cap&tulo III del 6&tulo *egundo denominado Delitos Contra el Derecho Internacional' se intenta incluir nue!as ,iguras penales relati!as al terrorismo' cuya tipi,icacin est3 pre!ista en los instrumentos internacionales respecti!os' a sa#er5 ,inanciacin al terrorismo' reclutamiento de personas para lle!ar a ca#o actos terroristas y la amenaza de realizar un acto terrorista' mismas )ue pueden tomar un matiz nacional o internacional atendiendo a lo antes aducido4 .a creacin de este nue!o Cap&tulo intitulado 6errorismo Internacional' tam#in atiende al 3nimo del "stado Me$icano por unir es,uerzos para erradicar el terrorismo internacional' por mostrar su cooperacin en contra de uno de los il&citos m3s delezna#les )ue pueden cometerse y )ue son causa de una pro,unda preocupacin para toda la comunidad internacional' pues representan una clara amenaza contra los !alores democr3ticos' la paz y la seguridad internacionales4 "n relacin a estos tipos penales5 terrorismo nacional y terrorismo internacional' los integrantes de estas comisiones dictaminadoras consideramos necesario e$presar en este dictamen' )ue am#os delitos no podr3n con,igurarse a priori4 Por otro lado' en relacin al ,inanciamiento al terrorismo' tam#in deseamos de2ar plasmado' )ue de ninguna manera esto delito podr3 ser utilizado con ,ines de persecucin pol&tica4 I Por otro lado' en !irtud de )ue en la actual descripcin del tipo penal de terrorismo pre!isto en el art&culo 79? del Cdigo Penal (ederal' se esta#lece )ue ste puede ser cometido por cual)uier medio !iolento y' no o#stante )ue los medios de comisin del delito son enunciati!os' se estima oportuno como se sugiere en la iniciati!a' incluir en la descripcin contemplada en este art&culo y en la del art&culo 7>D BI*' la utilizacin de agentes #iolgicos' )u&micos o radioacti!os' toda !ez )ue stos pueden dar lugar a la alarma o terror entre la po#lacin o un sector de ella y con ello pertur#ar la seguridad de la +acin o la seguridad de otro "stado' inclusi!e la internacional' o #ien' pretender menosca#ar la autoridad del "stado o de un "stado "$tran2ero o presionar a la autoridad nacional o a una organizacin internacional para )ue realice o se a#stenga de realizar un acto' respecti!amente' sin ser necesariamente actos !iolentos4 6al propuesta recoge lo dispuesto en el Con!enio Internacional para la epresin de los Atentados 6erroristas cometidos con Bom#as' adoptado por la Organizacin de las +aciones 1nidas' en torno a la utilizacin de agentes #iolgicos' )u&micos o radioacti!os en actos terroristas4 Asimismo' se estima con!eniente sustituir el trmino del o#2eto material del terrorismo relati!o a los Gser!icios al p#licoG por el de Gser!icios p#licosG' en !irtud de )ue ste es m3s preciso' al hacer una re,erencia e$pl&cita tanto a los ser!icios )ue presta el "stado directamente' como a los )ue prestan los particulares mediante concesin4 *e considera )ue dicha modi,icacin no a,ectar&a ser!icios distintos a a)uellos de naturaleza p#lica )ue presten los particulares' toda !ez )ue los mismos )uedar&an comprendidos en trminos generales entre los actos )ue se realicen contra Glas personas o las cosasG4 "n tal !irtud' es con!eniente como se sugiere' )ue las dos clases de terrorismo contengan' adem3s de las o#ser!aciones precedentes' nue!as descripciones penales so#re terrorismo' de tal suerte )ue se pre!ean otros medios de comisin y otras acciones como son5 ,inanciacin' aportacin o recaudacin de ,ondos econmicos o recursos de cual)uier naturaleza' con el o#2eto de )ue sean utilizados' en todo o en parte' para cometer actos terroristas' o en apoyo de personas u organizaciones terroristas' y conspirar para cometer actos de terrorismo4 I "n atencin a )ue para cometer actos terroristas tanto a ni!el nacional como internacional se re)uiere de recursos' ,ondos o #ienes' se est3 de acuerdo en )ue no es su,iciente con prohi#ir la e2ecucin de tales actos' sino )ue se estima

necesario sancionar tam#in las conductas )ue se realizan para ,inanciarlos' ya )ue el nmero y la gra!edad de estos actos dependen en gran medida de la ,inanciacin )ue pueden o#tener los terroristas y consecuentemente' de su capacidad econmica4 Ca#e hacer notar )ue la ,inanciacin del terrorismo puede lle!arse a ca#o por organizaciones o personas )ue se dedi)uen a acti!idades il&citas' como el tr3,ico ilegal de estupe,acientes y psicotrpicos o de armas' entre otros e2emplos' as& como por a)uellas )ue proclaman realizar acti!idades l&citas con ,ines sociales' culturales' ,ilantrpicos o de cual)uier otro4 "s decir' los recursos utilizados para la ,inanciacin de actos terroristas pueden ser l&citos o il&citos' pero en am#os casos de#e ser sancionada la accin de otorgar tales recursos para la comisin de dichos delitos4 Apreciacin )ue es acorde con la resolucin <7O;78 de la Asam#lea General' del 7A de diciem#re de 7??C' en cuyo p3rra,o 9' inciso ,:' la Asam#lea e$hort a todos los "stados a )ue adoptaran medidas para pre!enir y contrarrestar mediante medidas internas apropiadas' la ,inanciacin de terroristas y de organizaciones terroristas' ya sea )ue se hiciera en ,orma directa o indirecta' por conducto de organizaciones )ue tu!ieran adem3s o )ue proclamaran tener o#2eti!os caritati!os' sociales o culturales' o )ue realizaran tam#in acti!idades il&citas' como el tr3,ico ilegal de armas' la !enta de estupe,acientes y las asociaciones il&citas' incluida la e$plotacin de personas' a ,in de ,inanciar acti!idades terroristas' y en particular a )ue consideraren' en su caso' la adopcin de medidas reguladoras para pre!enir y contrarrestar los mo!imientos de ,ondos )ue se sospechara se hicieran con ,ines terroristas' sin impedir en modo alguno la li#ertad de los mo!imientos leg&timos de capitales' y )ue intensi,icaran el intercam#io de in,ormacin acerca de los mo!imientos internacionales de ese tipo de ,ondos4 *e coincide en la apreciacin de )ue el actual art&culo 79? del Cdigo Penal (ederal' no pre! la ,inanciacin del terrorismo@ por ello' se considera atinado re,ormar este precepto y adicionar el art&culo 7>D BI*' para prohi#ir la aportacin o recaudacin de ,ondos econmicos' o recursos de cual)uier naturaleza para cometer actos terroristas nacionales o internacionales' o en apoyo de personas u organizaciones terroristas )ue operen a ni!el nacional o internacional' respecti!amente4 "s con!eniente hacer la precisin de )ue el delito de ,inanciacin del terrorismo se consuma independientemente de )ue los ,ondos econmicos o recursos de cual)uier naturaleza se hayan empleado en la comisin del acto de terrorismo o hayan sido utilizados por la persona u organizacin terrorista@ lo )ue se proh&#e es poner a disposicin los ,ondos' independientemente de )ue se empleen para esos ,ines4 *in em#argo' a pesar de estar de acuerdo en trminos generales con la propuesta de la iniciati!a' los integrantes de las comisiones dictaminadoras' hemos 2uzgado necesario proponer una nue!a redaccin al citado art&culo' con la ,inalidad de lograr una me2or comprensin del mismo4 De manera espec&,ica' deseamos re,erirnos al cam#io en la utilizacin del trmino Gorganizacin internacionalG propuesto en la iniciati!a' por el de Gcual)uier otro su2eto de derecho internacional p#licoG@ en !irtud de )ue consideramos )ue es una e$presin m3s correcta por las siguientes razones5 I =asta el siglo pasado' )uien era considerado como su2eto Gpor e$celenciaG del derecho internacional' era el "stado4 Actualmente' la gama de su2etos de derecho internacional es amplia y est3 en aumento5 .os "stados4 *e presentan en las relaciones internacionales con!i!iendo e interrelacionando con otros estados' respecto de los cuales guarda una relacin de independencia y de igualdad4 +o depende de ningn otro' ni de cual)uier otro su2eto de derecho internacional4 .as organizaciones internacionales4 6ienen caracter&sticas propias )ue las singularizan de otros su2etos de derecho internacional' ya )ue son creadas por medio de un tratado internacional@ pueden participar en la creacin de una nue!a organizacin internacional y una !ez creadas se di,erencian de los "stados )ue les dieron origen' esto es' tienen !oluntad propia' independiente@ su 3m#ito de competencia no es territorial' sino ,uncional' poseen un derecho interno propio y en su acti!idad e$terior est3n reguladas por el derecho internacional4 Adem3s' la personalidad 2ur&dica de las organizaciones internacionales se caracteriza por la ,acultad )ue poseen de mantener relaciones diplom3ticas con otros estados miem#ros o terceros4 Por e2emplo5 la O+1' la OI6' la 1+"*CO' la (AO' la OM*' la O"A y el BID' entre otros4 .as organizaciones parecidas a las estatales4 "ste tipo de organizaciones tienen algunas caracter&sticas similares a las estatales' sin )ue podamos a,irmar )ue son totalmente organizaciones estatales@ sin em#argo' son su2etos de derecho internacional4 Podr&amos citar como algunos e2emplos de estos' a la Iglesia catlica' y la *o#erana Orden de Malta4 "l Comit Internacional de la Cruz o2a4 "ste Comit tiene ,unciones de asistencia humanitaria internacional' y para cumplirlas es titular de derechos y de o#ligaciones internacionales4 "st3 compuesto por tres rganos5 la Asam#lea' el Conse2o Consulti!o y la Direccin4 "l Comit Internacional desempe0a otras acti!idades en el plano internacional' )ue le dan un car3cter induda#le' de su2eto

de derecho internacional5 suscri#e tratados' goza de inmunidad de 2urisdiccin en determinada medida' e2erce la proteccin de sus ,uncionarios y cumple ,unciones an3logas a las consulares4 "l indi!iduo4 "l indi!iduo tiene una su#2eti!idad 2ur&dica muy limitada@ sin em#argo' no hay duda )ue es un su2eto de derecho internacional4 "n precisamente en el 3m#ito de los derechos humanos' y en el del derecho humanitario internacional donde el indi!iduo encuentra sustento de su su#2eti!idad internacional4 I .os "stados son los nicos )ue de con,ormidad con el derecho internacional' no se encuentran sometidos a restricciones en lo )ue concierne al posi#le 3m#ito de sus derechos y de#eres4 .as organizaciones internacionales se encuentran limitadas en su personalidad 2ur&dica de derecho internacional' por los o#2eti!os de la organizacin' delimitados en el respecti!o tratado4 I Por lo )ue respecta a la personalidad 2ur&dica de derecho internacional del indi!iduo sta se limita nicamente a los derechos humanos y ciertos de#eres ,undamentales4 Como nos damos cuenta' la gama de su2etos de derecho internacional p#lico' es muy amplia' razn por la cual creemos )ue es con!eniente acotarla a algunos casos espec&,icos4 De esta manera' los integrantes de estas comisiones dictaminadoras consideramos necesario adicionar un p3rra,o segundo en donde slo se especi,i)uen tres de los di!ersos su2etos de derecho internacional p#lico' )ue se encontrar3n tutelados por este art&culo5 74 "stados@ ;4 Organizaciones Internacionales' y 94 *u2etos de derecho internacional at&picos' tales como la *anta *ede' la *o#erana Orden Militar de Malta y el Comit Internacional de la Cruz o2a4 "stimamos )ue esta acotacin es muy importante' en !irtud de )ue no es con!eniente a#rir toda la gama de su2etos de derecho internacional p#lico' ya )ue esto podr&a ocasionar pro#lemas en el momento de la aplicacin de este precepto4 I +o o#stante )ue en el Cdigo Penal (ederal !igente ya se tipi,ican las amenazas' se coincide con la propuesta del "2ecuti!o (ederal en el sentido de considerar )ue es necesario esta#lecer tipos penales espec&,icos en los numerales 79? 6" y 7>D J1\6" ' para sancionar al )ue amenace con cometer el delito de terrorismo a )ue se re,ieren los p3rra,os primeros del art&culo 79? y del art&culo 7>D BI*' respecti!amente4 .o anterior' en !irtud de )ue se tutelan #ienes 2ur&dicos distintos' toda !ez )ue en a)ul se protege la seguridad de las personas y en stos la seguridad del "stado Me$icano o #ien la seguridad de un "stado e$tran2ero4 "sta re,orma encuentra sustento en lo pactado en los instrumentos internacionales en materia de terrorismo' en particular' la Con!encin so#re la Proteccin (&sica de los Materiales +ucleares' el Con!enio para la epresin de Actos Il&citos contra la *eguridad de la +a!egacin Mar&tima y su Protocolo' as& como la Con!encin so#re la Pre!encin y el Castigo de Delitos contra Personas Internacionalmente Protegidas' inclusi!e los agentes diplom3ticos' en !irtud de )ue esta#lecen como o#ligacin de los "stados parte la tipi,icacin de la amenaza para cometer las conductas pre!istas en los mismos4 I especto a la descripcin t&pica )ue actualmente se pre! en el p3rra,o segundo del art&culo 79? del Cdigo Penal (ederal' con,orme a la cual el delito de encu#rimiento se comete con la conducta omisi!a de no dar a conocer a las autoridades la identidad y acti!idades de un terrorista' cuando se tenga conocimiento pre!io de ello4 *e considera oportuno' como se propone' el sustituir la con2uncin GyG por la disyuncin GoG' con la ,inalidad de )ue en los casos en )ue slo se tenga conocimiento de las acti!idades de un terrorista' la autoridad encargada de la procuracin de 2usticia pueda lle!ar a ca#o sus ,unciones an cuando se desconozca la identidad del su2eto acti!o4 "sta modi,icacin se recoge de los art&culos 79? J1\6" y 7>D J1I+J1I"* de la iniciati!a4 I especto a la ,igura del reclutamiento de personas para cometer actos terroristas' se coincide con la apreciacin de )ue es importante pre!er este tipo de conductas atendiendo a la gra!edad de la misma' toda !ez )ue genera un peligro inminente para la po#lacin en general' sea nacional o internacional' el hecho de sumar a las ,ilas a m3s personas con el propsito de cometer e!entos terroristas en nuestro territorio o ,uera de l4 .a adicin de sta ,igura tam#in responde a la propuesta incluida en la las +aciones 1nidas4 esolucin 79A9 del Conse2o de *eguridad de

I *e estima importante a2ustar la puni#ilidad del delito de terrorismo y e!itar de2arle a la autoridad 2udicial un amplio margen de discrecionalidad' dado )ue la pena de prisin en el Cdigo Penal (ederal !igente !a de dos a cuarenta a0os' la cual tam#in ser&a aplica#le para el delito de ,inanciacin de actos terroristas o de organizaciones terroristas nacionales o internacionales4 I Por otro lado' a pesar de )ue M$ico es parte de los Con!enios para la epresin de Actos Il&citos contra la *eguridad de la A!iacin Ci!il y la +a!egacin Mar&tima' en los cuales se esta#lece como delito la di,usin de in,ormacin a

sa#iendas de )ue es ,alsa' si con ello se pone en peligro la na!egacin segura de un #u)ue o aerona!e' se ad!ierte )ue actualmente estas conductas no est3n tipi,icadas en la legislacin penal ,ederal sustanti!a' por lo )ue de realizarse en el territorio nacional no ser&a puni#le4 Por lo anterior' a e,ecto de armonizar nuestra legislacin con los instrumentos internacionales se0alados' estimamos oportuno re,ormar la ,raccin IB del art&culo 7CA del Cdigo Penal (ederal para tipi,icar la di,usin o transmisin de in,ormacin ,alsa )ue en cual)uier ,orma per2udi)ue o pueda per2udicar la seguridad de una aerona!e' de un #u)ue o de otro tipo de !eh&culo de ser!icio p#lico ,ederal4 +o o#stante lo dispuesto en los con!enios internacionales citados' se estima )ue no slo se de#e sancionar la conducta )ue tenga por o#2eto per2udicar a un #u)ue o aerona!e' sino )ue de#e comprender otros medios de transporte' con el o#2eto de tutelar la seguridad de todo tipo de !eh&culo destinado al ser!icio p#lico4 I "n relacin a la re,orma de la .ey (ederal contra la Delincuencia Organizada' y en !irtud de )ue los actos terroristas pueden ser lle!ados a ca#o por organizaciones con caracter&sticas de delincuencia organizada' estas comisiones dictaminadoras consideramos acertado re,ormar la ,raccin I de su art&culo ;W' para esta#lecer como delito )ue puede ser cometido por algn miem#ro de la delincuencia organizada no slo los tipos de terrorismo y terrorismo internacional' sino tam#in la ,inanciacin de ste y la conspiracin para realizar actos de terrorismo dentro o ,uera del territorio nacional' la amenaza' el encu#rimiento y el reclutamiento de personas para cometer actos terroristas' siempre )ue en su comisin se actualice la pluralidad de su2etos acti!os y dem3s caracter&sticas pre!istas en dicha .ey e$cepcional4 Con,irma la necesidad de sta propuesta' el in,orme rendido por el Comit Contra el 6errorismo KC6C: del Conse2o de *eguridad de las +aciones 1nidas' el 98 de enero del presente a0o' en el cual se a,irma la e$istencia de !&nculos entre el terrorismo y el crimen organizado' as& se e$presa )ue el tr3,ico de drogas' armas y piedras preciosas lle!ado a ca#o por el crimen organizado constituye ,recuentemente una de las ,uentes de ,inanciacin de los grupos terroristas4 Por lo tanto' los es,uerzos para com#atir el crimen organizado constituyen un es,uerzo directamente dirigido a pre!enir el terrorismo4 I Por otro lado' estas Comisiones 1nidas consideramos )ue ya no es necesario modi,icar la citada ,raccin I' para adecuarla a la actual denominacin del Cdigo Penal (ederal en !irtud de )ue ya ,ue re,ormada' con la adecuacin )ue pretend&a la iniciati!a original' siendo pu#licada en el Diario O,icial de la (ederacin el 77 de mayo de ;88>4 I;# 6ODIFIC$CIONES# .as comisiones dictaminadoras consideramos con!eniente realizar algunas modi,icaciones pertinentes a art&culos de am#os proyectos de decreto )ue est3n siendo o#2eto de dictamen' con la ,inalidad de )ue )ueden redactados de manera m3s clara y precisa y no se presten a ,alsas interpretaciones4 74 CTDIGO P"+A. ("D" A.4 A 6LC1.O ;W Consideramos )ue no es con!eniente hacer re,erencias a las ,racciones del art&culo > del Cdigo Penal' en !irtud de )ue estamos con!encidos )ue es pre,eri#le re,erir slo el nmero del mismo' con a la ,inalidad de )ue en caso de )ue se re,orme posteriormente alguna de esas ,racciones' esto no traiga repercusiones innecesarias4 A 6LC1.O 79?4 +os parece necesario hacer algunas modi,icaciones5 a: Al primer p3rra,o respecto de la pena de prisin )ue se impondr3' ya )ue consideramos )ue la pena m&nima de#e reducirse a seis a0os' con la ,inalidad de hacer m3s proporcional las penas aplica#les para a los di!ersos supuestos )ue plantea el propio art&culo4 As& mismo' estamos con!encidos )ue es necesario esta#lecer una modi,icacin en lo )ue respecta a los d&as multa@ para ello' )uedar3 plasmado hasta cuantos d&as multa podr3 hacerse acreedora la persona )ue cometa el tipo marcado en este art&culo4 "n un primer de#ate' se crey )ue resultar&a indispensa#le esta#lecer )ue el medio para cometer el acto terrorista' de#&a ser medio !iolento o no4 *in em#argo' al ,inalizar la reunin en )ue se a#ord el tema' se decidi por mayor&a' )ue se de#&a esta#lecer Gcual)uier medioG' ya )ue de esta manera se pueden englo#ar todos los medios !iolentos o no4 #: Al segundo p3rra,o de ste art&culo' en la parte )ue se re,iere al ,inanciamiento' ya )ue nos parece )ue se de#e especi,icar de manera e$presa )ue la recaudacin de ,ondos de#e hacerse con conocimiento de )ue los recursos ser3n utilizados' ya sea en todo o en parte' en apoyo de personas u organizaciones )ue operen o cometan actos terroristas4 A 6LC1.O 79? BI*4 "n relacin al contenido de este art&culo' nos parece razona#le' como lo propone la iniciati!a de la *enadora Gloria .a!ara Me2&a en el art&culo 79? 6" ' modi,icarlo en !irtud de )ue es m3s importante aumentar la penalidad para sancionar al )ue teniendo conocimiento de las acti!idades de un terrorista o de su identidad no lo haga sa#er a las autoridades' en lugar de esta#lecer otra penalidad para la conspiracin' en el caso espec&,ico de terrorismo nacional4

A 6LC1.O 79? 6" 4 "s importante se0alar' )ue en la discusin de este art&culo' la mayor&a de los integrantes de las comisiones dictaminadoras consideraron )ue era necesario eliminar el contenido del segundo p3rra,o' relati!o al supuesto de Gcuando el amenazador cumpla su amenazaG' en !irtud de )ue podr&a prestarse a con,usiones por parte del 2uzgador4 1n aspecto m3s )ue se de#e resaltar' es el hecho de )ue el Presidente de la Comisin de /usticia' no esta#a de acuerdo con la opinin de la mayor&a4 As& se proponiendo )ue la redaccin )uede5 A 6LC1.O 7>;4 "n relacin a la re,orma propuesta para el segundo p3rra,o de este art&culo' nicamente consideramos necesario adem3s de reducir la pena m&nima' para )ue )uede en ocho a0os' en lugar de !einte como lo propon&a la iniciati!a del Presidente' hacer un cam#io de redaccin con la ,inalidad de )ue sta resulte m3s clara' y no se preste a ,alsas interpretaciones4 A 6LC1.O 7><4 "n el contenido de este art&culo consideramos m3s !ia#le la propuesta hecha por el Presidente en su iniciati!a' )ue la planteada por la *enadora Gloria .a!ara Me2&a' en !irtud de )ue la penalidad propuesta por ella resulta ele!ada4 A 6LC1.O 7>D BI*4 .os integrantes de estas comisiones consideramos importante adem3s de proponer una estructura di,erente' )ue sea mucho m3s clara y sencilla4 Adicionalmente' la consideracin relati!a a la utilizacin de Gcual)uier medio !iolento o noG es la misma' es la )ue corresponde al art&culo 79? 6" 4 Por lo )ue sometemos a su consideracin la siguiente5 A 6LC1.O 7>D 6" 4 "n este art&culo' al igual )ue como se hizo en el 79? BI*' nos parece razona#le retomar el contenido del art&culo 7>D J1I+J1I"*' en !irtud de )ue es m3s importante aumentar la penalidad para sancionar al )ue teniendo conocimiento de las acti!idades de un terrorista o de su identidad no lo haga sa#er a las autoridades' en lugar de esta#lecer otra penalidad para la conspiracin' en el caso espec&,ico de terrorismo internacional' como lo propon&a originalmente la iniciati!a del 6itular del Poder "2ecuti!o (ederal4 A 6LC1.O 7>D J1\6" 4 .as consideraciones de este art&culo' son las mismas )ue se han se0alado para el art&culo 79? 6" 4 *e propone )ue )uede la redaccin del mismo' de la siguiente manera5 A 6LC1.O 7D84 "n otro orden de ideas' con las re,ormas a di!ersas leyes del sistema ,inanciero' pu#licadas el 7> de mayo de ;88> en el Diario O,icial de la (ederacin' se incorpor a las casas de cam#io y a los trasmisores de dinero' al rgimen de deteccin de operaciones con recursos de procedencia il&cita' sin em#argo se omiti ,acultar al Ministerio P#lico de la (ederacin' para re)uerir in,ormacin al *istema de Administracin 6ri#utaria K*A6:' relacionada con las acti!idades de estas dos entidades' de tal suerte )ue ello a,ecta las atri#uciones de la autoridad ministerial en la in!estigacin y persecucin de los delitos4 Por lo antes dicho' consideramos indispensa#le re,ormar el p3rra,o segundo del art&culo 7D8 del Cdigo (ederal de Procedimientos Penales' a ,in de homologar el rgimen !igente de re)uerimientos de in,ormacin' a tra!s de las autoridades reguladoras de las entidades del sistema ,inanciero4 Con ello se me2ora la e,iciencia en la in!estigacin y persecucin de delitos como el ,inanciamiento al terrorismo4 A 6LC1.O 7?>4 "n las dos iniciati!as )ue est3n siendo o#2eto de an3lisis' se propone re,ormar el inciso >: de la ,raccin I de este art&culo' para incluir como delitos gra!es todos los art&culos relacionados con el terrorismo4 "n !irtud de todas las modi,icaciones )ue se han realizado al decreto' los integrantes de estas comisiones dictaminadoras' proponemos el siguiente te$to5 4 ."R ("D" A. CO+6 A .A D".I+C1"+CIA O GA+IPADA4 A 6LC1.O ;4 "n las dos iniciati!as )ue est3n siendo o#2eto de an3lisis' se propone re,ormar este art&culo para incluir como delincuencia organizada en la ,raccin I a los art&culos' del Cdigo Penal (ederal' relacionados con el terrorismo4 "n !irtud de todas las modi,icaciones )ue se han realizado al decreto' los integrantes de estas comisiones dictaminadoras' proponemos

>4 O6 O* O D"+AMI"+6O*4 Por todo lo anterior' resulta necesario realizar las re,ormas pendientes deri!adas de la entrada en !igor del Decreto )ue re,orm di!ersas leyes ,inancieras' en razn de )ue en dicho decreto se esta#leci la o#ligacin de las entidades del sistema ,inanciero de esta#lecer medidas y procedimientos tendientes a detectar la!ado de dinero y ,inanciamiento al terrorismo' remitiendo a los art&culos >88 BI* y 79? del Cdigo Penal (ederal' de tal !irtud )ue con la incorporacin )ue se aprue#a en el presente Dictamen del art&culo 7>D BI* del Cdigo Penal (ederal' relati!o al terrorismo internacional' resulta necesario hacer las modi,icaciones correspondientes en todas las leyes relati!as al sistema ,inanciero' a e,ecto de )ue e$ista plena congruencia en los siguientes ordenamientos5 .ey (ederal de Instituciones de Crdito' .ey de Ahorro y Crdito Popular' .ey de los *istemas de Ahorro para el etiro' .ey de *ociedades de In!ersin' .ey del Mercado de -alores' .ey (ederal de Instituciones de (ianzas' .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros y .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito4 CONSIDER$CIONES DE L$ CO6ISIONES UNID$S DE IUSTICI$ Y DE E$CIEND$ Y CREDITO P><LICO PRI6ER$#B "sta Comisiones unidas resultan competentes para dictaminar la Minuta en!iada por la C3mara de *enadores de con,ormidad con art&culo A; de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos y con lo dispuesto por los art&culos 9? y >< numeral C' incisos e: y ,:' de la .ey Org3nica del Congreso General de los "stados 1nidos Me$icanos@ as& como los art&culos <C' C8' DA' DD y dem3s aplica#les del eglamento para el Go#ierno Interior del Congreso General de los "stados 1nidos Me$icanos4 SE7UND$#B .a Minuta con Proyecto de Decreto por el )ue se re,orma di!ersas disposiciones del Cdigo Penal (ederal@ del Cdigo (ederal de Procedimientos Penales@ de la .ey (ederal contra la Delincuencia Organizada@ de la .ey de Instituciones de Crdito@ de la .ey de Ahorro y Crdito Popular@ de la .ey de los *istemas de Ahorro para el etiro@ de la .ey de *ociedades de In!ersin@ de la .ey del Mercado de -alores@ de la .ey (ederal de Instituciones de (ianzas@ de la .ey General de Instituciones y *ociedades Mutualistas de *eguros@ y de la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito' en materia de terrorismo4 .a Comisiones )ue dictaminan consideran )ue en todo el mundo se han intensi,icado los atentados terroristas en todas sus ,ormas y mani,estaciones y )ue es de inters para toda la comunidad internacional' lo )ue se re,le2a en el ,ortalecimiento y adecuacin de su marco 2ur&dico como parte de la cooperacin internacional en materia de terrorismo4 "ntre los mecanismos de com#ate al terrorismo est3 la resolucin 79A9 K;887: del Conse2o de *eguridad de las +aciones 1nidas' )ue #usca erradicar estos actos mediante el ,ortalecimiento de los controles de los "stados so#re su territorio y so#re #ienes de elementos terroristas u#icados en l o de los ,ondos )ue pudieran ser destinados a grupos terroristas' entre otras 3reas4 "n la citada resolucin se esta#lece )ue los "stados miem#ros de#er3n pre!enir y reprimir la ,inanciacin de los actos de terrorismo mediante su tipi,icacin@ prohi#ir )ue toda persona en su territorio pro!ea de ,ondos' recursos ,inancieros o econmicos a )uienes cometan o intenten cometer actos de terrorismo@ impedir )ue sus territorios se utilicen para ,inanciar' plani,icar' ,acilitar o cometer actos de terrorismo en contra de otros "stados o de sus ciudadanos' y asegurar )ue dichos actos de terrorismo )ueden tipi,icados como delitos gra!es en las leyes' as& como )ue el castigo )ue se imponga corresponda a su gra!edad4 Al respecto' las Comisiones )ue dictaminan comparten la preocupacin y necesidad de adecuar nuestro marco 2ur&dico' para asegurar )ue M$ico est en posi#ilidad de contar con una normati!idad )ue a#ar)ue todas las aristas del pro#lema y contri#uya a pre!enir los atentados terroristas' as& como a en2uiciar y castigar a los autores@ adem3s' estas re,ormas permitir3n una mayor y e,ecti!a cooperacin con los miem#ros de la comunidad internacional para pre!enir y sancionar el terrorismo' lo )ue repercutir3 en el com#ate a los delitos del 3m#ito ,ederal4 A mayor a#undamiento' el Conse2o de *eguridad de las +aciones 1nidas' recomienda a todos los "stados miem#ros )ue tipi,i)uen en sus ordenamientos 2ur&dicos internos di!ersas conductas delicti!as relacionadas con la ,inanciacin del terrorismo4 I "n otros ,oros internacionales tam#in se han cele#rado instrumentos de cola#oracin en materia de com#ate al terrorismo4 6al es el caso de la Con!encin Interamericana contra el 6errorismo' apro#ada por la Organizacin de los "stados Americanos el 9 de 2unio de ;88;' ,irmada por M$ico en esa misma data' apro#ada por el *enado de la ep#lica el 7? de no!iem#re del a0o ;88;' rati,icada el ? de 2unio del a0o ;889 y pu#licada en el Diario O,icial de la (ederacin el > de no!iem#re de ese a0o4 6odos estos instrumentos internacionales se caracterizan por)ue esta#lecen cat3logos de conductas )ue son cali,icadas de terroristas y ,i2an' entre otras' reglas so#re la 2urisdiccin de los "stados parte' as& como las relati!as a la cooperacin internacional4 +uestro pa&s' como miem#ro de la Organizacin de las +aciones 1nidas' est3 comprometido en sal!aguardar la paz y la seguridad internacional' por ello' si en su territorio se preparan o e2ecutan actos )ue a,ectan esos !alores' de#e e!itarlos y sancionar a )uienes los realicen4

.as Comisiones unidas consideran )ue se atiende al 3nimo del "stado me$icano por unir es,uerzos para erradicar el terrorismo internacional' por mostrar su cooperacin en contra de uno de los il&citos m3s repro#a#les )ue pueden cometerse y )ue son causa de una pro,unda preocupacin para la comunidad internacional' pues representan una clara amenaza contra los !alores democr3ticos' la paz y la seguridad internacionales4 .as Comisiones )ue Dictaminan con!ienen en esta#lecer como delito )ue puede ser cometido por algn miem#ro de la delincuencia organizada' no slo los tipos de terrorismo y terrorismo internacional' sino tam#in la ,inanciacin de ste y la conspiracin para realizar actos de terrorismo dentro o ,uera del territorio nacional' la amenaza' el encu#rimiento y el reclutamiento de personas para cometer actos terroristas' siempre )ue en su comisin se actualice la pluralidad de su2etos acti!os y dem3s caracter&sticas pre!istas la ley respecti!a4 Por ello' las )ue dictaminan consideran con!eniente hacer la precisin de )ue la re,orma propuesta no autoriza de ninguna ,orma el e2ercicio de una 2urisdiccin e$traterritorial contraria a derecho' sino )ue proporciona una garant&a contra la impunidad' )ue se aplicar3 en circunstancias muy acotadas y cuando el "stado me$icano se haya comprometido a ello en e2ercicio de su so#eran&a4 Al respecto' las )ue dictaminan consideran )ue es necesario incluir nue!as ,iguras penales relati!as al terrorismo' cuya tipi,icacin est3 pre!ista en los instrumentos internacionales respecti!os' a sa#er5 ,inanciacin al terrorismo' reclutamiento de personas para lle!ar a ca#o actos terroristas y la amenaza de realizar un acto terrorista' mismas )ue pueden tomar un car3cter nacional o internacional4 "s decir' se puede conocer de actos terroristas e2ecutados en nuestro territorio' pero )ue tienen una naturaleza de tipo internacional en atencin a la ,inalidad de su comisin y al titular del #ien 2ur&dico protegido en el tipo o cuya penalizacin est pre!ista en un tratado internacional del )ue M$ico ,orme parte4 TERCER$#B .as Comisiones 1nidas de /usticia y de =acienda y Crdito P#lico de la .B .egislatura consideraron necesario ,ormular las siguientes o#ser!aciones a di!ersos art&culos del Cdigo Penal (ederal5 I "n el primer p3rra,o del art&culo 79? de la minuta remitida por la colegisladora' al enlistar los elementos materiales )ue pudieran ser utilizados en la comisin de los delitos a )ue se re,iere este precepto' se incluyen Gsustancias t$icasG y Gagentes )u&micosG de suerte )ue se incurre en una repeticin innecesaria@ por el contrario' no se re,iere a la e$presin m3s so,isticada y letal de ese tipo de sustancias5 las armas )ue con ellas se ,a#rican' las )ue' por cierto' son consideradas de destruccin masi!a' por la Con!encin so#re la prohi#icin de produccin' desarrollo' almacenamiento de armas )u&micas y su destruccin' de la O+14 I Otro sustento es )ue por de,inicin el trmino GagenteG es demasiado amplio y GarmaG es mucho m3s espec&,ico y acertado para el o#2eto de la redaccin de la conducta t&pica4 I Al tratarse de elementos normati!os de la redaccin t&pica de la conducta Ko sea del tipo penal:' el trmino )ue se utiliza de#e estar plenamente de,inido 2ur&dicamente' lo cual no ocurre con el trmino GagenteG y s& ocurre con el trmino GarmaG el cual est3 de,inido en la .ey (ederal de Armas y "$plosi!os y en la Con!encin so#re la Prohi#icin del Desarrollo' la produccin' el almacenamiento y el empleo de armas )u&micas y so#re su destruccin4 I Por lo anterior se considera importante sustituir el termino agente por el de Garmas )u&micasG4 I De igual manera' se considera )ue es importante respetar la actual redaccin del Cdigo Penal (ederal !igente 2ustamente en el primer p3rra,o del art&culo 79?' en donde se utiliza el ad2eti!o G!iolentoG para cali,icar cual)uier otro medio utilizado para realizar actos en contra de las personas' las cosas o los ser!icios al p#lico' )ue produzcan alarma' temor' terror en la po#lacin o en un grupo o sector de ella' toda !ez )ue la minuta pro!eniente del senado suprime ese trmino sin consideracin alguna de por medio4 I "n la parte ,inal del p3rra,o en comento' la minuta en!iada por la colegisladora' dice G444para pertur#ar la paz p#lica' o tratar de menosca#ar la autoridad del "stado'444G estas comisiones' consideran )ue es de o#ser!arse )ue no se tutela un #ien 2ur&dico propiamente dicho@ en su lugar' es con!eniente utilizar otro concepto' )ue si tenga una connotacin 2ur&dica precisa4 6al es el caso de Gla seguridad nacionalG' concepto este )ue hoy d&a ha co#rado carta de naturalizacin con la recientemente e$pedida .ey de la materia4 Por lo tanto' y de con,ormidad con las o#ser!aciones )ue se realizan al articulo Ksic: 79? de la minuta' es )ue se propone una nue!a redaccin' para )uedar como sigue5 De igual manera' estas comisiones' consideraron necesario' realizar algunas consideraciones a los siguientes art&culos5 "n el primer p3rra,o del art&culo 79? BI* se propone modi,icar la mtrica penal para a2ustar los a0os de prisin a )uien cometa este delito4 Asimismo' es de o#ser!arse )ue para esta#lecer la pena y la multa respecti!a a )uien teniendo conocimiento de las acti!idades o la identidad de un terrorista' la minuta la ,rase5 G444no lo haga sa#er a las autoridadesG' para re,erirse al encu#rimiento' )ue es un concepto claro y 2ur&dicamente preciso@ por lo )ue se considera importante sustituir ste por a)uella4 1na !ez realizadas las o#ser!aciones antes precisadas' se propone una nue!a redaccin a este precepto4

De igual manera' en el art&culo 79? 6" ' se propone modi,icar la mtrica penal para a)uel )ue amenace con cometer el delito de terrorismo4 Con el ,in de homologar las redacciones y los tipos del delito' se propone tam#in la modi,icacin del art&culo 7>D BI*' en su numeral I:' en lo concerniente a la pala#ra !iolento' precisin )ue es armnica con lo antes e$puesto para el art&culo 79? de la misma minuta4 Asimismo se propone una nue!a redaccin en la parte ,inal del citado numeral del art&culo 7>D BI*4 Compadecindose con el razonamiento e$presado en la modi,icacin al Art&culo 79? BI*' se modi,ica el Art&culo 7>D 6" ' con la nica precisin de )ue en este cap&tulo se re,iere al terrorismo internacional' por lo )ue se precisan las acti!idades re,erentes a este tipo de terrorismo4 CU$RT$#B .as Comisiones 1nidas de /usticia y de =acienda y Crdito P#lico de esta .B .egislatura' consideran )ue con moti!o de la +ue!a .ey del Mercado de -alores' pu#licada en el Diario O,icial de la (ederacin del 98 de diciem#re de ;88<' y de#ido a )ue la Minuta hace re,erencia a la .ey del Mercado de -alores a#rogada en su art&culo <; Bis >@ con la nue!a .ey le corresponde el art&culo ;7; ,raccin I' para )uedar de la siguiente ,orma Asimismo' en el A 6LC1.O *"G1+DO )ue re,orma el Cdigo (ederal de Procedimientos Penales respecto al art&culo 7?>' se hace la re,erencia respecto a este art&culo' en el )ue e$isten 9> incisos de la ,raccin I a BI-4 Con,orme a las disposiciones !igentes de la citada .ey' modi,icada en las pu#licaciones del Diario O,icial de la (ederacin del D de ,e#rero y ;< de mayo de ;88C' la re,erencia de#e se0alar )ue e$isten 9< incisos y B- ,racciones' para )uedar como sigue5 9UINT$#B Por lo antes descrito' las Comisiones 1nidas de /usticia y de =acienda y Crdito P#lico' estiman procedentes las modi,icaciones realizadas en el cuerpo del presente dictamen a di!ersos art&culos del Cdigo Penal (ederal y las adecuaciones por los cam#ios en las re,erencias de la +ue!a .ey del Mercado de -alores y del Cdigo (ederal de Procedimientos Penales4 SE=T$#B 1na !ez apro#adas las modi,icaciones anteriormente planteadas' las Comisiones 1nidas de /usticia y de =acienda y Crdito P#lico' aprue#an sin modi,icacin alguna los di!ersos ordenamientos planteados en la minuta en los mismos trminos en )ue la colegisladora la remiti a esta so#eran&a4 E=POSICION DE 6OTI;OS (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1 de febrero de *""84 Desde el inicio del presente se$enio' el Poder "2ecuti!o (ederal se plante como prioridad impulsar el crecimiento de la econom&a del pa&s y el ,omento de la certidum#re 2ur&dica en los di!ersos 3m#itos del desarrollo nacional4 "n este sentido' entre las estrategias consideradas para alcanzar el o#2eti!o de conducir responsa#lemente la marcha econmica del pa&s' se encuentran las relati!as a promo!er es)uemas de regulacin y super!isin e,icaces en el sistema ,inanciero' as& como a impulsar una #anca comercial slida y e,iciente' de manera )ue pueda cumplir adecuadamente su ,uncin4 "s as& como la administracin a mi cargo estima pertinente someter a consideracin del Congreso de la 1nin di!ersas iniciati!as para ,ortalecer el marco 2ur&dico )ue rige al sector ,inanciero4 Dicho sector re)uiere una constante actualizacin y ,ortalecimiento del marco normati!o )ue regula su organizacin y ,uncionamiento4 "sta situacin es e!idente en el caso de las instituciones de crdito' las cuales re)uieren mecanismos )ue promue!an su competiti!idad y capitalizacin para un sano y e)uili#rado desarrollo de su acti!idad producti!a' as& como es)uemas )ue ,ortalezcan las ,unciones de regulacin y super!isin )ue desempe0an las autoridades ,inancieras de nuestro pa&s' a ,in de proteger los intereses del p#lico usuario de los ser!icios ,inancieros )ue prestan dichas instituciones4 "n ese sentido' el Poder "2ecuti!o ha detectado ciertos aspectos de la .ey de Instituciones de Crdito )ue' de a2ustarse a las condiciones actuales del sector ,inanciero' podr&an me2orar el ,uncionamiento y desarrollo del sector #ancario4 Por otra parte' e$iste una !ariedad de tr3mites de car3cter administrati!o )ue' al tener )ue ser cumplidos ,rente a di!ersas autoridades' se traducen en un ele!ado costo de regulacin para las instituciones de crdito4 Por lo anterior' las autoridades ,inancieras del pa&s' con la participacin de actores in!olucrados en el sector' realizaron una re!isin &ntegra de la ley' a ,in de identi,icar los tr3mites' re)uisitos y procedimientos )ue pudieran ser o#2eto de simpli,icacin y a2uste en ,uncin de los propsitos antes descritos4 "sto tam#in pretende lograr una importante reduccin de costos para los agentes participantes en el mercado para el "stado' as& como para los usuarios de los ser!icios ,inancieros )ue prestan dichas entidades4 De igual ,orma' se re!isaron di!ersas disposiciones so#re re)uisitos y procedimientos )ue han sido superados por las circunstancias actuales4 "n ese sentido' las autoridades ,inancieras se han dado a la tarea de identi,icar las normas en )ue es posi#le realizar una la#or de ,le$i#ilizacin' simpli,icacin y reduccin de costos' as& como a)uellas en las )ue es necesario o con!eniente ,ortalecer y me2orar los procesos de autorizacin de importantes actos corporati!os y de super!isin de los intermediarios4

Por otra parte' la re,erida ley mantiene una asignacin de ,acultades entre las autoridades ,inancieras )ue puede resultar ine,iciente en algunos aspectos' lo )ue pro!oca )ue los intermediarios su2etos a la misma' en la realizacin de sus acti!idades' tengan )ue acudir a di!ersas G!entanillasG' lo cual resulta en costos para dichos actores econmicos )ue' de otra ,orma' podr&an )uedar reducidos4 "n ese sentido' el "2ecuti!o ,ederal a mi cargo realiz un pro,undo an3lisis so#re la posi#ilidad de )ue dichas ,unciones )ueden concentradas en una sola autoridad )ue' por su organizacin y ,uncionamiento' se propone sea la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 "n e,ecto' la e$istencia de dos estructuras administrati!as distintas con ,unciones similares puede causar de,iciencias en los procedimientos' as& como estructuras redundantes4 Al respecto' en la e$periencia internacional se ad!ierten di!ersos casos en los )ue se encomiendan a una sola autoridad la super!isin' autorizacin y regulacin del sector #ancario4 .a propuesta descrita se re,le2a en la presente iniciati!a y se considera un importante a!ance )ue ,acilitar3 las ,unciones de regulacin' control y !igilancia de las instituciones4 Por otro lado' el rgimen !igente de operacin y regulacin de las instituciones de #anca mltiple no distingue entre entidades )ue realizan parcial o totalmente las operaciones y acti!idades )ue permite la ley4 Dicha situacin genera )ue las instituciones )ue optan por realizar slo ciertos tipos de operaciones de las permitidas en general incurran en costos regulatorios de ,orma in2usti,icada4 Al respecto' la propuesta ,le$i#iliza el actual rgimen y ,omenta una asignacin de costos regulatorios m3s adecuada4 "n resumen' mediante la presente iniciati!a de re,orma integral se pretende modi,icar una amplia gama de art&culos de la .ey de Instituciones de Crdito4 *e trata de un es,uerzo por actualizar dicha ley a ,in de eliminar ,iguras )ue han ca&do en desuso' a2ustar los procesos de autorizacin para organizarse y operar como institucin de #anca mltiple para hacerlos m3s claros y e,icientes' ,le$i#ilizar el rgimen relati!o a las operaciones y acti!idades )ue pueden realizar las citadas instituciones y la regulacin )ue les es aplica#le' as& como re!isar las atri#uciones de las autoridades ,inancieras a ,in de pre!er un sistema m3s e,iciente4 I# $c%i1idade' de banca - crHdi%o *e esta#lece la posi#ilidad de )ue las instituciones de crdito' en relacin con el tipo de operaciones )ue realicen' se puedan u#icar en alguno de los siguientes supuestos5 i: instituciones autorizadas para lle!ar a ca#o la totalidad de las operaciones )ue permite la ley' es decir' como se pre! en el es)uema !igente@ o ii: instituciones autorizadas para realizar' a su eleccin' slo algunas de las operaciones )ue les permite la ley' con la posi#ilidad de incrementar o disminuir el nmero de dichas operaciones4 Con lo anterior se #usca )ue la carga de regulacin para las instituciones de crdito sea acorde con el tipo de operaciones )ue lle!en a ca#o4 Para e,ectos del es)uema propuesto' es importante considerar )ue a la totalidad de las instituciones de #anca mltiple actualmente es aplica#le en ,orma integral la regulacin !igente )ue se re,iere a todas las acti!idades y operaciones )ue puede realizar un #anco' sin importar si en la pr3ctica ste no realiza algunas de ellas4 "s decir' el es)uema !igente asigna cargas y costos regulatorios idnticos a todas las instituciones de #anca mltiple' sin reconocer las di,erencias )ue e$isten en cuanto a su operacin4 "n e,ecto' algunos #ancos' conocidos como GregionalesG o Gde nichoG realizan nicamente cierta clase de operaciones especializadas o dirigidas a un sector espec&,ico' por e2emplo' algunos #ancos ,iliales )ue realizan operaciones de #anca mayorista4 +o o#stante esto' a todas esas instituciones de #anca mltiple se aplica la misma carga y costo de regulacin )ue a las )ue realizan todas las operaciones permitidas en la ley4 Por lo anterior' se propone contemplar )ue a las instituciones #ancarias )ue lle!en a ca#o algunas de las operaciones )ue les permite la leyes sea aplica#le la regulacin correspondiente nicamente a dichas operaciones' con la posi#ilidad de )ue incrementen o disminuyan las operaciones )ue eli2an en un momento dado' su2eto a la autorizacin correspondiente4 Aunado a lo anterior' es importante destacar )ue' a ni!el internacional' la estructura #ancaria de di!ersos pa&ses contempla di,erentes tipos de licencias o autorizaciones #ancarias' o el esta#lecimiento de sucursales de #ancos e$tran2eros con regulacin di,erenciada por tipo de licencia o autorizacin4 "n el caso particular de M$ico' se han realizado re,ormas al marco regulatorio del sistema ,inanciero a ,in de implementar estructuras de esa naturaleza' como las entidades de ahorro y crdito popular y' en la nue!a .ey del Mercado de -alores' las casas de #olsa4 "l es)uema propuesto permitir3 reducir las #arreras de entrada' as& como los costos de transaccin' ya )ue los costos y la regulacin ser&an consistentes con las operaciones )ue realicen4 "n ese conte$to' las instituciones #ancarias de#er3n su2etarse a la regulacin )ue corresponda a la naturaleza de su operacin4 .o anterior incenti!ar3 la entrada de nue!os participantes en el sistema #ancario' generando mayor competencia y penetracin en el mercado4 II# Realineacin de facul%ade' Como se mencion' una de las principales re,ormas )ue plantea la presente iniciati!a es trans,erir a la Comisin +acional Bancaria y de -alores di!ersas ,acultades )ue actualmente e2erce la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4 6ales ,unciones consisten principalmente en el otorgamiento de autorizaciones para la organizacin y operacin de las instituciones de #anca mltiple' sus ,usiones' escisiones y di!ersos actos corporati!os' as& como la ,acultad de re!ocar la citada autorizacin para organizarse y operar como tal4

.a asignacin de ,acultades )ue pre! la presente iniciati!a tiene como propsito lograr mayor e,iciencia y rapidez en los procedimientos administrati!os a )ue est3n su2etas las instituciones de #anca mltiple y' al mismo tiempo' eliminar o reducir en lo posi#le procedimientos )ue pueden llegar a ser redundantes4 Por ello se propone )ue' para la autorizacin de di!ersos actos )ue impli)uen la re!isin de re)uerimientos de car3cter tcnico' la Comisin +acional Bancaria y de -alores otorgue' escuchando la opinin' cuando as& corresponda' del Banco de M$ico4 Ca#e destacar )ue dada la rele!ancia de ciertas autorizaciones y su impacto en el sistema #ancario' en ciertos casos la Comisin +acional Bancaria y de -alores re)uerir3 la opinin ,a!ora#le del Banco de M$ico4 De igual ,orma' e$isten ,acultades para emitir regulacin secundaria )ue actualmente e2erce la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' como las reglas para determinar la cali,icacin de la cartera crediticia' para los re)uerimientos de capital de las instituciones de crdito4 especto de esta regulacin' ante la capacidad tcnica y especializacin )ue ha ad)uirido la Comisin +acional Bancaria y de -alores' a dicha comisin de#er&a corresponder su emisin' de#ido a )ue cuenta con los elementos tcnicos para ello4 Con lo anterior se #usca contar con un organismo slido )ue a#ar)ue el ciclo regulatorio y de super!isin completo' desde la entrada del intermediario hasta su re!ocacin@ )ue sea capaz de adaptar la regulacin de ,orma r3pida y ,le$i#le al conte$to econmico nacional@ )ue sea el nico responsa#le de la regulacin y super!isin del intermediario@ y )ue acte mediante procesos claros y e,icientes4 .o antes descrito es congruente con la e$periencia )ue pre!alece en el 3m#ito internacional en la )ue se o#ser!a ,recuentemente )ue las atri#uciones relati!as a la regulacin y super!isin de instituciones #ancarias se encuentran concentradas en una sola autoridad4 6al es el caso de Brasil' Argentina' /apn' Australia' China' *ingapur' Corea' Italia y eino 1nido4 Al respecto' ca#e destacar )ue e$isten otros casos dentro de la regulacin del sistema ,inanciero me$icano en los )ue se cuenta con autoridades )ue mantienen atri#uciones so#re el ciclo completo de regulacin y super!isin4 6ales el caso de la misma Comisin +acional Bancaria y de -alores' respecto de `Ias entidades reguladas por la .ey de Ahorro y Crdito Popular' as& como la Comisin +acional del *istema de Ahorro para el etiro' respecto a las administradoras de ,ondos para el retiro4 III# ;i3ilancia de audi%ore' e:%erno' Con la presente iniciati!a se propone otorgar ,acultades a la Comisin +acional Bancaria y de -alores para realizar la#ores de inspeccin y !igilancia a las empresas )ue presten a las instituciones de crdito ser!icios de auditor&a e$terna4 "ntre las principales ,acultades )ue se pretenden con,erir se encuentran las de re)uerir toda clase de in,ormacin y documentacin' practicar !isitas de inspeccin' re)uerir la comparecencia de socios' representantes y dem3s empleados de las empresas )ue presten ser!icios de auditor&a e$terna y reconocer normas y procedimientos de auditor&a )ue de#er3n o#ser!ar los auditores e$ternos al dictaminar o emitir opiniones relati!as a los estados ,inancieros de las instituciones de crdito4 A tra!s de esta re,orma' con el ,in de proteger los intereses del p#lico usuario' se esta#lecen me2ores controles respecto de la in,ormacin ,inanciera )ue presentan las instituciones de crdito a la Comisin +acional Bancaria y de -alores' a e,ecto de )ue la autoridad cuente con mayor certidum#re de la citada in,ormacin4 I;# Con%ra%acin de )re'%acin de 'er1icio' con %ercero' *e propone tam#in actualizar el marco normati!o respecto a la contratacin con terceros de ser!icios necesarios para la operacin de instituciones de crdito' para lo cual se esta#lecen' de una ,orma clara' los casos en )ue la Comisin +acional Bancaria y de -alores puede ordenar la suspensin parcial o total' temporal o 'de,initi!a' de la prestacin de dichos ser!icios4 De esta ,orma' se pretende otorgar mayor seguridad 2ur&dica a las instituciones )ue los contraten4 Asimismo' se esta#lece e$presamente )ue la Comisin +acional Bancaria y de -alores puede solicitar a los prestadores de los ser!icios' por conducto de las instituciones de crdito' in,ormacin y documentacin respecto de los ser!icios )ue pro!ean con #ase en dichos contratos' as& como realizar !isitas de inspeccin y decretar las medidas )ue estime necesarias para asegurar la continuidad de los ser!icios )ue las instituciones de crdito proporcionan a sus clientes4 .o anterior con el o#2eti!o de )ue la norma sea clara y delimite las ,acultades de la autoridad respecto a la contratacin mencionada' lo )ue a#ona a la certeza 2ur&dica de la transaccin' tanto para la institucin de crdito como para el tercero correspondiente4 ;# O)eracione' con )er'ona' relacionada' "n esta iniciati!a se agregan y precisan di!ersos aspectos relati!os al tratamiento de las operaciones )ue lle!en a ca#o las instituciones de #anca mltiple con las denominadas personas relacionadas4 Al respecto' por una parte' se detalla el concepto de Goperaciones con personas relacionadasG' as& como de los su2etos )ue pueden lle!arlas a ca#o y' por la otra' se propone adecuar los par3metros para calcular los l&mites aplica#les a dichas operaciones4 "sta actualizacin es ,undamental' a e,ecto de modernizar y detallar claramente los controles y las acciones )ue permitan a las autoridades ,inancieras e!itar o reducir' en lo posi#le' la realizacin de operaciones )ue puedan poner en

riesgo la esta#ilidad de las instituciones de crdito o incluso del sistema ,inanciero en su con2unto4 Asimismo' se propone esta#lecer l&mites m3s adecuados para las operaciones )ue se cele#ren con las personas relacionadas' as& como lograr mayor claridad al se0alar )u tipo de operaciones estar3n su2etas a dichos l&mites4 ;I# In1er'ione' de la' in'%i%ucione' de crHdi%o - di1er'ificacin de rie'3o' *e adecuan los par3metros para el c3lculo de los l&mites a los )ue est3n su2etas las in!ersiones )ue realicen las instituciones de crdito en distintos ru#ros' a e,ecto de )ue stos sean congruentes con los riesgos impl&citos en dichas operaciones4 De esta ,orma' se pretende ,omentar una mayor congruencia y e,iciencia en el es)uema de in!ersin pre!isto en la ley !igente4 .o anterior se logra con l&mites m3s adecuados para dichas in!ersiones )ue lle!en a ca#o las instituciones de crdito4 "n el caso concreto' se propone )ue el l&mite se esta#lezca como un porcenta2e de la parte #3sica del capital neto a )ue se re,iere el art&culo <8 de la ley4 Por lo anterior' en el art&culo <8 se especi,ica )ue el capital neto de las instituciones de crdito estar3 compuesto por una parte #3sica y una complementaria' y se determinar3 con,orme a las disposiciones )ue esta#lezca la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 De igual ,orma' se plantea modi,icar los l&mites de in!ersin en empresas no ,inancieras' a e,ecto de )ue se reconozca el riesgo impl&cito con,orme al porcenta2e de in!ersin y al tipo de sociedad de )ue se trate' ya sean empresas )ue coticen o no en #olsas de !alores4 Adicionalmente' se contempla una adecuacin al rgimen de di!ersi,icacin de riesgos' a ,in de precisar los tipos de riesgos respecto de los cuales es con!eniente para los #ancos e!itar concentrarlos en relacin con una persona o grupo de personas )ue pudieran representar un mismo riesgo' sea de crdito' de mercado o de operacin4 ;II# $u%ori&acin )ara la con'%i%ucin de in'%i%ucione' de banca (Cl%i)le *e pretende reconocer en ley la totalidad de las etapas del procedimiento de autorizacin para la organizacin y operacin de una institucin de #anca mltiple4 Asimismo' se actualizan y aclaran los re)uisitos )ue se de#en satis,acer para la autorizacin para la organizacin y operacin de una institucin de #anca mltiple4 ;III# Or3ani'(o' au%orre3ula%orio' bancario' "n la iniciati!a de re,orma se contempla pre!er' por primera !ez en el sistema #ancario' la ,igura de los organismos autorregulatorios #ancarios4 6ales organismos ser&an las asociaciones gremiales de instituciones de crdito )ue o#tengan el reconocimiento de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' y tendr&an por o#2eto la implementacin de di!ersos est3ndares de conducta y operacin entre las instituciones de crdito )ue se encuentren agremiadas a ellos4 "l reconocimiento en ley de dichos organismos tiene como ,inalidad promo!er una mayor e,iciencia y transparencia en las acti!idades y operaciones )ue realizan las instituciones de crdito' con lo cual se contri#uir&a al sano desarrollo del sistema ,inanciero4 I=# $)er%ura - ree'%ruc%uracin de crHdi%o' "n !irtud de )ue en la pr3ctica las instituciones de #anca mltiple se encuentran acotadas en materia de apertura y reestructuracin de crditos' en las modi,icaciones )ue se proponen a tra!s de la presente iniciati!a se pre!n las reglas generales para am#as ,iguras' as& como los re)uisitos y procedimientos para el caso espec&,ico de reestructuras' incluyendo la posi#ilidad de pre!er el otorgamiento de garant&as adicionales' modi,icacin de tasas de inters' pagos parciales' y estudios )ue soporten la !ia#ilidad de pago del adeudo agregado #a2o las nue!as condiciones' en caso de )ue se re)uirieran recursos adicionales para la reestructura4 .o anterior' atendiendo la necesidad de implementar mecanismos )ue permitan incrementar las posi#ilidades de recuperacin de cartera crediticia de las instituciones de crdito' respecto de los procesos de reestructuracin4 =# Su')en'in )arcial de o)eracione' de la' in'%i%ucione' de crHdi%o *e propone otorgar ,acultades adicionales a la Comisin +acional Bancaria y de -alores )ue le permitan suspender o limitar de manera parcial las operaciones acti!as' pasi!as y de ser!icios )ue realicen las instituciones de crdito' cuando no cuenten con la in,raestructura o controles internos necesarios para realizar las operaciones )ue les ,ueron autorizadas' se incumpla con alguno de los re)uisitos )ue esta#lece la .ey de Instituciones de Crdito para el inicio de sus operaciones' realicen operaciones distintas de .as autorizadas' o #ien' )ue sean declaradas por la autoridad 2udicial en estado de concurso mercantil4 Dichas ,acultades se esta#lecen con el ,in de actualizar y me2orar las ,unciones de super!isin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' en proteccin de los intereses del p#lico usuario de las instituciones de crdito y del sistema ,inanciero en general' acorde con el nue!o es)uema de #anca especializada antes mencionado4

=I# Con'e ero' inde)endien%e'+ direc%i1o' - co(i'ario' de in'%i%ucione' de banca (Cl%i)le *e propone actualizar las disposiciones aplica#les a las ,iguras de conse2eros independientes' directi!os y comisarios de las instituciones de #anca mltiple' para lo cual se pre! re,orzar en ley las caracter&sticas )ue tales su2etos de#en reunir para desempe0ar dichas ,unciones4 A tra!s de la actualizacin de los re)uisitos )ue se de#en cumplir para ,ungir como conse2ero independiente' director y comisario de una institucin de #anca mltiple' se #usca disminuir las posi#ilidades de )ue se presenten con,lictos de inters o malos mane2os en la administracin de las citadas instituciones y' de esta manera' se incrementar&a la proteccin al p#lico y al sistema ,inanciero4 =II# Fu'in - e'ci'in de in'%i%ucione' de banca (Cl%i)le *e propone eliminar !ac&os 2ur&dicos )ue e$isten en el te$to de la ley !igente' para lo cual se se0ala con claridad el momento e$acto en el )ue surtir3 e,ectos la ,usin de instituciones de #anca mltiple' y se aclara )ue la misma de2a sin e,ectos la autorizacin para organizarse y operar como institucin de #anca mltiple otorgada originalmente a la sociedad ,usionada' )ue desaparece por consecuencia del citado acto corporati!o4 "n este sentido' la re,orma propuesta #usca #rindar mayor claridad respecto al procedimiento a tra!s del cual se lle!an a ca#o las ,usiones de las instituciones de crdito' se otorga mayor certeza 2ur&dica a los participantes y se disminuyen costos regulatorios al eliminar la necesidad de )ue las instituciones de crdito )ue desaparecen consideren necesario acudir ante la autoridad para solicitar la re!ocacin de la autorizacin )ue se les otorg para organizarse y operar como tales4 Asimismo' como consecuencia de la realineacin de ,acultades )ue se esta#lece en la presente iniciati!a' se pretende eliminar el te$to !igente relati!o a la ,acultad )ue tiene la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' al autorizar una ,usin' de cuidar en todo tiempo la adecuada proteccin de los intereses del p#lico' as& como de los tra#a2adores de las sociedades4 *e propone lo anterior' dado )ue dicho te$to resulta innecesario' ya )ue la Comisin +acional Bancaria y de -alores' organismo )ue' de con,ormidad con la citada realineacin' ser3 el encargado de autorizar las ,usiones de re,erencia' ya cuenta entre las o#ligaciones )ue esta#lece la ley )ue la regula' con la de lle!ar a ca#o dicha proteccin y !igilancia de los intereses del p#lico y de los tra#a2adores de las sociedades4 Ca#e se0alar )ue el mismo tratamiento se aplica a la ,igura de la escisin de las instituciones de #anca mltiple4 =III# Par%ici)acin en el ca)i%al 'ocial de in'%i%ucione' de banca (Cl%i)le *e propone esta#lecer la o#ligacin de )ue las personas )ue pretendan constituir una institucin de #anca mltiple o ad)uirir acciones de alguna )ue se encuentre en operacin' acrediten )ue cuentan' entre otros aspectos' con honora#ilidad e historial crediticio y de negocios satis,actorio y )ue no han sido sentenciados por delito patrimonial doloso4 A tra!s de dicha modi,icacin' se pretende pre!enir )ue#rantos en las instituciones de crdito e incrementar los ni!eles de proteccin del p#lico ahorrador' mediante el esta#lecimiento de controles m3s estrictos respecto de las personas )ue podr&an ser accionistas de las citadas instituciones' e$cluyendo a a)uellas personas )ue cuenten' en general' con antecedentes negati!os en esos aspectos4 =I;# Car%a' de crHdi%o .a propuesta de re,orma tiene como ,inalidad actualizar la legislacin #ancaria !igente para estar en concordancia con los usos y pr3cticas #ancarias en materia de cartas de crdito' tanto a ni!el nacional como internacional4 "l te$to !igente resulta insu,iciente ya )ue nicamente se re,iere a la carta de crdito comercial' y es omiso respecto a las garant&as contingentes )ue en la actualidad son de uso comn tanto en operaciones domsticas como internacionales4 Por lo anterior' e$clusi!amente en lo relati!o a las operaciones cele#radas mediante el uso de cartas de crdito por parte de instituciones de crdito' se propone esta#lecer la supletoriedad de los usos y pr3cticas )ue se0alen e$presamente las partes contratantes de este tipo de ser!icio' con #ase en est3ndares internacionales' as& como delimitar Iclaramente la responsa#ilidad de las instituciones de crdito en dichas operaciones4 Asimismo' se hace un reconocimiento de la e$istencia de la carta de crdito comercial y de las garant&as contingentes' denomin3ndoles de ,orma genrica Gcartas de crditoG4 Adem3s' y a ,in de incrementar la seguridad 2ur&dica del #ene,iciario de la carta de crdito' se propone esta#lecer la posi#ilidad de )ue sta pueda ser modi,icada o cancelada e$clusi!amente con la aceptacin e$presa de la institucin emisora' del #ene,iciario y' en su caso' de la institucin con,irmadora' de,iniendo as& su car3cter de irre!oca#le4 .o anterior es rele!ante toda !ez )ue ese tipo de instrumentos se utilizan cada !ez con mayor ,recuencia en el 3m#ito internacional4 Ante esto' es necesario )ue el marco regulatorio con el )ue cuenta nuestro pa&s responda a la demanda de los usuarios de ese tipo de instrumentos' con reglas claras' acordes con los usos y pr3cticas internacionales' y con las responsa#ilidades de los participantes claramente delimitadas4 .as modi,icaciones propuestas #uscan )ue el uso de este instrumento sea m3s generalizado' pr3ctico' 3gil y seguro4

=;# For%aleci(ien%o en la 'u)er1i'in Como se mencion anteriormente' a tra!s de las modi,icaciones )ue plantea la presente iniciati!a' se #usca actualizar y detallar las ,acultades de la Comisin +acional Bancaria y de -alores y' en especial' en su calidad de super!isor de las instituciones de crdito4 Para esto' se especi,ican los tipos de !isitas )ue la Comisin puede realizar a las citadas instituciones' y se se0ala claramente )ue la !igilancia se e,ectuar3 a tra!s del an3lisis de la in,ormacin conta#le' legal' econmica' ,inanciera' administrati!a' de procesos y de procedimientos )ue o#tenga' con la ,inalidad de e!aluar el apego a la normati!idad )ue rige a las instituciones de crdito' as& como la esta#ilidad y correcto ,uncionamiento de stas4 Con lo anterior se actualiza el marco normati!o correspondiente a e,ecto de hacer m3s e,icientes las la#ores de super!isin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' con lo )ue se #rinda mayor certeza 2ur&dica a las instituciones de crdito y a sus usuarios4 =;I# Re3ulacin de o)eracione' deri1ada' .a .ey de Instituciones de Crdito !igente esta#lece )ue las instituciones de crdito podr3n realizar operaciones ,inancieras conocidas como deri!adas' siempre )ue se su2eten a las disposiciones )ue e$pida el Banco de M$ico escuchando la opinin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico y de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 A tra!s de la re,orma )ue se propone' se ,aculta a ese Instituto Central para )ue' en e2ercicio de las ,acultades )ue le otorga la ley )ue lo regula' pueda emitir las disposiciones de re,erencia sin la necesidad de escuchar la opinin de las dem3s autoridades ,inancieras4 .a re,orma mencionada en el p3rra,o anterior permitir3 mayor ,le$i#ilidad y celeridad cuando sea necesario modi,icar dicha regulacin' a e,ecto de atender las necesidades del mercado4 Ca#e se0alar )ue la modi,icacin es congruente con lo pre!isto en el art&culo 7AC de la nue!a .ey del Mercado de -alores' pu#licada en el Diario O,icial de la (ederacin el 98 de diciem#re del ;88<' la cual ,aculta al Banco Central para regular la materia sin re)uerir opinin de otras autoridades4 =;II# Publicacin de la re3ulacin .a iniciati!a pre! )ue la Comisin +acional Bancaria y de -alores podr3 solicitar directamente la pu#licacin en el Diario O,icial de la (ederacin de las disposiciones y reglas de car3cter general' as& como de los actos administrati!os )ue dicho rgano desconcentrado e$pida en el 3m#ito de su competencia' acorde con las leyes relati!as al *istema (inanciero Me$icano4 "l o#2eto de esto es agilizar el procedimiento de pu#licacin en el citado Diario' ya )ue' dada la naturaleza de estos actos' resulta imperati!o darlos a conocer a sus destinatarios de manera pronta y oportuna4 As&' se sustituir&a el procedimiento )ue actualmente se sigue a tra!s de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' en cuyo 3m#ito se encuentra adscrita la propia Comisin@ al tiempo )ue' con ello' se ,acilitar3 al p#lico usuario la identi,icacin y consulta de las re,eridas disposiciones' reglas y actos emanados de la mencionada Comisin' ya )ue ha#r3n de pu#licarse dentro de una seccin especial correspondiente a ese rgano y no al de la citada *ecretar&a4 =;III# Pro%eccin a %ercero' Con o#2eto de proteger los intereses del p#lico' se contemplan mecanismos )ue permitan a las propias instituciones de crdito reaccionar' en la medida de lo posi#le' ante actos )ue pudieran representar un ata)ue ,raudulento a los recursos de sus clientes4 =I=# <anca de de'arrollo .a re,orma tiene tam#in como ,in el ,ortalecimiento del go#ierno corporati!o de las instituciones de #anca de desarrollo' a tra!s de la creacin de un comit de auditor&a y un comit de recursos humanos y desarrollo institucional4 "l comit de auditor&a podr3 someter a la consideracin del conse2o directi!o los proyectos' programas y dem3s asuntos relacionados con sus ,acultades4 "l comit de recursos humanos y desarrollo institucional' entre otras atri#uciones' recomendar3 al conse2o directi!o el monto de la remuneracin )ue corresponda a los conse2eros e$ternos con car3cter de independientes y a los comisarios )ue sean designados por los titulares de los certi,icados de aportacin patrimonial de la serie GBG4 *e modi,ica la .ey Org3nica del Banco +acional de O#ras y *er!icios P#licos a e,ecto de )ue todas las instituciones de #anca de desarrollo cuenten en su Conse2o Directi!o con un m&nimo de dos conse2eros e$ternos con car3cter de independientes4 Por cuanto hace al marco de actuacin de los conse2eros e$ternos de este tipo de instituciones' se pre! )ue de#er3n a#stenerse de participar en asuntos )ue impli)uen para ellos un con,licto de inters' adem3s de )ue de#er3n mantener a#soluta con,idencialidad de los asuntos en los )ue participen con ese car3cter4 (inalmente' se precisan y actualizan las ,acultades indelega#les del rgano de go#ierno en cada una de las instituciones de #anca de desarrollo4

==# $u%ori&acione' a %ercero' )ara reali&ar la do(iciliacin de )a3o'+ a()liando lo' (edio' )ara la di')o'icin de recur'o' "n esta iniciati!a se actualizan las ,iguras de re,erencia a e,ecto de otorgar una mayor amplitud en su uso' al tiempo )ue se esta#lece la posi#ilidad de )ue los titulares de las cuentas de depsito )ue deseen o#2etar cargos realizados a tra!s de la domiciliacin de pagos de #ienes y ser!icios' cuenten con un procedimiento )ue' al e,ecto' esta#lecer3 el Banco de M$ico' mediante disposiciones de car3cter general4 Con la emisin de las citadas disposiciones se #usca dotar de ,le$i#ilidad a los procedimientos )ue en las mismas se esta#lezcan' ya )ue' al no estar esta#lecidos directamente en la .ey de Instituciones de Crdito' su actualizacin' complementacin o per,eccionamiento podr3 lle!arse a ca#o de una manera 3gil y oportuna' en razn de tratarse de una regulacin secundaria4 ==I# $d@ui'icin de accione' re)re'en%a%i1a' del ca)i%al 'ocial de cier%o' in%er(ediario' )or )ar%e de en%idade' financiera' del e:%erior o 'u' filiale' *e propone modi,icar los re)uisitos esta#lecidos en el art&culo ><I7 de la .ey de Instituciones de Crdito' relati!os a la ad)uisicin de acciones representati!as del capital social de instituciones de crdito o sociedades ,inancieras de o#2eto limitado' por parte de las instituciones ,inancieras del e$terior' sociedades controladoras ,iliales o ,iliales a )ue se re,iere la misma .ey4 .o anterior tiene por ,in permitir la posi#ilidad de )ue la citada institucin o sociedad cuyas acciones sean o#2eto de ad)uisicin pueda con!ertirse o no en ,ilial y )ue' adem3s' pueda operar como su#sidiaria de una ,ilial4 Al respecto' es pertinente tomar en cuenta )ue [de con,ormidad con el decreto por el )ue se re,orman' derogan y4 adicionan di!ersas disposiciones de leyes mercantiles' ,inancieras y ,iscales' pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7D de 2ulio de ;88C[ el art&culo ><I7 antes re,erido )uedar&a re,ormado a partir del 7D de 2unio de ;879 como parte de la eliminacin de las re,erencias a las sociedades ,inancieras de o#2eto limitado )ue pre! dicho decreto4 "n este sentido' con el ,in de asegurar la mayor certeza 2ur&dica en cuanto al te$to del re,erido art&culo ><I7 )ue )uedar&a !igente a partir del a0o ;879' en la presente iniciati!a se pre! derogar las re,ormas a dicho art&culo pre!istas en ese otro decreto y' a su !ez' se contempla una disposicin transitoria para )ue el supuesto de ese mismo art&culo )ue se re,orme en los trminos pre!istos en la presente iniciati!a sea aplica#le a las sociedades ,inancieras de o#2eto limitado por el tiempo en el )ue continen reconocidas en ley4 ==II# Le- 7eneral de T8%ulo' - O)eracione' de CrHdi%o "n la presente iniciati!a se propone re,ormar la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito' a e,ecto de actualizar los l&mites de los montos m3$imos para la emisin de che)ues al portador' as& como para el endoso en #lanco de che)ues' a ,in de )ue los montos respecti!os no sean muy altos y' con ello' se desincenti!en actos il&citos )ue se realizan actualmente con dichos instrumentos4 .o anterior se lograr&a a tra!s de disposiciones de car3cter general )ue' al e,ecto' emitir3 el Banco de M$ico' mismas )ue de#er3n ser pu#licadas en el Diario O,icial de la (ederacin4 Por otra parte' se adiciona la posi#ilidad de )ue las instituciones ,iduciarias den por terminado' sin responsa#ilidad alguna' el contrato de ,ideicomiso' en los casos en )ue no se hu#iere cu#ierto la contraprestacin de#ida' por un periodo igual o superior a tres a0os4 Por las razones e$puestas anteriormente' el "2ecuti!o (ederal a mi cargo' en el e2ercicio de la ,acultad )ue le con,iere el Art&culo A7' ,raccin 7' de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' por conducto de la =4 C3mara de Diputados' somete a la consideracin del =4 Congreso de la 1nin' la siguiente iniciati!a de E=POSICION DE 6OTI;OS (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 2 de febrero de *""84 .a acti!idad )ue realizan los intermediarios ,inancieros )ue regula la .ey de Instituciones de Crdito' trasciende al 3m#ito p#lico y por lo tanto' re)uiere de un marco 2ur&dico )ue permita a las autoridades ,inancieras !igilar su estricto cumplimiento4 "n ese sentido' se propone re,ormar y adicionar di!ersos preceptos de dicha .ey' a ,in de esta#lecer un procedimiento nico para la imposicin de sanciones' en el cual se precisen los plazos )ue para el e2ercicio de sus derechos' tienen las entidades ,inancieras y las dem3s personas su2etas a tal ordenamiento' as& como un cat3logo de conductas sanciona#les' )ue contiene los par3metros de las multas )ue les corresponden4 Asimismo' la presente iniciati!a est3 encaminada a ,ortalecer las atri#uciones encomendadas a la Comisin +acional Bancaria y de -alores' en materia de imposicin de sanciones administrati!as a entidades ,inancieras y dem3s personas reguladas por la .ey de Instituciones de Crdito4 .o anterior' toda !ez )ue de con,ormidad con di!ersas tesis emitidas por el 6ri#unal (ederal de /usticia (iscal y Administrati!a' el actual te$to de los art&culos 78D y 778 de la re,erida .ey esta#lecen sanciones a#iertas' cuando de#er&an de tipi,icar la correspondiente a cada conducta de manera e$presa' lo )ue se ha interpretado como una gran discrecionalidad en la imposicin de sanciones y ha deri!ado en ltima instancia' en resoluciones ,a!ora#les a los intereses de dichas entidades4

Mediante la iniciati!a' se modi,ica la aplicacin supletoria del Cdigo Ci!il para el Distrito (ederal' por la de la legislacin ci!il ,ederal a e,ecto de actualizar tal re,erencia4 As& mismo' se adiciona como legislacin supletoria la .ey (ederal de Procedimiento Administrati!o respecto de la tramitacin de los recursos pre!istos en la citada .ey' en !irtud de considerar su similitud con los tr3mites y procedimientos )ue se pre!n para la imposicin de sanciones a los su2etos de la ley4 Por otra parte' y con el inters de precisar los trminos utilizados en la .ey de Instituciones de Crdito y por ende per,eccionar su aplicacin' se de,inen conceptos tales como la suspensin' remocin e inha#ilitacin' as& como los alcances de dichos actos4 Adem3s' mediante la presente iniciati!a' se propone adicionar como causal de re!ocacin de la autorizacin )ue otorga la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico a una institucin de #anca mltiple para organizarse y operar como tal' la reincidencia en la realizacin de operaciones prohi#idas o en el incumplimiento a las acciones pre!enti!as y correcti!as ordenadas por la Comisin4 .o anterior' a ,in de sancionar de manera consistente la realizacin reiterada de conductas especialmente gra!es4 Asimismo' se propone incorporar a la .ey de Instituciones de Crdito la o#ligacin de las instituciones de #anca mltiple y dem3s entidades ,inancieras reguladas por el mencionado ordenamiento legal' de cumplir con las disposiciones generales de car3cter prudencial )ue emita la Comisin' as& como la dem3s normati!idad )ue' en el 3m#ito de su competencia' emita el Banco de M$ico' con el propsito de re,orzar el car3cter o#ligatorio de dichas disposiciones4 Por otra parte' se adiciona como prohi#icin a las instituciones de crdito' el cele#rar operaciones de ,ideicomiso cuyo o#2eto sea administrar sumas de dinero )ue aporten peridicamente grupos de consumidores integrados mediante sistemas de comercializacin' destinados a la ad)uisicin de determinados #ienes o ser!icios' pre!istos en la .ey (ederal de Proteccin al Consumidor4 .o anterior' a ,in de adecuar el marco 2ur&dico aplica#le a instituciones de crdito con la re,orma a la .ey (ederal de Proteccin al Consumidor pu#licada el > de ,e#rero de ;88>4 *e propone pre!er un plazo de cinco a0os para )ue cadu)uen las ,acultades de la autoridad para imponer sanciones administrati!as' con lo cual se pretende otorgar certidum#re 2ur&dica a los su2etos o#ligados por la ley4 Adem3s' se propone contemplar un mecanismo de actualizacin del monto de las multas cuando stas no se paguen dentro de los )uince d&as h3#iles siguientes al de su noti,icacin@ as& como' incenti!os al pago oportuno de las mismas pre!iendo la aplicacin de descuentos4 As& mismo' *e determinan con precisin los elementos a considerar en la imposicin de sanciones4 *e propone contemplar la amonestacin como la sancin m&nima en casos espec&,icos' considerando las circunstancias en )ue se encuentre el in,ractor y la conducta )ue demuestre pre!io al inicio del procedimiento de imposicin de la sancin4 Por otras parte' se incorpora la ,acultad de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' de acuerdo con los lineamientos )ue ,i2e su /unta de Go#ierno' para hacer del conocimiento del p#lico las sanciones impuestas' cuando stas hayan )uedado ,irmes o sean cosa 2uzgada' con el propsito de di,undir in,ormacin en #ene,icio de intereses del p#lico4 "n materia de medios de impugnacin' atendiendo a la necesidad de un marco 2ur&dico )ue pro!ea de certeza y seguridad 2ur&dica a las entidades y dem3s personas reguladas por la .ey y )ue garantice una e,ecti!a imparticin de 2usticia' se propone ampliar los supuestos en )ue se puede promo!er el recurso de re!ocacin' tales como autorizaciones y modi,icaciones a los contratos de adhesin' as& como la suspensin de la e2ecucin en materia de multas administrati!as y se adiciona un Cap&tulo relati!o a las di!ersas maneras de noti,icacin de los actos de la autoridad4 especto al cap&tulo de delitos' se incluye la sancin de prisin para a)uellas personas )ue por s&' a tra!s de otra persona' o por medio de nom#res comerciales' se ostenten ,rente al p#lico como intermediario o entidad ,inanciera' sin contar con la respecti!a autorizacin para constituirse' ,uncionar' organizarse u operar con tal car3cter@ as& como para los conse2eros' ,uncionarios o empleados o )uienes inter!engan directamente en el otorgamiento de un crdito' cuando proporcionen o permitan )ue se incluyan datos ,alsos en los documentos' in,ormes y dem3s documentacin' )ue de#an presentarse a la Comisin4 Adicionalmente' se propone sancionar a )uienes destruyan u ordenen destruir total o parcialmente los sistemas' registros conta#les o la documentacin soporte de stos' con anterioridad al !encimiento de los plazos legales de conser!acin o #ien' la in,ormacin' documentos o archi!os' con el propsito de impedir u o#struir los actos de super!isin de la Comisin4 "n el mismo cap&tulo' se adiciona la sancin de prisin para a)ul )ue' ha#iendo sido remo!ido' suspendido o inha#ilitado' contine desempe0ando las ,unciones respecto de las cuales se le impusieron tales sanciones o #ien' ocupe un empleo' cargo o comisin dentro del sistema ,inanciero me$icano' a pesar de encontrarse suspendido o inha#ilitado para ello4 Adem3s' se propone disminuir las penas a un tercio cuando se acredite ha#er reparado el da0o o resarcido el per2uicio ocasionado4 Por otro lado' se propone pre!er la ,acultad de la Comisin +acional Bancaria y de -alores para solicitar la comparecencia de ,uncionarios' empleados o cual)uier persona )ue pueda contri#uir a )ue sta se allegue de los elementos de 2uicio necesarios para !eri,icar el cumplimiento de la .ey y de las disposiciones )ue emanan de ella' as&

como para emplear' a discrecin' medios de apremio y' si ello ,uera insu,iciente' para solicitar a la autoridad competente proceda contra el re#elde por deso#ediencia a un mandato leg&timo de la autoridad competente4 Por lo antes e$puesto' someto a la consideracin de esta *o#eran&a' con ,undamento en lo dispuesto por el art&culo A7' ,raccin II de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' el siguiente E=POSICION DE 6OTI;OS

(Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el *2 de unio de *""84

=oy d&a las tar2etas de crdito y de d#ito Ien adelante tar2etasI' e$pedidas por el *istema Bancario Me$icano' se han con!ertido en un usual medio de pago' tan slo en M$ico e$isten m3s de 98 millones de tar2etaha#ientes' ya sea por)ue se les paga su sueldo a tra!s de una cuenta #ancaria con la e$pedicin de una tar2eta' o #ien por ser titulares de una tar2eta de crdito deri!ada de la cele#racin de un contrato de apertura de crdito en cuenta corriente4 *in em#argo' el uso ,recuente de estos instrumentos de pago' aunado a una legislacin o#soleta' ha ocasionado la creacin de so,isticadas conductas delicti!as con tar2etas como la ,alsi,icacin' produccin' reproduccin' distri#ucin y comercializacin4 .a ,alsi,icacin de una tar2eta consiste en imitar el pl3stico y copiar el contenido de la #anda magntica o el medio de identi,icacin electrnica de una tar2eta autntica u original' donde reside toda la in,ormacin de la cuenta' esto es su,iciente para !aciar la cuenta de algn tar2etaha#iente' dado )ue con estos pl3sticos apcri,os se pueden realizar compras de #ienes y ser!icios' o disponer de e,ecti!o' cuyos montos son cargados a la cuenta de la tar2eta copiada4 =ay )ue en,atizar' )ue las tar2etas de crdito son las m3s ,alsi,icadas' por cada mil tar2etas de crdito )ue se ,alsi,ican' una es de d#ito' esto de#ido a )ue las l&neas de crdito son superiores a los saldos de las de d#ito4 "ste tipo de ,raude ocasiona prdidas millonarias a las instituciones emisoras de tar2etas' a los negocios y a los tar2etaha#ientes4 Durante el per&odo de enero de 7??A a 2unio de 7??D' la de,raudacin con tar2etas de crdito y documentos de pago ascendi a m3s de 979 millones de pesos@ a,ectando a m3s de >< mil ciudadanos y m3s de A8 mil esta#lecimientos4 "ntre 7??? y ;888' el monto de la de,raudacin detectado ,ue de 9C< millones de pesos' mientras )ue para el a0o ;887' este monto super los <98 millones de pesos' y m3s alarmante son los ltimos datos proporcionados por la Asociacin de Bancos de M$ico' )ue se0alan )ue los ,raudes con tar2etas ,alsi,icadas en el ;889' so#repasaron los A88 millones de pesos4 "stas ci,ras demuestran' )ue este delito !a en aumento' y sin duda' la ,alsi,icacin de tar2etas es el crimen con mayor incidencia en nuestra #anca4 As& lo con,irma la Asociacin de Bancos de M$ico' )ue estima )ue el A9N de los ,raudes )ue se comenten con tar2etas' son por ,alsi,icaciones' y esto lo re,uerza' la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros' la Conduse,' )ue ha registrado m3s de >88 millones de pesos en prdidas para el sector #ancario de#ido a las #andas organizadas )ue se dedican a la comisin de estos delitos4 Aunado a lo anterior' esa Comisin durante el ;88; detect )ue la principal causa de reclamaciones en tar2etas de crdito se de#ieron a cargos inde#idos' originados muy pro#a#lemente por la ,alsi,icacin del producto4 Por consiguiente' es necesario #rindar certidum#re 2ur&dica a las empresas y a las ,amilias me$icanas' )ue de alguna manera est3n ligadas al pago de sus sueldos o de sus #ienes y ser!icios' mediante el uso de tar2etas o documentos utilizados por el *istema Bancario4 +o podemos permitir como legisladores' )ue estos delincuentes utilicen al *istema Bancario para cometer sus cr&menes' esta acti!idad delicti!a !ulnera y desacredita a nuestra #anca' de no legislar en esta materia' estos agresores seguir&an atacando al *istema Bancario )ue constituye una estructura ,undamental del pa&s' el sistema de pagos se estar&a comprometiendo' pro!ocando descon,ianza entre los in!ersionistas y cuentaha#ientes' pro!ocando )ue el riesgo pa&s aumente' resultando al ,inal' un atraso en el desarrollo econmico y ,inanciero de nuestro pa&s4 Al mismo tiempo' )ue este crimen da0a a las Instituciones de Crdito' de igual manera sucede con los esta#lecimientos comerciales' donde se comete este tipo de delitos' esto desprestigia a los negocios y' consecuentemente' a,ecta la acti!idad comercial' la generacin de empleos y la ,alta de in!ersiones4 Ante la glo#alizacin' los a!ances tecnolgicos y la so,isticacin de la delincuencia' nuestras disposiciones legales se !uel!en o#soletas e ine,icientes en poco tiempo' estos delitos perpetrados contra el *istema Bancario' antes eran desconocidos' resultando insu,iciente la norma 2ur&dico penal ,rente a estas nue!as agresiones' por lo )ue se re)uiere re,orzar y me2orar los instrumentos legales )ue incorporen estas nue!as realidades4 "$isten importantes a!ances en las legislaciones locales' por e2emplo' en los estados de /alisco' "stado de M$ico' Juintana oo y en el Distrito (ederal' el ,raude con tar2etas y che)ues ya es considerado un delito gra!e' por lo )ue un delincuente )ue es detenido en estos estados ya no sale #a2o ,ianza' y tiene )ue purgar una pena m&nima de < a0os4 Pero esto de2a en des!enta2a a las entidades !ecinas' por)ue se ha o#ser!ado )ue los de,raudadores se trasladan a las entidades donde no est3 contemplado en la legislacin local como delito gra!e' )ue les permita seguir actuando con impunidad4 econociendo esta pro#lem3tica' con,ormamos un grupo de e$pertos del sector pri!ado a,ectado' y de las autoridades competentes' donde participaron American "$press' Baname$' Coalicin contra el (raude' y la propia Conduse,' con la intencin de ela#orar una iniciati!a )ue contu!iera y armonizar3 todas las propuestas' para com#atir estas nue!as conductas criminales )ue est3n atacan y per2udicando al sistema #ancario me$icano4 Como resultado de estas mesas de tra#a2o' se consider necesario detener esta conducta delicti!a a tra!s de una legislacin penal )ue sea e,ecti!a en su aplicacin a ni!el ,ederal4 .a legislacin ,ederal de#e contemplar claramente

este tipo de delitos en todas sus modalidades' por)ue es muy comn )ue las autoridades se !ean en di,icultades 2ur&dicas a la hora de )uerer consignar algn su2eto )ue cometi este tipo de ,raude4 Adem3s' la Conduse, se0al' )ue al no estar de#idamente tipi,icado el ,raude cometido con tar2etas y che)ues ,alsi,icados' aumenta considera#lemente la comisin de estas conductas il&citas' y con ello se di,iculta la imposicin de las penas4 Deri!ado de lo anterior' se acord re,orzar la legislacin ,ederal contenida en el art&culo 77; Bis de la .ey de Instituciones de Crdito' para ampliar y se0alar todas las conductas relati!as a la ,alsi,icacin de tar2etas y otros documentos de pago4 "n principio' no ca#e la menor duda' )ue este delito es cometido por #andas de crimen organizado' donde cada su2eto tiene #ien de,inidas sus acti!idades' ocasionado toda una serie de conductas delicti!as )ue se !an encadenando para la comisin de este delito4 Por ello' en el primer p3rra,o del art&culo a re,ormar' se le otorga al 2uez un amplio margen de manio#ra para la imposicin de la pena corporal y de la multa' )ue ya de entre 9 a ? a0os de prisin y una multa de 98 mil a 988 mil d&as de salario m&nimo' de este modo' el 2uzgador al momento de imponer una sancin' de#er3 de considerar el grado de participacin y de responsa#ilidad de cada su2eto' con esto' )ueda a discrecin de la autoridad la pena aplica#le4 Adem3s' es importante se0alar )ue se clari,ica )ue las personas )ue no tienen causa legitima Ksic: o consentimiento para realizar las acti!idades )ue a continuacin se esta#lecen' entonces est3n cometiendo un delito4 .a cadena delicti!a de la ,alsi,icacin de tar2etas inicia' con los delincuentes )ue se dedican a conseguir il&citamente la in,ormacin contenida en las tar2etas' la cual o#tienen generalmente en esta#lecimientos a,iliados a las instituciones emisoras de tar2etas4 .os delincuentes utilizan un aparato llamado "Skimmer", )ue es un lector de memorias del tama0o de un localizador o tel,ono celular' )ue con slo deslizar el pl3stico' les permite ad2udicarse la in,ormacin de la #anda magntica de las tar2etas4 "ste aparto Ksic: se puede instalar en cual)uier terminal de un esta#lecimiento5 restaurante' tienda' #outi)ue' zapater&a' etctera' o lo puede poseer y utilizar algn empleado' as& cuando el cliente pierde de !ista su tar2eta' el de,raudador la desliza por este aparato4 Otra ,orma en )ue operan estos delincuentes' es reemplazando la lla!e electrnica de las puertas de acceso a los ca2eros autom3ticos por un "Skimmer", de este modo los usuarios terminan copiando la in,ormacin de su propia tar2eta4 Por lo anterior' es imperati!o perseguir y castigar a estos su2etos )ue son los )ue aportan el insumo primario para este delito@ la in,ormacin de los cuentaha#ientes4 Por esto' se propone la ,raccin I- del art&culo 77; Bis de la .ey de Instituciones de Crdito' )ue se0ala )ue ninguna persona podr3 alterar' copiar o reproducir la #anda magntica o el medio de identi,icacin electrnica de una tar2eta' asimismo' se considera )ue est3 en delito el su2eto )ue o#tenga' comercialice o use la in,ormacin so#re clientes u operaciones del *istema Bancario' como se esta#lece en la ,raccin -II del mismo art&culo' y ,inalmente' en la ,raccin -III' se tipi,ica el delito de poseer' ad)uirir' utilizar o comercializar "Skimmers" u otros aparatos para sustraer' copiar o reproducir la in,ormacin contenida en las tar2etas y otros instrumentos de pago4 "n segundo lugar' hay un grupo de delincuentes' e$pertos en programas de computacin y en ,a#ricacin de pl3sticos y documentos' )ue se dedican a la ,alsi,icacin de las tar2etas con la in,ormacin o#tenida a tra!s de los "Skimmers", para posteriormente !enderlas a usuarios de mala ,e4 "ste supuesto normati!o' est3 tipi,icado en la propuesta de redaccin de la ,raccin I del art&culo 77; #is de la .ey de Instituciones de Crdito' misma )ue se0ala )ue toda a)uella persona )ue produzca' reproduzca' introduzca al pa&s' imprima o comercie con tar2etas o cual)uier otro documento de pago utilizados por el sistema #ancario' esta en delito4 R ,inalmente' esta la comercializacin y utilizacin del pl3stico ,alsi,icado con el propsito de cometer ,raudes en per2uicio de las instituciones emisoras de tar2etas y de los tar2etaha#ientes4 "stos delincuentes comercian lucrati!amente con estos instrumentos de pago' por e2emplo' una tar2eta ,alsi,icada de American "$press en el mercado negro puede !enderse entre D mil a 78 mil pesos' mientras )ue las de -isa y Master Card' )ue tienen l&neas de crdito menores' se cotizan alrededor de los ; mil pesos' un aspecto importante' es )ue el promedio de,raudado por tar2eta es de ; mil dlares americanos' y se puede utilizar al menos siete d&as para di!ersas transacciones antes de desecharse4 "sta etapa' es la concepcin misma del ,raude perpetrado contra los usuarios de los ser!icios ,inancieros' y e!entualmente' contra el *istema Bancario' este supuesto normati!o esta Ksic: considerado en la propuesta de la ,raccin II del articulo Ksic: 77; Bis de la .ey de Instituciones de Crdito' )ue se0ala lo re,erente a las tar2etas o documentos alterados o ,alsi,icados' donde cual)uier persona )ue posea' ad)uiera' utilice o distri#uya este tipo de documentos apcri,os' estar3 cometiendo un delito4 "ste es el c&rculo delicti!o de la ,alsi,icacin de tar2etas y de otros instrumentos de pago' sin em#argo' estas conductas delicti!as no se limitan a lo anterior' encontramos otras )ue son tam#in #astante lucrati!as para los criminales' en per2uicio del patrimonio de los cuentaha#ientes y del *istema Bancario Me$icano4 As&' se identi,ica otro segmento de delincuentes )ue utilizan o comercian con tar2etas y che)ues autnticos u originales' esto como resultado de otros delitos cometidos como el asalto o secuestro' donde la !&ctima al momento de ser atacada pose&a uno o am#os instrumentos de pago' por lo )ue se dan a la tarea de !enderlos en las calles o utilizarlos en algn esta#lecimiento para la ad)uisicin de #ienes y ser!icios o para la disposicin de e,ecti!o' en tal !irtud' es imprescindi#le )ue los su2etos )ue ad)uieran' utilicen o comercien sin causa legitima tar2etas o cual)uier otro instrumento de pago autntico' sean castigados' de con,ormidad con lo )ue se plantea en la ,raccin III del art&culo 77; Bis4 Otra pr3ctica comn de los criminales' y )ue se pretende sancionar en este proyecto legislati!o' es la alteracin o modi,icacin de los ca2eros autom3ticos' donde so#reponen pantallas ,alsas' tapas en los despachadores de dinero o pl3sticos para atorar las tar2etas' y en algunos casos' colocan c3maras de !&deo' de ,orma tal' )ue estos su2etos pueden

o#tener dinero' o #ien las tar2etas y nmeros con,idenciales de los usuarios' su,iciente in,ormacin para !aciar sus cuentas4 "sta pr3ctica delicti!a se de#e de penar' por ello' la propuesta de la ,raccin -I del art&culo 77; #is de la .ey en comento' )ue esta#lece )ue ser3 sancionado )uien altere o modi,i)ue el mecanismo de los e)uipos o medios electrnicos para la disposicin de e,ecti!o )ue son utilizados por los usuarios del sistema #ancario' con el propsito de o#tener recursos econmicos o in,ormacin con,idencial o reser!ada4 (inalmente' el segundo o ltimo p3rra,o propuesto en el art&culo 77; #is de la .ey de Instituciones de Crdito' sanciona con mayor rigor estas conductas' hasta en una mitad m3s' si son cometidas por personas )ue son o ,ueron empleados o ,uncionarios de algn esta#lecimiento o #anco' toda !ez )ue son responsa#les de la in,ormacin de miles de usuarios o clientes' y est3n !iolando la con,ianza )ue se les deposit para e2ercer esa acti!idad4 Por lo e$puesto' es de suma importancia )ue todas estas conductas se consideren como delitos gra!es' sin e$cepcin alguna' para )ue las autoridades ,ederales puedan perseguir y castigar esta acti!idad criminal' dado )ue es e!idente )ue el lesionar al sistema #ancario' a los usuarios de los ser!icios ,inancieros y a los esta#lecimientos comerciales' esto a,ecta !alores ,undamentales de nuestra sociedad4 azn por lo cual' se propone en esta iniciati!a' re,ormar el art&culo 7?> del Cdigo (ederal de Procedimientos Penales' incluyendo en la ,raccin -III' relati!a a la .ey de Instituciones de Crdito' el art&culo 77; Bis4 *o#ran razones )ue 2usti,ican )ue esta agresin se clasi,i)ue como un delito gra!e' el #ien 2ur&dico tutelado es en principio el patrimonio de los usuarios de los ser!icios ,inancieros' por)ue el impacto de este crimen se re,le2a inmediatamente en sus cuentas #ancarias' pero en la gran mayor&a de las ocasiones' la #anca termina a#sor#iendo los ,raudes perpetrados con tar2etas ,alsas' a,ectando de esta manera' su patrimonio y la !ia#ilidad ,inanciera del sistema #ancario me$icano4 Adem3s' hay )ue su#rayar )ue las instituciones de crdito est3n reguladas por leyes ,ederales' siendo as&' el "stado me$icano )uien de#e e2ercer la rector&a ,inanciera del sistema #ancario' al cual se le de#e de proteger mediante normas penales )ue tengan aplicacin a ni!el ,ederal4 De apro#arse estas re,ormas' se podr3 castigar a los delincuentes )ue se apro!echan de la tecnolog&a y de la !ulnera#ilidad de los sistemas de proteccin y seguridad de los di!ersos instrumentos de pago' para da0ar el patrimonio de los usuarios de los ser!icios ,inancieros' del sistema ,inanciero me$icano y de los negocios esta#lecidos' y )ue actualmente' recurren al amparo de la legislacin actual' para salir #a2o ,ianza con una ,acilidad e$traordinaria )ue se con,unde con la impunidad4 (inalmente' respecto a la adiccin de un p3rra,o al art&culo ;?7 de la .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito' esto responde' a )ue en la legislacin me$icana no se contempla la de,inicin de tar2eta4 Ahora' es muy comn )ue aparte de las instituciones de crdito' tiendas de autoser!icio o departamentales emitan sus propios pl3sticos' por lo )ue se considera oportuno esta#lecer en ley' la de,inicin de este instrumento ,inanciero )ue cada d&a !a teniendo mayor penetracin entre la po#lacin4 Con esto' se otorga una mayor seguridad 2ur&dica a los usuarios de las tar2etas' y a!anzamos hacia una me2or regulacin de nuestro *istema Bancario4 Por lo anteriormente e$puesto' y con ,undamento en el art&culo A7 ,raccin II' de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' someto a la consideracin de so#eran&a' la siguiente E=POSICION DE 6OTI;OS (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1 de ulio de *""84 .a iniciati!a e$pone )ue el pasado 7> de no!iem#re de ;88A entr en !igor el decreto )ue re,orma' adiciona y deroga di!ersas disposiciones en materia electoral de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' y con ,echa 7> de enero de ;88D se pu#lic en el Diario O,icial de la (ederacin el Cdigo (ederal de Instituciones y Procedimientos "lectorales' )ue entr en !igor el d&a siguiente4 Indica la iniciati!a en comento )ue los p3rra,os once y doce de la Base - del art&culo >7 de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos y el art&culo A> del Cdigo (ederal de Instituciones y Procedimientos "lectorales' esta#lecen la creacin de un rgano tcnico del Conse2o General del Instituto (ederal "lectoral denominado G1nidad de (iscalizacin de los ecursos de los Partidos Pol&ticosG' )ue ser3 responsa#le de la ,iscalizacin de las ,inanzas de los partidos pol&ticos' as& como en el 3m#ito de las entidades ,ederati!as' y dotado de autonom&a de gestin' destacando )ue no se limitar3 a dicho rgano tcnico por los secretos #ancarios' ,iduciario y ,iscal en el cumplimiento de sus ,unciones4 Adem3s' )ue en los p3rra,os 9 y > del citado art&culo se esta#lece la reglamentacin para )ue en el desempe0o de sus ,acultades y atri#uciones dicha unidad de ,iscalizacin no est limitada por los secretos #ancario' ,iscal o ,iduciario esta#lecidos por otras leyes' as& como la ,orma en )ue los rganos electorales de las entidades ,ederati!as' por conducto de la propia unidad de ,iscalizacin' pueden superar las limitaciones esta#lecidas por los citados secretos4 (inalmente' se0ala la iniciati!a )ue es necesario re,ormar el art&culo C? del Cdigo (iscal de la (ederacin y el art&culo 77A de la .ey de Instituciones de Crdito' con el ,in de adecuar y armonizar las leyes en materia ,iscal y #ancaria' para la me2or comprensin y aplicacin de las normas del art&culo >7 constitucional y del Cdigo (ederal de Instituciones y Procedimientos "lectorales4 CONSIDER$CIONES DE L$ CO6ISIGN

.a Comisin considera )ue la iniciati!a )ue adiciona un p3rra,o tercero al art&culo C? del Cdigo (iscal de la (ederacin' y re,orma la ,raccin IB del tercer p3rra,o' y el )uinto p3rra,o del art&culo 77A de la .ey de Instituciones de Crdito' es de apro#arse ya )ue tiene como o#2eto adecuar y armonizar tales normas con las de la materia electoral )ue entraron en !igor recientemente De acuerdo con la e$posicin de moti!os de la Iniciati!a' se pretende adecuar' entre otras disposiciones' el art&culo C? del Cdigo (iscal de la (ederacin' )ue regula lo relati!o al secreto ,iscal' de acuerdo a lo pre!isto en la reciente re,orma a los art&culos >7 de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos y A? del Cdigo (ederal de Instituciones y Procedimientos "lectorales' )ue esta#lecen en lo conducente' lo siguiente5 Con'%i%ucin Pol8%ica de lo' E'%ado' Unido' 6e:icano' EArt&culo >74 aaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa4 -4aaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa .a ,iscalizacin de las ,inanzas de los partidos pol&ticos nacionales estar3 a cargo de un rgano tcnico del Conse2o General del Instituto (ederal "lectoral' dotado de autonom&a de gestin' cuyo titular ser3 designado por el !oto de las dos terceras partes del propio Conse2o a propuesta del conse2ero Presidente4 .a ley desarrollar3 la integracin y ,uncionamiento de dicho rgano' as& como los procedimientos para la aplicacin de sanciones por el Conse2o General4 "n el cumplimiento de sus atri#uciones el rgano tcnico no estar3 limitado por los secretos #ancario' ,iduciario y ,iscal4 "l rgano tcnico ser3 el conducto para )ue las autoridades competentes en materia de ,iscalizacin partidista en el 3m#ito de las entidades ,ederati!as puedan superar la limitacin a )ue se re,iere el p3rra,o anterior4

aaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaaa4F
Cdi3o Federal de In'%i%ucione' - Procedi(ien%o' Elec%orale' Art&culo A? 74 Para los e,ectos de lo dispuesto por el art&culo >7 de la Constitucin' la 1nidad de (iscalizacin de los ecursos de los Partidos Pol&ticos es el rgano tcnico del Conse2o General del Instituto (ederal "lectoral )ue tiene a su cargo la recepcin y re!isin integral de los in,ormes )ue presenten los partidos respecto del origen y monto de los recursos )ue reci#an por cual)uier modalidad de ,inanciamiento' as& como so#re su destino y aplicacin4 ;4 "n el e2ercicio de sus atri#uciones' la 1nidad contar3 con autonom&a de gestin y su ni!el 2er3r)uico ser3 e)ui!alente al de direccin e2ecuti!a del Instituto4 94 "n el desempe0o de sus ,acultades y atri#uciones la 1nidad no estar3 limitada por los secretos #ancario' ,iscal o ,iduciario esta#lecidos por otras leyes4 .as autoridades competentes est3n o#ligadas a atender y resol!er' en un plazo m3$imo de treinta d&as h3#iles' los re)uerimientos de in,ormacin )ue en esas materias les presente la 1nidad4 >4 Cuando en el desempe0o de sus atri#uciones y e2ercicio de sus ,acultades los rganos electorales de las entidades ,ederati!as responsa#les de ,iscalizar y !igilar los recursos de los partidos pol&ticos' re)uieran superar la limitacin esta#lecida por los secretos #ancario' ,iscal o ,iduciario' solicitar3n la inter!encin de la 1nidad a ,in de )ue sta acte ante las autoridades en la materia' para todos los e,ectos legales4 .a Comisin )ue dictamina considera adecuada la re,orma propuesta' pues adem3s de )ue el art&culo C? del Cdigo (iscal de la (ederacin se armoniza con lo pre!isto en la disposicin constitucional y legal anteriormente transcritas' se li#era a los ,uncionarios ,iscales de guardar a#soluta reser!a de la in,ormacin )ue les haya sido proporcionada y por lo tanto de responsa#ilidades administrati!as' ci!iles y penales' cuando se trate de entregar dicha in,ormacin al rgano competente del Instituto (ederal "lectoral' responsa#le de ,iscalizar y !igilar los recursos de los partidos o agrupaciones pol&ticas4 +o o#stante lo anterior' se estima con!eniente incluir este caso de e$cepcin como parte de los supuestos contemplados en el primer p3rra,o del art&culo C? del Cdigo (iscal de la (ederacin' con la limitante de )ue dicha in,ormacin slo podr3 ser utilizada para los ,ines )ue e$presamente se esta#lezcan en las leyes respecti!as4 .o anterior' con independencia de )ue la limitacin propuesta se pueda esta#lecer en las leyes especiales correspondientes' por lo )ue se propone )ue la redaccin del primer p3rra,o del art&culo C? del Cdigo (iscal' )uede en los siguientes trminos4

Q$r%8culo 2!#B "l personal o,icial )ue inter!enga en los di!ersos tr3mites relati!os a la aplicacin de las disposiciones tri#utarias estar3 o#ligado a guardar a#soluta reser!a en lo concerniente a las declaraciones y datos suministrados por los contri#uyentes o por terceros con ellos relacionados' as& como los o#tenidos en el e2ercicio de las ,acultades de compro#acin4 Dicha reser!a no comprender3 los casos )ue se0alen las leyes ,iscales y a)ullos en )ue de#an suministrarse datos a los ,uncionarios encargados de la administracin y de la de,ensa de los intereses ,iscales ,ederales' a las autoridades 2udiciales en procesos del orden penal + a los 6ri#unales competentes )ue conozcan de pensiones alimenticias - a la' au%oridade' elec%orale' en el e ercicio de 'u' a%ribucione' le3ale' en (a%eria de fi'cali&acin de lo' recur'o' de lo' )ar%ido' o a3ru)acione' )ol8%ica'+ o en el supuesto pre!isto en el art&culo C9 de este Cdigo4 Dicha reser!a tampoco comprender3 la in,ormacin relati!a a los crditos ,iscales e$igi#les de los contri#uyentes' )ue las autoridades ,iscales proporcionen a las sociedades de in,ormacin crediticia )ue o#tengan autorizacin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico de con,ormidad con la .ey de Agrupaciones (inancieras4 La infor(acin @ue deba 'u(ini'%rar'e en lo' %Hr(ino' de e'%e )Krrafo+ 'lo deberK u%ili&ar'e )ara lo' fine' @ue dieron ori3en a la 'olici%ud de la infor(acin#M Por las razones e$puestas' la Comisin de =acienda y Crdito P#lico somete a consideracin del Pleno de esta =onora#le Asam#lea' el siguiente5 E=POSICION DE 6OTI;OS (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el *, de (ar&o de *""!4 "n el pasado mes de 2unio se promulg la nue!a .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros' apro#ada por el Congreso de la 1nin el ;< de a#ril de este a0o' y )ue signi,ica un a!ance en #ene,icio de los usuarios de los ser!icios ,inancieros' )ue o,rece una mayor transparencia respecto al co#ro de comisiones so#re crditos' prestamos o ,inanciamiento )ue otorgan las entidades ,inancieras4 *in em#argo' y a pesar de los a!ances en la materia' es necesario seguir adecuando la legislacin' con el ,in de ,ortalecer la proteccin de los intereses del pu#lico Ksic: usuario' para no da0ar sus derechos patrimoniales ,undamentales y para #rindarles una mayor certidum#re 2ur&dica' so#re todo en lo )ue se re,iere a las acti!idades denominadas pasi!as' )ue son a)uellas a tra!s de las cuales los #ancos captan del p#lico' por medio del ahorro o in!ersin' a)uellos capitales )ue se encuentran ociosos o sin ocupacin producti!a inmediata4 Comnmente' para la custodia de nuestro dinero' elegimos a las instituciones ,inancieras y ,irmamos con ellas un contrato en el cual se esta#lecen la ,orma' los trminos y condiciones4 As& )ue' cuando ahorramos o in!ertimos' normalmente esperamos )ue nuestro dinero se encuentre en #uenas manos' )ue nos proporcione algn rendimiento para soportar lo me2or posi#le los em#ates de la in,lacin y podamos disponer de l en el momento en )ue lo necesitamos' nosotros mismo o )uienes determinamos en ese contrato' pero nunca con la intencin de )ue dicho patrimonio )uede en manos de las instituciones ,inancieras4 De este modo' la iniciati!a )ue pongo a su consideracin' !a encaminada a proporcionar un #ene,icio directo a los usuarios de las instituciones de crdito y' m3s concretamente a los seres )ueridos del titular de la cuenta4 "n esta sentido' la .ey de Instituciones de Crdito' pre! la ,igura conocida como G#ene,iciarioG' )ue es la persona )ue se !er3 #ene,iciada por la entrega de los saldos en las cuentas de ahorro e in!ersin en caso de )ue el titular llegue a ,allecer4 "s de suponerse )ue al ,irmar un contrato para la designacin de esos #ene,iciarios' el titular siempre con,&a en )ue es una prue#a plena de su !oluntad' tan es as& )ue en cual)uier momento puede nom#rar nue!os #ene,iciarios' anular los )ue tiene designados o !ariar el porcenta2e esta#lecido para cada uno de ellos4 Aun)ue tal designacin se supondr&a )ue #rinda tran)uilidad o seguridad 2ur&dica para )uienes el titular designa como #ene,iciarios' esta .ey de Instituciones de Crdito' en su art&culo <C !igente' atenta en contra de la !oluntad del titular y de su patrimonio' al esta#lecer l&mites en la entrega del dinero y o#ligar )ue se siga un 2uicio sucesorio )ue en ocasiones resulta largo y costoso4

"s cierto )ue en ocasiones' al llenar los documentos )ue proporciona la institucin #ancaria no se toma el de#ido cuidado al designar los #ene,iciarios@ o por no ser o#ligatoria solicitar este re)uisito' el personal de las instituciones #ancarias lo omiten4 Considero )ue solo en casos como estos es )ue de#iera de ser un 2uez el )ue determinar3 a )uien entregarse ese dinero@ en caso contrario y cuando los #ene,iciarios y la !oluntad del titular est3n plenamente determinados' el nico re)uisito para la entrega de#iera ser el demostrar plenamente )ue el titular ha ,allecido4 "n e,ecto' en ese art&culo <C de la .ey de Instituciones de Crdito se determinan l&mites en la entrega del dinero )ue las instituciones ,inancieras de#en hacer a los #ene,iciarios' es decir' no se les proporciona la totalidad de los recursos e$istentes' sino tan solo la cantidad e)ui!alente a ;8 salarios m&nimos !igentes del Distrito (ederal ele!ada al a0o o' si la cantidad depositada es superior a este monto' se le entregar3 el A<N del total4 Con lo )ue respecta al ;<N restante' para determinar su asignacin' tendr3 )ue recurrirse a un 2uicio sucesorio' con todos los costos e implicaciones 2ur&dicas )ue esto conlle!a4 "s menester se0alar )ue el respeto a los contratos es esencial para el desempe0o de una econom&a de mercado@ los contratos )ue se ,irman con las entidades ,inancieras re,le2an ,ehacientemente lo )ue se desea )ue suceda si se llega a ,allecer4 Por eso' la propuesta concreta es )ue el #anco entregue a los #ene,iciarios )ue el titular designa en ese contrato' las cantidades integras' de acuerdo al porcenta2e )ue l mismo determine para cada uno de ellos4 Por lo anteriormente e$puesto' se propone a este =4 *enado de la decreto ep#lica' la siguiente iniciati!a con proyecto de

E=POSICIGN DE 6OTI;OS (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 2 de (a-o de *""!4 "l clima empresarial se desagrega en una serie de ,actores )ue hacen atracti!a la in!ersin en determinado pa&s' como el rgimen ,iscal' la producti!idad' la seguridad' el "stado de Derecho' la desregulacin' los enlaces comerciales y las ,acilidades de comunicacin4 An con el ni!el de inseguridad' !iolencia y criminalidad en )ue !i!imos en nuestro pa&s' hasta el momento' los empresarios toda!&a est3n dispuestos a seguir in!irtiendo y a mantener sus in!ersiones' por)ue est3n compro#adas las !enta2as comparati!as )ue o,rece M$ico por su u#icacin geoestratgica y el potencial enorme de su capital humano4 +o sin ad!ertir' )ue estamos retrocediendo en la idoneidad de las condiciones para in!ertir' por)ue de acuerdo con la clasi,icacin de clima empresarial para el periodo ;88C a ;878 ela#orada por la di!isin de an3lisis del grupo 6he "conomist' M$ico se repleg del puesto >8 al >;' mismo )ue es enca#ezado por Dinamarca' seguida de (inlandia' Canad3' *ingapur' =olanda' Irlanda y el eino 1nido4 "ntre los ,actores m3s importantes para )ue nuestro pa&s cali,i)ue tan #a2o' est3 la ,alta de instrumentos ,inancieros para el desarrollo de negocios en el mediano y largo plazo' en un te2ido empresarial de poco mas de > millones de empresas caracterizado por la preeminencia de las micro' pe)ue0as y medianas empresas )ue con,orman el ??4D por ciento del total' mismas )ue generan el A? por ciento del empleo y )ue aportan ingresos e)ui!alentes al ;9 por ciento del Producto Interno Bruto' pero cuyo ciclo de !ida es muy corto' por)ue el A<N de las nue!as empresas me$icanas cierra sus operaciones apenas despus de dos a0os en el mercado' por)ue en nuestro pa&s resulta relati!amente sencillo a#rir pe)ue0as empresas' pero los costos de acceso a la mano de o#ra y a,inanciamientos se ele!an de ,orma considera#le para las empresas de mayor tama0o4 Adem3s' hay )ue apretar el paso' por)ue lo )ue hoy representa una !enta2a' por la cercan&a con la mayor econom&a del mundo' se puede re!ertir en el corto plazo' si se con,irman las tendencias so#re la desaceleracin de la econom&a norteamericana' como lo ha se0alado el (ondo Monetario Internacional en el in,orme GPerspecti!as de la econom&a mundial ;88AG' en donde por cada punto del PIB )ue #a2a el crecimiento de "stados 1nidos' M$ico perder3 84> puntos' a di,erencia de .atinoamrica )uien tiene un !&nculo menor con a)ul pa&s4 Aun)ue M$ico continua captando in!ersin e$tran2era directa' sta carece de calidad' por)ue no genera su,iciente encadenamiento con el sector producti!o de la econom&a ni se destina a proyectos de inno!acin y desarrollo4 M$ico ya no se puede desligar del impacto )ue tendr3 la desaceleracin econmica de "1' pero lo )ue s& puede hacer es ,ortalecer su clima de negocios para atraer in!ersiones producti!as y agilizar la produccin interna4

Cla!e para romper con esta tendencia es el ,inanciamiento del desarrollo a tra!s de un sistema ,inanciero nacional m3s esta#le' )ue pro!ea un me2or acceso a las ,uentes de ahorro e in!ersin' para )ue se produzca un crecimiento largo y sostenido' )ue nos permita ele!ar el #ienestar de la po#lacin y a#atir la po#reza y la desigualdad4 "l capital de riesgo como ,uente de ,inanciamiento para las empresas pe)ue0as y medianas' ha demostrado su e,icacia en el mundo' en donde cada !ez ha ido co#rado mayor rele!ancia' de hecho en los ltimos < a0os las in!ersiones de capital de riesgo crecieron en promedio 94>N anual4 6an slo en el a0o de ;889 a ni!el mundial' se in!irtieron 77< mil millones de dlares' ci,ra e)ui!alente al 849CN del PIB mundial4 +o o#stante' la distri#ucin de estas in!ersiones no ha sido uni,orme4 Mientras )ue el DDN de los recursos se concentran entre +orteamrica y "uropa Occidental' el 7;N restante se distri#uye en los dem3s pa&ses4 .atinoamrica concentra tan slo el 7N de los recursos mencionados y entre stos' M$ico tiene el 7DN4 +uestro pa&s se encuentra rezagado con respecto a otros pa&ses latinoamericanos y los recursos de capital de riesgo )ue se han in!ertido no corresponden al tama0o de su econom&a4 Desde )ue en 7?>C George Doriot ,undara en "stados 1nidos la Corporacin Americana de In!estigacin y Desarrollo y )ue en 7?<D la *mall Business Administration iniciara el programa para apoyar in!ersin en pe)ue0as empresas K*mall Business In!estment Companies:' ha sido rotundo el $ito de este instrumento en las principales econom&as desarrolladas como /apn' eino 1nido' Alemania' (rancia y en econom&as en desarrollo como China' India o Malasia y particularmente en "spa0a' en donde desde 7?DC se han in!ertido 79 mil >;7 millones de euros en un total de 9 mil 9D7 empresas4 "l impacto del Capital iesgo en el empleo' la in!ersin y el ahorro o#liga a los distintos go#iernos a de,inir un con2unto de pol&ticas )ue estimulen el desarrollo de este sector tan #ene,icioso para la econom&a y el te2ido empresarial4 "n nuestro pa&s' es hasta ;88<' con las e,ormas a la .ey del Mercado de -alores' )ue se dan las condiciones para )ue se constituya un mercado de capital de riesgo y es entonces cuando el go#ierno decide constituir el denominado (ondo de (ondos' como un instrumento de in!ersin )ue cohesionara los es,uerzos gu#ernamentales en un sector dominado por ,ondos con sede en el e$tran2ero como Ad!ent Internacional Corporation' /P Morgan Partners' Dar#y O!erseas In!estments y Carlyle M$ico Ad!isors' entre otros4 "l clima empresarial se ro#ustece con un mercado de capital de riesgo slido' por)ue es una in!ersin de capital hecha para el lanzamiento' desarrollo inicial o e$pansin de un negocio' )ue pro!ee capital accionario a empresas )ue no est3n listadas en #olsa y puede ser usado para desarrollar nue!os productos o tecnolog&as' e$pandir capital de tra#a2o' hacer ad)uisiciones o ,ortalecer el #alance de empresas' algunas de ellas han sido Google' *Mype' My *pace' Intel' =e_lett PacMard y (ederal "$press4 Con el o#2eto de integrar en un solo es,uerzo las in!ersiones de capital de riesgo del go#ierno ,ederal' en Marzo de ;88C se cre la Corporacin Me$icana de In!ersiones de Capital' *4A4 de C4-4' cuyos socios principales son +acional (inanciera' con m3s del <8N de la in!ersin' el (ondo de Capitalizacin In!ersin del *ector ural' Banco de Comercio "$terior y ,inalmente Banco +acional de O#ras y *er!icios4 "l go#ierno administra el ,ondo de ,ondos a tra!s de una sociedad annima' )ue tiene como due0o al sector pu#lico' pero )ue operara como una empresa pri!ada' esto es ,acti#le en !irtud de )ue encuadra en el supuesto del art&culo ;? de la .ey (ederal de "ntidades Paraestatales' de no tener el car3cter de entidad paraestatal de la Administracin P#lica (ederal por ser una sociedad mercantil en la )ue participa temporalmente y en ,orma mayoritaria en su capital' en operaciones de ,omento' las sociedades nacionales de crdito4 "llo le otorga una enorme li#ertad de gestin' e!itando la #urocratizacin de sus operaciones' sin em#argo se corre el riesgo de )ue la discrecionalidad se arraigue en el (ondo de (ondos' y se pri!ilegie a ciertos grupos' por)ue hasta ahora se tiene conocimiento p#lico de las primeros apoyos otorgados' el primer apoyo ,ue de 784< millones de dlares para .atin Idea de =um#erto Pesati' K,ondo de 988 millones de dlares orientado a proyectos tecnolgicos:' el segundo de < millones se autoriz para Clean 6ech de /ean Paul Moscarela K,ondo de 98 millones de dlares )ue apoya proyectos de energ&a como es la cogeneracin elica:' otro por 9 millones ,ue para Capital I' de /uan Carlos Brani,,' K,ondo de 7< millones de dlares' especialista en ,ondeo a medianas desarrolladoras de !i!ienda: y ,inalmente a +e$us III de .uis Al#erto =ar!ey y Arturo *a!al' K,ondo con ;88 millones de dlares orientado a apro!echar oportunidades en la industria:4 *a#emos' )ue la citada Corporacin Me$icana de In!ersiones de Capital slo in!ierte en ,ondos con un capital o#2eti!o m&nimo de 7; millones de dlares' y su participacin llega hasta 9< por ciento con un tope de 98 millones de dlares' )ue todas sus in!ersiones se sustentan con un en,o)ue de renta#ilidad y con administradores de e$periencia pro#ada y )ue se en,oca en sectores prioritarios como el automotriz' agroindustria' electrnica' educacin' so,t_are' )u&mica' turismo' !i!ienda' aeron3utica' comercio' salud y ma)uiladoras4 .a cuestin es la siguiente' si no se tiene rgano de control y no es audita#le por la Auditor&a *uperior de la (ederacin' b)u tipo de controles se tienen para garantizar la orientacin adecuada de los recursos de este ,ondo' cmo rendimos cuentas de correcta aplicacin de los mismos y adem3s' cmo hacemos para )ue se ,ormen m3s ,ondos )ue diri2an pro,esionalmente el capital de riesgoc *olicitar al "2ecuti!o (ederal )ue mediante acuerdo e$preso atri#uya el car3cter de empresa paraestatal a la Corporacin con,orme a la .ey (ederal de "ntidades Paraestatales parecer&a un contrasentido' 2usto cuando los

mercados re)uieren de certeza' a tra!s de una operacin pro,esional y e$pedita )ue li#ere in!ersiones en ,uncin de criterios de mercado y no de planteamientos #urocr3ticos4 .a apuesta internacional' es por la transparencia y la rendicin de cuentas )ue apuntalan el e2ercicio del #uen go#ierno en todas latitudes' solo con reglas claras se puede !eri,icar )ue lo p#lico trascienda las organizaciones en ,a!or del #ien comn' es decir' si en aras de la autonom&a de gestin' se sacri,ica el control #urocr3tico' es necesario )ue la Banca de Desarrollo )ue opera este ,ondo esta#lezca reglas claras para el otorgamiento de los apoyos' en los )ue se otorgue a los usuarios la posi#ilidad de conocer los montos' re)uisitos' plazos y condiciones para poder por un lado operar un ,ondo o #ien para proponer proyectos su2etos a apoyo ,inanciero' para ,ortalecer el clima empresarial y dar certeza al mercado de capital de riesgo4 *in em#argo' la autonom&a de gestin no puede constituirse en un che)ue en #lanco' por las ,unestas consecuencias )ue la opacidad pro!oca a la e,iciencia y la e,icacia gu#ernamentales' por)ue m3s all3 de sa#er por)u el Conse2o Directi!o est3 constituido por > conse2eros del go#ierno y cmo se seleccionaron los > independientes' hay de entrada una so#re representacin de +acional (inanciera en este Conse2o Directi!o' al contar con dos posiciones' uno de Bancome$t y otro por +A(I+' lo cual puede in,luir negati!amente en la toma de decisiones4 Desde el Congreso hemos ido a!anzando' ya hemos pedido en esta tri#una )ue el Presidente de la al Director General de Bancome$t y se e!iten con,lictos como el )ue nos ocupa4 ep#lica nom#re

"n un M$ico sumamente desigual' re)uerimos de un clima empresarial con instituciones y reglas claras )ue contri#uyan a disminuir las #rechas de desigualdad' de terminar con los pri!ilegios a unos cuantos grupos )ue tienden a monopolizar los mercados' cuantos' a ,a!or de un mercado m3s competiti!o' ,uerte e integrado' )ue como ha ocurrido en otras latitudes promue!a el desarrollo4 Por ello' y en mrito de lo e$puesto' tengo a #ien proponer el siguiente E=POSICION DE 6OTI;OS (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el */ de unio de *""!4 Desde de la crisis econmica de 7??<' el Poder .egislati!o ha apro#ado di!ersas re,ormas instrumentadas en el sistema ,inanciero me$icano para ,ortalecer y regular adecuadamente el sector del mercado de !alores' el de intermediarios ,inancieros especializados' y so#re todo ha e,ectuado re,ormas muy importantes al marco regulatorio #ancario' las cuales han demostrado su utilidad al ha#er ser!ido para mitigar en una medida considera#le los e,ectos de la gran crisis ,inanciera )ue !i!e el mundo' respecto a los intermediarios ,inancieros )ue operan en nuestro pa&s4 Adicionalmente el Poder .egislati!o ha procurado la proteccin de los intereses de la clientela de los intermediarios ,inancieros mediante la emisin de regulacin tal como la nue!a .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros' y re,ormas a la .ey de Instituciones de Crdito a e,ecto de incorporar al producto #3sico #ancario' el cual permite )ue una gran parte de la po#lacin acceda a ser!icios ,inancieros a #a2o costo4 .a at&pica situacin ,inanciera )ue !i!e el mundo actualmente impone nue!os retos a la hora de la emisin normas ,inancieras' so#re todo por lo )ue se re,iere a la proteccin de los usuarios de ser!icios ,inancieros4 Por lo )ue respecta a la la#or del Poder .egislati!o en estas pocas de crisis ,inanciera mundial' es imperati!o emitir normas )ue prote2an a los clientes de las instituciones ,inancieras de las pr3cticas predatorias de di!ersos intermediarios' en proteccin de sus intereses particulares y del propio sistema ,inanciero 1no de los pro#lemas inmediatos )ue ha sido ampliamente comentado es el de la cartera !encida en los crditos otorgados a tra!s de tar2eta de crdito' ya )ue e'%a tipo de crditos son el principal componente de la cartera de crdito al consumo en la #anca comercial4 Al cierre del primer semestre de ;88D el ,inanciamiento otorgado por los #ancos a tra!s de este producto se u#ic en 97< miles de millones de pesos' lo cual representa un incremento real anual de 7<4C comparado con las ci,ras registradas al cierre del primer semestre de ;88A4 Al interior de dicho porta,olio' la cartera !igente registr una !ariacin real anual de 7948N' mientras )ue la cartera !encida ha presentado un aumento real anual de <<4DN4 Ante este panorama ,inanciero resulta necesario tomar medidas de car3cter legislati!o para re!ertir dicha tendencia antes de )ue da0e al sistema ,inanciero y per2udi)ue la econom&a domstica de los tar2etaha#ientes4 Asimismo' se re)uieren normas )ue e!iten las malas pr3cticas por parte de las "ntidades )ue prestan ser!icios ,inancieros desde el 3m#ito comercial o del sector ,inanciero )ue da0an de ,orma gra!e a los usuarios de ser!icios ,inancieros' y )ue por lo tanto' inhi#en )ue la po#lacin acceda al sector regulado y super!isado para acceder a otro tipo de ,uentes de ,inanciamiento peligrosos4 "s por ello )ue la presente re,orma esta#lece una estrategia com#inada para promo!er y proteger los derechos de los usuarios de ser!icios ,inancieros ,rente a las pr3cticas noci!as de las "ntidades (inancieras' la cual tiene las siguientes !ertientes5

74 (ortalecimiento de las normas en materia de transparencia y proteccin de los usuarios de ser!icios ,inancieros' agrupadas en cuatro ru#ros5 I e!elacin de In,ormacin4 Medidas relati!as a la atencin de pro#lemas de asimetr&a y de #a2a calidad en la in,ormacin4 II4 6ar2eta de Crdito4 Medidas tendientes a garantizar el acceso a in,ormacin clara y precisa' so#re comisiones e intereses4 III4 Buenas Pr3cticas4 Medidas tendientes a e!itar el so#reendeudamiento de los consumidores4 I-4 Costos de 6ransaccin4 Medidas para ,omentar la competencia al disminuir los costos por cam#iarse de una institucin ,inanciera a otra4 ;4 (ortalecimiento de las ,unciones de la CO+D1*"(' a sa#er5 I4 (unciones Pre!enti!as' mediante el ,ortalecimiento de a)uellas tendientes a e!itar conductas negati!as en contra del consumidor' como lo son5 a: In,ormacin' educacin para el consumo y orientacin #: *uper!isin y !igilancia del cumplimiento de las disposiciones con impacto directo en el usuario de ser!icios ,inancieros4 II4 (unciones Conciliatorias' mediante el ,ortalecimiento de sus atri#uciones en el procedimiento conciliatorio y ar#itral en ,a!or del usuario de ser!icios ,inancieros4 III4 (unciones Correcti!as' mediante el ,ortalecimiento de sus atri#uciones para corregir conductas negati!as en per2uicio del consumidor4 Ca#e mencionar )ue la presente iniciati!a retoma en gran medida los resultados de la con,erencia so#re "ducacin (inanciera' Proteccin al Consumidor y Competencia )ue se lle! a ca#o en la ciudad de Juertaro el 77 de 2ulio de ;88D4 De lo mani,estado en dicha con,erencia los e$positores coincidieron en la importancia de ,omentar la regulacin en materia de proteccin al consumidor' en particular en materia de transparencia en la in,ormacin en los estados de cuenta' contratos de adhesin y pu#licidad4 Asimismo' se resalt la importancia de las medidas )ue ,omenten la competencia' tales como la eliminacin de los costos )ue representa para un usuario el cam#iarse de institucin ,inanciera y garantizar el acceso no discriminatorio a la in,raestructura a todas las instituciones de crdito4 Adicionalmente a los resultados de la con,erencia so#re "ducacin (inanciera' Proteccin al Consumidor y Competencia' se mencionaron di!ersas pr3cticas )ue se han implementado en !arios pa&ses )ue resultar&an tiles para el me2or desarrollo del sistema ,inanciero me$icano4 "s por ello )ue la iniciati!a )ue se presenta trata so#re los temas )ue se detallan a continuacin5 I4 e!elacin de In,ormacin4 "l tema de re!elacin de in,ormacin ya ha sido tratado en di!ersa normati!idad como lo es la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros4 +o o#stante' es muy importante homologar la in,ormacin y hacerla accesi#le a los clientes de las instituciones ,inancieras en operaciones de captacin y crdito' por lo cual se proponen las medidas )ue se e$ponen a continuacin4 *e propone imponer la o#ligacin de las instituciones ,inancieras de )ue muestren en los estados de cuenta los cargos acumulados en el a0o' deri!ados del pago de intereses y comisiones4 Adicionalmente' los estados de cuenta tanto de operaciones pasi!as como acti!as de#er3n incorporar un ,ormato de recuadro estandarizado para todas las "ntidades )ue contenga los elementos m3s importantes de la operacin de la )ue se trate' tales como las comisiones co#radas' los intereses co#rados o pagados' segn sea el caso' saldos' l&mites de crdito' y las ad!ertencias )ue permitan ilustrar al usuario de dichos ser!icios so#re los riesgos en caso de pagos retrasados' e,ectuar solamente los pagos m&nimos' as& como in,ormacin anualizada en materia de pagos de comisiones e intereses4 Por otra parte' es importante esta#lecer en ley )ue en los estados de cuenta se incorporen ad!ertencias de las consecuencias de e,ectuar pagos atrasados' as& como los riesgos y costos de e,ectuar slo el pago m&nimo4 Asimismo' se de#e esta#lecer una car3tula estandarizada para los contratos de adhesin de operaciones de crdito' )ue contenga los elementos cla!e )ue le permitan al usuario e,ectuar una comparacin inmediata de los ser!icios del

mismo tipo o,recidos por di!ersas instituciones' tales como la tasa de inters' el CA6' las comisiones y ad!ertencias en materia de tasas o comisiones )ue representen alguna penalizacin para el cliente' as& como los supuestos en los )ue resultar&an aplica#les' y un recuadro )ue incorpore in,ormacin en materia de garant&as otorgadas por el acreditado o un tercero4 "n ese sentido' de#e ser o#ligatorio )ue al proporcionar in,ormacin so#re un ser!icio ,inanciero a un cliente en sucursal' se de#a entregar copia de' por lo menos' la car3tula del contrato de adhesin4 Por lo )ue respecta a las operaciones de captacin se ela#orar3n ,ormatos de car3tulas de los contratos' con los elementos de re!elacin )ue incluyan las consecuencias por no mantener un saldo m&nimo de la cuenta a tra!s de medios de pago como tar2etas de d#ito Adicionalmente' en los ,ormatos de estados de cuenta y car3tulas de los contratos se esta#lecer3n campos claros )ue permitan distinguir las comisiones' as& como el impacto de las mismas en una determinada l&nea de crdito o en una operacin de depsito4 Ksic: crediticio4 Asimismo' esta#lecer )ue )uien o,rezca tar2etas de crdito con di,erentes tasas de inters o l&mites de crdito de#e pu#licar claramente las condiciones con las )ue de#e cumplir el solicitante del crdito para cada tipo de producto pu#licitado4 *e propone )ue cuando un prstamo re)uiera a!al se de#er3 incorporar la siguiente leyenda de ,orma !isi#le a simple !ista en el contrato en el espacio en donde de#a ,irmar ste segn se determine en reglas secundarias' a e,ecto de ad!ertirle los riesgos en los )ue incurre4 6am#in se de#er3 esta#lecer la o#ligacin de )ue las "ntidades' pre!io a la contratacin de sus productos' mantengan a disposicin del p#lico ,ormatos estandarizados con in,ormacin rele!ante para ,ines de comparacin' cuyo per&odo de !igencia ser3 determinado en .ey' y el ,ormato tendr3 las caracter&sticas )ue determine la CO+D1*"( en reglas4 II4 6ar2eta de crdito "l tema de la regulacin de tar2etas de crdito es uno de los m3s rele!antes' por lo cual se propone la adopcin de di!ersas normas en proteccin a los usuarios de ser!icios ,inancieros tales como el otorgamiento de un tiempo razona#le para pagarlas' lo )ue implica )ue si en la ,echa l&mite de pago cae en ,in de semana u otro d&a inh3#il' se permita el pago el siguiente d&a h3#il4 Asimismo' es importante prohi#ir la pr3ctica consistente en )ue las "ntidades hagan cargos a sus Clientes en las tar2etas de crdito con #ase en saldos de d&as anteriores al corte del estado de cuenta m3s reciente4 De esa ,orma se e!itar3n pr3cticas a#usi!as pro parte de las " "n caso de )ue un usuario pague un monto mayor al m&nimo en una tar2eta de crdito' de#e e$istir la posi#ilidad de aplicar el pago en la ,orma )ue m3s #ene,icie al usuario' como es el caso en el )ue e$istan tasas di,erenciadas' por e2emplo en un caso de saldos a meses sin intereses' )ue el e$cedente de pago recaiga en amortizar la parte del crdito )ue s& genera intereses4 Asimismo' se pretende esta#lecer el procedimiento a seguir en caso de )ue un usuario de ser!icios ,inancieros' )ue tenga cele#rado contrato de apertura de crdito en cuenta corriente con alguna institucin ,inanciera' o#2ete algn pago4 *e incorpora una norma )ue esta#lece )ue en las tar2etas de crdito' si se aumenta la tasa de inters' sta no podr3 ser aplicada a cargos realizados con anterioridad a dicho aumento4 Asimismo' se prohi#ir3 todo cargo por so#regiro en dichos instrumentos y la Conduse, tendr3 atri#uciones para regular los pagos m&nimos en cada tipo de tar2eta de crdito mediante reglas de car3cter general4 III4 Buenas Pr3cticas "n el ru#ro )ue a)u& denominamos E#uenas pr3cticasF se incorporan una serie de normas )ue tienden directamente a ,omentar una relacin e)uitati!a entre el usuario de ser!icios ,inancieros y las "ntidades con las )ue se contraten dichos ser!icios' as& como para e!itar endeudamientos e$cesi!os por parte de los acreditados )ue puedan mermar su econom&a ,amiliar4 "s por ello )ue se propone )ue e$ista un mecanismo )ue le de2e de manera clara al consumidor hasta )u l&mite puede endeudarse' mediante la inclusin en documentos rele!antes de una leyenda )ue se0ale' a manera de sem3,oro' )ue si sus compromisos crediticios superan el e)ui!alente a dos meses de su ingreso' de#er3 ser muy cuidadoso con su endeudamiento y si so#repasan el e)ui!alente a cuatro meses de ingreso puede estar en una situacin muy gra!e4 Por otra parte' los consumidores de#en estar concientes de las consecuencias de aportar in,ormacin ,alsa para o#tener un crdito' por lo )ue dicha in,ormacin de#e e!idenciarse' para lo cual las solicitudes de crdito de los contratos de adhesin de#er3n contener una leyenda )ue ad!ierta a los acreditados de las penas de car3cter ci!il o penal a )ue se pueden hacer acreedores en esos casos4

Adicionalmente' se prohi#ir3 e impondr3n penas se!eras a )uien pre!ea a2ustes a las tasas de inters so#re montos ya dispuestos4 Asimismo' se de#e esta#lecer la o#ligacin de )ue los potenciales acreditados o sus o#ligados solidarios' pre!io a la ,ormalizacin de un contrato' ,irmen un documento por separado )ue contenga recomendaciones importantes respecto de sus derechos4 *e propone' prohi#ir e$presamente el otorgamiento de crdito a menores de edad' as& como el en!&o de cual)uier in,ormacin a los mismos relacionada con el otorgamiento de crdito4 6am#in se propone prohi#ir la entrega de tar2etas de crdito preapro#adas sin )ue stas sean solicitadas4 Ca#e se0alar )ue' se de#e esta#lecer la ,acultad de cancelar un contrato de crdito al consumo antes de su ,ini)uito' en cuyo caso continuar3 en !igor la relacin respecto al reem#olso del crdito y pago de la tasa de inters4 Adicionalmente' se esta#lecer3 en .ey )ue en la contratacin de crditos la institucin de#e contar con un seguro de !ida y' en su caso' da0os' y )ue el costo de dichos seguros lo a#sor#a la propia institucin re,le23ndolo en la tasa de inters4 *e de#er3 prohi#ir al acreditante en una tar2eta de crdito ele!ar el l&mite de crdito sin solicitud del usuario4 Asimismo' esta#lecer )ue cuando se o,rezca un seguro por el uso de una 6ar2eta de Crdito' en el ,ormato de solicitud de la misma se pre!ea por separado el costo del seguro y se0alar' arri#a de la ,irma del usuario' )ue la contratacin del seguro es opcional4 Por otra parte' se propone esta#lecer restricciones en los horarios en las o,ertas )ue realicen la "ntidades a los Clientes ya sea directamente o por tel,ono' en su lugar de tra#a2o4 *e propone esta#lecer un periodo de gracia para )ue el usuario de ser!icios ,inancieros pueda cancelar una operacin dentro de los diez d&as h3#iles siguientes a la ,irma de un contrato sin incurrir en una penalidad4 Para estos e,ectos' la institucin ,inanciera de#er3 noti,icar al usuario contratante de este derecho a e,ecto de )ue comience a correr el plazo de gracia se0alado4 6am#in' de de#e ampliar el alcance del proceso de aclaracin simpli,icado pre!isto en el art&culo ;9 de la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros' a e,ecto de )ue apli)ue a todo tipo de operaciones4 I-4 Costos de 6ransaccin A e,ecto de ,omentar la competencia' el primer paso es la disminucin de los costos de transaccin' es decir' los costos en los )ue incurre un cliente por cam#iar sus operaciones de una institucin a otra4 "n ese sentido se propone en primer lugar esta#lecer reglas )ue ,aciliten el traspaso de depsitos por nmina4 Asimismo' se propone ,le$i#ilizar los re)uisitos para )ue un cliente se cam#ie de #anco' para lo cual un usuario de ser!icios ,inancieros podr3 hacer el cam#io en pa)uete )ue incluya di!ersos productos de una misma "ntidad' tales como sus crditos y operaciones de captacin4 *e propone simpli,icar los tr3mites' a e,ecto de )ue con un a!iso por escrito a la entidad originaria y receptora' la entidad receptora pueda lle!ar a ca#o los tr3mites ante la entidad originaria para lle!ar a ca#o el mo!imiento4 "n ese sentido' se incorporar3n normas en materia de Eporta#ilidadF de ser!icios ,inancieros en la .ey de Instituciones de Crdito' )ue contengan medidas para lle!ar a ca#o el traspaso de ser!icios ,inancieros4 .a e,iciencia en los procedimientos de cam#io de ser!icios ,inancieros de una empresa a otra podr3 dar pautas para tener algo similar a la Eporta#ilidadF de dichos ser!icios' lo cual ,omentar3 la competencia entre prestadores de ser!icios ,inancieros4 *e esta#lece )ue las instituciones de crdito no puedan co#rar comisiones o cuotas por la cancelacin de operaciones acti!as y pasi!as' en este sentido es importante destacar )ue los Bancos no presentan prdidas monetarias al e,ectuar estas cancelaciones ya )ue los costos de la operacin se ,ueron a#sor#iendo durante la relacin contractual4 (ortalecimiento de las ,unciones de la CO+D1*"( .a .ey de Proteccin y De,ensa al 1suario de *er!icios (inancieros' pu#licada en el Diario O,icial de la (ederacin el d&a 7D de enero de 7???' ,ue un paso de gran rele!ancia )ue dio el "stado para crear la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros KCO+D1*"(:4 Desde la ,echa de entrada en !igor de la .ey de Proteccin y De,ensa al 1suario de *er!icios (inancieros' se han #ene,iciado miles de usuarios de ser!icios ,inancieros' aun)ue an no se logra alcanzar la e,icacia )ue se espera#a al momento de la pu#licacin de la ley4

"ste cuerpo legal se ha modi,icado en ocasiones sucesi!as por el =4 Congreso de la 1nin en la medida )ue han a!anzado las necesidades del sector' con2untamente con el desarrollo de otros cuerpos legales como lo son' la .ey de Instituciones de Crdito y la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros4 "stos ordenamientos legales han permitido' por una parte' alcanzar mayores logros en #ene,icio de los usuarios de ser!icios ,inancieros' y por otra parte' se ha tra#a2ando ('ic4 con las instituciones ,inancieras para promo!er me2ores pr3cticas4 "ste es,uerzo realizado por la CO+D1*"(' representa un a!ance ,undamental en su actuacin' sin em#argo' las atri#uciones con )ue cuenta dicha Comisin actualmente resultan insu,icientes' toda !ez )ue la ,alta de atri#uciones )ue le permitan regular y super!isar a las entidades ,inancieras en #ene,icio de los usuarios de los ser!icios ,inancieros' pro!oca )ue su 3m#ito de e,ecti!idad sea limitado4 "l hecho de )ue la CO+D1*"( no cuenta con atri#uciones para sancionar el incumplimiento a la normati!idad ,inanciera !inculada con el usuario de ser!icios ,inancieros K6ransparencia' contratos de adhesin' pu#licidad enga0osa' entre otras:' da como resultado )ue no se pueda procurar de manera e,ecti!a la e)uidad en la relacin entre usuarios y las instituciones ,inancieras4 "n este conte$to' se proponen a2ustes tanto a la .ey de Instituciones de Crdito' a la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros' as& como a la .ey de Proteccin y De,ensa al 1suario de *er!icios (inancieros' a e,ecto de dotar de mayores atri#uciones a la CO+D1*"(' y otorgar as& mayores #ene,icios a ,a!or de los usuarios de ser!icios ,inancieros y estimular un mayor crecimiento del sector ,inanciero' como se re,iere a continuacin4 1#B Refor(a' a la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o *e hace necesario re,ormar la .ey de Instituciones de Crdito' ya )ue se pretende ampliar de manera responsa#le el 3m#ito de accin de la CO+D1*"(4 *e propone el traslado de atri#uciones de la C+B- para super!isar el traspaso de recursos de ahorradores a una cuenta glo#al y su prescripcin a ,a!or de la #ene,icencia p#lica cuando las cuentas no hayan tenido mo!imiento4 6am#in se plantea el traslado de la C+B- de las atri#uciones para emitir normas en materia de sanos usos comerciales en el o,recimiento y prestacin de ser!icios ,inancieros' lo anterior en #ene,icio de los usuarios de dichos ser!icios4 Adicionalmente' se propone el traslado de atri#uciones de la C+B- para la emisin de normas en materia de cuentas )ue a#ren los #ancos para otorgar asistencia por cat3stro,es4 *e propone el traslado de atri#uciones de la *=CP en materia de autorizacin del uso de pala#ras reser!adas K#anco y similares: en denominaciones y esta#lecimientos de personas )ue no tengan autorizacin' as& como la creacin de un registro de dichas autorizaciones ya )ue estas normas est3n esta#lecidas en proteccin al p#lico en general4 "s necesario )ue la CO+D1*"( cuente con atri#uciones para imponer multas administrati!as por in,racciones a la .ey de Instituciones de Crdito' a las disposiciones de la *=CP y de las )ue emita la propia Comisin' ya )ue actualmente carece de dicha ,acultad4 6am#in se plantea' )ue la CO+D1*"( pueda dar !ista a la Comisin (ederal de Competencia' cuando en e2ercicio de sus ,acultades detecte alguna de las pr3cticas mencionadas en el art&culo 77? de la .ey de Instituciones de Crdito4 "sto con el ,in de e!itar pr3cticas monoplicas en per2uicio de los usuarios4 1n punto muy importante' es )ue la re,orma )ue se propone permitir3 a la CO+D1*"( super!isar y !igilar en el 3m#ito de su competencia' a las instituciones de #anca mltiple reguladas por la .ey de Instituciones de Crdito4 Ca#e destacar )ue' con las re,ormas a esta .ey' la CO+D1*"( podr3 e,ectuar !isitas a las instituciones de crdito' a ,in de )ue estas se a2usten a las disposiciones )ue emita la propia Comisin' lo )ue le permitir3 )ue las instituciones ,inancieras puedan hacer las correcciones adecuadas' en caso de ha#erlas encontrado en las !isitas4 Por ltimo' la CO+D1*"( podr3 in!estigar hechos' actos u omisiones por !iolaciones a la .ey de Instituciones de Crdito y dem3s disposiciones )ue de ella deri!en' en el 3m#ito de su competencia' lo )ue traer3 un mayor #ene,icio para los usuarios de ser!icios ,inancieros4 *#B Refor(a' a la Le- )ara la Tran')arencia - Ordena(ien%o de lo' Ser1icio' Financiero' "l 7< de 2unio de ;88A se pu#lic en el Diario O,icial de la (ederacin la nue!a .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros4 .a re,orma )ue hoy se propone otorga mayor certeza 2ur&dica a los usuarios de ser!icios ,inancieros' ya )ue se le otorgar3n las atri#uciones regulatorias' de super!isin y en materia de sanciones en dicha .ey' de la C+B- a la CO+D1*"(4 .o anterior' toda !ez )ue la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros

contiene normas )ue son del mayor inters para los usuarios de ser!icios ,inancieros por lo )ue resulta m3s congruente )ue caigan en el 3m#ito de accin de la CO+D1*"( )ue de la C+B-4 Por otra parte' el registro de comisiones se har3 adem3s de en el Banco de M$ico' en la CO+D1*"(' a e,ecto de darle a dicho registro un en,o)ue mayormente de proteccin al usuario de ser!icios ,inancieros4 Asimismo' el Banco de M$ico al emitir normas relati!as al c3lculo del CA6 de#er3 escuchar la opinin del Banco de M$ico4 Ksic: .o anterior' induda#lemente redundara en mayores #ene,icios para los usuarios de ser!icios ,inancieros y les dar3 mayor certeza 2ur&dica en la cele#racin de operaciones con las instituciones de crdito4 ,#B Refor(a' a la Le- de Pro%eccin - Defen'a al U'uario de Ser1icio' Financiero' "n primer lugar' se propone re,ormar el art&culo 77 de la citada .ey' con el ,in de )ue la CO+D1*"( procure y represente los intereses de los 1suarios' en las contro!ersias entre stos y las Instituciones (inancieras4 Asimismo' al re,ormar el citado art&culo' se pretende promo!er y proteger los derechos del 1suario' as& como aplicar las medidas necesarias para propiciar la e)uidad y seguridad 2ur&dica en las relaciones entre Instituciones (inancieras y 1suarios4 Ca#e mencionar' )ue es necesario )ue la CO+D1*"( pueda denunciar ante el Ministerio P#lico cuando se entere de hechos )ue pudieran ser constituti!os de delitos en general y ante la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico cuando se trate de delitos tipi,icados en las leyes ,inancieras4 Asimismo' pueda denunciar ante las autoridades competentes' los actos )ue constituyan !iolaciones administrati!as4 "s importante destacar )ue' se de#e dotar a la CO+D1*"( con atri#uciones para poder !igilar y !eri,icar el cumplimiento de las disposiciones contenidas en la .ey de Instituciones de Crdito y en otras leyes ,inancieras en el 3m#ito de su competencia' ya )ue esto e!itar&a las malas pr3cticas en el sector4 Por otra parte' y dada la e$periencia )ue tiene la Procuradur&a (ederal del Consumidor KP O("CO:' !arias de las atri#uciones con la )ue esta cuenta' se retomaron para incorporarlas a .ey de Proteccin y De,ensa al 1suario de *er!icios (inancieros4 .o anterior para )ue la CO+D1*"( logre mayor e,icacia en #ene,icio de los usuarios de ser!icios ,inancieros4 Ahora #ien' no o#stante )ue la Comisin +acional Bancaria y de -alores' emite reglas para el adecuado desempe0o de las instituciones ,inancieras' es necesario dar atri#uciones a la CO+D1*"(' para )ue pueda re)uerir a las Instituciones (inancieras a )ue tomen medidas adecuadas para com#atir' detener' modi,icar o e!itar todo gnero de pr3cticas )ue lesionen los intereses de los 1suarios4 "n ese sentido' la CO+D1*"( en coordinacin con la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' de#er3 promo!er la ,ormulacin' di,usin y uso de cdigos de tica' por parte de las Instituciones (inancieras' lo anterior en #ene,icio de los usuarios de ser!icios ,inancieros4 De igual ,orma' es necesario promo!er nue!os o me2ores sistemas y mecanismos )ue ,aciliten a los 1suarios el acceso a los productos o ser!icios )ue presten las Instituciones (inancieras4 "n este punto la CO+D1*"( 2uega un papel principal' ya )ue es un canal adecuado entre las instituciones ,inancieras y los usuarios de ser!icios ,inancieros' por lo )ue de#e de contar con herramientas )ue le permitan alcanzar ese ,in4 Por otra parte se propone la creacin de un *istema Ar#itral de *er!icios (inancieros' a e,ecto de encomendar a la CO+D1*"( la organizacin' ,uncionamiento y promocin de dicho sistema' el cual tendr&a como o#2eti!o )ue las instituciones ,inancieras emitan o,ertas p#licas de sometimiento al ar#itra2e para solucionar ,uturas contro!ersias' con lo )ue se potencializa la con,ianza de las acti!idades ,inancieras y se distinguir&an ante el p#lico las instituciones )ue se adhieran !oluntariamente al sistema ar#itral4 Por ltimo' es necesario )ue la CO+D1*"( cuente con atri#uciones para )ue pueda ordenar )ue se in,orme a los 1suarios so#re las acciones u omisiones de las Instituciones (inancieras )ue a,ecten sus intereses o derechos' con el ,in de )ue stos cuenten con herramientas adecuadas para la toma de decisiones4 "n !irtud de lo anteriormente e$puesto y ,undado someto la consideracin de esta =onora#le *o#eran&a la siguiente E=POSICIGN DE 6OTI;OS (Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el */ de unio de *""!4 "l Congreso de la 1nin en su per&odo de sesiones pasado hizo un gran es,uerzo para regular aspectos )ue permitan ,omentar una mayor transparencia en la in,ormacin )ue de#en de dar las instituciones ,inancieras a los usuarios de los

ser!icios ,inancieros' as& como el ,ortalecimiento de las atri#uciones de la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros en #ene,icio de los usuarios4 Ca#e destacar' )ue la C3mara de *enadores en el periodo de sesiones pasado apro# el proyecto de decreto por el )ue se re,orman' adicionan' y derogan di!ersas disposiciones de la .ey de Instituciones de Crdito' la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros' y la .ey de Proteccin y De,ensa al 1suario de *er!icios (inancieros4 .a C3mara de Diputados' por su parte apro# dicha iniciati!a con algunas modi,icaciones' particularmente en lo )ue respecta al art&culo >C Bis 7 de la .ey de Instituciones de Crdito por lo )ue se de!ol!i a la c3mara de origen' la cual a su !ez regres la minuta correspondiente sin ha#er aceptado los cam#ios a dicho art&culo >C Bis 7 a esta C3mara de Diputados4 Al respecto' es importante se0alar )ue por !irtud de las normas )ue rigen al proceso parlamentario la propuesta de la C3mara de *enadores para re,ormar el art&culo >C Bis 7 de la .ey de Instituciones de Crdito no puede ser modi,icada por esta c3mara re!isora al considerar )ue dicho art&culo ya ,ue modi,icado en dos ocasiones por la c3mara de origen y en una ocasin por la c3mara re!isora4 .o anterior se ,undamenta en el art&culo A;' inciso "' de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' )ue dice5 GArt&culo A; inciso "4 K444: *i la c3mara re!isora insistiere' por la mayor&a a#soluta de !otos presentes' en dichas adiciones o re,ormas' todo el proyecto no !ol!er3 a presentarse sino hasta el siguiente per&odo de sesiones' a no ser )ue am#as c3maras acuerden' por la mayor&a a#soluta de sus miem#ros presentes' )ue se e$pida la ley o decreto slo con los art&culos apro#ados' y )ue se reser!en los adicionados o re,ormados para su e$amen y !otacin en las sesiones siguientes4G "n !irtud de lo anterior' el proyecto en cuestin slo puede ser apro#ado o rechazado por la C3mara de Diputados sin )ue se le pueda realizar modi,icacin alguna al te$to del proyecto4 "s por ello )ue' para estar en aptitud de lle!ar a ca#o nue!as adecuaciones al mencionado art&culo >C Bis 7' se presenta esta iniciati!a )ue contiene una nue!a propuesta de re,orma a la re,erida norma legal4 "s importante se0alar )ue la di!ergencia en criterios entre am#as c3maras respecto de la re,orma al art&culo >C Bis 7 de la .ey de Instituciones de Crdito' result del esta#lecimiento de mayores controles a la ,igura de los comisionistas pre!ista en dicho precepto legal4 "n ese sentido' la C3mara de *enadores propuso esta#lecer l&mites estrictos en la ley para )ue las instituciones de crdito lle!en a ca#o sus operaciones a tra!s de terceros comisionistas4 "n su momento la C3mara de Diputados ,le$i#iliz dichos l&mites y propuso ,acultar a la Comisin +acional Bancaria y de -alores para incrementar dichos l&mites hasta por el cien por ciento de las operaciones de la institucin de crdito de )ue se tratara' su2eta a ciertos re)uisitos' propuesta )ue no ,ue aceptada por el *enado4 .a presente iniciati!a tiene por ,inalidad proponer una re,orma al art&culo >C Bis 7 de la .ey de Instituciones de Crdito )ue cu#ra las preocupaciones tanto de la C3mara de *enadores como de la C3mara de Diputados' y as& a!anzar en la apro#acin de las re,ormas )ue se re)uieren para me2orar la posicin de los usuarios de ser!icios ,inancieros4 "l ltimo proyecto de re,ormas al art&culo >C Bis 7 de la .ey de Instituciones de Crdito )ue ,ue propuesto por el *enado de la ep#lica a esta C3mara de Diputados se0ala lo siguiente5 GArt&culo >C Bis 74 444 444 I4 a -4 444 -I4 .os l&mites aplica#les a las operaciones )ue podr3n lle!arse a ca#o a tra!s de terceros' o#ser!ando en todo caso' respecto de las operaciones pre!istas en las ,racciones I y II del art&culo >C de esta ley' lo siguiente5 a: Indi!iduales' los cuales no e$ceder3n por comisionista de un monto diario e)ui!alente en moneda nacional a mil <88 unidades de in!ersin por cada tipo de in!ersin y cuenta' trat3ndose de retiros de e,ecti!o y pago de che)ues' as& como del e)ui!alente en moneda nacional a > mil unidades de in!ersin respecto de depsitos en e,ecti!o' y #: Agregados' )ue no e$ceder3n por comisionista de un monto mensual e)ui!alente al ;< por ciento de las operaciones4 .os l&mites a )ue se re,iere la presente ,raccin no ser3n aplica#les cuando el tercero sea una entidad de la administracin p#lica ,ederal' estatal y municipal4 -II4 y -III4 444 a

a a a aG *e ha considerado )ue esta propuesta )ue podr&a inhi#ir la competencia entre las distintas instituciones de crdito al esta#lecer l&mites e$cesi!amente restricti!os a la operacin de los #ancos a tra!s de esta ,igura de corresponsales' ya )ue esta#lece un l&mite agregado en trminos a#solutos del ;< por ciento de las operaciones )ue realice la institucin4 "n mltiples ,oros se ha se0alado la importancia de la competencia para generar me2ores condiciones para los usuarios de ser!icios ,inancieros' por lo cual su ,omento es una prioridad para los responsa#les de la legislacin )ue regula a las instituciones de crdito4 "n !irtud de lo anterior' y tomando en consideracin la preocupacin de la C3mara de *enadores de )ue la ,igura de la operacin a tra!s de comisionistas no sea utilizada indiscriminadamente y sin controles se propone )ue las re,ormas a la ,raccin -I del art&culo >C Bis 7 cuenten con las caracter&sticas )ue a continuacin se mencionan4 "n primer trmino el art&culo >C Bis 7 contendr3 l&mites indi!iduales para operaciones de depsito' a e,ecto de )ue a tra!s de los corresponsales no se lle!en a ca#o operaciones por cuant&as demasiado altas )ue es con!eniente )ue se lle!en a ca#o a tra!s de las sucursales #ancarias directamente' ya )ue tales operaciones podr&an generar riesgos de ser cele#radas por comisionistas4 "n ese sentido' los l&mites indi!iduales por operaciones de depsito a tra!s de corresponsales ser&an de mil <88 unidades de in!ersin para retiros en e,ecti!o y pago de che)ues' as& como de > mil unidades de in!ersin para depsitos en e,ecti!o4 Por otra parte' se esta#lecen l&mites agregados razona#les por institucin de crdito lo cual permitir3 )ue no se inhi#a la competencia entre instituciones de crdito4 "l l&mite agregado )ue se ha#&a propuesto por la C3mara de *enadores era de un ;< por ciento de las operaciones' lo cual es claramente insu,iciente para )ue el es)uema de operacin a tra!s de comisionistas ,omente la #ancarizacin de la po#lacin a tra!s de medios alternos a la operacin tradicional a tra!s de sucursales4 "n este punto particular creemos )ue el incremento de esos l&mites esta#lece un par3metro razona#le del C< por ciento de las operaciones de las instituciones en los primeros dieciocho meses de operacin' y del <8 por ciento de las operaciones en lo su#siguiente4 Adicionalmente' y a ,in de garantizar una sana gestin de las operaciones #ancarias a tra!s de comisionistas' en todo caso las instituciones )ue pretendan realizarlas )uedar&an su2etas a la autorizacin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' por lo cual el control de posi#les pro#lemas con la instrumentacin de la operacin de los #ancos a tra!s de comisionistas se super!isar&a por esta autoridad ,inanciera4 Por otra parte se esta#lecen una serie de e$cepciones a los l&mites de operacin con los comisionistas a e,ecto de ,omentar la #ancarizacin a todos los ni!eles4 "n primer lugar' )uedar&an e$ceptuadas de los limites indi!iduales y agregados las operaciones )ue se realicen a tra!s de un tercero comisionista sea una entidad de la Administracin P#lica (ederal' "statal o Municipal4 De esta ,orma se a#re la oportunidad para apro!echar la in,raestructura gu#ernamental para lograr la e$pansin de los ser!icios #ancarios a una mayor parte de la po#lacin4 "sta e$cepcin permitir3 )ue se puedan lle!ar a ca#o econom&as de escala a tra!s de las cuales se reduzca el costo de los ser!icios ,inancieros a la po#lacin en general' lo cual es uno de los puntos prioritarios so#re los )ue el Congreso de la 1nin en su con2unto se ha pronunciado en los ltimos a0os4 Adicionalmente se ha esta#lecido como e$cepcin a los l&mites indi!iduales y agregados por comisionistas las operaciones relacionadas con la ,raccin BB-I Bis del art&culo >C de la .ey de Instituciones de Crdito' esto es' las operaciones relacionadas con la emisin y puesta en circulacin de cual)uier medio de pago )ue determine el Banco de M$ico4 "sta e$cepcin tiene como ,inalidad )ue se ,omente el uso de medios de pago a tra!s de nue!as tecnolog&as' tales como las operaciones #ancarias a tra!s de tel,onos celulares4 "n este sentido' la norma ,omenta la disminucin de costos para los usuarios de la #anca a tra!s del ,omento de medios no!edosos para cele#rar operaciones' con la correlati!a disminucin de costos )ue implica el uso de nue!as tecnolog&as4 "sta disposicin redundar3 en #ene,icio de los usuarios de la #anca y ,omentar3 )ue el ser!icio sea m3s econmico y e,icaz4 Por ltimo' los l&mites indi!iduales y agregados tampoco ser&an aplica#les si el comisionista ,uera otra institucin de crdito' una casa de #olsa o una entidad de ahorro y crdito popular4 Con esta e$cepcin se ,omenta )ue se pueda apro!echar la capacidad instalada de otras entidades ,inancieras reguladas y super!isadas para utilizar su red de distri#ucin y as& apoyar los mecanismos de ,ondeo de las instituciones de crdito4

"n resumen' esta propuesta logra un #alance entre el ,omento a la competencia en las operaciones #ancarias a tra!s de los comisionistas y le da la rele!ancia )ue amerita a las operaciones tradicionales e,ectuadas directamente por las instituciones de crdito4 Asimismo' consideramos )ue esta propuesta ,omentar3 el desarrollo de un me2or sistema #ancario y sentar3 las #ases para )ue sean palpa#les los es,uerzos regulatorios )ue se han e,ectuado desde el Congreso de la 1nin para la po#lacin en general4 Por lo anteriormente e$puesto' sometemos a la consideracin de esta so#eran&a' la presente iniciati!a con proyecto de decreto por la )ue se re,orma el art&culo >C Bis 7 de la .ey de Instituciones de Crdito' en la siguiente ,orma5

E=POSICION DE 6OTI;OS

(Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el 1, de a3o'%o de *""!4

.as ca2as populares en M$ico tienen su origen a mediados del siglo pasado impulsadas por el *ecretariado *ocial Me$icano4 "n el a0o de 7?<7 se constituyeron las tres primeras ca2as en la Ciudad de M$ico' y en 7?<>' se con!oc al primer Congreso +acional de Ca2as Populares' dando origen al Conse2o Central de Ca2as Populares y posteriormente a la constitucin de di!ersas ,ederaciones regionales4 "n 7?C> se ,und la Con,ederacin Me$icana de Ca2as Populares' hecho )ue marc una nue!a etapa en la historia de las ca2as populares' ya )ue promo!i la uni,icacin de las ,ederaciones de Rucat3n' /alisco' el Distrito (ederal' el "stado de M$ico' Pacatecas' Coahuila y Juertaro4 Para ese a0o' el mo!imiento ca2ista esta#a integrado por apro$imadamente <88 ca2as con poco m3s de 98 mil asociados y ahorros cercanos a 7; millones de pesos4 +o o#stante' el tama0o )ue i#a ad)uiriendo el mo!imiento ca2ista todos esos a0os' su#sisti y e!olucion sin apoyos ni reconocimiento gu#ernamental4 (ue hasta el a0o de 7??7' )ue la re,orma de la .ey General de Organizaciones y Acti!idades Au$iliares del Crdito dio origen a las sociedades de ahorro y prstamo K*AP:' ,igura 2ur&dica )ue reconoci el ,in no lucrati!o y o#2eto social de las ca2as populares' por lo cual !arias de ellas optaron por esta registrarse #a2o esta ,igura asociati!a y as& o#tener el reconocimiento legal4 Ca#e mencionar )ue las sociedades de ahorro y prstamo' para su constitucin y operacin' al igual )ue otras organizaciones au$iliares del crdito' re)uer&an de la autorizacin de la *ecretar&a de =acienda P#lico4 "n agosto de 7??>' la .ey General de *ociedades Cooperati!as' a di,erencia de la de 7?9D' reconoci a la sociedad cooperati!a de ahorro y prstamo como una modalidad de la de consumo' contando al e,ecto con sus propios mecanismos de constitucin' organizacin y autorregulacin4 De esta manera' la mayor&a de las ca2as )ue esta#a en proceso de autorizacin como sociedades de ahorro y prstamo adoptaron la ,igura de sociedad cooperati!a4 As& ,ue' )ue a partir de 7??7 unas y de 7??> otras' alrededor de <88 ca2as populares )ue opera#an sin ,ormalizacin y regulacin alguna' decidieron trans,ormarse en sociedades de ahorro y prstamo o en sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo4 *in em#argo' este do#le rgimen propici el a#uso de la ,igura cooperati!a por algunas personas y grupos )ue escud3ndose en estas ,iguras' realizaron operaciones inde#idas )ue ,inalmente de,raudaron a cientos de ahorradores4 .o anterior' moti! la e$pedicin de la .ey de Ahorro y Crdito Popular en el a0o ;8874 "l propsito de esta .ey' ,ue concentrar a las di!ersas organizaciones de ,inanzas populares como ca2as populares' cooperati!as' ca2as de ahorro' uniones de crdito' micro,inancieras' ca2as solidarias' entre otras' para )ue se trans,ormaran en entidades de ahorro y crdito popular y )uedar as& #a2o un solo marco regulatorio4 A partir de la !igencia de esa ley' las sociedades )ue se constituyeran o ya estu!iesen operando como tales' de#er&an o#tener la autorizacin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores KC+B-:' para poder seguir operando como entidades de ahorro y crdito popular' y adem3s adoptar las ,iguras de sociedad cooperati!a de ahorro y prstamo o' en su caso' la de sociedad ,inanciera popular4 Pro#lem3tica so#re la regulacin !igente de las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo .a .ey de Ahorro y Crdito Popular tiene m3s de siete a0os de !igencia y a lo largo de este periodo se le han hecho ocho re,ormas' en particular' en lo )ue respecta a las disposiciones relati!as a los plazos para dar cumplimiento a la misma y a las reglas prudenciales de regulacin y super!isin emitidas por la Comisin +acional Bancaria y de -alores KC+B-:' a tra!s de un sinnmero de art&culos transitorios4 "n un primer momento' se dispuso en esta .ey un plazo transitorio de dos a0os a ,in de )ue las di!ersas organizaciones con acti!idades de captacin de ahorro y posterior colocacin como prstamo Ksociedades de ahorro y

prstamo' uniones de crdito' sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo' cooperati!as con secciones de ahorro y prstamo:' iniciar3n su proceso de autorizacin para operar como entidad de ahorro y crdito popular ante la Comisin +acional Bancaria y de -alores KC+B-: en los trminos de esta .ey4 *in em#argo' dada la comple2idad de esa ley' al d&a de hoy la mayor parte de estas organizaciones no han o#tenido dicha autorizacin' a pesar de )ue mediante di!ersas re,ormas se han ido modi,icando los plazos para cumplir con dicho proceso4 A la ,echa' los su2etos )ue han sido autorizados por la Comisin +acional Bancaria y de -alores para operar como entidades de ahorro y crdito popular son en total A9' de las cuales' >7 son sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo autorizadas y 9; son sociedades ,inancieras populares4 "ste nmero representa apenas 7>N de un uni!erso de apro$imadamente <88 ca2as' si tomamos como #ase las ci,ras )ue reporta la misma Comisin +acional Bancaria y de -alores4 *in em#argo' especialistas en el tema' se0alan )ue el uni!erso de ca2as )ue operan en el pa&s es mucho mayor' pues hay algunas estimaciones de )ue e$isten miles de organizaciones )ue realizan estas acti!idades de ahorro y prstamo' por lo )ue las autoridades del sector ni si)uiera cuentan con un registro y por lo tanto no las tienen reguladas4 (ue por esta preocupacin )ue durante el ltimo a0o y medio' senadores y diputados integrantes de las Comisiones de (omento "conmico y (omento Cooperati!o y "conom&a *ocial respecti!amente y responsa#les del tema en las dos C3maras' iniciamos un proceso de consulta mediante la cele#racin de (oros' en los cuales participaron representantes del sector' especialistas nacionales y e$tran2eros' y las propias autoridades ,inancieras4 As& mismo' participaron di!ersos organismos )ue agrupan a estas sociedades' instituciones de educacin superior y algunos go#iernos locales hicieron lo propio4 "n todos ellos' se e$puso y discuti la pro#lem3tica )ue representa )ue' a casi ocho a0os de entrada en !igor de la .ey de Ahorro y Crdito Popular' una m&nima parte de las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo hayan o#tenido la autorizacin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 .as principales conclusiones de este proceso de consulta se pueden sintetizar en los siguientes puntos5 .a .ey de Ahorro y Crdito Popular regula de manera incon!eniente a organismos )ue tienen naturaleza 2ur&dica' ,ines y o#2eti!os distintos4 Por un lado' las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo' las cuales son organizaciones integrantes del sector social de la econom&a y por el otro' las sociedades ,inancieras populares' mismas )ue se constituyen como sociedades annimas y )ue pertenecen al sector pri!ado4 .a .ey de Ahorro y Crdito Popular no reconoce la naturaleza de las cooperati!as como organismos no lucrati!os y pertenecientes al sector social4 "sta .ey plantea una do#le regulacin con respecto a la .ey General de las *ociedades Cooperati!as en materia de constitucin de las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo' as& como' de los organismos en los )ue !oluntariamente y para su representacin se agrupan y )ue son la Con,ederacin y las (ederaciones4 Distorsiona la ,igura de ,ederaciones y de con,ederaciones' haciendo a stas' entidades )ue pasaron a ser super!isadas y autorizadas por la Comisin +acional Bancaria y de -alores' al tiempo )ue se les otorgaron ,unciones de super!isin au$iliar y de administracin del ,ondo de proteccin' respecti!amente4 +o resulta adecuado )ue la .ey de Ahorro y Crdito Popular otorgue a organismos y a particulares' )ue sin ser autoridad' ,acultades para la imposicin de penas con!encionales y para la emisin de regulacin' toda !ez )ue dichas atri#uciones de#en corresponder de manera e$clusi!a a las autoridades del sector ,inanciero4 *e coincidi en la necesidad de crear un marco 2ur&dico )ue regule de manera e$clusi!a a las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo y )ue reconozca y respete de ,orma adecuada la naturaleza de las mismas4 Proceso de ,ormulacin de la .ey4 6omando como #ase estas conclusiones' a partir de enero del presente a0o' con el ,in de analizar la regulacin aplica#le a las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo' se integr un grupo de tra#a2o en el cual participaron5 representantes de las dos principales organizaciones del sector de las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo KConse2o Me$icano del Ahorro y Crdito Popular' COMAC "P y la Alianza Cooperati!ista +acional' A.CO+A:@ las autoridades ,inancieras' incluidos los titulares de la Comisin +acional Bancaria y de -alores KC+B-: y la *u#secretar&a de =acienda y Crdito P#lico@ as& como' los senadores y diputados de las Comisiones relacionadas con el tema del cooperati!ismo y la econom&a social4 "l grupo de tra#a2o comenz a reunirse y gener un documento #orrador con los tpicos )ue se de,ini de#er&a contener el nue!o ordenamiento legal )ue regular3 a las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo4 *e analiz y discuti dicho documento' siendo enri)uecido con las propuestas' opiniones u o#ser!aciones de todos los participantes4 (inalmente' se o#tu!o un documento de consenso' )ue contiene las propuestas con las cuales coinciden los legisladores' autoridades ,inancieras y representantes del sector4 A este documento' se le denomin5 GAspectos ,undamentales )ue de#er3n considerarse en la redaccin de la5 G.ey )ue egula las Acti!idades de las *ociedades Cooperati!as de Ahorro y Prstamo K. A*CAP:G4

=a sido un proceso en )ue el o#2eti!o )ue anim a las partes' tanto a las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo )ue est3n autorizadas' o en proceso de estarlo en los trminos de la .ey de Ahorro y Crdito Popular' como las )ue no considera#an posi#le su cumplimiento' ha sido el de encontrar los puntos coincidentes para llegar a los acuerdos )ue permitan una re,orma consensada y )ue de certidum#re a la operacin de las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo' as& como a sus socios )ue con,&an sus ahorros en ellas4 Contenido de la nue!a regulacin "l nue!o marco legal para la regulacin de las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo' parte de los siguientes principios5 espetar la naturaleza y ,orma de organizacin de las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo como sociedades sin ,ines de lucro pertenecientes al sector social de la econom&a4 egistrar y regular en su caso' a todas las sociedades cooperati!as )ue o,recen ser!icios de ahorro y prstamo a sus socios' sin e$cepcin e independientemente de su tama0o o u#icacin geogr3,ica' con el o#2eto de impulsar su crecimiento y desarrollo' econocer las autorizaciones y dem3s actos administrati!os e$pedidos a ,a!or de las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo al amparo de la .ey de Ahorro y Crdito Popular' manteniendo su total !alidez al incorporarse a la nue!a ley )ue regular3 su acti!idad4 Mantener la rector&a de las autoridades ,inancieras y' espec&,icamente' reiterar las ,acultades de la Comisin +acional Bancaria y de -alores de autorizacin' super!isin' regulacin y sancin del sector' a ,in de ,omentar su sano desarrollo en proteccin de los ahorradores4 .ey Para egular las Acti!idades de las *ociedades Cooperati!as de Ahorro y Prstamo

"l presente proyecto de decreto e$pide la .ey Para egular las Acti!idades de las *ociedades Cooperati!as de Ahorro y Prstamo' como una .ey de orden p#lico' Inters social y o#ser!ancia general en todo el territorio nacional4 Ca#e destacar )ue en esta nue!a .ey se adiciona el car3cter de GInters socialG' ya )ue se ,unda en el reconocimiento de la pertenencia de las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo al sector social de la econom&a' as& como de su naturaleza social' sin ,ines de lucro4 "l o#2eto de la .ey Para egular las Acti!idades de las *ociedades Cooperati!as de Ahorro y Prstamo es5

egular las acti!idades y operaciones de las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo' en particular' la captacin de ,ondos o recursos monetarios y su colocacin mediante prstamos' crditos u otras operaciones )ue realicen las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo con sus socios@ Procurar su sano y e)uili#rado desarrollo@ la proteccin de los intereses de los socios ahorradores y del p#lico en general@ y "sta#lecer los trminos en )ue el "stado' a tra!s de las autoridades correspondientes' e2ercer3 las ,unciones de autorizacin' regulacin' super!isin y sancin del sector4 "ntre las aportaciones de esta nue!a .ey' podemos mencionar las siguientes5 .a Comisin +acional Bancaria y de -alores contar3 con las ,acultades para autorizar' regular' super!isar y sancionar a las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo' con acti!os superiores a C4< millones de 1nidades de In!ersin K1DI*:' las cuales se clasi,icar3n en cuatro ni!eles de operacin4 Ca#e destacar' )ue la regulacin )ue al e,ecto emita la Comisin +acional Bancaria y de -alores' estar3 de,inida en ,uncin de las acti!idades' operaciones' productos y monto de acti!os de las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo4 +o ser3n super!isadas ni contar3n con un seguro de depsito' las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo con acti!os in,eriores a C4< millones de 1nidades de In!ersin K1DI*:' sal!o )ue por as& con!enir a sus intereses soliciten y o#tengan su autorizacin para operar en un ni!el distinto del #3sico4 Dicha autorizacin tendr3 por o#2eto )ue se su2eten a la super!isin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores KC+B-: y )ue hagan las aportaciones )ue correspondan al (ondo de Proteccin4 *e pre!er3 la creacin de un (ondo de Proteccin de car3cter pri!ado' a tra!s de un ,ideicomiso constituido en un Banco de Desarrollo' )ue centralizar3 las siguientes dos ,unciones5 i: la super!isin au$iliar' a tra!s de un Comit de *uper!isin Au$iliar' con una o,icina central y o,icinas regionales y ii: la administracin del (ondo de Proteccin a tra!s de otro comit independiente' )ue se denominar3 Comit de Proteccin al Ahorro Cooperati!o4 .ey General de las *ociedades Cooperati!as Consecuentemente' el proyecto contiene re,ormas' adiciones y derogaciones a di!ersas disposiciones de .ey General de las *ociedades Cooperati!as' destacando lo siguiente5

Para dar certeza' ahora se de,ine )ue es en esta ley' donde se esta#lecen las disposiciones relati!as a la organizacin' naturaleza social y constitucin de las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo4 Asimismo' la constitucin' organizacin y ,uncionamiento de las ,ederaciones y Con,ederacin de las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo' )uedar3n tam#in esta#lecidas en la .ey General de *ociedades Cooperati!as4 Por lo tanto' estas ,ederaciones y con,ederacin' no tendr3n las ,unciones de super!isin au$iliar y administracin del ,ondo de proteccin )ue les con,ier&a K'ic: la .ey de Ahorro y Crdito Popular4 .a .ey General de *ociedades Cooperati!as pre!er3 la e$istencia de una sola Con,ederacin )ue agrupe a todas las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo' y )ue ser3 rgano de consulta y cola#oracin con el "stado4 .a eleccin de directi!os y la designacin de ,uncionarios depender3 de las propias sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo' y los procedimientos de eleccin y designacin' as& como los re)uisitos para ocupar cada cargo' de#er3n se0alarse en sus #ases constituti!as' por lo )ue corresponder3 su determinacin a las asam#lea correspondientes4 .ey de Ahorro y Crdito Popular5 Por lo )ue respecta a la .ey de Ahorro y Crdito Popular5 "sta .ey de2ar3 de regular a las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo' ya )ue sta normar3 e$clusi!amente a las sociedades ,inancieras populares y a sus ,ederaciones' )uienes e$clusi!amente agrupar y super!isar au$iliarmente a estas sociedades4 Por lo tanto' se derogan' adicionan y modi,ican' todas a)ullas disposiciones )ue hacen re,erencia a las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo' dado )ue ya no estar3n reguladas por esta .ey4 As& mismo' se actualiza el marco regulatorio re,erente a las ,acultades de la Comisin +acional Bancaria y de -alores para la super!isin de las sociedades ,inancieras populares4 Le- de la Co(i'in Nacional <ancaria - de ;alore'# (inalmente' se incluyen re,ormas a la .ey de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' )ue consisten en lo siguiente5 Ampliar el mandato legal de la Comisin +acional Bancaria y de -alores a ,in de )ue las ,acultades con las )ue hoy cuenta para regular' super!isar y sancionar a las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo integrantes del sector social' se e2erzan con un nue!o en,o)ue )ue se su2etar&a a los principios siguientes5 econocer )ue el sistema ,inanciero me$icano tiene dos grandes sectores' el primero )ue corresponde a las entidades ,inancieras constituidas con #ase en las leyes mercantiles y ,inancieras' correspondientes al sector p#lico y pri!ado y el segundo el )ue corresponde a las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo' como sociedades constituidas con,orme a la .ey General de *ociedades Cooperati!as e integrantes del sector social4 *u2etar las ,acultades de super!isin' regulacin y sancin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' respecto de las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo' a los trminos de las leyes )ue las ri2an' como lo son la .ey General de *ociedades Cooperati!as y la .ey para egular las Acti!idades de las *ociedades Cooperati!as de Ahorro y Prstamo5 "ntre otras re,ormas a la .ey de la Comisin +acional Bancaria y de -alores se ,aculta a dicha Comisin para super!isar y regular en el 3m#ito de su competencia y de manera au$iliar a tra!s de los organismos de super!isin )ue se esta#lezcan' a las entidades ,inancieras del sector p#lico y pri!ado' con,orme a su propia regulacin y por otra parte a las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo a tra!s de su propia .ey para egular las Acti!idades de las *ociedades Cooperati!as de Ahorro y Prstamo' a ,in de procurar su esta#ilidad y correcto ,uncionamiento' as& como mantener y ,omentar el sano y e)uili#rado desarrollo de las sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo4 Por lo anteriormente e$puesto' se somete a la consideracin de esta *o#eran&a el siguiente5 E=POSICION DE 6OTI;OS

(Decre%o )ublicado en el Diario Oficial de la Federacin el */ de (a-o de *"1"4

A tra!s de la historia' la econom&a mundial ha atra!esado por per&odos de grandes crisis ,inancieras4 .a caracter&stica comn de todas estas crisis es )ue la tasa de inters se ele! a#ruptamente como resultado de la gran demanda e$cepcional de dinero )ue se asocia a esta ,ase de crisis econmica4 "n el caso de M$ico' durante 7??>I7??< se !i!i una de las crisis econmicas m3s !iolentas de toda su historia' lo )ue pro!oc una ca&da dr3stica del PIB y un empo#recimiento an mayor de la mayor&a de las ,amilias me$icanas4

Como consecuencia del rescate #ancario' y producto de los Programas de Capitalizacin y Compra de Cartera KPCCC: y de los Programas de *aneamiento' el *istema Bancario ,ue acreedor de o#ligaciones Kpagars: a cargo del Go#ierno (ederal' por apro$imadamente 9;?';CD millones de pesos Ka !alor #ruto:4 Deri!ado de lo anterior' pr3cticamente todos los indicadores econmicos su,rieron un colapso' las tasas de inters se dispararon a alt&simos ni!eles4 Por e2emplo' en M$ico y Amrica .atina' la li#eralizacin ,inanciera en las ltimas dos dcadas trans,orm los sistemas ,inancieros de sus econom&as@ este cam#io de la pol&tica #ancaria y ,inanciera ha disminuido la participacin del "stado en la determinacin de las tasas y comisiones del sector #ancario' y a la !ez ha a,ectado los montos de in!ersin' el crecimiento' as& como al acceso de ,inanciamiento )ue caracteriz a la segunda mitad del siglo BB4 "n la actualidad los sistemas #ancarios en Amrica .atina se encuentran con estructuras no competiti!as )ue ,a!orecen la o#tencin de ganancias a partir de grandes di,erenciales entre las tasas del crdito y las tasas de ahorro4 De acuerdo al Banco Mundial' en trminos de competiti!idad de nuestro sistema ,inanciero el crdito #ancario al sector pri!ado respecto al PIB en ;88< muestra )ue *uiza tiene una proporcin de 7A7N' eino 1nido de 7C8N' "spa0a de 7;CN' la epu#lica de Corea de ?AN' Chile de C9N y' en el 3m#ito del 6.CA+' Canad3 registra ACN' "stados 1nidos >DN' mientras )ue nuestro pa&s slo se u#ica en un 79N del crdito respecto al PIB4 *egn resultados del Banco de M$ico' indican )ue entre las principales causas por la cual no se solicita ,inanciamiento son las altas tasas de inters' la negati!a de la #anca y la incertidum#re econmica4 "n este conte$to' los e$cesos de una #anca comercial )ue no ha logrado autorregularse ni ,ortalecido el sistema de pagos' limitan en su con2unto la capacidad de la pol&tica monetaria y restan capacidad de crecimiento a la econom&a nacional4 especto a las tar2etas de crdito en nuestro pa&s' es de de Ksic: gran preocupacin )ue a ni!el internacional M$ico se u#i)ue entre los pa&ses de Amrica .atina con los costos m3s altos de las tar2etas de crdito4 *egn datos de la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros KConduse,:' indican )ue las entidades nacionales aplican un Costo Anual 6otal KCA6: )ue oscila entre 9;N y CCN' mientras )ue en Chile se u#ica entre >AN y <9N como m3$imo4 Jue incluso en Colom#ia los cargos !ar&an entre ;DN y 9CN' en Per se mue!en de ;>N a C8N' mientras )ue en -enezuela se u#ican en 99N4 .a ci,ra es an mayor respecto a pa&ses como Canad3' donde el CA6 llega a entre 7DN y ;8N@ en "spa0a se sita entre DN y ;<N y en "stados 1nidos entre DN y 7CN4 "l pl3stico con el CA6 m3s alto es In!e$ con la *pira Cl3sica -isa' mientras )ue la m3s #arata es In#ursa con >;4D;N4 "ntidades como *cotia#anM con la 6radicional Cl3sica tienen un CA6 de <?49>N' =*BC de C94CDN' Baname$ con su tar2eta Cl3sica llega a A84;AN y BB-AIBancomer con la Azul' de A?N4 *e podr&a a,irmar )ue el ,omento del uso de tar2etas de crdito se ha con!ertido en una mina de oro' para o#tener ingresos e$traordinarios con esa acti!idad )ue llega a l&mites )ue podr&an ser considerados de usura4 "s importante recordar )ue todas las tar2etas de crdito co#ran intereses moratorios' los cuales se aplican so#re el saldo insoluto y pr3cticamente duplican la tasa de inters )ue co#ra normalmente la tar2eta de crditos Ksic: respecti!a4 .as agresi!as campa0as para la colocacin de pl3sticos #ancarios y comerciales' la ampliacin de l&neas de crdito sin pre!ia opinin ni solicitud del cliente' y sin un an3lisis de su capacidad crediticia' la estrategia seguida en los ltimos meses por algunos #ancos de atacar a sectores de la po#lacin considerados de mayor riesgo y so#re )uienes no e$iste in,ormacin crediticia pre!ia' as& como las permanentes promociones del comercio incitando a comprar ahora y pagar a 9' C o m3s meses sin intereses' han generado )ue la po#lacin haya ca&do en un so#reendeudamiento innecesario4 .a cartera !encida de las tar2etas de crdito crece de ,orma alarmante' tal es as& )ue la Comisin nacional para la de,ensa de los usuarios de las instituciones ,inancieras KCO+D1C"(:' se0ala )ue al mes de enero del presente a0o' m3s de siete millones de tar2etaha#ientes est3n en cartera !encida por no ha#er e,ectuado los pagos m&nimos en los ltimos tres meses' lo )ue e)ui!ale al 9?N de los usuarios de este tipo de crdito al consumo4 .a Comisin +acional Bancaria y de -alores KC+B-: report )ue en el a0o ;88A se generaron ;<'<DD millones de pesos por cargos a los usuarios de las tar2etas de crdito' y )ue a pesar de )ue en a#ril de ;88A se apro#aron modi,icaciones a las .eyes de Instituciones de Crdito' de Proteccin y De,ensa del 1suario de *er!icios (inancieros y de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' con la ,inalidad de promo!er la competencia y reducir el co#ro de comisiones' el resultado es )ue los principales #ancos e$tran2eros )ue operan en M$ico' como CityGroup' =*BC' BB-A y *cotia#anM co#ran comisiones m3s ele!adas )ue en sus propios pa&ses de origen4 Por mencionar algunos e2emplos5 Co#ro de costo anual total KCA6:5

I =*BC5 en M$ico co#ra hasta AAN en tar2eta de crdito' en Inglaterra co#ra 7CN@ I *cotia#anM5 co#ra a los me$icanos AAN y para los canadienses 7DN@ I BB-A Bancomer5 en M$ico co#ra el D8N y en "spa0a de ;<N I Baname$ Citygroup5 en M$ico co#ro de D<N' en "stados 1nidos es de ?N4 De las ci,ras anteriores' se puede o#ser!ar' por e2emplo )ue los principales #ancos e$tran2eros )ue operan en M$ico' como Citigroup' =*BC' BB-A y *cotia#anM' co#ran comisiones hasta ocho o 78 !eces m3s ele!adas )ue en sus pa&ses de origen4 "n M$ico se paga hasta 74A dlares por retirar dinero de un ca2ero autom3tico )ue no es de la red del #anco' mientras en Chile' Argentina y -enezuela se paga menos de un dlar' y el costo promedio de un che)ue rechazado en M$ico es de alrededor de A8 dlares' en tanto )ue este cargo en "stados 1nidos ronda los 98 dlares4 De acuerdo a in,ormacin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores KC+B-: y la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros KCO+D1*"(:' actualmente circulan cerca de ;8 millones de tar2etas de crdito' d#ito' ahorro y otras circulando en todo M$ico' donde diariamente se entregan seis mil <884 especto a la tasa de inters adicionada con las comisiones )ue le Ksic: co#ran a los usuarios de tar2etas de crdito' me2or conocido como costo anual total KCA6:' en promedio es de A<N' lo )ue e)ui!ale a co#rar m3s de !einte !eces la tasa )ue pagan4 Para los deudores de las tar2etas de crdito' su principal incon!eniente' lo constituye el GCA6G' ya )ue segn in,ormacin o,icial' su promedio' de una muestra de ;D tar2etas es de A<N4 De lo antes mencionado podemos o#ser!ar algunos e2emplos en los siguientes cuadros comparati!os5 BA+CO 6A /"6A CA6 A(I M" Cl3sica >A4<DN I+B1 *A "(" cl3sica <84A;N BA/LO -isa cl3sica <;49>N IB" -isa cl3sica <D4<9N *CO6IABA+Q -isa cl3sica C84>8N BA+O 6" Cl3sica C<4<7N BA+ "GIO Cl3sica CA4?7N =*BC -isa cl3sica A7477N AM" ICA+ "BP "** -erde A94?CN BA+AM"B Cl3sica AA48;N BB-A Azul D84ACN *A+6A+D" -isa cl3sica D>4;8N I+-"B *pira Cl3sica 7794>8N (uente5 "l ,inanciero' con in,ormacin de la CO+D1*"(' In,osel y BA+BICO Comparati!o de tasas de tar2etas #ancarias a 2unio de ;88D BA+CO 6A*A M"+*1A. N 6A*A A+1A. CA6 I+G "*O* MI+LMO*d COMI*IT+ PO PO A+1A.IDADd AP6"CA D4>8 7884;D +OD +OD sin costo sin costo *A+6A+D" >47C >?4?> D749C D" X<'888 a X7;'888 sin costo de X9?8 a X<;'888 titular de X7?< CA.A*ICA Ksic: a X7'888 adicional A+1A.IDAD COMI*IT+

BB-AIBA+COM" >488 >A4?> D7498 D" XC'888 a X7;'888 sin costo de X>78 a XC98 titular de X;8< KCl3sica y Oro a X97< adicional Ksic: BA+"M"B 94CC >94?> A74A9 D" X<'888 a X7;'888 sin costo de X>88 a XC88 titular KCl3sica y Bsmart: de X8 X988 adicional AM" ICA+ "BP "** 94CC >94?> AA49C D" XC'888 a X78'888 sin costo de X7<8 a X>8< 1*D titular KBlue y Gold card: de X;88 a X9;< adicional =*BC 94<D >;4?> C?4;< D" X9'<88 a X7;'888 sin costo de X978 a X<78 titular de X7A8 a Cl3sica X;>8 adicional BA+O 6" 94<D >;4?> C?47C D" XC'888 a X;8'888 sin costo de X9?8 a X<8> titular de X98> a Cl3sica: Ksic: a X9>D adicional *CO6IABA+Q I+-" .A6 94;< 9D4?> <?4>7 D" X<'888 a X7<'888 sin costo de X988 a X><8 titular de X7<8 a KCl3sica: a X;;< adicional I+B1 *A ;4A< 99488 >;4D; X<'888 sin costo *in costo K"(" Clasica Ksic: *antander ;4>; ;?488 ><488 X<'888 sin costo ;A8 6itular adicional sin costo K.ight: BA+COM" >488 >A4?> A?48; X9'888 sin costo X;88 titular KAzul: X788 adicional IB" ;47; ;<4>> >74;< X78'888 sin costo de X9;8 titularKOro: Ksic: de X7C8 adicional (O+ACO6 74C9 7?4<8 9849; 7>D<d 9488N *in costo (1"+6"5 Conduce,4 .as tasas est3n dadas para la tar2eta e2e de cada #anco m3$ima en los contratos con el pago m&nimo mensual de dichas cuentas' Datos a 2unio de ;88D d*alario m&nimo mensual en zona geogr3,ica C4 *egn datos actuales Kagosto del ;88D:' el Banco de M$ico determin aumentar en ;< puntos #ase el o#2eti!o para la 6asa de Inters Inter#ancaria a un d&a' con lo )ue se u#ica en D4;<N' con el ,in de GanclarG las e$pectati!as de in,lacin a mediano plazo4 "n 2ulio' la in,lacin a tasa anual alcanz el <49?N' la mayor tasa de los ltimos cuatro a0os' de#ido principalmente al aumento en los precios de los productos agropecuarios y de los com#usti#les4 "l ;8 de 2unio pasado' el #anco central ele! por primera !ez en el a0o la tasa de ,ondeo en ;< puntos #ase' de A4<8 a A4A<N' luego de ocho meses sin cam#ios' ante el incremento de las presiones e$ternas so#re la in,lacin local4 1n mes despus' el Banco de M$ico aument de A4A< a D48N las tasas' con el ,in de re,orzar las e$pectati!as de in,lacin de mediano plazo K.a /ornada 7<O8DO8D: .a Comisin +acional Bancaria y de -alores KC+B-: indica )ue las tari,as )ue co#raron los intermediarios durante el primer trimestre del a0o sumaron 7< mil >97 millones de pesos' ci,ra superior 74;;N a la )ue se report en igual periodo de ;88A4 K"l uni!ersal' 79 de agosto de ;88D:4 "n el a0o ;88A' las utilidades de la #anca en M$ico ,ueron de C? mil <99 millones de pesos' donde hay )ue resaltar )ue los ingresos netos por comisiones so#re los totales represent el ;A4DN y )ue para el primer trimestre de este a0o se ele! a 9<4;N4 De acuerdo a la teor&a econmica donde se se0ala )ue la tasa de inters acti!a Kla )ue co#ra un #anco por prestar dinero:' depende de tres !aria#les ,undamentales5 la llamada Gtasa realG' la Gin,lacinG' m3s un premio por Gintermediacin ,inancieraG )ue representa ,inalmente la utilidad de los #ancos por Gcaptar ahorrosG y Gprestar recursosG@ e!identemente esta intermediacin ,inanciera tiene mucho )ue !er con ,actores de e,iciencia #ancaria' entre los )ue est3n ya incluidos' el GriesgoG en )ue un #anco incurre al prestar dinero de los ahorradores4 De tal manera' )ue la tasa de inters acti!a se representa matem3ticamente de la siguiente manera5 Inters acti!ae tasa realf in,lacinf intermediacin ,inanciera Ke,iciencia del #anco' riesgo:4

*in em#argo el ele!ado costo de la intermediacin ,inanciera actualmente' nos re,le2a una ele!ada ine,iciencia #ancaria en cuanto a su operacin y por el otro lado nos muestra )ue los #an)ueros ya est3n incluyendo el Ge,ecto del mayor riesgo para la recuperacin de sus garant&asG4 *in lugar a dudas' el mayor costo est3 re,le2ado en la tasa de inters )ue se co#ra' )ue se encuentra re,erenciada a la tasa de inters inter#ancaria de e)uili#rio a ;D d&as de !encimiento K6II" a ;D d&as: y )ue en trminos pr3cticos re,le2a Gel costo de ,inanciamiento del go#ierno y de los #ancos@ es decir' es el promedio apro$imado de las tasas de inters )ue pagan los #ancos y go#ierno por o#tener dineroG4 Pero mientras )ue ese costo !ar&a mes a mes' )ue en la actualidad se u#ica en slo D por ciento' los #ancos le a0aden en promedio >8 puntos porcentuales m3s para o#tener la tasa de inters )ue les co#ran a los tar2etaha#ientes' con lo )ue el inters )ue ellos pagan se ele!a hasta >8 por ciento4 "s importante recordar )ue todas las tar2etas de crdito co#ran intereses moratorios' los cuales se aplican so#re el saldo insoluto y pr3cticamente duplican la tasa de inters )ue co#ra normalmente la tar2eta de crditos Ksic: respecti!a4 "n M$ico alrededor de >8 por ciento de los ingresos totales de los #ancos comerciales lo representan las comisiones' proporcin por encima de pa&ses como Brasil' Inglaterra' (rancia y "spa0a' naciones en las )ue los ingresos por comisiones representan entre 98 y 9C por ciento De la situacin antes mencionada' se pretende )ue el Banco de M$ico' como entidad reguladora' resuel!a todos los pro#lemas y situaciones mediante la emisin de Gdisposiciones de car3cter generalG4 *in em#argo' esta resulta en e$ceso omisa al de2ar la mayor&a de los asuntos a la ulterior emisin de disposiciones' ya )ue no esta#lece los criterios espec&,icos para emitirlas4 Por lo tanto' y entre otras consecuencias' los ahorradores est3n perdiendo !alor y poder ad)uisiti!o de su patrimonio depositado en dichas Instituciones de Crdito' ya )ue generalmente no perci#en como rdito el costo porcentual de la in,lacin' adem3s de )ue estas Instituciones de Crdito logran un di,erencial de tasas de inters muy importante' )ue ha detonado a la alza las ganancias o#tenidas4 De ah& la importancia de )ue el Banco de M$ico y la Comisin +acional Bancaria y de -alores' as& como las dem3s autoridades responsa#les' regulen con toda puntualidad' so#re los m3rgenes de intermediacin #ancaria )ue co#ran las Instituciones de Crdito4 Importante es se0alar )ue el art&culo ;> de la .ey del Banco de M$ico ,aculta a ste' a e$pedir disposiciones )ue prote2an los intereses del p#lico4 .as citadas disposiciones de#en ser de aplicacin general' pudiendo re,erirse a uno o !arios tipos de intermediarios' a determinadas operaciones o a ciertas zonas o plazas4 Asimismo' la .ey de la Comisin +acional Bancaria y de -alores en su art&culo ; marca )ue G.a Comisin tendr3 por o#2eto super!isar y regular en el 3m#ito de su competencia' a las entidades ,inancieras' a ,in de procurar su esta#ilidad y correcto ,uncionamiento' as& como mantener y ,omentar el sano y e)uili#rado desarrollo del sistema ,inanciero en su con2unto' en proteccin de los intereses del p#lico4G "n cuanto ala Ksic: .ey de Instituciones de Crdito' sta tiene por o#2eto regular el ser!icio de #anca y crdito' la organizacin y ,uncionamiento de las instituciones de crdito' las acti!idades y operaciones )ue las mismas podr3n realizar' su sano y e)uili#rado desarrollo' as& como garantizar la proteccin de los intereses del p#lico4 Ca#e mencionar tam#in' )ue actualmente en di!ersos pa&ses se est3 regulando so#re el co#ro de comisiones por parte de las Instituciones Bancarias4 "n el *enado de la ep#lica se ha a#ordado el tema en otras ocasiones y se han hecho se0alamientos en ese sentido' con e$hortaciones a las autoridades e instituciones4 .amenta#lemente' los resultados de los e$hortos' se0alamientos' recomendaciones y sugerencias a las autoridades' a las instituciones' a los #ancos y a los tar2etaha#ientes' no han dado los resultados esperados' pues el pro#lema no solo sigue' sino )ue se ha incrementado a ni!eles )ue sin duda han colocado en serios pro#lemas a los usuarios de estas tar2etas de m3s #a2os ingresos de nuestro pa&s4 "s cierto )ue se han realizado ciertas acciones como la ela#oracin del Gdec3logo del #uen uso de la tar2eta de crditoG' )ue sin duda tiene la me2or de las intenciones' pero es di,&cil )ue sea la solucin integral para un pro#lema de esta naturaleza4 Declaraciones como las realizadas por el Banco de M$ico )ue ha e$ternado5 Glas autoridades y los #ancos de#emos estar alertas para e!itar )ue dicha e$pansin pueda deri!ar en una !ulnera#ilidad e$cesi!a' tanto de los hogares como de la propia #ancaG Aun)ue el dise0o institucional del "stado me$icano prioriza el control in,lacionario a tra!s del Banco de M$ico y la super!isin del sistema ,inanciero en la Comisin +acional Bancaria y de -alores' la Comisin +acional de Proteccin a los 1suarios de los *er!icios (inancieros y la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' en la pr3ctica real de la pol&tica #ancaria pre!alece la autorregulacin de los propios #an)ueros' an cuando su comportamiento diste de los o#2eti!os )ue marca la Constitucin4

"l "stado tiene )ue resol!er el aspecto de la regulacin de las tasas de inters #ancaria4 .as altas comisiones por los ser!icios #ancarios y los #a2os rendimientos para los ahorradores desincenti!an el uso de la #anca para las transacciones econmicas4 "n M$ico no hay una ley )ue regule la aplicacin de estas tasas4 Cada #anco determina el monto anual total )ue co#ra de acuerdo con la o,erta y la demanda )ue tienen de tar2etas' lo )ue no sucede en otros pa&ses donde s& hay una regulacin y una tasa promedio )ue no pueden superar' adem3s de )ue no se co#ra la reposicin ni oculta in,ormacin de co#ros4 .a #anca tiene ,undamentalmente tres ,unciones en una econom&a5 es un sistema de ahorro' canaliza el ,inanciamiento para el desarrollo de proyectos producti!os' y es el e2e toral del sistema de pagos4 Para regular precisamente esa ltima ,uncin' entre las responsa#ilidades del Banco de M$ico se esta#lece' en el art&culo ; de su .ey5 G"l Banco de M$ico tendr3 por ,inalidad pro!eer a la econom&a del pa&s de moneda nacional4 "n la consecucin de esta ,inalidad tendr3 como o#2eti!o prioritario procurar la esta#ilidad del poder ad)uisiti!o de dicha moneda4 *er3n tam#in ,inalidades del Banco promo!er el sano desarrollo del sistema ,inanciero y propiciar el #uen ,uncionamiento de los sistemas de pagosG4 Asimismo' en su art&culo ;>' esta#lece5 G"l Banco de M$ico podr3 e$pedir disposiciones slo cuando tengan por propsito la regulacin monetaria o cam#iaria' el sano desarrollo del sistema ,inanciero' el #uen ,uncionamiento del sistema de pagos' o #ien' la proteccin de los intereses del p#lico4 Al e$pedir disposiciones el Banco de#er3 e$presar las razones )ue las moti!anG4 Por otra parte' la .ey de Instituciones de Crdito menciona en su art&culo >D lo siguiente5 G.as tasas de inters' comisiones' premios' descuentos' u otros conceptos an3logos' montos' plazos y dem3s caracter&sticas de las operaciones acti!as' pasi!as' y de ser!icios' as& como las operaciones con oro' palta y di!isas' )ue realicen las instituciones de crdito y la in!ersin o#ligatoria de su pasi!o e$igi#le' se su2etar3n a lo dispuesto por la .ey Org3nica del Banco de M$ico' con el propsito de atender necesidades de regulacin monetaria y crediticiaG444 De tal ,orma' responsa#ilidad como Poder .egislati!o de#emos replantear desde un en,o)ue alternati!o' la regulacin al sistema ,inanciero' )ue se adecue a la realidad ,inanciera nacional e internacional' protegiendo y #lindando la econom&a de los ciudadanos4 Por todo lo anteriormente e$puesto' someto a la consideracin de esta =onora#le C3mara de *enadores' la presente iniciati!a con4 E=POSICIGN DE 6OTI;OS (Decre%o del 1" de enero de *"1.4 "n el marco de la estrategia para trans,ormar la #anca y el crdito como palanca de desarrollo de hogares y empresas' considerada en el Pacto por M$ico' la proteccin a los usuarios de los ser!icios ,inancieros' la promocin de una #ancarizacin y la inclusin ,inanciera responsa#le son ,actores )ue de#en ser ,ortalecidos4 .a in,ormacin' el asesoramiento y la proteccin de los usuarios )ue utilizan los productos y ser!icios )ue o,recen las Instituciones (inancieras' es un e2e ,undamental )ue de#e regir el desarrollo de cual)uier sistema ,inanciero@ lo cual no puede darse' sino mediante la instrumentacin de acciones )ue promue!an la competiti!idad de las instituciones' as& como dotar de nue!as herramientas a las autoridades protectoras de los intereses de los usuarios4 "n atencin a lo anterior' se considera necesario adecuar el marco 2ur&dico !igente de la Comisin +acional para la Proteccin y De,ensa de los 1suarios de *er!icios (inancieros KECO+D1*"(F: y reorientar su o#2eti!o en #ene,icio primordialmente del usuario4 "n este conte$to' resulta imposterga#le me2orar en materia de proteccin al usuario de ser!icios ,inancieros' as& como hacer e,ecti!a la e)uidad en las relaciones entre stos y las Instituciones (inancieras' para el me2or apro!echamiento de los productos y ser!icios )ue o,rece el mercado4 "n ese sentido' esta iniciati!a contempla una serie de herramientas con las )ue se pretende lograr un e)uili#rio entre las relaciones de las entidades ,inancieras con los usuarios de sus ser!icios4 *e pre! la ,acultad de la CO+D1*"( para emitir recomendaciones a las Instituciones (inancieras y hacerlas del conocimiento de sus organismos o asociaciones gremiales' as& como del p#lico en general' con lo cual se pretenden me2orar los ser!icios ,inancieros )ue stas prestan4 Asimismo' se ,aculta a la CO+D1*"( para regular los contratos de adhesin y compro#antes de operaciones' as& como para impedir la di,usin de in,ormacin enga0osa de las Instituciones (inancieras' su2etas a disposiciones pre!iamente emitidas4 De igual ,orma' se contempla )ue los contratos de adhesin )ue cele#ren las Instituciones (inancieras no de#er3n contener cl3usulas a#usi!as' y se ,aculta a la CO+D1*"( para )ue' mediante disposiciones de car3cter general'

esta#lezca los casos y supuestos #a2o los cuales se considere )ue e$isten este tipo de cl3usulas' con lo cual se pretende e!itar la inclusin de supuestos )ue pudieran a,ectar a los usuarios4 6am#in' se contempla la ,acultad de la CO+D1*"( para esta#lecer disposiciones secundarias en las )ue se de,inan las acti!idades )ue se apartan de las sanas pr3cticas y usos relati!os al o,recimiento y comercializacin de las operaciones y ser!icios ,inancieros' lo )ue permitir3 ordenar a los mercados en #ene,icio de los usuarios de ser!icios ,inancieros4 "l aumento de la co#ertura de los ser!icios ,inancieros en todo el pa&s' el surgimiento de nue!os participantes y la di!ersidad de productos' hacen necesaria una regulacin m3s especializada en materia de contratos' super!isin' transparencia' in,ormacin y pu#licidad' adem3s de re)uerirse nue!os procedimientos )ue permitan resol!er de manera m3s clara y e$pedita las contro!ersias )ue surgen como consecuencia de la interaccin entre el usuario y la Institucin (inanciera4 .a .ey de CO+D1*"( pre! )ue las Instituciones (inancieras cuenten con unidades especializadas para la atencin de sus clientes' y con el o#2eto de acercar estas unidades a los usuarios se pre! )ue e$ista un representante de stas en cada entidad ,ederati!a en donde la Institucin (inanciera tenga o,icinas o sucursales4 Desde esta perspecti!a y en concordancia con la tendencia internacional' se propone la creacin del *istema Ar#itral en Materia (inanciera' )ue o,rezca un nue!o procedimiento de solucin de contro!ersias )ue garantice la imparcialidad' celeridad' transparencia' e,icacia y e,iciencia en el mayor #ene,icio para las partes4 "n ese sentido' se contempla la integracin de un comit especializado en materia ,inanciera' con representantes de la CO+D1*"(' la Comisin +acional Bancaria y de -alores' la Comisin +acional de *eguros y (ianzas' la Comisin +acional del *istema de Ahorro para el etiro y la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4 De igual ,orma' se ,ortalece el alcance del dictamen tcnico' instrumento ,undamental para la de,ensa del usuario y se pre! la posi#ilidad de )ue ste sea t&tulo e2ecuti!o4 "n materia de conciliacin se adecan las disposiciones a ,in de )ue los conciliadores tengan una participacin m3s acti!a' #uscando soluciones ,a!ora#les al usuario en menor tiempo al reducir los plazos del proceso4 Asimismo' se pretenden uni,icar conceptos y de,iniciones para permitir )ue los contenidos y mensa2es dirigidos a los usuarios sean homogneos y as& lograr una mayor claridad y comprensin de los di,erentes temas4 *e pre! la creacin de un Bur de "ntidades (inancieras por parte de CO+D1*"(' con la ,inalidad de )ue los 1suarios de ser!icios ,inancieros cuenten con in,ormacin rele!ante para la toma de decisiones4 "n la .ey para la 6ransparencia y Ordenamiento de los *er!icios (inancieros' se contempla para las sociedades ,inancieras populares' sociedades ,inancieras comunitarias y sociedades cooperati!as de ahorro y prstamo' la o#ligacin de registrar ante la CO+D1*"( las comisiones )ue co#ran por los ser!icios de pago y crditos )ue o,recen al p#lico' as& como sus respecti!as modi,icaciones4 *e contempla la posi#ilidad de )ue los clientes trans,ieran sus crditos al consumo a otra entidad ,inanciera' la cual se encargar3 de dar por terminados los contratos respecti!os para permitir la mo!ilidad de las operaciones o#2eto de la trans,erencia4 Con esta inno!acin' los clientes tendr3n la posi#ilidad de migrar la operacin de )ue se trate a la entidad ,inanciera )ue les o,rezca me2ores condiciones4 De igual ,orma' la presente Iniciati!a propone incluir la prohi#icin para )ue las entidades ,inancieras condicionen la contratacin de operaciones o ser!icios ,inancieros a la contratacin de otra operacin o ser!icio K!entas atadas:' precisando la sancin )ue corresponder3 aplicar a las entidades ,inancieras )ue contra!engan esta disposicin4 "n congruencia con lo anterior' se propone re,ormar la .ey de Instituciones de Crdito' a e,ecto de clari,icar el contenido !igente' as& como de esta#lecer la o#ligacin de las instituciones de crdito de cancelar las operaciones pasi!as a m3s tardar al tercer d&a h3#il #ancario siguiente a a)uel en )ue se reci#a la solicitud por parte del cliente' con lo cual se pretende agilizar este proceso4 Por ltimo' se propone re,ormar la .ey del Instituto del (ondo +acional para el Consumo de los 6ra#a2adores a e,ecto de ampliar el plazo de los crditos )ue otorgue el Instituto' lo cual #ene,iciar3 a los tra#a2adores4 Por lo antes e$puesto y con ,undamento en el art&culo A7' ,raccin I' de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' someto a la consideracin del =onora#le Congreso de la 1nin' la siguiente Iniciati!a de5 E=POSICIGN DE 6OTI;OS (Decre%o del 1" de enero de *"1.4

.a Banca de Desarrollo a lo largo de los a0os ha sido promotora del ahorro y la in!ersin del desarrollo del sistema ,inanciero' del crecimiento de la planta industrial y de proyectos de gran impacto regional' as& como de las grandes o#ras de in,raestructura' de las empresas y de sectores cla!es para el desarrollo nacional4 *in em#argo' es menester )ue la Banca de Desarrollo cuente con me2ores herramientas para ampliar el acceso al crdito de )uienes tienen necesidades de ,inanciamiento ya )ue' aun teniendo capacidad de pago' no se les dan las ,acilidades para la o#tencin de recursos )ue les permitan ad)uirir los apoyos necesarios para ele!ar su desarrollo econmico4 .a Banca de Desarrollo ha sido una alternati!a complementaria del sector ,inanciero pri!ado4 "l sistema de ,omento tiene como una de sus ,unciones' completar mercados #uscando promo!er la participacin del sector pri!ado sin competir con dicho sector4 .os recursos del go#ierno ,ederal no son su,icientes para ,inanciar el desarrollo total del pa&s' por ello la necesidad de potenciar los mismos y utilizarlos como inductores de la participacin del sector pri!ado' de ,orma e,iciente4 Aunado a ello' en cuanto a mecanismos de control' se cuenta con administraciones pro,esionales )ue se apegan a las sanas pr3cticas #ancarias y o#ser!an una regulacin similar a la de la #anca comercial4 +o o#stante' la Banca de Desarrollo de#e lograr un mayor impacto en la econom&a' consolidar las capacidades con las )ue cuenta para resol!er la pro#lem3tica de los sectores )ue atiende y a!anzar en el ,omento al ,inanciamiento de las pe)ue0as y medianas empresas' apoyar a las empresas me$icanas e$portadoras y a la apertura de nue!os mercados' permitiendo' a su !ez' la importacin de #ienes de capital para hacer m3s producti!o al pa&s4 Por tal moti!o' es necesario apuntalar a la Banca de Desarrollo con un marco normati!o )ue' atendiendo a la ,ortaleza de su #alance' le permita al mismo tiempo instrumentar pol&ticas )ue sumen tanto a la creacin como a la preser!acin de los empleos e in!ersiones' y )ue contri#uya tam#in' de manera e,icaz y e,iciente con la acti!idad producti!a del pa&s' la creacin de !alor y crecimiento del campo y )ue' a su !ez permita y respalde el ahorro popular en #ene,icio del #ienestar de las ,amilias me$icanas4 "l principal o#2eti!o de la presente iniciati!a es ,le$i#ilizar el marco normati!o )ue rige a la Banca de Desarrollo' a ,in de contri#uir al desarrollo del sistema ,inanciero y ,ortalecer a las propias instituciones4 .a ,ortaleza de la Banca de Desarrollo pro!iene principalmente del respaldo )ue le otorga el Go#ierno (ederal' el cual permite detonar el crdito en acti!idades producti!as y estratgicas )ue de otra manera no lo reci#ir&an4 Para tal e,ecto' se re)uiere5 Ki: )ue en el marco 2ur&dico se de,ina con claridad su mandato' Kii: )ue no se le impongan restricciones innecesarias y Kiii: )ue le permita allegarse de los elementos indispensa#les para su cumplimiento' a ,in de gestionar sus recursos de manera e,icaz en #ene,icio del pa&s4 "n ese sentido' la presente iniciati!a ,ortalece a la Banca de Desarrollo clari,icando el mandato de la misma' en el cual se precisa )ue ste es el ,omento de la econom&a a tra!s de la atencin de sectores estratgicos )ue en,rentan limitantes para tener acceso a alternati!as de ,inanciamiento@ asimismo' se eliminan restricciones )ue resultan innecesarias para su desarrollo@ y en tercer lugar' se modi,ica el marco normati!o para asegurar )ue la Banca de Desarrollo se pueda allegar de los recursos )ue re)uiere para el cumplimiento de su mandato' principalmente de capital humano' necesario para una #uena gestin' otorg3ndole ,le$i#ilidad para administrarlos de manera adecuada4 Con estos elementos' se sientan #ases claras y slidas para una #uena gestin4 "l $ito de la Banca de Desarrollo estar3 determinado por la capacidad de sus administradores y rganos de go#ierno' para realizar diagnsticos adecuados de los sectores )ue ,i2ados como o#2eti!os de#er3n atender' as& como de su capacidad para generar programas y productos' complementarios a las pol&ticas p#licas )ue resuel!an adecuadamente la pro#lem3tica espec&,ica )ue a)ue2a en cada momento a los sectores estratgicos4 "l marco normati!o propuesto sienta las #ases para )ue esta gestin sea e$itosa y producti!a' pero no sustituye el es,uerzo )ue de#e acompa0ar' mismo )ue se de#e e$igir de la Banca de Desarrollo en todo momento4 A ,in de )ue la Banca de Desarrollo pueda cumplir de manera m3s e,iciente y 3gil con su o#2eto' de#e modernizarse su operacin' por lo )ue se considera necesario realizar modi,icaciones a di!ersos ordenamientos 2ur&dicos' a ,in de ,ortalecer su accin y operacin' dot3ndola de mayor autonom&a de gestin' ,acilitando el otorgamiento de crdito por parte de sus instituciones' ,le$i#ilizando sus in!ersiones y li#er3ndola de restricciones adicionales a las de la #anca mltiple4 1#B 6anda%o de la' in'%i%ucione' de <anca de De'arrolloA Inclu'in+ Fo(en%o de la Inno1acin - Per')ec%i1a de 7Hnero# Actualmente el mandato de la Banca de Desarrollo esta#lece )ue en el desen!ol!imiento de sus ,unciones se de#e preser!ar y mantener su capital' lo )ue ha dado lugar a )ue se inhi#a el otorgamiento del crdito al con,undir una restriccin )ue se de#e imponer al cumplimiento de su mandato para #uscar una gestin prudente de los recursos p#licos encomendados@ con el o#2eto mismo de la Banca de Desarrollo4 Al respecto' se propone )ue las instituciones tengan como mandato ,undamental ,acilitar el acceso al crdito y a los ser!icios ,inancieros' determinando tasas' plazos' riesgos de las operaciones y tipos de negocio4 *e pri!ilegia como o#2eti!o' ,ortalecer la Banca de Desarrollo para ampliar el crdito con especial n,asis en 3reas prioritarias para el desarrollo nacional' con,orme a lo pre!isto en el compromiso C; de los Acuerdos para el crecimiento econmico' el empleo y la competiti!idad del Pacto por M$ico4 .a ampliacin del acceso al ,inanciamiento y a los

ser!icios ,inancieros generar3 las condiciones para una mayor acti!idad econmica y' por lo tanto' un crecimiento de la econom&a' generando un c&rculo !irtuoso de in!ersin y crecimiento4 *in per2uicio de lo anterior' se reconoce la importancia de )ue las instituciones garanticen su sustenta#ilidad mediante la canalizacin e,iciente' prudente y transparente de recursos4 De esta ,orma se permitir3 a los ,uncionarios y Conse2os Directi!os de la Banca de Desarrollo la ,ormulacin de programas de atencin a sus sectores o#2eti!o )ue impli)uen incurrir en riesgos medi#les y pre!isi#les' as& como en proyectos con mayor periodo de maduracin' sin a,ectar la sustenta#ilidad en el mediano plazo4 Adicionalmente' se propone adicionar una ,raccin IB 6er al art&culo >; de la .ey de Instituciones de Crdito' a tra!s de la cual se otorgue la ,acultad para )ue se determinen tasas' plazos' riesgos de las operaciones y tipos de negocio' entre otros' lo )ue permitir3 a2ustar sus planes estratgicos para hacer el uso m3s e,iciente de los recursos y apoyar a los sectores )ue en trminos de dichas pol&ticas re)uieran ,inanciamiento4 Adicionalmente' con,orme a lo pre!isto en el numeral ;4A del Pacto por M$ico E6rans,ormar la #anca y el crdito en palanca de desarrollo de hogares y empresasF' y conscientes de la importancia )ue representa para el desarrollo humano )ue' el acceso al ,inanciamiento se generalice para hom#res y mu2eres y se ,omente la generacin de nue!as ideas@ se esta#lece )ue la Banca de Desarrollo de#e crear programas para la atencin de las 3reas prioritarias del desarrollo nacional )ue promue!an la inclusin ,inanciera4 Asimismo' se pre! )ue la Banca de Desarrollo o,rezca ser!icios ,inancieros )ue ,omenten la inno!acin' la creacin de patentes' la generacin de otros derechos de propiedad industrial y preste asistencia tcnica y capacitacin en la materia4 "n consecuencia' se propone esta#lecer programas y productos espec&,icos para atender la perspecti!a de gnero y se promue!a la igualdad entre hom#res y mu2eres4 *#B Recur'o' Eu(ano' Adem3s del capital y respaldo e$pl&cito e impl&cito )ue aporta el Go#ierno a la Banca de Desarrollo )ue le permiten a#sor#er riesgos y as& impulsar la acti!idad econmica' el principal elemento con el )ue cuentan estas instituciones es su capital humano4 .os recursos humanos de calidad son los )ue permitir3n )ue la Banca de Desarrollo atienda e,ecti!a y 3gilmente su mandato4 1na limitante para ampliar el ,inanciamiento de la Banca de Desarrollo hacia nue!os sectores y operaciones' ha sido la capacidad de reclutar y' so#re todo' organizar de manera 3gil y e,ecti!a los recursos humanos )ue cuenten con el per,il necesario para poder crear nue!as herramientas' programas o hacer an3lisis de crdito pro,undos pues para ello se re)uiere de e$periencia en di!ersos sectores especializados4 Asimismo' se han encontrado di,icultades para retener el talento desarrollado dentro de las propias instituciones' pues cuando ste madura' en muchas ocasiones es reclutado por instituciones del sector pri!ado )ue o,recen oportunidades de carrera la#oral contra las cuales le es imposi#le competir a la Banca de Desarrollo4 Al respecto' se considera necesario )ue las instituciones de #anca de desarrollo otorguen remuneraciones )ue tengan como ,inalidad reconocer el es,uerzo la#oral y la contri#ucin al logro de los o#2eti!os de la institucin en )ue se la#ore' esta#lecindose para ello un manual de remuneraciones' 2u#ilaciones' derechos y o#ligaciones espec&,ico para los tra#a2adores de con,ianza en la propuesta de re,orma al art&culo >9 Bis de la .ey de Instituciones de Crdito y al art&culo 9 de la .ey eglamentaria de la (raccin BIII Bis del Apartado B' del Art&culo 7;9 de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos@ ya )ue estos desempe0an tra#a2os tcnicos cali,icados y con especializacin en sus di!ersas ,unciones )ue alineados a los o#2eti!os de la institucin' permitir3n entregar me2ores resultados a la sociedad4 As&' las instituciones de #anca de desarrollo tendr3n tra#a2adores pro,esionales de alto ni!el cuyo incenti!o sean las di!ersas prestaciones a ,in de entregar resultados de alto ni!el' permaneciendo en la propia institucin4 Adicionalmente' como una medida de transparencia se esta#lece la o#ligacin para las instituciones de #anca de desarrollo de incluir sus ta#uladores apro#ados en sus respecti!os proyectos de presupuesto e in,ormar so#re los montos destinados al pago de remuneraciones' 2u#ilaciones' pensiones y dem3s prestaciones al rendir la Cuenta P#lica4 *#1#B Co(i%H' de Recur'o' Eu(ano' - De'arrollo In'%i%ucional# *e propone contar con comits de recursos humanos )ue puedan proponer estructuras y remuneraciones adecuadas y )ue tomen en cuenta la situacin del mercado la#oral en el sistema ,inanciero me$icano con,orme a los criterios )ue determine la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico )uien presidir3 y contar3 con !oto de calidad@ esto permitir3 )ue los #ancos cuenten con mayor autonom&a para organizar sus estructuras internas mientras )ue la participacin de las dependencias del go#ierno se dar3 en el conte$to de su participacin en los rganos de go#ierno' logrando as& )ue sus decisiones estn orientadas siempre a procurar el me2or ,uncionamiento del #anco4 Asimismo' se pretende )ue el Director General de la *ociedad se a#stenga de participar en las sesiones del Comit )ue tengan por o#2eto emitir opiniones o recomendaciones con respecto a su sueldo' prestaciones econmicas y de seguridad social4

"ste Comit opinar3 y propondr3 en trminos de las condiciones generales de tra#a2o' los ta#uladores de sueldos y prestaciones' pol&tica salarial y el otorgamiento de percepciones e$traordinarias por el cumplimiento de metas su2etas a la e!aluacin del desempe0o@ pol&ticas de ascensos' promociones y 2u#ilaciones@ lineamientos de seleccin' reclutamiento y capacitacin@ criterios de separacin@ y dem3s prestaciones econmicas y de seguridad social esta#lecidas en #ene,icio de los ser!idores p#licos )ue la#oren en cada *ociedad4 .a *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico esta#lecer3 criterios en materia de estructura ocupacional' mo!imientos salariales' percepciones e$traordinarias y prestaciones' los cuales de#er3n ser o#ser!ados por el Comit' as& mismo' la *ociedad proporcionar3 a la *ecretar&a se0alada la in,ormacin )ue solicite4 *e propone )ue con el o#2eto de homologar el marco 2ur&dico de la Banca de Desarrollo' el *u#secretario de =acienda y Crdito P#lico' sea )uien presida el Comit' contando con !oto de calidad en caso de empate@ en caso de ausencia del *u#secretario en cita' presidir3 el Comit y e2ercer3 el !oto de calidad el 6itular de la 1nidad de Banca de Desarrollo4 *#*#B Facul%ad del Con'e o Direc%i1o )ara a)robar la' Condicione' 7enerale' de Traba o de la In'%i%ucin - el 6anual de Re(uneracione'+ Iubilacione'+ DerecDo' - Obli3acione'# "n el te$to !igente' la ,raccin B-III del art&culo >; de la .ey de Instituciones de Crdito esta#lece como ,acultad del Conse2o Directi!o la apro#acin de las Condiciones Generales de 6ra#a2o' mientras )ue con,orme a la ,raccin BIB del citado art&culo' dicho rgano de go#ierno nicamente puede emitir opinin al respecto4 "n ese sentido' se propone re,ormar las ,racciones antes citadas' a e,ecto de )ue el Conse2o Directi!o aprue#e las Condiciones Generales de 6ra#a2o a propuesta del Comit de ecursos =umanos y Desarrollo Institucional' tomando en cuenta la opinin del sindicato en los casos )ue proceda' lo )ue otorgar3 certeza 2ur&dica a los ser!idores p#licos )ue la#oran en las instituciones de la Banca de Desarrollo4 Asimismo' se incorpora en la ,raccin BIB Bis del art&culo >; de la .ey de Instituciones de Crdito como ,acultad del Conse2o Directi!o' apro#ar el manual de remuneraciones' 2u#ilaciones' derechos y o#ligaciones de los tra#a2adores de con,ianza a propuesta tam#in del Comit de ecursos =umanos y Desarrollo Institucional4 ,#B Fle:ibili&acin de la o)eracin de lo' banco' de de'arrollo# ,#1#B En (a%eria de recur'o' Du(ano'# *e propone re,ormar la ,raccin B-III del art&culo >; de la .ey de Instituciones de Crdito a e,ecto de esta#lecer )ue el Conse2o Directi!o aprue#e' sin re)uerir autorizaciones adicionales de dependencia alguna de la Administracin P#lica (ederal' la estructura org3nica' pol&tica salarial' ta#uladores de sueldos y prestaciones' as& como el otorgamiento de percepciones e$traordinarias por el cumplimiento de metas su2etas a la e!aluacin del desempe0o y dem3s acciones )ue tiene' atendiendo a las propuestas del Comit de ecursos =umanos y Desarrollo Institucional@ lo )ue permitir3 )ue el Conse2o Directi!o pueda ,ocalizar sus decisiones en cuestiones estratgicas de operacin de la institucin4 Con el o#2eto de hacer e$tensi!o y congruente la modi,icacin a la .ey de Instituciones de Crdito' se plasma dicha atri#ucin en cada una de las leyes org3nicas correspondientes4 ,#*#B Re'%riccione' de la <anca 6Cl%i)le e:%en'i1a' innece'aria(en%e a la <anca de De'arrollo# .as restricciones contenidas en el art&culo 78C' ,racciones B-I y B-II' de la .ey de Instituciones de Crdito' ,ueron esta#lecidas a e,ecto de e!itar )ue los recursos destinados a capitalizar los #ancos se originaran en la propia institucin o #ien' )ue dichos recursos permanecieran en un mismo grupo ya )ue esto desincenti!a la aportacin de recursos' #uscando con ello asegurar una me2or capitalizacin de las instituciones de crdito4 *in em#argo' las prohi#iciones contenidas en las ,racciones antes se0aladas' al pre!er )ue aplican a las instituciones de crdito' tienen un impacto en la Banca de Desarrollo impidindoles tomar como garant&a acciones de instituciones ,inancieras o ad)uirir ciertos t&tulos o !alores emitidos por ellas4 Deri!ado de lo anterior' se propone adicionar un p3rra,o en el art&culo >A esta#leciendo )ue dichas restricciones no le son aplica#les a la Banca de Desarrollo' y )ue no ha#r3 concentracin de capital alguna' sal!o por parte del Go#ierno (ederal por tratarse de entidades p#licas y en !irtud de ser capital del propio Go#ierno4 Con esta re,orma se ampliar3n las opciones del ,inanciamiento )ue otorga la Banca de Desarrollo para ,acilitar la e$tensin de crdito a empresas en las cuales e!entualmente se re)uiera tomar el control en e!entos desa,ortunados como co#ro de una garant&a' a ,in de sal!aguardar el pago del crdito4 .a prohi#icin de ad)uirir acciones de otras instituciones de crdito o reci#irlas en garant&a tiene como o#2eti!o e!itar )ue dichas instituciones incrementen arti,icialmente su capital con operaciones cruzadas@ sin em#argo' en el caso de la Banca de Desarrollo no se tiene moti!acin alguna para realizar dichas operaciones4 Mantener la prohi#icin implicar&a )ue la Banca de Desarrollo no podr&a apoyar entidades ,inancieras en caso de )ue re)uiriesen capitalizacin' como ha resultado necesario en otros pa&ses4

,#,#B De la' in1er'ione' de la <anca de De'arrollo# .os art&culos A<' DD y D? de la .ey de Instituciones de Crdito pre!n )ue las instituciones de Banca de Desarrollo podr3n realizar in!ersiones en el capital social de di!ersos tipos de sociedades si est3n ,acultadas para ello en su respecti!a legislacin4 .o anterior' constituye una regulacin adicional innecesaria a la )ue se encuentra su2eta la Banca de Desarrollo en comparacin con la #anca mltiple y )ue a,ecta su operacin' de#ido a )ue la #anca pri!ada puede e,ectuar las re,eridas in!ersiones por disposicin de la propia .ey de Instituciones de Crdito4 Por tanto' se considera necesario realizar una re,orma a los art&culos A<' DD y D? primer p3rra,o' de la .ey de Instituciones de Crdito para esta#lecer )ue las instituciones de crdito' comprendiendo tanto las instituciones de #anca mltiple como de #anca de desarrollo@ podr3n realizar in!ersiones en las empresas a )ue se re,ieren dichos preceptos legales4 e,erente a las in!ersiones de la Banca de Desarrollo en las empresas pre!istas en el art&culo A< de la .ey de Instituciones de Crdito' la ,raccin III del mismo art&culo pre! )ue trat3ndose de in!ersiones por porcenta2es mayores al 7<N del capital de la empresa en )ue se participe y por plazos mayores a tres a0os Ecuando se trate de empresas )ue desarrollen proyectos nue!os de larga maduracin o realicen acti!idades suscepti#les de ,omentoF' se re)uerir3 autorizacin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores@ sin em#argo' el p3rra,o segundo del mismo art&culo esta#lece )ue cuando las in!ersiones de las instituciones de Banca de Desarrollo se e,ecten respecto de empresas )ue realicen Eacti!idades suscepti#les de ,omentoF la autorizacin corresponder3 a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico y )ue' para tal e,ecto' esta dependencia determinar3 )u acti!idades son de ,omento4 "n ese sentido' en el te$to !igente de esta ,raccin no se determina claramente las in!ersiones )ue puede realizar la Banca de Desarrollo para apoyar con capital de riesgo' pues la ,rase Eacti!idades suscepti#les de ,omentoF aplica por de,inicin a todas las acti!idades en general )ue realiza la Banca de Desarrollo o de ,omento' como tam#in se le denomina4 Por lo anterior' se propone adicionar una ,raccin I- al citado art&culo A< de la .ey de Instituciones de Crdito para esta#lecer )ue trat3ndose de instituciones de #anca de desarrollo' las in!ersiones por porcenta2es y plazos mayores a los pre!iamente se0alados' podr3n realizarse cuando se trate de empresas )ue realicen acti!idades relacionadas con su o#2eto4 Con esta precisin en el te$to de la ley' se otorgar3 mayor certeza 2ur&dica se0alando en )u casos la Banca de Desarrollo podr3 realizar este tipo de in!ersiones4 ,#.#B Facul%ar al Con'e o Direc%i1o )ara e(i%ir nor(a' o ba'e' 3enerale' )ara la con%ra%acin de 'er1icio'+ a'8 co(o )ara la ce'in de ac%i1o' - )a'i1o' de la in'%i%ucin# Actualmente' se esta#lece en el art&culo >;' segundo p3rra,o' de la .ey de Instituciones de Crdito' )ue el Conse2o Directi!o en representacin de la institucin' podr3 acordar la realizacin de todas las operaciones inherentes a su o#2eto4 "n ese sentido' se propone re,ormar la ,raccin B del art&culo >; de la .ey de Instituciones de Crdito en la )ue se esta#lezca como una ,acultad del Conse2o Directi!o la apro#acin de pol&ticas y #ases generales para la contratacin de ser!icios )ue re)uiera la institucin para realizar sus operaciones4 .o anterior' permitir3 )ue el rgano de go#ierno est ,acultado e$presamente para determinar la ,orma m3s e,iciente de lle!arlas a ca#o' y en caso de ser posi#le' contratar algunas operaciones con terceros o consolidar la operacin de 3reas entre di!ersos #ancos de desarrollo4 Por otro lado' la ,raccin BI Bis del art&culo >; de la .ey de Instituciones de Crdito esta#lece la ,acultad del Conse2o Directi!o para apro#ar la cesin de acti!os y pasi!os de la institucin' lo )ue o#liga a )ue estas operaciones estn condicionadas a la anuencia del rgano de go#ierno' por lo )ue se propone re,ormar dicha ,raccin' a e,ecto de )ue el Conse2o aprue#e las normas o #ases generales para la cesin de acti!os y pasi!os de la institucin' determinando en su caso' las operaciones particulares )ue de#an ser sometidas al propio Conse2o' e!itando as& )ue tenga )ue autorizar cada una de las operaciones4 .#B Tran')arencia en el cobro de a)ro1ecDa(ien%o' a la' in'%i%ucione' de banca de de'arrollo# "n el art&culo 78' )uinto p3rra,o' de la .ey de Ingresos de la (ederacin ;879 se esta#lece )ue cuando la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico esta#lezca un apro!echamiento con moti!o de la garant&a so#erana del Go#ierno (ederal o trat3ndose de recuperaciones de capital de los #ancos de desarrollo' los recursos o#tenidos pueden destinarse a su capitalizacin o a ,omentar acciones )ue permitan cumplir con el mandato de dicha #anca4 A e,ecto de o&r pre!iamente a las instituciones dentro del procedimiento para el co#ro de los apro!echamientos' se plantea incluir la ,acultad del Conse2o Directi!o de proponer a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico los plazos y ,echas para el entero de los apro!echamientos )ue se causen' para lo cual se propone adicionar al art&culo >;' una ,raccin -III' en la )ue se acuerde la propuesta de plazos y ,echas para el entero de los apro!echamientos )ue se causen con moti!o de la garant&a so#erana del Go#ierno (ederal' )ue se presentar3 a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' as& como los re)uerimientos de capital de la institucin4

/#B In%er(ediacin financiera# "n el art&culo 97 de la .ey de Instituciones de Crdito se esta#lece )ue las instituciones de #anca de desarrollo ,ormular3n anualmente sus programas operati!os y ,inancieros' sus presupuestos generales de gastos e in!ersiones' as& como las estimaciones de ingresos4 Asimismo' se esta#lece )ue las *ociedades +acionales de Crdito de#er3n someter a la autorizacin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' los l&mites de endeudamiento neto e$terno e interno@ ,inanciamiento neto y los l&mites de intermediacin ,inanciera4 Para e,ecto de lo anterior' la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico de#er3 dar a conocer los conceptos )ue integran la intermediacin ,inanciera en el In,orme so#re la situacin econmica' las ,inanzas p#licas y la deuda p#lica' )ue corresponda4 Al respecto' se propone )ue la intermediacin ,inanciera se de,ina en el art&culo 97 de la .ey de Instituciones de Crdito y contenga cuando menos la constitucin neta de reser!as crediticias pre!enti!as m3s el d,icit de operacin de las instituciones de #anca de desarrollo4 2#B Funciona(ien%o de la <anca de De'arrollo 2#1#B Con%rol - ;i3ilancia# *e propone adicionar un art&culo >> Bis a la .ey de Instituciones de Crdito' re,erente a la !igilancia de las instituciones de #anca de desarrollo a e,ecto de )ue la *ecretar&a de la (uncin P#lica y los rganos internos de control slo tengan competencia para realizar el control y !igilancia de las instituciones de #anca de desarrollo y la (inanciera ural' en las siguientes materias5 g Presupuesto y responsa#ilidad hacendaria@ g Contrataciones deri!adas de las leyes de Ad)uisiciones' Arrendamientos y *er!icios del *ector P#lico y de O#ras P#licas y *er!icios elacionados con las Mismas@ g Conser!acin' uso' destino' a,ectacin' ena2enacin y #a2a de #ienes mue#les e inmue#les@ g esponsa#ilidades administrati!as de ser!idores p#licos' siempre )ue ello no sea competencia de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' y g 6ransparencia y acceso a la in,ormacin p#lica4 "ste sistema de control y !igilancia en asuntos #ancarios' acorde con las me2ores pr3cticas' e!itar3 la duplicidad de ,unciones y cargas administrati!as innecesarias4 .a Comisin +acional Bancaria y de -alores' el Banco de M$ico y la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico re!isar&an la parte #ancaria en el 3m#ito de su competencia y la *ecretar&a de la (uncin P#lica a tra!s de sus rganos internos tendr3n competencia para realizar el control' e!aluacin y !igilancia de las disposiciones administrati!as )ue le sean aplica#les a las instituciones de #anca de desarrollo en las materias administrati!as antes re,eridas4 "n congruencia con lo anterior' se re,orma lo relati!o a la !igilancia de la sociedad en las di!ersas .eyes Org3nicas de los #ancos de desarrollo' para pre!er )ue se realizar3 en los trminos de la .ey de Instituciones de Crdito y las disposiciones )ue emita la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 Por ltimo' se esta#lece en el rgimen transitorio )ue el Congreso de la 1nin pre!er3 un sistema de control para las instituciones de #anca de desarrollo acorde a su naturaleza y ,unciones' cuando emita las leyes reglamentarias a )ue se re,iere el p3rra,o segundo del art&culo segundo transitorio del Decreto por el )ue se re,orman' adicionan y derogan di!ersas disposiciones de la .ey Org3nica de la Administracin P#lica (ederal' pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ; de enero de ;8794 2#*#B Se'ione' del Con'e o Direc%i1o# *e pre! )ue el Conse2o Directi!o se concentre en cuestiones estratgicas' eliminando asuntos operati!os )ue hoy no puede delegar y sesionando de ,orma ordinaria' cuando menos seis !eces al a0o4 "n ese sentido' la propuesta se encamina a )ue las reuniones del Conse2o Directi!o sean una !ez cada dos meses' sesionando !3lidamente con por lo menos la mitad del nmero de conse2eros )ue integren el Conse2o Directi!o en cada uno de los #ancos y la (inanciera ural@ lo anterior' siempre y cuando se renan de entre los conse2eros las dos terceras partes de los mismos' representando a la serie EAF4 2#,#B Facul%ade' del Direc%or 7eneral )ara re(o1er a lo' dele3ado' fiduciario' de la in'%i%ucin - obli3acin de infor(ar a la Secre%ar8a de Eacienda - CrHdi%o PCblico 'obre o)eracione' rele1an%e'# "n este punto' se propone re,ormar el art&culo >9' segundo p3rra,o de la .ey de Instituciones de Crdito' adicionando el procedimiento para la designacin de los delegados ,iduciarios especiales de los ,ideicomisos p#licos )ue sean considerados entidades paraestatales@ estas designaciones de#er3n ser otorgadas por la institucin' sin tr3mite ante su

respecti!o Conse2o Directi!o y a solicitud de los ser!idores p#licos u rganos competentes del ,ideicomiso p#lico )ue corresponda' en trminos de las disposiciones legales de orden ,ederal o estatal4 "n ese sentido' a e,ecto de hacer e$tensi!a esta ,acultad en las leyes org3nicas se incorpora la designacin y remocin de los delegados ,iduciarios' la administracin del personal en su con2unto y el esta#lecimiento y organizacin de las o,icinas de la institucin4 Adem3s de lo anterior' se pretende )ue el Director General de la institucin' in,orme a la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico pre!io a la cele#racin de las sesiones del rgano de go#ierno' so#re las operaciones en )ue puedan presentarse potenciales con,lictos competenciales entre las di!ersas instituciones de #anca de desarrollo' a e,ecto de poder determinar la pol&tica aplica#le4 2#.#B De la a'i'%encia - defen'a le3al# "n este ru#ro' se pretende )ue las *ociedades +acionales de Crdito se encuentren ,acultadas para prestar los ser!icios de asistencia y de,ensa legal a los integrantes de su Conse2o Directi!o' comits esta#lecidos por el mismo o pre!istos por disposicin normati!a' as& como a los ser!idores p#licos )ue la#oren o hu#ieren la#orado en la propia institucin@ con respecto a los actos )ue dichas personas realicen en el e2ercicio de las ,unciones )ue tengan encomendadas por ley y de con,ormidad con los lineamientos )ue para tal e,ecto emita la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico4 "stos ser!icios se proporcionar3n aun cuando las personas indicadas de2en de desempe0ar sus ,unciones o prestar sus ser!icios a la *ociedad' siempre )ue se trate de actos realizados en el desempe0o de sus ,unciones o acti!idades al ser!icio de la *ociedad4 .os ser!icios mencionados se proporcionar3n con cargo a los recursos con los )ue cuente la *ociedad para estos ,ines4 "n caso de )ue la autoridad competente dicte al su2eto de la asistencia legal resolucin de,initi!a )ue cause e2ecutoria en su contra' dicha persona de#er3 rem#olsar a la *ociedad los gastos y cual)uier otra erogacin )ue sta hu#iere e,ectuado con moti!o de la asistencia y de,ensa legal4 (inalmente se plantea )ue los su2etos #ene,iciados con estos ser!icios' )uedar3n o#ligados a realizar in,ormes cuando se les re)uiera para este propsito' en trminos de las disposiciones legales aplica#les y considerando )ue estos in,ormes est3n contemplados como parte de sus ,unciones4 2#/#B $nKli'i' credi%icio# .a Banca de Desarrollo tiene como ,uncin prioritaria atender a los sectores )ue no tienen acceso al ,inanciamiento por di!ersas causas' entre ellas' por ni!eles de riesgo@ sin em#argo' actualmente se !e restringida con la medida pre!ista en el art&culo C< de la .ey de Instituciones de Crdito' )ue pre! )ue las instituciones de#en estimar la !ia#ilidad de pago de los crditos por parte de los acreditados o contrapartes a tra!s de un an3lisis cuantitati!o y cualitati!o' )ue permita esta#lecer su sol!encia crediticia y la capacidad de pago' lo )ue de#er3 o#ser!arse sin menosca#o de considerar el !alor monetario de las garant&as )ue se hu#ieren o,recido4 Con la re,orma' se pretende adicionar un cuarto p3rra,o al citado art&culo' a ,in de mantener la operacin de la planta producti!a y )ue en a)uellos casos en los )ue se re)uiera atencin inmediata' puedan ser otorgados considerando la !ia#ilidad del crdito contra la garant&a' apoyando a los sectores de la econom&a )ue no tienen acceso a ser!icios ,inancieros y so#re todo' en situaciones e$traordinarias como las actuales en los )ue se re)uiere tomar acciones inmediatas para la preser!acin del empleo4 Asimismo' se destaca )ue la recuperacin de los crditos )ueda asegurada con la garant&a )ue se e$hi#a y se mantendr3 una operacin prudente con #ase en la regulacin !igente4 2#2#B Con'%i%ucin de fideico(i'o )ara for%alecer ca)i%al# .a .ey de Instituciones de Crdito dispone la constitucin de un ,ideicomiso en las instituciones de #anca de desarrollo con recursos captados por stas y encaminado a ,ortalecer su capital4 "n la actualidad' la Banca de Desarrollo est3 regulatoriamente o#ligada a contar con amplios ni!eles de capitalizacin a2ust3ndose a est3ndares internacionales' por lo )ue resulta innecesario contar con los ,ideicomisos antes re,eridos4 "n este sentido' la propuesta es derogar el art&culo << Bis de la citada .ey4 0# Refor(a' adicionale' a la' Le-e' Or3Knica' de la' in'%i%ucione' de banca de de'arrollo# 0#1#B Del <anco Nacional del E Hrci%o+ Fuer&a $Hrea - $r(ada+ Sociedad Nacional de CrHdi%o+ In'%i%ucin de <anca de De'arrollo# De lo' )rH'%a(o' Para el caso particular del Banco +acional del "2rcito' (uerza Area y Armada' *ociedad +acional de Crdito' Institucin de Banca de Desarrollo' se propone incluir los prstamos a mediano plazo' los trminos y condiciones del otorgamiento de prstamos y otras ,acultades del Conse2o Directi!o@ eliminar los topes m3$imos de prstamos a corto

plazo as& como la prohi#icin )ue imped&a el otorgamiento de otro prstamo mientras uno anterior permaneciera insoluto4 Con esta re,orma se dotar3 a la institucin de la ,acultad para )ue pueda administrar los recursos a,ectos a los ,ondos de ahorro y de tra#a2o' los cuales se destinar3n al otorgamiento de prstamos de acuerdo con los trminos y condiciones )ue autorice el Conse2o Directi!o y los re)uisitos pre!istos en esta .ey4 .as cantidades no utilizadas ser3n in!ertidas' para ,omentar y ,inanciar las acti!idades )ue le han sido encomendadas a la sociedad en su car3cter de #anco de desarrollo4

0#*#B Del <anco Nacional de Obra' - Ser1icio' PCblico'+ Sociedad Nacional de CrHdi%o+ In'%i%ucin de <anca de De'arrollo# Del ob e%o de la 'ociedad "n el caso del Banco +acional de O#ras y *er!icios P#licos' *ociedad +acional de Crdito' Institucin de Banca de Desarrollo' KBA+OB A*:' la propuesta se dirige a )ue aunado al ,inanciamiento y re,inanciamiento' se le de apoyo a los proyectos relacionados directa o indirectamente con la in!ersin p#lica o pri!ada4 "n ese sentido' se re,orma el art&culo 9 de la .ey Org3nica del Banco +acional de O#ras y *er!icios P#licos4 De la' 3aran%8a' - a1ale' Para )ue BA+OB A* pueda otorgar garant&as y a!ales sin necesidad de o#tener autorizacin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico en igualdad 2ur&dica con las dem3s entidades de la Banca de Desarrollo' se propone re,ormar la ,raccin -I del art&culo A de su ley org3nica4 Con%ra%o' de fideico(i'o *e propone ,acultar a BA+OB A* para )ue pueda actuar como ,iduciario y ,ideicomisario y realizar operaciones con la propia sociedad en cumplimiento de ,ideicomisos' lo anterior de con,ormidad con lo esta#lecido por el art&culo >C' ,raccin B- de la .ey de Instituciones de Crdito4 0#,#B De la Sociedad Ei)o%ecaria Federal+ Sociedad Nacional de CrHdi%o+ In'%i%ucin de <anca de De'arrollo *e propone actualizar la re,erencia a la )ue hace mencin el art&culo >' ,raccin -I de la .ey Org3nica de *ociedad =ipotecaria (ederal' *ociedad +acional de Crdito' Institucin de Banca de Desarrollo K*=(:' toda !ez )ue el te$to !igente se re,iere a )ue la sociedad podr3 lle!ar a ca#o la cele#racin de contratos para cu#rir' total o parcialmente los riesgos )ue asuma la *ociedad por la prestacin del ser!icio de consultor&a' de#indose re,erir a las operaciones )ue se esta#lecen en las ,racciones - y - Bis del mismo art&culo4 7aran%8a Soberana De con,ormidad con el cuarto p3rra,o del art&culo segundo transitorio del Decreto por el )ue se e$pide la .ey Org3nica de *ociedad =ipotecaria (ederal' adicionado el ;> de 2unio de ;88; K,e de erratas del D de 2ulio de ;88;:' se esta#leci )ue las o#ligaciones )ue contra2era la *=( a partir del 7 de enero de ;87>' no contar&an con la garant&a del Go#ierno (ederal4 Al respecto' se considera )ue para )ue la *=( cumpla con su o#2eto' re)uerir3 seguirse ,ondeando mediante la emisin de !alores en los mercados ,inancieros' para lo cual' de#e contar con la garant&a del Go#ierno (ederal' lo )ue le permitir3 acceder a me2ores condiciones K!4g4 tasas y plazos:4 Para ello' el Go#ierno (ederal de#er3 responder de las operaciones pasi!as concertadas por la sociedad' tanto con personas ,&sicas como morales nacionales y con instituciones del e$tran2ero pri!adas' gu#ernamentales e intergu#ernamentales4 Al e,ecto' se propone adicionar un art&culo D Bis a la .ey Org3nica de *ociedad =ipotecaria (ederal mediante el cual' se pre!ea este supuesto y as& cuente con la misma garant&a )ue las dem3s instituciones de #anca de desarrollo4 0#.#B De la Financiera Rural# Pre'idencia 'u)len%e del Con'e o Direc%i1o *e propone )ue en ausencia del *ecretario de =acienda y Crdito P#lico )uien ,ungir3 como presidente del Conse2o Directi!o' sea el *ecretario de Agricultura' Ganader&a' Desarrollo ural' Pesca y Alimentacin@ en ausencia de los dos primeros presidir&a el conse2o el *u#secretario de =acienda y Crdito P#lico o el suplente del *ecretario de =acienda y Crdito P#lico y' a ,alta de todos los anteriores' )uien designen los conse2eros presentes4 .o anterior' hace necesario una re,orma al art&culo 98 de la .ey Org3nica de la (inanciera ural4 8#B OTR$S REFOR6$S#

8#1#B Le- 7eneral de T8%ulo' - O)eracione' de CrHdi%o De lo' )eri%a e' .a .ey General de 6&tulos y Operaciones de Crdito es supletoria en el marco 2ur&dico de las instituciones de #anca de desarrollo' de con,ormidad con la .ey de Instituciones de Crdito4 Al respecto se propone )ue el monto total nominal de una emisin de certi,icados de participacin ser3 ,i2ado mediante dictamen )ue ,ormule alguna *ociedad +acional de Crdito' pre!io perita2e )ue practi)ue de los #ienes ,ideicomitidos materia de esa emisin4 .a *ociedad +acional de Crdito' al ,ormular su dictamen y ,i2ar el monto total nominal de una emisin' tomar3 como #ase el !alor comercial de los #ienes y si se tratare de certi,icados amortiza#les estimar3n so#re ste un margen prudente de seguridad para la in!ersin de los tenedores correspondientes4 "l dictamen )ue se ,ormule por dichas instituciones ser3 de,initi!o4 Por lo antes e$puesto y en e2ercicio de la ,acultad )ue me con,iere el art&culo A7' ,raccin I' de la Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos' someto a la consideracin del =onora#le Congreso de la 1nin' la siguiente Iniciati!a de5 E=POSICIGN DE 6OTI;OS (Decre%o del 1" de enero de *"1.4 Impulsar el crecimiento econmico y' en consecuencia' me2orar la calidad de !ida de la po#lacin' de#e ser una de las prioridades de cual)uier Go#ierno4 Para lograr esto' es necesario partir de la esta#ilidad' as& como de promo!er in!ersiones en los sectores m3s rele!antes de la !ida econmica nacional4 "l sector ,inanciero es una de las 3reas de particular rele!ancia para el pa&s y' reconocemos )ue su ,ortaleza y esta#ilidad actan como uno de los principales motores para el crecimiento econmico4 "l sistema ,inanciero 2uega un papel ,undamental en el desarrollo de los sectores producti!os de la econom&a pues pone en contacto al gran p#lico ahorrador o in!ersionista con a)uellos sectores )ue re)uieren recursos para realizar proyectos producti!os en di!ersas 3reas4 Por ello' es indispensa#le contar con un marco normati!o consistente )ue pro!ea de la solidez y sol!encia del sistema ,inanciero' y )ue contenga incenti!os para la disciplina del mercado' pues estamos conscientes )ue un mercado ,inanciero competiti!o se #asa en un "stado de Derecho )ue otorga certidum#re y seguridad 2ur&dica a sus participantes4 "s importante destacar )ue en a0os anteriores' se alcanzaron di!ersas re,ormas en materia ,inanciera a ,in de ,ortalecer el marco 2ur&dico de las instituciones de crdito' las cuales lograron mantener e incrementar la con,ianza del gran p#lico usuario de ser!icios ,inancieros' as& como de los in!ersionistas4 .as re,eridas re,ormas se centraron espec&,icamente en el dise0o de un marco legal para el tratamiento de instituciones de #anca mltiple )ue presenten pro#lemas ,inancieros' mismas )ue ,ueron planeadas en tres etapas para ser incorporadas en el marco 2ur&dico5 en la primera etapa se determinaron acciones correcti!as tempranas@ en la segunda' las resoluciones #ancarias@ y en la tercera la li)uidacin 2udicial #ancaria' )ue es materia de la presente iniciati!a4 "n la primera etapa' pu#licada en el Diario O,icial de la (ederacin el 7C de 2unio de ;88>' se incorpor en la .ey de Instituciones de Crdito' el rgimen conocido como Eacciones correcti!as tempranasF4 Dicho rgimen permite a las autoridades ,inancieras detectar oportunamente a las instituciones de #anca mltiple cuya situacin ,inanciera se encuentre en proceso de deterioro' as& como actuar de manera pre!enti!a4 "n tal !irtud' se ,acult a la autoridad super!isora de las instituciones de crdito' la Comisin +acional Bancaria y de -alores' a determinar' mediante reglas de car3cter general' las #ases para clasi,icar a instituciones de #anca mltiple en categor&as' de con,ormidad con el cumplimiento a los re)uerimientos de capitalizacin e$igidos por la .ey4 "n atencin a ello' se esta#lecieron una serie de medidas correcti!as )ue la re,erida Comisin impone a dichas instituciones' segn el ni!el en el )ue hu#ieren sido clasi,icadas' con la ,inalidad de preser!ar su esta#ilidad y sol!encia4 Posteriormente' mediante Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el C de 2ulio de ;88C' se concluy la segunda etapa denominada Eresoluciones #ancariasF4 Mediante esta re,orma a la .ey de Instituciones de Crdito' se incorpor un marco )ue ,aculta a las autoridades ,inancieras a tomar las medidas necesarias para lle!ar a ca#o la salida ordenada y e$pedita del mercado ,inanciero de una institucin de #anca mltiple )ue no ha sido capaz de resol!er los pro#lemas de sol!encia y li)uidez )ue en,rente4 .o anterior' con la ,inalidad de proteger al m3$imo los intereses del p#lico ahorrador' e!itar un deterioro mayor e innecesario en la institucin' minimizar el impacto negati!o so#re el resto del mercado ,inanciero' as& como disminuir el posi#le costo ,iscal4 .a ,inalidad del rgimen de resoluciones #ancarias ,ue' entre otras' pro!eer un es)uema integral para el tratamiento de las instituciones de #anca mltiple con pro#lemas ,inancieros' integrando un sistema de resolucin oportuno y

adecuado' acorde con las directrices internacionales4 6al es)uema se dise0 como complemento al re,erido sistema de acciones correcti!as tempranas4 Asimismo' en la re,erida etapa se cre el Comit de "sta#ilidad (inanciera como rgano colegiado encargado de determinar si el incumplimiento de las o#ligaciones de pago a cargo de alguna institucin de #anca mltiple' puede generar e,ectos sistmicos4 Al respecto' se contemplaron dos mtodos de resolucin #ancaria4 "l primero de ellos y )ue constituye la regla general' consiste en la disolucin y li)uidacin de la institucin correspondiente' el cual puede lle!arse a ca#o mediante di!ersas operaciones de resolucin' entre ellas' la constitucin temporal de un #anco puente operado por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' la trans,erencia de acti!os y pasi!os a otras instituciones #ancarias' o el pago de las o#ligaciones garantizadas a )ue se re,iere la .ey de Proteccin al Ahorro Bancario4 "l segundo mtodo de resolucin #ancaria' el cual es de car3cter e$cepcional' lo constituye el saneamiento ,inanciero' y consiste' esencialmente' en prestar asistencia ,inanciera a una institucin #ancaria' con la ,inalidad de sal!aguardar los intereses del p#lico ahorrador' del sistema de pagos y' en general' la esta#ilidad del sistema ,inanciero en su con2unto4 .as re,ormas al marco legal antes re,eridas' constituyeron un paso m3s en el ,ortalecimiento de nuestras instituciones #ancarias y han in,luido para )ue hoy en M$ico tengamos un sistema #ancario sano y #ien capitalizado' lo )ue se e!idenci en la crisis ,inanciera internacional iniciada en ;88D )ue a)ue2 a los mercados ,inancieros m3s importantes del mundo4 Asimismo' se han reducido las tasas de inters de largo plazo' se ha incrementado el &ndice de la #olsa y el ni!el del tipo de cam#io se ha esta#ilizado por de#a2o de los ni!eles e$tremadamente depreciados )ue llegaron a o#ser!arse en ;88?' y gracias en #uena medida a esta solidez ,inanciera' M$ico est3 siendo reconocido como un destino atracti!o para la in!ersin4 +o o#stante lo anterior y con el o#2eto de continuar el ,ortalecimiento de nuestro sector #ancario' impulsar el otorgamiento de crditos as& como ,omentar las in!ersiones y el crecimiento econmico es indispensa#le ,inalizar la tercera etapa de re,ormas ,inancieras a )ue nos hemos re,erido anteriormente4 "s por ello )ue' mediante la presente iniciati!a se propone una re,orma )ue' a di,erencia del es)uema de resoluciones #ancarias Iaplica#le a #ancos con un capital positi!oI esta#lecer3 un es)uema espec&,ico para el tratamiento de instituciones #ancarias insol!entes' es decir' a)ullas cuyos acti!os sean insu,icientes para cumplir con sus o#ligaciones de pago4 Para tal e,ecto' se propone crear un proceso espec&,ico al )ue se ha denominado li)uidacin 2udicial #ancaria4 "s por ello )ue esta iniciati!a incorpora en la .ey de Instituciones de Crdito las disposiciones relati!as al proceso de li)uidacin 2udicial #ancaria' lo cual permitir3 agrupar en un solo cuerpo normati!o la regulacin aplica#le a las tres etapas re,eridas anteriormente y contar con un proceso autnomo para instituciones #ancarias insol!entes con plazos acordes a la repercusin )ue pudiera generar en el resto de la econom&a4 "ntre las razones por las cuales se consider con!eniente crear dicho rgimen' est3 el hecho de )ue si #ien en la actualidad' el proceso de )uie#ra de un #anco se encuentra regulado por la .ey de Concursos Mercantiles' las autoridades ,inancieras han encontrado )ue los procesos de concurso mercantil de algunos #ancos' )ue son tramitados al amparo de dicha legislacin comn' son lentos' el reconocimiento de acreedores no es e$pedito y adolecen de mecanismos e,icientes para la recuperacin de los acti!os' lo )ue origina el deterioro de su !alor' ine,iciencia y ,alta de oportunidad en el pago a los acreedores y la posi#ilidad de incurrir en mayores costos ,iscales4 .a e$periencia ha demostrado )ue un proceso de concurso mercantil al amparo del citado ordenamiento puede perdurar una dcada4 Asimismo' la pr3ctica internacional resalta la incon!eniencia de )ue la )uie#ra de una institucin #ancaria se ri2a por la ley mercantil comn' toda !ez )ue los e,ectos )ue sta genera en la econom&a de un pa&s' son muy di,erentes a los )ue genera la )uie#ra de cual)uier otra empresa4 Adicionalmente' con esta iniciati!a se pretende otorgar a las autoridades ,inancieras atri#uciones legales de,inidas y su,icientes para5 i: actuar con rapidez@ ii: lle!ar a ca#o una resolucin an cuando el capital del #anco en cuestin sea' en principio' positi!o' ya )ue el derecho de los accionistas a ser resarcidos' no implica el derecho a detener la accin de la autoridad y m3s an en caso de insol!encia y' iii: coordinarse e,icientemente con el resto de las autoridades )ue constituyen la red de seguridad del sistema ,inanciero4 Por las razones descritas' el proceso de li)uidacin 2udicial )ue se propone consiste en un rgimen especial )ue #usca el e)uili#rio entre la e,iciencia econmica y la seguridad 2ur&dica' ya )ue permite ma$imizar la recuperacin del !alor de los #ienes de la institucin #ancaria de )ue se trate y' al mismo tiempo' incluye un adecuado procedimiento de rendicin de cuentas' )ue otorga certidum#re 2ur&dica y de,initi!idad al proceso' al )uedar tutelado por el rgano 2urisdiccional ,ederal' en !irtud de la especialidad de la materia4 Por otra parte' la presente iniciati!a incorpora algunas modi,icaciones al es)uema de Eresoluciones #ancariasF )ue permitir3n a las autoridades ,inancieras contar con toda la in,ormacin necesaria para e2ecutar los mtodos de resolucin de #ancos de ,orma e$pedita4 "stas modi,icaciones son acordes con la e$periencia internacional o#ser!ada durante la crisis ,inanciera )ue a,ect a !arios pa&ses a partir del ;88D4 Adicionalmente' la presente iniciati!a reconoce la necesidad de dotar a las autoridades ,inancieras de herramientas pre!enti!as y prudenciales )ue les permitan e!itar )ue los pro#lemas ,inancieros )ue a,ecten la esta#ilidad y sol!encia de instituciones ,inancieras del e$terior' puedan redundar en a,ectaciones a la sol!encia y li)uidez de las instituciones

#ancarias me$icanas ,iliales de dichas entidades del e$terior4 Por ello' con la ,inalidad de asegurar en todo momento la integridad y esta#ilidad de sistema ,inanciero me$icano' as& como proteger a los in!ersionistas' depositantes o participantes en el mercado ,inanciero nacional' con la presente iniciati!a se propone reducir el l&mite de las operaciones con personas relacionadas )ue puede cele#rar una institucin de crdito' y penalizar se!eramente a )uien incumpla con esta norma4 Por las razones e$puestas' someto a la consideracin del =onora#le Congreso de la 1nin la presente Iniciati!a )ue a#orda' en particular' los aspectos siguientes5

I# Refor(a' a la Le- de In'%i%ucione' de CrHdi%o 1# Li@uidacin Iudicial <ancaria "n la iniciati!a se propone la creacin del proceso de li)uidacin 2udicial' como un rgimen especial )ue permite ma$imizar la recuperacin del !alor de los acti!os de una institucin #ancaria )ue presente pro#lemas de insol!encia' y al mismo tiempo incluye un adecuado procedimiento de rendicin de cuentas' )ue otorga certidum#re 2ur&dica y de,initi!idad al proceso' al )uedar tutelado por el rgano 2urisdiccional ,ederal4 "n espec&,ico' la propuesta de li)uidacin 2udicial #ancaria incluye como elementos esenciales' los siguientes5 I#1#1 Cau'al de re1ocacin e inicio del )roce'o 1na de las propuestas m3s importantes de la presente Iniciati!a' es la incorporacin del concepto de e$tincin de capital como causal de re!ocacin de la autorizacin otorgada a una institucin de #anca mltiple para organizarse y operar con tal car3cter4 "ste supuesto dar3 inicio al proceso de li)uidacin 2udicial #ancaria y se actualizar3 cuando los acti!os de la institucin #ancaria de )ue se trate' no sean su,icientes para cu#rir sus pasi!os' de con,ormidad con un dictamen de la situacin ,inanciera de la institucin )ue al e,ecto ela#ore la Comisin +acional Bancaria y de -alores' o en su caso' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario4 "s importante destacar )ue el proceso de li)uidacin 2udicial podr3 iniciarse tam#in cuando el supuesto de e$tincin de capital so#re!enga con posterioridad a la re!ocacin de la autorizacin para organizarse y operar como institucin de #anca mltiple' por alguna de las otras causales actualmente esta#lecidas en el art&culo ;D de la .ey de Instituciones de Crdito4 Asimismo' la presente Iniciati!a propone )ue' una !ez actualizado el supuesto de e$tincin de capital' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' solicite al 2uez competente' la declaracin de la sentencia )ue d inicio al proceso de li)uidacin 2udicial' e$plicando los hechos )ue la moti!an y ane$ando una serie de documentos puntualmente esta#lecidos )ue soporten dicha solicitud4 6oda !ez )ue la insol!encia de un #anco tiene e,ectos en la econom&a di,erentes a los de cual)uier otra empresa y se encuentran de por medio los recursos del p#lico ahorrador y el posi#le costo ,iscal' se propone darle celeridad al proceso' esta#leciendo )ue el 2uez competente de#er3 dictar la sentencia )ue declare el inicio de la li)uidacin 2udicial en un plazo m3$imo de !einticuatro horas4 1na !ez )ue se dicte la sentencia a )ue se re,iere el p3rra,o anterior' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario ,ungir3 como li)uidador 2udicial4 "l 2uez inter!endr3 en todas las etapas de la li)uidacin 2udicial #ancaria' lo )ue le da mayor certidum#re al proceso4 I#1#* Reconoci(ien%o - 3raduacin de crHdi%o' .a e$periencia o#tenida de los procesos de concurso mercantil de instituciones de #anca mltiple )ue se han regido por lo dispuesto en la .ey de Concursos Mercantiles' demuestra )ue el reconocimiento de crditos es una de las etapas )ue m3s alargan el proceso4 Por tal razn' la iniciati!a propone un mecanismo e$pedito de reconocimiento de acreedores' )ue contri#uya a dar celeridad a la entrega de los recursos correspondientes4 De esta ,orma' se esta#lece )ue el plazo para )ue se lle!e a ca#o todo el procedimiento de reconocimiento de crditos' no de#e e$ceder de cincuenta y cinco d&as contados a partir de )ue la institucin sea declarada en li)uidacin 2udicial4 Dicho reconocimiento tendr3 como #ase los registros conta#les y los sistemas con )ue cuente la institucin de #anca mltiple' lo cual otorgar3 certeza a los acreedores4 Con #ase en la aludida in,ormacin' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' en su car3cter de li)uidador 2udicial' emitir3 una lista pro!isional con los nom#res de los acreedores' as& como con la graduacin y prelacin de pago )ue con,orme a la .ey de Instituciones de Crdito les corresponde' hacindola del conocimiento del p#lico a tra!s de di!ersos medios de comunicacin masi!a4 Ca#e mencionar )ue' con la ,inalidad de dotar de seguridad 2ur&dica a este procedimiento' los posi#les acreedores )ue no hayan sido incluidos en la lista pro!isional' contar3n con la oportunidad de reclamar su reconocimiento' as& como solicitar a2ustes o modi,icaciones a dicha lista' mismos )ue ser3n re,le2ados' en caso de ser procedentes' en la lista de,initi!a )ue al e,ecto se emita en un momento posterior4

1na !ez )ue el li)uidador 2udicial presente al 2uez de distrito la lista de,initi!a de acreedores' la Iniciati!a esta#lece )ue ste tendr3 un plazo de diez d&as para dictar de plano la sentencia de reconocimiento' graduacin y prelacin de crditos' misma )ue podr3 ser impugnada por los acreedores' sin )ue por ello se suspenda el procedimiento4 .o anterior' con la ,inalidad de darle continuidad y e,icacia a todo el proceso4 I#1#, Ena enacin de ac%i1o' 6oda !ez )ue esta iniciati!a reconoce )ue la realizacin de los acti!os es prioritaria para )ue la institucin de #anca mltiple insol!ente pueda hacer ,rente a sus o#ligaciones pendientes de pago' se esta#lece un procedimiento de ena2enacin de #ienes )ue se rige #a2o los principios de econom&a' e,icacia' imparcialidad y transparencia' #uscando en todo momento las me2ores condiciones y los plazos m3s cortos de recuperacin de recursos y atendiendo a las caracter&sticas comerciales de las operaciones' las sanas pr3cticas y usos #ancarios y mercantiles imperantes en las plazas en )ue se encuentren los #ienes a ena2enar' as& como al momento y condiciones de la operacin de )ue se trate4 Durante todo el procedimiento' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario in,ormar3 al 2uez )ue conozca del proceso so#re los procedimientos )ue se lle!en a ca#o para la ena2enacin de los #ienes de la institucin4 *e conser!a la posi#ilidad de lle!ar a ca#o la ena2enacin de los acti!os mediante su#asta y se adiciona la opcin de realizarla mediante licitacin' o #ien' a tra!s de procedimientos distintos en casos espec&,icos' cuando pueda me2orarse el !alor de los #ienes a ser ena2enados' y se contemplan los procedimientos de donacin o destruccin de #ienes mue#les en el e!ento de )ue el costo de la conser!acin' administracin' mantenimiento o !enta de dichos acti!os sea superior al #ene,icio )ue podr&a llegar a o#tenerse a tra!s de su !enta4 I#1#. Prelacin de )a3o .a iniciati!a propone modi,icar el orden de prelacin de pago )ue e$iste hoy en la li)uidacin administrati!a e incluirla en los mismos trminos en el proceso de li)uidacin 2udicial4 "n am#os casos' se otorgar3 pre,erencia de pago a los ahorradores so#re los dem3s acreedores comunes de la institucin y se modi,ica el grado y prelacin )ue le corresponder&a al Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' por los derechos en los )ue' en su caso' se su#rogue' al e,ectuar el pago de o#ligaciones garantizadas o a)ul )ue resulte necesario' en trminos de la .ey de Instituciones de Crdito' para pre!enir un e,ecto sistmico4 .o anterior' permitir3 disminuir el posi#le costo para la hacienda p#lica y esta#lecer un orden de pago aplica#le a la li)uidacin 2udicial acorde con el es)uema de resoluciones #ancarias4 I#1#/ I()u3nacione' 'in 'u')en'in del )roce'o Por razones de inters p#lico' la iniciati!a esta#lece con toda claridad )ue en ningn caso el 2uez podr3 suspender la e2ecucin de las resoluciones )ue se dicten en el proceso de li)uidacin 2udicial' ni los actos cuya realizacin ordena la .ey de Instituciones de Crdito al li)uidador 2udicial' con la nica e$cepcin de )ue lo solicite el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' cuando de dicha e2ecucin pudieran deri!arse da0os y per2uicios de di,&cil reparacin4 Asimismo' se propone )ue la resolucin de cual)uier contro!ersia )ue se deri!e del proceso de li)uidacin 2udicial' se realice en la !&a incidental ante el 2uez de distrito )ue conozca del proceso' destacando )ue las impugnaciones no lo suspender3n4 I#1#2 Re'er1a' en ca'o de li%i3io' )endien%e' Con la ,inalidad de dar certeza 2ur&dica a los acreedores )ue se encuentren en litigios en contra de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin 2udicial' la presente Iniciati!a esta#lece )ue el li)uidador 2udicial de#er3 constituir las reser!as de los recursos correspondientes a dichos litigios' pre!iendo el caso )ue stos concluyan de manera posterior a la terminacin de la li)uidacin 2udicial4 Asimismo' se propone )ue' el li)uidador 2udicial in!ierta las reser!as constituidas y dem3s disponi#ilidades con )ue cuente la institucin correspondiente' en instrumentos )ue renan las caracter&sticas adecuadas de seguridad' li)uidez y disponi#ilidad procurando en todo momento )ue dicha in!ersin prote2a el !alor real de los recursos4 Ca#e mencionar )ue los 2uicios o procedimientos en )ue sea parte la institucin de #anca mltiple' )ue se encuentren en tr3mite al dictarse la sentencia de li)uidacin 2udicial o iniciados con posterioridad a sta' no se acumular3n a la li)uidacin 2udicial4 I#1#0 Re')on'abilidad )a%ri(onial del E'%ado - re')on'abilidad ad(ini'%ra%i1a de lo' 'er1idore' )Cblico' Con el o#2eto de dar certeza 2ur&dica a los actos de las autoridades )ue inter!ienen en el proceso de li)uidacin 2udicial' la presente re,orma plantea )ue los actos dirigidos a mantener los ni!eles de capitalizacin o de li)uidez' o #ien' de a)uellos tendientes a lle!ar a ca#o la inter!encin' re!ocacin o resolucin de instituciones de #anca mltiple' realizados por los ser!idores p#licos de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' del Banco de M$ico' de la Comisin +acional Bancaria y de -alores y del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' no se consideran acti!idad administrati!a irregular' y por lo tanto' no dar3n lugar a la responsa#ilidad patrimonial del "stado4

"l nico caso en )ue podr3 reclamarse el pago de una indemnizacin con moti!o de la tramitacin de los procedimientos dirigidos a mantener los ni!eles de capitalizacin o de li)uidez' o #ien' de a)uellos tendientes a lle!ar a ca#o la inter!encin' re!ocacin o resolucin de instituciones' ser3 a)uel en )ue se acredite )ue algn acto ,ue ordenado o e2ecutado de manera ilegal' y )ue con este se caus directamente un da0o patrimonial al interesado )ue el "stado tenga la o#ligacin de indemnizar mediante pago de da0os y per2uicios4 "n ese mismo conte$to' se propone )ue los ser!idores p#licos de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' del Banco de M$ico' de la Comisin +acional Bancaria y de -alores y del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario' as& como los integrantes de sus respecti!os rganos de go#ierno )ue participen en la toma de las decisiones en la li)uidacin 2udicial y )ue hayan actuado en el e2ercicio l&cito de las ,unciones )ue por ley les estn encomendadas' no ser3n responsa#les por las prdidas )ue su,ran las instituciones de #anca mltiple deri!adas de su insol!encia' deterioro ,inanciero o por la disminucin del !alor de sus acti!os e$cepto en los casos )ue se acredite )ue hayan actuado con dolo' para o#tener algn lucro inde#ido para s& mismos o para terceros4 I#1#8 Deli%o' .a Iniciati!a propone adicionar nue!os art&culos al Cap&tulo I- del 6&tulo Juinto de la .ey de Instituciones de Crdito' con la ,inalidad de tipi,icar como delito ciertas conductas )ue pudieran realizarse en relacin con los supuestos de la li)uidacin 2udicial4 "ntre las re,eridas conductas' se encuentran5 la alteracin de la conta#ilidad de la institucin de #anca mltiple con la ,inalidad de )ue no se re,le2e )ue sta se u#ica en el supuesto de e$tincin de capital@ la realizacin de algn acto )ue cause la e$tincin del capital de la institucin de #anca mltiple@ el solicitar dentro del procedimiento de li)uidacin 2udicial el reconocimiento de un crdito ine$istente o por cuant&a superior a la e,ecti!amente adeudada por la institucin@ el ocultar la !erdadera naturaleza de las operaciones realizadas' a,ectando la composicin de acti!os' pasi!os' cuentas contingentes o resultados@ as& como el realizar actos )ue pudieran ser declarados nulos' a sa#iendas de )ue la institucin de #anca mltiple caer3 en el supuesto de e$tincin de capital a )ue se re,iere la .ey4 Asimismo' se pre! como re)uisito de procedencia para la persecucin de los delitos antes re,eridos' la peticin de la *ecretar&a de =acienda y Crdito P#lico' a solicitud de )uien tenga inters 2ur&dico' autoridad )ue de#er3 escuchar pre!iamente la opinin de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 *# 6odificacione' al e'@ue(a de re'olucione' bancaria' .os principales aspectos )ue a#arca la presente re,orma en materia de resoluciones #ancarias son5 I#*#1 Pla&o' de audiencia )ara la re1ocacin Con la ,inalidad de proteger los intereses del p#lico ahorrador' el sistema de pagos y el inters p#lico en general' la iniciati!a contempla una modi,icacin al plazo considerado para el e2ercicio del derecho de audiencia dentro del procedimiento de re!ocacin de la autorizacin para organizarse y operar como institucin de #anca mltiple' sin )ue ello impli)ue a,ectar la proteccin de esta garant&a4 "l o#2eti!o de la re,orma es e!itar )ue un plazo demasiado largo produzca incertidum#re en el p#lico ahorrador y' por lo tanto' una salida intempesti!a de recursos agra!ando la posi#le precaria situacin ,inanciera de la institucin4 "n otras pala#ras' se #usca e!itar )ue se genere una corrida #ancaria en contra de la institucin su2eta al procedimiento de re!ocacin' as& como el contagio en otras' )ue pudieran generarse por la descon,ianza en el sistema #ancario4 Atendiendo a la naturaleza de cada causal de re!ocacin' se pre!n di!ersos plazos para el e2ercicio del derecho de audiencia' respet3ndose en todo momento el derecho del interesado a ser escuchado pre!iamente a la determinacin' sal!aguardando las ,ormalidades esenciales del procedimiento4 "n ese sentido' se esta#lecieron plazos di,erenciados para )ue las instituciones de #anca mltiple mani,iesten lo )ue a su derecho con!enga y' en su caso' acrediten )ue han su#sanado los hechos u omisiones se0alados en la noti,icacin )ue les haya realizado pre!iamente la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 I#*#* Fle:ibilidad de lo' (H%odo' de re'olucin .a presente Iniciati!a propone la ampliacin a un a0o de duracin de las instituciones de #anca mltiple organizadas y operadas por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario Kdenominadas EBanco PuenteF en los mtodos de resolucin:' con la ,inalidad de #rindarle mayores oportunidades a dicho Instituto para e,ectuar las operaciones )ue correspondan en #ene,icio del p#lico ahorrador4 "sto' en !irtud de )ue el plazo !igente de seis meses se considera un periodo muy corto para realizar' por e2emplo' la trans,erencia de acti!os y pasi!os de la mencionada institucin4 Por otro lado' se incorpor la opcin de lle!ar a ca#o operaciones de trans,erencia de acti!os y pasi!os a un Banco Puente' en a)uellos casos en los )ue el Comit de "sta#ilidad Bancaria determine )ue el #anco es sistmico y acuerde pagar un porcenta2e igual o menor al cien por ciento de las o#ligaciones de pago a cargo de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate )ue no sean o#2eto de co#ertura4 Con este cam#io en la legislacin' el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario contar3 con mayor ,le$i#ilidad para la resolucin de una institucin eliminando la necesidad de )ue el mencionado Instituto re)uiera recursos inmediatos para e,ectuar el pago correspondiente4

Por ltimo' la presente Iniciati!a incorpora la posi#ilidad de lle!ar a ca#o trans,erencias parciales de pasi!os a otro #anco' esta#leciendo )ue las o#ligaciones trans,eridas se e$tinguir3n mediante no!acin por ministerio de ley' constituyndose una nue!a o#ligacin a cargo de la institucin de #anca mltiple en li)uidacin por un monto e)ui!alente a la parte no trans,erida y otra a cargo de la institucin ad)uirente por el monto o#2eto de trans,erencia4 I#*#, Par%ici)acin de la Co(i'in Federal de Co()e%encia .a presente Iniciati!a esta#lece )ue la trans,erencia de acti!os y pasi!os pudiese implicar una concentracin en trminos de lo dispuesto en la .ey (ederal de Competencia "conmica' se re)uerir3 resolucin ,a!ora#le de la Comisin (ederal de Competencia a ,in de )ue pueda lle!arse a ca#o dicha trans,erencia4 Al e,ecto' se contempla un procedimiento e$pedito a tra!s del cual dicha Comisin' para emitir su resolucin' de#er3 considerar las opiniones del Banco de M$ico y de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' respecto de las implicaciones )ue pudiera tener la concentracin de )ue se trate so#re la esta#ilidad del sistema ,inanciero y el #uen ,uncionamiento del sistema de pagos4 +o o#stante' en proteccin de los intereses del p#lico ahorrador' del sistema de pagos y del inters p#lico en general y dada la rele!ancia de la situacin y la necesidad de actuar de manera e$pedita' en caso de )ue el Comit de "sta#ilidad Bancaria determine )ue una institucin de #anca mltiple es sistmica' se e$cepta la aplicacin del re,erido procedimiento as& como de lo dispuesto en la .ey (ederal de Competencia "conmica4 I#*#. Eli(inacin de la 'olici%ud de )a3o Con la ,inalidad de )ue' en su caso' el pago de las o#ligaciones garantizadas por parte del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario a los depositantes sea m3s e,iciente y r3pido' y de acuerdo a la e$periencia internacional' en la iniciati!a )ue nos ocupa se elimina el re)uisito de )ue el depositante tenga )ue presentar una solicitud de pago por concepto de o#ligaciones garantizadas' y se especi,ica )ue dicho pago se realizar3 con #ase en la in,ormacin )ue los #ancos est3n o#ligados a clasi,icar en sus sistemas4 +o o#stante' se mantiene la solicitud para a)uellos casos en los )ue los titulares de depsitos' prstamos y crditos no reci#an el pago' o #ien' en caso de reci#irlo' no estn de acuerdo con el monto correspondiente4 I#*#/ No(bre - a%ribucione' del Co(i%H de E'%abilidad Financiera "n la Iniciati!a se propone sustituir el nom#re del Comit de "sta#ilidad (inanciera por el de Comit de "sta#ilidad Bancaria' a e,ecto de aclarar la terminolog&a y con ello e!itar )ue puedan e$istir con,usiones entre el re,erido Comit y el Conse2o de "sta#ilidad del *istema (inanciero KC"*(: creado mediante Acuerdo del "2ecuti!o (ederal pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;? de 2ulio de ;878' como una instancia de e!aluacin' an3lisis y coordinacin de autoridades en materia ,inanciera' a di,erencia del Comit mencionado en primer trmino' )ue cuenta con atri#uciones m3s espec&,icas en materia #ancaria4 Asimismo' la propuesta esta#lece )ue cuando alguna de las autoridades )ue con,orman el Comit de "sta#ilidad Bancaria' tu!iere conocimiento de circunstancias o elementos )ue se0alen )ue la ,alta de pago de las o#ligaciones de una institucin #ancaria podr&a producir un riesgo sistmico' aun cuando en una primera instancia se hu#iere resuelto en ,orma distinta' el Comit podr3 reunirse de nue!a cuenta para determinar el pago de tales o#ligaciones o aumentar el porcenta2e inicialmente determinado' cuando estime )ue el mencionado pago ser3 razona#lemente menor )ue el da0o )ue causar&a al p#lico ahorrador de otras entidades ,inancieras y a la sociedad en general4 "n el mismo sentido' se pre! )ue el citado rgano pueda reunirse de manera pre!ia a )ue alguna institucin de #anca mltiple actualice alguna de las causales de re!ocacin' en el supuesto de )ue alguno de sus miem#ros tenga conocimiento de )ue el deterioro ,inanciero )ue su,ra dicha institucin de #anca mltiple pudiera originar tal situacin4 Adicionalmente' con el ,in de otorgar mayores herramientas a las autoridades ,inancieras' se ,aculta al Comit de "sta#ilidad Bancaria para determinar )ue el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario otorgue apoyos ,inancieros tendientes a pro!eer el saneamiento de instituciones ,inancieras )ue hu#iesen adoptado el rgimen de operacin condicionada y )ue puedan generar un riesgo sistmico4 I#*#2 Co()en'acin de o)eracione' )a'i1a' - 'aldo' Por otra parte' con la ,inalidad de disminuir la a,ectacin )ue la ,alta de pago de o#ligaciones pueda producir al patrimonio de la institucin de #anca mltiple )ue entre en estado de li)uidacin y por ende' a,ectar la posi#le recuperacin de acti!os y aumentar el costo ,iscal' la Iniciati!a presenta una propuesta para lle!ar a ca#o la compensacin' entre el saldo de las operaciones pasi!as garantizadas por el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario y los saldos )ue se encuentren !encidos de los derechos de crdito a ,a!or de la propia institucin deri!ados de operaciones acti!as4 "sta medida promo!er3 una mayor cultura de pago entre el p#lico ahorrador4 A e,ecto de realizar dicha compensacin' se incluye la o#ligacin para los #ancos de contar en sus sistemas con la in,ormacin relacionada con dichos saldos4

I#*#0 Colaboracin de la' au%oridade' financiera' Adicionalmente' la presente iniciati!a contempla )ue en caso de )ue el Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario no cuente con el personal su,iciente' a solicitud de la /unta de Go#ierno del propio Instituto' pueda comisionarse temporalmente personal de la Comisin +acional Bancaria y de -alores y del Banco de M$ico' para au$iliar a dicho Instituto en la e2ecucin del mtodo de resolucin de un #anco' as& como )ue ste ltimo' dentro de sus mandatos' tenga la ,acultad de prestar asesor&a a otras dependencias' entidades o instituciones respecto de operaciones relacionadas con sus ,unciones' por e2emplo' al *er!icio de Administracin y "na2enacin de Bienes o a la *ociedad =ipotecaria (ederal' *4+4C4 Institucin de Banca de Desarrollo4 Asimismo' se propone )ue en periodos de esta#ilidad' ser!idores p#licos del Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario puedan ser comisionados a prestar ,unciones a otros organismos y entidades tales como el Banco de M$ico' la Comisin +acional Bancaria y de -alores' la *ociedad =ipotecaria (ederal' el *er!icio de Administracin y "na2enacin de Bienes' o en organismos ,inancieros internacionales' entre otras4 ,# 5ndice de li@uide& - %ra%a(ien%o de banco' 'i'%H(ico' con )roble(a' de li@uide& .a crisis ,inanciera internacional de2 de mani,iesto lecciones muy claras para las autoridades ,inancieras de todos los pa&ses4 1na de estas lecciones ,ue )ue pueden e$istir instituciones de #anca mltiple )ue por di!ersas circunstancias y en determinado momento cla!e no cuenten con la li)uidez su,iciente para hacer ,rente a sus o#ligaciones de pago pero )ue' a su !ez' cuenten con ni!eles de capitalizacin por encima de los m&nimos re)ueridos' y )ue por su comple2idad' intercone$in y tama0o pudieran considerarse sistmicas4 "ste tipo de instituciones pueden generar un e,ecto negati!o dentro del sistema ,inanciero de igual magnitud al )ue pudiera originar una institucin #ancaria con pro#lemas de capitalizacin4 Conscientes de ello' esta Iniciati!a integra un mtodo de resolucin espec&,ico para el tratamiento de instituciones de #anca mltiple il&)uidas cuyo incumplimiento de pagos pudiera tener e,ectos sistmicos' a criterio del Comit de "sta#ilidad Bancaria4 Aunado a lo anterior y reconociendo la importancia )ue 2uega la li)uidez de las instituciones #ancarias dentro del sistema ,inanciero en todo momento y' acorde con las tendencias internacionales' esta Iniciati!a propone el esta#lecimiento de re)uerimientos de li)uidez )ue de#er3n o#ser!ar las instituciones de #anca mltiple' mismos )ue podr3n ser e$presados mediante un &ndice cuyo c3lculo de#er3 determinarse en disposiciones generales )ue al e,ecto emita la autoridad competente4 Para lle!ar a ca#o lo anterior' se propone la creacin de un Comit de egulacin de .i)uidez Bancaria )ue tendr3 por o#2eto dictar las directrices so#re las cuales se determinar3n los re)uerimientos de li)uidez )ue de#er3n cumplir las instituciones de #anca mltiple4 .as disposiciones de car3cter general a )ue se re,iere el p3rra,o anterior de#er3n a2ustarse en todo momento a las citadas directrices4 .# $do)cin de (edida' )rudenciale' "n concordancia con lo esta#lecido en los tratados internacionales cele#rados por nuestro pa&s' M$ico puede adoptar o mantener medidas razona#les por moti!os prudenciales para asegurar la integridad y esta#ilidad del sistema ,inanciero' mantener la seguridad' solidez' integridad o responsa#ilidad de las instituciones ,inancieras o prestadores de ser!icios ,inancieros trans,ronterizos' as& como proteger a los in!ersionistas' depositantes o participantes en el mercado ,inanciero4 "n el 3m#ito internacional' di!ersos organismos' ,oros internacionales' y autoridades ,inancieras' como el Grupo de los !einte pa&ses m3s industrializados Ktam#in conocido como el G;8:' el (ondo Monetario Internacional y el Banco Internacional de Pagos' han realizado propuestas para ,ortalecer la super!isin y regulacin prudencial de las instituciones ,inancieras4 "n este sentido y toda !ez )ue la reciente crisis internacional puso de mani,iesto la necesidad de )ue las autoridades cuenten con mayores atri#uciones para hacer ,rente a la posi#le ca&da de las instituciones ,inancieras' la Iniciati!a propone otorgar atri#uciones a la Comisin +acional Bancaria y de -alores para )ue apli)ue medidas prudenciales )ue prote2an a las instituciones de #anca mltiple ,rente a la realizacin de operaciones o trans,erencias de recursos )ue pudieran a,ectar su li)uidez' esta#ilidad o sol!encia' en casos espec&,icos4 De esta ,orma y con la ,inalidad de proteger los intereses del p#lico ahorrador' el sistema de pagos y para procurar la sol!encia de las instituciones' se otorga a la Comisin +acional Bancaria y de -alores la ,acultad de ordenar a las instituciones de #anca mltiple re)uerimientos de capital adicionales a los pre!istos en la .ey de Instituciones de Crdito' o #ien la suspensin parcial o total de las operaciones acti!as con personas relacionadas Ktales como accionistas' matrices e$tran2eras o consorcios comerciales o empresariales:' de las trans,erencias' repartos de di!idendos o cual)uier otro #ene,icio patrimonial' as& como la compra de acti!os' con las personas )ue tengan in,luencia signi,icati!a o e2erzan el control respecto de la institucin de #anca mltiple de )ue se trate' o a)uellas con las )ue stas ltimas tengan un !&nculo de negocio o un !&nculo patrimonial' )ue estn su2etas a procedimientos de li)uidacin' saneamiento' resolucin' concurso' )uie#ra' disolucin o cual)uiera e)ui!alente o #ien tengan pro#lemas )ue a,ectan su li)uidez' esta#ilidad o sol!encia' cuando la mencionada Comisin estime )ue las re,eridas operaciones o

trans,erencias podr&an deri!ar en un riesgo o a,ectar la esta#ilidad ,inanciera' sol!encia o li)uidez de alguna institucin de #anca mltiple4 Para tal e,ecto' la Comisin +acional Bancaria y de -alores esta#lecer3 los trminos y condiciones con,orme a los cuales e2ercer3 las atri#uciones se0aladas en el p3rra,o anterior mediante las disposiciones de car3cter general )ue al e,ecto emita4 "n adicin a lo anterior' esta iniciati!a propone ,acultar a la Comisin +acional Bancaria y de -alores para esta#lecer' mediante disposiciones de car3cter general' medidas aplica#les a las instituciones de crdito' a e,ecto de incenti!ar la canalizacin de mayores recursos al ,inanciamiento del sector producti!o4 "ntre dichas medidas par3metros para la cele#racin de operaciones con !alores )ue realicen dichas instituciones por cuenta propia' pudiendo adem3s )uedar di,erenciados por cada tipo de !alor4 /# 7obierno' E:%ran ero' 1no de los cam#ios estructurales m3s importantes )ue se implementaron en el sistema ,inanciero me$icano a principios de los a0os no!enta' consisti en la apertura a la in!ersin e$tran2era4 Dicha li#eralizacin ha tenido un impacto positi!o en el sistema ,inanciero toda !ez )ue ha incrementado signi,icati!amente el ni!el de capitalizacin del sistema' la competencia entre los distintos participantes' as& como la inno!acin en los productos ,inancieros )ue se o,recen en el mercado' entre otros #ene,icios4 .a interaccin de los sistemas ,inancieros internacionales se ha incrementado dr3sticamente en los ltimos ;8 a0os4 .a glo#alizacin de los ser!icios ,inancieros ha tra&do como consecuencia ine!ita#le )ue las operaciones e,ectuadas por un intermediario ,inanciero puedan !ulnerar el estado )ue guardan otros intermediarios an y cuando se ri2an por rdenes 2ur&dicos di!ersos' de#ido a la correlacin de los mercados ,inancieros a ni!el mundial4 "n este conte$to' es importante destacar )ue las re,ormas )ue se han e,ectuado en los ltimos a0os a di!ersas leyes ,inancieras y )ue han permitido la participacin de capital e$tran2ero en los intermediarios ,inancieros' reiteran la con!iccin de )ue la rector&a del "stado so#re el sistema ,inanciero se apoya en la .ey y en las ,acultades para regular y super!isar a los propios intermediarios' y no en la nacionalidad del capital de stos4 Ba2o ese mismo principio' las modi,icaciones a las leyes y normas secundarias han pri!ilegiado el ,ortalecer el marco prudencial y pre!enti!o so#re el de las medidas correcti!as4 +o o#stante lo anterior' a la ,echa su#sisten en algunas leyes ,inancieras' prohi#iciones para )ue personas morales e$tran2eras )ue e2ercen ,unciones de autoridad participen en el capital social de ciertos intermediarios del sistema ,inanciero4 Dichas disposiciones resultan insu,icientes' son incongruentes con el contenido de los tratados y acuerdos internacionales de los )ue M$ico es parte' no son aplica#les a las acciones serie E(F de ,iliales de entidades ,inancieras del e$terior' y no pre!n e$cepciones e$presas )ue' i: reconozcan situaciones de e$cepcin' y ii: contri#uyan a ,ortalecer la capitalizacin y sano desarrollo de los intermediarios ,inancieros4 "n ese sentido' es necesario precisar la redaccin actual de dichas prohi#iciones a ,in de lograr tres o#2eti!os5 I4 e,orzar el supuesto !igente a ,in de esta#lecer )ue para poder participar en entidades ,inancieras en M$ico' los go#iernos e$tran2eros de#er3n' adem3s de no e2ercer ,unciones de autoridad' acreditar la independencia de sus rganos de decisin4 Dicha adicin contri#uir3 a garantizar )ue la actuacin de dichas personas como accionistas directos o indirectos de entidades ,inancieras en M$ico' o#edezca a razones tcnicas y no a o#2eti!os pol&ticos4 "sto permitir3 )ue algunos de los denominados E,ondos so#eranosF y otras entidades de ,omento )ue demuestren autonom&a de gestin' puedan participar en el capital social de entidades del sistema ,inanciero me$icano' en #ene,icio de los usuarios4 II4 Contemplar e$presamente las e$cepciones )ue pre!n actualmente los tratados y acuerdos internacionales de los )ue M$ico es parte' so#re todo en lo )ue se re,iere a las medidas prudenciales )ue los pa&ses implementan cuando se encuentran ante escenarios de crisis ,inancieras' m3$ime )ue dichas medidas redundan necesariamente en #ene,icio de las ,iliales me$icanas de entidades ,inancieras del e$terior4 Permitir la participacin de go#iernos e$tran2eros cuando la misma represente una porcin minoritaria del capital social de los intermediarios' es decir' cuando se trate de in!ersiones cuyo o#2eti!o sea nicamente o#tener #ene,icios ,inancieros' y no se #us)ue el control o administracin e,ecti!a de la entidad ,inanciera de )ue se trate4

III4

"stas in!ersiones no plantean riesgo alguno para la adecuada administracin y gestin de las entidades ,inancieras@ sin em#argo' podr&an signi,icar una ,uente considera#le de capital ,resco para las entidades )ue ,orman parte del sistema ,inanciero me$icano4 "n atencin a lo anterior' la presente Iniciati!a pretende re,ormar la .ey de Instituciones de Crdito' a ,in de de,inir de manera clara y precisa la prohi#icin general respecto de la participacin de go#iernos e$tran2eros en el capital social de instituciones de #anca mltiple en M$ico' as& como a)uellos supuestos de e$cepcin necesarios para el ,ortalecimiento y esta#ilidad de dichas entidades' pre!iendo e$presamente lo )ue esta#lecen los tratados y acuerdos internacionales ,irmados por M$ico y garantizando en todo momento la rector&a del "stado so#re el sistema ,inanciero nacional4

.os supuestos de e$cepcin a la prohi#icin general citada en el p3rra,o anterior' se actualizar&an cuando5 I4 .os re,eridos go#iernos participen en el capital de la entidad' con moti!o de medidas prudenciales de car3cter temporal tales como apoyos o rescates ,inancieros' de#iendo con,irmarse dicha situacin por la Comisin +acional Bancaria y de -alores4 Pretendan hacerlo por conducto de personas morales o,iciales' tales como ,ondos so#eranos' entidades gu#ernamentales de ,omento' entre otros' pre!ia autorizacin discrecional de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' con acuerdo de su /unta de Go#ierno4 "n este caso' se contempla )ue a 2uicio de la citada Comisin' las re,eridas personas morales de#en acreditar )ue no e2ercen ,unciones de autoridad y )ue sus rganos de decisin operan de manera independiente al go#ierno e$tran2ero )ue corresponda4 III4 .a participacin correspondiente no impli)ue )ue se tenga el control de la entidad' pre!ia autorizacin discrecional de la Comisin +acional Bancaria y de -alores4

II4

(inalmente' la Iniciati!a propone homologar las disposiciones aplica#les a la participacin de go#iernos e$tran2eros para )ue sean aplica#les tam#in a las ,iliales de instituciones ,inancieras del e$terior' y contempla como sancin ante el incumplimiento de las disposiciones mencionadas )ue los derechos patrimoniales y corporati!os inherentes a las acciones correspondientes de la entidad )uedar3n en suspenso y' por lo tanto' no podr3n ser e2ercidos' hasta )ue se acredite )ue se ha o#tenido la autorizacin o resolucin )ue corresponda o )ue se han satis,echo los re)uisitos pre!istos en la ley4 2# E1aluacin Peridica a la' In'%i%ucione' de <anca 6Cl%i)le .a Constitucin Pol&tica de los "stados 1nidos Me$icanos esta#lece en su art&culo ;< )ue corresponde al "stado la rector&a del desarrollo nacional para garantizar )ue ste sea integral y sustenta#le4 "sta#lece adem3s )ue al desarrollo econmico nacional concurrir3n' con responsa#ilidad social' el sector p#lico' el sector social y el sector pri!ado' y adicionalmente )ue la ley pro!eer3 las condiciones para )ue el desen!ol!imiento del sector pri!ado contri#uya al desarrollo econmico nacional4 "l art&culo >o4 de la .ey de Instituciones de Crdito esta#lece )ue el "stado tiene la o#ligacin de e2ercer la rector&a del *istema Bancario Me$icano' con la ,inalidad de )ue ste oriente sus acti!idades a apoyar y promo!er el desarrollo de las ,uerzas producti!as del pa&s y el crecimiento de la econom&a nacional' con apego a sanas pr3cticas y usos #ancarios4 Por lo anterior' es necesario contar con herramientas para determinar si las acti!idades del *istema Bancario Me$icano' y en especial de las instituciones de #anca mltiple' se encuentran adecuadamente orientadas al apoyo y promocin de las ,uerzas producti!as del pa&s y el crecimiento de la econom&a nacional4 0# Sancione' Ante la o#ligacin del "stado de o#ser!ar las #ases y principios )ue de#en pre!alecer en el e2ercicio del derecho de acceso a la in,ormacin' as& como la garant&a de proteccin de los datos personales' deri!ado de las recientes re,ormas a los art&culos C y 7C constitucionales' respecti!amente' resulta pertinente adecuar el marco normati!o en !igor' para dar pu#licidad a las sanciones )ue imponga la Comisin +acional Bancaria y de -alores dentro del 3m#ito de su competencia' a ,in de generar disciplina en los mercados )ue regula' super!isa y sanciona4 "n el marco de lo anterior' mediante la presente Iniciati!a se propone ,acultar a dicha Comisin para di,undir a tra!s de su sitio electrnico' las resoluciones )ue emita como consecuencia de la su#stanciacin de los procedimientos administrati!os de sancin4 Asimismo' en materia de sanciones se propone incluir programas de autocorreccin a los )ue podr3n su2etarse las instituciones de #anca mltiple por !iolaciones a lo pre!isto en la .ey' a ,in de reconocer la ,igura )ue en otras 2urisdicciones e$iste4 Dichos programas de autocorreccin tendr3n por ,in su#sanar incumplimientos a la .ey' siempre )ue tales conductas no sean consideradas como in,racciones gra!es4 .o anterior generar3 disciplina en los mercados' reduciendo por tanto los procedimientos administrati!os de sancin respecto de a)uellas conductas m3s rele!antes4 A e,ecto de dar mayor certeza en el e2ercicio de las ,acultades con )ue hoy cuenta la Comisin +acional Bancaria y de -alores' se propone precisar )ue al imponer la sancin correspondiente' la Comisin de#er3 considerar los antecedentes personales del in,ractor' la gra!edad de la conducta' los elementos )ue permitan demostrar si se a,ectan intereses de terceros o del propio sistema ,inanciero' as& como la e$istencia de atenuantes4 Adicionalmente' se plantea pre!er la ,acultad de la propia Comisin para a#stenerse de imponer las sanciones respecti!as' siempre y cuando los hechos' actos u omisiones de )ue se trate no re!istan gra!edad' no e$ista reincidencia y no constituyan un delito4

Por lo anterior' resulta importante pre!er a)uellas conductas )ue se consideran noci!as para el sano desarrollo y ,uncionamiento del sistema ,inanciero' cali,ic3ndolas e$presamente de gra!es' a ,in de e!itar discrecionalidad por parte de la autoridad al momento de su determinacin y sancin4

REFERENCI$S LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO2 K7: K;: K9: K>: K<: KC: KA: KD: K?: K78: e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ? de 2unio de 7??;4 Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ? de 2unio de 7??;4 e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;9 de 2ulio de 7??94 Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;9 de 2ulio de 7??94 Derogado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;9 de 2ulio de 7??94 e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;9 de diciem#re de 7??94 Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;9 de diciem#re de 7??94 Derogado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;9 de diciem#re de 7??94 Derogado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;; de 2ulio de 7??>4 e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7< de ,e#rero de 7??<4

K77: Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7< de ,e#rero de 7??<4 K7;: Derogado por el art&culo segundo transitorio de la .ey de la Comisin +acional Bancaria y de -alores' pu#licada en el Diario O,icial de la (ederacin el ;D de a#ril de 7??<4 K79: e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7A de no!iem#re de 7??<4

K7>: Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7A de no!iem#re de 7??<4 K7<: Derogado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7A de no!iem#re de 7??<4 K7C: e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin del 98 de a#ril de 7??C4

K7A: Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin del 98 de a#ril de 7??C4 K7D: Derogado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin del 98 de a#ril de 7??C4 K7?: K;8: e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin del ;9 de mayo de 7??C4 e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin del A de mayo de 7??A4

K;7: Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin del A de mayo de 7??A4 K;;: Derogado por art&culo segundo transitorio de la .ey de Proteccin y De,ensa al 1suario de *er!icios (inancieros' pu#licada en el Diario O,icial de la (ederacin el 7D de enero de 7???4
6

"l nom#re completo de los Decretos se puede consultar en el apartado de transitorios con,orme a la ,echa de pu#licacin re,erida4

K;9:

e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7? de enero de 7???4

K;>: Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7? de enero de 7???4 K;<: Derogado por Decreto' pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7? de enero de 7???4 K;C: e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7A de mayo de 7???4

K;A: Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7A de mayo de 7???4 K;D: Derogado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7A de mayo de 7???4 K;?: Derogado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el < de enero de ;8884 K98: e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;9 de mayo de ;8884

K97: Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;9 de mayo de ;8884 K9;: Derogado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;9 de mayo de ;8884 K99: e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el > de 2unio de ;8874 K9>: Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el > de 2unio de ;8874 K9<: Derogado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el > de 2unio de ;8874 K9C: e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;> de 2unio de ;88;4

K9A: Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;> de 2unio de ;88;4 K9D: Derogado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;> de 2unio de ;88;4 K9?: e,ormado por el Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 79 de 2unio de ;8894

K>8: Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 79 de 2unio de ;8894 K>7: Derogado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 79 de 2unio de ;8894 K>;: K>9: e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;D de enero de ;88>4 e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;D de enero de ;88>4

K>>: Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;D de enero de ;88>4 K><: e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7C de 2unio de ;88>4

K>C: Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7C de 2unio de ;88>4 K>A: K>D: e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el < de no!iem#re de ;88>4 e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 98 de no!iem#re de ;88<4

K>?: Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 98 de no!iem#re de ;88<4 K<8: e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 98 de diciem#re de ;88<4

K<7: Derogado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 98 de diciem#re de ;88<4 K<;: e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el C de 2ulio de ;88C4

K<9: Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el C de 2ulio de ;88C4

K<>: Derogado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el C de 2ulio de ;88C4 K<<: e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7D de 2ulio de ;88C4

K<C: Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7D de 2ulio de ;88C4 K<A: Derogado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7D de 2ulio de ;88C4 K<D: e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7< de 2unio de ;88A4

K<?: Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7< de 2unio de ;88A4 KC8: Derogado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7< de 2unio de ;88A4 KC7: KC;: e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;D de 2unio de ;88A4 e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7 de ,e#rero de ;88D4

KC9: Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7 de ,e#rero de ;88D4 KC>: Derogado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7 de ,e#rero de ;88D4 KC<: e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el C de ,e#rero de ;88D4

KCC: Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el C de ,e#rero de ;88D4 KCA: Derogado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el C de ,e#rero de ;88D4 KCD: e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;C de 2unio de ;88D4

KC?: Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;C de 2unio de ;88D4 KA8: KA7: KA;: e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 7 de 2ulio de ;88D4 e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;9 de marzo de ;88?4 e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el C de mayo de ;88?4

KA9: Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el C de mayo de ;88?4 KA>: e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;< de 2unio de ;88?4

KA<: Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;< de 2unio de ;88?4 KAC: Derogado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;< de 2unio de ;88?4 KAA: e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;< de 2unio de ;88?4

KAD: Adicionado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 79 de agosto de ;88?4 KA?: e,ormado por Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el ;< de mayo de ;8784

KD8:

e,ormado por el Art&culo 6ercero del Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 78 de enero de ;87>4

KD7:

e,ormado por el Art&culo Dcimo Primero del Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 78 de enero de ;87>4

KD;: Adicionado por el Art&culo Dcimo Primero del Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 78 de enero de ;87>4 KD9: Derogado por el Art&culo Dcimo Primero del Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 78 de enero de ;87>4 KD>: e,ormado por el Art&culo 6rigsimo Primero del Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 78 de enero de ;87>4 KD<: Adicionado por el Art&culo 6rigsimo Primero del Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 78 de enero de ;87>4 KDC: Derogado por el Art&culo 6rigsimo Primero del Decreto pu#licado en el Diario O,icial de la (ederacin el 78 de enero de ;87>4