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Banken und Finanzwesen- Banktypen und Finanzinstitute 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15.

Was ist eine Bank? Was sind die Hauptttigkeitsfelder einer Bank? Wie werfen Banken Profit ab? Was ist die Rolle von Banken in der Wirtschaft? Wie wirken sich Zinsstze auf das Wirtschaftsleben aus? Was fr verschiedene Banken gibt es? Was sind die Funktionen von Zentralbanken? Wie sieht die Zusammenarbeit zwischen Zentralbanken und Geschftsbanken aus? Wie sieht das Verhltnis zwischen Zentralbanken und Regierungen aus? Was sind die wichtigsten Deinleistungen von modernen Geschftsbanken? Wass ind die beiden Hauptformen von Geschftsbanken bzw. wer ist ihr Kundenkreis? Was fr andere Finanzinstitute gibt es? Welche anderen Organisationen bieten Finanzdienstleistungen an? Wass ind ihre besonderen Charakteristika? Was kann den Zusammenbruch einer Bank verursachen?

1-2. Banken Handeln mit Geld und Krediten. Banken unterscheiden sich traditionell von anderen Finanzinstituten durch ihre Hauptfunktion, und zwar Gewhrung von Krediten und Annahme von Bankeinlagen, aber ihre Dienstleistungen, sind ber die Jahre qualitativ und quantitativ mehr geworden. 3. Auf ganz unterschiedliche Weise: Sie nehmen Zinsen fr Kredite, die hher liegen als die, welche sie fr Einlagen zahlen. Die Differenz zwischen den beiden Zinsstzen nennt man Marge oder Verdienstspanne. Auerdem investieren Banken, handeln mit Wertpapieren und auslndischen Whrungen. Sie verlangen auch Gebhren und Provisionen fr Transaktionen und andere Dienstleistungen. 4-5. Banken fungieren als Vermittler in Gelddingen fr die Menschen und vermitteln die Geldpolitik der Regierung. Wenn Kredite leichter verfgbar sind und z.B. die Zinsen niedriger sind, dann steigt die Nachfrage nach Geld, es gibt mehr Investitionen und Spargelder nehmen zu. Und wenn andererseits Geld und Nachfrage nach Krediten eingeschrnkt ist, nehmen die Ausgaben ab. Schwankungen beim Preis des Kredits haben Auswirkungen auf die gesamte Wirtschaft, die Gesamtmenge der Bankeinlagen von Einzelpersonen und Unternehmen, Arbeitslosigkeit und Inflation. 6-9. Die Zentralbank ist die offizielle Bank eines Landes, z. B. die Bundesbank in Deutschland oder die Federal Reserve (the Fed) in den USA. Einige ihrer Funktionen entsprechen denen von Geschftsbanken, au fandere haben sie ein absolutes gesetlliches Monopol. Ihre Hauptfunktion ist die berwachung und Regulierung der Zinsstze, Kontrolle der Geldmenge im Umlauf, Mnzen und Geldscheine in Umlauf zu bringen und einzuziehen, Versorgung eines Landes mit auslndischen Whrungen. Sie sind fr Stabilitt undden Wert der nationalen Whrung verantwortlich und sie

fhren die Geldpolitik eines Landes aus. Sie nehmen Einlagen von anderen Banken und von auslndischen Regierungen an, um manchmal die sichere Aufbewahrung ihrer Einlagen und Goldreserven zu garantieren. In den meisten Lndern gehen Interbankenzahlungen ber die Zentralbank oder eine Verrechnungsstelle, die darber die Zentralbank unterrichtet. Sie beaufsichtigen die Ttigkeit der anderen Banken, um ein korrektes Marktverhalten zu sichern, sie stellen Richtlinien auf, erteilen anderen Banken die Erlaubnis, ihre Geschftsttigkeit auszuben, sie sind Refinanzierungsinstitut der letzten Instanz im Falle einer Insolvenz. Andere Banken leihen sich Geld von der Zentralbank zu einem speziellen Zinssatz, dem Diskontsatz. Sie sehen Bankkrisen vorher, indem sie die Anzeichen dafr erkennen. Zentralbanken sind autonome oder halbautonome Rechtssubjekte. Die autonome Bank ist politisch und finanziell unabhngig, sie trgt sich selbst, fungiert als eine Krperschaft. Ihr Etat stammt nicht von der Legislative oder Exekutive. Halbautonome Zentralbanken sind hauptschlich vom Finanzministerium abhngig, weil das Ministerium oder das Parlament ihren Etat festlegt. Solche Banken fungieren als Wirtschaftsberater der Regierung. 10-11. Das Privatkundengeschft bietet Privatkunden, aber auch kleinen Unternehmen Dienstleistungen an. Sie erhalten die Einlagen, fhren Einlagen und Girokonten, beschftigen sich mit Hypotheken, geben mittelfristige Kredite, bieten berziehungskredite an, stellen Geldautomaten und Nachtsafes zur Verfgung, sie berweisen Geld und wechseln Fremdwhrungen. Sie geben auch bargeldlose Zahlungsmittel heraus wie Kreditkarten, Scheckcher, Reiseschecks. Das Firmenkundengeschfts bietet Dienstleistungen fr den Unternehmenssektor wie Grounternehmen und Regierungen. Im Firmenkundengeschft ttige Banken handeln mit Factoring, durch Leasing finanzierten Projekten, die eine viel versprechende Absch