IMPACTO DE VIDA

Mujeres y microcrdito en Mxico

Departamento de Psicologa

Mtra. Sara Rodrguez Mata
Mtra. Ma. Cristina Velasco Korndrffer
Mtra. Elvira Anglica Alfaro Snchez
Mtra. Alicia Briseo Mendoza
Mtra. Vernica Gou
Lic. Vanesa Garca Vieyra
Lic. Isabel Bueno Lzaro
ndice

1. Prefacio.........................................................................................................................................................................................I
2. Resumen.....................................................................................................................................................................................X
3. Introduccin...............................................................................................................................................................................XI
4. Metodologa.................................................................................................................................................................................1
5. Anlisis de resultados..............................................................................................................................................................15
5.1. Evaluacin de impacto subjetivo de la calidad de vida por rea.......................................................................................................................15
5.1.1. Evaluacin de impacto subjetivo por rea.........................................................................................................................................................27
5.1.2. La Microfinanciera como promotora de la capacidad empresarial y del desarrollo personal de la mujer ..........................................................37
5.1.3. Razones para abandonar el programa..............................................................................................................................................................40
5.1.4. Propuestas para mejorar el funcionamiento de la Microfinanciera....................................................................................................................44
5.2. Evaluacin del impacto intersubjetivo: Mujer y Microcrdito..............................................................................................................................51
5.2.1. Mujeres tradicionales.........................................................................................................................................................................................52
5.2.2. Mujeres innovadoras.........................................................................................................................................................................................56
5.2.3. Mujeres transicionales.......................................................................................................................................................................................59
5.2.4. Mujeres contraculturales....................................................................................................................................................................................61
5.3. Evaluacin intersubjetiva o representacin interna de la microfinanciera..........................................................................................................66
6. Conclusiones y sugerencias ..76
7. Bibliografa.....80


1. Prefacio

En el psicoanlisis existi, desde el comienzo mismo, un nexo inseparable
entre curar e investigar El conocimiento aportaba el xito, y no era
posible tratar sin enterarse de algo nuevo, ni se ganaba un esclarecimiento
sin vivenciar su benfico efecto. Nuestro procedimiento analtico es el
nico en que se conserva esta conjuncin. Aquellos conocimientos que se
hayan logrado adquirir en el camino de un anlisis, se encontrarn
transformados en poder teraputico.
S. Freud, Pueden los legos ejercer el anlisis?,
l926.

Para poder hablar de ellas, primero hablemos de nosotras, las investigadoras

El psicoanlisis parte de la base de que la motivacin de la conducta humana no pertenece slo al campo de la voluntad
consciente, sino que se encuentra en ese territorio llamado inconsciente. La parte consciente, de la que estamos tan orgullosos,
resulta como la punta del iceberg con respecto a la otra dimensin, motor indiscutible, morada de las pulsiones y contenidos que
por alguna razn tuvimos que encerrar en nuestro propio conocimiento.

El trabajo de una psicoanalista es principalmente solitario, en el consultorio, con los textos, con el trabajo de anlisis del material
de los pacientes, dando clases, en grupos de estudio. Por eso, cuando nos invitaron a realizar una investigacin a travs de la
cual se pudiera reconocer el impacto del microcrdito en la calidad de vida de mujeres beneficiadas por el Programa Pronafim,
desde una perspectiva psicoanaltica, el hecho nos provoc, a la vez que el efecto de un reto, una serie de sensaciones
ambivalentes y contradictorias. Nos preguntbamos: Estaremos capacitadas? Podremos contribuir con nuestro marco terico
referencial? Ser que un prstamo de $1000.00 pesos puede significar algo en la vida de esas mujeres?

Tener la posibilidad de salir a explorar de primera mano el resultado de la lucha de estas mujeres, tanto en su mundo externo
como con las fuerzas del mundo interno, signific un gran reto que no podamos rechazar.
I
Era la primera vez que una institucin gubernamental se interesaba realmente por conocer la vivencia subjetiva e intersubjetiva de
la calidad de vida de esas mujeres, hecho nada frecuente ya que mucho se ha criticado la confiabilidad cientfica del psicoanlisis.

El respeto a la relevancia de esta investigacin nos llev a establecer alianzas con otras profesionistas expertas en gnero y
trabajo de campo y a organizar un programa acadmico de preparacin. Como parte de esto, tuvimos la fortuna de contar con
expositores de prestigio internacional, como la Dra. Mabel Burin, experta en psicoanlisis y gnero, el Dr. David Robichaux,
especialista en sistemas familiares y pequea produccin en Mxico, la Dra. Joaquina Palomar Lever, investigadora en calidad de
vida y pobreza, la Dra. Brbara Collins, experta en gnero y calidad de vida y la Dra.Tanya Sak, cuyos mejores esfuerzos
acadmicos se han dedicado al campo de la feminizacin de la pobreza.

Escuchar y estudiar a estos profesionales nos fue dando la perspectiva y las herramientas para darnos a la tarea de integrar el
proyecto de investigacin.


El temor y la motivacin a enfrentarse a lo novedoso. El relato de nuestra experiencia

Al inicio de este trabajo, las integrantes de la investigacin ramos presa de muchas emociones encontradas. En primer lugar,
nos represent un desafo muy importante como psicoanalistas, ya que a pesar de que nuestro trabajo se caracteriza por la
bsqueda del conocimiento, nuestra actividad la realizamos, por lo general, en el encuadre especfico de nuestros consultorios.
Ello nos brinda una sensacin de seguridad, tanto a nosotras como a los pacientes que acuden a consulta en busca de ayuda. La
mayora de nuestros pacientes acuden por voluntad propia y manifiestan una actitud de apertura y participacin que facilita la
recopilacin de datos y el establecimiento del rapport y la empata necesarios para cumplir con nuestro cometido.

En esta ocasin haba que salir de ese espacio conocido y seguro a entrevistar a mujeres con las que no sabamos si se podran
dar condiciones similares para obtener entrevistas confiables que nos permitieran recopilar la informacin necesaria. El asunto
implicaba enfrentar lo supimos pronto una serie de aspectos y desafos nuevos en los que tendramos que aplicar nuestros
conocimientos psicoanalticos en otros mbitos an no explorados desde nuestra perspectiva profesional. Despus de todo, se
trataba de una investigacin pionera en su tipo que implicaba una apertura inslita hacia profesionistas pertenecientes a un ramo
del conocimiento ajeno a la perspectiva psicoanaltica y an ms ajeno a valorar la subjetividad e intersubjetividad de estas
mujeres: una investigacin con una perspectiva de gnero.
II
Ello acarreaba la angustia tpica que se siente al enfrentar lo desconocido y pavimentar un camino, pero al mismo tiempo la
emocin y motivacin de emprender un viaje que, de antemano, sabamos iba a llevarnos a explorar externa e internamente
perspectivas internas de mujeres que se concretaran en un aprendizaje til tanto para nosotras como para quienes nos asignaron
esta investigacin. Sabamos que tenamos una poderosa herramienta: el psicoanlisis, y muchas ganas de emprender este
camino. La expectativa inclua el poder contribuir en la realizacin de cambios que penetraran a un nivel social y no slo
individual, como lo hacemos en nuestra diaria labor.

El elemento de la interdisciplinaridad implicaba otro desafo en el que hubo que recorrer un largo camino, no exento de tropiezos,
deserciones y un gran aprendizaje. Hubo que formar un equipo en el cual el elemento principal sera el conocimiento
psicoanaltico, en segundo lugar el conocimiento o disposicin a asumir la perspectiva de gnero y finalmente la capacidad y
habilidades inherentes al ramo de la investigacin. No todas habamos participado en investigaciones de campo, con todo lo que
ello implica.

Salir a trabajar en comunidad signific una primera comunicacin con un equipo de antroplogas, quienes finalmente desertaron
del proyecto entre otras cosas al percatarse de la magnitud y duracin del mismo: ahora debemos incluirlas entre los factores
relacionados con los recursos econmicos disponibles y otras vicisitudes que frenaron un impulso inicial.

Hubo que elaborar una serie de estrategias, desde el psicoanlisis, para promover la apertura de las mujeres entrevistadas,
creando la atmsfera idnea. Suena sencillo pero implica toda una estrategia de aproximacin. Tenamos que recabar
informacin importante y a la vez permitir la asociacin libre de estas mujeres para poder tener acceso a sus motivaciones
inconscientes. Es decir, tenamos que detectar ms all de lo concreto y palpable. Haba que llegar a estas mujeres con la
sensibilidad requerida y el respeto necesario.

Al estar pavimentando un camino en ocasiones no se sabe de antemano con lo que uno se va a topar. En una investigacin
exploratoria salen a la luz las dificultades y las fallas una vez cometidos. Para subsanar esto, parte de nuestro abordaje consisti
en reuniones semanales en las que se platicaban las experiencias, una especie de supervisin por parte de las colegas. Es una
metodologa que forma parte de nuestra profesin y est encaminada a eliminar puntos ciegos ya que los terapeutas no
involucrados suelen tener una visin ms objetiva. Ello nos permiti percatarnos de algunas dinmicas importantes asociadas con
la investigacin misma; darnos cuenta de aciertos y fallas o diferentes perspectivas de abordaje, por las experiencias particulares
que iban surgiendo. De ah que se cambiara el manejo de problemas especficos cuando ello era requerido.
III
Comprobamos que nuestra herramienta el psicoanlisis y la experiencia que sta nos brinda facilitaron en muchos aspectos el
acercamiento a la comunidad, a las microfinancieras y, por supuesto, a las mujeres entrevistadas. En nuestra profesin
desarrollamos una serie de capacidades esenciales como la empata para que los pacientes puedan sentirse cmodos y tener la
apertura necesaria. Adicionalmente, nuestro entrenamiento est encaminado a observar y escuchar ms all de lo aparente y
obvio. Fueron toda esta serie de procesos y procedimientos los que nos permitieron hacer un anlisis a profundidad de la
informacin recabada.

Con estas herramientas y el conocimiento de las vicisitudes psquicas principales que mueven al ser humano, salimos a la
comunidad, al trabajo interdisciplinario y a una elaboracin e integracin en equipo, nosotras, que solemos trabajar como
individuos solitarios en los confines de un consultorio particular o en el magisterio.

Hubo dos aspectos muy difciles de manejar: la interdisciplinaridad y el trabajo en equipo.

El trabajo en equipo conllev a asumir lo que toda investigacin de este tipo implica, deponiendo muchas veces criterios
individuales en beneficio de decisiones grupales. En los grupos se reeditan las situaciones infantiles que se dan en las familias,
como por ejemplo las rivalidades entre hermanos, las diferencias caracterolgicas entre los participantes y otras facetas. Hubo
deserciones y se removieron los afectos que siempre se dan en la familia temprana. Conciliar, jerarquizar, compartir, integrar,
cooperar y manejar los diferentes criterios implic una tarea difcil. Con todas estas condiciones tuvimos que lidiar, algunas veces
con xito, otras con desencanto.

Para poder complementarse y entrelazar perspectivas con un fin creativo se requiri de un esfuerzo constante y juntas semanales
a lo largo de todo este perodo, pues slo cuando las rivalidades parecen resueltas, ya sea por un proceso analtico o por otras
circunstancias, se pueden resolver los desafos de un trabajo como el que estbamos emprendiendo.

En la investigacin, como en todo fenmeno de grupo, se recrean las primeras dinmicas familiares. Trabajar en la interdisciplina,
por ello, nunca ha sido fcil. Aunque haba jerarquas y responsabilidades, este tipo de investigacin involucraba la
intersubjetividad y por lo tanto se tenan que tomar en cuenta los criterios, la subjetividad y la experiencia particular de las
investigadoras en un plano de igualdad y respeto, para llegar a consensos. Trabajar con el psiquismo es un asunto delicado que
implica muchas aristas, pues puede haber diversos criterios de abordaje. En muchos aspectos de la investigacin operamos con
un sistema de retroalimentacin y anlisis horizontal y no con la jerarquizacin en la que se ejerce una autoridad incuestionable
IV
propia de ciertos organigramas de tipo vertical. En cuestiones del anlisis profundo, todas somos psicoanalistas. Aunque las
mujeres tendemos a hacer redes de apoyo verticales, nos empeamos en un manejo en el que se pudiesen librar los
desacuerdos tericos sin tener que apelar al autoritarismo dictatorial, buscando mediar y resolver.

Un factor importante para la resolucin de conflictos suele ser la concientizacin de los mismos. No fue un proceso sencillo y
algunas vicisitudes humanas retrasaron en ms de una ocasin el programa. Trabajar en la interdisciplinaridad fue un asunto
delicado, ya que se suelen herir susceptibilidades por las jerarquas, los factores de mayor peso en la investigacin, etc.
Evidentemente, todas las ramas del conocimiento querran tener una participacin similar.

Pensamos que quienes nos mantuvimos en el proceso, a pesar de todos los desafos ya mencionados, tenemos las rivalidades
infantiles bsicamente resueltas. Para trabajar en equipo y en la interdisciplinaridad bajo un esquema de participacin horizontal,
se requiere de madurez emocional. Ello vale para todo trabajo que rena estas caractersticas. Por eso, llegamos a valorar
altamente la importancia que tuvo el anlisis personal de las participantes en el desenlace de los conflictos.

El trabajo en equipo y el manejo de las dinmicas de grupo nos permitieron aprovechar las ventajas de este intercambio y de este
esfuerzo de introspeccin en relacin con la deteccin de problemas dentro del grupo y su resolucin y elaboracin; del mismo
modo, se constituyeron en una invaluable herramienta de trabajo para poder acceder a la parte profunda de las mujeres
entrevistadas.
V
Acerca de las microfinancieras y los microcrditos

En el proceso de nuestra investigacin fue sorprendente ir descubriendo cmo, al recibir en prstamo una cantidad de dinero que
podra considerarse muy pequea para emprender un negocio, la mayora de las mujeres que participan en el programa de
microcrdito entendan que ste potenci una mejora en su calidad de vida. Los beneficios que sienten haber obtenido pueden no
ser observables de forma inmediata y de manera concreta. Sin embargo, esa suma de dinero fungi como el motor que echa a
andar una serie de posibilidades internas, muchas veces desconocidas para las mismas mujeres, incrementando la sensacin
interna de haber mejorado en algunos aspectos relacionados con la calidad de vida.

La subjetividad que rodea a esta percepcin de la calidad de vida se refiere a una situacin interna, particular, nica en cada
mujer. As, pudimos encontrar esta apreciacin subjetiva de un aumento en la calidad de vida en mujeres de muy diversos
caracteres, desde aquellas con alguna conflictiva emocional importante hasta otras que cuentan con una mejor estructura mental
y una mayor fortaleza psquica. La mayora describi esa sensacin interna relacionada con una serie de beneficios obtenidos a
partir de su participacin en el programa.

Algo relevante que se pudo palpar fue el efecto que daba a las mujeres el simple hecho de haber sido dignas de confianza como
para que se les otorgara un prstamo. Este factor, en s mismo, operaba como un detonador de cambios importantes, incluso en
su autoestima, lo que en algunos casos fue la motivacin principal no solamente para solicitar el microcrdito sino para permitirse
pensar en invertirlo estratgicamente y no slo para proyectos prcticos como lo sera el construir un bao en casa.

Como mujeres, nos dio mucho gusto ver el potencial de todas estas beneficiarias que han logrado crecer como personas. Ello nos
hizo valorar an ms esta investigacin y nuestra participacin en ella, pues es alentador saber que si se dan a conocer estos
logros tan importantes se podra promover el apoyo a ms personas con microcrditos, lo que tambin potenci nuestra
autoestima.

Dentro de los aspectos no tan agradables que pudimos observar y que son del conocimiento de las microfinancieras y de la
misma gente que participa en los programas, es que se requiere de una cierta infraestructura, y hasta de una posicin econmica
no tan baja, para verse beneficiado por los crditos, por lo que gente en pobreza extrema no es candidata a ser tomada en cuenta
por las financieras. Por desgracia, la gente que vive en esta situacin, en la mayora de las ocasiones, carece de la posibilidad de
crecer y salir de esta condicin tan precaria. Pensamos que esto se debe a que sus necesidades rebasan cualquier ayuda y
VI
terminan por gastarse el dinero en algunos requerimientos bsicos de subsistencia y despus ya no pueden pagar. En los casos
que se nos comentaron de prstamos a estas personas, el microcrdito, en vez de ayudarlos, acab hundindolos an ms.
Algunos perdieron lo poco que tenan por embargos, o bien terminaron en la crcel. Es un problema complejo que probablemente
involucre desde importantes factores de desnutricin, con sus concomitantes repercusiones psquicas, hasta la imposibilidad de
pensar ms all de cubrir las necesidades primordiales de subsistencia. No nos sentimos capaces de analizar las causas
profundas pero nos sentimos obligadas a sealar el problema.

A pesar de que los programas de microcrditos no estn dirigidos, en su mayora, para el beneficio de las mujeres, son ellas las
principales demandantes del programa y las que han demostrado ser ms capaces en cumplir con sus pagos. Por esta razn, una
de sus quejas ms apremiantes es en relacin a que exista un tope en los montos que se les prestan, a su decir por su condicin
de mujeres. Describieron la desventaja de no contar con propiedades a su nombre como para ser tomadas en cuenta en otros
programas de crdito en los que se requiere de algn bien que las avale. Por ello, en muchas ocasiones el acceso a crditos
mayores o individuales slo se otorga, dicen, a los hombres.

Un elemento importante para garantizar el xito de los programas de microcrdito es el manejo que tiene la microfinanciera para
con las usuarias. Encontramos estilos y tratos diferentes hacia ellas. En algunos casos, se busca que las mujeres sean activas en
su participacin y se deja que su crecimiento lo logren de forma independiente, siendo la microempresa solamente una gua para
ellas. Por otro lado, existe un estilo ms paternalista de acompaamiento que ayuda en muchos aspectos al proceso de
crecimiento de los negocios de estas mujeres ensendoles a tomar un papel activo pero de forma gradual. As mismo,
encontramos en alguna financiera un desinters casi absoluto por el desarrollo de las mujeres, al no involucrarse en las razones
para pedir el crdito. Todo ello repercute en los diferentes resultados que se analizaron en este trabajo y que constituyeron uno
de los aspectos ms importantes de nuestro aprendizaje durante la investigacin.


Nuestro encuentro con las mujeres entrevistadas

Como era de esperarse, nos encontramos con mujeres capaces de sacar adelante a sus familias. Igual que en la ciudad, muchas
de las mujeres del campo nos ofrecieron una visin de la fortaleza y el empeo con el que han podido generar una vida diferente
a la que les toc vivir en su infancia. Entramos en sus casas y ellas nos ofrecieron lo mejor de s mismas. Nos hablaron de sus
dolores y derrotas pero tambin de sus luchas, victorias y esperanzas. A pesar de que algunas se resistieron un poco en un inicio
VII
por el temor a lo diferente, a lo nuevo, al final, en su mayora, agradecan el espacio que se les haba brindado para ser
escuchadas.

Otro aspecto que identificamos al respecto de estas mujeres es que, para que una de ellas se atreva a solicitar el microcrdito,
necesita haber sufrido ya una transformacin personal que la impulse a participar, sabiendo que es capaz de responder frente a la
financiera. Por lo general, son mujeres que tienen una historia que cuenta con figuras de identificacin importantes, como una
madre, una ta o una abuela que fueron luchadoras, o con un padre igualmente fuerte, pero respetuoso, que les ha enseado a
trabajar.

El potencial de oportunidad que brindan los microcrditos, entonces, es muy alto. El que esta ayuda cristalice en las distintas
reas de sus vidas en mucho depende de las historias personales de cada mujer y de sus necesidades. Lo que s se comprob
es que en la mayora de las entrevistadas existe algn impacto claro en su calidad de vida.

Este incremento en la calidad de vida subjetiva se ha detectado en el discurso de las mujeres, en el afecto que manifiestan al
narrar sus experiencias, en pequeas frases abiertas como la de Me siento hasta arriba!, que expresaba una mujer cuando
hablaba de la reaccin de su esposo ante sus logros; o de manera oculta cuando dicen: Me ha ayudado poquito, pero en el
resto de su discurso reflejan un cambio evidente en la calidad de sus relaciones con personas significativas para ellas.

Otro de los resultados encontrados y de alguna manera ya esperados, pero no por eso menos desagradables, es el hecho de
constatar el papel devaluatorio de la mujer en la sociedad, papel que la misma mujer asume sin cuestionarlo en la mayora de los
casos y que enfrenta cada da. Al respecto podemos citar las palabras de una mujer cuando hablaba de los crditos que ella y su
marido haban recibido y aportado al negocio familiar: S, porque lo mo, como es poquito. Esta frase, aunque breve, refleja la
devaluacin que asumen muchas mujeres, la cual que es avalada y fomentada por la cultura en la que estamos inmersos.

VIII
El aprendizaje

Como ya se ha mencionado, durante el desarrollo de la investigacin nos topamos con grandes y pequeos obstculos: cambios de
integrantes dentro de la investigacin, rechazos por parte de las microfnancieras, o de las usuarias, problemas tcnicos y personales,
etc. Sin embargo, todos ellos fortalecieron al equipo de trabajo y enriquecieron nuestro aprendizaje.

Como psicoanalistas, esta problemtica nos dio la oportunidad de una reflexin profunda sobre la llamada causa de las mujeres,
la posibilidad de revisar temas especficos relacionados con gnero, la formacin de un equipo de trabajo, asuntos de reflexin y
socializacin con colegas con quienes compartimos una disciplina y un lenguaje comn y la oportunidad, al igual que las usuarias,
de crecer como personas y como profesionales.

Todo lo anterior nos ha abierto nuevas perspectivas sobre cmo enfrentar las dificultades o algunas situaciones particulares, y
aunque indudablemente siempre hay ms por aprender, no cabe duda que los conocimientos adquiridos han sido muy valiosos y
confiamos en que puedan redundar en una aportacin que promueva el incremento en la calidad de vida de las mujeres que
hacen uso del programa de microcrdito.

Constatamos, as, lo necesario que es el llevar el psicoanlisis, y en particular la investigacin, fuera del mbito del consultorio
particular.



IX
2. Resumen

Este reporte presenta los resultados de un proyecto de investigacin de campo emprico, exploratorio de tipo cualitativo, llevado a
cabo por un grupo formado por investigadoras de la Universidad Iberoamericana de la Ciudad de Mxico. La aproximacin se
realiz de forma multidisciplinaria, abarcando el enfoque de gnero, el psicoanlisis y la psicologa social.

El objetivo de la investigacin fue evaluar el impacto subjetivo e intersubjetivo que tiene el microfinanciamiento del Programa
Nacional de Financiamiento al Microempresario (PRONAFIM) en la calidad de vida de 28 mujeres y sus unidades domsticas en
cinco estados de la zona centro de la Repblica Mexicana. Las unidades de anlisis evaluadas en este estudio, a partir de las
percepciones subjetiva e intersubjetiva, fueron la autoestima, la salud, la educacin, la sexualidad, las relaciones de pareja y
familiares, la vivienda, la situacin laboral, la utilizacin del tiempo libre y la organizacin de la unidad domstica, variables que
describen aspectos fundamentales de la calidad de vida en todas las culturas. La metodologa seguida en el mbito psicoanaltico
se llev a cabo realizando entrevistas a profundidad de las mujeres responsables del prstamo, a travs de lo cual se logr
conocer su historia y su percepcin consciente e inconsciente sobre la vivencia del microcrdito y el impacto en su calidad de
vida. Se busc que las entrevistas no fueran directivas ni estuvieran estructuradas o estandarizadas, sino ms bien se alent su
carcter abierto; sin embargo, se elaborar una gua a travs de la cual se pudo identificar el impacto del prstamo en las
variables antes mencionadas. Tambin se realizaron entrevistas a las mujeres desde la perspectiva psico-social y, cuando fue
posible, con los integrantes de la unidad domstica, para conocer la calidad de sus relaciones interpersonales: las formas de
organizacin y distribucin del trabajo de la unidad domstica.

La investigacin confirm que el otorgamiento del microcrdito represent, para la mayora de las mujeres evaluadas (55.55%), la
oportunidad de mejorar su calidad de vida y la de sus unidades domsticas. Se observ, en un bajo porcentaje (4.37%), un
impacto negativo para ellas al recibir el prstamo, reflejado principalmente en las reas de salud y tiempo libre. Respecto de la
relacin de pareja, en un 39%, sta se vio favorecida y en un 50% no tuvo ningn impacto. Se logr determinar que las
microfinancieras y los grupos solidarios tienen una funcin estructurante que permite un cierto crecimiento psquico, lo que
fomenta el desarrollo de las potencialidades preexistentes en estas mujeres. Se advirti, as mismo, que una parte importante del
xito tiene que ver con el significado interno que la microfinanciera adquiere en el psiquismo de las entrevistadas. Dependiendo
de su estilo, organizacin y manejo, la microfinanciera suele trascender su objetivo concreto y aparente, pudiendo fungir para
estas mujeres, a nivel simblico e inconsciente, como una figura de autoridad benvola. Con base en estos resultados se
realizaron propuestas para el mejoramiento del programa de microcrditos.
X
3. Introduccin

Datos estadsticos internacionales (Comisin Econmica para Amrica Latina, CEPAL) reportan que existen 45 millones de
mexicanos que viven en situacin de pobreza y 18 millones en pobreza extrema, por lo que el gobierno federal ha implementado
una serie de programas encaminados a la disminucin de la pobreza, como PRONAFIM, cuyo objetivo fundamental es asignar
crditos a microempresarios, los cuales, a su vez, ofrecen prstamos a quienes se lo solicitan, siempre y cuando los solicitantes
sean pobres.

Segn informes de la Secretara de Economa, en el caso de Mxico, en una muestra realizada el mes de julio del 2002 con la
informacin proporcionada por las microfinancieras, poco ms del 70% de los beneficiarios del programa son mujeres, dato
importante porque no existen recursos exclusivos para ellas. Se ha observado que la mayora de las mujeres en nuestro pas
estn destinadas a desempearse nicamente en el mbito privado (hogar); sin embargo, al ser las principales solicitantes de
esos crditos resulta interesante conocer cmo estn logrando estas mujeres entrar al mbito de lo publico, tal y como lo est
facilitando el programa PRONAFIM.

El hecho de reconocer este fenmeno implica una atencin especial al diseo de programas de intervencin integral que aborden
la problemtica desde diferentes perspectivas, para as poder identificar si este proyecto est potenciando el desarrollo personal y
familiar de las mujeres, contribuyendo con ello al mejoramiento de su calidad de vida, o si, por lo contrario, est favoreciendo una
sobrecarga de responsabilidades que deteriora el bienestar social de las mujeres, su pareja y familia.

El concepto calidad de vida ha entrado a formar parte de muchos aspectos de la vida de los individuos y las comunidades. Es un
valor que ha pasado a ser prioritario en el discurso de muchos sectores de la sociedad, como el poltico, el comercial, el social, el
econmico o el sanitario, entre otros. Para el presente estudio se tom en cuenta la definicin de calidad de vida concertada en el
Foro Mundial de Salud, OMS, celebrada en Ginebra en 1996, la cual dice: La calidad de vida se define como la percepcin subjetiva
del individuo sobre su posicin en la vida dentro del contexto cultural y el sistema de valores en el que vive y con respecto a sus
expectativas, normas y preocupaciones. Es una definicin extensa y compleja que engloba la salud fsica, el estado psicolgico, el
nivel de independencia, las relaciones sociales, las creencias personales y la relacin con las caractersticas sobresalientes del
entorno (Grupo WHOQOL 1994).

XI
Esta investigacin es un primer acercamiento a travs del cual se lleg a establecer si existe una relacin entre la asignacin del
crdito y cambios en la calidad de vida tanto de las mujeres objeto del crdito como de sus unidades domsticas, partiendo de la
idea que la salud o el bienestar estn estrechamente ligados al concepto de calidad de vida como una construccin bio-psico-
social-espiritual.

Para ello se utiliz un abordaje terico que reconoce las diferencias de gnero, tomando en cuenta la especificidad de ser mujer
en un contexto social determinado. Por ello, se enfoc a la mujer/madre no como individuo sino como parte de una unidad
domstica y de una comunidad, unidades sociales conformadas en forma muy diferente en cada cultura y subcultura.

As pues, esta aproximacin inicial analiz las percepciones tanto subjetivas como intersubjetivas sobre el impacto en la calidad
de vida del microcrdito, reconociendo de manera prioritaria la especificidad de ser mujer. Con los resultados obtenidos se cuenta
con un marco de referencia que permite proponer acciones encaminadas a impulsar su capacidad empresarial.

Esta investigacin de campo, emprica, exploratoria y de corte cualitativo evalu, a travs de entrevistas a profundidad de corte
psicoanaltico y entrevistas psico-sociales, el impacto que ejerce el microfinanciamiento del Programa Nacional de Financiamiento
al Microempresario (PRONAFIM) en la calidad de vida de mujeres y sus unidades domsticas en cinco estados de la zona centro
del pas.

El estudio se realiz de forma multidisciplinaria, abarcando el enfoque de gnero, el psicoanlisis y la psicologa social: desde el
gnero, dada la condicin de marginacin de la mujer y la feminizacin de la pobreza; desde la psicologa social, para evaluar los
factores de interrelacin y la dinmica familiar; desde el psicoanlisis, a fin de considerar los aspectos conscientes e inconscientes
presentes en estas mujeres, ya que el hecho de acceder a un microcrdito puede afectar el equilibrio en la dinmica familiar,
econmica, social y psquica. As pues, los factores sealados sirvieron de parmetros para evaluar la percepcin subjetiva e
intersubjetiva de la calidad de vida en las mujeres y sus unidades domsticas objeto de estudio.

Las unidades de anlisis evaluadas en este estudio fueron la autoestima, la salud, la educacin, la sexualidad, las relaciones de
pareja y familiares y la utilizacin del tiempo libre. Estas reas, entre otras, son sealadas por la Organizacin Mundial de la Salud
(OMS) como reas que describen aspectos fundamentales de la calidad de vida en todas las culturas. De esta manera, se
tomaron en cuenta tanto los aspectos intrapersonales como interpersonales de las mujeres que han sido objeto del microcrdito y
la interaccin dinmica entre ambos aspectos.
XII
Adems, en la mayora de los casos, con los datos obtenidos en las entrevistas, fue posible tambin determinar el impacto en
relacin con la situacin laboral, la vivienda y la organizacin de la unidad domstica.


Hiptesis de investigacin

Las mujeres y sus unidades domsticas de la zona centro del pas que han sido beneficiadas con el Programa PRONAFIM han
percibido un cambio en su calidad de vida, tanto en lo individual como en lo familiar.

Estamos entendiendo el rea individual conformada desde las dimensiones ya sealadas, a saber, salud, autoestima, sexualidad
y educacin. Los aspectos familiares considerados son la relacin de pareja y con los hijos y las hijas y la utilizacin del tiempo
libre. De esta manera, se tomaron en cuenta tanto los aspectos intrapersonales como interpersonales de las mujeres que han
sido objeto del microcrdito y la interaccin dinmica entre ambos aspectos.

XIII
4. Metodologa

El mtodo cualitativo: intersubjetividad y subjetividad

Esta investigacin parte del inters por conocer si las mujeres y sus unidades domsticas de la zona centro del pas que han sido
beneficiadas con el Programa PRONAFIM perciben cambios en su calidad de vida tanto individual como familiar. Desde el principio
dos objetivos orientaron el diseo de la investigacin: determinar el impacto, con un abordaje multidisciplinario, en la calidad de vida
de las mujeres y sus familias, en las reas especficas ya sealadas (salud, sexualidad, autoestima, relaciones de pareja y familia,
educacin y utilizacin del tiempo), como resultado de su inclusin en el programa de microcrditos; y, reconociendo la especificidad
de ser mujer, proponer acciones que coadyuven a impulsar su capacidad empresarial.

La evaluacin del impacto de los proyectos o programas destinados al combate a la pobreza son una tarea indispensable para poder
conocer si las instituciones publicas y privadas tienen un impacto significativo sobre la calidad de vida de sus beneficiados, con la
finalidad de proponer los cambios que sean necesarios para su mejoramiento. En este rubro se ha realizado una cantidad
considerable de estudios que hablan de la efectividad desde un planteamiento cuantitativo cuyos datos, si bien son importantes, no
reconocen la percepcin o vivencia, tanto subjetiva como intersubjetiva, del impacto en la calidad de vida. Por ello se plante una
investigacin de campo emprica, exploratoria de tipo cualitativo que pudo tener una aproximacin inicial y posibilit la construccin
de un marco terico a partir del reconocimiento de la realidad cultural, social, econmica que viven estas mujeres.


Fase de preparacin e integracin del equipo de trabajo

La delimitacin del objeto de estudio implic recorrer varios caminos no exentos de tropiezos, estableciendo alianzas y
preparndonos, en la medida de nuestras posibilidades, para enfrentar tanto el reto que conlleva una investigacin pionera como
el intento de integrar adecuadamente enfoques diversos. Por ello iniciamos este camino buscando acuerdos con profesionistas
expertas en gnero y trabajo de campo. En esta fase se llev a cabo un programa acadmico de preparacin que nos servira
como plataforma de despegue; en l, tuvimos la fortuna de contar con expositores de prestigio internacional.

Un planteamiento ambicioso inicial nos llev a proponer un estudio de campo emprico, exploratorio, de tipo cualitativo, cuyo
objetivo era evaluar, a travs de la entrevista abierta de corte psicoanaltico y la observacin participante, el impacto subjetivo e
1
intersubjetivo que tiene el microfinanciamiento en la calidad de vida. Con este propsito salimos, primeramente, al estado de
Hidalgo. Ah nos encontramos con diversas dificultades que nos obligaron a redefinir el alcance y las estrategias que nos
permitieran dar una respuesta ms coherente a la pregunta de investigacin. Dichos inconvenientes fueron, entre otros, los
siguientes:

Percepcin de las microfinancieras: en primer lugar, la percepcin persecutoria que tuvo el personal de la microfinanciera en
relacin con la investigacin misma se manifest en la sensacin de estar siendo investigado de manera indirecta, a pesar de
que se le explic ampliamente el motivo de nuestra intervencin y el hecho de haber sido electo por la misma Secretara de
Economa.

La integracin de los equipos de trabajo: tomando en cuenta el objetivo de la interdisciplina, result otra contrariedad, pues
hubo deserciones y cambios en las diferentes perspectivas de anlisis debido a factores humanos relacionados con las jerarquas
y los diversos enfoques tericos.

Realidad laboral y territorialidad femenina: ciertos aspectos concretos de la realidad laboral e interna de las mujeres
entrevistadas no permitieron que se llevaran a cabo las entrevistas inicialmente programadas con los integrantes de la unidad
domestica; presentaron actitudes suspicaces que impidieron la conversacin con el marido o la familia, esto debido a que la casa
se suele vivir como el espacio nico de poder propio de la mujer.

Todas estas contrariedades nos llevaron a redefinir las estrategias de investigacin para conservar nuestro objeto de estudio. La
observacin participante en la que iban a tomar parte especialistas en antropologa social, por ejemplo, se cambi por una
entrevista de tipo psico-social que permitiera una mirada constructivista basada en el reconocimiento de las diferencias de gnero
y su influencia en la percepcin subjetiva de la calidad de vida de las mujeres entrevistadas y de sus familias.

Lo nico que no se modifico fue la intervencin desde el mbito psicoanaltico con la entrevista a profundidad. Al respecto, es
importante mencionar la amplia disposicin que mostr la mayora de las mujeres entrevistadas. Ellas estaban muy dispuestas a
hablar con la psicloga, tal vez porque es muy poco frecuente que su voz sea escuchada en un ambiente de privacidad y
anonimato.

2
Ya ms conscientes de la realidad a que nos enfrentbamos, y con la preparacin previa, fue posible afinar ms detalladamente
nuestra participacin, de tal suerte que se establecieron los ejes temticos rectores de la investigacin.


Definicin de las variables a evaluar (ejes temticos)

Evaluacin de impacto: En palabras de Hulmen, la evaluacin del impacto considera la diferencia existente en los valores de
variables clave entre los resultados sobre agentes. Para efectos de este estudio, los trminos de esta definicin quedaran
formulados de la siguiente forma: evala la diferencia, conocer si hay una disparidad positiva o negativa; variables clave, en
la percepcin de la calidad de vida; entre los resultados, la inclusin en el programa de microcrdito; sobre agentes, las mujeres
y sus unidades domsticas.

Percepcin subjetiva: Perteneciente o relativo a nuestro modo de pensar o de sentir, y no al objeto en s mismo. El mundo de las
subjetividades es la forma en como las personas perciben y sienten los hechos de acuerdo con su trayectoria de vida.

Percepcin intersubjetiva: Parte del mtodo psicoanaltico que se refiere a la evaluacin del mundo interno (lo inconsciente), es
decir, lo que traspasa la dimensin de lo consciente en bsqueda de las causas profundas del ser humano.

Calidad de vida: Constructo integrado por un sentimiento de satisfaccin en las diferentes reas de la vida, como el bienestar
material, las relaciones familiares, la salud, la educacin de los hijos, la personalidad, las relaciones de pareja, los amigos
cercanos, la socializacin, las actividades cvicas y sociales, el desarrollo y el conocimiento personal, las actividades polticas, el
trabajo, las actividades de recreacin activa y pasiva, la expresin personal y la creatividad, entre otros (Flanagan, 1978; cit. en
Palomar, 2003).

rea de sexualidad: La sexualidad es el conjunto de manifestaciones y expresiones de tipo biolgico, psicolgico y sociocultural
que diferencia a cada individuo como varn y como mujer en su grupo social. (Educacin de la sexualidad Humana Sociedad y
sexualidad, tomo 4, Ed. CONAPO, p. 65). Se define tambin a la sexualidad como el derecho al placer sexual libre de prejuicios y
el respeto a la diversidad (Acuerdo firmado por Mxico en Beijn, 1995).

3
rea de educacin: Conjunto de experiencias de aprendizaje formales e informales que permiten a las personas adaptarse y
mejorar su interaccin con el medio ambiente (Aguirre, 1992).

rea de autoestima: Sentimiento de bienestar consigo mismo que est determinado por el balance entre la valoracin del s
mismo (self), la cual implica la creencia de que se es lo suficientemente capaz en trminos intelectuales y de que se poseen las
caractersticas fsicas valoradas por uno mismo y por los dems; la sensacin de que se han alcanzado las metas que se ha
planteado la persona como fines valorados; y la creencia de que se han seguido las normas y valores bajo los que se juzga que
debe enmarcarse la propia conducta (Bleichmar 1997).

rea de tiempo libre: Conjunto de actividades con propsitos de esparcimiento, recreacin y diversin.

rea de salud: Percepcin objetiva y subjetiva del bienestar fsico y emocional del sujeto.

rea de relaciones familiares: Contactos emocionales, sociales y fsicos que permean la vida de la unidad domstica, la equidad
o inequidad de las relaciones afectivas y los roles de gnero (Burin, 1996).

A partir de esta experiencia, se definieron tambin los contenidos generales de la gua de la entrevista a profundidad. Se tom en
cuenta un orden determinado de categoras de anlisis basado en la sensibilidad de nuestras informantes, inicindose con las
reas de baja carga emocional para llegar a las categoras de lo ms personal. En trminos generales, las preguntas fueron
realizadas con base en lo siguiente:

Qu suceda antes de recibir el microcrdito?
En qu se ha modificado esta situacin a partir del microcrdito?
Cree que se puede mejorar el programa de microcrdito?
Por qu cree que hay personas que dejan el programa de microcrdito?
Va a continuar usted participando en el programa?
Qu cursos o asesoras son necesarios para que aumente la eficacia de su prstamo?
Alguna vez ha tenido usted trabajo remunerado antes del microcrdito?
Cmo se distribuye el trabajo en su unidad domstica (familia)?
Ha habido algn cambio en la distribucin del trabajo en casa despus del microcrdito?
4
En caso de tener pareja, en qu medida aporta su compaero en la economa?
Quin es el responsable de la administracin del gasto familiar?
Encontr que hacer los trmites del microcrdito era sencillo?
Por qu cree que algunas mujeres desertan en la obtencin del microcrdito?

Categora de Educacin:

Cul es su nivel escolar?
Cul es el nivel escolar de los integrantes de la unidad domstica o familia?
Ha recibido capacitacin especfica o ha continuado con sus estudios?
Los integrantes de la unidad domstica han recibido capacitacin especfica o continuado con sus estudios?

Categora de Salud:

Los hbitos de atencin de salud han cambiado tanto en usted como en los integrantes de la unidad domstica a partir del
microcrdito?
Sus hbitos alimenticios se han visto modificados?
A partir del microcrdito tienen ms acceso a los servicios de salud?
Cmo describira su estado de salud emocional, antes y despus del microcrdito (la doble jornada, la sobrecarga de trabajo,
etc.)?

Categora de Tiempo libre:

Usted o los integrantes de su unidad domstica, hacen ahora algo que les gusta en sus ratos libres que antes no hacan
(actividades recreativas, deportivas, culturales o sociales)?

Categora de Autoestima:

Cmo se sinti usted al obtener el microcrdito?
Alguna vez, en otras circunstancias, se sinti as?
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Ha hecho algo por su imagen fsica?
Cmo se siente usted con respecto a la opinin de los dems sobre su imagen fsica?
Qu cree usted que opinan ahora las personas cercanas de su comunidad y su familia sobre su actividad actual?
Cmo se siente con lo que opinan?

Categora de Relaciones familiares:

Cmo se encuentran las relaciones familiares a partir de que recibi el microcrdito, comparndolas con la manera de
relacionarse anterior a ste?
Cmo siente usted que son estas relaciones familiares?
En caso de vivir en pareja, cmo ha vivido su compaero el que usted haya sido objeto del prstamo?
Cmo se siente usted con relacin a su compaero (superior, inferior, igual) despus de recibir el microcrdito?
Se han modificado los cuidados hacia su compaero? En qu forma?
Cuales son sus antecedentes familiares con respecto al trabajo, la salud, etc.?
Se han modificado en alguna medida las relaciones con los hijos, familiares cercanos o amistades a partir de la obtencin del
microcrdito?

Categora de Sexualidad:

Siente usted que puede ahora darse ms lujos con respecto a su persona y su cuerpo a raz de la obtencin del microcrdito?
Como cules?
Qu le gustara cambiar de su cuerpo?
Cmo ha vivido usted el ser mujer?
Est satisfecha con su vida en pareja?
Tiene una relacin afectiva cercana con su compaero?
Cmo describira usted la comunicacin con su compaero?
Qu cosas disfruta de la vida?

Es importante aclarar que las preguntas constituyeron slo una gua para las investigadoras. Se respet, en este sentido, el
lenguaje propio de la informante y se le hab de la forma ms accesible y clara posible.
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Esta gua tambin sirvi de base para la entrevista psico-social, pero en sta se prest especial atencin a observar las
condiciones de la vivienda, a indagar sobre la organizacin de la unidad domstica, sobre las costumbres y, de ser posible, se
busc entrevistar en una especie de charla informal a los dems integrantes de la familia.

Ambas entrevistas consentan las condiciones ya sealadas de no ser directivas ni estructuradas ni estandarizadas, y la de
mostrarse abiertas a la adecuacin, respetando por completo los lmites de dilogo que cada una de las entrevistadas decidiera.
En el caso de la entrevista a cargo de las psicoanalistas, parte esencial fue una actitud emptica y el establecimiento del rapport,
as como la inquietud de indagar sobre el estado mental de la persona entrevistada para poder incluir este dato en la
interpretacin psicodinmica, lo que posibilita la realizacin de inferencias en torno a la intersubjetividad.


Fase de trabajo de campo

Los trabajos de campo se iniciaron con una entrevista a la que asistieron las entrevistadoras psico-sociales y psicoanalticas con
personal de la microfinanciera. Se explicaba a las mujeres el objetivo de la investigacin y se peda su colaboracin para poder
establecer un contacto participativo. Aunque todas las microfinancieras mostraron mucho inters, el temor ya indicado a que,
indirectamente, se estuviera evaluando su organizacin, fue la principal causa para que cambiara el rumbo en la eleccin de las
mujeres solicitadas para participar en nuestra propuesta original. Insistieron en ser ellos quienes nos refirieran a las mujeres
sujetos de investigacin, as que lo que determin el poder obtener datos fidedignos en cuanto a la opinin real de estas mujeres
en relacin con el microcrdito y las microfinancieras dependi del rapport que pudo hacer el equipo de investigadoras en las
entrevistas. En alguna de las entrevistadas se percibi, incluso, la necesidad de quedar bien con la microfinanciera.

Ejemplo de esto fue lo que sucedi en Quertaro, estado que fue visitado en diez ocasiones con la promesa de que ahora si
estaran las mujeres disponibles No se insisti ms y por ello nicamente se pudo entrevistar a cuatro mujeres. Otro fue el caso
de la primera microempresa contactada en Puebla, quien acept gustosamente pero nos dio cita hasta el periodo festivo de
diciembre, tiempo en el que cerraban su oficina, lo que hizo necesario buscar otra microfinanciera.

Debido a todas estas actitudes de desconfianza se tom la decisin de que la entrevista psicoanaltica se efectuara en el lugar
que las mujeres decidieran. Fue as como muchas de las entrevistas se realizaron en su sitio de trabajo, en un coche, bajo un
rbol, etc. La idea de que la entrevista psicoanaltica fuera la inicial tena la intencin de que, una vez establecida la confianza y
7
disminuida cualquier angustia en relacin con la misma, se nos permitiera la entrevista psico-social en una visita a la unidad
domestica.

La empata lograda en este primer contacto disminua, efectivamente, los montos de angustia. Se logr, en la mayora de los
casos, que las mujeres pudiesen hablar de sus sufrimientos, reflexiones, historia y propuestas de solucin: pudieron convertirse
en protagonistas y operadoras de su propio discurso. Esto nos permiti visualizar mejor la inclusin de estas mujeres en aquellos
pactos sociales que pretenden coadyuvar en la mitigacin de la pobreza.

La alianza lograda en estas primeras entrevistas tuvo como consecuencia que, en muchos de los casos, la psicoanalista
entrevistadora tuviese que regresar y presentar a la psicloga social para que sta pudiese llevar a cabo sus propias entrevistas.

Finalmente se logr llevar a cabo 28 entrevistas.


El anlisis cualitativo de los datos

Este parte del trabajo busca conocer la evaluacin de la percepcin tanto subjetiva como intersubjetiva sobre la calidad de vida.
Para reconocer la segunda percepcin se eligi como la principal tcnica de recopilacin de datos a la entrevista abierta con
orientacin psicoanaltica.

La entrevista psicoanaltica como herramienta

Una entrevista abierta nos dara la posibilidad de acceder a contenidos inconscientes. El discurso libre, se sabe, no es tan libre
como parece. A nivel inconsciente existe una relacin entre los temas que van saliendo a la luz cuando se asocia libremente. Por
este mtodo, en la clnica, podemos acercarnos a los derivados del inconsciente y traducirlos o conectarlos con el discurso que
proviene del yo consciente de la persona.

El inconsciente funciona con otro tipo de realidad que la parte consciente de nuestro psiquismo. El psicoanlisis habla, en este
sentido, de pensamiento primario, el cual se sujeta a reglas de otra naturaleza. Su decodificacin requiere de un entrenamiento
exhaustivo y de un encuadre y una tcnica especficos.
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El lenguaje trasciende lo verbal e implica todos los mensajes corporales, las actitudes, el discurso, el afecto y su correspondencia
con el contenido del pensamiento, lo dicho y lo ausente en el relato, etc.

Una parte crucial de lo que constituye nuestra herramienta, que se gesta precisamente en la intersubjetividad, la empata y la
capacidad de aprehender el inconsciente del otro, son los afectos y fantasas que nos despierta el discurso y la totalidad de la
persona que estamos entrevistando.

Freud hablaba del analista como un espejo para reflejar al paciente y sus dinmicas ms sealadas con el fin de devolverle
aquello que l no puede ver. Pero el paciente tambin tiene sus propias fantasas al respecto de la otra persona, la analista, la
entrevistadora, juego de espejos en el que se reeditan imagos internalizadas propias de la infancia. A estos fenmenos se les
llama transferencia y contratransferencia.

La contratransferencia estara representada por el universo de sensaciones y fantasas que se despiertan en la analista o
entrevistadora como resultado de aspectos que la entrevistada deposita inconscientemente en ella; constituyen, por cierto, una
herramienta de trabajo importantsima y diagnstica.

Para poder llevar a cabo una entrevista psicoanaltica, o de cualquier otro tipo, antes que nada se tiene que crear una atmsfera
emptica por parte de ambos participantes. La posibilidad de entrar a las casas de estas mujeres nos posibilit utilizar, en otro
contexto, nuestra herramienta particular, la entrevista psicoanaltica, que conlleva aspectos dinmicos propios y es poseedora de
un lenguaje particular y una forma propia de interpretar los datos, donde el juego de la transferencia y la contratransferencia,
como se ha sealado, es lo que en esencia la distingue de otras formas de abordaje.

Una buena entrevista psicoanaltica favorece la posibilidad de evaluar la estructura y el funcionamiento psquicos, adems de la
aprehensin de los contenidos latentes o inconscientes; permite aproximarese a aspectos como el origen y desarrollo de los
fenmenos psquicos (punto de vista gentico), las relaciones dinmicas entre los impulsos, el yo que evala la realidad externa y
el supery o juez interno que interviene en el devenir de los procesos mentales (punto de vista dinmico). Valoramos, igualmente,
el estado y funcionamiento adecuado de las tres instancias psquicas: el ello, el yo y el supery (punto de vista estructural). Por
ltimo, apreciamos tambin la relacin de la persona con el medio ambiente (punto de vista adaptativo).

9
Mediante la entrevista psico-social fue posible conocer un poco mejor la percepcin objetiva sobre los cambios reportados por
estas mujeres.

De cada uno de los dos tipos de entrevista se realiz un reporte que fue sometido a la validacin inter-jueces. Para ello, se cont
con la colaboracin de especialistas expertos en psicoanlisis y estudios sociales reconocidos internacionalmente.


Fase de integracin y de anlisis

En la vida, la palabra medicin tiene un significado claro y conciso. Para medir en situaciones prcticas, generalmente,
disponemos de instrumentos que nos dan resultados fijos y precisos en forma de puntajes. Tal es el caso de todos los
instrumentos con los que medimos longitud, peso, espacio, tiempo, etc., donde los resultados se ofrecen en centmetros, gramos,
decilitros o segundos. Medidas de esta clase, que se obtienen con instrumentos fsicos, casi nunca presentan problemas
prcticos en el momento de medir, ni al interpretar los resultados.

La situacin cambia radicalmente cuando se pretende hacer una evaluacin del impacto subjetivo. Para poder realizarla en el
presente estudio, fue necesario construir una escala de tipo nominal, la cual se bas en el primer postulado aritmtico de
medicin: A igual o diferente de B; a partir de l, es posible comparar y contar los miembros de los conjuntos nombrados. Slo
entonces cabe decir que los procedimientos nominales son mediciones.

En una escala nominal, se asigna un nmero o nombre a cada cosa que se est midiendo. Estos nmeros o nombres, por lo
general, representan categoras que se excluyen mutuamente y no pueden organizarse en forma ordenada. La operacin
fundamental consiste en determinar si hay dos personas que sean miembros de la misma categora o clase, es decir, si poseen
caractersticas comunes. Las cifras se utilizan slo con fines de identificacin para denotar la pertinencia a cierta clase y no
implican magnitud.

Este tipo de medicin en una escala nominal tiene una utilidad limitada, puesto que slo permite efectuar una clasificacin,
mientras que, en la mayora de los casos, nos interesa tener alguna estimacin de la magnitud.

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Los smbolos dados a los objetos, o ms bien a grupos de objetos, constituyen escalas nominales que son el nivel de medicin
ms bajo y donde las cifras asignadas son de ndole numrica pero sin el significado de nmero; no se las puede ordenar ni
sumar, son denominaciones muy semejantes a las letras que sirven para designar conjuntos.

Con base en lo anterior, se construy la siguiente escala nominal, que nos permiti asignar un valor a la percepcin subjetiva
sobre el impacto del microcrdito en la calidad de vida de las mujeres participantes
.
ESCALA NOMINAL CRITERIOS
Impacto positivo muy significativo Cuando el microcrdito influye determinantemente en la modificacin de factores o
conductas. Ejemplos:
Antes coma una vez al da, despus dos veces al da y ocasionalmente con postre.
Antes viva en una casa de cartn, ahora est construyendo.
Cuando existe una disminucin de angustia y se promueven mecanismos adaptativos
y estructurantes.
Impacto positivo poco significativo Cuando el microcrdito funciona ms como un detonador o motivador de
potencialidades (fsicas y emocionales: fortaleza yoica, carcter, personalidad, etc.) ya
existentes, adems de otros factores externos, como apoyos emocionales. Por
ejemplo: el apoyo solidario de familiares o amigas, que funcionan como soporte
psicolgico (yo auxiliar).
Ejemplos:
Cuando hay una relacin de pareja buena antes del microcrdito y ste viene a
mejorarla debido a que se pueden reorganizar compartiendo la responsabilidad.
Cuando antes no le interes estudiar y ahora su prioridad es que estudien los hijos, o
sea cuando el cambio se refiere a los hijos pero no directamente a la entrevistada.
Cuando se mejora la alimentacin pero la salud se ve deteriorada.
Cuando el cambio es principalmente por la muerte o separacin de la pareja.
11
Cuando existe una situacin enferma: neurosis o hasta psicosis con funcionamiento
adaptativo gracias al microcrdito.
Cuando slo una parte del microcrdito es destinada a un programa productivo.
Cuando el dinero lo aporta a algn familiar y eso la hace sentir mejor.
Cuando se recibe dinero del extranjero que junto con el microcrdito es aprovechado
para mejorar.
Impacto negativo muy significativo Cuando el microcrdito influye determinantemente en el deterioro de factores o
conductas, provocando prdidas o daos importantes en lo personal o lo familiar.
Ejemplos:
Antes tena buena salud; ahora, por la carga de trabajo, estoy enferma del corazn.
Antes contaba con mi pareja o familia, ahora estoy sola.
No reporta datos sobre su salud, pero se infiere por el desgaste fsico un deterioro
importante atribuido al cansancio por las nuevas actividades producto del microcrdito.
Antes no influa en su familia o compaero; ahora, con el poder que le da el
microcrdito, controla la dinmica familiar, promoviendo retrocesos o regresiones en el
desarrollo psicolgico de las dems personas de la unidad domstica (ejercicio del
poder en forma negativa, o sea, al servicio del control y no del crecimiento).
Impacto negativo poco
significativo
Cuando a consecuencia del microcrdito se llegan a disminuir o afectar las
capacidades o factores emocionales: Ejemplos:
Antes tena tiempo libre para m y la familia, ahora ya no tengo tiempo ms que para
trabajar, para sacar el crdito adelante y mi compaero o familia estn enojados
conmigo.
Antes estaba bien de salud, ahora me duelen la espalda y las piernas. Antes tena
tiempo para m, ahora disfruto con mi familia.
Antes estaba sometida a mi esposo, ahora estamos distanciados por el trabajo de los
12
dos; l me dice: t ganas ms que yo.
Sin impacto Cuando no se reporta ninguna apreciacin sobre algn cambio.
Si reporta sentirse mejor, pero persisten sentimientos de culpa previos al microcrdito;
por ejemplo: me siento ms segura, pero culpable porque no pude cuidar a mis hijos
cuando nios.
Cuando hay una relacin mala de pareja y continua la situacin despus del
microcrdito.
Cuando el microcrdito no es destinado para un proyecto productivo y, por ejemplo, se
utiliza para ampliar o construir la casa, comprar productos electrodomsticos, etc.
Cuando la patologa previa impide la utilizacin adecuada del microcrdito.
Sin datos o con informacin
contradictoria
Si con la informacin que se cuenta no se puede determinar si hubo impacto debido a
que no se posee la informacin o sta es contradictoria.

Ya con los reportes validados, se hizo un trabajo de anlisis y sntesis donde tanto las psicoanalistas como las psiclogas
sociales realizaron la integracin del reporte de evaluacin del impacto subjetivo por rea, documento que tambin fue sometido
al proceso de triangulacin (validacin inter-jueces) con especialistas en gnero y pobreza. Al respecto, es importante mencionar
que las reuniones de validacin fueron videograbadas con la intencin de contar con una fuente ms de consulta.

Para un mejor aprovechamiento de la informacin obtenida se dise una base de datos en la cual se puede encontrar,
desagregrada, toda la informacin. Esto se realiz tambin con la finalidad de poder echar mano a una herramienta de consulta
que posibilitara la elaboracin de un anlisis estadstico, de carcter descriptivo, de toda la informacin.


Confiabilidad de la investigacin

La validacin inter-jueces o proceso de triangulacin es un mecanismo de control que garantiza la objetividad en las
interpretaciones. Al respecto, es de advertirse que la triangulacin tiene dos funciones. La primera proviene del enriquecimiento
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(validez interna) que una investigacin recibe cuando a la obtencin inicial de datos (y a su posterior interpretacin) se aplican
diferentes tcnicas, se adopta una distinta perspectiva o se le aaden datos diversos. La segunda funcin procede del aumento
de la confiabilidad (validez externa) que dicha interpretacin experimenta cuando las afirmaciones del investigador son
corroboradas por otros colegas o por la contrastacin emprica con otra serie similar de datos. Las investigaciones trianguladas
son consideradas como pluralistas por la diversidad de enfoques y de perspectivas que se instrumentan a ellas. Sobra decir que,
por ello, los resultados de esta investigacin son representativos y validos.
























14
5. Anlisis de resultados

5.1. Evaluacin de impacto subjetivo de la calidad de vida por rea

En esta seccin se da respuesta al objetivo de la investigacin que consisti en determinar el impacto subjetivo, con un abordaje
multidisciplinario, de la calidad de vida en mujeres y sus familias en las reas de salud, sexualidad, autoestima, relaciones de pareja y
familia, educacin y utilizacin del tiempo, como resultado de su inclusin en el programa de microcrdito.

Descripcin general de las mujeres entrevistadas:

Fueron entrevistadas 28 mujeres en total, de los estados de Hidalgo, Puebla, Morelos, Quertaro y Estado de Mxico, en la zona
centro del pas. Las edades fluctuaron entre los 21 y los 64 aos. En cada estado fueron entrevistadas 6 mujeres, a excepcin de
Quertaro, donde solamente fue posible contactar a 4 mujeres ya que las otras 2 mujeres propuestas por la microfinanciera se
negaron a participar con el argumento de estar sumamente ocupadas y no disponer de tiempo. Como una de las condiciones de
trabajo era que la entrevista fuera voluntaria no se insisti.

0
1
2
3
4
5
6
Estado de
Quretaro
Estado de
Morelos
Estado de
Mxico
Estado de
Hidalgo
Estado de
Puebla
MUJERES ENTREVISTADAS POR ESTADO

FRECUENCIA DE EDADES
30 a 39
46%
40 a 49
25%
20 a 29
14%
50 a 59
11%
60 en adelante
4%


Como se puede observar, en su mayora son mujeres en edad productiva y reproductiva (85.72%). Esto viene a ser una variable
muy importante a tomarse en cuenta para la asignacin del crdito, si reconocemos que es el periodo de edad donde el objetivo
principal es iniciar o dar continuidad a un proyecto de vida tanto personal como familiar.
15
Estado civil

El 71.42 % de las mujeres entrevistadas vive en pareja, ya sea en unin libre (7.14%) o casadas (64.28%), por lo que la mayora
de las familias estudiadas cuenta con una jefatura masculina. nicamente en el 28.57% la jefatura es femenina.



ESTADO CIVIL
Divorciada
11%
Soltera
11%
Casada
64%
Unin libre
7%
Viuda
7%



16
Hijas e hijos

La moda en la cantidad de hijos e hijas por familia es de tres en las madres que oscilan entre los 24 y los 46 aos de edad. La
mujer que tiene ms hijos e hijas (7) es del estado de Morelos y tiene 57 aos.


PROMEDIO DE HIJOS
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
1 2 3 4 5 6 7 8
No. DE HIJOS
M
A
D
R
E
S
0 1 2 3 4 5 7 6



17
Grado escolar

0 1 2 3 4 5 6 7
Superior incompleta
Educacin tcnica
Secundaria completa
Secundaria incompleta
Primaria completa
Primaria incompleta
Sin datos
GRADO ESCOLAR


Se presenta un caso bimodal en el nivel de educacin de las mujeres entrevistadas, en los casos de primaria completa (28%) y
educacin tcnica (28%). Slo el 7.1% llega a educacin superior (incompleta). Esto indica que el 89.28 % de las entrevistadas no
tuvo acceso a una educacin bsica completa, lo que confirma la baja accesibilidad de la mujer a la educacin.


18
Religin

RELIGION
Catlica
88%
Protestante
4%
Testigos de
Jehov
4%
Sin datos
4%



Un 89.29% de las mujeres entrevistadas y sus familias se identifica como catlico, aunque nicamente en dos casos se
reconocen como practicantes de la religin.


19
Tipo de familia y lugar de residencia

TIPO DE FAMILIA
Familia nuclear
75%
Familia extensa
25%
LUGAR DE RESIDENCIA
Propia
71%
Familiares
11%
Rentada
14%
Compartida
4%



El 75% de las mujeres entrevistadas forma una familia nuclear. Esto quiere decir que son independientes a la presencia de otros
familiares cercanos, lo que habla de capacidad de autonoma y crecimiento. De igual forma, el 71% cuenta con casa propia, en la
mayora de los casos muy modesta, pero propia al fin.






20
Nivel socioeconmico

1
5
4
2
1
4
1 1
5
1
2
1
0
0.5
1
1.5
2
2.5
3
3.5
4
4.5
5
Estado deMxico Hidalgo Morelos Puebla Queretaro
Nivel Socioecmico por Estado
Bajo
Medio - Bajo
Medio - Medio


Las mujeres que se han permitido la oportunidad de participar en el microcrdito, en su mayora (64.28%), pertenecen al nivel
econmico medio bajo. El 28.57% pertenece al nivel bajo y slo el 7.14% al nivel medio alto. Esto parece confirmar que este
programa no llega a poblaciones en extrema pobreza. Al parecer esta poblacin, a la par de estar en una situacin de pobreza
extrema en la que el objetivo es el de cubrir las necesidades ms elementales, y por mltiples factores asociados con la misma,
no parecen contar con la suficiente fortaleza y capacidad emocional y psquica par asumir el reto. Esto es independiente pero no
por ello menos importante al hecho de que generalmente no cuentan con un aval que les permita solicitar el crdito.


21
Antigedad en el programa


Aos en la Microfinanciera
31%
25%
29%
11%
4%
Aos en la Microfinanciera
De 1 a 3 aos
De 3 a 6 aos
De 6 a 10 Aos
De 6 meses a 1 ao
No recuerda


Una de las condiciones para poder participar en la investigacin era la de contar con por lo menos seis meses de antigedad en
el programa, condicin que se cumpli ya que, como se puede ver en la grafica, la mayora cuenta con ms de un ao. La nica
persona que no pudo recordar cunto llevaba era porque ya tena un largo tiempo.

El hecho de que estas mujeres lleven involucradas con el microcrdito durante un periodo considerable y quieran seguir en l,
significa que estn satisfechas con el mismo.



22
Monto del prstamo


MONTO DEL PRESTAMO
29%
11%
4%
21%
21%
14%
De 10 mil a 20 mil
De 2 mil a 5 mil
de 2mil a 10 mil
De 5 mil a 10 mil
De mil a 2 mil
Mas de 20 mil


Si tomamos en cuenta el promedio de antigedad en el programa y lo unimos a que el 50% de los montos solicitados corresponde
a prstamos entre diez mil y ms de veinte mil pesos, ello nos podra hablar de la capacidad de respuesta positiva de las
usuarias, confirmndose que la mujer sabe y puede pagar.

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Ocupacin


OCUPACION POR ESTADO
1
1
1
1
2
3
2
1
2
1
1
1
1
1
3
2
1
1
1
1
0 0.5 1 1.5 2 2.5 3 3.5
Administracin de radio-taxis
Artesanas
Campesina
Comerciante
Costurera
Costurera y Hierbera
Criadora de pollos
Fabricante Artculos de vestir
Hogar
Molino de maiz y vende masa para tamales y mole.
Papelera y tienda de abarrotes
Tamales y atole
Tamales y tortillera
Tienda de abarrotes
Vendedora
Vendedora de productos medicos desechables
Vendedora y albail
Queretaro
Puebla
Morelos
Hidalgo
Estado de Mxico








En el total de la muestra se observaron nicamente
tres casos en los que las mujeres se dedican
exclusivamente al hogar (dos en Puebla y uno en el
Estado de Hidalgo). Las dems mujeres (25)
desempean adicionalmente una actividad
econmicamente productiva.
24
La mayora de las mujeres entrevistadas reportan cambios significativos en sus vidas a partir de su participacin en el programa:
Id
Antes de recibir Microcrdito
3 No le alcanzaba para vivir
4 venda productos relacionados con la anestesia y la inhaloterapia
5 Dependa emocional y econmicamente de su marido
6 Trabajaba en un tianguis y luego estuvo en el ejrcito
10
Tena que trabajar en un taller de costura, situacin que no le gustaba porque implicaba salir de casa. Al llegar a casa deba colaborar con las labores domsticas, situacin que tampoco era de su
agrado..
11
Angela tena que pagar otro crdito que solicit para algo de material para la construccin de su casa. En ese crdito los intereses eran muy altos. A pesar de que trabajaban tanto ella como su esposo,
era muy difcil solventar la deuda.
12 Carmina no tena ningn negocio. Se restringa al dinero que le daba su esposo.
13 Solo tenan los cimientos de dos habitaciones. Sus cuartos eran de madera porque no tenan para construir
14 Celia tenia su tienda pero le haca falta mas mercancia. Cree que trabajaba ms y su negocio era mas pequeo
17 Su unidad familiar extensa pasaba por complicaciones econmicas
18
Ella comenta que le era difcil trabajar y cuidar a sus hijos, ya que al ser viuda pasaba "penurias econmicas".Peleaba con los hijos ms seguido.No tena tiempo libre, No tena dinero en las temporadas
de ventas bajas
19 Ella y su esposo ya contaban con una tienda de abarrotes, sin embargo, contaban con poca mercanca y variedad de sta.
20 Ella, su marido e hijos vivan en una casa de los padres de ella.
21 Ella se dedicaba ya al comercio ambulante de tamales y atole y aunque esto le daba para vivir, recuerda que iban al da con los gastos.
22 Ella se encontraba en una crisis econmica, familiar y emocional importantes. Estaba endeudada con sus hermanos, su espsoso no tena trabajo y beba y no tena dinero para dar a sus hijos.
23 Solo tenan un molino de maz.
24 Ella empezaba su negocio de artesanas, pero tena pocos recursos para invertir y vender ms productos.
25 Ella haba solicitado anteriormente un crdito para vender oro, no obstanto este negocio no le funcion por que la gente dej de pagarle y ella termin endeudada.
26 Ella y su esposo ya contaban con un criadero de pollos que venden completos o bien en su propia pollera.
27
Vivan en una situacin econmica precaria, en la que coman mal, vivan en una casa con techo de lmina y no tenan ni para zapatos. Esto disparaba adems la violencia de su esposo que "por
desesperacin llegaba a golpearla"
28 Antes venda dulces en la ventana de su casa.
29 Pedia prestado a sus padres y dependia del esposo
30 Pedan presatado al agiostista
31 Dependa por completo del marido
32 Peda el dinero prestado a sus familiares
33 No tena a quien pedir prestado.
34 No tena una fuente de prstamo
35
Su esposo trabajaba en un taller de costura pero tambien tena que salir a los poblados los domingos a vender la menrcancia. En ocasiones se ausentaba por varios das lo que la angustiaba mucho. No
era una situacin estable. A veces haba mucho traba

25
Id
Despues de recibir Microcrdito
3 Tiene dinero para rentar un espacio. Se ha superado econmicamente
4 En nada significativo
5 Ha logrado ser ms independiente y autnoma en todos los aspectos. Puede aportar en los gastos de la casa y estn construyendo su casa.
6 ha podido ampliar su casa, es decir, construy la segunda y la tercera planta de la casa.
10 Ahora ya no tiene que salir a trabajar en otro lado. Se ha incrementado su ingreso econmico y ya no tiene que participar de las labores domsticas ya que dedica casi todo el da a la maquila.
11
Pudo pagar el adeudo del otro crdito y se ayud en la construccin de la loza de sus dos cuartos. Ahora ya no se mete el agua y ya no se siente tanto frio. Considera que los cambios se deben, en
mayor medida, a que su esposo ya no bebe desde hace varios
12 Surgi la idea de empezar un negocio y ahora ella dispone de dinero para lo que requiera sin tener que esperar a que su esposo le de
13 Con el microcrdito pudieron comprar parte del material y su esposo construyo sus dos habitaciones que tienen a la fecha.
14 Ha podido surtir mas su tienda. Con un crdito mayor de su esposo pudo comprar una rebanadora y un refrigerador para vender carnes fras
17 Gracias a la aportacin del microcrdito el negocio de radio-taxis ha mejorado y crecido
18
Ahora ella menciona que su hijo mayor que tambin participa en SEDEMEX, la apoya no solo con el negocio, sino tambin con la educacin de sus otros dos hijos. Ya no pasa por penurias en la
temporada baja de ventas, se encuentra ms tranquila con ella y su
19
En que el negocio ha podido crecer mucho. Cuentan con mayor variedad y cantidad de mercanca, as tambin lograron ampliar el negocio abriendo una frutera y verdulera ah junto. Con el ltimo
crdito pudieron adquirir un taxi que maneja su hijo
20
Se tuvieron que salir de esa casa por que muere su padre y las hermanas reclaman la herencia. Ella se siente satisfecha de ahora poder tener su casa aunque sea de madera, y que ahora con el
microcrdito estn pudiendo contruir unos cuartos ya de cocreto.
21 Ahora ya vende ms productos. Se asoci con sus compaeros de grupo solidario y puso una tortillera, adems en estos momentos trabaja tambin para SEDEMEX como promotora del programa.
22
Ahora ella vende muy bien sus tamales. Ha podido pagar sus deudas, su marido dej de beber desde hace ms de un ao y est trabajando tambin. Las cosas en la pareja mejoraron mucho y
econmicamente estn mucho mejor.
23 Gracias a Finca pudieron comprar otro molino y tener dos negocios. Adems pudieron invertir en mercanca para vender masa para tamales, mole y otros productos.
24 Ahora tiene mucha ms mercanca y variedad de sta para vender en su puesto, por lo que le sirvi mucho sobre todo al inicio de su ingreso al programa.
25 Ahora tiene su local con su papelera y tienda de abarrotes, esto le ha dado mayor seguridad econmica.
26 Que han llegado a poder invertir un poco ms para poder hacer crecer el negocio, aunque menciona ese es mrito de ellos dos desde antes del microcrdito.
27
Ahora su pocisin econmica es mucho mejor, han podido construir ms cuartos en casa y hacer mejoras en el puesto de artesanas, comen bien y ya tienen para zapatos y ciertos "lujos". Las relaciones
familiares y de pareja han mejorado y la violencia dismi
28 Ahora tiene una tienda de abarrotes y le va muy bien econmicamente, por lo que ya est construyendo otro local para poder tener una verdulera.
29 En una mayor independencia
30 Se siente segura y apoyada por la Caja
31 Cierta independencia econmica y de decisiones
32 Ya no se otorga el crdito del FOMUR que era mejor porque slo era para las mujeres
33 Para ella la modificacin ha sido sustancial
34
35 Ahora ya tienen una situacin estable al tener su propio taller en casa. Su esposo ya no tiene que salir a vender la mercancia por lo que ella ya no se queda sola.



26
5.1.1. Evaluacin de impacto subjetivo por rea

CONCENTRADO GENERAL
Sin impacto
27%
Sin datos
12%
Positivo poco significativo
35%
Positivo muy significativo
21%
Datos contradictorios
1%
Negativo muy significativo
0%
Negativo poco significativo
4%


La percepcin actual es que, en la mayora de los casos, se ha reportado un sentir subjetivo de incremento en la calidad de vida.
Esto se hace perceptible en el discurso de las mujeres, en el afecto que expresan al narrar sus experiencias, en pequeas frases
abiertas como la de Me siento hasta arriba!, que expresaba una mujer cuando hablaba de la reaccin de su esposo ante sus
logros; o de manera oculta cuando dicen Me ha ayudado poquito, pero en el resto de su discurso se percibe un cambio
significativo en algunos de los aspectos estudiados.
27
Relacin de pareja


Es comn considerar que el
dinero proporciona
estabilidad y seguridad en
nuestra vida cotidiana. Por lo
general, quien tiene el dinero
suele sustentar el poder en
la relacin de pareja y, con
ello, es el que toma las
decisiones importantes. En
el caso de las entrevistadas,
aun cuando el microcrdito
pudiese haber afectado la
relacin de pareja, el 57%
de las mujeres aprovech el
prstamo. Y la relacin de
pareja resisti este cambio
en el equilibrio del manejo
del dinero y sus
implicaciones.
RELACION DE PAREJA
Positivo muy significativo
18%
Sin datos
7%
Sin impacto
50%
Positivo poco significativo
21%
Negativo poco significativo
4%
Negativo muy significativo
0%

El que en un 50% de las mujeres no aparezca un impacto, mientras que la suma de positivo, poco y muy significativo sea del
39.28%, nos indica que, en casi todos los casos, la relacin de pareja no se vio afectada por el microcrdito, como tampoco se
vieron afectados significativamente en sus hbitos y costumbres. Si acaso, resalta el 18% de casos mnimos donde la relacin se
transform de manera significativa a este respecto.

28
Educacin

La condicionante cultural
que ubica a la mujer en el
papel de ser para los otros
implica el negarse a s
mismas posibilidades en
este mbito. La educacin
est destinada a los hijos e
hijas. Una vez integrada una
familia, para la mayora de
las mujeres es
particularmente imposible
continuar con una educacin
formal. Este proyecto de
vida queda trunco por lo
menos en un 78% de las
mujeres de este estudio.
EDUCACION
Sin datos
4%
Positivo muy
significativo
18%
Sin impacto
49%
Positivo poco
significativo
29%
Negativo muy
significativo
0%
Negativo
pocosignificativo
0%

Al tratarse de un patrn de la subjetividad femenina considerado como algo natural, ninguna de las entrevistadas asumi como
negativo este hecho.

As, tenemos que el 29% de las mujeres beneficiadas report en el rubro de la educacin un avance positivo en torno a sus hijas
e hijos, el 49% no manifiesta ningn impacto, y tan slo el 18% lo visibiliza y considera como importante el que el programa las
provea siempre con procesos de capacitacin y seguimiento como una manera de profesionalizar su actividad productiva. Esto s
constituye una educacin formal para las personas beneficiadas del microcrdito.
29
Salud


En los ltimos aos, los esfuerzos por analizar la calidad de vida de las personas ya no slo se relacionan con la morbilidad-
mortalidad. Gracias a la amplitud de la investigacin mdica es que se est avanzando en los esquemas de salud, desde el
enfoque de la prevencin.

Las exiguas campaas de
salud no se hacen visibles
en las entrevistadas,
quienes no expresan una
conciencia de lo importante
que es llevar una vida sana.
Esto se refleja en el hecho
de que la salud se visualice
generalmente en trminos
de la familia. nicamente el
21% tiene motivos muy
evidentes y claros de que su
propia salud mejor. El 29%
reporta un impacto positivo
poco significativo.

Es trascendental resaltar
que, en su mayora, estas
mujeres acuden a los servicios mdicos por la familia o cuando ellas mismas ya presentan signos y sntomas de enfermedades
avanzadas.
SALUD
Sin datos
7%
Positivo muy
significativo
21%
Positivo poco
significativo
29%
Negativo poco
significativo
7%
Negativo muy
significativo
4%
Sin impacto
32%

30
Tiempo libre

Es por lo menos polmico el efecto de distinguir, dentro de las necesidades prcticas y cotidianas de las mujeres, aquellas que
son estratgicas y que brindan, con una base ms slida, cambios sostenidos en su calidad de vida.

Algunas beneficiarias se vieron desfavorecidas en este aspecto al aumentar sus cargas de trabajo con el programa. La inercia
suele atribuirles la totalidad de las obligaciones domsticas, lo que les impide contar con un tiempo libre propio. No obstante,
otras se refirieron al grupo solidario como un espacio propio, independiente del beneficio econmico, o como aqul donde
comparten con otras mujeres su vida en comn. Para ellas representa una oportunidad de socializacin donde se sienten no slo
productivas sino tambin se miran como amigas.

Los datos revelan lo difcil que puede ser el evaluar si el tiempo libre se vio favorecido o no, y en qu medida. La suma del sin
impacto y el negativo poco
significativo es del 46%,
exactamente el mismo
promedio del positivo, poco y
muy significativo.

El tiempo libre que se
invierte en la familia es el
ms significativo (46%
reporta un impacto positivo
poco y muy significativo)
pero el dedicado a s
mismas, un espacio propio,
representa apenas el 14%.
TIEMPO LIBRE
Positivo poco
significativo
32%
Negativo poco
significativo
14%
Sin impacto
32%
Positivo muy
significativo
14%
Negativo muy
significativo
0%
Sin datos
4%
Datos contradictorios
4%

Algo que fue observable y
determinante para analizar
en qu se puede ocupar el
31
tiempo libre son los usos y costumbres de la propia comunidad, factor que determina de manera convencional cul es el papel de
las mujeres y hasta dnde se les permite ser innovadoras en su curso y proyecto de vida.


Autoestima
La medida en que estos
programas potencian las
oportunidades de las
personas beneficiadas indica
la confiabilidad de su xito.
El 68% de las mujeres
reconoce un impacto
positivo (poco y muy
significativo) en su
autoestima. Esto indica un
factor muy importante ya
que son mujeres que, al
estar emprendiendo un
proyecto personal, tienen el
beneficio secundario de un
aumento en la
autoconsideracin, lo que
potencia cambios importantes en muchos niveles, desde el rea familiar hasta la social.
AUTOESTIMA
Sin impacto
21%
Negativo poco
significativo
4%
Negativo muy
significativo
0%
Positivo muy
significativo
11%
Positivo poco
significativo
57%
Sin datos
7%

No obstante, existe un porcentaje que no reporta impacto alguno (21%). Ello implica un reto para las microfinancieras, quienes
tendran que tomar medidas para fortalecer a estas mujeres por la importancia que ello reviste. El seguimiento y apoyo
personalizado podra ser un factor coadyuvante para potenciar el aumento del impacto positivo en este rubro.
32
Relaciones familiares y sociales

Aunque est representado
en un 68%, el resultado
como positivo, muy y poco
significativo, la evidencia del
anlisis, desde la
perspectiva de gnero,
refleja que siguen
predominando los roles
tradicionales en la relacin
familiar. El microcrdito fue
garante de los beneficios
estructurales, alimenticios,
educativos, de salud, e
incluso ha ayudado a
mantener la imagen de un
padre valorado y principal
proveedor del hogar. La
ayuda que se logra a travs
del microcrdito suele mejorar la situacin econmica, en ocasiones muy limitada, bajando angustias importantes en la relacin
de pareja y en la familiar. Se reestructura un equilibrio ms positivo cuya influencia irradia en diferentes mbitos. En algunos
casos vino a resarcir una figura paterna deteriorada y angustiada ante el peso de proveer ms all de las posibilidades
individuales. La inclusin de la mujer en el mbito econmico result una tabla de salvacin en situaciones desesperadas.
RELACION FAMILIAR
Negativo poco
significativo
4%
Negativo muy significativo 0%
Sin impacto
21%
Sin datos
7%
Positivo muy significativo
11%
Positivo poco significativo
57%

Muchos hombres, por ejemplo, dejaron la bebida, al sentir menos presin. Por ello pensamos que el microfinanciamiento
representa una figura paterna/materna protectora y benfica que apoya de manera directa al conjunto de la familia. Existieron
casos de gran relevancia donde la participacin social de las mujeres beneficiadas result de impacto en el trabajo como equipo,
pero ya existan antecedentes de su liderazgo, por lo que el hecho no resulta del todo significativo, ya que no fue derivado del
microcrdito.
33
Situacin laboral

El 39% de las beneficiarias no mostr un impacto visible, pero este dato por s solo no indica que el programa de
microfinanciamiento no est reportando beneficios en este rubro. Por lo contrario, un 47% de las mujeres evidenci un avance
muy significativo, lo que es de tomarse en cuenta si recordamos que muchas tienen historias y condicionamientos bio-psico
sociales que pudieran simplemente imposibilitar alguna oportunidad.

Estos programas, al ser
propuestos desde la visin
de la accin positiva para las
mujeres, pueden ser
alentadores en la medida en
que existan otras
investigaciones que
muestren si la activacin
laboral y productiva
realmente es sustentable y
sostenible.

La meta sera convertir el
14% de negativo en positivo,
una vez detectados los
obstculos de las
beneficiadas para posicionar
su actividad laboral de manera ampliada. Esto es, que tuvieran un reconocimiento comunitario, un reconocimiento en el ejercicio
consciente de su liderazgo y en el trabajo en equipo.
SITUACION LABORAL
Positivo muy Significativo
47%
Sin impacto
39%
Negativo poco significativo
14%
.

34
Vivienda

Habra que interpretar el dato exitoso del cambio generado en la vivienda de manera reservada, ya que no se sabe si las mejoras
reportadas en este rubro estn relacionadas con las ganancias de una inversin productiva o si el prstamo fue directamente
utilizado en la vivienda. Ignoramos datos importantes como a nombre de quin est la vivienda.

Por lo general, las mujeres
continan participando en
los beneficios y el
crecimiento econmico del
patrimonio familiar, pero
terminan siendo
desposedas del mismo.
ste es uno de los
aspectos en los que no se
profundiz y de los que
habra que estudiar ms a
fondo. Existen varios casos
en los que algn espacio
de la vivienda se emplea
como unidad productiva,
pero habra que corroborar
si persisten a largo plazo
los beneficios estructurales que se invirtieron en ella.
VIVIENDA
Sin datos
29%
Positivo muy
significativo
28%
Datos contradictorios
4%
Positivo poco
significativo
35%
Negativo muy
significativo
0%
Sin impacto
4%
Negativo poco
significativo
0%

Pensamos que el microcrdito no se debera destinar, en forma directa, para el mejoramiento de la vivienda, sino que, a travs de
una inversin estratgica que promoviera el crecimiento del patrimonio, fuesen los frutos de este tipo de crecimiento los que
permitieran inversiones prcticas como la mejora sealada.

35
Organizacin de la unidad domstica


A pesar de que es alto el
porcentaje (43%) en el que
se carece de informacin, es
conveniente resaltar el 32%
correspondiente a la suma de
positivo, muy y poco
significativo. La unidad
domstica es el espacio
donde se viven todas las
conflictivas conscientes e
inconscientes y todas las
presiones sociales en
relacin con los estereotipos
de gnero. Es por ello que
las modificaciones son an
ms difciles de lograr. Por
esta razn, este 32%
adquiere mayor relevancia.
La transformacin en la
organizacin familiar implica
desarrollar una cierta flexibilidad con respecto a los roles tradicionales.
ORGANIZACION DE LA UNIDAD DOMESTICA
Positivo muy
significativo
18%
Negativo poco
significativo
4%
Positivo poco
significativo
14%
Sin impacto
21%
Sin datos
43%

En algunos casos se pudo saber de hombres a los que no les molestaba ejercer conductas de maternaje y mujeres que estn
dispuestas a compartir la responsabilidad del hogar y la crianza de los hijos e hijas, as como hijos colaboradores y participativos.


36
5.1.2. La microfinanciera como promotora de la capacidad empresarial y del desarrollo personal de la mujer

En general, los sentimientos asociados a la asignacin del crdito y a la microfinanciera son positivos, tal y como se puede
observar en la siguiente grfica. Al respecto, es importante mencionar que muchas de estas mujeres, al preguntarles qu haban
sentido la primera vez que se les haba otorgado el prstamo, compararon el momento con el nacimiento de su primer hijo o hija,
dato muy significativo si recordamos que se trata de una experiencia fundamental para la mayora de las mujeres.

La organizacin de la institucin que otorga el microcrdito vara en cada estado, al igual que el personal que lo maneja, lo cual
resulta crucial. Hemos percibido que la funcin de la microfinanciera puede trascender (y en algunos casos, efectivamente, lo
hace) su objetivo concreto y aparente, fungiendo como una figura de autoridad benvola. Si se vale la analoga, la situacin es
similar a la de una madre fuerte que cree y promueve la confianza bsica en sus hijas. Esto podra explicar cmo algunas mujeres
han podido darse el permiso de iniciar un proyecto de vida importante con tan solo quinientos pesos.

ACTITUD ANTE LA MICROFINANCIERA
7%
18%
4%
11%
4%
4%
7%
45%
0%
Actitud
Agradecimiento
Ambivalencia
Confianza
Contradictoria
Desconfianza
Gratitud
Injusticia
(en blanco)
La relacin con la
institucin suele
reeditar las
conflictivas y
partes resueltas
de las primeras
relaciones con las
figuras paternas.
Aspectos externos
e internos
intervienen en la
dinmica y
desenlace de esta
relacin.

En algunos casos
las mujeres que acceden y continan en el programa ya tienen una estructura mental ms o menos fuerte o consolidada
37
previamente, y en otros la microfinanciera y el grupo ejercen una funcin estructurante que favorece un cierto crecimiento
psquico y, con ello, fomenta el desarrollo de las potencialidades existentes. El mensaje implcito en el hecho de que una mujer
tenga acceso a un microcrdito genera un efecto positivo y promueve, en algunos casos, el crecimiento personal. Existen muchas
mujeres que nunca haban recibido un mensaje que expresara el t puedes, creo en ti.

Podemos observar que en la mayora de los casos la microfinanciera se vive como una figura de apoyo, de crecimiento, y que aun
a pesar de las frecuentes quejas relacionadas con los altos intereses, en la percepcin general predomina lo positivo. Ocurre
como con las figuras paternas y maternas, que aunque les reconozca uno defectos, si predomina lo bueno y nos transmiten una
sensacin de confianza y apoyo, se viven como fundamentalmente buenas.


Capacitacin recibida

RECIBIERON CAPACITACION
No =22 %
Si =78 %

SI
NO
SI
NO
SI
NO
SI
NO
SI
NO
SI
NO
SI
NO
0
5
10
15
20
25
30
C
u
r
s
o

d
e
A
d
m
i
n
i
s
t
r
a
c
i
o
n
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g
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z
g
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d
i
t
o
O
t
r
a
C
a
p
a
c
i
t
a
c
i

n
C U R S O S
CAPACITACION RECIBIDA


38
El 78% de las usuarias entrevistadas refiere haber recibido algn tipo de capacitacin para potenciar el xito de sus negocios. No
todas las capacitaciones fueron ofrecidas por las microfinancieras.

En cuanto a la actitud que mostraron las mujeres entrevistadas frente a las respectivas microfinancieras, podemos distinguir
diferentes reacciones a los variados estilos de trabajo y a los distintos servicios que cada empresa ofrece.

Se pudo detectar una actitud
de agradecimiento, pero con
cierta reserva, hacia la
microfinanciera de Quertaro.
Al parecer, las participantes
del programa en este estado
se encontraban poco
involucradas con el trabajo de
la financiera y viceversa. Se
infiere que esto tiene relacin
con que no se les ofreciera
capacitacin y que no se
llevara un seguimiento del
destino del dinero prestado.
Por ello, sus respuestas frente
a las cuestiones relacionadas
con la financiera mostraron
cierto desinters.
0
1
2
3
4
5
6
Curso de
Administracin
de recursos
Capacitacin
Tcnica
Cursos de
desarrollo
Personal
Asesorias
Legales
Liderazgo y
Trabajo en
Equipo
Asesoria para
trmites del
crdito
Otra
Capacitacin
CAPACITACION POR ESTADO
Estado de Mxico
Hidalgo
Morelos
Puebla
Queretaro

Otro ms de los obstculos a vencer que pudimos observar tiene que ver con el temor de algunas mujeres a enfrentar lo nuevo y
lo desconocido. Ante esta situacin se han observado diferentes reacciones, todas ellas acordes con las caractersticas
particulares de cada una. Aqu es donde la capacitacin cumple una funcin vital para bajar angustias y posibilitar la confianza y
conocimiento en el manejo de un negocio pequeo.
39
5.1.3. Razones para abandonar el programa

A travs del discurso de las mujeres entrevistadas podemos inferir cmo, en algunos casos, las personas que finalmente
abandonaban el programa vean a la microfinanciera como una figura paterna que tena la obligacin de resarcir los daos a su
narcisismo, su pobreza y dems desventajas. No pretendan pagar (ni lo hicieron) los rditos ni el capital, denotando as la
fantasa de ser merecedoras de todos los suministros econmicos en forma gratuita.

Podemos encontrar casos que han utilizado el microcrdito para adquirir bienes, cubriendo necesidades prcticas, ms que
emplearlo como capital productivo, sabiendo que no tienen forma de pagarlo. En ellos se ve la dinmica ya mencionada o una
estructura mental muy limitada, en el sentido de no poder prever alguna forma de pagar el prstamo.

En otros casos el microcrdito, si bien es cierto que ha servido para mejorar las condiciones de vida de ciertas mujeres, no ha
sido destinado a generar y producir sino a cubrir necesidades inmediatas: viene a representar una oportunidad ms, entre otras,
pero no la detonante de un cambio interno importante en relacin con las variables contempladas en la investigacin.

El hecho de que en la mayora de los casos los crditos sean grupales tiene dos aristas. La que se reporta como negativa est
asociada con aquellos miembros que no cumplen o que no llegan a conformarse como un grupo funcional. Estos grupos suelen
desintegrarse. La que, desde nuestra percepcin, es sin embargo la ms importante est relacionada con la funcin psicolgica
de apoyo que el grupo puede proveer, sobre todo a aquellas mujeres que cuentan con una estructura mental o interna ms frgil.
Generalmente en los grupos se erige una lder que, por un lado, carga con el peso de controlar al grupo y apresurar los pagos, lo
que implica un estatus social importante. Por otro lado, el grupo en s mismo funciona como grupo teraputico cuando est bien
conformado: en l predominan las redes de apoyo sobre las rivalidades y envidias.

Varias mujeres expresaron su inconformidad con respecto al hecho de no poder aspirar a un crdito individual sin tener un aval,
aun despus de contar con un historial crediticio limpio y puntualidad en sus pagos. Existen quejas en algunos casos en los que la
sensacin es la de haberse probado como hijas cumplidas y buenas a las que, sin embargo, no se les da alguna ventaja en
monto, reduccin de intereses, etc.

40
Otro punto a considerar es el de que
una cosa es obtener un microcrdito
y otra es saber manejar el dinero. La
peticin de asesoras, en ese sentido,
es una constante. Esto implicara
crear una estructura interna desde
otro ngulo.

Como se puede observar, el 93% de
las beneficiarias del microcrdito
continuarn participando. Los casos
en que se mencion lo contrario se
dieron en microfinancieras donde, al
parecer, las usuarias no estn
contentas con el manejo de la
empresa y sienten gran desconfianza
hacia ella.

La mayora desea continuar
participando en el programa y piensa que, en caso de abandonar, sera slo para buscar mejores opciones, es decir, lugares
donde se les den prstamos mayores a los que hasta ahora les ha podido ofrecer la microempresa. Proponan, adems, dar ms
promocin a los servicios.
CONTINUARAN PARTICIPANDO
Si = 93%
No = 7%


41
0
1
2
3
4
Por salir en busca
de mejores
opciones
Intereses muy altos Por problemas
personales
Problemas en el
pago del crdito
anterior
Temor a poder
cumplir con el pago
de un mayor crdito
RAZONES PARA ABANDONAR


Como se observa en la grfica anterior, la mayor parte de las usuarias desea continuar participando. No obstante se les invit a
fantasear con la posibilidad de salir del programa y que nos dieran las razones por la que lo haran. Ellas contestaron en su
mayora que, de salir, sera por tener problemas personales que les impidieran continuar. Otras buscaran, como ya se dijo,
mejores opciones, en el sentido de que gracias a su crecimiento necesitaran prstamos mayores. Algunas aprovecharon para
quejarse de los altos intereses y para expresar sus temores de no poder enfrentar desafos mayores.

Se pregunt a las beneficiarias por qu crean que las personas dejaban de participar en el programa de microcrdito y
contestaron:

42

Id Razones para abandonar
3
Comenta que algunas personas se salen del microcrdito debido a que no les conviene o porque no se sienten capaces de responderle a la microfinanciera o a su
aval
4 Porque los intereses son muy altos y no le prestan la cantidad que ella necesita
5 Piensa que los pagos deberan ser menores aunque se tarde mas en pagar
6 Los intereses estn muy bajos
10 Piensa que quienes abandonan el programa es porque en realidad no lo necesitan.
11 La nicaa persona que conoce que abandon el credito se fue a E. U. a trabajar.
12
Carmina considera que las personas abandonan el crdito porque los intereses son muy altos y porque es poco el monto del crdito. Considera que las ganancias que
se puedan obtener se pierden con lo que se tiene que pagar de intereses.
13 Ella comenta que a lo mejor es porque ya no lo nececitan o ya no lo quieren
14 Opina que a las personas les es difcil pagar el crdito porque los intereses son muy altos. Otra razn es que ya no lo necesitan.
17
Por que los montos de los crditos son pequeos y llegan a necesitar crditos mayores. Hay mujeres solas, sin apoyo, que no tienen para solventar todas las
necesidades de sus hijos, que se gastan el pago semanal en alguna necesidad bsica y no pueden pagar.
18 Ella asevera que la gente se sale por "no saber trabajar el dinero"
19
Coment que las razones por las que la gente deja el microcrdito estn relacionadas con que la gente no sabe trabajar el dinero o bien, debido a que se les
presentan inconvenientes externos que les hacen perder su negocio, con lo que ya no pueden pagar.
20
Mencion haber estado anteriormente en la microfinanciera y haber enfermado y por tanto no haber podido pagar el primer prstamo, lo cual la tiene muy molesta.
21
Ella siente que si la gente llega a salir del programa es debido a problemas dentro de los grupos solidarios o a que la gente no puede pagar los prstamos por no
saberse organizar o trabajar, por lo mismo ella en su lugar de promotora busca apoyar y motivar a las personas.
22
las personas abandonan por que no saben organizarse o por que no pueden pagar despus. Mencion la importancia en la seleccin de los participantes en los
grupos solidarios, ya que los casos que conoca de abandono se debieron a la falta de compromiso. q
23
Ella explica que quienes salen, es por que no invirtieron el dinero en sus negocios y compran cosas que no les dan para pagar el prstamo. Por otro lado a veces las
seoras piden el prstamo de "temporada", adems del prstamo corriente, sin medir las consecuencias.
24
Ella siente que es muy pesado pagar ahora que siente que su negocio no est funcionando muy bien, por lo que en ocasiones se ha dado ciclos de descanso del
crdito.
25
Ella abandon el primer crdito por una incapacidad para contenerse. Se desbord en cuanto a las ventas que realizaba y no pudo llevar un control (esto es parte de
su personalidad), por lo que perdi mucho dinero.
26
Ella siente que lo que sucede es que hay personas a las que se les hace pesado estar pagando, por que en ocasiones solicitan ms de lo que pueden solventar.
27
Ella coment que la gente que sale de los programas es porque piden el dinero para comprarse cosas o porque lo deben a alguien ms, pero al no trabajarlo e
invertirlo, no pueden con los pagos semanales y abandonan.
28
Ella sabe que algunas personas no pueden pagar y salen del microcrdito por que tienen muchas necesidades los nios y requieren el dinero para eso, pero por lo
mismo no lo invierten y se complica su capacidad de pago.

43
5.1.4. Propuestas para mejorar el funcionamiento de la microfinanciera

0
2
4
6
8
10
12
Capacitacin
Continua
Incremento
del monto del
crdito
Juntarse por
grupos para
acceder al
mayoreo
Acelerar la
asignacin
del dinero
Facilitar los
trmites
Disminucin
del
porcentaje
de inters
Aumentar el
plazo para el
pago
Reasignacin
de crdito de
FOMUR
Programa de
prstamo
Individual
PROPUESTAS PARA MEJORAR LA MICROFINANCIERA


44

0
2
4
6
8
10
12
Curso de
Administracion
de recursos
Capacitacin Cursos de
desarrollo
Personal
Asesorias
legales
Liderazgo y
trabajo en
equipo
Otros
CURSOS O ASESORIAS QUE SONNECESARIOS PARA QUE AUMENTE LA EFICACIA
DEL PRESTAMO



Las usuarias solicitaron capacitacin en general. Sienten la necesidad de orientacin en cuanto a la administracin de sus
recursos tanto econmicos como materiales. Tambin buscan asesoras legales en relacin con el manejo del trabajo en equipo y
el liderazgo. Muchas de ellas detectan la necesidad de cursos de desarrollo personal que les ayuden a vencer los obstculos de
su crecimiento como mujeres.

45
Id
Porque seguira o no participando
3 Porque le prestan el dinero con muchas facilidades
4 Porque ella necesita una cantidad mayor a la que le pueden prestar
5 Hay ocasiones en las que lo duda debido a que es mucho lo que tiene que pagar al mes. Piensa buscar en otras cajas de ahorro.
6 Todava no lo decide
10 Seguir participando porque quiere ampliar su taller y en un futuro comprar un terreno para construir su casa.
11
Piensa que seguir participando aunque no de inmediato. Lo har porque quiere surtir de mercancia su puesto de dulces o para poder continuar con la
construccin de su casa.
12
Seguir paarticipando nicamente para apoyar a su grupo. Ella considera que obtiene mejores beneficios organizando tandas en las cuales no requiere pagar
intereses
13 Seguir participando en el p`rograma porque quiere terminar la construccin de su casa.
14
Seguir participando porque quiere tener la posibilidad de contar con recursos para situaciones de emergencia. Sin embargo no est de acuerdo en no recibir
ganancias por su dinero ahorrado a travs del programa.
17 Pidi un ltimo crdito, pero coment que necesitan un prstamo mayor y la microfinanciera no se los puede ofrecer
18 Seguir participando por que para ella es una "oportunidad que hay que aprovechar"
19
Ella desea seguir en los programas por que siente que le han ayudado mucho. Reconoce que los prstamos son a bajo inters y fciles de acceder, lo que ella
agradece.
20 Para poder seguir invirtiendo en la construccin de su casa.
21 Por que le ha servido mucho y tiene planes de poner otra tortillera.
22 Por que gracias al programa ella siente que ha crecido mucho y que aun puede invertir en ms para su negocio o el de su esposo.
23 Ella siente que es una oportunidad para obtener dinero, invertirlo, hacerlo crecer y pagarlo sin problemas.
24 Dice que seguir participando pero pidiendo menor cantidad de dinero para que no se le haga tan pesado.
25
Ella quiere aprovechar el tiempo que tiene para poder juntar dinero y dejar el negocio funcionando para no depender de nadie en su vejez. La cual siente est
cerca.
26 Ella siente que es una ayuda para lograr las metas que su espso y ella se han planteado de hacer crecer su negocio.
27
Ella se seinte muy agradecida y ha seguido gracias al microcrdito invirtiendo en su negocio, por lo que continuar participando. Ella dej un ao de participar
por que su madre enferma y se dedic a cuidarla.
28 Seguir paticipando por que le ha servido mucho y por que al ser tesorera de su grupo se lo piden las dems
30 Considera que es un apoyo muy importante.
31 Le ayuda porque tiene a quien acudir en una emergencia
32
Se muestra contenta por haber recibido el prstamo, pero a la vez enojada porque siente que desde que ya no tienen el prstamo del FOMUR, el dinero no 'les
rinde'. Le molesta tambin el cambio en la forma de pagar los intereses, que antes era hasta la fec
33 Considera que su vida cambi a partir de ingresar en la Caja
34 Ella considera que entrar a la Caja modific la esencia de su economa y sus relaciones personales dentro de la comunidad
35
Seguir participando porque el crdito le da la oportunidad de ir incrementando el equipo para su taller de costura. No le parece que sea mucho lo que tiene
que pagar y tambin le agrada recibir a fin de ao el dinero ahorrado

46
Comparativo por grupo microfinanciero y tipo de crdito

Pensamos que otro
elemento importante para
el xito de los programas
de microcrdito es el
manejo y la organizacin
de la microfinanciera.
Cada estado participante
en la investigacin tiene
estilos diferentes y
algunos pueden ser
altamente funcionales.

El que en la mayora de
los casos los crditos
sean grupales tiene,
como hemos estado
advirtiendo, dos
vertientes. La primera
se reporta como negativa, asociada como est a aquellos miembros que no cumplen o que no llegan a conformarse como un
grupo funcional; la segunda, por la funcin psicolgica del apoyo que el grupo puede proveer, es la ms frecuente y destacable.
Pongamos, a manera de ejemplo, las microfinancieras que promueven el crecimiento y desarrollo de las mujeres entrevistadas.
0
1
2
3
4
5
6
Estado de Mxico Hidalgo Morelos Puebla Queretaro
TIPO DE CREDITOS POR ESTADO
Bancos Comunales
Caja de Ahorro
Crdito Individual
Grupo Solidario

En el Estado de Mxico, la microfinanciera es muy cercana a sus participantes. Apoya y orienta en gran medida a las seoras,
dndoles soporte en cuanto a capacitacin en administracin, derecho (trmites legales) y autoestima, adems de orientarlas en
su expansin y crecimiento, como lo refleja el hecho de ponerlas en contacto con cadenas de almacenes donde puedan, ellas
mismas, introducir sus productos. Se puede decir que funcionan justamente como una figura maternal (o paternal) estructurante
al llevarlas de la mano en su crecimiento. Esto les ha funcionado muy bien.

47
Este tipo de manejo, no obstante, se ha llegado a prestar a abusos por parte de algunas participantes. Como en una buena
paternidad, hay que buscar un equilibrio entre el apoyar y dar seguridad, pero imponiendo lmites.

Por otro lado, el estilo de otra microfinanciera en Morelos ha sido el de promover que las seoras sean autosuficientes, al
introducir el concepto de banco comunal, en vez del de grupo solidario. Esto hace que los grupos funcionen casi de manera
autnoma y no slo a travs de la solidaridad, sino rescatando otros valores culturales, como el respeto y la honestidad.
nicamente se les asesora en lo ms elemental y en cmo manejar el grupo y el dinero. Pero las decisiones las toman las
mismas mujeres, quienes forman una mesa directiva dentro de cada uno de los grupos. Aqu no se les brinda capacitacin.
Tambin parece funcionar adecuadamente.

Por otro lado, se observ que en el caso del Estado de Mxico la actitud de todas las mujeres participantes hacia la
microfinanciera fue de agradecimiento, a excepcin de un solo caso en el que, por cuestiones personales y de salud mental,
haba mensajes contradictorios al respecto, pero que no pueden ser atribuibles al servicio de la microfinanciera sino a una
incapacidad de esta mujer en especfico para reconocer la actitud favorable de los dems.

Este agradecimiento por parte de las mujeres es significativo en este estado debido, entre otras cosas, a que observamos que la
microfinanciera en cuestin s les ofrece capacitacin continua a las participantes y, aunque slo tres de ellas mencionaron haber
asistido a tales cursos, en general todas tienen conocimiento de este servicio y lo agradecen, a pesar de en ocasiones no
aprovecharlo. Sentirn quiz que hay un inters por parte de la financiera hacia ellas y hacia su crecimiento, lo que les brinda una
sensacin de seguridad: de ah el unnime sentimiento de gratitud.

Lo anterior da como resultado que la actitud de las mujeres en el Estado de Mxico sea de mucho ms inters. Ellas s solicitaron
prstamos superiores en monto, pidieron ser auxiliadas para formar grupos y con ello acceder a los precios de mayoreo de los
productos que facilitan su actividad econmica, as como disminuir, de ser posible, los porcentajes de inters de sus prstamos.
Algunas de ellas solicitaron cursos de crecimiento personal y capacitacin general en cuanto a liderazgo y trabajo en equipo.

En el Estado de Mxico se reportan casos de xito y de un impacto positivo en las diferentes reas de calidad de vida evaluadas
en muchas de ellas. Esto implica que el estilo de la microfinanciera en cuestin es eficiente en su promocin del alcance positivo
del programa de microcrditos, debido a su actitud paternalista y acompaante de los procesos de las mujeres que participan con
ella.
48
Sera importante que este estilo se tomara en cuenta siempre y cuando se tuviera claro que, dentro del proceso, es necesario
quiz acompaar y dar seguimiento cercano a los destinos de los prstamos. Habra que buscar que el objetivo de este proceso
sea el de guiar a travs de las capacitaciones (laborales, administrativas y de desarrollo personal) hacia un crecimiento que
despus permita que las mujeres se independicen y logren un funcionamiento autnomo.

En caso contrario, es decir, si las microfinancieras resuelven todo a sus participantes y no les ensean cmo crecer por s solas,
el resultado favorecera que estas mujeres se tornaran dependientes y demandantes hacia la microempresa, lo que afectara el
desarrollo del programa e incluso los pagos del crdito. Se estara fomentando la fantasa de una institucin que tiene la
obligacin de dar sin esperar una retribucin de su parte.

En contraste con el estilo de la microfinanciera del Estado de Mxico, est el funcionamiento muy independiente de la del estado
de Morelos. Esta microempresa busca que sus usuarias se manejen de modo autnomo, lo cual parece funcionar e impactar de
manera positiva en la calidad de vida de las mujeres participantes. Aqu la capacitacin que se les brinda es nicamente en
relacin con el manejo de la mesa directiva de la banca comunal con la que funcionan y dejan que el grupo sea quien opere de
forma estructurante. Esta capacitacin incluye cursos de liderazgo y manejo de grupos.

Como ya se mencion, se trata de una metodologa funcional que, no obstante, deja de lado la importancia del seguimiento en
cuanto al destino del crdito, as como la del desarrollo personal de sus beneficiarias. Algo particular de la microfinanciera de este
estado es el que busca alentar a sus participantes a travs de bonos por cumplimiento o por participacin activa para el
reclutamiento de nuevos grupos, lo que termina motivndolas a crecer y creer en sus propios proyectos y a compartir los
beneficios del microcrdito con otras mujeres.

Llama la atencin que las palabras usadas para describir su relacin con la microfinanciera, en este estado, fueran las de
confianza y agradecimiento, ya que el que la empresa les brinde la oportunidad de ser independientes les da esa sensacin de
seguridad, bsica tambin para ellas mismas.

Algunas de las mujeres entrevistadas en Morelos solicitaron disminuir el porcentaje de inters del prstamo y una de ellas
solicitaba un mayor plazo para cubrir el pago del mismo. Es de advertirse que, en general, no solicitan mayor capacitacin, ms
que en el sentido de aprender a administrar los recursos de sus negocios. No se les ocurra cmo mejorar el servicio de la
microfinanciera, ya que al parecer estn contentas con su funcionamiento actual.
49
Por ltimo, en el estado de Puebla se observ tambin un impacto positivo en la calidad de vida de las mujeres que participan con
el organismo que administra los prstamos. En general, se sienten apoyadas por el servicio y mencionan que han logrado
modificar su situacin. Por lo mismo, se sienten inclinadas a seguir participando.

Se puede decir que esta microfinanciera ha promovido tambin una sensacin de confianza en sus beneficiarias. Ellas se
encuentran agradecidas con el microcrdito y con su microfinanciera. En general, mostraron satisfaccin con el servicio, por lo
que en un solo caso se observ la necesidad de incrementar el crdito, de bajar el inters del prstamo y de acelerar la
asignacin del mismo, as como de facilitar los trmites para acceder a l.

Todas las usuarias en Puebla refirieron haber tenido capacitacin, sobre todo en cuanto a la administracin de recursos, y haber
recibido cursos de crecimiento personal. Una caracterstica importante, en relacin con esta microfinanciera, es la utilizacin de
un mtodo llamado la lnea de la vaca. ste consiste en que, antes de dar el crdito, a manera de preparacin previa, se les
regala un becerro a las seoras. Ellas deben cuidarlo y alimentarlo hasta su adultez, manteniendo el compromiso de, cumplida
esta meta, devolver a cambio un becerro que servir para incluir a una nueva participante en el programa. Esto les sirve a las
futuras usuarias para aprender a hacerse responsables y a corresponder, dando una oportunidad, como ellas la recibieron, para
alguien ms y habilitndolas para el microcrdito. Este programa funciona bien en este estado: es una idea interesante y creativa.

En relacin con este mismo estado es importante mencionar, por ltimo, como se han aprovechado (invirtiendo) las remesas de
dinero que les llegan del extranjero por parte del esposo o de algn hijo. A primera vista podra pensarse que las
transformaciones reportadas en la calidad de vida se deben a este dinero, externo al microcrdito. Sin embargo, un anlisis ms
cuidadoso permite descubrir cmo hacen rendir este dinero a travs de las oportunidades otorgadas por el programa.









50
5.2. Evaluacin del impacto intersubjetivo: mujer y microcrdito

Este apartado tiene por objeto hacer la evaluacin intersubjetiva de las mujeres entrevistadas con un enfoque psicoanaltico y de
gnero.

Parte del anlisis que se llev a cabo con cada una de las entrevistadas consisti en una evaluacin psicodinmica. Este tipo de
evaluacin mental incluye las caractersticas y psicopatologa de la persona, adems de los mecanismos internos que utiliza para
poder lidiar con los desafos de la vida y el origen de los mismos. Contempla el punto de vista adaptativo de la conducta
(adaptativo, cabe aclarar, no quiere decir sano, sino el resultado de una formacin de compromiso entre los desafos externos y
los mecanismos internos), las fuerzas psquicas que componen sus orgenes.

Algunos autores definen la intersubjetividad como la capacidad de compartir la misma experiencia emocional que tiene el otro.
Bleichmar (1997) sugiere que si lo que caracteriza al concepto de interaccin es la accin recproca, lo que define la
intersubjetividad es la interpretacin recproca y la transaccin. Se refiere, asimismo, a la interpretacin que cada integrante hace
del vnculo, de las intenciones, deseos y acciones del otro (el otro desea que yo desee pg. 46).

La intersubjetividad es, en s, un proceso de lectura: ambos participantes interpretan y el resultado es una transaccin. En la
relacin adulto-nio, as como en la relacin analista-paciente o investigadora-entrevistada ser el adulto, analista o investigadora
quien tenga la mayor competencia interpretativa, lo que implica, en principio, una capacidad de empata e identificacin ms
eficaz con el otro que abarca la dimensin emocional y promueve, desde la capacidad de intimidad fsica, hasta la capacidad de
intimidad psquica. (Bleichmar, 1997, pg. 47)

Ya se mencion que, en el caso de esta investigacin, las entrevistas y la evaluacin fueron realizadas por un equipo de
psicoanalistas estudiosas de la perspectiva de gnero. Una parte nodular de la tcnica psicoanaltica est fincada en la
intersubjetividad. Lo que el psicoanlisis denomina contratransferencia no es ms que la respuesta total al discurso, afecto y
lenguaje corporal del paciente. Nuestro anlisis personal prolongado, el conocimiento de la tcnica, los parmetros y el encuadre
analtico y lo que se conoce como asociacin libre del paciente, que equivaldra, en el caso de esta investigacin, a la entrevista
abierta, no dirigida, nos permite una aproximacin lo bastante confiable para decodificar y leer el estado afectivo del otro en su
conducta y acceder, as, a contenidos latentes o inconscientes de relevancia.

51
As mismo, en el anlisis realizado se tom en cuenta el concepto social de empoderamiento. Esto quiere decir que en nuestra
intervencin se buscaba en las entrevistadas las caractersticas asociadas a este concepto entre las que se incluyen las de auto-
fortalecimiento, control, poder propio, auto-confianza, decisin propia, vida digna, de acuerdo con los valores de uno mismo,
capacidad para luchar por los propios derechos, independencia, toma de decisiones, voluntad de ser libre, de despertar, y
capacidad de amar, de trabajar, de superacin, entre otras. El empoderamiento es relevante tanto en el nivel individual como en
el colectivo.

Sugerimos una clasificacin de nuestro universo de mujeres para facilitar el anlisis. Dicha clasificacin se basa primordialmente
en los criterios aportados por psicoanalistas como Mabel Burn, Irene Meler, Dio Bleichmar, Alcira Miram Alizade, y otras autoras
que se constituyen en los puntales en el ramo de estudios de gnero en la actualidad. Sin embargo, incorporamos algunos
parmetros para poder englobar un universo tan amplio como el de las distintas subjetividades femeninas con las que nos
topamos. A la clasificacin propuesta por Mabel Burn, quien divide las subjetividades femeninas actuales en tradicionales,
transicionales e innovadoras, aadimos una categora para aquellas mujeres que no entraban en la clasificacin antes
mencionada. Para ello, nos apoyamos en un concepto propuesto por Irene Meler cuando habla de los estilos de pareja
contemporneos y al que denomina parejas contraculturales.

5.2.1. Mujeres tradicionales

Son aqullas que asumen el rol tradicional apuntalado en su funcin materna, el vivir para y por los dems, el sacrificio de otras
metas o potecialidades, etc. Dentro de su identidad, se encuentran profundamente enraizados aspectos como el obedecer, ser
dependiente, en mayor o menor grado pasiva, la afectividad, el moverse en el mbito hogareo, ser protectora, generosa, etc. No
son mujeres que podramos llamar empoderadas. Su relacin de pareja, establecida sobre el modelo de la complementaridad, se
caracteriza por la jefatura masculina, una estricta divisin sexual del trabajo y otros aspectos mencionados a continuacin.

Con respecto a la maternidad:

- Consideran el deseo de la maternidad como algo natural
- Por lo general quieren una familia grande
- Asumen todos los hijos que vengan
- Suelen tener mucha cercana corporal
52
En el aspecto de la crianza:

- Manifiestan sentimiento de culpa ante al alejamiento de los hijos.
- Suelen ser madres sobreprotectoras.
- No pueden delegar el rol materno.
- Crean redes de ayuda en casa o con familiares.
En relacin con los conflictos entre maternidad, pareja y trabajo:

- Tienen muy diferenciados los roles paterno-materno.
- Subsumen sus ideas ante el hombre, quien ejerce una autoridad absoluta.
- En el trabajo, consideran que la familia va primero.
- De ser necesario o si hay conflicto, renuncian a sus metas para ejercer el rol maternal.

En relacin con el trabajo:

- Trabajan por necesidad econmica o de reconocimiento familiar.
- Mantienen la expectativa de dejar el trabajo en cuanto les sea posible.
- Presentan una baja aspiracin de logros econmicos y sienten que hacen un sacrificio al tener que trabajar: lo hacen por
necesidad.
- Tienen una alta dependencia emocional de las personas del trabajo y utilizan la seduccin para ascender.
- No se cuestionan las bajas remuneraciones: su salario es complementario y lo delegan en otro para que lo administre.
- Tienen una baja necesidad de reconocimiento pblico o personal.
- En relacin con el tiempo libre, suelen dedicarlo principalmente a los dems, aunque con ello obtengan un goce vicario: es
muy poco el que destinan a actividades exclusivamente femeninas.

Con respecto al microcrdito:

- Suelen utilizarlo para cubrir necesidades prcticas (inmediatas y familiares), no estratgicas (en el sentido de permitirse a s
mismas un negocio que produzca y cuyos fines estn destinados a su propio bienestar o superacin y sean permanentes y
sostenibles).
53
- Lo destinan a cubrir las necesidades de otros: la familia (hijos, marido), amistades, etc., hacindolo funcionar, as, como
soporte psicolgico, apoyo o yo auxiliar: asumen, de esta forma, los paradigmas tradicionales.
- Los cambios o mejoras que con l logran no ataen directamente a su persona.

En la investigacin nos topamos, en la mayora de los casos, con mujeres de este tipo. Como ejemplo podemos citar a Patricia.
En ella el microcrdito no promovi un cambio en la subjetividad, en el sentido de potenciar aspectos que modificaran el vivir y
ser para y por los dems.

Vieta caso Patricia

Patricia fue una mujer maltratada brutalmente, hija de una madre que a su vez fue objeto de violencia extrema por parte del padre
y que muri dando a luz a su noveno hijo, cuando ella tena 11 aos. Su historia est llena de abuso y violencia. La figura
masculina estuvo representada por un padre que intent abusar sexualmente de una de las hermanas, le fractur el brazo de un
golpe brutal a la segunda y en todas ejerci la violencia fsica y psicolgica. Ella tena que pedir comida de casa en casa para que
pudiesen tener algn alimento, ya que las hermanas que trabajaban eran despojadas de sus ingresos por el padre.

Los estudiosos de la salud mental sabemos que cuando algo no est resuelto tiende a repetirse. Es as como Patricia repiti en la
eleccin de pareja su primera relacin con el padre. Casada desde hace 15 aos, el marido la golpeaba de la misma manera que
lo haca su padre: Porque cuando ya me cas con mi esposo me pegaba, me pegaba y yo senta y pensaba que me tena que
aguantar porque eso lo haba hecho mi mam De hecho, ella lo solapaba mintiendo cuando le preguntaban el porqu de
algunos golpes. Sin hacerlo consciente, era cmplice de la violencia de l.

Patricia infiere que pudo enfrentar al marido hace cinco aos cuando los doctores asociaron la epilepsia de su segunda hija con
los fuertes golpes que recibi durante el embarazo. Sin embargo pudo enfrentarlo y poner un lmite definitivo a la violencia cuando
convergieron una serie de factores. Por un lado, pudo aspirar a un cambio definitivo en los paradigmas de gnero que haba
asumido cuando una de las patronas del marido, simblicamente, le dio permiso de cambiar la visin de s misma como mujer.
sta fue la posibilidad de identificarse con una mujer valorada que le hizo ver por qu no tena que soportar el maltrato, lo que
inici el cambio interno.

54
Por otro lado, y no se trata de una coincidencia pues un logro potencia otros, hace cinco aos ingres a la caja de ahorro parte
del programa de Pronafim. Dicha caja funciona de la siguiente manera: el ahorro que se les pide es de $50.00 mensuales. Se
presta el doble de lo que el ahorrador lleve acumulado y hasta cuatro veces con el paso del tiempo y el cumplimiento.

As fue la forma como Patricia inici la cimentacin de una autoestima. Desarroll un carcter aguerrido que le ha permitido, en
otras reas de su vida, salir adelante. Ahora expresa una mentalidad crtica que se hace patente cuando habla de las
expectativas de gnero existentes en el pueblo en el que actualmente habita: las mujeres tenemos que quedarnos en nuestras
casas encerradas, el marido puede ir a fumar y a jugar, todo, el marido puede hacer todo pero la mujer no, jams

Patricia es un ejemplo de lo que puede lograrse cuando se tiene la posibilidad de contar con figuras de identificacin valoradas.
En su caso, la caja de ahorro tambin funcion como una figura materna estructurante. El mensaje implcito es que si ellas se
comprueban capaces de un compromiso, existe una recompensa.

No existen la magia ni los cambios psicolgicos espontneos. Patricia, como todas las mujeres, tiene que recorrer un largo
camino para resarcir las partes afectadas. Aunque ya se permite no ser golpeada y se ha revaluado en su autoestima, todava le
queda un largo camino por andar, en el sentido de poder permitirse cosas. El mensaje que recibi a travs de los golpes y la
identificacin con la madre le reforz una fantasa interna de no merecer. La rebelda le ayud en muchos aspectos pero todava
consterna que tenga un proyecto personal y sienta, en el fondo, que sus ilusiones no son realizables del todo.

Pero el haber tenido la posibilidad de contar con quin identificarse cambi su relacin de pareja en un cien por ciento, y promovi
un importante cambio gracias al cual ha dejado ella misma de ser una madre golpeadora y se ha constituido en otro tipo de
madre.

Tener la posibilidad del ahorro y el prstamo, le da la esperanza de poder cumplir el sueo de hacerse costurera.

Aunque sigue siendo una mujer tradicional, pudo cambiar su situacin de pareja en aquel aspecto tan destructivo: la violencia. El
poner un lmite a esta situacin la revalu a los ojos de l. De todos modos, sigue teniendo temor al respecto, sobre todo ahora
que est nuevamente embarazada.

55
Patricia ha utilizado los prstamos para fines prcticos como lo son solventar detalles de la construccin, emergencias
relacionadas tanto con su familia de origen como con la familia nuclear. No cuestiona el nmero de hijos, su mbito es el hogar, y
su feminidad est apuntalada en servir a los dems y en la maternidad.

Pertenecer a la Caja le ha permitido adquirir legitimidad y un sentido de pertenencia. Es un espacio en donde es aceptada,
reconocida y respetada. El grupo de ahorro al que pertenece vino a hacer las funciones estructuradoras que la familia de origen
no logr cubrir: con el grupo tiene que cumplir, no pueden fallar y ella no lo hace, se siente orgullosa de ser de las que primero
pagan.

5.2.2. Mujeres innovadoras

En esta clasificacin encontramos a aquellas mujeres que rompen en los aspectos esenciales los paradigmas tradicionales.
Apuntalan su feminidad en otros aspectos, adems o independientemente de la maternidad, rompiendo con la ecuacin que
equipara el ser mujer con el ser madre. Tienen proyectos de vida y ambiciones personales y suelen buscar parejas cuya
masculinidad no se sienta amenazada por compartir roles tradicionalmente adjudicados a lo femenino. Es decir, comparten la
crianza de los hijos. El ejercicio maternal tambin es considerado como prioritario y el manejo de la culpa asume diversas
modalidades.

La autoestima est sustentada en los logros previos, en una confianza bsica importante y necesidades diferenciadas entre lo
familiar y lo individual. Es importante sealar que tambin las mujeres innovadoras se sienten culpables ante el abandono de sus
hijos por trabajar. No obstante, en esta clasificacin se encuentra el grupo de mujeres que cumplen con las caractersticas de
empoderamiento ya sealadas.

Dentro de las caractersticas de estas mujeres podemos encontrar las siguientes:

Con respecto a la maternidad:

- Reflexionan mucho acerca de la conveniencia de tener hijos (construccin social del deseo).
- Desean familias pequeas y las planean. O no desean tener familia.
- Comparten la crianza y la cercana con otros familiares o familias.
56
En el aspecto de la crianza:

- Tienen tambin sentimientos de culpa, pero matizados, al abandonar a los hijos.
- Son capaces de delegar en otros el rol materno y la crianza de los hijos (a otros subrogados, femeninos o maternos).
- Se apoyan en otras mujeres o en guarderas.
- Se perciben a s mismas como madres distantes.

En relacin con los conflictos entre maternidad, pareja y trabajo:

- Comparten los roles y stos pueden ser intercambiables.
- Asumen que las necesidades de todos los miembros de la familia deben ser iguales.
- Favorecen una autoridad compartida.
- Buscan en el trabajo ampliar sus posibilidades y prefieren el conflicto antes que renunciar a sus metas.
- Comparten y obtienen, en el mbito domstico, la cooperacin y ayuda de los
otros miembros de la familia para ejercer las labores.

En relacin con el trabajo:

- Trabajan ya sea por necesidad econmica o de reconocimiento interno y externo.
- Pretenden mejorar su nivel de vida, as como sus posibilidades de crecimiento.
- Lo viven como un proyecto a futuro, independiente de la crianza de los hijos.
- Tienen una baja dependencia emocional de las personas con quienes trabajan y altas pretensiones de remuneracin.
- Consideran el trabajo un reto.
- Manifiestan un registro subjetivo de lucha y autoestima.

Con respecto al microcrdito:

- Lo suelen emplear para cubrir necesidades estratgicas o de crecimiento en el rea laboral.
- Pueden invertir los rendimientos en su persona, en su propio crecimiento y proyectos, no nicamente en funcin del
crecimiento o ayuda de los dems.
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- Asumen posiciones de liderazgo e influyen en otras personas.
- Promueven cambios.

Observamos un sentimiento de culpa en relacin con el abandono de los hijos en todas las mujeres, independientemente del
grupo al que pertenezcan, sobre todo cuando no existen instancias adecuadas en quienes delegar este cuidado. Las redes de
apoyo a que se alude en los prrafos anteriores, utilizadas por las madres que trabajan, suelen estar conformadas por otras
figuras maternas (como las abuelas, mujeres que a su vez estn ejerciendo un rol tradicional). Es comn observar cmo en estos
casos el rol de cuidado y cercana se desplaza a otra fase de la vida: la madre que actualmente trabaja podr ser una abuela
cercana de los nietos.

De todos modos, en las mujeres innovadoras tambin es prioritario el ejercicio maternal. En el universo de mujeres que
constituyeron nuestra investigacin encontramos quienes pertenecen a esta clasificacin.

Vieta caso Ana Luisa

Ana Luisa es casada. sta es su segunda relacin de pareja, en la que lleva conviviendo 18 aos. De la primera relacin tuvo una
hija que fue asumida por el actual marido como propia en el sentido de no hacer diferencias con los dos hijos que nacieron
producto de su unin. Actualmente tienen dos negocios de nixtamal, lo que oblig al esposo, que sola acompaarla a todos lados
y estar junta con ella todo el da, a decidir los roles que jugara cada cual. Refiere Ana Luisa que su esposo padece de fuertes
dolores de cabeza desde la infancia, mismos que atribuye a una deficiente alimentacin al haberse visto abandonado por ambos
padres, pues trabajaban. Su salud se ve afectada si come alimentos pesados como los que usualmente se comen en la calle.
Por ello, ambos decidieron que l se encargara de las labores caseras y atendera el molino que tienen en casa mientras ella se
haca cargo del molino que fue heredado a ellos por sus suegros. Cuando Ana Luisa termina sus labores en el negocio va a la
casa y ayuda al marido con los quehaceres del hogar y a los hijos con los estudios. Los roles estn asignados por comn acuerdo
y existe una gran cooperacin y entendimiento que les permite atender a los padres de ambos y tener viviendo con ellos a los
suegros de Ana Luisa, personas que rebasan los 90 aos y requieren cuidados especiales.

Ana Luisa ha propuesto ampliar los productos que venden y l colabora. Han seguido creciendo en los negocios gracias al equipo
que forman y al verse ella apoyada en sus iniciativas, que realiza con absoluta libertad. Ella no se percibe como una madre
afectivamente distante aunque es la que a veces pone lmites, por ejemplo, al hijo que baj sus calificaciones.
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Es una mujer innovadora a pesar de provenir de una familia en la que la madre las abandon y el padre fungi como la figura
clave, no obstante su sordera. Ana Luisa se pudo identificar con esa parte fuerte del padre y no cay en el alcoholismo que mat
a una de las hermanas y tiene gravemente enfermo al hermano que le queda. A pesar del abandono, Ana Luisa mantiene a la
madre y ha podido reparar la relacin. Trascendi su situacin infantil y pudo terminar la primera relacin de pareja, insatisfactoria
para ella.

Su vida sexual y de pareja es descrita como plena y armnica y el marido no se siente feminizado por asumir labores
culturalmente asignadas a la mujer. Pensamos que sus logros estn apuntalados en el hecho de que su propio padre pudo asumir
funciones maternas para con ella, ensendole las herramientas para valerse por s misma. Por ello pudo elegir en segundas
nupcias un marido con caractersticas similares, lo que posibilit que sean una pareja innovadora, cambiando los paradigmas
tradicionales en los que prevalecen otros parmetros ya descritos.

El microcrdito, en el que inici con mil pesos y en siete aos cuatro meses aument a quince mil, ha sido invertido en ampliar el
negocio, adquirir un automvil e incrementar las posibilidades educativas de los hijos, as como atender a los padres de ambos.
No ha sido utilizado para cubrir necesidades prcticas sino con fines estratgicos y de crecimiento para todos.

El microcrdito es vivido como la oportunidad de contar con una familia ms sana que entiende y colabora en los proyectos de
desarrollo familiar.

5.2.3. Mujeres transicionales

En esta categora podemos agrupar a todas aqullas que se encuentran entre lo tradicional y lo innovador. Estn intentando el
cambio y algunas de ellas se topan con barreras internas o externas que les impiden asumirse como innovadoras. Entre las
internas se encuentra lo que Mabel Burn llama el techo de cristal y que se refiere a ciertos cdigos inconscientes que impiden
que la mujer avance en su carrera laboral y se estanque. Son mensajes que comienzan en la temprana infancia y producen
efectos depresgenos en la mujer. Es muy difcil sustraerse a los roles de gnero tradicionales: se requiere de un doble trabajo.

Adems, la sociedad no apoya con programas que permitan a la mujer ejercer el doble papel sin que ello afecte a los hijos.
Tambin es difcil para el hombre retroceder en un territorio conquistado. Para que la mujer pueda ir cambiando su realidad
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interna y su subjetividad, el hombre tiene que aceptar nuevas subjetividades que incorporen la cercana afectiva sin sentirse por
ello feminizados.

Dentro de esta categora encontramos tambin a algunas mujeres de nuestra muestra. Como ejemplo citaremos a Margarita.

Vieta caso Margarita

De 22 aos, casada, administradora de una flotilla de taxis en la que ha invertido los microcrditos que ha solicitado desde hace
ao y medio y que comenzaron con mil quinientos pesos y ahora ascienden a diez mil, Margarita estudi el primer ao de la
licenciatura en psicologa, pero un embarazo no planeado cambi su vida, cort sus estudios y la enfrent a una realidad
dolorosa, aunada a que el padre de este hijo, que actualmente tiene 4 aos, huy. Al poco tiempo conoce a su actual marido,
quien le propone vivir en unin libre para luego casarse. Es muy bien acogida por la familia poltica, con quien comparte la
vivienda en lo que se conoce como familia extensa. Los suegros y cuados, con sus respectivas familias, comparten un espacio
en el que cada grupo tiene un rea o cuarto y la cocina es comn. De la misma manera, a la usanza medieval de las familias
extensas, el negocio es familiar y administrado por varios miembros de la misma.

Han procreado otra hija y viven en el rea ms privada de esta unidad, la cual, a raz de la inclusin en el microcrdito de todos
los miembros de la misma, pas de ser una casa de un solo piso, con una construccin al fondo donde dorman todos, a ser una
edificacin de dos pisos con un patio pavimentado para los cuatro taxis que poseen, aunque persisten los muros de adobe y
faltan puertas. En el rea que le corresponde, la familia de Margarita tiene un bao completo, lo cual es un lujo. Tambin en el
rea de salud y alimentacin ha cambiado su situacin favorablemente, ya que ahora pueden hacer dos comidas al da, cuando
anteriormente podan permitirse slo una.

Margarita se integr al negocio familiar y asume los quehaceres cotidianos. Valora mucho su relacin de pareja y considera como
importante avivar su relacin por ellos y por sus hijos, por lo que busca espacios para estar sola con su marido. Sabe que si
ellos dos estn bien, sus hijos tambin lo estarn. Habla de su sexualidad como satisfactoria y tiene miras a que sta mejore a la
par que el cario que se profesan ambos.

El microcrdito ha posibilitado que su hijo asista a una guardera donde le ensean ingls; adems, se ha beneficiado con la
capacitacin de la microfinanciera para poder manejar bien su inversin.
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Margarita es un ejemplo de mujer transicional ya que se ha permitido incursionar en el negocio familiar: presenta rasgos y
caractersticas tanto de las mujeres tradicionales como de las innovadoras.

El microcrdito represent para ella, adems, la posibilidad de sentirse parte de una familia que la adopt y de la cual forma parte
integral; le permiti pasar de una situacin muy precaria a una ms desahogada en la que tiene tiempo para compartir espacios y
permitirse leer y cultivarse acerca de los temas que le interesan.

5.2.4. Mujeres contraculturales

Es sta una categora que aadimos para englobar a tres mujeres de nuestra muestra que no cubren las caractersticas de las
anteriores. Son mujeres activas, subjetivadas de un modo innovador en relacin con las metas o ideales del yo que realizan por
medio del trabajo personal. En su vnculo de pareja o amoroso demandan gratificacin afectiva y ertica aunque ser amadas no
es la fuente exclusiva ni principal de suministros para su autoestima. En ellas, la figura masculina no tiene el estatus de la pareja
tradicional, cuyos atributos son edpicos (marido-padre-autoridad absoluta-proveedor). No reedita la relacin padre-hija como en
las familias tradicionales propias de las sociedades patriarcales, donde se ejerce la estricta divisin de roles de acuerdo con estas
modalidades.

Estas mujeres realizan una eleccin de pareja heterosexual pero no lo hacen a partir de una posicin de pasividad (Meler, 1998,
pg. 154). La eleccin se lleva a cabo sobre el modelo del hermano menor. Es un vnculo caracterizado por el dominio y la ternura
y est sujeto a abandonarse por una decepcin.
El eje de su subjetividad sigue siendo la maternidad. Son mujeres para quienes el hombre juega un rol secundario, en ocasiones
de semental. Eugnie Lemoine, citada por Meler (1998), plantea que estas mujeres disocian su eleccin de la formacin de
pareja, aunque de otra manera que los hombres. El marido real siempre resulta demasiado pequeo o dbil.

En este tipo de mujeres y parejas se observan rasgos de carcter y actitudes que corresponden al comportamiento prescrito por
el estereotipo del otro gnero sexual. Sin embargo, su actitud no corresponde a la homosexualidad. Asumen el rol
tradicionalmente asignado a la figura masculina.

Con respecto a la maternidad:

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- Planean cuidadosamente el nmero de hijos que quieren tener.
- Asumen la maternidad como un puntal de su subjetividad pero no para tener una relacin madre-hijo.
- Pueden y suelen compartir la crianza, pues existe en ocasiones una inversin de roles en el sentido de que es el hombre
quien se hace cargo de ella.

En el aspecto de la crianza:

- Son capaces de delegar en otros el rol materno y la crianza de los hijos, aceptando el rol de proveedoras principales de la
familia.
- Se pueden percibir a s mismas como madres distantes o agresivas.
- Tienen actitudes diversas con los hijos, sobre todo en relacin con su dependencia y proceso de individuacin.
- Tienen preferencia por los espacios extradomsticos.

En relacin con los conflictos entre maternidad, pareja y trabajo:

- Suelen tener el rol primordial en la familia y delegan la maternidad en el compaero o en otras figuras substitutas.
- Entienden que sus necesidades son las que cuentan, antes que nada.
- Sustentan la autoridad primordial y sta no es cuestionable.
- En el trabajo buscan ampliar sus posibilidades y prefieren el conflicto o la separacin antes que renunciar a sus metas.

En relacin con el trabajo:

- Lo llevan a cabo por necesidad econmica o de reconocimiento interno y externo. Asumen el rol de proveedoras y los
paradigmas tradicionalmente adjudicados al hombre.
- Pretenden mejorar su nivel de vida, as como sus posibilidades de crecimiento.
- Lo viven como un proyecto a futuro, independiente de la crianza de los hijos.
- Tienen una baja dependencia emocional de las personas con quienes trabajan y altas pretensiones de remuneracin.
- Consideran el trabajo un reto.
- Consienten un registro subjetivo de lucha y autoestima.

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Con respecto al microcrdito:

- Lo suelen emplear para cubrir necesidades estratgicas o de crecimiento en el rea laboral.
- Invierten los dividendos en su persona, en su propio crecimiento y proyectos, no nicamente en funcin del crecimiento y
ayuda de los dems.
- Asumen posiciones de liderazgo e influyen en otras personas.
- Promueven cambios.

Vieta caso Luca

Luca es curandera y costurera, con una larga trayectoria de esfuerzos propios y trabajos que incluyeron 15 aos en el ejrcito, al
cual ingres a los 14 de edad, motivada por las carencias asociadas al hecho de que el padre no les daba de comer por ser
mujeres. La figura femenina era totalmente devaluada por el padre, quien no las dejaba de insultar y denigrar. Ella misma devala
a las mujeres y por ello se identific con los paradigmas que rigen en nuestra sociedad para el gnero masculino. De esta manera
comenta que el nieto, a quien adora, vino a romper la maldicin de la que hablaba su padre al haber tenido puras viejas. Ella
misma tuvo tres hijas.

Casada desde hace 25 aos, refiere que se rob al marido. ste es descrito como carioso y sobre todo buen ponedor, pues
le cumple cuando ella tiene ganas. Alcahuete con las hijas, slo le falta que cocine para que sea mi mujer. En el fondo lo ve
como alguien devaluado aunque no violento, como el padre, aduciendo no sentirse contenida ni protegida por l y describindolo
como conformista y sin ambicin.

Luca es la autoridad absoluta del hogar, una autoridad que funciona de manera totalmente independiente y sin consultar con
nadie. Fue as como solicit su primer crdito, sin comentar ni compartir su idea con el marido. De la misma forma, prefiere un
crdito para ella sola, sin tener que compartir con nadie la responsabilidad, aunque tenga que presentar un aval para conseguirlo.

Su autoestima parece ser alta casi siempre; gusta de vestirse y sentirse bien, aunque lleva internalizadas las palabras del padre
cuando refiere que, en ocasiones, por su apariencia, puede ser considerada como una piruja.

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Luca ayuda a muchas personas, siendo en ese aspecto lder en su comunidad. La actividad de curandera o yerbera le permite
reparar en ella a la mujer, adems de un ingreso que le ha redituado en tener casa propia y, sobre todo, una postura de liderazgo
e influencia en la comunidad. De hecho, ha canalizado a varias clientas a solicitar el microcrdito, fomentando el que puedan
iniciar transformaciones y una cierta independencia y cambio en los paradigmas que las mantienen sometidas y paralizadas ante
su situacin.

El microcrdito es vivido como una figura de apoyo que ha servido para dar estructura a su necesidad de reparar. Tal vez
representa a los padres proveedores que nunca tuvo, el alimento que le fue negado y se ha ganado por mritos propios; la figura
materno-paterna estable y fuerte que nunca tuvo y con la que cuenta ahora.

Luca es contracultural en los aspectos arriba mencionados, y es innovadora en el sentido de permitirse a s misma proyectos y un
liderazgo que influye a otras personas de su comunidad.

Vieta caso Ana

Cuando Ana cumpli 34 aos, se encontraba viviendo y trabajando en USA. Cinco aos antes haba decidido irse por primera vez
con el fin de tener dinero para construir una barda que delimitara la casa donde viva con su padre de 78 aos de edad. Haba
regresado a su pueblo ya en dos ocasiones y su propsito se haba cumplido. Una vez que la barda estuvo lista, decidi regresar
nuevamente a trabajar como ilegal pero ahora el fin haba cambiado. Llevaba en mente, un objetivo especfico: iba a procrear un
hijo.

Hurfana temprana, perdi a su madre cuando tena 12 aos, edad en la que tuvo que abandonar sus estudios para permanecer
en casa y realizar las labores domsticas que le haban sido ahora asignadas ante la falta materna. Creci en el mismo pueblo
donde naci y observ el trato preferencial que, desde su perspectiva, se da a los hombres en relacin con las mujeres, ya que
sus hermanos s pudieron continuar sus estudios y su trabajo fuera de la casa, a diferencia de ella. Adems, vea cmo las
mujeres que conoca eran maltratadas al casarse o se las obligaba a quedarse en casa sin ninguna libertad o respeto.

Decidi no casarse, pero haba una inquietud en ella pues saba que su padre morira pronto y ella se quedara sola.
Percatndose de que casi era una cuarentona, supo que si quera tener un hijo para que me celebre mi cumpleaos y me cuide
cuando est vieja, tena que intentar otras acciones. Fue entonces cuando, en uno de los viajes al otro lado, de la barda y del
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pas, tom una decisin: regresara a buscar a alguien que le hiciera un hijo. As lo hizo y con su embarazo casi a trmino, pues
tena ocho meses, se regres a su comunidad, donde ya tena previsto con qu pagar el hospital donde dara a luz, pues desde
all inici sus trmites para pertenecer a la Caja de Ahorro que le proporcionara el prstamo, el dinero requerido.
Ana tiene muy claro que nadie la enga, que fue ella quien busc a alguien para tener a su hija y que no quera ni quedarse all
con el padre de la nia ni tampoco traerlo a vivir aqu, donde su padre ya le haba heredado un terreno de una hectrea con una
casita ya construida y no se opona a su decisin. Dos aos despus del nacimiento de su hija, procre con otro hombre de su
comunidad un hijo que nace de la misma forma: el prstamo en la Caja, que es destinado para pagar la cesrea. Su padre
entonces le reiter: Si quieres traer a un hombre sin casarte hija, trailo. Pero Ana est satisfecha con su hija y ahora con su hijo
varn, se siente afortunada y acompaada por sus hijos; cumpli su meta: se proporcion a s misma lo que necesitaba.

Con el siguiente prstamo, construy un bao con regadera en su casa, muestra de la modernidad, listo para cuando terminen de
instalar el drenaje y el agua potable en su pueblo.

Para Ana el microcrdito es utilizado para las metas fijadas: le proporciona los medios para lograr sus fines. No requiere de un
compaero pues se ve apoyada moral y econmicamente por el padre. Ana plantea que los hombres tienen muchas prerrogativas
de las cuales la mujer carece y, al permanecer soltera, no quiere repetir los maltratos y abusos a las que ve sujetas a la mayora
de las mujeres de su comunidad.

El microcrdito hace funciones maternas, de proporcionarle la compaa y la solidaridad de sus amigas durante las juntas, las
cuales son vividas como mujeres-hermanas-madres.










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5.3. Evaluacin intersubjetiva o representacin interna de la microfinanciera

La institucin del microcrdito vara en cada estado, al igual que el personal que lo maneja, lo cual resulta determinante.

Hemos percibido que la funcin de la microfinanciera puede trascender, y en algunos casos trasciende, su objetivo concreto y
aparente: puede fungir como una figura de autoridad benvola. De igual manera, en algunos casos, que son los menos, la
institucin ha sido percibida como una autoridad persecutoria e injusta.

Otro factor que pudimos observar es el relacionado con el techo de cristal y el temor al abandono de la pareja ante los xitos
personales. Como ejemplo, citamos a la mujer que, pese a mostrarse muy participativa y accesible en un primer encuentro, luego
de haber hablado con entusiasmo acerca de sus logros e inquietudes a raz de su participacin en el programa, queriendo hacer
evidente un aparente empoderamiento, se neg a continuar con la segunda entrevista. La entrevistadora dedujo, a raz de su
discurso, que probablemente la conversacin reactiv en ella fantasas y culpas por estar compitiendo con su esposo, a la vez
que abandonando el papel tradicional de la mujer en la sociedad. Y ms que una fantasa, la conjetura tiene visos reales muy
importantes en una cultura en la cual la masculinidad est destinada a ser el proveedor y, con ello, manejar o ejercer el poder de
la relacin en muchos aspectos. Es verdad que muchos hombres se sienten amenazados ante una mujer fuerte.

Si hemos constatado que en muchos sentidos el microcrdito ha funcionado para las mujeres es debido a que ste les permite
mantener tambin la fantasa inconsciente de seguir siendo ese pecho nutricio y grande gracias al cual sale adelante toda la
familia. Las mujeres tienen la consigna cultural de ser madres robustecedoras ya que, de no ser as, se cuestiona incluso su
condicin de mujeres.

La comparacin entre diferentes culturas liga a la mujer a la maternidad primaria como consecuencia de sus funciones en el
embarazo y lactancia y no debido a ninguna capacidad instintiva. Las actividades y formas de vida de las mujeres se definen
histrica y equivocadamente como fruto de su cualidad biolgica reproductiva, a pesar de que no se pueden negar las
atribuciones sociales y culturales involucradas. La mujer nace socialmente junto con su hijo en el parto; nuestra cultura no
distingue entre ser progenitora y ser madre que cubre funciones sociales y culturales, sin contemplar las discrepancias que puede
haber en quienes encarnan estos dos perfiles.

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El trato social que reciben las mujeres, las oportunidades laborales y toda su accin social e influencia, derivan de este orden
familiar que les indica ser primero esposas y madres: de estas actividades habrn de obtener su estatus social (Chodorow, 1984).

La maternidad se define como el conjunto de hechos de la reproduccin social y cultural por medio del cual las mujeres crean y
cuidan, generan y revitalizan, de manera personal, directa y permanente, durante toda la vida, a los otros, en su sobrevivencia
cotidiana y en la muerte. As es como se plasma la dependencia de las mujeres, en el establecimiento de relaciones asimtricas
donde slo se existe en relacin con el otro desde el sometimiento y la desvalorizacin, manteniendo el funcionamiento de los
diferentes sistemas, los cuales, a su vez, reproducen a las mujeres como madres. Tambin surge de aqu el poder de la mujer:
manipula, dirige, gobierna, chantajea, usa su cuerpo y somete a los hijos y al esposo y es duea de cuanto concierne a sus hijos.

Bartra afirma que el mito sobre la mujer le atribuye caractersticas de ternura y proteccin: dulce virgen maternal. La implicacin
cotidiana que tiene para las mujeres la adjudicacin de las caractersticas anteriores radica en que contribuye a que, fuera de la
familia, las mujeres cuenten con roles relacionales como una extensin del ama de casa, esposa y madre; incluso sus intereses
laborales aparecen ligados a lazos personales y afectivos y a las preocupaciones que les correspondan. De este modo, hay una
especie de perpetuacin de las relaciones particularizadas, difusas y no contractuales de las mujeres con el medio que las rodea.
Bajo estos preceptos se corre el riesgo de que social y laboralmente, la mujer no sea considerada como importante y, por el
contrario, configure una personalidad devaluada, dependiente y dominada. (Chodorow, 1984)

En resumen, las mujeres son madres aunque no tengan hijos; viven segn las normas de la ideologa imperante que las confina a
la reproduccin y servidumbre voluntaria como carisma de todas sus relaciones interpersonales, segn sus funciones en cada
una y los juegos de poder. Se maternaliza su vida de todas las maneras posibles: desde lo social, pasando por lo afectivo y
llegando hasta lo simblico e imaginario; no se satisface la maternalizacin ni siquiera al tener hijos, pues se ha internalizado la
carencia y se busca la plenitud en los otros.

La dificultad de que la mujer reconozca este carisma en sus relaciones reside en que la maternidad slo es reconocida
socialmente bajo las condiciones institucionales establecidas. El origen de esta actitud puede hallarse en que, culturalmente, se
entrena a la mujer desde siempre hacia la reproduccin (ejercindose desde el maternazgo en la reproduccin de identidades,
sujetos, relaciones, instituciones, lengua, ideologa, normas, afectos, poder, pensamiento simblico, etc.) El maternazgo es un
hecho que hace notoria la concepcin cultural de la realizacin de la mujer ligada a la inferioridad, dependencia y opresin
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relacionadas con el hecho maternal, el cual ha de cumplirse realmente o mediante sujetos e instituciones sustitutas afines. De
este modo, el trabajo y cualquier actividad vital de la mujer se centran en la reproduccin (de cualquier tipo) y en la humanizacin.

En el transcurso de la presente investigacin hemos observado tambin una carencia en la estructura psquica como factor
coadyuvante en la imposibilidad de manejar adecuadamente un crdito. Ocurre, decamos, como cuando no se tiene un yo
auxiliar que permita un adecuado funcionamiento mental. No sabemos si es primero el huevo o la gallina, pero en el caso de
algunas mujeres en pobreza extrema se carece de una estructura que les permita invertir y trabajar el dinero para hacerlo crecer y
rendir.

Esto se puede deber tambin a que sus necesidades rebasan esta capacidad y terminan por gastarse el dinero en cubrir tales
necesidades y despus no pueden pagar, lo que en vez de ayudar las mete en problemas. Algunas pierden lo poco que tienen
por embargos, o bien pueden terminar en la crcel. Esto lo explicaba muy claramente el director de la microfinanciera de Morelos.

Una cosa es obtener un microcrdito y otra es saber manejar el dinero. La peticin de asesoras en ese sentido es una constante.
Pero esto implicara crear una estructura interna desde otro ngulo.

Como ya es sabido, la pobreza es una condicin que afecta en mayor proporcin a las mujeres: ellas son, de entre los pobres, las
ms pobres. A medida que comienzan realmente a escoger, van incrementando el control sobre sus propias vidas. Sus opciones
son extremadamente limitadas, tanto por la falta de recursos como por el poco poder que tienen para negociar mejores
prestaciones con una serie de instituciones formales e informales. Debido a esta falta de poder, que es intrnseca a la naturaleza
de las relaciones institucionales, definir empoderamiento desde un punto de vista institucional es apropiado en el contexto de
reduccin de la pobreza, y contribuye a resaltar, en este caso, la relevancia de los microcrditos.

Existen cuatro estrategias para lograr el empoderamiento que han sido iniciadas tanto por los mismos pobres como por gobiernos,
la sociedad civil y el sector privado. Los elementos que las definen son la informacin, la inclusin / participacin, la rendicin de
cuentas y la capacidad local de organizacin. stos pueden ser combinados para establecer instituciones ms eficaces, con una
mayor capacidad de respuesta, ms incluyentes y dispuestas a rendir cuentas. Si las microempresas tomaran ms en cuenta
estos principios permitiran a las mujeres pobres desarrollar sus propias capacidades, incrementar sus activos y salir de la
pobreza.

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Para alcanzar el empoderamiento se debe incrementar la libertad de eleccin y accin de las mujeres en pobreza para determinar
su propia vida. Este enfoque requiere tres cambios sociales: un cambio de actitudes para dejar de considerar a los pobres como
un problema, para verlos como socios esenciales en la reduccin de la pobreza; un cambio en la relacin entre la gente pobre y
los sistemas formales, que los habilite para participar en las decisiones que afectan sus vidas; y un cambio en las instituciones,
tanto formales como informales, para hacerlas ms sensibles a las necesidades y realidades de los pobres.

En algunos casos, las mujeres que acceden y continan en el programa de Pronafim ya tienen una estructura mental ms o
menos fuerte o consolidada previamente y en otros la microfinanciera y el grupo tienen una funcin estructurante que permite un
cierto crecimiento psquico y, con ello, fomenta el desarrollo de las potencialidades existentes. El mensaje implcito en el hecho de
que una mujer tenga acceso a un microcrdito conlleva un efecto positivo y promueve, a veces, el crecimiento personal.

Sabemos que, en un nmero significativo de casos, para llegar al punto de pedir un crdito se ha tenido que recorrer un camino
previo. El hecho de contar con identificaciones valoradas, previas o tardas, aparece como una constante en aquellas mujeres que
han podido hacer algn cambio importante en su identidad. Por lo general existi o existe una madre luchadora, trabajando y
empoderada en el fondo. O una persona con funciones de autoridad.

Tenemos el caso de una mujer cuyo padre pudo proveer a los hijos de los suministros maternales necesarios y de quien toma esa
identificacin. Un padre que la ense a trabajar y ms tarde un marido que no se siente afeminado por hacerles la comida a los
hijos y compartir el maternaje.

A continuacin presentamos una tabla en la que se sintetiza lo que el microcrdito representa para cada una de las entrevistadas.
Nos referimos a la vivencia tanto consciente como inconsciente y lo que se plantea es producto del anlisis intersubjetivo
realizado por el equipo de investigadoras:

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Concentrado general de evaluacin de impacto desde la intersubjetividad

Estado Caso Evaluacin intersubjetividad Percepcin intersubjetiva
Quertaro Carolina El microcrdito es vivido como una figura-
herramienta que le permite cumplir con el rol
tradicional de mujer.
Suministro bueno
Elena El microcrdito es vivido como una figura benvola
que le est dando una oportunidad en la que
puede confiar.
Suministro bueno
Luca El microcrdito es vivido como una figura de apoyo
que le ha permitido dar estructura a su necesidad
de reparar.
Suministro estructurante
Mariana

El microcrdito es vivido como una figura que
promueve y reafirma sus capacidades de liderazgo,
mismo que se refleja en su comunidad.
Suministro bueno que permite el
crecimiento.
Morelos Lourdes El microcrdito es vivido como una figura
continente que le da estructura (otro marido) y una
segunda oportunidad para desarrollarse.
Suministro estructurante
Ana Luisa El microcrdito es vivido como una figura que da la
oportunidad de contar con una familia ms sana
que entiende y apoya sus proyectos de desarrollo.
Suministro bueno que permite el
crecimiento.
Columba

El microcrdito es vivido como una figura que le
brinda la oportunidad de puede relacionarse y
compensar el duelo no resuelto.
Suministro bueno que permite el
crecimiento.
Paulina

El microcrdito es vivido como una figura en la que
desplaza todo el enojo que le provoca el abandono
del que fue objeto en la infancia.
Suministro malo
Silvia

El microcrdito es vivido como una figura
reparadora que le da permiso de ser ella, una
Suministro estructurante
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madre suficientemente buena y nutricia.
Valentina El microcrdito es vivido como una figura
persecutoria, por lo que no puede reconocer en
otras, ni en ella misma, los logros que le ha
brindado.
Suministro malo
Puebla Amelia

El microcrdito es vivido como una figura que la
autoriza y aprueba para pertenecer a una familia y
a una comunidad; es, adems, un espacio psquico
que le restituye su valor como mujer.
Suministro bueno que permite el
crecimiento.
Ana El microcrdito es vivido como una figura materna
que le proporciona la compaa y solidaridad de
sus amigas durante las juntas, las cuales son
vividas como mujeres-hermanas-madres.
Suministro bueno que permite el
crecimiento.
Felicia

El microcrdito es vivido como una figura de
autoridad que la legitim como mujer, adems de
brindarle un espacio psquico gracias al cual
puede ser independiente y reconocida.
Suministro bueno que permite el
crecimiento.
Jacinta El microcrdito es vivido como una figura buena
capaz de perdonarla y darle una segunda
oportunidad.
Suministro bueno que permite el
crecimiento.
Mara

El microcrdito es vivido como una figura
devaluatoria por la que, perdido el apoyo del
Pronafim, se siente despojada de algo de manera
injusta.
Suministro malo
Patricia

El microcrdito es vivido como una figura que le ha
permitido adquirir legitimidad: vino a hacer las
funciones estructuradoras que la familia de origen
no logr cubrir.
Suministro bueno que permite el
crecimiento.


71
Hidalgo ngela El microcrdito es vivido como una figura que le da
la posibilidad de proteger, cuidar y dar lo necesario
a sus hijas.
Suministro bueno
Carmina El microcrdito es vivido como una figura que le
permite validar su deseo de abandonar el papel
tradicional de la mujer al darle la posibilidad de
emprender un negocio.
Suministro bueno que permite el
crecimiento.
Celia El microcrdito es vivido como una figura a la cual
siente que se debe someter y por la cual tiene que
pagar un alto precio.
Suministro malo
Ernestina El microcrdito es vivido como una figura nutricia
que le permite mantener cierto equilibro mental.
Suministro estructurante
Juana El microcrdito es vivido como una figura que le da
su proteccin y le permite, de esta manera, tener
un lugar en el cual aislarse y protegerse del mundo
externo, que le resulta amenazante.
Suministro bueno
Pilar El microcrdito es vivido como una figura de
contencin que le permite enfrentar y resolver sus
conflictos y le da estructura.
Suministro estructurante
Estado De
Mxico
Carmen El microcrdito es vivido como una figura que la
legitima y autoriza a continuar siendo la figura de
ms poder en la familia.
Suministro bueno
Elosa El microcrdito es vivido como una figura
contradictoria. Por un lado, como una madre
frustradora que la ha daado y, por otro, como una
madre nutricia que le permite acceder a tener algo
propio, como la casa que est construyendo.
Suministro contradictorio
Esperanza El microcrdito es vivido como una figura benvola
que le ha dado una segunda oportunidad de vida,
Suministro bueno que permite el
crecimiento.
72
de recuperarse como mujer capaz de disfrutar
sobre todo su sexualidad
Fabiola El microcrdito es vivido como una figura protectora
que le brinda un espacio en el que puede
satisfacer su fantasa narcisista de no necesitar de
un hombre, ni de su sexualidad.
Suministro bueno que permite el
crecimiento.
Margarita El microcrdito es vivido como una figura nutricia
que le dio la posibilidad de hacerse de un lugar
importante en su familia poltica y le ha permitido
ser escuchada, reconocida y respetada por su
trabajo.
Suministro bueno que permite el
crecimiento.
Rafaela El microcrdito es vivido como una figura nutricia
que la alimenta constantemente, ayudndola al
restablecimiento de la confianza bsica.
Suministro bueno que permite el
crecimiento.

Podemos observar que, en la mayora de los casos, la microfinanciera se vive como una figura de apoyo, de crecimiento y que, a
pesar de las frecuentes quejas relacionadas con los altos intereses, en la percepcin predomina como un organismo bueno.

A continuacin expondremos una ltima vieta clnica que pretende ilustrar, en lo psicoanaltico, el papel simblico que ha
desempeado el microcrdito o la institucin misma en el mundo interno de una de las mujeres entrevistadas.

Lo que se describir no son sus palabras o partes conscientes sino algunos aspectos de la interpretacin psicodinmica, posterior
a la entrevista, relacionada con el objeto de estudio de esta investigacin.

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El microcrdito como una herramienta adaptativa a una psicopatologa particular

La que llamaremos Soledad es una mujer soltera, hurfana temprana desde los dos aos de edad, cuando el padre muri en el
intento de frustrar un asalto. Podramos decir que, afectivamente, tambin qued hurfana por la parte materna pues sta tuvo
que salir a ganar el sustento para mantener a sus seis hijas. No le quedaba tiempo para el maternaje.

Estas prdidas tan significativas y tempranas no le permitieron desarrollar una estructura mental que le permitiese un
funcionamiento autnomo, un entendimiento del mundo y el entorno adecuados. Soledad vive fusionada simblica y fsicamente a
la madre. Tiene lo que nosotros llamaramos una patologa esquizo-paranoide. Ella siente que el mundo es algo potencialmente
peligroso, ms an si no cuenta con un yo auxiliar como, en su caso, lo es la madre con quien convive todo el da. El quedar
desprotegida y abandonada por sus figuras paternas en la infancia dej esa impronta en su psiquismo. No tiene las herramientas
internas para enfrentar los desafos propios de la cotidianidad. Sus relaciones interpersonales son prcticamente nulas, como lo
es igualmente su capacidad de simbolizacin y pensamiento abstracto.

Para el entorno, Soledad es la solterona que vive pegada a la madre, algo especial y antisocial tal vez. Los dems no pueden
percibir las limitaciones y temores que Soledad tena que enfrentar antes de poder acceder al microcrdito, cuando no tena ms
opciones que salir a trabajar fuera de casa sin la madre.

Soledad lleva un ao de haber ingresado al microcrdito y el monto del crdito oscila entre mil quinientos y dos mil pesos.

El prstamo le ha solucionado estas angustias. Soledad ya no tiene por qu salir de casa, pues con lo que recibieron del
microcrdito, tanto ella como la madre, compraron unas mquinas de coser e instalaron un taller de maquila en casa.

Ms all de lo que podemos percibir como una mejora en tanto a cuestiones objetivas y concretas, como el hecho de haber
adquirido las mquinas y el de rentar una mejor casa, el microcrdito le ha permitido lograr bajar angustias psquicas importantes
y una nueva adaptacin acorde con su patologa. Soledad logr sentirse simblicamente protegida en una casa-tero que
comparte con la madre, de quien an no puede prescindir.

En el caso de Soledad, la microfinanciera ha significado otra figura materna en la que se puede recargar para paliar sus angustias
y de quien puede tomar fuerzas para salir adelante. Representa la madre que no se ha ido de casa y est presente y apoyando.
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Los psicoanalistas sabemos que el dinero es depositario de muchas fantasas y simbolismos. En este caso, y apelando a la
metfora, podramos decir que el prstamo ha representado un pecho bueno que la est nutriendo de ese sentimiento que la
madre de su infancia no pudo dar por mucho tiempo.

Sus limitaciones psquicas no fueron impedimento para que pudiera beneficiarse del microcrdito. Tuvo un patrn de identificacin
en la madre, quien sali a trabajar para sacar adelante a la familia. Su problema no es el trabajo sino la separacin.

Podramos decir que la microfinanciera, en este caso particular, ha funcionado como yo auxiliar externo, potenciador de un
equilibrio psquico para Soledad. Pero equilibrio no quiere decir salud: ella slo ha logrado cierta estabilidad que le permite seguir
funcionando con menos angustias. El microcrdito ha resultado adaptativo para su particular conflictiva psquica.

Todo esto ha cristalizado en que tenga la percepcin subjetiva de un aumento significativo en su calidad de vida; una calidad de
vida psquica, adems de la concreta y material.



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6. Conclusiones y sugerencias

Principales resultados

La investigacin confirm claramente que el otorgamiento del microcrdito represent, para la mayora de las mujeres (55.55%),
la oportunidad de mejorar su calidad de vida y la de sus familias. El hecho de contar con identificaciones valoradas, previas o
tardas, apareci como una constante en aquellas mujeres que han comprobado ser capaces de asumir el reto y cumplir con los
pagos. Por lo general, existi o existe una madre luchadora, trabajadora y con fortaleza emocional. O una persona valorada con
quien pudieron hacer esta identificacin. Estas identificaciones potenciaron la confianza bsica y fortaleza interna para acceder al
crdito y cumplir con sus metas.

En algunos casos, las mujeres que acceden y continan en el programa de microcrdito ya tienen una estructura mental ms o
menos fuerte o consolidada previamente. Se confirm que estas mujeres tienen mayores posibilidades de crecimiento. En otros,
la microfinanciera y el grupo tienen una funcin estructurante que permite un cierto crecimiento psquico que fomenta, sin lugar a
dudas, el desarrollo de las potencialidades existentes. El mensaje implcito en el hecho de que una mujer tenga acceso a un
microcrdito tiene un efecto positivo y promueve, en algunos casos, su fortalecimiento interno.

Encontramos un bajo porcentaje de impacto negativo (4.37%), reflejado en las reas de salud y tiempo libre, situacin hasta cierto
punto entendible ya que con la asignacin del crdito, en muchos casos, aumenta la jornada de trabajo, en ocasiones
duplicndola o triplicndola. Los patrones culturales favorecen el disfrute vicario en la mujer, en detrimento del goce personal.

Con respecto a la relacin de pareja, en un 39% sta se vio favorecida, y en un 50% no tuvo ningn impacto. Esto se debe a que
las mujeres asumen nuevos roles sin que ello afecte el rol del hombre, quien no hace cambios significativos.

Se observ que una parte importante del xito de la microfinanciera tiene que ver con el significado interno que sta adquiere en
el psiquismo de las mujeres entrevistadas. La microfinanciera suele trascender su objetivo concreto y aparente, pudiendo fungir
para estas mujeres, a nivel simblico e inconsciente, como una figura de autoridad benvola.

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Otro elemento importante para el xito de los programas de microcrdito es el manejo y la organizacin de la microfinanciera.
Cada estado participante en la investigacin evidenci estilos de trabajo diferentes, habiendo algunos en los que se ofrece un
apoyo ms slido y mayor paternalismo que en otros.

Se pudo observar que en la mayora de los casos la microfinanciera se vive como una figura de apoyo, de crecimiento y que aun
a pesar de las frecuentes quejas relacionadas con los altos intereses, en la percepcin predomina una imagen favorable.

Como todo en esta vida, el beneficio del microcrdito tiene su precio. Es difcil evaluar el que pagan estas mujeres al tener que
cumplir, en su mayora, con una doble jornada. Una entrevistada reportaba un incremento notable en su autoestima y
empoderamiento pero a la vez relataba que, dado que tena que salir a vender, muchas veces los hijos se quedaban sin comer.
Obviamente habra que profundizar en la dinmica psquica profunda de esta mujer para entender el porqu los estaba privando
del alimento, depositando la culpa en el trabajo. Pero es usual que se deteriore en varios aspectos la salud psquica o fsica de la
mujer que trabaja. Vimos anteriormente cmo todas ellas cargan con una culpa ancestral que tiene que ver con el abandono de
los hijos mientras trabajan. Y esto se debe a que los cambios en la mujer no van a la para que los cambios en el hombre, quien
casi nunca asume o est dispuesto a dividir las labores tradicionalmente asignadas al sexo femenino. En dos de las entrevistadas
se observ una inversin de roles, y en alguna otra una relacin innovadora en el sentido de compartir con la pareja las tareas
domsticas y el cuidado y atencin de los hijos.

No es fcil cambiar los patrones imbuidos en nuestra psique cual si fuesen una parte biolgica y heredada, restndoles
importancia a los determinantes socio-culturales que los conforman. Aquella mujer que pensaba que como lo suyo era poquito
su contribucin generaba una desventaja natural, ha internalizado tan profundamente su rol de sujecin y autodevaluacin que no
ser fcil remover esos rescoldos. Sin embargo, y aun cuando es de reconocerse lo arduo de la tarea, el Programa Nacional de
Financiamiento a la Microempresa (PRONAFIM) deber seguir adelante. Para su mejor funcionamiento, hacemos las siguientes
consideraciones:






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Propuesta para el mejoramiento del programa

1. Curso de Desarrollo de habilidades empresariales para mujeres

Llegamos a la conclusin de que, para promover el crecimiento e inversin estratgica de las mujeres que acceden al
microcrdito, se requiere una capacitacin forzosa, que se disee desde la Secretara de Economa. La duracin mnima sugerida
sera de un mes o de cien horas de capacitacin. Se proponen tres mdulos:

Desarrollo personal con perspectiva de gnero, que cubra los siguientes temas: autoestima, comunicacin, trabajo en
equipo, resolucin efectiva y afectiva de conflictos, sexualidad y liderazgo, salud, derechos humanos y nuevas formas de
relacin con la pareja y la familia.

Capacitacin administrativa, tendiente a disminuir la desercin y aumentar las posibilidades de xito en el manejo del
dinero. Incluira los siguientes temas: administracin de recursos, contabilidad, clnicas de venta, derechos laborales,
asesora legal para la constitucin de una empresa.

Estructuracin del proyecto productivo, cuyo objetivo general sera el de lograr la transformacin de la mentalidad del
changarro hacia la microempresa.

2. Fomento a la prctica del ahorro

En algunas microfinancieras los beneficiarios tienen que demostrarse como sujetos capaces de ahorrar, punto de partida
necesario para el otorgamiento del microcrdito, pero cuando las usuarias lo reciben se convierten en sujetos pasivos. Si se
promueve, adems, el fomento del ahorro quedarn convertidas en sujetos activos. Al comprometerse, se apropiarn de sus
decisiones, lo que les permitir ser ms creativas. Hay que promover un cambio interno en la manera de abordar y manejar el
dinero. En lugar de recibir, se haran dueas, lo que redundara en un manejo ms independiente y aumentara la confianza
bsica y la capacidad creativa. Ello impulsara, asimismo, la autosuficiencia. El sujeto activo se puede independizar
incrementando el sentimiento de logro. Esto cambiara la visin de un programa asistencialista hacia otro que promoviera el
crecimiento y la productividad.
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3. Fomento de la educacin

Aunque se otorgue el microcrdito, si no existe una educacin que lo apuntale no se puede pretender un crecimiento integral que
se refleje en cambios internos y externos significativos. No se pueden cambiar los paradigmas de gnero que han mantenido a la
mujer limitada si la aproximacin carece de diversas perspectivas. No estamos hablando, aqu, de capacitacin sino de promover
la educacin formal.

4. Seleccin de personas

Implementacin de medidas tendientes a la deteccin de caractersticas de personalidad que favorezcan el mejor
aprovechamiento del microcrdito.





Impacto de vida. Realmente ste es el verdadero logro del programa de microcrditos que, como se indic lneas arriba de este
trabajo, no estuvo pensado en principio para la mujer. Y sin embargo, el que la mayora de sus beneficiarios sea de sexo
femenino est hablando de un hecho incontrovertible: las mujeres que hoy por hoy viven en este pas, con todas las dificultades
inherentes a los modelos del pasado, con todas las conflictivas propias de una nacin en vas de desarrollo, estn despertando a
la verdadera conciencia. El mtodo de investigacin elegido para dar cuenta de este despertar, ajeno a la desnudez de las cifras
de los enfoques cuantitativos, nos permiti arribar, mediante entrevistas libres, al corazn de estas mujeres, que se han aferrado
al microfinanciamiento menos para salir de la pobreza que para encontrarse a s mismas: de ah que el resultado de esta obra
nos haya permitido atisbar a este impacto de vida.
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7. Bibliografa

(No se incluyen las casi veinte pginas de la bibliografa utilizada en la investigacin, sino slo una seleccin de los libros
aludidos directamente en este libro o de aquellos textos que, siendo de carcter general o del dominio muy particular del estudio
emprendido, pueden ser del inters del lector no especializado.)

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