24 Lunes 2 de junio del 2014 GESTIN

USI
PARA EVITAR PAGAR MS INTERESES
Banca recomienda crditos a plazos
ms cortos y con mayor cuota inicial
El menor ritmo de crecimien-
to de la economa y las medi-
das regulatorias vigentes
desde el ltimo ao estn fa-
voreciendo algunos cambios
en las condiciones del nan-
ciamiento bancario.
En este nuevo escenario,
las personas se muestran
ms prudentes y responsa-
bles al momento de tomar
crditos, coincidieron en
sealar representantes de
la Asociacin de Bancos
(Asbanc).
As, acceder hoy a prsta-
mos de consumo de menores
plazos y en soles trae ciertas
ventajas, destac Alberto
Morisaki, subgerente de Es-
tudios Econmicos y Estads-
ticas de Asbanc.
No es que los bancos es-
tn restringiendo el otorga-
miento de crditos en mone-
da extranjera o a mayor pla-
zo, sino que las mejores con-
diciones ahora estn para los
de menor plazo y en moneda
nacional, puntualiz.
Los mayores requerimien-
tos de capital exigidos por la
SBS a los bancos para los -
nanciamientos de mayor pla-
zo, y el alza de los encajes -
jada por el BCR para prsta-
mos vehiculares e hipoteca-
rios en dlares, han genera-
Asociacin de Bancos di-
ce que tambin conviene
endeudarse en soles y bus-
car la menor tasa de inters
posible. Crece preferencia
de las personas por prsta-
mos de consumo en cuotas
jas antes que los revolven-
tes (que se toman con las
tarjetas de crdito y se can-
celan en cuotas variables).
MARCOALVAPINO
malva@diariogestion.com.pe
do tasas de inters ms bajas
para los prstamos con pla-
zos ms cortos y en soles.
Fernando Arruntegui,
presidente del Comit de Sis-
temas de Relaciones con el
Consumidor de Asbanc, re-
salt que al acortar los perio-
dos para devolver una deuda
se termina pagando menos
intereses.
Si tengo que aconsejar a
una persona sobre un crdito
de consumo le dira que trate
de cancelarlo en el menor
tiempo posible, para que pa-
gue una menor cantidad de
inters, aunque tendra que
asumir una cuota mensual
mayor, aadi.
En el mismo sentido, Mo-
risaki recomend endeudar-
se en soles a un menor plazo,
poniendo la mayor cuota ini-
cial posible y buscar la enti-
dad que ofrezca la tasa de in-
ters ms baja.
Arm que los clientes ya
estn aplicando estos conse-
jos. Los menores plazos se
Cuotas vs. revolventes
La clasificadora de riesgo
Equilibrium report hace
unas semanas que los prs-
tamos de consumo no re-
volventes (en cuotas fijas)
vienen mostrando un cre-
cimiento sorprendente en
los pri meros meses del
ao, mientras que retroce-
den los revolventes (que se
toman con las tarjetas de
crdito y se cancelan en
cuotas variables).
S, se est viendo esta
tendencia, conrm Arru-
ntegui, al explicar que el
sistema de pago revolvente
con las tarjetas de crdito
requiere una administra-
cin ms cuidadosa por par-
te del usuario y tiene un cos-
to asociado al plstico.
En el financiamiento no
revolvente, en cambio, se
pagan cuotas fijas, la deu-
da no crece mucho y tiene
un costo menor que el con-
sumo revolvente, indic.
Entonces, las personas han
Capacidad de pago. Las personas optan por crditos de menor plazo pues tienen mayores ingresos para
asumir cuotas ms altas, segn Asbanc.
aprendido eso y por ello el
crecimiento del crdito de
consumo en cuotas ha sido
algo ms alto que el de tarje-
tas en los ltimos meses, di-
jo Arruntegui.
La mayor oferta de pro-
ductos de consumo no re-
volvente, los mayores ingre-
sos de los clientes y un avan-
ce en la educacin nancie-
ra tambin explican esta
preferencia, complement
Morisaki.
Endeudamiento
Asbanc descart que exista
un elevado nivel de endeu-
damiento entre los perua-
nos. Detall que las cuotas
mensuales de los prstamos
de consumo representan
menos del 30% del ingreso
neto de los deudores. No
hay ningn endeudamiento
que preocupe porque ese ra-
tio en los ltimos trimestres
se mantiene, aun en seg-
mentos de menores ingre-
sos, sostuvo.
FINANZAS
Tasas de
inters bajaran
en segundo
semestre
En el segundo semestre los
crditos de consumo reto-
maran un mayor ritmo de
crecimiento, estim Alber-
to Morisaki, de Asbanc.
Un entorno internacio-
nal ms estable ayudar a
que la economa peruana
muestre un mayor dina-
mismo en la segunda parte
del ao y la banca acompa-
ar ese avance, sostuvo.
Hay muchos proyectos
de inversin que van a em-
pezar a ponerse en marcha
este ao y que impulsarn
el crecimiento en el segun-
do semestre, detall.
La mayor demanda de las
empresas proveedoras del
sector minero estimula-
r el crdito, aadi. Hoy
los prstamos de consu-
mo crecen a ritmo anual
de 13%.
La tasa de inters prome-
dio de estos crditos subi
de 39% a casi 44% el ltimo
ao, por la eliminacin de
comisiones bancarias (que
se trasladaron a los clien-
tes), el alza de la mora por
la desaceleracin econ-
mica, y la incorporacin de
nuevos sujetos de crdito
(sin historial nanciero).
Sin embargo, Morisaki es-
tim que esta tasa tende-
ra a bajar en los siguientes
meses conforme la econo-
ma crezca a mayor ritmo y
el riesgo de los deudores se
estabilice.
OMARMANRIQUEP.
omanrique@diariogestion.com.pe
estn dando porque la gente
tiene mayores ingresos (para
asumir cuotas ms altas) y
son ms responsables al mo-
mento de endeudarse, dijo.
En los crditos vehiculares
tambin se observa que los
clientes ahora renen una
cuota inicial ms grande, in-
dic Morisaki.
Sin embargo, Arruntegui
sostuvo que algunas perso-
nas an piensan que optar
por el pago mnimo de sus
deudas con tarjetas de crdi-
to es lo mejor. Pero en reali-
dad no saben que termina-
rn pagando un mayor n-
mero de cuotas y ms inte-
rs, advirti.
En los crditos
vehiculares tambin
se observa que los
clientes ahora renen
una cuota inicial ms
grande.
Bancarizacin. El 40% de los
PEA con empleo adecuado
tiene un crdito de consumo.
Con el dinero electrnico ese
porcentaje subir a 50%.
Simple. Asbancelabor
nuevoscontratosparacuentas
deahorro, crditosdeconsumo
ehipotecarioconlenguaje
sencillo. SBSlosaprobaraen
segundosemestre.
Plsticos.Ainiciosdelprxi-
moao,Asbancpresentaraala
SBSunnuevocontratoparalas
tarjetasdecrditoconredac-
cinsencilla.
LAS CLAVES