TIPO

RIESGO MEDIO SALDO MEDIO NOMINAL (%)

Descuento comercial 350.00 13.00%
Anticipo exportaciones 60.00 12.50%
Pre-fin. Exportaciones 125.00 12.00%
Descubiertos 2.50 23.00%
Crditos 120.00 13.50%
Prstamos 500.00 16.75%
TOTAL 1,157.50 14.56%
TIPO
COMPENSACION DIRECTA SALDO MEDIO NOMINAL (%)
Cuenta Corriente 65.00 0.10%
Imposiciones 140.00 3.50%
TOTAL 205.00 5.15%
COMISIONES DIVISAS VOLUMEN COMISION (%)
Apertura crditos 500.00 0.50%
Cobros exportacin 400.00 0.90%
Pagos importacin 300.00 0.40%
Ingreso talones 1,437.50 0.00%
Cobro efectos 1,000.00 0.50%
Impagados 75.00 1.50%
Beneficios en divisas 1,200.00 0.15%
No disponibilidad 30.00 0.50%
Max. Descubierto 20.60 0.40%
TOTAL 4,963.10 0.31%
COMPENSACION INDIRECTA VOLUMEN DIAS SALDO PROMEDIO
Impuestos 2,000.00 10
Nminas 3,000.00 5
Seguridad Social 850.00 10
TOTAL 5,850.00
Resumen Balance Banco-Empresa:
RIESGO MEDIO 1,157.50 INTERESES PAGADOS
COMPENSACION DIRECTA -205.00 COMISIONES PAGADAS
COMPENSACION INDIRECTA -119.18 INTERESES COBRADOS

MODELO GENERAL DE BALANCE
BANCO - EMPRESA
Crdito Neto 833.32 Pagos Netos
COSTE MEDIO 179.02 ./ 833.32 .=
INTERESES
DEVENGADOS
45.50
7.50
15.00
0.58
16.20
83.75
168.53
INTERESES
DEVENGADOS
0.07
4.90
4.97
COMISIONES
2.50
3.60
1.20
0.00
5.00
1.13
1.80
0.15
0.08
15.46
SALDO PROMEDIO
54.79
41.10
23.29
119.18
168.53
15.46
-4.97
MODELO GENERAL DE BALANCE
179.02
21.48%
Datos del Pool de Fondos del Banco Datos Entidad Bancaria
Tasa interna activa pool fondos 9.00% Coste medio pasivo
Tasa interna pasiva pool fondos 4.00% Rentab. media activo
TIPO
RIESGO MEDIO SALDO MEDIO NOMINAL (%)
Descuento comercial 350.00 13.00%
Anticipo exportaciones 60.00 12.50%
Pre-fin. Exportaciones 125.00 12.00%
Descubiertos 2.50 23.00%
Crditos 120.00 13.50%
Prstamos 500.00 16.75%
TOTAL 1,157.50 14.56%
TIPO
COMPENSACION DTA. SALDO MEDIO NOMINAL (%)
Cuenta Corriente 65.00 0.10%
Imposiciones 140.00 3.50%
TOTAL 205.00 5.15%
COMISIONES DIVISAS VOLUMEN COMISION (%)
Apertura crditos 500.00 0.50%
Cobros exportacin 400.00 0.90%
Pagos importacin 300.00 0.40%
Ingreso talones 1,437.50 0.00%
Cobro efectos 1,000.00 0.50%
Impagados 75.00 1.50%
Beneficios en divisas 1,200.00 0.15%
No disponibilidad 30.00 0.50%
Max. Descubierto 20.60 0.40%
TOTAL 4,963.10 0.31%
COMPENSACION INDIRECTAS VOLUMEN DIAS
Impuestos 2,000.00 10
Nminas 3,000.00 5
Seguridad Social 850.00 10
TOTAL 5,850.00 3.36%
Resumen Cuenta de Resultados Banco-Empresa:

MODELO GENERAL DE CUENTA
RESULTADOS BANCO -
MARGEN POR OPERACIONES FINANCIERAS
* Por crdito medio
* Por compensacin directa
MARGEN POR COMISIONES / CAMBIO
MARGEN POR COMPENSACION INDIRECTA
MARGEN FRO.
4.50%
12.00%
PRODUCTOS GASTOS POOL
FINANCIEROS FONDOS OFICINA MARGEN
45.50 31.50 14.00
7.50 5.40 2.10
15.00 11.25 3.75
0.58 0.23 0.35
16.20 10.80 5.40
83.75 45.00 38.75
168.53 104.18 64.35
COSTES INGRESOS POOL
FINANCIEROS FONDOS OFICINA MARGEN
0.07 2.60 2.54
4.90 5.60 0.70
4.97 8.20 3.24
COMISIONES MARGEN
2.50 2.50
3.60 3.60
1.20 1.20
0.00 0.00
5.00 5.00
1.13 1.13
1.80 1.80
0.15 0.15
0.08 0.08
15.46 15.46
INGRESOS POOL
SALDO PROMEDIO FONDOS OFICINA MARGEN
54.79 2.19 2.19
41.10 1.64 1.64
23.29 0.93 0.93
119.18 4.77 4.77
Resumen Cuenta de Resultados Banco-Empresa:
MODELO GENERAL DE CUENTA
RESULTADOS BANCO - EMPRESA
64.35
3.24
15.46
4.77
87.81
RIESGO MEDIO Descuento Anticipo exportPre-fin export
SALDO MEDIO 350.0 60.0 125.0
TIPO NOMINAL (%) 13.00% 12.50% 12.00%
INTERESES DEVENGADOS 45.50 7.50 15.00
COSTE REAL PASIVO BANCO 23.17 3.97 8.27
MARGEN BANCARIO 22.33 3.53 6.73
Descubiertos Crditos Prstamos TOTAL
2.5 120.0 500.0 1,157.5
23.00% 13.50% 16.75% 14.56% TIPO
0.58 16.20 83.75 168.53 INTERESES
0.17 7.94 33.1 76.62 RENTABILIDAD
0.41 8.26 50.65 91.91 MARGEN
COMPENSACION DTA. Saldos Cta Cte. Imposiciones TOTAL
SALDO MEDIO 65.0 140.0 205.0
NOMINAL (%) 0.10% 7.50% 5.15%
DEVENGADOS 0.07 10.50 10.57
INV. BANCO 6.7 14.42 21.12
BANCARIO 6.64 3.92 10.56
COMISIONES DIVISAS Apertura crditos Cobros exporta. Pagos import.
VOLUMEN 500.0 400.0 300.0
COMIS (%) 0.50% 0.90% 0.40%
COMISIONES 2.50 3.60 1.20
MARGEN BCARIO 2.50 3.60 1.20
Ingreso talones Cobro efectos Impagados Benef. en divisas No disponibilidad
1,437.5 1,000.0 75.0 1,200.0 30.0
0.00% 0.50% 1.50% 0.15% 0.50%
0.00 5.00 1.13 1.80 0.15
0.00 5.00 1.13 1.80 0.15
Max. Descubierto TOTAL COMPENSACION INDTA
20.6 4,963.1 VOLUMEN
0.40% 0.31% DIAS
0.08 15.46 SALDO PROMED.
0.08 15.46 MARGEN
Cobros export Pagos import Ingreso talones Descuento efectos Impuestos Nmina
400.0 300.0 1,437.5 1,000.0 300.0 2,000.0
3 2 2 1 15 2
3.29 1.64 7.88 2.74 12.33 10.96
0.34 0.17 0.81 0.28 1.27 1.13
Seguridad Social TOTAL Resumen de la Cuenta de Resultados Banco-Empresa:
350.0 5,787.5
15 3.36%
14.38 53.22
1.48 5.48
Resumen de la Cuenta de Resultados Banco-Empresa:
MARGEN POR OPERACIONES FINANCIERAS
Por crdito medio .
91.9
MARGEN POR COMISIONES / CAMBIO ..
Por compensacin directa ....
10.55 15.46
MARGEN POR COMPENSACION INDIRECTA .
BENEFICIO BRUTO
5.48 123.39
DATOS DE ENTRADA
Coeficiente Legal 10.00% Estructura coeficientes
Remuneracin coeficientes 0.20% Inversiones especiales
Inversin libre 90.00% Coef. Caja remunerado
Coste medio pasivo entidad 4.50% Coef. Caja no remunerado
Rentab. media activo entidad 12.00% Bonos Gobierno
Tasa interna activa pool fondos 9.00% Total
Tasa interna pasiva pool fondos 4.00%
Gastos de gestin 3.00%
Gastos de personal 1.50%
Gastos generales 0.75%
Amortizaciones (depreciacin) 0.75%
Tasa impositiva 30.00%
ENTIDAD BANCARIA
ACTIVO PASIVO
Concepto Aplicacin Precio Concepto
Descuento comercial 350.00 13.00% Cuenta Corriente
Anticipo exportaciones 60.00 12.50% Imposiciones
Pre-fin. Exportaciones 125.00 12.00% Impuestos
Descubiertos 2.50 23.00% Nminas
Crditos 120.00 13.50% Seguridad Social
Prstamos 500.00 16.75%
Inversin coeficientes 128.61 0.20% Fondos Banco
Total Activo 1,286.11 Total Pasivo
RENTABILIDAD CLIENTE (OFICINA BANCARIA)
CONCEPTO Real Interno Margen
Productos Financieros 168.53 104.18 64.35
Descuento comercial 45.50 31.50 14.00
Anticipo exportaciones 7.50 5.40 2.10
Pre-fin. Exportaciones 15.00 11.25 3.75
Descubiertos 0.58 0.23 0.35
Crditos 16.20 10.80 5.40
Prstamos 83.75 45.00 38.75
CONCEPTO Real Interno Margen
Costes Financieros 4.97 12.97 8.00
Cuenta Corriente 0.07 2.60 2.54
Imposiciones 4.90 5.60 0.70
Impuestos 0.00 2.19 2.19
Nminas 0.00 1.64 1.64
Seguridad Social 0.00 0.93 0.93

MODELO GENERAL DE CUENTA
RESULTADOS BANCO - EMPRESA
Real Interno Margen
Margen Financiero 163.56 91.21 72.35
Otros ingresos (comisiones) 15.46 0.00 15.46
MARGEN FINANCIERO TOTAL 179.02 91.21 87.81
RENTABILIDAD CLIENTE (ENTIDAD BANCARIA)
CONCEPTO Importe Inversin Rentabilidad
Productos Financieros 168.78 1,286.11 13.12%
Descuento comercial 45.50 350.00 13.00%
Anticipo exportaciones 7.50 60.00 12.50%
Pre-fin. Exportaciones 15.00 125.00 12.00%
Descubiertos 0.58 2.50 23.00%
Crditos 16.20 120.00 13.50%
Prstamos 83.75 500.00 16.75%
Inversin coeficientes 0.26 128.61 0.20%
CONCEPTO Importe Financiacin Coste financiero
Costes Financieros 48.25 1,286.11 3.75%
Cuenta Corriente 0.07 65.00 0.10%
Imposiciones 4.90 140.00 3.50%
Impuestos 0.00 54.79 0.00%
Nminas 0.00 41.10 0.00%
Seguridad Social 0.00 23.29 0.00%
Fondos Banco 43.29 961.93 4.50%
Estructura coeficientes % Pasivo computable Inters
Inversiones especiales 4.50% 0%
Coef. Caja remunerado 1.00% 2%
Coef. Caja no remunerado 1.00% 0%
3.50% 0%
10% 0.20%
Origen Precio
65.00 0.10%
140.00 3.50%
54.79 0.00%
41.10 0.00%
23.29 0.00%
961.93 4.50%
1,286.11
MARGEN FINANCIERO TOTAL 87.81
COSTES DE GESTION 38.58
BENEFICIO OFICINA BANCARIA 49.23
MODELO GENERAL DE CUENTA
EMPRESA
CUENTA RESULTADOS ENTIDAD BANCARIA Importe
PRODUCTOS FINANCIEROS 168.78
COSTES FINANCIEROS 48.25
MARGEN FINANCIERO 120.53
OTROS PRODUCTOS ORDINARIOS 15.46
MAGEN DE EXPLOTACIN 135.99
COSTES DE GESTIN 38.58
Gastos de Personal 19.29
Gastos Generales 9.65
Amortizaciones 9.65
RESULTADO DE EXPLOTACIN 97.40
RESULTADOS ATIPICOS 0.00
RESULTADO NETO ANTES DE IMPUESTOS 97.40
PREVISIN IMPUESTO SOCIEDADES 29.22
RESULTADO NETO DESPUES DE IMPUESTOS 68.18
RIESGO MEDIO Descuento
SALDO MEDIO 350.0
TIPO NOMINAL (%) 13.00%
INTERESES DEVENGADOS 45.50
COSTE REAL PASIVO BANCO 23.17
MARGEN BANCARIO 22.33
Anticipo exportPre-fin export Descubiertos Crditos Prstamos TOTAL
60.0 125.0 2.5 120.0 500.0 1,157.5
12.50% 12.00% 23.00% 13.50% 16.75% 14.56%
7.50 15.00 0.58 16.20 83.75 168.53
3.97 8.27 0.17 7.94 33.1 76.62
3.53 6.73 0.41 8.26 50.65 91.91
COMPENSACION DTA. Saldos Cta Cte. Imposiciones
SALDO MEDIO 65.0 140.0
TIPO NOMINAL (%) 0.10% 7.50%
INTERESES DEVENGADOS 0.07 10.50
RENTABILIDAD INV. BANCO 6.7 14.42
MARGEN BANCARIO 6.64 3.92
TOTAL COMISIONES DIVISAS Apertura crditos
205.0 VOLUMEN 500.0
5.15% COMIS (%) 0.50%
10.57 COMISIONES 2.50
21.12
10.56 MARGEN BCARIO 2.50
Cobros exporta. Pagos import. Ingreso talones Cobro efectos Impagados Benef. en divisas
400.0 300.0 1,437.5 1,000.0 75.0 1,200.0
0.90% 0.40% 0.00% 0.50% 1.50% 0.15%
3.60 1.20 0.00 5.00 1.13 1.80
3.60 1.20 0.00 5.00 1.13 1.80
No disponibilidad Max. Descubierto TOTAL
30.0 20.6 4,963.1
0.50% 0.40% 0.31%
0.15 0.08 15.46
0.15 0.08 15.46
COMPENSACION INDTA Cobros export Pagos import Ingreso talones Descuento efectos
VOLUMEN 400.0 300.0 1,437.5 1,000.0
DIAS 3 2 2 1
SALDO PROMED. 3.29 1.64 7.88 2.74
MARGEN 0.34 0.17 0.81 0.28
Impuestos Nmina Seguridad Social TOTAL
300.0 2,000.0 350.0 5,787.5
15 2 15 3.36%
12.33 10.96 14.38 53.22
1.27 1.13 1.48 5.48
Resumen de la Cuenta de Resultados Banco-Empresa:
MARGEN POR OPERACIONES FINANCIERAS
Por crdito medio . Por compensacin directa ....
91.9 10.55
MARGEN POR COMISIONES / CAMBIO ..
15.46
MARGEN POR COMPENSACION INDIRECTA .
BENEFICIO BRUTO
5.48 123.39