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Este documento presenta 24 problemas de intereses compuestos, tasas efectivas anuales y mensuales, valor presente y cuotas de préstamos. Los problemas incluyen cálculos de tasas equivalentes, montos a pagar de préstamos y deudas, análisis de opciones de pago y refinanciamientos bajo diferentes condiciones de tasas de interés.
Este documento presenta 24 problemas de intereses compuestos, tasas efectivas anuales y mensuales, valor presente y cuotas de préstamos. Los problemas incluyen cálculos de tasas equivalentes, montos a pagar de préstamos y deudas, análisis de opciones de pago y refinanciamientos bajo diferentes condiciones de tasas de interés.
Este documento presenta 24 problemas de intereses compuestos, tasas efectivas anuales y mensuales, valor presente y cuotas de préstamos. Los problemas incluyen cálculos de tasas equivalentes, montos a pagar de préstamos y deudas, análisis de opciones de pago y refinanciamientos bajo diferentes condiciones de tasas de interés.
1. A Qu tasa efectiva mensual equivale a una tasa efectiva anual de 46,7847%?
2. A qu tasa nominal capitalizable mensualmente equivale una tasa efectiva mensual del 4%?
3. A qu tasa efectiva anual equivale una tasa del 4% efectiva mensual?
4. Qu es mejor endeudarse a una TEA del 60,1032% a una tasa nominal capitalizable mensualmente del 48%? Considere que el prstamo es por S/. 10 000 y que se pagar dentro de doce meses.
5. Calcular el monto a pagar dentro de tres meses por un prstamo bancario de S/. 75 000, por el cual se paga una tasa efectiva mensual del 2.5%.
6. Calcular el monto a pagar, luego de diez das, por un sobregiro de 90 000 soles, pactado a una TEA del 90%.
7. Hallar el costo anual de un sobregiro (TEA), sabiendo que me prestaron S/. 12 000, y que luego de diez das pagu S/.12 188.
8. Tenemos una factura de S/. 500 000, cuyas condiciones normales de pago son a 30 das. Se ofrece un 3% de descuento por pronto pago, si se cancela la factura dentro de los 7 das siguientes a la entrega de la mercadera. Se pide evaluar dicho descuento desde el punto de vista del proveedor y desde el punto de vista del cliente.
9. Cunto hubiese que tenido que pagarle al banco por un prstamo de S/. 485 000, a pagar dentro de 23 das, si se sabe que la TEA que le cobran es del 10%?
10. Pablo deposita S/. 40 000 a plazo fijo, durante 180 das, y le ofrecen pagar una TEA del 11.20%, siempre que no retire su dinero antes del vencimiento.
a) Cunto recibir al vencimiento si es que su dinero permanece inmovilizado durante todo este tiempo?
b) Cunto recibira si el dinero lo retirase a los 60 das? La TEA que se paga por depsitos a plazo fijo, entre 31 y 90 das, es del 9.18%
11. Un empresario debe pagar S/. 5 000, dentro de diez meses. Si desea cancelar el total de esta deuda al final del quinto mes, Cunto tendra que pagar suponiendo que el costo del dinero es del 2.5% mensual, tomando como "fechas focales" las siguientes:
a. Tomando como "fecha focal" el da de hoy.
b. Tomando como "fecha focal" el final del mes 5.
c. Tomando como "fecha focal" el final del mes 8.
d. Cunto tendra que pagar s recin desease cancelar su deuda al final del doceavo mes?
12. GRIMA tiene varias deudas vigentes con los bancos. La Tabla adjunta muestra el detalle de dichas deudas.
Plazo Monto T.E.M. Banco
Por vencer en 30 das 2 500 3,5% Sur Por vencer en 60 das 3 000 3,5% Sur Por vencer en 90 das 3 500 3,5% Sur Por vencer en 120 das 5 000 3,5% Sur
2 Toms desea consolidar todas sus deudas en una sola, a pagar en un lapso de dieciocho meses, y a la misma tasa de inters. Para ello necesita pedir un prstamo al Banco Econmico, de tal manera que pueda pagar todas las obligaciones que tiene por vencer.
El prstamo se hara efectivo el da de hoy. Qu monto se deber pedir prestado? A cunto ascender la nueva cuota mensual a pagar?
13. El seor Garca tiene tres deudas que afrontar. La primera de ellas es por S/. 5 000 y venci hace un mes. La segunda de ellas es por S/. 8 000 y vence dentro de dos meses. Por ltimo la tercera de ellas es por S/. 15 000 y vence dentro de seis meses. Todas estas deudas incluyen capital ms intereses, y han sido calculadas a partir de una tasa mensual del 4%. El seor Garca desea refinanciar todas estas deudas, a travs de un prstamo bancario ms barato (3% mensual). Determinar el importe de la deuda a refinanciar, asumiendo que las deudas vencidas se calcularn con un inters del 6% mensual.
14. El Sr. Pelayo desea adquirir una mquina cuyo precio al cash es de $ 100 000. Al solicitar informacin sobre el financiamiento el vendedor le dice lo siguiente:
Cuota Inicial: $ 15 000 y 3 alternativas de pago: 12 mensualidades de $ 8 037,56 c/u 18 mensualidades de $ 5 669,67 c/u. 24 mensualidades de $ 4 494,00 c/u.
Luego de escuchar al vendedor, el Sr. Pelayo le plantea una alternativa de pago diferente que se resume en lo siguiente:
Cuota Inicial: $15 000 Al finalizar el primer mes $ 5 000 Al finalizar el segundo mes $ 10 000 A partir del tercer mes 16 pagos mensuales iguales.
El vendedor se preguntaba a cunto ascendera ese pago teniendo en cuenta que el costo mensual de financiamiento de esa casa comercial es del 2%.
15. El da 31/08/04, Jorge solicit al Banco Oriental, el refinanciamiento de una deuda por S/. 39 400. Para ello, acord con el banco pagar su deuda, a travs de cuarenta y ocho pagos mensuales, pactndose una TEA del 24%.
Las cuotas a pagar tendran las siguientes caractersticas:
- Pago de S/. 2 000 a fines de diciembre de 2004 y febrero del 2005 respectivamente.
- Pago de cuotas iguales, a partir del 30/09/04; con excepcin de los meses de diciembre de 2004 y febrero de 2005 respectivamente.
- Pago de cuotas doble en julio y diciembre del 2005, 2006, 2007 y julio del 2008.
Calcule el importe mensual a pagar para los meses ordinarios y para los meses extraordinarios de julio y diciembre.
16. Rafael solicita un prstamo de $ 5 000 el 15 de febrero de 2002, a pagar en un plazo de dos aos, pactndose una tasa efectiva mensual del 1.6878%. El primer pago se har el da 15 de marzo de 2002 y el ltimo pago se har el 15 de febrero de 2004, acordndose pagar doble cuota los meses de julio, y diciembre.
a) Calcule el importe mensual a pagar para los meses ordinarios y para los meses extraordinarios de julio y diciembre.
b) Calcule el importe mensual a pagar para los meses ordinarios y para los meses extraordinarios de julio y diciembre, suponiendo que se le conceden dos perodos de gracia; tanto para el pago del principal como para el pago de intereses. 3
17. Pedro solicita un prstamo de S/. 12 000 a fines de diciembre de 2005, a pagar en un plazo de dos aos, pactndose una tasa efectiva mensual del 1.5%. El primer pago se har el da 31 de enero de 2006 y el ltimo pago se har el 30 de noviembre de 2007, acordndose no pagar absolutamente nada los meses de julio, y diciembre.
a) Calcule el importe mensual a pagar para los meses ordinarios, que sean distintos a los meses de julio y diciembre.
b) Calcule el importe mensual a pagar, para los meses ordinarios, suponiendo que se le conceden dos perodos de gracia; tanto para el pago del principal como para el pago de intereses.
18. Se solicita un prstamo por $ 50 000 a una TEA del 15%, a pagar mensualmente en un perodo de cinco aos. Calcular la cuota mensual a pagar.
19. Mario contrae una deuda con el banco por $10 000 pagaderos mensualmente, durante cinco aos, a una tasa efectiva anual del 26.8242 %. Al finalizar el segundo ao, luego de haber efectuado el pago correspondiente a dicho mes, se plantea lo siguiente:
Cunto tendra que pagarle al banco en ese momento, para que a futuro sus cuotas de pago mensuales asciendan slo a $ 200?
20. Usted contrae una deuda con el banco por $ 40 000 pagaderos en 5 aos mensualmente a una tasa efectiva anual (TEA) del 12.6825%. Suponga que luego de cancelar la cuota correspondiente al vigsimo cuarto mes, usted tiene problemas financieros que le obligan a pedir un refinanciamiento, consistente en pagar su deuda pendiente en seis aos. A cunto ascendera el nuevo pago mensual a pagar, luego de aceptarse el refinanciamiento de la deuda, a la TEA inicialmente pactada?
21. S mis ingresos slo me permiten pagarle al banco S/. 900 mensuales, y deseo adquirir una vivienda a pagar en un perodo de quince aos. Cunto es lo mximo que debera pedirle prestado a dicha institucin, teniendo en cuenta que la TEM que me cobran es del 0.7974 %?
22. Se quiere comprar al crdito una camioneta cuyo precio cash es de $ 20 000, bajo las siguientes condiciones: cuota inicial de $ 5 000 y el saldo a pagar en 24 mensualidades iguales con un inters mensual del 2%. Al preguntar el cliente a cunto ascenderan las cuotas mensuales a pagar, el vendedor procede a efectuar su clculo de la siguiente manera: R = (15 000 + 15 000 * 0.02 * 24) = 925 24
El cliente dubitativo se pregunta lo siguiente:
a) Cul es el costo efectivo mensual de este crdito?
b) A cunto ascenderan las cuotas mensuales a pagar si, efectivamente, me estuviesen cobrando un inters mensual del 2%?
23. La empresa 3M contrae una deuda con el banco por $ 200 000 pagaderos en 5 aos mensualmente, a una tasa efectiva mensual del 1,5%. Al finalizar el tercer ao luego de haber efectuado el pago correspondiente a dicho mes, se plantea lo siguiente:
a. Cunto tendra que pagar en ese momento para liquidar su deuda?
b. Afecta que al calcular el valor actual de mi deuda considere una tasa efectiva mensual menor, por ejemplo del 1%?
24. Hoy da se contrae una deuda por $ 500 000 acordando pagarla en 24 meses a una TEA del 60,1%. Luego de efectuado el sexto pago y ante la aparicin de problemas financieros, se 4 plantea al acreedor, el deseo de seguir pagando siempre y cuando la deuda pendiente se la refinancien a 3 aos, contados a partir de ese momento.
a) Cunto sera el nuevo pago mensual que tendra que pagar?
b) Le afecta que le bajen la tasa de inters al 3%, al momento de recalcular las cuotas pendientes de pago?
25. Suponer que la Ca. PIQUET desea adquirir cuatro camiones de 3! Ton. c/u. cuyo precio cash es de $ 20 500 c/u. El costo mensual del financiamiento ofrecido es del 4,25%, por lo que las alternativas de pago son las siguientes: Cuota inicial de $ 6 500 y tres formas de pago:
- 12 mensualidades de $ 1 513,45 c/u. - 24 mensualidades de $ 941,87 c/u. - 36 mensualidades de $ 766,25 c/u.
a. Cunto pagar mensualmente por la compra de un camin que es financiado ntegramente, a pagar en veinticuatro meses, por el que se acuerda pagarle al banco una TEA del 10%?
26. Usted contrae una deuda con el banco por $ 40 000 pagaderos mensualmente, durante diez aos, a una tasa efectiva anual del 19.5618 %. Suponga que usted dej de pagar las cuotas 36, 37, 38 y 39 y que desea cancelar, al final del perodo cuarenta, todas las cuotas vencidas, adems de las cuotas que an no se vencen. Cunto tendra que pagar en total para liquidar su deuda?
27. El Banco del Pueblo est ofreciendo prestar S/. 1 000 a una TEA del 20%, pagaderos en doce cuotas mensuales de S/. 100 cada una. Se pide hallar:
a. El costo efectivo mensual del crdito.
b. El costo efectivo anual del crdito.
28. SAGA vende televisores marca Sony de 21 a un precio cash de S/. 1 399. Tambin ofrece la posibilidad de adquirirlo a crdito mediante el pago de 36 cuotas mensuales de S/. 64 cada una. Calcular la TEA que se cobra por dicho financiamiento.
29. Ernesto solicit un crdito de S/. 5 000, a una tasa efectiva trimestral del 8%, y pag lo siguiente: Trimestre Principal Intereses Total 1 1250 400 1650 2 1250 400 1650 3 1250 400 1650 4 1250 400 1650 Total 5000 1600 6600
Cul fue la tasa efectiva anual que pag?
30. Un inversionista tiene la oportunidad de comprar un departamento por $ 80 000 y deseara obtener un retorno de por lo menos 15%. Espera conservar el departamento durante cinco aos y, despus, venderlo por $ 125 000, anticipando los flujos de fondos mostrados en el diagrama siguiente. Calcular el VAN para determinar si la inversin alcanzar su objetivo o ser una prdida.
5 31. El seor Pimentel solicita un prstamo por S/. 600 000, a pagar mensualmente en el lapso de tres aos. La tasa efectiva mensual pactada es del 1%. Suponiendo que se desea cancelar el prstamo mediante un plan de cuotas constantes y que las mismas se pagarn al vencimiento, se pide elaborar tablas de amortizacin bajo los siguientes supuestos:
a) No se conceden perodos de gracia.
b) Se conceden dos perodos de gracia, en donde slo se pagan intereses.
c) Se conceden dos perodos de gracia tanto, para el pago del principal como para el pago de intereses, y se ajusta el pago de los intereses.
d) Se conceden dos perodos de gracia, tanto para el pago del principal como para el pago de intereses, y se ajusta el pago del principal.
e) No se conceden perodos de gracia, y se pagan cuotas dobles en los meses de julio y diciembre. El primer pago se har en el mes de mayo.
f) Respecto al apartado e, afecta en algo que el primer pago se haga en el mes de julio?
6 32. Guillermo Chiroque ha solicitado un prstamo de $ 12 000, al Banco Agrario con las siguientes caractersticas:
Comisin de Desembolso: $ 250 Tasa Efectiva Anual (TEA): 42.5761% Seguro de Desgravamen: 0.054% Plazo: 3 aos
Teniendo en cuenta que el crdito tiene unos costos adicionales, que se muestran en la tabla adjunta, Guillermo deseaba saber cual era el costo efectivo del crdito solicitado.