MF Modulo 0 Microfinanzas

Gua del
Facilitador

MDULO 0
CURSO DE FORMACIN EN
MICROFINANZAS

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Gua del Facilitador
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MDULO 0
SIET Servicio de informtica educativa para el trabajo - MICROFINANZAS

MDULO 0
Estimado Facilitador:
El Curso de Microfinanzas ha sido diseado para que los participantes puedan ir, paso a
paso, desarrollando competencias, actitudes yconocimientos necesarios sobre los cajeros y
oficiales de crdito de instituciones microfinancieras con el fin de conocer las herramientas
y metodologas necesarias en el rea tcnica de Microfinanzas.
Contar para su trabajo con dos instrumentos:
1. El Manual del facilitador, que tiene en sus manos y que integra dos componentes:

El Mdulo 0: Diseo del Curso de formacin.
Describe el curso en sus objetivos, contenidos y planificacin didctica como as
tambin la modalidad de trabajo y la estructura de acompaamiento al
participante.

La gua del facilitador.
Ha sido diseada, sesin por sesin, para aportar elementos terico-prcticos y
secuencias didcticas para orientar su trabajo.

2. El Manual del Participante:
Al igual que la Gua para el facilitador, ha sido diseado por sesiones e incluye la
informacin ms relevante para facilitar la comprensin de principales ejes
conceptuales.
Por ltimo, deseamos comentarle que para no distraer la atencin en los diversos
contenidos de los manuales, hemos decidido no utilizar un discurso inclusivo de
gnero (as/os o bien @), aunque tenemos bien presente que tanto mujeres como
varones podrn ser participantes de esta iniciativa.
1. Introduccin:
El presente curso formar a futuros Cajeros y Oficiales de crdito para desempearse en
Instituciones de Microfinanzas.
Por lo tanto debemos conocer tres definiciones importantes para el desarrollo de este
curso:
Institucin Microfinanciera: Por Institucin Microfinanciera (IMF) podemos definir
toda aquella institucin que presta servicios Microfinancieros a las capas ms

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MDULO 0
desfavorecidas de la sociedad con el objetivo de reducir la exclusin financiera e
incrementar el bienestar de millones de personas pobres en todo el mundo.
Oficial de microcrditos: El Oficial o Asesor, como se denomina en algunas
instituciones, es la posicin medular del programa, ya que se constituye en el
representante de la Institucin Financiera ante los clientes. Realiza todo el Circuito
del Crdito.El contacto directo con los socios se realiza a travs de los oficiales,
quienes deben establecer lazos de confianza con estos, pero sin perder nunca de
vista los intereses de la Institucin.
Cajero: Son aquellos funcionarios del banco u otra institucin, son responsables de
la custodia y manejo de los dineros relacionados con el movimiento de las cajas que
les han sido asignadas. Son los nicos empleados autorizados para recibir y/o
pagar dinero por cuenta de las instituciones a la cual pertenecen, por lo tanto en el
cajero est depositada la gran labor operativa de participar en el manejo del dinero
y valores que permanecen bajo su responsabilidad, como tambin el trato hacia los
clientes, esto ltimo de evidente importancia comercial.
Finalmente podemos mencionar que al trmino del curso el participante habr desarrollado
las competencias necesarias para realizar las labores propias del cajero bancario y el oficial
de crdito.

2. Descripcin General
2.1 Objetivo del curso:
Contribuir al fortalecimiento de las capacidades y destrezas en los jvenes del programa
de formacin para el trabajo, facilitndoles las herramientas, metodologas y
conocimientos necesarios en el rea tcnica de microfinanzas y as desempearse como
cajeros y oficiales de microcrditos, mejorando as su calidad y condiciones de vida de los
jvenes.
2.2 Destinatarios:
Est destinado a jvenes de centros tcnicos que han culminado su ciclo de formacin
tcnica profesional, que tengan muchas ganas de desarrollar habilidades tcnicas en el
campo de las Instituciones de Microfinanzas.
2.3 Sesiones que realizarn los participantes:
La mayora de las sesiones tienen una duracin de 4 horas, existirn algunas de 2 o 3
horas y estas debern ser completadas a las 4 horas con ejercicios de mecanografa.
Asimismo se sugiere una frecuencia de 3 encuentros semanales, sin embargo, esta

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MDULO 0
decisin ser coordinada con su Responsable SIET y Responsable pas de Formacin
para el trabajo.
El programa est conformado con 32 sesionespedaggicas en total y cada uno de ellos
tiene un eje temtico central que guiarn los contenidos conceptuales con actividades
prcticas y de Taller.
Para finalizar el curso y obtener la certificacin, los participantes debern aprobar la
evaluacin final. Las instancias de aprendizaje han sido diseadas para la
conceptualizacin, aplicacin y transferencia de saberes y procedimientos necesarios para
lograrlo.
Encontrar en esta gua los insumos bsicos para su trabajo. No se trata de un "recetario"
sino de un material orientativo, por lo cual se recomienda que, atento a las caractersticas
especficas del grupo, haga los ajustes necesarios en cuanto a complejidad.
Estimado facilitador, le deseamos el mayor de los xitos en su tarea.
3. Descripcin del Curso de capacitacin:
3.1 Duracin:
Tienes una duracin 110 horas presenciales de clases; distribuidas en 32 sesiones de
trabajo de cuatro, tres y dos horas cada una (sugerencia tres por semana).
3.2 Componentes:
El Curso comprende:
a. Actividades presenciales de:Bajo el enfoque del Ciclo del Aprendizaje de Kolb.

Experiencia: En este momento del ciclo se trata de responder a la pregunta POR
QU DEBO APRENDER ESTO?, comprensin del significado.
Reflexin: De este momento podemos indicar que para aprender de una
experiencia, la persona necesita reflexionar la experiencia. Est estimulada por una
o ms preguntas.
Conceptualizacin: Momento de responder a la pregunta QU?, Qu datos y
hechos tenemos?, Qu es importante saber acerca de ello?
Aplicacin: Es el momento de demostrar, aplicar y poner en prctica lo aprendido.

A esto se aade:

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MDULO 0
b. Actividades de nivelacin:De competencias bsicas a cargo del facilitador del curso
(12 horas). Intentan compensar debilidades generales en la computacin
(ofimtica). Son optativas para el participante y discrecionales para el Centro
Tcnico de Formacin ya que se determinan en funcin del diagnstico.
3.3 Metodologa:
Las actividades didcticas apuntan a desarrollar en los participantes habilidades tcnicas en
el campo de las Instituciones de Microfinanzas.
Para ello se ha previsto desarrollar las sesiones basadas en el Ciclo de aprendizaje de David
Kolb, est conformado por cuatro momentos pedaggicamente pensados: Experiencia,
reflexin, conceptualizacin y aplicacin.
Las estrategias de enseanza estn diseadas para acompaar activamente a los
participantes en este proceso, mediante la transferencia de habilidades conceptualizadas y
aplicadas en cada sesin de trabajo y de esta manera potenciar los aprendizajes
significativos en los participantes.
Adems se debe mencionar que se realizar una evaluacin diagnstica al finalizar la
segunda sesin de trabajo sobre el nivel del manejo de ofimtica. Tambin recordar
nuevamente que se tomar una prueba final que considerar el desempeo del participante
en el Curso.
3.4 Componentes del Curso propiamente dicho:
Las 32 sesiones de trabajo se desarrollan conforme al siguiente esquema:
a) Seis reas de contenido modular, con sus respectivas unidades.
Mdulo I: Instituciones de Microfinanzas (IMF).
Mdulo II: Manejo de caja.
Mdulo III: Prevencin de terrorismo y lavado de dinero.
Mdulo IV: Operaciones crediticias.
Mdulo V: Habilidades comerciales.
Mdulo VI: Informtica Bsica.
3.5 Actividades de seguimiento:

a. El seguimiento de los Participantes implica llevar a cabo un control de algunos
indicadores:

Inasistencia reiterada
Dificultades manifiestas para comprender los contenidos o llevar a cabo las
actividades previstas.
Resistencia a interactuar con el grupo, aislamiento, hostilidad, etc.
Otros.

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Gua del Facilitador
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MDULO 0

b. Estos indicadores darn lugar a las siguientes acciones:

En caso de inasistencia reiterada: averiguacin de las causas y ofrecimiento
de apoyo/orientacin.
En caso de dificultades para llevar a cabo actividades: Entrevistas con el
facilitador.
En caso de dificultades de aprendizaje o de ajuste a pautas: Entrevistas con
el facilitador.

3.6 Formularios, planillas e instrumentos:

Es importante que la institucin a cargo, dote de PLANILLAS y herramientas necesarias
e imprescindibles al facilitador, para el buen desarrollo del curso (En la tabla que
aparece a continuacin figuran los nombres con negrita); otras pueden resultar de
utilidad para registrar y documentar el proceso de trabajo, por lo tanto queda librado a
criterio del Facilitador utilizarlas. En los anexos de este documentos se presentan
Planillas que pueden tomarse como modelo y que pueden modificarse segn los
requerimientos de la institucin a cargo del curso y del facilitador.

Son obligatorias:
a. A cargo del Centro Tcnico de Formacin:

Ficha de datos personales a cumplimentar en el momento de la inscripcin.
Planilla de Inscripcin: registro de inscritos al Curso.
Lista de los participantes para registrar la asistencia.
Herramientas fsicas para el buen desarrollo del curso.

b. A cargo del Facilitador

Entrega del Manual del Participante y del cronograma de trabajo.
Planilla de Asistencia: cada sesin, los Participantes debern registrar su
asistencia mediante la firma de la misma. El facilitador debe conservarla
hasta la finalizacin del mismo. Tambin es vlido la forma tradicional de
tomar asistencia.
Informe final del Curso: debe elaborarse conforme al proceso de evaluacin
llevado a cabo.

Cundo? Qu? Para qu?
A cargo de
quin?
Previo al curso
Registro de
inscripcin
(obligatorio)
Tener una nmina de los
posibles participantes del
Curso y el modo de
contactarse con ellos.
Institucin

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Gua del Facilitador
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MDULO 0

Contar con los
datos del
participante.
Nombre completo,
telfono y correo
electrnico si lo
tuviera.
Para obtener informacin
de los Participantes.

Durante todo el
curso
Registro de
asistencia
(obligatorio)

Se debe llevar control de
asistencia en el formato
definido del Centro
Tcnico.
Facilitador
Al
finalizar
el curso
nica
vez
Planilla de
Evaluacin final
del Curso
(optativa)
Para sintetizar los
resultados obtenidos por
los participantes

Facilitador
Informe final
del Curso
(obligatorio)
Para dar a conocer los
resultados alcanzados por
los participantes en el
Curso. Tambin del
Facilitador Institucin.
(al referente
del
S.I.E.T.)

3.7 Programa General:

PROGRAMA GENERAL
CURSO: MICROFINANZAS
1. OBJETIVO
Contribuir al fortalecimiento de las capacidades y destrezas en los jvenes del

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Gua del Facilitador
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MDULO 0
programa de formacin para el trabajo, facilitndoles las herramientas, metodologas y
conocimientos necesarios en el rea tcnica de Microfinanzas para desempearse como
cajeros y oficiales de microcrditos, mejorando as su calidad y condiciones de vida de
los jvenes.
2. REQUISITOS
Nivel de Estudios:
Jvenes entre 18 y 30 aos de edad, que estn concluyendo o hayan concluido su
formacin en Centros tcnicos de Fe y Alegra, en reas relacionadas a:
* Contabilidad
* Secretariado
* Operador de Computadoras
* Ramas afines

Motivacin:
Tener muchas ganas de adquirir habilidades tcnicas en el campo de las
Instituciones de Microfinanzas.
3. JUSTIFICACIN
Segn los informes sobre la demanda laboral en el sector de microfinanzas se ha
podido evidenciar los requerimientos de personal para desempearse como cajeros y
oficiales de crdito para trabajar en Entidades Microfinancieras. Respondiendo al
encargo social surge el presente programa de formacin por competencias, dirigido a
jvenes en contextos desfavorables.
A travs de este curso se les dotar de herramientas tcnicas para que puedan
desempearse como cajeros u oficiales de Microcrditos, para ello se facilitarn
contenidos prcticos y tiles para su formacin.
4. METODOLOGA
La metodologa de enseanza-aprendizaje empleada en el Programa de Formacin de
Microfinanzas estar compuesta con actividades de tipo expositivo complementndose
con actividades de aplicacin en aula, en desarrollo de los contenidos para todos los
mdulos y de esta manera incentivar la reflexin y desarrollo de habilidades de los
participantes.
El desarrollo del proceso de enseanza-aprendizaje se abordar a travs de un ciclo
del aprendizaje que consta de 4 momentos pedaggicos: Experiencia, anlisis,
conceptualizacin y aplicacin, cada uno de estos momentos cuenta con diferentes
actividades potenciadoras de aprendizaje significativo en los participantes, en el
transcurso de las clases se formarn grupos de trabajo multidisciplinario. Se realizarn
actividades de Miniconferencia, cuchicheos, plenarias, puesta en comn, trabajos de
aplicacin en clase, etc.
La modalidad de estudio ser presencial.
MDULOS UNIDADES DE APRENDIZAJE DURACIN HORAS
1. Instituciones de
Microfinanzas (IMF).
1.1 Instituciones de Microfinanzas
(IMF). 12
1.2 Productos bsicos IMF.

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MDULO 0
2. Manejo de caja.

2.1Operatoria en cuenta corriente/caja
de ahorro.
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2.2 Normas de Seguridad en Caja.
2.3 Manejo de Efectivo.
2.4 Adulteracin de Cheques.
2.5 Deteccin de Billetes Falsos.
3. Prevencin de
terrorismo y lavado de
dinero.
3.1 Prevencin del lavado de dinero.
8 3.2 Prevencin del financiamiento del
terrorismo.
4. Operaciones
crediticias.

4.1 El Circuito del Crdito.
28 4.2 Taller de carpetas crediticias.
5. Habilidades
comerciales.

5.1 Modelo PASEAR.
5.2 Modelos de Negociacin. 24
6. Informtica Bsica. 6.1 Ofimtica. 10
Total horas del curso 110 horas
3.8 Sistema de evaluacin:
El facilitador registrar, a lo largo del curso, notas u observaciones sobre el desempeo de
los participantes en el mismo conforme a indicadores tales como: participacin, realizacin
de actividades, iniciativa, asistencia, cooperacin en trabajos grupales, etc. Esta actividad
puede ser llevada a cabo en un cuaderno o portafolio de notas del Facilitador.
Una vez finalizado el curso de capacitacin, los participantes rendirn una prueba de
evaluacin definitiva.
Esta calificacin se complementar con las notas que haya ido confeccionando el facilitador
a lo largo del desarrollo del curso, en el que constarn las cualidades que haya puesto de
manifiesto el participante.
El facilitador emitir un informe final del curso con su opinin sobre los candidatos y la
aprobacin o no del curso de acuerdo a las pautas fijadas para ello.
Escala de Calificacin:
La calificacin de los participantes se har utilizando una escala de carcter cualitativo:
Excelente; Muy Bueno; Bueno: Aprobado.
Regular y Malo: No aprobado, con recomendacin de rehacer.
Requisitos de aprobacin del Curso:
Los participantes, para aprobar el curso, debern cumplir los siguientes requisitos:

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MDULO 0
a. Asistencia: Un mnimo de 80% de asistencia al mismo, la lista de asistencia
siempre se circular al inicio de cada sesin de manera obligatoria.

El clculo se realiza sobre las 32 las sesiones previstas.
Deber acreditar su presencia mediante la firma de la planilla
correspondiente, o el control de asistencia tpico del Centro.
Puede incurrir en un mximo de 3 inasistencias.

b. Cumplimiento de actividades obligatorias:

El curso demanda la participacin peridica de actividades y lecturas, en
el formato. Las mismas, sin tener un carcter estrictamente obligatorio,
aportan elementos cualitativos a la evaluacin de desempeo del
Participante.

a. Informe final del Curso (obligatorio para el Facilitador).
El facilitador deber presentar un informe final del curso, con el reporte de
los aprobado y reprobados. El formato del mismo se deja a criterio del
facilitador.

3.9 Planificacin Modular:

PLANIFICACIN MODULAR
1. DATOS GENERALES

ESPECIALIDAD O CARRERA:Microfinanzas

MDULO I: Instituciones de Microfinanzas (IMF).

2. PROPSITO

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MDULO 0
Dotar a los jvenes de capacidad tcnica de informacin bsica de las caractersticas
de las Instituciones en Microfinanzas (IMF).

3. JUSTIFICACIN

En este Mdulo I es importante que el participante conozca las particularidades de las
Instituciones en Microfinanzas, puesto que ser su ambiente de trabajo potencial y
es preciso que posea lineamientos bsicos respecto a sus funcionalidades y productos
que ofrecen las Instituciones Microfinancieras.
4. COMPETENCIA

Conoce las caractersticas del sistema Microfinanciero, describiendo sus principales
productos y servicios financieros, tomando en cuenta los segmentos de mercado con
los que operan y comparndolos con Instituciones de su entorno.

ORGANIZACIN DE LAS UNIDADES DE APRENDIZAJE

UNIDADES DE
APRENDIZAJE

SESIONES

NDICE TEMTICO

UA.1

Instituciones de
Microfinanzas (IMF).

Competencia:

Identificar las
principales
caractersticas de las
Instituciones
Microfinancieras,
describiendo las
tecnologas crediticias
que brindan, segn los
segmentos de mercado
con los que opera.

Sesin 1.

Introduccin a la
Microfinanzas.

1. Introduccin a las finanzas
1.2. Origen de las Microfinanzas.
Caso Grameen Bank
1.3. Caractersticas de las IMF.
Sesin 2.

Principales
segmentos de
mercado.

1.4. Principales instituciones en
Latinoamrica

1.5. Principales segmentos del
mercado.

1.6. Tecnologas crediticias.

Ofimtica: Aplicacin del
diagnstico de competencias en
Ofimtica y mecanografa.

UA.2.

Productos bsicos IMF.

Competencia:

Describir y asesorar
sobre los conceptos
bsicos de productos
que ofrecen de las
Instituciones
Sesin 3.

Productos y
servicios bsicos
IFM

1.7. Productos bsicos de las
Instituciones Microfinancieras
(IFM).

1.7.1. Cajas de ahorro

1.7.2. Cuentas corrientes

1.7.3. Tarjetas de
crditos/Dbito.

1.7.4. Prstamos.

1.7.5. Microseguros.

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MDULO 0
Microfinancieras,
diferenciando sus
particularidades para
orientar
adecuadamente al
cliente.

1.7.6. Microahorros.

1.7.6. Microremesas

.
1. DATOS GENERALES


MDULO II: Manejo de Caja

2. PROPSITO

Dotar a los jvenes de capacidad tcnica de informacin bsica de las operaciones de
Caja.

3. JUSTIFICACIN

Es importante que el participante se interiorice de las funciones principales que realiza
un Cajero, para ello es fundamental tener conocimiento de las principales operaciones
de caja, podemos mencionar las cuentas corrientes, cajas de ahorro, depsitos de
cheques, pago de cheques, arqueos, etc. que son principales actividades bajo la
responsabilidad del cajero y que debe conocer a precisin los procedimientos para
efectuarlos.
4. COMPETENCIA

Identifica las principales operaciones de caja, conociendo los procedimientos
adecuados durante la gestin de caja, con el fin de desenvolverse en las diferentes
actividades de un cajero en un Institucin Financiera, tomando en cuenta las
normativas de seguridad correspondientes.


UNIDADES DE
APRENDIZAJE

SESIONES

NDICE TEMTICO

UA.1
Operatoria en cuenta
corriente/caja de
ahorro.
Sesin 4.

Operatoria de
Caja (I).

2. Manejo de caja.
2.1. Operatoria de cuenta corriente y caja
de ahorro.
2.1.1. Cuentas Corrientes.
2.1.2. Cajas de ahorro.
2.1.3. Depsitos de cheques.

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MDULO 0

Competencia:
Desarrollar habilidades
tcnicas para la
operacin en Caja de
una Institucin
Financiera, tomando en
cuenta los
procedimientos
secuenciales de cada
uno de ellos.

2.1.4. Pago de cheques
2.1.5. Extracciones de Caja de Ahorro.
2.1.6. Transferencias.
Sesin 5.

Operatoria de
Caja (II).

2.1.7. Compra y Venta de Moneda
Extranjera.
2.1.9. Plazos Fijos.
2.1.10. Cobranzas.
2.1.12. Control Interno.
2.1.13. Riesgo Operacional.
2.1.14. Arqueo de Caja.
UA.2

Normas de Seguridad en
Caja

Competencia:

Desarrollar
conocimientos en la
identificacin y
aplicacin de las normas
de seguridad en una
Institucin
Microfinanciera,
considerando las
diferentes modalidades
delictivas ms
frecuentes, aplicando
las recomendaciones
adecuadas.

Sesin 6.

Normas de
seguridad
generales y en
Caja.

2.2. Normas de Seguridad en Caja.
2.2.1. Normas de seguridad generales.
2.2.2.Normas de seguridad - Caja
2.2.2.1. Latas de cajero.
2.2.2.2. Cajoneras de Caja.
2.2.2.3. Sellos de Caja.
2.2.2.4. Buzn Tesoro o Tesoro
Auxiliar.
2.2.2.5. Efectivo.
Sesin 7.

Modalidades
delictivas y
recomendacin.

2.2.3. Modalidades delictivas y
recomendaciones.
1. Asalto a mano armada.
2. Robos con efraccin.
3. Salidera bancaria.
4. Phishing.
5. Fraude de Tarjeta.
6. Cajeros Automticos.
2.2.4. Riesgo Inherente - riesgo
residual.
.

.
UNIDADES DE
APRENDIZAJE

SESIONES

NDICE TEMTICO

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Gua del Facilitador
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MDULO 0
UA.3.

Manejo de Efectivo

Competencia:
Conocer y poder aplicar
las tcnicas y normas
sobre manejo de dinero en
efectivo (contar, recontar,
clasificar), para aplicar en
situaciones durante la
operacin de caja en una
Institucin Financiera.
Sesin 8.

Efectivo

2.3. Manejo de efectivo.
2.3.1. Balanceo ATM.
2.3.2. Alarmas de Caja.
2.3.3. Acondicionamiento de Dinero.
UA.4.

Adulteracin de Cheques.

Competencia:
Reconocer los
componentes de
seguridad de los cheques
e identificar los distintos
mtodos de
adulteracinms
frecuentes, considerando
los procedimientos para la
revisin de los cheques
durante la operatoria de
caja.
Sesin 9:

Cheques (I)

2.4. Adulteracin de Cheques
2.4.1. Caractersticas de los cheques.
2.4.2. Componentes de seguridad.
2.4.3. Mtodos de
adulteracin/Principales
adulteraciones.
2.4.4. Procedimiento/Mtodo de
revisin de los cheques previo a
su pago.
2.4.5. Pago de cheques/procedimiento
y metodologa de trabajo
2.4.6. Empresas proveedoras de
cheques
2.4.7. Adulteraciones vigentes y errores
de control vigentes.
2.4.8. Seguridad avanzada para el
truncamiento de cheques.
UA.5.

Deteccin de Billetes
Falsos

Competencia:
Detectar y reconocer
falsificaciones de moneda
local y extranjera
considerando las seales
para reconocer los
genuinos de los falsos, y
cita los mtodos para
detectar el dlar y sus
Sesin 10:

Billetes

2.5. Deteccin de Billetes Falsos.
2.5.1. Los dlares
2.5.2. Mtodos para la deteccin del
dlar
2.5.3. Algunas seales para
reconocerlos.
2.5.4. Diferencias detectables a simple
vista
2.5.5. Recomendaciones
2.5.6. Elementos a tener en cuenta para
detectar billetes adulterados en
Moneda local. (Adaptacin por
pas).
2.5.7. Moneda local. Falsificaciones y
medidas de seguridad (adaptacin

15

Gua del Facilitador
15
MDULO 0
caractersticas detectables
a simple vista.

por pas).

1. DATOS GENERALES


MDULO III: Prevencin de Terrorismo y Lavado de Dinero.

2. PROPSITO

Dotar a los jvenes de capacidad crtica de para identificar situaciones de riesgo en
una Institucin Microfinanciera.

3. JUSTIFICACIN

La creciente complejidad de los delitos econmicos, la especializacin de la
delincuencia criminal transnacional, el incremento de las regulaciones, el avance
tecnolgico y otros fenmenos actuales, hacen cada vez ms difcil detectar las
transacciones y reportar operaciones de dudosa legitimidad.
El curso de formacin en Microfinanzas presenta Instrumentos jurdicos, normativos y
tcnicos que se deben aplicar en el ejercicio de las tareas operativas involucradas en la
Prevencin y control del Riesgo de lavado de Activos, la labor que se desempea para
la prevencin del lavado de dinero es de inters pblico.
4. COMPETENCIA

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Gua del Facilitador
16
MDULO 0
Desarrollar habilidades para detectar operaciones sospechosas de lavado de dinero y
financiamiento del terrorismo en Instituciones Microfinancieras, tomando en cuenta los
mecanismos de prevencin segn las normativas para prevenir estas operaciones
siendo un inters pblico.


UNIDADES DE
APRENDIZAJE

SESIONES

NDICE TEMTICO

UA.1

Prevencin del Lavado
de Dinero.

Competencia:
para deteccin de
lavado de dinero con el
fin de determinar
operaciones
sospechosas
considerando los
diversos mtodos y
mecanismos de
operacin que
presentan durante las
transacciones de caja.
Sesin 11.

Lavado de
Dinero (I)

13. Prevencin de terrorismo y lavado
dinero.
3.1. Prevencin del Lavado de
Dinero.
3.1.1. Definicin de Lavado de
Dinero.
3.1.2. Efectos y Consecuencias
del Lavado de Dinero.
3.1.3. Pasos para el Lavado de
Dinero.
3.1.4. Definicin de Operaciones
Sospechosas.
3.1.5. Caractersticas y ejemplos
de operaciones sospechosas.
Sesin 12.

Lavado de
Dinero (II)

3.1.6. Mtodo del Lavado de Dinero.
3.1.7. Mecanismos para la prevencin
del Lavado de Dinero.
3.1.8. Marco Normativo. 40
Recomendaciones GAFI
UA.2.

Prevencin del
Financiamiento del
Terrorismo.

Identificar las
caractersticas
principales del
Financiamiento del
Terrorismo con el fin
de distinguirlo del
lavado de dinero,
considerando los
procedimientos para la
prevencin del
Sesin 13.

Financiamiento
del Terrorismo.

3.2. Prevencin del Financiamiento
del Terrorismo.
3.2.1. Conceptos sobre el
Financiamiento del
Terrorismo.
3.2.2. Diferencias con el lavado
de dinero.
3.2.3. Prevencin del
Financiamiento del Terrorismo.
3.2.4. Beneficios.
3.2.5. Normativa internacional
y local

17

Gua del Facilitador
17
MDULO 0
Financiamiento del
terrorismo y Lavado de
Dinero en las
operaciones de Caja.

1. DATOS GENERALES


MDULO IV: Operaciones Crediticias.

2. PROPSITO

Dotar a los jvenes de capacidad crtica para analizar el proceso crediticio.

3. JUSTIFICACIN

Una de las funciones de un Oficial de crdito consiste justamente en otorgar crdito,
puesto que es el puente de conexin de la Institucin Financiera y el Cliente, para
realizar esta tarea es de vital importancia que el participante conozca cual es el
proceso crediticio, sus procedimientos e interrelaciones, esta actividad se
complementa con el armado de carpetas crediticias.
4. COMPETENCIA

Capacitar y formar en los procesos para la otorgacin de crditos financieros para
desempearse como oficiales de crditos dentro de las entidades financieras, tendrn
los conocimientos yherramientas necesarias para potenciar su desempeo que les
permitan adaptarse a las exigencias que el entorno empresarial voltil y competitivo
impone en la actualidad.


UNIDADES DE
APRENDIZAJE

SESIONES

NDICE TEMTICO

UA.1

Circuito del Crdito

Competencia:
Identifica las diferentes
etapas del circuito del
Sesin 14.

Introduccin al
Circuito del
Crdito.

4.1. El Circuito del Crdito.
a. Introduccin al Circuito del
Crdito.
b. Planeamiento del Producto.
c. Inicio del Crdito.
d. Mantenimiento de Cartera.
e. Cobranzas.

18

Gua del Facilitador
18
MDULO 0
crdito, aplicando los
procedimientos tomando
en cuenta sus diferentes
interrelaciones para la
otorgacin de un crdito
en una Institucin
Financiera.

f. Previsiones.
g. Riesgo Crediticio.
4.1.1. Perfil del Oficial de
Microcrdito
Sesin 15.

Planeamiento del
Crdito.

4.1.3. Iniciando el circuito.
4.1.3.1. reas que intervienen
a. Gerencia de canales
tradicionales.
b. Marketing.
c. Supervisin: Administracin de
cartera
d. Otorgamiento del crdito o
despacho.
4.1.3.2. Sistemas de informacin

UNIDADES DE
APRENDIZAJE

SESIONES

NDICE TEMTICO

UA.1

Circuito del Crdito

Sesin 16.

Inicio del
Crdito.

4.1.3. Inicio del crdito
4.1.3.1. reas involucradas en el
proceso.
4.1.3.2. Pasos del proceso de Inicio del
Crdito.
4.1.3.3. Sistema de informacin.

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Gua del Facilitador
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MDULO 0
Competencia:
Identifica las
diferentes etapas
del circuito del
crdito, aplicando
los procedimientos
tomando en cuenta
sus diferentes
interrelaciones para
la otorgacin de un
crdito en una
Institucin
Financiera.

Sesin 17.

Mantenimiento
de Cartera.

4.1.4. Mantenimiento de cartera
4.1.4.1. Relacin Institucin/Cliente.
4.1.4.2. Las reas involucradas en el
Mantenimiento de la Cartera.
4.1.4.3. Herramientas de control de
riesgo.

Sesin 18.

Cobranzas

4.1.5. Cobranzas
4.1.5.1. Sector responsable de
gestionar la cobranza.
4.1.5.2. El proceso de cobranzas.
4.1.5.3. Prdida.
4.1.5.4. Sistemas de informacin.
Sesin 19.

Previsiones

4.1.6. Previsiones
4.1.6.1. Precisiones conceptuales.
4.1.6.2. Quin fija las previsiones?
4.1.6.3. Cmo se calculan las
mediciones?
Sesin 20.

Riesgo crediticio

4.1.7. Riesgo Crediticio
4.1.7.1. Precisiones conceptuales.
4.1.7.2. El proceso crediticio.
4.1.7.3. Las 7C`s del crdito.
4.1.7.4. Abordando el crdito.
4.1.7.5. Analizando los
componentes del crdito.
4.1.7.6. La importancia de los
plazos.
4.1.7.7. Parmetros econmicos de
consideracin.
4.1.7.8. Razones por las que puede
fallar un crdito.
Sesin 21.

Nivelacin
Financiera.

4.1.7.7. Parmetros econmicos de
consideracin.
4.1.7.7.1. Anlisis de Nivelacin
Financiera
a. Precisiones conceptuales.
b. Margen de contribucin.
c. Punto de equilibrio.
d. Interpretacin.

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Gua del Facilitador
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MDULO 0
UA.1.

Taller de Carpetas
crediticias.

Competencia:
Reconoce y aplica los
procedimientos
correctos para armar
las carpetas
crediticias tomando
en cuenta las
normativas internas.
Sesin 22.

Taller de
Carpetas
Crediticias

4.2. Carpetas Crediticias
4.2.1. Armado de Carpetas Crediticias.
4.2.2 Instructivo para armar la carpeta
de recaudos para solicitudes de
crdito.
4.2.3. Crdito Individual
4.2.4. Documentacin bsica que debe
integrarse a la Carpeta de Crdito
4.2.5. Impacto de los rechazos y
observaciones.
4.2.6. Observaciones ms frecuentes.
4.2.7. Rechazos ms frecuentes.
4.2.8. Dictmenes posibles.
4.2.9. Fuentes de consulta y Buzones
para consultas.
.
1. DATOS GENERALES

ESPECIALIDAD O CARRERA:Microfinanzas.

MDULO V: Habilidades Comerciales.

2. PROPSITO

Dotar a los participantes de habilidades tcnicas en el campo de las Instituciones de
Microfinanzas, para afrontar este proceso de la manera ms eficiente.

3. JUSTIFICACIN

El curso plantea que el xito de un futuro oficial de microcrditos radica en tener
actitudes favorables hacia el mundo que lo rodea. En el campo de las ventas se trata
con clientes que buscan interactuar con personas seguras de s mismas, proactivas y
siempre llenas de optimismo, porque reflejan seguridad y confianza a la hora de
entablar negociaciones, pues de alguna forma les asegura que sus decisiones sern
respaldas por representantes profesionales.
4. COMPETENCIA

Identificar la importancia del desarrollo de actitudes positivas y habilidades personales
y/o comerciales para la venta u oferta crediticia, con el fin de fortalecer capacidades
relacionadas con la comunicacin interpersonal con el cliente, considerando las fases
del proceso de la venta del Modelo PASEAR.


UNIDADES DE
APRENDIZAJE

SESIONES

NDICE TEMTICO

21

Gua del Facilitador
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MDULO 0

UA.1
Modelo PASEAR.

Competencia:

comerciales de venta y
oferta crediticia a travs
de conocimientos
tericos - prcticos con
el fin de reforzar
actitudes, destrezas y
hbitos para lograr
obtener un buen
resultado de la oferta,
considerando las fases
estructurales de proceso
del Modelo Pasear.

Sesin 23.

Prepara y Abre la
Venta

1. Qu entendemos por abrir la
venta?
1.1 El significado de Abrir la
venta.
1.2 Objetivos de la venta.
1.3 Para reflexionar.
1.4 Distintas Estrategias.
Sesin 24.

Sondea al
cliente.

2. Importancia del Sondeo al
Cliente.
2.1 Significado del sondeo al
cliente.
2.2 Preguntas de sondeo.
2.3 Persuadir un cliente.
3. Habilidad para preguntar.
4. Motivaciones de compra de
los clientes.
5. Mtodo STAR.

Sesin 25.

Escucha al
cliente y
Argumenta la
Oferta

1. La importancia de escuchar al
cliente.
2. Entrenando la escucha.
3. Introduccin a la
argumentacin.
4. El Mtodo NCB: Necesidad,
Caractersticas y Beneficios
5. Aprendiendo a Argumentar.
Sesin 26.

Manejo de
Objeciones

1. Definicin de objeciones.
2. Tipos y ejemplos de
objeciones.
3. Otras objeciones.
4. Desvo de objeciones.
5. Tcnica de manejo de
objeciones.
6. Tcnica DAPA.

.

UNIDADES DE SESIONES

NDICE TEMTICO

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Gua del Facilitador
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MDULO 0
APRENDIZAJE

UA.1 Modelo PASEAR.

Competencia:

comerciales de venta y
oferta crediticia a
travs de
conocimientos tericos
- prcticos con el fin
de reforzar actitudes,
destrezas y hbitos
para lograr obtener un
buen resultado de la
oferta, considerando
las fases estructurales
de proceso del Modelo
Pasear.

Sesin 27.

Resume y Cierra la Venta

1.1 Qu es resumir?
2.2 Demostrar inters
2.2 Silencio positivo
2.3 Otras seales ms
evidentes
2.4 El cierre de venta.
UA.2 Modelos de
Negociacin.

Competencia:
Conoce los modelos de
negociacin elaborando
su propio BATNA y
siguiendo los
procedimientos de la
Escuela de Negocios de
Harvard (HBS), para
emplearlos en
situaciones de
negociacin frente al
cliente durante un
proceso de oferta de
algn servicio o
producto de la
Institucin
Microfinanciera.
Sesin 28.

Modelo de Negociacin
BATNA

5.2. Modelo de Negociacin
BATNA.
5.2.1. La Negociacin.
5.2.2. Consideraciones.
5.2.3. Caractersticas.
5.2.4. Construyendo el
BATNA. 5.2.5. Zona de
Negociacin. 5.2.6.
Malas prcticas en
Negociacin
Sesin 29.

Modelo HBS

5.3. Modelo de Negociacin
HSB.
5.3.1. El Modelo de Harvard.
5.3.2. Paradigmas de la
negociacin posicional
por principios.
5.3.3. Proceso cclicos.
5.3.4. El proceso de
desarrollo
5.3.5. Negociacin Posicional
.

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Gua del Facilitador
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MDULO 0

.
1. DATOS GENERALES

MDULO VI: Herramientas Informticas.

2. PROPSITOS DEL MDULO
Preparar al participante para el manejo bsico de los programas informticos que
con carcter general necesitar utilizar en su entorno laboral.
3. JUSTIFICACIN
El uso de la computadora no slo se ha extendido a nivel profesional, sino que
tambin su presencia es hoy ya habitual en la mayora de los hogares. Su empleo
domstico en una gran variedad de actividades culturales, de ocio y
entretenimiento, y tambin como herramienta de ayuda en la organizacin de
tareas y actividades personales, est cada da ms difundido. De ah la importancia
de desarrollar habilidades en el uso de las herramientas informticas. Es por esta
razn que se han preparado el presente mdulo de Nivelacin de habilidades
informticas, que permitir a los participantes adquirir una formacin bsica en el
uso y manejo de la computadora, con el objeto que pueda utilizar su propio PC u
computadora Porttil, para realizar las tareas ms tpicas que en la actualidad son
necesarias en la vida personal y profesional.
4. COMPETENCIA GENERAL
Manejar las principales herramientas ofimticas a un nivel bsico, manteniendo

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Gua del Facilitador
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MDULO 0
una adecuada velocidad de redaccin.
5. ORGANIZACIN DE LAS UNIDADES DE APRENDIZAJE
Unidades de
aprendizaje
Sesiones ndice temtico
A.1. Informtica
bsica.

Competencia:

Manejar las
principales
herramientas
ofimticas a un
nivel bsico.
Sesin 30.
Manejo de Windows
A.1.1.1. Encender y apagar un
equipo.
A.1.1.2. Dispositivos de entrada y
salida.
A.1.1.3. Manejo del ratn.
A.1.1.4. Manejo de explorador de
Windows.
A.1.1.5. Creacin de carpetas.
A.1.1.6. Ventanas, maximizar,
minimizar, etc.
A.1.1.7. Redes de computadoras.
Sesin 31.
El manejo de Word
2010
A.1.2.1. Crear nuevo archivo.
A.1.2.2. Aplicar fuente.
A.1.2.3. Insertar tabla,
autoformas, nmero de pgina,
imagen prediseada, cuadro de
texto y WordArt.
A.1.2.4. Diseo de pgina:
configurar pgina, horizontal y
vertical.
A.1.2.5. Guardar un documento.
A.1.2.6. Imprimir un documento y
opciones de impresin.
Sesin 32.
El manejo de Excel
2010
A.1.3.1. Terminologa empleada.
A.1.3.2. Edicin y formato.
A.1.3.3. Manejo de frmulas
bsicas.
A.1.3.4. Integracin de celdas.
A.1.3.5. Freezar celdas.
A.1.3.6. Aplicacin de filtros.

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Gua del Facilitador
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MDULO 0

ANEXOS:
PLANTILLAS E INSTRUMENTOS

Registro de inscripcin:

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MDULO 0
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Registro de asistencia:

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Registro de tutoras:

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MDULO 0
SESIONES DE TUTORAS
N Fecha Actividades desarrolladas Consultas recibidas
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2 ././.
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3 ././.
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4 ././.
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5 ././.
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6 ././.
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7 ././.
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Informe Final del Curso:
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MDULO 0

MF Modulo 0 Microfinanzas

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