Ceco Ban

Soluciones Integrales
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Propiedad Intelectual de Cecoban, S.A. de C.V. Derechos Reservados
Prohibida su reproduccin y distribucin parcial o total
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ANTECEDENTES
El 03 de Mayo de 1982, las Instituciones de Crdito aportaron recursos al
Fideicomiso Centro de Cmputo Bancario, administrado por Banco de Mxico,
para la prestacin de los servicios de compensacin.
El 04 de Octubre de 1996, Banco de Mxico expidi la circular 85/96,
estableciendo las reglas para el funcionamiento de Cmaras de Compensacin
establecidas por Instituciones de Crdito.
Cecoban, S.A. de C.V. se constituye el 28 de Octubre de 1996.
El Fideicomiso Centro de Cmputo Bancario qued extinguido el 31 de Enero
de 1997.
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EVOLUCIN
La clasificacin de los productos y servicios que actualmente ofrecemos nos
permiten consolidarnos como una empresa de Servicios de Tecnologas de
Informacin, madura e innovadora gracias a la experiencia en los procesos
bancarios y con alta viabilidad de incursionar en nuevos sectores ofreciendo
productos y servicios altamente competitivos que permitan un rpido
posicionamiento en el mercado.
Esta evolucin, nos coloca como una empresa de Soluciones Integrales.
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QUIENES SOMOS
Empresa mexicana de servicios conformada por 37 Instituciones Financieras
accionistas que cuenta con las autorizaciones para proporcionar los servicios de
Cmara de Compensacin Electrnica Nacional, para operaciones de Cheques -
incluyendo el Intercambio de Imgenes-, Transferencias de Abonos (TEF),
Transferencias de Cargos (Domiciliaciones) y Compensacin de Efectivo.
Somos una empresa especializada en operaciones interbancarias y contamos con
una infraestructura de telecomunicaciones y sistemas con alto nivel de disponibilidad
y continuidad.
Promovemos el desarrollo de nuevos procesos, sistemas, metodologas y tcnicas
para el procesamiento, creacin y entrega electrnica de informacin, que sean
convenientes para el sistema financiero y para el desarrollo de la sociedad.
Contamos con un amplio catlogo de productos y servicios que satisfacen las
necesidades de la Banca
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MISIN Y VISIN
Misin:
Ser un proveedor competitivo, efectivo, autosuficiente y generador de valor en los
procesos operativos de compensacin de medios de pago, transferencia de
informacin y servicios de telecomunicaciones, seguros y confiables al sector
financiero con equidad, as como proponer, participar y dar valor agregado en los
proyectos de la banca.
Visin:
Consolidar a Cecoban como una empresa de servicios altamente segura, confiable y
con un alto nivel de disponibilidad que minimice costos de procesos que son
comunes para la Banca.
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NUESTRO ENTORNO
ITC Infraestructura de Telecomunicaciones Cecoban
Cmara de Compensacin Electrnica
Cmara de Intercambio de Imgenes
Servicios Adheridos, Adicionales y Complementarios
Agencias Certificadora y Registradora
Emisin de Constancias NOM 151
Soporte Operativo 24 Sucursales Regionales
rgano de Solucin
a Controversias
Comit de Inversiones
de los Recursos
Financieros
de ABM, Fundacin
Quiera y Bcalos
Asociacin de
Bancos de Mxico
Comit de Asociados ABM
Comit de Direccin ABM
Efectivo
Seguridad
Informtica
Banca Electrnica Continuidad
Seguridad
Cheques Sistemas
Informacin
Financiera
Domiciliacin TEF
Comisiones, Comits y Grupos de Trabajo de la ABM
MARCO NORMATIVO Y
ORGANOS DE GOBIERNO
Banco de Mxico
Secretaria de Hacienda y Crdito Pblico
Comisin Nacional Bancaria y de Valores
Secretara de Economa (RNIE* y NOM**)
Asamblea de Accionistas
Consejo de Administracin
* Registro Nacional de Inversiones Extranjeras
** Norma Oficial Mexicana
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MEDIOS DE PAGO Y MEDIOS DE ACCESO
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PARTICIPANTES EN LOS PROCESOS DE COMPENSACIN
Las Entidades que intervienen en los Procesos de Compensacin son:
Banco Presentador
Banco Receptor
Entidades Liquidadoras
Cmara de Compensacin
La participacin de las Instituciones Bancarias en los procesos de
Compensacin en Mxico es la siguiente:
Compensacin
de Cheques
Intercambio de
Imgenes
Transferencias de
Abono (TEF)
Transferencias de
Cargo (DOMI)
Compensacin
de Efectivo
Instituciones
Usuarias
35 35 23 18 12
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TRUNCAMIENTO
Es el proceso que se lleva a cabo entre instituciones de crdito para el cobro de
cheques, mediante el cual la informacin contenida en dichos cheques es convertida
en informacin digitalizada, de tal forma que no es necesaria la presentacin fsica
de los cheques a la institucin de crdito librada. Los cheques son conservados en
la institucin de crdito en que fueron presentados.
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OBJETIVOS DEL TRUNCAMIENTO
Incrementar la eficiencia operativa.
Reducir costos operativos
Reducir los riesgos involucrados en el traslado e intercambio de los
documentos fsicos.
Reducir los tiempos de aclaracin.
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ACTIVIDADES PREVIAS AL TRUNCAMIENTO
CHEQUE NACIONAL
NUEVO
ESTANDAR
C H E Q U E
OBLIGATORIEDAD DE
LA NUEVA BANDA
REGIONALIZACION
CAMARA
ELECTRONICA
NACIONAL
TRUNCAMIENTO
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IMPLICACIONES PARA LOGRAR EL TRUNCAMIENTO
Normatividad.
Responsabilidades de los bancos presentador y receptor.
Definicin de un estndar para la generacin de imgenes de cheques y su
eficiente intercambio.
Adecuaciones al formato del archivo de transferencia electrnica de
informacin.
Procedimientos y acuerdos interbancarios.
Aspectos legales.
Validez legal de las imgenes (Norma Oficial Mexicana NOM-151-SCFI-2002)
Disposiciones legales de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
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ETAPAS DEL TRUNCAMIENTO
FASE 3: Truncamiento total con
intercambio de imgenes
de cheques mayores
ABRIL
2003
2004 2002
FASE 1: Truncamiento < $2,000
Intercambio de Mayores
SEPTIEMBRE
FEBRERO
FASE 2: Truncamiento < $10,000
Intercambio de Mayores
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RESULTADOS DEL TRUNCAMIENTO
Truncamiento del 100 % de cheques de la banca en Mxico en un periodo de 8
meses.
Importante reduccin de costos operativos de la banca.
Desarrollo e inicio de operacin de la Cmara de Intercambio de Imgenes (CII)
centralizada en Cecoban.
En el 2008, la Cmara de Intercambio de Imgenes oper ms de 30.5 millones
de imgenes.
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TRUNCAMIENTO DESTRUCCIN DEL CHEQUE FSICO
En lo que se refiere a la destruccin del cheque fsico, el derecho comn, as como
el mbito fiscal, comercial y financiero admiten como prueba y tienen la misma
validez jurdica la informacin contenida en medios electrnicos, pticos o de
cualquier otra tecnologa, que los propios originales, por lo que resulta viable destruir
los documentos fsicos originales (cheques).
Esta destruccin es posible siempre que el documento fsico (cheque) se haya
migrado a su forma digital, cumpliendo con lo establecido en las disposiciones
aplicables.
En Mxico se cuenta con el marco jurdico necesario para llevar a cabo la
destruccin de cheques y conservarlos en medios electrnicos.
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SISTEMA INTEGRAL DE COMPENSACIONES
Servicio Tipo de Divisa
Cmara de Compensacin Electrnica de Cheques
Fase de Presentacin
Primera y segunda presentacin
Fase de Devoluciones
Primera y segunda presentacin
Moneda Nacional y
Dlares Domsticos
Cmara de Intercambio de Imgenes
Fase de Presentacin
Moneda Nacional y
Dlares Domsticos
Transferencia de Abonos (TEF) y Transferencia de Cargos (DOMI)
Fase de Presentacin y Fase de Devoluciones
Moneda Nacional
Compensacin de Efectivo
Fase de Presentacin
Moneda Nacional
El Sistema Integral de Compensaciones de Cecoban es una solucin tecnolgica
desarrollada internamente que cuenta con los ltimos avances tecnolgicos en
materia de seguridad, escalabilidad, disponibilidad y telecomunicaciones.
Cecoban compensa operaciones en Moneda Nacional y Dlares Domsticos, sin
embargo, el sistema es parametrizable y permite incorporar operacin multimoneda
para otro tipo de divisas, as como incorporar otro tipo de medios de pago como
pudieran ser tarjeta de crdito, tarjeta de dbito, entre otros.
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SISTEMA INTEGRAL DE COMPENSACIONES
Mdulo de buzones electrnicos
Informacin presentada a la cmara
(archivos)
Balanceador
de cargas
Validador
Acuse de
recibo
Mdulo central de procesamiento
Interfaces de
administracin,
control y monitoreo
de los procesos
Mdulo generador de
resultados
Informacin recibida de la cmara
(archivos y reportes)
Cifras para
liquidacin
BANCOS
Controles de seguridad:
- Firma Electrnica Avanzada
- Configuracin de perfiles
- Pantallas de monitoreo
- Acceso restringido a las instalaciones
- Cmara de circuito cerrado
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ESTNDARES PARA EL PROCESO AUTOMATIZADO DE CHEQUES
En Mxico se tiene implementado el estndar E-13B para la codificacin de
cheques y los estndares consideran los siguientes aspectos:
Especificaciones relativas a las dimensiones permitidas de los cheques, la
ubicacin y codificacin de los datos impresos con tinta magnetizable.
Especificaciones relativas a la forma y dimensiones de los caracteres MICR.
Especificaciones de las medidas de seguridad.
Especificaciones para la ubicacin de los datos del cheque, as como el
diseo del fondo.
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ESTNDARES PARA EL PROCESO AUTOMATIZADO DE CHEQUES
En Cecoban contamos con un laboratorio especializado para la verificacin de la
elaboracin de cheques en cumplimiento a estos estndares.
Se cuenta con proveedores certificados por la Asociacin de Bancos de Mxico
para el suministro de tintas y papel seguridad.
Un aspecto relevante para la digitalizacin de cheques, es que los cheques
cubran los estndares del diseo del anverso y reverso del cheque, ya que con este
estndar se garantiza la correcta digitalizacin y el envo de las imgenes a la
Cmara de Intercambio de Imgenes.
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INFORMACIN ESTADSTICA (2005-2008)
Totales Operados en Cecoban
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20,000,000
40,000,000
60,000,000
80,000,000
100,000,000
120,000,000
140,000,000
160,000,000
180,000,000
T
o
t
a
l

d
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n
s
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c
c
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o
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2005 2006 2007 2008
Electrnica MN 165,185,029 166,494,392 161,433,154 150,781,342
Electrnica DLS 2,016,166 2,090,891 2,087,723 1,964,102
TEF 16,569,354 17,593,788 19,059,448 22,363,739
DOMI 5,745,949 9,983,133 15,295,030 21,397,093
CII 29,928,412 31,700,888 31,989,302 30,857,163
PDI 42,142,616 27,612,187 23,912,292 18,501,871
SAAC 47,458 73,665 94,583 112,513
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SEGURIDAD Y AUTENTICACIN
Seguridad:
Para la operacin de los servicios de Cecoban, es necesario que los usuarios
de la banca cuenten con certificado digital que cumpla con los estndares del
Sistema Internacional de Criptografa de clave pblica (PKI).
Cecoban proporciona servicios para la emisin y administracin de Certificados
Digitales, que brindan a los mensajes de datos caractersticas de seguridad
como son; confidencialidad, autenticidad, integridad y aceptacin de autora.
Autenticacin:
Cecoban tiene adems integrado en sus sistemas, mecanismos y
procedimientos de autenticacin en los que se combinan factores de
autenticacin diversos, con el propsito de proporcionar aplicaciones seguras y
confiables.
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FIRMA ELECTRNICA AVANZADA
Desde 1998 Cecoban ha fungido como emisor y administrador de Certificados
Digitales bajo estndares internacionales para brindar seguridad en los servicios que
ofrece, convirtindose en pionero de este servicio en Mxico.
En 2003 Cecoban fue la primer Institucin autorizada por Banco de Mxico para
emitir Certificados Digitales utilizados en el Sector Financiero y bajo las
disposiciones establecidas en la Infraestructura Extendida de Seguridad, que tiene
como propsito fortalecer la seguridad de la informacin que se transmite tanto en
los sistemas de pago como entre el Sistema Financiero Mexicano y el Instituto
Central.
En 2004 la Asociacin de Bancos de Mxico propuso a Cecoban como la Agencia
Registradora para todos los bancos en Mxico y como Agencia Certificadora para
aquellos bancos que lo requieran.
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FIRMA ELECTRNICA AVANZADA
En Septiembre del 2008, Cecoban obtuvo la acreditacin por parte de la Secretara
de Economa para operar como un Prestador de Servicios de Certificacin (PSC)
para la emisin de:
Certificados digitales
Constancias de Conservacin de Mensajes de Datos
Con ello, Cecoban puede emitir Certificados Digitales con validez jurdica en el
Sector Comercial y adems ofrecer el servicio de Constancias de Conservacin de
Mensajes Electrnicos, las cuales son elementos de control que aseguran que los
datos de la informacin se validaron en un momento en el tiempo y que la
informacin no ha sido modificada desde entonces.
Con la emisin de las Constancias de Conservacin NOM151 se logra la validez
jurdica de los mensajes de datos de origen electrnico documentos fsicos que
han sido digitalizados.
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PRODUCTOS Y SERVICIOS
Servicios Productos
Servicios de TI Compensacin
Administracin de Aplicaciones CCE - Cheques
Desarrollo de Aplicacin a la medida CCE- Transferencias electrnicas de abonos (TEF)
Migracin y Reingeniera de aplicativos CCE- Transferencias electrnicas de cargos
Integracin de sistemas CCE - Proceso de Compensacin de Efectivo
Servicios de Infraestructura de TI CII - Cmara de Intercambio de Imgenes
Administracin de Centros de Datos Bur de Informacin
Soporte Tcnico Consulta a la Base de Credenciales
Administracin de Aplicaciones Consulta a la Base de Alertamientos
Infraestructura de Telecomunicaciones Consulta a la Base de Presuntos
Consultora Sistema para la Prevencin Interbancaria de Fondos
Consultora de TI
Soluciones de Negocio
Outsourcing
Contabilidad
Captura de Documentos
Capacitacin
Certificacin de Procesos Operativos
Soporte Operativo Integrado
PSC (Provedor de Servicios de Certificacin)
Agencia Certificadora IES
Agencia Certificadora SE
Emisin de constancias NOM-151
Emisin de sellos digitales de tiempo
Verificacin y Dictamen del Cumplimiento de Estndares para
Cheques.
Proceso de Administracin de Aclaraciones y Cumplimiento
(SAAC)
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CECOBAN UNA EMPRESA DE TI
Bajo este contexto Cecoban no ha dejado de evolucionar constantemente en
beneficio de sus clientes, adaptndose no solo a la velocidad del cambio exigido,
sino propicindolo, promovindolo y consolidndolo a travs de la implantacin de
nuevas y modernas tecnologas operativas y sistmicas de vanguardia, que le han
permitido estar al mismo nivel de calidad que poseen y es requerido por sus
clientes.

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