Ley de Instituciones de Crédito

LEY DE INSTITUCIONES DE CRDITO
CMARA DE DIPUTADOS DEL H. CONGRESO DE LA UNIN

Secretara General
Secretara de Servicios Parlamentarios
ltima Reforma DOF 10-01-2014
Nueva Ley publicada en el Diario Oficial de la Federacin el ! de "ulio de ##$
TE%TO &I'ENTE
(l)i*a refor*a publicada DOF $+$+,$-
Al margen un sello con el Escudo Nacional, que dice: Estados Unidos Mexicanos.- Presidencia de la
Repblica.
C.RLOS S.LIN.S DE 'ORT.RI, Presidente onstitucional de los Estados Unidos Mexicanos, a sus
!abitantes, sabed:
"ue el #. ongreso de la Uni$n, se !a ser%ido dirigirme el siguiente
DECRETO
&E' #. (N)RE*( +E '(* E*,A+(* UN-+(* ME.-AN(*, +ERE,A:
LEY DE INSTITUCIONES DE CREDITO
TITULO /RI0ERO
De la1 Di1po1icione1 /reli*inare1
.r)2culo o3+ 'a presente 'e/ es de orden pblico / obser%ancia general en los Estados Unidos
Mexicanos / tiene por ob0eto regular el ser%icio de banca / cr1dito, la organi2aci$n / 3uncionamiento de
las instituciones de cr1dito, las acti%idades / operaciones que las mismas podr4n reali2ar, su sano /
equilibrado desarrollo, la protecci$n de los intereses del pblico / los t1rminos en que el Estado e0ercer4
la rector5a 3inanciera del *istema 6ancario Mexicano.
Artculo reformado DOF 01-02-2008
.r)2culo ,o3+ El ser%icio de banca / cr1dito s$lo podr4 prestarse por instituciones de cr1dito, que
podr4n ser:
I3 -nstituciones de banca mltiple, /
II3 -nstituciones de banca de desarrollo.
Para e3ectos de lo dispuesto en la presente 'e/, se considera ser%icio de banca / cr1dito la captaci$n
de recursos del pblico en el mercado nacional para su colocaci$n en el pblico, mediante actos
causantes de pasi%o directo o contingente, quedando el intermediario obligado a cubrir el principal /, en
su caso, los accesorios 3inancieros de los recursos captados.
No se consideran operaciones de banca / cr1dito aquellas que, en el e0ercicio de las acti%idades que
les sean propias, celebren intermediarios 3inancieros distintos a instituciones de cr1dito que se
encuentren debidamente autori2ados con3orme a los ordenamientos legales aplicables. +ic!os
intermediarios en ningn caso podr4n recibir dep$sitos irregulares de dinero en cuenta de c!eques.
,ampoco se considerar4n operaciones de banca / cr1dito la captaci$n de recursos del pblico
mediante la emisi$n de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de 7alores, colocados mediante
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o3erta pblica incluso cuando dic!os recursos se utilicen para el otorgamiento de 3inanciamientos de
cualquier naturale2a.
Prrafo derogado DOF 30-04-1996. Adicioado DOF 30-11-200!
Para e3ectos de este art5culo / del art5culo 89: se entender4 que existe captaci$n de recursos del
pblico cuando: a; se solicite, o3re2ca o promue%a la obtenci$n de 3ondos o recursos de persona
indeterminada o mediante medios masi%os de comunicaci$n, o b; se obtengan o soliciten 3ondos o
recursos de 3orma !abitual o pro3esional.
Prrafo adicioado DOF 30-11-200!
.r)2culo 4o3+ El *istema 6ancario Mexicano estar4 integrado por el 6anco de M1xico, las instituciones
de banca mltiple, las instituciones de banca de desarrollo / los 3ideicomisos pblicos constituidos por el
)obierno <ederal para el 3omento econ$mico que realicen acti%idades 3inancieras, as5 como los
organismos auto regulatorios bancarios.
Para e3ectos de lo dispuesto en el p4rra3o anterior, se entender4 que reali2an acti%idades 3inancieras
los 3ideicomisos pblicos para el 3omento econ$mico cu/o ob0eto o 3inalidad principal sea la reali2aci$n
!abitual / pro3esional de operaciones de cr1dito, inclu/endo la asunci$n de obligaciones por cuenta de
terceros. +ic!as operaciones deber4n representar el cincuenta por ciento o m4s de los acti%os totales
promedio durante el e0ercicio 3iscal inmediato anterior a la 3ec!a de determinaci$n a que se re3iere el
art5culo 8=> de esta 'e/.
Prrafo reformado DOF 10-01-2014
A todos los 3ideicomisos pblicos para el 3omento econ$mico se les podr4n otorgar concesiones en los
mismos t1rminos que a las entidades paraestatales.
.r)2culo -o3+ El Estado e0ercer4 la rector5a del *istema 6ancario Mexicano, a 3in de que 1ste oriente
3undamentalmente sus acti%idades a apo/ar / promo%er el desarrollo de las 3uer2as producti%as del pa5s /
el crecimiento de la econom5a nacional, basado en una pol5tica econ$mica soberana, 3omentando el
a!orro en todos los sectores / regiones de la Repblica / su adecuada canali2aci$n a una amplia
cobertura regional que propicie la descentrali2aci$n del propio *istema, con apego a sanas pr4cticas /
usos bancarios.
'as instituciones de banca de desarrollo atender4n las acti%idades producti%as que el ongreso de la
Uni$n determine como especialidad de cada una de 1stas, en las respecti%as le/es org4nicas.
.r)2culo 5o3+ El E0ecuti%o <ederal, a tra%1s de la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, podr4
interpretar para e3ectos administrati%os, los preceptos de esta 'e/, as5 como las disposiciones de car4cter
general que emita la propia *ecretar5a en el e0ercicio de las atribuciones que le con3iere la presente 'e/.
.r)2culo 5 6i13+ 'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico podr4 solicitar la opini$n del 6anco de
M1xico, de las omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores, de *eguros / <ian2as / de los *istemas de
A!orro para el Retiro, as5 como del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, en el 4mbito de sus
respecti%as competencias, cuando para el me0or cumplimiento de las atribuciones que le con3iere la
presente 'e/, lo estime procedente.
Asimismo, la *ecretar5a podr4 consultar a la omisi$n Nacional para la Protecci$n / +e3ensa de los
Usuarios de *er%icios <inancieros, en los casos en que requiera su opini$n / de con3ormidad con las
atribuciones con3eridas a esta ltima.
Artculo adicioado DOF 04-06-2001
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.r)2culo 5 6i1 3+ *al%o que en las disposiciones espec53icas se estable2ca otro pla2o, 1ste no podr4
exceder de no%enta d5as para que las autoridades administrati%as resuel%an lo que corresponda.
,ranscurrido el pla2o aplicable, se entender4n las resoluciones en sentido negati%o al promo%ente, a
menos que, en las disposiciones aplicables, se pre%ea lo contrario. A petici$n del interesado, se deber4
expedir constancia de tal circunstancia, dentro de los dos d5as !4biles siguientes a la presentaci$n de la
solicitud respecti%a ante la autoridad competente que deba resol%er, con3orme al Reglamento -nterior
respecti%o. -gual constancia deber4 expedirse cuando las disposiciones espec53icas pre%ean que,
transcurrido el pla2o aplicable, la resoluci$n deba entenderse en sentido positi%o. +e no expedirse la
constancia mencionada dentro del pla2o citado, se 3incar4 en su caso, la responsabilidad que resulte
aplicable.
'os requisitos de presentaci$n / pla2os, as5 como otra in3ormaci$n rele%ante aplicables a las
promociones que realicen las instituciones de cr1dito deber4n precisarse en disposiciones de car4cter
general.
uando el escrito inicial no contenga los datos o no cumpla con los requisitos pre%istos en las
disposiciones aplicables, la autoridad deber4 pre%enir al interesado, por escrito / por una sola %e2, para
que dentro de un t1rmino que no podr4 ser menor de die2 d5as !4biles subsane la omisi$n. *al%o que en
las disposiciones espec53icas se estable2ca otro pla2o, dic!a pre%enci$n deber4 !acerse a m4s tardar
dentro de la mitad del pla2o de respuesta de la autoridad /, cuando 1ste no sea expreso, dentro de los
%einte d5as !4biles siguientes a la presentaci$n del escrito inicial.
Noti3icada la pre%enci$n, se suspender4 el pla2o para que las autoridades administrati%as resuel%an /
se reanudar4 a partir del d5a !4bil inmediato siguiente a aqu1l en que el interesado conteste. En el
supuesto de que no se desa!ogue la pre%enci$n en el t1rmino se?alado las autoridades desec!ar4n el
escrito inicial.
*i las autoridades no !acen el requerimiento de in3ormaci$n dentro del pla2o correspondiente, no
podr4n rec!a2ar el escrito inicial por incompleto.
*al%o disposici$n expresa en contrario, los pla2os para que las autoridades contesten empe2ar4n a
correr el d5a !4bil inmediato siguiente a la presentaci$n del escrito correspondiente.
.r)2culo 5 6i1 ,3+ El pla2o a que se re3iere el art5culo anterior no ser4 aplicable a las promociones
donde por disposici$n expresa de esta 'e/ las autoridades administrati%as deban escuc!ar la opini$n de
otras autoridades, adem4s de aqu1llas relacionadas con las autori2aciones relati%as a la constituci$n,
3usi$n, escisi$n / liquidaci$n de instituciones de cr1dito. En estos casos, no podr4 exceder de ciento
oc!enta d5as el pla2o para que las autoridades administrati%as resuel%an lo que corresponda, / ser4n
aplicables las dem4s reglas que se?ala el art5culo > 6is 8 de esta 'e/.
Artculo adicioado DOF 04-06-2001. "eformado DOF 01-02-2008
.r)2culo 5 6i1 43+ 'as autoridades administrati%as competentes, a solicitud de parte interesada podr4n
ampliar los pla2os establecidos en la presente 'e/, sin que dic!a ampliaci$n exceda, en ningn caso, de
la mitad del pla2o pre%isto originalmente en las disposiciones aplicables, cuando as5 lo exi0a el asunto /
no tengan conocimiento de que se per0udica a terceros en sus derec!os.
.r)2culo 5 6i1 -3+ No se les aplicar4 lo establecido en los art5culos > 6is 8, > 6is = / > 6is : a las
autoridades administrati%as en el e0ercicio de sus atribuciones de super%isi$n, inspecci$n / %igilancia.
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.r)2culo 5o3 6i1 53+ Para e3ectos de la presente 'e/, los pla2os 3i0ados en d5as se entender4n en d5as
naturales, sal%o que expresamente se se?ale que se trata de d5as !4biles. ,rat4ndose de d5as naturales,
si 1ste %ence en un d5a in!4bil, se entender4 concluido el primer d5a !4bil siguiente, a excepci$n de los
pla2os pre%istos en el art5culo =@ 6is de esta 'e/ que concluir4n el mismo d5a en que %en2an.
.r)2culo 7o3+ En lo no pre%isto por la presente 'e/ / por la 'e/ (rg4nica del 6anco de M1xico, a las
instituciones de banca mltiple se les aplicar4n en el orden siguiente:
I3 'a legislaci$n mercantilA
II3 'os usos / pr4cticas bancarios / mercantiles, /
III3 'a legislaci$n ci%il 3ederal.
Fracci# reformada DOF 06-02-2008
I&3 'a 'e/ <ederal de Procedimiento Administrati%o respecto de la tramitaci$n de los recursos a que
se re3iere esta 'e/, /
Fracci# adicioada DOF 09-06-1992. "eformada DOF 06-02-2008
&3 El $digo <iscal de la <ederaci$n respecto de la actuali2aci$n de multas.
Fracci# adicioada DOF 06-02-2008
'as instituciones de banca de desarrollo, se regir4n por su respecti%a le/ org4nica /, en su de3ecto,
por lo dispuesto en este art5culo.
.r)2culo 8o3+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, pre%io acuerdo de su Bunta de )obierno,
podr4 autori2ar el establecimiento en el territorio nacional de o3icinas de representaci$n de entidades
3inancieras del exterior. Estas o3icinas no podr4n reali2ar en el mercado nacional ninguna acti%idad de
intermediaci$n 3inanciera que requiera de autori2aci$n por parte del )obierno <ederal / se abstendr4n de
actuar, directamente o a tra%1s de interp$sita persona, en operaciones de captaci$n de recursos del
pblico, /a sea por cuenta propia o a0ena. No obstante lo anterior, dic!as o3icinas podr4n proporcionar, a
petici$n de sus clientes, in3ormaci$n sobre las operaciones que las entidades 3inancieras del exterior que
representan celebren en su pa5s de origen, en el entendido de que tales o3icinas no podr4n di3undir
publicidad o propaganda al pblico en general respecto de operaciones pasi%as.
'as acti%idades que realicen las o3icinas de representaci$n se su0etar4n a las reglas que expida la
*ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, la que, para ello, escuc!ar4 la opini$n del 6anco de M1xico /
de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, pre%io acuerdo de su Bunta de )obierno, podr4 declarar
la re%ocaci$n de las autori2aciones correspondientes cuando las re3eridas o3icinas no se a0usten a las
disposiciones a que se re3iere este art5culo, sin per0uicio de la aplicaci$n de las sanciones establecidas en
la presente 'e/ / en los dem4s ordenamientos legales.
'as o3icinas se su0etar4n a la inspecci$n / %igilancia de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, /
cubrir4n las cuotas que por estos conceptos determinen las disposiciones aplicables.
.r)2culo 8 6i13+ 'os organismos autorregulatorios bancarios tendr4n por ob0eto implementar
est4ndares de conducta / operaci$n entre sus agremiados, a 3in de contribuir al sano desarrollo de las
instituciones de cr1dito. +ic!os organismos podr4n ser de di%erso tipo acorde con las acti%idades que
realicen.
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,endr4n el car4cter de organismos autorregulatorios bancarios las asociaciones o sociedades
gremiales de instituciones de cr1dito que, a solicitud de aquellas, sean reconocidas con tal car4cter por la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, pre%io acuerdo de su Bunta de )obierno.
.r)2culo 8 6i1 3+ 'os organismos autorregulatorios bancarios podr4n, en t1rminos de sus estatutos /
su0et4ndose a lo pre%isto en el art5culo C 6is = de esta 'e/, emitir normas relati%as a:
I3 'os requisitos de ingreso, exclusi$n / separaci$n de sus agremiadosA
II3 'as pol5ticas / lineamientos que deban seguir sus agremiados en la contrataci$n con la clientela a
la cual presten sus ser%iciosA
III3 'a re%elaci$n al pblico de in3ormaci$n distinta o adicional a la que deri%e de esta 'e/A
I&3 'as pol5ticas / lineamientos de conducta tendientes a que sus agremiados / otras personas
%inculadas a 1stos con moti%o de un empleo, cargo o comisi$n en ellos, cono2can / se apeguen a la
normati%a aplicable, as5 como a los sanos usos / pr4cticas bancariasA
&3 'os requisitos de calidad t1cnica, !onorabilidad e !istorial crediticio satis3actorio aplicables al
personal de sus agremiadosA
&I3 'a procuraci$n de la e3iciencia / transparencia en las acti%idades bancariasA
&II3 El proceso para la adopci$n de normas / la %eri3icaci$n de su cumplimientoA
&III3 'as medidas disciplinarias / correcti%as que se aplicar4n a sus agremiados en caso de
incumplimiento, as5 como el procedimiento para !acerlas e3ecti%as, /
I%3 'os usos / pr4cticas bancarias.
Adem4s, las asociaciones o sociedades gremiales de instituciones de cr1dito que obtengan el
reconocimiento de organismo autorregulatorio bancario por parte de la omisi$n Nacional 6ancaria / de
7alores podr4n lle%ar a cabo certi3icaciones de capacidad t1cnica de empleados, 3uncionarios / directi%os
de las instituciones de cr1dito, as5 como de sus apoderados, cuando as5 lo pre%ean las normas a que se
re3iere este art5culo.
'os organismos autorregulatorios bancarios deber4n lle%ar a cabo e%aluaciones peri$dicas a sus
agremiados, sobre el cumplimiento de las normas que expidan dic!os organismos para el otorgamiento
de las certi3icaciones a que se re3iere el p4rra3o anterior. uando de los resultados de dic!as
e%aluaciones puedan deri%ar in3racciones administrati%as o delitos, a 0uicio del organismo de que se trate,
1ste deber4 in3ormar de ello a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, sin per0uicio de las 3acultades
de super%isi$n que corresponda e0ercer a la propia omisi$n. Asimismo, dic!os organismos deber4n
lle%ar un registro de las medidas correcti%as / disciplinarias que apliquen a las personas certi3icadas por
ellos, el cual estar4 a disposici$n de la propia omisi$n.
'as normas autorregulatorias que se expidan en t1rminos de lo pre%isto en este art5culo no podr4n
contra%enir o exceptuar lo establecido en la presente 'e/ / dem4s disposiciones aplicables.
.r)2culo 8 6i1 ,3+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores expedir4 disposiciones de car4cter
general en las que estable2ca los requisitos que deber4n cumplir las asociaciones o sociedades
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gremiales de instituciones de cr1dito para obtener, acorde con su tipo, el reconocimiento de organismo
autorregulatorio a que se re3iere el art5culo C 6is de esta 'e/, as5 como para regular su 3uncionamiento.
'as re3eridas disposiciones de car4cter general pre%er4n requisitos relacionados con la organi2aci$n /
3uncionamiento interno de las asociaciones / sociedades gremiales que quieran ser reconocidos como
organismos de autorregulaci$n, a 3in de propiciar que sus $rganos sociales se integren en 3orma
equitati%a, por personas con !onorabilidad / capacidad t1cnica, se condu2can con independencia /
cuenten con la representati%a del gremio para el e0ercicio de sus acti%idades, as5 como cualquier otro que
contribu/a a su sano desarrollo.
.r)2culo 8 6i1 43+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores tendr4 3acultades para:
I3 7etar las normas de autorregulaci$n que expidan los organismos autorregulatorios bancarios,
cuando la propia omisi$n considere que 1stas puedan a3ectar el sano / equilibrado desarrollo del
sistema 3inanciero, en protecci$n de los intereses del pblico, en cu/o caso tales normas no iniciar4n su
%igencia o quedar4n sin e3ectosA
II3 (rdenar la suspensi$n, remoci$n o destituci$n de los conse0eros / directi%os de los organismos
autorregulatorios bancarios, as5 como imponer %eto de tres meses !asta cinco a?os, a las personas antes
mencionadas, cuando cometan in3racciones gra%es o reiteradas a esta 'e/ / dem4s disposiciones de
car4cter general que emanen de ella, con independencia de las sanciones econ$micas que correspondan
con3orme a esta u otras le/es, /
III3 Re%ocar el reconocimiento de organismos autorregulatorios bancarios cuando cometan
in3racciones gra%es o reiteradas a lo pre%isto en esta u otras le/es / dem4s disposiciones de car4cter
general que emanen de las mismas.
Para proceder en t1rminos de lo pre%isto en las 3racciones -- / --- de este art5culo, dic!a omisi$n
deber4 contar con el pre%io acuerdo de su Bunta de )obierno. Antes de dictar la resoluci$n
correspondiente, la omisi$n deber4 escuc!ar al interesado / al organismo de que se trate.
'as resoluciones a que se re3iere este art5culo podr4n ser recurridas ante la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores dentro de los quince d5as !4biles siguientes a la 3ec!a en que se !ubieren
noti3icado. 'a propia omisi$n, con aprobaci$n de su Bunta de )obierno, podr4 re%ocar, modi3icar o
con3irmar la resoluci$n recurrida, pre%ia audiencia del a3ectado.
TITULO SE'UNDO
DE L.S INSTITUCIONES DE CREDITO
C./ITULO I
De la1 In1)i)ucione1 de 6anca 09l)iple
SECCI:N /RI0ER.
Di1po1icione1 'enerale1
$ecci# adicioada DOF 06-0%-2006
.r)2culo !o3+ Para organi2arse / operar como instituci$n de banca mltiple se requiere autori2aci$n
del )obierno <ederal, que compete otorgar discrecionalmente a la omisi$n Nacional 6ancaria / de
7alores, pre%io acuerdo de su Bunta de )obierno / opini$n 3a%orable del 6anco de M1xico. Por su
naturale2a, estas autori2aciones ser4n intransmisibles.
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+entro de los cinco d5as !4biles siguientes a la 3ec!a en que la Bunta de )obierno de la omisi$n
Nacional 6ancaria / de 7alores !a/a resuelto otorgar la autori2aci$n a que se re3iere el p4rra3o anterior,
dic!a omisi$n noti3icar4 la resoluci$n, as5 como su opini$n 3a%orable respecto del pro/ecto de estatutos
de la sociedad de que se trate, a 3in de que se realicen los actos tendientes a su constituci$n o a la
trans3ormaci$n de su organi2aci$n / 3uncionamiento, segn corresponda. El promo%ente, en un pla2o de
no%enta d5as contado a partir de dic!a noti3icaci$n, deber4 presentar a la propia omisi$n, para su
aprobaci$n, el instrumento pblico en que consten los estatutos de la sociedad en t1rminos de esta 'e/
para posteriormente proceder a su inscripci$n en el Registro Pblico de omercio sin que se requiera
mandamiento 0udicial al respecto.
'a autori2aci$n que se otorgue con3orme a este art5culo, quedar4 su0eta a la condici$n de que se
obtenga la autori2aci$n para iniciar las operaciones respecti%as en t1rminos del art5culo DE 6is de esta
'e/, la que deber4 solicitarse dentro de un pla2o de ciento oc!enta d5as contado a partir de la aprobaci$n
del instrumento pblico a que se re3iere el p4rra3o anterior. Al e3ectuarse la citada inscripci$n del
instrumento pblico, deber4 !acerse constar que la autori2aci$n para organi2arse / operar como
instituci$n de banca mltiple se encuentra su0eta a la condici$n se?alada en este p4rra3o.
'as autori2aciones para organi2arse / operar como instituci$n de banca mltiple, as5 como sus
modi3icaciones, se publicar4n, a costa de la instituci$n de que se trate, en el +iario (3icial de la
<ederaci$n / en dos peri$dicos de amplia circulaci$n de su domicilio social.
.r)2culo ! 6i13+ *in per0uicio de lo se?alado en el art5culo anterior, !asta en tanto entre en %igor la
autori2aci$n para organi2arse / operar como instituci$n de banca mltiple, la sociedad correspondiente,
una %e2 que se !a/a recibido la noti3icaci$n mencionada en dic!o art5culo, podr4 celebrar los actos
necesarios para cumplir con los requisitos establecidos en el art5culo DE 6is de esta 'e/ para el inicio de
operaciones, sin que, durante dic!o periodo, pueda celebrar ninguna de las operaciones se?aladas en el
art5culo DE de esta 'e/, excepto las pre%istas en su 3racci$n ..---. +urante el periodo antes re3erido, la
sociedad de que se trate estar4 exceptuada de la aplicaci$n de lo dispuesto en el primer p4rra3o del
art5culo 89> de esta 'e/.
'a autori2aci$n para organi2arse / operar como instituci$n de banca mltiple con3orme a esta 'e/ no
surtir4 sus e3ectos, sin que para ello sea necesaria declaraci$n de autoridad alguna, cuando no se
cumpla la condici$n re3erida.
.r)2culo #o3+ *$lo go2ar4n de autori2aci$n las sociedades an$nimas de capital 3i0o, organi2adas de
con3ormidad con lo dispuesto por la 'e/ )eneral de *ociedades Mercantiles, en todo lo que no est1
pre%isto en esta 'e/ /, particularmente, con lo siguiente:
I3 ,endr4n por ob0eto la prestaci$n del ser%icio de banca / cr1dito, en los t1rminos de la presente
'e/A
II3 'a duraci$n de la sociedad ser4 inde3inidaA
III3 +eber4n contar con el capital social / el capital m5nimo que corresponda con3orme a lo pre%isto
en esta 'e/, /
I&3 *u domicilio social estar4 en el territorio nacional.
'os estatutos sociales, as5 como cualquier modi3icaci$n a los mismos, deber4n ser sometidos a la
aprobaci$n de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores. Una %e2 aprobados los estatutos sociales o
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sus re3ormas, el instrumento pblico en el que consten deber4 inscribirse en el Registro Pblico de
omercio sin que sea preciso mandamiento 0udicial.
.r)2culo $3+ 'as solicitudes de autori2aci$n para organi2arse / operar como instituci$n de banca
mltiple deber4n acompa?arse de lo siguiente:
I3 Pro/ecto de estatutos de la sociedad que deber4 considerar el ob0eto social / se?alar expresa e
indi%idualmente las operaciones que pretenda reali2ar con3orme a lo dispuesto por el art5culo DE
de esta 'e/, as5 como satis3acer los requisitos que, en t1rminos de la presente 'e/ / de las
dem4s disposiciones aplicables, deban contenerseA
II3 Relaci$n e in3ormaci$n de las personas que directa o indirectamente pretendan mantener una
participaci$n en el capital social de la instituci$n de banca mltiple a constituir, que deber4
contener, de con3ormidad con las disposiciones de car4cter general que al e3ecto expida la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, pre%io acuerdo de su Bunta de )obierno, lo siguiente:
a; El monto del capital social que cada una de ellas suscribir4 / el origen de los recursos
que utili2ar4 para tal e3ectoA
b; 'a situaci$n patrimonial, trat4ndose de personas 35sicas, o los estados 3inancieros,
trat4ndose de personas morales, en ambos casos de los ltimos tres a?os, /
c; Aqu1lla que permita %eri3icar que cuentan con !onorabilidad e !istorial crediticio / de
negocios satis3actorio.
III3 Relaci$n de los probables conse0eros, director general / principales directi%os de la sociedad,
acompa?ada de la in3ormaci$n que acredite que dic!as personas cumplen con los requisitos
que esta 'e/ establece para dic!os cargos.
I&3 Plan general de 3uncionamiento de la sociedad que comprenda por lo menos:
a; 'as operaciones a reali2ar de con3ormidad con el art5culo DE de esta 'e/A
b; 'as medidas de seguridad para preser%ar la integridad de la in3ormaci$nA
c; 'os programas de captaci$n de recursos / de otorgamiento de cr1ditos en los que se
re3le0e la di%ersi3icaci$n de operaciones pasi%as / acti%as de con3ormidad con la
normati%a aplicable, as5 como los segmentos del mercado que se atender4n
pre3erentementeA
d; 'as pre%isiones de cobertura geogr43ica, en las que se se?alen las regiones / pla2as en
las que se pretenda operarA
e; El estudio de %iabilidad 3inanciera de la sociedadA
f; 'as bases para aplicar utilidades, en la inteligencia de que las sociedades a las que se
autorice para organi2arse / operar como instituciones de banca mltiple no podr4n
repartir di%idendos durante sus tres primeros e0ercicios sociales / que, en ese mismo
periodo, deber4n aplicar sus utilidades netas a reser%as. 'a restricci$n descrita no se
obser%ar4 por las instituciones de banca mltiple que cuenten con un 5ndice de
capitali2aci$n superior en die2 puntos porcentuales al requerido / con los suplementos de
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Secretara General
capital, con3orme a lo dispuesto en el art5culo >9 de la presente 'e/ /, a su %e2, cumplan
con el capital m5nimo establecido en el art5culo 8@ de esta 'e/, /
&ci'o reformado DOF 10-01-2014
<; 'as bases relati%as a su organi2aci$n, administraci$n / control internoA
&3 omprobante de dep$sito en garant5a en moneda nacional constituido en instituci$n de cr1dito
o de %alores gubernamentales por su %alor de mercado, a 3a%or de la ,esorer5a de la
<ederaci$n, por una cantidad igual al die2 por ciento del capital m5nimo con que deba operar la
sociedad con3orme a la presente 'e/, /
&I3 'a dem4s documentaci$n e in3ormaci$n relacionada, que la omisi$n Nacional 6ancaria / de
7alores requiera para el e3ecto.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores tendr4 la 3acultad de %eri3icar que la solicitud a que se
re3iere el presente art5culo cumpla con lo pre%isto en esta 'e/, para lo cual dic!a omisi$n contar4 con
3acultades para corroborar la %eracidad de la in3ormaci$n proporcionada /, en tal %irtud, las dependencias
/ entidades de la Administraci$n Pblica <ederal, as5 como las dem4s instancias 3ederales, entregar4n la
in3ormaci$n relacionada. Asimismo, la omisi$n podr4 solicitar a organismos extran0eros con 3unciones
de super%isi$n o regulaci$n similares corroborar la in3ormaci$n que al e3ecto se le proporcione.
uando no se presente el instrumento pblico en el que consten los estatutos de la sociedad, para su
aprobaci$n, dentro del pla2o de no%enta d5as se?alado en el segundo p4rra3o del art5culo Fo. de esta 'e/A
no se obtenga o no se solicite la autori2aci$n para iniciar operaciones en t1rminos de los art5culos Fo. /
DE 6is de esta 'e/, respecti%amenteA la sociedad inicie operaciones distintas a las se?aladas en el
art5culo F 6is de esta misma 'e/ sin contar con dic!a autori2aci$n, o se re%oque la autori2aci$n para
organi2arse / operar como instituci$n de banca mltiple al amparo de la 3racci$n - del art5culo =F de esta
'e/A la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores instruir4 a la ,esorer5a de la <ederaci$n para !acer
e3ecti%a la garant5a por el importe original del dep$sito mencionado en la 3racci$n 7 de este art5culo.
En los supuestos de que se niegue la autori2aci$n, se desista el interesado o la instituci$n de banca
mltiple de que se trate inicie operaciones en los t1rminos pre%istos en esta 'e/, se de%ol%er4 el
comprobante de dep$sito a que se re3iere la citada 3racci$n 7.
Una %e2 que se !a/a !ec!o la noti3icaci$n a que se re3iere el art5culo Fo. de la presente 'e/ / se !a/a
otorgado la aprobaci$n de los estatutos pre%ista en ese mismo art5culo, el inicio de operaciones de la
instituci$n de banca mltiple deber4 su0etarse a lo dispuesto en el art5culo DE 6is de esta 'e/.
Artculo reformado DOF 23-12-1993( 01-02-2008
.r)2culo $ 6i13+ 'as sociedades /a constituidas que, con3orme al art5culo Fo. de esta 'e/, soliciten
autori2aci$n para organi2arse / operar como instituci$n de banca mltiple deber4n acompa?ar a la
solicitud correspondiente la in3ormaci$n / documentaci$n se?alada en el art5culo 89 de esta 'e/, as5
como el pro/ecto de acuerdo de su $rgano de gobierno, que inclu/a lo relati%o a la trans3ormaci$n de su
r1gimen de organi2aci$n / 3uncionamiento / la consecuente modi3icaci$n de sus estatutos sociales.
En el e%ento en que la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores otorgue su autori2aci$n en t1rminos
del art5culo F de esta 'e/ a sociedades que, al momento en que dic!a autori2aci$n entre en %igor, gocen
de otra autori2aci$n para constituirse, organi2arse, 3uncionar / operar, segn sea el caso, como entidades
3inancieras de otra naturale2a, esa otra autori2aci$n quedar4 sin e3ectos por ministerio de le/, sin que
resulte necesaria la emisi$n de una declaratoria expresa al respecto, por parte de la autoridad que la
!a/a otorgado.
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Secretara General
.r)2culo 3+ El capital social de las instituciones de banca mltiple estar4 3ormado por una parte
ordinaria / podr4 tambi1n estar integrado por una parte adicional.
El capital social ordinario de las instituciones de banca mltiple se integrar4 por acciones de la serie
&(&.
En su caso, el capital social adicional estar4 representado por acciones serie &'&, que podr4n emitirse
!asta por un monto equi%alente al cuarenta por ciento del capital social ordinario, pre%ia autori2aci$n de
la omisi$n Nacional de 7alores.
Artculo reformado DOF 09-06-1992( 23-12-1993( 1!-02-199!
.r)2culo ,3+ 'as acciones ser4n de igual %alorA dentro de cada serie, con3erir4n a sus tenedores los
mismos derec!os, / deber4n pagarse 5ntegramente en e3ecti%o en el acto de ser suscritas, o bien, en
especie si, en este ltimo caso, as5 lo autori2a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores considerando
la situaci$n 3inanciera de la instituci$n / %elando por su liquide2 / sol%encia. 'as mencionadas acciones
se mantendr4n en dep$sito en alguna de las instituciones para el dep$sito de %alores reguladas en la 'e/
del Mercado de 7alores, las que en ningn caso se encontrar4n obligadas a entregarlas a los titulares.
'as acciones serie &'& ser4n de %oto limitado / otorgar4n derec!o de %oto nicamente en los asuntos
relati%os a cambio de ob0eto, 3usi$n, escisi$n, trans3ormaci$n, disoluci$n / liquidaci$n, los actos
corporati%os re3eridos en los art5culos =@ 6is, =@ 6is = / 8>F de esta 'e/ / cancelaci$n de su inscripci$n
en cualesquiera bolsas de %alores.
Prrafo adicioado DOF 09-06-1992. "eformado DOF 06-0%-2006( 10-01-2014
Adem4s, las acciones serie &'& podr4n con3erir derec!o a recibir un di%idendo pre3erente /
acumulati%o, as5 como a un di%idendo superior al de las acciones representati%as del capital ordinario,
siempre / cuando as5 se estable2ca en los estatutos sociales de la instituci$n emisora. En ningn caso
los di%idendos de esta serie podr4n ser in3eriores a los de las otras series.
Prrafo adicioado DOF 09-06-1992
'as instituciones podr4n emitir acciones no suscritas, que conser%ar4n en tesorer5a, las cuales no
computar4n para e3ectos de determinar los l5mites de tenencia accionaria a que se re3iere esta 'e/. 'os
suscriptores recibir4n las constancias respecti%as contra el pago total de su %alor nominal / de las primas
que, en su caso, 3i0e la instituci$n.
Prrafo reformado DOF 09-06-1992( 1!-02-199!
.r)2culo 43+ 'as acciones representati%as de las series &(& / &'&, ser4n de libre suscripci$n.
'os gobiernos extran0eros no podr4n participar, directa o indirectamente, en el capital social de las
instituciones de banca mltiple, sal%o en los casos siguientes:
I3 uando lo !agan, con moti%o de medidas prudenciales de car4cter temporal tales como apo/os
o rescates 3inancieros.
'as instituciones de banca mltiple que se ubiquen en lo dispuesto en esta 3racci$n, deber4n
entregar a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, la in3ormaci$n / documentaci$n que
acredite satis3acer lo antes se?alado, dentro de los quince d5as !4biles siguientes a que se
encuentren en dic!o supuesto. 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores tendr4 un pla2o de
no%enta d5as !4biles, contado a partir de que reciba la in3ormaci$n / documentaci$n
correspondiente, para resol%er, pre%io acuerdo de su Bunta de )obierno, si la participaci$n de
que se trata, se ubica en el supuesto de excepci$n pre%isto en esta 3racci$n.
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II3 uando la participaci$n correspondiente implique que se tenga el control de la instituci$n de
banca mltiple, en t1rminos del art5culo == 6is de esta 'e/, / se realice por conducto de
personas morales o3iciales, tales como 3ondos, entidades gubernamentales de 3omento, entre
otros, pre%ia autori2aci$n discrecional de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, con
acuerdo de su Bunta de )obierno, siempre que a su 0uicio dic!as personas acrediten que:
a; No e0ercen 3unciones de autoridad, /
b; *us $rganos de decisi$n operan de manera independiente al gobierno extran0ero de que
se trate.
III3 uando la participaci$n correspondiente sea indirecta / no implique que se tenga el control de
la instituci$n de banca mltiple, en t1rminos del art5culo == 6is de esta 'e/. 'o anterior, sin
per0uicio de los a%isos o solicitudes de autori2aci$n que se deban reali2ar con3orme a lo
establecido en esta 'e/.
Artculo reformado DOF 09-06-1992( 1!-02-199!( 19-01-1999( 10-01-2014
.r)2culo -3+ 'as personas que adquieran o transmitan acciones de la serie &(& por m4s del dos por
ciento del capital social pagado de una instituci$n de banca mltiple, deber4n dar a%iso de ello a la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores dentro de los tres d5as !4biles siguientes a la adquisici$n o
transmisi$n.
Artculo reformado DOF 1!-02-199!( 19-01-1999( 01-02-2008
.r)2culo 53+ Para e3ectos de lo pre%isto en la presente 'e/, por in%ersionistas institucionales se
entender4 a las instituciones de seguros / de 3ian2as, nicamente cuando in%iertan sus reser%as t1cnicasA
a las sociedades de in%ersi$n comunes / a las especiali2adas de 3ondos para el retiroA a los 3ondos de
pensiones o 0ubilaciones de personal, complementarios a los que establece la 'e/ del *eguro *ocial / de
primas de antigGedad, que cumplan con los requisitos se?alados en la 'e/ del -mpuesto sobre la Renta,
as5 como a los dem4s in%ersionistas institucionales que autorice expresamente la *ecretar5a de #acienda
/ r1dito Pblico.
Artculo reformado DOF 09-06-1992( 1!-02-199!( 23-0!-1996( 04-06-2001
.r)2culo 73+ 'as personas que acudan en representaci$n de los accionistas a las asambleas de la
instituci$n, deber4n acreditar su personalidad mediante poder otorgado en 3ormularios elaborados por la
propia instituci$n, que rena los requisitos siguientes:
I3 +eber4n contener de manera notoria, la denominaci$n de la propia instituci$n, as5 como las
instrucciones del otorgante para el e0ercicio del poderA
II3 Estar4n 3oliados / 3irmados por el secretario o prosecretario del conse0o de administraci$n con
anterioridad a su entrega, /
III3+ ontendr4n el respecti%o orden del d5a.
'a instituci$n deber4 tener a disposici$n de los representantes de los accionistas los 3ormularios de
los poderes, durante el pla2o a que se re3iere el art5culo 8C: de la 'e/ )eneral de *ociedades
Mercantiles, a 3in de que aqu1llos puedan !acerlos llegar con oportunidad a sus representados.
'os escrutadores estar4n obligados a cerciorarse de la obser%ancia de lo dispuesto en este art5culo e
in3ormar sobre ello a la asamblea, lo que se !ar4 constar en el acta respecti%a.
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.r)2culo 7 6i13+ En el orden del d5a se deber4n listar todos los asuntos a tratar en la asamblea de
accionistas, incluso los comprendidos en el rubro de asuntos generales. 'a documentaci$n e in3ormaci$n
relacionada con los temas a tratar en la correspondiente asamblea de accionistas, deber4n ponerse a
disposici$n de los accionistas por lo menos con quince d5as de anticipaci$n a su celebraci$n.
.r)2culo 83+ ualquier persona 35sica o moral podr4, mediante una o %arias operaciones simult4neas
o sucesi%as, adquirir acciones de la serie &(& del capital social de una instituci$n de banca mltiple,
siempre / cuando se su0ete a lo dispuesto por este art5culo.
uando se pretenda adquirir directa o indirectamente m4s del cinco por ciento del capital social
ordinario pagado, o bien, otorgar garant5a sobre las acciones que representen dic!o porcenta0e, se
deber4 obtener pre%iamente la autori2aci$n de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, la que podr4
otorgarla discrecionalmente, para lo cual deber4 escuc!ar la opini$n del 6anco de M1xico. En estos
casos, las personas que pretendan reali2ar la adquisici$n o a3ectaci$n mencionada deber4n acreditar que
cumplen con los requisitos establecidos en la 3racci$n -- del art5culo 89 de esta 'e/, as5 como
proporcionar a la propia omisi$n la in3ormaci$n que, para tal e3ecto / pre%io acuerdo de su Bunta de
)obierno, estable2ca mediante reglas de car4cter general buscando preser%ar el sano desarrollo del
sistema bancario.
En el supuesto de que una persona o un grupo de personas, accionistas o no, pretenda adquirir el
%einte por ciento o m4s de las acciones representati%as de la serie &(& del capital social de la instituci$n
de banca mltiple u obtener el control de la propia instituci$n, se deber4 solicitar pre%iamente autori2aci$n
de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, la que podr4 otorgarla discrecionalmente, pre%ia opini$n
3a%orable del 6anco de M1xico. Para e3ectos de lo descrito en este art5culo, se entender4 por control lo
dispuesto en la 3racci$n -- del art5culo == 6is de esta 'e/.
+ic!a solicitud deber4 contener lo siguiente:
I3 Relaci$n o in3ormaci$n de la persona o personas que pretenden obtener el control de la instituci$n
de banca mltiple de que se trate, a la que se deber4 acompa?ar la in3ormaci$n que acredite cumplir con
los requisitos establecidos en la 3racci$n -- del art5culo 89 de esta 'e/, as5 como aqu1lla otra pre%ista en
las reglas de car4cter general se?aladas en el segundo p4rra3o del presente art5culoA
II3 Relaci$n de los conse0eros / directi%os que nombrar5an en la instituci$n de banca mltiple de la que
pretenden adquirir el porcenta0e aludido u obtener el control, a la que deber4 ad0untarse la in3ormaci$n
que acredite que dic!as personas cumplen con los requisitos que esta 'e/ establece para dic!os cargosA
III3 Plan general de 3uncionamiento de la instituci$n de banca mltiple de que se trate, el cual deber4
contemplar los aspectos se?alados en el art5culo 89, 3racci$n -7, de esta 'e/, /
I&3 Programa estrat1gico para la organi2aci$n, administraci$n / control interno de la instituci$n de que
se trate.
'a dem4s documentaci$n conexa que requiera la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores a e3ectos
de e%aluar la solicitud correspondiente.
Artculo reformado DOF 09-06-1992( 23-12-1993( 1!-02-199!( 19-01-1999( 04-06-2001( 01-02-2008
.r)2culo 8 6i13+ H*e deroga;
Artculo adicioado DOF 23-12-1993. Derogado DOF 04-06-2001
.r)2culo !3+ 'as instituciones de banca mltiple se abstendr4n, en su caso, de e3ectuar la inscripci$n
en el registro a que se re3ieren los art5culos 8=F / 8=@ de la 'e/ )eneral de *ociedades Mercantiles de
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las transmisiones de acciones que se e3ecten en contra%enci$n de lo dispuesto por los art5culos 8:, 8D,
8C, D>-) / D>-# de esta 'e/, / deber4n in3ormar tal circunstancia a la omisi$n Nacional 6ancaria / de
7alores, dentro de los cinco d5as !4biles siguientes a la 3ec!a en que tengan conocimiento de ello.
uando las adquisiciones / dem4s actos 0ur5dicos a tra%1s de los cuales se obtenga directa o
indirectamente la titularidad de acciones representati%as del capital social de una instituci$n de banca
mltiple, se realicen en contra%enci$n a lo dispuesto por los art5culos 8:, 8D, 8C, D>-) / D>-# de esta 'e/,
los derec!os patrimoniales / corporati%os in!erentes a las acciones correspondientes de la instituci$n
quedar4n en suspenso / por lo tanto no podr4n ser e0ercidos, !asta que se acredite que se !a obtenido la
autori2aci$n o resoluci$n que corresponda o que se !an satis3ec!o los requisitos que esta 'e/ establece.
Artculo reformado DOF 23-12-1993( 1!-02-199!( 01-02-2008( 10-01-2014
.r)2culo #3+ El capital m5nimo suscrito / pagado para las instituciones de banca mltiple que tengan
expresamente contempladas en sus estatutos sociales todas las operaciones pre%istas en el art5culo DE
de esta 'e/ ser4 el equi%alente en moneda nacional al %alor de no%enta millones de Unidades de
-n%ersi$n. 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, pre%io acuerdo de su Bunta de )obierno,
determinar4 mediante disposiciones de car4cter general el importe del capital m5nimo con que deber4n
contar las instituciones de banca mltiple, en 3unci$n de las operaciones que tengan expresamente
contempladas en sus estatutos sociales, la in3raestructura necesaria para su desarrollo, los mercados en
que pretendan participar / los riesgos que conlle%e, entre otros.
En ningn caso el capital m5nimo suscrito / pagado aplicable a una instituci$n de banca mltiple podr4
ser in3erior al equi%alente al cuarenta por ciento del capital m5nimo pre%isto para las instituciones que
realicen todas las operaciones pre%istas en el art5culo DE de esta 'e/.
El monto del capital m5nimo con el que deber4n contar las instituciones tendr4 que estar suscrito /
pagado a m4s tardar el ltimo d5a !4bil del a?o de que se trate. Al e3ecto, se considerar4 el %alor de las
Unidades de -n%ersi$n correspondientes al :8 de diciembre del a?o inmediato anterior.
El capital m5nimo deber4 estar 5ntegramente pagado. uando el capital social exceda del m5nimo,
deber4 estar pagado, por lo menos, en un cincuenta por ciento, siempre que este porcenta0e no sea
in3erior al m5nimo establecido.
uando una instituci$n de banca mltiple anuncie su capital social, deber4 al mismo tiempo anunciar
su capital pagado.
'as instituciones de banca mltiple s$lo estar4n obligadas a constituir las reser%as de capital pre%istas
en la presente 'e/ / en las disposiciones administrati%as expedidas con base en la misma para procurar
la sol%encia de las instituciones, proteger al sistema de pagos / al pblico a!orrador.
Para cumplir con el capital m5nimo, las instituciones, en 3unci$n de las operaciones que tengan
expresamente contempladas en sus estatutos sociales, podr4n considerar el capital neto con que cuenten
con3orme a lo dispuesto en el art5culo >9 de esta 'e/. El capital neto en ningn momento podr4 ser
in3erior al capital m5nimo que les resulte aplicable con3orme a lo establecido en el primer p4rra3o del
presente art5culo.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores establecer4 los casos / condiciones en que las
instituciones de banca mltiple podr4n adquirir transitoriamente las acciones representati%as de su propio
capital, sin per0uicio de los casos aplicables con3orme a la 'e/ del Mercado de 7alores, / procurando el
sano desarrollo del sistema bancario / no a3ectar la liquide2 de las instituciones.
Artculo reformado DOF 23-12-1993( 04-06-2001( 01-02-2008
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.r)2culo ,$3+ 'as instituciones de banca mltiple en las que el )obierno <ederal tenga el control por
su participaci$n accionaria, en materia de elaboraci$n / aprobaci$n de sus presupuestos anuales, as5
como de administraci$n de sueldos / prestaciones, / dem4s materias ob0eto de regulaci$n, s$lo se
su0etar4n a los lineamientos que emita la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico.
'as instituciones a que se re3iere el p4rra3o anterior, podr4n e3ectuar con recursos propios
adquisiciones, arrendamientos / ena0enaciones de bienes muebles e inmuebles, as5 como reali2ar obras
/ contratar ser%icios, por medio de concursos en los que in%ite cuando menos a tres pro%eedores,
contratistas u o3erentes, o mediante ad0udicaciones directas pre%ia aprobaci$n en cada caso del conse0o
de administraci$n. *in per0uicio de otros requisitos que estable2ca el propio conse0o, en los concursos
deber4 obser%arse el siguiente procedimiento: las propuestas se presentar4n en sobre cerrado / en
3ec!a, !ora / lugar pre%iamente determinadosA ser4n consideradas / resueltas por un comit1 en el que
participe el 3uncionario responsable de la contralor5a interna, / deber4n ad0udicarse a 3a%or de quien
presente la propuesta m4s 3a%orable a la instituci$n a 0uicio de dic!o $rgano colegiado, atendiendo a
criterios de econom5a, e3icacia, e3iciencia, imparcialidad / !onrade2.
A los conse0eros de estas instituciones les ser4 aplicable lo dispuesto en el primer p4rra3o del art5culo
D8 de esta 'e/.
.r)2culo ,3+ 'a administraci$n de las instituciones de banca mltiple estar4 encomendada a un
conse0o de administraci$n / a un director general, en sus respecti%as es3eras de competencia.
El conse0o de administraci$n deber4 contar con un comit1 de auditor5a, con car4cter consulti%o. 'a
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores establecer4, en las disposiciones a que se re3iere el segundo
p4rra3o del art5culo == de esta 'e/, las 3unciones m5nimas que deber4 reali2ar el comit1 de auditor5a, as5
como las normas relati%as a su integraci$n, periodicidad de sus sesiones / la oportunidad / su3iciencia de
la in3ormaci$n que deba considerar.
El director general deber4 elaborar / presentar al conse0o de administraci$n, para su aprobaci$n, las
pol5ticas para el adecuado empleo / apro%ec!amiento de los recursos !umanos / materiales de la
instituci$n, las cuales deber4n considerar el uso racional de los mismos, restricciones para el empleo de
ciertos bienes, mecanismos de super%isi$n / control /, en general, la aplicaci$n de los recursos a las
acti%idades propias de la instituci$n / a la consecuci$n de sus 3ines.
El director general deber4 en todos los casos proporcionar datos e in3ormes precisos para auxiliar al
conse0o de administraci$n en la adecuada toma de decisiones.
.r)2culo ,,3+ El conse0o de administraci$n de las instituciones de banca mltiple estar4 integrado por
un m5nimo de cinco / un m4ximo de quince conse0eros propietarios, de los cuales los que integren
cuando menos el %einticinco por ciento deber4n ser independientes. Por cada conse0ero propietario se
podr4 designar a un suplente, en el entendido de que los conse0eros suplentes de los conse0eros
independientes deber4n tener este mismo car4cter.
Por conse0ero independiente deber4 entenderse a la persona que sea a0ena a la administraci$n de la
instituci$n de banca mltiple respecti%a, / que rena los requisitos / condiciones que determine la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, mediante disposiciones de car4cter general, en las que
igualmente se establecer4n los supuestos ba0o los cuales se considerar4 que un conse0ero de0a de ser
independiente para los e3ectos de este art5culo.
En ningn caso podr4n ser conse0eros independientes:
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I3 Empleados o directi%os de la instituci$nA
II3 Personas que se encuentren en alguno de los supuestos pre%istos en el art5culo C: de esta 'e/, o
tengan poder de mandoA
III3 *ocios o personas que ocupen un empleo, cargo o comisi$n en sociedades o asociaciones
importantes que presten ser%icios a la instituci$n o a las empresas que pertene2can al mismo grupo
empresarial del cual 3orme parte 1sta.
*e considera que una sociedad o asociaci$n es importante cuando los ingresos que recibe por la
prestaci$n de ser%icios a la instituci$n o al mismo grupo empresarial del cual 3orme parte 1sta,
representan m4s del cinco por ciento de los ingresos totales de la sociedad o asociaci$n de que se trateA
I&3 lientes, pro%eedores, prestadores de ser%icios, deudores, acreedores, socios, conse0eros o
empleados de una sociedad que sea cliente, pro%eedor, prestador de ser%icios, deudor o acreedor
importante de la instituci$n.
*e considera que un cliente, pro%eedor o prestador de ser%icios es importante cuando los ser%icios
que le preste la instituci$n o las %entas que aqu1l le !aga a 1sta representen m4s del die2 por ciento de
los ser%icios o %entas totales del cliente, del pro%eedor o del prestador de ser%icios, respecti%amente.
Asimismo, se considera que un deudor o acreedor es importante cuando el importe de la operaci$n
respecti%a sea ma/or al quince por ciento de los acti%os de la instituci$n o de su contraparteA
&3 Empleados de una 3undaci$n, asociaci$n o sociedad ci%iles que reciban donati%os importantes de la
instituci$n.
*e consideran donati%os importantes a aqu1llos que representen m4s del quince por ciento del total
de donati%os recibidos por la 3undaci$n, asociaci$n o sociedad ci%iles de que se trateA
&I3 +irectores generales o directi%os de alto ni%el de una sociedad en cu/o conse0o de administraci$n
participe el director general o un directi%o de alto ni%el de la instituci$nA
&II3 +irectores generales o empleados de las empresas que pertene2can al grupo 3inanciero al que
pertene2ca la propia instituci$nA
&III3 $n/uges, concubinas o concubinarios, as5 como los parientes por consanguinidad, a3inidad o
ci%il !asta el primer grado, de alguna de las personas mencionadas en las 3racciones --- a 7-- anteriores, o
bien, !asta el tercer grado de alguna de las se?aladas en las 3racciones -, --, -. / . de este art5culoA
I%3 +irectores o empleados de empresas en las que los accionistas de la instituci$n e0er2an el controlA
%3 "uienes tengan con3lictos de inter1s o est1n supeditados a intereses personales, patrimoniales o
econ$micos de cualquiera de las personas que mantengan el control de la instituci$n o del consorcio o
grupo empresarial al que pertene2ca la instituci$n, o el poder de mando en cualquiera de 1stos, /
%I3 "uienes !a/an estado comprendidos en alguno de los supuestos anteriores, durante el a?o
anterior al momento en que se pretenda !acer su designaci$n.
El conse0o deber4 reunirse por lo menos trimestralmente, / en 3orma extraordinaria, cuando sea
con%ocado por su presidente o por los conse0eros que representen, al menos, el %einticinco por ciento del
total de miembros del conse0o o por cualquiera de los comisarios de la instituci$n. Para la celebraci$n de
las sesiones ordinarias / extraordinarias del conse0o de administraci$n, se deber4 contar con la asistencia
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de los conse0eros que representen, cuando menos, el cincuenta / uno por ciento de todos los miembros
del conse0o, de los cuales por lo menos uno deber4 ser conse0ero independiente.
'os accionistas que representen, cuando menos, un die2 por ciento del capital pagado ordinario de la
instituci$n tendr4n derec!o a designar un conse0ero. Inicamente podr4 re%ocarse el nombramiento de los
conse0eros de minor5a, cuando se re%oque el de todos los dem4s.
El Presidente del conse0o tendr4 %oto de calidad en caso de empate.
Artculo reformado DOF 09-06-1992( 23-0%-1993( 1!-02-199!( 19-01-1999( 04-06-2001( 01-02-2008
.r)2culo ,, 6i13+ Para e3ectos del art5culo == de esta 'e/, se entender4 por:
I3 onsorcio, el con0unto de personas morales %inculadas entre s5 por una o m4s personas 35sicas que
integrando un grupo de personas, tengan el control de las primerasA
II3 ontrol, a la capacidad de imponer, directa o indirectamente, decisiones en las asambleas
generales de accionistas de la instituci$nA el mantener la titularidad de derec!os que permitan, directa o
indirectamente, e0ercer el %oto respecto de m4s del cincuenta por ciento del capital social de la instituci$n,
dirigir, directa o indirectamente, la administraci$n, la estrategia o las principales pol5ticas de la instituci$n,
/a sea a tra%1s de la propiedad de %alores o por cualquier otro acto 0ur5dicoA
III3 +irecti%o rele%ante, el director general de las instituciones de cr1dito, as5 como las personas 35sicas
que, ocupando un empleo, cargo o comisi$n en aqu1llas o en las personas morales que controlen dic!as
instituciones o que la controlen, adopten decisiones que trasciendan de 3orma signi3icati%a en la situaci$n
administrati%a, 3inanciera, operacional o 0ur5dica de la propia instituci$n o del grupo empresarial al que
1sta pertene2ca, sin que queden comprendidos dentro de esta de3inici$n los conse0eros de dic!as
instituciones de cr1ditoA
I&3 )rupo de personas, las personas que tengan acuerdos, de cualquier naturale2a, para tomar
decisiones en un mismo sentido. *e presume, sal%o prueba en contrario, que constitu/en un grupo de
personas:
a; 'as personas que tengan parentesco por consanguinidad, a3inidad o ci%il !asta el cuarto grado, los
c$n/uges, la concubina / el concubinario.
b; 'as sociedades que 3ormen parte de un mismo consorcio o grupo empresarial / la persona o
con0unto de personas que tengan el control de dic!as sociedades.
&3 )rupo empresarial, el con0unto de personas morales organi2adas ba0o esquemas de participaci$n
directa o indirecta del capital social, en las que una misma sociedad mantiene el control de dic!as
personas morales. Asimismo, se considerar4n como grupo empresarial a los grupos 3inancieros
constituidos con3orme a la 'e/ para Regular las Agrupaciones <inancieras, /
&I3 Poder de mando, la capacidad de !ec!o de in3luir de manera decisi%a en los acuerdos adoptados
en las asambleas de accionistas o sesiones del conse0o de administraci$n o en la gesti$n, conducci$n /
e0ecuci$n de los negocios de la instituci$n de banca mltiple de que se trate o de las personas morales
que 1sta controle. *e presume que tienen poder de mando en una instituci$n de banca mltiple, sal%o
prueba en contrario, las personas que se ubiquen en cualquiera de los supuestos siguientes:
a; 'os accionistas que tengan el control de la administraci$n.
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b; 'os indi%iduos que tengan %5nculos con la instituci$n de banca mltiple o las personas morales que
integran el grupo empresarial o consorcio al que aquella pertene2ca, a tra%1s de cargos %italicios,
!onor53icos o con cualquier otro t5tulo an4logo o seme0ante a los anteriores.
c; 'as personas que !a/an transmitido el control de la instituci$n de banca mltiple ba0o cualquier
t5tulo / de manera gratuita o a un %alor in3erior al de mercado o contable, en 3a%or de indi%iduos con los
que tengan parentesco por consanguinidad, a3inidad o ci%il !asta el cuarto grado, el c$n/uge, la
concubina o el concubinario.
d; "uienes instru/an a conse0eros o directi%os rele%antes de la instituci$n de banca mltiple, la toma
de decisiones o la e0ecuci$n de operaciones en la propia instituci$n o en las personas morales que 1sta
controle.
.r)2culo ,43+ 'os nombramientos de conse0eros de las instituciones de banca mltiple deber4n recaer
en personas que cuenten con calidad t1cnica, !onorabilidad e !istorial crediticio satis3actorio, as5 como
con amplios conocimientos / experiencia en materia 3inanciera, legal o administrati%a.
'os conse0eros estar4n obligados a abstenerse expresamente de participar en la deliberaci$n /
%otaci$n de cualquier asunto que implique para ellos un con3licto de inter1s. Asimismo, deber4n mantener
absoluta con3idencialidad respecto de todos aquellos actos, !ec!os o acontecimientos relati%os a la
instituci$n de banca mltiple de que sea conse0ero, as5 como de toda deliberaci$n que se lle%e a cabo en
el conse0o, sin per0uicio de la obligaci$n que tendr4 la instituci$n de proporcionar toda la in3ormaci$n que
les sea solicitada al amparo de la presente 'e/.
En ningn caso podr4n ser conse0eros:
I3 'os 3uncionarios / empleados de la instituci$n, con excepci$n del director general / de los
3uncionarios de la sociedad que ocupen cargos con las dos 0erarqu5as administrati%as inmediatas
in3eriores a la de aqu1l, sin que 1stos constitu/an m4s de la tercera parte del conse0o de
administraci$n.
II3 El c$n/uge, concubina o concubinario de cualquiera de las personas a que se re3iere la 3racci$n
anterior. 'as personas que tengan parentesco por consanguinidad o a3inidad !asta el segundo
grado, o ci%il, con m4s de dos conse0erosA
Fracci# reformada DOF 09-06-1992( 01-02-2008
III3 'as personas que tengan litigio pendiente con la instituci$n de que se trateA
I&3 'as personas sentenciadas por delitos patrimonialesA las in!abilitadas para e0ercer el comercio o
para desempe?ar un empleo, cargo o comisi$n en el ser%icio pblico, o en el sistema 3inanciero
mexicanoA
&3 'os quebrados / concursados que no !a/an sido re!abilitadosA
&I3 "uienes realicen 3unciones de inspecci$n / %igilancia de las instituciones de cr1dito, /
&II3 "uienes realicen 3unciones de regulaci$n / super%isi$n de las instituciones de cr1dito, sal%o que
exista participaci$n del )obierno <ederal o del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario en
el capital de las mismas, o reciban apo/os de este ltimo, /
Fracci# reformada DOF 1!-02-199!( 01-02-2008
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&III3 "uienes participen en el conse0o de administraci$n de otra instituci$n de banca mltiple o de una
sociedad controladora de un grupo 3inanciero al que pertene2ca una instituci$n de banca mltiple.
Fracci# adicioada DOF 04-06-2001( 01-02-2008
'a ma/or5a de los conse0eros deber4n ser mexicanos o extran0eros residentes en el territorio nacional.
Prrafo reformado DOF 1!-02-199!( 19-01-1999
'a persona que %a/a a ser designada como conse0ero de una instituci$n de banca mltiple / sea
conse0ero de otra entidad 3inanciera deber4 re%elar dic!a circunstancia a la asamblea de accionistas de
dic!a instituci$n para el acto de su designaci$n.
.r)2culo ,-3+ 'os nombramientos del director general de las instituciones de banca mltiple / de los
3uncionarios que ocupen cargos con las dos 0erarqu5as inmediatas in3eriores a la de 1steA deber4n recaer
en personas que cuenten con elegibilidad crediticia / !onorabilidad, / que adem4s renan los requisitos
siguientes:
I3 *er residente en territorio mexicano, en t1rminos de lo dispuesto por el $digo <iscal de la
<ederaci$nA
II3 #aber prestado por lo menos cinco a?os sus ser%icios en puestos de alto ni%el decisorio, cu/o
desempe?o requiera conocimiento / experiencia en materia 3inanciera / administrati%aA
III3 No tener alguno de los impedimentos que para ser conse0ero se?alan las 3racciones --- a 7--- del
art5culo anterior, /
I&3 No estar reali2ando 3unciones de regulaci$n de las instituciones de cr1dito.
'os comisarios de las instituciones deber4n contar con calidad t1cnica, !onorabilidad e !istorial
crediticio satis3actorio en t1rminos de las disposiciones a que se re3iere la 3racci$n -- del art5culo 89 de
esta 'e/, as5 como con amplios conocimientos / experiencia en materia 3inanciera, contable, legal o
administrati%a /, adem4s, deber4n cumplir con el requisito establecido en la 3racci$n - del presente
art5culo.
Prrafo reformado DOF 04-06-2001( 01-02-2008
H*e deroga el ltimo p4rra3o;
Prrafo derogado DOF 04-06-2001
.r)2culo ,- 6i13+ 'a instituci$n de banca mltiple de que se trate, deber4 %eri3icar que las personas
que sean designadas como conse0eros, director general / 3uncionarios con las dos 0erarqu5as inmediatas
in3eriores a la de este ltimo, cumplan, con anterioridad al inicio de sus gestiones, con los requisitos
se?alados en los art5culos =: / =D de esta 'e/. 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores podr4
establecer, mediante disposiciones de car4cter general, los criterios mediante los cuales se deber4n
integrar los expedientes que acrediten el cumplimiento a lo se?alado en el presente art5culo.
En todo caso, las personas mencionadas en el p4rra3o anterior deber4n mani3estar por escrito:
I3 "ue no se ubican en ninguno de los supuestos a que se re3ieren las 3racciones --- a 7--- del art5culo
=:, trat4ndose de conse0eros / --- del art5culo =D para el caso del director general / 3uncionarios a que se
re3iere el primer p4rra3o de este art5culoA
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II3 "ue se encuentran al corriente de sus obligaciones crediticias de cualquier g1nero, /
III3 "ue conocen los derec!os / obligaciones que asumen al aceptar el cargo que corresponda.
'as instituciones de banca mltiple deber4n in3ormar a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores los
nombramientos de conse0eros, director general / 3uncionarios con las dos 0erarqu5as inmediatas in3eriores
a la de este ltimo, dentro de los cinco d5as !4biles posteriores a su designaci$n, mani3estando
expresamente que los mismos cumplen con los requisitos aplicables.
.r)2culo ,- 6i1 3+ 'as instituciones de banca mltiple deber4n implementar un sistema de
remuneraci$n de con3ormidad con esta 'e/ / lo que estable2ca la omisi$n Nacional 6ancaria / de
7alores mediante disposiciones de car4cter general. El conse0o de administraci$n ser4 responsable de la
aprobaci$n del sistema de remuneraci$n, las pol5ticas / procedimientos que lo normenA de de3inir su
alcance / determinar el personal su0eto a dic!o sistema, as5 como de %igilar su adecuado 3uncionamiento.
+ic!o sistema de remuneraci$n deber4 considerar todas las remuneraciones, /a sea que estas se
otorguen en e3ecti%o o a tra%1s de otros mecanismos de compensaci$n, / deber4 al menos cumplir con lo
siguiente:
I3 +elimitar las responsabilidades de los $rganos sociales encargados de la implementaci$n de
los esquemas de remuneraci$nA
II3 Establecer pol5ticas / procedimientos que normen las remuneraciones ordinarias /
remuneraciones extraordinarias de las personas su0etas al sistema de remuneraci$n.
En todo caso, las pol5ticas / procedimientos que limiten o suspendan las remuneraciones
extraordinarias deber4n a su %e2, pre%erse en las condiciones de traba0o de las instituciones de
banca mltipleA
III3 Establecer la re%isi$n peri$dica de pol5ticas / procedimientos de pago, as5 como los a0ustes
conducentes, /
I&3 'os dem4s aspectos que se?ale la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores mediante
disposiciones de car4cter general.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, o/endo la opini$n del 6anco de M1xico, podr4 exigir
requerimientos de capitali2aci$n adicionales a los se?alados en el art5culo >9 de esta 'e/ cuando las
instituciones de banca mltiple incumplan lo relati%o a su sistema de remuneraci$n.
.r)2culo ,- 6i1 ,3+ El conse0o de administraci$n deber4 constituir un comit1 de remuneraciones cu/o
ob0eto ser4 la implementaci$n, mantenimiento / e%aluaci$n del sistema de remuneraci$n a que se re3iere
el art5culo =D 6is 8 de la presente 'e/, para lo cual tendr4 las 3unciones siguientes:
I3 Proponer para aprobaci$n del conse0o de administraci$n las pol5ticas / procedimientos de
remuneraci$n, as5 como las e%entuales modi3icaciones que se realicen a los mismosA
II3 -n3ormar al conse0o de administraci$n sobre el 3uncionamiento del sistema de remuneraci$n, /
III3 'as dem4s que determine la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores mediante disposiciones
de car4cter general.
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'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores se?alar4 mediante disposiciones de car4cter general, la
3orma en que deber4 integrarse, reunirse / 3uncionar el comit1 de remuneraciones. En estas
disposiciones, la re3erida omisi$n podr4 establecer los casos / condiciones en los que el comit1 de
riesgos de la instituci$n de cr1dito podr4 lle%ar a cabo las 3unciones del comit1 de remuneraciones.
Asimismo, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, de acuerdo a los criterios que determine en
las disposiciones de car4cter general a que se re3iere este art5culo, podr4 exceptuar a las instituciones de
banca mltiple de contar con un comit1 de remuneraciones.
.r)2culo ,53+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, con acuerdo de su Bunta de )obierno,
podr4 en todo tiempo determinar que se proceda a la remoci$n de los miembros del conse0o de
administraci$n, directores generales, comisarios, directores / gerentes, delegados 3iduciarios /
3uncionarios que puedan obligar con su 3irma a la instituci$n, as5 como suspender de tres meses !asta
cinco a?os a las personas antes mencionadas, cuando considere que no cuenten con calidad t1cnica,
!onorabilidad, !istorial crediticio satis3actorio para el desempe?o de sus 3unciones, no renan los
requisitos al e3ecto establecidos o incurran en in3racciones gra%es o reiteradas a la presente 'e/ o a las
disposiciones de car4cter general que de ella deri%en.
En los dos ltimos supuestos, la propia omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores podr4 adem4s,
in!abilitar a las citadas personas para desempe?ar un empleo, cargo o comisi$n dentro del sistema
3inanciero mexicano, por el mismo periodo de tres meses !asta cinco a?os, sin per0uicio de las sanciones
que con3orme a 1ste u otros ordenamientos legales 3ueren aplicables. Antes de dictar la resoluci$n
correspondiente, la citada omisi$n deber4 escuc!ar al interesado / a la instituci$n de banca mltiple de
que se trate.
'a propia omisi$n podr4, con acuerdo de su Bunta de )obierno, ordenar la remoci$n de los auditores
externos independientes de las instituciones de banca mltiple, as5 como suspender o in!abilitar a dic!as
personas por el periodo se?alado en el p4rra3o anterior, cuando incurran de manera gra%e o reiterada en
in3racciones a esta 'e/ o disposiciones de car4cter general que de la misma emanen, o bien,
proporcionen dict4menes u opiniones que contengan in3ormaci$n 3alsa, con independencia de las
sanciones a las que pudieran !acerse acreedores.
Para los e3ectos de este art5culo se entender4 por:
a; *uspensi$n, a la interrupci$n temporal en el desempe?o de las 3unciones que el in3ractor tu%iere
dentro de la entidad 3inanciera en el momento en que se !a/a cometido o se detecte la
in3racci$nA pudiendo reali2ar 3unciones distintas a aquellas que dieron origen a la sanci$n,
siempre / cuando no se encuentren relacionados directa o indirectamente con el cargo o
acti%idad que dio origen a la suspensi$n.
b; Remoci$n, a la separaci$n del in3ractor del empleo, cargo o comisi$n que tu%iere en la entidad
3inanciera al momento en que se !a/a cometido o se detecte la in3racci$nA
c; -n!abilitaci$n, al impedimento temporal en el e0ercicio de un empleo, cargo o comisi$n dentro
del sistema 3inanciero mexicano.
.r)2culo ,73+ El $rgano de %igilancia de las instituciones de banca mltiple, estar4 integrado por lo
menos por un comisario designado por los accionistas de la serie &(& /, en su caso, un comisario
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nombrado por los de la serie &'&, as5 como sus respecti%os suplentes. El nombramiento de comisarios
deber4 !acerse en asamblea especial por cada serie de acciones. A las asambleas que se renan con
este 3in, les ser4n aplicables, en lo conducente, las disposiciones para las asambleas generales
ordinarias pre%istas en la 'e/ )eneral de *ociedades Mercantiles.
Artculo reformado DOF 09-06-1992( 1!-02-199!( 19-01-1999
.r)2culo ,83+ Para la 3usi$n de dos o m4s instituciones de banca mltiple, o de cualquier sociedad o
entidad 3inanciera con una instituci$n de banca mltiple, se requerir4 autori2aci$n pre%ia de la omisi$n
Nacional 6ancaria / de 7alores, con aprobaci$n de su Bunta de )obierno, pre%ia opini$n de la omisi$n
<ederal de ompetencia / opini$n 3a%orable del 6anco de M1xico, en el 4mbito de sus respecti%as
atribuciones, / se e3ectuar4 de acuerdo con las bases siguientes:
I3 'as sociedades respecti%as presentar4n a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores los pro/ectos
de los acuerdos de las asambleas de accionistas relati%os a la 3usi$n, del con%enio de 3usi$n, / de las
modi3icaciones que corresponder5a reali2ar a los estatutos de las propias sociedades / al con%enio de
responsabilidades a que se re3iere la 'e/ para Regular las Agrupaciones <inancierasA el plan de 3usi$n de
dic!as sociedades, con indicaci$n de las etapas en que deber4 lle%arse a caboA los estados contables
que presenten la situaci$n de las sociedades / que ser%ir4n de base para la asamblea que autorice la
3usi$nA los estados 3inancieros pro/ectados de la sociedad resultante de la 3usi$n / la in3ormaci$n a que
se re3ieren las 3racciones -, --, --- / -7 del art5culo 89 de esta 'e/, as5 como la dem4s documentaci$n e
in3ormaci$n relacionada que la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores requiera para el e3ectoA
II3 'a autori2aci$n a que se re3iere este art5culo, as5 como el instrumento pblico en el que consten los
acuerdos / el con%enio de 3usi$n, se inscribir4n en el Registro Pblico de omercio.
'a instituci$n de banca mltiple que subsista quedar4 obligada a continuar con los tr4mites de la
3usi$n / asumir4 las obligaciones de la 3usionada desde el momento en que la 3usi$n !a/a sido acordada,
siempre / cuando dic!o acto !a/a sido autori2ado en los t1rminos del presente art5culo.
'a 3usi$n surtir4 e3ectos 3rente a terceros cuando se !a/an inscrito la autori2aci$n / el instrumento
pblico en el que consten los acuerdos de 3usi$n ante el Registro Pblico de omercioA
III3 Una %e2 !ec!a la inscripci$n a que se re3iere la 3racci$n -- de este art5culo, los acuerdos de 3usi$n
adoptados por las respecti%as asambleas de accionistas se publicar4n en el +iario (3icial de la
<ederaci$n / en dos peri$dicos de amplia circulaci$n en la pla2a en que tengan su domicilio las
sociedadesA
I&3 'a autori2aci$n que otorgue la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores para la 3usi$n de una
instituci$n de banca mltiple como 3usionada, de0ar4 sin e3ectos la autori2aci$n otorgada a 1sta para
organi2arse / operar como tal, sin que, para ello, resulte necesaria la emisi$n de una declaratoria expresa
por parte de la autoridad que la !a/a otorgado, /
&3 +urante los no%enta d5as siguientes a partir de la 3ec!a de la publicaci$n a que se re3iere la 3racci$n
-7 de este art5culo, los acreedores de cualquiera de las sociedades, incluso de las dem4s entidades
3inancieras del o de los grupos 3inancieros a los que pertene2can las sociedades ob0eto de la 3usi$n,
podr4n oponerse 0udicialmente a la misma, con el nico ob0eto de obtener el pago de sus cr1ditos, sin
que esta oposici$n suspenda la 3usi$n.
'a 3usi$n de una instituci$n de banca mltiple que pertene2ca a un grupo 3inanciero, sea como
3usionante o 3usionada, se su0etar4 a lo dispuesto por este art5culo / no le ser4 aplicable lo pre%isto en el
art5culo 89 de la 'e/ para Regular las Agrupaciones <inancieras.
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.r)2culo ,8 6i13+ Para la escisi$n de una instituci$n de banca mltiple, se requerir4 autori2aci$n
pre%ia de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, con aprobaci$n de su Bunta de )obierno /
despu1s de escuc!ar la opini$n del 6anco de M1xico.
'a sociedad escindente presentar4 a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores el pro/ecto de acta
que contenga los acuerdos de su asamblea general extraordinaria de accionistas relati%os a su escisi$n,
pro/ecto de re3ormas estatutarias de la sociedad escindente, pro/ecto de estatutos sociales de la
sociedad escindida, estados contables que presenten la situaci$n de la sociedad escindente / que
ser%ir4n de base para la asamblea que autorice la escisi$n, estados 3inancieros pro/ectados de las
sociedades que resulten de la escisi$n / la dem4s documentaci$n conexa que requiera la omisi$n
Nacional 6ancaria / de 7alores a e3ecto de e%aluar la solicitud respecti%a / cumplir con sus 3unciones de
super%isi$n / regulaci$n en el 4mbito de su competencia.
'a autori2aci$n a que se re3iere este art5culo / los acuerdos de la asamblea de accionistas relati%os a
la escisi$n / la escritura constituti%a de la escindida se inscribir4n en el Registro Pblico de omercio. A
partir de la 3ec!a en que se inscriban surtir4 e3ectos la escisi$n.
Una %e2 !ec!a la inscripci$n anterior, los acuerdos de escisi$n adoptados por la asamblea de
accionistas de la sociedad escindente se publicar4n en el +iario (3icial de la <ederaci$n / en dos
peri$dicos de amplia circulaci$n en la pla2a en que tenga su domicilio social la escindente.
+urante los no%enta d5as naturales siguientes a partir de la 3ec!a de publicaci$n a que se re3iere la
3racci$n anterior, los acreedores de la sociedad escindente podr4n oponerse 0udicialmente a la misma,
con el ob0eto de obtener el pago de sus cr1ditos, sin que esta oposici$n suspenda la escisi$n.
'a sociedad escindida no se entender4 autori2ada para organi2arse / operar como instituci$n de
banca mltiple / la sociedad escindente que subsista conser%ar4 la autori2aci$n que se le !a/a otorgado
para esos e3ectos.
on moti%o de la escisi$n, a la sociedad escindida s$lo se le transmitir4n operaciones acti%as, pasi%as
/ 3ideicomisos, mandatos o comisiones de la instituci$n de banca mltiple escindente, en los casos en
que lo autorice la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, cuando considere que no se a3ectan
ad%ersamente los intereses de las contrapartes de las instituciones en las operaciones respecti%as / no
exista oposici$n de acreedores. 'os 3ideicomisos, mandatos o comisiones, s$lo podr4n transmitirse
cuando el causa!abiente 3inal sea una entidad 3inanciera autori2ada para lle%ar a cabo este tipo de
acti%idades.
En el e%ento de que la escisi$n produ2ca la extinci$n de la instituci$n de banca mltiple escindente, la
autori2aci$n otorgada para organi2arse / operar como tal quedar4 sin e3ectos, sin que resulte necesaria
la emisi$n de una declaratoria expresa al respecto.
SECCI:N SE'UND.
De la1 In1)i)ucione1 de 6anca 09l)iple Or<ani=ada1 y Operada1 por el In1)i)u)o para la
/ro)eccin al .>orro 6ancario
.r)2culo ,8 6i1 3+ El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario podr4 organi2ar / operar
instituciones de banca mltiple, exclusi%amente con el ob0eto de celebrar operaciones de trans3erencia de
acti%os / pasi%os de las instituciones de cr1dito en liquidaci$n en t1rminos de lo pre%isto en el art5culo 8@C
de esta 'e/.
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'as instituciones organi2adas / operadas en t1rminos de este art5culo, podr4n prestar el ser%icio de
banca / cr1dito a que se re3iere el art5culo = de la presente 'e/ a partir de su constituci$n, sin requerir de
la autori2aci$n expresa de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores. Para tales e3ectos, la citada
omisi$n emitir4 la constancia correspondiente, a solicitud del -nstituto para la Protecci$n al A!orro
6ancario. +ic!o -nstituto deber4 publicar la citada constancia en el +iario (3icial de la <ederaci$n / en
dos peri$dicos de amplia circulaci$n nacional.
En los estatutos sociales de las instituciones de banca mltiple que organice / opere el -nstituto para
la Protecci$n al A!orro 6ancario con3orme a la presente *ecci$n deber4 expresarse el capital social a
suscribirse por 1ste. 'as escrituras constituti%as de las instituciones de banca mltiple organi2adas de
acuerdo con este art5culo deber4n inscribirse en el Registro Pblico de omercio.
'as instituciones de banca mltiple organi2adas / operadas por el -nstituto para la Protecci$n al
A!orro 6ancario estar4n su0etas a esta 'e/, a las disposiciones aplicables a las instituciones de banca
mltiple, sal%o por lo que se re3iere al capital m5nimo, al 5ndice de capitali2aci$n / a los suplementos de
capital a que se re3iere el art5culo >9 de esta 'e/, as5 como a lo dispuesto en el art5culo =9 de la 'e/ de
Protecci$n al A!orro 6ancario. 'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores / el 6anco de M1xico, en el 4mbito de sus respecti%as competencias, podr4n
exceptuarlas del cumplimiento de las disposiciones o reglas de car4cter general aplicables a las
instituciones de banca mltiple.
'as instituciones de banca mltiple organi2adas / operadas por el -nstituto para la Protecci$n al
A!orro 6ancario en t1rminos de la presente *ecci$n no se considerar4n entidades pblicas, por lo que,
en t1rminos del art5culo E9 de la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario, las in%ersiones que realice dic!o
-nstituto de con3ormidad con esta *ecci$n no estar4n su0etas a las disposiciones legales, reglamentarias
/ normas administrati%as aplicables a las entidades de la Administraci$n Pblica <ederal Paraestatal.
Artculo adicioado DOF 06-0%-2006. "eformado DOF 01-02-2008( 10-01-2014
.r)2culo ,8 6i1 ,3+ 'as instituciones de banca mltiple que organice / opere el -nstituto para la
Protecci$n al A!orro 6ancario en t1rminos del art5culo anterior tendr4n una duraci$n de !asta seis meses,
que podr4 prorrogarse por una sola %e2 / !asta por el mismo pla2o, por acuerdo de la asamblea de
accionistas.
Artculo adicioado DOF 06-0%-2006
.r)2culo ,8 6i1 43+ +urante la operaci$n de la instituci$n de banca mltiple organi2ada / operada por
el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario de acuerdo con lo pre%isto en la presente *ecci$n, se
podr4n reali2ar los siguientes actos:
I3 ,ransmitir las acciones representati%as del capital social de la instituci$n de que se trate a otra
instituci$n de banca mltiple autori2ada o a una sociedad controladora de un grupo 3inanciero al
que pertene2ca una instituci$n de banca mltiple, en cu/o caso deber4n 3usionarse ambas
sociedades pre%ia autori2aci$n de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores en los t1rminos
del art5culo =C de esta 'e/, o
II3 ,rans3erir los acti%os / pasi%os a otra u otras instituciones de banca mltiple autori2adas para
organi2arse / operar con tal car4cter o bien, trans3erir los acti%os a cualquier persona 35sica o
moral que est1 en posibilidad legal de adquirirlos, con3orme a lo se?alado en el art5culo 8@D de
esta 'e/.
El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario garanti2ar4 el importe 5ntegro de todas las
obligaciones a cargo de la instituci$n de banca mltiple organi2ada / operada por el propio -nstituto /, en
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Secretara General
adici$n a esto, 1ste podr4 proporcionarle apo/os 3inancieros a aqu1lla mediante el otorgamiento de
cr1ditos. El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario / la instituci$n de que se trate podr4n pactar
las condiciones de los cr1ditos que el propio -nstituto otorgue en t1rminos de este art5culo, por lo que
1stos no estar4n su0etos a lo dispuesto por el Apartado de la *ecci$n Primera del ap5tulo -- del ,5tulo
*1ptimo de esta 'e/.
.r)2culo ,8 6i1 -3+ +urante el pla2o pre%isto en el art5culo =C 6is = de esta 'e/, el -nstituto para la
Protecci$n al A!orro 6ancario deber4 mantener la totalidad menos una, de las acciones representati%as
del capital social de la instituci$n que organice / opere en t1rminos de la presente *ecci$n. 'a acci$n
restante representati%a del capital social de la instituci$n ser4 suscrita por el )obierno <ederal.
'as acciones representati%as del capital social de la instituci$n organi2ada / operada por el -nstituto
para la Protecci$n al A!orro 6ancario que mantenga dic!o -nstituto ser4n consideradas 6ienes para los
e3ectos pre%istos en la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario.
.r)2culo ,8 6i1 53+ 'a instituci$n organi2ada con3orme a la presente *ecci$n podr4 contratar, siempre
a t5tulo oneroso, con la instituci$n que se encuentre en estado de disoluci$n / liquidaci$n respecto de la
cual, en t1rminos del art5culo 8FE, 3racci$n -- de esta 'e/, se !a/a determinado trans3erir sus acti%os /
pasi%os, la prestaci$n de los bienes / ser%icios necesarios para su operaci$n.
*e tendr4n por no puestas las cl4usulas que impliquen la terminaci$n anticipada de los contratos que
tengan por ob0eto la prestaci$n de los bienes / ser%icios a que se re3iere el p4rra3o anterior que la
instituci$n en estado de disoluci$n / liquidaci$n !ubiere celebrado con las empresas que pertene2can al
mismo grupo empresarial del cual 3orme parte 1sta, por el !ec!o de iniciar un procedimiento de
resoluci$n.
Para estos e3ectos, la re3erida instituci$n en liquidaci$n quedar4 exceptuada de lo dispuesto por el
art5culo =:: de la 'e/ )eneral de *ociedades Mercantiles.
Artculo adicioado DOF 06-0%-2006. "eformado DOF 10-01-2014
.r)2culo ,8 6i1 73+ *in per0uicio de lo dispuesto por el art5culo =:=, primer p4rra3o de la 'e/ )eneral
de *ociedades Mercantiles, la asamblea de accionistas deber4 reconocer la disoluci$n / liquidaci$n de la
instituci$n organi2ada / operada por el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario al transcurrir el
correspondiente pla2o de duraci$n de la sociedad pre%isto en el art5culo =C 6is = de esta 'e/ /, para
e3ectos de su liquidaci$n, dic!a instituci$n se su0etar4 a lo dispuesto por este ordenamiento, sin que le
resulte aplicable lo se?alado en el art5culo 8FE de esta 'e/.
SECCI:N TERCER.
De la Revocacin
.r)2culo ,!3+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, con aprobaci$n de su Bunta de )obierno,
despu1s de escuc!ar a la instituci$n de banca mltiple a3ectada, as5 como la opini$n del 6anco de
M1xico / del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, podr4 declarar la re%ocaci$n de la
autori2aci$n que le !a/a otorgado a aqu1lla para organi2arse / operar con tal car4cter, en los casos
siguientes:
I3 *i no inicia sus operaciones dentro del pla2o de treinta d5as a partir de la 3ec!a en que se
noti3ique la autori2aci$n a que se re3iere el art5culo DE 6is de esta 'e/A
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Secretara General
II3 *i la asamblea general de accionistas de la instituci$n de banca mltiple de que se trate,
mediante decisi$n adoptada en sesi$n extraordinaria, resuel%e solicitarlaA
III3 *i la instituci$n de banca mltiple de que se trate se disuel%e / entra en estado de liquidaci$n, en
t1rminos de las disposiciones 0ur5dicas aplicablesA
I&3 *i la instituci$n de banca mltiple de que se trate no cumple cualquiera de las medidas
correcti%as m5nimas a que se re3iere el art5culo 8== de esta 'e/A no cumple con m4s de una
medida correcti%a especial adicional a que se re3iere dic!o art5culo o bien, incumple de manera
reiterada una medida correcti%a especial adicionalA
&3 *i la instituci$n de banca mltiple de que se trate no cumple con el 5ndice de capitali2aci$n
m5nimo requerido con3orme a lo dispuesto por el art5culo >9 de esta 'e/ / las disposiciones a que
dic!o precepto se re3iereA
&I3 *i la instituci$n de banca mltiple de que se trate se ubica en cualquiera de los supuestos de
incumplimiento que se mencionan a continuaci$n:
a; *i, por un monto en moneda nacional superior al equi%alente a %einte millones de unidades
de in%ersi$n:
i; No paga cr1ditos o pr1stamos que le !a/a otorgado otra instituci$n de cr1dito, una
entidad 3inanciera del exterior o el 6anco de M1xico, o
ii; No liquida el principal o intereses de %alores que !a/a emitido / que se encuentren
depositados en una instituci$n para el dep$sito de %alores.
b; uando, en un pla2o de dos d5as !4biles o m4s / por un monto en moneda nacional superior
al equi%alente a dos millones de unidades de in%ersi$n:
i; No liquide a uno o m4s participantes los saldos que resulten a su cargo de cualquier
proceso de compensaci$n que se lle%e a cabo a tra%1s de una c4mara de
compensaci$n o contraparte central, o no pague tres o m4s c!eques que en su
con0unto alcancen el monto citado en el primer p4rra3o de este inciso, que !a/an sido
excluidos de una c4mara de compensaci$n por causas imputables a la instituci$n
librada en t1rminos de las disposiciones aplicables. Para estos e3ectos, se considerar4
como c4mara de compensaci$n a la entidad central o mecanismo de procesamiento
centrali2ado, por medio del cual se intercambian instrucciones de pago u otras
obligaciones 3inancieras, que no se encuentre regulada por la 'e/ de *istemas de
Pagos, o
ii; No pague en las %entanillas de dos o m4s de sus sucursales los retiros de dep$sitos
bancarios de dinero que e3ecten cien o m4s de sus clientes / que en su con0unto
alcancen el monto citado en el primer p4rra3o de este inciso. Al e3ecto, cualquier
depositante podr4 in3ormar a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores de este
!ec!o, para que 1sta, de considerarlo procedente, realice %isitas de inspecci$n en las
sucursales de la instituci$n, a 3in de %eri3icar si se encuentra en tal supuesto.
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Secretara General
'o pre%isto en la presente 3racci$n no ser4 aplicable cuando la instituci$n de que se trate
demuestre ante la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores que cuenta con los recursos l5quidos
necesarios para !acer 3rente a las obligaciones de pago que correspondan, o bien, cuando la
obligaci$n de pago respecti%a se encuentre su0eta a contro%ersia 0udicial, a un procedimiento
arbitral o a un procedimiento de conciliaci$n ante la autoridad competente.
'as c4maras de compensaci$n, las contrapartes centrales, las instituciones para el dep$sito de
%alores, el 6anco de M1xico, as5 como cualquier acreedor de la instituci$n, podr4n in3ormar a la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores cuando la instituci$n se ubique en alguno de los
supuestos a que se re3iere esta 3racci$n.
&II3 *i la instituci$n reincide en la reali2aci$n de operaciones pro!ibidas pre%istas en el art5culo 89E
de esta 'e/ / sancionadas con3orme al art5culo 89F 6is de la misma, o si se ubica por
reincidencia en el supuesto pre%isto en el inciso b; de la 3racci$n -7 del art5culo 89F de esta 'e/.
*e considerar4 que la instituci$n reincide en las in3racciones se?aladas en el p4rra3o anterior,
cuando !abiendo incurrido en una in3racci$n que !a/a sido sancionada, cometa otra del mismo
tipo o naturale2a, dentro de los dos a?os inmediatos siguientes a la 3ec!a en que !a/a quedado
3irme la resoluci$n correspondiente, /
&III3 *i los acti%os de la instituci$n de banca mltiple de que se trate no son su3icientes para cubrir sus
pasi%os de con3ormidad con lo establecido en el art5culo ==E de esta 'e/.
'a declaraci$n de re%ocaci$n se publicar4 en el +iario (3icial de la <ederaci$n / en dos peri$dicos de
amplia circulaci$n en territorio nacional, se inscribir4 en el Registro Pblico de omercio / pondr4 en
estado de liquidaci$n a la instituci$n, sin necesidad del acuerdo de la asamblea de accionistas, con3orme
a lo pre%isto en la *ecci$n *egunda del ap5tulo -- del ,5tulo *1ptimo de esta 'e/. ontra la declaraci$n
de re%ocaci$n no proceder4 el recurso de re%isi$n pre%isto en el art5culo 889 de esta 'e/.
'a noti3icaci$n de la re%ocaci$n de la autori2aci$n para organi2arse / operar como instituci$n de
banca mltiple surtir4 sus e3ectos al d5a natural siguiente al que se !ubiere e3ectuado con3orme a lo
dispuesto en el ap5tulo --- del ,5tulo "uinto de esta 'e/.
'as instituciones de banca mltiple cu/a autori2aci$n !ubiere sido re%ocada, se su0etar4n a las
disposiciones relati%as a la liquidaci$n. 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores deber4 !acer del
conocimiento del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario la declaraci$n de re%ocaci$n.
Artculo reformado DOF 23-0%-1993( 19-01-1999( 04-06-2001( 16-06-2004( 06-0%-2006
.r)2culo ,#3+ *e deroga.
Artculo reformado DOF 19-01-1999( 04-06-2001. Derogado DOF 06-0%-2006
.r)2culo ,# 6i13+ uando la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores tenga conocimiento de que una
instituci$n de banca mltiple !a incurrido en alguno de los supuestos pre%istos en el art5culo =F de esta
'e/, con excepci$n de los establecidos en las 3racciones -- / --- de dic!o art5culo, le noti3icar4 dic!a
situaci$n para que mani3ieste por escrito lo que a su derec!o con%enga dentro de los pla2os siguientes:
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Secretara General
I3 "uince d5as respecto de instituciones que !a/an incurrido en las causales de re%ocaci$n
pre%istas en el art5culo =F, 3racciones - / 7-- de la presente 'e/A
II3 *iete d5as trat4ndose de instituciones que !a/an incurrido en las causales de re%ocaci$n
pre%istas en el art5culo =F, 3racciones -7 / 7 de esta 'e/. 'as instituciones que se encuentren
en el supuesto de la 3racci$n 7 antes mencionada podr4n, dentro de ese mismo pla2o, 3ormular
la solicitud a que se re3iere el art5culo =@ 6is = de esta 'e/, /
III3 ,res d5as respecto de instituciones de banca mltiple que:
a; #a/an incurrido en la causal de re%ocaci$n pre%ista en el art5culo =F, 3racci$n 7 de esta
'e/, cu/o 5ndice de capitali2aci$n !a/a disminuido de ser igual o superior al requerido
con3orme al art5culo >9 de esta 'e/, a un ni%el igual o in3erior al requerimiento m5nimo de
capital 3undamental establecido con3orme a dic!o art5culo, en el per5odo comprendido entre
un c4lculo / el inmediato siguiente e3ectuados con3orme a las disposiciones aplicablesA
b; #a/an incurrido en la causal de re%ocaci$n a que se re3iere el art5culo =F, 3racci$n 7- de
esta 'e/, o
c; #a/an incurrido en la causal de re%ocaci$n a que se re3iere el art5culo =F, 3racci$n 7--- de
esta 'e/.
En el supuesto de que una instituci$n de banca mltiple que est1 su0eta al r1gimen de operaci$n
condicionada a que se re3iere el art5culo =@ 6is = de esta 'e/, se ubique en alguna causal de re%ocaci$n
adicional a la pre%ista en el art5culo =F, 3racci$n 7 de la presente 'e/, contar4 con un d5a !4bil
complementario al pla2o que se le !ubiere otorgado con3orme a la 3racci$n -- de este art5culo para que
mani3ieste lo que a su derec!o con%enga / aporte los elementos adicionales que considere rele%antes.
'as instituciones de banca mltiple que se encuentren en el supuesto de causal de re%ocaci$n
pre%ista en el art5culo =F, 3racci$n 7 de esta 'e/, podr4n dentro del pla2o se?alado en la 3racci$n -- del
presente art5culo, reintegrar el capital en la cantidad necesaria para mantener sus operaciones dentro de
los l5mites respecti%os en t1rminos de esta 'e/. Al e3ecto, el aumento de capital deber4 quedar
5ntegramente suscrito / pagado en la misma 3ec!a en que se celebre la asamblea de accionistas de
con3ormidad con lo dispuesto por el art5culo =@ 6is 8 de esta 'e/.
En caso de que las instituciones de banca mltiple que se encuentren en el supuesto a que se re3iere
la 3racci$n ---, incisos a; / c; de este art5culo ex!iban, dentro del pla2o contemplado en la misma,
comunicaci$n 3ormal en la que una entidad 3inanciera !aga constar que !a puesto a disposici$n de la
instituci$n de que se trate, de manera incondicional e irre%ocable, los recursos necesarios para que el
5ndice de capitali2aci$n de la instituci$n se ubique en los ni%eles legales que corresponda, as5 como la
publicaci$n de la con%ocatoria de la asamblea general extraordinaria de accionistas de la instituci$n para
e3ectos del aumento de capital correspondiente, se otorgar4 pr$rroga de cinco d5as para que la instituci$n
de banca mltiple realice los actos necesarios a 3in de reintegrar el capital. 'a omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores, en las disposiciones de car4cter general a que se re3iere el art5culo >9 de esta
'e/, podr4 establecer los requisitos que deber4 cumplir dic!a comunicaci$n, as5 como los dem4s medios
con3orme a los cuales las instituciones podr4n solicitar dic!a pr$rroga.
Para e3ectos de reali2ar los actos corporati%os necesarios para reintegrar el capital a que se re3iere el
p4rra3o anterior, ser4n aplicables los pla2os pre%istos en el art5culo =@ 6is 8 de esta 'e/.
En caso de que la instituci$n de banca mltiple que incurra en causal de re%ocaci$n no presente los
elementos que a 0uicio de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores acrediten que se !an subsanado
los !ec!os u omisiones se?alados en la noti3icaci$n correspondiente, o no reintegre el capital en la
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Secretara General
cantidad necesaria para mantener su operaci$n dentro de los l5mites requeridos, en t1rminos del presente
art5culo, dic!a omisi$n proceder4 a re%ocar la autori2aci$n respecti%a, en protecci$n de los intereses del
pblico a!orrador, de la estabilidad del sistema 3inanciero / del buen 3uncionamiento de los sistemas de
pagos.
En los supuestos pre%istos en el presente art5culo, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores podr4
dictar, de 3orma precautoria, las medidas cautelares / las correcti%as especiales adicionales que
determine con3orme a lo establecido en el inciso e; de la 3racci$n --- del art5culo 8== de esta 'e/.
uando a una instituci$n de banca mltiple se le noti3ique, en t1rminos del presente art5culo, que !a
incurrido en alguna causal de re%ocaci$n, / sea emisora en t1rminos de lo dispuesto en la 'e/ del
Mercado de 7alores, la instituci$n podr4 di3erir la di%ulgaci$n de dic!o e%ento rele%ante, en t1rminos del
art5culo 89> de la re3erida 'e/, !asta en tanto la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores emita la
resoluci$n que ponga 3in al procedimiento iniciado con la noti3icaci$n.
.r)2culo ,# 6i1 3+ Para e3ectos de los actos corporati%os re3eridos en los art5culos =@ 6is, =@ 6is =,
8=@, 8>= / 8>F de esta 'e/, como excepci$n a lo pre%isto en la 'e/ )eneral de *ociedades Mercantiles /
en los estatutos sociales de la instituci$n de banca mltiple de que se trate, para la celebraci$n de las
asambleas generales de accionistas correspondientes se obser%ar4 lo siguiente:
I3 *e deber4 reali2ar / publicar una con%ocatoria nica para asamblea de accionistas en un pla2o
de dos d5as que se contar4, respecto de los supuestos de los art5culos =@ 6is, =@ 6is = / 8=@, a
partir de que surta e3ectos la noti3icaci$n a que se re3iere el primer p4rra3o del art5culo =@ 6is o,
para los casos pre%istos en los art5culos 8>= / 8>F a partir de la 3ec!a en que el administrador
cautelar asuma la administraci$n de la instituci$n de cr1dito de que se trate en t1rminos del
art5culo 8:> del presente ordenamientoA
II3 'a con%ocatoria re3erida en la 3racci$n anterior deber4 publicarse en dos de los peri$dicos de
ma/or circulaci$n en la ciudad que corresponda a la del domicilio de la instituci$n de banca
mltiple, en la que, a su %e2, se especi3icar4 que la asamblea se celebrar4 dentro de los cinco
d5as posteriores a la publicaci$n de dic!a con%ocatoriaA
III3 +urante el pla2o mencionado en la 3racci$n anterior, la in3ormaci$n relacionada con el tema a
tratar en la asamblea deber4 ponerse a disposici$n de los accionistas, al igual que los
3ormularios a que se re3iere el art5culo 8E de esta 'e/, /
I&3 'a asamblea se considerar4 legalmente reunida cuando est1n representadas, por lo menos, las
tres cuartas partes del capital social de la instituci$n de que se trate, / sus resoluciones ser4n
%4lidas con el %oto 3a%orable de los accionistas que en con0unto representen el cincuenta / uno
por ciento de dic!o capital.
En protecci$n de los intereses del pblico a!orrador, la impugnaci$n de la con%ocatoria de las
asambleas de accionistas a que se re3iere el presente art5culo, as5 como de las resoluciones adoptadas
por 1stas, s$lo dar4 lugar, en su caso, al pago de da?os / per0uicios, sin que dic!a impugnaci$n produ2ca
la nulidad de los actos.
SECCI:N CU.RT.
Del R?<i*en de Operacin Condicionada
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Secretara General
.r)2culo ,# 6i1 ,3+ Respecto de aquella instituci$n que incurra en la causal de re%ocaci$n a que se
re3iere la 3racci$n 7 del art5culo =F de la presente 'e/, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, una
%e2 que !a/a escuc!ado la opini$n del 6anco de M1xico / del -nstituto para la Protecci$n al A!orro
6ancario, podr4 abstenerse de re%ocar la autori2aci$n respecti%a, con el prop$sito de que dic!a
instituci$n contine operando en t1rminos de lo pre%isto en la presente *ecci$n.
'o dispuesto en el p4rra3o anterior proceder4 siempre / cuando la instituci$n de que se trate, pre%ia
aprobaci$n de su asamblea de accionistas celebrada de con3ormidad con lo dispuesto por el art5culo =@
6is 8 de esta 'e/, lo solicite por escrito a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, / acredite ante
1sta, dentro del pla2o a que se re3iere el art5culo =@ 6is de este mismo ordenamiento, la e0ecuci$n de los
siguientes actos aprobados por dic!a asamblea:
I3 'a a3ectaci$n de acciones que representen cuando menos el setenta / cinco por ciento del
capital social de esa misma instituci$n a un 3ideicomiso irre%ocable que se constitu/a con3orme
a lo pre%isto en el art5culo =@ 6is D de esta 'e/, /
II3 'a presentaci$n ante la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores del plan de restauraci$n de
capital a que se re3iere el inciso b; de la 3racci$n - del art5culo 8== de esta 'e/.
Para e3ectos de lo se?alado en la 3racci$n - de este art5culo, la asamblea de accionistas, en la misma
sesi$n a que se re3iere el segundo p4rra3o de este precepto, deber4 instruir al director general de la
instituci$n o al apoderado que se designe al e3ecto en dic!a sesi$n para que, a nombre / por cuenta de
los accionistas, lle%e a cabo los actos necesarios para que se a3ecten las acciones en el 3ideicomiso
citado en esa misma 3racci$n.
En la misma sesi$n a que se re3iere el segundo p4rra3o de este art5culo, la asamblea de accionistas
deber4 otorgar las instrucciones necesarias para que se constitu/a el 3ideicomiso a que se re3iere el
art5culo =@ 6is D de esta 'e/ /, de igual 3orma, se?alar4 expresamente que los accionistas conocen /
est4n de acuerdo con el contenido / alcances de ese precepto legal / con las obligaciones que asumir4n
mediante la celebraci$n del contrato de 3ideicomiso.
El contenido del art5culo =@ 6is D antes citado, as5 como las obligaciones que deri%en de aqu1l,
deber4n pre%erse en los estatutos sociales de las instituciones de banca mltiple, as5 como en los t5tulos
representati%os de su capital social.
.r)2culo ,# 6i1 43+ No podr4n acogerse al r1gimen de operaci$n condicionada a que se re3iere la
presente *ecci$n, aquellas instituciones de banca mltiple que no cumplan con el capital 3undamental
m5nimo requerido con3orme a las disposiciones a que se re3iere el art5culo >9 de esta 'e/.
.r)2culo ,# 6i1 -3+ El 3ideicomiso que, en t1rminos de la 3racci$n - del art5culo =@ 6is = de esta 'e/,
acuerde crear la asamblea de accionistas de una instituci$n de banca mltiple se constituir4 en una
instituci$n de cr1dito distinta de la a3ectada que no 3orme parte del mismo grupo 3inanciero al que, en su
caso, aqu1lla pertene2ca /, al e3ecto, el contrato respecti%o deber4 pre%er lo siguiente:
I3 "ue, en protecci$n de los intereses del pblico a!orrador, el 3ideicomiso tendr4 por ob0eto la
a3ectaci$n 3iduciaria de las acciones que representen, cuando menos, el setenta / cinco por
ciento del capital de la instituci$n de banca mltiple, con la 3inalidad de que 1sta se mantenga en
operaci$n ba0o el r1gimen de operaci$n condicionada a que se re3iere la presente *ecci$n / que,
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Secretara General
en caso de que se actualice cualquiera de los supuestos pre%istos en la 3racci$n 7 del presente
art5culo, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario e0ercer4 los derec!os patrimoniales /
corporati%os de las acciones a3ectas al 3ideicomisoA
II3 'a a3ectaci$n al 3ideicomiso de las acciones se?aladas en la 3racci$n anterior, a tra%1s de su
director general o del apoderado designado al e3ecto, en e0ecuci$n del acuerdo de la asamblea
de accionistas a que se re3iere el art5culo =@ 6is = de esta 'e/A
III3 'a menci$n de la instrucci$n de la asamblea a que se re3iere el art5culo =@ 6is = al director
general de la instituci$n o al apoderado que se designe en la misma, para que, a nombre / por
cuenta de los accionistas, solicite a la instituci$n para el dep$sito de %alores en que se
encuentren depositadas las acciones representati%as del capital social de la instituci$n de que se
trate, el traspaso de sus acciones a3ectas al 3ideicomiso a una cuenta abierta a nombre de la
3iduciaria a que se re3iere este art5culo.
En protecci$n del inter1s pblico / de los intereses de las personas que realicen con la instituci$n
de cr1dito de que se trate cualquiera de las operaciones que den origen a las obligaciones
garanti2adas en t1rminos de la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario, en el e%ento de que el
director general o apoderado designado al e3ecto no e3ecte el traspaso mencionado en el
p4rra3o anterior, la instituci$n para el dep$sito de %alores respecti%a deber4 reali2ar dic!o
traspaso, para lo cual bastar4 la solicitud por escrito por parte de la 3iduciaria, en e0ecuci$n de la
instrucci$n 3ormulada por la asamblea de accionistasA
I&3 'a designaci$n de los accionistas como 3ideicomisarios en primer lugar, a quienes les
corresponder4 el e0ercicio de los derec!os corporati%os / patrimoniales deri%ados de las acciones
representati%as del capital social a3ectas al 3ideicomiso, en tanto no se cumpla lo se?alado en la
3racci$n siguienteA
&3 'a designaci$n del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario como 3ideicomisario en
segundo lugar, al que corresponder4 instruir a la 3iduciaria sobre el e0ercicio de los derec!os
corporati%os / patrimoniales deri%ados de las acciones representati%as del capital social de la
instituci$n de banca mltiple a3ectas al 3ideicomiso, cuando se actualice cualquiera de los
supuestos siguientes:
a; 'a Bunta de )obierno de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores no apruebe el plan
de restauraci$n de capital que la instituci$n de banca mltiple respecti%a presente en
t1rminos del inciso b; de la 3racci$n - del art5culo 8== de esta 'e/, o la misma Bunta de
)obierno determine que esa instituci$n no !a cumplido con dic!o planA
b; A pesar de que la instituci$n de banca mltiple respecti%a se !a/a acogido al r1gimen de
operaci$n condicionada se?alada en la presente *ecci$n, la omisi$n Nacional 6ancaria /
de 7alores in3orme a la 3iduciaria que dic!a instituci$n presenta un capital 3undamental
igual o menor al m5nimo requerido con3orme a las disposiciones a que se re3iere el art5culo
>9 de esta 'e/, o
c; 'a instituci$n de banca mltiple respecti%a incurra en alguno de los supuestos pre%istos en
las 3racciones -7, 7- / 7--- del art5culo =F de esta 'e/, en cu/o caso la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores proceder4 con3orme a lo dispuesto por el art5culo =@ 6is de esta
'e/, con el 3in de que dic!a instituci$n mani3ieste lo que a su derec!o con%enga / presente
los elementos que, a su 0uicio, acrediten que se !an subsanado los !ec!os u omisiones
se?alados en la noti3icaci$n respecti%aA
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Secretara General
&ci'o reformado DOF 01-02-2008( 10-01-2014
&I3 El acuerdo de la asamblea de accionistas de la instituci$n de banca mltiple en t1rminos de lo
dispuesto por el art5culo =@ 6is =, que contenga la instrucci$n a la 3iduciaria para que ena0ene las
acciones a3ectas al 3ideicomiso en el caso / ba0o las condiciones a que se re3iere el art5culo 8>D
de esta 'e/A
&II3 'as causas de extinci$n del 3ideicomiso que a continuaci$n se se?alan:
a; 'a instituci$n de banca mltiple reestable2ca / mantenga durante tres meses consecuti%os
su 5ndice de capitali2aci$n con3orme al m5nimo requerido por las disposiciones a que se
re3iere el art5culo >9 de esta 'e/, como consecuencia del cumplimiento del plan de
restauraci$n de capital que !a/a presentado al e3ecto.
En el supuesto a que se re3iere este inciso, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores
deber4 in3ormar a la 3iduciaria para que 1sta, a su %e2, lo !aga del conocimiento de la
instituci$n para el dep$sito de %alores que corresponda, a 3in de que se e3ecten los
traspasos a las cuentas respecti%as de los accionistas de que se trateA
b; En los casos en que, una %e2 e0ecutado el m1todo de resoluci$n que determine la Bunta de
)obierno del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario para la instituci$n de banca
mltiple respecti%a, en t1rminos de lo pre%isto en esta 'e/, las acciones a3ectas al
3ideicomiso sean canceladas o bien, se entregue a los accionistas el producto de la %enta de
las acciones o el remanente del !aber social, si lo !ubiere, /
c; 'a instituci$n de banca mltiple respecti%a restable2ca su 5ndice de capitali2aci$n con3orme
al m5nimo requerido por las disposiciones a que se re3iere el art5culo >9 de esta 'e/, como
consecuencia del cumplimiento del plan de restauraci$n de capital que presente al e3ecto /,
antes de cumplirse el pla2o a que se re3iere el inciso a; de esta 3racci$n, solicite la
re%ocaci$n de la autori2aci$n para organi2arse / operar como instituci$n de banca mltiple
en t1rminos de la 3racci$n -- del art5culo =F de esta 'e/, siempre / cuando no se ubique en
las causales a que se re3ieren las 3racciones -7 o 7- del propio art5culo =F.
&III3 'a instrucci$n a la instituci$n 3iduciaria para que, en su caso, entregue a los accionistas el
remanente del !aber social con3orme a lo pre%isto en el inciso b; de la 3racci$n anterior.
'a instituci$n que acte como 3iduciaria en 3ideicomisos de los regulados en este art5culo deber4
su0etarse a las reglas de car4cter general que, para tales e3ectos, emita la omisi$n Nacional 6ancaria /
de 7alores.
En bene3icio del inter1s pblico, en los estatutos sociales / en los t5tulos representati%os del capital
social de las instituciones de banca mltiple, deber4n pre%erse expresamente las 3acultades de la
asamblea de accionistas que se celebre en t1rminos del art5culo =@ 6is 8 de esta 'e/, para acordar la
constituci$n del 3ideicomiso pre%isto en este art5culoA a3ectar por cuenta / orden de los accionistas las
acciones representati%as del capital socialA acordar, desde la 3ec!a de la celebraci$n de la asamblea, la
instrucci$n a la 3iduciaria para la %enta de las acciones en t1rminos de lo dispuesto por la 3racci$n 7-
anterior, / lle%ar a cabo todos los dem4s actos se?alados en este art5culo.
.r)2culo ,# 6i1 53+ uando, en el e0ercicio de sus 3unciones de inspecci$n / %igilancia, la omisi$n
Nacional 6ancaria / de 7alores detecte la actuali2aci$n de cualquiera de los supuestos pre%istos en la
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Secretara General
3racci$n 7 del art5culo =@ 6is D de esta 'e/, deber4 comunicar dic!a situaci$n a la *ecretar5a de
#acienda / r1dito Pblico, al 6anco de M1xico, al -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario / a la
instituci$n 3iduciaria en el 3ideicomiso que se !a/a constituido con3orme a dic!o art5culo.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores deber4 proceder a declarar la re%ocaci$n de la
autori2aci$n para organi2arse / operar como instituci$n de banca mltiple, cuando tenga conocimiento de
que la instituci$n de que se trate !ubiere incurrido en cualquiera de los supuestos a que se re3ieren los
incisos a;, b; / c; de la 3racci$n 7 del art5culo anterior, sal%o que la propia omisi$n, la *ecretar5a de
#acienda / r1dito Pblico, el 6anco de M1xico o el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario
soliciten que se con%oque a sesi$n del omit1 de Estabilidad 6ancaria a que se re3iere la *ecci$n "uinta
del presente ap5tulo, en cu/o caso se estar4 a lo dispuesto por el art5culo =@ 6is 8= de la presente 'e/.
uando el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario tenga conocimiento de la actuali2aci$n de
cualquiera de los supuestos a que se re3iere la 3racci$n 7 citada en el p4rra3o anterior, deber4 proceder
de con3ormidad con esta 'e/ / con la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario.
Asimismo, en caso de que se actualice el supuesto pre%isto en el inciso c; de la 3racci$n 7-- del
art5culo =@ 6is D de esta 'e/, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores proceder4 a declarar la
re%ocaci$n de la autori2aci$n se?alada en ese mismo precepto.
SECCI:N @UINT.
Del Co*i)? de E1)abilidad 6ancaria
$ecci# adicioada DOF 06-0%-2006. Deomiaci# reformada DOF 10-01-2014
.r)2culo ,# 6i1 73+ En los t1rminos de esta *ecci$n, se reunir4 el omit1 de Estabilidad 6ancaria que
tendr4 por ob0eto determinar, pre%iamente a que se resuel%a sobre la re%ocaci$n de la autori2aci$n
otorgada a una instituci$n de banca mltiple para organi2arse / operar con tal car4cter, por las causales a
que se re3ieren las 3racciones -7, 7, 7- o 7--- del art5culo =F de esta 'e/, si en el e%ento en que dic!a
instituci$n incumpliera las obligaciones que tiene a su cargo, ello pudiera:
I3 )enerar, directa o indirectamente, e3ectos negati%os serios en otra u otras instituciones de
banca mltiple u otras entidades 3inancieras, de manera que peligre su estabilidad o sol%encia,
siempre que ello pudiera a3ectar la estabilidad o sol%encia del sistema 3inanciero, o
II3 Poner en riesgo el 3uncionamiento de los sistemas de pagos necesarios para el desarrollo de la
acti%idad econ$mica.
En caso de que el omit1 de Estabilidad 6ancaria resuel%a que la instituci$n de banca mltiple de que
se trate podr5a actuali2ar alguno de los supuestos pre%istos en las 3racciones anteriores, el propio omit1
determinar4 un porcenta0e general del saldo de todas las operaciones a cargo de dic!a instituci$n que no
sean consideradas como obligaciones garanti2adas en t1rminos de la 'e/ de Protecci$n al A!orro
6ancario, as5 como de aquellas otras consideradas como obligaciones garanti2adas que rebasen el l5mite
se?alado en el art5culo 88 de esa misma 'e/, cu/o pago pudiera e%itar que se actualicen los supuestos
mencionados. Para e3ectos de lo dispuesto en este precepto, no se considerar4n aquellas operaciones a
cargo de la instituci$n de que se trate, a que !acen re3erencia las 3racciones --, -7 / 7 del art5culo 89 de la
'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario, ni los pasi%os que deri%en a su cargo por la emisi$n de
obligaciones subordinadas. 'as operaciones que, en su caso, se lle%en a cabo con3orme a lo dispuesto
en este p4rra3o / en el art5culo 8DF, 3racci$n -- de esta 'e/, deber4n su0etarse a lo pre%isto en los art5culos
D> / DE de la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario. No obstante lo anterior, cuando con posterioridad a la
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Secretara General
determinaci$n del re3erido porcenta0e se presenten circunstancias por las que sea necesario aumentar el
porcenta0e inicialmente determinado, el omit1 podr4 reunirse nue%amente para tales e3ectos.
uando el omit1 de Estabilidad 6ancaria !ubiere determinado que la instituci$n de banca mltiple
respecti%a, no actuali2a alguno de los supuestos establecidos en las 3racciones - / -- de este art5culo, /
con posterioridad alguna de las autoridades a que se re3iere el art5culo =@ 6is C de esta 'e/ tu%iere
conocimiento de que existen circunstancias por las que se podr5an actuali2ar dic!os supuestos, podr4
reunirse nue%amente en t1rminos de lo dispuesto en el mencionado art5culo.
Asimismo, el re3erido omit1 podr4 reunirse en todo momento cuando cualquiera de sus miembros
tenga conocimiento de que el deterioro 3inanciero que su3ra una instituci$n de banca mltiple pudiera
originar la actuali2aci$n de alguno de los supuestos a que se re3ieren las 3racciones -7, 7, 7- o 7--- del
art5culo =F de esta 'e/.
En todo caso, al determinar los supuestos a que se re3iere el primer p4rra3o de este art5culo, el omit1
de Estabilidad 6ancaria, con base en la in3ormaci$n disponible, considerar4 si el probable costo a la
#acienda Pblica <ederal o al -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, por pagar obligaciones a
cargo de la instituci$n de que se trate, se estima ra2onablemente menor que el da?o que causar5a al
pblico a!orrador de otras entidades 3inancieras / a la sociedad en general.
El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario deber4 en%iar un in3orme al ongreso de la Uni$n
sobre las determinaciones del omit1 de Estabilidad 6ancaria, as5 como sobre el m1todo de resoluci$n
adoptado por su Bunta de )obierno con3orme al art5culo 8DF, 3racci$n -- de esta 'e/, en un pla2o m4ximo
de treinta d5as !4biles posteriores a la celebraci$n de la sesi$n del omit1 de Estabilidad 6ancaria.
'a Auditor5a *uperior de la <ederaci$n al re%isar la uenta de la #acienda Pblica <ederal del
e0ercicio correspondiente, e0ercer4 respecto de las acti%idades a que se re3iere este art5culo, las
atribuciones que la 'e/ que la rige le con3iere.
.r)2culo ,# 6i1 83+ 'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico deber4 con%ocar al omit1 de
Estabilidad 6ancaria, pre%iamente a que se resuel%a sobre la re%ocaci$n de la autori2aci$n otorgada a
una instituci$n de banca mltiple para organi2arse / operar con tal car4cter por las causales a que se
re3ieren las 3racciones -7, 7, 7- o 7--- del art5culo =F de esta 'e/, cuando determine que existen
elementos para considerar que la instituci$n podr5a ubicarse en alguno de los supuestos pre%istos en el
art5culo =@ 6is E de esta 'e/, o lo solicite por escrito el 6anco de M1xico, la omisi$n Nacional 6ancaria /
de 7alores o el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario.
Asimismo, se podr4 con%ocar al omit1 de Estabilidad 6ancaria en t1rminos del p4rra3o anterior, si
pre%iamente a que se !ubiere actuali2ado alguna de las causales a que se re3ieren las 3racciones -7, 7,
7- o 7--- del art5culo =F de esta 'e/, se tiene conocimiento de que el deterioro 3inanciero de una
instituci$n de banca mltiple pudiera originar la actuali2aci$n de alguna de las re3eridas causales.
'a citada con%ocatoria deber4 e3ectuarse a m4s tardar el d5a inmediato siguiente a aqu1l en que la
*ecretar5a !a/a tomado la aludida determinaci$n o recibido la comunicaci$n mencionada, / el omit1 de
Estabilidad 6ancaria deber4 sesionar dentro de los dos d5as siguientes, sin menoscabo de que pueda
sesionar %4lidamente en d5a in!4bil o sin que medie con%ocatoria pre%ia, siempre que est1 reunido el
qu$rum m5nimo establecido en el art5culo =@ 6is @ de esta 'e/.
,rat4ndose de instituciones en las que el 5ndice de capitali2aci$n sea igual o superior al requerido
con3orme a lo establecido en el art5culo >9 de esta 'e/, / en el c4lculo inmediato siguiente que se realice
con3orme a las disposiciones aplicables, su capital 3undamental disminu/a a un ni%el igual o in3erior al
m5nimo requerido con3orme al citado art5culo / las disposiciones que de 1l emanen, la omisi$n Nacional
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Secretara General
6ancaria / de 7alores podr4 con%ocar al omit1 de Estabilidad 6ancaria para que sesione el mismo d5a
en que se determine dic!a disminuci$n, con3orme a las disposiciones aplicables.
.r)2culo ,# 6i1 !3+ El omit1 de Estabilidad 6ancaria a que se re3iere el art5culo =@ 6is E de esta 'e/
estar4 integrado por:
I3 'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, representada por su titular / el *ubsecretario de
#acienda / r1dito PblicoA
II3 El 6anco de M1xico, representado por el )obernador / un *ubgobernador que el propio
)obernador designe para tales prop$sitosA
III3 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, representada por su Presidente / el
7icepresidente de dic!a omisi$n competente para la super%isi$n de la instituci$n de que se
trate, /
I&3 El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, representado por su *ecretario E0ecuti%o / un
%ocal de la Bunta de )obierno del re3erido -nstituto, que dic!o $rgano colegiado determine de
entre aquellos a que se re3iere el art5culo CE de la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario.
'os integrantes del omit1 de Estabilidad 6ancaria no tendr4n suplentes.
'as sesiones del omit1 de Estabilidad 6ancaria ser4n presididas por el *ecretario de #acienda /
r1dito Pblico /, en su ausencia, por el *ubsecretario de #acienda / r1dito Pblico.
El Presidente del omit1 de Estabilidad 6ancaria nombrar4 a un secretario de actas, quien deber4 ser
ser%idor pblico de la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico. El secretario de actas deber4 %eri3icar
que en las sesiones del omit1 de Estabilidad 6ancaria se cumpla con el qu$rum de asistencia pre%isto
en el art5culo =@ 6is @A le%antar4 las actas circunstanciadas de dic!as sesiones, las cuales deber4n
3irmarse por todos los miembros del omit1 asistentesA proporcionar4 a dic!os miembros la in3ormaci$n a
que se re3iere el art5culo =@ 6is 89, / noti3icar4 las resoluciones de dic!o omit1 al -nstituto para la
Protecci$n al A!orro 6ancario, a m4s tardar el d5a !4bil siguiente a aqu1l en que se adopten, para e3ectos
de que dic!o -nstituto proceda a la determinaci$n del m1todo de resoluci$n correspondiente.
El omit1 de Estabilidad 6ancaria podr4 acordar la asistencia de in%itados a sus sesiones cuando lo
considere con%eniente para la toma de decisiones.
'a in3ormaci$n relati%a a los asuntos que se traten en el omit1 de Estabilidad 6ancaria tendr4 el
car4cter de reser%ada, !asta que su di%ulgaci$n no ponga en peligro a la instituci$n de banca mltiple de
que se trate, as5 como al pblico usuario de 1sta, sin per0uicio de que el propio omit1 acuerde la emisi$n
de comunicados pblicos.
.r)2culo ,# 6i1 #3+ Para que el omit1 de Estabilidad 6ancaria se considere legalmente reunido se
requerir4 la asistencia de, cuando menos, cinco de sus miembros, siempre que est1 presente al menos
un representante de cada una de las instituciones que lo integran.
'os miembros del omit1 de Estabilidad 6ancaria que tengan con3licto de inter1s por participar en
alguna de sus sesiones deber4n excusarse de con3ormidad con el procedimiento pre%isto en el p4rra3o
siguiente.
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Secretara General
'os miembros del omit1 de Estabilidad 6ancaria deber4n acudir a todas las sesiones a las que sean
con%ocados / s$lo podr4n excusarse ba0o su m4s estricta responsabilidad, por causa 0usti3icada, la cual
deber4n !acer del pre%io conocimiento por escrito al secretario de actas del omit1, a 3in de que, en la
sesi$n de que se trate, ese $rgano colegiado determine la 0usti3icaci$n de la ausencia. El omit1
determinar4 las causas de 0usti3icaci$n que se considerar4n para estos e3ectos. Exclusi%amente para la
determinaci$n de la 0usti3icaci$n de las ausencias, el omit1 podr4 sesionar con el nmero de miembros
presentes.
Para adoptar la determinaci$n de que una instituci$n de banca mltiple se ubica en alguno de los
supuestos a que se re3iere el art5culo =@ 6is E de esta 'e/, se requerir4 el %oto 3a%orable de seis de los
miembros del omit1 de Estabilidad 6ancaria, cuando asistan siete o m4s de ellos, de cinco miembros,
cuando acudan seis de ellos, o de cuatro, cuando s$lo asistan cinco miembros.
.r)2culo ,# 6i1 $3+ 'os miembros del omit1 de Estabilidad 6ancaria deber4n presentar impreso o a
tra%1s de medios electr$nicos, $pticos o de cualquier otra tecnolog5a, la in3ormaci$n con la que cuenten
en el 4mbito de sus correspondientes competencias, que pueda permitir a dic!o omit1 e3ectuar la
e%aluaci$n correspondiente para la adopci$n de las determinaciones que le competen en t1rminos de
esta 'e/. 'a presentaci$n de la in3ormaci$n se?alada en este art5culo a los miembros del omit1 de
Estabilidad 6ancaria, en t1rminos de la presente 'e/, no se entender4 como trasgresi$n a lo establecido
por el art5culo 8D= de esta 'e/ o cualquiera otra disposici$n que obligue a guardar secreto.
El mismo d5a de la sesi$n, los miembros del omit1 deber4n emitir su %oto, de 3orma ra2onada,
respecto de los asuntos que sean sometidos a su consideraci$n /, al !acer esto, deber4n expresar las
consideraciones / 3undamentos que lo sustenten. En ningn caso podr4n abstenerse de %otar.
.r)2culo ,# 6i1 3+ 'os miembros del omit1 de Estabilidad 6ancaria solo ser4n su0etos a
responsabilidad en el e0ercicio de sus 3unciones cuando causen un da?o o per0uicio estimable en dinero,
incluidos aquellos que causen al Estado en su #acienda Pblica <ederal o al patrimonio del -nstituto para
la Protecci$n al A!orro 6ancario.
'os miembros del omit1 de Estabilidad 6ancaria no se considerar4n responsables por da?os /
per0uicios cuando !a/an seleccionado la alternati%a m4s adecuada, a su leal saber / entender, o los
posibles e3ectos negati%os no !a/an sido pre%isibles, en ambos casos, con base en la in3ormaci$n
disponible al momento de la decisi$n.
on independencia de lo dispuesto por el primer p4rra3o de este art5culo, la abstenci$n dolosa de
re%elar in3ormaci$n disponible / rele%ante que sea necesaria para la adecuada toma de decisiones o la
inasistencia in0usti3icada a las sesiones a las que los miembros del omit1 de Estabilidad 6ancaria sean
con%ocados, siempre que, con moti%o de dic!a inasistencia, dic!o omit1 no pueda sesionar, dar4 lugar
a responsabilidad administrati%a.
En los procedimientos de responsabilidad que, en su caso, se lle%en a cabo en contra de los
miembros del omit1 de Estabilidad 6ancaria, ser4 necesario que se acredite el dolo con que se
condu0eron para poder 3incar la responsabilidad de orden ci%il, penal o administrati%a que corresponda.
.r)2culo ,# 6i1 ,3+ En aquellos casos en los que el omit1 de Estabilidad 6ancaria determine que
una instituci$n de banca mltiple se ubica en alguno de los supuestos pre%istos en el art5culo =@ 6is E de
esta 'e/, en protecci$n de los intereses del pblico a!orrador / del inter1s pblico, deber4 procederse
con3orme a lo pre%isto en la 3racci$n -- del art5culo 8DF de esta 'e/.
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Secretara General
uando el omit1 de Estabilidad 6ancaria determine que una instituci$n no se ubica en alguno de los
supuestos pre%istos en el art5culo =@ 6is E de esta 'e/, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores
re%ocar4 la autori2aci$n para organi2arse / operar como instituci$n de banca mltiple / el -nstituto para la
Protecci$n al A!orro 6ancario proceder4 en t1rminos de lo dispuesto por la *ecci$n *egunda del
ap5tulo -- del ,5tulo *1ptimo de esta 'e/.
SECCI:N SE%T.
De lo1 Cr?di)o1 del 6anco de 0?Aico de (l)i*a In1)ancia con 'aran)2a .ccionaria de la
In1)i)ucin de 6anca 09l)iple
$ecci# adicioada DOF 10-01-2014
.r)2culo ,# 6i1 43+ 'as garant5as sobre acciones representati%as del capital social de las
instituciones de banca mltiple que el 6anco de M1xico requiera para cubrir los cr1ditos que 1ste, en
t1rminos de lo pre%isto en la 'e/ del 6anco de M1xico, otorgue a dic!as instituciones, en desempe?o de
su 3unci$n de acreditante de ltima instancia, deber4n constituirse como prenda burs4til, de con3ormidad
con lo siguiente:
I3 El director general de la instituci$n de banca mltiple o quien e0er2a sus 3unciones, en la 3ec!a /
!orarios que, al e3ecto, indique el 6anco de M1xico, deber4 solicitar por escrito a la instituci$n
para el dep$sito de %alores en que se encuentren depositadas dic!as acciones que trans3iera el
cien por ciento de ellas a la cuenta que designe el 6anco de M1xico, quedando por ese solo
!ec!o gra%adas en prenda burs4til por ministerio de le/.
En el e%ento de que el director general o quien e0er2a sus 3unciones, no realice la solicitud a
que se re3iere el p4rra3o anterior, la instituci$n para el dep$sito de %alores respecti%a, pre%io
requerimiento por escrito que le presente el 6anco de M1xico, deber4 proceder en la 3ec!a del
requerimiento a reali2ar la trans3erencia de dic!as acciones a la cuenta que le !a/a indicado el
6anco de M1xico, las cuales quedar4n gra%adas en prenda burs4til.
II3 Para la constituci$n de esta garant5a pre3erente / de inter1s pblico, no ser4 necesaria
3ormalidad adicional alguna, por lo que, no ser4 aplicable lo dispuesto en los art5culos 8C, D> )
/ D> # de esta 'e/.
III3 'a garant5a quedar4 per3eccionada mediante la entrega 0ur5dica de las acciones que se
entender4 reali2ada al quedar registradas en dep$sito en la cuenta se?alada por el 6anco de
M1xico, / estar4 %igente !asta que se cumplan las obligaciones deri%adas del cr1dito, o bien
una %e2 que se constitu/an otras garant5as que cuenten con la aprobaci$n del 6anco de
M1xico, / ser4 una excepci$n a lo pre%isto en el art5culo E:, 3racci$n --- de la 'e/ del 6anco de
M1xico.
I&3 +urante la %igencia de la re3erida prenda burs4til, el e0ercicio de los derec!os corporati%os /
patrimoniales in!erentes a las acciones corresponder4 a los accionistas. En caso de que la
instituci$n de banca mltiple acreditada pretenda celebrar cualquier asamblea de accionistas,
deber4 dar a%iso por escrito al 6anco de M1xico, anexando copia de la con%ocatoria
correspondiente / del orden del d5a, con al menos cinco d5as !4biles de anticipaci$n a su
celebraci$n.
El 6anco de M1xico podr4 otorgar por escrito excepciones al pla2o mencionado. uando la
instituci$n de banca mltiple no e3ecte dic!o a%iso en los t1rminos se?alados en el p4rra3o
anterior, los acuerdos tomados en la asamblea de accionistas ser4n nulos / s$lo ser4n
con%alidados si 6anco de M1xico mani3iesta su consentimiento por as5 con%enir a sus intereses
o a los de la instituci$n de banca mltiple de que se trate.
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Secretara General
El 6anco de M1xico estar4 3acultado para asistir a la asamblea de accionistas con %o2 pero sin
%oto. No obstante lo anterior, la instituci$n de banca mltiple deber4 in3ormar por escrito al
6anco de M1xico los acuerdos adoptados en ella el d5a !4bil siguiente a la 3ec!a en que la
asamblea !a/a sido celebrada. Asimismo, la instituci$n deber4 en%iarle copia del acta
respecti%a a m4s tardar el d5a !4bil bancario siguiente a la 3ec!a en la que 1sta sea
3ormali2ada.
&3 En el e%ento de que se presente algn incumplimiento al contrato de cr1dito, el 6anco de
M1xico podr4 e0ercer los derec!os corporati%os / patrimoniales in!erentes a las acciones o
designar a la persona que en representaci$n del 6anco de M1xico e0er2a dic!os derec!os en
las asambleas de accionistas.
'a e0ecuci$n de las acciones otorgadas en prenda burs4til se lle%ar4 a cabo a tra%1s de %enta
extra0udicial de con3ormidad con lo pre%isto en la 'e/ del Mercado de 7alores, excepto por lo siguiente:
a; El e0ecutor de la garant5a ser4 Nacional <inanciera, *.N.., cuando dic!a instituci$n no pudiere
desempe?ar ese cargo, deber4 noti3icarlo al 6anco de M1xico a m4s tardar el d5a !4bil
siguiente, a 3in de que 1ste designe a otro e0ecutor.
b; Una %e2 que el 6anco de M1xico noti3ique el incumplimiento de la instituci$n de banca mltiple
acreditada al e0ecutor, 1ste deber4 noti3icar el d5a !4bil siguiente a dic!a instituci$n que lle%ar4
a cabo la %enta extra0udicial de las acciones otorgadas en garant5a, d4ndole un pla2o de tres
d5as !4biles, a 3in de que, en su caso, des%irte el incumplimiento mostrando e%idencia del
pago del cr1dito, de la pr$rroga del pla2o o de la no%aci$n de la obligaci$n.
c; ,ranscurrido el pla2o pre%isto en el inciso anterior, el e0ecutor proceder4 a la %enta de las
acciones en garant5a.
En protecci$n de los intereses del pblico a!orrador, del sistema de pagos / del inter1s pblico en
general, en los estatutos / en los t5tulos representati%os del capital social de las instituciones de banca
mltiple, deber4 pre%erse expresamente lo dispuesto en este art5culo, as5 como el consentimiento
irre%ocable de los accionistas para otorgar en prenda burs4til las acciones de su propiedad, cuando la
instituci$n reciba un cr1dito por parte del 6anco de M1xico en su car4cter de acreditante de ltima
instancia.
.r)2culo ,# 6i1 -3+ A 3in de preser%ar su estabilidad 3inanciera / e%itar el deterioro de su liquide2, las
instituciones de banca mltiple que reciban cr1ditos a los que se !ace re3erencia en el art5culo anterior,
deber4n obser%ar, durante la %igencia de los respecti%os cr1ditos, las medidas siguientes:
I3 *uspender el pago a los accionistas de di%idendos pro%enientes de la instituci$n, as5 como
cualquier mecanismo o acto que implique una trans3erencia de bene3icios patrimoniales.
En caso de que la instituci$n de que se trate pertene2ca a un grupo 3inanciero, la medida
pre%ista en esta 3racci$n ser4 aplicable a la sociedad controladora del grupo al que pertene2caA
II3 *uspender los programas de recompra de acciones representati%as del capital social de la
instituci$n de banca mltiple de que se trate /, en caso de pertenecer a un grupo 3inanciero,
tambi1n los de la sociedad controladora de dic!o grupoA
III3 Abstenerse de con%enir incrementos en los montos %igentes en los cr1ditos otorgados a las
personas consideradas como relacionadas en t1rminos del art5culo C: de esta 'e/A
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Secretara General
I&3 *uspender el pago de las compensaciones / bonos extraordinarios adicionales al salario del
director general / de los 3uncionarios de los dos ni%eles 0er4rquicos in3eriores a 1ste, as5 como
no otorgar nue%as compensaciones en el 3uturo para el director general / 3uncionarios, !asta en
tanto la instituci$n de banca mltiple pague el cr1dito de ltima instancia otorgado por el 6anco
de M1xicoA
&3 Abstenerse de con%enir incrementos en los salarios / prestaciones de los 3uncionarios,
exceptuando las re%isiones salariales con%enidas / respetando en todo momento los derec!os
laborales adquiridos.
'o pre%isto en la presente 3racci$n tambi1n ser4 aplicable respecto de pagos que se realicen a
personas morales distintas a la instituci$n de banca mltiple de que se trate, cuando dic!as
personas morales e3ecten los pagos a los 3uncionarios de la instituci$n, /
&I3 'as dem4s medidas que el 6anco de M1xico, en su caso, acuerde con la instituci$n acreditada.
'os actos 0ur5dicos reali2ados en contra%enci$n a lo dispuesto en las 3racciones anteriores ser4n
nulos.
'as instituciones de banca mltiple deber4n pre%er lo relati%o a la implementaci$n de las re3eridas
medidas en sus estatutos sociales, oblig4ndose a adoptar las acciones que, en su caso, les resulten
aplicables. Adicionalmente, las medidas se?aladas en las 3racciones -7;, 7; / 7-; deber4n incluirlas en los
contratos / dem4s documentaci$n que regulen las condiciones de traba0o.
.r)2culo ,# 6i1 53+ En el e%ento de que el omit1 de Estabilidad 6ancaria !a/a resuelto que una
instituci$n de banca mltiple se ubica en alguno de los supuestos a que se re3iere el art5culo =@ 6is E de
este ordenamiento / dic!a instituci$n !a/a incumplido el pago del cr1dito de ltima instancia que el
6anco de M1xico le !ubiere otorgado, en t1rminos del art5culo =@ 6is 8: de esta 'e/, el administrador
cautelar deber4 contratar, a nombre de la propia instituci$n, un cr1dito otorgado por el -nstituto para la
Protecci$n al A!orro 6ancario por un monto equi%alente a los recursos que sean necesarios para que
dic!a instituci$n cubra el re3erido cr1dito que le 3uera otorgado por el 6anco de M1xico.
El cr1dito que en t1rminos del p4rra3o anterior otorgue el -nstituto para la Protecci$n al A!orro
6ancario, se su0etar4, en lo conducente, a lo pre%isto en los art5culos 8>E al 8ED de esta 'e/. Por el
otorgamiento de dic!o cr1dito, el -nstituto se subrogar4 en los derec!os que el 6anco de M1xico tu%iere
en contra de la instituci$n acreditada, inclu/endo las garant5as.
Una %e2 que se subroguen los derec!os en t1rminos del p4rra3o anterior, la garant5a en 3a%or del
-nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario se considerar4 de inter1s pblico / tendr4 pre3erencia
sobre cualquier otra obligaci$n.
C./ITULO II
De la1 In1)i)ucione1 de 6anca de De1arrollo
SECCI:N /RI0ER.
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Secretara General
.r)2culo 4$3+ 'as instituciones de banca de desarrollo son entidades de la Administraci$n Pblica
<ederal, con personalidad 0ur5dica / patrimonio propios, constituidas con el car4cter de sociedades
nacionales de cr1dito, en los t1rminos de sus correspondientes le/es org4nicas / de esta 'e/.
'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico expedir4 el reglamento org4nico de cada instituci$n, en el
que establecer4 las bases con3orme a las cu4les se regir4 su organi2aci$n / el 3uncionamiento de sus
$rganos.
'as instituciones de banca de desarrollo tienen como ob0eto 3undamental 3acilitar el acceso al cr1dito /
los ser%icios 3inancieros a personas 35sicas / morales, as5 como proporcionarles asistencia t1cnica /
capacitaci$n en t1rminos de sus respecti%as le/es org4nicas con el 3in de impulsar el desarrollo
econ$mico. En el desarrollo de sus 3unciones las instituciones re3eridas deber4n procurar la
sustentabilidad de la instituci$n, mediante la canali2aci$n e3iciente, prudente / transparente de recursos /
la su3iciencia de las garant5as que se constitu/an a su 3a%or, sin que resulten excesi%as. 'as instituciones
de banca de desarrollo podr4n reali2ar 3unciones de banca social, con3orme a lo que se determine en sus
respecti%as le/es org4nicas.
Prrafo adicioado DOF 24-06-2002. "eformado DOF 10-01-2014
'as instituciones de banca de desarrollo, en las contrataciones de ser%icios que requieran para
reali2ar las operaciones / ser%icios pre%istos en los art5culos DE / DC de esta 'e/, no estar4n su0etas a la
'e/ de Adquisiciones, Arrendamientos / *er%icios del *ector Pblico.
'as contrataciones que realicen las instituciones de banca de desarrollo relati%as al gasto asociado
con materiales / suministros, ser%icios generales, e in%ersi$n 35sica en bienes muebles e inmuebles,
con3orme al art5culo :9 del Reglamento de la 'e/ <ederal de Presupuesto / Responsabilidad #acendaria,
se su0etar4n a lo dispuesto en la 'e/ de Adquisiciones, Arrendamientos / *er%icios del *ector Pblico.
Para e3ectos de lo dispuesto en los p4rra3os anteriores la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico
estar4 3acultada para emitir lineamientos generales con3orme a lo dispuesto en el presente art5culo, as5
como resol%er consultas sobre contrataciones espec53icas pri%ilegiando en todo momento la e3iciencia,
e3icacia / debida oportunidad en los ser%icios que presta la banca de desarrollo.
El reglamento org4nico / sus modi3icaciones deber4n publicarse en el Diario Oficial de la
Federacin e inscribirse en el Registro Pblico de omercio.
.r)2culo 43+ 'as instituciones de banca de desarrollo 3ormular4n anualmente sus programas
operati%os / 3inancieros, sus presupuestos generales de gastos e in%ersiones, as5 como las estimaciones
de ingresos. 'as sociedades nacionales de cr1dito / los 3ideicomisos pblicos de 3omento deber4n
someter a la autori2aci$n de la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, de acuerdo con las
metodolog5as, lineamientos / mecanismos que al e3ecto estable2ca, los l5mites de endeudamiento neto
externo e interno, 3inanciamiento neto / los l5mites para el resultado de intermediaci$n 3inanciera,
concepto que deber4 contener cuando menos el d13icit de operaci$n m4s la constituci$n neta de reser%as
crediticias pre%enti%as. Esta in3ormaci$n se deber4 presentar en el -n3orme sobre la *ituaci$n Econ$mica,
las <inan2as Pblicas / la +euda Pblica, que corresponda.
'os programas deber4n 3ormularse con3orme a los lineamientos / ob0eti%os del Plan Nacional de
+esarrollo, as5 como el Programa Nacional de <inanciamiento para el +esarrollo / los dem4s programas
sectoriales del propio Plan. En el marco de los planes mencionados, cada instituci$n de banca de
desarrollo, deber4 elaborar sus programas institucionales, mismos que contendr4n un apartado relati%o a
la 3orma en que se coordinar4n con las dem4s instituciones de banca de desarrollo.
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Secretara General
'as instituciones de banca de desarrollo / los 3ideicomisos pblicos de 3omento econ$mico
proporcionar4n a las autoridades / al pblico en general in3ormaci$n re3erente a sus operaciones, as5
como indicadores que midan los ser%icios con los que cada instituci$n / 3ideicomiso atiende a los
sectores que establecen sus respecti%as le/es org4nicas / contratos constituti%os, de acuerdo con los
lineamientos que para tal e3ecto emita la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, utili2ando medios
electr$nicos, $pticos o cualquier otra tecnolog5a que les permita dar a conocer dic!a in3ormaci$n de
acuerdo a las reglas de car4cter general que la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico emita para tal
e3ecto. En el cumplimiento de esta obligaci$n, las instituciones de banca de desarrollo obser%ar4n lo
dispuesto en el art5culo 8D= de esta 'e/.
Prrafo reformado DOF 06-0!-2009( 10-01-2014
Asimismo, cada sociedad nacional de cr1dito, a tra%1s de los medios electr$nicos con los que cuente,
dar4 a conocer los programas de cr1ditos / garant5as, indicando las pol5ticas / criterios con3orme a los
cuales reali2ar4n tales operacionesA los in3ormes sobre el presupuesto de gasto corriente / de in%ersi$nA
las contingencias deri%adas de las garant5as otorgadas por la sociedad nacional de cr1dito, as5 como las
contingencias laborales, o de cualquier otro tipo que impliquen un riesgo para la instituci$n.
.r)2culo 4,3+ El capital social de las instituciones de banca de desarrollo estar4 presentado por t5tulos
de cr1dito que se regir4n por las disposiciones aplicables de la 'e/ )eneral de ,5tulos / (peraciones de
r1dito, en lo que sea compatible con su naturale2a / no est1 pre%isto por el presente ap5tulo.
Estos t5tulos se denominar4n certi3icados de aportaci$n patrimonial, deber4n ser nominati%os / se
di%idir4n en dos series: la serie &A&, que representar4 en todo tiempo el sesenta / seis por ciento del
capital de la sociedad, que s$lo podr4 ser suscrita por el )obierno <ederalA / la serie &6&, que
representar4 el treinta / cuatro por ciento restante.
'os certi3icados de la serie &A& se emitir4n en t5tulo nico, ser4n intransmisibles / en ningn caso
podr4 cambiarse su naturale2a o los derec!os que con3ieren al )obierno <ederal como titular de los
mismos. 'os certi3icados de la serie &6& podr4n emitirse en uno o %arios t5tulos.
.r)2culo 443+ *al%o el )obierno <ederal / las sociedades de in%ersi$n comn, ninguna persona 35sica
o moral podr4 adquirir, mediante una o %arias operaciones de cualquier naturale2a, simult4neas o
sucesi%as, el control de certi3icados de aportaci$n patrimonial de la serie &6& por m4s del cinco por ciento
del capital pagado de una instituci$n de banca de desarrollo. El mencionado l5mite se aplicar4, asimismo,
a la adquisici$n del control por parte de personas que de acuerdo a las disposiciones de car4cter general
que expida la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, deban considerarse para estos e3ectos como una
sola persona.
'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico mediante reglas de car4cter general, podr4 autori2ar que
entidades de la Administraci$n Pblica <ederal / los gobiernos de las entidades 3ederati%as / de los
municipios, puedan adquirir certi3icados de la citada serie &6&, en una proporci$n ma/or a la establecida
en este art5culo.
En ningn momento podr4n participar en 3orma alguna en el capital de las instituciones de banca de
desarrollo, personas 35sicas o morales extran0eras, ni sociedades mexicanas en cu/os estatutos no 3igure
cl4usula de exclusi$n directa e indirecta de extran0eros.
'as personas que contra%engan lo dispuesto en este art5culo, perder4n en 3a%or del )obierno <ederal
la participaci$n de que se trate.
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Secretara General
.r)2culo 4-3+ 'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico establecer4, mediante disposiciones de
car4cter general, la 3orma, proporciones / dem4s condiciones aplicables a la suscripci$n, tenencia /
circulaci$n de los certi3icados de la serie &6&. +ic!as disposiciones se su0etar4n a las modalidades que
se?alen las respecti%as le/es org4nicas, considerando la especialidad sectorial / regional de cada
instituci$n de banca de desarrollo.
.r)2culo 453+ 'os certi3icados de aportaci$n patrimonial dar4n a sus titulares el derec!o de participar
en las utilidades de la instituci$n emisora /, en su caso, en la cuota de liquidaci$n.
'os certi3icados de la serie &6& ser4n de igual %alor / con3erir4n los mismos derec!os a sus tenedores,
siendo los siguientes:
I3 +esignar / remo%er a los comisarios correspondientes a esta serie de certi3icadosA
II3 H+erogada;
Fracci# derogada DOF 24-06-2002
III3 Adquirir en igualdad de condiciones / en proporci$n al nmero de sus certi3icados, los que se
emitan en caso de aumento de capital. Este derec!o deber4 e0ercitarse en el pla2o que el conse0o
directi%o se?ale, el que se computar4 a partir del d5a en que se publique en el Diario Oficial de la
Federacin el acuerdo correspondiente de la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico / que no
podr4 ser in3erior a treinta d5asA
I&3 Recibir el reembolso de sus certi3icados a su %alor en libros segn el ltimo estado 3inanciero
aprobado por el conse0o directi%o / re%isado por la omisi$n Nacional 6ancaria, cuando se redu2ca el
capital social de la instituci$n en los t1rminos del art5culo :F de esta 'e/, /
&3 'os dem4s que esta 'e/ les con3iere.
.r)2culo 473+ 'as instituciones de banca de desarrollo lle%ar4n un registro de los certi3icados de
aportaci$n patrimonial de la serie &6&, que deber4 contener los datos relati%os a los tenedores de los
certi3icados / a las transmisiones que se realicen.
Estas instituciones s$lo considerar4n como propietarios de los certi3icados de la serie &6& a quienes
apare2can inscritos como tales en el registro a que se re3iere este art5culo. Al e3ecto, deber4n inscribir en
dic!o registro / a petici$n de su leg5timo tenedor, las transmisiones que se e3ecten, siempre que se
a0usten a lo establecido en el presente ap5tulo.
.r)2culo 483+ El capital m5nimo de las instituciones de banca de desarrollo ser4 el que estable2ca la
*ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, mediante disposiciones de car4cter general, el cual estar4
5ntegramente pagado. uando el capital social exceda del m5nimo, deber4 estar pagado por lo menos en
un cincuenta por ciento, siempre que este porcenta0e no sea menor del m5nimo establecido.
+ic!as instituciones podr4n emitir certi3icados de aportaci$n patrimonial no suscritos que conser%ar4n
en tesorer5a / que ser4n entregados a los suscriptores contra el pago total de su %alor nominal / de las
primas que, en su caso, 3i0en las mismas.
uando una instituci$n de banca de desarrollo anuncie su capital social, deber4 al mismo tiempo
anunciar su capital pagado.
.r)2culo 4!3+ El capital social de las instituciones de banca de desarrollo podr4 ser aumentado o
reducido a propuesta del onse0o +irecti%o, por Acuerdo de la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico,
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Secretara General
que modi3ique el Reglamento (rg4nico respecti%o, el cual ser4 publicado en el Diario Oficial de la
Federacin.
En el caso de reducci$n, el conse0o propondr4 si la misma se e3ecta mediante reducci$n del %alor
nominal de los certi3icados o amorti2aci$n de una parte de ellos. En este ltimo supuesto, los certi3icados
de la serie &6& que corresponda amorti2ar ser4n determinados por sorteo ante la omisi$n Nacional
6ancaria.
Para e3ectos de la reducci$n, por can0e o amorti2aci$n, los certi3icados de la serie &6& se considerar4n
a su %alor en libros segn el ltimo estado 3inanciero aprobado por el conse0o directi%o / re%isado por la
omisi$n Nacional 6ancaria.
'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico establecer4 los casos / condiciones en que las
instituciones de banca de desarrollo podr4n adquirir transitoriamente los certi3icados de la serie &6&,
representati%os de su propio capital.
.r)2culo 4#3+ 'a distribuci$n de las utilidades /, en su caso, la cuota de liquidaci$n, se !ar4 en
proporci$n a las aportaciones. 'as p1rdidas ser4n distribuidas en igual 3orma / !asta el l5mite de las
aportaciones. *i !ubiere p1rdidas del capital social, 1ste deber4 ser reintegrado o reducido antes de
!acerse la distribuci$n de utilidades.
'as utilidades s$lo podr4n repartirse despu1s de aprobado el balance general, sin exceder el monto
de las que realmente se !ubieren obtenido.
.r)2culo -$3+ 'a administraci$n de las instituciones de banca de desarrollo estar4 encomendada a un
conse0o directi%o / a un director general, en los t1rminos de sus propias le/es org4nicas.
El conse0o directi%o deber4 contar con un comit1 de auditor5a, que tendr4 car4cter consulti%o. 'a
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores establecer4, mediante disposiciones de car4cter general, las
atribuciones que, como m5nimo, deber4 e0ercer dic!o comit1 de auditor5a, as5 como la 3orma en que el
propio comit1 deber4 quedar integrado, la periodicidad de sus sesiones / la oportunidad / su3iciencia de
la in3ormaci$n que deba considerar.
El comit1 de auditor5a podr4 someter directamente a la consideraci$n del conse0o directi%o los
pro/ectos, programas / dem4s asuntos relacionados con las 3acultades a que se re3iere el p4rra3o
anterior, / deber4 comunicarle las di3erencias de opini$n que existieran entre la administraci$n de la
instituci$n de banca de desarrollo de que se trate / el propio comit1 de auditor5a.
.r)2culo -3+ 'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico 3i0ar4 las bases de car4cter general para
establecer la remuneraci$n que corresponda a los conse0eros externos con car4cter de independientes /
comisarios de las instituciones de banca de desarrollo que sean designados por los titulares de los
certi3icados de aportaci$n patrimonial de la serie &6&.
'as instituciones de banca de desarrollo contar4n con un comit1 de recursos !umanos / desarrollo
institucional. *in per0uicio de las dem4s atribuciones que correspondan a dic!o comit1, 1ste recomendar4
al conse0o directi%o el monto de la remuneraci$n que corresponda a los conse0eros externos con car4cter
de independientes / comisarios antes re3eridos, de con3ormidad con lo establecido en el primer p4rra3o de
este art5culo. ,ambi1n propondr4 las remuneraciones a los expertos que participen en los comit1s de
apo/o constituidos por el conse0o.
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Secretara General
'as designaciones de conse0eros en las instituciones de banca de desarrollo se reali2ar4n de
con3ormidad con sus respecti%as le/es org4nicas, as5 como con lo pre%isto en el presente art5culo.
'os conse0eros externos con car4cter de independientes deber4n obser%ar los requisitos a que se
re3iere el art5culo ==, as5 como lo dispuesto en el art5culo =: segundo p4rra3o / 3racciones -- a 7-, ambos
de esta 'e/.
'os conse0eros externos con car4cter de independientes no tendr4n suplentes / prestar4n sus
ser%icios por un per5odo de cuatro a?os. 'os per5odos de dic!os conse0eros ser4n escalonados / se
suceder4n cada a?o. 'as personas que 3un0an como tales podr4n ser designadas con ese car4cter m4s
de una %e2.
'a %acante que se produ2ca de algn conse0ero externo con car4cter de independiente ser4 cubierta
por el nue%o miembro que se designe para integrar el conse0o directi%o / durar4 con tal car4cter s$lo por
el tiempo que 3altare desempe?ar al sustituido.
Al tomar posesi$n del cargo, cada conse0ero deber4 suscribir un documento elaborado por la
instituci$n de banca de desarrollo de que se trate, en donde declare ba0o protesta de decir %erdad que no
tiene impedimento alguno para desempe?arse como conse0ero en dic!a instituci$n, / en donde acepte
los derec!os / obligaciones deri%ados de tal cargo.
Artculo reformado DOF 24-06-2002. Fe de errata' DOF 08-0%-2002. "eformado DOF 01-02-2008
.r)2culo -,3+ El conse0o dirigir4 la instituci$n de banca de desarrollo con base en las pol5ticas,
lineamientos / prioridades que con3orme a lo dispuesto por la 'e/ estable2ca el E0ecuti%o <ederal por
conducto de la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, para el logro de los ob0eti%os / metas de sus
programas e instruir4 al respecto al director general para la e0ecuci$n / reali2aci$n de los mismos.
Asimismo, el conse0o 3omentar4 el desarrollo de alternati%as para maximi2ar de 3orma indi%idual o con
otros intermediarios, el acceso a los ser%icios 3inancieros en bene3icio de quienes por sus caracter5sticas
/ capacidades encuentran un acceso limitado a los mismos.
El conse0o directi%o en representaci$n de la instituci$n, podr4 acordar la reali2aci$n de todas las
operaciones in!erentes a su ob0eto / delegar discrecionalmente sus 3acultades en el director general, as5
como constituir apoderados / nombrar dentro de su seno delegados para actos o 3unciones espec53icos.
*er4n 3acultades indelegables del conse0o:
I3 Nombrar / remo%er, a propuesta del director general, a los ser%idores pblicos de la
instituci$n que ocupen cargos con las dos 0erarqu5as administrati%as in3eriores a la de aqu1l,
/ a los dem4s que se?ale el reglamento org4nico, as5 como concederles licenciasA
II3 Nombrar / remo%er al secretario / al prosecretario del conse0oA
III3 Aprobar el establecimiento, reubicaci$n / clausura de sucursales, agencias / o3icinas en el
pa5s / en el extran0eroA
I&3 Acordar la creaci$n de comit1s de cr1dito, el de recursos !umanos / desarrollo institucional,
de administraci$n integral de riesgos, as5 como los que considere necesarios para el
cumplimiento de su ob0etoA
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Secretara General
&3 +eterminar las 3acultades de los distintos $rganos / de los ser%idores pblicos de la
instituci$n, para el otorgamiento de cr1ditosA
&I3 Aprobar los estados 3inancieros de la instituci$n para proceder a su publicaci$n. 'os estados
3inancieros anuales se aprobar4n pre%io dictamen de los comisarios / deber4n estar suscritos
por el director general, el responsable de la contabilidad de la instituci$n / el responsable de
las 3unciones de auditor5a interna, con3orme a su competencia, pre%io a su aprobaci$nA
&II3 Aprobar en su caso, la constituci$n de reser%asA
&II bi13 Aprobar en su caso, la aplicaci$n de utilidades, as5 como la 3orma / t1rminos en que deber4
reali2arseA
&III. Acordar la propuesta de pla2os / 3ec!as para el entero de los apro%ec!amientos que se
causen con moti%o de la garant5a soberana del )obierno <ederal, as5 como de
requerimientos de capital de la instituci$n, que se presentar4n a la *ecretar5a de #acienda /
r1dito PblicoA
Fracci# derogada DOF 01-02-2008. Adicioada DOF 10-01-2014
&III bi13 Aprobar los presupuestos generales de gasto e in%ersi$n, sin someterse a lo dispuesto en el
art5culo :8, 3racci$n ..-7 de la 'e/ (rg4nica de la Administraci$n Pblica <ederalA
I%3 Aprobar las propuestas de los l5mites de endeudamiento neto externo e interno,
3inanciamiento neto, as5 como los l5mites de intermediaci$n 3inancieraA
I% 6i13 Aprobar las estimaciones de ingresos anuales, su programa 3inanciero, inclu/endo cualquier
apartado del mismo relati%o a 3inanciamiento directo, / sus programas operati%osA
I% Ter3 +e3inir la estrategia / criterios en los que deber4 establecerse, entre otros, tasas, pla2os,
riesgos de las operaciones / tipos de negocio, atendiendo a los rendimientos que el propio
onse0o +irecti%o acuerde como ob0eti%oA
%3 Aprobar los programas anuales de adquisici$n, arrendamiento / ena0enaci$n de bienes
muebles e inmuebles, de reali2aci$n de obras / prestaci$n de ser%icios, que la instituci$n
requiera, as5 como las pol5ticas / bases generales que regulen los con%enios, contratos o
acuerdos que deba celebrar la instituci$n con terceros, en estas materias, de con3ormidad
con las normas aplicables / sin que dic!os programas, pol5ticas / bases relati%os a sus
sucursales sean ob0eto del e0ercicio de las atribuciones a que se re3iere el art5culo :C,
3racciones .. / ..---, de la 'e/ (rg4nica de la Administraci$n Pblica <ederal, en materia de
arrendamiento de bienes inmueblesA as5 como aprobar las pol5ticas / bases generales a las
que deber4 su0etarse la contrataci$n de los ser%icios que requiera la instituci$n para reali2ar
las operaciones / ser%icios pre%istos en los art5culos DE / DC de esta 'e/A
%I3 Proponer a la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico las modi3icaciones al reglamento
org4nicoA
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Secretara General
%I 6i13 Aprobar las normas o bases generales para la cesi$n de acti%os / pasi%os de la instituci$n,
en las que se determinar4n las operaciones que deban ser sometidas a autori2aci$n pre%ia
del onse0o +irecti%oA
%II3 Aprobar la emisi$n de certi3icados de aportaci$n patrimonial, pro%isionales o de3initi%osA
%III3 Proponer a la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, el aumento o reducci$n del capital
socialA
%I&3 Acordar los aumentos de capital pagado de la instituci$n, as5 como 3i0ar las primas, que en su
caso deban pagar los suscriptores de certi3icados de aportaci$n patrimonialA
%&3 Acordar la emisi$n de obligaciones subordinadasA
%&I3 Aprobar las in%ersiones en el capital de las empresas a que se re3ieren los art5culos C>, FF /
F@ de esta 'e/, as5 como su ena0enaci$nA
%&II3 Aprobar los programas anuales de publicidad / propaganda de la instituci$n, sin que se
requiera autori2aci$n de la *ecretar5a de )obernaci$nA
%&III3 Aprobar, a propuesta del comit1 de recursos !umanos / desarrollo institucional / sin requerir
autori2aciones adicionales de dependencia alguna de la Administraci$n Pblica <ederal, la
estructura org4nica, tabuladores de sueldos / prestaciones, pol5tica salarial / para el
otorgamiento de percepciones extraordinarias por el cumplimiento de metas su0etas a la
e%aluaci$n del desempe?o, tomando en cuenta las condiciones del mercado laboral
imperante en el sistema 3inanciero mexicanoA pol5ticas de ascensos, promociones /
0ubilacionesA lineamientos de selecci$n, reclutamiento / capacitaci$nA criterios de separaci$nA
las dem4s prestaciones econ$micas / de seguridad social establecidas en bene3icio de los
ser%idores pblicos que laboren en la sociedadA as5 como la remuneraci$n de los conse0eros
/ comisarios designados por los titulares de los certi3icados de aportaci$n patrimonial de la
serie J6KA
Fracci# reformada DOF 24-06-2002( 01-02-2008( 10-01-2014
%I%3 Aprobar las condiciones generales de traba0o de la instituci$n a propuesta del comit1 de
recursos !umanos / desarrollo institucional / tomando en cuenta la opini$n del sindicato
correspondiente, de con3ormidad con el art5culo 8F de la 'e/ Reglamentaria de la <racci$n
.--- 6is del Apartado 6, del Art5culo 8=: de la onstituci$n Pol5tica de los Estados Unidos
MexicanosA
%I% 6i13 Aprobar el manual de remuneraciones, 0ubilaciones, derec!os / obligaciones aplicable al
personal de con3ian2a a propuesta del comit1 de recursos !umanos / desarrollo institucionalA
%%3 'as que estable2ca con este car4cter la respecti%a le/ o reglamento org4nico de la
instituci$n.
%%I3 Autori2ar la tenencia por cuenta propia de t5tulos inscritos en el Registro Nacional de 7alores,
representati%os del capital social de sociedades, as5 como la 3orma de administrarlaA
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Secretara General
%%II3 Autori2ar el programa de 3inanciamiento acorde con las metas que, para la instituci$n de
banca de desarrollo de que se trate, 3i0e al e3ecto la *ecretar5a de #acienda / r1dito PblicoA
%%III3 onocer /, en su caso, aprobar los in3ormes que le presente el comit1 de administraci$n
integral de riesgos, as5 como los l5mites prudenciales de riesgos que al e3ecto le proponga
1ste, /
%%I&3 Anali2ar / aprobar, en su caso, los asuntos que someta a su consideraci$n el comit1 de
auditor5a / dictar las medidas aplicables o procedentes en materia de control interno.
En los supuestos establecidos en las 3racciones ---, 7--, -. / .7 de este art5culo se requerir4 de la
autori2aci$n expresa de la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico.
En el e0ercicio de las atribuciones que se con3ieren a los conse0os directi%os en el presente art5culo,
s$lo se su0etar4n a lo dispuesto por sus le/es org4nicas, esta 'e/ / a los lineamientos que emita la
*ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico.
.r)2culo -43+ El director general, dentro de sus 3unciones administrati%as, someter4 a la consideraci$n
del conse0o directi%o los pro/ectos / programas relacionados con las 3acultades que al propio conse0o
con3iere el art5culo anterior.
Adem4s de las se?aladas en esta / otras le/es, es 3acultad del director general la de designar /
remo%er delegados 3iduciarios. En lo que se re3iere a la designaci$n de delegados 3iduciarios especiales
que se requieran por disposici$n legal para el desempe?o de sus 3unciones como ser%idores pblicos de
3ideicomisos pblicos que sean considerados entidades paraestatales, /a sea 3ederales, estatales o
municipales, 1stos deber4n ser otorgados por la -nstituci$n sin tr4mite ante el conse0o, a solicitud de los
ser%idores pblicos u $rganos competentes del 3ideicomiso pblico que corresponda en t1rminos de las
disposiciones legales de orden 3ederal o estatal.
El director general ser4 designado por el E0ecuti%o <ederal, a tra%1s del *ecretario de #acienda /
r1dito Pblico, / tal nombramiento deber4 recaer en la persona que rena los requisitos se?alados en el
art5culo =D de esta 'e/.
'os mismos requisitos deber4n reunir los ser%idores pblicos de la instituci$n que ocupen cargos con
las dos 0erarqu5as administrati%as in3eriores a la del director general / los que para estos e3ectos
determine el reglamento org4nico. *u designaci$n se !ar4 con base en los m1ritos obtenidos / con
su0eci$n a lo dispuesto por el citado art5culo =D. uando a criterio de la *ecretar5a de #acienda / r1dito
Pblico, los ser%idores pblicos que ocupen cargos con las dos 0erarqu5as administrati%as in3eriores no
realicen 3unciones de car4cter sustanti%o, los podr4 eximir de los requisitos contenidos en la 3racci$n -- del
art5culo =D de esta 'e/.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, con acuerdo de su Bunta de )obierno / despu1s de
escuc!ar al interesado, podr4 determinar que se proceda a la remoci$n o suspensi$n de los delegados
3iduciarios / ser%idores pblicos que puedan obligar con su 3irma a la instituci$n, con excepci$n del
director general, cuando considere que tales personas no cuentan con la su3iciente calidad t1cnica o
moral para el desempe?o de sus 3unciones o que en el desempe?o de 1stas no se !a/an a0ustado a las
disposiciones legales / administrati%as aplicables. 'as resoluciones de remoci$n o suspensi$n podr4n ser
recurridas ante la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, la cual resol%er4 a tra%1s de su Bunta de
)obierno dentro de los quince d5as !4biles que sigan a la 3ec!a en que la misma se !ubiere noti3icado. 'a
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Secretara General
propia omisi$n podr4 recomendar al E0ecuti%o <ederal, a tra%1s de la *ecretar5a de #acienda / r1dito
Pblico, la remoci$n del director general de la instituci$n, cuando considere que 1ste, en el desempe?o
de sus 3unciones, no se !a a0ustado a las disposiciones legales / administrati%as aplicables, o bien, no
!a/a conducido la instituci$n con base en las sanas pr4cticas bancarias.
.r)2culo -4 6i13+ 'as remuneraciones, inclu/endo sueldos / prestaciones de los traba0adores de las
instituciones de banca de desarrolloB tendr4n como ob0eti%o reconocer el es3uer2o laboral / la contribuci$n
de los traba0adores al logro de los ob0eti%os de la instituci$n, con3orme se determine en los tabuladores
correspondientes, as5 como en las condiciones generales de traba0o aplicables al personal de base
pre%isto en el cat4logo general de puestos, / en el manual de remuneraciones, 0ubilaciones, derec!os /
obligaciones aplicable al personal de con3ian2a pre%isto con3orme a la estructura org4nica aprobada. El
onse0o +irecti%o, as5 como los ser%idores pblicos de las instituciones de banca de desarrollo, no
podr4n otorgar remuneraciones, 0ubilaciones, pensiones ni cualquier otra prestaci$n a los traba0adores,
en t1rminos / condiciones distintos a lo pre%isto en dic!os instrumentos, su0et4ndose a los l5mites /
erogaciones que se aprueben para dic!os conceptos en el Presupuesto de Egresos de la <ederaci$n.
'as remuneraciones, 0ubilaciones, pensiones, derec!os, obligaciones / cualquier prestaci$n de los
ser%idores pblicos de con3ian2a deber4n aprobarse en los t1rminos de la 3racci$n .7--- del art5culo D= de
esta 'e/ / 3i0arse en el respecti%o manual de remuneraciones, 0ubilaciones, derec!os / obligaciones.
El manual de percepciones a que se re3iere el art5culo EE de la 'e/ <ederal de Presupuesto /
Responsabilidad #acendaria no ser4 aplicable a los traba0adores de las instituciones de banca de
desarrollo.
'as instituciones de banca de desarrollo incluir4n sus tabuladores aprobados en sus respecti%os
pro/ectos de presupuesto e in3ormar4n sobre los montos destinados al pago de remuneraciones,
0ubilaciones, pensiones / dem4s prestaciones al rendir la uenta Pblica.
.r)2culo --3+ El $rgano de %igilancia de las instituciones de banca de desarrollo estar4 integrado por
dos comisarios, de los cuales uno ser4 nombrado por la *ecretar5a de la <unci$n Pblica / el otro por los
titulares de los certi3icados de aportaci$n patrimonial de la serie &6&. Por cada comisario propietario se
nombrar4 el respecti%o suplente. 'os comisarios tendr4n las m4s amplias 3acultades para examinar los
libros de contabilidad / dem4s documentaci$n de la sociedad nacional de cr1dito de que se trate, incluida
la de su conse0o, as5 como para lle%ar a cabo todos los dem4s actos que requiera el adecuado
cumplimiento de sus 3unciones, / tendr4 el derec!o de asistir a las 0untas del conse0o directi%o con %o2.
'a designaci$n de comisarios que realicen los tenedores de los certi3icados de aportaci$n patrimonial
de la serie &6& corresponder4 a quien o quienes en su con0unto mantengan la ma/or5a de dic!a serie. En
el supuesto de que el titular sea el )obierno <ederal, la designaci$n correspondiente la reali2ar4 el
*ecretario de #acienda / r1dito Pblico.
.r)2culo -- 6i13+ En la liquidaci$n de las instituciones de banca de desarrollo, el cargo de liquidador
recaer4 en el *er%icio de Administraci$n / Ena0enaci$n de 6ienes.
.r)2culo -- 6i1 3+ 'a *ecretar5a de la <unci$n Pblica / los $rganos internos de control de las
instituciones de banca de desarrollo / de la <inanciera Nacional de +esarrollo Agropecuario, Rural,
<orestal / Pesquero, como excepci$n a lo dispuesto en el art5culo :C de la 'e/ (rg4nica de la
Administraci$n Pblica <ederal / en la 'e/ <ederal de las Entidades Paraestatales, s$lo tendr4n
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Secretara General
competencia para reali2ar el control, e%aluaci$n / %igilancia de las disposiciones administrati%as que les
sean aplicables a las instituciones de banca de desarrollo sobre:
I3 Presupuesto / responsabilidad !acendariaA
II3 ontrataciones deri%adas de las le/es de Adquisiciones, Arrendamientos / *er%icios del
*ector Pblico / de (bras Pblicas / *er%icios Relacionados con las MismasA
III3 onser%aci$n, uso, destino, a3ectaci$n, ena0enaci$n / ba0a de bienes muebles e
inmueblesA
I&3 Responsabilidades administrati%as de ser%idores pblicos, /
&3 ,ransparencia / acceso a la in3ormaci$n pblica, con3orme a la le/ de la materia.
'a *ecretar5a de la <unci$n Pblica / los $rganos internos de control, como excepci$n a lo pre%isto en
el art5culo :C de la 'e/ (rg4nica de la Administraci$n Pblica <ederal, no podr4n reali2ar auditor5as o
in%estigaciones encaminadas a re%isar aspectos distintos a los se?alados expresamente en este art5culo.
Asimismo, la *ecretar5a de la <unci$n Pblica / los $rganos internos de control no podr4n e0ercer, en
ningn caso, las 3acultades en materia de control, re%isi$n, %eri3icaci$n, comprobaci$n, e%aluaci$n /
%igilancia que las disposiciones 0ur5dicas aplicables conceden a la omisi$n Nacional 6ancaria / de
7alores, al 6anco de M1xico / a los $rganos que deban establecerse en cumplimiento de la normati%idad
emitida por dic!as instituciones, ni de las disposiciones 0ur5dicas emitidas por las mismas, por el onse0o
+irecti%o o los $rganos se?alados.
SECCI:N SE'UND.
De la Inclu1inB Fo*en)o de la Innovacin y /er1pec)iva de '?nero
.r)2culo -- 6i1 ,3+ 'as instituciones de banca de desarrollo en cumplimiento de su ob0eto, podr4n
crear programas / productos destinados a la atenci$n de las 4reas prioritarias para el desarrollo nacional,
que promue%an la inclusi$n 3inanciera de las personas 35sicas / morales, inclu/endo en las instituciones
que corresponda, a las micro, peque?as / medianas empresas, as5 como a peque?os productores del
campo, prest4ndoles ser%icios, o3reciendo productos, asistencia t1cnica / capacitaci$n.
Para e3ectos de lo anterior, podr4n 3omentar el desarrollo de las instituciones peque?as / medianas
para me0orar las condiciones de competencia en el sistema 3inanciero.
.r)2culo -- 6i1 43+ 'as instituciones de banca de desarrollo o3recer4n ser%icios / productos
3inancieros que 3omenten la inno%aci$n, la creaci$n de patentes / la generaci$n de otros derec!os de
propiedad industrial.
A e3ecto de que los inno%adores / creadores a quienes les presten ser%icios las instituciones de banca
de desarrollo preser%en sus derec!os, la asistencia t1cnica / capacitaci$n que proporcionen dic!as
instituciones en su caso, comprender4 in3ormaci$n / apo/os para el registro de propiedad industrial / la
creaci$n de patentes.
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Secretara General
.r)2culo -- 6i1 -3+ 'as instituciones de banca de desarrollo deber4n promo%er la igualdad entre
!ombres / mu0eres / 3omentar la inclusi$n 3inanciera de ni?os / 0$%enes, adoptando una perspecti%a de
g1nero en sus productos / ser%icios.
.r)2culo -- 6i1 53+ 'as instituciones de la banca de desarrollo deber4n promo%er la sustentabilidad
ambiental en sus programas operati%os / 3inancieros, as5 como incenti%ar la responsabilidad ambiental
corporati%a en ellas mismas, en los t1rminos que estable2ca su onse0o +irecti%o con3orme a las
disposiciones 0ur5dicas aplicables.
.r)2culo -53+ H+erogado;
Artculo derogado DOF 24-06-2002
C./ITULO III
De la1 Filiale1 de In1)i)ucione1 Financiera1 del EA)erior3
)a*tulo adicioado DOF 23-12-1993
.r)2culo -5+.3+ Para e3ectos de esta 'e/ se entender4 por:
I3 <ilial: 'a sociedad mexicana autori2ada para organi2arse / operar, con3orme a esta 'e/, como
instituci$n de banca mltiple, / en cu/o capital participe una -nstituci$n <inanciera del Exterior o
una *ociedad ontroladora <ilial en los t1rminos del presente cap5tuloA
Fracci# reformada DOF 18-0%-2006
II3 -nstituci$n <inanciera del Exterior: 'a entidad 3inanciera constituida en un pa5s con el que M1xico
!a/a celebrado un tratado o acuerdo internacional en %irtud del cual se permita el establecimiento
en territorio nacional de <ilialesA /
III3 *ociedad ontroladora <ilial: 'a sociedad mexicana autori2ada para constituirse / operar como
sociedad controladora en los t1rminos de la 'e/ para Regular las Agrupaciones <inancieras, / en
cu/o capital participe una -nstituci$n <inanciera del Exterior.
.r)2culo -5+63+ 'as <iliales se regir4n por lo pre%isto en los tratados o acuerdos internacionales
correspondientes, el presente cap5tulo, las disposiciones contenidas en esta 'e/ aplicables a las
instituciones de banca mltiple, / las reglas para el establecimiento de 3iliales que al e3ecto expida la
*ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, o/endo la opini$n del 6anco de M1xico / de la omisi$n
Nacional 6ancaria / de 7alores.
Prrafo reformado DOF 18-0%-2006
'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico estar4 3acultada para interpretar para e3ectos
administrati%os las disposiciones sobre ser%icios 3inancieros que se inclu/an en los tratados o acuerdos
internacionales a que !ace menci$n el p4rra3o anterior, as5 como para pro%eer a su obser%ancia.
.r)2culo -5+C3+ Para organi2arse / operar como <ilial se requiere autori2aci$n del )obierno <ederal,
que compete otorgar discrecionalmente a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, con aprobaci$n de
su Bunta de )obierno, despu1s de escuc!ar la opini$n del 6anco de M1xico. Por su naturale2a estas
autori2aciones ser4n intransmisibles.
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Secretara General
'as autori2aciones que al e3ecto se otorguen, as5 como sus modi3icaciones, se publicar4n en el Diario
Oficial de la Federacin / en dos peri$dicos de amplia circulaci$n del domicilio social de la <ilial de que
se trate.
.r)2culo -5+D3+ 'as autoridades 3inancieras, en el 4mbito de sus respecti%as competencias,
garanti2ar4n el cumplimiento de los compromisos de trato nacional que en su caso sean asumidos por
M1xico, en los t1rminos establecidos en el tratado o acuerdo internacional aplicable.
'as <iliales podr4n reali2ar las mismas operaciones que las instituciones de banca mltiple, a menos
que el tratado o acuerdo internacional aplicable estable2ca alguna restricci$n.
.r)2culo -5+E3+ Para in%ertir en el capital social de una <ilial, la -nstituci$n <inanciera del Exterior
deber4 reali2ar, en el pa5s en el que est1 constituida, directa o indirectamente, de acuerdo con la
legislaci$n aplicable, el mismo tipo de operaciones que la <ilial de que se trate est1 3acultada para
reali2ar en M1xico, de con3ormidad con lo que se?alen la presente 'e/ / las reglas a las que se re3iere el
primer p4rra3o del art5culo D>-6.
*e excepta de lo dispuesto en el p4rra3o anterior a las <iliales en cu/o capital participe una *ociedad
ontroladora <ilial de con3ormidad con la 'e/ para Regular las Agrupaciones <inancieras / las reglas
mencionadas en el p4rra3o anterior.
.r)2culo -5+F3+ 'a solicitud de autori2aci$n para organi2arse / operar como <ilial deber4 cumplir con
los requisitos establecidos en la presente 'e/ / en las reglas a las que se re3iere el primer p4rra3o del
art5culo D>-6.
.r)2culo -5+'3+ El capital social de las <iliales estar4 integrado por acciones de la serie J<K, que
representar4n cuando menos el cincuenta / uno por ciento de dic!o capital. El cuarenta / nue%e por
ciento restante del capital social podr4 integrarse indistinta o con0untamente por acciones serie J<K / J6K.
Prrafo reformado DOF 1%-11-199!
'as acciones de la serie J<K solamente podr4n ser adquiridas por una *ociedad ontroladora <ilial o,
directa o indirectamente, por una -nstituci$n <inanciera del Exterior.
Prrafo reformado DOF 1%-11-199!( 10-01-2014
'as acciones de la serie &6& de las instituciones de banca mltiple <iliales se regir4n por lo dispuesto
en esta 'e/ para las acciones de la serie &(&. 'a -nstituci$n <inanciera del Exterior, propietaria de las
acciones serie &<&, de una instituci$n de banca mltiple <ilial, no quedar4 su0eta a los l5mites establecidos
en el art5culo 8C de esta 'e/, respecto de su tenencia de acciones serie &6&.
'as acciones ser4n de igual %alorA dentro de cada serie, con3erir4n a sus tenedores los mismos
derec!os, / deber4n pagarse 5ntegramente en el acto de ser suscritas, en t1rminos del art5culo 8= de esta
'e/. 'as mencionadas acciones se mantendr4n en dep$sito en alguna de las instituciones para el
dep$sito de %alores reguladas en la 'e/ del Mercado de 7alores, las que en ningn caso se encontrar4n
obligadas a entregarlas a los titulares. En todo caso, en lo relati%o a gobiernos extran0eros resultar4
aplicable lo pre%isto en el art5culo 8: de la presente 'e/.
H*e deroga el ltimo p4rra3o;.
Prrafo derogado DOF 1%-11-199!
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Secretara General
Artculo adicioado DOF 23-12-1993. "eformado DOF 1!-02-199!
.r)2culo -5+C3+ 'as acciones serie &<& representati%as del capital social de una <ilial, nicamente
podr4n ser ena0enadas pre%ia autori2aci$n de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, con
aprobaci$n de su Bunta de )obierno.
*al%o en el caso en que el adquirente sea una -nstituci$n <inanciera del Exterior, una *ociedad
ontroladora <ilial o una <ilial, para lle%ar a cabo la ena0enaci$n deber4n modi3icarse los estatutos
sociales de la <ilial cu/as acciones sean ob0eto de la operaci$n. ,rat4ndose de instituciones de banca
mltiple <iliales, deber4 cumplirse con lo dispuesto en el ap5tulo - del presente ,5tulo.
uando el adquirente sea una -nstituci$n <inanciera del Exterior, una *ociedad ontroladora <ilial o
una <ilial, deber4 obser%arse lo dispuesto en la 3racci$n - del art5culo D>-- de esta 'e/.
No se requerir4 autori2aci$n de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, ni modi3icaci$n de
estatutos cuando la transmisi$n de acciones sea, en garant5a o propiedad, al -nstituto para la Protecci$n
al A!orro 6ancario.
'as personas que pretendan adquirir, directa o indirectamente, acciones serie &<& representati%as del
capital social de una instituci$n de banca mltiple <ilial, deber4n obtener pre%iamente la autori2aci$n de
la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, quien podr4 otorgarla discrecionalmente, despu1s de
escuc!ar la opini$n del 6anco de M1xico.
'as autori2aciones anteriores estar4n su0etas a las disposiciones de car4cter general que emita dic!a
omisi$n propiciando el sano desarrollo del sistema bancario, / se otorgar4n, en su caso, sin per0uicio de
lo establecido por el art5culo 8C.
Artculo reformado DOF 23-12-1993( 1!-02-199!( 1%-11-199!( 01-02-2008
.r)2culo -5+I3+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, con aprobaci$n de su Bunta de )obierno
/ despu1s de escuc!ar la opini$n del 6anco de M1xico, podr4 autori2ar a las -nstituciones <inancieras del
Exterior, a las *ociedades ontroladoras <iliales o a las <iliales la adquisici$n de acciones
representati%as del capital social de una o m4s instituciones de banca mltiple, siempre / cuando se
cumplan los siguientes requisitos:
Prrafo reformado DOF 04-06-2001( 18-0%-2006( 01-02-2008
I3+ 'a -nstituci$n <inanciera del Exterior, la *ociedad ontroladora <ilial o la <ilial, segn sea el
caso, deber4 adquirir acciones que representen cuando menos el cincuenta / uno por ciento del
capital socialA
Fracci# reformada DOF 1!-02-199!( 1%-11-199!
II3 En caso que se pretenda con%ertir la instituci$n en <ilial, deber4n modi3icarse los estatutos
sociales de la citada instituci$n cu/as acciones sean ob0eto de ena0enaci$n, a e3ecto de cumplir
con lo dispuesto en el presente cap5tuloA
Fracci# reformada DOF 18-0%-2006( 01-02-2008
III3 H*e deroga;
I&3 *e deroga.
Fracci# reformada DOF 18-0%-2006. Derogada DOF 01-02-2008
&3 H*e deroga;
Fracci# reformada DOF 1!-02-199!. Derogada DOF 04-06-2001
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Secretara General
H*e deroga el ltimo p4rra3o;
Prrafo adicioado DOF 19-01-1999. Derogado DOF 04-06-2001
.r)2culo -5+D3+ H*e deroga;
.r)2culo -5+E3+ El conse0o de administraci$n de las instituciones de banca mltiple 3iliales estar4
integrado por un m5nimo de cinco / un m4ximo de quince conse0eros propietarios, de los cuales cuando
menos el %einticinco por ciento deber4n ser independientes. Por cada conse0ero propietario se designar4
a su respecti%o suplente, en el entendido de que los conse0eros suplentes de los conse0eros
independientes, deber4n tener este mismo car4cter.
*u nombramiento deber4 !acerse en asamblea especial por cada serie de acciones. A las asambleas
que se renan con este 3in, as5 como a aquellas que tengan el prop$sito de designar comisarios por cada
serie de acciones, les ser4n aplicables, en lo conducente, las disposiciones para las asambleas generales
ordinarias pre%istas en la 'e/ )eneral de *ociedades Mercantiles.
El accionista de la serie &<& que represente cuando menos el cincuenta / uno por ciento del capital
social pagado designar4 a la mitad m4s uno de los conse0eros / por cada die2 por ciento de acciones de
esta serie que exceda de ese porcenta0e, tendr4 derec!o a designar un conse0ero m4s. 'os accionistas
de la serie &(&, designar4n a los conse0eros restantes. *$lo podr4 re%ocarse el nombramiento de los
conse0eros de minor5a, cuando se re%oque el de todos los dem4s de la misma serie.
El conse0o de administraci$n deber4 estar integrado por al menos el %einticinco por ciento de
conse0eros independientes, que ser4n designados en 3orma proporcional con3orme a lo se?alado en los
p4rra3os que anteceden. Por conse0ero independiente, deber4 entenderse a la persona que sea a0ena a la
administraci$n de la instituci$n de banca mltiple 3ilial respecti%a, / que rena los requisitos / condiciones
que determine la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores en las disposiciones de car4cter general a que
se re3iere el art5culo == de esta 'e/, en las que igualmente se establecer4n los supuestos ba0o los cuales,
se considerar4 que un conse0ero de0a de ser independiente para los e3ectos de este art5culo.
En ningn caso podr4n ser conse0eros independientes:
Prrafo derogado DOF 19-01-1999. Adicioado DOF 04-06-2001
I3 Empleados o directi%os de la instituci$nA
II3 Accionistas que sin ser empleados o directi%os de la instituci$n, tengan poder de mando sobre los
directi%os de la mismaA
III3 *ocios o empleados de sociedades o asociaciones que presten ser%icios de asesor5a o
consultor5a a la instituci$n o a las empresas que pertene2can al mismo grupo econ$mico del cual
3orme parte 1sta, cu/os ingresos representen el die2 por ciento o m4s de sus ingresosA
I&3 lientes, pro%eedores, deudores, acreedores, socios, conse0eros o empleados de una sociedad
que sea cliente, pro%eedor, deudor o acreedor importante de la instituci$n.
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Secretara General
*e considera que un cliente o pro%eedor es importante cuando los ser%icios que le preste la
instituci$n o las %entas que le !aga a 1sta, representan m4s del die2 por ciento de los ser%icios o
%entas totales del cliente o del pro%eedor, respecti%amente. Asimismo, se considera que un
deudor o acreedor es importante cuando el importe del cr1dito es ma/or al quince por ciento de
los acti%os de la instituci$n o de su contraparteA
&3 Empleados de una 3undaci$n, asociaci$n o sociedad ci%iles que reciban donati%os importantes de
la instituci$n.
*e consideran donati%os importantes a aquellos que representen m4s del quince por ciento del
total de donati%os recibidos por la 3undaci$n, asociaci$n o sociedad ci%iles de que se trateA
&I3 +irectores generales o directi%os de alto ni%el de una sociedad en cu/o conse0o de administraci$n
participe el director general o un directi%o de alto ni%el de la instituci$nA
&II3 $n/uges o concubinarios, as5 como los parientes por consanguinidad, a3inidad o ci%il !asta el
primer grado respecto de alguna de las personas mencionadas en las 3racciones --- a 7-
anteriores, o bien, !asta el tercer grado, en relaci$n con las se?aladas en las 3racciones -, -- / 7---
de este art5culo, /
&III3 "uienes !a/an ocupado un cargo de direcci$n o administrati%o en la instituci$n o en el grupo
3inanciero al que, en su caso, pertene2ca la propia instituci$n, durante el a?o anterior al momento
en que se pretenda !acer su designaci$n.
El conse0o deber4 reunirse por lo menos trimestralmente / de manera adicional, cuando sea
con%ocado por el Presidente del conse0o, al menos una cuarta parte de los conse0eros, o cualquiera de
los comisarios de la instituci$n. Para la celebraci$n de las sesiones ordinarias / extraordinarias del
conse0o de administraci$n, se deber4 contar con la asistencia de cuando menos el cincuenta / uno por
ciento de los conse0eros, de los cuales por lo menos uno deber4 ser conse0ero independiente.
*e deroga, s1ptimo p4rra3o
Prrafo adicioado DOF 1%-11-199!. Derogado DOF 18-0%-2006
El presidente del conse0o deber4 elegirse de entre los propietarios de la serie &<&, / tendr4 %oto de
calidad en caso de empate.
En el caso de las instituciones de banca mltiple <iliales en las cuales cuando menos el no%enta /
nue%e por ciento de los t5tulos representati%os del capital social sean propiedad, directa o indirectamente,
de una -nstituci$n <inanciera del Exterior o una *ociedad ontroladora <ilial, podr4 determinar libremente
el nmero de conse0eros, el cual en ningn caso podr4 ser in3erior a cinco, debiendo obser%arse lo
se?alado por los p4rra3os primero, tercero / cuarto del presente art5culo.
'a ma/or5a de los conse0eros de una <ilial deber4 residir en territorio nacional.
Artculo adicioado DOF 23-12-1993. "eformado DOF 1!-02-199!
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Secretara General
.r)2culo -5+L3+ *e excepta a los directores generales de las instituciones de banca mltiple <iliales
del requisito pre%isto en la 3racci$n - del art5culo =D de la presente 'e/. 'os directores generales de las
<iliales deber4n residir en territorio nacional.
.r)2culo -5+03+ El $rgano de %igilancia de las <iliales, estar4 integrado por lo menos por un comisario
designado por los accionistas de la serie J<K /, en su caso, un comisario nombrado por los accionistas de
la serie J6K, as5 como sus respecti%os suplentes.
Artculo adicioado DOF 23-12-1993. "eformado DOF 1!-02-199!( 1%-11-199!
.r)2culo -5+N3+ Respecto de las <iliales, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores tendr4 todas las
3acultades que le atribu/e la presente 'e/ en relaci$n con las instituciones de banca mltiple. uando las
autoridades super%isoras del pa5s de origen de la -nstituci$n <inanciera del Exterior propietaria de
acciones representati%as del capital social de una <ilial o de una *ociedad ontroladora <ilial, segn sea
el caso, deseen reali2ar %isitas de inspecci$n, deber4n solicitarlo a la propia omisi$n. A discreci$n de la
misma, las %isitas podr4n !acerse por su conducto o sin que medie su participaci$n. Para e3ectos de las
%isitas solicitadas por las autoridades 3inancieras del exterior, se estar4 a lo pre%isto por el art5culo 8D:
6is de esta 'e/.
Artculo adicioado DOF 23-12-1993. "eformado DOF 04-06-2001( 18-0%-2006( 10-01-2014
Cap2)ulo I&
De la1 in1)i)ucione1 de banca *9l)iple Fue )en<an v2nculo1 de ne<ocio o pa)ri*oniale1
con per1ona1 *orale1 Fue realicen ac)ividade1 e*pre1ariale1
.r)2culo -5+O3+ 'as instituciones de banca mltiple que mantengan %5nculos de negocio o
patrimoniales con personas morales que realicen acti%idades empresariales, se regir4n por lo pre%isto en
el presente cap5tulo / las dem4s disposiciones contenidas en esta 'e/.
*in per0uicio de lo anterior, las disposiciones contenidas en este ap5tulo, no ser4n aplicables a:
I3 -nstituciones de banca mltiple que 3ormen parte de un grupo 3inanciero constituido en t1rminos de
la 'e/ para Regular las Agrupaciones <inancieras, respecto de las sociedades integrantes del grupo
3inanciero / sus subsidiarias, inclu/endo a la sociedad controladora, /
II3 -nstituciones de banca mltiple que no sean integrantes de un grupo 3inanciero respecto de aquellas
entidades 3inancieras reguladas por las le/es 3inancieras %igentes que pertene2can al mismo )rupo
empresarial o onsorcio al que pertene2ca la instituci$n de banca mltiple.
.r)2culo -5+/3+ Para los e3ectos de este ap5tulo, se entender4 por consorcio, control, directi%o
rele%ante, grupo de personas, grupo empresarial / poder de mando, lo se?alado en el art5culo == 6is de
esta 'e/. Adicionalmente por:
I3 Acti%idad empresarial, la se?alada en el art5culo 8E del $digo <iscal de la <ederaci$n. "uedar4n
excluidas las acti%idades !abituales / pro3esionales de cr1dito que en un e0ercicio representen la
proporci$n de acti%os crediticios o ingresos asociados a dic!a acti%idad, con3orme a lo se?alado en el
art5culo F de la 'e/ del -mpuesto sobre la Renta.
II3 -n3luencia signi3icati%a, la titularidad de derec!os que permitan, directa o indirectamente e0ercer el
%oto respecto de cuando menos el %einte por ciento del capital social de una persona moral.
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Secretara General
III3 75nculo de negocio, el que deri%e de la celebraci$n de con%enios de in%ersi$n en el capital de otras
personas morales, en %irtud de los cuales se obtenga in3luencia signi3icati%a, quedando incluidos
cualquier otro tipo de actos 0ur5dicos que produ2can e3ectos similares a tales con%enios de in%ersi$n.
I&3 75nculo patrimonial, el que deri%e de la pertenencia por parte de la instituci$n de banca mltiple a
un consorcio o grupo empresarial, al que tambi1n pertene2ca la persona moral.
.r)2culo -5+@3+ 'as instituciones de banca mltiple que mantengan %5nculos de negocio o
patrimoniales con personas morales que realicen acti%idades empresariales, deber4n a0ustarse a lo
siguiente:
I3 Adoptar las medidas de control interno / contar con sistemas in3orm4ticos / de contabilidad, que
aseguren su independencia operati%a con respecto a cualquiera de los dem4s integrantes del consorcio o
grupo empresarial al que pertene2can, o bien, de sus asociados.
II3 ontar con instalaciones que aseguren la independencia de los espacios 35sicos de sus o3icinas
administrati%as con respecto a cualquiera de los dem4s integrantes del consorcio o grupo empresarial al
que pertene2can, o bien, de sus asociados. *in per0uicio de lo anterior, los espacios 35sicos !abilitados
para la atenci$n al pblico, tales como sucursales, podr4n ubicarse en un mismo inmueble, siempre que
el acceso al 4rea interna de traba0o en la sucursal, se permita nicamente al personal de la instituci$n.
.r)2culo -5+R3+ 'os accionistas de las instituciones de banca mltiple a que se re3iere este ap5tulo,
designar4n a los miembros del conse0o de administraci$n.
'a ma/or5a de los conse0eros podr4n estar %inculados con la persona o grupo de personas que tengan
el control del consorcio o grupo empresarial que realice acti%idades empresariales / mantenga %5nculos
de negocio o patrimoniales con la instituci$n de banca mltiple. 'a mencionada ma/or5a se establecer4
con las siguientes personas:
.; Aquellas que tengan algn %5nculo con el consorcio o grupo empresarial controlado por la persona
o grupo de personas de re3erencia, esto es:
I3 Personas 35sicas que tengan cualquier empleo, cargo o comisi$n por %irtud del cual puedan adoptar
decisiones que trasciendan de 3orma signi3icati%a en la situaci$n administrati%a, 3inanciera, operacional o
0ur5dica de la persona moral, o del consorcio o grupo empresarial al que 1sta pertene2ca. 'o anterior, ser4
aplicable tambi1n a las personas que !a/an tenido dic!os empleos, cargos o comisiones, durante los
doce meses anteriores a la 3ec!a del nombramiento o de la sesi$n correspondiente.
II3 Personas 35sicas que tengan in3luencia signi3icati%a o poder de mando, en el consorcio o grupo
empresarial al que pertene2ca la instituci$n.
III3 lientes, prestadores de ser%icios, pro%eedores, deudores, acreedores, socios, conse0eros o
empleados de una persona moral que realice acti%idades empresariales, que sea cliente, prestador de
ser%icios, pro%eedor, deudor o acreedor importante de la persona moral.
*e considera que un cliente, prestador de ser%icios o pro%eedor es importante, cuando las %entas de
la sociedad representen m4s del die2 por ciento de las %entas totales del cliente, del prestador de
ser%icios o del pro%eedor, durante los doce meses anteriores a la 3ec!a del nombramiento o de la sesi$n
correspondiente. Asimismo, se considera que un deudor o acreedor es importante, cuando el importe del
cr1dito es ma/or al quince por ciento de los acti%os de la propia sociedad o de su contraparte.
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Secretara General
I&3 Personas que tengan parentesco por consanguinidad, a3inidad o ci%il !asta el segundo grado, as5
como los c$n/uges, la concubina / el concubinario, de cualquiera de las personas 35sicas re3eridas en las
3racciones - a --- de este art5culo.
6; <uncionarios de la instituci$n de banca mltiple de que se trate.
'a ma/or5a a que se re3iere este art5culo s$lo podr4 ser con3ormada por una combinaci$n de las
personas 35sicas descritas en los incisos A; / 6; anteriores, de tal 3orma, que las personas a que se
re3iere el inciso A; no sean ma/or5a.
*in per0uicio de lo anterior, la integraci$n del conse0o de administraci$n deber4 cumplir con los
porcenta0es de conse0eros a que se re3ieren los art5culos == / =: de esta le/, as5 como con las dem4s
disposiciones establecidas en el presente ordenamiento.
'as instituciones de banca mltiple no podr4n designar como director general o como 3uncionarios o
directi%os que ocupen las dos 0erarqu5as inmediatas in3eriores a aqu1l, a personas que ocupen un
empleo, cargo o comisi$n de cualquier tipo, en alguno de los integrantes del consorcio o grupo
empresarial al que pertene2ca la instituci$n o en personas morales que realicen acti%idades
empresariales con las cuales la instituci$n mantenga %5nculos de negocio. 'o se?alado en este p4rra3o,
no ser4 aplicable a los conse0eros ni a los secretarios del conse0o de las instituciones de banca mltiple.
.r)2culo -5+S3+ El conse0o de administraci$n de las instituciones de banca mltiple, o bien, un comit1
que al a3ecto estable2ca dic!o $rgano social, integrado por al menos un conse0ero independiente, quien
lo presidir4, deber4 aprobar la celebraci$n de operaciones de cualquier naturale2a con alguno de los
integrantes del grupo empresarial o consorcio al que las instituciones pertene2can, o con personas
morales que realicen acti%idades empresariales con las cuales la instituci$n mantenga %5nculos de
negocio.
'a celebraci$n de tales operaciones deber4 pactarse en condiciones de mercado. Adicionalmente, las
operaciones que por su importancia relati%a sean signi3icati%as para la instituci$n de banca mltiple,
deber4n celebrarse con base en estudios de precios de trans3erencia, elaborados por un experto de
reconocido prestigio e independiente al grupo empresarial o consorcio al que pertene2ca la instituci$n. 'a
in3ormaci$n a que se re3iere este p4rra3o, deber4 estar disponible en todo momento para la omisi$n
Nacional 6ancaria / de 7alores, la que podr4 suspender o limitar de manera parcial o total la celebraci$n
de las operaciones a que se re3iere el p4rra3o anterior, si a su 0uicio no 3ueron pactadas en condiciones de
mercado.
'as instituciones de banca mltiple deber4n elaborar / entregar a la omisi$n, durante el primer
trimestre de cada a?o, un estudio anual de los precios de trans3erencia utili2ados para la celebraci$n de
las operaciones a que se re3iere este art5culo, lle%adas a cabo durante el a?o calendario inmediato
anterior.
uando se realicen operaciones que impliquen una trans3erencia de riesgos con importancia relati%a
en el patrimonio de la instituci$n de banca mltiple de que se trate, por parte de algn integrante del
consorcio o grupo empresarial al que 1sta pertene2ca, el director general deber4 elaborar un in3orme al
respecto / presentarlo a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores dentro de los %einte d5as !4biles
siguientes a la 3ec!a de celebraci$n de dic!as operaciones.
.r)2culo -5+T3+ 'as instituciones de banca mltiple, pre%io a la celebraci$n de operaciones de
cualquier naturale2a con alguno de los integrantes del grupo empresarial o consorcio al que pertene2can,
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Secretara General
o con personas morales que realicen acti%idades empresariales con las cuales la instituci$n mantenga
%5nculos de negocio o patrimoniales, deber4n recabar de dic!as personas, nicamente la in3ormaci$n
necesaria que les permita e%aluar los riesgos in!erentes a dic!as operaciones.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores podr4 solicitarle a las instituciones de banca mltiple
integrantes de grupos empresariales o consorcios, o bien, que tengan %5nculos de negocio o
patrimoniales con personas morales que realicen acti%idades empresariales, in3ormaci$n sobre cualquiera
de las dem4s sociedades integrantes del consorcio o grupo empresarial s$lo en materias de
administraci$n de riesgos, 3inanciera, as5 como la estrategia de negocios de dic!as personas, de
con3ormidad con lo que se?ale la propia omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores mediante
disposiciones de car4cter general relati%a a operaciones re3eridas en el p4rra3o anterior.
En caso de que las instituciones de banca mltiple no cuenten con la in3ormaci$n re3erida en este
art5culo, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores presumir4 que con la celebraci$n de las operaciones
respecti%as la instituci$n incumplir5a con los l5mites de di%ersi3icaci$n pre%istos en la 3racci$n -- del art5culo
>8 de esta 'e/, por lo que podr4 suspender o limitar de manera parcial o total la celebraci$n de las
operaciones con el grupo empresarial o consorcio al que pertene2can, o bien, con personas morales que
realicen acti%idades empresariales con las cuales la instituci$n mantenga %5nculos de negocio o
patrimoniales.
TITULO TERCERO
De la1 Operacione1
C./ITULO I
De la1 Re<la1 'enerale1
.r)2culo -73+ 'as instituciones de cr1dito s$lo podr4n reali2ar las operaciones siguientes:
I3 Recibir dep$sitos bancarios de dinero:
a; A la %istaA
b; Retirables en d5as preestablecidosA
c; +e a!orro, /
d; A pla2o o con pre%io a%isoA
II3 Aceptar pr1stamos / cr1ditosA
III3 Emitir bonos bancariosA
I&3 Emitir obligaciones subordinadasA
&3 onstituir dep$sitos en instituciones de cr1dito / entidades 3inancieras del exteriorA
&I3 E3ectuar descuentos / otorgar pr1stamos o cr1ditosA
&II3 Expedir tar0etas de cr1dito con base en contratos de apertura de cr1dito en cuenta corrienteA
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&III3 Asumir obligaciones por cuenta de terceros, con base en cr1ditos concedidos, a tra%1s del
otorgamiento de aceptaciones, endoso o a%al de t5tulos de cr1dito, as5 como de la expedici$n
de cartas de cr1ditoA
I%3 (perar con %alores en los t1rminos de las disposiciones de la presente 'e/ / de la 'e/
Mercado de 7aloresA
%3 Promo%er la organi2aci$n / trans3ormaci$n de toda clase de empresas o sociedades
mercantiles / suscribir / conser%ar acciones o partes de inter1s en las mismas, en los
t1rminos de esta 'e/A
%I3 (perar con documentos mercantiles por cuenta propiaA
%II3 'le%ar a cabo por cuenta propia o de terceros operaciones con oro, plata / di%isas, inclu/endo
reportos sobre estas ltimasA
%III3 Prestar ser%icio de ca0as de seguridadA
%I&3 Expedir cartas de cr1dito pre%ia recepci$n de su importe, !acer e3ecti%os cr1ditos / reali2ar
pagos por cuenta de clientesA
%&3 Practicar las operaciones de 3ideicomiso a que se re3iere la 'e/ )eneral de ,5tulos /
(peraciones de r1dito, / lle%ar a cabo mandatos / comisionesA
'as instituciones de cr1dito podr4n celebrar operaciones consigo mismas en el cumplimiento
de 3ideicomisos, mandatos o comisiones, cuando el 6anco de M1xico lo autorice mediante
disposiciones de car4cter general, en las que se estable2can requisitos, t1rminos /
condiciones que promue%an que las operaciones de re3erencia se realicen en congruencia con
las condiciones de mercado al tiempo de su celebraci$n, as5 como que se e%iten con3lictos de
inter1sA
%&I3 Recibir dep$sitos en administraci$n o custodia, o en garant5a por cuenta de terceros, de t5tulos
o %alores / en general de documentos mercantilesA
%&II3 Actuar como representante comn de los tenedores de t5tulos de cr1ditoA
%&III3 #acer ser%icio de ca0a / tesorer5a relati%o a t5tulos de cr1dito, por cuenta de las emisorasA
%I%3 'le%ar la contabilidad / los libros de actas / de registro de sociedades / empresasA
%%3 +esempe?ar el cargo de albaceaA
%%I3 +esempe?ar la sindicatura o encargarse de la liquidaci$n 0udicial o extra0udicial de
negociaciones, establecimientos, concursos o !erenciasA
%%II3 Encargarse de !acer a%alos que tendr4n la misma 3uer2a probatoria que las le/es asignan a
los !ec!os por corredor pblico o peritoA
%%III3 Adquirir los bienes muebles e inmuebles necesarios para la reali2aci$n de su ob0eto /
ena0enarlos cuando corresponda, /
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Secretara General
%%I&3 elebrar contratos de arrendamiento 3inanciero / adquirir los bienes que sean ob0eto de tales
contratos.
H*e deroga el segundo p4rra3o;
Fracci# adicioada DOF 23-0%-1993
%%&3 Reali2ar operaciones deri%adas, su0et4ndose a las disposiciones t1cnicas / operati%as que
expida el 6anco de M1xico, en las cuales se estable2can las caracter5sticas de dic!as
operaciones, tales como tipos, pla2os, contrapartes, sub/acentes, garant5as / 3ormas de
liquidaci$nA
Fracci# reformada DOF 23-0%-1993 +'e recorre,( 04-06-2001( 01-02-2008
%%&I3 E3ectuar operaciones de 3actora0e 3inancieroA
%%&I bi13 Emitir / poner en circulaci$n cualquier medio de pago que determine el 6anco de M1xico,
su0et4ndose a las disposiciones t1cnicas / operati%as que 1ste expida, en las cuales se
estable2can entre otras caracter5sticas, las relati%as a su uso, monto / %igencia, a 3in de
propiciar el uso de di%ersos medios de pagoA
%%&II3 -nter%enir en la contrataci$n de seguros para lo cual deber4n cumplir con lo establecido en la
'e/ )eneral de -nstituciones / *ociedades Mutualistas de *eguros / en las disposiciones de
car4cter general que de la misma emanen, /
%%&III3 'as an4logas o conexas que autorice la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, o/endo la
opini$n del 6anco de M1xico / de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores.
Fracci# adicioada DOF 04-06-2001. "eformada DOF 01-02-2008 +'e recorre,
'as instituciones de banca mltiple nicamente podr4n reali2ar aquellas operaciones pre%istas en las
3racciones anteriores que est1n expresamente contempladas en sus estatutos sociales, pre%ia aprobaci$n
de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores en t1rminos de lo dispuesto por los art5culos @o. / DE 6is
de la presente 'e/.
Prrafo adicioado DOF 04-06-2001. "eformado DOF 18-0%-2006( 01-02-2008
'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores / el 6anco
de M1xico, dentro de la regulaci$n que deban emitir en el 4mbito de su competencia, deber4n considerar
las operaciones que las instituciones de banca mltiple est1n autori2adas a reali2ar con3orme a lo
pre%isto en los art5culos Fo., 89 / DE 6is de esta 'e/, / di3erenciar, cuando lo estimen procedente, dic!a
regulaci$n en aspectos tales como la in3raestructura con que deber4n contar / la in3ormaci$n que
deber4n proporcionar, entre otros. Asimismo, se podr4n considerar los modelos de negocios o
caracter5sticas de sus operaciones.
.r)2culo -7 6i13+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores autori2ar4 a las instituciones de banca
mltiple el inicio de operaciones o la reali2aci$n de otras adicionales a las que le !a/an sido autori2adas,
de entre las se?aladas en el art5culo DE de esta 'e/, cuando acrediten el cumplimiento de lo siguiente:
I3 "ue las operaciones de que se trate se encuentren expresamente se?aladas en sus estatutos
socialesA
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Secretara General
II3 "ue cuenten con el capital m5nimo que les corresponda con3orme a lo establecido en el art5culo 8@
de esta 'e/, en 3unci$n de las operaciones que pretendan reali2arA
III3 "ue cuenten con los $rganos de gobierno / la estructura corporati%a adecuados para reali2ar las
operaciones que pretendan lle%ar a cabo, de acuerdo con lo establecido en esta 'e/ / en las
disposiciones t1cnicas u operati%as de car4cter general emitidas por la omisi$n Nacional 6ancaria / de
7alores tendientes a procurar el buen 3uncionamiento de las institucionesA
I&3 "ue cuenten con la in3raestructura / los controles internos necesarios para reali2ar las operaciones
que pretendan lle%ar a cabo, tales como sistemas operati%os, contables / de seguridad, o3icinas, as5
como los manuales respecti%os, con3orme a las disposiciones aplicables, /
&3 "ue se encuentren al corriente en el pago de las sanciones impuestas por incumplimiento a esta
'e/ que !a/an quedado 3irmes, as5 como en el cumplimiento de las obser%aciones / acciones correcti%as
que, en e0ercicio de sus 3unciones, !ubieren dictado la citada omisi$n / el 6anco de M1xico.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores practicar4 las %isitas de inspecci$n que considere
necesarias a e3ecto de %eri3icar el cumplimiento de los requisitos a que se re3ieren las 3racciones - a -7 de
este art5culo. 'a omisi$n consultar4 con el 6anco de M1xico el cumplimiento de las medidas /
sanciones que 1ste !ubiere impuestos en el 4mbito de su competencia.
'a instituci$n de que se trate deber4 inscribir en el Registro Pblico de omercio, para e3ectos
declarati%os, la autori2aci$n que se le !a/a otorgado para el inicio de operaciones en t1rminos del
presente art5culo, a m4s tardar a los treinta d5as posteriores a que le !a/a sido noti3icada.
.r)2culo -7 6i1 3+ 'as instituciones de cr1dito podr4n pactar con terceros, inclu/endo a otras
instituciones de cr1dito o entidades 3inancieras, la prestaci$n de ser%icios necesarios para su operaci$n,
as5 como comisiones para reali2ar las operaciones pre%istas en el art5culo DE de esta 'e/, de con3ormidad
con las disposiciones de car4cter general que expida la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, pre%io
acuerdo de su Bunta de )obierno.
'as operaciones que lle%en a cabo los comisionistas deber4n reali2arse a nombre / por cuenta de las
instituciones de cr1dito con las que celebren los actos 0ur5dicos mencionados en el primer p4rra3o de este
art5culo. Asimismo, los instrumentos 0ur5dicos que documenten las comisiones deber4n pre%er que las
instituciones de cr1dito responder4n por las operaciones que los comisionistas celebren por cuenta de
dic!as instituciones, aun cuando 1stas se lle%en a cabo en t1rminos distintos a los pre%istos en tales
instrumentos 0ur5dicos. 'as disposiciones de car4cter general a que se re3iere el primer p4rra3o de este
art5culo, deber4n contener, entre otros, los siguientes elementos:
I3 'os lineamientos t1cnicos / operati%os que deber4n obser%arse para la reali2aci$n de tales
operaciones, as5 como para sal%aguardar la con3idencialidad de la in3ormaci$n de los usuarios del
sistema bancario / pro%eer que en la celebraci$n de dic!as operaciones se cumplan las
disposiciones aplicablesA
II3 'as caracter5sticas de las personas 35sicas o morales que podr4n ser contratadas por las
instituciones como terceros en t1rminos del presente art5culo. ,rat4ndose de entidades de la
Administraci$n Pblica <ederal o Estatal, las reglas s$lo podr4n incluir aquellas 3acultadas
expresamente por su le/ o reglamento para prestar los ser%icios o comisiones de que se trateA
III3 'os requisitos respecto de los procesos operati%os / de control que las instituciones deber4n
exigir a los terceros contratadosA
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Secretara General
I&3 El tipo de operaciones que podr4n reali2arse a tra%1s de terceros, quedando 3acultada la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores para se?alar el tipo de operaciones en los que se
requerir4 de su autori2aci$n pre%iaA
&3 'os contratos de prestaci$n de ser%icios o comisiones que celebren en t1rminos de este art5culo
que la omisi$n determine que deber4n serle entregados por las instituciones de banca mltiple,
as5 como la 3orma, condiciones / pla2os de dic!a entregaA
&I3 'os l5mites aplicables a las operaciones que podr4n lle%arse a cabo a tra%1s de terceros por
cuenta de la propia instituci$n, obser%ando en todo caso, respecto de las operaciones pre%istas
en las 3racciones - / -- del art5culo DE de esta 'e/, lo siguiente:
a; -ndi%iduales, por tipo de operaci$n / cliente, los cuales no exceder4n por comisionista de un
monto diario equi%alente en moneda nacional a 8,>99 Unidades de -n%ersi$n, por cada tipo
de in%ersi$n / cuenta, trat4ndose de retiros en e3ecti%o / pago de c!eques, as5 como del
equi%alente en moneda nacional a D,999 Unidades de -n%ersi$n respecto de dep$sitos en
e3ecti%o, /
b; Agregados, que no exceder4n por comisionista de un monto mensual equi%alente al
cincuenta por ciento del importe total de las operaciones reali2adas en el per5odo por la
instituci$n de que se trate. El l5mite a que se re3iere este inciso, ser4 de sesenta / cinco por
ciento, durante los primeros diecioc!o meses de operaci$n con el comisionista. Para e3ectos
de lo anterior se entender4 como un s$lo comisionista a un )rupo empresarial de
con3ormidad con la de3inici$n a que se re3iere la 3racci$n 7 del art5culo == 6is de esta 'e/.
'a celebraci$n de las operaciones que podr4n lle%arse a cabo a tra%1s de terceros por cuenta de
la propia instituci$n a que se re3ieren las 3racciones - / -- del art5culo DE de esta 'e/ ser4n su0etas
de la autori2aci$n a que se re3iere la 3racci$n -7 de este art5culo.
'os l5mites a que se re3iere la presente 3racci$n no ser4n aplicables cuando:
i; El tercero sea una entidad de la Administraci$n Pblica <ederal, Estatal o MunicipalA
ii; *e trate de operaciones relacionadas con la 3racci$n ..7- 6is del art5culo DE de esta 'e/A
iii; 'os terceros con los que se contrate sean instituciones de cr1dito, casas de bolsa o
entidades de a!orro / cr1dito popular.
Fracci# reformada DOF 2!-06-2009
&II3 'as pol5ticas / procedimientos con que deber4n contar las instituciones de cr1dito para %igilar el
desempe?o de los terceros que sean contratados, as5 como el cumplimiento de sus obligaciones
contractuales, entre las cuales deber4 pre%erse la obligaci$n de dic!os terceros de proporcionar
a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, / a los auditores externos de las instituciones, a
solicitud de 1stas, los registros, la in3ormaci$n / el apo/o t1cnico relati%os a los ser%icios
prestados a la instituci$n, /
&III3 'as operaciones / ser%icios que las instituciones no podr4n pactar que los terceros les
proporcionen en 3orma exclusi%a.
'o dispuesto en el art5culo 8D= de esta 'e/ tambi1n le ser4 aplicable a los terceros a que se re3iere el
presente art5culo, as5 como a los representantes, directi%os / empleados de dic!os terceros, aun cuando
de0en de laborar o prestar sus ser%icios a tales terceros.
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Secretara General
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, pre%io derec!o de audiencia que se otorgue a la
instituci$n de cr1dito, podr4 ordenar la suspensi$n parcial o total, temporal o de3initi%a, de la prestaci$n
de los ser%icios o comisiones a tra%1s del tercero de que se trate, cuando se incumplan las disposiciones
que se mencionan en este art5culo o pueda %erse a3ectada la continuidad operati%a de la instituci$n de
cr1dito o en protecci$n de los intereses del pblico. 'o anterior, sal%o que la propia omisi$n apruebe un
programa de regulari2aci$n que rena los requisitos que al e3ecto se estable2can en las disposiciones de
car4cter general re3eridas.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores 3ormular4 directamente a las instituciones de cr1dito los
requerimientos de in3ormaci$n /, en su caso, las obser%aciones / medidas correcti%as que deri%en de la
super%isi$n que realice con moti%o de las acti%idades que las instituciones lle%en a cabo a tra%1s de
prestadores de ser%icios o comisionistas con3orme a lo pre%isto en el presente art5culo, para asegurar la
continuidad de los ser%icios que las instituciones proporcionan a sus clientes, la integridad de la
in3ormaci$n / el apego a lo establecido en esta le/. Asimismo, la omisi$n estar4 3acultada, en todo
momento, para e3ectuar actos de super%isi$n, inspecci$n / %igilancia respecto de los prestadores de
ser%icios o comisionistas que las instituciones contraten en t1rminos de este art5culo, as5 como practicar
inspecciones a los terceros que contraten las instituciones de cr1dito con respecto de las acti%idades
contratadas, o bien, ordenar a las instituciones reali2ar auditor5as a dic!os terceros, quedando obligada la
propia instituci$n a rendir un in3orme a la omisi$n al respecto.
'a omisi$n deber4 especi3icar el ob0eto de las inspecciones o auditor5as, las cuales deber4n
circunscribirse a la materia del ser%icio contratado / al cumplimiento de lo pre%isto en esta 'e/ / las
disposiciones que de ella emanen. Al e3ecto, las instituciones deber4n pactar en los contratos mediante
los cuales se 3ormalice la prestaci$n de estos ser%icios o comisiones, la estipulaci$n expresa del tercero
contratado de que acepta apegarse a lo establecido en el presente art5culo.
'as empresas a las que se re3iere el art5culo FF de la presente 'e/, as5 como las entidades integrantes
del grupo 3inanciero al que pertene2ca la instituci$n, inclu/endo a la sociedad controladora / a las
subsidiarias del propio grupo 3inanciero, no estar4n su0etas a lo dispuesto en el presente art5culo. *in
per0uicio de lo anterior, dic!as empresas deber4n su0etarse a las disposiciones de car4cter general que le
sean aplicables.
.r)2culo -7 6i1 ,3+ 'a contrataci$n de los ser%icios o comisiones a que se re3iere el art5culo DE 6is 8
de esta 'e/ no eximir4 a las instituciones de cr1dito, ni a sus directi%os, delegados 3iduciarios, empleados
/ dem4s personas que ocupen un empleo, cargo o comisi$n en la instituci$n, de la obligaci$n de obser%ar
lo establecido en el presente ordenamiento legal / en las disposiciones de car4cter general que emanen
de 1ste.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores podr4 solicitar a los prestadores de los ser%icios o
comisionistas a que se re3iere el art5culo DE 6is 8 anterior, por conducto de las instituciones de cr1dito,
in3ormaci$n, inclu/endo libros, registros / documentos, respecto de los ser%icios que les pro%ean, as5
como reali2ar %isitas de inspecci$n / decretar las medidas que las instituciones de cr1dito deber4n
obser%ar para asegurar la continuidad de los ser%icios que 1stas proporcionan a sus clientes, la integridad
de la in3ormaci$n / el apego a lo establecido en esta 'e/.
.r)2culo -7 6i1 43+ 'as instituciones de cr1dito al celebrar operaciones en las que puedan resultar
deudores de 1stas sus 3uncionarios o empleados o las personas que ostenten algn cargo, mandato,
comisi$n o cualquier otro t5tulo 0ur5dico que las propias instituciones otorguen para la reali2aci$n de las
acti%idades que le son propias, deber4n a0ustarse a lo siguiente:
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Secretara General
I3 *$lo podr4n celebrar tales operaciones, cuando correspondan a prestaciones de car4cter laboral
otorgadas de manera general, o
II3 uando se trate de cr1ditos denominados en moneda nacional documentados en tar0etas de
cr1ditoA para la adquisici$n de bienes de consumo duradero o destinados a la %i%ienda, siempre que en
cualquiera de los casos se?alados se celebren en las mismas condiciones que la instituci$n de cr1dito
tenga establecidas para el pblico en general.
'a restricci$n a que se re3iere este art5culo, resulta igualmente aplicable a las operaciones que
pretendan celebrar las instituciones de cr1dito con el o los comisarios propietarios o suplentes de la
propia instituci$n, as5 como los auditores externos independientes.
.r)2culo -7 6i1 -3+ 'as instituciones de cr1dito podr4n otorgar 3ian2as o cauciones s$lo cuando no
puedan ser atendidas por las instituciones de 3ian2as en %irtud de su cuant5a / pre%ia autori2aci$n de la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores. 'a autori2aci$n que expida la omisi$n s$lo podr4 aprobar
garant5as por cantidad determinada /, siempre / cuando, las instituciones de cr1dito acrediten que
exigieron contragarant5a en e3ecti%o o en %alores de los que puedan adquirir las instituciones de cr1dito
con3orme a esta 'e/.
.r)2culo -7 6i1 53+ A las instituciones de cr1dito tambi1n les est4 permitido:
I3 +ar en garant5a sus propiedades en los casos que autorice la omisi$n Nacional 6ancaria / de
7alores, siempre / cuando ello coad/u%e a la estabilidad de las instituciones de cr1dito o del sistema
bancario.
II3 +ar en garant5a, inclu/endo prenda, prenda burs4til o 3ideicomiso de garant5a, e3ecti%o, derec!os de
cr1dito a su 3a%or o los t5tulos o %alores de su cartera, en operaciones que se realicen con el 6anco de
M1xico, con las instituciones de banca de desarrollo, con el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario
o los 3ideicomisos pblicos constituidos por el )obierno <ederal para el 3omento econ$mico. El 6anco de
M1xico, mediante disposiciones de car4cter general, podr4 autori2ar el otorgamiento de dic!as garant5as
en t1rminos distintos a los antes se?alados, para lo cual deber4 establecer entre otros aspectos, el tipo
de operaciones a garanti2ar.
III3 Pagar anticipadamente, en todo o en parte, obligaciones a su cargo deri%adas de dep$sitos
bancarios de dinero, pr1stamos o cr1ditos, cuando lo autorice el 6anco de M1xico mediante disposiciones
de car4cter general, en las cuales se estable2can los requisitos, as5 como los t1rminos / condiciones
con3orme a los que proceder4n los respecti%os pagos anticipados.
I&3 Pagar anticipadamente operaciones de reporto celebradas con el 6anco de M1xico, instituciones
de cr1dito, casas de bolsa, as5 como con las dem4s personas que autorice el 6anco de M1xico mediante
disposiciones de car4cter general, en las cuales se estable2can los requisitos con3orme a los cuales
podr4 reali2arse el pago anticipado de estas operaciones.
.r)2culo -7 6i1 73+ 'as $rdenes, actos / operaciones reali2ados a tra%1s de sistemas de pagos del
exterior relati%os a la e0ecuci$n, procesamiento, compensaci$n / liquidaci$n respecto de trans3erencias
de recursos que sean solicitadas o reali2adas por instituciones de cr1dito participantes a 3in de que sean
lle%adas a cabo a tra%1s de dic!os sistemas de pagos que, de con3ormidad con la legislaci$n sustanti%a
aplicable en t1rminos de las disposiciones que ri0an al sistema de pagos de que se trate, sean
consideradas 3irmes, irre%ocables, exigibles u oponibles 3rente a terceros, tendr4n dic!o car4cter en
t1rminos de la legislaci$n mexicana. 'o antes se?alado, tambi1n ser4 aplicable a cualquier acto que, en
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Secretara General
t1rminos de las normas internas de dic!o sistema de pagos, se realice respecto de las re3eridas $rdenes
/ operaciones de trans3erencias de recursos.
Para e3ectos de lo dispuesto en el p4rra3o anterior, no se considerar4n las normas con3lictuales del
derec!o que ri0a al sistema de pagos del exterior, que !agan aplicables las normas sustanti%as
mexicanas o de un tercer estado.
ualquier resoluci$n 0udicial o administrati%a, incluido el embargo / otros actos de e0ecuci$n, as5 como
las deri%adas de la aplicaci$n de normas de naturale2a concursal o de procedimientos que impliquen la
liquidaci$n o disoluci$n de una instituci$n participante en los citados sistemas de pagos del exterior, que
tengan por ob0eto pro!ibir, suspender o de cualquier 3orma limitar los pagos o trans3erencias de recursos
que las instituciones de cr1dito participantes realicen o instru/an a tra%1s de los re3eridos sistemas, s$lo
surtir4 sus e3ectos /, por tanto, ser4 obligatoria / e0ecutable, a partir del d5a !4bil bancario siguiente a
aqu1l en que sea noti3icada al administrador del sistema de pagos de que se trate.
Al surtir e3ectos las noti3icaciones el d5a !4bil bancario siguiente al d5a en que la noti3icaci$n sea
reali2ada con3orme a las disposiciones legales aplicables, dic!as noti3icaciones no impedir4n que se
e3ecte a tra%1s de tales sistemas de pagos, el procesamiento, la compensaci$n / la liquidaci$n de las
$rdenes ingresadas u operaciones reali2adas en el mismo con anterioridad a que surtan e3ectos dic!as
noti3icaciones, ni a3ectar4 la 3irme2a de dic!os actos.
En su caso, los recursos o bienes que reciba la instituci$n participante de que se trate, como
contraprestaci$n por el cumplimiento de la operaci$n respecti%a, 3ormar4n parte de su patrimonio a 3in de
que sean utili2ados por el liquidador o liquidador 0udicial, segn corresponda, para pagar los pasi%os de la
instituci$n en el orden de pago o prelaci$n establecidos en esta 'e/.
'as cuentas que los administradores de los sistemas de pagos del exterior re3eridos en el primer
p4rra3o del presente art5culo mantengan en el 6anco de M1xico ser4n inembargables en los mismos
t1rminos de lo se?alado en el segundo p4rra3o del art5culo 8> de la 'e/ de *istemas de Pagos.
No obstante lo dispuesto en los p4rra3os anteriores, los acreedores, los $rganos concursales o
cualquier tercero con inter1s 0ur5dico podr4n exigir de los participantes en los sistemas de pago, a tra%1s
del e0ercicio de las acciones legales conducentes, las prestaciones, indemni2aciones / responsabilidades
que procedan con3orme a derec!o.
.r)2culo -83+ 'as instituciones de banca de desarrollo reali2ar4n, adem4s de las se?aladas en el
art5culo DE de esta 'e/, las operaciones necesarias para la adecuada atenci$n del correspondiente sector
de la econom5a nacional / el cumplimiento de las 3unciones / ob0eti%os que les sean propios, con3orme a
las modalidades / excepciones que, respecto a las pre%istas en 1sta u otras le/es, determinen sus le/es
org4nicas. Por lo que corresponde a los sistemas de registro / contabilidad de las operaciones bancarias,
no ser4 aplicable lo dispuesto en la 3racci$n 7--- del art5culo :C de la 'e/ (rg4nica de la Administraci$n
Pblica <ederal.
Prrafo reformado DOF 24-06-2002( 13-06-2003( 01-02-2008
'as operaciones a que se re3ieren las 3racciones - / -- del art5culo DE de esta 'e/, las reali2ar4n las
instituciones de banca de desarrollo con %istas a 3acilitar a los bene3iciarios de sus acti%idades el acceso
al ser%icio de banca / cr1dito / propiciar en ellos el !4bito del a!orro / el uso de los ser%icios que presta
el *istema 6ancario Mexicano, de manera que no se produ2can desa0ustes en los sistemas de captaci$n
de los recursos del pblico.
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Secretara General
'os bonos bancarios que emitan las instituciones de banca de desarrollo, deber4n propiciar el
desarrollo del mercado de capitales / la in%ersi$n institucional.
'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico dictar4 los lineamientos / establecer4 las medidas /
mecanismos que procuren el me0or apro%ec!amiento / la canali2aci$n m4s adecuada de los recursos de
las instituciones de banca de desarrollo, considerando planes coordinados de 3inanciamiento entre este
tipo de instituciones, las organi2aciones nacionales auxiliares del cr1dito, los 3ondos / 3ideicomisos
pblicos constituidos por el )obierno <ederal para el 3omento econ$mico, / las instituciones de banca
mltiple.
Adicionalmente, las instituciones de banca de desarrollo, para la reali2aci$n de las operaciones /
ser%icios bancarios pre%istos en el art5culo DE de esta le/, s$lo por excepci$n otorgada por la *ecretar5a
de #acienda / r1dito Pblico, podr4n contratar los ser%icios de terceros o de otras instituciones de
cr1dito a que !ace re3erencia el art5culo DE 6is 8 de este ordenamiento.
A las instituciones de banca de desarrollo no les ser4 aplicable lo pre%isto en el art5culo 89E,
3racciones .7- / .7-- de esta le/A por lo que respecta a las acciones pre%istas en la 3racci$n .7--, inciso
c;, 1stas deber4n !aberse colocado con una anticipaci$n de al menos un a?o a la 3ec!a en que se solicite
el cr1dito respecti%o. *in per0uicio de lo anterior, las instituciones de banca de desarrollo, para reali2ar las
operaciones re3eridas, deber4n contar con la pre%ia autori2aci$n de la *ecretar5a de #acienda / r1dito
Pblico, la cual solicitar4 opini$n al 6anco de M1xico / a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores.
En el supuesto de que una instituci$n de banca de desarrollo otorgue cr1ditos o pr1stamos con
garant5a de acciones de instituciones de banca mltiple el 5ndice de capitali2aci$n de estas ltimas
deber4n cumplir con el m5nimo pre%isto por las disposiciones que resulten aplicables.
.r)2culo -!3+ 'as tasas de inter1s, comisiones, premios, descuentos, u otros conceptos an4logos,
montos, pla2os / dem4s caracter5sticas de las operaciones acti%as, pasi%as, / de ser%icios, as5 como las
operaciones con oro, plata / di%isas, que realicen las instituciones de cr1dito / la in%ersi$n obligatoria de
su pasi%o exigible, se su0etar4n a lo dispuesto por la 'e/ (rg4nica del 6anco de M1xico, con el prop$sito
de atender necesidades de regulaci$n monetaria / crediticia.
H*e deroga el segundo p4rra3o;.
'as instituciones de cr1dito estar4n obligadas a can0ear los billetes / monedas met4licas en
circulaci$n, as5 como a retirar de 1sta las pie2as que el 6anco de M1xico indique.
Prrafo adicioado DOF 23-0%-1993
-ndependientemente de las sanciones pre%istas en esta 'e/, el 6anco de M1xico podr4 suspender
operaciones con las instituciones que in3rin0an lo dispuesto en este art5culo.
Prrafo adicioado DOF 23-0%-1993
.r)2culo -! 6i1 3+ uando a las instituciones de cr1dito les sean presentados por sus clientes billetes
presuntamente 3alsos que les !ubieran sido entregados en ca0eros autom4ticos o en las %entanillas de
alguna de sus sucursales, deber4n proceder de la 3orma siguiente:
I3 Proporcionar4n al cliente un 3ormato de reclamaci$n, en el que 1ste anotar4 su nombre /
domicilioA el lugar, 3ec!a / modo en que le 3ueron entregadas las pie2as, as5 como las
caracter5sticas / nmero de 1stas. Adem4s, a dic!o 3ormato deber4 anexarse 3otocopia de alguna
identi3icaci$n o3icial del cliente.
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Secretara General
II3 Retendr4n las pie2as de que se trate, extendiendo al cliente el recibo respecti%o / las remitir4n al
6anco de M1xico para dictamen. 'as instituciones deber4n proporcionar al 6anco de M1xico la
in3ormaci$n que al e3ecto requiera.
III3 7eri3icar4n, dentro del pla2o de cinco d5as !4biles bancarios, que la operaci$n se !ubiera lle%ado
con3orme a lo se?alado por el cliente en el 3ormato de reclamaci$n.
I&3 *i la in3ormaci$n proporcionada por el cliente / el resultado de la %eri3icaci$n que se realice,
permiten presumir que las pie2as en cuesti$n 3ueron entregadas en ca0eros autom4ticos o
%entanilla de alguna de sus sucursales, deber4n entregar a 1ste el importe de las pie2as
presentadas, siempre que 1stas pro%engan de un m4ximo de dos di3erentes operaciones. En
ningn caso se cambiar4n m4s de dos pie2as por cada operaci$n, respecto del mismo cliente en
un lapso de un a?o. ,ampoco proceder4 el cambio, cuando !a/an transcurrido m4s de cinco d5as
!4biles bancarios entre la 3ec!a de la operaci$n / la presentaci$n de las pie2as ante la instituci$n
de que se trate.
&3 *i la instituci$n de cr1dito considerara que no procede el cambio de las pie2as, deber4 in3ormar al
cliente por escrito las ra2ones que !a/an moti%ado su negati%a. En ese caso quedar4 expedito el
derec!o del cliente para acudir ante la omisi$n Nacional para la Protecci$n / +e3ensa de los
Usuarios de *er%icios <inancieros a !acer %aler sus derec!os.
'as instituciones de cr1dito que realicen el cambio de pie2as con3orme a lo dispuesto en el presente
art5culo, se subrogar4n en todos los derec!os que de ello deri%en.
El 6anco de M1xico, de o3icio o a petici$n de cualquier interesado, podr4 %eri3icar el cumplimiento de
lo dispuesto en el presente art5culo o en las disposiciones de car4cter general que expida en materia de
almacenamiento, abastecimiento, can0e, entrega / retiro de billetes / monedas met4licas. *i con moti%o
de dic!a %eri3icaci$n el 6anco de M1xico detectara algn incumplimiento, podr4 sancionar a la instituci$n
de que se trate con multa de !asta cien mil d5as de salario m5nimo general %igente en el +istrito <ederal
en la 3ec!a de la in3racci$n. Pre%io a la imposici$n de cualquier sanci$n, deber4 respetarse el derec!o de
audiencia de la instituci$n de cr1dito in%olucrada.
ontra las resoluciones por las que el 6anco de M1xico imponga alguna multa, proceder4 el recurso
de reconsideraci$n pre%isto en los art5culos ED / E> de la 'e/ del 6anco de M1xico, el cual ser4 de
agotamiento obligatorio / deber4 interponerse dentro de los 8> d5as !4biles bancarios siguientes a la
3ec!a de noti3icaci$n de tales resoluciones. Respecto de lo que se resuel%a en ese medio de de3ensa, se
estar4 a lo pre%isto en el ltimo p4rra3o del art5culo E> de la 'e/ del 6anco de M1xico. 'a e0ecuci$n de las
resoluciones de multas se !ar4 con3orme a los art5culos EE / EC de la 'e/ del 6anco de M1xico.
Artculo adicioado DOF 1!-06-200%
.r)2culo -! 6i1 ,3 'as instituciones de cr1dito que reciban dep$sitos bancarios de dinero a la %ista de
personas 35sicas, estar4n obligadas a o3recer un producto b4sico bancario de n$mina de dep$sito o
a!orro, en los t1rminos / condiciones que determine el 6anco de M1xico mediante disposiciones de
car4cter general, considerando que aquellas cuentas cu/o abono mensual no exceda el importe
equi%alente a ciento sesenta / cinco salarios m5nimos diarios %igente en el +istrito <ederal, est1n exentas
de cualquier comisi$n por apertura, retiros / consultas o por cualquier otro concepto en la instituci$n que
otorgue la cuenta. Adem4s, estar4n obligadas a o3recer un producto con las mismas caracter5sticas para
el pblico en general.
El 6anco de M1xico, considerar4 la opini$n que las instituciones de cr1dito obligadas, le presenten
sobre el dise?o / o3erta al pblico del producto se?alado en el p4rra3o que antecede.
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Secretara General
'as instituciones de cr1dito que otorguen a personas 35sicas aperturas de cr1dito en cuenta corriente
asociados a tar0etas de cr1dito, estar4n obligadas a mantener a disposici$n de sus clientes que sean
elegibles como acreditados, un producto b4sico de tar0eta de cr1dito cu/a 3inalidad sea nicamente la
adquisici$n de bienes o ser%icios, con las siguientes caracter5sticas:
I3 *u l5mite de cr1dito ser4 de !asta doscientas %eces el salario m5nimo general diario %igente en el
+istrito <ederalA
II3 Estar4n exentos de comisi$n por anualidad o cualquier otro conceptoA /
III3 'as instituciones no estar4n obligadas a incorporar atributos adicionales a la l5nea de cr1dito de
dic!o producto b4sico.
Artculo adicioado DOF 1!-06-200%. "eformado DOF 2!-0!-2010
.r)2culo -! 6i1 43+ En los cr1ditos, pr1stamos o 3inanciamientos que las instituciones de cr1dito
otorguen, el pago de los intereses no podr4 ser exigido por adelantado, sino nicamente por per5odos
%encidos, sin per0uicio de a0ustarse a la legislaci$n mercantil aplicable. El 6anco de M1xico mediante
disposiciones de car4cter general determinar4 los montos de los cr1ditos, pr1stamos / 3inanciamientos a
los que les ser4 aplicable este art5culo, de los cuales las instituciones de cr1dito estar4n obligadas a
in3ormar a sus clientes al momento de pactar los t1rminos del cr1dito.
.r)2culo -! 6i1 -3+ 'as instituciones deber4n mantener en su p4gina electr$nica en la red mundial
&-nternet&, la in3ormaci$n relati%a al importe de las comisiones que cobran por los ser%icios que o3recen al
pblico relacionados con el uso de tar0etas de d1bito, tar0etas de cr1dito, c!eques / $rdenes de
trans3erencias de 3ondos. Asimismo, en sus sucursales deber4n contar con la re3erida in3ormaci$n en
carteles, listas / 3olletos %isibles de 3orma ostensible, as5 como permitir que 1sta se obtenga a tra%1s de
un medio electr$nico ubicado en dic!as sucursales, a 3in de que cualquier persona que la solicite est1 en
posibilidad de consultarla gratuitamente.
Para garanti2ar la protecci$n de los intereses del pblico, la determinaci$n de comisiones / tari3as por
los ser%icios que prestan las instituciones de cr1dito, se su0etar4 lo dispuesto por la 'e/ para la
,ransparencia / (rdenamiento de los *er%icios <inancieros
.r)2culo -! 6i1 53+ 'as instituciones de cr1dito est4n obligadas a reali2ar las acciones conducentes
para que sus clientes puedan dar por terminados los contratos de ad!esi$n que !ubieren celebrado con
las mismas en operaciones acti%as / pasi%as, mediante escrito en el que mani3ieste su %oluntad de dar
por terminada la relaci$n 0ur5dica con esa instituci$n. 'os clientes podr4n en todo momento celebrar
dic!as operaciones con otra instituci$n de cr1dito. En estos casos ser4 aplicable lo pre%isto en el tercer
p4rra3o de este art5culo respecto de los pla2os para trans3erir los recursos respecti%os / dar por terminada
la operaci$n una %e2 recibida la solicitud respecti%a del cliente.
'os clientes podr4n con%enir con cualquier instituci$n de cr1dito con la que decidan celebrar un
contrato de ad!esi$n para la reali2aci$n de operaciones acti%as / pasi%as, que 1sta realice los tr4mites
necesarios para dar por terminadas las operaciones pasi%as o acti%as pre%istas en contratos de ad!esi$n
que el propio cliente le solicite / que tenga celebradas con otras Entidades.
Por lo que se re3iere a operaciones pasi%as, la instituci$n de cr1dito con la que el cliente !a/a decidido
dar por terminada la operaci$n, estar4 obligada a dar a conocer a la instituci$n encargada de reali2ar los
tr4mites de terminaci$n respecti%os, toda la in3ormaci$n necesaria para ello, inclu/endo el saldo de
dic!as operaciones. Asimismo, estar4 obligada a trans3erir los recursos ob0eto de la operaci$n pasi%a de
que se trate a la cuenta a nombre del o los titulares de la operaci$n en la instituci$n de cr1dito solicitante
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Secretara General
que esta le indique / a dar por terminada la operaci$n a m4s tardar al tercer d5a !4bil bancario siguiente a
aquel en que se reciba la solicitud respecti%a. Para estos e3ectos, bastar4 la comunicaci$n que la
instituci$n solicitante le en%5e en los t1rminos pre%istos en este art5culo. ,rat4ndose de operaciones
pasi%as a pla2o, la solicitud de cancelaci$n surtir4 e3ectos a su %encimiento.
*er4 responsabilidad de la instituci$n que solicite la trans3erencia de recursos / la terminaci$n de la
operaci$n, el contar con la autori2aci$n del titular o titulares de las operaciones de que se trate para la
reali2aci$n de los actos pre%istos en este art5culo.
*i el titular de la operaci$n pasi%a cu/a terminaci$n se solicite ob0eta dic!a terminaci$n o la
trans3erencia de recursos e3ectuada por no !aber otorgado la autori2aci$n respecti%a, la instituci$n
solicitante estar4 obligada a entregar los recursos de que se trate a la instituci$n original, en los t1rminos
/ pla2os que estable2ca la omisi$n Nacional para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios
<inancieros, mediante disposiciones de car4cter general. 'o anterior con independencia del pago de los
da?os / per0uicios que le !a/a ocasionado al cliente / de las sanciones aplicables en t1rminos de esta /,
en su caso, otras le/es.
'as solicitudes, autori2aciones, instrucciones / comunicaciones a que se re3iere este art5culo podr4n
lle%arse a cabo por escrito con 3irma aut$gra3a o a tra%1s de medios electr$nicos, $pticos o de cualquier
otra tecnolog5a que pre%iamente con%engan las partes, siempre / cuando pueda comprobarse
3e!acientemente el acto 0ur5dico de que se trate.
'o dispuesto por este art5culo se su0etar4 a las disposiciones de car4cter general que emita la
omisi$n Nacional para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros.
Artculo adicioado DOF 2!-06-2009. "eformado DOF 10-01-2014
.r)2culo -#3 'as instituciones de cr1dito deber4n recibir los requerimientos de sus clientes para dar
por terminados los contratos de ad!esi$n que !ubieren celebrado /, en su caso, liquidar las operaciones
acti%as o pasi%as pendientes, en t1rminos de la normati%idad aplicable, en cualquier sucursal o en las
o3icinas de la instituci$n de cr1dito correspondiente, cuando 1sta no cuente con sucursales para la
atenci$n al pblico.
El cliente, siempre / cuando as5 se !ubiere pactado con la instituci$n de cr1dito, podr4 presentar la
citada mani3estaci$n a tra%1s de equipos, medios electr$nicos, $pticos o de cualquier otra tecnolog5a,
sistemas automati2ados de procesamiento de datos / redes de telecomunicaciones, /a sean pri%ados o
pblicos.
'os clientes de las instituciones de cr1dito podr4n reali2ar los requerimientos a que se re3iere este
art5culo por medio de otra instituci$n de cr1dito que %a/a a actuar como receptora de las operaciones
respecti%as, en cu/o caso podr4 e3ectuar los tr4mites para lle%ar a cabo la cancelaci$n de los re3eridos
contratos /, en su caso, la liquidaci$n de las operaciones, ba0o su responsabilidad / sin comisi$n por tales
gestiones. Para los e3ectos de lo dispuesto en este p4rra3o la instituci$n receptora deber4 recibir las
solicitudes por escrito en la sucursal.
'a omisi$n Nacional para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros,
establecer4 mediante disposiciones de car4cter general, los requisitos / procedimientos para lle%ar a
cabo lo dispuesto en el p4rra3o anterior.
Artculo derogado DOF 04-06-2001. Adicioado DOF 28-01-2004. "eformado DOF 18-0%-2006. Derogado DOF 1!-06-200%.
Adicioado DOF 2!-0!-2010
.r)2culo 5$3+ 'as instituciones de cr1dito deber4n mantener en todo momento un capital neto que se
expresar4 mediante un 5ndice / no podr4 ser in3erior a la cantidad que resulte de sumar los
requerimientos de capital que estable2ca la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores en t1rminos de las
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Secretara General
disposiciones generales que emita con la aprobaci$n de su Bunta de )obierno, para las instituciones de
banca mltiple, por un lado, / para las instituciones de banca de desarrollo, por el otro. Al e3ecto, dic!os
requerimientos de capital estar4n re3eridos a lo siguiente:
I3 Riesgos de mercado, de cr1dito, operacional / dem4s en que las instituciones incurran en su
operaci$n, /
II3 'a relaci$n entre sus acti%os / pasi%os
El capital neto se determinar4 con3orme lo estable2ca la propia omisi$n en las mencionadas
disposiciones / constar4 de %arias partes, entre las cuales se de3inir4 una b4sica, que a su %e2, contar4
con dos tramos, de los cuales uno se denominar4 capital 3undamental. ada una de las partes / de los
tramos del capital neto no deber4n ser in3eriores a los m5nimos determinados por la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores en las disposiciones a que se re3iere el primer p4rra3o de este art5culo.
'os requerimientos de capital que estable2ca la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores tendr4n por
ob0eto sal%aguardar la estabilidad 3inanciera / la sol%encia de las instituciones de cr1dito, as5 como
proteger los intereses del pblico a!orrador.
El capital neto estar4 integrado por aportaciones de capital, as5 como por utilidades retenidas /
reser%as de capital, sin per0uicio de que la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores permita incluir o
restar en dic!o capital neto otros conceptos del patrimonio, su0eto a los t1rminos / condiciones que
estable2ca dic!a omisi$n en las re3eridas disposiciones de car4cter general.
Al e0ercer las atribuciones / expedir las disposiciones de car4cter general a que se re3iere este
art5culo, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores deber4 escuc!ar la opini$n del 6anco de M1xico, as5
como tomar en cuenta los usos bancarios internacionales respecto a la adecuada capitali2aci$n de las
instituciones de cr1dito, al tiempo que determinar4 las clasi3icaciones de los acti%os, de las operaciones
causantes de pasi%o contingente / otras operaciones, determinando el tratamiento que corresponda a los
distintos grupos de acti%os / operaciones resultantes de las re3eridas clasi3icaciones.
on independencia del 5ndice de capitali2aci$n a que se re3iere este art5culo, las instituciones de
cr1dito deber4n mantener suplementos de capital por arriba del m5nimo requerido para dic!o 5ndice de
capitali2aci$n, que determine la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores en las re3eridas disposiciones
de car4cter general. Para determinar dic!os suplementos, la omisi$n podr4 tomar en cuenta di%ersos
3actores tales como la necesidad de contar con un margen de capital para operar por arriba del m5nimo, el
ciclo econ$mico / los riesgos de car4cter sist1mico que cada instituci$n, por sus caracter5sticas o las de
sus operaciones, pudieran representar para la estabilidad del sistema 3inanciero o de la econom5a en su
con0unto.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, en las disposiciones a que se re3iere este art5culo,
establecer4 el procedimiento para el c4lculo del 5ndice de capitali2aci$n. +ic!o c4lculo se e3ectuar4 con
base en el reconocimiento que se !aga a los distintos componentes del capital neto con3orme a lo
dispuesto por las disposiciones de car4cter general a que se re3iere el presente art5culo, as5 como con
base en los requerimientos se?alados en el primer p4rra3o del presente art5culo / en los suplementos de
capital, aplicables a las instituciones de cr1dito, as5 como la in3ormaci$n que respecto de cada instituci$n
podr4 darse a conocer al pblico.
uando la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, con moti%o de su 3unci$n de super%isi$n,
requiera como medida correcti%a a las instituciones de cr1dito reali2ar a0ustes a los registros contables
relati%os a sus operaciones acti%as, pasi%as / de capital que, a su %e2, puedan deri%ar en modi3icaciones
a su 5ndice de capitali2aci$n o a sus suplementos de capital, dic!a omisi$n deber4 lle%ar a cabo las
acciones necesarias para que se realice el c4lculo de dic!o 5ndice o suplementos de con3ormidad con lo
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Secretara General
pre%isto en este art5culo / en las disposiciones aplicables, en cu/o caso deber4 escuc!ar pre%iamente a
la instituci$n de banca mltiple a3ectada, / resol%er en pla2o no ma/or a tres d5as !4biles.
En el caso de que la medida correcti%a re3erida en el p4rra3o anterior ocasione que la instituci$n de
banca mltiple deba registrar un 5ndice de capitali2aci$nB un capital 3undamental, una parte b4sica del
capital neto o suplementos de capital en ni%eles in3eriores a los requeridos con3orme a las disposiciones
de car4cter general a que se re3iere este art5culo, esta deber4 ser acordada por la Bunta de )obierno de
la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores considerando los elementos proporcionados por la instituci$n
de banca mltiple de que se trate.
El c4lculo del 5ndice de capitali2aci$n, del capital 3undamental, de la parte b4sica del capital neto o de
los suplementos de capital que, en t1rminos del presente art5culo, resulte de los a0ustes requeridos por la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores ser4 el utili2ado para todos los e3ectos legales conducentes.
Artculo reformado DOF 04-06-2001( 06-0%-2006( 01-02-2008( 10-01-2014
.r)2culo 5$ 6i13+ 'as instituciones de banca mltiple deber4n e%aluar, al menos una %e2 al a?o, si el
capital con que cuentan resultar5a su3iciente para cubrir posibles p1rdidas deri%adas de los riesgos en que
dic!as instituciones podr5an incurrir en distintos escenarios, inclu/endo aquellos en los que imperen
condiciones econ$micas ad%ersas, de con3ormidad con las disposiciones de car4cter general que para tal
e3ecto determine la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores.
'os resultados de las e%aluaciones que las instituciones de banca mltiple realicen, deber4n
presentarse en los pla2os, 3orma / con la in3ormaci$n que, al e3ecto, determine la propia omisi$n
mediante las disposiciones de car4cter general antes citadas. Asimismo, las instituciones cu/o capital no
sea su3iciente para cubrir las p1rdidas que la instituci$n llegue a estimar en las e%aluaciones a que se
re3iere el presente art5culo, deber4n acompa?ar a dic!os resultados, un plan de acciones con las
pro/ecciones de capital que, en su caso, les permitir5a cubrir las p1rdidas estimadas. +ic!o plan deber4
a0ustarse a los requisitos que para su presentaci$n estable2ca la omisi$n en las disposiciones de
car4cter general antes citadas.
.r)2culo 53+ Al reali2ar sus operaciones las instituciones de cr1dito deben di%ersi3icar sus riesgos. 'a
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores con acuerdo de su Bunta de )obierno determinar4 mediante
disposiciones de car4cter general:
I3 'os porcenta0es m4ximos de los pasi%os a cargo de una instituci$n que correspondan a
obligaciones directas o contingentes en 3a%or de una misma persona, entidad o grupo de
personas que de acuerdo con las mismas disposiciones deban considerarse para estos e3ectos,
como un solo acreedor, /
II3 'os l5mites m4ximos del importe de las responsabilidades directas / contingentes inclu/endo las
in%ersiones en t5tulos representati%os de capital, de una misma persona, entidad o grupo de
personas que por sus nexos patrimoniales o de responsabilidad, constitu/an riesgos comunes
para una instituci$n de cr1dito.
En adici$n a los l5mites se?alados en las 3racciones - a -- de este art5culo, las citadas disposiciones de
car4cter general podr4n re3erirse a l5mites por entidades o segmentos del mercado que representen una
concentraci$n de riesgos de cr1dito, de mercado o incluso de operaci$n. Para este ltimo caso, tambi1n
podr4n pre%erse l5mites m4ximos para transacciones e3ectuadas con una o m4s personas que 3ormen
parte de un consorcio o grupo empresarial, / que impliquen la adquisici$n o el derec!o al uso, goce o
dis3rute de bienes o ser%icios de cualquier tipo, ba0o cualquier t5tulo 0ur5dico, incluso con moti%o de
operaciones de 3ideicomiso.
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Secretara General
Para e3ectos de este art5culo, se entender4 por control, consorcio / grupo empresarial, lo establecido
en el art5culo == 6is de esta 'e/.
Artculo reformado DOF 04-06-2001( 24-06-2002( 01-02-2008( 10-01-2014
.r)2culo 5 6i13+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores mediante disposiciones de car4cter
general que al e3ecto emita con acuerdo de su Bunta de )obierno establecer4 el monto m4ximo de las
operaciones acti%as de las instituciones de cr1dito, el cual se determinar4 en relaci$n con la parte b4sica
de su capital neto.
.r)2culo 5,3+ 'as instituciones de cr1dito podr4n pactar la celebraci$n de sus operaciones / la
prestaci$n de ser%icios con el pblico mediante el uso de equipos, medios electr$nicos, $pticos o de
cualquier otra tecnolog5a, sistemas automati2ados de procesamiento de datos / redes de
telecomunicaciones, /a sean pri%ados o pblicos, / establecer4n en los contratos respecti%os las bases
para determinar lo siguiente:
I3 'as operaciones / ser%icios cu/a prestaci$n se pacteA
II3 'os medios de identi3icaci$n del usuario / las responsabilidades correspondientes a su uso, /
III3 'os medios por los que se !agan constar la creaci$n, transmisi$n, modi3icaci$n o extinci$n de
derec!os / obligaciones in!erentes a las operaciones / ser%icios de que se trate.
uando as5 lo acuerden con su clientela, las instituciones podr4n suspender o cancelar el tr4mite de
operaciones que aqu1lla pretenda reali2ar mediante el uso de equipos o medios a que se re3iere el primer
p4rra3o de este art5culo, siempre que cuenten con elementos su3icientes para presumir que los medios de
identi3icaci$n pactados para tal e3ecto !an sido utili2ados en 3orma indebida. 'o anterior tambi1n resultar4
aplicable cuando las instituciones detecten algn error en la instrucci$n respecti%a.
Asimismo, las instituciones podr4n acordar con su clientela que, cuando 1sta !a/a recibido recursos
mediante alguno de los equipos o medios se?alados en el p4rra3o anterior / aqu1llas cuenten con
elementos su3icientes para presumir que los medios de identi3icaci$n pactados para tal e3ecto !an sido
utili2ados en 3orma indebida, podr4n restringir !asta por quince d5as !4biles la disposici$n de tales
recursos, a 3in de lle%ar a cabo las in%estigaciones / las consultas que sean necesarias con otras
instituciones de cr1dito relacionadas con la operaci$n de que se trate. 'a instituci$n de cr1dito podr4
prorrogar el pla2o antes re3erido !asta por die2 d5as !4biles m4s, siempre que se !a/a dado %ista a la
autoridad competente sobre probables !ec!os il5citos cometidos en %irtud de la operaci$n respecti%a.
No obstante lo dispuesto en el p4rra3o anterior, cuando las instituciones as5 lo !a/an acordado con su
clientela, en los casos en que, por moti%o de las in%estigaciones antes re3eridas, tengan e%idencia de que
la cuenta respecti%a 3ue abierta con in3ormaci$n o documentaci$n 3alsa, o bien, que los medios de
identi3icaci$n pactados para la reali2aci$n de la operaci$n de que se trate 3ueron utili2ados en 3orma
indebida, podr4n, ba0o su responsabilidad, cargar el importe respecti%o con el prop$sito de que se abone
en la cuenta de la que procedieron los recursos correspondientes.
'as instituciones que por error !a/an abonado recursos en alguna de las cuentas que lle%en a su
clientela, podr4n cargar el importe respecti%o a la cuenta de que se trate con el prop$sito de corregir el
error, siempre que as5 lo !a/an pactado con ella.
En los casos se?alados en los cuatro p4rra3os anteriores, las instituciones deber4n noti3icar al cliente
respecti%o la reali2aci$n de cualquiera de las acciones que !a/an lle%ado a cabo de con3ormidad con lo
pre%isto en los mismos.
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Secretara General
El uso de los medios de identi3icaci$n que se estable2can con3orme a lo pre%isto por este art5culo, en
sustituci$n de la 3irma aut$gra3a, producir4 los mismos e3ectos que las le/es otorgan a los documentos
correspondientes /, en consecuencia, tendr4n el mismo %alor probatorio.
'a instalaci$n / el uso de los equipos / medios se?alados en el primer p4rra3o de este art5culo se
su0etar4n a las reglas de car4cter general que emita la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, sin
per0uicio de las 3acultades con que cuenta el 6anco de M1xico para regular las operaciones que e3ecten
las instituciones de cr1dito relacionadas con los sistemas de pagos / las de trans3erencias de 3ondos en
t1rminos de su le/.
'as instituciones de cr1dito podr4n intercambiar in3ormaci$n en t1rminos de las disposiciones de
car4cter general a que se re3iere el art5culo 88> de esta 'e/, con el 3in de 3ortalecer las medidas para
pre%enir / detectar actos, omisiones u operaciones que pudieran 3a%orecer, prestar a/uda, auxilio o
cooperaci$n de cualquier especie para la comisi$n de los delitos en contra de su clientela o de la propia
instituci$n.
El intercambio de in3ormaci$n a que se re3iere el p4rra3o anterior no implicar4 trasgresi$n alguna a lo
establecido en el art5culo 8D= de esta 'e/.
.r)2culo 543+ 'as operaciones con %alores que realicen las instituciones de cr1dito actuando por
cuenta propia, se reali2ar4n en los t1rminos pre%istos por esta 'e/ / por la 'e/ del Mercado de 7alores, /
se su0etar4n a la inspecci$n / %igilancia de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores.
En los casos se?alados en el ,5tulo (cta%o de esta 'e/, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores
establecer4 como medidas que deber4n cumplir las instituciones de cr1dito a e3ecto de incenti%ar la
canali2aci$n de ma/ores recursos al 3inanciamiento del sector producti%o, par4metros para la celebraci$n
de operaciones con %alores que realicen dic!as instituciones por cuenta propia, pudiendo adem4s quedar
di3erenciados por cada tipo de %alor. +ic!as medidas deber4n establecerse en disposiciones de car4cter
general, aprobadas por la Bunta de )obierno de dic!a omisi$n / podr4n tener en su caso el car4cter de
temporal. Adicionalmente la omisi$n podr4 imponer dic!as medidas, por acuerdo de la Bunta de
)obierno, para orientar las acti%idades del *istema 6ancario Mexicano en cumplimiento de lo establecido
en el art5culo Do. de la presente 'e/.
uando las operaciones con %alores que realicen las instituciones de cr1dito por cuenta propia se
realicen con %alores inscritos en el Registro Nacional de 7alores, deber4n lle%arse a cabo con la
intermediaci$n de casas de bolsa, sal%o en los casos siguientes:
I3 Aqu1llas con %alores emitidos, aceptados o garanti2ados, por instituciones de cr1ditoA
II3 Aqu1llas que el 6anco de M1xico, por ra2ones de pol5tica crediticia o cambiaria, determine
mediante reglas de car4cter general, /
III3 'as que excepte la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, siempre que se e3ecten para:
a; <inanciar empresas de nue%a creaci$n o ampliaciones a las existentesA
b; ,rans3erir proporciones importantes del capital de empresas, /
c; (tros prop$sitos a los cuales no se adecen los mecanismos normales del mercado.
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Secretara General
'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico para resol%er sobre las excepciones pre%istas en
esta 3racci$n, escuc!ar4 la opini$n del 6anco de M1xico, as5 como de la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores.
.r)2culo 5-3+ 'os reportos sobre %alores que celebren las instituciones de cr1dito se su0etar4n a las
disposiciones aplicables a esa clase de operaciones, as5 como a lo siguiente:
I3 *e 3ormali2ar4n, al igual que sus pr$rrogas, de la manera que mediante reglas de car4cter general
determine el 6anco de M1xico, no siendo necesario que dic!os reportos consten por escritoA
II3 *i el pla2o del reporto %ence en un d5a que no 3uere !4bil, se entender4 prorrogado al primer d5a
!4bil siguienteA
III3 El pla2o del reporto /, en su caso, los de sus pr$rrogas podr4n pactarse libremente por las partes,
sin exceder los pla2os que para tales e3ectos estable2ca el 6anco de M1xico, mediante las reglas
se?aladas en la 3racci$n - anterior, /
I&3 *al%o pacto en contrario, si el d5a en que el reporto deba liquidarse el reportado no liquida la
operaci$n ni 1sta es prorrogada, se tendr4 por abandonada / el reportador podr4 exigir desde luego al
reportado el pago de las di3erencias que resulten a su cargo.
.r)2culo 553+ 'as in%ersiones con cargo a la parte b4sica del capital neto de la instituci$n, se?alado en
el art5culo >9 de la presente 'e/, se su0etar4n a los siguientes l5mites:
I3 No exceder4 del sesenta por ciento de la parte b4sica del re3erido capital neto de la instituci$n el
importe de las in%ersiones en mobiliario / equipo, en inmuebles o en derec!os reales que no sean de
garant5a, m4s el importe de las in%ersiones en el capital de las sociedades a que se re3iere el art5culo FF
de esta 'e/A
II3 El importe de las adaptaciones / me0oras al mobiliario e inmuebles no podr4 exceder del die2 por
ciento de la parte b4sica del propio capital neto de la instituci$n. 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de
7alores podr4 aumentar temporalmente en casos indi%iduales este porcenta0e, as5 como el se?alado en la
3racci$n que antecede, cuando a su 0uicio la cantidad resultante sea insu3iciente para el destino indicado,
/
III3 El importe total de in%ersiones en el capital de sociedades a que se re3iere el art5culo F@ de esta
'e/ no podr4 exceder del menor de los siguientes montos:
a; El equi%alente al cincuenta por ciento de la parte b4sica del capital neto de la instituci$n, o
b; El excedente de la parte b4sica del capital neto de la instituci$n sobre el capital m5nimo.
'a suma de las in%ersiones a que se re3ieren las 3racciones - / -- de este art5culo, el monto de las
operaciones que exceda los l5mites pre%istos para la in%ersi$n de sus pasi%os, / el %alor estimado de los
bienes, derec!os / t5tulos que reciban en pago de adeudos o por ad0udicaci$n en remate dentro de los
0uicios relacionados con cr1ditos a su 3a%or, no podr4 exceder de la parte b4sica del capital neto de la
instituci$n, se?alado en el art5culo >9 de la presente 'e/.
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Secretara General
Asimismo, las instituciones de cr1dito que reciban bienes, derec!os / t5tulos en pago de adeudos o
por ad0udicaciones en remate dentro de los 0uicios relacionados con cr1ditos a su 3a%or, que no deban
conser%ar en su acti%o, deber4n reali2ar el registro contable / la estimaci$n m4xima de %alor que la
propia omisi$n estable2ca para estos supuestos al amparo de lo pre%isto en los art5culos @@ / 89= de
esta 'e/.
.r)2culo 55 6i13+ *e deroga
.r)2culo 55 6i1 3 'as instituciones de banca de desarrollo / los 3ideicomisos pblicos de 3omento
econ$mico en%iar4n al E0ecuti%o <ederal, por conducto de la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, /
1sta a su %e2 al ongreso de la Uni$n, 0unto con los in3ormes sobre la situaci$n econ$mica, las 3inan2as
pblicas / la deuda pblica / en los recesos de 1ste, a la omisi$n Permanente, lo siguiente:
Prrafo reformado DOF 06-0!-2009
I3 En el in3orme de enero a mar2o de cada a?o, una exposici$n sobre los programas de cr1ditos, de
garant5as, trans3erencias de subsidios / trans3erencias de recursos 3iscales, as5 como aquellos
gastos que pudieran ser ob0eto de subsidios o trans3erencias de recursos 3iscales durante el
e0ercicio respecti%o, sustentado en los !ec!os acontecidos en el e0ercicio anterior con la me0or
in3ormaci$n disponible, indicando las pol5ticas / criterios con3orme a los cuales reali2ar4n sus
operaciones a 3in de coad/u%ar al cumplimiento del Plan Nacional de +esarrollo, as5 como un
in3orme sobre su presupuesto de gasto corriente / de in%ersi$n, correspondiente al e0ercicio en
curso. En este in3orme tambi1n deber4 darse cuenta sobre las contingencias deri%adas de las
garant5as otorgadas por la instituci$n de banca de desarrollo o 3ideicomiso pblico de 3omento
econ$mico de que se trate / el )obierno <ederal, as5 como las contingencias laborales que
pudieren en3rentar, al amparo de un estudio e3ectuado por una cali3icadora de prestigio, en el
e0ercicio anteriorA asimismo, se deber4n incluir indicadores que midan los ser%icios con los que
atienden a los sectores que establecen sus respecti%as le/es org4nicas o contratos constituti%os,
de acuerdo con los lineamientos que para tal e3ecto emita la *ecretar5a de #acienda / r1dito
Pblico.
Fracci# reformada DOF 06-0!-2009
II3 +entro de los ciento %einte d5as siguientes al cierre de cada e0ercicio, las instituciones de banca
de desarrollo emitir4n un in3orme anual sobre el cumplimiento de los programas anuales del
citado e0ercicio / en general, sobre el gasto corriente / de in%ersi$n, as5 como de las acti%idades
de 1stas en el transcurso de dic!o e0ercicio. Asimismo, se integrar4 a este in3orme el o los
reportes elaborados por la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, que en%5e a la *ecretar5a
de #acienda / r1dito Pblico, relati%os a la situaci$n 3inanciera / del ni%el de riesgo de cada una
de las instituciones de banca de desarrollo, /
III3 En el in3orme de 0ulio a septiembre de cada a?o, un in3orme sobre el cumplimiento del programa
anual de la instituci$n de banca de desarrollo respecti%a, durante el primer semestre del e0ercicio
de que se trate.
Asimismo, cada instituci$n de banca de desarrollo deber4 publicar trimestralmente, en su p4gina
electr$nica de la red mundial denominada -nternet, el estado que guarda su patrimonio, as5 como los
indicadores m4s representati%os de su situaci$n 3inanciera, administrati%a, / de su cartera, inclu/endo
poblaci$n ob0eti%o atendida, distribuci$n por cr1dito directo, a tra%1s de intermediarios / garant5as.
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Secretara General
.r)2culo 55 6i1 ,3 'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico deber4 publicar anualmente dos
estudios reali2ados a instituciones de la banca de desarrollo o 3ideicomisos pblicos de 3omento
econ$mico, con el prop$sito de e%aluar que:
I3 Promue%en el 3inanciamiento a los sectores que de3inen sus le/es org4nicas / contratos
constituti%os, que los intermediarios 3inancieros pri%ados no atiendenA
II3 uenten con mecanismos para canali2ar a los intermediarios 3inancieros pri%ados a quienes /a
pueden ser su0etos de cr1dito por parte de esos intermediarios, /
III3 Armonicen acciones con otras entidades del sector pblico para !acer un uso m4s e3ecti%o de los
recursos.
En la elaboraci$n de dic!os estudios deber4n participar al menos dos instituciones acad1micas de
prestigio en el pa5s. *us resultados deber4n darse a conocer a las omisiones de #acienda / r1dito
Pblico de ambas 4maras del ongreso de la Uni$n a m4s tardar en el mes de abril posterior al
e0ercicio e%aluado.
Artculo adicioado DOF 06-0!-2009
C./ITULO II
De la1 Operacione1 /a1iva1
.r)2culo 573+ El titular de las operaciones a que se re3ieren las 3racciones - / -- del art5culo DE de esta
'e/, as5 como de dep$sitos bancarios en administraci$n de t5tulos o %alores a cargo de instituciones de
cr1dito, deber4 designar bene3iciarios / podr4 en cualquier tiempo sustituirlos, as5 como modi3icar, en su
caso, la proporci$n correspondiente a cada uno de ellos.
En caso de 3allecimiento del titular, la instituci$n de cr1dito entregar4 el importe correspondiente a
quienes el propio titular !ubiese designado, expresamente / por escrito, como bene3iciarios, en la
proporci$n estipulada para cada uno de ellos.
*i no existieren bene3iciarios, el importe deber4 entregarse en los t1rminos pre%istos en la legislaci$n
comn.
.r)2culo 583+ 'os clientes de las instituciones de cr1dito que mantengan cuentas %inculadas con las
operaciones a que se re3ieren las 3racciones - / -- del art5culo DE de esta 'e/ podr4n autori2ar a terceros
para que !agan disposiciones de e3ecti%o con cargo a dic!as cuentas. Para ello, las instituciones deber4n
contar con la autori2aci$n del titular o titulares de la cuenta. ,rat4ndose de instituciones de banca
mltiple, 1stas adem4s deber4n reali2ar los actos necesarios para que en los contratos en los que se
documenten las operaciones re3eridas, se se?ale expresamente a la o las personas que tendr4n derec!o
al pago de las obligaciones garanti2adas a que se re3iere la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario.
Asimismo, los clientes de las instituciones de cr1dito podr4n domiciliar el pago de bienes / ser%icios
en las cuentas de dep$sito re3eridas en los incisos a; / c; de la 3racci$n - del art5culo DE de esta 'e/. 'os
clientes podr4n autori2ar los cargos directamente a la instituci$n de cr1dito o a los pro%eedores de los
bienes o ser%icios.
'as instituciones de cr1dito podr4n cargar a las mencionadas cuentas los importes correspondientes,
siempre / cuando:
I3 uenten con la autori2aci$n del titular o titulares de la cuenta de que se trate, o
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Secretara General
II3 El titular o titulares de la cuenta autoricen los cargos por medio del pro%eedor / 1ste, a tra%1s de
la instituci$n de cr1dito que le o3re2ca el ser%icio de cobro respecti%o, instru/a a la instituci$n de
cr1dito que mantenga el dep$sito correspondiente a reali2ar los cargos. En este caso, la
autori2aci$n podr4 quedar en poder del pro%eedor.
El titular de la cuenta de dep$sito que desee ob0etar un cargo de los pre%istos en el segundo p4rra3o
de este art5culo deber4 seguir el procedimiento / cumplir los requisitos que, al e3ecto, estable2ca el 6anco
de M1xico mediante disposiciones de car4cter general.
En los supuestos / pla2os que se?alen las disposiciones mencionadas en el p4rra3o anterior, cuando
una misma instituci$n lle%e las cuentas del depositante que ob0et$ el cargo / del pro%eedor, deber4
abonar en la primera el importe total del cargo ob0etado / posteriormente podr4 cargar tal importe a la
cuenta que lle%e al pro%eedor. uando las aludidas cuentas las lle%en instituciones de cr1dito distintas, la
instituci$n que lle%e la cuenta del pro%eedor deber4 de%ol%er los recursos correspondientes a la
instituci$n que lle%e la cuenta al depositante para que los abone a 1sta /, posteriormente, la instituci$n
que lle%e la cuenta al pro%eedor podr4 cargar a ella el importe correspondiente.
Pre%io a la prestaci$n de los ser%icios de domiciliaci$n a que se re3iere este art5culo, las instituciones
de cr1dito deber4n pactar con los pro%eedores el procedimiento para e3ectuar los cargos a que se re3iere
el p4rra3o anterior.
En cualquier momento, el depositante podr4 solicitar la cancelaci$n de la domiciliaci$n a la instituci$n
de cr1dito que le lle%e la cuenta, sin importar qui1n conser%e la autori2aci$n de los cargos
correspondientes. 'a citada cancelaci$n surtir4 e3ectos en el pla2o que estable2ca el 6anco de M1xico en
las disposiciones de car4cter general a que se re3iere el presente art5culo, el cual no podr4 exceder de los
die2 d5as !4biles bancarios siguientes a aqu1l en que la instituci$n de cr1dito la reciba, por lo que a partir
de dic!a 3ec!a deber4 rec!a2ar cualquier nue%o cargo en 3a%or del pro%eedor.
'as autori2aciones, instrucciones / comunicaciones a que se re3iere este art5culo podr4n lle%arse a
cabo por escrito con 3irma aut$gra3a o a tra%1s de medios electr$nicos, $pticos o de cualquier otra
tecnolog5a que pre%iamente con%engan las partes.
.r)2culo 5!3+ 'as condiciones generales que se estable2can respecto a los dep$sitos a la %ista,
retirables en d5as preestablecidos / de a!orro podr4n ser modi3icadas por la instituci$n con3orme a las
disposiciones aplicables, mediante a%iso dado con treinta d5as de anticipaci$n, por escrito, a tra%1s de
publicaciones en peri$dicos de amplia circulaci$n. ,rat4ndose de incrementos al importe de las
comisiones, as5 como de nue%as comisiones que pretendan cobrar, se estar4 a lo dispuesto en la 'e/
para la ,ransparencia / (rdenamiento de los *er%icios <inancieros.
uando se cumplan los requisitos para la remisi$n del estado autori2ado de las cantidades abonadas
/ cargadas a la cuenta, que deber4n especi3icarse en las condiciones generales para los dep$sitos a la
%ista / retirables en d5as preestablecidos, los asientos que 3iguren en la contabilidad de la instituci$n
!ar4n 3e, sal%o prueba en contrario, en el 0uicio respecti%o.
.r)2culo 5#3+ 'os dep$sitos de a!orro son dep$sitos bancarios de dinero con inter1s capitali2able. *e
comprobar4n con las anotaciones en la libreta especial que las instituciones depositarias deber4n
proporcionar gratuitamente a los depositantes. 'as libretas contendr4n los datos que se?alen las
condiciones respecti%as / ser4n t5tulo e0ecuti%o en contra de la instituci$n depositaria, sin necesidad de
reconocimiento de 3irma ni otro requisito pre%io alguno.
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'as cuentas de a!orro podr4n ser abiertas a 3a%or de menores de edad, sin per0uicio de que, con base
en la legislaci$n comn, los menores de edad puedan celebrar otros dep$sitos bancarios de dinero. En
todos los casos, las disposiciones de 3ondos solo podr4n ser !ec!as por los representantes del titular.
.r)2culo 7$3+ 'as cantidades que tengan por lo menos un a?o de dep$sito en cuenta de a!orro no
estar4n su0etas a embargo !asta una suma equi%alente a la que resulte ma/or de los l5mites siguientes:
I3 El equi%alente a %einte %eces el salario m5nimo general diario %igente en el +istrito <ederal
ele%ado al a?o, o
II3 El equi%alente al setenta / cinco por ciento del importe de la cuenta.
'o dispuesto en este art5culo s$lo ser4 aplicable a las cantidades correspondientes a una cuenta por
persona, independientemente de que una misma tenga di%ersas cuentas de a!orro en una o %arias
instituciones.
'as instituciones no incurrir4n en responsabilidad por el cumplimiento de las $rdenes de embargo o de
liberaci$n de embargo que sean dictadas por las autoridades 0udiciales o administrati%as
correspondientes.
.r)2culo 73+ El principal / los intereses de los instrumentos de captaci$n que no tengan 3ec!a de
%encimiento, o bien, que teni1ndola se renue%en en 3orma autom4tica, as5 como las trans3erencias o las
in%ersiones %encidas / no reclamadas, que en el transcurso de tres a?os no !a/an tenido mo%imiento por
dep$sitos o retiros /, despu1s de que se !a/a dado a%iso por escrito, en el domicilio del cliente que
conste en el expediente respecti%o, con no%enta d5as de antelaci$n, deber4n ser abonados en una cuenta
global que lle%ar4 cada instituci$n para esos e3ectos. on respecto a lo anterior, no se considerar4n
mo%imientos a los cobros de comisiones que realicen las instituciones de cr1dito.
'as instituciones no podr4n cobrar comisiones cuando los recursos de los instrumentos bancarios de
captaci$n se encuentren en los supuestos a que se re3iere este art5culo a partir de su inclusi$n en la
cuenta global. 'os recursos aportados a dic!a cuenta nicamente generar4n un inter1s mensual
equi%alente al aumento en el Lndice Nacional de Precios al onsumidor en el per5odo respecti%o.
uando el depositante o in%ersionista se presente para reali2ar un dep$sito o retiro, o reclamar la
trans3erencia o in%ersi$n, la instituci$n deber4 retirar de la cuenta global el importe total, a e3ecto de
abonarlo a la cuenta respecti%a o entreg4rselo.
'os derec!os deri%ados por los dep$sitos e in%ersiones / sus intereses a que se re3iere este art5culo,
sin mo%imiento en el transcurso de tres a?os contados a partir de que estos ltimos se depositen en la
cuenta global, cu/o importe no exceda por cuenta, al equi%alente a trescientos d5as de salario m5nimo
general %igente en el +istrito <ederal, prescribir4n en 3a%or del patrimonio de la bene3icencia pblica. 'as
instituciones estar4n obligadas a enterar los recursos correspondientes a la bene3icencia pblica dentro
de un pla2o m4ximo de quince d5as contados a partir del :8 de diciembre del a?o en que se cumpla el
supuesto pre%isto en este p4rra3o.
'as instituciones estar4n obligadas a noti3icar a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores sobre el
cumplimiento del presente art5culo dentro de los dos primeros meses de cada a?o.
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.r)2culo 7,3+ 'os dep$sitos a pla2o podr4n estar representados por certi3icados que ser4n t5tulos de
cr1dito / producir4n acci$n e0ecuti%a respecto a la emisora, pre%io requerimiento de pago ante 3edatario
pblico. +eber4n consignar: la menci$n de ser certi3icados de dep$sito bancario de dinero, la expresi$n
del lugar / 3ec!a en que se suscriban, el nombre / la 3irma del emisor, la suma depositada, el tipo de
inter1s pactado, el r1gimen de pago de inter1s, el t1rmino para retirar el dep$sito / el lugar de pago nico.
.r)2culo 743+ 'os bonos bancarios / sus cupones ser4n t5tulos de cr1dito a cargo de la instituci$n
emisora / producir4n acci$n e0ecuti%a respecto a la misma, pre%io requerimiento de pago ante 3edatario
pblico. *e emitir4n en serie mediante declaraci$n unilateral de %oluntad de dic!a instituci$n que se !ar4
constar ante la omisi$n Nacional 6ancaria, en los t1rminos que 1sta se?ale / deber4n contener:
I3 'a menci$n de ser bonos bancarios / t5tulos al portadorA
II3 'a expresi$n de lugar / 3ec!a en que se suscribanA
III3 El nombre / la 3irma de la emisoraA
I&3 El importe de la emisi$n, con especi3icaci$n del nmero / el %alor nominal de cada bonoA
&3 El tipo de inter1s que en su caso de%engar4nA
&I3 'os pla2os para el pago de intereses / de capitalA
&II3 'as condiciones / las 3ormas de amorti2aci$nA
&III3 El lugar de pago nico, /
I%3 'os pla2os o t1rminos / condiciones del acta de emisi$n.
Podr4n tener anexos cupones para el pago de intereses /, en su caso, recibos para las
amorti2aciones parciales. 'os t5tulos podr4n amparar uno o m4s bonos. 'as instituciones emisoras
tendr4n la 3acultad de amorti2ar anticipadamente los bonos, siempre / cuando en el acta de emisi$n, en
cualquier propaganda o publicidad dirigida al pblico / en los t5tulos que se expidan, se describan
claramente los t1rminos, 3ec!as / condiciones de pago anticipado.
ualquier modi3icaci$n a los t1rminos, 3ec!as / condiciones de pago deber4n reali2arse con el
acuerdo 3a%orable de las tres cuartas partes, tanto del conse0o de administraci$n de la instituci$n de que
se trate, como de los tenedores de los t5tulos correspondientes. 'a con%ocatoria de la asamblea
correspondiente deber4 contener todos los asuntos a tratar en la asamblea, inclu/endo cualquier
modi3icaci$n al acta de emisi$n / publicarse en el Diario Oficial de la Federacin / en algn peri$dico
de amplia circulaci$n nacional por lo menos con quince d5as de anticipaci$n a la 3ec!a en que la
asamblea deba reunirse.
'a emisora mantendr4 los bonos en custodia en alguna de las instituciones para el dep$sito de
%alores reguladas en la 'e/ del Mercado de 7alores, entregando a los titulares de los mismos, constancia
de sus tenencias.
.r)2culo 7-3+ 'as obligaciones subordinadas / sus cupones ser4n t5tulos de cr1dito con los mismos
requisitos / caracter5sticas que los bonos bancarios, sal%o los pre%istos en el presente art5culo. 'as
obligaciones subordinadas podr4n ser no susceptibles de con%ertirse en accionesA de con%ersi$n
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%oluntaria en acciones / de con%ersi$n obligatoria en acciones. Asimismo, las obligaciones subordinadas
segn su orden de prelaci$n, podr4n ser pre3erentes o no pre3erentes.
'as obligaciones subordinadas podr4n otorgar rendimientos no documentados en cupones que solo
podr4n ser pagados con las utilidades de la instituci$n de banca mltiple. Asimismo, las obligaciones
subordinadas podr4n no tener %encimiento.
En caso de liquidaci$n o liquidaci$n 0udicial de la emisora, el pago de las obligaciones subordinadas
pre3erentes se !ar4 a prorrata, sin distinci$n de 3ec!as de emisi$n, despu1s de cubrir todas las dem4s
deudas de la instituci$n, pero antes de repartir a los titulares de las acciones o de los certi3icados de
aportaci$n patrimonial, en su caso, el !aber social. 'as obligaciones subordinadas no pre3erentes se
pagar4n en los mismos t1rminos se?alados en este p4rra3o, pero despu1s de !aber pagado las
obligaciones subordinadas pre3erentes.
'a instituci$n emisora podr4, su0eto a los t1rminos / condiciones / ba0o los supuestos que
expresamente estable2ca la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores en las disposiciones a que se
re3iere el art5culo >9 de la presente 'e/, di3erir o cancelar, total o parcialmente, el pago de intereses,
di3erir o cancelar, total o parcialmente, el pago de principal o con%ertir anticipadamente, total o
parcialmente, las obligaciones subordinadas, sin que, en ningn caso, estos supuestos puedan
considerarse como un e%ento de incumplimiento de pago. En los casos de con%ersi$n de obligaciones
subordinadas en acciones, los tenedores de dic!as obligaciones quedar4n su0etos a lo pre%isto por los
art5culos 8D / 8C de la presente 'e/ /, mientras no acrediten ante la propia instituci$n emisora el
cumplimiento a dic!os art5culos, no podr4n e0ercer los derec!os corporati%os que les corresponda al
amparo de tales acciones. 'as caracter5sticas se?aladas en el presente p4rra3o deber4n constar en el
acta de emisi$n / en los respecti%os t5tulos.
En el acta de emisi$n relati%a, en el prospecto in3ormati%o, en cualquier otra clase de publicidad / en
los t5tulos que se expidan deber4 constar en 3orma notoria, lo dispuesto en los p4rra3os anteriores.
Estos t5tulos podr4n emitirse en moneda nacional o extran0era, mediante declaraci$n unilateral de
%oluntad de la emisora, que se !ar4 constar ante la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, pre%ia
autori2aci$n que otorgue el 6anco de M1xico. Al e3ecto, las solicitudes de autori2aci$n deber4n
presentarse por escrito al citado banco, acompa?ando el respecti%o pro/ecto de acta de emisi$n e
indicando las condiciones ba0o las cuales se pretendan colocar dic!os t5tulos. Asimismo, las instituciones
de cr1dito, adem4s de cumplir con los requisitos pre%istos en el art5culo E: de este ordenamiento,
requerir4n la autori2aci$n del 6anco de M1xico para pagar anticipadamente las obligaciones
subordinadas que emitan. 'as instituciones podr4n tambi1n adquirir aquellas obligaciones que ellas
mismas emitan siempre que obtengan la pre%ia autori2aci$n del 6anco de M1xico / dic!a adquisici$n se
!aga con el 3in de extinguirlas de3initi%amente.
En el acta de emisi$n podr4 designarse un representante comn de los tenedores de las obligaciones,
en cu/o caso, se deber4n indicar sus derec!os / obligaciones, as5 como los t1rminos / condiciones en
que podr4 procederse a su remoci$n / a la designaci$n de nue%o representante. No ser4 aplicable a
estos representantes, lo pre%isto en la 'e/ )eneral de ,5tulos / (peraciones de r1dito, para los
representantes comunes de obligacionistas.
'a in%ersi$n de los pasi%os captados a tra%1s de la colocaci$n de obligaciones subordinadas, se !ar4
de con3ormidad con las disposiciones que el 6anco de M1xico, en su caso, dicte al e3ecto. +ic!os
recursos no podr4n in%ertirse en los acti%os a que se re3ieren las 3racciones -, -- / --- del art5culo >> de
esta 'e/, sal%o aquellos que pro%engan de la colocaci$n de obligaciones subordinadas de con%ersi$n
obligatoria al %encimiento a t5tulos representati%os de capital.
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.r)2culo 7- 6i13+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores podr4 determinar mediante
disposiciones de car4cter general, reglas para la organi2aci$n / el r1gimen de in%ersi$n de los sistemas
de pensiones o 0ubilaciones que, para el personal de las instituciones de cr1dito se estable2can en 3orma
complementaria a los contemplados en las le/es de seguridad social.
C./ITULO III
De la1 Operacione1 .c)iva1
.r)2culo 753+ Para el otorgamiento de sus cr1ditos, las instituciones de cr1dito deber4n estimar la
%iabilidad de pago de los mismos por parte de los acreditados o contrapartes, %ali1ndose para ello de un
an4lisis a partir de in3ormaci$n cuantitati%a / cualitati%a, que permita establecer su sol%encia crediticia / la
capacidad de pago en el pla2o pre%isto del cr1dito. 'o anterior, deber4 obser%arse sin menoscabo de
considerar el %alor monetario de las garant5as que se !ubieren o3recido.
+e igual manera, las modi3icaciones a los contratos de cr1dito que las instituciones acuerden con sus
acreditados, por con%enir a sus respecti%os intereses, deber4n basarse en an4lisis de %iabilidad de pago,
a partir de in3ormaci$n cuantitati%a / cualitati%a, en los t1rminos del p4rra3o anterior.
uando se presenten o se presuman circunstancias 3inancieras ad%ersas o di3erentes de aquellas
consideradas en el momento del an4lisis original, que le impiden al acreditado !acer 3rente a sus
compromisos adquiridos en tiempo / 3orma, o cuando se me0ore la %iabilidad de la recuperaci$n, las
instituciones de cr1dito deber4n basarse en an4lisis cuantitati%os / cualitati%os que re3le0en una me0or5a
en las posibilidades de recuperaci$n del cr1dito, para sustentar la %iabilidad de la reestructura que se
acuerde. En estos casos, las instituciones de cr1dito deber4n reali2ar las gestiones necesarias para la
obtenci$n de pagos parciales o garant5as adicionales a las originalmente contratadas. *i en la
reestructura, adem4s de la modi3icaci$n de condiciones originales, se requiriera de recursos adicionales,
deber4 contarse con un estudio que soporte la %iabilidad de pago del adeudo agregado ba0o las nue%as
condiciones.
omo excepci$n a lo anterior, a 3in de mantener la operaci$n de la planta producti%a, las instituciones
de banca de desarrollo podr4n otorgar 3inanciamiento para el cumplimiento de obligaciones asumidas /,
en aquellos casos que se requiera atenci$n inmediata podr4n otorgar cr1ditos considerando
integralmente s$lo la %iabilidad del cr1dito con lo adecuado / su3iciente de las garant5as, en ambos casos,
pre%ia autori2aci$n del onse0o +irecti%o de la instituci$n.
En todos los casos deber4 existir constancia de que los procedimientos de cr1dito se a0ustaron a las
pol5ticas / lineamientos que la propia instituci$n de cr1dito !ubiere establecido en los manuales que
normen su proceso crediticio. En dic!as pol5ticas / lineamientos se deber4n incluir los procedimientos
relati%os a cr1dito / operaciones con instrumentos 3inancieros deri%ados no coti2ados en bolsa, as5 como
las aplicables a las contrapartes.
Para la adecuada obser%ancia de lo pre%isto en el presente art5culo, las instituciones de cr1dito se
a0ustar4n a las disposiciones de car4cter prudencial que, en materia de cr1dito / administraci$n de
riesgos, expida la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores para procurar la sol%encia de las instituciones
de cr1dito / proteger los intereses del pblico.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores %igilar4 que las instituciones de cr1dito obser%en
debidamente lo dispuesto en el presente art5culo.
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Secretara General
.r)2culo 773+ 'os contratos de cr1dito re3accionario / de !abilitaci$n o a%5o, que celebren las
instituciones de cr1dito, se a0ustar4n a lo dispuesto por la 'e/ )eneral de ,5tulos / (peraciones de
r1dito, / a las bases siguientes:
I3 *e consignar4n, segn con%enga a las partes / cualquiera que sea su monto, en p$li2a ante
corredor pblico titulado, en escritura pblica o en contrato pri%ado, que en este ltimo caso se
3irmar4 por triplicado ante dos testigos / se rati3icar4 ante notario pblico, corredor pblico
titulado, 0ue2 de primera instancia en 3unciones de notario o ante el encargado del Registro
Pblico correspondienteA
II3 *in satis3acer m4s 3ormalidades que las se?aladas en la 3racci$n anterior, se podr4n establecer
garant5as reales sobre bienes muebles o inmuebles, adem4s de los que constitu/en la garant5a
propia de estos cr1ditos, o sobre la unidad agr5cola, ganadera o de otras acti%idades primarias,
industrial, comercial o de ser%icios, con las caracter5sticas que se mencionan en el art5culo
siguienteA
III3 'os bienes sobre los cuales se constitu/a la prenda, en su caso, podr4n quedar en poder del
deudor en los t1rminos establecidos en el art5culo :=@ de la 'e/ )eneral de ,5tulos /
(peraciones de r1ditoA
I&3 El deudor podr4 usar / disponer de la prenda que quede en su poder, con3orme a lo que se pacte
en el contrato, /
&3 Podr4 exceder del cincuenta por ciento la parte de los cr1ditos re3accionarios que se destine a
cubrir los pasi%os a que se re3iere el p4rra3o segundo el art5culo :=: de la 'e/ )eneral de ,5tulos
/ (peraciones de r1dito, s$lo en los casos que la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores
autorice a la instituci$n de cr1dito para ello, siempre que se acredite el cumplimiento de los
requisitos se?alados en el art5culo E> de esta 'e/.
.r)2culo 783+ 'as !ipotecas constituidas a 3a%or de las instituciones de cr1dito sobre la unidad
completa de la empresa agr5cola, ganadera o de otras acti%idades primarias, industrial, comercial o de
ser%icios, deber4n comprender la concesi$n o autori2aci$n respecti%a, en su casoA todos los elementos
materiales, muebles o inmuebles a3ectos a la explotaci$n, considerados en su unidad. Podr4n
comprender adem4s, el dinero en ca0a de la explotaci$n corriente / los cr1ditos a 3a%or de la empresa,
originados por sus operaciones, sin per0uicio de la posibilidad de disponer de ellos / de sustituirlos en el
mo%imiento normal de las operaciones, sin necesidad del consentimiento del acreedor, sal%o pacto en
contrario.
'as instituciones de cr1dito acreedoras de las !ipotecas a que se re3iere este art5culo, permitir4n la
explotaci$n de los bienes a3ectos a las mismas con3orme al destino que les corresponda, / trat4ndose de
bienes a3ectos a una concesi$n de ser%icio pblico, las alteraciones o modi3icaciones que sean
necesarias para la me0or prestaci$n del ser%icio pblico correspondiente. *in embargo, las instituciones
acreedoras podr4n oponerse a la %enta o ena0enaci$n de parte de los bienes / a la 3usi$n con otras
empresas, en caso de que se origine con ello un peligro para la seguridad de los cr1ditos !ipotecarios.
'as !ipotecas a que se re3iere este art5culo deber4n ser inscritas en el Registro Pblico de la
Propiedad del lugar o lugares en que est1n ubicados los bienes. Una %e2 pagado el cr1dito la instituci$n,
en el t1rmino de tres d5as, deber4 girar carta de liberaci$n de !ipoteca al Registro Pblico de la Propiedad
correspondiente.
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Secretara General
*er4 aplicable en lo pertiente a las !ipotecas a que se re3iere este art5culo, lo dispuesto en el art5culo
=8D de la 'e/ )eneral de ,5tulos / (peraciones de r1dito.
.r)2culo 7!3+ 'os contratos o las p$li2as en los que, en su caso, se !agan constar los cr1ditos que
otorguen las instituciones de cr1dito, 0unto con los estados de cuenta certi3icados por el contador
3acultado por la instituci$n de cr1dito acreedora, ser4n t5tulos e0ecuti%os, sin necesidad de reconocimiento
de 3irma ni de otro requisito.
El estado de cuenta certi3icado por el contador a que se re3iere este art5culo, !ar4 3e, sal%o prueba en
contrario, en los 0uicios respecti%os para la 3i0aci$n de los saldos resultantes a cargo de los acreditados o
de los mutuatarios.
El estado de cuenta certi3icado antes citado deber4 contener nombre del acreditadoA 3ec!a del
contratoA notario / nmero de escritura, en su casoA importe del cr1dito concedidoA capital dispuestoA
3ec!a !asta la que se calcul$ el adeudoA capital / dem4s obligaciones de pago %encidas a la 3ec!a del
corteA las disposiciones subsecuentes que se !icieron del cr1dito, en su casoA tasas de intereses
ordinarios que aplicaron por cada periodoA pagos !ec!os sobre los intereses, especi3icando las tasas
aplicadas de intereses / las amorti2aciones !ec!as al capitalA intereses moratorios aplicados / tasa
aplicable por intereses moratorios. Para los contratos de cr1dito a que se re3iere el primer p4rra3o de este
art5culo, el estado de cuenta certi3icado que expida el contador s$lo comprender4 los mo%imientos
reali2ados desde un a?o anterior contado a partir del momento en el que se %eri3ique el ltimo
incumplimiento de pago.
.r)2culo 7#3+ 'a prenda sobre bienes / %alores se constituir4 en la 3orma pre%enida en la 'e/ )eneral
de ,5tulos / (peraciones de r1dito, bastando al e3ecto que se consigne en el documento de cr1dito
respecti%o con expresi$n de los datos necesarios para identi3icar los bienes dados en garant5a.
En todo anticipo sobre t5tulos o %alores, de prenda sobre ellos, sobre sus 3rutos / mercanc5as, las
instituciones de cr1dito podr4n e3ectuar la %enta de los t5tulos, bienes o mercanc5as, en los casos que
proceda de con3ormidad con la mencionada 'e/ por medio de corredor o de dos comerciantes de la
localidad, conser%ando en su poder la parte del precio que cubra las responsabilidades del deudor, que
podr4n aplicar en compensaci$n de su cr1dito / guardando a disposici$n de aqu1l el sobrante que pueda
existir.
*e excepta de lo dispuesto en el primer p4rra3o de este art5culo, la prenda que se otorgue con moti%o
de pr1stamos concedidos por las instituciones de cr1dito para la adquisici$n de bienes de consumo
duradero, la cual podr4 constituirse entregando al acreedor la 3actura que acredite la propiedad sobre la
cosa comprada, !aciendo en ella la anotaci$n respecti%a. El bien quedar4 en poder del deudor con el
car4cter de depositario, que no podr4 re%oc4rsele en tanto est1 cumpliendo con los t1rminos del contrato
de pr1stamos.
.r)2culo 8$3+ uando las instituciones de cr1dito reciban en prenda cr1ditos en libros, bastar4 que se
!aga constar as5, en los t1rminos del art5culo anterior, en el contrato correspondiente, que los cr1ditos
dados en prenda se !a/an especi3icado en las notas o relaciones respecti%as, / que esas relaciones
!a/an sido transcritas por la instituci$n acreedora en un libro especial en asientos sucesi%os, en orden
cronol$gico, en el que se expresar4 el d5a de la inscripci$n, a partir de la cual la prenda se entender4
constituida.
El deudor se considerar4 como mandatario del acreedor para el cobro de los cr1ditos, / tendr4 las
obligaciones / responsabilidades ci%iles / penales que al mandatario correspondan.
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Secretara General
.r)2culo 83+ 'as instituciones de cr1dito, al emitir las cartas de cr1dito a que se re3ieren las 3racciones
7--- / .-7 del art5culo DE de esta 'e/, se su0etar4n a lo se?alado en este art5culo /, de manera supletoria,
a los usos / pr4cticas que expresamente indiquen las partes en cada una de ellas, sin que resulte
aplicable para esta operaci$n lo dispuesto en la 'e/ )eneral de ,5tulos / (peraciones de r1dito en
materia de cartas de cr1dito.
Para e3ectos de esta 'e/, se entender4 por carta de cr1dito al instrumento por %irtud del cual una
instituci$n de cr1dito se obliga a pagar, a la %ista o a pla2o, a nombre propio o por cuenta de su cliente,
directamente o a tra%1s de un banco corresponsal, una suma de dinero determinada o determinable a
3a%or del bene3iciario, contra la presentaci$n de los documentos respecti%os, siempre / cuando se
cumplan los t1rminos / condiciones pre%istos en la propia carta de cr1dito.
'as cartas de cr1dito podr4n ser emitidas por las instituciones de cr1dito con base en el otorgamiento
de cr1ditos o pre%ia recepci$n de su importe como prestaci$n de un ser%icio. En ambos casos, los
documentos con base en los cuales se lle%e a cabo la emisi$n de la carta de cr1dito deber4n contener, al
menos, los t1rminos / condiciones para el e0ercicio del cr1dito o la prestaci$n del ser%icio, el pago de
principal, accesorios, gastos / comisiones, as5 como la de%oluci$n de las cantidades no utili2adas.
Una %e2 emitidas las cartas de cr1dito, la obligaci$n de pago de la instituci$n de cr1dito emisora ser4
independiente de los derec!os / obligaciones que 1sta tenga 3rente a su cliente. 'as cartas de cr1dito
deber4n establecer un pla2o de %igencia determinado o determinable.
'as cartas de cr1dito irre%ocables solo podr4n ser modi3icadas o canceladas con la aceptaci$n
expresa de la instituci$n emisora, del bene3iciario /, en su caso, de la instituci$n con3irmadora.
Para e3ectos del presente art5culo, se entender4 por con3irmaci$n el compromiso expreso de pago que
asume una instituci$n de cr1dito respecto de una carta de cr1dito emitida por otra, a petici$n de esta
ltima. 'a con3irmaci$n de la carta de cr1dito que realice una instituci$n de cr1dito implicar4 para ella una
obligaci$n directa de pago 3rente al bene3iciario, su0eta a que 1ste cumpla con los t1rminos / condiciones
pre%istos en la propia carta de cr1dito. +ic!a obligaci$n de pago es independiente de los derec!os /
obligaciones que existan entre la instituci$n de cr1dito que reali2a la con3irmaci$n / la instituci$n emisora.
'as instituciones de cr1dito no ser4n responsables por:
I3 El cumplimiento o incumplimiento del !ec!o o acto que moti%e la emisi$n de la carta de cr1ditoA
II3 'a exactitud, autenticidad o %alor legal de cualquier documento presentado al amparo de la
carta de cr1ditoA
III3 'os actos u omisiones de terceros, aun si esos terceros son designados por la instituci$n de
cr1dito emisora, inclu/endo a bancos que acten como corresponsalesA
I&3 'a calidad, cantidad, peso, %alor o cualquier otra caracter5stica de las mercanc5as o ser%icios
descritos en los documentosA
&3 El retraso o extra%5o en los medios de en%5o o de comunicaci$n, /
&I3 El incumplimiento por caso 3ortuito o 3uer2a ma/or.
'as cartas de cr1dito a que se re3iere este art5culo podr4n ser comerciales, as5 como de garant5a o
contingentes.
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Secretara General
'as cartas de cr1dito comerciales permiten al bene3iciario !acer exigible el pago de una obligaci$n
deri%ada de una operaci$n de comercio, contra la presentaci$n de los documentos en ellas pre%istos / de
con3ormidad con sus t1rminos / condiciones. uando se utilicen las expresiones &cr1dito documentario&,
&cr1dito comercial documentario& / &cr1dito comercial&, se entender4 que se re3ieren a las cartas de
cr1dito comerciales pre%istas en este p4rra3o.
'as instituciones emisoras o con3irmadoras podr4n pagar anticipadamente obligaciones a su cargo
pro%enientes de cartas de cr1dito comerciales a pla2o /, en su caso, de las aceptaciones a pla2o giradas
en relaci$n con tales cartas de cr1dito, cuando los documentos presentados por el bene3iciario cumplan
con los t1rminos / condiciones pre%istos en dic!as cartas de cr1dito. 'o anterior no modi3ica las
obligaciones del cliente con la instituci$n emisora.
'as cartas de cr1dito de garant5a o contingentes garanti2an el pago de una suma determinada o
determinable de dinero, a la presentaci$n del requerimiento de pago / dem4s documentos pre%istos en
ellas, siempre / cuando se cumplan los requisitos estipulados.
*al%o pacto en contrario, la resoluci$n de contro%ersias relacionadas con las cartas de cr1dito se
su0etar4 a la 0urisdicci$n de los tribunales competentes del lugar donde se emitan. No obstante lo anterior,
la obligaci$n de pago deri%ada de la con3irmaci$n de cartas de cr1dito, sal%o pacto en contrario, ser4
exigible ante los tribunales competentes del lugar donde se e3ecte la con3irmaci$n.
.r)2culo 8,3+ *e deroga.
.r)2culo 8, 6i13+ 'os clientes de las instituciones de cr1dito que tengan celebrados contratos de
apertura de cr1dito en cuenta corriente, a los que se re3iere la 3racci$n 7-- del art5culo DE de esta 'e/,
podr4n autori2ar a dic!as instituciones o a pro%eedores que se realice el pago de bienes / ser%icios con
cargo a la cuenta que corresponda a dic!o contrato.
Para ello, las instituciones de cr1dito podr4n cargar a las mencionadas cuentas los importes
correspondientes, siempre / cuando:
I3 uenten con la autori2aci$n del titular o titulares de la cuenta de que se trate, o
II3 El titular o titulares de la cuenta autoricen los cargos por medio del pro%eedor / 1ste, a tra%1s de la
instituci$n de cr1dito que le o3re2ca el ser%icio de cobro respecti%o, instru/a a la instituci$n de cr1dito que
mantenga la cuenta correspondiente a reali2ar los cargos. En este caso, la autori2aci$n podr4 quedar en
poder del pro%eedor.
El titular de la cuenta que desee ob0etar algn pago deber4 seguir el procedimiento que, al e3ecto,
estable2ca el 6anco de M1xico mediante disposiciones de car4cter general. Pre%io a la prestaci$n de los
ser%icios de domiciliaci$n a que se re3iere este art5culo, las instituciones de cr1dito deber4n pactar con los
pro%eedores el procedimiento para e3ectuarles dic!os cargos.
En cualquier momento el cliente podr4 solicitar a la instituci$n de cr1dito la cancelaci$n de la
autori2aci$n a que se re3iere el presente art5culo, independientemente de qui1n la conser%e. 'a citada
cancelaci$n surtir4 e3ectos en el pla2o que estable2ca el 6anco de M1xico en las disposiciones de
car4cter general a que se re3iere el p4rra3o anterior, el cual no podr4 exceder de los die2 d5as !4biles
bancarios siguientes a aqu1l en que la instituci$n de cr1dito la reciba, por lo que, a partir de dic!a 3ec!a,
deber4 rec!a2ar cualquier nue%o cargo a 3a%or del pro%eedor.
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Secretara General
'as autori2aciones, instrucciones / comunicaciones a que se re3iere este art5culo podr4n lle%arse a
cabo por escrito con 3irma aut$gra3a o a tra%1s de medios electr$nicos, $pticos o de cualquier otra
tecnolog5a que pre%iamente con%engan las partes.
.r)2culo 843+ 'as instituciones de banca mltiple requerir4n del acuerdo de, por lo menos, tres cuartas
partes de los conse0eros que est1n presentes en las sesiones del conse0o de administraci$n, para
aprobar la celebraci$n de operaciones con personas relacionadas.
Prrafo reformado DOF 09-06-1992( 1!-02-199!( 19-01-1999( 04-06-2001
Para e3ectos de esta 'e/, se entender4 como operaciones con personas relacionadas aqu1llas en las
que resulten o puedan resultar deudoras de las instituciones de banca mltiple, cuando se trate, entre
otras, de operaciones de dep$sito u otras disponibilidades o de pr1stamo, cr1dito o descuento, otorgadas
en 3orma re%ocable o irre%ocable / documentadas mediante t5tulos de cr1dito o con%enio,
reestructuraci$n, reno%aci$n o modi3icaci$n, quedando incluidas las posiciones netas a 3a%or de la
instituci$n por operaciones deri%adas / las in%ersiones en %alores distintos a acciones. *er4n personas
relacionadas las que se indican a continuaci$n:
I3 'as personas 35sicas o morales que posean directa o indirectamente el control del dos por ciento
o m4s de los t5tulos representati%os del capital de la instituci$n, de la sociedad controladora o de
las entidades 3inancieras / empresas integrantes del grupo 3inanciero al que, en su caso,
pertene2ca la propia instituci$n, de acuerdo al registro de accionistas m4s recienteA
II3 'os miembros del conse0o de administraci$n, de la instituci$n, de la sociedad controladora o de
las entidades 3inancieras / empresas integrantes del grupo 3inanciero al que, en su caso, 1sta
pertene2caA
III3 'os c$n/uges / las personas que tengan parentesco con las personas se?aladas en las
3racciones anterioresA
I&3 'as personas distintas a los 3uncionarios o empleados que con su 3irma puedan obligar a la
instituci$nA
&3 'as personas morales, as5 como los conse0eros / 3uncionarios de 1stas, en las que la instituci$n o
la sociedad controladora del grupo 3inanciero al que, en su caso, pertene2ca la propia instituci$n,
posean directa o indirectamente el control del die2 por ciento o m4s de los t5tulos representati%os
de su capital.
'a participaci$n indirecta de las instituciones de banca mltiple / de las sociedades controladoras
a tra%1s de los in%ersionistas institucionales que pre%1 el art5culo 8> de esta 'e/ no computar4n
para considerar a la empresa emisora como relacionadaA
&I3 'as personas morales en las que los 3uncionarios de las instituciones sean conse0eros o
administradores u ocupen cualquiera de los tres primeros ni%eles 0er4rquicos en dic!as personas
morales, /
Fracci# derogada DOF 04-06-2001. Adicioada DOF 01-02-2008
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&II3 'as personas morales en las que cualquiera de las personas se?aladas en las 3racciones
anteriores, as5 como las personas a las que se re3iere el art5culo DE 6is : de este ordenamiento,
posean directa o indirectamente el control del die2 por ciento o m4s de los t5tulos representati%os
del capital de dic!as personas morales, o bien, en las que tengan poder de mando.
Fracci# reformada DOF 04-06-2001( 01-02-2008( 10-01-2014
Asimismo, se considerar4 una operaci$n con personas relacionadas aqu1lla que se realice a tra%1s de
cualquier persona o 3ideicomiso, cuando la contraparte / 3uente de pago de dic!a operaci$n dependa de
una de las personas relacionadas a que se re3iere este art5culo.
'os conse0eros / 3uncionarios se excusar4n de participar en las discusiones / se abstendr4n de %otar
en los casos en que tengan un inter1s directo.
En todo caso, las operaciones con personas relacionadas no deber4n celebrarse en t1rminos /
condiciones m4s 3a%orables, que las operaciones de la misma naturale2a que se realicen con el pblico
en general.
H*e deroga el cuarto p4rra3o;
Prrafo reformado DOF 1!-02-199!. Derogado DOF 04-06-2001
H*e deroga el quinto p4rra3o;
Prrafo adicioado DOF 1!-02-199!. Derogado DOF 04-06-2001
H*e deroga el sexto p4rra3o;
.r)2culo 84 6i13+ 'as operaciones con personas relacionadas que deban ser sometidas a la
aprobaci$n del conse0o de administraci$n, se presentar4n por conducto / con la opini$n 3a%orable del
comit1 de cr1dito respecti%o. +e otorgarse la aprobaci$n, la instituci$n deber4 presentar a la omisi$n
Nacional 6ancaria / de 7alores, copia certi3icada del acuerdo en el que conste la aprobaci$n del conse0o e
in3ormarle del otorgamiento /, en su caso, reno%aci$n, as5 como la 3orma de pago o extinci$n de estos
cr1ditos, en los t1rminos que se?ale la propia omisi$n.
'as operaciones con personas relacionadas cu/o importe en su con0unto no exceda de dos millones
de Unidades de -n%ersi$n o el uno por ciento de la parte b4sica del capital neto de la instituci$n, el que
sea ma/or, a otorgarse en 3a%or de una misma persona 35sica o moral o grupo de personas 35sicas o
morales que por sus nexos patrimoniales o de responsabilidad, constitu/an riesgos comunes para una
instituci$n de cr1dito, no requerir4n de la aprobaci$n del conse0o de administraci$n, sin embargo, deber4n
!acerse de su conocimiento / poner a su disposici$n toda la in3ormaci$n relati%a a las mismas.
El conse0o de administraci$n de las instituciones podr4 delegar sus 3acultades a un comit1 de
conse0eros, cu/a 3unci$n ser4 exclusi%amente la aprobaci$n de operaciones con personas relacionadas,
en aquellas operaciones donde el importe no exceda de seis millones de Unidades de -n%ersi$n o el cinco
por ciento de la parte b4sica del capital neto. +ic!o comit1 se integrar4 por un m5nimo de cuatro / un
m4ximo de siete conse0eros, de los cuales, por lo menos, una tercera parte deber4n ser conse0eros
independientes, en t1rminos de lo dispuesto en el art5culo == de la presente 'e/.
En dic!o comit1 no podr4 !aber m4s de un conse0ero que, a la %e2, sea 3uncionario o empleado de la
instituci$n, de los integrantes del grupo 3inanciero al que 1sta pertene2ca, o de la propia sociedad
controladora.
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Secretara General
'as resoluciones del comit1 a que se re3iere el p4rra3o anterior, requerir4n del acuerdo de las tres
cuartas partes de los miembros presentes en la sesi$n.
El citado comit1 deber4 presentar un in3orme de su gesti$n al conse0o de administraci$n con la
periodicidad que 1ste le indique, sin que 1sta exceda de ciento oc!enta d5as.
'a suma total de las operaciones con personas relacionadas no podr4 exceder del treinta / cinco por
ciento de la parte b4sica del capital neto de la instituci$n, se?alado en el art5culo >9 de la presente 'e/.
,rat4ndose de pr1stamos o cr1ditos re%ocables, computar4 para este l5mite nicamente la parte
dispuesta.
En todos los casos de operaciones con personas relacionadas, se in3ormar4 al comit1 de cr1dito de la
instituci$n de que se trate o al conse0o de administraci$n, segn sea el caso, el monto agregado de otras
operaciones de cr1dito otorgadas a personas que sean consideradas como relacionadas con el
3uncionario, conse0ero o accionista de que se trate.
Para los e3ectos de los p4rra3os anteriores, la parte b4sica del capital neto que deber4 utili2arse ser4
la correspondiente al ltimo d5a !4bil del trimestre calendario inmediato anterior a la 3ec!a en que se
e3ecten los c4lculos.
Asimismo, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores dictar4 disposiciones de car4cter general,
tendientes a regular las operaciones con personas relacionadas se?aladas en los art5culos C:, C: 6is /
C: 6is 8.
'as instituciones deber4n solicitar la in3ormaci$n correspondiente, a las personas a que se re3ieren las
3racciones de la - a la 7-- del art5culo C:, de con3ormidad con las reglas mencionadas en el p4rra3o
anterior.
No se considerar4n operaciones con personas relacionadas, las celebradas con:
a; El )obierno <ederal / el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancarioA
b; 'as empresas de ser%icios complementarios o auxiliares de la banca, a que se re3iere el art5culo
FF de esta 'e/A
c; 'as entidades 3inancieras que 3ormen parte del grupo 3inanciero al que, en su caso, pertene2ca la
instituci$n de banca mltiple, o aqu1llas entidades 3inancieras en las que la instituci$n de banca
mltiple tengan una participaci$n accionaria, a menos que dic!as entidades a su %e2 otorguen
cualquier tipo de 3inanciamiento a las personas se?aladas en las 3racciones - a 7-- del art5culo C:
/ por el monto de dic!o 3inanciamiento.
&ci'o adicioado DOF 18-0%-2006
d; ualquiera de las personas relacionadas se?aladas en el art5culo C:, que se aprueben utili2ando
los mismos par4metros aplicables a la clientela en general, !asta por un monto que no exceda
del equi%alente a D99,999 Unidades de -n%ersi$n por persona, /
&ci'o adicioado DOF 01-02-2008
e; Personas no relacionadas que otorguen en garant5a derec!os de cr1dito o %alores cu/o obligado
sea alguna de las personas a que se re3iere el art5culo C: de esta 'e/, !asta en tanto no se
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e0ecute dic!a garant5a, siempre / cuando cuenten con una 3uente primaria de pago que sea
independiente a la garant5a otorgada.
.r)2culo 84 6i1 3+ Para los e3ectos se?alados en los art5culos C: / C: 6is, se entender4 por:
a; Parentesco.- al que existe por consanguinidad / a3inidad en l5nea recta en primer grado, / por
consanguinidad / a3inidad en l5nea colateral en segundo grado o ci%il.
b; <uncionarios.- al director general o el cargo equi%alente / a los 3uncionarios que ocupen cargos
con la 0erarqu5a inmediata in3erior a la de aqu1l.
c; -nter1s +irecto.- cuando el car4cter de deudor en la operaci$n con personas relacionadas, lo
tenga el c$n/uge del conse0ero o 3uncionario, o las personas con las que tenga parentesco, o
bien, una persona moral respecto de la cual alguna de las personas antes mencionadas, detente
directa o indirectamente el control del die2 por ciento o m4s de los t5tulos representati%os de su
capital.
d; Poder de mando.- al supuesto que actualice una persona 35sica acorde con lo establecido en el
art5culo == 6is de esta 'e/.
.r)2culo 8-3+ En protecci$n de los intereses del pblico a!orrador, del sistema de pagos / para
procurar la sol%encia, liquide2 o estabilidad de las instituciones de banca mltiple, la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores podr4 adoptar medidas prudenciales con3orme al presente art5culo.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores podr4 ordenar a las instituciones de banca mltiple
requerimientos de capital adicionales a los pre%istos en el art5culo >9 de esta 'e/ / en las disposiciones
de car4cter general que de 1ste deri%en, !asta en un cincuenta por ciento del 5ndice de capitali2aci$n
m5nimo requerido, o bien, la suspensi$n parcial o total de las operaciones a que se re3iere el segundo
p4rra3o del art5culo C: de esta 'e/, de las trans3erencias, repartos de di%idendos o cualquier otro
bene3icio patrimonial, as5 como la compra de acti%os, en todos los supuestos antes mencionados, con las
personas a que se re3iere el p4rra3o siguiente.
'as medidas prudenciales mencionadas en el p4rra3o anterior podr4n ser aplicadas por la omisi$n
Nacional 6ancaria / de 7alores, cuando tenga conocimiento de que las personas que tengan -n3luencia
*igni3icati%a o e0er2an el ontrol respecto de la instituci$n de banca mltiple de que se trate, o aquellas
con las que dic!as personas, tengan un 75nculo de negocio o 75nculo patrimonial se encuentran su0etas a
algn procedimiento de medidas correcti%as por problemas de capitali2aci$n o liquide2, inter%enci$n,
liquidaci$n, saneamiento, resoluci$n, concurso, quiebra, disoluci$n, apo/os gubernamentales por liquide2
o insol%encia o cualquier otro procedimiento equi%alente. En todo caso, las medidas prudenciales que
imponga la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores tendr4n car4cter precautorio en protecci$n de los
intereses del pblico / tendr4n %igencia !asta en tanto se resuel%a en de3initi%a el medio de de3ensa
reconocido por esta 'e/ que, en su caso, interponga la instituci$n de que se trate.
Para e3ectos de lo se?alado en el p4rra3o inmediato anterior, la omisi$n Nacional 6ancaria / de
7alores podr4 recurrir a in3ormaci$n pro%eniente de cualquier medio, incluida la que pudieran llegarle a
proporcionar autoridades 3inancieras que e0er2an 3unciones de super%isi$n / %igilancia en territorio
nacional o en el extran0ero, as5 como la in3ormaci$n que en su caso, sea re%elada por las personas
mencionadas en el p4rra3o anterior en su calidad de emisoras.
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*in per0uicio de lo anterior, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores podr4 solicitar a las
instituciones de banca mltiple / 1stas estar4n obligadas a proporcionarle, en los pla2os que dic!a
omisi$n determine, la in3ormaci$n relati%a a la situaci$n 3inanciera de personas que tengan -n3luencia
*igni3icati%a o e0er2an el ontrol respecto de la instituci$n de banca mltiple de que se trate, o aquellas
con las que dic!as personas, tengan un 75nculo de negocio o 75nculo patrimonial.
uando la instituci$n de banca mltiple de que se trate no presente en tiempo / 3orma la in3ormaci$n
solicitada por la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores en t1rminos del p4rra3o anterior, se presumir4
que la persona presenta problemas que a3ectan su liquide2, estabilidad o sol%encia. En este supuesto, la
propia omisi$n podr4, discrecionalmente, adoptar las medidas prudenciales a que se re3iere el segundo
p4rra3o del presente art5culo.
'a atribuci$n se?alada en este art5culo ser4 e0ercida por la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores
con3orme a las disposiciones de car4cter general que al e3ecto apruebe su Bunta de )obierno.
Para e3ectos de lo establecido en este art5culo deber4n considerarse las de3iniciones pre%istas en los
art5culos == 6is / D>-P de esta 'e/.
Artculo derogado DOF 23-0%-1993. Adicioado DOF 10-01-2014
.r)2culo 853+ 'as instituciones de cr1dito podr4n reali2ar in%ersiones, adquirir obligaciones de compra
o de %enta de t5tulos representati%os del capital o reali2ar aportaciones 3uturas de capital de sociedades
distintas a las se?aladas en los art5culos FF / F@ de esta 'e/, con3orme a las bases siguientes:
I3 #asta el cinco por ciento del capital pagado de la emisoraA
II3 M4s del cinco / !asta el quince por ciento del capital pagado de la emisora, durante un pla2o
que no exceda de tres a?os, pre%io acuerdo de la ma/or5a de los conse0eros de la serie &(& o
&<&, segn corresponda /, en su caso, de la ma/or5a de los de la serie &6&. 'a omisi$n
Nacional 6ancaria / de 7alores podr4 ampliar el pla2o a que se re3iere esta 3racci$n,
considerando la naturale2a / situaci$n de la empresa de que se trateA
III3 Por porcenta0es / pla2os ma/ores, en el caso de las instituciones de banca mltiple, cuando se
trate de empresas que desarrollen pro/ectos nue%os de larga maduraci$n, pre%ia autori2aci$n
de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, quien la otorgar4 o negar4 discrecionalmente,
despu1s de escuc!ar la opini$n del 6anco de M1xico, /
I&3 Por porcenta0es / pla2os ma/ores, en el caso de las instituciones de banca de desarrollo,
cuando se trate de empresas que realicen acti%idades relacionadas con su ob0eto, pre%ia
autori2aci$n de la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico.
'a omisi$n o la *ecretar5a, segn corresponda, 3i0ar4n las medidas, condiciones / pla2os de tenencia
de las acciones, de acuerdo con la naturale2a / 3inalidades de las propias empresas. Asimismo,
trat4ndose de las instituciones de banca mltiple, cuando la instituci$n mantenga el control de las
empresas citadas /, a su %e2, 1stas pretendan lle%ar a cabo in%ersiones en otras, se deber4 obtener
autori2aci$n pre%ia de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores en t1rminos de la 3racci$n --- anterior.
'as instituciones de cr1dito di%ersi3icar4n las in%ersiones a que se re3iere este art5culo de con3ormidad
con las bases pre%istas en el art5culo >8 de esta 'e/ /, en todo caso, deber4n obser%ar los l5mites que
propicien la dispersi$n de riesgos, as5 como una sana re%ol%encia para apo/ar a un ma/or nmero de
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Secretara General
pro/ectos. Asimismo, dic!as in%ersiones quedar4n su0etas a las medidas prudenciales / disposiciones de
car4cter general que dicte la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, sin per0uicio de aquellas otras
que, en lo particular, determine la propia omisi$n o la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, en el
4mbito de su competencia con3orme a este art5culo, para las instituciones respecti%as.
El importe total de las in%ersiones que cada instituci$n realice con base en el presente art5culo no
exceder4 del treinta por ciento para las in%ersiones que se realicen en acciones coti2adas en bolsas de
%alores reconocidas por las autoridades 3inancieras mexicanas, con base en la 3racci$n - del presente
art5culoA ni del treinta por ciento para las in%ersiones que se realicen en acciones no coti2adas en las
citadas bolsas de %alores, con base en la 3racci$n - del presente art5culo, as5 como las reali2adas
con3orme a las 3racciones --, --- / -7 anterioresA ambos porcenta0es de la parte b4sica del capital neto
se?alado en el art5culo >9 de la presente 'e/. Para e3ecto del l5mite en las in%ersiones u obligaciones
sobre acciones de empresas coti2adas en bolsas de %alores, de las contenidas en la 3racci$n - de este
art5culo, 1ste se calcular4 con3orme a las disposiciones de car4cter general a que se re3iere el p4rra3o
anterior, las cuales podr4n pre%er los casos en los que se consideren las posiciones netas.
'as adquisiciones de acciones por daci$n en pago o capitali2aci$n de pasi%os pro%enientes de
personas distintas a las que se re3iere el art5culo C: de esta 'e/ no computar4n para determinar el
importe total de las in%ersiones durante los primeros tres a?os posteriores a que se !a/a reali2ado la
operaci$n correspondiente.
En ningn caso las instituciones de banca mltiple podr4n reali2ar in%ersiones en t5tulos
representati%os del capital de sociedades que, a su %e2, tengan el car4cter de accionistas en la propia
instituci$n o en la sociedad controladora de 1sta. ,al restricci$n tambi1n ser4 aplicable a las in%ersiones
en t5tulos representati%os del capital de sociedades controladas por dic!os accionistas o que los
controlen.
Artculo reformado DOF 09-06-1992( 1!-02-199!( 01-02-2008
.r)2culo 873+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, despu1s de escuc!ar la opini$n del 6anco
de M1xico, determinar4 mediante disposiciones t1cnicas / operati%as de car4cter general, las bases para
la cali3icaci$n de la cartera de cr1ditos de las instituciones de cr1dito, la documentaci$n e in3ormaci$n que
1stas recabar4n para el otorgamiento, reno%aci$n /, durante la %igencia de cr1ditos de cualquier
naturale2a, con o sin garant5a real, los requisitos que dic!a documentaci$n !abr4 de reunir / la
periodicidad con que deba obtenerse, as5 como la integraci$n de las reser%as pre%enti%as, que tengan
que constituirse por cada rango de cali3icaci$n, buscando asegurar la sol%encia / estabilidad de las
instituciones / la con3iabilidad de su in3ormaci$n 3inanciera.
C./ITULO I&
De lo1 Servicio1
.r)2culo 883+ 'as instituciones de cr1dito prestar4n los ser%icios pre%istos en el art5culo DE de esta
'e/, de con3ormidad con las disposiciones legales / administrati%as aplicables, / con apego a las sanas
pr4cticas que propicien la seguridad de esas operaciones / procuren la adecuada atenci$n a los usuarios
de tales ser%icios.
.r)2culo 8!3+ El ser%icio de ca0as de seguridad obliga a la instituci$n que lo presta, a responder de la
integridad de las ca0as / mediante el pago de la contraprestaci$n correspondiente, mantener el libre
acceso a ellas en los d5as / !oras !4biles. El tomador de la ca0a es responsable por todos los gastos,
da?os / per0uicios que origine a la instituci$n con moti%o de su uso.
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Secretara General
'as condiciones generales / el contrato que para la prestaci$n de este ser%icio celebren las
instituciones de cr1dito, deber4n estipular con claridad las causas, 3ormalidades / requisitos que se
obser%ar4n para que la instituci$n pueda proceder, ante notario pblico, a la apertura / desocupaci$n de
la ca0a, as5 como lo relati%o a la custodia de los bienes extra5dos.
.r)2culo 8#3+ En las operaciones de 3ideicomiso, mandato, comisi$n, administraci$n o custodia, las
instituciones abrir4n contabilidades especiales por cada contrato, debiendo registrar en las mismas / en
su propia contabilidad el dinero / dem4s bienes, %alores o derec!os que se les con35en, as5 como los
incrementos o disminuciones, por los productos o gastos respecti%os. -n%ariablemente deber4n coincidir
los saldos de las cuentas controladas de la contabilidad de la instituci$n de cr1dito, con los de las
contabilidades especiales.
En ningn caso estos bienes estar4n a3ectos a otras responsabilidades que las deri%adas del
3ideicomiso mismo, mandato, comisi$n o custodia, o las que contra ellos correspondan a terceros de
acuerdo con la 'e/.
.r)2culo !$3+ En las operaciones a que se re3iere la 3racci$n .7 del art5culo DE de esta 'e/, las
instituciones desempe?ar4n su cometido / e0ercitar4n sus 3acultades por medio de sus delegados
3iduciarios.
'a instituci$n responder4 ci%ilmente por los da?os / per0uicios que se causen por la 3alta de
cumplimiento en las condiciones o t1rminos se?alados en el 3ideicomiso, mandato o comisi$n, o la le/.
En el acto constituti%o del 3ideicomiso o en sus re3ormas, se podr4 pre%er la 3ormaci$n de un comit1
t1cnico, las reglas para su 3uncionamiento / 3acultades del 3iduciario. uando las instituciones de cr1dito
obren a0ust4ndose a los dict4menes o acuerdos de este comit1, estar4n libres de toda responsabilidad,
siempre que en la e0ecuci$n o cumplimiento de tales dict4menes o acuerdos se cumpla con los 3ines
establecidos en el contrato de 3ideicomiso / se a0usten a las disposiciones 0ur5dicas aplicables.
.r)2culo !3+ 'as operaciones con %alores que realicen las instituciones de cr1dito en cumplimiento de
3ideicomisos, mandatos, comisiones / contratos de administraci$n, se reali2ar4n en t1rminos de las
disposiciones de esta 'e/ / de la 'e/ del Mercado de 7alores, as5 como de con3ormidad con las reglas
generales que, en su caso, emita el 6anco de M1xico o/endo la opini$n de la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores, con el ob0eto de procurar el desarrollo ordenado del mercado de %alores.
'as instituciones de cr1dito, con su0eci$n a las disposiciones de car4cter general que expida el 6anco
de M1xico, podr4n reali2ar operaciones de reporto / pr1stamo de %alores por cuenta de terceros, sin la
intermediaci$n de casas de bolsa. En dic!as disposiciones se deber4 establecer, entre otros aspectos,
sus caracter5sticas, las contrapartes autori2adas, los %alores ob0eto de estas operaciones, los pla2os, la
3orma de liquidaci$n, as5 como las garant5as que, en su caso, podr4n otorgarse.
.r)2culo ! 6i13 'as instituciones de cr1dito deber4n contar con lineamientos / pol5ticas tendientes a
identi3icar / conocer a sus clientes, as5 como para determinar sus ob0eti%os de in%ersi$n respecto de las
operaciones con %alores / operaciones deri%adas que realicen en cumplimiento de 3ideicomisos,
mandatos, comisiones / contratos de administraci$n. Asimismo, las instituciones de cr1dito deber4n
proporcionar a su clientela la in3ormaci$n necesaria para la toma de decisiones de in%ersi$n,
considerando los per3iles que de3inan al e3ecto a0ust4ndose a las disposiciones de car4cter general que
expida la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores.
'as instituciones de cr1dito al celebrar las operaciones a que se re3iere el p4rra3o anterior con sus
clientes se a0ustar4n al per3il que corresponda a cada uno de ellos. uando se contraten operaciones /
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Secretara General
ser%icios que no sean acordes con el per3il del cliente, deber4 contarse con el consentimiento expreso del
mismo. 'as instituciones de cr1dito, ser4n responsables de los da?os / per0uicios ocasionados al cliente
por el incumplimiento a lo pre%isto en este p4rra3o.
Artculo adicioado DOF 2!-06-2009
.r)2culo !,3+ El personal que las instituciones de cr1dito utilicen directa o exclusi%amente para la
reali2aci$n de 3ideicomisos, no 3ormar4 parte del personal de la instituci$n, sino que, segn los casos se
considerar4 al ser%icio del patrimonio dado en 3ideicomiso. *in embargo, cualesquier derec!os que
asistan a esas personas con3orme a la le/, los e0ercitar4n contra la instituci$n de cr1dito, la que, en su
caso, para cumplir con las resoluciones que la autoridad competente dicte a3ectar4, en la medida que sea
necesaria, los bienes materia del 3ideicomiso.
.r)2culo !43+ A 3alta de procedimiento con%enido en 3orma expresa por las partes en el acto
constituti%o de los 3ideicomisos que tengan por ob0eto garanti2ar el cumplimiento de obligaciones, se
aplicar4n los procedimientos establecidos en el ,5tulo ,ercero 6is del $digo de omercio, a petici$n del
3iduciario.
Prrafo reformado DOF 23-0!-2000
H*e deroga el segundo p4rra3o;.
Prrafo derogado DOF 23-0!-2000
.r)2culo !-3+ uando la instituci$n de cr1dito, al ser requerida, no rinda las cuentas de su gesti$n
dentro de un pla2o de quince d5as !4biles, o cuando sea declarada por sentencia e0ecutoriada, culpable
de las p1rdidas o menoscabo que su3ran los bienes dados en 3ideicomiso o responsable de esas p1rdidas
o menoscabo por negligencia gra%e, proceder4 su remoci$n como 3iduciaria.
'as acciones para pedir cuentas, para exigir la responsabilidad de las instituciones de cr1dito / para
pedir la remoci$n corresponder4 al o los 3ideicomisarios o a sus representantes legales, en cualquier
caso, en la medida de sus intereses, / a 3alta de aqu1llos, al Ministerio Pblico, sin per0uicio de que el
3ideicomitente pueda reser%arse, en el acto constituti%o del 3ideicomiso o en las modi3icaciones del
mismo, el derec!o para e0ercitar esta acci$n.
En caso de renuncia o remoci$n, se estar4 a lo dispuesto en el p4rra3o 3inal del art5culo :F> de la 'e/
)eneral de ,5tulos / (peraciones de r1dito.
.r)2culo !53+ uando se trate de operaciones de 3ideicomiso que constitu/a el )obierno <ederal o que
1l mismo, para los e3ectos de este art5culo, declare de inter1s pblico a tra%1s de la *ecretar5a de
#acienda / r1dito Pblico, no ser4 aplicable el pla2o que establece la 3racci$n --- del art5culo :@D de la
'e/ )eneral de ,5tulos / (peraciones de r1dito.
.r)2culo !5 6i13+ Para poder actuar como 3iduciarias de los 3ideicomisos de garant5a, las instituciones
a que se re3ieren las 3racciones --, ---, -7 / 7- del art5culo :@> de la 'e/ )eneral de ,5tulos / (peraciones
de r1dito deber4n contar con el capital m5nimo adicional que, para este e3ecto, determine la *ecretar5a
de #acienda / r1dito Pblico, mediante disposiciones de car4cter general, pre%ia opini$n de las
omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores / de *eguros / <ian2as, segn corresponda en %irtud de la
instituci$n de que se trate, as5 como con la autori2aci$n que otorgar4 discrecionalmente el )obierno
<ederal, a tra%1s de dic!a *ecretar5a.
Prrafo reformado DOF 04-06-2001( 18-0%-2006
*e deroga, segundo p4rra3o
Prrafo derogado DOF 18-0%-2006
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'as sociedades a que se re3ieren las 3racciones --, ---, -7 / 7- del art5culo :@> de la 'e/ )eneral de
,5tulos / (peraciones de r1dito deber4n administrar las operaciones de 3ideicomiso ob0eto de dic!o
art5culo en los t1rminos que, para las instituciones de cr1dito, se?alan los art5culos C@ / F9 de esta 'e/.
Artculo adicioado DOF 23-0!-2000
.r)2culo !5 6i1 3+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores / la omisi$n Nacional de *eguros /
<ian2as, segn corresponda, podr4n suspender, por un per5odo no menor a ciento oc!enta d5as, la
contrataci$n de nue%as operaciones de 3ideicomisos de garant5a, a las entidades que sean condenadas a
pagar en m4s de una ocasi$n las indemni2aciones a que se re3iere el art5culo :@: de la 'e/ )eneral de
,5tulos / (peraciones de r1dito.
Artculo adicioado DOF 23-0!-2000. "eformado DOF 01-02-2008
TITULO CU.RTO
De la1 Di1po1icione1 'enerale1 y de la Con)abilidad
C./ITULO I
De la1 Di1po1icione1 'enerale1
.r)2culo !73+ Mientras los integrantes del *istema 6ancario Mexicano, no se encuentren en
liquidaci$n o en procedimiento de quiebra, se considerar4n de acreditada sol%encia / no estar4n
obligados a constituir dep$sitos o 3ian2as legales, ni an trat4ndose de obtener la suspensi$n de los actos
reclamados en los 0uicios de amparo o de garanti2ar el inter1s 3iscal en los procedimientos respecti%os.
.r)2culo !83+ 'as instituciones de banca mltiple deber4n insertar en una publicaci$n peri$dica de
amplia circulaci$n regional de la localidad de que se trate, un a%iso dirigido al pblico que contenga la
in3ormaci$n relati%a a la reubicaci$n o clausura de las sucursales respecti%as, con una anticipaci$n de
quince d5as a la 3ec!a en que se tenga programada.
Prrafo reformado DOF 04-06-2001( 0!-11-2004( 01-02-2008
'as instituciones de banca mltiple requerir4n autori2aci$n de la omisi$n Nacional 6ancaria / de
7alores para el establecimiento, cambio de ubicaci$n / clausura de cualquier clase de o3icinas en el
extran0ero, as5 como para la cesi$n del acti%o o pasi%o de sus sucursales.
'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico podr4 autori2ar, que las sucursales de instituciones de
cr1dito establecidas en el extran0ero realicen operaciones que no est1n pre%istas en las le/es mexicanas,
para a0ustarse a las condiciones del mercado en que operen, para lo cual tendr4n que proporcionar a la
mencionada *ecretar5a los antecedentes, procedimientos, disposiciones / 3ormalidades in!erentes a la
pr4ctica de cada tipo de operaci$n.
'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico escuc!ar4 la opini$n del 6anco de M1xico / de la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores para autori2ar lo se?alado en el p4rra3o precedente.
H*e deroga el quinto p4rra3o;
.r)2culo !!3+ 'as instituciones de cr1dito requerir4n autori2aci$n de la omisi$n Nacional 6ancaria /
de 7alores para in%ertir en t5tulos representati%os del capital social de empresas que les presten ser%icios
complementarios o auxiliares en su administraci$n o en la reali2aci$n de su ob0eto, as5 como de
sociedades inmobiliarias que sean propietarias o administradoras de bienes destinados a sus o3icinas.
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Secretara General
uando las in%ersiones de las instituciones de banca de desarrollo re3eridas en el p4rra3o que
antecede se e3ecten respecto de empresas que les presten ser%icios complementarios o auxiliares en la
reali2aci$n de su ob0eto, la autori2aci$n corresponder4 a la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico.
'as empresas / sociedades en cu/o capital social participen las instituciones de cr1dito con3orme al
presente art5culo se su0etar4n a las reglas generales que dicte la omisi$n Nacional 6ancaria / de
7alores, las cuales tendr4n como 3inalidad primordial permitir la super%isi$n del desempe?o / situaci$n de
las instituciones, as5 como a la inspecci$n / %igilancia de la misma /, en consecuencia, deber4n cubrir las
cuotas de inspecci$n / %igilancia correspondientes.
.r)2culo !#3+ *e requerir4 autori2aci$n de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, pre%io acuerdo
de su Bunta de )obierno, para que las instituciones de cr1dito in%iertan, directa o indirectamente, en
t5tulos representati%os del capital social de entidades 3inancieras del exterior.
uando alguna instituci$n de cr1dito sea propietaria, directa o indirectamente, de acciones con
derec!o a %oto de entidades 3inancieras del exterior que representen, por lo menos, el cincuenta / uno
por ciento del capital pagado, tenga el control de las asambleas generales de accionistas, est1 en
posibilidad de nombrar a la ma/or5a de los miembros del conse0o de administraci$n o sus equi%alentes o,
por cualquier otro medio, controle a las mencionadas entidades, la instituci$n de cr1dito correspondiente
deber4 pro%eer lo necesario para que la entidad 3inanciera de que se trate realice sus acti%idades
su0et4ndose a la legislaci$n extran0era que le sea aplicable / a las disposiciones que determinen las
autoridades 3inancieras mexicanas.
'as instituciones a que se re3iere el p4rra3o primero de este art5culo podr4n in%ertir en el capital social
de sociedades de in%ersi$n, sociedades operadoras de 1stas, administradoras de 3ondos para el retiro,
sociedades de in%ersi$n especiali2adas de 3ondos para el retiro / sociedades 3inancieras de ob0eto
mltiple, sin que, respecto de aquellas instituciones que 3ormen parte de grupos 3inancieros, resulten
aplicables los l5mites a que se re3iere el art5culo :8 de la 'e/ para Regular las Agrupaciones <inancieras,
as5 como en el de sociedades de in3ormaci$n crediticia en los t1rminos de la legislaci$n aplicable.
Asimismo, cuando dic!as instituciones no 3ormen parte de grupos 3inancieros, podr4n in%ertir en el capital
social de organi2aciones auxiliares del cr1dito e intermediarios 3inancieros que no sean instituciones de
cr1dito, casas de bolsa, instituciones / sociedades mutualistas de seguros e instituciones de 3ian2as,
pre%ia autori2aci$n de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores con aprobaci$n de su Bunta de
)obierno.
'as solicitudes de autori2aci$n de las in%ersiones a que se re3iere este art5culo, deber4n acompa?arse
del documento que precise las pol5ticas para resol%er el probable con3licto de inter1s que en la reali2aci$n
de sus operaciones con el pblico pudieren presentarse.
'as instituciones de cr1dito / las 3iliales a que se re3iere el tercer p4rra3o de este art5culo en cu/o
capital participen, podr4n utili2ar denominaciones iguales o seme0antes, actuar de manera con0unta /
o3recer ser%icios complementarios.
Al e0ercer las 3acultades que le con3iere este art5culo, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores
escuc!ar4 la opini$n del 6anco de M1xico.
'as in%ersiones a que se re3iere este art5culo, as5 como los art5culos C> / FF de esta 'e/, que realicen
las instituciones de banca de desarrollo, as5 como de banca mltiple en cu/o capital participe el )obierno
<ederal, no computar4n para considerar a las emisoras como empresas de participaci$n estatal, / no
estar4n su0etas a las disposiciones aplicables a las entidades de la Administraci$n Pblica <ederal.
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Secretara General
Artculo reformado DOF 09-06-1992( 23-0%-1993( 23-0!-1996( 04-06-2001( 18-0%-2006( 01-02-2008
.r)2culo #$3+ Para acreditar la personalidad / 3acultades de los 3uncionarios de las instituciones de
cr1dito, inclu/endo a los delegados 3iduciarios, bastar4 ex!ibir una certi3icaci$n de su nombramiento,
expedida por el secretario o prosecretario del conse0o de administraci$n o conse0o directi%o.
'os poderes que otorguen las instituciones de cr1dito no requerir4n otras inserciones que las relati%as
al acuerdo del conse0o de administraci$n o del conse0o directi%o, segn corresponda, que !a/a autori2ado
su otorgamiento, a las 3acultades que en los estatutos sociales o en sus respecti%as le/es org4nicas /
reglamentos org4nicos se concedan al mismo conse0o / a la comprobaci$n del nombramiento de los
conse0eros.
*e entender4 que los poderes con3eridos de acuerdo con lo dispuesto en los p4rra3os primero /
segundo del art5culo =>>D del $digo i%il <ederal o de sus correlati%os en los estados de la Repblica /
el +istrito <ederal comprenden la 3acultad de otorgar, suscribir, a%alar / endosar t5tulos de cr1dito, aun
cuando no se mencione expresamente dic!a 3acultad.
'os nombramientos de los 3uncionarios bancarios deber4n inscribirse en el Registro Pblico de
omercio, pre%ia rati3icaci$n de 3irmas, ante 3edatario pblico, del documento aut1ntico en que conste el
nombramiento respecti%o.
'os nombramientos del secretario / prosecretario del conse0o de administraci$n o conse0o directi%o
deber4n otorgarse en instrumento ante 3edatario pblico / ser inscritos en el Registro Pblico de
omercio.
.r)2culo #$ 6i13+ 'as instituciones de cr1dito, en la celebraci$n de operaciones con el pblico en
general, deber4n utili2ar los ser%icios de apoderados, representantes, 3uncionarios / empleados que
cuenten con conocimientos o capacidad t1cnica respecto de las caracter5sticas de las operaciones que se
o3re2can o celebren. 'as instituciones ser4n responsables de proporcionar capacitaci$n a su personal
para cumplir con lo anterior.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, mediante disposiciones de car4cter general, podr4
determinar, en protecci$n de los intereses del pblico a!orrador, las personas que, acorde con sus
3unciones, deber4n acreditar la calidad t1cnica, !onorabilidad e !istorial crediticio satis3actorio ante algn
organismo autorregulatorio bancario.
.r)2culo #3+ 'as instituciones de cr1dito responder4n directa e ilimitadamente de los actos reali2ados
por sus 3uncionarios / empleados en el desempe?o de sus 3unciones, as5 como por los actos celebrados
por quienes ostenten algn cargo, mandato, comisi$n o cualquier otro t5tulo 0ur5dico que aqu1llas !ubieren
otorgado para la reali2aci$n de sus operaciones. 'o anterior ser4 aplicable sin per0uicio de las
responsabilidades ci%iles o penales en que dic!as personas incurran en lo indi%idual.
'as personas que ostenten un cargo, mandato, comisi$n o cualquier otro t5tulo 0ur5dico otorgado por
alguna instituci$n de cr1dito, deber4n cumplir con los requisitos / obligaciones que esta 'e/ impone a los
3uncionarios / empleados que realicen acti%idades equi%alentes, / les ser4n aplicables las mismas
disposiciones en materia de responsabilidades que a 1stos.
.r)2culo #,3+ uando alguna persona auxilie a clientes de instituciones de cr1dito en la reali2aci$n de
operaciones propias de estas ltimas, en ningn momento podr4:
I3 'le%ar a cabo tales operaciones por cuenta propiaA
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Secretara General
II3 +eterminar los pla2os o tasas de las operaciones en las que inter%engaA
III3 (btener di3erenciales de precios o de tasas por las operaciones en las que inter%enga, o
I&3 En general, lle%ar a cabo acti%idades que requieran de autori2aci$n por parte del )obierno
<ederal para operar con el car4cter de entidad 3inanciera de cualquier tipo.
'as operaciones in%ariablemente deber4n quedar documentadas a nombre del cliente respecti%o.
'as personas que o3re2can auxilio a clientes de las instituciones de cr1dito al amparo de un mandato o
comisi$n en t1rminos del presente art5culo deber4n in3ormar al cliente, al momento de proporcionarle el
ser%icio, que no est4n autori2adas por el )obierno <ederal ni por las propias instituciones para asumir
obligaciones a nombre / por cuenta de estas ltimas / que no se encuentran super%isadas ni reguladas
por las autoridades 3inancieras, lo cual deber4 constar en su publicidad o propaganda / en el contrato o
en cualquier otro documento en que conste la encomienda respecti%a.
'as instituciones de cr1dito que estable2can relaciones o %5nculos de negocio, de !ec!o o de derec!o,
con algn tercero para la recepci$n masi%a de recursos, en e3ecti%o o en c!eques, que impliquen la
captaci$n de recursos del pblico o pago de cr1ditos a 3a%or de las propias instituciones, deber4n
celebrar con dic!os terceros, un contrato de comisi$n mercantil para que 1stos acten en todo momento
3rente al pblico, como sus comisionistas con3orme a lo se?alado en el art5culo DE 6is 8 de esta 'e/.
Artculo reformado DOF 23-0%-1993
.r)2culo #43+ 'as instituciones de cr1dito podr4n ceder o descontar su cartera crediticia con cualquier
persona.
,rat4ndose de cesiones o descuentos de cartera crediticia que se celebren con el 6anco de M1xico,
otras instituciones de cr1dito, 3ideicomisos constituidos por el )obierno <ederal para el 3omento
econ$mico o 3ideicomisos que tengan por ob0eto emitir %alores, se lle%ar4n a cabo sin restricci$n alguna.
uando las instituciones de cr1dito celebren cesiones o descuentos de cartera crediticia con personas
distintas de las mencionadas en el p4rra3o anterior / pretendan responder por la sol%encia del deudor,
otorgar 3inanciamiento al cesionario o descontatario, o con%enir con estos ltimos obligaciones o
derec!os que le permitan readquirir la cartera crediticia cedida o descontada, requerir4n de la pre%ia
autori2aci$n de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, la cual deber4 sal%aguardar la sol%encia /
estabilidad 3inanciera de las instituciones de cr1dito / la protecci$n de los intereses del pblico. Asimismo,
quienes se subroguen en los derec!os de dic!a cartera, no podr4n recibir 3inanciamiento de la propia
instituci$n de cr1dito, respecto de dic!a operaci$n o los cr1ditos ob0eto de la misma, ni tampoco esta
instituci$n podr4 responder por la sol%encia del deudor. A los cesionarios les ser4 aplicable la
normati%idad que regula a las instituciones 3inancieras en esta materia.
'as instituciones de cr1dito no estar4n su0etas a lo establecido en el primer p4rra3o del art5culo 8D= de
esta 'e/ por lo que !ace a la in3ormaci$n relacionada con los acti%os que se mencionan a continuaci$n,
cuando 1sta sea proporcionada a personas con las que se negocien o celebren las siguientes
operaciones:
I3+ 'os cr1ditos que %a/an a ser ob0eto de cesi$n o descuentoA o
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Secretara General
II3 *u cartera u otros acti%os, trat4ndose de la transmisi$n o suscripci$n de un porcenta0e
signi3icati%o de su capital social o de la sociedad controladora del grupo 3inanciero al que
pertene2ca. Para dar a conocer la in3ormaci$n respecti%a deber4 obtenerse la autori2aci$n pre%ia
de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores.
+urante los procesos de negociaci$n a que se re3iere este art5culo, los participantes deber4n guardar
la debida con3idencialidad sobre la in3ormaci$n a que tengan acceso con moti%o de los mismos.
.r)2culo #-3+ 'as instituciones de banca mltiple que de cualquier 3orma acuerden con personas
morales que realicen acti%idades empresariales, di3undir publicidad en 3orma con0unta al pblico en
general a tra%1s de medios impresos, auditi%os, audio%isuales o electr$nicos, deber4n pre%er lo necesario
para que el contenido de dic!a publicidad, e%ite generar con3usi$n respecto de la independencia entre la
instituci$n / la persona moral de que se trate, as5 como sobre el o3erente / las responsabilidades de las
partes en la contrataci$n de las operaciones / ser%icios 3inancieros de la citada instituci$n.
Artculo derogado DOF 1!-06-200%. Adicioado DOF 01-02-2008
.r)2culo #- 6i13 'a omisi$n Nacional para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios
<inancieros podr4 emitir disposiciones de car4cter general en las que se de3inan las acti%idades que se
aparten de las sanas pr4cticas / usos relati%os al o3recimiento / comerciali2aci$n de las operaciones /
ser%icios 3inancieros por parte de las instituciones de cr1dito, buscando en todo momento la adecuada
protecci$n de los intereses del pblico.
Artculo adicioado DOF 01-02-2008. "eformado DOF 2!-06-2009
.r)2culo #53+ 'as instituciones de cr1dito deber4n cerrar sus puertas / suspender operaciones en los
d5as que se?ale la omisi$n Nacional 6ancaria mediante disposiciones de car4cter general.
'os d5as se?alados en los citados t1rminos se podr4n considerar in!4biles para todos los e3ectos
legales, cuando as5 lo determine la propia omisi$n.
.r)2culo #73+ 'as instituciones de cr1dito deber4n establecer medidas b4sicas de seguridad que
inclu/an la instalaci$n / 3uncionamiento de los dispositi%os, mecanismos / equipo indispensable, con
ob0eto de contar con la debida protecci$n en las o3icinas bancarias para el pblico, 3actores /
dependientes que las ocupen, as5 como del patrimonio de la instituci$n. uando las instituciones
contraten a las personas re3eridas en el art5culo DE 6is 8 de esta 'e/, con el ob0eto de que 1stas reciban
recursos de sus clientes, en e3ecti%o o c!eque, adicionalmente deber4n asegurarse que los
establecimientos que al e3ecto utilicen dic!as personas para lle%ar a cabo tales operaciones en
representaci$n de las propias instituciones, cuenten con las medidas b4sicas de seguridad que se
estable2can con3orme a lo se?alado en el presente art5culo.
Para implementar lo se?alado en el p4rra3o anterior, dic!as instituciones deber4n contar con una
unidad especiali2ada.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores podr4 dictar, mediante reglas de car4cter general, los
lineamientos a que se su0etar4n las medidas b4sicas de seguridad que deber4n establecer las
instituciones de cr1dito / los prestadores de ser%icios o comisionistas que las instituciones contraten para
la recepci$n de recursos de sus clientes, en e3ecti%o o c!eque, en t1rminos del art5culo DE 6is 8 de esta
'e/, / %igilar4 que las instituciones cumplan con las disposiciones aplicables en la materia.
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No se permitir4 la contrataci$n de personal al amparo del art5culo DE 6is 8 de esta 'e/, para reali2ar
en el interior de las sucursales de atenci$n al pblico de las instituciones de cr1dito, cualquiera de las
operaciones a que se re3iere el art5culo DE de este ordenamiento.
.r)2culo #7 6i13 'as instituciones de cr1dito / dem4s personas morales reguladas por esta le/
deber4n cumplir con las disposiciones generales de car4cter prudencial que emita la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores, as5 como la dem4s normati%a que, en el 4mbito de su competencia, emita el
6anco de M1xico, orientadas a preser%ar la sol%encia, liquide2 / estabilidad de dic!as instituciones /, en
su caso, de las personas morales reguladas por esta le/, as5 como el sano / equilibrado desarrollo de las
operaciones que son materia de esta le/.
Asimismo, las instituciones de cr1dito / dem4s personas reguladas por este ordenamiento legal
deber4n cumplir con las disposiciones generales que emita la omisi$n Nacional para la Protecci$n /
+e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros, en el 4mbito de su competencia.
'as instituciones de cr1dito que abran cuentas propias con el ob0eto de captar recursos cu/o destino
sea la asistencia de comunidades, sectores o poblaciones deri%ada de cat4stro3es naturales, deber4n
cumplir con los requerimientos que la omisi$n Nacional para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de
*er%icios <inancieros estable2ca a tra%1s de disposiciones de car4cter general relati%as a la
transparencia / rendici$n de cuentas, las cuales incluir4n, entre otros aspectos, los relati%os al destino
espec53ico de los recursos / pla2os en que 1stos ser4n entregados.
Para e3ectos de lo se?alado en el p4rra3o anterior, las instituciones de cr1dito deber4n establecer una
adecuada coordinaci$n con el )obierno <ederal / las entidades 3ederati%as.
.r)2culo #7 6i1 3+ 'as instituciones de banca mltiple deber4n cumplir en todo momento con los
requerimientos de liquide2 que estable2ca la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores / el 6anco de
M1xico mediante disposiciones de car4cter general que al e3ecto emitan de 3orma con0unta, de
con3ormidad con las directrices que estable2ca el omit1 de Regulaci$n de 'iquide2 6ancaria en
t1rminos de esta 'e/.
'os requerimientos de liquide2 podr4n expresarse mediante 5ndices cu/o c4lculo deber4 determinarse
en las disposiciones generales a que se re3iere el p4rra3o anterior.
'a inspecci$n / %igilancia del cumplimiento de los requerimientos de liquide2 re3eridos en el presente
art5culo corresponder4 a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores. uando una instituci$n de banca
mltiple no cumpla con dic!os requerimientos de liquide2, la omisi$n podr4 aplicar las medidas
establecidas en el art5culo 8=F de esta 'e/, en t1rminos de las mencionadas disposiciones de car4cter
general.
uando la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, con moti%o de su 3unci$n de super%isi$n,
requiera como medida correcti%a a las instituciones de cr1dito reali2ar a0ustes a los registros contables
que, a su %e2, puedan deri%ar en modi3icaciones a sus 5ndices de liquide2, dic!a omisi$n deber4 lle%ar a
cabo las acciones necesarias para que se realice el c4lculo de dic!os 5ndices de con3ormidad con lo
pre%isto en este art5culo / en las disposiciones aplicables, en cu/o caso deber4 escuc!ar pre%iamente a
la instituci$n de banca mltiple a3ectada, / resol%er en pla2o no ma/or a tres d5as !4biles.
El omit1 de Regulaci$n de 'iquide2 6ancaria tendr4 por ob0eto dictar las directrices para establecer
los requerimientos de liquide2 que deber4n cumplir las instituciones de banca mltiple.
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,ales directrices estar4n orientadas a asegurar que las instituciones de banca mltiple puedan !acer
3rente a sus obligaciones de pago en distintos pla2os / escenarios, incluidos aquellos en los que imperen
condiciones econ$micas ad%ersas. El re3erido omit1 considerar4 la estructura de %encimientos de las
operaciones acti%as / pasi%as de las propias instituciones, tomando en cuenta la liquide2 / naturale2a de
los acti%os / la estabilidad de los pasi%os.
El omit1 de Regulaci$n de 'iquide2 6ancaria estar4 integrado por:
I3 El *ecretario de #acienda / r1dito PblicoA
II3 El *ubsecretario de #acienda / r1dito PblicoA
III3 El Presidente de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7aloresA
I&3 El )obernador del 6anco de M1xico, /
&3 +os miembros de la Bunta de )obierno del 6anco de M1xico que el propio )obernador designe.
'os integrantes del omit1 no tendr4n suplentes.
'as sesiones del omit1 de Regulaci$n de 'iquide2 6ancaria ser4n presididas por el *ecretario de
#acienda / r1dito Pblico, en su ausencia, por el )obernador del 6anco de M1xico /, en ausencia de
ambos, por el *ubsecretario de #acienda / r1dito Pblico.
El *ecretario de #acienda / r1dito Pblico, o en su caso, el *ubsecretario de #acienda / r1dito
Pblico tendr4n %oto de calidad en caso de empate.
El omit1 podr4 reunirse en todo tiempo a solicitud del *ecretario de #acienda / r1dito Pblico o del
)obernador del 6anco de M1xicoA sus sesiones deber4n celebrarse con la asistencia de por lo menos
tres de sus miembros, siempre que tanto dic!a *ecretar5a como el 6anco de M1xico se encuentren
representados.
'as resoluciones del omit1 a que se re3iere el presente art5culo se tomar4n por ma/or5a de %otos,
siendo necesario en todo caso el %oto 3a%orable de por lo menos uno de los representantes de la citada
*ecretar5a.
.r)2culo #7 6i1 ,3+ En el e%ento que una instituci$n de cr1dito no cumpla con los requerimientos a que
se re3iere el art5culo anterior o determine que no le ser4 posible dar cumplimiento en un 3uturo a dic!os
requerimientos, deber4 noti3icar inmediatamente a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores.
Adicionalmente, dic!a omisi$n podr4 ordenar a la instituci$n correspondiente la aplicaci$n de las
medidas siguientes:
I3 -n3ormar a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores / al 6anco de M1xico las causas que
dieron lugar al incumplimiento de los requerimientos respecti%osA
II3 -n3ormar a su onse0o de Administraci$n, mediante un reporte detallado, su situaci$n de
liquide2 as5 como las causas que moti%aron el incumplimiento de los requerimientosA
III3 Presentar un plan de restauraci$n de liquide2 en un pla2o no ma/or a los cinco d5as !4biles en
que e3ecte dic!a noti3icaci$n para dar cumplimiento a dic!os requerimientosA
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I&3 *uspender el pago a los accionistas de di%idendos pro%enientes de la -nstituci$n, as5 como
cualquier mecanismo o acto que implique una trans3erencia de bene3icios patrimonialesA
&3 'imitar o pro!ibir operaciones de manera que se restable2ca el cumplimiento con los
requerimientosA
&I3 'as dem4s medidas que, en su caso, estable2can las disposiciones generales que emita la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores con base en el presente art5culo.
'as medidas que determine la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores deber4n tomar en cuenta la
magnitud, duraci$n / 3recuencia de los incumplimientos a los requerimientos de liquide2, segn lo
estable2can las disposiciones generales que para dic!o e3ecto emita la omisi$n.
.r)2culo #83+ 'as instituciones de cr1dito deber4n presentar la in3ormaci$n / documentaci$n que, en el
4mbito de sus respecti%as competencias, les soliciten la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, el
6anco de M1xico, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, la omisi$n Nacional para la Protecci$n /
+e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros / el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario,
dentro de los pla2os / a tra%1s de los medios que las mismas estable2can.
on el ob0eto de preser%ar la estabilidad 3inanciera, e%itar interrupciones o alteraciones en el
3uncionamiento del sistema 3inanciero o del sistema de pagos, as5 como para 3acilitar el adecuado
cumplimiento de sus 3unciones, la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, el 6anco de M1xico, la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, la omisi$n Nacional de *eguros / <ian2as, la omisi$n
Nacional del *istema de A!orro para el Retiro, la omisi$n Nacional para la Protecci$n / +e3ensa de los
Usuarios de *er%icios <inancieros / el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, deber4n, a petici$n
de parte interesada / en t1rminos de los con%enios a que se re3iere el ltimo p4rra3o de este art5culo,
intercambiar entre s5 la in3ormaci$n que tengan en su poder por !aberla obtenido:
I3 En el e0ercicio de sus 3acultadesA
II3 omo resultado de su actuaci$n en coordinaci$n con otras entidades, personas o autoridades o
bien,
III3 +irectamente de otras autoridades.
A la 3acultad mencionada en el p4rra3o anterior, no le ser4n oponibles las restricciones relati%as a la
in3ormaci$n reser%ada o con3idencial en t1rminos de las disposiciones legales aplicables. "uien reciba la
in3ormaci$n a que se re3iere este art5culo ser4 responsable administrati%a / penalmente, en t1rminos de la
legislaci$n aplicable, por la di3usi$n a terceros de in3ormaci$n con3idencial o reser%ada.
En caso de que una instituci$n de banca mltiple entre en resoluci$n, el intercambio de in3ormaci$n
entre las autoridades mencionadas deber4 considerarse prioritario.
Para e3ectos de lo dispuesto en el presente art5culo, las autoridades se?aladas deber4n celebrar
con%enios de intercambio de in3ormaci$n en los que especi3iquen la in3ormaci$n ob0eto de intercambio /
determinen los t1rminos / condiciones a los que deber4n su0etarse para ello. Asimismo, dic!os con%enios
deber4n de3inir el grado de con3idencialidad o reser%a de la in3ormaci$n, as5 como las instancias de
control respecti%as a las que se in3ormar4n los casos en que se niegue la entrega de in3ormaci$n o su
entrega se !aga 3uera de los pla2os establecidos.
Artculo reformado DOF 1!-06-200%( 10-01-2014
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.r)2culo #!3+ 'as operaciones de banca / cr1dito que realicen las instituciones de cr1dito / dem4s
integrantes del *istema 6ancario Mexicano, as5 como los ingresos / utilidades que por los mismos
conceptos obtengan, no podr4n ser gra%ados en 3orma alguna por el +istrito <ederal, los Estados o
Municipios.
'as instituciones de cr1dito estar4n obligadas a recabar los datos de su clientela, relati%os a su
identi3icaci$n / domicilio, de con3ormidad con las disposiciones que al e3ecto dicte la omisi$n Nacional
6ancaria.
.r)2culo #! 6i13 'as omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores / para la Protecci$n / +e3ensa de
los Usuarios de *er%icios <inancieros publicar4n en el +iario (3icial de la <ederaci$n las disposiciones /
reglas de car4cter general que emitan en e0ercicio de las 3acultades que esta u otras le/es les otorgan,
as5 como los actos administrati%os que, en cumplimiento de las le/es, deban publicarse en el mismo
medio.
C./ITULO II
De la Con)abilidad
.r)2culo ##3+ ,odo acto o contrato que signi3ique %ariaci$n en el acti%o o en el pasi%o de una
instituci$n de cr1dito o implique obligaci$n directa o contingente, deber4 ser registrado en la contabilidad
el mismo d5a en que se e3ecten. 'a contabilidad, los libros / documentos correspondientes / el pla2o
que deban ser conser%ados, se regir4n por las disposiciones de car4cter general que dicte la omisi$n
Nacional 6ancaria / de 7alores tendientes a asegurar la con3iabilidad, oportunidad / transparencia de la
in3ormaci$n contable / 3inanciera de las instituciones.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, en protecci$n de los intereses del pblico a!orrador,
podr4 ordenar como medida correcti%a a las instituciones de cr1dito reali2ar correcciones o
modi3icaciones a sus estados 3inancieros, as5 como instruir la publicaci$n de dic!as correcciones o
modi3icaciones, debiendo escuc!ar pre%iamente a la instituci$n de cr1dito a3ectada, / resol%er en pla2o
no ma/or a tres d5as !4biles. 'o anterior, sin per0uicio de las sanciones que correspondan.
'a contabilidad con los a0ustes requeridos por la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores ser4 la
utili2ada para todos los e3ectos contables / legales conducentes.
.r)2culo ## .3+ 'as instituciones de cr1dito constituir4n el 3ondo de reser%a de capital separando
anualmente por lo menos un die2 por ciento de sus utilidades netas, !asta que dic!o 3ondo alcance una
suma igual al importe del capital pagado.
.r)2culo $$3+ 'as instituciones de cr1dito podr4n micro3ilmar o grabar en discos $pticos, o en
cualquier otro medio que les autorice la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, todos aquellos libros,
registros / documentos en general, que obren en su poder, relacionados con los actos de la propia
instituci$n, que mediante disposiciones de car4cter general se?ale la omisi$n Nacional 6ancaria / de
7alores, de acuerdo a las bases t1cnicas que para la micro3ilmaci$n o la grabaci$n en discos $pticos, su
mane0o / conser%aci$n estable2ca la misma.
'os negati%os originales de c4mara obtenidos por el sistema de micro3ilmaci$n / las im4genes
grabadas por el sistema de discos $pticos o cualquier otro medio autori2ado por la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores, a que se re3iere el p4rra3o anterior, as5 como las impresiones obtenidas de dic!os
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sistemas o medios, debidamente certi3icadas por el 3uncionario autori2ado de la instituci$n de cr1dito,
tendr4n en 0uicio el mismo %alor probatorio que los libros, registros / documentos micro3ilmados o
grabados en discos $pticos, o conser%ados a tra%1s de cualquier otro medio autori2ado.
,ranscurrido el pla2o en el que las instituciones de cr1dito se encuentran obligadas a conser%ar la
contabilidad, libros / dem4s documentos de con3ormidad con el art5culo @@ de esta 'e/ / las
disposiciones que !a/a emitido la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, los registros que 3iguren en
la contabilidad de la instituci$n !ar4n 3e, sal%o prueba en contrario, en los 0uicios respecti%os para la
3i0aci$n de los saldos resultantes de las operaciones a que se re3ieren las 3racciones - / -- del art5culo DE
de esta 'e/.
.r)2culo $3+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, mediante disposiciones de car4cter
general que procuren la transparencia / con3iabilidad de la in3ormaci$n 3inanciera de las instituciones de
cr1dito, se?alar4 los requisitos a que se su0etar4 la aprobaci$n de los estados 3inancieros por parte de los
administradores de las instituciones de cr1ditoA su di3usi$n a tra%1s de cualquier medio de comunicaci$n,
inclu/endo a los medios electr$nicos, $pticos o de cualquier otra tecnolog5aA as5 como el procedimiento a
que se a0ustar4 la re%isi$n que de los mismos e3ecte la propia omisi$n.
'a omisi$n establecer4, mediante disposiciones de car4cter general que 3aciliten la transparencia /
con3iabilidad de la in3ormaci$n 3inanciera de las instituciones de cr1dito, la 3orma / el contenido que
deber4n presentar los estados 3inancieros de las instituciones de cr1ditoA de igual 3orma, podr4 ordena
que los estados 3inancieros se di3undan con las modi3icaciones pertinentes / en los pla2os que al e3ecto
estable2ca.
'as instituciones de cr1dito como excepci$n a lo dispuesto en el art5culo 8CC de la 'e/ )eneral de
*ociedades Mercantiles, deber4n publicar sus estados 3inancieros en los t1rminos / medios que
estable2can las disposiciones de car4cter general a que se re3iere el p4rra3o primero de este art5culo.
'os estados 3inancieros anuales deber4n estar dictaminados por un auditor externo independiente,
quien ser4 designado directamente por el conse0o de administraci$n de la instituci$n de que se trate.
'a propia omisi$n, mediante disposiciones de car4cter general que procuren la transparencia /
con3iabilidad de la in3ormaci$n 3inanciera de las instituciones de cr1dito, podr4 establecer las
caracter5sticas / requisitos que deber4n cumplir los auditores externos independientes, determinar el
contenido de sus dict4menes / otros in3ormes, dictar medidas para asegurar una adecuada alternancia
de dic!os auditores en las instituciones de cr1dito, as5 como se?alar la in3ormaci$n que deber4n re%elar
en sus dict4menes, acerca de otros ser%icios, / en general, de las relaciones pro3esionales o de negocios
que presten o mantengan con las instituciones de cr1dito que auditen, o con empresas relacionadas.
Artculo reformado DOF 23-0%-1993( 04-06-2001( 01-02-2008
.r)2culo $ 6i13+ 'as instituciones de cr1dito estar4n obligadas a poner a disposici$n del pblico en
general la in3ormaci$n corporati%a, 3inanciera, administrati%a, operacional, econ$mica / 0ur5dica que
determine la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, mediante reglas de car4cter general que emita
para tales e3ectos. Para dictar dic!as reglas, la omisi$n deber4 tomar en consideraci$n la rele%ancia de
esa in3ormaci$n para transparentar al pblico la sol%encia, liquide2 / seguridad operati%a de las
instituciones.
.r)2culo $ 6i1 3+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores contar4 con 3acultades de
inspecci$n / %igilancia, respecto de las personas morales que presten ser%icios de auditor5a externa en
t1rminos de esta 'e/, inclu/endo los socios o empleados de aqu1llas que 3ormen parte del equipo de
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auditor5a, a 3in de %eri3icar el cumplimiento de esta 'e/ / la obser%ancia de las disposiciones de car4cter
general que de ella emanen. Para tal e3ecto, la citada omisi$n podr4:
I3 Requerir toda clase de in3ormaci$n / documentaci$n relacionada con la prestaci$n de este tipo de
ser%iciosA
II3 Practicar %isitas de inspecci$nA
III3 Requerir la comparecencia de socios, representantes / dem4s empleados de las personas morales
que presten ser%icios de auditor5a externa, /
I&3 Emitir o reconocer normas / procedimientos de auditor5a que deber4n obser%ar las personas
morales que presten ser%icios de auditor5a externa al dictaminar o emitir opiniones relati%as a los estados
3inancieros de las instituciones de cr1dito.
El e0ercicio de las 3acultades a que se re3iere este art5culo estar4 circunscrito a los dict4menes,
opiniones / pr4cticas de auditor5a que, en t1rminos de esta 'e/, practiquen las personas morales que
presten ser%icios de auditor5a externa, as5 como sus socios o empleados.
.r)2culo $ 6i1 ,3+ 'as instituciones de cr1dito deber4n obser%ar lo dispuesto en los art5culos 898 /
898 6is : de esta 'e/, respecto a los requisitos que debe cumplir la persona moral que les proporcione
los ser%icios de auditor5a externa, as5 como el auditor externo que suscriba el dictamen / otros in3ormes
correspondientes a los estados 3inancieros.
.r)2culo $ 6i1 43+ 'os auditores externos que suscriban el dictamen a los estados 3inancieros en
representaci$n de las personas morales que proporcionen los ser%icios de auditor5a externa deber4n
contar con !onorabilidad en t1rminos del art5culo 89, 3racci$n --, de esta 'e/A reunir los requisitos
personales / pro3esionales que estable2ca la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores mediante
disposiciones de car4cter general, / ser socios de una persona moral que preste ser%icios pro3esionales
de auditor5a de estados 3inancieros / que cumpla con los requisitos de control de calidad que al e3ecto
estable2ca la propia omisi$n en las citadas disposiciones.
Adem4s, los citados auditores externos, la persona moral de la cual sean socios / los socios o
personas que 3ormen parte del equipo de auditor5a no deber4n ubicarse en ninguno de los supuestos de
3alta de independencia que al e3ecto estable2ca la omisi$n, mediante disposiciones de car4cter general,
en las que se consideren, entre otros aspectos, %5nculos 3inancieros o de dependencia econ$mica,
prestaci$n de ser%icios adicionales al de auditor5a / pla2os m4ximos durante los cuales los auditores
externos puedan prestar los ser%icios de auditor5a externa a las instituciones de cr1dito.
.r)2culo $ 6i1 -3+ El auditor externo, as5 como la persona moral de la cual sea socio, estar4n
obligados a conser%ar la documentaci$n, in3ormaci$n / dem4s elementos utili2ados para elaborar su
dictamen, in3orme u opini$n, por un pla2o de al menos cinco a?os. Para tales e3ectos, se podr4n utili2ar
medios automati2ados o digitali2ados.
Asimismo, los auditores externos deber4n suministrar a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores
los in3ormes / dem4s elementos de 0uicio en los que sustenten sus dict4menes / conclusiones. *i durante
la pr4ctica o como resultado de la auditor5a encuentran irregularidades que a3ecten la liquide2, estabilidad
o sol%encia de alguna de las instituciones de cr1dito a las que presten sus ser%icios de auditor5a, deber4n
presentar al comit1 de auditor5a, / en todo caso a la omisi$n, un in3orme detallado sobre la situaci$n
obser%ada.
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Secretara General
'as personas que proporcionen ser%icios de auditor5a externa responder4n por los da?os / per0uicios
que ocasionen a la instituci$n de cr1dito que los contrate, cuando:
I3 Por negligencia inexcusable, el dictamen u opini$n que proporcionen contenga %icios u omisiones
que, en ra2$n de su pro3esi$n u o3icio, debieran 3ormar parte del an4lisis, e%aluaci$n o estudio que dio
origen al dictamen u opini$n.
II3 -ntencionalmente, en el dictamen u opini$n:
a; (mitan in3ormaci$n rele%ante de la que tengan conocimiento, cuando deba contenerse en su
dictamen u opini$nA
b; -ncorporen in3ormaci$n 3alsa o que indu2ca a error, o bien, adecuen el resultado con el 3in de
aparentar una situaci$n distinta de la que corresponda a la realidadA
c; Recomienden la celebraci$n de alguna operaci$n, optando dentro de las alternati%as existentes, por
aqu1lla que genere e3ectos patrimoniales notoriamente per0udiciales para la instituci$n, o
d; *ugieran, acepten, propicien o propongan que una determinada transacci$n se registre en
contra%enci$n de los criterios de contabilidad emitidos por la omisi$n.
.r)2culo $ 6i1 53+ 'as personas a que se re3iere el art5culo 898 6is = de esta 'e/ no incurrir4n en
responsabilidad por los da?os o per0uicios que ocasionen, deri%ados de los ser%icios u opiniones que
emitan, cuando actuando de buena 3e / sin dolo se actualice lo siguiente:
I3 Rindan su dictamen u opini$n con base en in3ormaci$n proporcionada por la persona a la que
otorguen sus ser%icios, /
II3 Rindan su dictamen u opini$n apeg4ndose a las normas, procedimientos / metodolog5as que deban
ser aplicadas para reali2ar el an4lisis, e%aluaci$n o estudio que corresponda a su pro3esi$n u o3icio.
.r)2culo $,3+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores 3i0ar4 las reglas para la estimaci$n m4xima
de los acti%os de las instituciones de cr1dito / las reglas para la estimaci$n m5nima de sus obligaciones /
responsabilidades, en aras de procurar la adecuada %aluaci$n de dic!os conceptos en la contabilidad de
las instituciones de cr1dito.
Adicionalmente, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, en protecci$n de los intereses del
pblico a!orrador, podr4 ordenar a las instituciones de cr1dito, como medida correcti%a, la constituci$n de
reser%as pre%enti%as cuando detecte una inadecuada %aluaci$n o una incorrecta estimaci$n en t1rminos
del p4rra3o anterior. +ic!as reser%as ser4n adicionales a las que las instituciones de cr1dito tengan la
obligaci$n de constituir en t1rminos de las disposiciones aplicables, debiendo escuc!ar pre%iamente a la
instituci$n de cr1dito a3ectada, / resol%er en pla2o no ma/or a tres d5as !4biles. 'o anterior, sin per0uicio
de las sanciones que correspondan.
TITULO @UINTO
De la1 /ro>ibicione1B Sancione1 .d*ini1)ra)iva1 y Deli)o1
C./ITULO I
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Secretara General
De la1 /ro>ibicione1
.r)2culo $43+ Ninguna persona 35sica o moral, podr4 captar directa o indirectamente recursos del
pblico en territorio nacional, mediante la celebraci$n de operaciones de dep$sito, pr1stamo, cr1dito,
mutuo o cualquier otro acto causante de pasi%o directo o contingente, quedando obligado a cubrir el
principal /, en su caso, los accesorios 3inancieros de los recursos captados.
Prrafo reformado DOF 09-06-1992( 30-11-200!
*e excepta de lo dispuesto en el p4rra3o anterior a:
I3 'as instituciones de cr1dito reguladas en la presente 'e/, as5 como a los dem4s intermediarios
3inancieros debidamente autori2ados con3orme a los ordenamientos legales aplicablesA
II3 'os emisores de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de 7alores colocados mediante
o3erta pblica, respecto de los recursos pro%enientes de dic!a colocaci$n, /
Fracci# reformada DOF 30-11-200!
III3 *e deroga.
Fracci# reformada DOF 09-06-1992. Derogada DOF 23-0%-1993
I&3 *e deroga.
Fracci# adicioada DOF 09-06-1992. "eformada DOF 23-12-1993. Derogada DOF 18-0%-2006
&3 'as *ociedades ooperati%as de A!orro / Pr1stamo a que se re3iere la 'e/ )eneral de
*ociedades ooperati%as.
&I3 'as asociaciones / sociedades, as5 como los grupos de personas 35sicas que capten recursos
exclusi%amente de sus asociados, socios o integrantes, respecti%amente, para su colocaci$n
entre 1stos, que cumplan con los requisitos siguientes:
a; 'a colocaci$n / entrega de los recursos captados por las asociaciones / sociedades, as5
como por los grupos de personas 35sicas citados, s$lo podr4 lle%arse a cabo a tra%1s de
alguna persona integrante de la propia asociaci$n, *ociedad o grupo de personas 35sicasA
b; *us acti%os no podr4n ser superiores a :>9,999 U+-*, /
c; *e abstendr4n de promo%er la captaci$n de recursos a persona indeterminada o mediante
medios masi%os de comunicaci$n.
'os emisores a que se re3iere la 3racci$n --, que utilicen los recursos pro%enientes de la colocaci$n
para otorgar cr1dito, deber4n a0ustarse a las disposiciones de car4cter general que, en su caso, expida la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores en materia de in3ormaci$n 3inanciera, administrati%a,
econ$mica, contable / legal, que deber4n dar a conocer al pblico en los t1rminos de la 'e/ del Mercado
de 7alores.
Prrafo adicioado DOF 30-11-200!
*e deroga, penltimo p4rra3o
Prrafo adicioado DOF 09-06-1992. "eformado DOF 23-0%-1993. Derogado DOF 18-0%-2006
*e deroga, ltimo p4rra3o
Prrafo reformado DOF 09-06-1992( 30-04-1996. Derogado DOF 18-0%-2006
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Secretara General
.r)2culo $-3+ uando la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores presuma que una persona 35sica o
moral est4 reali2ando operaciones en contra%enci$n a lo dispuesto por los art5culos =o. o 89: de esta
'e/, o acta como 3iduciario sin estar autori2ado para ello en le/, podr4 nombrar un inspector / los
auxiliares necesarios para que re%isen la contabilidad / dem4s documentaci$n de la negociaci$n,
empresa o establecimiento de la persona 35sica o moral, a 3in de %eri3icar si e3ecti%amente est4 reali2ando
las operaciones mencionadas, en cu/o caso, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores podr4 ordenar
la suspensi$n inmediata de operaciones o proceder a la clausura de la negociaci$n, empresa o
establecimiento de la persona 35sica o moral de que se trate.
El procedimiento de inspecci$n, suspensi$n de operaciones / clausura a que se re3iere el p4rra3o
anterior es de inter1s pblico. *er4 aplicable en lo conducente lo dispuesto en el ap5tulo Inico del ,5tulo
*exto de esta 'e/.
Artculo reformado DOF 09-06-1992( 23-0%-1993( 10-01-2014
.r)2culo $53+ 'as palabras banco, cr1dito, a!orro, 3iduciario u otras que expresen ideas seme0antes
en cualquier idioma, por las que pueda in3erirse el e0ercicio de la banca / del cr1dito, no podr4n ser
usadas en el nombre de personas morales / establecimientos distintos de las instituciones de cr1dito.
*e exceptan de la aplicaci$n de lo dispuesto en el p4rra3o anterior, a los integrantes del *istema
6ancario MexicanoA a los bancos / entidades 3inancieras del exterior, as5 como a las sociedades
se?aladas en los art5culos Co., FF / F@ de esta 'e/A a las que pre%ea la 'e/ Reglamentaria de la <racci$n
.--- 6is del Apartado &6& del Art5culo 8=: de la onstituci$n Pol5tica de los Estados Unidos Mexicanos / a
las asociaciones de instituciones de cr1dito u otras personas que sean autori2adas por la *ecretar5a de
#acienda / r1dito Pblico.
.r)2culo $73+ A las instituciones de cr1dito les estar4 pro!ibido:
I3 *e deroga.
II3 *e deroga.
Fracci# reformada DOF 24-06-2002( 13-06-2003. Derogada DOF 01-02-2008
III3 +ar en garant5a t5tulos de cr1dito que emitan, acepten o conser%en en tesorer5aA
I&3 (perar directa o indirectamente sobre los t5tulos representati%os de su capital, sal%o lo
dispuesto por el ltimo p4rra3o de los art5culos 8@ / :F de esta 'e/ / por el ap5tulo -7, ,5tulo
*egundo de la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario, as5 como otorgar cr1ditos para la
adquisici$n de tales t5tulosA
&3 elebrar operaciones / otorgar ser%icios con su clientela en los que se pacten condiciones /
t1rminos que se aparten de manera signi3icati%a de las condiciones de mercado pre%alecientes
en el momento de su otorgamiento, de las pol5ticas generales de la instituci$n, / de las sanas
pr4cticas / usos bancariosA
&I3 *e deroga.
&II3 Aceptar o pagar documentos o certi3icar c!eques en descubierto, sal%o en los casos de apertura
de cr1ditoA
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Secretara General
&III3 ontraer responsabilidades u obligaciones por cuenta de terceros, distintas de las pre%istas en
la 3racci$n 7--- del art5culo DE de esta 'e/ / con la sal%edad a que se contrae la siguiente
3racci$nA
I%3 *e deroga.
%3 )aranti2ar el cumplimiento de las obligaciones deri%adas de los documentos domiciliados, al
ceder su domicilio para pagos o noti3icaciones. Esta disposici$n deber4 !acerse constar en el
texto de los documentos en los cuales se exprese el domicilio con%encionalA
%I3 omerciar con mercanc5as de cualquier clase, excepto las operaciones con oro, plata / di%isas
que puedan reali2ar en los t1rminos de la presente 'e/ / de la 'e/ (rg4nica del 6anco de
M1xicoA
%II3 Participar en sociedades que no sean de responsabilidad limitada / explotar por su cuenta
establecimientos mercantiles o industriales o 3incas rsticas, sin per0uicio de la 3acultad de
mantener en propiedad bonos, obligaciones, acciones u otros t5tulos de dic!as empresas
con3orme a lo pre%isto en esta 'e/. 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, podr4
autori2ar mediante disposiciones de car4cter general, que continen su explotaci$n temporal,
cuando las reciban en pago de cr1ditos o para aseguramiento de los /a concertados, en cu/o
caso la instituci$n de cr1dito de que se trate, deber4 reali2ar el registro contable / estimaci$n
m4xima de %alor que la propia omisi$n estable2ca para estos casos al amparo de lo pre%isto
en los art5culos @@ / 89= de esta 'e/.
%III3 *e deroga.
Fracci# reformada DOF 23-12-1993( 04-06-2001. Derogada DOF 01-02-2008
%I&3 *e deroga.
%&3 *e deroga.
Fracci# reformada DOF 04-06-2001. Derogada DOF 01-02-2008
%& 6i13 *e deroga.
Fracci# adicioada DOF 04-06-2001. Derogada DOF 01-02-2008
%& 6i1 3 Pagar anticipadamente obligaciones a su cargo deri%adas de la emisi$n de bonos
bancarios, sal%o que cumplan con los requisitos se?alados, para tal e3ecto, en el art5culo E: de
esta 'e/A
%& 6i1 ,3 Pagar anticipadamente obligaciones a su cargo, deri%adas de la emisi$n de obligaciones
subordinadas sal%o que la instituci$n cumpla con los requisitos se?alados, para tal e3ecto, en el
art5culo ED de este ordenamientoA
%&I3 Adquirir directa o indirectamente t5tulos o %alores emitidos o aceptados por ellas, obligaciones
subordinadas emitidas por otras instituciones de cr1dito o sociedades controladorasA as5 como
readquirir cr1ditos a cargo de terceros que !ubieren cedido, sal%o el caso de las operaciones
pre%istas en el art5culo @: de esta 'e/ / de la adquisici$n de obligaciones subordinadas
emitidas por las mismas instituciones, siempre que dic!a adquisici$n se !aga con la pre%ia
autori2aci$n del 6anco de M1xico de con3ormidad con el art5culo ED de esta 'e/A
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Secretara General
%&II3 (torgar cr1ditos o pr1stamos con garant5a de:
a; 'os pasi%os a que se re3iere la 3racci$n -7 del art5culo DE de esta 'e/, a su cargo, a cargo
de cualquier instituci$n de cr1dito o de sociedades controladorasA
b; +erec!os sobre 3ideicomisos, mandatos o comisiones que, a su %e2, tengan por ob0eto
los pasi%os mencionados en el inciso anteriorA
c; Acciones de instituciones de banca mltiple o sociedades controladoras de grupos
3inancieros, propiedad de cualquier persona que detente el cinco por ciento o m4s del
capital social de la instituci$n o sociedad de que se trate.
,rat4ndose de acciones distintas a las se?aladas en el p4rra3o anterior, representati%as
del capital social de instituciones de cr1dito, de sociedades controladoras o de cualquier
entidad 3inanciera, las instituciones deber4n dar a%iso con treinta d5as de anticipaci$n a la
*ecretar5a de #acienda / r1dito PblicoA
&ci'o adicioado DOF 30-04-1996. "eformado DOF 04-06-2001
%&III3 elebrar operaciones u o3ertas por cuenta propia o de terceros, a sus depositantes para la
adquisici$n de bienes o ser%icios en las que se se?ale que, para e%itar los cargos por dic!os
conceptos, los depositantes deban mani3estar su incon3ormidadA
%I%3 En la reali2aci$n de las operaciones a que se re3iere la 3racci$n .7 del art5culo DE de esta 'e/:
a; *e deroga.
&ci'o derogado DOF 01-02-2008
b; Responder a los 3ideicomitentes, mandantes o comitentes, del incumplimiento de los
deudores, por los cr1ditos que se otorguen, o de los emisores, por los %alores que se
adquieran, sal%o que sea por su culpa, segn lo dispuesto en la parte 3inal del art5culo
:@8 de la 'e/ )eneral de ,5tulos / (peraciones de r1dito, o garanti2ar la percepci$n de
rendimientos por los 3ondos cu/a in%ersi$n se les encomiende.
*i al t1rmino del 3ideicomiso, mandato o comisi$n constituidos para el otorgamiento de
cr1ditos, 1stos no !ubieren sido liquidados por los deudores, la instituci$n deber4
trans3erirlos al 3ideicomitente o 3ideicomisario, segn sea el caso, o al mandante o
comitente, absteni1ndose de cubrir su importe.
En los contratos de 3ideicomiso, mandato o comisi$n se insertar4 en 3orma notoria lo
dispuesto en este inciso / una declaraci$n de la 3iduciaria en el sentido de que !i2o saber
inequ5%ocamente su contenido a las personas de quienes !a/a recibido bienes o
derec!os para su a3ectaci$n 3iduciariaA
c; Actuar como 3iduciarias, mandatarias o comisionistas en 3ideicomisos, mandatos o
comisiones, respecti%amente, a tra%1s de los cuales se capten, directa o indirectamente,
recursos del pblico, mediante cualquier acto causante de pasi%o directo o contingente,
excepto trat4ndose de 3ideicomisos constituidos por el )obierno <ederal a tra%1s de la
*ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, / de 3ideicomisos a tra%1s de los cuales se
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Secretara General
emitan %alores que se inscriban en el Registro Nacional de 7alores de con3ormidad con lo
pre%isto en la 'e/ del Mercado de 7aloresA
d; +esempe?ar los 3ideicomisos, mandatos o comisiones a que se re3iere el segundo
p4rra3o del art5culo FF de la 'e/ de *ociedades de -n%ersi$nA
e; Actuar en 3ideicomisos, mandatos o comisiones a tra%1s de los cuales se e%adan
limitaciones o pro!ibiciones contenidas en las le/es 3inancierasA
f; Utili2ar 3ondos o %alores de los 3ideicomisos, mandatos o comisiones destinados al
otorgamiento de cr1ditos, en que la 3iduciaria tenga la 3acultad discrecional, en el
otorgamiento de los mismos para reali2ar operaciones en %irtud de las cuales resulten o
puedan resultar deudores sus delegados 3iduciariosA los miembros del conse0o de
administraci$n o conse0o directi%o, segn corresponda, tanto propietarios como
suplentes, est1n o no en 3uncionesA los empleados / 3uncionarios de la instituci$nA los
comisarios propietarios o suplentes, est1n o no en 3uncionesA los auditores externos de la
instituci$nA los miembros del comit1 t1cnico del 3ideicomiso respecti%oA los ascendientes o
descendientes en primer grado o c$n/uges de las personas citadas, las sociedades en
cu/as asambleas tengan ma/or5a dic!as personas o las mismas instituciones, asimismo
aquellas personas que el 6anco de M1xico determine mediante disposiciones de car4cter
generalA
&ci'o adicioado DOF 13-06-2003. "eformado DOF 01-02-2008( 06-02-2008
<; Administrar 3incas rsticas, a menos que !a/an recibido la administraci$n para distribuir
el patrimonio entre !erederos, legatarios, asociados o acreedores, o para pagar una
obligaci$n o para garanti2ar su cumplimiento con el %alor de la misma 3inca o de sus
productos, / sin que en estos casos la administraci$n exceda del pla2o de dos a?os,
sal%o los casos de 3ideicomisos a la producci$n o 3ideicomisos de garant5a, /
&ci'o adicioado DOF 13-06-2003. "eformado DOF 06-02-2008
>; elebrar 3ideicomisos que administren sumas de dinero que aporten peri$dicamente
grupos de consumidores integrados mediante sistemas de comerciali2aci$n, destinados a
la adquisici$n de determinados bienes o ser%icios, de los pre%istos en la 'e/ <ederal de
Protecci$n al onsumidor.
ualquier pacto contrario a lo dispuesto en los incisos anteriores, ser4 nulo.
%%3 Proporcionar, para cualquier 3in, inclu/endo la comerciali2aci$n de productos o ser%icios, la
in3ormaci$n que obtengan con moti%o de la celebraci$n de operaciones con sus clientes, sal%o
que cuenten con el consentimiento expreso del cliente respecti%o, el cual deber4 constar en una
secci$n especial dentro de la documentaci$n a tra%1s de la cual se contrate una operaci$n o
ser%icio con una instituci$n de cr1dito, / siempre que dic!o consentimiento sea adicional al
normalmente requerido por la instituci$n para la celebraci$n de la operaci$n o ser%icio
solicitado. En ningn caso, el otorgamiento de dic!o consentimiento ser4 condici$n para la
contrataci$n de dic!a operaci$n o ser%icio, /
Fracci# adicioada DOF 04-06-2001. "eformada DOF 01-02-2008( 2!-06-2009
%%I3 Reali2ar operaciones no autori2adas con3orme a lo establecido en los p4rra3os segundo /
tercero del art5culo DE de esta 'e/.
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Secretara General
Penltimo p4rra3o.- *e deroga.
Prrafo reformado DOF 1!-02-199!( 04-06-2001. Derogado DOF 01-02-2008
Iltimo p4rra3o.- *e deroga.
Prrafo adicioado DOF 1!-02-199!. "eformado DOF 04-06-2001. Derogado DOF 01-02-2008
.r)2culo $7 6i13+ 'os actos 0ur5dicos que se celebren en contra%enci$n a lo establecido por esta 'e/
o por las disposiciones que de ella emanen, as5 como a las condiciones que, en lo particular, se se?alen
en las autori2aciones que se emitan para que se organicen / operen instituciones de banca mltiple con
tal car4cter / en los dem4s actos administrati%os, dar4n lugar a la imposici$n de las sanciones
administrati%as / penales que correspondan, sin que dic!as contra%enciones produ2can la nulidad de los
actos, en protecci$n de terceros de buena 3e, sal%o que esta 'e/ estable2ca expresamente lo contrario.
C./ITULO II
De la1 Sancione1 .d*ini1)ra)iva1
.r)2culo $83+ El uso de las palabras a que se re3iere el art5culo 89> de esta 'e/, en el nombre de
personas morales / establecimientos distintos a los autori2ados para ello con3orme al mismo precepto, se
castigar4 por la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores con multa de =,999 a =9,999 d5as de salario
m5nimo general diario %igente en el +istrito <ederal, / la negociaci$n respecti%a podr4 ser clausurada
administrati%amente por dic!a omisi$n !asta que su nombre sea cambiado.
.r)2culo $8 6i13+ 'as omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores / para la Protecci$n / +e3ensa
de los Usuarios de *er%icios <inancieros, as5 como el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, en
el 4mbito de sus respecti%as competencias, en la imposici$n de sanciones de car4cter administrati%o a
que se re3iere esta 'e/, se su0etar4n a lo siguiente:
I3 *e otorgar4 audiencia al presunto in3ractor, quien, en un pla2o de die2 d5as !4biles contado a
partir del d5a !4bil siguiente a aquel en que surta e3ectos la noti3icaci$n correspondiente, deber4
mani3estar por escrito lo que a su inter1s con%enga, o3recer pruebas / 3ormular alegatos. 'as
omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores / para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios
de *er%icios <inancieros, as5 como el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, a petici$n
de parte, podr4n ampliar por una sola ocasi$n el pla2o a que se re3iere esta 3racci$n, !asta por
el mismo lapso, para lo cual considerar4 las circunstancias particulares del caso. 'a noti3icaci$n
surtir4 e3ectos al d5a !4bil siguiente a aquel en que se practique.
II En caso de que el presunto in3ractor no !iciere uso del derec!o de audiencia a que se re3iere la
3racci$n anterior dentro del pla2o concedido o bien, !abi1ndolo e0ercido no lograre des%anecer
las imputaciones %ertidas en su contra, se tendr4n por acreditadas las in3racciones imputadas /
se proceder4 a la imposici$n de la sanci$n administrati%a correspondiente.
III Para la imposici$n de sanciones se tomar4 en cuenta, en su caso, lo siguiente:
a; El impacto a terceros o al sistema 3inanciero mexicano que !a/a producido o pueda
producir la in3racci$nA
b; 'a reincidencia, las causas que la originaron /, en su caso, las acciones correcti%as
aplicadas por el presunto in3ractor. *e considerar4 reincidente al que !a/a incurrido en una
in3racci$n que !a/a sido sancionada /, en adici$n a aquella, cometa la misma in3racci$n,
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Secretara General
dentro de los dos a?os inmediatos siguientes a la 3ec!a en que !a/a quedado 3irme la
resoluci$n correspondiente.
'a reincidencia se podr4 sancionar con multa cu/o importe sea equi%alente !asta el doble
de la pre%ista originalmenteA
c; 'a cuant5a de la operaci$nA
d; 'a condici$n econ$mica del in3ractor a e3ecto de que la sanci$n no sea excesi%a, /
e; 'a naturale2a de la in3racci$n cometida.
I&3 ,rat4ndose de conductas cali3icadas por esta 'e/ como gra%es, en adici$n a lo establecido en
la 3racci$n --- de este art5culo, podr4n tomar en cuenta cualquiera de los aspectos siguientes:
a; El monto del quebranto o per0uicio patrimonial causadoA
b; El lucro obtenidoA
c; 'a 3alta de !onorabilidad, por parte del in3ractor, de con3ormidad con esta 'e/ / las
disposiciones de car4cter general que de ella emanenA
d; 'a negligencia inexcusable o dolo con que se !ubiere actuadoA
e; "ue la conducta in3ractora a que se re3iere el proceso administrati%o pueda ser constituti%a
de un delito, o
f; 'as dem4s circunstancias que las omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores / para la
Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros, as5 como el -nstituto para
la Protecci$n al A!orro 6ancario estimen aplicables para tales e3ectos.
Artculo adicioado DOF 01-02-2008. "eformado DOF 2!-06-2009( 10-01-2014
.r)2culo $!3+ 'as in3racciones a esta 'e/ o a las disposiciones que sean emitidas con base en 1sta
por la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico o la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores ser4n
sancionadas con multa administrati%a que impondr4 la citada omisi$n, a ra2$n de d5as de salario
m5nimo general %igente para el +istrito <ederal, con3orme a lo siguiente:
I3 Multa de =,999 a >,999 d5as de salario:
a; A los 3ideicomisos pblicos constituidos por el )obierno <ederal para el 3omento
econ$mico, as5 como a las personas a que se re3ieren los art5culos Co, FF / F@ de esta
'e/, que no proporcionen dentro de los pla2os establecidos para tal e3ecto, la in3ormaci$n
o documentaci$n a que se re3iere esta 'e/ o las disposiciones que emanan de ella, as5
como por omitir proporcionar la requerida por la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico
o por la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores.
b; A las personas a que se re3iere el art5culo FF de esta 'e/, por no proporcionar los estados
3inancieros mensuales, trimestrales o anuales, dentro de los pla2os establecidos en esta
'e/ o en las disposiciones que emanen de ella para tales e3ectos.
c; A las personas morales reguladas por esta 'e/, que incumplan con cualquiera de las
disposiciones a que se re3iere el art5culo @E 6is de la misma.
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Secretara General
II3 Multa de :,999 a 8>,999 d5as de salario:
a; A los accionistas de instituciones de banca mltiple que, en contra%enci$n a lo
preceptuado por el art5culo 8= de esta 'e/, omitan pagar en e3ecti%o las acciones que
suscriban.
b; A las instituciones de banca mltiple que omitan someter a la aprobaci$n de la omisi$n
Nacional 6ancaria / de 7alores su escritura constituti%a o cualquier modi3icaci$n a esta. A
las personas que contra%engan lo dispuesto por el art5culo 8D de esta 'e/. A las
instituciones de banca mltiple que omitan in3ormar respecto de la adquisici$n de acciones
a que se re3ieren los art5culos 8:, 8C, D>-) / D>-# de esta 'e/, en contra%enci$n a lo
establecido por el art5culo 8F de este mismo ordenamiento legal.
c; A las instituciones de cr1dito que no cumplan con lo pre%isto por el art5culo @> de esta 'e/
as5 como con las disposiciones que emanen de este.
d; A las instituciones de cr1dito que no cumplan con las obligaciones pre%istas en el art5culo
@E de la presente 'e/ o en las disposiciones a que dic!o art5culo se re3iere.
e; A las instituciones de cr1dito que incumplan con cualquiera de las disposiciones a que se
re3iere el art5culo @E 6is de la misma.
f; A las instituciones de cr1dito que no cumplan con lo se?alado por el art5culo 898 de esta
'e/ o por las disposiciones a que se re3iere dic!o precepto.
<; A las instituciones de cr1dito por no proporcionar o no publicar los estados 3inancieros
mensuales, trimestrales o anuales, dentro de los pla2os establecidos en esta 'e/ o en las
disposiciones que emanen de ella para tales e3ectos.
>; A las instituciones de cr1dito que no proporcionen dentro de los pla2os establecidos para
tal e3ecto, la in3ormaci$n o documentaci$n a que se re3iere esta 'e/ o las disposiciones
que emanan de ella, as5 como por omitir proporcionar la requerida por la *ecretar5a de
#acienda / r1dito Pblico o por la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores.
III3 Multa de 89,999 a >9,999 d5as de salario:
a; A las instituciones de cr1dito que, en contra%enci$n a lo dispuesto por el art5culo 8= de esta
'e/, omitan mantener en dep$sito sus acciones en alguna de las instituciones para el
dep$sito de %alores reguladas por la 'e/ del Mercado de 7alores.
b; Al conse0ero de la instituci$n de banca mltiple que, en contra%enci$n a lo dispuesto por el
art5culo =: de esta 'e/, omita excusarse de participar en la deliberaci$n o %otaci$n de
cualquier asunto que le implique un con3licto de inter1s.
c; A las instituciones de cr1dito que no cumplan con las obligaciones pre%istas en el art5culo
EE de esta 'e/.
d; A las instituciones de cr1dito que no cumplan con las obligaciones pre%istas en el art5culo
C@ de esta 'e/.
e; A las instituciones de cr1dito que no cumplan con lo se?alado por el art5culo @@ o 89= de
esta 'e/ o por las disposiciones a que se re3ieren dic!os preceptos.
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Secretara General
f; A los auditores externos independientes / dem4s pro3esionistas o expertos que rindan o
proporcionen dict4menes u opiniones a las instituciones de cr1dito, que incurran en
in3racciones a la presente 'e/ o a las disposiciones que emanen de ella.
I&3 Multa de 8>,999 a >9,999 d5as de salario:
a; A las instituciones de cr1dito que no cumplan con las obligaciones pre%istas en el art5culo
E> de esta 'e/ / las disposiciones de car4cter general que emanen de este.
b; A las instituciones de cr1dito que no cumplan con los lineamientos / requisitos pre%istos en
los art5culos C: / C: 6is de la presente 'e/ / las disposiciones de car4cter general que
emanen de estos.
c; A las instituciones de cr1dito que no cumplan con lo preceptuado por el art5culo @@-A de
esta 'e/.
&3 Multa de :9,999 a 899,999 d5as de salario:
a; A las personas que adquieran acciones de una instituci$n de banca mltiple, en
contra%enci$n a lo establecido en los art5culos 8:, 8C, D>-) / D>-# de esta 'e/ / las
disposiciones de car4cter general que de ellos emanen, segn sea el caso.
b; A las instituciones de banca mltiple que no cumplan con lo preceptuado por el art5culo 8@
de esta 'e/, as5 como las disposiciones de car4cter general a que dic!o precepto se
re3iere.
c; A las instituciones de cr1dito que no cumplan con lo preceptuado por el art5culo >9 de esta
'e/ as5 como por las disposiciones de car4cter general que emanan de este.
d; A las instituciones de banca mltiple que no cumplan con lo preceptuado por el art5culo >9
6is de esta 'e/ as5 como por las disposiciones de car4cter general que emanan de este.
e; A las instituciones de cr1dito que no cumplan con lo se?alado por el art5culo >8 de la
presente 'e/ o por las disposiciones de car4cter general a que dic!o precepto se re3iere.
f; A las instituciones de cr1dito que, al reali2ar operaciones con %alores, no cumplan con lo
dispuesto por el art5culo >: de esta 'e/.
<; A las instituciones de cr1dito que no cumplan con lo preceptuado por el art5culo >> de esta
'e/.
>; A las instituciones de banca mltiple que no cumplan con cualquiera de las medidas
prudenciales a que se re3iere el art5culo CD de esta 'e/ o las disposiciones que de 1l
emanen.
i; A las instituciones de cr1dito que no cumplan con lo se?alado por el art5culo CE de la
presente 'e/ o por las disposiciones de car4cter general a que dic!o precepto se re3iere.
"; A las instituciones de cr1dito que no cumplan con lo se?alado por el art5culo @: de la
presente 'e/.
G; A las instituciones de banca mltiple que no cumplan con lo preceptuado por el art5culo @E
6is 8 de esta 'e/, as5 como por las disposiciones de car4cter general que emanan de este.
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Secretara General
l; A las instituciones de banca mltiple que no cuenten con el plan de contingencia a que se
re3iere el art5culo 88@ de esta 'e/.
*; A las instituciones de banca mltiple que no cumplan con cualquiera de las medidas
correcti%as a que se re3ieren los art5culos 8=8 / 8== de esta 'e/ o las disposiciones de
car4cter general que de ellos emanen.
n; A las instituciones de cr1dito que den noticias o in3ormaci$n de los dep$sitos, ser%icios o
cualquier tipo de operaciones en contra%enci$n a lo dispuesto por el art5culo 8D= de esta
'e/.
o; A las instituciones de cr1dito / dem4s personas reguladas por esta 'e/ que se opongan u
obstaculicen el e0ercicio de las 3acultades que 1sta / otras disposiciones aplicables le
con3ieren a la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico o a la omisi$n Nacional 6ancaria
/ de 7alores. No se entender4 como obstaculi2aci$n el !acer %aler los recursos de de3ensa
que la le/ pre%1 / en cualquier caso, pre%io a la sanci$n, se deber4 o5r al presunto
in3ractor.
p; A las instituciones de cr1dito que no den cumplimiento a las acciones pre%enti%as /
correcti%as ordenadas por la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, en el e0ercicio de
sus atribuciones en materia de inspecci$n / %igilancia.
F; A las instituciones de cr1dito que proporcionen en 3orma dolosa, in3ormaci$n 3alsa,
imprecisa o incompleta a las autoridades 3inancieras, que tenga como consecuencia que
no se re3le0e su %erdadera situaci$n 3inanciera, administrati%a, econ$mica, operacional o
0ur5dica, siempre / cuando se compruebe que el director general o algn miembro del
conse0o de administraci$n de la instituci$n correspondiente tu%o conocimiento de tal acto.
r; A las instituciones de banca mltiple que realicen operaciones con personas relacionadas
en exceso de lo establecido en el s1ptimo p4rra3o del art5culo C: 6is de la presente 'e/.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores podr4 abstenerse de sancionar a las entidades /
personas reguladas por esta 'e/, siempre / cuando se 0usti3ique la causa de tal abstenci$n de acuerdo
con los lineamientos que para tales e3ectos emita la Bunta de )obierno de la propia omisi$n, / se
re3ieran a !ec!os, actos u omisiones que no re%istan gra%edad, no exista reincidencia, no se cuente con
elementos que permitan demostrar que se a3ecten los intereses de terceros o del propio sistema
3inanciero / no constitu/an delito.
*e considerar4n in3racciones gra%es la %iolaci$n a lo pre%isto por los art5culos =A >9, cuando se
incumplan los requerimientos de capital / con ello se actualice el r1gimen pre%isto en la 3racci$n - del
art5culo 8== de esta 'e/A >9 6isA E>, cuando se produ2ca un da?o, per0uicio o quebranto a la instituci$n
por la operaci$n de cr1dito ob0eto del incumplimiento a dic!o preceptoA C:A C>, 3racci$n ---A @E 6is 8A @C,
primer p4rra3oA @@, cuando se trate de omisiones o alteraciones de registros contablesA 898 6is D, cuando
los dict4menes u opiniones de los auditores externos independientes de las instituciones de cr1dito
actualicen los supuestos de las 3racciones - / -- de dic!o art5culoA 89= cuando se produ2ca un da?o,
per0uicio o quebranto a la instituci$nA 89:A 89EA 88>, 3racciones -, por lo que !ace a la 3alta de
presentaci$n a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, del documento de pol5ticas de identi3icaci$n /
conocimiento del cliente / del usuario, / --, primer p4rra3o, inciso a. por operaciones no reportadas, tercer
p4rra3o de la 3racci$n --, incisos e. / 3.A 8=8A 8== / 8D= de esta 'e/. En todo caso, se considerar4 gra%e
cuando se proporcione a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores in3ormaci$n 3alsa o que
dolosamente indu2ca al error, por ocultamiento u omisi$n.
Articulo reformado DOF 23-0%-1993( 22-0%-1994( 16-06-2004( 18-0%-2006( 01-02-2008( 06-02-2008( 2!-06-2009( 10-01-2014
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.r)2culo $! 6i13+ 'as in3racciones que consistan en reali2ar operaciones pro!ibidas o no
autori2adas, con3orme a esta 'e/ / las disposiciones que emanan de ella, ser4n sancionadas con multa
que impondr4 la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores a las instituciones de cr1dito, as5 como a las
personas a que se re3ieren los art5culos Co, D>-A, 3racciones - / --- / F@ de la misma, de acuerdo a lo
siguiente:
I3 Multa del equi%alente del 8M !asta el DM del importe de la operaci$n de que se trate o, en caso
de que no se pueda determinar el monto de la operaci$n, de =9,999 a 899,999 d5as de salario,
a las instituciones de cr1dito que contra%engan lo dispuesto por las 3racciones 7, 7--, 7---, .-,
.--, .7 6is 8, .7 6is =, .7---, .-., inciso g;, / .. del art5culo 89E de esta 'e/, as5 como en los
art5culos 8C, primer p4rra3o, =C, primer p4rra3o, =C 6is, primer p4rra3o, D>-#, D>--, C>, 3racci$n
---, F> 6is, primer p4rra3o, FC, segundo / tercer p4rra3os, FF, primer p4rra3o / F@, primer p4rra3o
de la misma o las disposiciones de car4cter general que de tales preceptos emanen, segn se
trate.
II3 Multa del >M !asta el 8>M del importe de la operaci$n de que se trate, o en caso de que no se
pueda determinar el monto de la operaci$n, de :9,999 a 899,999 d5as de salario, a las
instituciones de cr1dito que contra%engan lo dispuesto por las 3racciones ---, -7, ., .7-, .7-- /
.-., incisos b;, c;, d;, e;, 3; / !; del art5culo 89E de esta 'e/, o las disposiciones de car4cter
general que de tales preceptos emanen, segn se trate.
En caso de que alguna de las in3racciones contenidas en los art5culos 89F / 89F 6is de esta 'e/
genere un da?o patrimonial, o un bene3icio, se podr4 imponer la sanci$n que corresponda adicionando a
la misma !asta una / media %eces el equi%alente a dic!o da?o o al bene3icio obtenido por el in3ractor, lo
que resulte ma/or. *e entender4 por bene3icio la ganancia obtenida o la p1rdida e%itada para s5 o para un
tercero.
No)aH el .r)2culo $! 6i1 anterior 3ue re3ormado en dos ocasiones por el mismo +ecreto publicado en el +(<
89-98-=98D. El Art5culo +1cimo Primero de dic!o +ecreto re3orm$ la 3racci$n -, mientras que el Art5culo ,rig1simo
Primero re3orm$ en su totalidad el art5culo 89F 6is, de0ando sin e3ecto la primera modi3icaci$n establecida en el
Art5culo +1cimo Primero del citado +ecreto.
.r)2culo $! 6i1 3+ 'as personas que realicen acti%idades, ser%icios u operaciones para las que esta
'e/ pre%1 que se requiere una autori2aci$n, sin tenerla, ser4n sancionadas con multa que impondr4 la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores de acuerdo a lo siguiente:
I3 Multa de 8,999 a >,999 d5as de salario:
a; A las personas morales / establecimientos distintos a los autori2ados que en su nombre
usen las palabras banco, cr1dito, a!orro, 3iduciario u otras que expresen ideas seme0antes
en cualquier idioma, por las que pueda in3erirse el e0ercicio de la banca / del cr1dito, sal%o
aquellas exceptuadas por el segundo p4rra3o del art5culo 89> de esta 'e/A /
b; A las personas morales / establecimientos distintos a los autori2ados que en su nombre
expresen ideas en cualquier idioma, por las que pueda in3erirse que se trata de
instituciones de banca mltiple, o3icinas de representaci$n de entidades 3inancieras del
exterior o sociedades controladoras 3iliales.
II3 Multa de >,999 a =9,999 d5as de salario:
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Secretara General
a; A las o3icinas de representaci$n de entidades 3inancieras del exterior que, en
contra%enci$n a lo dispuesto por el art5culo Co de esta 'e/, se estable2can en territorio
nacional sin contar con la autori2aci$n correspondienteA
b; *e deroga
&ci'o derogado DOF 10-01-2014
c; A las personas que, en contra%enci$n a lo dispuesto por el art5culo D>- de esta 'e/, se
organicen u operen como 3iliales sin contar con la autori2aci$n correspondiente.
III3 Multa de :9,999 a 899,999 d5as de salario a la persona que, en contra%enci$n a lo dispuesto
por los art5culos =o, Co. o 89: de esta 'e/, se organicen u operen a e3ecto de captar recursos
del pblico en el mercado nacional para su colocaci$n en el pblico, mediante actos causantes
de pasi%o directo o contingente, oblig4ndose a cubrir el principal /, en su caso, los accesorios
3inancieros de los recursos captados.
.r)2culo $! 6i1 ,3 'as in3racciones a esta le/ o a las disposiciones que sean emitidas con base en
1sta por la omisi$n Nacional para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros
ser4n sancionadas con multa administrati%a que impondr4 la citada omisi$n, a ra2$n de d5as de salario
I3 Multa de =99 a =,999 d5as de salario:
a; A las instituciones de cr1dito que no cumplan con las disposiciones pre%istas en el art5culo
DF 6is > de la presente 'e/, as5 como las disposiciones que de 1ste emanen, /
b; A las instituciones de cr1dito que no cumplan con las obligaciones pre%istas en el art5culo @D
6is de la presente 'e/ o en las disposiciones a que dic!o art5culo se re3iere.
II3 Multa de >,999 a =9,999 d5as de salario a las instituciones de cr1dito que no cumplan con lo
dispuesto en los p4rra3os tercero / cuarto del art5culo @E 6is de esta 'e/.
'a omisi$n Nacional para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros podr4
abstenerse de sancionar a las entidades reguladas por esta 'e/, siempre / cuando 0usti3ique la causa de
tal abstenci$n / se re3iera a !ec!os, actos u omisiones que no re%istan gra%edad ni constitu/an delito o
pongan en peligro los intereses de terceros.
uando una instituci$n de cr1dito, por una acci$n u omisi$n, incurra en una in3racci$n que se re3le0e
en mltiples operaciones o documentos, se considerar4 como una sola in3racci$n, para e3ectos de la
sanci$n.
Artculo adicioado DOF 2!-06-2009
.r)2culo $! 6i1 43+ 'as siguientes in3racciones ser4n sancionadas por el -nstituto para la Protecci$n
al A!orro 6ancario con multa administrati%a que imponga dic!o -nstituto, a ra2$n de d5as de salario
I3 Multa de =99 a =,999 d5as de salario a las instituciones de banca mltiple que no proporcionen
al -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario la in3ormaci$n que 1ste les requiera en
t1rminos del art5culo 8=: de esta 'e/A
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Secretara General
II3 Multa de 8,999 a >,999 d5as de salario a las instituciones de banca mltiple que no clasi3iquen la
in3ormaci$n, en t1rminos de las reglas de car4cter general que para tales e3ectos expida el
-nstituto, de con3ormidad con lo establecido en el art5culo 8=D de esta 'e/A
III3 Multa de =,999 a >,999 d5as de salario a las instituciones de banca mltiple que no realicen los
actos necesarios para que en los contratos que celebren / que correspondan a las operaciones
a que se re3ieren las 3racciones - / -- del art5culo DE de esta 'e/, se se?ale expresamente a la o
las personas que tienen derec!o al pago de las obligaciones garanti2adas a que se re3iere la
'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario, /
I&3 Multa de =9,999 a 899,999 d5as de salario a las instituciones de banca mltiple que no
entreguen la documentaci$n que le solicite el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario en
t1rminos del art5culo 8=9 de esta 'e/.
El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario podr4, atendiendo a las circunstancias de cada caso,
imponer la multa que corresponda al in3ractor, o bien, solamente amonestarlo.
+ic!o -nstituto podr4 abstenerse de sancionar a las instituciones de banca mltiple, siempre / cuando
0usti3ique la causa de la abstenci$n / las conductas in3ractoras se re3ieran a !ec!os, actos u omisiones
que no re%istan gra%edad, no exista reincidencia / no pongan en peligro los intereses de las personas
que realicen las operaciones garanti2adas en t1rminos de la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario.
.r)2culo $#3+ 'a in3racci$n a cualquier otro precepto de esta 'e/ o de las disposiciones que de ella
deri%en, distinta de las se?aladas expresamente en algn otro art5culo de esta 'e/ / que no tenga
sanci$n especialmente pre%ista en este ordenamiento ser4 sancionada por la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores con multa de =,999 a 89,999 d5as de salario, o del 9.8M !asta el 8M de su capital
pagado / reser%as de capital, dependiendo de la naturale2a de la in3racci$n. Asimismo, la omisi$n
Nacional 6ancaria / de 7alores podr4 solamente amonestar al in3ractor, cuando se trate de conductas
que no re%istan gra%edad, no exista reincidencia, no constitu/an delito / no pongan en peligro los
intereses de terceros o del propio sistema 3inanciero.
.r)2culo $# 6i13+ En los procedimientos administrati%os pre%istos en esta 'e/ se admitir4n las
pruebas conducentes con los actos su0etos al procedimiento siempre / cuando las mismas sean o3recidas
en el pla2o del desa!ogo de la garant5a de audiencia. En caso de la con3esional a cargo de autoridades,
esta deber4 ser desa!ogada por escrito.
Una %e2 desa!ogado el derec!o de audiencia a que se re3iere el art5culo 89C 6is de esta 'e/ o bien,
presentado el escrito mediante el cual se interponga recurso de re%isi$n, pre%isto en el art5culo 889 de
este ordenamiento legal, nicamente se admitir4n pruebas super%enientes, siempre / cuando no se !a/a
emitido la resoluci$n correspondiente.
'as omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores / para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de
*er%icios <inancieros, as5 como el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario podr4n allegarse de los
medios de prueba que consideren necesarios, as5 como acordar sobre la admisibilidad de las pruebas
o3recidas. *$lo podr4n rec!a2arse las pruebas aportadas por los interesados cuando no 3uesen o3recidas
con3orme a derec!o, no tengan relaci$n con el 3ondo del asunto, sean improcedentes, innecesarias o
contrarias a la moral o al derec!o. 'a %aloraci$n de las pruebas se !ar4 con3orme a lo establecido por el
$digo <ederal de Procedimientos i%iles.
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Secretara General
.r)2culo $# 6i1 3+ 'as 3acultades de las omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores / para la
Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros, as5 como del -nstituto para la Protecci$n
al A!orro 6ancario para imponer las sanciones de car4cter administrati%o pre%istas en esta 'e/, as5 como
en las disposiciones que de ella emanen, caducar4 en un pla2o de cinco a?os, contado a partir del d5a
!4bil siguiente al que se reali2$ la conducta o se actuali2$ el supuesto de in3racci$n.
El pla2o de caducidad se?alado en el p4rra3o inmediato anterior se interrumpir4 al iniciarse los
procedimientos relati%os. *e entender4 que el procedimiento de que se trata !a iniciado a partir de la
noti3icaci$n al presunto in3ractor del o3icio mediante el cual se le concede el derec!o de audiencia a que
!ace re3erencia la 3racci$n - del art5culo 89C 6is de esta le/.
Para calcular el importe de las multas en aquellos supuestos contemplados por esta 'e/ a ra2$n de
d5as de salario, se tendr4 como base el salario m5nimo general diario %igente en el +istrito <ederal el d5a
en que se realice la conducta sancionada o se actualice el supuesto que d1 moti%o a la sanci$n
correspondiente.
'as multas que las citadas omisiones, as5 como el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario
impongan deber4n ser pagadas dentro de los quince d5as !4biles siguientes al de su noti3icaci$n. uando
las multas no se paguen dentro del pla2o se?alado en este p4rra3o, su monto se actuali2ar4 desde el mes
en que debi$ !acerse el pago / !asta que el mismo se e3ecte, en los mismos t1rminos que establece el
$digo <iscal de la <ederaci$n.
En caso de que el in3ractor pague las multas impuestas por las autoridades antes mencionadas dentro
de los quince d5as re3eridos en el p4rra3o anterior, se aplicar4 una reducci$n en un %einte por ciento de su
monto, siempre / cuando no se !ubiere interpuesto medio de de3ensa alguno en contra de dic!a multa.
.r)2culo $# 6i1 ,3+ *e deroga
Artculo adicioado DOF 06-02-2008. "eformado DOF 2!-06-2009. Derogado DOF 10-01-2014
.r)2culo $# 6i1 43 'as sanciones ser4n impuestas por las Buntas de )obierno de las omisiones
Nacionales 6ancaria / de 7alores / para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios
<inancieros, segn corresponda, las que podr4n delegar esa 3acultad, en ra2$n de la naturale2a de la
in3racci$n o del monto de la multa, al presidente o a los dem4s ser%idores pblicos de esas omisiones.
'as sanciones que sean competencia del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, en t1rminos
de la presente 'e/, ser4n impuestas por los ser%idores pblicos de dic!o -nstituto 3acultados para tales
e3ectos con3orme a su Estatuto (rg4nico / en t1rminos del reglamento que al e3ecto expida el E0ecuti%o
<ederal.
.r)2culo $# 6i1 -3+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores podr4, atendiendo a las
circunstancias de cada caso, adem4s de la imposici$n de la sanci$n que corresponda, amonestar al
in3ractor, o bien, solamente amonestarlo, considerando sus antecedentes personales, la gra%edad de la
conducta, que no se cuente con elementos que permitan demostrar que se a3ecten intereses de terceros
o del propio sistema 3inanciero, que !abi1ndose causado un da?o este !a/a sido reparado, as5 como la
existencia de atenuantes.
.r)2culo $# 6i1 53+ 'as multas a que se re3iere el ap5tulo -- del ,5tulo "uinto de esta le/ podr4n ser
impuestas a las instituciones de cr1dito / personas morales reguladas por la presente le/, as5 como a los
miembros del conse0o de administraci$n, directores generales, directi%os, 3uncionarios, empleados o
personas que ostenten un cargo, mandato, comisi$n o cualquier otro t5tulo 0ur5dico que las citadas
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Secretara General
instituciones de cr1dito otorguen a terceros para la reali2aci$n de sus operaciones, que !a/an incurrido
directamente o !a/an ordenado la reali2aci$n de la conducta materia de la in3racci$n. *in per0uicio de lo
anterior, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, atendiendo a las circunstancias de cada caso,
podr4 proceder con3orme a lo pre%isto en el art5culo => de esta le/.
'as multas impuestas por las omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores / para la Protecci$n /
+e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros, as5 como por el -nstituto para la Protecci$n al A!orro
6ancario, a las instituciones de cr1dito se !ar4n e3ecti%as mediante cargos del importe respecti%o que se
!agan en la cuenta que lle%a el 6anco de M1xico a dic!as instituciones. orresponder4 a la *ecretar5a de
#acienda / r1dito Pblico !acer e3ecti%as las multas a personas distintas a las instituciones de cr1dito.
Prrafo reformado DOF 2!-06-2009( 10-01-2014
El 6anco de M1xico reali2ar4 los cargos respecti%os dentro de los tres d5as !4biles siguientes a que
las omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores / para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de
*er%icios <inancieros, as5 como el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, se lo soliciten, por
tratarse de multas contra las cuales no proceda /a medio de de3ensa legal alguno o la instituci$n de
cr1dito mani3ieste por escrito a las citadas omisiones o al -nstituto, segn corresponda, su con3ormidad
para que se realice el re3erido cargo. En todo caso, la solicitud del cargo correspondiente deber4
reali2arse por la autoridad que !a/a impuesto la multa dentro de los die2 d5as !4biles siguientes a que se
actualice el supuesto pre%isto en este p4rra3o.
.r)2culo $# 6i1 73+ 'as omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores / para la Protecci$n / +e3ensa
de los Usuarios de *er%icios <inancieros, as5 como el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario,
considerar4n como atenuante en la imposici$n de sanciones administrati%as, cuando el presunto in3ractor
acredite ante las omisiones o dic!o -nstituto !aber resarcido el da?o causado, as5 como el !ec!o de que
aporte in3ormaci$n que coad/u%e en el e0ercicio de las atribuciones de las omisiones Nacionales
6ancaria / de 7alores / para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros en materia
de inspecci$n / %igilancia o del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, a e3ecto de deslindar
responsabilidades.
.r)2culo $# 6i1 83+ 'os procedimientos para la imposici$n de las sanciones administrati%as a que se
re3iere esta le/ se iniciar4n con independencia de la opini$n de delito que, en su caso, emita la omisi$n
Nacional 6ancaria / de 7alores en t1rminos del art5culo 88> del presente ordenamiento legal.
.r)2culo $# 6i1 !3+ Para tutelar el e0ercicio del derec!o de acceso a la in3ormaci$n pblica
gubernamental, las omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores / para la Protecci$n / +e3ensa de los
Usuarios de *er%icios <inancieros, as5 como el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario,
a0ust4ndose a los lineamientos que aprueben sus respecti%as Buntas de )obierno, deber4n !acer del
conocimiento del pblico en general, a tra%1s de su portal de -nternet, las sanciones que al e3ecto
impongan por in3racciones a esta 'e/ o a las disposiciones que emanen de ella, para lo cual deber4n
se?alar:
I3 El nombre, denominaci$n o ra2$n social del in3ractorA
II3 El precepto in3ringido, el tipo de sanci$n impuesta, monto o pla2o, segn corresponda / la
conducta in3ractora, /
III3 El estado que guarda la resoluci$n, indicando si se encuentra 3irme o bien, si es susceptible de
ser impugnada / en este ltimo caso si se !a interpuesto algn medio de de3ensa / su tipo,
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Secretara General
cuando se tenga conocimiento de tal circunstancia por !aber sido debidamente noti3icada por
autoridad competente.
En todo caso, si la sanci$n impuesta se de0a sin e3ectos por alguna autoridad competente, deber4
igualmente publicarse tal circunstancia.
'a in3ormaci$n antes se?alada no ser4 considerada como reser%ada o con3idencial.
Cap2)ulo II 6i1
De lo1 pro<ra*a1 de au)ocorreccin
.r)2culo $# 6i1 #3+ 'as instituciones de cr1dito por conducto de su director general o equi%alente /
con la opini$n del comit1 de auditor5a, podr4n someter a la autori2aci$n de las omisiones Nacionales
6ancaria / de 7alores o para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros, as5 como
del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, segn corresponda, un programa de autocorrecci$n
cuando la instituci$n de cr1dito de que se trate, en la reali2aci$n de sus acti%idades, o el comit1 de
auditor5a como resultado de las 3unciones que tiene con3eridas, detecten irregularidades o
incumplimientos a lo pre%isto en esta 'e/ / dem4s disposiciones aplicables.
No podr4n ser materia de un programa de autocorrecci$n en los t1rminos del presente art5culo:
I3 'as irregularidades o incumplimientos que sean detectados por las omisiones Nacionales
6ancaria / de 7alores o para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros,
en e0ercicio de sus 3acultades de inspecci$n / %igilancia, o del -nstituto para la Protecci$n al
A!orro 6ancario, antes de la presentaci$n por parte de la instituci$n de cr1dito del programa de
autocorrecci$n respecti%o.
*e entender4 que la irregularidad 3ue detectada pre%iamente por las omisiones Nacionales
6ancaria / de 7alores o para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros
o por el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, en el caso de las 3acultades de
%igilancia, cuando se !a/a noti3icado a la entidad la irregularidadA en el caso de las 3acultades
de inspecci$n, cuando !a/a sido detectada en el transcurso de la %isita de inspecci$n, o bien,
corregida con posterioridad a que !a/a mediado requerimiento en el transcurso de la %isitaA
II3 uando la contra%enci$n a la norma de que se trate, corresponda a alguno de los delitos
contemplados en esta 'e/, o
III3 uando se trate de alguna de las in3racciones consideradas como gra%es en t1rminos de esta
'e/.
.r)2culo $# 6i1 $3+ 'os programas de autocorrecci$n a que se re3iere el art5culo 89@ 6is @ de esta
'e/, se su0etar4n a las disposiciones de car4cter general que emitan las omisiones Nacionales 6ancaria
/ de 7alores o para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros o el -nstituto para la
Protecci$n al A!orro 6ancario, segn corresponda. Adicionalmente, deber4n ser 3irmados por el
presidente del comit1 de auditor5a de la instituci$n de cr1dito, / ser presentados al conse0o de
administraci$n u $rgano equi%alente en la sesi$n inmediata posterior a la solicitud de autori2aci$n
presentada ante la omisi$n de que se trate o ante dic!o -nstituto. -gualmente, deber4 contener las
irregularidades o incumplimientos indicando al e3ecto las disposiciones que se !a/an considerado
contra%enidasA las circunstancias que originaron la irregularidad o incumplimiento cometido, as5 como
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Secretara General
se?alar las acciones adoptadas o que se pretendan adoptar por parte de la instituci$n de cr1dito para
corregir la irregularidad o incumplimiento que moti%$ el programa.
En caso de que la instituci$n de cr1dito requiera de un pla2o para subsanar la irregularidad o
incumplimiento cometido, el programa de autocorrecci$n deber4 incluir un calendario detallado de
acti%idades a reali2ar para ese e3ecto.
En caso de que las omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores o para la Protecci$n / +e3ensa de
los Usuarios de *er%icios <inancieros, o el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, no ordenen a la
instituci$n de cr1dito modi3icaciones o correcciones al programa de autocorrecci$n dentro de los %einte
d5as !4biles siguientes a su presentaci$n, el programa se tendr4 por autori2ado en todos sus t1rminos.
uando las omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores o para la Protecci$n / +e3ensa de los
Usuarios de *er%icios <inancieros o el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, ordenen a la
instituci$n de cr1dito modi3icaciones o correcciones con el prop$sito de que el programa se apegue a lo
establecido en el presente art5culo / dem4s disposiciones aplicables, la instituci$n de cr1dito contar4 con
un pla2o de cinco d5as !4biles contados a partir de la noti3icaci$n respecti%a para subsanar tales
de3iciencias. +ic!o pla2o podr4 prorrogarse por nica ocasi$n !asta por cinco d5as !4biles adicionales,
pre%ia autori2aci$n de las omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores o para la Protecci$n / +e3ensa
de los Usuarios de *er%icios <inancieros o el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, segn
corresponda.
+e no subsanarse las de3iciencias a las que se re3iere el p4rra3o anterior, el programa de
autocorrecci$n se tendr4 por no presentado /, en consecuencia, las irregularidades o incumplimientos
cometidos no podr4n ser ob0eto de otro programa de autocorrecci$n.
.r)2culo $# 6i1 3+ +urante la %igencia de los programas de autocorrecci$n que !ubieren
autori2ado las omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores o para la Protecci$n / +e3ensa de los
Usuarios de *er%icios <inancieros o el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, segn corresponda
en t1rminos de los art5culos 89@ 6is @ / 89@ 6is 89 de este ordenamiento, estas se abstendr4n de
imponer a las instituciones de cr1dito las sanciones pre%istas en esta 'e/ por las irregularidades o
incumplimientos cu/a correcci$n contemplen dic!os programas. Asimismo, durante tal periodo se
interrumpir4 el pla2o de caducidad para imponer las sanciones, reanud4ndose !asta que se determine
que no se subsanaron las irregularidades o incumplimientos ob0eto del programa de autocorrecci$n.
El comit1 de auditor5a estar4 obligado a dar seguimiento a la instrumentaci$n del programa de
autocorrecci$n autori2ado, e in3ormar de su a%ance tanto al conse0o de administraci$n / al director
general o los $rganos o personas equi%alentes de la instituci$n de cr1dito, como a las omisiones
Nacionales 6ancaria / de 7alores o para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios
<inancieros o al -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, segn corresponda, en la 3orma /
t1rminos que estas estable2can en las disposiciones de car4cter general a que se re3iere el art5culo 89@
6is 89 de esta 'e/. 'o anterior, con independencia de las 3acultades de las omisiones Nacionales
6ancaria / de 7alores o para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros o del
-nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, para super%isar, en cualquier momento, el grado de
a%ance / cumplimiento del programa de autocorrecci$n.
*i como resultado de los in3ormes del comit1 de auditor5a o deri%ado de las labores de inspecci$n /
%igilancia de las omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores o para la Protecci$n / +e3ensa de los
Usuarios de *er%icios <inancieros o el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, determinan que no
se subsanaron las irregularidades o incumplimientos ob0eto del programa de autocorrecci$n en el pla2o
pre%isto, impondr4n la sanci$n correspondiente aumentando el monto de 1sta !asta en un cuarenta por
cientoA siendo actuali2able dic!o monto en t1rminos de disposiciones 3iscales aplicables.
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Secretara General
.r)2culo $# 6i1 ,3+ 'as personas 35sicas / dem4s personas morales su0etas a la super%isi$n de las
omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores o para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de
*er%icios <inancieros podr4n someter a la autori2aci$n de las propias omisiones un programa de
autocorrecci$n cuando en la reali2aci$n de sus acti%idades detecten irregularidades o incumplimientos a
lo pre%isto en esta 'e/ / dem4s disposiciones aplicables, su0et4ndose a lo pre%isto por los art5culos 89@
6is @ a 89@ 6is 88 de esta 'e/, segn resulte aplicable.
.r)2culo $3+ 'os a3ectados con moti%o de los actos de las omisiones Nacionales 6ancaria / de
7alores / para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros, segn corresponda, que
pongan 3in a los procedimientos de autori2aciones, de modi3icaciones a los modelos de contratos de
ad!esi$n utili2ados por las instituciones de cr1dito, as5 como aqu1llos a3ectados por la imposici$n de
sanciones administrati%as por parte de dic!as omisiones o del -nstituto para la Protecci$n al A!orro
6ancario, podr4n acudir en de3ensa de sus intereses a tra%1s de recurso de re%isi$n, cu/a interposici$n
ser4 optati%a.
El recurso de re%isi$n deber4 interponerse por escrito dentro de los quince d5as !4biles siguientes a la
3ec!a en que surta e3ectos la noti3icaci$n del acto respecti%o / deber4 presentarse ante la Bunta de
)obierno de la omisi$n que corresponda, cuando el acto !a/a sido emitido por dic!a Bunta o por el
presidente de esa misma omisi$n, o ante este ltimo cuando se trate de actos reali2ados por otros
ser%idores pblicos.
Prrafo reformado DOF 2!-06-2009
Por lo que respecta a las sanciones administrati%as impuestas por el -nstituto para la Protecci$n al
A!orro 6ancario, los a3ectados deber4n interponer el recurso de re%isi$n por escrito dentro de los quince
d5as !4biles siguientes a la 3ec!a en que surta e3ectos la noti3icaci$n del acto respecti%o / ante la unidad
administrati%a que emiti$ el acto impugnado / ser4 resuelto por el superior 0er4rquico, o en su caso, por la
Bunta de )obierno de dic!o -nstituto.
El escrito mediante el cual se interponga el recurso de re%isi$n deber4 contener:
I3 El nombre, denominaci$n o ra2$n social del recurrenteA
II3 +omicilio para o5r / recibir toda clase de citas / noti3icacionesA
III3 'os documentos con los que se acredita la personalidad de quien promue%eA
I&3 El acto que se recurre / la 3ec!a de su noti3icaci$nA
&3 'os agra%ios que se le causen con moti%o del acto se?alado en la 3racci$n -7 anterior, /
&I3 'as pruebas que se o3re2can, las cuales deber4n tener relaci$n inmediata / directa con el acto
impugnado.
uando el recurrente no cumpla con alguno de los requisitos a que se re3ieren las 3racciones - a 7- de
este art5culo, las omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores / para la Protecci$n / +e3ensa de los
Usuarios de *er%icios <inancieros /, en su caso, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, lo
pre%endr4n, por escrito / por nica ocasi$n, para que subsane la omisi$n pre%enida dentro de los tres
d5as !4biles siguientes a aquel en que surta e3ectos la noti3icaci$n de dic!a pre%enci$n /, en caso de que
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Secretara General
la omisi$n no sea subsanada en el pla2o indicado en este p4rra3o, dic!as autoridades lo tendr4n por no
interpuesto. *i se omitieran las pruebas se tendr4n por no o3recidas.
Artculo reformado DOF 23-0%-1993( 06-02-2008
.r)2culo $ 6i13+ 'a interposici$n del recurso de re%isi$n suspender4 los e3ectos del acto impugnado
cuando se trate de multas.
.r)2culo $ 6i1 3+ El $rgano encargado de resol%er el recurso de re%isi$n podr4:
I3 +esec!arlo por improcedenteA
II3 *obreseerlo en los casos siguientes:
a; Por desistimiento expreso del recurrente.
b; Por sobre%enir una causal de improcedencia.
c; Por !aber cesado los e3ectos del acto impugnado.
d; 'as dem4s que con3orme a la le/ procedan.
III3 on3irmar el acto impugnadoA
I&3 Re%ocar total o parcialmente el acto impugnado, /
&3 Modi3icar o mandar reponer el acto impugnado o dictar u ordenar expedir uno nue%o que lo
sustitu/a.
No se podr4n re%ocar o modi3icar los actos administrati%os en la parte no impugnada por el recurrente.
El $rgano encargado de resol%er el recurso de re%isi$n deber4 atenderlo sin la inter%enci$n del
ser%idor pblico de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, de la omisi$n Nacional para la
Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros o, del -nstituto para la Protecci$n al A!orro
6ancario que !a/a dictaminado la sanci$n administrati%a que !a/a dado origen a la imposici$n del
recurso correspondiente.
'a resoluci$n de los recursos de re%isi$n deber4 ser emitida en un pla2o que no exceda a los no%enta
d5as !4biles posteriores a la 3ec!a en que se interpuso el recurso, cuando deba ser resuelto por los
presidentes de las omisiones, segn corresponda o por el *ecretario E0ecuti%o del -nstituto para la
Protecci$n al A!orro 6ancario o la unidad administrati%a competente de dic!o -nstituto, ni a los ciento
%einte d5as !4biles cuando se trate de recursos que sean competencia de los $rganos de gobierno
correspondientes.
*er%icios <inancieros / el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario deber4n pre%er los mecanismos
que e%iten con3lictos de inter1s entre el 4rea que emite la resoluci$n ob0eto del recurso / aquella que lo
resuel%e.
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Secretara General
Cap2)ulo III
De la1 No)ificacione1
.r)2culo $ 6i1 ,3+ 'as noti3icaciones de los requerimientos, %isitas de inspecci$n ordinarias /
especiales, medidas cautelares, solicitudes de in3ormaci$n / documentaci$n, citatorios, empla2amientos,
resoluciones de imposici$n de sanciones administrati%as o de cualquier acto que ponga 3in a los
procedimientos de suspensi$n, re%ocaci$n de autori2aciones a que se re3iere la presente le/, as5 como
los actos que nieguen las autori2aciones a que se re3iere la presente le/ / las resoluciones
administrati%as que le recaigan a los recursos de re%isi$n / a las solicitudes de condonaci$n interpuestos
con3orme a las le/es aplicables, se podr4n reali2ar de las siguientes maneras:
I3 Personalmente, con3orme a lo siguiente:
a; En las o3icinas de las autoridades 3inancieras, de acuerdo a lo pre%isto en el art5culo 889
6is > de esta 'e/.
b; En el domicilio del interesado o de su representante, en t1rminos de lo pre%isto en los
art5culos 889 6is E / 889 6is @ de esta 'e/.
c; En cualquier lugar en el que se encuentre el interesado o su representante, en los
supuestos establecidos en el art5culo 889 6is C de esta 'e/.
II3 Mediante o3icio entregado por mensa0ero o por correo certi3icado, ambos con acuse de reciboA
III3 Por edictos, en los supuestos se?alados en el art5culo 889 6is 89 de esta 'e/, /
I&3 Por medio electr$nico, en el supuesto pre%isto en el art5culo 889 6is 88 de esta 'e/.
Respecto a la in3ormaci$n / documentaci$n que deba ex!ibirse a los inspectores de las omisiones
Nacionales 6ancaria / de 7alores / para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios
<inancieros, al amparo de una %isita de inspecci$n se deber4 obser%ar lo pre%isto en los reglamentos
expedidos por el E0ecuti%o <ederal, en materia de super%isi$n, al amparo de lo establecido en los
art5culos >, primer p4rra3o de la 'e/ de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores / @= 6is, primer
p4rra3o de la 'e/ de Protecci$n / +e3ensa al Usuario de *er%icios <inancieros.
Para e3ectos de este ap5tulo, se entender4 por autoridades 3inancieras a la *ecretar5a de #acienda /
r1dito Pblico, las omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores / para la Protecci$n / +e3ensa de los
Usuarios de *er%icios <inancieros, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario / el 6anco de
M1xico.
.r)2culo $ 6i1 43+ 'as autori2aciones, re%ocaciones de autori2aciones solicitadas por el interesado
o su representante, los actos que pro%engan de tr4mites promo%idos a petici$n del interesado / dem4s
actos distintos a los se?alados en el art5culo 889 6is = de esta 'e/, podr4n noti3icarse mediante la
entrega del o3icio en el que conste el acto correspondiente, en las o3icinas de la autoridad que realice la
noti3icaci$n, recabando en copia de dic!o o3icio la 3irma / nombre de la persona que la reciba.
Asimismo, las autoridades 3inancieras podr4n e3ectuar dic!as noti3icaciones por correo ordinario,
telegrama, 3ax, correo electr$nico o mensa0er5a cuando el interesado o su representante se lo soliciten
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Secretara General
por escrito se?alando los datos necesarios para recibir la noti3icaci$n, de0ando constancia en el
expediente respecti%o, de la 3ec!a / !ora en que se reali2$.
,ambi1n, se podr4n noti3icar los actos a que se re3iere el primer p4rra3o del presente art5culo por
cualquiera de las 3ormas de noti3icaci$n se?aladas en el art5culo 889 6is = de esta 'e/.
.r)2culo $ 6i1 -3+ 'as noti3icaciones de %isitas de in%estigaci$n / de la declaraci$n de inter%enci$n
a que se re3iere esta le/ se reali2ar4n en un solo acto / con3orme a lo pre%isto en el reglamento a que
!ace re3erencia el penltimo p4rra3o del art5culo 889 6is = de esta 'e/.
.r)2culo $ 6i1 53+ 'as noti3icaciones personales podr4n e3ectuarse en las o3icinas de las
autoridades 3inancieras solamente cuando el interesado o su representante acuda a las mismas /
mani3ieste su con3ormidad en recibir las noti3icacionesA para lo cual quien realice la noti3icaci$n le%antar4
por duplicado un acta que cumpla con la regulaci$n aplicable a este tipo de actos.
.r)2culo $ 6i1 73+ 'as noti3icaciones personales tambi1n podr4n practicarse con el interesado o con
su representante, en el ltimo domicilio que !ubiere proporcionado a la autoridad 3inanciera
correspondiente o en el ltimo domicilio que !a/a se?alado ante la propia autoridad en el procedimiento
administrati%o de que se trate, para lo cual se le%antar4 acta en los t1rminos a que se re3iere el penltimo
p4rra3o de este art5culo.
En el supuesto de que el interesado o su representante no se encuentre en el domicilio mencionado,
quien lle%e a cabo la noti3icaci$n entregar4 citatorio a la persona que atienda la diligencia, a 3in de que el
interesado o su representante lo espere a una !ora 3i0a del d5a !4bil siguiente / en tal citatorio apercibir4
al citado que de no comparecer a la !ora / el d5a que se 3i0e, la noti3icaci$n la practicar4 con quien lo
atienda o que en caso de encontrar cerrado dic!o domicilio o que se nieguen a recibir la noti3icaci$n
respecti%a, la !ar4 mediante instructi%o con3orme a lo pre%isto en el art5culo 889 6is @ de esta 'e/. "uien
realice la noti3icaci$n le%antar4 acta en los t1rminos pre%istos en el penltimo p4rra3o de este art5culo.
El citatorio de re3erencia deber4 elaborarse por duplicado / dirigirse al interesado o a su
representante, se?alando lugar / 3ec!a de expedici$n, 3ec!a / !ora 3i0a en que deber4 esperar al
noti3icador, quien deber4 asentar su nombre, cargo / 3irma en dic!o citatorio, el ob0eto de la
comparecencia / el apercibimiento respecti%o, as5 como el nombre / 3irma de quien lo recibe. En caso de
que esta ltima no quisiera 3irmar, se asentar4 tal circunstancia en el citatorio, sin que ello a3ecte su
%alide2.
El d5a / !ora 3i0ados para la pr4ctica de la diligencia moti%o del citatorio, el encargado de reali2ar la
diligencia se apersonar4 en el domicilio que corresponda, / encontrando presente al citado, proceder4 a
le%antar acta en los t1rminos a que se re3iere el penltimo p4rra3o de este art5culo.
En el caso de que no compare2ca el citado, la noti3icaci$n se entender4 con cualquier persona que se
encuentre en el domicilio en el que se reali2a la diligenciaA para tales e3ectos se le%antar4 acta en los
t1rminos de este art5culo.
En todo caso, quien lle%e a cabo la noti3icaci$n le%antar4 por duplicado un acta en la que !ar4 constar,
adem4s de las circunstancias antes se?aladas, su nombre, cargo / 3irma, que se cercior$ que se
constitu/$ / se aperson$ en el domicilio buscado, que noti3ic$ al interesado, a su representante o persona
que atendi$ la diligencia, pre%ia identi3icaci$n de tales personas, el o3icio en el que conste el acto
administrati%o que deba noti3icarse, asimismo !ar4 constar la designaci$n de los testigos, el lugar, !ora /
3ec!a en que se le%ante, datos de identi3icaci$n del o3icio mencionado, los medios de identi3icaci$n
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Secretara General
ex!ibidos, nombre del interesado, representante legal o persona que atienda la diligencia / de los testigos
designados. *i las personas que inter%ienen se niegan a 3irmar o a recibir el acta de noti3icaci$n, se !ar4
constar dic!a circunstancia en el acta, sin que esto a3ecte su %alide2.
Para la designaci$n de los testigos, quien e3ecte la noti3icaci$n requerir4 al interesado, a su
representante o persona que atienda la diligencia para que los designeA en caso de negati%a o que los
testigos designados no aceptaran la designaci$n, la !ar4 el propio noti3icador.
.r)2culo $ 6i1 83+ En el supuesto de que la persona encargada de reali2ar la noti3icaci$n !iciere la
bsqueda del interesado o su representante en el domicilio a que se re3iere el primer p4rra3o del art5culo
889 6is E de esta 'e/, / la persona con quien se entienda la diligencia niegue que es el domicilio de dic!o
interesado o su representante, quien realice la diligencia le%antar4 acta para !acer constar tal
circunstancia. +ic!a acta deber4 reunir, en lo conducente, los requisitos pre%istos en el penltimo p4rra3o
del art5culo 889 6is E del presente ordenamiento legal.
En el caso pre%isto en este precepto, quien e3ecte la noti3icaci$n podr4 reali2ar la noti3icaci$n
personal en cualquier lugar en que se encuentre el interesado o su representante. Para los e3ectos de
esta noti3icaci$n, quien la realice le%antar4 acta en la que !aga constar que la persona noti3icada es de su
conocimiento personal o !aberle sido identi3icada por dos testigos, adem4s de asentar, en lo conducente,
lo pre%isto en el penltimo p4rra3o del citado art5culo 889 6is E, o bien !acer constar la diligencia ante
3edatario pblico.
.r)2culo $ 6i1 !3+ 'as noti3icaciones que se e3ecten mediante o3icio entregado por mensa0er5a o
por correo certi3icado, con acuse de recibo, surtir4n sus e3ectos al d5a !4bil siguiente a aqu1l que como
3ec!a recepci$n conste en dic!o acuse.
.r)2culo $ 6i1 #3+ En el supuesto de que el d5a / !ora se?alados en el citatorio que se !ubiere
de0ado en t1rminos del art5culo 889 6is E de esta 'e/, quien realice la noti3icaci$n encontrare cerrado el
domicilio que corresponda o bien el interesado, su representante o quien atienda la diligencia, se nieguen
a recibir el o3icio moti%o de la noti3icaci$n, !ar4 e3ecti%o el apercibimiento se?alado en el mencionado
citatorio. Para tales e3ectos lle%ar4 a cabo la noti3icaci$n, mediante instructi%o que 3i0ar4 en lugar %isible
del domicilio, anexando el o3icio en el que conste el acto a noti3icar, ante la presencia de dos testigos que
al e3ecto designe.
El instructi%o de re3erencia se elaborar4 por duplicado / se dirigir4 al interesado o a su representante.
En dic!o instructi%o se !ar4n constar las circunstancias por las cuales result$ necesario practicar la
noti3icaci$n por ese medio, lugar / 3ec!a de expedici$nA el nombre, cargo / 3irma de quien le%ante el
instructi%oA el nombre, datos de identi3icaci$n / 3irma de los testigosA la menci$n de que quien realice la
noti3icaci$n se cercior$ de que se constitu/$ / se aperson$ en el domicilio buscado, / los datos de
identi3icaci$n del o3icio en el que conste el acto administrati%o que deba noti3icarse.
El instructi%o !ar4 prueba de la existencia de los actos, !ec!os u omisiones que en 1l se consignen.
.r)2culo $ 6i1 $3+ 'as noti3icaciones por edictos se e3ectuar4n en el supuesto de que el interesado
!a/a desaparecido, !ubiere 3allecido, se descono2ca su domicilio o exista imposibilidad de acceder a 1l, /
no tenga representante conocido o domicilio en territorio nacional o se encuentre en el extran0ero sin
!aber de0ado representante.
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Secretara General
Para tales e3ectos, se publicar4 por tres %eces consecuti%as un resumen del o3icio respecti%o, en un
peri$dico de circulaci$n nacional, sin per0uicio de que la autoridad 3inanciera que noti3ique di3unda el
edicto en la p4gina electr$nica de la red mundial denominada -nternet que corresponda a la autoridad
3inanciera que noti3iqueA indicando que el o3icio original se encuentra a su disposici$n en el domicilio que
tambi1n se se?alar4 en dic!o edicto.
.r)2culo $ 6i1 3+ 'as noti3icaciones por medios electr$nicos, con acuse de recibo, podr4n
reali2arse siempre / cuando el interesado o su representante as5 lo !a/a aceptado o solicitado
expresamente por escrito a las autoridades 3inancieras a tra%1s de los sistemas automati2ados /
mecanismos de seguridad que las mismas estable2can.
.r)2culo $ 6i1 ,3+ 'as noti3icaciones que no 3ueren e3ectuadas con3orme a este ap5tulo, se
entender4n legalmente !ec!as / surtir4n sus e3ectos el d5a !4bil siguiente a aqu1l en el que el interesado
o su representante se mani3iesten sabedores de su contenido.
.r)2culo $ 6i1 43+ Para los e3ectos de esta 'e/ se tendr4 por domicilio para o5r / recibir
noti3icaciones relacionadas con los actos relati%os al desempe?o de su encargo como miembros del
conse0o de administraci$n, directores generales, comisarios, directores, gerentes, 3uncionarios, delegados
3iduciarios, directi%os que ocupen la 0erarqu5a inmediata in3erior a la del director general, / dem4s
personas que puedan obligar con su 3irma a las sociedades reguladas por esta 'e/, el del lugar en donde
se encuentre ubicada la sociedad a la cual presten sus ser%icios, sal%o que dic!as personas se?alen por
escrito a las omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores / para la Protecci$n / +e3ensa de los
Usuarios de *er%icios <inancieros o al -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, segn sea el caso,
un domicilio distinto, el cual deber4 ubicarse dentro del territorio nacional.
En los supuestos se?alados en el p4rra3o anterior, la noti3icaci$n se podr4 reali2ar con cualquier
persona que se encuentre en el citado domicilio.
Para lo pre%isto en este art5culo, se considerar4 como domicilio de la sociedad el ltimo que !ubiere
proporcionado ante las omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores / para la Protecci$n / +e3ensa de
los Usuarios de *er%icios <inancieros o al -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, segn sea el
caso, o en el procedimiento administrati%o de que se trate.
.r)2culo $ 6i1 -3+ 'as noti3icaciones a que se re3iere este cap5tulo surtir4n sus e3ectos al d5a !4bil
siguiente al que:
I3 *e !ubieren e3ectuado personalmenteA
II3 *e !ubiere entregado el o3icio respecti%o en los supuestos pre%istos en los art5culos 889 6is = / 889
6is 88A
III3 *e !ubiere e3ectuado la ltima publicaci$n a que se re3iere el art5culo 889 6is 89, /
I&3 *e !ubiere e3ectuado por correo ordinario, telegrama, 3ax, medio electr$nico o mensa0er5a.
Cap2)ulo I&
De lo1 Deli)o1
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Secretara General
)a*tulo reu-icado DOF 06-02-2008 +'e recorre( ate' )a*tulo &&&,
.r)2culo 3+ *er4 sancionado con prisi$n de siete a quince a?os / multa de quinientas a cincuenta
mil %eces el salario m5nimo general %igente en el +istrito <ederal, quien realice actos en contra%enci$n a
lo dispuesto por los art5culos =o. o 89: de esta 'e/.
Artculo reformado DOF 09-06-1992( 1%-0!-1999( 10-01-2014
.r)2culo bi13+ *er4n sancionados con prisi$n de uno a seis a?os las personas que por s5 o a
tra%1s de otra persona o por medio de nombres comerciales, por cualquier medio de publicidad se
ostenten 3rente al pblico como intermediario o entidad 3inanciera, sin contar con la autori2aci$n para
constituirse, 3uncionar, organi2arse u operar con tal car4cter, segn sea el caso, emitida por la autoridad
competente.
.r)2culo ,3+ *e sancionar4 con prisi$n de tres meses a dos a?os / multa de treinta a dos mil d5as
de salario cuando el monto de la operaci$n, quebranto o per0uicio patrimonial, segn corresponda, no
exceda del equi%alente a dos mil d5as de salario.
uando el monto de la operaci$n, quebranto o per0uicio patrimonial, segn corresponda, exceda de
dos mil / no de cincuenta mil d5as de salarioA se sancionar4 con prisi$n de dos a cinco a?os / multa de
dos mil a cincuenta mil d5as de salario.
uando el monto de la operaci$n, quebranto o per0uicio patrimonial segn corresponda, exceda de
cincuenta mil, pero no de trescientos cincuenta mil d5as de salario, se sancionar4 con prisi$n de cinco a
oc!o a?os / multa de cincuenta mil a doscientos cincuenta mil d5as de salario.
uando el monto de la operaci$n, quebranto o per0uicio patrimonial segn corresponda, exceda de
trescientos cincuenta mil d5as de salario, se sancionar4 con prisi$n de oc!o a quince a?os / multa de
doscientos cincuenta mil a trescientos cincuenta mil d5as de salario.
onsiderando el monto de la operaci$n, quebranto o per0uicio patrimonial, las sanciones pre%istas en
este art5culo se impondr4n a:
I3 'as personas que con el prop$sito de obtener un cr1dito, proporcionen a una instituci$n de
cr1dito, datos 3alsos sobre el monto de acti%os o pasi%os de una entidad o persona 35sica o moral,
si como consecuencia de ello resulta quebranto o per0uicio patrimonial para la instituci$nA
*er4n sancionados !asta en una mitad m4s de las penas pre%istas en este art5culo, aqu1llos
3uncionarios, empleados o comisionistas de terceros intermediarios o de constructoras,
desarrolladoras de inmuebles /No agentes inmobiliarios o comerciales, que participen en la
solicitud /No tr4mite para el otorgamiento del cr1dito, / cono2can la 3alsedad de los datos sobre
los montos de los acti%os o pasi%os de los acreditados, o que directa o indirectamente alteren o
sustitu/an la in3ormaci$n mencionada, para ocultar los datos reales sobre dic!os acti%os o
pasi%osA
II3 'as personas que para obtener cr1ditos de una instituci$n de cr1dito, presenten a%alos que no
correspondan a la realidad, resultando como consecuencia de ello quebranto o per0uicio
patrimonial para la instituci$nA
III3 'os conse0eros, 3uncionarios, empleados de la -nstituci$n de cr1dito o quienes inter%engan
directamente en la autori2aci$n o reali2aci$n de operaciones, a sabiendas de que 1stas
resultar4n en quebranto o per0uicio al patrimonio de la instituci$n.
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Secretara General
*e consideran comprendidos dentro de lo dispuesto en el p4rra3o anterior /, consecuentemente,
su0etos a iguales sanciones, los conse0eros, 3uncionarios, empleados de instituciones o quienes
inter%engan directamente en lo siguiente:
a; "ue otorguen cr1ditos a sociedades constituidas con el prop$sito de obtener 3inanciamientos
de instituciones de cr1dito, a sabiendas de que las mismas no !an integrado el capital que
registren las actas constituti%as correspondientesA
b; "ue para liberar a un deudor, otorguen cr1ditos a una o %arias personas 35sicas o morales,
que se encuentren en estado de insol%encia, sustitu/endo en los registros de la instituci$n
respecti%a unos acti%os por otrosA
c; "ue otorguen cr1ditos a personas 35sicas o morales cu/o estado de insol%encia les sea
conocido, si resulta pre%isible al reali2ar la operaci$n, que carecen de capacidad econ$mica
para pagar o responder por el importe de las sumas acreditadas, produciendo quebranto o
per0uicio patrimonial a la -nstituci$nA
d; "ue renue%en cr1ditos %encidos parcial o totalmente a las personas 35sicas o morales a que
se re3iere el inciso anterior si resulta pre%isible al reali2ar la operaci$n, que carecen de
capacidad econ$mica para pagar o responder por el importe de las sumas acreditadas,
produciendo quebranto o per0uicio patrimonial a la -nstituci$nA
&ci'o reformado DOF 01-02-2008( 10-01-2014
e; "ue a sabiendas, permitan a un deudor des%iar el importe del cr1dito en bene3icio propio o
de terceros, / como consecuencia de ello, resulte quebranto o per0uicio patrimonial a la
instituci$n, /
f; "ue lle%en a cabo aquellas operaciones que la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, en
t1rminos del art5culo CD de la presente 'e/, !a/a se?alado expresamente como operaciones
que la instituci$n de banca mltiple de que se trate no podr4 reali2ar durante el periodo
indicado por dic!a omisi$n para la %igencia de la medida prudencial que !a/a ordenado
con3orme a dic!o art5culo.
Para e3ectos de lo pre%isto en el primer p4rra3o de la presente 3racci$n, no se considera que
causen un quebranto o per0uicio al patrimonio de la instituci$n las operaciones que se celebren
como parte de procesos de reestructuraci$n de operaciones de pago que se realicen en t1rminos
del art5culo E> de esta 'e/.
I&3 'os deudores que no destinen el importe del cr1dito a los 3ines pactados, / como consecuencia
de ello resulte quebranto o per0uicio patrimonial a la instituci$n, /
&3 'os acreditados que des%5en un cr1dito concedido por alguna instituci$n a 3ines distintos para los
que se otorg$, si dic!a 3inalidad 3ue determinante para el otorgamiento del cr1dito en condiciones
pre3erenciales.
Artculo reformado DOF 1%-0!-1999
.r)2culo , 6i13+ *e sancionar4 con prisi$n de tres a nue%e a?os / de treinta mil a trescientos mil
d5as multa, al que sin causa leg5tima o sin consentimiento de quien est1 3acultado para ello, respecto de
tar0etas de cr1dito, de d1bito, c!eques, 3ormatos o esqueletos de c!eques o en general cualquier otro
instrumento de pago, de los utili2ados o emitidos por instituciones de cr1dito del pa5s o del extran0ero:
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Secretara General
I3 Produ2ca, 3abrique, reprodu2ca, introdu2ca al pa5s, imprima, ena0ene, aun gratuitamente,
comercie o altere, cualquiera de los ob0etos a que se re3iere el p4rra3o primero de este art5culoA
II3 Adquiera, posea, detente, utilice o distribu/a cualquiera de los ob0etos a que se re3iere el p4rra3o
primero de este art5culoA
III3 (btenga, comercialice o use la in3ormaci$n sobre clientes, cuentas u operaciones de las
instituciones de cr1dito emisoras de cualquiera de los ob0etos a que se re3iere el p4rra3o primero
de este art5culoA
I&3 Altere, copie o reprodu2ca la banda magn1tica o el medio de identi3icaci$n electr$nica, $ptica o
de cualquier otra tecnolog5a, de cualquiera de los ob0etos a que se re3iere el p4rra3o primero de
este art5culoA
&3 *ustraiga, copie o reprodu2ca in3ormaci$n contenida en alguno de los ob0etos a que se re3iere el
p4rra3o primero de este art5culo, o
&I3 Posea, adquiera, utilice o comercialice equipos o medios electr$nicos, $pticos o de cualquier otra
tecnolog5a para sustraer, copiar o reproducir in3ormaci$n contenida en alguno de los ob0etos a
que se re3iere el p4rra3o primero de este art5culo, con el prop$sito de obtener recursos
econ$micos, in3ormaci$n con3idencial o reser%ada.
Artculo adicioado DOF 1%-0!-1999. "eformado DOF 26-06-2008
.r)2culo , Ter3+ *e sancionar4 con prisi$n de tres a nue%e a?os / multa de treinta mil a trescientos
mil d5as de salario, al que posea, adquiera, utilice, comercialice, distribu/a o promue%a la %enta por
cualquier medio, de cualquiera de los ob0etos a que se re3iere el p4rra3o primero del art5culo 88= 6is de
esta 'e/, a sabiendas de que est1n alterados o 3alsi3icados.
.r)2culo , @uI)er3+ *e sancionar4 con prisi$n de tres a nue%e a?os / de treinta mil a trescientos mil
d5as multa, al que sin causa leg5tima o sin consentimiento de quien est1 3acultado para ello:
I3 Acceda a los equipos o medios electr$nicos, $pticos o de cualquier otra tecnolog5a del sistema
bancario mexicano, para obtener recursos econ$micos, in3ormaci$n con3idencial o reser%ada, o
II3 Altere o modi3ique el mecanismo de 3uncionamiento de los equipos o medios electr$nicos, $pticos
o de cualquier otra tecnolog5a para la disposici$n de e3ecti%o de los usuarios del sistema bancario
mexicano, para obtener recursos econ$micos, in3ormaci$n con3idencial o reser%ada.
.r)2culo , @uin)u13+ 'a pena que corresponda podr4 aumentarse !asta en una mitad m4s, si quien
realice cualquiera de las conductas se?aladas en los art5culos 88= 6is, 88= ,er / 88= "u4ter tiene el
car4cter de conse0ero, 3uncionario, empleado o prestador de ser%icios de cualquier instituci$n de cr1dito,
o las realice dentro de los dos a?os siguientes de !aberse separado de alguno de dic!os cargos, o sea
propietario o empleado de cualquier entidad mercantil que a cambio de bienes o ser%icios reciba como
contraprestaci$n el pago a tra%1s de cualquiera de los instrumentos mencionados en el art5culo 88= 6is.
.r)2culo 43+ *er4n sancionados con prisi$n de dos a die2 a?os / multa de quinientos a cincuenta
mil d5as de salario, los conse0eros, 3uncionarios o empleados de las instituciones de cr1dito que cometan
cualquiera de las siguientes conductas:
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Secretara General
I3 "ue omitan u ordenen omitir registrar en los t1rminos del art5culo @@ de esta 'e/, las operaciones
e3ectuadas por la instituci$n de que se trate, o que alteren u ordenen alterar los registros para
ocultar la %erdadera naturale2a de las operaciones reali2adas, a3ectando la composici$n de
acti%os, pasi%os, cuentas contingentes o resultadosA
II3 "ue presenten a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores datos, in3ormes o documentos
3alsos o alterados sobre la sol%encia del deudor o sobre el %alor de las garant5as que protegen los
cr1ditosA
III3 "ue, conociendo la 3alsedad sobre el monto de los acti%os o pasi%os, concedan el cr1ditoA
I&3 "ue conociendo los %icios que se?ala la 3racci$n -- del art5culo 88= de esta 'e/, concedan el
cr1dito, si el monto de la alteraci$n !ubiere sido determinante para concederloA
&3 "ue proporcionen o permitan que se inclu/an datos 3alsos en los documentos, in3ormes,
dict4menes, opiniones, estudios o cali3icaci$n crediticia, que deban presentarse a la omisi$n
Nacional 6ancaria / de 7alores en cumplimiento de lo pre%isto en esta 'e/A
&I3 "ue destru/an u ordenen que se destru/an total o parcialmente, los sistemas o registros
contables o la documentaci$n soporte que d1 origen a los asientos contables respecti%os, con
anterioridad al %encimiento de los pla2os legales de conser%aci$nA
&II3 "ue destru/an u ordenen que se destru/an total o parcialmente, in3ormaci$n, documentos o
arc!i%os, incluso electr$nicos, con el prop$sito de impedir u obstruir los actos de super%isi$n /
%igilancia de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, /
&III3 Proporcionen o di3undan in3ormaci$n 3alsa respecto de los estados 3inancieros de la instituci$n de
cr1dito, directamente o bien, a tra%1s de cualquier medio masi%o de comunicaci$n, inclu/endo a
los medios electr$nicos, $pticos o de cualquier otra tecnolog5a.
.r)2culo 4 6i13+ A quien en 3orma indebida utilice, obtenga, trans3iera o de cualquier otra 3orma,
disponga de recursos o %alores de los clientes de las instituciones de cr1dito o de los recursos o %alores
de estas ltimas, se le aplicar4 una sanci$n de cinco a quince a?os de prisi$n / multa de quinientos a
treinta mil d5as de salario.
*i quienes cometen el delito que se describe en el p4rra3o anterior son 3uncionarios o empleados de
las instituciones de cr1dito o terceros a0enos pero con acceso autori2ado por 1stas a los sistemas de las
mismas, la sanci$n ser4 de siete a quince a?os de prisi$n / multa de mil a cincuenta mil d5as de salario.
.r)2culo 4 6i1 3+ 'os conse0eros, 3uncionarios, comisarios o empleados de una instituci$n de
cr1dito que inciten u ordenen a 3uncionarios o empleados de la instituci$n a la comisi$n de los delitos a
que se re3iere la 3racci$n --- del art5culo 88= / los art5culos 88:, 88: 6is, 88D 6is 8, 88D 6is =, 88D 6is : /
88D 6is D ser4n sancionados !asta en una mitad m4s de las penas pre%istas en los art5culos respecti%os.
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Secretara General
.r)2culo 4 bi1 ,3+ *er4n sancionados los ser%idores pblicos de la omisi$n Nacional 6ancaria / de
7alores, con la pena establecida para los delitos correspondientes m4s una mitad, segn se trate de los
delitos pre%istos en los art5culos 888 a 88: 6is / 88D de esta le/, que:
a; (culten al conocimiento de sus superiores !ec!os que probablemente puedan constituir delitoA
b; Permitan que los 3uncionarios o empleados de la instituci$n de cr1dito alteren o modi3iquen
registros con el prop$sito de ocultar !ec!os que probablemente puedan constituir delitoA
c; (btengan o pretendan obtener un bene3icio a cambio de abstenerse de in3ormar a sus superiores
!ec!os que probablemente puedan constituir delitoA
d; (rdenen o inciten a sus in3eriores a alterar in3ormes con el 3in de ocultar !ec!os que
probablemente puedan constituir delito, o
e; -ncite u ordene no presentar la petici$n correspondiente, a quien est1 3acultado para ello.
Artculo adicioado DOF 1%-0!-1999
.r)2culo 4 bi1 4.- *e sancionar4 con prisi$n de tres a quince a?os al miembro del conse0o de
administraci$n, 3uncionario o empleado de una instituci$n de cr1dito que por s5 o por interp$sita persona,
d1 u o3re2ca dinero o cualquier otra cosa a un ser%idor pblico de la omisi$n Nacional 6ancaria / de
7alores, para que !aga u omita un determinado acto relacionado con sus 3unciones.
-gual sanci$n se impondr4 al ser%idor pblico de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, que por
s5 o por interp$sita persona solicite para s5 o para otro, dinero o cualquier otra cosa, para !acer o de0ar de
!acer algn acto relacionado con sus 3unciones.
Artculo adicioado DOF 1%-0!-1999
.r)2culo 4 bi1 -3+ *er4n sancionados con prisi$n de dos a siete a?os todo aqu1l que !abiendo sido
remo%ido, suspendido o in!abilitado, por resoluci$n 3irme de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores,
en t1rminos de lo pre%isto en el art5culo => de esta le/, contine desempe?ando las 3unciones respecto
de las cuales 3ue remo%ido o suspendido o bien, ocupe un empleo, cargo o comisi$n, dentro del sistema
3inanciero mexicano, a pesar de encontrarse suspendido o in!abilitado para ello.
.r)2culo 4 6i1 53+ *e sancionar4 con prisi$n de tres a nue%e a?os / con multa de treinta mil a cien
mil d5as de salario a los 3uncionarios, directi%os, 3actores, comisionistas o gestores de los terceros
especiali2ados que, con moti%o de la reali2aci$n de los actos a que se re3ieren los art5culos 8=D / 8FC de
esta 'e/, utilicen la in3ormaci$n a la que tengan acceso para 3ines distintos a los establecidos en dic!as
disposiciones.
.r)2culo 4 6i1 73+ *er4n sancionados con prisi$n de dos a die2 a?os / multa de quinientos a
cincuenta mil d5as de salario, los directores generales as5 como los dem4s 3uncionarios de las
instituciones de banca mltiple que participen en operaciones con personas relacionadas en exceso de lo
establecido en el s1ptimo p4rra3o del art5culo C: 6is de la presente 'e/, si como consecuencia de ello
resulta quebranto o per0uicio patrimonial para la instituci$n.
.r)2culo -3+ 'os conse0eros, 3uncionarios o empleados de las instituciones de cr1dito que, con
independencia de los cargos e intereses 3i0ados por la instituci$n, por s5 o por interp$sita persona, reciban
indebidamente de los clientes algn bene3icio para celebrar cualquier operaci$n, ser4n sancionados con
132 de 304

Secretara General
prisi$n de tres meses a tres a?os / con multa de treinta a quinientos d5as de salario cuando no sea
%aluable o el monto del bene3icio no exceda de quinientos d5as de salario, en el momento de cometerse el
delitoA cuando exceda de dic!o monto ser4n sancionados con prisi$n de dos a die2 a?os / multa de
quinientos a cincuenta mil d5as de salario.
.r)2culo - 6i13+ 'as penas pre%istas en esta 'e/, se reducir4n a un tercio cuando se acredite !aber
reparado el da?o o !aber resarcido el per0uicio ocasionado.
.r)2culo - 6i1 3+ *er4 sancionado con prisi$n de cinco a die2 a?os, quien:
I3 Altere, oculte, 3alsi3ique, destru/a, registre u omita registrar en la contabilidad de una instituci$n
de banca mltiple, in3ormaci$n, con la intenci$n de que dic!a contabilidad, no re3le0e que la
instituci$n de banca mltiple de que se trate, se encuentra en el supuesto de extinci$n de
capital, de con3ormidad con el art5culo ==E de esta 'e/, o
II3 Al que realice algn acto, que cause la extinci$n de capital de una instituci$n de banca mltiple
o agra%e la situaci$n 3inanciera de una instituci$n que se encuentre en dic!o supuesto.
En los casos pre%istos en las 3racciones anteriores se proceder4 siempre / cuando la instituci$n de
banca mltiple !a/a sido declarada en liquidaci$n 0udicial de con3ormidad con el art5culo =:8 de esta 'e/.
El 0ue2 tendr4 en cuenta, para indi%iduali2ar la pena, la cuant5a del per0uicio in3erido a los acreedores.
.r)2culo - 6i1 ,3+ *er4 sancionado con prisi$n de uno a nue%e a?os al que por s5 o por medio de
otra persona realice actos tendientes para que se recono2ca un cr1dito inexistente o por cuant5a superior
a la e3ecti%amente adeudada por la instituci$n de banca mltiple en el procedimiento de liquidaci$n
0udicial a que se re3iere el Apartado de la *ecci$n *egunda del ap5tulo -- del ,5tulo *1ptimo de esta
'e/.
.r)2culo - 6i1 43+ *er4n sancionados con prisi$n de cuatro a oc!o a?os los 3uncionarios o
empleados de las instituciones de banca mltiple cu/a autori2aci$n para organi2arse / operar como tal
!a/a sido re%ocada / se encuentre en proceso de liquidaci$n o liquidaci$n 0udicial de con3ormidad con la
*ecci$n *egunda del ap5tulo -- del ,5tulo *1ptimo de esta 'e/, que con el ob0eto de ocultar la %erdadera
naturale2a de las operaciones reali2adas, a3ectando la composici$n de acti%os, pasi%os, cuentas
contingentes o resultados:
I3 (mitan registrar en los t1rminos a que se re3iere el art5culo @@ de esta 'e/, las operaciones
e3ectuadas por la instituci$n de que se trate, o
II3 Alteren, oculten, 3alsi3iquen o destru/an registros o documentos.
.r)2culo - 6i1 -3+ *er4 sancionada con prisi$n de tres a doce a?os la persona que a sabiendas de
que una instituci$n de banca mltiple caer4 en el supuesto de extinci$n de capital a que se re3iere el
art5culo ==E de esta 'e/, realice actos que sean declarados nulos de con3ormidad con el art5culo =E8 de
la presente 'e/.
.r)2culo - 6i1 53+ uando el liquidador o el liquidador 0udicial a que se re3iere el ,5tulo *1ptimo de
esta 'e/, en el e0ercicio de sus 3unciones, encuentre elementos que permitan presumir la existencia de
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Secretara General
alguno o algunos de los delitos pre%istos en los art5culos 88D 6is 8 a 88D 6is D de esta 'e/, deber4
in3ormar a las autoridades competentes para que procedan en el 4mbito de sus atribuciones.
En los delitos a que !ace re3erencia el p4rra3o anterior, el liquidador o el liquidador 0udicial deber4
proporcionar la in3ormaci$n que le sea requerida por las autoridades competentes.
.r)2culo - 6i1 73+ 'os delitos a que !acen re3erencia los art5culos 88D 6is 8, 88D 6is =, 88D 6is : /
88D 6is D de esta 'e/, podr4n perseguirse sin esperar a la conclusi$n de la liquidaci$n o liquidaci$n
0udicial, segn corresponda, / sin per0uicio de su continuaci$n.
'as decisiones del 0ue2 que conoce de la liquidaci$n 0udicial no %inculan a la 0urisdicci$n penal. No
ser4 necesaria cali3icaci$n para perseguir los delitos pre%istos en el p4rra3o anterior.
.r)2culo 53+ En los casos pre%istos en los art5culos 888 a 88D de esta 'e/, se proceder4
indistintamente a petici$n de la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, quien requerir4 la opini$n
pre%ia de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores o bien, a petici$n de la instituci$n de cr1dito de que
se trate, del titular de las cuentas bancarias o de quien tenga inter1s 0ur5dico.
Prrafo reformado DOF 1%-0!-1999( 06-02-2008( 10-01-2014
En los casos pre%istos en los art5culos 88D 6is 8, 88D 6is =, 88D 6is : / 88D 6is D de esta 'e/, se
proceder4 a petici$n de la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, a solicitud de quien tenga inter1s
0ur5dico. +ic!a *ecretar5a requerir4 la opini$n pre%ia de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores.
Prrafo derogado DOF 1%-0!-1999. Adicioado DOF 10-01-2014
'o dispuesto en los art5culos citados en este ap5tulo, no exclu/e la imposici$n de las sanciones que
con3orme a otras le/es 3ueren aplicables, por la comisi$n de otro u otros delitos.
'as instituciones de cr1dito, en t1rminos de las disposiciones de car4cter general que emita la
*ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, escuc!ando la pre%ia opini$n de la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores, estar4n obligadas, en adici$n a cumplir con las dem4s obligaciones que les
resulten aplicables, a:
I3 Establecer medidas / procedimientos para pre%enir / detectar actos, omisiones u operaciones
que pudieran 3a%orecer, prestar a/uda, auxilio o cooperaci$n de cualquier especie para la
comisi$n de los delitos pre%istos en los art5culos 8:@ $ 8DF 6is del $digo Penal <ederal o que
pudieran ubicarse en los supuestos del art5culo D99 6is del mismo $digo, /
Fracci# reformada DOF 28-06-200%
II3 Presentar a la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, por conducto de la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores, reportes sobre:
a3 'os actos, operaciones / ser%icios que realicen con sus clientes / usuarios, relati%os a la
3racci$n anterior, /
b3 ,odo acto, operaci$n o ser%icio, que realicen los miembros del conse0o de administraci$n,
directi%os, 3uncionarios, empleados / apoderados, que pudiesen ubicarse en el supuesto
pre%isto en la 3racci$n - de este art5culo o que, en su caso, pudiesen contra%enir o %ulnerar la
adecuada aplicaci$n de las disposiciones se?aladas.
Prrafo adicioado DOF 1%-11-199!. "eformado DOF 0%-0!-199%( 28-01-2004
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Secretara General
'os reportes a que se re3iere la 3racci$n -- de este art5culo, de con3ormidad con las disposiciones de
car4cter general pre%istas en el mismo, se elaborar4n / presentar4n tomando en consideraci$n, cuando
menos, las modalidades que al e3ecto est1n re3eridas en dic!as disposicionesA las caracter5sticas que
deban reunir los actos, operaciones / ser%icios a que se re3iere este art5culo para ser reportados,
teniendo en cuenta sus montos, 3recuencia / naturale2a, los instrumentos monetarios / 3inancieros con
que se realicen, / las pr4cticas comerciales / bancarias que se obser%en en las pla2as donde se
e3ectenA as5 como la periodicidad / los sistemas a tra%1s de los cuales !abr4 de transmitirse la
in3ormaci$n. 'os reportes deber4n re3erirse cuando menos a operaciones que se de3inan por las
disposiciones de car4cter general como rele%antes, internas preocupantes e inusuales, las relacionadas
con trans3erencias internacionales / operaciones en e3ecti%o reali2adas en moneda extran0era.
Prrafo adicioado DOF 0%-0!-199%. "eformado DOF 28-01-2004( 10-01-2014
Asimismo, la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico en las citadas disposiciones de car4cter
general emitir4 los lineamientos sobre el procedimiento / criterios que las instituciones de cr1dito deber4n
obser%ar respecto de:
Prrafo reformado DOF 18-0%-2006( 10-01-2014
a3 El adecuado conocimiento de sus clientes / usuarios, para lo cual aqu1llas deber4n
considerar los antecedentes, condiciones espec53icas, acti%idad econ$mica o pro3esional /
las pla2as en que operenA
b3 'a in3ormaci$n / documentaci$n que dic!as instituciones deban recabar para la apertura de
cuentas o celebraci$n de contratos relati%os a las operaciones / ser%icios que ellas presten /
que acredite plenamente la identidad de sus clientesA
&ci'o reformado DOF 18-0%-2006
c3 'a 3orma en que las mismas instituciones deber4n resguardar / garanti2ar la seguridad de la
in3ormaci$n / documentaci$n relati%as a la identi3icaci$n de sus clientes / usuarios o quienes
lo !a/an sido, as5 como la de aquellos actos, operaciones / ser%icios reportados con3orme al
presente art5culoA
&ci'o reformado DOF 18-0%-2006( 10-01-2014
d3 'os t1rminos para proporcionar capacitaci$n al interior de las instituciones sobre la materia
ob0eto de este art5culo. 'as disposiciones de car4cter general a que se re3iere el presente
art5culo, se?alar4n los t1rminos para su debido cumplimientoA
&ci'o reformado DOF 18-0%-2006( 10-01-2014
e3 El uso de sistemas automati2ados que coad/u%en al cumplimiento de las medidas /
procedimientos que se estable2can en las propias disposiciones de car4cter general a que
se re3iere este art5culo, /
f3 El establecimiento de aquellas estructuras internas que deban 3uncionar como 4reas de
cumplimiento en la materia, al interior de cada instituci$n de cr1dito.
Prrafo adicioado DOF 0%-0!-199%. "eformado co ici'o' DOF 28-01-2004
'as instituciones de cr1dito deber4n conser%ar, por al menos die2 a?os, la in3ormaci$n /
documentaci$n a que se re3iere el inciso c; del p4rra3o anterior, sin per0uicio de lo establecido en 1ste u
otros ordenamientos aplicables.
Prrafo adicioado DOF 0%-0!-199%. "eformado DOF 28-01-2004( 18-0%-2006
'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico estar4 3acultada para requerir / recabar, por conducto de
la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, a las instituciones de cr1dito, quienes estar4n obligadas a
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entregar in3ormaci$n / documentaci$n relacionada con los actos, operaciones / ser%icios a que se re3iere
este art5culo. 'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico estar4 3acultada para obtener in3ormaci$n
adicional de otras personas con el mismo 3in / a proporcionar in3ormaci$n a las autoridades competentes.
Prrafo adicioado DOF 28-01-2004. "eformado DOF 18-0%-2006
'as instituciones de cr1dito deber4n suspender de 3orma inmediata la reali2aci$n de actos,
operaciones o ser%icios con los clientes o usuarios que la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico les
in3orme mediante una lista de personas bloqueadas que tendr4 el car4cter de con3idencial. 'a lista de
personas bloqueadas tendr4 la 3inalidad de pre%enir / detectar actos, omisiones u operaciones que
pudieran ubicarse en los supuestos pre%istos en los art5culos re3eridos en la 3racci$n - de este art5culo.
'a obligaci$n de suspensi$n a que se re3iere el p4rra3o anterior de0ar4 de surtir sus e3ectos cuando la
*ecretaria de #acienda / r1dito Pblico elimine de la lista de personas bloqueadas al cliente o usuario
en cuesti$n.
'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico establecer4, en las disposiciones de car4cter general a
que se re3iere este art5culo, los par4metros para la determinaci$n de la introducci$n o eliminaci$n de
personas en la lista de personas bloqueadas.
El cumplimiento de las obligaciones se?aladas en este art5culo no implicar4 trasgresi$n alguna a lo
establecido en el art5culo 8D= de esta 'e/.
'as disposiciones de car4cter general a que se re3iere este art5culo deber4n ser obser%adas por las
instituciones de cr1dito, as5 como por los miembros del conse0o de administraci$n, directi%os,
3uncionarios, empleados / apoderados respecti%os, por lo cual, tanto las entidades como las personas
mencionadas ser4n responsables del estricto cumplimiento de las obligaciones que mediante dic!as
disposiciones se estable2can.
'a %iolaci$n a las disposiciones a que se re3iere este art5culo ser4 sancionada por la omisi$n
Nacional 6ancaria / de 7alores con3orme al procedimiento pre%isto en el art5culo 89C 6is, 89@ 6is >,
segundo / tercer p4rra3os de la presente 'e/, con multa equi%alente del 89M al 899M del monto del acto,
operaci$n o ser%icio que se realice con un cliente o usuario que se !a/a in3ormado que se encuentra en
la lista de personas bloqueadas a que se re3iere este art5culoA con multa equi%alente del 89M al 899M del
monto de la operaci$n inusual no reportada o, en su caso, de la serie de operaciones relacionadas entre
s5 del mismo cliente o usuario, que debieron !aber sido reportadas como operaciones inusualesA
trat4ndose de operaciones rele%antes, internas preocupantes, las relacionadas con trans3erencias
internacionales / operaciones en e3ecti%o reali2adas en moneda extran0era, no reportadas, as5 como los
incumplimientos a cualquiera de los incisos a., b., c., e. del quinto p4rra3o de este art5culo, se sancionar4
con multa de :9,999 a 899,999 d5as de salario / en los dem4s casos de incumplimiento a este precepto /
a las disposiciones que de 1l emanen multa de >,999 a >9,999 d5as de salario.
Prrafo adicioado DOF 28-01-2004. "eformado DOF 06-02-2008( 10-01-2014
P4rra3o Hantes; +1cimo Primero.- *e deroga.
Prrafo adicioado DOF 28-01-2004. "eformado DOF 18-0%-2006. Derogado DOF 06-02-2008
'os ser%idores pblicos de la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico / de la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores, las instituciones de cr1dito, sus miembros del conse0o de administraci$n,
directi%os, 3uncionarios, empleados / apoderados, deber4n abstenerse de dar noticia de los reportes /
dem4s documentaci$n e in3ormaci$n a que se re3iere este art5culo, a personas o autoridades distintas a
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las 3acultadas expresamente en los ordenamientos relati%os para requerir, recibir o conser%ar tal
documentaci$n e in3ormaci$n. 'a %iolaci$n a estas obligaciones ser4 sancionada en los t1rminos de las
le/es correspondientes.
.r)2culo 5 6i13+ 'as instituciones de cr1dito podr4n intercambiar in3ormaci$n en t1rminos de las
disposiciones de car4cter general a que se re3iere el art5culo 88> de esta 'e/, con el 3in de 3ortalecer las
medidas para pre%enir / detectar actos, omisiones u operaciones que pudieran 3a%orecer, prestar a/uda,
auxilio o cooperaci$n de cualquier especie para la comisi$n de los delitos pre%istos en los art5culos 8:@ /
8DF 6is del $digo Penal <ederal, o que pudieran ubicarse en los supuestos del art5culo D99 6is del
mismo $digo.
El cumplimiento de las obligaciones / el intercambio de in3ormaci$n a que se re3iere este art5culo no
implicar4n trasgresi$n alguna a lo establecido en el art5culo 8D= de esta 'e/.
.r)2culo 73+ Para la imposici$n de las sanciones / multas pre%istas en el presente ap5tulo / en el --
de este ,5tulo, respecti%amente, se considerar4 el salario m5nimo general diario %igente en el +istrito
<ederal, en el momento de cometerse la in3racci$n o delito de que se trate.
Para determinar el monto de la operaci$n, quebranto o per0uicio patrimonial, pre%istos en este
cap5tulo, se considerar4n como d5as de salario, el salario m5nimo general diario %igente en el +istrito
<ederal, en el momento de cometerse el delito de que se trate.
Prrafo adicioado DOF 1%-0!-1999
*e deroga, ltimo p4rra3o
Prrafo adicioado DOF 1%-0!-1999. Derogado DOF 18-0%-2006
.r)2culo 7 bi13+ 'os delitos pre%istos en esta 'e/ s$lo admitir4n comisi$n dolosa. 'a acci$n penal
en los casos pre%istos en esta 'e/ perseguibles por petici$n de la *ecretar5a de #acienda / r1dito
Pblico, por la instituci$n de cr1dito o3endida, o por quien tenga inter1s 0ur5dico, prescribir4 en tres a?os
contados a partir del d5a en que dic!a *ecretar5a o -nstituci$n de cr1dito o quien tenga inter1s 0ur5dico
tengan conocimiento del delito / del probable responsable /, si no tiene ese conocimiento, en cinco a?os
que se computar4n con3orme a las reglas establecidas en el art5culo 89= del $digo Penal <ederal. Una
%e2 cubierto el requisito de procedibilidad, la prescripci$n seguir4 corriendo segn las reglas del $digo
Penal <ederal.
.r)2culo 7 6i1 3+ 'as personas que ostenten algn cargo, mandato, comisi$n o cualquier otro t5tulo
0ur5dico que, para el desempe?o de las acti%idades / operaciones que correspondan a las instituciones de
cr1dito, 1stas les !ubieren otorgado, ser4n consideradas como 3uncionarios o empleados de dic!as
instituciones, para e3ectos de las responsabilidades administrati%as / penales establecidas en el presente
,5tulo.
TJTULO SE%TO
De la Co*i1in Nacional 6ancaria y de &alore1
Deomiaci# del .tulo reformada DOF 10-01-2014
No)aH Por reestructuraci$n del ,5tulo *exto quedan 1upri*ida1 las re3erencias a los anteriores ap5tulo -
J+isposiciones )eneralesK / ap5tulo -- J+el *istema de Protecci$n al A!orro 6ancarioK con su *ecci$n Primera J+e
la Resoluci$n de las -nstituciones de 6anca MltipleK, Apartado A J+isposiciones omunes, Apartado 6 J+el
*aneamiento <inanciero de las -nstituciones de 6anca Mltiple Mediante Apo/osK, Apartado J+el *aneamiento
<inanciero de las -nstituciones de 6anca Mltiple Mediante r1ditosK, / *ecci$n *egunda J+e la 'iquidaci$n /
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Secretara General
oncurso Mercantil de las -nstituciones de 6anca MltipleK, Apartado A J+isposiciones )eneralesK, Apartado 6 J+e
las (peraciones para la 'iquidaci$nK, Apartado J+e la +isoluci$n / 'iquidaci$n on%encional de las -nstituciones
de 6anca MltipleK / Apartado + J+e la Asistencia / +e3ensa 'egalK.
)a*tulo' co A*artado' / $eccioe' adicioado' DOF 06-0%-2006. "eferecia' 'u*rimida' DOF 10-01-2014
Cap2)ulo (nico
De la In1peccin y &i<ilancia
.r)2culo 83+ 'a super%isi$n de las entidades reguladas por la presente 'e/ estar4 a cargo de la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, quien la lle%ar4 a cabo su0et4ndose a lo pre%isto en su 'e/, en
el Reglamento respecti%o / en las dem4s disposiciones que resulten aplicables. 'a citada omisi$n podr4
e3ectuar %isitas de inspecci$n a las instituciones de cr1dito, con el ob0eto de re%isar, %eri3icar, comprobar /
e%aluar las operaciones, organi2aci$n, 3uncionamiento, los procesos, los sistemas de control interno, de
administraci$n de riesgos / de in3ormaci$n, as5 como el patrimonio, la adecuaci$n del capital a los
riesgos, la calidad de los acti%os /, en general, todo lo que pudiendo a3ectar la posici$n 3inanciera / legal,
conste o deba constar en los registros, a 3in de que las instituciones de cr1dito se a0usten al cumplimiento
de las disposiciones que las rigen / a las sanas pr4cticas de la materia.
'a super%isi$n de las entidades reguladas por la presente 'e/ respecto de lo pre%isto por los art5culos
DF 6is >, @D 6is / @E 6is, p4rra3os segundo, tercero / cuarto, as5 como de las materias expresamente
con3eridas por otras 'e/es, estar4 a cargo de la omisi$n Nacional para la Protecci$n / +e3ensa de los
Usuarios de *er%icios <inancieros, quien la lle%ar4 a cabo su0et4ndose a lo pre%isto en la 'e/ de
Protecci$n / +e3ensa al Usuario de *er%icios <inancieros, en el Reglamento respecti%o / en las dem4s
disposiciones que resulten aplicables. 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores a solicitud de la
omisi$n Nacional para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros e3ectuar4
%isitas de inspecci$n a las instituciones de cr1dito, que tendr4n por ob0eto re%isar, %eri3icar, comprobar /
e%aluar que las instituciones de cr1dito se a0usten al cumplimiento de las disposiciones a que se re3iere
este p4rra3o.
Asimismo, las omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores / para la Protecci$n / +e3ensa de los
Usuarios de *er%icios <inancieros, en sus respecti%as competencias, podr4n in%estigar !ec!os, actos u
omisiones de los cuales pueda presumirse la %iolaci$n a esta 'e/ / dem4s disposiciones que de ella
deri%en.
'as %isitas de inspecci$n que e3ecte la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores podr4n ser
ordinarias, especiales / de in%estigaci$n, las primeras se lle%ar4n a cabo de con3ormidad con el programa
anual que se estable2ca al e3ectoA las segundas ser4n aquellas que sin estar incluidas en el programa
anual re3erido, se practiquen en cualquiera de los supuestos siguientes:
I3 Para examinar /, en su caso, corregir situaciones especiales operati%as.
II3 Para dar seguimiento a los resultados obtenidos en una %isita de inspecci$n.
III3 uando se presenten cambios o modi3icaciones en la situaci$n contable, 0ur5dica, econ$mica,
3inanciera o administrati%a de una instituci$n de cr1dito.
I&3 uando una instituci$n de cr1dito inicie operaciones despu1s de la elaboraci$n del programa
anual a que se re3iere este p4rra3o.
&3 uando se presenten actos, !ec!os u omisiones en una instituci$n de cr1dito que no !a/an
sido originalmente contempladas en el programa anual a que se re3iere este p4rra3o, que
moti%en la reali2aci$n de la %isita.
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&I3 uando deri%en de solicitudes 3ormuladas por otras autoridades nacionales 3acultadas para ello
en t1rminos de las disposiciones aplicables, as5 como de la cooperaci$n internacional.
'as %isitas de in%estigaci$n se e3ectuar4n siempre que la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores
tenga indicios de los cuales pueda desprenderse la reali2aci$n de alguna conducta que presuntamente
contra%enga lo pre%isto en esta 'e/ / dem4s disposiciones de car4cter general que emanen de ella.
En todo caso, las %isitas de inspecci$n a que se re3iere este art5culo se su0etar4n a lo dispuesto en
esta 'e/, en la 'e/ de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, en los Reglamentos a que se re3iere
el primer / segundo p4rra3os de este mismo art5culo, as5 como a las dem4s disposiciones que resulten
aplicables.
uando, en el e0ercicio de la 3unci$n pre%ista en este art5culo, la omisi$n Nacional 6ancaria / de
7alores as5 lo requiera, podr4 contratar los ser%icios de auditores / de otros pro3esionistas que le auxilien
en dic!a 3unci$n.
'a %igilancia por parte de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores se e3ectuar4 a tra%1s del
an4lisis de la in3ormaci$n contable, legal, econ$mica, 3inanciera, administrati%a, de procesos / de
procedimientos que obtenga dic!a omisi$n con base en las disposiciones que resulten aplicables, con la
3inalidad de e%aluar el apego a la normati%a que rige a las instituciones de cr1dito, as5 como la estabilidad
/ correcto 3uncionamiento de 1stas.
'a %igilancia por parte de la omisi$n para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios
<inancieros se e3ectuar4 a tra%1s del an4lisis de la in3ormaci$n que obtenga dic!a omisi$n con base en
las disposiciones que resulten aplicables, con la 3inalidad de e%aluar el apego a las normas 0ur5dicas que
sean de su competencia que rigen a las instituciones de cr1dito, as5 como la adecuada protecci$n de los
usuarios de ser%icios 3inancieros.
*in per0uicio de la in3ormaci$n / documentaci$n que las instituciones de cr1dito deban proporcionarle
peri$dicamente, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores podr4, dentro del 4mbito de las
disposiciones aplicables, solicitarles la in3ormaci$n / documentaci$n que requiera para poder cumplir con
su 3unci$n de %igilancia.
*er%icios <inancieros como resultado de sus 3acultades de super%isi$n, podr4n 3ormular obser%aciones /
ordenar la adopci$n de medidas tendientes a corregir los !ec!os, actos u omisiones irregulares que
!a/an detectado con moti%o de dic!as 3unciones, en t1rminos de esta 'e/.
'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico en e0ercicio de las atribuciones que le con3iere el art5culo
>o. de la presente 'e/, resol%er4 las consultas que se presenten respecto del 4mbito de competencia en
materia de super%isi$n que corresponde a las omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores / para la
Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros.
Artculo reformado DOF 30-12-200!( 01-0%-2008( 10-01-2014
Artculo adicioado DOF 04-06-2001. "eformado DOF 01-02-2008. Derogado DOF 10-01-2014
.r)2culo !3+ 'a %igilancia consistir4 en cuidar que las instituciones de cr1dito cumplan con las
disposiciones de esta 'e/ / las que deri%en de la misma, / atiendan las obser%aciones e indicaciones de
las omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores / para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de
*er%icios <inancieros, como resultado de las %isitas de inspecci$n practicadas por la omisi$n Nacional
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Secretara General
'as medidas adoptadas por la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores en e0ercicio de esta 3acultad
ser4n pre%enti%as con el ob0eto de preser%ar la estabilidad / sol%encia de las instituciones de cr1dito, /
normati%as para de3inir criterios / establecer reglas / procedimientos a los que deban a0ustar su
3uncionamiento, con3orme a lo pre%isto en esta 'e/.
'as medidas adoptadas por la omisi$n Nacional para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de
*er%icios <inancieros en e0ercicio de su 3acultad de super%isi$n ser4n pre%enti%as para la adecuada
protecci$n de los usuarios de ser%icios 3inancieros, con3orme a lo pre%isto en esta / otras 'e/es.
Artculo derogado DOF 30-12-200!. Adicioado DOF 10-01-2014
.r)2culo ! .3 *e deroga
Artculo adicioado DOF 1%-11-199!. Derogado DOF 2!-06-2009
.r)2culo !+63+ H*e deroga;.
Artculo adicioado DOF 1%-11-199!. Derogado DOF 0!-01-2000
.r)2culo #3+ 'as instituciones de banca mltiple deber4n contar con un plan de contingencia que
detalle las acciones que se lle%ar4n a cabo por la instituci$n para restablecer su situaci$n 3inanciera, ante
escenarios ad%ersos que pudieran a3ectar su sol%encia o liquide2 en t1rminos de lo que estable2ca la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores mediante disposiciones de car4cter general aprobadas por su
Bunta de )obierno.
El plan de contingencia deber4 ser aprobado por la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, pre%ia
opini$n del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, del 6anco de M1xico / de la *ecretar5a de
#acienda / r1dito Pblico. +ic!o plan tendr4 el car4cter de con3idencial, sin per0uicio del intercambio de
in3ormaci$n entre autoridades en t1rminos del presente ordenamiento.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, a tra%1s de las disposiciones a que se re3iere el primer
p4rra3o de este art5culo, determinar4 los requisitos que deben contener los planes de contingencia,
debiendo considerar como m5nimo lo siguiente:
I3 Resumen e0ecuti%oA
II3 'a aprobaci$n del propio plan por parte del onse0o de Administraci$n de la instituci$n, as5
como la designaci$n de los 3uncionarios responsables de desarrollar, e0ecutar / dar seguimiento
a las medidas preparatorias / las acciones para implementar el plan de contingenciaA
III3 El an4lisis estrat1gico que identi3ique las 3unciones esenciales de la instituci$n, as5 como las
3unciones cu/a suspensi$n pudiera causar e3ectos ad%ersos en otras entidades 3inancierasA
I&3 +escripci$n de las acciones concretas a seguir para la implementaci$n oportuna del plan ba0o
cada uno de los escenarios considerados, inclu/endo los indicadores que se tomar4n en cuenta
para decidir cu4ndo acti%arlas, /
&3 +escripci$n de los elementos necesarios / su3icientes que permitir5an la implementaci$n de las
acciones a que se re3iere la 3racci$n anterior, as5 como la documentaci$n 0ur5dica necesaria que
demuestre que la implementaci$n es %iable.
'as disposiciones a que !ace re3erencia el primer p4rra3o de este art5culo deber4n contener adem4s,
la periodicidad con que la omisi$n solicitar4 la actuali2aci$n del citado plan, los pla2os de entrega / para
presentar correcciones, en caso de no ser aprobado, as5 como los pla2os para que la citada omisi$n lo
apruebe.
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Secretara General
*in per0uicio de lo anterior, cuando el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario o el 6anco de
M1xico lo consideren con%eniente, podr4n solicitar a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores que
requiera a cualquier instituci$n de banca mltiple para que actualice el plan a que se re3iere este art5culo.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores podr4 solicitar la reali2aci$n de simulacros de e0ecuci$n
de los planes de contingencia, / de los resultados de dic!os simulacros podr4 solicitar las adecuaciones
al plan que considere necesarias para su e3ecti%idad.
Artculo reformado DOF 1%-11-199!. Derogado DOF 18-01-1999. Adicioado DOF 01-02-2008. "eformado DOF 2!-06-2009( 10-01-2014
.r)2culo ,$3+ El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, con la participaci$n de la omisi$n
Nacional 6ancaria / de 7alores, el 6anco de M1xico / la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, podr4
preparar planes de resoluci$n de instituciones de banca mltiple, en los que se detalle la 3orma / t1rminos
en los que podr4n resol%erse de 3orma expedita / ordenada. 'os planes de resoluci$n que se elaboren
tendr4n car4cter con3idencial, sin per0uicio del intercambio de in3ormaci$n entre autoridades a que se
re3iere el presente ordenamiento. El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario determinar4 mediante
lineamientos, los programas / calendarios para el e0ercicio de esta atribuci$n, as5 como el contenido,
alcances / dem4s caracter5sticas de los planes de resoluci$n a que se re3iere este art5culo.
El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, para la elaboraci$n de los planes de resoluci$n,
podr4 solicitar a las instituciones de banca mltiple toda la in3ormaci$n que requiera para tales e3ectos
que obre en su poder o en el de las empresas que pertene2can al mismo grupo empresarial del cual
3ormen parte 1stas. Asimismo, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario podr4 reali2ar %isitas de
inspecci$n a las instituciones de banca mltiple sin que resulten oponibles las restricciones pre%istas en
el art5culo 8D= de esta 'e/. +e igual 3orma, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario podr4
solicitar a las instituciones de banca mltiple que realicen simulacros de e0ecuci$n de los planes de
resoluci$n.
Para e3ectos de lo dispuesto en el p4rra3o anterior no ser4n oponibles los secretos comerciales en
t1rminos de las disposiciones legales aplicables.
'os planes de resoluci$n ba0o ningn supuesto condicionar4 la adopci$n del m1todo de resoluci$n
que, en los casos que as5 proceda, determine la Bunta de )obierno del -nstituto para la Protecci$n al
A!orro 6ancario, con3orme a lo dispuesto en el art5culo 8DF de la presente 'e/.
Artculo reformado DOF 1%-11-199!. Derogado DOF 18-01-1999. Adicioado DOF 10-01-2014
.r)2culo ,3+ En e0ercicio de sus 3unciones de inspecci$n / %igilancia, la omisi$n Nacional 6ancaria
/ de 7alores, mediante las reglas de car4cter general que al e3ecto apruebe su Bunta de )obierno,
clasi3icar4 a las instituciones de banca mltiple en categor5as, tomando como base el 5ndice de
capitali2aci$n, el capital 3undamental, la parte b4sica del capital neto / los suplementos de capital,
requeridos con3orme a las disposiciones aplicables emitidas por dic!a omisi$n en t1rminos del art5culo
>9 de esta 'e/.
Para e3ectos de la clasi3icaci$n a que se re3iere el p4rra3o anterior, la omisi$n Nacional 6ancaria / de
7alores podr4 establecer di%ersas categor5as, dependiendo si las instituciones de banca mltiple
mantienen un 5ndice de capitali2aci$n, una parte b4sica del capital neto / unos suplementos de capital
superiores o in3eriores a los requeridos de con3ormidad con las disposiciones que los ri0an.
'as reglas que emita la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores deber4n establecer las medidas
correcti%as m5nimas / especiales adicionales que las instituciones de banca mltiple deber4n cumplir de
acuerdo con la categor5a en que !ubiesen sido clasi3icadas.
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Secretara General
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores deber4 dar a conocer la categor5a en que las
instituciones de banca mltiple !ubieren sido clasi3icadas, en los t1rminos / condiciones que estable2ca
dic!a omisi$n en las reglas de car4cter general.
Para la expedici$n de las reglas de car4cter general, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores
deber4 obser%ar lo dispuesto en el art5culo 8== de esta 'e/.
'as medidas correcti%as deber4n tener por ob0eto pre%enir /, en su caso, corregir los problemas que
las instituciones de banca mltiple presenten, deri%ados de las operaciones que realicen / que puedan
a3ectar su estabilidad 3inanciera o sol%encia.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores deber4 noti3icar por escrito a las instituciones de banca
mltiple las medidas correcti%as que deban obser%ar en t1rminos de este ap5tulo, as5 como %eri3icar su
cumplimiento de acuerdo con lo pre%isto en este ordenamiento. En la noti3icaci$n a que se re3iere este
p4rra3o, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores deber4 de3inir los t1rminos / pla2os para el
cumplimiento de las medidas correcti%as a que !acen re3erencia el presente art5culo / el 8== siguiente.
'o dispuesto en este art5culo, as5 como en los art5culos 8== / 8=: de esta 'e/, se aplicar4 sin per0uicio
de las 3acultades que se atribu/en a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores de con3ormidad con esta
'e/ / dem4s disposiciones aplicables.
'as instituciones de banca mltiple deber4n pre%er lo relati%o a la implementaci$n de las medidas
correcti%as dentro de sus estatutos sociales, oblig4ndose a adoptar las acciones que, en su caso, les
resulten aplicables.
'as medidas correcti%as que imponga la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, con base en este
precepto / en el art5culo 8== de esta 'e/, as5 como en las reglas que deri%en de ellos, se considerar4n de
car4cter cautelar.
.r)2culo ,,3+ Para e3ectos de lo dispuesto en el art5culo 8=8 de esta 'e/, se estar4 a lo siguiente:
I3 uando las instituciones de banca mltiple no cumplan con el 5ndice de capitali2aci$n o con la
parte b4sica del capital neto, establecidos con3orme a lo dispuesto en el art5culo >9 de esta 'e/
/ en las disposiciones que de ese precepto emanen, la omisi$n Nacional 6ancaria / de
7alores deber4 ordenar la aplicaci$n de las medidas correcti%as m5nimas se?aladas a
continuaci$n, que correspondan a la categor5a en que se ubique la instituci$n de que se trate,
en t1rminos de las disposiciones re3eridas en el art5culo anterior:
a; -n3ormar a su conse0o de administraci$n su clasi3icaci$n, as5 como las causas que la
moti%aron, para lo cual deber4n presentar un in3orme detallado de e%aluaci$n integral
sobre su situaci$n 3inanciera, que se?ale el cumplimiento al marco regulatorio e inclu/a la
expresi$n de los principales indicadores que re3le0en el grado de estabilidad / sol%encia de
la instituci$n, as5 como las obser%aciones que, en su caso, la omisi$n Nacional 6ancaria
/ de 7alores / el 6anco de M1xico, en el 4mbito de sus respecti%as competencias, le
!a/an dirigido.
En caso de que la instituci$n de que se trate 3orme parte de un grupo 3inanciero, deber4
in3ormar por escrito su situaci$n al director general / al presidente del conse0o de
administraci$n de la sociedad controladoraA
b; +entro del pla2o a que se re3iere la 3racci$n -- del art5culo =@ 6is de esta 'e/, presentar a la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, para su aprobaci$n, un plan de restauraci$n de
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capital que tenga como resultado un incremento en su 5ndice de capitali2aci$n, el cual
podr4 contemplar un programa de me0ora en e3iciencia operati%a, racionali2aci$n de gastos
e incremento en la rentabilidad, la reali2aci$n de aportaciones al capital social / l5mites a
las operaciones que la instituci$n de banca mltiple de que se trate pueda reali2ar en
cumplimiento de su ob0eto social, o a los riesgos deri%ados de dic!as operaciones. El plan
de restauraci$n de capital deber4 ser aprobado por el conse0o de administraci$n de la
instituci$n de que se trate antes de ser presentado a la propia omisi$n.
'a instituci$n re3erida deber4 determinar en el plan de restauraci$n de capital que,
con3orme a este inciso, deba presentar, metas peri$dicas, as5 como el pla2o en el cual
cumplir4 con el 5ndice de capitali2aci$n pre%isto en las disposiciones aplicables.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, a tra%1s de su Bunta de )obierno, deber4
resol%er lo que corresponda sobre el plan de restauraci$n de capital que le !a/a sido
presentado, en un pla2o m4ximo de sesenta d5as contados a partir de la 3ec!a de
presentaci$n del plan.
'as instituciones de banca mltiple a las que resulte aplicable lo pre%isto en este inciso,
deber4n cumplir con el plan de restauraci$n de capital dentro del pla2o que estable2ca la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, el cual en ningn caso podr4 exceder de
doscientos setenta d5as contados a partir del d5a siguiente al que se noti3ique a la
instituci$n de banca mltiple, la aprobaci$n respecti%a. Para la determinaci$n del pla2o
para el cumplimiento del plan de restauraci$n, la omisi$n deber4 tomar en consideraci$n
la categor5a en que se encuentre ubicada la instituci$n, su situaci$n 3inanciera, as5 como
las condiciones que en general pre%ale2can en los mercados 3inancieros. 'a omisi$n
Nacional 6ancaria / de 7alores, por acuerdo de su Bunta de )obierno, podr4 prorrogar por
nica %e2 este pla2o por un periodo que no exceder4 de no%enta d5as.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores dar4 seguimiento / %eri3icar4 el cumplimiento
del plan de restauraci$n de capital, sin per0uicio de la procedencia de otras medidas
correcti%as dependiendo de la categor5a en que se encuentre clasi3icada la instituci$n de
banca mltiple de que se trateA
c; *uspender, total o parcialmente, el pago a los accionistas de di%idendos pro%enientes de la
instituci$n, as5 como cualquier mecanismo o acto que implique una trans3erencia de
bene3icios patrimoniales. En caso de que la instituci$n de que se trate pertene2ca a un
grupo 3inanciero, la medida pre%ista en este inciso tambi1n ser4 aplicable a la sociedad
controladora del grupo al que pertene2ca, as5 como a las entidades 3inancieras o
sociedades que 3ormen parte de dic!o grupo.
'o dispuesto en el p4rra3o anterior no ser4 aplicable trat4ndose del pago de di%idendos
que e3ecten las entidades 3inancieras o sociedades integrantes del grupo distintas a la
instituci$n de banca mltiple de que se trate, cuando el re3erido pago se aplique a la
capitali2aci$n de la instituci$n de banca mltipleA
d; *uspender total o parcialmente los programas de recompra de acciones representati%as
del capital social de la instituci$n de banca mltiple de que se trate /, en caso de
pertenecer a un grupo 3inanciero, tambi1n los de la sociedad controladora de dic!o grupoA
e; +i3erir o cancelar, total o parcialmente, el pago de intereses /, en su caso, di3erir o
cancelar, total o parcialmente, el pago de principal o con%ertir en acciones !asta por la
cantidad que sea necesaria para cubrir el 3altante de capital, anticipadamente / a prorrata,
las obligaciones subordinadas que se encuentren en circulaci$n, segn la naturale2a de
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Secretara General
tales obligaciones. Esta medida correcti%a ser4 aplicable a aquellas obligaciones
subordinadas que as5 lo !a/an pre%isto en sus actas de emisi$n o documento de emisi$n.
'as instituciones de banca mltiple que emitan obligaciones subordinadas deber4n incluir
en los t5tulos de cr1dito correspondientes, en el acta de emisi$n, en el prospecto
in3ormati%o, as5 como en cualquier otro instrumento que documente la emisi$n, las
caracter5sticas de las mismas / la posibilidad de que sean procedentes algunas de las
medidas contempladas en el p4rra3o anterior cuando se actualicen las causales
correspondientes con3orme a las reglas a que se re3iere el art5culo 8=8 de esta 'e/, sin que
sea causal de incumplimiento por parte de la instituci$n emisoraA
f; *uspender el pago de las compensaciones / bonos extraordinarios adicionales al salario
del director general / de los 3uncionarios de los dos ni%eles 0er4rquicos in3eriores a 1ste,
as5 como no otorgar nue%as compensaciones en el 3uturo para el director general /
3uncionarios, !asta en tanto la instituci$n de banca mltiple cumpla con el 5ndice de
capitali2aci$n establecido por la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores en t1rminos de
las disposiciones a que se re3iere el art5culo >9 de esta 'e/. Esta pre%isi$n deber4
contenerse en los contratos / dem4s documentaci$n que regulen las condiciones de
traba0o.
<; Abstenerse de con%enir incrementos en los montos %igentes en los cr1ditos otorgados a
las personas consideradas como relacionadas en t1rminos del art5culo C: de esta 'e/, /
>; 'as dem4s medidas correcti%as m5nimas que, en su caso, estable2can las reglas de
car4cter general a que se re3iere el art5culo 8=8 de esta 'e/.
II3 uando una instituci$n de banca mltiple cumpla con el 5ndice de capitali2aci$n / con la parte
b4sica del capital neto requeridos de acuerdo con el art5culo >9 de esta 'e/ / las disposiciones
que de ella emanen, ser4 clasi3icada en la categor5a que corresponda. 'a omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores deber4 ordenar la aplicaci$n de las medidas correcti%as m5nimas
siguientes:
a; -n3ormar a su conse0o de administraci$n su clasi3icaci$n, as5 como las causas que la
moti%aron, para lo cual deber4n presentar un in3orme detallado de e%aluaci$n integral
sobre su situaci$n 3inanciera, que se?ale el cumplimiento al marco regulatorio e inclu/a la
expresi$n de los principales indicadores que re3le0en el grado de estabilidad / sol%encia de
la instituci$n, as5 como las obser%aciones que, en su caso, la omisi$n Nacional 6ancaria
/ de 7alores / el 6anco de M1xico, en el 4mbito de sus respecti%as competencias, le
!a/an dirigido.
En caso de que la instituci$n de que se trate 3orme parte de un grupo 3inanciero, deber4
in3ormar por escrito su situaci$n al director general / al presidente del conse0o de
administraci$n de la sociedad controladoraA
b; Abstenerse de celebrar operaciones cu/a reali2aci$n genere que su 5ndice de
capitali2aci$n se ubique por deba0o del requerido con3orme a las disposiciones aplicables,
/
c; 'as dem4s medidas correcti%as m5nimas que, en su caso, estable2can las reglas de
III3 -ndependientemente de las medidas correcti%as m5nimas aplicadas con3orme a las 3racciones -
/ -- del presente art5culo, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores podr4 ordenar a las
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instituciones de banca mltiple que corresponda, la aplicaci$n de las medidas correcti%as
especiales adicionales siguientes:
a; +e3inir acciones concretas para no deteriorar su 5ndice de capitali2aci$nA
b; ontratar los ser%icios de auditores externos u otros terceros especiali2ados para la
reali2aci$n de auditor5as especiales sobre cuestiones espec53icasA
c; Abstenerse de con%enir incrementos en los salarios / prestaciones de los 3uncionarios /
empleados en general, exceptuando las re%isiones salariales con%enidas / respetando en
todo momento los derec!os laborales adquiridos.
'o pre%isto en el presente inciso tambi1n ser4 aplicable respecto de pagos que se realicen
a personas morales distintas a la instituci$n de banca mltiple de que se trate, cuando
dic!as personas morales e3ecten los pagos a los empleados o 3uncionarios de la
instituci$nA
d; *ustituir 3uncionarios, conse0eros, comisarios o auditores externos, nombrando la propia
instituci$n a las personas que ocupar4n los cargos respecti%os. 'o anterior es sin per0uicio
de las 3acultades de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores pre%istas en el art5culo =>
de esta 'e/ para determinar la remoci$n o suspensi$n de los miembros del conse0o de
administraci$n, directores generales, comisarios, directores / gerentes, delegados
3iduciarios / dem4s 3uncionarios que puedan obligar con su 3irma a la instituci$n, o
e; 'as dem4s que determine la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, con base en el
resultado de sus 3unciones de inspecci$n / %igilancia, as5 como en las sanas pr4cticas
bancarias / 3inancieras.
Para la aplicaci$n de las medidas a que se re3iere esta 3racci$n, la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores podr4 considerar, entre otros elementos, la categor5a en que la
instituci$n de banca mltiple !a/a sido clasi3icada, su situaci$n 3inanciera integral, el
cumplimiento al marco regulatorio / del 5ndice de capitali2aci$n, as5 como de los
principales indicadores que re3le0en el grado de estabilidad / sol%encia, la calidad de la
in3ormaci$n contable / 3inanciera, / el cumplimiento en la entrega de dic!a in3ormaci$n.
I&3 uando las instituciones de banca mltiple no cumplan con los suplementos de capital
establecidos con3orme a lo dispuesto en el art5culo >9 de esta 'e/ / en las disposiciones que de
ese precepto emanen, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores deber4 ordenar la aplicaci$n
de las medidas correcti%as m5nimas se?aladas a continuaci$n:
a; *uspender, total o parcialmente, el pago a los accionistas de di%idendos pro%enientes de la
instituci$n, as5 como cualquier mecanismo o acto que implique una trans3erencia de
bene3icios patrimoniales. En caso de que la instituci$n de que se trate pertene2ca a un
grupo 3inanciero, la medida pre%ista en este inciso tambi1n ser4 aplicable a la sociedad
controladora del grupo al que pertene2ca, as5 como a las entidades 3inancieras o
sociedades que 3ormen parte de dic!o grupo, /
b; 'as dem4s medidas correcti%as m5nimas que, en su caso, estable2can las reglas de
&3 uando las instituciones de banca mltiple mantengan un 5ndice de capitali2aci$n / una parte
b4sica del capital neto superiores a los requeridos de con3ormidad con las disposiciones
aplicables / cumplan con los suplementos de capital a que se re3iere el art5culo >9 de esta 'e/ /
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las disposiciones que de 1l emanen, no se aplicar4n medidas correcti%as m5nimas ni medidas
correcti%as especiales adicionales.
Artculo reformado DOF 23-0%-1993( 1!-02-199!( 30-04-1996. Derogado DOF 19-01-1999. Adicioado DOF 10-01-2014
.r)2culo ,, 6i13+ *e deroga
Artculo adicioado DOF 06-0%-2006. "eformado DOF 01-02-2008. Derogado DOF 10-01-2014
.r)2culo ,, 6i1 3+ *e deroga
Artculo adicioado DOF 06-0%-2006. Derogado DOF 10-01-2014
.r)2culo ,, 6i1 ,3+ *e deroga
.r)2culo ,, 6i1 -3+ *e deroga
.r)2culo ,, 6i1 !3+ *e deroga
.r)2culo ,, 6i1 #3+ *e deroga
.r)2culo ,, 6i1 $3+ *e deroga
.r)2culo ,, 6i1 -3+ *e deroga
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Secretara General
.r)2culo ,, 6i1 !3+ *e deroga
.r)2culo ,, 6i1 #3+ *e deroga
.r)2culo ,, 6i1 ,$3+ *e deroga
.r)2culo ,, 6i1 ,,3+ *e deroga
.r)2culo ,, 6i1 ,-3+ *e deroga
.r)2culo ,, 6i1 ,!3+ *e deroga
.r)2culo ,, 6i1 ,#3+ *e deroga
.r)2culo ,, 6i1 4$3+ *e deroga
.r)2culo ,, 6i1 4,3+ *e deroga
.r)2culo ,, 6i1 4-3+ *e deroga
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Secretara General
.r)2culo ,43+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores deber4 in3ormar a la *ecretar5a de
#acienda / r1dito Pblico, al 6anco de M1xico / al -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario,
cuando una instituci$n de banca mltiple no cumpla con el 5ndice de capitali2aci$n, con el capital
3undamental, con la parte b4sica del capital neto / con los suplementos de capital establecidos con3orme
a lo dispuesto en el art5culo >9 de esta 'e/ / en las disposiciones que de dic!o precepto emanen. Por su
parte, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario deber4 in3ormar a la omisi$n Nacional 6ancaria
/ de 7alores de cualquier irregularidad que detecte en las instituciones de banca mltiple.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores proporcionar4 al -nstituto para la Protecci$n al A!orro
6ancario la in3ormaci$n que resulte necesaria para el cumplimiento de sus 3unciones, para e3ectos de lo
dispuesto en esta 'e/ / en la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario, para lo cual compartir4 su
documentaci$n / base de datos.
Para e3ectos de lo pre%isto en el p4rra3o anterior, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores podr4
celebrar acuerdos de intercambio de in3ormaci$n en t1rminos de le/.
El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario podr4 solicitar a las instituciones de banca mltiple
in3ormaci$n rele%ante sobre las obligaciones garanti2adas a que se re3iere el art5culo E de la 'e/ de
Protecci$n al A!orro 6ancario, aquella relati%a al c4lculo de las cuotas que tales instituciones deben
pagarle segn dic!o ordenamiento legal, as5 como la dem4s in3ormaci$n que requiera para el debido
cumplimiento de sus 3unciones, cuando lo considere necesario.
'o dispuesto en este art5culo se aplicar4 sin per0uicio de las 3acultades con3eridas al -nstituto para la
Protecci$n al A!orro 6ancario en la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario.
.r)2culo ,-3+ 'as instituciones de banca mltiple deber4n contar, en los sistemas automati2ados de
procesamiento / conser%aci$n de datos, as5 como en cualesquiera otros procedimientos t1cnicos, /a
sean arc!i%os magn1ticos, arc!i%os de documentos micro3ilmados o de cualquier otra naturale2a, con la
in3ormaci$n relati%a a los titulares de las operaciones acti%as / pasi%as, a las caracter5sticas de las
operaciones que la instituci$n de banca mltiple mantenga con cada uno de ellos, / la in3ormaci$n
relati%a a las operaciones relacionadas con las obligaciones garanti2adas a que se re3iere la 'e/ de
Protecci$n al A!orro 6ancario. Asimismo, los sistemas antes mencionados deber4n pro%eer la
in3ormaci$n relati%a a los saldos que se encuentren %encidos de los derec!os de cr1dito a 3a%or de la
propia instituci$n deri%ados de operaciones acti%as, de con3ormidad con las disposiciones de car4cter
general sobre cartera crediticia emitidas por la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, / reali2ar el
c4lculo de la compensaci$n que, en su caso, se e3ecte en t1rminos del art5culo 8C> de esta 'e/.
'a clasi3icaci$n a que se re3iere el p4rra3o anterior se su0etar4 a las reglas de car4cter general que
para tales e3ectos expida el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, a tra%1s de su Bunta de
)obierno, sin per0uicio de las obligaciones a su cargo relati%as a la conser%aci$n / clasi3icaci$n de
in3ormaci$n que establece esta 'e/ / dem4s disposiciones aplicables.
El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario podr4 reali2ar %isitas de inspecci$n, a e3ecto de
re%isar, %eri3icar / e%aluar la in3ormaci$n que las instituciones le !a/an proporcionado en t1rminos del
art5culo 8=: de esta 'e/ / el cumplimiento a la obligaci$n pre%ista en el p4rra3o anterior, as5 como para
allegarse de la in3ormaci$n necesaria para:
I3 Reali2ar el estudio t1cnico mencionado en el art5culo 8FC de esta 'e/, /
II3 Preparar la implementaci$n de los m1todos de resoluci$n a que se re3iere el art5culo 8DF de
esta 'e/, la cual podr4 incluir in3ormaci$n contable / 3inanciera, de las operaciones acti%as /
pasi%as, as5 como las dem4s que considere necesarias el -nstituto para tal 3in.
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Secretara General
En dic!as %isitas podr4 participar las personas que tengan el car4cter de terceros especiali2ados
contratados para cualquiera de los 3ines se?alados en las 3racciones anteriores, quienes deber4n guardar
en todo momento absoluta reser%a sobre la in3ormaci$n a la que tengan acceso.
'as personas que inter%engan en las %isitas de inspecci$n a que se re3iere este art5culo tendr4n
acceso a toda la in3ormaci$n / documentaci$n relacionada con las operaciones materia de la %isita. En
estos casos, las instituciones de banca mltiple no podr4n oponer lo dispuesto en el art5culo 8D= de esta
'e/.
El -nstituto para la Protecci$n el A!orro 6ancario podr4 proporcionar a terceros interesados en
participar en las operaciones re3eridas en la 3racci$n -- anterior, la in3ormaci$n de la que se allegue en
t1rminos de este art5culo, sin que ello implique incumplimiento alguno a lo establecido en el art5culo 8D=
de esta 'e/. No obstante lo anterior, dic!os terceros deber4n obser%ar absoluta reser%a sobre la
in3ormaci$n a la que tengan acceso.
.r)2culo ,53+ 'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico se?alar4, en la relaci$n que publique
anualmente en atenci$n a lo dispuesto por el art5culo 8= de la 'e/ <ederal de las Entidades
Paraestatales, aquellos 3ideicomisos pblicos que tengan el car4cter de entidades paraestatales / que
3ormen parte del *istema 6ancario Mexicano, de con3ormidad con el art5culo :o. de la presente 'e/.
Para e3ectos de la integraci$n de la relaci$n a que se re3iere el p4rra3o anterior, las dependencias
coordinadoras de sector deber4n proporcionar a la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico la
determinaci$n de aquellos 3ideicomisos pblicos constituidos como entidades paraestatales que 3ormen
parte del *istema 6ancario Mexicano en t1rminos del art5culo :o. de la presente 'e/, / que se encuentren
agrupados en el sector coordinado por las mismas.
'os 3ideicomisos pblicos que 3ormen parte del *istema 6ancario Mexicano estar4n su0etos a la
super%isi$n de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores. 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores,
respecto de aquellos 3ideicomisos que de0en de 3ormar parte de dic!o sistema / que !a/an incurrido en
incumplimientos de las disposiciones aplicables durante el tiempo en que 3ueron su0etos a su super%isi$n,
lle%ar4 a cabo los actos necesarios para la imposici$n de las sanciones a que !a/a lugar, incluso con
posterioridad.
'a re3erida omisi$n, al e0ercer las 3acultades de super%isi$n sobre los 3ideicomisos de que se trata,
contar4 con las mismas atribuciones que le con3ieren los art5culos 88C / 88F de esta 'e/, as5 como las
que le otorga la le/ que rige dic!a omisi$n, con respecto a las instituciones de banca de desarrollo.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores emitir4 reglas prudenciales, de registro contable de
operaciones, de requerimientos de in3ormaci$n 3inanciera, de estimaci$n de acti%os / pasi%os / de
constituci$n de reser%as pre%enti%as, aplicables a los 3ideicomisos a que se re3iere este art5culo.
Artculo reformado DOF 23-0%-1993( 23-12-1993. Derogado DOF 28-04-199!. Adicioado DOF 10-01-2014
.r)2culo ,73+ 'as instituciones de cr1dito / las sociedades su0etas a la inspecci$n / %igilancia de las
omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores / para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de
*er%icios <inancieros, estar4n obligadas a prestar a los inspectores todo el apo/o que se les requiera,
proporcionando los datos, in3ormes, registros, libros de actas, auxiliares, documentos, correspondencia /
en general, la documentaci$n que los mismos estimen necesaria para el cumplimiento de su cometidoA
pudiendo tener la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores acceso a sus o3icinas, locales / dem4s
instalaciones.
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Secretara General
.r)2culo ,83+ 'os ser%idores pblicos de las omisiones Nacionales 6ancaria / de 7alores / para la
Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros tendr4n pro!ibido reali2ar operaciones
con las instituciones su0etas a super%isi$n de dic!as comisiones, en condiciones pre3erentes a las
o3recidas al pblico en general.
+ic!os ser%idores pblicos deber4n cumplir con los requisitos del per3il del puesto que determinen las
omisiones, con3orme a lo dispuesto por la 'e/ del *er%icio Pro3esional de arrera en la Administraci$n
Pblica <ederal, en lo que resulte aplicable.
Artculo reformado DOF 09-06-1992. Fe de errata' DOF 03-0%-1992. Derogado DOF 28-04-199!. Adicioado DOF 10-01-2014
.r)2culo ,!3+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, en protecci$n de los intereses del pblico,
podr4 como medida cautelar, suspender o limitar de manera parcial la celebraci$n de las operaciones
acti%as, pasi%as / de ser%icios a que se re3iere el art5culo DE de esta 'e/, cuando dic!as acti%idades se
ubiquen en cualquiera de los supuestos siguientes:
I3 No se cuente con la in3raestructura o controles internos necesarios para reali2ar las
operaciones / ser%icios respecti%os, con3orme a las disposiciones aplicablesA
II3 *e de0e de cumplir o se incumpla con alguno de los requisitos para el inicio de las operaciones
/ ser%icios de que se trateA
III3 *e realicen operaciones distintas a las autori2adasA
I&3 *e incumpla con los requisitos necesarios para reali2ar operaciones o proporcionar ser%icios
espec53icos, establecidos en disposiciones de car4cter generalA
&3 *e realicen operaciones o proporcionen ser%icios que impliquen con3licto de inter1s en per0uicio
de sus clientes o inter%engan en acti%idades que est1n pro!ibidas en esta 'e/ o en las
disposiciones que de ella emanen, /
&I3 En los dem4s casos que se?alen 1sta u otras le/es.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, como medida cautelar, ante el desacato de las
instituciones de cr1dito podr4 publicar a tra%1s del sitio electr$nico que tenga la propia omisi$n, la
suspensi$n de operaciones ordenada con3orme a este art5culo.
'a orden de suspensi$n a que se re3iere este art5culo es sin per0uicio de las sanciones que puedan
resultar aplicables en t1rminos de lo pre%isto en esta 'e/ / dem4s disposiciones.
.r)2culo ,#3+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, con acuerdo de su Bunta de )obierno, en
protecci$n de los intereses del pblico a!orrador / acreedores de una instituci$n de banca mltiple,
declarar4 como medida cautelar la inter%enci$n de la instituci$n de banca mltiple cuando se presente
alguno de los supuestos siguientes:
I3 En el transcurso de un mes, el 5ndice de capitali2aci$n de la instituci$n de banca mltiple
disminu/a de un ni%el igual o superior al requerido con3orme a lo establecido en art5culo >9 de
esta 'e/, a un ni%el igual o in3erior al requerimiento m5nimo de capital 3undamental establecido
con3orme al citado art5culo >9 / las disposiciones que de 1l emanen, sal%o en los casos en que
la Bunta de )obierno del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario !a/a determinado lo
se?alado en el inciso b; de la 3racci$n -- del art5culo 8DF de esta 'e/, en los cuales se aplicar4 lo
dispuesto en el penltimo p4rra3o del art5culo =@ 6is de esta 'e/A
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Secretara General
II3 -ncurra en la causal de re%ocaci$n a que se re3iere la 3racci$n 7 del art5culo =F de esta 'e/, / la
propia instituci$n no opere ba0o el r1gimen a que se re3iere el art5culo =@ 6is = de la misma, o
III3 *e presente algn supuesto de incumplimiento de los pre%istos en la 3racci$n 7- del art5culo =F
de esta 'e/ /, a 0uicio del omit1 de Estabilidad 6ancaria, se pueda actuali2ar alguno de los
supuestos a que !ace re3erencia el art5culo =@ 6is E de esta 'e/.
En el caso en que una instituci$n de banca mltiple se ubique en el supuesto a que se re3iere la
3racci$n - del presente art5culo, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, pre%io a la declaraci$n de
inter%enci$n de la instituci$n, pre%endr4 a 1sta para que en un pla2o m4ximo de un d5a !4bil reintegre el
capital en la cantidad necesaria para mantener sus operaciones dentro de los l5mites respecti%os en
t1rminos de esta 'e/. ,ranscurrido dic!o pla2o sin que se %eri3ique dic!a circunstancia, la citada
omisi$n proceder4 a declarar la inter%enci$n. +entro del pla2o indicado, las instituciones de banca
mltiple podr4n ex!ibir la comunicaci$n 3ormal a que se re3iere el art5culo =@ 6is de esta 'e/.
Para e3ectos de lo pre%isto en el p4rra3o anterior, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores podr4
dictar, de 3orma precautoria, las medidas cautelares / las correcti%as especiales adicionales que
determine con3orme a lo establecido en la 3racci$n ---, inciso e; del art5culo 8== de esta 'e/.
Asimismo, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, podr4 declarar la inter%enci$n de una
instituci$n de banca mltiple, cuando a su 0uicio existan irregularidades de cualquier g1nero que puedan
a3ectar su estabilidad / sol%encia, / pongan en peligro los intereses del pblico o de los acreedores de la
instituci$n de que se trate.
A la sesi$n de la Bunta de )obierno de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores en la que se
determine la inter%enci$n, acudir4 el *ecretario E0ecuti%o del -nstituto para la Protecci$n al A!orro
6ancario, quien podr4 aportar elementos para la toma de esta decisi$n. El *ecretario E0ecuti%o del
re3erido -nstituto podr4 nombrar, mediante acuerdo, a un ser%idor pblico del propio -nstituto para que
excepcionalmente lo supla, en caso de ausencia, en las sesiones de la Bunta de )obierno de la omisi$n
Nacional 6ancaria / de 7alores a que se re3iere este art5culo. El citado ser%idor pblico deber4 tener la
0erarqu5a inmediata siguiente a la del *ecretario E0ecuti%o, en t1rminos de lo pre%isto en las disposiciones
aplicables.
'a inter%enci$n de una instituci$n de banca mltiple implicar4 que la persona que designe la Bunta de
)obierno del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, se constitu/a como administrador cautelar
de la instituci$n en t1rminos de esta 'e/.
.r)2culo 4$3+ *in per0uicio de lo se?alado en el art5culo anterior, la Bunta de )obierno del -nstituto
para la Protecci$n al A!orro 6ancario designar4 a un administrador cautelar cuando el propio -nstituto
otorgue un apo/o 3inanciero a la instituci$n de que se trate, en t1rminos de lo dispuesto por el Apartado 6
de la *ecci$n Primera del ap5tulo -- del ,5tulo *1ptimo de esta 'e/.
El administrador cautelar designado por el -nstituto deber4 elaborar un dictamen respecto de la
situaci$n integral de la instituci$n de banca mltiple de que se trate.
'a Bunta de )obierno del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario deber4 establecer, mediante
lineamientos de car4cter general, los elementos que deber4 contener el dictamen mencionado en este
art5culo, el cual deber4 comprender, por lo menos, una descripci$n detallada de la situaci$n 3inanciera de
la instituci$n de banca mltiple, un in%entario de acti%os / pasi%os /, adem4s, la identi3icaci$n de aquellas
obligaciones pendientes de pago a cargo de la instituci$n. El mencionado dictamen deber4 contar con la
opini$n legal / contable que al e3ecto !a/an 3ormulado los auditores externos independientes de la
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Secretara General
instituci$n de que se trate. Una copia del dictamen elaborado, deber4 remitirse a la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores / al -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario.
.r)2culo 43+ El administrador cautelar designado con3orme a los art5culos 8=@ o 8:9 de esta 'e/, se
constituir4 como administrador nico de la instituci$n de que se trate, sustitu/endo en todo caso al
conse0o de administraci$n, as5 como a la asamblea general de accionistas, en aquellos supuestos en que
el e0ercicio de los derec!os corporati%os / patrimoniales de las acciones de dic!a instituci$n no
corresponda al propio -nstituto.
El administrador cautelar contar4 con las 3acultades siguientes:
I3 'a representaci$n / administraci$n de la instituci$n de que se trateA
II3 'as que correspondan al conse0o de administraci$n de la instituci$n / a su director general,
go2ando de plenos poderes generales para actos de dominio, de administraci$n, / de pleitos /
cobran2as, con 3acultades que requieran cl4usula especial con3orme a la le/, as5 como para
suscribir t5tulos de cr1dito, reali2ar operaciones de cr1dito, presentar denuncias, querellas,
desistirse de estas ltimas, otorgar el perd$n / comprometerse en procedimientos arbitralesA
III3 <ormular / presentar para aprobaci$n del *ecretario E0ecuti%o del -nstituto para la Protecci$n al
A!orro 6ancario, el presupuesto necesario para la consecuci$n de los ob0eti%os de la
administraci$n cautelarA
I&3 Presentar al *ecretario E0ecuti%o del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario in3ormes
peri$dicos sobre la situaci$n 3inanciera en que se encuentre la instituci$n, as5 como de la
operaci$n administrati%a de la misma / su posible resoluci$nA
&3 Autori2ar la contrataci$n de pasi%os, inclu/endo el cr1dito de ltima instancia otorgado por el
6anco de M1xico, in%ersiones, gastos, adquisiciones, ena0enaciones /, en general, cualquier
erogaci$n que realice la instituci$nA
&I3 Autori2ar el otorgamiento de las garant5as que sean necesarias para la contrataci$n de pasi%os,
inclu/endo las acciones de la propia instituci$nA
&II3 *uspender las operaciones que pongan en peligro la sol%encia, estabilidad o liquide2 de la
instituci$nA
&III3 ontratar / remo%er al personal de la instituci$n, e in3ormar de ello al *ecretario E0ecuti%o del
-nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, /
I%3 'as dem4s que estable2can las disposiciones aplicables / las que le otorgue la Bunta de
)obierno del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario.
'o anterior, sin per0uicio de las 3acultades de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores para dictar
las medidas necesarias para poner en buen orden las operaciones irregulares reali2adas por la instituci$n
de banca mltiple de que se trate, se?alando un pla2o para que se lle%en a cabo, as5 como para que se
e0er2an las acciones que procedan en t1rminos de la presente 'e/.
Artculo reformado DOF 23-0%-1993( 23-12-1993. Derogado DOF 28-04-199!. Adicioado DOF 10-01-2014
.r)2culo 4,3+ 'os administradores cautelares designados por el -nstituto para la Protecci$n al A!orro
6ancario deber4n reunir los requisitos pre%istos en el art5culo =D de esta 'e/, sin que les sea aplicable lo
dispuesto en la 3racci$n 7- del tercer p4rra3o del art5culo =: del mismo ordenamiento.
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*in per0uicio de lo dispuesto en el p4rra3o anterior, los administradores cautelares deber4n cumplir con
los requisitos siguientes:
I3 No !aber desempe?ado el cargo de auditor externo de la instituci$n de banca mltiple o de
alguna de las empresas que integran el grupo 3inanciero al que 1sta pertene2ca, durante los
cinco a?os inmediatos anteriores a la 3ec!a del nombramiento, /
II3 No estar impedidos para actuar como %isitadores, conciliadores o s5ndicos ni tener con3licto de
inter1s, en t1rminos de la 'e/ de oncursos Mercantiles.
En los casos en que se designen a personas morales como administrador cautelar, las personas
35sicas que desempe?en las acti%idades %inculadas a esta 3unci$n, deber4n cumplir con los requisitos a
que se !ace re3erencia en este art5culo. 'as personas morales quedar4n de igual 3orma su0etas a la
restricci$n pre%ista en la 3racci$n - anterior.
'as personas que no cumplan con alguno de los requisitos re3eridos en este precepto, deber4n
abstenerse de aceptar el cargo de administrador cautelar / mani3estar4n tal circunstancia por escrito.
El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, a tra%1s de lineamientos que apruebe su Bunta de
)obierno, deber4 establecer criterios rectores para la determinaci$n de los sueldos de los
administradores cautelares cuando se trate de personas 35sicas. ,rat4ndose de personas morales, la
contraprestaci$n que 1stas reciban ser4 la que resulte de los procedimientos de selecci$n que apruebe la
Bunta de )obierno de dic!o -nstituto.
.r)2culo 443+ En adici$n a lo dispuesto por el art5culo 8:8 de esta 'e/, el administrador cautelar
podr4 otorgar los poderes generales / especiales que 0u2gue con%enientes / re%ocar los que estu%ieren
otorgados, as5 como nombrar delegados 3iduciarios de la instituci$n de banca mltiple de que se trate.
'as 3acultades a que se re3iere este art5culo se entender4n con3eridas a los apoderados del administrador
cautelar, que podr4n ser personas 35sicas o morales, en los t1rminos que el mismo estable2ca.
Artculo reformado DOF 04-06-2001( 01-02-2008( 2!-06-2009( 10-01-2014
.r)2culo 4-3+ En ningn caso el administrador cautelar quedar4 supeditado en su actuaci$n a las
resoluciones que !ubiese adoptado el conse0o de administraci$n de la instituci$n de banca mltiple de
que se trate. ,rat4ndose de resoluciones de la asamblea de accionistas, s$lo quedar4 supeditado a
aqu1llas que se adopten cuando el e0ercicio de los derec!os corporati%os / patrimoniales de las acciones
de la propia instituci$n corresponda ma/oritariamente al -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario.
Artculo reformado DOF 2!-06-2009( 10-01-2014
.r)2culo 4- 6i13+ *e deroga.
Artculo adicioado DOF 04-06-2001. "eformado DOF 16-06-2004( 01-02-2008. Derogado DOF 10-01-2014
.r)2culo 4- 6i1 3+ *e deroga
Artculo adicioado DOF 04-06-2001. "eformado DOF 16-06-2004( 06-0%-2006( 01-02-2008. Derogado DOF 10-01-2014
.r)2culo 4- 6i1 ,3+ *e deroga
Artculo adicioado DOF 16-06-2004. "eformado DOF 06-0%-2006. Derogado DOF 10-01-2014
.r)2culo 4- 6i1 43+ *e deroga
.r)2culo 4- 6i1 -3+ *e deroga
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Secretara General
.r)2culo 453+ 'a administraci$n cautelar surtir4 plenos e3ectos a partir de la 3ec!a de su publicaci$n
en el +iario (3icial de la <ederaci$n / en dos peri$dicos de amplia circulaci$n en territorio nacional, sin
per0uicio de que con posterioridad se realicen las inscripciones correspondientes en el Registro Pblico
de omercio, para lo cual bastar4 una comunicaci$n del *ecretario E0ecuti%o del -nstituto para la
Protecci$n al A!orro 6ancario que la contenga.
Artculo reformado DOF 2!-06-2009( 10-01-2014
.r)2culo 473+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, en el e0ercicio de las 3acultades a que se
re3iere esta le/, podr4 se?alar la 3orma / t1rminos en que se deber4 dar cumplimiento a sus
requerimientos.
Asimismo, la citada omisi$n, para !acer cumplir sus determinaciones respecto a los su0etos
regulados por la presente le/, podr4 emplear, indistintamente, los siguientes medios de apremio:
I3 Amonestaci$n con apercibimientoA
II3 Multa de =,999 a >,999 d5as de salarioA
III3 Multa adicional de 899 d5as de salario por cada d5a que persista la in3racci$n, /
I&3 El auxilio de la 3uer2a pblica.
*i 3uera insu3iciente el apremio, se podr4 solicitar a la autoridad competente se proceda contra el
rebelde por desobediencia a un mandato leg5timo de autoridad competente.
Para e3ectos de este art5culo, las autoridades 0udiciales o ministeriales 3ederales / los cuerpos de
seguridad o policiales 3ederales o locales deber4n prestar en 3orma expedita el apo/o que solicite la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores.
En los casos de cuerpos de seguridad pblica de las entidades 3ederati%as o de los municipios, el
apo/o se solicitar4 en los t1rminos de los ordenamientos que regulan la seguridad pblica o, en su caso,
de con3ormidad con los acuerdos de colaboraci$n administrati%a que se tengan celebrados con la
<ederaci$n.
Artculo reformado DOF 01-02-2008( 2!-06-2009( 10-01-2014
.r)2culo 483+ 'os apoderados del administrador cautelar que desempe?en 3unciones de los dos
primeros ni%eles 0er4rquicos de las instituciones de banca mltiple, deber4n ser personas de reconocidos
conocimientos en materia 3inanciera.
A partir de que sean nombrados el administrador cautelar / sus apoderados, as5 como sus c$n/uges o
parientes !asta el cuarto grado no podr4n celebrar operaciones con la instituci$n administrada. *e
exceptan las operaciones que apruebe expresamente la Bunta de )obierno del -nstituto para la
Protecci$n al A!orro 6ancario.
Artculo derogado DOF 06-0%-2006. Adicioado DOF 10-01-2014
.r)2culo 4!3+ Para el e0ercicio de sus 3unciones, el administrador cautelar podr4 contar con el apo/o
de un conse0o consulti%o, el cual estar4 integrado por un m5nimo de tres / un m4ximo de cinco personas,
designadas por el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, de entre aqu1llas que se encuentren
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Secretara General
inscritas en el registro a que se re3iere el p4rra3o siguiente. 'as opiniones del conse0o consulti%o no
tendr4n car4cter %inculatorio para el administrador cautelar.
'as asociaciones gremiales que agrupen a las instituciones de banca mltiple que sean reconocidas
por la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, deber4n implementar mecanismos para que las
personas interesadas en 3ungir como miembros del conse0o consulti%o a que se re3iere el p4rra3o anterior,
puedan inscribirse en un registro que se lle%e al e3ecto.
Para ser inscrito en el mencionado registro, las personas interesadas deber4n presentar por escrito su
solicitud a alguna de las asociaciones gremiales mencionadas en el p4rra3o anterior, con los documentos
que acrediten el cumplimiento de los requisitos establecidos en el art5culo =: de esta 'e/, as5 como de los
requisitos que al e3ecto estable2ca la asociaci$n gremial de que se trate.
El conse0o consulti%o se reunir4 pre%ia con%ocatoria del administrador cautelar para opinar sobre los
asuntos que desee someter a su consideraci$n. +e cada sesi$n se le%antar4 acta circunstanciada que
contenga las cuestiones m4s rele%antes / los acuerdos de la sesi$n correspondiente.
'os miembros del conse0o consulti%o s$lo podr4n abstenerse de conocer / pronunciarse respecto de
los asuntos que les sean sometidos a su consideraci$n, cuando exista con3licto de inter1s, en cu/o caso
deber4n !acerlo del conocimiento del administrador cautelar.
'os !onorarios de los miembros del conse0o consulti%o ser4n cubiertos por la instituci$n de banca
mltiple de que se trate.
El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario establecer4, mediante reglas de car4cter general, las
dem4s disposiciones a que deber4 su0etarse el conse0o consulti%o.
.r)2culo 4#3+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, a tra%1s de su Bunta de )obierno,
proceder4 a le%antar la inter%enci$n /, en consecuencia, cesar4 la administraci$n cautelar por parte del
-nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, cuando:
I3 'a instituci$n de banca mltiple entre en estado de disoluci$n / liquidaci$nA
II3 El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario realice la ena0enaci$n de las acciones
representati%as del capital social de la instituci$n en t1rminos de la presente 'e/A
III3 'a instituci$n sea declarada en liquidaci$n 0udicial, o
I&3 'as operaciones irregulares u otras contra%enciones a las le/es se !ubieren corregido.
En los casos pre%istos en este art5culo, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario deber4
proceder a cancelar la inscripci$n en la o3icina del Registro Pblico de omercio respecti%a.
.r)2culo -$3+ uando se decrete el le%antamiento de la administraci$n cautelar, el administrador
cautelar deber4 elaborar un in3orme pormenori2ado que 0usti3ique los actos e3ectuados en e0ercicio de
dic!a 3unci$n, as5 como un in%entario del acti%o / pasi%o de la instituci$n / un dictamen sobre la situaci$n
3inanciera, contable, legal, econ$mica / administrati%a de dic!a instituci$n.
El citado in3orme deber4 ser presentado a la asamblea general de accionistas. uando !abiendo
con%ocado a la asamblea, 1sta no se rena con el qu$rum necesario, el administrador cautelar deber4
publicar un a%iso dirigido a los accionistas indicando que el re3erido documento se encuentra a su
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disposici$n, se?alando el lugar / !ora en que podr4 ser consultado. Asimismo, deber4 remitir a la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores / al -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario copia del
in3orme re3erido.
.r)2culo -$ 6i13+ *e deroga
Artculo adicioado DOF 04-06-2001. "eformado DOF 06-0%-2006. Derogado DOF 10-01-2014
.r)2culo -3+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores podr4 ordenar el cierre de las o3icinas /
sucursales de una instituci$n de banca mltiple cuando se determine la inter%enci$n a que se re3iere el
art5culo 8=@ de esta 'e/, o cuando se lo solicite el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario en %irtud
de los m1todos de resoluci$n que sea necesario aplicar con3orme a lo pre%isto en esta 'e/.
Para e3ecto de lo se?alado en el presente art5culo, se requerir4 el acuerdo de la Bunta de )obierno de
la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores / la opini$n 3a%orable del -nstituto para la Protecci$n al
A!orro 6ancario.
TJTULO S/TI0O
De la /ro)eccin de lo1 In)ere1e1 del /9blico
Deomiaci# del .tulo reformada DOF 06-0%-2006. .tulo reu-icado co deomiaci# reformada DOF 10-01-2014
C./JTULO I
)a*tulo derogado DOF 28-04-199!. )a*tulo adicioado / reu-icado co deomiaci# reformada DOF 10-01-2014
.r)2culo -,3+ 'a in3ormaci$n / documentaci$n relati%a a las operaciones / ser%icios a que se re3iere
el art5culo DE de la presente 'e/, tendr4 car4cter con3idencial, por lo que las instituciones de cr1dito, en
protecci$n del derec!o a la pri%acidad de sus clientes / usuarios que en este art5culo se establece, en
ningn caso podr4n dar noticias o in3ormaci$n de los dep$sitos, operaciones o ser%icios, inclu/endo los
pre%istos en la 3racci$n .7 del citado art5culo DE, sino al depositante, deudor, titular, bene3iciario,
3ideicomitente, 3ideicomisario, comitente o mandante, a sus representantes legales o a quienes tengan
otorgado poder para disponer de la cuenta o para inter%enir en la operaci$n o ser%icio.
omo excepci$n a lo dispuesto por el p4rra3o anterior, las instituciones de cr1dito estar4n obligadas a
dar las noticias o in3ormaci$n a que se re3iere dic!o p4rra3o, cuando lo solicite la autoridad 0udicial en
%irtud de pro%idencia dictada en 0uicio en el que el titular o, en su caso, el 3ideicomitente, 3ideicomisario,
3iduciario, comitente, comisionista, mandante o mandatario sea parte o acusado. Para los e3ectos del
presente p4rra3o, la autoridad 0udicial podr4 3ormular su solicitud directamente a la instituci$n de cr1dito, o
a tra%1s de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores.
'as instituciones de cr1dito tambi1n estar4n exceptuadas de la pro!ibici$n pre%ista en el primer
p4rra3o de este art5culo /, por tanto, obligadas a dar las noticias o in3ormaci$n mencionadas, en los casos
en que sean solicitadas por las siguientes autoridades:
I3 El Procurador )eneral de la Repblica o el ser%idor pblico en quien delegue 3acultades para
requerir in3ormaci$n, para la comprobaci$n del !ec!o que la le/ se?ale como delito / de la
probable responsabilidad del indiciadoA
II3 'os procuradores generales de 0usticia de los Estados de la <ederaci$n / del +istrito <ederal o
subprocuradores, para la comprobaci$n del !ec!o que la le/ se?ale como delito / de la
probable responsabilidad del indiciadoA
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III3 El Procurador )eneral de Busticia Militar, para la comprobaci$n del !ec!o que la le/ se?ale
como delito / de la probable responsabilidad del indiciadoA
I&3 'as autoridades !acendarias 3ederales, para 3ines 3iscalesA
&3 'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, para e3ectos de lo dispuesto por el art5culo 88> de
la presente 'e/A
&I3 El ,esorero de la <ederaci$n, cuando el acto de %igilancia lo amerite, para solicitar los estados
de cuenta / cualquier otra in3ormaci$n relati%a a las cuentas personales de los ser%idores
pblicos, auxiliares /, en su caso, particulares relacionados con la in%estigaci$n de que se trateA
&II3 'a Auditor5a *uperior de la <ederaci$n, en e0ercicio de sus 3acultades de re%isi$n / 3iscali2aci$n
de la uenta Pblica <ederal / respecto a cuentas o contratos a tra%1s de los cu4les se
administren o e0er2an recursos pblicos 3ederalesA
&III3 El titular / los subsecretarios de la *ecretar5a de la <unci$n Pblica, en e0ercicio de sus
3acultades de in%estigaci$n o auditor5a para %eri3icar la e%oluci$n del patrimonio de los
ser%idores pblicos 3ederales.
'a solicitud de in3ormaci$n / documentaci$n a que se re3iere el p4rra3o anterior, deber4
3ormularse en todo caso, dentro del procedimiento de %eri3icaci$n a que se re3ieren los art5culos
D8 / D= de la 'e/ <ederal de Responsabilidades Administrati%as de los *er%idores Pblicos, /
I%3 'a Unidad de <iscali2aci$n de los Recursos de los Partidos Pol5ticos, $rgano t1cnico del
onse0o )eneral del -nstituto <ederal Electoral, para el e0ercicio de sus atribuciones legales, en
los t1rminos establecidos en el $digo <ederal de -nstituciones / Procedimientos Electorales.
'as autoridades electorales de las entidades 3ederati%as solicitar4n / obtendr4n la in3ormaci$n
que resulte necesaria tambi1n para el e0ercicio de sus atribuciones legales a tra%1s de la unidad
primeramente mencionada.
'as autoridades mencionadas en las 3racciones anteriores solicitar4n las noticias o in3ormaci$n a que
se re3iere este art5culo en el e0ercicio de sus 3acultades / de con3ormidad con las disposiciones legales
que les resulten aplicables.
'as solicitudes a que se re3iere el tercer p4rra3o de este art5culo deber4n 3ormularse con la debida
3undamentaci$n / moti%aci$n, por conducto de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores. 'os
ser%idores pblicos / las instituciones se?alados en las 3racciones - / 7--, / la unidad de 3iscali2aci$n a
que se re3iere la 3racci$n -., podr4n optar por solicitar a la autoridad 0udicial que expida la orden
correspondiente, a e3ecto de que la instituci$n de cr1dito entregue la in3ormaci$n requerida, siempre que
dic!os ser%idores o autoridades especi3iquen la denominaci$n de la instituci$n, el nmero de cuenta, el
nombre del cuenta!abiente o usuario / dem4s datos / elementos que permitan su identi3icaci$n plena, de
acuerdo con la operaci$n de que se trate.
'os empleados / 3uncionarios de las instituciones de cr1dito ser4n responsables, en los t1rminos de
las disposiciones aplicables, por %iolaci$n del secreto que se establece / las instituciones estar4n
obligadas en caso de re%elaci$n indebida del secreto, a reparar los da?os / per0uicios que se causen.
'o anterior, en 3orma alguna a3ecta la obligaci$n que tienen las instituciones de cr1dito de
proporcionar a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, toda clase de in3ormaci$n / documentos que,
en e0ercicio de sus 3unciones de inspecci$n / %igilancia, les solicite en relaci$n con las operaciones que
celebren / los ser%icios que presten, as5 como tampoco la obligaci$n de proporcionar la in3ormaci$n que
les sea solicitada por el 6anco de M1xico, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario / la omisi$n
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para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros, en los t1rminos de las
disposiciones legales aplicables.
*e entender4 que no existe %iolaci$n al secreto propio de las operaciones a que se re3iere la 3racci$n
.7 del art5culo DE de esta 'e/, en los casos en que la Auditor5a *uperior de la <ederaci$n, con
3undamento en la le/ que norma su gesti$n, requiera la in3ormaci$n a que se re3iere el presente art5culo.
'os documentos / los datos que proporcionen las instituciones de cr1dito como consecuencia de las
excepciones al primer p4rra3o del presente art5culo, s$lo podr4n ser utili2ados en las actuaciones que
correspondan en t1rminos de le/ /, respecto de aqu1llos, se deber4 obser%ar la m4s estricta
con3idencialidad, aun cuando el ser%idor pblico de que se trate se separe del ser%icio. Al ser%idor pblico
que indebidamente quebrante la reser%a de las actuaciones, proporcione copia de las mismas o de los
documentos con ellas relacionados, o que de cualquier otra 3orma re%ele in3ormaci$n en ellos contenida,
quedar4 su0eto a las responsabilidades administrati%as, ci%iles o penales correspondientes.
'as instituciones de cr1dito deber4n dar contestaci$n a los requerimientos que la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores les 3ormule en %irtud de las peticiones de las autoridades indicadas en este
art5culo, dentro de los pla2os que la misma determine. 'a propia omisi$n podr4 sancionar a las
instituciones de cr1dito que no cumplan con los pla2os / condiciones que se estable2ca, de con3ormidad
con lo dispuesto por los art5culos 89F al 889 de la presente 'e/.
'a omisi$n emitir4 disposiciones de car4cter general en las que estable2ca los requisitos que
deber4n reunir las solicitudes o requerimientos de in3ormaci$n que 3ormulen las autoridades a que se
re3ieren las 3racciones - a -. de este art5culo, a e3ecto de que las instituciones de cr1dito requeridas est1n
en aptitud de identi3icar, locali2ar / aportar las noticias o in3ormaci$n solicitadas.
.r)2culo -43+ 'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, la omisi$n Nacional 6ancaria / de
7alores, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, el 6anco de M1xico / la omisi$n Nacional
para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros, en el 4mbito de su competencia,
estar4n 3acultados para proporcionar a las autoridades 3inancieras del exterior toda clase de in3ormaci$n
que estimen procedente para atender los requerimientos que le 3ormulen, tales como documentos,
constancias, registros, declaraciones / dem4s e%idencias que tales autoridades tengan en su poder por
!aberla obtenido en el e0ercicio de sus 3acultades.
Para e3ectos de lo pre%isto en el p4rra3o anterior, las autoridades deber4n tener suscrito un acuerdo
de intercambio de in3ormaci$n con las autoridades 3inancieras del exterior de que se trate, en el que se
contemple el principio de reciprocidad.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores estar4 3acultada para entregar a las autoridades
3inancieras del exterior la in3ormaci$n protegida por disposiciones de con3idencialidad que obre en su
poder por !aberla obtenido en el e0ercicio de sus 3acultades, actuando en coordinaci$n con otras
entidades, personas o autoridades o bien directamente de otras autoridades.
El 6anco de M1xico estar4 3acultado para entregar a las autoridades 3inancieras del exterior la
in3ormaci$n protegida por disposiciones de con3idencialidad que obre en su poder por !aberla obtenido
directamente en el e0ercicio de sus 3acultades. Asimismo, el 6anco de M1xico estar4 3acultado para
entregar a las autoridades 3inancieras del exterior in3ormaci$n protegida o no por disposiciones de
con3idencialidad que obtenga de otras autoridades del pa5s, nicamente en los casos en los que lo tenga
expresamente autori2ado en el con%enio de intercambio de in3ormaci$n por %irtud del cual !ubiere
recibido dic!a in3ormaci$n.
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En todo caso, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores / el 6anco de M1xico podr4n abstenerse
de proporcionar la in3ormaci$n a que se re3ieren los dos p4rra3os anteriores, cuando el uso que se le
pretenda dar a la misma sea distinto a aquel para el cual !a/a sido solicitada, sea contrario al orden
pblico, a la seguridad nacional o a los t1rminos con%enidos en el acuerdo de intercambio de in3ormaci$n
respecti%o.
'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, el -nstituto
para la Protecci$n al A!orro 6ancario, el 6anco de M1xico / la omisi$n Nacional para la Protecci$n /
+e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros deber4n establecer mecanismos de coordinaci$n para
e3ectos de la entrega de la in3ormaci$n a que se re3iere este art5culo a las autoridades 3inancieras del
exterior.
'a entrega de in3ormaci$n que se e3ecte en t1rminos del presente art5culo no implicar4 transgresi$n
alguna a las obligaciones de reser%a, con3idencialidad, secrec5a o an4logas que se deban obser%ar
con3orme a las disposiciones legales aplicables.
.r)2culo -4 6i13+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, a solicitud de las autoridades
3inancieras del exterior citadas en el art5culo 8D: de esta 'e/ /, con base en el principio de reciprocidad,
podr4 reali2ar %isitas de inspecci$n a las 3iliales. A discreci$n de dic!a omisi$n, las %isitas podr4n
!acerse por su conducto o bien, en cooperaci$n con la autoridad 3inanciera del exterior de que se trate,
podr4 permitir que esta ltima las realice.
'a solicitud a que !ace menci$n el p4rra3o anterior deber4 !acerse por escrito, cuando menos con
treinta d5as naturales de anticipaci$n / deber4 acompa?arse de lo siguiente:
I3 +escripci$n del ob0eto de la %isita, /
II3 +isposiciones legales aplicables al ob0eto de la solicitud.
'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores podr4 solicitar a las autoridades 3inancieras del exterior
que realicen %isitas en t1rminos de este art5culo un in3orme de los resultados obtenidos.
.r)2culo --3+ 'as instituciones de banca mltiple que de cualquier 3orma acuerden lle%ar a cabo las
conductas a que se re3ieren las 3racciones - / -- de este art5culo, con personas morales que realicen
acti%idades empresariales, se constituir4n con0untamente como agentes econ$micos que den lugar a
concentraciones de mercado en t1rminos de la 'e/ <ederal de ompetencia Econ$mica, cuando en
adici$n a lo se?alado en dic!a 'e/:
I3 *e condicione el acceso a la pro%eedur5a de bienes o ser%icios de uno u otro agente
econ$mico, a la celebraci$n de operaciones con la instituci$n de banca mltiple que se trate.
II3 *e estable2ca en exclusi%a o se imponga la apertura de cuentas o el uso de medios de pago de
la instituci$n de banca mltiple %inculada a la persona moral de que se trate.
'as instituciones adicionalmente deber4n obser%ar lo pre%isto en el art5culo 8C de la 'e/ para la
,ransparencia / (rdenamiento de los *er%icios <inancieros.
*er%icios <inancieros dar4n %ista a la omisi$n <ederal de ompetencia Econ$mica, cuando en el
e0ercicio de sus 3acultades detecten la existencia de alguna de las pr4cticas mencionadas en este
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art5culo, a e3ecto de que esta ltima en el 4mbito de su competencia, resuel%a lo que con3orme a derec!o
corresponda.
.r)2culo -53+ on el 3in de que no se a3ecten los intereses del pblico en cuanto a la disponibilidad
de e3ecti%o / %alores exigibles a las instituciones de cr1dito, en los casos de empla2amientos a !uelga,
antes de la suspensi$n de las labores, / en t1rminos de la 'e/ <ederal del ,raba0o, la Bunta <ederal de
onciliaci$n / Arbitra0e en e0ercicio de sus 3acultades, o/endo la opini$n de la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores, cuidar4 que para el 3in mencionado, durante la !uelga permane2ca abierto el
nmero indispensable de o3icinas bancarias / continen laborando los traba0adores, que atendiendo a
sus 3unciones, sean estrictamente necesarios.
En el caso de !uelga a que se re3iere el p4rra3o anterior, el a%iso para la suspensi$n de labores
deber4 darse a la Bunta <ederal de onciliaci$n / Arbitra0e por lo menos con die2 d5as de anticipaci$n a
la 3ec!a se?alada para suspender el traba0o, en t1rminos de la 'e/ <ederal del ,raba0o.
.r)2culo -73+ En protecci$n de los intereses del pblico a!orrador, los actos / las resoluciones de la
*ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, del -nstituto
para la Protecci$n al A!orro 6ancario, del 6anco de M1xico, los de sus respecti%as Buntas de )obierno,
del omit1 de Estabilidad 6ancaria a que se re3iere el art5culo =@ 6is E de esta 'e/, de los
administradores cautelares, de los liquidadores, de los liquidadores 0udiciales / de las autoridades
0urisdiccionales que se pre%1n en los art5culos =C 6is 8 a =C 6is E, =F a =@ 6is 8>, >9, CD, @E 6is 8, @@,
89=, 8=8 a 8=D, 8=F, 8=@ a 8D8, / 8DC a =C:, de esta 'e/, son de orden pblico e inter1s social / se
consideraran impostergables para e3ectos de lo dispuesto en el art5culo 8=@, 3racci$n .- de la 'e/ de
Amparo, por lo que no proceder4 en su contra medida suspensional alguna que se pre%ea en dic!a le/ o
en cualquier otro ordenamiento.
C./JTULO II
Del Si1)e*a de /ro)eccin al .>orro 6ancario
)a*tulo reu-icado co deomiaci# reformada DOF 10-01-2014
SECCI:N /RI0ER.
De la Re1olucin de la1 In1)i)ucione1 de 6anca 09l)iple
.par)ado .
Di1po1icione1 Co*une1
A*artado adicioado DOF 10-01-2014
.r)2culo -83+ Para e3ectos de esta 'e/, por resoluci$n de una instituci$n de banca mltiple debe
entenderse el con0unto de acciones o procedimientos implementados por las autoridades 3inancieras
competentes respecto de una instituci$n de banca mltiple que experimente problemas de sol%encia o
liquide2 que a3ecten su %iabilidad 3inanciera, a 3in de procurar su liquidaci$n ordenada / expedita o,
excepcionalmente, su re!abilitaci$n, en protecci$n de los intereses del pblico a!orrador, de la
estabilidad del sistema 3inanciero / del buen 3uncionamiento del sistema de pagos.
.r)2culo -!3+ 'a resoluci$n de una instituci$n de banca mltiple proceder4 cuando la omisi$n
Nacional 6ancaria / de 7alores !a/a re%ocado la autori2aci$n que le !a/a otorgado para organi2arse /
operar con tal car4cter, o bien, cuando el omit1 de Estabilidad 6ancaria determine que se podr5a
actuali2ar alguno de los supuestos pre%istos en el art5culo =@ 6is E de esta 'e/.
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'a resoluci$n de una instituci$n de banca mltiple se lle%ar4 a cabo con3orme a los siguientes
m1todos:
I3 uando la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores !a/a re%ocado la autori2aci$n para
organi2arse / operar como instituci$n de banca mltiple, la Bunta de )obierno del -nstituto para
la Protecci$n al A!orro 6ancario determinar4 que la liquidaci$n o liquidaci$n 0udicial se realice a
tra%1s de las operaciones pre%istas en la *ecci$n *egunda de este ap5tulo, o
II3 uando el omit1 de Estabilidad 6ancaria resuel%a que la instituci$n de banca mltiple de que
se trate podr5a actuali2ar alguno de los supuestos del art5culo =@ 6is E de esta 'e/, la Bunta de
)obierno del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario determinar4 el m1todo de
resoluci$n que corresponda con3orme a lo siguiente:
a; El saneamiento de la instituci$n de banca mltiple en los t1rminos pre%istos en los
Apartados 6 o de la presente *ecci$n, segn corresponda, siempre que el omit1 de
Estabilidad 6ancaria !a/a determinado un porcenta0e general del cien por ciento sobre el
saldo de todas las operaciones a cargo de la instituci$n de que se trate en t1rminos del
art5culo =@ 6is E de esta 'e/, en cu/o caso la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores se
abstendr4 de re%ocar la autori2aci$n otorgada a la instituci$n de banca mltiple de que se
trate para organi2arse / operar con tal car4cter, o
b; El pago con3orme al art5culo 8@F o la trans3erencia de acti%os / pasi%os de con3ormidad
con lo dispuesto en los art5culos 8@D o 8@C de este ordenamiento, cuando el omit1 de
Estabilidad 6ancaria, en t1rminos del segundo p4rra3o del art5culo =@ 6is E, determine un
porcenta0e igual o menor al cien por ciento de todas las operaciones que no sean
consideradas obligaciones garanti2adas en t1rminos de la 'e/ de Protecci$n al A!orro
6ancario / de aquellas obligaciones garanti2adas que rebasen el l5mite se?alado en el
art5culo 88 de esa misma 'e/, con excepci$n de las se?aladas en las 3racciones --, -7 / 7
del art5culo 89 de la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario / los pasi%os deri%ados de la
emisi$n de obligaciones subordinadas.
El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario deber4 noti3icar a la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores la adopci$n del m1todo de resoluci$n a que se re3iere este inciso,
para e3ectos de que se lle%e a cabo la re%ocaci$n de la autori2aci$n de la instituci$n de
que se trate para organi2arse / operar con tal car4cter.
En los casos a que se re3iere esta 3racci$n, la Bunta de )obierno del -nstituto para la Protecci$n al
A!orro 6ancario deber4 determinar el m1todo de resoluci$n que corresponda tomando en cuenta la
in3ormaci$n disponible / el probable costo a la #acienda Pblica <ederal o al -nstituto para la Protecci$n
al A!orro 6ancario. 'a determinaci$n deber4 adoptarse por ma/or5a de los miembros asistentes, /
requerir4 del %oto 3a%orable de al menos uno de los tres primeros %ocales a que se re3iere el art5culo C>
de la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario. +ic!a determinaci$n deber4 adoptarse en un pla2o m4ximo
de cinco d5as !4biles contados a partir de la 3ec!a en que el omit1 de Estabilidad 6ancaria !ubiere
adoptado la resoluci$n mencionada.
'os m1todos de resoluci$n a que se re3iere el presente art5culo, as5 como los di%ersos actos u
operaciones que, en el 4mbito de sus respecti%as competencias, emitan o e0ecuten para su
implementaci$n la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores,
el 6anco de M1xico / el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, se considerar4n de orden pblico
e inter1s social.
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Secretara General
.r)2culo -#3+ El 6anco de M1xico / la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, pre%io acuerdo de
su )obernador / Presidente, respecti%amente, podr4n comisionar personal para que temporalmente
preste ser%icios al -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, cuando as5 lo solicite dic!o -nstituto,
pre%io acuerdo de su Bunta de )obierno, por considerarlo necesario para la e0ecuci$n oportuna / e3ica2
del m1todo de resoluci$n de alguna instituci$n de banca mltiple, con3orme a lo pre%isto en esta 'e/. El
estatuto org4nico o reglamento del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario deber4 pre%er las
3unciones que el personal comisionado podr4 lle%ar a cabo, sin que en caso alguno pueda actuar en
representaci$n del -nstituto. Para tales e3ectos, el 6anco de M1xico / la omisi$n Nacional 6ancaria / de
7alores podr4n otorgar al personal que comisionen, licencias con goce de sueldo. 'a duraci$n de dic!as
licencias podr4 ser superior a la pre%ista en la 'e/ del *er%icio Pro3esional de arrera en la
Administraci$n Pblica <ederal, en los casos en que resulte aplicable.
'a comisi$n a que se re3iere el p4rra3o anterior se regir4 por las disposiciones laborales aplicables al
6anco de M1xico / a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores / durante ella el personal conser%ar4,
en todo momento, sus derec!os / prestaciones de car4cter laboral / al concluir la comisi$n se
reincorporar4 a la -nstituci$n que lo comision$.
'as comisiones a que se re3iere este art5culo no crear4n relaciones de car4cter laboral entre el
personal comisionado / el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, por lo que en ningn caso se le
considerar4 como patr$n sustituto o solidario del re3erido personal, de manera que las relaciones
laborales preexistentes no se %er4n interrumpidas con moti%o de la comisi$n.
Asimismo, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario podr4 comisionar temporalmente a su
personal, en los supuestos / ba0o los t1rminos / condiciones que determine su Bunta de )obierno, para
desempe?ar 3unciones en el 6anco de M1xicoA en el *er%icio de Administraci$n / Ena0enaci$n de 6ienesA
en la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7aloresA en instituciones de banca de desarrolloA en empresas en
las que el re3erido -nstituto sea accionista o asociado, as5 como en la 3iduciaria del 3ideicomiso a que se
re3iere la 'e/ que crea al <ideicomiso que Administrar4 el <ondo para el <ortalecimiento de *ociedades /
ooperati%as de A!orro / Pr1stamo / de Apo/o a sus A!orradores, en este ltimo caso siempre que
desarrollen 3unciones %inculadas con dic!o 3ideicomiso.
El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario podr4 reali2ar / apo/ar estudios e in%estigaciones,
compartir su base de datos / brindar asesor5a a dependencias / entidades de la Administraci$n Pblica
<ederal, al 6anco de M1xico / a la 3iduciaria en el 3ideicomiso a que se re3iere el p4rra3o anterior, todo
ello relacionado con las 3unciones del propio -nstituto establecidas en la presente 'e/, en la 'e/ de
Protecci$n al A!orro 6ancario / en las disposiciones que con base en las re3eridas le/es se expidan. 'as
asesor5as u opiniones que emita el -nstituto en el e0ercicio de la presente atribuci$n no tendr4n car4cter
obligatorio.
Para e3ectos de lo dispuesto en este art5culo, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario podr4
celebrar acuerdos de coordinaci$n con el 6anco de M1xico, las dependencias / entidades de la
Administraci$n Pblica <ederal, as5 como con los organismos, sociedades e instituciones re3eridos en
este precepto.
.r)2culo 5$3+ En el caso de que la Bunta de )obierno del -nstituto para la Protecci$n al A!orro
6ancario, de con3ormidad con lo dispuesto por esta 'e/, !ubiere determinado un m1todo de resoluci$n
aplicable a una instituci$n de banca mltiple que se !ubiere acogido al r1gimen de operaci$n
condicionada pre%isto en el art5culo =@ 6is = de esta 'e/ /, a su %e2, 1sta se encontrara en alguno de los
supuestos de la 3racci$n 7 del art5culo =@ 6is D de esta misma 'e/, la instituci$n 3iduciaria en el
3ideicomiso a que se re3iere el ltimo precepto mencionado, por instrucciones de dic!o -nstituto / en
e0ercicio de los derec!os corporati%os / patrimoniales de las acciones a3ectas a dic!o 3ideicomiso, deber4
con%ocar a asamblea general extraordinaria de accionistas. +ic!a asamblea deber4 reconocer el m1todo
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Secretara General
de resoluci$n correspondiente con3orme a lo determinado por la Bunta de )obierno del -nstituto para la
Protecci$n al A!orro 6ancario, as5 como, en su caso, la designaci$n del administrador cautelar en
t1rminos del art5culo 8:9 de esta 'e/.
.par)ado 6
Del Sanea*ien)o Financiero de la1 In1)i)ucione1 de 6anca 09l)iple 0edian)e .poyo1
.r)2culo 5.- 'os apo/os 3inancieros contemplados en el presente Apartado se otorgar4n a aquellas
instituciones de banca mltiple que se !a/an acogido al r1gimen de operaci$n condicionada en la que se
actualice alguno de los supuestos pre%istos por la 3racci$n 7 del art5culo =@ 6is D / que, adem4s, se
ubiquen en el supuesto pre%isto en el art5culo 8DF, 3racci$n --, inciso a; de esta 'e/.
Al e3ecto, los apo/os a que se re3iere el presente Apartado deber4n reali2arse mediante la suscripci$n
de acciones de la instituci$n de banca mltiple de que se trate. En este caso, se designar4 un
administrador cautelar con3orme al art5culo 8:9 de esta 'e/.
.r)2culo 5,3+ Para e3ectos de la suscripci$n de acciones pre%ista en el art5culo anterior, la instituci$n
3iduciaria en el 3ideicomiso a que se re3iere el art5culo =@ 6is D de esta 'e/, por instrucciones del -nstituto
para la Protecci$n al A!orro 6ancario / en e0ercicio de los derec!os corporati%os / patrimoniales de las
acciones representati%as del capital social de la instituci$n de banca mltiple correspondiente, con%ocar4
a asamblea general extraordinaria de accionistas, con el 3in de que se acuerde la reali2aci$n de las
aportaciones del capital que sean necesarias, con3orme a lo siguiente:
I3 +eber4n reali2arse los actos tendientes a aplicar las partidas positi%as del capital contable de la
instituci$n de banca mltiple distintas al capital social, a las partidas negati%as del propio capital
contable, inclu/endo la absorci$n de las p1rdidas de dic!a instituci$n.
II3 E3ectuada la aplicaci$n a que se re3iere la 3racci$n anterior, en caso de que resulten partidas
negati%as del capital contable, deber4 reducirse el capital social. #ec!o esto, se deber4 reali2ar
un aumento a dic!o capital por el monto necesario para que la instituci$n de banca mltiple
cumpla con el 5ndice de capitali2aci$n requerido por las disposiciones a que se re3iere el art5culo
>9 de esta 'e/.
Para e3ectos de lo dispuesto en esta 3racci$n, el 6anco de M1xico / la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores deber4n proporcionar a dic!o -nstituto la in3ormaci$n que 1ste considere
necesaria.
En los t5tulos que se emitan con moti%o del aumento de capital a que se re3iere la presente
3racci$n deber4 !acerse constar el consentimiento de sus titulares para que, en el caso a que
se re3iere el art5culo 8>D de esta 'e/, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario ena0ene,
por cuenta / orden de 1stos, su tenencia accionaria en los mismos t1rminos / condiciones en
los que el propio -nstituto e3ecte la %enta de las acciones que suscriba.
III3 El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario deber4 reali2ar las aportaciones necesarias
para cubrir el aumento de capital se?alado en la 3racci$n anterior /, en la misma 3ec!a en que el
propio -nstituto suscriba / pague las acciones que se emitan por %irtud de dic!o aumento de
capital, 1ste o3recer4 a quienes tengan el car4cter de 3ideicomitentes, en el 3ideicomiso a que se
re3iere el primer p4rra3o de este art5culo o de accionistas, esas acciones para su adquisici$n
con3orme a los porcenta0es que les correspondan, pre%io pago proporcional de todas las
partidas negati%as del capital contable.
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Secretara General
'os 3ideicomitentes / accionistas citados en el p4rra3o anterior contar4n con un pla2o de %einte
d5as !4biles para adquirir las acciones que les correspondan, a partir de aqu1l en que el
-nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario publique en el +iario (3icial de la <ederaci$n el
acuerdo del aumento de capital correspondiente.
.r)2culo 543+ ,ranscurrido el pla2o a que se re3iere la 3racci$n --- del art5culo 8>= de esta 'e/, el
-nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario deber4 proceder a reali2ar los actos necesarios para la
%enta de las acciones representati%as del capital social de la instituci$n de banca mltiple de las que sea
titular.
'a %enta deber4 reali2arse en un periodo m4ximo de un a?o contado a partir de que transcurra el
pla2o se?alado en el p4rra3o anterior / de acuerdo con lo dispuesto en los art5culos 8@@ al =8> de esta
'e/. El pla2o mencionado en este p4rra3o podr4 ser prorrogado por la Bunta de )obierno del -nstituto
para la Protecci$n al A!orro 6ancario, por una sola %e2 / por el mismo pla2o.
.r)2culo 5-3+ 'a instituci$n 3iduciaria en el 3ideicomiso a que se re3iere el art5culo =@ 6is D de esta
'e/, en e0ecuci$n de las instrucciones contenidas en el respecti%o contrato de 3ideicomiso, / el -nstituto
para la Protecci$n al A!orro 6ancario, en atenci$n al consentimiento expresado en los t5tulos accionarios
a que se re3iere el art5culo 8>= de esta 'e/, segn sea el caso, ena0enar4n la tenencia accionaria de los
3ideicomitentes o accionistas de la instituci$n de banca mltiple de que se trate, por cuenta / orden de
1stos, en las mismas condiciones en que el propio -nstituto e3ecte la ena0enaci$n a que se re3iere el
art5culo anterior.
+e igual 3orma, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario ena0enar4, por cuenta / orden de los
accionistas, las acciones que no !a/an sido a3ectadas en el 3ideicomiso re3erido en el art5culo =@ 6is D de
esta 'e/, en los mismos t1rminos / condiciones en que el -nstituto e3ecte la %enta de su tenencia
accionaria. En los estatutos sociales / en los t5tulos respecti%os se deber4 pre%er expresamente el
consentimiento irre%ocable de los accionistas para que se lle%e a cabo la %enta de acciones a que se
re3iere el presente p4rra3o.
Para e3ectos de lo dispuesto por el p4rra3o anterior, en protecci$n del inter1s pblico, la instituci$n
para el dep$sito de %alores respecti%a deber4 reali2ar el traspaso de las acciones a una cuenta del
-nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, para lo cual bastar4 la solicitud por escrito por parte de
dic!o -nstituto.
'a 3iduciaria / el -nstituto re3eridos en este art5culo deber4n entregar a quien corresponda el producto
de la %enta de las acciones en un pla2o m4ximo de tres d5as !4biles, contado a partir de la recepci$n del
precio correspondiente.
.r)2culo 553+ No podr4n adquirir directa o indirectamente las acciones que ena0ene el -nstituto para la
Protecci$n al A!orro 6ancario con3orme a los dos art5culos anteriores las personas que !a/an mantenido
el control de la instituci$n de banca mltiple de que se trate en t1rminos de lo pre%isto por esta 'e/, a la
3ec!a en que se constitu/a el 3ideicomiso a que se re3iere el art5culo =@ 6is D de esta 'e/ o a la 3ec!a en
que el -nstituto instru/a a la 3iduciaria correspondiente en dic!o 3ideicomiso a con%ocar a la asamblea
general extraordinaria con3orme al art5culo 8>= de esta 'e/.
.par)ado C
Del Sanea*ien)o Financiero de la1 In1)i)ucione1 de 6anca 09l)iple 0edian)e Cr?di)o1
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Secretara General
.r)2culo 573+ 'os cr1ditos contemplados en el presente Apartado s$lo se otorgar4n a aquellas
instituciones de banca mltiple que se ubiquen en el supuesto pre%isto en el art5culo 8DF, 3racci$n --,
inciso a; de esta 'e/ / que: Hi; no se !ubiesen acogido al r1gimen de operaci$n condicionada a que se
re3iere el art5culo =@ 6is = de esta 'e/, o Hii; !a/an incumplido el cr1dito de ltima instancia que el 6anco
de M1xico le !ubiere otorgado.
En este caso, el administrador cautelar de la instituci$n de cr1dito correspondiente deber4 contratar, a
nombre de la propia instituci$n, un cr1dito otorgado por el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario
por un monto equi%alente a los recursos que sean necesarios para que se cumpla con el 5ndice de
capitali2aci$n requerido por las disposiciones a que se re3iere el art5culo >9 de esta 'e/, o para que se d1
cumplimiento a la obligaci$n de pago del cr1dito de ltima instancia %encido con el 6anco de M1xico. El
cr1dito otorgado por el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario deber4 ser liquidado en un pla2o
que, en ningn caso, podr4 exceder de quince d5as !4biles contados a partir de su otorgamiento. En
cualquier caso, el supuesto pre%isto en la 3racci$n --- del art5culo 8=@ de esta 'e/ no de0ar4 de tener
e3ectos !asta en tanto la instituci$n de banca mltiple pague el cr1dito otorgado por el -nstituto para la
Para el otorgamiento del cr1dito re3erido en este art5culo, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro
6ancario considerar4 la situaci$n 3inanciera / operati%a de la instituci$n de banca mltiple de que se trate
/, como consecuencia de ello, determinar4 los t1rminos / condiciones que se estimen necesarios /
oportunos.
'os recursos del cr1dito otorgado por el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario ser4n
in%ertidos en %alores gubernamentales que ser4n depositados en custodia en una instituci$n de banca de
desarrollo, sal%o cuando se utilicen para el pago del cr1dito de ltima instancia del 6anco de M1xico.
.r)2culo 583+ El pago del cr1dito a que se re3iere el art5culo anterior quedar4 garanti2ado con la
totalidad de las acciones representati%as del capital social de la instituci$n de banca mltiple de que se
trate, que ser4n abonadas a la cuenta que el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario mantenga en
alguna de las instituciones para el dep$sito de %alores contempladas en la 'e/ del Mercado de 7alores.
El traspaso correspondiente ser4 solicitado e instruido por el administrador cautelar.
El pago del cr1dito nicamente podr4 reali2arse con los recursos que se obtengan, en su caso, por el
aumento de capital a que se re3iere el art5culo siguiente.
general, en el e%ento de que el administrador cautelar de la instituci$n de banca mltiple no instru/a el
traspaso de las acciones a que se re3iere este art5culo, la instituci$n para el dep$sito de %alores
respecti%a deber4 traspasar dic!as acciones, para lo cual bastar4 la solicitud por escrito por parte del
*ecretario E0ecuti%o del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario.
En tanto no se cumplan los compromisos garanti2ados que deri%en del cr1dito otorgado por el -nstituto
para la Protecci$n al A!orro 6ancario, corresponder4 al propio -nstituto el e0ercicio de los derec!os
corporati%os / patrimoniales in!erentes a las acciones representati%as del capital social de la instituci$n
de banca mltiple correspondiente. 'a garant5a en 3a%or del -nstituto para la Protecci$n al A!orro
6ancario se considerar4 de inter1s pblico / pre3erente a cualquier derec!o constituido sobre dic!os
t5tulos. *in per0uicio de lo anterior, las acciones representati%as del capital social de la instituci$n a3ectas
en garant5a con3orme a este art5culo podr4n ser ob0eto de ulterior gra%amen, siempre / cuando se trate de
operaciones tendientes a la capitali2aci$n de la instituci$n / no a3ecte los derec!os constituidos a 3a%or
del -nstituto.
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Secretara General
.r)2culo 5!3+ El administrador cautelar de la instituci$n de banca mltiple deber4 publicar a%isos,
cuando menos, en dos peri$dicos de amplia circulaci$n en la ciudad que corresponda al domicilio de
dic!a instituci$n, con el prop$sito de que los titulares de las acciones representati%as del capital social de
esa instituci$n tengan conocimiento del otorgamiento del cr1dito por parte del -nstituto para la Protecci$n
al A!orro 6ancario, as5 como del pla2o de %encimiento de 1ste / los dem4s t1rminos / condiciones.
Asimismo, el administrador cautelar deber4 con%ocar a una asamblea general extraordinaria de
accionistas de la instituci$n de banca mltiple de que se trate, a la cual podr4n asistir los titulares de las
acciones representati%as del capital social de dic!a instituci$n. En su caso, el -nstituto para la Protecci$n
al A!orro 6ancario, en e0ercicio de los derec!os corporati%os / patrimoniales se?alados en el ltimo
p4rra3o del art5culo 8>C acordar4 un aumento de capital en la cantidad necesaria para que la instituci$n
de banca mltiple est1 en posibilidad de pagar el cr1dito otorgado por el propio -nstituto.
Para e3ectos de lo pre%isto en el p4rra3o anterior, la asamblea de accionistas de la instituci$n de que
se trate, incluida su con%ocatoria, se celebrar4 de con3ormidad con lo dispuesto en el art5culo =@ 6is 8 de
esta 'e/.
'os accionistas que deseen suscribir / pagar las acciones deri%adas del aumento de capital a que se
re3iere este art5culo deber4n comunicarlo al administrador cautelar para que el -nstituto para la Protecci$n
al A!orro 6ancario, en e0ercicio de los derec!os corporati%os / patrimoniales que le corresponden en
t1rminos de esta 'e/, adopte los acuerdos correspondientes en la asamblea celebrada al e3ecto.
.r)2culo 5#3+ elebrada la asamblea a que se re3iere el art5culo anterior, los accionistas contar4n con
un pla2o de cuatro d5as !4biles para suscribir / pagar las acciones que se emitan como consecuencia del
aumento de capital que, en su caso, se !a/a decretado. 'a suscripci$n del aumento de capital ser4 en
proporci$n a la tenencia accionaria indi%idual / pre%ia absorci$n de las p1rdidas de la instituci$n de banca
mltiple, en la medida que a cada accionista le corresponda.
omo excepci$n a lo mencionado en el p4rra3o anterior, los accionistas tendr4n derec!o a suscribir /
pagar acciones en un nmero ma/or a aqu1l que les corresponda con3orme a dic!o p4rra3o, en caso de
que no se suscriban / paguen en su totalidad las acciones que se emitan por %irtud del aumento de
capital. El supuesto a que se re3iere este p4rra3o quedar4 su0eto a lo pre%isto en esta 'e/ para adquirir o
transmitir acciones representati%as del capital social de las instituciones de banca mltiple.
En todo caso, el aumento de capital que se e3ecte con3orme al presente Apartado deber4 ser
su3iciente para que la instituci$n de banca mltiple est1 en posibilidad de pagar el cr1dito otorgado por el
-nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario.
.r)2culo 7$3+ En caso de que los accionistas suscriban / paguen la totalidad de las acciones
deri%adas del aumento de capital necesario para que la instituci$n de banca mltiple est1 en posibilidad
de pagar el cr1dito otorgado por el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, el administrador
cautelar pagar4, a nombre de esa misma instituci$n, el cr1dito otorgado por el -nstituto para la Protecci$n
al A!orro 6ancario con3orme al art5culo 8>E, en cu/o caso quedar4 sin e3ectos la garant5a a que se re3iere
el art5culo 8>C de esta 'e/, / solicitar4 a la instituci$n para el dep$sito de %alores respecti%a el traspaso
de las acciones representati%as del capital social de esa instituci$n de banca mltiple.
.r)2culo 73+ En caso de que las obligaciones deri%adas del cr1dito otorgado por el -nstituto para la
Protecci$n al A!orro 6ancario con3orme al presente Apartado no 3ueren cumplidas por la instituci$n de
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Secretara General
banca mltiple en el pla2o con%enido, el propio -nstituto se ad0udicar4 las acciones representati%as del
capital social de esa instituci$n dadas en garant5a con3orme al art5culo 8>C de esta 'e/ /, en su caso,
pagar4 a los accionistas el %alor contable de cada acci$n, con3orme al capital contable de los ltimos
estados 3inancieros disponibles a la 3ec!a de tal ad0udicaci$n.
'as acciones re3eridas en este art5culo pasar4n de pleno derec!o a la titularidad del -nstituto para la
Protecci$n al A!orro 6ancario, sal%o una, que ser4 trans3erida al )obierno <ederal.
Para la determinaci$n del %alor contable de cada acci$n, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro
6ancario deber4 contratar, con cargo a la instituci$n de banca mltiple de que se trate, a un tercero
especiali2ado a 3in de que en un pla2o que no podr4 exceder de ciento %einte d5as !4biles contados a
partir de la contrataci$n respecti%a, audite los estados 3inancieros de la instituci$n de banca mltiple
mencionados en el primer p4rra3o de este art5culo. El %alor contable re3erido ser4 el que resulte de la
auditor5a reali2ada por el tercero especiali2ado mencionado en este p4rra3o. +ic!o %alor se calcular4 con
base en la in3ormaci$n 3inanciera de la instituci$n de banca mltiple respecti%a, as5 como en aqu1lla que
le sea solicitada a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores para esos e3ectos / que !a/a obtenido en
e0ercicio de sus 3unciones de inspecci$n / %igilancia. El tercero especiali2ado deber4 cumplir con los
criterios de independencia e imparcialidad que dic!a omisi$n determine con 3undamento en lo pre%isto
en el art5culo 898 de esta 'e/.
El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario deber4 reali2ar el pago de las acciones en un pla2o
no ma/or de ciento sesenta d5as !4biles, contado a partir de la 3ec!a en que se !a/a e3ectuado la
ad0udicaci$n.
En caso de que el %alor de ad0udicaci$n de las acciones sea menor al saldo del cr1dito a la 3ec!a de la
ad0udicaci$n, la instituci$n de banca mltiple deber4 pagar al -nstituto para la Protecci$n al A!orro
6ancario la di3erencia entre esas cantidades en un pla2o no ma/or a dos d5as !4biles contados a partir de
la determinaci$n del %alor contable de las acciones con3orme a lo pre%isto en este art5culo.
general, la instituci$n para el dep$sito de %alores autori2ada en los t1rminos de la 'e/ del Mercado de
7alores en la que se encuentren depositadas las acciones respecti%as e3ectuar4 el traspaso de 1stas a
las cuentas que al e3ecto le se?ale el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario /, para este e3ecto,
bastar4 la solicitud por escrito por parte del *ecretario E0ecuti%o de dic!o -nstituto.
'os titulares de las acciones al momento de la ad0udicaci$n en t1rminos de este art5culo nicamente
podr4n impugnar el %alor de ad0udicaci$n. Para tales prop$sitos, dic!os accionistas designar4n a un
representante comn, quien participar4 en el procedimiento a tra%1s del cual se designar4, de comn
acuerdo con el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, a un tercero que emitir4 dictamen con
respecto al %alor contable de las acciones citadas.
.r)2culo 7,3+ Una %e2 ad0udicadas las acciones con3orme al art5culo anterior, el administrador
cautelar, en cumplimiento del acuerdo de la Bunta de )obierno del -nstituto para la Protecci$n al A!orro
6ancario a que se re3iere el art5culo 8DF, 3racci$n --, inciso a; de esta 'e/, con%ocar4 a asamblea general
extraordinaria de accionistas para e3ectos de que dic!o -nstituto acuerde la reali2aci$n de aportaciones
del capital necesarias para que, en su caso, la instituci$n de banca mltiple cumpla con el 5ndice de
capitali2aci$n requerido por las disposiciones a que se re3iere el art5culo >9 de esta 'e/, con3orme a lo
siguiente:
I3 +eber4n reali2arse los actos tendientes a aplicar las partidas positi%as del capital contable de la
instituci$n de banca mltiple distintas al capital social, a las partidas negati%as del propio capital
contable, inclu/endo la absorci$n de las p1rdidas de dic!a instituci$n, /
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II3 E3ectuada la aplicaci$n a que se re3iere la 3racci$n anterior, en caso de que resulten partidas
negati%as del capital contable, deber4 reducirse el capital social. Posteriormente, se deber4
reali2ar un aumento a dic!o capital por el monto necesario para que la instituci$n de banca
mltiple cumpla con el 5ndice de capitali2aci$n requerido por las disposiciones a que se re3iere
el art5culo >9 de esta 'e/, que incluir4 la capitali2aci$n del cr1dito otorgado por el -nstituto para
la Protecci$n al A!orro 6ancario con3orme al art5culo 8>E de esta 'e/, as5 como la suscripci$n /
pago de las acciones correspondientes por parte de dic!o -nstituto.
.r)2culo 743+ Una %e2 ad0udicadas las acciones con3orme al art5culo 8E8 /, en su caso, celebrados
los actos a que se re3iere el art5culo 8E= de esta 'e/, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario
deber4 proceder a la %enta de las acciones en un pla2o m4ximo de un a?o / de acuerdo con lo dispuesto
en los art5culos 8@@ al =8> de esta 'e/. +ic!o pla2o podr4 ser prorrogado por la Bunta de )obierno del
-nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, por una sola %e2 / por la misma duraci$n.
No podr4n adquirir las acciones que ena0ene el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario
con3orme al presente art5culo las personas que !a/an mantenido el control de la instituci$n de banca
mltiple de que se trate, en t1rminos de lo pre%isto por esta 'e/, a la 3ec!a del otorgamiento del cr1dito a
que se re3iere el art5culo 8>E as5 como a la 3ec!a de ad0udicaci$n de las acciones con3orme al art5culo 8E8
de esta 'e/.
.r)2culo 7-3+ En protecci$n de los intereses del pblico a!orrador, del sistema de pagos / del inter1s
pblico en general, en los estatutos / en los t5tulos representati%os del capital social de las instituciones
de banca mltiple deber4 pre%erse expresamente lo dispuesto por los art5culos 8>E a 8E: de esta 'e/, as5
como el consentimiento irre%ocable de los accionistas a la aplicaci$n de tales art5culos en el e%ento de
que se actualicen los supuestos en ellos pre%istos.
SECCI:N SE'UND.
De la LiFuidacin y LiFuidacin Dudicial de la1 In1)i)ucione1 de 6anca 09l)iple
.par)ado .
De la1 Operacione1 para la LiFuidacin de la1 In1)i)ucione1 de 6anca 09l)iple
.r)2culo 753+ En protecci$n de los intereses del pblico a!orrador, de los acreedores de las
instituciones de banca mltiple / del pblico en general, en los procedimientos de liquidaci$n, las
instituciones de banca mltiple / el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, se su0etar4n a lo
dispuesto en la presente *ecci$n, procurando pagar a los a!orradores / dem4s acreedores en el menor
tiempo posible / obtener el m4ximo %alor de recuperaci$n de los acti%os de dic!as instituciones.
.r)2culo 773+ 'a liquidaci$n de las instituciones de banca mltiple se regir4 por lo dispuesto en esta
'e/ /, en lo que resulte aplicable, por lo dispuesto en la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario / la 'e/ de
*istemas de Pagos. A 3alta de disposiciones expresas en dic!os ordenamientos ser4n aplicables, en lo
que no contra%engan a estos ltimos, los ap5tulos . / .- de la 'e/ )eneral de *ociedades Mercantiles.
.r)2culo 783+ El cargo de liquidador recaer4 en el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario a
partir de la 3ec!a en que surta e3ectos la re%ocaci$n de la autori2aci$n para organi2arse / operar como
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instituci$n de banca mltiple, sin per0uicio de que con posterioridad se realicen las inscripciones
correspondientes en el Registro Pblico de omercio.
El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario podr4 desempe?ar el cargo de liquidador a tra%1s de
su personal o por medio de los apoderados que para tal e3ecto designe / contrate con cargo al patrimonio
de la instituci$n de banca mltiple de que se trate. El otorgamiento del poder respecti%o podr4 ser !ec!o
a 3a%or de persona 35sica o moral / surtir4 e3ectos contra terceros a partir de la 3ec!a de su otorgamiento,
independientemente de que con posterioridad sea inscrito en el Registro Pblico de omercio. El citado
-nstituto, a tra%1s de lineamientos que apruebe su Bunta de )obierno, deber4 establecer criterios rectores
para la determinaci$n de los !onorarios de los apoderados que, en su caso, sean designados /
contratados con3orme a lo establecido en este art5culo.
El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, en su car4cter de liquidador, en adici$n a las
3acultades a las que se re3iere la presente *ecci$n, contar4 con las atribuciones a que se re3iere el
art5culo 8:: de esta 'e/, ser4 el representante legal de la instituci$n de banca mltiple de que se trate /
contar4 con las m4s amplias 3acultades de dominio que en derec!o procedan, las que se le con3ieren
expresamente en esta 'e/ / las que se deri%en de la naturale2a de su 3unci$n.
Para el adecuado cumplimiento de sus 3unciones, el liquidador podr4 solicitar el auxilio de la 3uer2a
pblica, por lo que las autoridades competentes estar4n obligadas a prestar tal auxilio, con la amplitud /
por todo el tiempo que sea necesario.
.r)2culo 7!3+ Una %e2 que la instituci$n entre en estado de liquidaci$n, la persona o personas que
cuenten con 3acultades para administrarla deber4n reali2ar la entrega de la administraci$n al liquidador o
al apoderado que 1ste designe, en t1rminos del art5culo 8EC de esta 'e/.
'a entrega a que se re3iere este art5culo comprender4 todos los bienes, libros / documentos de la
instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n, para lo cual las personas a que se re3iere el p4rra3o anterior
deber4n elaborar un in%entario detallado, identi3icando aquellos bienes que la instituci$n mantenga por
cuenta de terceros. *in per0uicio de lo anterior, la recepci$n por parte del liquidador no implicar4 su
con3ormidad con el contenido de dic!a in3ormaci$n.
'os 3uncionarios / empleados de la instituci$n de banca mltiple que tengan ba0o su cuidado bienes
que 1sta posea, administre o de los cuales sea propietaria, inclu/endo los libros, papeles, registros,
documentos, bases de datos o cualquier otro sistema de almacenamiento de in3ormaci$n, se
considerar4n depositarios de tales bienes a partir de que dic!a instituci$n entre en estado de liquidaci$n,
por lo que deber4n rendir cuentas sobre su estado al liquidador, quien en cualquier momento podr4
solicitar su entrega.
*e presumir4 que toda la correspondencia que llegue al domicilio de la instituci$n de banca mltiple
en liquidaci$n es relati%a a las operaciones de la misma por lo que el liquidador, una %e2 que est1 a cargo
de la administraci$n, podr4 recibirla / abrirla sin que para ello se requiera la presencia o autori2aci$n de
persona alguna.
.r)2culo 7#3+ A partir de la 3ec!a en que una instituci$n de banca mltiple entre en estado de
liquidaci$n, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, en su car4cter de liquidador, tendr4 las
3acultades siguientes:
I3 obrar lo que se deba a la instituci$n de banca mltipleA
II3 Ena0enar los acti%os de la instituci$n de banca mltipleA
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Secretara General
III3 Pagar o trans3erir los pasi%os a cargo de la instituci$n de banca mltipleA
I&3 En su caso, liquidar a los accionistas su !aber social, /
&3 Reali2ar los dem4s actos tendientes a la conclusi$n de la liquidaci$n.
'o anterior, con3orme a las operaciones de liquidaci$n / el orden de pago pre%istos en el presente
Apartado.
El liquidador deber4 reali2ar el balance inicial de la liquidaci$n a 3in de que el %alor de los acti%os de la
instituci$n de banca mltiple se determine con3orme a las normas de registro contable aplicables. +ic!o
balance deber4 ser dictaminado por un tercero especiali2ado de reconocida experiencia que el liquidador
contrate para tal e3ecto, / someterse a la aprobaci$n de la Bunta de )obierno del -nstituto para la
.r)2culo 8$3+ *in per0uicio de la 3acultad de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores para ordenar
el cierre de las o3icinas / sucursales de una instituci$n de banca mltiple con3orme a lo dispuesto en el
art5culo 8D8 de esta 'e/, a partir de la 3ec!a en que la instituci$n entre en estado de liquidaci$n, 1sta
deber4 mantener cerradas sus o3icinas / sucursales, as5 como suspender la reali2aci$n de cualquier tipo
de operaci$n acti%a, pasi%a o de ser%icio, !asta en tanto el liquidador resuel%a lo conducente en t1rminos
de la presente 'e/. 'o anterior, sin per0uicio de lo establecido en la 'e/ de *istemas de Pagos.
El liquidador establecer4 los t1rminos / condiciones en los que las o3icinas / sucursales de la
instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n permanecer4n abiertas para la atenci$n de la clientela por las
operaciones acti%as / de ser%icios que determine el propio liquidador. El liquidador deber4 !acer del
conocimiento del pblico en general, mediante un a%iso publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n /
en un peri$dico de amplia circulaci$n nacional, dic!os t1rminos / condiciones.
Asimismo, el liquidador podr4 celebrar con otra instituci$n de banca mltiple o con algn tercero
3acultado, con%enios mediante los cuales 1stos reciban pagos relacionados con las operaciones acti%as
de la instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n o realicen cualquier otro acto que el liquidador estime
necesario o con%eniente para la liquidaci$n dic!a instituci$n.
.r)2culo 83+ *e tendr4 por no puesta cualquier estipulaci$n contractual que estable2ca
modi3icaciones que agra%en para una instituci$n de banca mltiple los t1rminos / condiciones de los
contratos respecti%os, con moti%o de que 1sta entre en estado de liquidaci$n.
.r)2culo 8,3+ A partir de la 3ec!a en que la instituci$n entre en estado de liquidaci$n, las operaciones
pasi%as a cargo de dic!a instituci$n se su0etar4n a lo siguiente:
I3 'as obligaciones a pla2o se considerar4n %encidas con los intereses acumulados a dic!a 3ec!aA
II3 El capital / los accesorios 3inancieros insolutos de las obligaciones en moneda nacional, sin
garant5a real, as5 como los cr1ditos que !ubieren sido denominados originalmente en unidades
de in%ersi$n de0ar4n de causar interesesA
III3 El capital / los accesorios 3inancieros insolutos de las obligaciones en moneda extran0era, sin
garant5a real, independientemente del lugar con%enido para su pago, de0ar4n de causar
intereses / se con%ertir4n en moneda nacional. Para la determinaci$n del %alor de las
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Secretara General
obligaciones denominadas en moneda de curso legal en los Estados Unidos de Am1rica, se
calcular4 su equi%alencia en moneda nacional con base en el tipo de cambio publicado por el
6anco de M1xico en el +iario (3icial de la <ederaci$n, el d5a !4bil bancario anterior a la 3ec!a
en que la instituci$n entre en estado de liquidaci$n, con3orme a las disposiciones relati%as a la
determinaci$n del tipo de cambio para sol%entar obligaciones denominadas en moneda
extran0era pagaderas en la Repblica Mexicana. 'a equi%alencia de otras monedas extran0eras
con el peso mexicano, se calcular4 por el 6anco de M1xico a solicitud del -nstituto para la
Protecci$n al A!orro 6ancario, atendiendo a la coti2aci$n que ri0a para tales monedas contra la
moneda de curso legal en los Estados Unidos de Am1rica, en los mercados internacionales, el
d5a re3eridoA
I&3 'as obligaciones con garant5a o gra%amen real, con independencia de que se !ubiere
con%enido inicialmente que su pago ser5a en la Repblica Mexicana o en el extran0ero, se
mantendr4n en la moneda o unidad en la que est1n denominados / nicamente causar4n los
intereses ordinarios estipulados en los contratos respecti%os, !asta por el %alor de los bienes
que los garanti2anA
&3 Respecto de las obligaciones su0etas a condici$n suspensi%a, se considerar4 como si la
condici$n no se !ubiera reali2adoA
&I3 'as obligaciones su0etas a condici$n resolutoria se considerar4n como si la condici$n se
!ubiera reali2ado, sin que las partes deban de%ol%erse las prestaciones recibidas mientras la
obligaci$n !a/a subsistido, /
&II 'os medios para la disposici$n de 3ondos se tendr4n por cancelados.
No se aplicar4 lo pre%isto en este art5culo a aquellas operaciones que sean ob0eto de trans3erencia
con3orme a los art5culos 8@D o 8@C de esta 'e/. No obstante lo anterior, en el e%ento de que el titular de
una operaci$n pasi%a cu/o pla2o an no !ubiere %encido, mantenga cr1ditos %encidos a 3a%or de la
instituci$n en liquidaci$n en t1rminos del art5culo 8C> de la presente 'e/, la obligaci$n pasi%a de que se
trate se extinguir4 por no%aci$n por ministerio de le/, por lo que se constituir4 una nue%a operaci$n
pasi%a por el monto que resulte de deducir las cantidades %encidas de los cr1ditos / la cual ser4 ob0eto
de la trans3erencia de acti%os / pasi%os con3orme a lo dispuesto en los art5culos 8@D o 8@C de la presente
'e/. 'as dem4s condiciones pactadas por el titular de la operaci$n / la instituci$n de banca mltiple en
liquidaci$n permanecer4n sin modi3icaciones / el pla2o de las operaciones ser4 el que 3altare por %encer.
.r)2culo 843+ 'as operaciones acti%as de las instituciones de banca mltiple se su0etar4n a lo que se
se?ala a continuaci$n, a partir de la 3ec!a en que 1stas entren en estado de liquidaci$n:
I3 'os cr1ditos se extinguir4n en la parte de la que no !ubieren dispuesto los acreditados, sin
per0uicio de la %alide2 de los dem4s t1rminos / condiciones que correspondanA
II3 ,rat4ndose de contratos de apertura de cr1dito en cuenta corriente, los pagos, totales o
parciales, reali2ados por los acreditados con posterioridad a la 3ec!a a que se re3iere el primer
p4rra3o de este art5culo, no dar4n derec!o a 1stos para disponer del saldo que resulte a su
3a%or, el cual se extinguir4 en cada 3ec!a de pago, /
III3 ,odos los medios para la disposici$n de cr1ditos se tendr4n por cancelados.
No se aplicar4 lo pre%isto en este art5culo a aquellas operaciones que sean ob0eto de trans3erencia
con3orme a los art5culos 8@D o 8@C de esta 'e/.
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.r)2culo 8-3+ 'os contratos de arrendamiento que !ubieren sido celebrados por la instituci$n de
banca mltiple en liquidaci$n como arrendataria, as5 como aqu1llos que !ubiere celebrado para recibir
ser%icios de cualquier pro%eedor o de empresas que pertene2can al mismo grupo empresarial del cual
3orme parte 1sta, se dar4n por %encidos a partir de la 3ec!a en que la instituci$n entre en estado de
liquidaci$n. No obstante, el liquidador podr4 determinar que algunos de los citados contratos
permane2can %igentes cuando se bene3icie al patrimonio de la instituci$n o bien cuando su utili2aci$n
resulte indispensable durante el procedimiento de la liquidaci$n.
'os gastos originados por la continuaci$n de los contratos de arrendamiento o ser%icios antes
mencionados, se considerar4n como gastos de operaci$n ordinaria, por lo que les resultar4 aplicable lo
se?alado en el tercer p4rra3o del art5culo 8F9 de la presente 'e/.
No se aplicar4 lo pre%isto en el primer p4rra3o de este art5culo a aquellas operaciones que sean ob0eto
de trans3erencia con3orme a los art5culos 8@D o 8@C de esta 'e/.
.r)2culo 853+ En la 3ec!a en que entre en liquidaci$n una instituci$n de banca mltiple, el saldo de
las operaciones pasi%as garanti2adas por el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario !asta por el
l5mite establecido en la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario, ser4 compensado, contra el saldo que se
encuentre %encido de los derec!os de cr1dito a 3a%or de la propia instituci$n deri%ados de operaciones
acti%as. 'a compensaci$n solo se lle%ar4 a cabo respecto de las operaciones que obren en los sistemas a
que se re3iere el art5culo 8=D de esta 'e/ que deban mantener las instituciones de banca mltiple.
'a determinaci$n de los cr1ditos que se encuentren %encidos, para e3ectos de lo dispuesto en este
art5culo, se reali2ar4 de con3ormidad con las disposiciones de car4cter general sobre cartera crediticia
emitidas por la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores.
Para e3ectos de la compensaci$n establecida en el presente art5culo, se obser%ar4 lo siguiente:
I3 Al e3ectuar la compensaci$n no se considerar4:
a; El saldo de cr1ditos a cargo del titular de la operaci$n, cuando exista algn procedimiento
0urisdiccional para el cobro de los mismos o cu/a litis %erse sobre la %alide2 de la propia
operaci$n acti%a o sobre el saldo %encido a cargo del titular, siempre / cuando se !ubiere
empla2ado a la instituci$n de banca mltiple o al titular de la operaci$n de que se trate con
anterioridad a la 3ec!a en que !a/a entrado en estado de liquidaci$n, o
b; El saldo de operaciones pasi%as respecto de las cuales la autoridad competente !ubiere
noti3icado a la instituci$n de banca mltiple de que se trate, con anterioridad a la 3ec!a de
liquidaci$n, una orden que a3ecte la disponibilidad de los recursos relacionados con las
operaciones pasi%as correspondientes.
II3 'a compensaci$n tendr4 lugar incluso trat4ndose de operaciones consideradas por la omisi$n
Nacional para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros como
masi%amente celebradas por las instituciones de cr1dito en t1rminos de la 'e/ para la
,ransparencia / (rdenamiento de los *er%icios <inancieros, no obstante que !ubiesen sido
ob0eto de aclaraci$n ba0o el procedimiento / por los montos a que se re3iere el art5culo =: de la
citada le/. En estos casos, la compensaci$n producir4 sus e3ectos como si la aclaraci$n no
!ubiese sido presentada, sin embargo, la instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n deber4
mantener una reser%a por un monto equi%alente a aqu1l que sea ob0eto de la reclamaci$n.
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III3 En el e%ento de que la solicitud de aclaraci$n a que se re3iere la 3racci$n anterior resulte
procedente, deber4 obser%arse lo siguiente:
a; *i la compensaci$n se !ubiere reali2ado respecto de operaciones pasi%as consideradas
como obligaciones garanti2adas en t1rminos de la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario, la
instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n deber4 !acer del conocimiento del -nstituto
para la Protecci$n al A!orro 6ancario, el monto a 3a%or del cliente de la propia instituci$n
deri%ado de la aclaraci$n, a 3in de que el re3erido -nstituto cubra, en su caso, la di3erencia a
3a%or del titular garanti2ado, siempre que con dic!o pago no se exceda el l5mite establecido
en el art5culo 88 de la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario.
Por su parte, la instituci$n de banca mltiple deber4 pagar a las personas que tendr4n
derec!o al pago de las obligaciones garanti2adas a que se re3iere la 'e/ de Protecci$n al
A!orro 6ancario, con cargo a la reser%a a que se re3iere el p4rra3o anterior, el monto
excedente al l5mite garanti2ado, su0eto al orden de pago que en t1rminos de esta 'e/
corresponda. El monto en exceso del re3erido l5mite, deber4 !acerse e3ecti%o ante la
instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n, /
b; Por lo que se re3iere a operaciones pasi%as que no sean consideradas como obligaciones
garanti2adas en t1rminos de la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario, o bien respecto del
monto que exceda el l5mite establecido en el art5culo 88 de dic!o ordenamiento, la
instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n deber4 pagar al titular de la operaci$n, segn
corresponda, con cargo a la reser%a a que se re3iere el p4rra3o anterior / su0eto al orden de
pago que en t1rminos de esta 'e/ corresponda, el monto a que tenga derec!o dic!o titular
como resultado del procedimiento de aclaraci$n.
I&3 *i despu1s de resuelta la reclamaci$n, / una %e2 aplicados los recursos, existe un remanente
de la reser%a, dic!o monto deber4 repartirse entre los acreedores de dic!a instituci$n de
con3ormidad con el orden de pago establecido en el art5culo 8F9 de la presente 'e/.
.r)2culo 873+ 'as operaciones deri%adas, de reporto, / de pr1stamo de %alores, no se podr4n dar por
%encidas anticipadamente ni se %ol%er4n l5quidas / exigibles en los t1rminos que !a/an sido pactados o
de esta 'e/, sino !asta que transcurran dos d5as !4biles a partir de la 3ec!a en que se publique la
re%ocaci$n de la autori2aci$n otorgada a una instituci$n de banca mltiple para organi2arse / operar con
tal car4cter. Una %e2 transcurrido dic!o pla2o, las re3eridas operaciones se liquidar4n mediante el pago
del saldo deudor de con3ormidad con lo pre%isto en el cuarto p4rra3o de este art5culo.
*i una %e2 %encidas anticipadamente las operaciones mencionadas, resulta que la instituci$n de
banca mltiple es deudora / acreedora de una misma contraparte, dic!as operaciones deber4n
compensarse en su con0unto / ser4n exigibles en los t1rminos pactados o segn se se?ale en esta 'e/,
siempre que puedan ser determinadas en numerario.
Una %e2 reali2ada la compensaci$n a que se re3iere el p4rra3o anterior, en caso de que se !a/an
otorgado garant5as en las que se !ubiere con%enido que se trans3ieran en propiedad al acreedor, de ser
necesario, 1stas podr4n e0ecutarse a partir del %encimiento anticipado de las mencionadas operaciones.
El saldo deudor que resulte del %encimiento anticipado o de la compensaci$n de las operaciones, que
sea a cargo de la instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n, deber4 pagarse con3orme al orden
establecido en el art5culo 8F9 de esta 'e/.
+e resultar un saldo acreedor a 3a%or de la instituci$n, la contraparte estar4 obligada a entregarlo al
liquidador en un pla2o no ma/or a treinta d5as naturales, contado a partir de la 3ec!a en que se e3ecte la
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publicaci$n relati%a a la re%ocaci$n o de con3ormidad con lo pactado en los contratos que documenten
tales operaciones cuando el pla2o sea menor.
En caso de que no exista pre%isi$n alguna en los contratos para determinar el %alor de los t5tulos
ob0eto de reporto, de pr1stamo de %alores, de los sub/acentes de las operaciones deri%adas, o del %alor
de las garant5as que, en su caso !ubiere, 1ste se determinar4 con3orme a su %alor de mercado en la
3ec!a de re%ocaci$n de la autori2aci$n a que se re3iere el primer p4rra3o de este art5culo. A 3alta de precio
de mercado disponible / demostrable, el liquidador podr4 encargar a un tercero experimentado en la
materia, la %aluaci$n de los t5tulos o sub/acentes.
'as operaciones que, dentro del pla2o mencionado en el primer p4rra3o de este art5culo, sean ob0eto
de trans3erencia con3orme a los art5culos 8@D o 8@C de esta 'e/, no podr4n %encerse anticipadamente
como resultado de la re%ocaci$n de la autori2aci$n a la instituci$n de la cual son trans3eridas.
.r)2culo 883+ 'os pagos o trans3erencias que se realicen de con3ormidad con lo pre%isto en la
presente *ecci$n se e3ectuar4n con base en la in3ormaci$n que la instituci$n de banca mltiple en
liquidaci$n mantenga de acuerdo a lo establecido en el art5culo 8=D de esta 'e/.
.r)2culo 8!3+ El liquidador no ser4 responsable por los errores u omisiones en la in3ormaci$n a que
se re3iere el art5culo 8=D de esta 'e/ relati%a a los acreedores / las caracter5sticas de las obligaciones
que la instituci$n de banca mltiple mantenga, cu/o origen sea anterior a la designaci$n del liquidador /
deri%en de la 3alta de registro de los cr1ditos a cargo de la instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n o
de cualquier otro error en la contabilidad, registros o dem4s in3ormaci$n de dic!a instituci$n.
.r)2culo 8#3+ uando en un procedimiento di%erso se !a/a dictado sentencia, laudo laboral, o
resoluci$n administrati%a 3irmes, mediante los cuales se declare la existencia de un derec!o de cr1dito en
contra de la instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n, el acreedor de que se trate deber4 presentar al
liquidador copia certi3icada de dic!a resoluci$n.
El liquidador deber4 reconocer el cr1dito en los t1rminos de tales resoluciones, determinando su orden
de pago en los t1rminos pre%istos en esta 'e/.
.r)2culo !$3+ El liquidador, para reali2ar el pago de los cr1ditos a cargo de la instituci$n de banca
mltiple en liquidaci$n deber4 considerar el orden siguiente:
I3 r1ditos con garant5a o gra%amen real
II3 r1ditos laborales di3erentes a los re3eridos en la 3racci$n ..--- del apartado A del art5culo 8=:
de la onstituci$n Pol5tica de los Estados Unidos Mexicanos / cr1ditos 3iscalesA
III3 r1ditos que segn las le/es que los ri0an tengan un pri%ilegio especialA
I&3 r1ditos deri%ados del pago de obligaciones garanti2adas con3orme al art5culo E de la 'e/ de
Protecci$n al A!orro 6ancario, !asta por el l5mite a que se re3iere el art5culo 88 de dic!a 'e/,
as5 como cualquier otro pasi%o a 3a%or del propio -nstitutoA
&3 r1ditos deri%ados de obligaciones garanti2adas con3orme al art5culo E de la 'e/ de Protecci$n
al A!orro 6ancario, por el saldo que exceda el l5mite a que se re3iere el art5culo 88 de dic!a 'e/A
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Secretara General
&I3 r1ditos deri%ados de otras obligaciones distintas a las se?aladas en las 3racciones anterioresA
&II3 r1ditos deri%ados de obligaciones subordinadas pre3erentes, con3orme a lo dispuesto por el
art5culo ED de esta 'e/, /
&III3 r1ditos deri%ados de obligaciones subordinadas no pre3erentes, con3orme a lo dispuesto por el
art5culo ED de esta 'e/.
'os cr1ditos re3eridos en la 3racci$n ..--- del apartado A del art5culo 8=: de la onstituci$n Pol5tica de
los Estados Unidos Mexicanos tendr4n pre3erencia sobre las obligaciones mencionadas en las 3racciones
anteriores.
6a0o ninguna circunstancia deber4 interrumpirse el pago de los gastos de operaci$n ordinaria
considerados con tal car4cter en t1rminos de esta 'e/.
'os gastos / !onorarios que se generen con moti%o de la liquidaci$n ser4n considerados como gastos
de operaci$n ordinaria de la instituci$n de banca mltiple de que se trate.
El remanente que, en su caso, !ubiere del !aber social, se entregar4 a los titulares de las acciones
representati%as del capital social.
'o dispuesto en la 'e/ de *istemas de Pagos ser4 aplicable no obstante lo pre%isto en este art5culo.
Por el solo pago de las obligaciones garanti2adas en t1rminos de la 'e/ de Protecci$n al A!orro
6ancario /, en su caso, por el pago que !ubiese e3ectuado en t1rminos del inciso b; de la 3racci$n -- del
art5culo 8DF de esta 'e/, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario se subrogar4 en los derec!os
de cobro respecti%os, con los pri%ilegios correspondientes a los titulares de las operaciones pagadas, por
el monto cubierto, siendo su3iciente t5tulo el documento en que conste el pago re3erido. 'os derec!os de
cobro del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario antes se?alados, tendr4n pre3erencia sobre
aqu1llos correspondientes al saldo no cubierto por 1ste de las obligaciones respecti%as.
Para reali2ar el pago a los acreedores cu/os cr1ditos se ubiquen en una de las 3racciones
comprendidas en el presente art5culo deber4n quedar pagados o reser%ados los cr1ditos
correspondientes al segundo p4rra3o del presente art5culo / aquellos que le precedan de con3ormidad con
el orden de pago establecido en este art5culo.
.r)2culo !3+ 'os cr1ditos con garant5a o gra%amen real a que se re3iere la 3racci$n - del art5culo 8F9
de esta 'e/ se pagar4n con el producto de la ena0enaci$n de los bienes a3ectos a la garant5a respecti%a
con exclusi$n absoluta de los cr1ditos a los que !acen re3erencia las 3racciones -- a 7--- de dic!o art5culo,
con su0eci$n al orden de cobro que se determine con arreglo a las disposiciones aplicables a la
constituci$n de dic!a garant5a o, en su de3ecto, a prorrata.
En el supuesto de que el %alor de la garant5a o gra%amen real a que se re3iere esta 'e/, sea in3erior al
monto del adeudo por capital / accesorios a la 3ec!a en que la instituci$n entre en estado de liquidaci$n,
los acreedores respecti%os se considerar4n incluidos dentro de los cr1ditos a que se re3iere la 3racci$n 7-
del art5culo 8F9 de esta 'e/, por la parte que no !ubiere sido cubierta.
'os acreedores con pri%ilegio especial cobrar4n en los mismos t1rminos que los acreedores con
garant5a real o bien de acuerdo con la 3ec!a de su cr1dito, si 1ste no estu%iere su0eto a inscripci$n, a no
ser que %arios de ellos concurrieren sobre una cosa determinada, en cu/o caso se !ar4 la distribuci$n a
prorrata sin distinci$n de 3ec!as, sal%o que las le/es dispusieran lo contrario.
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Secretara General
.r)2culo !,3+ El liquidador deber4 constituir una reser%a con cargo a los recursos de la instituci$n de
banca mltiple en liquidaci$n, en los siguientes casos:
I3 uando existan 0uicios o procedimientos en que la instituci$n de banca mltiple sea parte, / que
no cuenten con sentencia 3irme o laudoA
II3 ,rat4ndose de cr1ditos que no apare2can en la contabilidad / !a/an sido noti3icados por la
autoridad competente !asta en tanto no exista resoluci$n 3irme, /
III3 uando a 0uicio del liquidador la tramitaci$n de un incidente pudiera deri%ar en la condena de
da?os / per0uicios, segn la naturale2a de la obligaci$n que !ubiere originado la contro%ersia.
Para la determinaci$n del monto de las reser%as que en t1rminos de lo se?alado en este art5culo
deban constituirse, el liquidador deber4 considerar las disposiciones de car4cter general emitidas por la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores de con3ormidad con el art5culo @@ de esta 'e/, as5 como el
orden de pago a que se re3iere el art5culo 8F9 de esta 'e/. El liquidador podr4 modi3icar peri$dicamente
el monto de las reser%as para re3le0ar la me0or estimaci$n posible.
.r)2culo !43+ El liquidador deber4 in%ertir las reser%as constituidas con cargo a recursos a que se
re3iere el art5culo 8F= de la presente 'e/, / dem4s disponibilidades con que cuente la instituci$n de banca
mltiple en liquidaci$n correspondiente, en instrumentos que renan las caracter5sticas adecuadas de
seguridad, liquide2 / disponibilidad procurando que dic!a in%ersi$n prote0a el %alor real de los recursos.
.r)2culo !-3+ 'os bienes que se encuentren en poder de la instituci$n de banca mltiple en
liquidaci$n, en %irtud de contratos de 3ideicomiso, mandato, comisi$n, administraci$n, ser%icio de ca0a de
seguridad, custodia / otros actos an4logos por operaciones de ser%icios, no se considerar4n parte de los
acti%os de la instituci$n.
.r)2culo !53+ En las operaciones a que se re3iere el art5culo 8FD de esta 'e/, el liquidador deber4
proceder a la sustituci$n de los deberes deri%ados del 3ideicomiso, mandato, comisi$n, administraci$n,
ser%icio de ca0a de seguridad, custodia o acto respecti%o, la cual deber4 con%enirse con una instituci$n de
cr1dito que cumpla con el 5ndice de capitali2aci$n / con los suplementos de capital requeridos con3orme
al art5culo >9 de esta 'e/ / las disposiciones que de 1l emanen, el *er%icio de Administraci$n /
Ena0enaci$n de 6ienes, una entidad 3inanciera 3acultada para lle%ar a cabo este tipo de acti%idades o, en
su caso, con una instituci$n de banca mltiple constituida / operada por el -nstituto para la Protecci$n al
A!orro 6ancario en t1rminos de la *ecci$n *egunda del ap5tulo - del ,5tulo *egundo de la misma 'e/.
'a instituci$n que asuma los deberes mencionados, deber4 in3ormar a los titulares de las operaciones
correspondientes sobre la sustituci$n e3ectuada en t1rminos de este art5culo dentro de los treinta d5as
siguientes a que 1sta se celebre.
En los casos en que la sustituci$n de los deberes a que se re3iere este art5culo recaiga en el *er%icio
de Administraci$n / Ena0enaci$n de 6ienes, el )obierno <ederal podr4 asignar recursos a dic!o
organismo con el exclusi%o prop$sito de reali2ar los gastos asociados al desempe?o de dic!os deberes,
cuando se ad%ierta que 1stos no podr4n ser cubiertos con el patrimonio del 3ideicomiso o, segn sea el
caso, con los recursos asignados a la prestaci$n del ser%icio respecti%o en cu/o caso, el *er%icio de
Administraci$n / Ena0enaci$n de 6ienes se constituir4 como acreedor de las personas que de
con3ormidad con las disposiciones legales aplicables tu%ieren la obligaci$n de pro%eer los recursos
necesarios.
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Secretara General
En los casos en que el liquidador no consiga la sustituci$n de los deberes mencionados, proceder4 a
noti3icar a los titulares de las operaciones respecti%as para que retiren sus bienes dentro del pla2o de
trescientos sesenta / cinco d5as contados desde la 3ec!a de la noti3icaci$n. 7encido este pla2o, los
bienes, documentos / dem4s papeles que no !ubieren sido retirados, ser4n in%entariados / guardados
por el liquidador durante el proceso de liquidaci$n /, en su caso durante el pla2o establecido en el art5culo
=8F de esta 'e/, %encido el cual prescribir4n a 3a%or del patrimonio de la bene3icencia pblica.
El liquidador podr4 entregar in3ormaci$n relacionada con las operaciones antes mencionadas a las
personas con las que se negocie la sustituci$n re3erida, sin que resulte aplicable lo pre%isto en el art5culo
8D= de esta 'e/. +urante los procesos de negociaci$n para dic!a sustituci$n, los participantes deber4n
guardar la debida con3idencialidad sobre la in3ormaci$n a que tengan acceso con moti%o de la misma.
.r)2culo !73+ En la liquidaci$n de una instituci$n de banca mltiple, la Bunta de )obierno del -nstituto
para la Protecci$n al A!orro 6ancario, podr4 determinar que se lle%e a cabo cualquiera de las
operaciones siguientes:
I3 ,rans3erir a otra instituci$n de banca mltiple acti%os / pasi%os de la instituci$n en liquidaci$n,
incluso las obligaciones garanti2adas a que se re3iere el art5culo E de la 'e/ de Protecci$n al
A!orro 6ancario, con3orme a lo pre%isto en el art5culo 8@D de la presente 'e/, en los t1rminos
del acuerdo que 1stas celebren. En estos casos, la trans3erencia de acti%os podr4 !acerse
directamente o a tra%1s de un 3ideicomisoA
II3 'a constituci$n, organi2aci$n / operaci$n de una instituci$n de banca mltiple por parte del
propio -nstituto, con3orme a lo dispuesto en la presente 'e/ / en las disposiciones que de 1sta
deri%en, con el ob0eto de trans3erirle acti%os / pasi%os de la instituci$n de banca mltiple en
liquidaci$n, o
III3 ualquier otra que, con3orme a los l5mites / condiciones pre%istos en esta 'e/, determine como
la me0or alternati%a para proteger los intereses del pblico a!orrador, atendiendo a las
circunstancias del caso.
El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario proceder4 a pagar las obligaciones garanti2adas que
no sean ob0eto de alguna de las trans3erencias se?aladas en las 3racciones anteriores, en t1rminos de lo
dispuesto en esta 'e/ / en la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario.
'as operaciones a que se re3iere el presente art5culo podr4n reali2arse de manera independiente,
sucesi%a o simult4nea.
.r)2culo !83+ 'as operaciones contempladas en el art5culo 8FE deber4n a0ustarse a la regla de menor
costo, entendida como aqu1lla ba0o la cual, el costo estimado que implicar5a la reali2aci$n de dic!as
operaciones sea menor al costo total estimado del pago de obligaciones garanti2adas a que se re3iere el
art5culo E de la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario.
Para e3ectos de lo dispuesto por el p4rra3o anterior, el costo total del pago de las re3eridas
obligaciones garanti2adas de una instituci$n de banca mltiple se calcular4 con base en la in3ormaci$n
3inanciera de dic!a instituci$n, disponible a la 3ec!a en que la Bunta de )obierno del -nstituto para la
Protecci$n al A!orro 6ancario determine el m1todo de resoluci$n. El costo del pago de las obligaciones
garanti2adas de una instituci$n de banca mltiple ser4 equi%alente al resultado que se obtenga de restar
al %alor de sus obligaciones garanti2adas, !asta por la cantidad a que se re3iere el art5culo 88 de la 'e/
de Protecci$n al A!orro 6ancario, el %alor presente de la cantidad neta que el -nstituto para la Protecci$n
al A!orro 6ancario estime recuperar por la disposici$n de acti%os de la propia instituci$n de banca
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mltiple / que, en su caso, le corresponder5an de actuali2arse lo pre%isto en el art5culo 8C de la 'e/ de
Protecci$n al A!orro 6ancario, as5 como los gastos operati%os estimados de la liquidaci$n.
En el caso de que la instituci$n de banca mltiple de que se trate se !ubiere acogido, en su
oportunidad, al r1gimen de operaci$n condicionada pre%isto en esta 'e/ /, no obstante ello, se encuentre
en estado de liquidaci$n, la Bunta de )obierno del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario deber4
considerar, adem4s, los resultados de un estudio t1cnico elaborado para tales e3ectos por el mismo
-nstituto, con su personal o mediante terceros especiali2ados de reconocida experiencia contratados por
aqu1l para esos e3ectos.
'a Bunta de )obierno del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario deber4 establecer, mediante
lineamientos de car4cter general, los elementos que deber4 contener el estudio t1cnico mencionado en
este art5culo, el cual deber4 comprender, por lo menos, una descripci$n pormenori2ada de la situaci$n
3inanciera de la instituci$n de banca mltiple de que se trate, la estimaci$n del costo total del pago de
obligaciones garanti2adas que resulte en t1rminos de la presente 'e/ / de la 'e/ de Protecci$n al A!orro
6ancario / el costo estimado o, en su caso, determinado con base en propuestas espec53icas de
adquisici$n de acti%os o pasi%os presentadas por terceros, de cuando menos una de las operaciones a
que se re3iere el art5culo 8FE de esta 'e/.
'os resultados del estudio t1cnico, as5 como la in3ormaci$n que se obtenga para su reali2aci$n ser4n
considerados como in3ormaci$n con3idencial para todos los e3ectos legales, por lo que los terceros
especiali2ados contratados por el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario para su elaboraci$n
deber4n guardar en todo momento absoluta reser%a sobre la in3ormaci$n a la que tengan acceso para el
desarrollo del estudio.
uando la instituci$n de banca mltiple pertene2ca a un grupo 3inanciero, el estudio t1cnico 3ormulado
en t1rminos de este art5culo tendr4 el car4cter de preliminar / s$lo se considerar4 como de3initi%o
despu1s de cumplirse los requisitos pre%istos en el art5culo =F 6is de la 'e/ para Regular las
Agrupaciones <inancieras.
.r)2culo !!3+ En protecci$n del pblico a!orrador / con independencia de que la instituci$n de banca
mltiple cuente con recursos su3icientes, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario pro%eer4 los
recursos necesarios para que se realice el pago de las obligaciones garanti2adas a que se re3iere el
art5culo E de la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario, !asta por el l5mite establecido en el art5culo 88 de la
propia 'e/, / se subrogar4 en los derec!os de cobro correspondientes, en los t1rminos pre%istos en el
art5culo 8F9 de esta 'e/.
+entro de un pla2o de cinco d5as siguientes a la 3ec!a en que la instituci$n de banca mltiple !ubiere
entrado en estado de liquidaci$n, dic!o -nstituto publicar4 en el +iario (3icial de la <ederaci$n /, cuando
menos, en un peri$dico de amplia circulaci$n nacional, un a%iso en el que se in3orme la 3ec!a en que la
instituci$n de banca mltiple !a/a entrado en estado de liquidaci$n / que, dentro de los no%enta d5as
siguientes a la citada 3ec!a, se pagar4n las mencionadas obligaciones garanti2adas con3orme a lo
dispuesto en el art5culo 8@8 de esta 'e/, considerando la in3ormaci$n con la que se cuente con3orme al
art5culo 8=D de la misma 'e/.
.r)2culo !#3+ uando una instituci$n de banca mltiple entre en estado de liquidaci$n, el -nstituto
para la Protecci$n al A!orro 6ancario proceder4 a cubrir las obligaciones garanti2adas en t1rminos de la
'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario, con3orme a lo siguiente:
I3 El monto a ser cubierto de acuerdo con lo establecido en la 'e/ de Protecci$n al A!orro
6ancario, quedar4 3i0ado en unidades de in%ersi$n, a partir de la 3ec!a en que la instituci$n de
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que se trate entre en estado de liquidaci$n, independientemente de la moneda en que las
obligaciones garanti2adas, a cargo de la instituci$n, est1n denominadas o de las tasas de
inter1s pactadasA
II3 El pago de las obligaciones garanti2adas se reali2ar4 en moneda nacional, por lo que la
con%ersi$n del monto denominado en unidades de in%ersi$n se e3ectuar4 utili2ando el %alor
%igente de la citada unidad en la 3ec!a en que el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario
emita la resoluci$n de pago correspondienteA
III3 En caso de que una persona tenga m4s de una cuenta en una misma instituci$n / la suma de
los saldos excediera el l5mite se?alado en el art5culo 88 de la 'e/ de Protecci$n al A!orro
6ancario, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario nicamente pagar4 !asta dic!o
l5mite, prorrate4ndolo entre las cuentas en 3unci$n de su saldo, /
I&3 *in per0uicio de lo establecido en la 3racci$n anterior, trat4ndose de cuentas colecti%as con m4s
de un titular o cotitulares, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario cubrir4 el saldo de la
obligaci$n garanti2ada que deri%e de la cuenta respecti%a, !asta por el l5mite se?alado en el
art5culo 88 de la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario cualquiera que sea el nmero de titulares
o cotitulares.
El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario establecer4 mediante disposiciones de
car4cter general, pre%ia aprobaci$n de su Bunta de )obierno, el tratamiento que se dar4 a las
cuentas colecti%as.
.r)2culo #$3+ Para la determinaci$n del %alor en unidades de in%ersi$n de las obligaciones
garanti2adas denominadas en moneda de curso legal en los Estados Unidos de Am1rica, se calcular4 su
equi%alencia en moneda nacional con base en el tipo de cambio publicado por el 6anco de M1xico en el
+iario (3icial de la <ederaci$n, el d5a !4bil bancario anterior a la 3ec!a se?alada en que la instituci$n de
banca mltiple entre en estado de liquidaci$n, con3orme a las disposiciones relati%as a la determinaci$n
del tipo de cambio para sol%entar obligaciones denominadas en moneda extran0era pagaderas en la
Repblica Mexicana.
'a equi%alencia de otras monedas extran0eras con el peso mexicano, se calcular4 por el 6anco de
M1xico a solicitud del -nstituto, atendiendo a la coti2aci$n que ri0a para tales monedas contra la moneda
de curso legal en los Estados Unidos de Am1rica, en los mercados internacionales, el d5a re3erido.
.r)2culo #3+ El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario e3ectuar4 el pago de las obligaciones
garanti2adas a que se re3iere la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario, !asta por el l5mite establecido en
el art5culo 88 de la propia 'e/, en un pla2o no ma/or a no%enta d5as contados a partir de la 3ec!a en que
la instituci$n de banca mltiple !a/a entrado en estado de liquidaci$n. 'o anterior, con excepci$n de los
casos en que el liquidador de la instituci$n de banca mltiple de que se trate trans3iera dentro de dic!o
pla2o tales obligaciones con3orme a lo pre%isto en los art5culos 8@D o 8@C de la presente 'e/.
El pago que realice el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario se su0etar4 al procedimiento que
1ste estable2ca mediante disposiciones de car4cter general.
En caso de que los titulares de los dep$sitos, pr1stamos / cr1ditos a que se re3iere el art5culo E de la
'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario, no recibieran el pago de las obligaciones garanti2adas a su 3a%or, o
bien, en caso de recibirlo, no estu%ieran de acuerdo con el monto correspondiente, podr4n presentar ante
el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, en un pla2o de un a?o contado a partir de la 3ec!a en
que la instituci$n de banca mltiple !a/a entrado en liquidaci$n, una solicitud de pago ad0untando a la
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misma copia de los contratos, estados de cuenta u otros documentos que 0usti3iquen dic!a solicitud, en
t1rminos del procedimiento que el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario estable2ca mediante las
disposiciones a que se re3iere el p4rra3o anterior.
El -nstituto resol%er4 dic!as solicitudes, / cuando a su 0uicio resulte procedente pagar4 las
obligaciones garanti2adas que correspondan dentro de los no%enta d5as siguientes a la 3ec!a en que se
!a/an presentado.
En los casos en que la in3ormaci$n proporcionada al -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario en
t1rminos del art5culo 8=D de esta 'e/ sobre obligaciones garanti2adas se encuentre incompleta o
presente inconsistencias, el -nstituto podr4 requerir a los titulares de los dep$sitos, pr1stamos / cr1ditos a
que se re3iere el art5culo E de la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario la presentaci$n de la solicitud a que
se re3iere este art5culo.
.r)2culo #,3+ ,odas las acciones contra el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario relati%as al
cobro de las obligaciones garanti2adas a que se re3iere la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario,
prescribir4n en un pla2o de un a?o contado a partir de la 3ec!a en que la instituci$n de banca mltiple
!a/a entrado en estado de liquidaci$n.
.r)2culo #43+ El monto excedente de las obligaciones garanti2adas en t1rminos de la 'e/ de
Protecci$n al A!orro 6ancario a cargo de la instituci$n de banca mltiple de que se trate, que no !ubiese
sido cubierto por el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, podr4 ser reclamado por los titulares
de las operaciones respecti%as, directamente a dic!a instituci$n con3orme a lo establecido en el presente
Apartado.
*i alguna persona no est4 de acuerdo en recibir del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario el
monto correspondiente a las obligaciones garanti2adas a su 3a%or, podr4 reclamar la cantidad respecti%a
directamente a la instituci$n, con3orme a lo establecido en el p4rra3o anterior.
.r)2culo #-3+ on el ob0eto de procurar la continuidad de los ser%icios bancarios en bene3icio de los
intereses del pblico a!orrador de la instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n, el liquidador podr4
celebrar la trans3erencia de acti%os o pasi%os a que se re3iere el presente Apartado. +ic!a trans3erencia
consistir4 en la transmisi$n de derec!os u obligaciones a 3a%or o a cargo de una instituci$n de banca
mltiple en liquidaci$n, a otra instituci$n de banca mltiple que cumpla con el 5ndice de capitali2aci$n /
con los suplementos de capital requeridos con3orme al art5culo >9 de esta 'e/ / las disposiciones que de
1l emanen o, trat4ndose de acti%os, a cualquier persona 35sica o moral que est1 en posibilidad legal de
adquirirlos.
'a trans3erencia de acti%os o pasi%os a que se re3iere el p4rra3o anterior se su0etar4 a los lineamientos
de car4cter general que emita el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario pre%ia aprobaci$n de su
Bunta de )obierno, en los cuales deber4 pre%erse como criterios rectores que para la selecci$n de la
persona adquirente, se considerar4n, entre otros aspectos, su cobertura geogr43ica, el segmento de
mercado que atiende / la in3raestructura con la que cuente para procurar la continuidad antes
mencionada, as5 como que, trat4ndose de trans3erencias de acti%os, deber4 procurarse obtener el
m4ximo %alor de recuperaci$n posible.
'os lineamientos mencionados deber4n considerar adem4s lo siguiente:
I3 Podr4n trans3erirse con3orme a lo pre%isto en los art5culos 8@@ al =8> de la presente 'e/ o
con3orme a un procedimiento de in%itaci$n a por lo menos tres personas, los bienes, derec!os /
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dem4s acti%os de la instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n que, al e3ecto, determine el
liquidador, pre%ia reser%a de los recursos necesarios para !acer 3rente a las obligaciones a que
se re3iere la 3racci$n -- / el segundo p4rra3o del art5culo 8F9 de esta 'e/. +ic!os bienes podr4n
incluir disponibilidades e in%ersiones en %alores cu/a trans3erencia se reali2ar4 sin que resulten
aplicables las disposiciones primeramente mencionadas.
En caso de que, de con3ormidad con lo dispuesto en la 'e/ <ederal de ompetencia
Econ$mica, se requiera resoluci$n 3a%orable de la omisi$n <ederal de ompetencia
Econ$mica respecto de la concentraci$n de que se trate, se deber4 obser%ar el siguiente
procedimiento:
a; 'a persona adquirente a que se re3iere el primer p4rra3o del presente art5culo deber4
noti3icar la concentraci$n, de manera simult4nea, a la omisi$n <ederal de ompetencia
Econ$mica, al 6anco de M1xico / a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores.
b; ,anto el 6anco de M1xico como la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, en el 4mbito
de sus atribuciones, contar4n con un pla2o de tres d5as !4biles a partir de la recepci$n de
la noti3icaci$n a que se re3iere el inciso anterior para presentar a la omisi$n <ederal de
ompetencia Econ$mica sus opiniones respecto de las implicaciones que pudiera tener la
concentraci$n de que se trate, respecto de la estabilidad del sistema 3inanciero, el buen
3uncionamiento de los sistemas de pagos necesarios para el desarrollo de la acti%idad
econ$mica / la protecci$n de los intereses del pblico a!orrador. 'o anterior, con el ob0eto
de que dic!as opiniones sean escuc!adas.
c; Por su parte, la omisi$n <ederal de ompetencia Econ$mica contar4 con un pla2o de
!asta dos d5as !4biles, contados a partir del d5a siguiente a la recepci$n de la noti3icaci$n
a que se re3iere el inciso a; del presente art5culo, para solicitar in3ormaci$n o
documentaci$n adicional, en caso de que lo estime necesario, a la instituci$n de banca
mltiple en liquidaci$n / a la persona adquirente, as5, como a la *ecretar5a de #acienda /
r1dito Pblico, al 6anco de M1xico / a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores.
d; 'a instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n, la persona adquirente / las autoridades
mencionadas en el inciso c; deber4n entregar a la omisi$n <ederal de ompetencia
Econ$mica la in3ormaci$n solicitada en un pla2o no ma/or a un d5a !4bil, contado a partir
de su requerimiento, sin que les resulte oponible las restricciones pre%istas en el art5culo
8D= de esta 'e/.
'a omisi$n <ederal de ompetencia Econ$mica clasi3icar4 la in3ormaci$n recibida como
con3idencial, en t1rminos del art5culo :8 bis de la 'e/ <ederal de ompetencia Econ$mica.
e; 'a omisi$n <ederal de ompetencia Econ$mica deber4 emitir la resoluci$n que
corresponda en un pla2o no ma/or a tres d5as !4biles, contados a partir del d5a siguiente a
la recepci$n de la noti3icaci$n a que se re3iere el inciso a; del presente art5culo o, en su
caso, de la recepci$n de la in3ormaci$n adicional solicitada a que se re3iere el inciso d; de
este art5culo. En caso de que dic!a resoluci$n no sea emitida en el pla2o pre%isto por este
inciso, se entender4 resuelta 3a%orablemente.
Para emitir la resoluci$n a la que se re3iere el inciso e; anterior, la omisi$n <ederal de
ompetencia Econ$mica deber4 considerar los elementos que permitan el 3uncionamiento
e3iciente de los mercados del sistema 3inanciero nacional, la estabilidad de dic!o sistema,
el buen 3uncionamiento de los sistemas de pagos necesarios para el desarrollo de la
acti%idad econ$mica / la protecci$n de los intereses del pblico a!orrador.
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En protecci$n de los intereses del pblico a!orrador, del sistema de pagos / del inter1s
pblico en general, en caso de que el omit1 de Estabilidad 6ancaria !a/a determinado
que la instituci$n de banca mltiple de que se trate se ubica en alguno de los supuestos a
que se re3iere el art5culo =@ 6is E de esta 'e/, no resultar4 aplicable esta 3racci$n ni lo
dispuesto en la 'e/ <ederal de ompetencia Econ$micaA
II3 Podr4n trans3erirse las obligaciones a que se re3ieren las 3racciones -, ---, -7, 7 / 7- del art5culo
8F9 de esta 'e/, consideradas a su %alor contable con los intereses de%engados a la 3ec!a de
la operaci$n, respetando el orden de pago que se establece en dic!o art5culo, por lo que
solamente podr4n trans3erirse las obligaciones comprendidas dentro de alguna de las
3racciones mencionadas cuando se est1n trans3iriendo en ese mismo acto las correspondientes
a las 3racciones que le precedan o cuando, con anterioridad, 1stas !a/an sido trans3eridas o
!a/an sido reser%ados los acti%os necesarios para pagarlas. El liquidador podr4 negociar con la
instituci$n adquirente que los recursos se documenten a tra%1s de la suscripci$n de
instrumentos de pago a cargo de la instituci$nA
III3 Podr4n e3ectuarse trans3erencias parciales de las obligaciones a que se re3ieren las 3racciones
7 / 7- del art5culo 8F9, respetando el orden de pago que se establece en dic!o art5culo,
con3orme a lo pre%isto en el art5culo 8@> de esta 'e/A
I&3 En el e%ento de que el %alor de los acti%os ob0eto de trans3erencia sea in3erior al monto de las
obligaciones trans3eridas, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario deber4 cubrir dic!a
di3erencia a la instituci$n adquirente / la instituci$n en liquidaci$n deber4 reconocer un adeudo
a su cargo / a 3a%or de dic!o -nstituto, por el importe de la di3erencia mencionada. El pago de
dic!o adeudo se e3ectuar4 con3orme al orden de pago que corresponda a los pasi%os
trans3eridosA
&3 En caso de que el %alor de los acti%os ob0eto de trans3erencia sea superior al %alor de las
obligaciones a cargo de la instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n que se !a/an trans3erido,
la instituci$n adquirente deber4 cubrir la di3erencia a la instituci$n de banca mltiple en
liquidaci$nA
&I3 Podr4n ser ob0eto de trans3erencia las operaciones a que se re3iere el art5culo 8CE de esta 'e/,
/
&II3 'a trans3erencia de acti%os / pasi%os podr4 lle%arse a cabo de manera separada o con0unta,
con una o %arias personas a tra%1s de uno o m4s actos sucesi%os o simult4neos.
En las operaciones de trans3erencias de acti%os / pasi%os, deber4n respetarse en todo momento los
derec!os laborales adquiridos a 3a%or de las personas que pudieran resultar a3ectadas. +e igual 3orma,
los derec!os de los acreedores que no sean ob0eto de trans3erencia de acti%os / pasi%os no deber4n
resultar a3ectados en relaci$n con lo que, en su caso, les !ubiere correspondido de no !aberse e3ectuado
dic!a trans3erencia.
El liquidador podr4 entregar in3ormaci$n relacionada con las operaciones antes mencionadas a las
personas con las que se negocie la trans3erencia de acti%os / pasi%os a las que se re3iere este art5culo,
sin que resulte aplicable lo pre%isto en el art5culo 8D= de esta 'e/. 'os participantes deber4n guardar la
debida con3idencialidad sobre la in3ormaci$n a que tengan acceso con moti%o de la misma.
.r)2culo #53+ En las trans3erencias a que se re3iere el art5culo anterior, la instituci$n adquirente
deber4 respetar, !asta su %encimiento, los t1rminos / condiciones originalmente pactados entre la
instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n / los titulares de las operaciones ob0eto de la trans3erencia por
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lo que no podr4 cobrar comisiones distintas a las originalmente acordadas. Por lo que se re3iere a las
operaciones que no tengan estipulada una 3ec!a de %encimiento, cualquier modi3icaci$n a las comisiones
deber4 su0etarse a lo pre%isto en la 'e/ para la ,ransparencia / (rdenamiento de los *er%icios
<inancieros. En caso de que, con posterioridad a la trans3erencia de acti%os / pasi%os, el titular de alguna
de las operaciones pasi%as ob0eto de trans3erencia acuerde con la instituci$n de banca mltiple
adquirente el pago anticipado del saldo a su 3a%or que registre la operaci$n de que se trate, la instituci$n
podr4 e3ectuar dic!o pago anticipado.
*in per0uicio de lo dispuesto en este art5culo, en la reali2aci$n de trans3erencias parciales de pasi%os,
las obligaciones se extinguir4n mediante no%aci$n por ministerio de 'e/, constitu/1ndose una nue%a
obligaci$n a cargo de la instituci$n en liquidaci$n por un monto equi%alente a la parte no trans3erida, /
otra a cargo de la instituci$n adquirente por el monto ob0eto de trans3erencia. El titular podr4 !acer %aler
sus derec!os respecto de la obligaci$n a cargo de la instituci$n en liquidaci$n.
.r)2culo #73+ El liquidador de una instituci$n de banca mltiple, dentro de los dos d5as !4biles
posteriores a la 3ec!a en que se !ubiere e3ectuado la trans3erencia de acti%os / pasi%os a que se re3iere
el art5culo 8@D de esta 'e/, publicar4 un a%iso en el +iario (3icial de la <ederaci$n / en un peri$dico de
amplia circulaci$n nacional, en el que in3orme de dic!a trans3erencia, as5 como las operaciones que
!a/an sido ob0eto de la misma / el lugar en el que la instituci$n de banca mltiple adquirente e3ectuar4 o
recibir4 los pagos correspondientes. Asimismo, el liquidador deber4 in3ormar de dic!a trans3erencia
mediante la colocaci$n de a%isos en las sucursales de la instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n.
En protecci$n de los intereses del pblico a!orrador / del sistema de pagos del pa5s, la trans3erencia
de acti%os / pasi%os surtir4 plenos e3ectos 3rente a los titulares de las operaciones correspondientes /
terceros, a partir del d5a !4bil siguiente a la publicaci$n mencionada en el p4rra3o anterior. El -nstituto
para la Protecci$n al A!orro 6ancario, mediante reglas de car4cter general, determinar4 las
caracter5sticas de la publicaci$n a que se re3iere este art5culo.
En atenci$n a lo pre%isto en este art5culo, no se requerir4 de la pre%ia autori2aci$n expresa por parte
de los titulares de las operaciones pasi%as a cargo de la instituci$n en liquidaci$n que sean ob0eto de la
operaci$n de trans3erencia.
En la reali2aci$n de trans3erencias de acti%os, las instituciones de banca mltiple podr4n ceder sus
cr1ditos, con sus garant5as respecti%as, sin necesidad de noti3icaci$n al deudor, de escritura pblica, ni de
inscripci$n en el Registro Pblico correspondiente, bastando para todos los e3ectos legales, la publicaci$n
del a%iso a que se re3iere el primer p4rra3o de este art5culo. 'o anterior, sin per0uicio de que con
posterioridad, en su caso, se ele%e a escritura pblica / se e3ecten las inscripciones que se requieran
con3orme a las disposiciones aplicables.
.r)2culo #83+ on el ob0eto de procurar la continuidad de los ser%icios bancarios de la instituci$n de
banca mltiple en liquidaci$n, en bene3icio de los intereses del pblico a!orrador, el liquidador podr4
celebrar la trans3erencia de acti%os / pasi%os con una instituci$n de banca mltiple operada / organi2ada
por el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario.
En estos casos, la trans3erencia de acti%os / pasi%os se su0etar4 a lo dispuesto en los art5culos 8@D al
8@E de esta 'e/, sal%o por lo siguiente:
I3 El %alor de los acti%os ob0eto de trans3erencia se determinar4 considerando su %alor contable
neto de reser%as, / su trans3erencia no se su0etar4 a lo establecido en los art5culos 8@@ al =8>
de esta 'e/A
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II3 El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario cubrir4 a la instituci$n de banca mltiple en
liquidaci$n un monto equi%alente al %alor contable neto de reser%as de los acti%os trans3eridos.
Para e3ectos de lo dispuesto en esta 3racci$n, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario
deber4 entregar a la instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n los recursos correspondientes o
bien, suscribir instrumentos de pago a cargo del propio -nstituto, los cuales contar4n con la
garant5a a que se re3iere el art5culo D> de la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancarioA
III3 omo consecuencia de la trans3erencia de pasi%os, la instituci$n de banca mltiple en
liquidaci$n deber4 reconocer un adeudo a su cargo / a 3a%or del -nstituto para la Protecci$n al
A!orro 6ancario, por un monto equi%alente al %alor de las obligaciones a cargo de dic!a
instituci$n que !a/an sido ob0eto de la trans3erencia. El pago de dic!o adeudo se e3ectuar4
con3orme al orden de pago que corresponda a los pasi%os trans3eridos de con3ormidad con el
art5culo 8F9 de esta 'e/A
I&3 En el caso que, 3inali2ado el pla2o a que se re3iere el art5culo =C 6is = de esta 'e/, no se
!ubiere reali2ado la transmisi$n de acciones a que se re3iere la 3racci$n - del art5culo =C 6is :
de la misma 'e/ / existan acti%os sin trans3erir, 1stos podr4n ser re%ertidos a la instituci$n de
banca mltiple en liquidaci$n. +e actuali2arse este supuesto, los acti%os ser4n re%ertidos a su
%alor contable neto de reser%as a la 3ec!a en que se realice la re%ersi$n / deber4 a0ustarse el
monto a que se re3iere la 3racci$n -- de este art5culo, con3orme a dic!o %alorA
&3 Al concluirse la reali2aci$n de los actos a que se re3ieren las 3racciones - o -- del art5culo =C 6is
: de esta 'e/, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario deber4 determinar el %alor de
reali2aci$n de los acti%os / en caso de que este ltimo sea ma/or al %alor 3inal determinado
con3orme al ltimo p4rra3o de este art5culo, la instituci$n organi2ada / operada por el
mencionado -nstituto, o en su caso este ltimo, deber4 reintegrar la di3erencia a la instituci$n en
liquidaci$n.
Para e3ectos de lo dispuesto en la 3racci$n - de este art5culo, dentro de los sesenta d5as !4biles
siguientes a la 3ec!a en que surta e3ectos la trans3erencia, el liquidador deber4 determinar, a tra%1s de
terceros especiali2ados, el %alor estimado de reali2aci$n de los acti%os trans3eridos. El %alor 3inal de los
acti%os ser4 aqu1l que resulte de los a0ustes que, en su caso, se e3ecten al %alor contable neto de
reser%as, con base en los resultados de la %aluaci$n re3erida, por lo que deber4n lle%arse a cabo los
a0ustes en los pagos o instrumentos a que se re3iere la 3racci$n -- de este art5culo. 'os terceros
especiali2ados deber4n cumplir con los criterios de independencia e imparcialidad que la omisi$n
Nacional 6ancaria / de 7alores determine con 3undamento en lo pre%isto en el art5culo 898 de esta 'e/.
.r)2culo #!3+ En aquellos casos en que se !a/a determinado el pago de las operaciones pasi%as a
cargo de la instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n, en t1rminos de lo dispuesto por el inciso b; de la
3racci$n -- del art5culo 8DF de esta 'e/, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, en sustituci$n de
la instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n, deber4 pro%eer los recursos necesarios para que se
e3ecte el pago correspondiente, de con3ormidad con lo siguiente:
I3 El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario pagar4 la cantidad que resulte de aplicar el
porcenta0e que el omit1 de Estabilidad 6ancaria !a/a determinado en t1rminos del art5culo =@
6is E de esta 'e/, al saldo de las operaciones re3eridas en el primer p4rra3o de este art5culo,
considerando al e3ecto el monto de principal / accesorios. 'o anterior, con independencia de
que una misma persona sea acreedora de la instituci$n de banca mltiple por m4s de una
operaci$n de las se?aladas en este art5culo.
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*in per0uicio de lo anterior, trat4ndose de obligaciones garanti2adas cu/o saldo exceda el l5mite
a que se re3iere el art5culo 88 de la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario, el monto que deba
pagar el citado -nstituto en ningn caso podr4 ser in3erior al importe establecido en dic!o
art5culo.
En caso de que una persona tenga m4s de una cuenta en la instituci$n de banca mltiple, el
porcenta0e deber4 aplicarse a la suma del saldo de las operaciones a que se re3iere el inciso b;
de la 3racci$n -- del art5culo 8DF de esta 'e/, con3orme a lo dispuesto en el art5culo 8F@ de esta
'e/.
II3 El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario deber4 !acer del conocimiento de la instituci$n
de banca mltiple en liquidaci$n, as5 como del pblico en general, el porcenta0e de las
obligaciones a cargo de la citada instituci$n que cubrir4 el propio -nstituto / el programa
con3orme al cual e3ectuar4 los pagos correspondientes. omo excepci$n a lo dispuesto en el
art5culo D de la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario, el re3erido -nstituto e3ectuar4 el a%iso
pre%isto en este art5culo mediante publicaci$n en un peri$dico de amplia circulaci$n nacional / a
tra%1s de otros medios de di3usi$n que considere id$neos. El citado a%iso deber4 e3ectuarse a
m4s tardar el d5a !4bil siguiente a la 3ec!a en que entre en liquidaci$n la instituci$n de banca
mltiple de que se trate.
III3 El programa de pagos a que se re3iere el numeral anterior deber4 incluir, por lo menos, la 3orma
/ t1rminos en los que el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario e3ectuar4 el pago de las
obligaciones a cargo de la instituci$n en liquidaci$n ob0eto del pago pre%isto en este art5culo,
se?alando expresamente el orden / monto inicial a cubrir, as5 como el calendario programado
para el pago del remanente. En todo caso, el -nstituto deber4 e3ectuar la primera ex!ibici$n a
m4s tardar el segundo d5a !4bil inmediato siguiente a aqu1l en el que sea publicado el a%iso
establecido en el presente art5culo. El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario procurar4
cubrir en la primera ex!ibici$n, el porcenta0e total que el omit1 de Estabilidad 6ancaria !a/a
determinado de con3ormidad con lo dispuesto en el art5culo =@ 6is E del presente ordenamiento.
El calendario programado para las ex!ibiciones posteriores, no podr4 exceder de no%enta d5as
contados a partir de la 3ec!a en que !a/a entrado en liquidaci$n la instituci$n de que se trate.
I&3 El pago se reali2ar4 su0et4ndose al procedimiento que el -nstituto para la Protecci$n al A!orro
6ancario estable2ca mediante disposiciones de car4cter general, con base en la in3ormaci$n
que sobre dic!as obligaciones mantenga la instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n de
acuerdo a lo establecido en el art5culo 8=D de esta 'e/. En los casos en que dic!a in3ormaci$n
se encuentre incompleta o presente inconsistencias, el -nstituto podr4 requerir a los titulares de
las operaciones respecti%as la presentaci$n de la solicitud a que se re3iere este art5culo.
&3 En caso de que los titulares de las obligaciones de pago a que se re3iere este art5culo no
recibieran el pago o bien, en caso de recibirlo, no estu%ieran de acuerdo con el monto del
mismo, podr4n presentar, ante el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, en un pla2o de
un a?o contado a partir de la 3ec!a en que la instituci$n entre en estado de liquidaci$n, una
solicitud de pago ad0untando a la misma copia de los contratos, estados de cuenta u otros
documentos que 0usti3iquen dic!a solicitud, en t1rminos del procedimiento que el citado -nstituto
estable2ca mediante las disposiciones a que se re3iere el numeral anterior.
El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario resol%er4 dic!as solicitudes /, en su caso,
pagar4 las obligaciones deri%adas de las operaciones que correspondan dentro de los no%enta
d5as siguientes a la 3ec!a en que se !a/an presentado. ,odas las acciones relati%as al cobro de
obligaciones indicadas en este art5culo prescribir4n en un pla2o de un a?o contado a partir de la
3ec!a en que la instituci$n entre en estado de liquidaci$n.
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&I3 ,rat4ndose de operaciones en las que los acreedores de la instituci$n en liquidaci$n sean otras
instituciones de cr1dito o in%ersionistas institucionales a los que se re3iere la 'e/ del Mercado
de 7alores, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario podr4 negociar que el pago se
e3ecte a tra%1s de la suscripci$n de instrumentos de pago a cargo del propio -nstituto, los
cuales contar4n con la garant5a a que se re3iere el art5culo D> de la 'e/ de Protecci$n al A!orro
6ancario.
&II3 El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario e3ectuar4 el pago de las obligaciones a cargo
de la instituci$n en liquidaci$n a que se re3iere este art5culo en moneda nacional,
independientemente de la moneda en que dic!as obligaciones est1n denominadas. Para la
determinaci$n del %alor de las obligaciones denominadas en moneda de curso legal en los
Estados Unidos de Am1rica, as5 como la equi%alencia de otras monedas extran0eras con el
peso mexicano, se estar4 a lo dispuesto por el art5culo 8@9 de esta 'e/.
El monto a ser cubierto por dic!o -nstituto de con3ormidad con el presente art5culo quedar4
3i0ado en unidades de in%ersi$n a partir de la 3ec!a en que la instituci$n de banca mltiple de
que se trate entre en estado de liquidaci$n, considerando el %alor de las unidades de in%ersi$n
a esa 3ec!a. 'os pagos subsecuentes se e3ectuar4n en moneda nacional, por lo que la
con%ersi$n del monto denominado en unidades de in%ersi$n se e3ectuar4 utili2ando el %alor
%igente de dic!a unidad en la 3ec!a en que el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario
emita la resoluci$n de pago correspondiente.
&III3 Para la determinaci$n del monto que, en t1rminos de este art5culo, el -nstituto para la Protecci$n
al A!orro 6ancario deba cubrir respecto de obligaciones de pago a cargo de la instituci$n de
banca mltiple en liquidaci$n, deri%adas de con%enios marco, normati%os o espec53icos,
celebrados respecto de operaciones 3inancieras deri%adas, de reporto, de pr1stamo de %alores
u otras equi%alentes, en los que la instituci$n de que se trate pueda resultar deudora /, al
mismo tiempo, acreedora de una misma contraparte, que puedan ser determinadas en
numerario, el -nstituto aplicar4 el porcenta0e que !a/a determinado el omit1 de Estabilidad
6ancaria, al saldo que resulte a cargo de la instituci$n en liquidaci$n una %e2 e3ectuada la
compensaci$n a que se re3iere el art5culo 8CE de esta 'e/.
El monto insoluto de las obligaciones a cargo de la instituci$n en liquidaci$n que no !a/a sido
cubierto por el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario en t1rminos de este art5culo,
podr4 ser reclamado a la propia instituci$n.
.r)2culo ##3+ 'a ena0enaci$n de los bienes de las instituciones de banca mltiple en liquidaci$n, as5
como de los 6ienes a que se re3iere el art5culo >, 3racci$n 7- de la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario,
deber4 e3ectuarse con3orme a lo pre%isto en los art5culos =99 a =8> de esta 'e/.
.r)2culo ,$$3+ 'os procedimientos de administraci$n / ena0enaci$n de bienes propiedad de la
instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n son de orden pblico / tienen por ob0eto que su %enta se
realice de 3orma econ$mica, e3ica2, imparcial / transparente, buscando siempre las me0ores condiciones
/ pla2os m4s cortos de recuperaci$n de recursos. En la ena0enaci$n de los bienes se procurar4 obtener
el m4ximo %alor de recuperaci$n posible, considerando para ello las me0ores condiciones de oportunidad
/ la reducci$n de los costos de administraci$n / custodia a cargo de la instituci$n de que se trate.
.r)2culo ,$3+ 'os procedimientos / t1rminos generales en que se realice la ena0enaci$n de los
bienes a que se re3iere la presente 'e/, deber4n atender a las caracter5sticas comerciales de las
operaciones, las sanas pr4cticas / usos bancarios / mercantiles imperantes, las pla2as en que se
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encuentran los bienes a ena0enar, as5 como al momento / condiciones tanto generales como particulares
en que la operaci$n se realice.
+eber4n promo%erse, en todos los casos, los elementos de publicidad / operati%idad que garanticen la
ob0eti%idad / transparencia de los procedimientos correspondientes.
'os procedimientos de ena0enaci$n de bienes podr4n encomendarse a terceros especiali2ados
cuando ello coad/u%e a recibir un ma/or %alor de recuperaci$n de los mismos o bien, cuando
considerando los 3actores de costo / bene3icio, resulte m4s redituable.
En los casos a que se re3iere este art5culo, el liquidador deber4 %igilar el desempe?o que los terceros
especiali2ados tengan respecto a los actos que les sean encomendados.
'os terceros especiali2ados que, en su caso, tengan la encomienda de reali2ar los procedimientos de
ena0enaci$n, deber4n entregar al liquidador la in3ormaci$n necesaria que le permita a 1ste e%aluar el
desempe?o de los procedimientos de ena0enaci$n respecti%os.
.r)2culo ,$,3+ 'a ena0enaci$n de los bienes se lle%ar4 a cabo a tra%1s de procedimientos de subasta
o licitaci$n, en los que podr4n participar personas 35sicas o morales que renan los requisitos de
elegibilidad pre%istos en la con%ocatoria / en las bases del proceso respecti%o.
'a subasta o licitaci$n deber4 reali2arse dentro de un pla2o no menor a die2 d5as ni ma/or de ciento
oc!enta d5as a partir de la 3ec!a en que se publique la con%ocatoria.
.r)2culo ,$43+ En todo proceso de ena0enaci$n de bienes, deber4 establecerse un %alor m5nimo de
re3erencia para los bienes ob0eto de ena0enaci$n, para lo cual se obtendr4n de terceros especiali2ados
independientes los estudios que se estimen necesarios para tal e3ecto.
,rat4ndose de la determinaci$n del %alor m5nimo de re3erencia de cualquier bien al que se asocie una
problem4tica 0ur5dica que a3ecte su disponibilidad o que implique un inminente deterioro en su %alor,
deber4n atenderse los lineamientos de car4cter general que para tal e3ecto emita el -nstituto para la
Protecci$n al A!orro 6ancario, pre%ia aprobaci$n de su Bunta de )obierno.
,rat4ndose de %alores a los que se re3iere la 'e/ del Mercado de 7alores, podr4 utili2arse como %alor
m5nimo de re3erencia, el que le corresponda de acuerdo a su coti2aci$n en las bolsas de %alores de los
mercados de que se trate / su ena0enaci$n podr4 reali2arse de acuerdo con los procedimientos
establecidos que se?ale la normati%a aplicable en dic!os mercados.
En el caso de %alores donde la posici$n total de t5tulos represente el control de la empresa en
t1rminos del art5culo =, 3racci$n --- de la 'e/ del Mercado de 7alores, ser4 necesario establecer un %alor
m5nimo de re3erencia para ese bien, a tra%1s de terceros especiali2ados independientes.
uando se trate de la ena0enaci$n de bienes que, por sus caracter5sticas espec53icas, no sea posible
la recuperaci$n al %alor m5nimo de re3erencia, debido a las condiciones imperantes del mercado, la Bunta
de )obierno del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario podr4 autori2ar su ena0enaci$n a un precio
in3erior. Esto, si a su 0uicio es la manera de obtener las me0ores condiciones de recuperaci$n, una %e2
consideradas las circunstancias 3inancieras pre%alecientes.
.r)2culo ,$-3+ +eber4 publicarse, al menos en un peri$dico de amplia circulaci$n nacional, la
con%ocatoria para la subasta o licitaci$n, la cual deber4 contener, cuando menos, lo siguiente:
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I3 Una relaci$n / la descripci$n general de los bienes que se pretende ena0enarA
II3 Requisitos de elegibilidad que deber4n reunir los interesados en participar en el proceso de
subasta o licitaci$n correspondienteA
III3 En su caso, el %alor m5nimo de re3erencia de los bienesA
I&3 'a 3orma / lugar en donde se podr4n obtener las bases del proceso de que se trate / en su
caso, el costo de las mismas, /
&3 'os dem4s requisitos que determine el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario.
.r)2culo ,$53+ 'as bases que regulen los procedimientos de subasta o licitaci$n, deber4n ponerse a
disposici$n de los interesados a partir del d5a en que se publique la con%ocatoria, siendo responsabilidad
exclusi%a de los interesados adquirirlas oportunamente. 'as bases contendr4n, al menos, lo siguiente:
I3 -n3ormaci$n relacionada con los bienes ob0eto del proceso de subasta o licitaci$nA
II3 <orma en que se acreditar4 la existencia / personalidad 0ur5dica del participanteA
III3 <ec!a, !ora / lugar de celebraci$n del acto de presentaci$n / apertura de propuestasA
comunicaci$n del 3allo / 3irma del contratoA
I&3 'os t1rminos en que se desarrollar4 el acto de presentaci$n / apertura de propuestas, mismos
que deber4n reali2arse ante 3edatario pblicoA
&3 ausas de descali3icaci$n del participanteA
&I3 'os criterios para la e%aluaci$n de las propuestas / selecci$n de participante ganadorA
&II3 El %alor m5nimo de re3erencia o la menci$n de que 1ste permanecer4 con3idencial !asta el acto
de apertura de propuestasA
&III3 Requisitos de elegibilidad que deber4n reunir los interesados en participar en el proceso de
subasta o licitaci$n correspondiente, los cuales deber4n apegarse a lo pre%isto en el art5culo
=9C de esta 'e/A
I%3 <orma / condiciones en que deber4 reali2arse el pago de la postura ganadoraA
%3 <orma en que se constituir4n las garant5as que aseguren la seriedad en la participaci$n de los
interesados en el proceso /, en su caso, la 3irma del con%enio / el pago de las posturasA
%I3 *anciones en caso de incumplimiento a las bases, /
%II3 'as causales por las cuales se puede suspender o cancelar el proceso de subasta o licitaci$n.
.r)2culo ,$73+ ,odas las propuestas que se realicen en un procedimiento de ena0enaci$n deber4n
cumplir con los requisitos que se estable2can en las bases del procedimiento correspondiente.
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.r)2culo ,$83+ En ningn caso los empleados del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario ni los
miembros de la Bunta de )obierno de dic!o -nstituto, as5 como sus c$n/uges, parientes consangu5neos o
por a3inidad !asta el cuarto grado, parientes ci%iles, o sociedades de las que las personas antes re3eridas
3ormen o !a/an 3ormado parte, podr4n participar o presentar propuestas en los procedimientos de
ena0enaci$n a que se re3iere este Apartado. +e manera adicional, no podr4n participar en los
procedimientos de ena0enaci$n las personas 35sicas o morales que se ubiquen en alguno de los
I3 'os 3uncionarios, empleados / apoderados del liquidador, as5 como los empleados de dic!os
apoderados, inclu/endo sus c$n/uges, parientes consangu5neos o por a3inidad !asta el cuarto
grado, parientes ci%iles, o sociedades de las que las personas antes re3eridas 3ormen o !a/an
3ormado parte, as5 como los de la instituci$n de banca mltiple de que se trate, que est1 su0eta
a cualquier proceso de saneamiento, liquidaci$n, administraci$n cautelar o liquidaci$n 0udicialA
II3 ualquier persona 35sica o moral que tenga o !a/a tenido acceso a in3ormaci$n pri%ilegiada en
cualquier etapa del procedimiento de que se trate, debi1ndose entender como in3ormaci$n
pri%ilegiada aqu1lla que se relacione o %incule con la preparaci$n, %aluaci$n o colocaci$n de los
bienesA
III3 Personas 35sicas o morales que sean parte en algn proceso 0urisdiccional en que la propia
instituci$n de banca mltiple sea parteA
I&3 Personas 35sicas o morales que, en su car4cter de accionistas, 3ormen o !a/an 3ormado parte
del grupo de control de la instituci$n de banca mltiple de que se trate, en t1rminos del art5culo
8C de esta 'e/, /
&3 'as dem4s personas 35sicas o morales que se ubiquen dentro de alguno de los supuestos de
con3licto de inter1s que determine la Bunta de )obierno del -nstituto para la Protecci$n al A!orro
6ancario, mediante disposiciones de car4cter general.
Al presentar las posturas u o3ertas en t1rminos de las bases del proceso de subasta o licitaci$n, los
postores u o3erentes deber4n mani3estar por escrito, ba0o protesta de decir %erdad, que no se ubican en
los supuestos a que se re3iere el p4rra3o anterior o en aqu1llos contenidos en la con%ocatoria o en las
bases a que se re3ieren los art5culos =9D / =9> del presente ordenamiento, respecti%amente.
'a 3alsedad en esta mani3estaci$n ser4 causa de nulidad de cualquier ad0udicaci$n que resulte de la
aceptaci$n de la postura de que se trate, sin per0uicio de las responsabilidades que resulten. En este
caso, podr4n ad0udicarse los bienes de que se trate, a aquel participante que !a/a o3recido la segunda
me0or postura, siempre / cuando 1sta sea igual o superior al %alor m5nimo de re3erencia, sin necesidad de
lle%ar a cabo un nue%o procedimiento. En su de3ecto, la subasta o licitaci$n se tendr4 por no reali2ada. En
cualquier caso, se !ar4 e3ecti%a la garant5a correspondiente en bene3icio de la instituci$n de banca
mltiple.
.r)2culo ,$!3+ En cualquier proceso de subasta o licitaci$n, una %e2 declarado el participante ganador,
1ste deber4 suscribir el con%enio respecti%o, de lo contrario se descartar4 su postura / se podr4n asignar
los bienes de que se trate a aquel participante que !a/a o3recido la segunda me0or postura, siempre /
cuando 1sta se encuentre por encima del %alor m5nimo de re3erencia, sin necesidad de reali2ar un nue%o
procedimiento. En este caso, se !ar4 e3ecti%a la garant5a correspondiente en bene3icio del ena0enante.
.r)2culo ,$#3+ Podr4 ena0enarse cualquier bien mediante un procedimiento distinto al pre%isto en el
art5culo =9= de esta 'e/, en los casos siguientes:
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Secretara General
I3 uando los bienes requieran una inmediata ena0enaci$n porque sean de 34cil descomposici$n o
no puedan conser%arse sin que se deterioren o destru/an, o que est1n expuestos a una gra%e
disminuci$n en su %alor, o cu/a conser%aci$n sea demasiado costosa en comparaci$n a su
%alorA
II3 uando se trate de bienes que por su naturale2a no se puedan guardar o depositar en lugares
apropiados para su conser%aci$nA
III3 uando !abi1ndose reali2ado por lo menos dos procesos de subasta o licitaci$n, no !a/a sido
posible la ena0enaci$n de los bienes, o
I&3 uando por la naturale2a propia de los bienes, su ena0enaci$n deba !acerse entre los
participantes de un mercado restringido.
En estos casos, deber4 emitirse un dictamen que inclu/a una descripci$n de los bienes ob0eto de
ena0enaci$n, el procedimiento con3orme al cual se propone reali2arla, as5 como la ra2$n / moti%os de la
con%eniencia de lle%arla a cabo en t1rminos distintos a lo dispuesto en el citado art5culo 8@@. El
procedimiento de ena0enaci$n deber4 ser aprobado por la Bunta de )obierno del -nstituto para la
Protecci$n al A!orro 6ancario con base en el dictamen se?alado.
.r)2culo ,$3+ Podr4n implementarse procedimientos de donaci$n o destrucci$n de bienes muebles,
para lo cual deber4 elaborarse un dictamen en el que se acredite que el costo de su conser%aci$n,
administraci$n, mantenimiento o %enta, sea superior al bene3icio que podr5a llegar a obtenerse a tra%1s
de su %enta. En el caso de donaci$n, 1sta deber4 reali2arse a 3a%or de la bene3icencia pblica.
Asimismo, podr4n considerarse procedimientos de ba0a, castigo o quebranto de bienes, cuando el
costo de su conser%aci$n, cobro, administraci$n o mantenimiento sea superior al bene3icio que podr5a
llegar a obtenerse a tra%1s de su ena0enaci$n, debi1ndose obser%ar los lineamientos que para tal e3ecto
emita la Bunta de )obierno del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario.
.r)2culo ,3+ 'a ena0enaci$n de los bienes podr4 lle%arse a cabo agrup4ndolos para 3ormar paquetes
que permitan reducir los pla2os de ena0enaci$n / maximi2ar ra2onablemente el %alor de recuperaci$n,
considerando sus caracter5sticas comerciales.
.r)2culo ,,3+ 'as ena0enaciones de cartera de instituciones de banca mltiple en liquidaci$n
implicar4n la transmisi$n de las obligaciones / derec!os litigiosos.
.r)2culo ,43+ ,rat4ndose de los 6ienes a que se re3iere el art5culo >, 3racci$n 7- de la 'e/ de
Protecci$n al A!orro 6ancario, la Bunta de )obierno del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario
podr4 autori2ar la ena0enaci$n de aqu1llos que !a/an sido declarados monumentos nacionales art5sticos
o !ist$ricos con3orme a la 'e/ <ederal sobre Monumentos / Oonas Arqueol$gicos, Art5sticos e #ist$ricos,
en los t1rminos del art5culo =9= de esta 'e/, as5 como otorgar el uso a t5tulo gratuito de los mismos a
3a%or de organismos aut$nomos se?alados en la onstituci$n Pol5tica de los Estados Unidos Mexicanos,
de dependencias o entidades de la Administraci$n Pblica <ederal o de la administraci$n pblica de
cualquier entidad 3ederati%a, o bien donar dic!os bienes a la *ecretar5a de Educaci$n Pblica.
.r)2culo ,-3+ El ena0enante podr4 con%enir con el adquirente limitar su responsabilidad por la
e%icci$n / por los %icios ocultos de los bienes que ena0ene.
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Secretara General
.r)2culo ,53+ El liquidador no ser4 responsable del deterioro en el %alor de los acti%os de la
instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n, ni de la p1rdida que deri%e de la ena0enaci$n de 1stos con
moti%o de las condiciones pre%alecientes en el mercado. 'o anterior, sin per0uicio de que, en tanto se
lle%a a cabo su ena0enaci$n, deber4n reali2arse los actos necesarios para la conser%aci$n /
administraci$n de los acti%os.
.r)2culo ,73+ Al concluir la liquidaci$n, el liquidador publicar4 el balance 3inal de la liquidaci$n por
tres %eces, de die2 en die2 d5as !4biles bancarios, en el +iario (3icial de la <ederaci$n / en un peri$dico
de circulaci$n nacional.
El mismo balance, as5 como los documentos / libros de la instituci$n de banca mltiple, estar4n a
disposici$n de los accionistas, quienes tendr4n un pla2o de die2 d5as !4biles a partir de la ltima
publicaci$n, para presentar sus reclamaciones al liquidador. Una %e2 que !a/a transcurrido dic!o pla2o, /
en el e%ento de que !ubiera un remanente, el liquidador e3ectuar4 los pagos que correspondan /
proceder4 a depositar e inscribir en el Registro Pblico de omercio el balance 3inal de liquidaci$n / a
obtener la cancelaci$n de la inscripci$n del contrato social. Para e3ectos de lo dispuesto en el presente
art5culo no ser4 aplicable lo establecido en el art5culo =DC de la 'e/ )eneral de *ociedades Mercantiles.
Para e3ectos de los pagos a que se re3iere el p4rra3o anterior, el liquidador noti3icar4 a los accionistas
cit4ndolos, en su caso, para recibir los pagos correspondientes, para lo cual 1stos deber4n acreditar su
derec!o mediante constancia expedida por la instituci$n para el dep$sito de %alores en que se
encuentren depositadas las acciones respecti%as.
.r)2culo ,83+ Una %e2 e3ectuados los pagos a que se re3iere el art5culo =8E de esta 'e/, /
!abi1ndose obtenido la cancelaci$n de la inscripci$n del contrato social en los t1rminos mencionados en
el segundo p4rra3o de dic!o art5culo, el liquidador in3ormar4 tales circunstancias a las instituciones para el
dep$sito de %alores en que se encuentren depositadas las acciones de la instituci$n de banca mltiple de
que se trate, para que 1stas procedan a la cancelaci$n de los t5tulos representati%os del capital social
correspondientes.
.r)2culo ,!3+ *in per0uicio de lo dispuesto por las disposiciones 3iscales correspondientes, el
liquidador mantendr4 en dep$sito, durante die2 a?os despu1s de la 3ec!a en que se inscriba el balance
3inal de la liquidaci$n, los libros / documentos de la instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n, para lo
que deber4 reali2ar las reser%as necesarias de los recursos de la instituci$n de banca mltiple en
liquidaci$n.
.r)2culo ,#3+ uando conclu/a el proceso de liquidaci$n / an se encuentre pendiente la resoluci$n
de3initi%a de uno o m4s litigios en contra de la instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n, el liquidador
proceder4 con3orme a lo dispuesto por el art5culo =8E de esta 'e/, para lo cual deber4 reali2ar las
acciones necesarias con el ob0eto de que los recursos correspondientes a las reser%as que, en su caso,
se !a/an constituido en relaci$n con tales litigios, sean administrados / aplicados con3orme a los
instrumentos 0ur5dicos que para tal e3ecto se constitu/an.
Al constituir tales instrumentos 0ur5dicos, el liquidador obser%ar4 en todo caso lo siguiente:
I3 'os gastos deri%ados de la administraci$n / aplicaci$n antes mencionados ser4n con cargo a
los recursos de las reser%as correspondientesA
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Secretara General
II3 El liquidador deber4 adicionar a las reser%as, un importe que sea su3iciente para su3ragar los
gastos que se deri%en de la atenci$n 0udicial de los litigios, /
III3 *i despu1s de resueltos todos los litigios, / una %e2 aplicados los recursos, existieren
cantidades remanentes, dic!as cantidades deber4n entregarse a los acreedores cu/os cr1ditos
no !ubieren sido pagados en su totalidad, con3orme al orden de pago establecido en el art5culo
8F9 de esta 'e/.
El liquidador deber4 se?alar en el balance 3inal correspondiente los litigios que se encuentren en el
supuesto de este art5culo, con indicaci$n del instrumento 0ur5dico para su administraci$n / aplicaci$n.
.r)2culo ,,$3+ uando el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario encuentre que existe
imposibilidad de lle%ar a cabo o concluir la liquidaci$n de una instituci$n de banca mltiple, sin necesidad
del acuerdo pre%io de asamblea de accionistas, lo !ar4 del conocimiento del 0ue2 correspondiente, para
que sin necesidad de tr4mite ulterior, ordene la cancelaci$n de su inscripci$n en el Registro Pblico de
omercio, la que surtir4 sus e3ectos transcurridos no%enta d5as a partir del mandamiento 0udicial. 'o
anterior, una %e2 reali2ado el pago de las obligaciones a que se re3iere el art5culo 8FF de esta 'e/.
'os interesados podr4n oponerse a esta cancelaci$n dentro del citado pla2o ante la propia autoridad
0udicial.
.par)ado 6
De la Di1olucin y LiFuidacin Convencional de la1 In1)i)ucione1 de 6anca 09l)iple
.r)2culo ,,3+ 'a asamblea general de accionistas de una instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n
podr4 designar a su liquidador s$lo en aquellos casos en que la re%ocaci$n de su autori2aci$n deri%e de
la solicitud a que se re3iere la 3racci$n -- del art5culo =F de esta 'e/, / siempre / cuando se cumpla con lo
siguiente:
I3 'a instituci$n de banca mltiple de que se trate no cuente con obligaciones garanti2adas en
t1rminos de lo pre%isto en la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario, /
II3 'a asamblea de accionistas de la instituci$n de banca mltiple respecti%a !a/a aprobado los
estados 3inancieros de 1sta, en los que /a no se encuentren registradas a cargo de la sociedad
obligaciones garanti2adas re3eridas en la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario, / sean
presentados a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, acompa?ados del dictamen de un
auditor externo que inclu/a las opiniones del auditor relati%as a componentes, cuentas o
partidas espec53icas de los estados 3inancieros, donde se con3irme lo anterior.
.r)2culo ,,,3+ Para lle%ar a cabo la liquidaci$n de las instituciones de banca mltiple en t1rminos de lo
pre%isto en el art5culo ==8 de esta 'e/ deber4 obser%arse lo siguiente:
I3 orresponder4 a la asamblea de accionistas el nombramiento del liquidador. Al e3ecto, las
instituciones de banca mltiple deber4n !acer del conocimiento de la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores el nombramiento del liquidador, dentro de los cinco d5as !4biles
siguientes a su designaci$n, as5 como el inicio del tr4mite para su correspondiente inscripci$n
en el Registro Pblico de omercioA
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Secretara General
II3 El cargo del liquidador podr4 recaer en instituciones de cr1dito o en personas 35sicas o morales
que cuenten con experiencia en liquidaci$n de sociedades.
uando se trate de personas 35sicas, el nombramiento deber4 recaer en aqu1llas que cuenten
con calidad t1cnica, !onorabilidad e !istorial crediticio satis3actorio / que renan los requisitos
siguientes:
a; *er residente en territorio nacional en t1rminos de lo dispuesto por el $digo <iscal de la
<ederaci$nA
b; Estar inscritas en el registro que lle%a el -nstituto <ederal de Especialistas de oncursos
MercantilesA
c; Presentar un Reporte de r1dito Especial, con3orme a la 'e/ para Regular las *ociedades
de -n3ormaci$n rediticia, proporcionado por sociedades de in3ormaci$n crediticia, que
contenga sus antecedentes de por lo menos los cinco a?os anteriores a la 3ec!a en que se
pretende iniciar el cargoA
d; No tener litigio pendiente en contra de la instituci$n de banca mltiple de que se trateA
e; No !aber sido sentenciado por delitos patrimoniales, ni in!abilitado para e0ercer el
comercio o para desempe?ar un empleo, cargo o comisi$n en el ser%icio pblico o en el
sistema 3inanciero mexicanoA
f; No estar declarado quebrado ni concursado sin !aber sido re!abilitadoA
<; No !aber desempe?ado el cargo de auditor externo de la instituci$n de banca mltiple o de
alguna de las empresas que integran el grupo 3inanciero al que 1sta pertene2ca, durante
los doce meses inmediatos anteriores a la 3ec!a del nombramiento, /
>; No estar impedidos para actuar como %isitadores, conciliadores o s5ndicos ni tener con3licto
de inter1s, en t1rminos de la 'e/ de oncursos Mercantiles.
En los casos en que se designen a personas morales como liquidadores, las personas 35sicas
designadas para desempe?ar las acti%idades %inculadas a esta 3unci$n deber4n cumplir con los
requisitos a que !ace re3erencia esta 3racci$n. 'as instituciones de banca mltiple deber4n
%eri3icar que la persona que sea designada como liquidador cumpla, con anterioridad al inicio
del e0ercicio de sus 3unciones, con los requisitos se?alados en esta 3racci$n.
'as personas que no cumplan con alguno de los requisitos pre%istos en los incisos a; a !; de
esta 3racci$n deber4n abstenerse de aceptar el cargo de liquidador / mani3estar4n tal
circunstancia por escritoA
III3 En el desempe?o de su 3unci$n, el liquidador deber4:
a; obrar lo que se deba a la instituci$n de banca mltiple / pagar lo que 1sta debeA
b; Elaborar un dictamen respecto de la situaci$n integral de la instituci$n de banca mltipleA
c; Presentar a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, para su aprobaci$n, los
procedimientos para reali2ar la entrega de bienes propiedad de terceros / el cumplimiento
de las obligaciones no garanti2adas a 3a%or de sus clientes que se encuentren pendientes
de cumplirA
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Secretara General
d; -nstrumentar / adoptar un plan de traba0o calendari2ado que contenga los procedimientos
/ medidas necesarias para que las obligaciones no garanti2adas a cargo de la instituci$n
de banca mltiple deri%adas de sus operaciones, sean 3iniquitadas o trans3eridas a otras
instituciones de cr1dito a m4s tardar dentro del a?o siguiente a la 3ec!a en que !a/a
protestado / aceptado su nombramientoA
e; on%ocar a la asamblea general de accionistas, a la conclusi$n de su gesti$n, para
presentarle un in3orme completo del proceso de liquidaci$n. +ic!o in3orme deber4 contener
el balance 3inal de la liquidaci$n.
En el e%ento de que la liquidaci$n no conclu/a dentro de los doce meses inmediatos
siguientes, contados a partir de la 3ec!a en que el liquidador !a/a aceptado / protestado
su cargo, el liquidador deber4 con%ocar a la asamblea general de accionistas con el ob0eto
de presentar un in3orme respecto del estado en que se encuentre la liquidaci$n, se?alando
las causas por las que no !a sido posible su conclusi$n. +ic!o in3orme deber4 contener el
estado 3inanciero de la instituci$n de banca mltiple / deber4 estar en todo momento a
disposici$n de los accionistas. El liquidador deber4 con%ocar a la asamblea general de
accionistas en los t1rminos antes descritos, por cada a?o que dure la liquidaci$n, para
presentar el in3orme citado.
uando !abiendo el liquidador con%ocado a la asamblea, 1sta no se rena con el qu$rum
necesario, deber4 publicar en dos diarios de ma/or circulaci$n en territorio nacional, un
a%iso dirigido a los accionistas indicando que los in3ormes se encuentran a su disposici$n,
se?alando el lugar / !ora en los que podr4n ser consultadosA
f; Promo%er ante la autoridad 0udicial la aprobaci$n del balance 3inal de liquidaci$n, en los
casos en que no sea posible obtener la aprobaci$n de los accionistas a dic!o balance en
t1rminos de la 'e/ )eneral de *ociedades Mercantiles, porque dic!a asamblea, no
obstante !aber sido con%ocada, no se rena con el qu$rum necesario, o bien, dic!o
balance sea ob0etado por la asamblea de manera in3undada a 0uicio del liquidadorA
<; En su caso, !acer del conocimiento del 0ue2 competente que existe imposibilidad material
de lle%ar a cabo la liquidaci$n de la instituci$n de banca mltiple para que 1ste ordene la
cancelaci$n de su inscripci$n en el Registro Pblico de omercio, que surtir4 sus e3ectos
transcurridos ciento oc!enta d5as a partir del mandamiento 0udicial.
El liquidador deber4 publicar en dos diarios de ma/or circulaci$n en el territorio nacional,
un a%iso dirigido a los accionistas / acreedores sobre la solicitud al 0ue2 competente.
'os interesados podr4n oponerse a esta cancelaci$n dentro de un pla2o de sesenta d5as
siguientes al a%iso, ante la propia autoridad 0udicialA
>; E0ercer las acciones legales a que !a/a lugar para determinar las responsabilidades
econ$micas que, en su caso, existan / deslindar las responsabilidades que en t1rminos de
le/ / dem4s disposiciones resulten aplicables, e
i; Abstenerse de comprar para s5 o para otro, los bienes propiedad de la instituci$n de banca
mltiple en liquidaci$n, sin consentimiento expreso de la asamblea de accionistas.
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.r)2culo ,,43+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores e0ercer4 la 3unci$n de super%isi$n de los
liquidadores nicamente respecto del cumplimiento de los procedimientos a los que se re3iere el inciso c;
de la 3racci$n --- del art5culo === de esta 'e/.
.r)2culo ,,-3+ En todo lo no pre%isto por los art5culos ==8 a ==: de la presente 'e/, ser4n aplicables a
la disoluci$n / liquidaci$n con%encional de las instituciones de banca mltiple las disposiciones
contenidas en los art5culos 8C= al 8CE, / del 8F9 al 8FD del Apartado A de esta *ecci$n, siempre que
dic!as disposiciones resulten compatibles con el presente Apartado.
'as operaciones de conclusi$n de la liquidaci$n con%encional se regir4n por lo establecido en los
art5culos =8E al ==9 de esta 'e/.
.par)ado C
De la LiFuidacin Dudicial de la1 In1)i)ucione1 de 6anca 09l)iple
.r)2culo ,,53+ 'a liquidaci$n 0udicial de las instituciones de banca mltiple, se regir4 por lo dispuesto
en esta 'e/, / en lo que resulte aplicable, por la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario / la 'e/ de
*istemas de Pagos.
En lo no pre%isto en estas 'e/es, a las instituciones de banca mltiple en liquidaci$n 0udicial les ser4n
aplicables el $digo de omercio / el $digo <ederal de Procedimientos i%iles, en ese orden.
.r)2culo ,,73+ Proceder4 la declaraci$n de la liquidaci$n 0udicial de una instituci$n de banca mltiple
cu/a autori2aci$n para organi2arse / operar como tal !ubiere sido re%ocada / se encuentre en el
supuesto de extinci$n de capital. *e entender4 que una instituci$n se encuentra en este supuesto cuando
los acti%os de dic!a instituci$n no sean su3icientes para cubrir sus pasi%os, de con3ormidad con un
dictamen de la in3ormaci$n 3inanciera de la instituci$n de banca mltiple de que se trate sobre la
actuali2aci$n de dic!o supuesto, que ser4 emitido con base en los criterios de registro contable
establecidos por la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, con3orme a lo siguiente:
I3 ,rat4ndose de instituciones de banca mltiple que !ubieren incurrido en la causal de re%ocaci$n
establecida en la 3racci$n 7--- del art5culo =F de esta 'e/, la omisi$n Nacional 6ancaria / de
7alores deber4 elaborar el dictamen sobre la actuali2aci$n del supuesto de extinci$n de capital
/ someterlo a la aprobaci$n de su Bunta de )obierno.
El dictamen deber4 elaborarse con la in3ormaci$n que !a/a proporcionado la propia instituci$n
o aquella a0ustada con3orme a los procedimientos pre%istos en los art5culos >9, @E 6is 8, @@ /
89= de esta 'e/.
Una %e2 aprobado dic!o dictamen, deber4 remitirse al -nstituto para la Protecci$n al A!orro
6ancario de manera con0unta con la comunicaci$n a que se re3iere el ltimo p4rra3o del art5culo
=F de esta 'e/, /
II3 ,rat4ndose de instituciones de banca mltiple en las que la insu3iciencia de sus acti%os para
cubrir sus pasi%os sobre%enga con posterioridad a la re%ocaci$n, el dictamen deber4 elaborarse
por un tercero especiali2ado de reconocida experiencia que el liquidador contrate para tal
e3ecto, / someterse a la aprobaci$n de la Bunta de )obierno del -nstituto para la Protecci$n al
A!orro 6ancario. +ic!o dictamen deber4 considerar la determinaci$n del %alor estimado de
reali2aci$n de los acti%os de la instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n en t1rminos de las
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normas de registro contable aplicables, lo cual deber4 %erse re3le0ado en el balance inicial de
liquidaci$n o en los estados 3inancieros posteriores.
'os dict4menes que se elaboren de con3ormidad con este art5culo tendr4n el car4cter de documento
pblico.
*in per0uicio de lo anterior, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario podr4 solicitar a la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores la in3ormaci$n que considere necesaria para e3ectos de la
solicitud de declaraci$n de la liquidaci$n 0udicial a que se re3iere este Apartado.
.r)2culo ,,83+ *$lo podr4 solicitar la declaraci$n de liquidaci$n 0udicial de una instituci$n de banca
mltiple el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, pre%ia aprobaci$n de su Bunta de )obierno.
.r)2culo ,,!3+ onocer4 de la liquidaci$n 0udicial el 0ue2 de distrito del domicilio de la instituci$n de
banca mltiple de que se trate, quien go2ar4 de las atribuciones que establece la presente 'e/. *er4
causa de responsabilidad imputable al 0ue2 la 3alta de cumplimiento de sus obligaciones en los pla2os
pre%istos en esta 'e/, sal%o por causas de 3uer2a ma/or o caso 3ortuito.
.r)2culo ,,#3+ 'a solicitud de la liquidaci$n 0udicial deber4 contener:
I3 'a autoridad 0urisdiccional ante la cual se promue%aA
II3 'a denominaci$n / domicilio del promo%enteA
III3 'a denominaci$n / el domicilio de la instituci$n de banca mltiple de que se trate /, en su caso,
aqu1llos correspondientes a la sociedad controladora del grupo 3inanciero del cual sea
integrante la instituci$nA
I&3 Una descripci$n de los !ec!os que moti%en la solicitudA
&3 'os 3undamentos de derec!o, /
&I3 'a solicitud de que se declare a la instituci$n en liquidaci$n 0udicial.
.r)2culo ,4$3+ 'a solicitud de la liquidaci$n 0udicial deber4 acompa?arse de lo siguiente:
I3 opia certi3icada del acuerdo de la Bunta de )obierno del -nstituto para la Protecci$n al A!orro
6ancario mediante el cual el re3erido $rgano colegiado !a/a aprobado la presentaci$n de dic!a
solicitudA
II3 opia certi3icada del dictamen que !a/a sido elaborado en t1rminos del art5culo ==E de esta
'e/A
III3 opia de los ltimos estados 3inancieros disponibles de la instituci$n de banca mltiple de que
se trateA
I&3 opia de la escritura social de la instituci$n / de su constancia de inscripci$n en el Registro
Pblico de omercio, /
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&3 opia del registro de accionistas de la instituci$n.
'a 3alta de los documentos a que se re3ieren las 3racciones -7 / 7 anteriores no ser4 limitante para
solicitar la declaraci$n de liquidaci$n 0udicial, ni para que el 0ue2 la declare.
.r)2culo ,43+ *i la solicitud cumple con los requisitos establecidos en los art5culos ==@ / =:9,
3racciones -, -- / --- de esta 'e/, el 0ue2 de distrito que cono2ca de la liquidaci$n 0udicial, en protecci$n de
los intereses del pblico a!orrador, de los acreedores de la instituci$n en general, as5 como del orden
pblico e inter1s social, dictar4 de plano la sentencia que declare el inicio de la liquidaci$n 0udicial, en un
pla2o m4ximo de %einticuatro !oras. En caso de que la solicitud no cumpla con los requisitos
mencionados, el 0ue2 pre%endr4 al solicitante para que en un t1rmino de %einticuatro !oras subsane dic!a
omisi$n.
*$lo podr4 negarse la declaraci$n de la liquidaci$n 0udicial en el e%ento de que la solicitud
correspondiente no cumpla con los requisitos establecidos en los art5culos indicados en el p4rra3o
anterior.
.r)2culo ,4,3+ En la sentencia de declaraci$n de la liquidaci$n 0udicial se se?alar4 que el -nstituto para
la Protecci$n al A!orro 6ancario, de con3ormidad con lo establecido en esta 'e/, 3ungir4 como liquidador
0udicial / podr4 reali2ar las operaciones a que se re3iere el Apartado A de la presente *ecci$n.
Adicionalmente, deber4 contener lo siguiente:
I3 'a denominaci$n / domicilio de la instituci$n de banca mltiple de que se trate /, en su caso,
aqu1llos correspondientes a la sociedad controladora del grupo 3inanciero del cual sea
integrante la instituci$nA
II3 'a 3ec!a en que se dicteA
III3 'a 3undamentaci$n de la sentencia en t1rminos de esta 'e/A
I&3 'a declaraci$n de la liquidaci$n 0udicialA
&3 'a orden al liquidador de entregar al liquidador 0udicial la posesi$n / administraci$n de los
bienes / derec!os que integran el patrimonio de la instituci$n de que se trateA
&I3 'a orden a las personas que tengan en su posesi$n bienes de la instituci$n, sal%o los que est1n
a3ectos a e0ecuci$n de una sentencia e0ecutoria para el cumplimiento de obligaciones anteriores
a la liquidaci$n 0udicial, de entregarlos al liquidador 0udicialA
&II3 'a pro!ibici$n a los deudores de la instituci$n de pagarle o entregarle bienes sin autori2aci$n
del liquidador 0udicial, con apercibimiento de doble pago en caso de desobediencia. 'o anterior
no ser4 aplicable a los pagos que se realicen con3orme al segundo p4rra3o del art5culo 8EC de la
presente 'e/, / en t1rminos de la 'e/ de *istemas de PagosA
&III. 'a orden de suspender todo mandamiento de embargo o e0ecuci$n contra los bienes /
derec!os de la instituci$n de banca mltiple. No proceder4 la suspensi$n trat4ndose de:
a; 'os mandamientos de embargo o e0ecuci$n de car4cter laboral, trat4ndose de lo dispuesto
en la 3racci$n ..--- del apartado A del art5culo 8=: de la onstituci$n Pol5tica de los
Estados Unidos Mexicanos, /
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b; 'os cr1ditos con garant5a real, debiendo obser%arse al e3ecto lo dispuesto por los art5culos
=>@ / =E9 de la presente 'e/.
'o dispuesto en la 'e/ de *istemas de Pagos ser4 aplicable no obstante lo pre%isto en la
presente 3racci$n.
I%3 'a orden a las o3icinas de correos, tel1gra3os / dem4s empresas que transmitan in3ormaci$n o
presten el ser%icio de entrega de documentos, para que se entregue al liquidador 0udicial la
correspondencia de la instituci$n de banca mltipleA
%3 'a orden al liquidador 0udicial de publicar un extracto de la sentencia por dos %eces
consecuti%as en el +iario (3icial de la <ederaci$n / en un peri$dico de circulaci$n nacionalA
%I3 'a orden al liquidador 0udicial de inscribir la sentencia en el Registro Pblico de omercio / en
aqu1llos registros pblicos que estime con%enientesA
%II3 El periodo de retroacci$n en los t1rminos de esta 'e/A
%III3 'a orden al administrador de la instituci$n de banca mltiple de poner a disposici$n del
liquidador 0udicial los libros, registros / dem4s documentos de la instituci$n de banca mltiple,
as5 como los recursos necesarios para su3ragar las publicaciones pre%istas en la presente 'e/A
%I&3 'a orden al liquidador 0udicial de proceder al reconocimiento de cr1ditosA
%&3 'a adopci$n de las medidas que estime con%enientes, /
%&I3 'a orden de que se expida, a costa de quien lo solicite, copia certi3icada de la sentencia.
Al d5a siguiente de que se dicte la sentencia que declare la liquidaci$n 0udicial, el 0ue2 deber4
noti3icarla personalmente a la instituci$n de banca mltiple, por correo certi3icado o por cualquier otro
medio establecido en las le/es aplicables a las autoridades 3iscales competentes, / por o3icio al -nstituto
para la Protecci$n al A!orro 6ancario, a la omisi$n Nacional para la Protecci$n / +e3ensa de los
Usuarios de *er%icios <inancieros, al Procurador de la +e3ensa del ,raba0o, as5 como al representante
sindical de los traba0adores de la instituci$n de banca mltiple de que se trate.
.r)2culo ,443+ A partir de la 3ec!a en que se declare la liquidaci$n 0udicial de una instituci$n de banca
mltiple, le ser4 aplicable lo establecido en los art5culos 8EF, 8E@, 8CF, 8C@ / del 8FE al 8@F de esta 'e/,
por lo que el liquidador 0udicial deber4 reali2ar los actos / operaciones en ellos establecidos, sal%o lo
pre%isto en el presente Apartado.
uando en los art5culos a que se re3iere el p4rra3o anterior, se !aga re3erencia al liquidador o a la
3ec!a en que la instituci$n entre en estado de liquidaci$n, se entender4 para e3ectos de lo dispuesto en el
presente Apartado, que se !ace re3erencia al liquidador 0udicial o a la 3ec!a en que se declare la
liquidaci$n 0udicial de la instituci$n, segn corresponda.
.r)2culo ,4-3+ El cargo de liquidador 0udicial recaer4 en el -nstituto para la Protecci$n al A!orro
6ancario a partir de la 3ec!a en que se declare la liquidaci$n 0udicial de la instituci$n de que se trate, sin
per0uicio de que con posterioridad se realicen las inscripciones correspondientes en el Registro Pblico
de omercio.
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El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario podr4 desempe?ar el cargo de liquidador 0udicial a
tra%1s de su personal o por medio de los apoderados que para tal e3ecto designe / contrate con cargo al
patrimonio de la instituci$n de banca mltiple de que se trate. El otorgamiento del poder respecti%o podr4
ser !ec!o a 3a%or de persona 35sica o moral / deber4 inscribirse en el Registro Pblico de omercio. El
citado -nstituto, a tra%1s de lineamientos que apruebe su Bunta de )obierno, deber4 establecer criterios
rectores para la determinaci$n de los !onorarios de los apoderados que, en su caso, sean designados /
contratados con3orme a lo establecido en este art5culo.
El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, en su car4cter de liquidador 0udicial, en adici$n a las
3acultades a las que se re3iere la presente *ecci$n, contar4 con las atribuciones a que se re3iere el
art5culo 8:: de esta 'e/, ser4 el representante legal de la instituci$n de banca mltiple de que se trate /
contar4 con las m4s amplias 3acultades de dominio que en derec!o procedan, las que se le con3ieren
expresamente en esta 'e/ / las que se deri%en de la naturale2a de su 3unci$n.
.r)2culo ,453+ Una %e2 que la instituci$n de banca mltiple sea declarada en estado de liquidaci$n
0udicial, el liquidador 0udicial deber4 le%antar un acta en que !aga constar la entrega de la administraci$n
por parte del liquidador o el apoderado que 1ste designe / las modi3icaciones que, en su caso, sean
procedentes al in%entario le%antado con3orme al art5culo 8EF de esta 'e/.
Al documento que se elabore con3orme a este art5culo deber4 anexarse un e0emplar de los estados
3inancieros auditados de la instituci$n de banca mltiple a la 3ec!a de su declaraci$n 0udicial.
A solicitud del liquidador 0udicial, el 0ue2 que cono2ca de la liquidaci$n 0udicial deber4 tomar las
medidas pertinentes al caso / dictar cuantas resoluciones sean necesarias para asegurar la entrega de la
administraci$n de la instituci$n al liquidador 0udicial.
.r)2culo ,473+ El liquidador 0udicial deber4 presentar al 0ue2 que cono2ca de la liquidaci$n 0udicial, un
in3orme bimestral que deber4 contener lo siguiente:
I3 Una descripci$n general de los procedimientos de ena0enaci$n de bienes de la instituci$n de
banca mltiple de que se trate e3ectuados en el periodo, la cual deber4 incluir el monto /
naturale2a de los bienes ena0enadosA
II3 'os pagos que !a/an sido reali2ados de con3ormidad con lo dispuesto en el art5culo =D8 de esta
'e/, /
III3 El estado de las reser%as constituidas en relaci$n con los 0uicios o procedimientos en los que la
instituci$n de que se trate sea parte.
El 0ue2 dar4 %ista del mencionado in3orme a la omisi$n Nacional para la Protecci$n / +e3ensa de los
Usuarios de *er%icios <inancieros, la cual podr4 3ormular obser%aciones o solicitar aclaraciones, por
conducto del propio 0ue2, en relaci$n con el in3orme mencionado.
'as obser%aciones o aclaraciones que se deri%en de lo establecido en el p4rra3o anterior, as5 como
aqu1llas que, en su caso, determine 3ormular el 0ue2, ser4n !ec!as del conocimiento del liquidador
0udicial quien dispondr4 de un pla2o no ma/or a quince d5as !4biles, contados a partir del requerimiento
correspondiente, para presentar al 0ue2 el in3orme 3inal en el cual se atiendan dic!as obser%aciones o
aclaraciones, se?alando, en su caso, las ra2ones para desestimar una o m4s de ellas.
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.r)2culo ,483+ El estado de cierre de las o3icinas / sucursales de la instituci$n que sea declarada en
liquidaci$n 0udicial, se mantendr4 en t1rminos de lo dispuesto en el art5culo 8C9 de la presente 'e/, sin
per0uicio de que el liquidador 0udicial estable2ca o, en su caso, modi3ique los t1rminos / condiciones en
los que dic!as o3icinas / sucursales permanecer4n abiertas para la atenci$n de la clientela por las
operaciones acti%as / de ser%icios que determine el propio liquidador 0udicial, supuesto en el cual deber4
darse la publicidad establecida en el penltimo p4rra3o de dic!o art5culo.
.r)2culo ,4!3+ orresponder4 a la omisi$n Nacional para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de
*er%icios <inancieros la representaci$n de los intereses colecti%os de los acreedores de la instituci$n de
banca mltiple ante el liquidador 0udicial, para lo cual tendr4 las siguientes 3acultades:
I3 <ormular obser%aciones o solicitar aclaraciones respecto del contenido de los in3ormes a que se
re3iere el art5culo =:E de esta 'e/, /
II3 *olicitar al liquidador 0udicial el examen de algn libro o documento, as5 como cualquier otro
medio de almacenamiento de datos de la instituci$n de banca mltiple su0eta a liquidaci$n
0udicial, respecto de las cuestiones que a su 0uicio puedan a3ectar los intereses colecti%os de los
acreedores.
El 0ue2 que cono2ca de la liquidaci$n 0udicial desec!ar4 de plano cualquier promoci$n que
contra%enga lo establecido en este art5culo.
.r)2culo ,4#3+ El liquidador 0udicial deber4 lle%ar a cabo el procedimiento de reconocimiento de
cr1ditos, de con3ormidad con lo siguiente:
I3 En un pla2o que no deber4 exceder de cinco d5as siguientes a la 3ec!a en que se !ubiere
declarado la liquidaci$n 0udicial de una instituci$n de banca mltiple, el liquidador 0udicial deber4
3ormular una lista pro%isional de las personas que tengan el car4cter de acreedores de la
instituci$n de que se trate a la citada 3ec!a, con base en la in3ormaci$n que la propia instituci$n
mantenga con3orme lo pre%isto en el art5culo 8=D de esta 'e/, con los a0ustes que, en su caso,
correspondan por las operaciones que se !a/an reali2ado en la liquidaci$n, / se?alando la
3ec!a de declaraci$n de la liquidaci$n 0udicial, el monto del cr1dito a dic!a 3ec!a, as5 como la
graduaci$n / prelaci$n que le corresponda con3orme a esta 'e/.
Asimismo, dentro del citado pla2o, el liquidador 0udicial deber4 solicitar la publicaci$n en el
+iario (3icial de la <ederaci$n /, cuando menos, en un peri$dico de amplia circulaci$n nacional,
de un a%iso en el que se se?alen la 3ec!a en que la instituci$n de banca mltiple 3ue declarada
en liquidaci$n 0udicial, as5 como el lugar / los medios a tra%1s de los cuales los acreedores
podr4n consultar la lista pro%isional. +e igual 3orma, el liquidador 0udicial deber4 !acer del
conocimiento del pblico esta situaci$n, mediante anuncios 3i0ados en sitios %isibles en los
accesos a las sucursales de la instituci$n de que se trate / a tra%1s de su p4gina electr$nica en
la red mundial denominada -nternetA
II3 'os acreedores tendr4n un pla2o de treinta d5as contados a partir de la 3ec!a de la publicaci$n
del a%iso a que se re3iere la 3racci$n anterior, para %eri3icar si se encuentran en la lista
pro%isional re3erida. +urante dic!o pla2o, los acreedores podr4n solicitar por escrito al liquidador
0udicial que se realicen a0ustes o modi3icaciones a la lista pro%isional, debiendo ad0untar copia
de los documentos que soporten dic!a solicitud. ,ranscurrido este pla2o, ningn acreedor podr4
solicitar el reconocimiento de su cr1dito, o la modi3icaci$n o a0uste del que apare2ca reconocido
a su 3a%or en la lista de3initi%a o en la sentencia de reconocimiento, graduaci$n / prelaci$n de
cr1ditos.
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En cualquier caso, los acreedores de la instituci$n de banca mltiple por cr1ditos su0etos a
contro%ersia ante autoridad 0urisdiccional o tribunal arbitral, que se encuentre pendiente de
resoluci$n, deber4n solicitar al liquidador 0udicial el reconocimiento de su cr1dito dentro del
t1rmino al que se re3iere el p4rra3o anterior /, si no lo !icieren, tales cr1ditos no podr4n ser
reconocidos con posterioridad, an / cuando el acreedor obtenga una resoluci$n e0ecutoria que
le sea 3a%orable. *i los acreedores mencionados anteriormente solicitaren el reconocimiento de
sus cr1ditos, el liquidador 0udicial propondr4 que sean reconocidos por cuant5a pendiente de
determinar. Mientras no se !a/a dictado resoluci$n e0ecutoria que resuel%a la contro%ersia, el
liquidador 0udicial proceder4 en t1rminos del art5culo =DC, 3racci$n - de esta 'e/. Una %e2 que
cause e0ecutoria la resoluci$n que, en su caso, condene a la instituci$n de banca mltiple, el
acreedor de que se trate deber4 ex!ibirla en copia certi3icada ante el 0ue2 para que 1ste ordene
la inclusi$n de ese cr1dito en la sentencia de reconocimiento, graduaci$n / prelaci$n de
cr1ditos, debiendo obser%ar el 0ue2, en todo caso, lo que establece el art5culo 8E@ de esta 'e/,
para e3ectos de su cuanti3icaci$nA
III3 ,ranscurrido el pla2o se?alado para la presentaci$n de las solicitudes a que se re3iere la
3racci$n anterior, el liquidador 0udicial contar4 con un pla2o de die2 d5as para elaborar una lista
de3initi%a considerando las correcciones que, en su caso, 3ueren procedentes con base en las
solicitudes e3ectuadas, as5 como las operaciones que !ubieren sido reali2adas de con3ormidad
con lo dispuesto en el ltimo p4rra3o de este art5culo, /
I&3 Una %e2 elaborada la lista de3initi%a a que se re3iere la 3racci$n anterior, el liquidador 0udicial
deber4 presentarla al 0ue2 de distrito que cono2ca de la liquidaci$n 0udicial a e3ecto de que este
ltimo, dentro de los die2 d5as siguientes, dicte de plano la sentencia de reconocimiento,
graduaci$n / prelaci$n de cr1ditos.
Al d5a siguiente de que se dicte la mencionada sentencia, el liquidador 0udicial deber4 solicitar la
publicaci$n en el +iario (3icial de la <ederaci$n /, cuando menos, en un peri$dico de amplia
circulaci$n en territorio nacional, de un a%iso en el que se se?alen los medios a tra%1s de los
cuales los acreedores podr4n %eri3icar dic!a lista, as5 como un extracto de la sentencia
correspondiente.
,ranscurrido el pla2o para la impugnaci$n de la sentencia antes mencionada, no podr4 exigirse
reconocimiento de cr1dito alguno, ni modi3icaciones respecto de los cr1ditos reconocidos. 'o
anterior, no ser4 aplicable trat4ndose de las acciones relati%as al cobro de obligaciones
garanti2adas en t1rminos de la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario, a que se re3iere el art5culo
8@= de esta 'e/ ni, en su caso, de aquellas relati%as al cobro de los pasi%os a que se re3iere el
art5culo 8@F de la misma 'e/.
En protecci$n de los intereses del pblico a!orrador / de los acreedores de la instituci$n de banca
mltiple de que se trate, el liquidador 0udicial podr4 lle%ar a cabo las operaciones a que se re3iere el
art5culo 8FE de esta 'e/, con independencia de que !ubiere concluido el procedimiento de
reconocimiento de cr1ditos establecido en el presente art5culo.
.r)2culo ,-$3+ 'os acreedores de una instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n 0udicial, por las
operaciones a las que se re3iere la 3racci$n 7 del art5culo =D8 de esta 'e/, se entender4n reconocidos por
el monto que no !a/a sido ob0eto de pago por parte del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario en
t1rminos de lo dispuesto en los art5culos 8FF al 8@: de esta 'e/ / en la 'e/ de Protecci$n al A!orro
6ancario, o bien por el monto del cr1dito que en su caso no !ubiera sido ob0eto de trans3erencia.
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+e igual 3orma, los acreedores por las operaciones re3eridas en el art5culo 8@F de esta 'e/ se
entender4n reconocidos por el monto que no !ubiere sido cubierto por el -nstituto para la Protecci$n al
A!orro 6ancario de con3ormidad con lo pre%isto en dic!o art5culo del presente ordenamiento.
El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario se entender4 como acreedor reconocido por los
pagos que !ubiere e3ectuado en los casos a que se re3iere este art5culo.
.r)2culo ,-3+ Para el pago de las operaciones a cargo de la instituci$n de banca mltiple en
liquidaci$n 0udicial, el liquidador 0udicial deber4 considerar la prelaci$n siguiente:
I3 r1ditos con garant5a o gra%amen realA
II3 r1ditos laborales di3erentes a los re3eridos en la 3racci$n ..---, apartado A, del art5culo 8=: de
la onstituci$n Pol5tica de los Estados Unidos Mexicanos / cr1ditos 3iscalesA
III3 r1ditos que segn las le/es que los ri0an tengan un pri%ilegio especialA
I&3 r1ditos deri%ados del pago de obligaciones garanti2adas con3orme al art5culo E de la 'e/ de
Protecci$n al A!orro 6ancario, !asta por el l5mite a que se re3iere el art5culo 88 de dic!a 'e/,
as5 como cualquier otro pasi%o a 3a%or del propio -nstitutoA
&3 r1ditos deri%ados de obligaciones garanti2adas con3orme al art5culo E de la 'e/ de Protecci$n
al A!orro 6ancario, por el saldo que exceda el l5mite a que se re3iere el art5culo 88 de dic!a 'e/A
&I3 r1ditos deri%ados de otras obligaciones distintas a las se?aladas en las 3racciones anterioresA
&II3 r1ditos deri%ados de obligaciones subordinadas pre3erentes, con3orme a lo dispuesto por el
art5culo ED de esta 'e/, /
&III3 r1ditos deri%ados de obligaciones subordinadas no pre3erentes, con3orme a lo dispuesto por el
art5culo ED de esta 'e/.
El remanente que, en su caso, !ubiere del !aber social, se entregar4 a los titulares de las acciones
representati%as del capital social.
'os cr1ditos con garant5a o gra%amen real a que se re3iere la 3racci$n - de este art5culo se pagar4n
con el producto de la ena0enaci$n de los bienes a3ectos a dic!a garant5a con exclusi$n absoluta de los
cr1ditos a los que !acen re3erencia las 3racciones -- a 7--- de este art5culo, con su0eci$n al orden de cobro
que se determine con arreglo a las disposiciones aplicables o, en su de3ecto, a prorrata.
,rat4ndose de cr1ditos con garant5a o gra%amen real en los que el %alor de 1sta sea in3erior al monto
del adeudo por capital / accesorios a la 3ec!a en que la instituci$n entre en liquidaci$n 0udicial, los
acreedores respecti%os se considerar4n incluidos dentro de los cr1ditos a que se re3iere la 3racci$n 7-
anterior, por la parte que no !ubiere sido cubierta.
'o dispuesto en la 'e/ de *istemas de Pagos ser4 aplicable no obstante lo pre%isto en este art5culo.
Por el solo pago de las obligaciones garanti2adas en t1rminos de la 'e/ de Protecci$n al A!orro
6ancario /, en su caso, por el pago que !ubiese e3ectuado en t1rminos del inciso b; de la 3racci$n -- del
art5culo 8DF de esta 'e/, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario se subrogar4 en los derec!os
de cobro respecti%os, con los pri%ilegios correspondientes a los titulares de las operaciones pagadas, por
el monto cubierto, siendo su3iciente t5tulo el documento en que conste el pago re3erido. 'os derec!os de
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cobro del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario antes se?alados, tendr4n pre3erencia sobre
aqu1llos correspondientes al saldo no cubierto por 1ste de las obligaciones respecti%as.
En protecci$n del pblico a!orrador / con independencia de que la instituci$n de banca mltiple
cuente con recursos su3icientes, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario pro%eer4 los recursos
necesarios para que se realice el pago de las obligaciones garanti2adas a que se re3iere el art5culo E de
la 'e/ de Protecci$n al A!orro 6ancario. 'o anterior, sin per0uicio de que el citado -nstituto se subrogue
en los derec!os de cobro correspondientes, en los t1rminos pre%istos en el presente art5culo.
Para reali2ar el pago a los acreedores cu/os cr1ditos se ubiquen en una de las 3racciones
comprendidas en el presente art5culo deber4n quedar pagados o reser%ados los cr1ditos
correspondientes al art5culo =D= / aquellos que los precedan de con3ormidad con la prelaci$n establecida
en este art5culo.
En el e%ento de que los acti%os de la instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n 0udicial no resulten
su3icientes para e3ectuar los pagos o constituir las reser%as que correspondan a la totalidad de los
cr1ditos comprendidos en una de las 3racciones de este art5culo, el liquidador 0udicial deber4 solicitar
autori2aci$n de 0ue2 que cono2ca de la liquidaci$n 0udicial para reali2ar, a prorrata, los pagos o constituir
las reser%as de los cr1ditos correspondientes a dic!a 3racci$n. El 0ue2 deber4 resol%er sobre dic!a
solicitud en un pla2o que no deber4 exceder de die2 d5as !4biles a partir de su presentaci$n.
.r)2culo ,-,3+ 'os siguientes cr1ditos ser4n pagados en el orden indicado / con anterioridad a
cualquiera de los mencionados en el art5culo =D8 de esta 'e/:
I3 'os re3eridos en la 3racci$n ..--- del apartado A del art5culo 8=: de la onstituci$n Pol5tica de
los Estados Unidos MexicanosA
II3 'os contra5dos para atender los gastos normales para la seguridad de los bienes del patrimonio
de la instituci$n, su re3acci$n, conser%aci$n / administraci$n, /
III3 'os procedentes de diligencias 0udiciales o extra0udiciales en bene3icio del patrimonio de la
instituci$n de banca mltiple.
.r)2culo ,-43+ 'os !onorarios de los apoderados del liquidador 0udicial, as5 como los gastos en que el
propio liquidador 0udicial o dic!os apoderados incurran, siempre / cuando 3ueren estrictamente
necesarios para su gesti$n, ser4n considerados como gastos de operaci$n ordinaria de la instituci$n de
banca mltiple de que se trate.
.r)2culo ,--3+ *i el monto total de las obligaciones de la instituci$n de que se trate por el concepto a
que se re3iere la 3racci$n - del art5culo =D= de esta 'e/, es ma/or al %alor de todos los bienes del
patrimonio de la instituci$n de banca mltiple que no sean ob0eto de una garant5a, la di3erencia se di%idir4
entre todos los acreedores de los cr1ditos que correspondan a la 3racci$n - del art5culo =D8 de esta 'e/.
Para determinar el monto con que cada acreedor deber4 contribuir a la obligaci$n se?alada en el
p4rra3o anterior, se restar4 al monto total de las obligaciones de la instituci$n por el concepto re3erido en
la 3racci$n - del art5culo =D=, el %alor de todos los bienes del patrimonio de la instituci$n que no sean
ob0eto de una garant5a real. 'a cantidad resultante se multiplicar4 por la proporci$n que el %alor de la
garant5a del acreedor de que se trate represente de la suma de los %alores de todos los bienes del
patrimonio de la instituci$n que sean ob0eto de una garant5a.
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.r)2culo ,-53+ 'os acreedores con pri%ilegio especial cobrar4n en los mismos t1rminos que los
acreedores con garant5a real o bien de acuerdo con la 3ec!a de su cr1dito, si 1ste no estu%iere su0eto a
inscripci$n, a no ser que %arios de ellos concurrieren sobre una cosa determinada, en cu/o caso se !ar4
la distribuci$n a prorrata sin distinci$n de 3ec!as, sal%o que las le/es dispusieran lo contrario.
.r)2culo ,-73+ El liquidador 0udicial podr4 suscribir un con%enio con los acreedores reconocidos, por el
que se pacte el pago de sus cr1ditos en 3orma distinta a la establecida en esta *ecci$n, incluso mediante
la daci$n en pago de los acti%os de la instituci$n, con arreglo a las siguientes bases:
I3 Para la negociaci$n de ese con%enio, el liquidador 0udicial podr4 reunirse con los acreedores
que estime con%enientes / con aquellos que as5 se lo soliciten, /a sea con0unta o
separadamente, / comunicarse con ellos de cualquier 3ormaA
II3 El liquidador 0udicial podr4 recomendar la reali2aci$n de los estudios / a%alos que considere
necesarios para la negociaci$n del con%enio, poni1ndolos a disposici$n de los acreedores
reconocidos, por conducto del 0ue2, con excepci$n de aquella in3ormaci$n que tenga el car4cter
de con3idencial en t1rminos de las disposiciones aplicablesA
III3 El con%enio deber4 ser suscrito, por el liquidador 0udicial / uno, o m4s acreedores reconocidos
que en con0unto sean titulares de un m5nimo equi%alente al C> por ciento del total del pasi%o
reconocido a cargo de la instituci$n, mediante sentencia de reconocimiento, graduaci$n /
prelaci$n de cr1ditos, que se encentre pendiente de pago en la 3ec!a en que se 3irme dic!o
con%enioA
I&3 Respecto de los acreedores reconocidos que se nieguen a 3irmar el con%enio, deber4 pactarse
a su 3a%or un pago igual o ma/or al que les !ubiera correspondido de !aberse reali2ado 1ste
con3orme a las reglas contenidas en esta *ecci$n. umplida esta condici$n, no podr4n
oponerse a la 3irma del con%enio o contro%ertir su %alide2 en ninguna 3orma o %5aA
&3 El con%enio deber4 garanti2ar, en cualquiera de las 3ormas pre%istas en las disposiciones
legales, el pago de las di3erencias que puedan resultar de:
a; 'os recursos de re%ocaci$n pendientes de resol%er, que se !ubieren interpuesto en contra
de la sentencia de reconocimiento, graduaci$n / prelaci$n de cr1ditosA
b; 'os 0uicios / procedimientos que est1n pendientes de resoluci$n e0ecutoria a la 3ec!a de
3irma del con%enio, siempre que el acreedor correspondiente !ubiere solicitado / obtenido
el reconocimiento de su cr1dito en la sentencia de reconocimiento, graduaci$n / prelaci$n
de cr1ditos, /
c; 'os cr1ditos 3iscales pendientes de determinar a esa 3ec!a.
En el propio con%enio se deber4 pactar la 3orma en que se deber4 repartir, entre los acreedores
reconocidos, la cantidad garanti2ada que exceda a aquella que 3inalmente se aplique al pago de
los cr1ditos deri%ados de la conclusi$n de los recursos, 0uicios / procedimientos, o de la
determinaci$n de los cr1ditos 3iscales correspondientes, en su caso, /
&I3 Aquellos acreedores reconocidos con garant5a real que no !a/an suscrito el con%enio, podr4n
iniciar o continuar con la e0ecuci$n de sus garant5as, a menos que el con%enio contemple el
pago 5ntegro de los cr1ditos que tengan reconocidos en la sentencia de reconocimiento,
graduaci$n / prelaci$n de cr1ditos, o el del %alor de su garant5a real. En este ltimo caso,
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cualquier excedente del adeudo reconocido con respecto al %alor de la garant5a ser4
considerado como cr1dito comn / estar4 su0eto a lo establecido en la 3racci$n anterior.
El liquidador 0udicial ex!ibir4 en autos el con%enio, una %e2 que se !a/a suscrito con3orme a la
3racci$n --- de este art5culo, / el 0ue2 lo pondr4 a la %ista de las partes por el t1rmino de tres
d5as, para que mani3iesten lo que a su derec!o corresponda. Una %e2 concluido ese t1rmino, se
!a/a desa!ogado o no la %ista, el 0ue2 re%isar4 de o3icio que el con%enio se a0uste a lo
establecido en este art5culo /, de ser as5, lo aprobar4 de plano sin ulterior recurso. Una %e2
aprobado el con%enio, el liquidador 0udicial proceder4 en t1rminos del art5culo =E: de esta 'e/.
.r)2culo ,-83+ El liquidador 0udicial deber4 constituir una reser%a con cargo a los recursos de la
instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n 0udicial, en los siguientes casos:
I3 uando existan 0uicios o procedimientos en que la instituci$n de banca mltiple sea parte, / que
no cuenten con sentencia 3irme o laudoA
II3 ,rat4ndose de cr1ditos que no apare2can en la contabilidad / !a/an sido noti3icados por la
autoridad competente !asta en tanto no exista resoluci$n 3irme, /
III3 uando a 0uicio del liquidador 0udicial la tramitaci$n de un incidente pudiera deri%ar en la
condena de da?os / per0uicios, segn la naturale2a de la obligaci$n que !ubiere originado la
contro%ersia.
Para la determinaci$n del monto de las reser%as que en t1rminos de lo se?alado en este art5culo
deban constituirse, el liquidador 0udicial deber4 considerar las disposiciones de car4cter general emitidas
por la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores de con3ormidad con el art5culo @@ de esta 'e/, as5 como
la prelaci$n a que se re3iere el art5culo =D8 de esta 'e/. El liquidador 0udicial podr4 modi3icar
peri$dicamente el monto de las reser%as para re3le0ar la me0or estimaci$n posible.
,rat4ndose de 0uicios o procedimientos seguidos en contra de la instituci$n de banca mltiple cu/o
reconocimiento no !ubiere sido solicitado / obtenido por los acreedores respecti%os, no existir4 la
obligaci$n de constituir las reser%as se?aladas en este art5culo.
.r)2culo ,-!3+ El liquidador 0udicial deber4 in%ertir las reser%as constituidas con cargo a recursos
l5quidos a que se re3iere el art5culo =D8 de la presente 'e/, / dem4s disponibilidades con que cuente la
instituci$n de banca mltiple correspondiente, en instrumentos que renan las caracter5sticas adecuadas
de seguridad, liquide2 / disponibilidad procurando que dic!a in%ersi$n prote0a el %alor real de los
recursos.
En los casos en que la resoluci$n de una o m4s impugnaciones pudiera modi3icar el monto que
corresponda repartir a los acreedores, el liquidador 0udicial repartir4 s$lo el monto que no sea susceptible
de reducirse como consecuencia de la resoluci$n correspondiente. 'a di3erencia se reser%ar4 e in%ertir4,
en t1rminos de lo dispuesto en el p4rra3o anterior. uando se resuel%an las impugnaciones se proceder4
a e3ectuar los pagos respecti%os.
.r)2culo ,-#3+ En caso de que las autoridades laborales ordenen el embargo de bienes de la
instituci$n de cr1dito en liquidaci$n 0udicial, para asegurar cr1ditos a 3a%or de los traba0adores por salarios
/ sueldos de%engados o por indemni2aciones, el liquidador 0udicial ser4 el depositario de los bienes
embargados.
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,an pronto como el liquidador 0udicial cubra o garantice a satis3acci$n de las autoridades laborales
dic!os cr1ditos, el embargo deber4 ser le%antado.
.r)2culo ,5$3+ uando en cumplimiento de una resoluci$n laboral que tenga por ob0eto la protecci$n
de los derec!os a 3a%or de los traba0adores a que se re3ieren la 3racci$n ..--- del Apartado A del art5culo
8=: de la onstituci$n Pol5tica de los Estados Unidos Mexicanos / esta *ecci$n, la autoridad laboral
competente ordene la e0ecuci$n de un bien integrante del patrimonio de la instituci$n que a su %e2 sea
ob0eto de garant5a real, el liquidador 0udicial podr4 solicitar a aqu1lla la sustituci$n de dic!o bien por una
3ian2a, a satis3acci$n de la autoridad laboral, que garantice el cumplimiento de la pretensi$n en el t1rmino
de no%enta d5as contados a partir de que surta e3ectos la noti3icaci$n de que se trate.
uando la sustituci$n no sea posible, el liquidador 0udicial, reali2ada la e0ecuci$n del bien, registrar4
como cr1dito contra el patrimonio de la instituci$n de banca mltiple a 3a%or del acreedor con garant5a real
de que se trate, el monto que resulte menor entre el del cr1dito que le !a/a sido reconocido / el del %alor
de ena0enaci$n del bien que !a/a sido e0ecutado para el cumplimiento de las pretensiones a que se
re3iere el p4rra3o anterior. En caso de que el %alor de reali2aci$n de la garant5a sea menor al monto del
cr1dito reconocido, la di3erencia que resulte se considerar4 incluida dentro de los cr1ditos a que se re3iere
la 3racci$n 7- del art5culo =D8 de esta 'e/.
.r)2culo ,53+ 'os 0uicios o procedimientos seguidos por la instituci$n de banca mltiple, / aqu1llos
seguidos en contra de ella, que se encuentren en tr4mite al dictarse la sentencia de la liquidaci$n 0udicial
o se inicien con posterioridad a 1sta, no se acumular4n a la liquidaci$n 0udicial, sino que se seguir4n ante
la autoridad que cono2ca de los mismos, ba0o la %igilancia del liquidador 0udicial, el cual deber4 in3ormar
al 0ue2 de distrito que cono2ca de la liquidaci$n 0udicial, de la existencia del proceso.
'a continuaci$n del 0uicio no exime al acreedor de la obligaci$n de comparecer al procedimiento de
liquidaci$n 0udicial a solicitar el reconocimiento de su cr1dito.
El liquidador 0udicial deber4 comparecer a los 0uicios / procedimientos a que se re3iere este art5culo en
representaci$n de la instituci$n de banca mltiple por s5 o por conducto de los apoderados que al e3ecto
designe. 'os apoderados que !ubieren comparecido al 0uicio o procedimiento en representaci$n de la
instituci$n de que se trate antes de que !ubiese sido declarada en liquidaci$n 0udicial, conser%ar4n su
representaci$n.
.r)2culo ,5,3+ El liquidador 0udicial deber4 concluir las operaciones pendientes iniciadas, en su caso,
por el liquidador.
.r)2culo ,543+ 'os bienes en posesi$n de la instituci$n declarada en liquidaci$n 0udicial / que sean
identi3icables, cu/a propiedad no se !ubiere trans3erido a la misma por t5tulo de3initi%o e irre%ocable,
podr4n ser separados por sus propietarios.
.r)2culo ,5-3+ on3orme a lo dispuesto en el art5culo =>: de esta 'e/, podr4n separarse de los acti%os
de la instituci$n declarada en liquidaci$n 0udicial los bienes que se encuentren en las situaciones
siguientes o en otras que sean de naturale2a an4loga:
I3 'os que sean rei%indicables por terceros con arreglo a las le/esA
II3 'os inmuebles %endidos a la instituci$n de banca mltiple, no pagados por 1sta, cuando la
compra%enta no !ubiere sido debidamente inscritaA
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III3 'os muebles %endidos a la instituci$n, si 1sta no !ubiere pagado la totalidad del precio al tiempo
de la declaraci$n de la liquidaci$n 0udicialA
I&3 'os bienes que est1n en poder de la instituci$n por arrendamientoA
&3 Aqu1llos que sean propiedad de los empleados de la instituci$n o de las personas que presten
ser%icios a 1staA
&I3 Aqu1llos que se encuentren a3ectos a 3ideicomisos, mandatos, comisiones o custodia, /
&II3 'as contribuciones retenidas, recaudadas o trasladadas por la instituci$n por cuenta de las
autoridades 3iscales.
.r)2culo ,553+ En lo relati%o a la existencia o identidad de los bienes cu/a separaci$n se pida, se
tendr4 en cuenta lo siguiente:
I3 'as acciones de separaci$n s$lo proceder4n cuando los bienes est1n en posesi$n de la
instituci$n de banca mltiple desde el momento de la declaraci$n de la liquidaci$n 0udicialA
II3 *i los bienes perecieren despu1s de la declaraci$n de la liquidaci$n 0udicial / estu%ieren
asegurados, el separatista tendr4 derec!o a obtener el pago de la indemni2aci$n que se
recibiere o bien a subrogarse en los derec!os para reclamarlaA
III3 *i los bienes !ubieren sido ena0enados antes de la declaraci$n de la liquidaci$n 0udicial, no
cabe separaci$n del precio recibido por ellosA pero si no se !ubiere !ec!o e3ecti%o el pago, el
separatista podr4 subrogarse en los derec!os contra el tercero adquirente, debiendo en su caso
entregar al patrimonio de la instituci$n el excedente entre lo que cobrare / el importe de su
cr1dito.
En el segundo caso pre%isto en el p4rra3o anterior, el separatista no podr4 presentarse como
acreedor en la liquidaci$n 0udicialA
I&3 Podr4n separarse los bienes que !ubieren sido remitidos, recibidos en pago o cambiados por
cualquier t5tulo 0ur5dico, equi%alente con los que eran separablesA
&3 'a prueba de la identidad podr4 !acerse aun cuando los bienes !ubiesen sido pri%ados de sus
embala0es, desen3ardados o parcialmente ena0enados, /
&I3 *iempre que los bienes separables !ubieren sido dados en prenda a terceros de buena 3e, el
acreedor prendario podr4 oponerse a la entrega de dic!os bienes, mientras no se le pague la
obligaci$n garanti2ada / los accesorios a que tenga derec!o.
.r)2culo ,573+ 'a acci$n de separaci$n podr4 ser e0ercitada ante el 0ue2 que cono2ca de la liquidaci$n
0udicial de la instituci$n de banca mltiple por los propietarios de los bienes a que se re3iere el art5culo
=>D de esta 'e/. *i no !a/ oposici$n a la demanda de separaci$n, el 0ue2 de distrito podr4 decretar, sin
m4s tr4mite, la exclusi$n solicitada. <ormulada la oposici$n, el litigio se resol%er4 por la %5a incidental.
.r)2culo ,583+ El liquidador 0udicial podr4 oponerse a la demanda de separaci$n, cuando se trate de
bienes en posesi$n de la instituci$n de banca mltiple declarada en liquidaci$n 0udicial en %irtud de
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contratos de arrendamiento puro o 3inanciero, cu/a utili2aci$n por la instituci$n, durante el procedimiento
de liquidaci$n 0udicial, sea indispensable.
El 0ue2 de distrito que cono2ca de la liquidaci$n 0udicial, o/endo al titular del bien de que se trate,
dictar4 la resoluci$n que corresponda, la cual podr4 comprender la pr$rroga del contrato de
arrendamiento, !asta por el tiempo que dure el procedimiento de la liquidaci$n 0udicial, mediante el pago
de la renta estipulada en el contrato respecti%o, la cual se incrementar4 anualmente en un porcenta0e
igual al de la in3laci$n obser%ada en el a?o inmediato anterior, segn las publicaciones del 6anco de
M1xico en el +iario (3icial de la <ederaci$n.
.r)2culo ,5!3+ 'a ena0enaci$n de los bienes de la instituci$n de banca mltiple declarada en
liquidaci$n 0udicial, deber4 e3ectuarse con3orme a lo siguiente:
I3 *e lle%ar4 a cabo en los t1rminos pre%istos en los art5culos =99 a =8> de la presente 'e/.
uando en dic!os art5culos se !aga re3erencia al liquidador o a la 3ec!a en que la instituci$n
entre en estado de liquidaci$n, se entender4 para e3ectos de lo dispuesto en el presente
Apartado, que se !ace re3erencia al liquidador 0udicial o a la 3ec!a en que se declare la
liquidaci$n 0udicial de la instituci$n, segn corresponda, /
II3 El liquidador 0udicial deber4 in3ormar al 0ue2 de distrito que cono2ca de la liquidaci$n 0udicial
sobre las ena0enaciones que !ubiere reali2ado, en t1rminos de los art5culos =9@ / =89 de esta
'e/.
.r)2culo ,5#3+ 'os procedimientos de e0ecuci$n iniciados por los acreedores de la instituci$n de banca
mltiple en liquidaci$n, en contra de 1sta, deber4n noti3icarse al liquidador 0udicial, !aci1ndole saber los
datos que los identi3iquen.
El liquidador 0udicial podr4 participar en el procedimiento de e0ecuci$n en de3ensa de los acti%os de la
instituci$n.
.r)2culo ,7$3+ El liquidador 0udicial podr4 e%itar la e0ecuci$n separada de una garant5a cuando
considere que es en bene3icio de los acti%os de la instituci$n ena0enarla como parte de un con0unto de
bienes.
En estos casos, pre%iamente a la ena0enaci$n del con0unto de bienes de que se trate, el liquidador
0udicial reali2ar4 una %aluaci$n de los bienes que garanti2an el cr1dito.
En todos los casos, el pago al acreedor e0ecutante deber4 reali2arse dentro de los tres d5as siguientes
al de la ena0enaci$n del con0unto de bienes de que se trate.
.r)2culo ,73+ El liquidador 0udicial deber4 solicitar al 0ue2 que cono2ca de la liquidaci$n 0udicial la
declaraci$n de nulidad de los actos celebrados por la instituci$n de banca mltiple en 3raude de
acreedores durante el periodo de retroacci$n. 'os acreedores de la instituci$n de banca mltiple de que
se trate podr4n acudir a dic!o 0ue2 para los 3ines antes mencionados.
Para e3ectos de lo pre%isto en la presente secci$n, se entender4 por periodo de retroacci$n:
I3 'os doscientos setenta d5as anteriores a la 3ec!a en que entre en 3unciones el administrador
cautelar, el liquidador o el liquidador 0udicial, lo que ocurra primero, o
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II3 En caso de que la instituci$n de banca mltiple !ubiere presentado la solicitud de operaci$n
condicionada a que se re3iere el art5culo =@ 6is = de esta 'e/, el comprendido desde el d5a
doscientos setenta anterior a la 3ec!a de presentaci$n de dic!a solicitud / !asta la 3ec!a en que
entre en 3unciones el administrador cautelar, el liquidador o el liquidador 0udicial, lo que ocurra
primero.
El 0ue2 de distrito que cono2ca de la liquidaci$n 0udicial, a solicitud del liquidador 0udicial o de cualquier
acreedor, podr4 establecer un pla2o ma/or al se?alado en las 3racciones anteriores cuando a su 0uicio se
0usti3ique.
.r)2culo ,7,3+ *e considerar4n actos en 3raude de acreedores:
I3 'os que se celebren a t5tulo gratuito, as5 como los pagos de obligaciones no %encidas !ec!as
por la instituci$n de banca mltipleA
II3 'as remisiones de deuda !ec!as por la instituci$n de banca mltipleA
III3 'os reali2ados en contra%enci$n a lo se?alado en las 3racciones ---, -7, 7, 7--, 7---, ., .-, .--, .7
6is 8, .7 6is =, .7-, .7--, .-. inciso b;, del art5culo 89E de esta 'e/A
I&3 El descuento que de sus propios e3ectos !aga la instituci$n de banca mltipleA
&3 'os que ocasionen que la instituci$n de banca mltiple correspondiente pague una
contraprestaci$n de %alor notoriamente superior o reciba una contraprestaci$n de %alor
notoriamente in3erior a la prestaci$n de su contraparteA
&I3 El otorgamiento de garant5as o incremento de las %igentes, cuando la obligaci$n original no
contemplaba dic!a garant5a o incrementoA
&II3 'os pagos de deudas !ec!os en especie, cuando 1sta sea di3erente a la originalmente pactada
o bien, cuando la contraprestaci$n pactada !ubiere sido en dineroA
&III3 'os actos reali2ados en contra%enci$n a las medidas correcti%as a que se re3ieren los incisos c;
a !; de la 3racci$n - e inciso c; de la 3racci$n --- del art5culo 8== de esta 'e/, /
I%3 'as operaciones reali2adas en contra%enci$n de lo establecido en los art5culos C:, C: 6is, C:
6is 8 / C> de esta 'e/.
'o anterior, sin per0uicio de las sanciones que correspondan con3orme a las disposiciones legales que
resulten aplicables.
No se considerar4n actos en 3raude de acreedores aqu1llos que, de acuerdo a un dictamen emitido
por el liquidador 0udicial, bene3icien al patrimonio de la instituci$n en liquidaci$n 0udicial, con
independencia de las acciones que, en su caso, correspondan.
El que !ubiere adquirido de mala 3e cosas en 3raude de acreedores, responder4 por los da?os /
per0uicios que ocasione, cuando la cosa !ubiere pasado a un adquirente de buena 3e o se !ubiere
perdido. 'a misma responsabilidad recae sobre el que, para eludir los e3ectos de la nulidad que
ocasionar5a el 3raude de acreedores, !ubiere destruido u ocultado los bienes ob0eto de la misma.
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*i los terceros de%ol%ieren lo que !ubieren recibido de la instituci$n de banca mltiple, podr4n solicitar
el reconocimiento de sus cr1ditos. uando se resuel%a la de%oluci$n a la instituci$n de banca mltiple de
algn ob0eto o cantidad, se entender4 aunque no se exprese, que deben de%ol%erse tambi1n sus
productos l5quidos o intereses correspondientes al tiempo en que se dis3rut$ de la cosa o dinero. Para
e3ectos del c$mputo de los productos l5quidos o intereses se estar4 a lo con%enido originalmente entre las
partes o, en su de3ecto, se considerar4 el inter1s legal.
En ningn caso podr4n ser susceptibles de impugnaci$n como actos en 3raude de acreedores / por
tanto declarados nulos los actos relati%os a operaciones celebradas en acatamiento a medidas
correcti%as impuestas por la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, las pre%istas en el plan de
restauraci$n de capital o en e0ecuci$n del m1todo de resoluci$n que determine la Bunta de )obierno del
-nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, as5 como los %inculados a 1ste, en t1rminos de lo
dispuesto en la presente 'e/.
.r)2culo ,743+ El -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, en su car4cter de liquidador 0udicial,
emitir4 el balance 3inal de la liquidaci$n 0udicial cuando se !ubiere actuali2ado algunos de los supuestos
siguientes:
I3 *i se !ubiere e3ectuado el pago a los acreedores en t1rminos de la presente *ecci$n / no
quedaran m4s bienes por reali2arseA
II3 *i se !ubiere celebrado un con%enio de pago con los acreedores reconocidos en los t1rminos
establecidos en el art5culo =DE de esta 'e/, o
III3 *i se demuestra que los bienes de la instituci$n son insu3icientes an para cubrir los cr1ditos a
que se re3iere el art5culo =D8 de la presente 'e/.
El liquidador 0udicial deber4 presentar el balance al 0ue2 de distrito que cono2ca de la liquidaci$n
0udicial quien a su %e2 le ordenar4 su publicaci$n por tres %eces, de die2 en die2 d5as !4biles bancarios,
en el +iario (3icial de la <ederaci$n / en un peri$dico de circulaci$n nacional.
El mismo balance, as5 como los documentos / libros de la instituci$n de banca mltiple, estar4n a
disposici$n de los accionistas, quienes tendr4n un pla2o de die2 d5as !4biles a partir de la ltima
publicaci$n, para acudir ante el propio 0ue2 de distrito que cono2ca de la liquidaci$n 0udicial a presentar su
incon3ormidad la cual se substanciar4 en la %5a incidental. Una %e2 que !a/a transcurrido dic!o pla2o o
cuando exista sentencia e0ecutoriada, el liquidador 0udicial proceder4 a depositar e inscribir en el Registro
Pblico de omercio, el balance 3inal de la liquidaci$n 0udicial.
.r)2culo ,7-3+ Una %e2 reali2ados los actos a que se re3iere el art5culo =E: de esta 'e/, el 0ue2 de
distrito que cono2ca de la liquidaci$n 0udicial dictar4 la sentencia que declare la terminaci$n de la
liquidaci$n 0udicial, la cual deber4 contener lo siguiente:
I3 El 3undamento por el cual se declare la terminaci$n de la liquidaci$n 0udicialA
II3 'a declaraci$n de terminaci$n de la liquidaci$n 0udicial de la instituci$n de banca mltipleA
III3 En su caso, el con%enio mediante el cual se da por terminada la liquidaci$n 0udicial, as5 como la
menci$n de que el con%enio aprobado tendr4 el car4cter de sentencia / obliga a la instituci$n /
a la totalidad de los acreedores reconocidos en los t1rminos pactados en el propio con%enio, as5
como la orden al liquidador 0udicial / el pla2o para cancelar las inscripciones registrales
e3ectuadas con moti%o del procedimiento de la liquidaci$n 0udicialA
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Secretara General
I&3 'a relaci$n de los acreedores reconocidos / pagadosA
&3 'a relaci$n de los acreedores reconocidos que no asistieron a reclamar su pago, inclu/endo la
menci$n de que el billete de dep$sito correspondiente ser4 depositado en el seguro del
0u2gadoA
&I3 'a orden al liquidador 0udicial de publicar un extracto de la sentencia en el +iario (3icial de la
<ederaci$n / en un peri$dico de circulaci$n nacionalA
&II3 'a orden al liquidador 0udicial de inscribir la sentencia en el Registro Pblico de omercio / de
solicitar la cancelaci$n de la inscripci$n del contrato socialA
&III3 'a 3orma / t1rminos en que se noti3icar4 la sentencia, /
I%3 'a 3orma / pla2os para impugnar la sentencia de terminaci$n de la liquidaci$n 0udicial.
'a sentencia de terminaci$n de la liquidaci$n 0udicial se noti3icar4 a tra%1s del 6olet5n Budicial o por los
estrados del 0u2gado correspondiente.
.r)2culo ,753+ El 0ue2 podr4 declarar la terminaci$n de la liquidaci$n 0udicial an / cuando a esa 3ec!a
toda%5a se encuentre pendiente la resoluci$n de3initi%a de uno o m4s litigios en contra de la instituci$n de
banca mltiple.
En estos casos el liquidador 0udicial deber4 reali2ar las acciones necesarias con el ob0eto de que los
recursos correspondientes a las reser%as que, en su caso, se !a/an constituido en relaci$n con tales
litigios, sean administrados / aplicados con3orme a los instrumentos 0ur5dicos que para tal e3ecto se
constitu/an.
Al constituir tales instrumentos 0ur5dicos, el liquidador 0udicial obser%ar4 en todo caso lo siguiente:
I3 'os gastos deri%ados de la administraci$n / aplicaci$n antes mencionados ser4n con cargo a
los recursos de las reser%as correspondientesA
II3 El liquidador 0udicial deber4 adicionar a las reser%as, un importe que sea su3iciente para
su3ragar los gastos que se deri%en de la atenci$n 0udicial de los litigios, /
III3 *i despu1s de resueltos todos los litigios, / una %e2 aplicados los recursos, existieren
sobrantes, deber4n repartirse entre los acreedores reconocidos con3orme al grado / prelaci$n
que a cada uno corresponda, sin que ello amerite la reapertura del procedimiento de liquidaci$n
0udicial, ni la inter%enci$n del 0ue2.
El liquidador 0udicial deber4 se?alar en el balance 3inal correspondiente los litigios que se encuentren
en el supuesto de este art5culo, con indicaci$n del instrumento 0ur5dico para su administraci$n /
aplicaci$n.
'os 0uicios o procedimientos seguidos por acreedores de la instituci$n de banca mltiple en liquidaci$n
0udicial, que no !ubieren solicitado / obtenido su reconocimiento, deber4n ser sobrese5dos cualquiera que
sea la instancia en que se encuentren como resultado de la sentencia por la que declare la terminaci$n
del procedimiento de liquidaci$n 0udicialA para tales e3ectos, el 0ue2 que cono2ca de la liquidaci$n 0udicial
en%iar4 copia certi3icada de esa resoluci$n a los 0ueces, tribunales o autoridades que cono2can de tales
procedimientos, una %e2 que !a/a causado e0ecutoria.
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Una %e2 dictada la sentencia a que se re3iere el art5culo =ED, el liquidador 0udicial proceder4 de
con3ormidad con lo dispuesto en el art5culo =8F, ambos de esta 'e/.
.r)2culo ,773+ Por causa de inter1s pblico, en ningn caso podr4 el 0ue2 suspender la e0ecuci$n de
las resoluciones que se dicten en el procedimiento de liquidaci$n 0udicial ni los actos cu/a e0ecuci$n
ordena esta 'e/ al liquidador 0udicial, excepto cuando se lo solicite el propio liquidador 0udicial, cuando de
dic!a e0ecuci$n pudieran deri%arse da?os / per0uicios de di35cil reparaci$n.
.r)2culo ,783+ Para el conocimiento / decisi$n de las contro%ersias que se suscitaren durante la
tramitaci$n de la liquidaci$n 0udicial se plantear4n, por el interesado, a tra%1s de la %5a incidental ante el
0ue2 de distrito que cono2ca de la liquidaci$n 0udicial de la instituci$n de banca mltiple de que se trate,
obser%4ndose lo siguiente:
I3 *e deber4n interponer dentro de los die2 d5as siguientes a la reali2aci$n del acto materia de
contro%ersiaA
II3 +el escrito inicial del incidente se correr4 traslado por cinco d5as a la parte o a las partes
interesadas en la cuesti$n. *e tendr4 como con3esa a la parte que no e3ectuare el desa!ogo,
sal%o prueba en contrarioA
III3 En los escritos de demanda incidental / contestaci$n de 1sta, las partes o3recer4n pruebas,
expresando los puntos sobre los que deban %ersar, / que no sean extra?os a la cuesti$n
incidental planteadaA
I&3 ,ranscurrido el pla2o a que se re3iere la 3racci$n segunda, el 0ue2 de distrito que cono2ca de la
liquidaci$n 0udicial citar4 a una audiencia de desa!ogo de pruebas / alegatos que deber4
celebrarse dentro de los die2 d5as siguientesA
&3 uando las partes o3re2can las pruebas testimonial o pericial, ex!ibir4n con el escrito de
o3recimiento, copia de los interrogatorios al tenor de los cuales deban ser examinados los
testigos, o del cuestionario para los peritos, se?alando el nombre / domicilio de los testigos / en
su caso del perito de cada parte. El 0ue2 de distrito que cono2ca de la liquidaci$n 0udicial
ordenar4 que se entregue una copia a cada una de las partes, para que puedan 3ormular
%erbalmente preguntas al %eri3icarse la audiencia. No se admitir4n m4s de tres testigos por cada
!ec!o. 'as testimoniales o periciales a cargo de ser%idores pblicos deber4n desa!ogarse por
escritoA
&I3 Al promo%erse la prueba pericial, el 0ue2 de distrito que cono2ca de la liquidaci$n 0udicial !ar4 la
designaci$n de un perito, o de los que estime necesarios, sin per0uicio de que cada parte pueda
designar tambi1n un perito para que se asocie al nombrado por el 0ue2 o rinda dictamen por
separadoA
&II3 A 3in de que las partes puedan rendir sus pruebas en la citada audiencia, los 3uncionarios o
autoridades tienen obligaci$n de expedir con toda prontitud a aqu1llas, las copias o documentos
que soliciten, apercibidas que de no !acerlo ser4n ob0eto de las medidas de apremio que el 0ue2
de distrito que cono2ca de la liquidaci$n 0udicial considere con%enientes, / de0ar4n de recibirse
las que no se !a/an preparado oportunamente por 3alta de inter1s en su desa!ogo, /
&III3 oncluida la audiencia, sin necesidad de citaci$n, el 0ue2 de distrito que cono2ca de la
liquidaci$n 0udicial dictar4 la sentencia interlocutoria relati%a dentro del pla2o de tres d5as.
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Secretara General
.r)2culo ,7!3+ El recurso de re%ocaci$n procede en contra de la sentencia que resuel%a sobre la
declaraci$n de la liquidaci$n 0udicial, la sentencia de reconocimiento, graduaci$n / prelaci$n de cr1ditos /
contra la sentencia que declare la terminaci$n de la liquidaci$n 0udicial. El 0ue2 desec!ar4 de plano los
recursos de re%ocaci$n por los que se contro%iertan resoluciones di%ersas a las se?aladas en este
art5culo.
.r)2culo ,7#3+ El recurso de re%ocaci$n deber4 interponerse por escrito dentro de los tres d5as
siguientes a la 3ec!a en que surta e3ectos la noti3icaci$n de la resoluci$n recurrida / en el mismo escrito
deber4 el recurrente expresar sus agra%ios. En el pro%e5do que admita el recurso a tr4mite, el 0ue2 dar4
%ista a las partes interesadas por el t1rmino de tres d5as, transcurridos los cuales, se !a/a desa!ogado o
no la %ista, el 0ue2 citar4 a las partes para o5r sentencia, la que deber4 producirse dentro de los oc!o d5as
siguientes al de la citaci$n.
.r)2culo ,8$3+ El 0ue2 para !acer cumplir sus determinaciones podr4 emplear, a su discreci$n,
cualquiera de las medidas de apremio siguientes:
I3 Multa por un importe de 8=9 a >99 d5as de salario m5nimo general %igente en el +istrito <ederal
al cometer la in3racci$n, la cual podr4 duplicarse en caso de reincidenciaA
II3 El auxilio de la 3uer2a pblica / la 3ractura de cerraduras si 3uere necesario, /
III3 El arresto !asta por treinta / seis !oras.
*i el caso exige ma/or sanci$n, se dar4 parte a la autoridad competente.
uando el 0ue2 de distrito que cono2ca de la liquidaci$n 0udicial, en cumplimiento de lo dispuesto en
este art5culo, solicite el auxilio de la 3uer2a pblica, las autoridades competentes estar4n obligadas a
prestar tal auxilio, con la amplitud / por todo el tiempo que sea necesario.
./.RT.DO D
De la .1i1)encia y Defen1a Le<al y de la Re1pon1abilidad
.r)2culo ,83+ 'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, el 6anco de M1xico, la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores / el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario prestar4n los ser%icios de
asistencia / de3ensa legal a las personas que !a/an 3ungido como titulares, integrantes de sus $rganos
de gobierno, 3uncionarios / ser%idores pblicos, con respecto a los actos que las personas antes re3eridas
!a/an lle%ado a cabo en el e0ercicio de las 3unciones que por le/ les !a/an sido encomendadas / que
guarden relaci$n con lo dispuesto en el art5culo >9 de esta 'e/, as5 como en las secciones *egunda,
,ercera, uarta / "uinta del ap5tulo - del ,5tulo *egundo, en el ap5tulo Inico del ,5tulo *exto / en el
ap5tulo -- del ,5tulo *1ptimo de esta 'e/.
'os administradores cautelares de las instituciones de banca mltiple, miembros del conse0o
consulti%o, director general / miembros del conse0o de administraci$n de las instituciones constituidas /
operadas por el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario / los apoderados que sean designados por
el citado -nstituto en t1rminos de lo dispuesto en esta 'e/, as5 como el personal auxiliar al cual los propios
administradores cautelares, liquidadores o liquidadores 0udiciales les otorguen poderes porque sea
necesario para el desempe?o de sus 3unciones, tambi1n ser4n su0etos de asistencia / de3ensa legal por
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Secretara General
los actos que desempe?en en el e0ercicio de las 3acultades que las le/es les encomienden con moti%o de
sus 3unciones.
'a asistencia / de3ensa legal se proporcionar4 con cargo a los recursos con los que para estos 3ines
cuente la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, el 6anco de M1xico, la omisi$n Nacional 6ancaria /
de 7alores / el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, de acuerdo con los lineamientos de
car4cter general que apruebe, en el primer caso, el titular de la citada *ecretar5a, o bien, los respecti%os
$rganos de gobierno, en los cuales deber4 pre%erse el supuesto de que si la autoridad competente le
dicta al su0eto de la asistencia legal resoluci$n de3initi%a que cause e0ecutoria en su contra, dic!o su0eto
deber4 rembolsar a la dependencia u organismo, segn se trate, los gastos / cualquier otra erogaci$n en
que se !ubiere incurrido con moti%o de la asistencia / de3ensa legal.
Para e3ectos de lo dispuesto en este art5culo, la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, el 6anco de
M1xico, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores / el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario,
en el 4mbito de sus respecti%as competencias, establecer4n los mecanismos necesarios para cubrir los
gastos / cualquier otra erogaci$n que deri%en de la asistencia / de3ensa legal pre%istos en este art5culo.
'o dispuesto en este art5culo se aplicar4 sin per0uicio de la obligaci$n que tienen los su0etos de
asistencia / de3ensa legal, de rendir los in3ormes que les sean requeridos en t1rminos de las
disposiciones legales aplicables como parte del desempe?o de sus 3unciones.
.r)2culo ,8,3+ 'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, el 6anco de M1xico, la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores, el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, los integrantes de sus
respecti%os $rganos de gobierno, los 3uncionarios / ser%idores pblicos que laboren en la dependencia /
organismos citados, no ser4n responsables por las p1rdidas que su3ran las instituciones de banca
mltiple deri%adas de su insol%encia, deterioro 3inanciero o por la p1rdida del %alor de sus acti%os durante
los procesos de liquidaci$n o liquidaci$n 0udicialA o bien, por cualquier da?o patrimonial, cuando para la
toma de las decisiones correspondientes !a/an actuado en el e0ercicio l5cito de las 3unciones que por le/
les est1n encomendadas / que guarden relaci$n con lo dispuesto en el art5culo >9 de esta 'e/, as5 como
en las secciones *egunda, ,ercera, uarta / "uinta del ap5tulo - del ,5tulo *egundo, en el ap5tulo
Inico del ,5tulo *exto / en el ap5tulo -- del ,5tulo *1ptimo de esta 'e/.
*i se determinara la responsabilidad a que se re3iere el art5culo =C: de la presente 'e/, nicamente se
podr4 repetir a los ser%idores pblicos el pago de la indemni2aci$n que, en su caso, !ubiere sido cubierta
a los particulares, cuando, pre%ia substanciaci$n del procedimiento administrati%o disciplinario pre%isto en
la 'e/ <ederal de Responsabilidades Administrati%as de los *er%idores Pblicos, se !ubiere determinado
su responsabilidad por 3alta administrati%a que !a/a tenido el car4cter de in3racci$n gra%e, con3orme a los
criterios establecidos en esa misma 'e/ / tomando en cuenta lo dispuesto por el presente art5culo.
'os administradores cautelares, miembros del conse0o consulti%o, director general / miembros del
conse0o de administraci$n de las instituciones constituidas / operadas por el -nstituto para la Protecci$n al
A!orro 6ancario / los apoderados que sean designados por el citado -nstituto en t1rminos de lo dispuesto
en esta 'e/, as5 como el personal auxiliar al cual los propios administradores cautelares, liquidadores o
liquidadores 0udiciales les otorguen poderes porque sea necesario para el desempe?o de sus 3unciones
con3orme a lo pre%isto en el art5culo 8:: de esta 'e/, no ser4n responsables por las p1rdidas que su3ran
las instituciones que deri%en de su insol%encia, liquidaci$n 0udicial o deterioro 3inanciero, cuando para la
toma de las decisiones correspondientes !a/an actuado en el e0ercicio l5cito de sus 3unciones. ,ampoco
ser4n responsables cuando dic!as p1rdidas o deterioro 3inanciero de la instituci$n de que se trate, se
origine por cualquiera de las siguientes causas:
I3 <alta de aumentos de capital que deban lle%ar a cabo los accionistas de la instituci$n de banca
mltipleA
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Secretara General
II3 <alta de pago de los deudores de la instituci$nA
III3 +eterioro en el %alor de los acti%os de la instituci$n durante los procesos de liquidaci$n o
liquidaci$n 0udicial, o
I&3 Aumento del costo de 3ondeo de los acti%os improducti%os de la instituci$n.
Para e3ectos de lo dispuesto en este art5culo, se entender4 que las personas 35sicas en 1l re3eridas
actuaron en el e0ercicio l5cito de sus 3unciones / no se considerar4n responsables por da?os / per0uicios
sal%o cuando los actos que los causen !a/an sido reali2ados con dolo, para obtener algn lucro indebido
para s5 mismas o para terceros.
.r)2culo ,843+ 'os actos que lle%en a cabo la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, el 6anco de
M1xico, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores / el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario,
as5 como cualquier otro $rgano pblico 3ederal que !ubiere tenido alguna participaci$n en los
procedimientos a que se re3iere este art5culo, no se considerar4n acti%idad administrati%a irregular / por lo
tanto no ser4n causa de responsabilidad patrimonial del Estado, cuando se e3ecten en el cumplimiento a
lo dispuesto en el presente ,5tulo.
Inicamente proceder4 la reclamaci$n del pago de alguna indemni2aci$n con moti%o de la tramitaci$n
de los procedimientos dirigidos a mantener los ni%eles de capitali2aci$n o de liquide2, o bien, de aquellos
tendientes a lle%ar a cabo la inter%enci$n, re%ocaci$n o resoluci$n de instituciones, en caso de que se
acredite que algn acto 3ue ordenado o e0ecutado de manera ilegal, / que con este se caus$
directamente un da?o patrimonial al interesado que el Estado tenga la obligaci$n de indemni2ar mediante
pago de da?os / per0uicios.
*e excepta de la obligaci$n de indemni2ar, adem4s de los supuestos expresamente pre%istos en la
'e/ <ederal de Responsabilidad Patrimonial del Estado, aquellos en que la in3ormaci$n disponible en el
momento de tomar la determinaci$n correspondiente, / que !a/a ser%ido como base para 1sta, no
permitiera adoptar ra2onablemente una resoluci$n distinta. 'a in3ormaci$n mencionada comprender4
aquella que las instituciones de banca mltiple !a/an clasi3icado / mantenido en sus sistemas
automati2ados de procesamiento / conser%aci$n de datos con3orme a lo dispuesto en el art5culo 8=D de
esta 'e/.
En todo caso, al monto del da?o o per0uicio determinado, deber4 restarse cualesquier pago que se
!ubiere e3ectuado con moti%o de la tramitaci$n de la resoluci$n / liquidaci$n respecti%a.
'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, el 6anco de M1xico, la omisi$n Nacional 6ancaria / de
7alores / el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario, as5 como cualquier otro $rgano pblico 3ederal
que !ubiere tenido alguna inter%enci$n en los procedimientos mencionados, no podr4n repetir de sus
ser%idores pblicos el pago de la indemni2aci$n que cubran en t1rminos de este art5culo, sal%o que,
pre%ia substanciaci$n del procedimiento administrati%o disciplinario pre%isto en la 'e/ <ederal de
Responsabilidades Administrati%as de los *er%idores Pblicos, se determine que cometieron una
in3racci$n gra%e en t1rminos de dic!o ordenamiento /, adem4s se acredite que actuaron con dolo /
obtu%ieron un lucro indebido para s5 o para terceros.
.r)2culo ,8-3+ 'as acciones que deri%en de los actos de la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico,
el 6anco de M1xico, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores / el -nstituto para la Protecci$n al A!orro
6ancario, as5 como cualquier otro $rgano pblico 3ederal que !ubiere tenido alguna inter%enci$n en los
procedimientos dirigidos a mantener los ni%eles de capitali2aci$n o de liquide2, o bien los relati%os a la
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inter%enci$n, re%ocaci$n o resoluci$n de instituciones, prescribir4n en un pla2o de un a?o, que se
computar4 a partir del d5a siguiente a aquel en que se !ubieren producido.
En todo caso, las reclamaciones que se presenten para obtener el pago una indemni2aci$n por da?os
/ per0uicios se tramitar4n, en lo conducente, mediante el procedimiento pre%isto en el ap5tulo --- de la
'e/ <ederal de Responsabilidad Patrimonial del Estado / las resoluciones de la autoridad administrati%a
que nieguen la indemni2aci$n, o que por su monto no satis3agan al interesado, podr4n impugnarse
mediante el recurso de re%isi$n en %5a administrati%a en t1rminos de la 'e/ indicada. 'as
indemni2aciones a que se re3iere esta 'e/, se cubrir4n con3orme a lo dispuesto en la 'e/ de
Responsabilidad Patrimonial del Estado, o en su caso, de acuerdo a la correspondiente normati%a
presupuestal de cada instituci$n.
TJTULO OCT.&O
De la Evaluacin de De1e*peKo de la1 In1)i)ucione1 de 6anca 09l)iple
.tulo adicioado DOF 10-01-2014
.r)2culo ,853+ En relaci$n con la rector5a que debe e0ercer el Estado respecto del *istema 6ancario
Mexicano de con3ormidad con la onstituci$n Pol5tica de los Estados Unidos Mexicanos / lo establecido
en el art5culo Do de esta 'e/ / dem4s disposiciones aplicables, la *ecretar5a de #acienda / r1dito
Pblico e%aluar4 peri$dicamente el desempe?o de las instituciones de banca mltiple.
.r)2culo ,873+ 'a e%aluaci$n de desempe?o se !ar4 respecto del grado de orientaci$n / cumplimiento
de las instituciones de banca mltiple en el desarrollo de su ob0eto social al apo/o / promoci$n de las
3uer2as producti%as del pa5s / al crecimiento de la econom5a nacional, con apego a las sanas pr4cticas /
usos bancarios, as5 como aquellos otros aspectos que determine la *ecretar5a de #acienda / r1dito
Pblico mediante los lineamientos que al e3ecto expida.
.r)2culo ,883+ 'as e%aluaciones de desempe?o tendr4n como prop$sito principal promo%er que las
instituciones de banca mltiple cumplan con sus 3unciones / asuman el papel que les corresponde como
partes integrantes del *istema 6ancario Mexicano.
.r)2culo ,8!3+ El 6anco de M1xico, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores / el -nstituto para la
Protecci$n al A!orro 6ancario, a solicitud de la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, coad/u%ar4n en
las e%aluaciones de desempe?o, en el 4mbito de sus respecti%as competencias.
.r)2culo ,8#3+ 'os lineamientos que al e3ecto emita la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico
establecer4n la periodicidad, metodolog5a / dem4s aspectos requeridos para la e%aluaci$n de
desempe?o a la que se re3iere el presente ,5tulo. 'a metodolog5a que determinen los lineamientos
establecer4 los par4metros de e%aluaci$n que deber4n atender a las caracter5sticas de las instituciones
de cr1dito tales como el tama?o de sus acti%os, su grado de intermediaci$n o especiali2aci$n, / cualquier
otro que al e3ecto se determine, considerando los criterios pre%istos en el art5culo E> de esta 'e/.
.r)2culo ,!$3+ 'as e%aluaciones de desempe?o ser4n pblicas, / deber4n !acerse del conocimiento
general a tra%1s de los portales de -nternet de la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, de la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores / del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario.
En cualquier caso, pre%io a la publicaci$n de las e%aluaciones a que se re3iere este art5culo, se deber4
escuc!ar a la instituci$n de banca mltiple e%aluada.
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Secretara General
En ningn caso las e%aluaciones de desempe?o se re3erir4n a la condici$n 3inanciera, liquide2 o
sol%encia de las instituciones de banca mltiple e%aluadas.
.r)2culo ,!3+ En caso de que el resultado de la e%aluaci$n de desempe?o no sea satis3actorio, la
instituci$n rele%ante deber4 presentar para aprobaci$n de la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico un
plan para subsanar las de3iciencias que se !a/an encontrado.
En caso de que dic!o plan no sea presentado por la instituci$n correspondiente, no sea aprobado o no
sea cumplido en sus t1rminos, ser4n aplicables las medidas a que se re3iere el art5culo >: de la presente
'e/.
'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores / el 6anco
de M1xico tomar4n en cuenta las e%aluaciones de desempe?o de las instituciones de banca mltiple,
segn sea el caso, para resol%er sobre el otorgamiento de autori2aciones que les competa otorgar a
dic!as instituciones. +ic!as autoridades podr4n de igual 3orma tomar en cuenta los planes aprobados en
t1rminos del presente art5culo.
TR.NSITORIOS
.RTICULO /RI0ERO3+ 'a presente 'e/ entrar4 en %igor el d5a siguiente al de su publicaci$n en el
Diario Oficial de la Federacin.
.RTICULO SE'UNDO3+ *e abroga la 'e/ Reglamentaria del *er%icio Pblico de 6anca / r1dito,
publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 8D de enero de 8@F>, pero deber4 continuar
aplic4ndose, en el caso de las personas que se encuentren procesadas o sentenciadas, de acuerdo a lo
pre%isto en el ap5tulo --- del ,5tulo uarto de la 'e/ que se abroga por los !ec!os e0ecutados con
anterioridad a la entrada en %igor de esta 'e/.
.RTICULO TERCERO3+ uando las le/es, reglamentos / disposiciones administrati%as !agan
re3erencia a la 'e/ Reglamentaria del *er%icio Pblico de 6anca / r1dito, se entender4 que se !ace
para esta 'e/, en las materias que regula.
.RTICULO CU.RTO3+ En tanto el E0ecuti%o <ederal, la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, el
6anco de M1xico / la omisi$n Nacional 6ancaria, dictan los reglamentos / las disposiciones
administrati%as de car4cter general a que se re3iere esta 'e/, seguir4n aplic4ndose las expedidas con
anterioridad a la %igencia de la misma, en las materias correspondientes.
Al expedirse las disposiciones a que se re3iere este art5culo, se se?alar4n expresamente aqu1llas a las
que sustitu/an / queden derogadas.
.RTICULO @UINTO3+ 'as autori2aciones / dem4s medidas adminsitrati%as dictadas con 3undamento
en la 'e/ que se abroga, que se pre%ean en esta 'e/, continuar4n en %igor !asta que no sean re%ocadas
o modi3icadas por la autoridad competente.
.RTICULO SE%TO3+ 'os asuntos a que se re3iere el inciso a;, 3racci$n .7--- del art5culo FD de la 'e/
Reglamentaria del *er%icio Pblico de 6anca / r1dito abrogada, que se estu%ieren tramitando ante la
*ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, continuar4n desa!og4ndose ante la misma !asta su total
terminaci$n.
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Secretara General
.RTICULO SE/TI0O3+ El E0ecuti%o <ederal, en un pla2o de trescientos sesenta d5as contados a
partir de la %igencia de esta 'e/, expedir4 los decretos mediante los cuales se trans3ormen las
sociedades nacionales de cr1dito, instituciones de banca mltiple, en sociedades an$nimas / de acuerdo
con las bases siguientes:
I3 'os conse0os directi%os, tomando en cuenta la opini$n de las comisiones consulti%as / los
dict4menes de los comisarios, someter4n a la autori2aci$n de la *ecretar5a de #acienda / r1dito
Pblico, los acuerdos de trans3ormaci$n, mismos que deber4n contener los estados 3inancieros de las
sociedades, las bases para reali2ar el can0e de los certi3icados de aportaci$n patrimonial por acciones /
los acuerdos para lle%ar a cabo la trans3ormaci$nA
II3 'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico se?alar4 la 3orma / t1rminos en que deber4 lle%arse a
cabo la trans3ormaci$n, cuidando en todo tiempo la adecuada protecci$n de los intereses del pblicoA
III3 'os acuerdos de trans3ormaci$n se publicar4n en el Diario Oficial de la Federacin / en dos
peri$dicos de amplia circulaci$n en la pla2a en que tenga su domicilio la sociedad. 'as trans3ormaciones
surtir4n e3ectos en la 3ec!a que se indique en los decretos respecti%osA
I&3 'os acreedores de las sociedades no podr4n oponerse a la trans3ormaci$n.
'os titulares de los certi3icados de la serie &6&, tendr4n derec!o de separarse de la sociedad / obtener
el reembolso de sus t5tulos a su %alor en libros segn el ltimo estado 3inanciero aprobado por el conse0o
directi%o / re%isado por la omisi$n Nacional 6ancaria, siempre que lo soliciten dentro del pla2o de
no%enta d5as siguientes a aqu1l en que surta e3ectos la trans3ormaci$nA
&3 'os decretos a que se re3iere este art5culo / los acuerdos de trans3ormaci$n, se inscribir4n en el
Registro Pblico de omercioA
&I3 Mientras se lle%an a cabo las citadas trans3ormaciones, los aspectos corporati%os de las
instituciones, seguir4n rigi1ndose por la 'e/ Reglamentaria del *er%icio Pblico de 6anca / r1dito /
dem4s disposiciones %igentes con anterioridad a la entrada en %igor de esta 'e/, debiendo el E0ecuti%o
<ederal, por conducto de la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, pro%eer lo necesario a e3ecto de
que las instituciones a que se re3iere el presente art5culo continen prestando de manera adecuada /
e3iciente el ser%icio de banca / cr1dito.
Una %e2 trans3ormados /, !asta en tanto se aprueban los estatutos de las mismas, se seguir4n
aplicando los respecti%os reglamentos org4nicosA
&II3 'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, dar4 a conocer a tra%1s del +iario (3icial de lo
<ederaci$n, los t1rminos con3orme a los cuales deber4n celebrarse las asambleas de accionistas de las
instituciones de banca mltiple, a 3in de que se aprueben los estatutos de las respecti%as institucionesA
&III3 'a con%ersi$n de certi3icados de aportaci$n patrimonial en acciones se lle%ar4 a cabo en la 3ec!a
en que surta e3ectos la trans3ormaci$n, / se reali2ar4 con3orme a lo siguiente:
a; El cincuenta / uno por ciento del capital de la instituci$n, representado por los certi3icados de
aportaci$n patrimonial de la serie &A&, se can0ear4n por acciones de la serie &A& a que se re3iere la
3racci$n - del art5culo 88 de esta 'e/, /
b; El quince por ciento restante del capital de la instituci$n, representado por los certi3icados de
aportaci$n patrimonial de la serie &A&, as5 como la totalidad de los certi3icados de aportaci$n patrimonial
de la serie &6&, se con%ertir4n en acciones de la serie &6& pre%istas en la 3racci$n -- del art5culo 88
re3erido.
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Secretara General
'as acciones que resulten de la con%ersi$n, deber4n representar la misma participaci$n del capital
pagado que los certi3icados de aportaci$n patrimonial respecti%os.
Por las operaciones pre%istas en los incisos anteriores, as5 como por las permutas de acciones en las
que sea parte el )obierno <ederal, no se causar4 gra%amen 3iscal alguno.
Para e3ectos 3iscales, el costo de adquisici$n de la acci$n ser4 el correspondiente al del certi3icado de
aportaci$n patrimonial que 3ue ob0eto de cambio.
I%3 'os directores generales, as5 como los conse0eros / comisarios de las series &A& / &6&, de las
sociedades nacionales de cr1dito, instituciones de banca mltiple, continuar4n en el desempe?o de sus
3unciones mientras no se realicen nue%as designaciones / los designados tomen posesi$n de sus cargosA
%3 Al trans3ormarse las instituciones de banca mltiple conser%ar4n su misma personalidad 0ur5dica /
patrimonio, por lo que los bienes / derec!os de que es titular la instituci$n, as5 como sus obligaciones,
inclu/endo las de car4cter laboral / 3iscal, no tendr4n modi3icaci$nA
%I3 'os derec!os / obligaciones de los traba0adores de las sociedades que se trans3ormen no su3rir4n,
por ese acto, modi3icaci$n algunaA
%II3 *e entender4n re3eridas a las instituciones de banca mltiple, sociedades an$nimas, las
inscripciones / anotaciones marginales de cualquier naturale2a e3ectuadas en los registros pblicos de la
propiedad / del comercio, as5 como en cualquier otro registro, relati%as a las correspondientes
instituciones de banca mltiple, sociedades nacionales de cr1dito.
Asimismo, corresponder4n a las instituciones de banca mltiple, sociedades an$nimas, las acciones,
excepciones, de3ensas / recursos de cualquier naturale2a, deducidos en los 0uicios o procedimientos en
los cuales las instituciones de banca mltiple, sociedades nacionales de cr1dito, tengan inter1s 0ur5dico.
'os poderes, mandatos, designaciones de delegados 3iduciarios /, en general, las representaciones
otorgadas / las 3acultades concedidas por las sociedades que se trans3orman, subsistir4n en sus
t1rminos en tanto no sean modi3icados o re%ocados expresamente, /
%III3 'le%ada a cabo la trans3ormaci$n, cuando las le/es / disposiciones administrati%as !agan
re3erencia a las instituciones de banca mltiple, sociedades nacionales de cr1dito, se entender4 que se
!ace a las instituciones de banca mltiple, sociedades an$nimas.
.RTICULO OCT.&O3+ 'as instituciones de banca mltiple que de0en de tener el car4cter de
entidades de la administraci$n pblica 3ederal, mantendr4n para sus traba0adores los derec!os,
bene3icios / prestaciones que !a/an %enido otorgando.
+ic!as instituciones seguir4n su0et4ndose a las condiciones generales de traba0o expedidas por ellas,
en tanto se celebren los correspondientes contratos colecti%os, de los que ser4n titulares los sindicatos
actualmente existentes. Estos / los que, en su caso, posteriormente se constitu/an, continuar4n
integr4ndose por traba0adores que laboren en la misma instituci$n.
.RTICULO NO&ENO3+ 'os procedimientos de conciliaci$n a que se re3ieren los art5culos @> / @E de la
'e/ Reglamentaria de *er%icio Pblico de 6anca / r1dito, que se !a/an iniciado antes de la entrada en
%igor de esta 'e/, se continuar4n tramitando !asta su total terminaci$n con3orme al (rdenamiento citado
en primer t1rmino.
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Secretara General
.RTICULO DECI0O3+ El )obierno <ederal a tra%1s de la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico,
en su car4cter de 3ideicomitente, / el 6anco de M1xico, reali2ar4n las modi3icaciones procedentes al
contrato constituti%o del <ondo de Apo/o Pre%enti%o a las -nstituciones de 6anca Mltiple, constituido de
con3ormidad con el art5culo CC de la 'e/ Reglamentaria del *er%icio Pblico de 6anca / r1dito que se
abroga, para !acer los a0ustes, a los t1rminos pre%istos en el art5culo 8== de esta 'e/, en un pla2o de
no%enta d5as contados a partir de la entrada en %igor de la presente 'e/.
.RTICULO DECI0O/RI0ERO3+ En tanto se modi3ican las le/es org4nicas de las instituciones de
banca de desarrollo, las remisiones expresas contenidas en dic!os ordenamientos relati%as a preceptos
espec53icos de la 'e/ Reglamentaria del *er%icio Pblico de 6anca / r1dito que se abroga, se
entender4n re3eridas a los art5culos correspondientes de la presente 'e/.
'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, proceder4 a reali2ar los tr4mites conducentes a
modi3icar los reglamentos org4nicos de las sociedades nacionales de cr1dito, instituciones de banca de
desarrollo, a 3in de adecuarlos a los t1rminos de este (rdenamiento, en un pla2o de ciento oc!enta d5as
contados a partir de la entrada en %igor de esta 'e/.
'as sociedades nacionales de cr1dito, instituciones de banca de desarrollo, que no cuenten con le/
org4nica se regir4n por esta 'e/ / por las disposiciones administrati%as que dicte la *ecretar5a de
#acienda / r1dito Pblico, en tanto el ongreso de la Uni$n expide las le/es org4nicas respecti%as.
.RTICULO DECI0OSE'UNDO3+ H*e deroga;.
.RTICULO DECI0OTERCERO3+ 'as actuales instituciones de banca mltiple, / el 6anco (brero,
*.A., se entender4n autori2ados para operar como instituciones de cr1dito en los t1rminos de esta 'e/.
6anco (brero, *.A., en un pla2o de ciento oc!enta d5as, contados a partir de la 3ec!a de entrada en
%igor de esta 'e/, someter4 a la aprobaci$n de la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, el pro/ecto
de modi3icaciones a sus estatutos sociales, / solicitar4 la adecuaci$n a los t1rminos se?alados en este
(rdenamiento, del acto administrati%o al amparo del cual 3unciona.
.RTICULO DECI0OCU.RTO3+ 'as sucursales en M1xico de bancos extran0eros que cuenten con
concesi$n del )obierno <ederal, continuar4n rigi1ndose por las disposiciones con3orme a las cuales
%ienen operando, !asta en tanto la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico no autorice su modi3icaci$n.
A dic!as sucursales les ser4n aplicables, desde la entrada en %igor de esta 'e/, lo pre%isto en los
art5culos C:, CE / 8==.
.RTICULO DECI0O@UINTO3+ El pla2o a que se re3iere el primer p4rra3o del art5culo E8 de esta 'e/,
se computar4 a partir de la 3ec!a en que entre en %igor la misma, para aquellas operaciones constituidas
con anterioridad a esta ltima 3ec!a.
'as instituciones de cr1dito deber4n dar a conocer a los depositantes lo pre%isto en este art5culo,
mediante a%iso dado por escrito a tra%1s de publicaciones en peri$dicos de amplia circulaci$n o de su
colocaci$n en los lugares abiertos al pblico en las o3icinas de 1stas, en un pla2o de die2 d5as !4biles
contado a partir de la entrada en %igor de la presente 'e/.
.RTICULO DECI0OSE%TO3+ 'os procedimientos pre%istos en la 'e/ <ederal de Responsabilidades
de los *er%idores Pblicos, en los que sean parte 3uncionarios o empleados de las instituciones de banca
mltiple, que se !a/an iniciado con anterioridad a la entrada en %igor de esta 'e/, se continuar4n
tramitando !asta su total terminaci$n en t1rminos de la citada 'e/.
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Secretara General
.RTICULO DECI0OSE/TI0O3+ 'os ser%idores pblicos de las instituciones de banca mltiple,
deber4n presentar la declaraci$n de situaci$n patrimonial a que se re3iere la 3racci$n -- del art5culo F8 de
la 'e/ <ederal de Responsabilidades de los *er%idores Pblicos, dentro del pla2o se?alado en dic!a
3racci$n, el cual se computar4 a partir de la 3ec!a en que el )obierno <ederal de0e de tener el control, por
su participaci$n accionaria, en dic!as instituciones.
.RTICULO DECI0OCT.&O3+ 'os administradores de las ca0as de a!orro, cooperati%as de a!orro /
pr1stamo, / dem4s sociedades que !a/an iniciado operaciones con anterioridad a la %igencia de esta 'e/
/, que puedan estar su0etas a la pro!ibici$n contenida en el art5culo 89: / 3ormulen, dentro de un pla2o de
no%enta d5as contados a partir de la 3ec!a de entrada en %igor de la presente 'e/, la consulta pre%ista en
el p4rra3o 3inal de dic!o art5culo, no se !ar4n acreedoras a las sanciones establecidas en la propia 'e/,
sino !asta que, !abiendo determinado la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico que se trata de
captaci$n de recursos del pblico no autori2ada, esta ltima se contine reali2ando. 'a *ecretar5a de
#acienda / r1dito Pblico podr4 dar autori2aciones temporales, cuando estime que las condiciones de
las operaciones respecti%as puedan dar lugar, en su caso, a autori2aci$n de3initi%a.
.RTICULO DECI0ONO&ENO3+ 'os procedimientos de conciliaci$n laboral pre%istos en el art5culo Fo.
de las ondiciones )enerales de ,raba0o de las sociedades nacionales de cr1dito, instituciones de banca
mltiple, que se !a/an iniciado con anterioridad a la entrada en %igor de esta 'e/, se continuar4n
tramitando !asta su total terminaci$n en t1rminos de las mencionadas condiciones.
.RTICULO &I'ESI0O3+ El *ector *ocial organi2ado, de con3ormidad con lo dispuesto por el art5culo
=> de la onstituci$n Pol5tica de los Estados Unidos Mexicanos / por las le/es relati%as, podr4 concurrir
con responsabilidad social a la prestaci$n del ser%icio de banca / cr1dito, en los t1rminos de esta 'e/ de
las autori2aciones que con su0eci$n a la misma se expidan al e3ecto.
M1xico, +.<., 8D de 0ulio de 8@@9.- +ip. Cu*ber)o RoFue &illanueva, Presidente.- *en. EnriFue
6ur<o1 'arc2a, Presidente.- +ip. Cilda .nder1on NevIre= de Ro"a1, *ecretario.- *en. Do1? DoaFu2n
'on=Ile= Ca1)ro, *ecretario.- Rbricas.&
En cumplimiento de lo dispuesto por la 3racci$n - del Art5culo F@ de la onstituci$n Pol5tica de los
Estados Unidos Mexicanos, / para su debida publicaci$n / obser%ancia, expido el presente +ecreto, en la
residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a los diecis1is d5as del
mes de 0ulio de mil no%ecientos no%enta.- Carlo1 Salina1 de 'or)ari.- Rbrica.- El *ecretario de
)obernaci$n, Fernando 'u)i?rre= 6arrio1.- Rbrica.
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Secretara General
.RTJCULOS TR.NSITORIOS DE DECRETOS DE REFOR0.
DECRETO por el Fue 1e refor*an y adicionan diver1a1 di1po1icione1 de la Ley de
In1)i)ucione1 de Cr?di)o y de la Ley para re<ular la1 .<rupacione1 Financiera13
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el @ de 0unio de 8@@=
.RTICULO /RI0ERO3+ *e REFOR0.N los art5culos 88A 8= segundo p4rra3o, recorri1ndose para
quedar como cuartoA 8: 3racci$n -A 8> primer p4rra3o / 3racci$n ---A 8C primer p4rra3o / la 3racci$n --A ==A =:
3racciones - / --A =EA C: primer p4rra3oA C> 3racciones -- / ---A F@ segundo p4rra3oA 89: primer / ltimo
p4rra3os / la 3racci$n ---A 89DA 888 / 8=C primer p4rra3oA / se .DICION.N una 3racci$n -7 al art5culo Eo.A
un segundo / tercer p4rra3os al art5culo 8=, as5 como una 3racci$n -7 / un penltimo p4rra3o al art5culo
89:, de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, para quedar como sigue:
..........
TR.NSITORIOS
.RTICULO /RI0ERO3+ El presente +ecreto entrar4 en %igor el d5a siguiente al de su publicaci$n en
el Diario Oficial de la Federacin.
.RTICULO SE'UNDO3+ *e derogan todas las disposiciones que se opongan al presente +ecreto.
.RTICULO TERCERO3+ 'os in%ersionistas institucionales que a la entrada en %igor de este +ecreto,
excedan con0untamente el porcenta0e a que se re3iere el art5culo 8C 3racci$n -- de la 'e/ de -nstituciones
de r1dito, podr4n conser%ar su participaci$n accionaria en exceso, no debiendo adquirir en caso alguno
nue%as acciones del capital ordinario de la instituci$n emisora, ni an trat4ndose de posteriores aumentos
de capital, en tanto rebasen el l5mite permitido.
.RTICULO CU.RTO3+ 'os in%ersionistas institucionales que a la entrada en %igor de este +ecreto,
excedan con0untamente el porcenta0e a que se re3iere el art5culo =9 3racci$n - de la 'e/ para Regular las
Agrupaciones <inancieras, podr4n conser%ar su participaci$n accionaria en exceso, no pudiendo adquirir
en caso alguno nue%as acciones del capital ordinario de la emisora, ni an trat4ndose de posteriores
aumentos de capital en tanto rebasen el l5mite permitido.
M1xico, +. <., a = de 0unio de 8@@=.- +ip. C?c)or 0orFuec>o Rivera, Presidente, *en. 'u1)avo
'uerrero Ra*o1, Presidente.- +ip. .lber)o .le"andro R?bora 'on=Ile=, *ecretario.- *en. .n)onio
0el<ar .randa, *ecretario.- Rbricas.&
Estados Unidos Mexicanos / para su debida publicaci$n / obser%ancia, expido el presente +ecreto en la
residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a los cinco d5as del mes
de 0unio de mil no%ecientos no%enta / dos.- Carlo1 Salina1 de 'or)ari.- Rbrica.- El *ecretario de
)obernaci$n, Fernando 'u)i?rre= 6arrio1.- Rbrica.
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Secretara General
Fe de erra)a1 del Decre)o por el Fue 1e refor*an y adicionan diver1a1 di1po1icione1 de la
Ley de In1)i)ucione1 de Cr?di)o y de la Ley para re<ular la1 .<rupacione1 Financiera1B
publicado el # de "unio de ##,3
Publicada en el +iario (3icial de la <ederaci$n el : de 0ulio de 8@@=
En la p4gina >, .r)2culo ,8B pri*er pIrrafo, cuarto rengl$n, dice:
Nacional de *eguros / <inan2as. Por cada propietario se nombrar4 un suplente.
+ebe decir:
Nacional de *eguros / <ian2as. Por cada propietario se nombrar4 un suplente.
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Secretara General
DECRETO por el Fue 1e refor*anB adicionan y dero<an diver1a1 di1po1icione1 de la Ley
de In1)i)ucione1 de Cr?di)o y de la Ley para Re<ular la1 .<rupacione1 Financiera13
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el =: de 0ulio de 8@@:
.RTICULO /RI0ERO3 *E REFOR0.N los art5culos == primer p4rra3oA =F 3racci$n -A >D primer
p4rra3o, / 3racciones - / ---A F@ primero / cuarto p4rra3os, pasando este ltimo a ser quintoA @=A 89:
penltimo p4rra3oA 89DA 89F primer p4rra3oA 889 tercero, cuarto / quinto p4rra3osA 8== 3racci$n 7-A / 8=>
3racci$n .A *E .DICION.N los art5culos DE con una 3racci$n ..-7 pasando la actual ..-7 a ser ..7A DF
con un tercero / cuarto p4rra3osA F@ con un segundo p4rra3o, recorri1ndose en su orden los actuales
segundo, tercero / cuartoA @@ AA 898 con un tercero / cuarto p4rra3osA 89F con un segundo p4rra3o,
pasando el actual segundo a ser terceroA 889 con un sexto, s1ptimo, octa%o, no%eno / d1cimo p4rra3osA
8=> con una 3racci$n .-, pasando la actual .- a ser .--A / 8:8 con una 3racci$n .7--, pasando la actual
.7-- a ser .7---A / *E DERO'.N el art5culo CDA el actual p4rra3o quinto del art5culo F@A / la 3racci$n --- del
art5culo 89: de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, para quedar como sigue:
..........
TR.NSITORIOS
/RI0ERO3 El presente +ecreto entrar4 en %igor al d5a siguiente de su publicaci$n en el Diario Oficial
de la Federacin.
SE'UNDO3 'as instituciones de cr1dito deber4n continuar participando en el sistema de in3ormaci$n
de operaciones acti%as que administra el 6anco de M1xico, !asta en tanto no proporcionen dic!a
in3ormaci$n a alguna de las sociedades de in3ormaci$n crediticia a que se re3iere el art5culo :: de la 'e/
para Regular las Agrupaciones <inancieras, o el propio 6anco de0e de administrar el mencionado
sistema. El 6anco de M1xico asimismo queda 3acultado para proporcionar la in3ormaci$n en el sistema
que administra a cualquiera de las sociedades de in3ormaci$n crediticia mencionadas.
TERCERO3 'os recursos a que se re3iere el art5culo 889 de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, que se
!a/an interpuesto ante la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico con anterioridad a la entrada en %igor
del presente +ecreto, se continuar4n tramitando en los mismos t1rminos por dic!a *ecretar5a, !asta su
conclusi$n.
CU.RTO3 El porcenta0e / el monto m4ximos pre%istos para las multas que aplique la omisi$n
Nacional 6ancaria en t1rminos del art5culo 89F de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, que por %irtud de
este +ecreto se re3orma, continuar4n siendo aplicables trat4ndose de incumplimientos o %iolaciones
cometidos con anterioridad a la entrada en %igor del presente +ecreto.
@UINTO3 *e derogan todas las disposiciones que se opongan a este +ecreto.
M1xico, +.<., a F de 0ulio de 8@@:. *en. 0auricio &ald?1 Rodr2<ue=, Presidente. +ip. C?1ar
DIure<ui Roble1, Presidente. *en. Ra*n Serrano .>u*ada, *ecretario. +ip. Lui1 0oreno
6u1)a*an)e, *ecretario. Rbricas.&
residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a los diecinue%e d5as del
mes de 0ulio de mil no%ecientos no%enta / tres. Carlo1 Salina1 de 'or)ari. Rbrica. El *ecretario de
)obernaci$n, Do1? /a)rocinio 'on=Ile= 6lanco 'arrido. Rbrica.
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Secretara General
LEY del 6anco de 0?Aico3
Publicada en el +iario (3icial de la <ederaci$n el =: de diciembre de 8@@:
TR.NSITORIOS
/RI0ERO3+ Esta 'e/ entrar4 en %igor el 8o. de abril de 8@@D, con excepci$n del segundo p4rra3o de
este art5culo / de los art5culos tercero / d1cimo tercero transitorios, los cuales iniciar4n su %igencia al d5a
siguiente de la publicaci$n de la 'e/ en el Diario Oficial de la Federacin.
'a designaci$n de los primeros integrantes de la Bunta de )obierno ser4 !ec!a en los t1rminos
pre%istos en la presente 'e/, con anterioridad al :8 de mar2o de 8@@D.
SE'UNDO3+ El periodo del primer )obernador del 6anco %encer4 el :8 de diciembre de 8@@C. 'os
periodos de los primeros *ubgobernadores %encer4n los d5as :8 de diciembre de 8@@D, 8@@E, 8@@F /
=999, respecti%amente, debiendo el E0ecuti%o <ederal se?alar cu4l de los periodos citados corresponder4
a cada *ubgobernador.
TERCERO3+ 'as remuneraciones del )obernador / de los *ubgobernadores a que se re3iere el
art5culo inmediato anterior, correspondientes al primer e0ercicio 3inanciero del 6anco, ser4n determinadas
de con3ormidad con lo dispuesto en el art5culo D@ de la presente 'e/, con anterioridad a que se e3ecte la
designaci$n de los primeros integrantes de la Bunta de )obierno.
CU.RTO3+ 'as instrucciones del ,esorero de la <ederaci$n al 6anco, en t1rminos de la 3racci$n - del
art5culo 8=, no tendr4n que e3ectuarse con la antelaci$n se?alada en la propia 3racci$n - de dic!o art5culo,
durante un pla2o de tres a?os contado a partir de la entrada en %igor de la presente 'e/. En el transcurso
de ese mismo pla2o, el ,esorero de la <ederaci$n podr4 seguir librando los c!eques / dem4s
documentos a que se re3iere la 3racci$n --- del re3erido art5culo.
@UINTO3+ El 6anco de M1xico, organismo descentrali2ado del )obierno <ederal, se trans3orma en la
nue%a persona de derec!o pblico a que se re3iere esta 'e/ / conser%a la titularidad de todos los bienes,
derec!os / obligaciones integrantes del patrimonio del primero.
SE%TO3+ El Reglamento -nterior del 6anco de M1xico deber4 expedirse en un pla2o no ma/or de seis
meses, contado a partir del d5a en que quede legalmente instalada la Bunta de )obierno. #asta en tanto
se expida dic!o Reglamento continuar4 en %igor el publicado en el Diario Oficial de la Federacin el D
de 0ulio de 8@F>, / el recurso pre%isto en el art5culo ED se presentar4 ante la )erencia Bur5dica del 6anco
de M1xico.
uando en el Reglamento actualmente %igente o en cualquier otro instrumento 0ur5dico se !aga
re3erencia al +irector )eneral del 6anco, se entender4 !ec!a al )obernador del 6anco en el 4mbito de
las atribuciones que le con3iere la presente 'e/.
SE/TI0O3+ 'os poderes, mandatos, designaciones de delegados 3iduciarios / en general las
representaciones otorgadas / las 3acultades concedidas por el 6anco de M1xico con anterioridad a la
entrada en %igor de la presente 'e/, subsistir4n en sus t1rminos en tanto no sean modi3icados o
re%ocados expresamente.
OCT.&O3+ 'as monedas met4licas actualmente en circulaci$n pasar4n a 3ormar parte del pasi%o en el
balance de la -nstituci$n, aplicando el r1gimen pre%isto en el art5culo >E.
'os 3ondos del )obierno <ederal depositados en el 6anco de M1xico deri%ados de la di3erencia entre
el %alor 3acial de las monedas entregadas por la asa de Moneda al propio 6anco !asta el d5a inmediato
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Secretara General
anterior al que entre en %igor la presente 'e/ / los costos en que se !a/a incurrido en su producci$n,
quedar4n a 3a%or de este ltimo.
NO&ENO3+ El 6anco de M1xico podr4 poner en circulaci$n en cualquier tiempo los billetes con 3ec!a
de emisi$n anterior a la entrada en %igor de la presente 'e/.
DECI0O3+ El 6anco podr4 seguir desempe?ando el cargo de 3iduciario en los 3ideicomisos que
actualmente mane0a, que no est1n pre%istos en el art5culo Co. 3racci$n .-, pudiendo recibir de dic!os
3ideicomisos dep$sitos bancarios de dinero.
,rat4ndose de 3ideicomisos pblicos de 3omento econ$mico, el 6anco s$lo podr4 seguir
desempe?ando el mencionado cargo durante un pla2o m4ximo de dos a?os. El )obierno <ederal a tra%1s
de la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico en su car4cter de 3ideicomitente nico de la
Administraci$n Pblica entrali2ada, con%endr4 con la instituci$n de cr1dito que al e3ecto determine, los
actos conducentes a la sustituci$n de 3iduciario en los citados 3ideicomisos. 'os cr1ditos que el 6anco de
M1xico !a/a otorgado con anterioridad a la 3ec!a de entrada en %igor de la presente 'e/ a los
3ideicomisos mencionados en el p4rra3o inmediato anterior, podr4n mantenerse !asta su %encimiento e
incluso reno%arse una o m4s %eces por un pla2o con0unto no ma/or de %einte a?os.
En caso de 3ideicomisos distintos de los se?alados en el segundo p4rra3o de este art5culo, el 6anco
quedar4 3acultado para renunciar a la encomienda 3iduciaria cuando as5 lo estime con%eniente. En estos
casos el 3iduciario sustituto ser4 designado por las personas que a continuaci$n se se?alan, en el orden
en que est4n mencionadas: las 3acultadas para ello de con3ormidad con el acto 0ur5dico que ri0a al
3ideicomisoA el o los 3ideicomitentesA el o los 3ideicomisarios, indi%iduali2ados, o, a 3alta de las anteriores,
el propio 6anco de M1xico. En tanto el 6anco contine siendo 3iduciario en estos 3ideicomisos podr4
concederles 3inanciamiento con car4cter extraordinario para e%itar e%entuales incumplimientos de sus
obligaciones.
DECI0O /RI0ERO3+ En tanto el 6anco de M1xico expide las disposiciones a que se re3iere esta 'e/,
seguir4n aplic4ndose las emitidas con anterioridad a su %igencia, en las materias correspondientes. 'as
medidas administrati%as dictadas con 3undamento en disposiciones que por esta 'e/ se derogan,
continuar4n en %igor !asta que no sean re%ocadas o modi3icadas por las autoridades competentes.
DECI0O SE'UNDO3+ A los intermediarios 3inancieros que !a/an reali2ado operaciones con
anterioridad a la entrada en %igor de la presente 'e/, en contra%enci$n a las disposiciones que por 1sta
se derogan, les ser4n aplicables las disposiciones %igentes al momento en que se !a/an reali2ado tales
operaciones.
DECI0O TERCERO3+ El ltimo e0ercicio 3inanciero del 6anco de M1xico, organismo descentrali2ado
del )obierno <ederal, comen2ar4 el 8o. de enero de 8@@D / terminar4 el :8 de mar2o de 8@@D. +urante
dic!o e0ercicio la -nstituci$n no quedar4 su0eta a lo dispuesto por el art5culo Co. de la 'e/ (rg4nica del
6anco de M1xico.
El primer e0ercicio 3inanciero del 6anco de M1xico que regula esta 'e/ se iniciar4 el 8o. de abril de
8@@D / terminar4 el :8 de diciembre de 8@@D.
El remanente de operaci$n del 6anco de M1xico correspondiente al e0ercicio a que se re3iere el
p4rra3o primero de este art5culo, deber4 entregarse al )obierno <ederal a m4s tardar en el mes de abril
de 8@@>.
DECI0O CU.RTO3+ El 6anco de M1xico en%iar4 al E0ecuti%o <ederal / al ongreso de la Uni$n o, en
su caso, a su omisi$n Permanente, los documentos a que se re3iere la 3racci$n - del art5culo >8 que
correspondan al primer e0ercicio de la -nstituci$n, dentro del mes inmediato siguiente a aqu1l en que entre
226 de 304

Secretara General
en %igor la presente 'e/, as5 como un in3orme sobre la e%oluci$n del 3inanciamiento interno del 6anco de
M1xico / del comportamiento de la cuenta de la ,esorer5a de la <ederaci$n que el propio 6anco le lle%a
al )obierno <ederal, durante los meses de enero a mar2o de 8@@D.
Respecto del primer e0ercicio de la -nstituci$n, el 6anco no estar4 obligado a entregar el in3orme a que
se re3iere la 3racci$n -- del art5culo >8.
DECI0O @UINTO3+ A partir de la entrada en %igor de la presente 'e/ / !asta en tanto el %alor real
total del capital m4s las reser%as de la -nstituci$n sea superior al %einte por ciento del total de los billetes
/ monedas en circulaci$n m4s las obligaciones de la -nstituci$n a 3a%or de entidades 3inancieras / del
)obierno <ederal, excepto los dep$sitos a que se re3iere la 3racci$n - del art5culo @o., dic!o %alor total no
ser4 incrementado con3orme al crecimiento del producto interno bruto en los t1rminos del art5culo >:.
+urante el lapso re3erido, el )obierno <ederal / el 6anco podr4n acordar reducciones al citado %alor real
total, siempre que ellas no impliquen disminuir dic!o %alor a una cantidad que represente un porcenta0e
in3erior al mencionado ni tampoco tengan por consecuencia expansi$n monetaria.
DECI0O SE%TO3+ 'os dep$sitos a que se re3iere el art5culo 8:= de la 'e/ )eneral de ,5tulos /
(peraciones de r1dito deber4n constituirse en Nacional <inanciera, *.N.. Aqu1llos recibidos por el
6anco de M1xico con anterioridad al inicio de %igencia de esta 'e/ ser4n conser%ados / entregados por
1ste de con3ormidad con las disposiciones aplicables.
DECI0O SE/TI0O3+ uando las le/es, reglamentos, decretos, acuerdos u otros ordenamientos
0ur5dicos !agan menci$n a la 'e/ (rg4nica del 6anco de M1xico, o a este ltimo, la re3erencia se
entender4 !ec!a a la presente 'e/ / a la -nstituci$n que 1sta regula, respecti%amente.
DECI0O OCT.&O3+ *e abroga la 'e/ (rg4nica del 6anco de M1xico del =8 de diciembre de 8@FD.
*e derogan los art5culos :8 3racci$n -7 de la 'e/ (rg4nica de la Administraci$n Pblica <ederal, 8:,
p4rra3os primero / segundo de la 'e/ Monetaria de los Estados Unidos Mexicanos, DF, p4rra3o segundo /
d1cimo segundo transitorio de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, =D de la 'e/ (rg4nica del Patronato del
A!orro Nacional / las dem4s disposiciones que se opongan a la presente 'e/.
*e de0a sin e3ecto, en lo re3erente al 6anco de M1xico, lo pre%isto en la 3racci$n 7-- del art5culo :8 de
la 'e/ (rg4nica de la Administraci$n Pblica <ederal, en los art5culos 8o., Fo. / 8D de la 'e/ que crea el
<ondo de )arant5a / <omento para la Agricultura, )anader5a / A%icultura, as5 como en los art5culos 8o.,
=o., Fo., / =8, 3racci$n -7, del reglamento de dic!a 'e/.
M1xico, +.<., a 8D de diciembre de 8@@:.- +ip. Cuau>)?*oc Lpe= SInc>e=, Presidente.- *en.
Eduardo Robledo Rincn, Presidente.- +ip. Ser<io 'on=Ile= San)a Cru=, *ecretario.- *en. I1rael
Soberani1 No<ueda, *ecretario.- Rbricas&.
Estados Unidos Mexicanos, / para su debida publicaci$n / obser%ancia, expido el presente +ecreto en la
residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a los quince d5as del
mes de diciembre de mil no%ecientos no%enta / tres.- Carlo1 Salina1 de 'or)ari.- Rbrica.- El *ecretario
de )obernaci$n, Do1? /a)rocinio 'on=Ile= 6lanco 'arrido.- Rbrica.
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Secretara General
para Re<ular la1 .<rupacione1 Financiera1B Ley de In1)i)ucione1 de Cr?di)oB Ley 'eneral
de Or<ani=acione1 y .c)ividade1 .uAiliare1 del Cr?di)oB Ley del 0ercado de &alore1B Ley
de Sociedade1 de Inver1inB Ley 'eneral de In1)i)ucione1 y Sociedade1 0u)uali1)a1 de
Se<uro1 y Ley Federal de In1)i)ucione1 de Fian=a13
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el =: de diciembre de 8@@:
.RTICULO SE'UNDO3+ *e REFOR0.N los art5culos 89, ltimo p4rra3oA 88A 8C, primer p4rra3o /
3racci$n --A 8F, primer p4rra3oA 8@, primer p4rra3oA @>A 89:, 3racci$n -7A / 89E, 3racci$n .---, segundo
p4rra3oA se .DICION.N una 3racci$n 7-- al art5culo 8CA el art5culo 8C 6isA una 3racci$n .-- al art5culo 8=>,
pasando la actual .-- a con%ertirse en la 3racci$n .--- del mismo art5culoA una 3racci$n .7--- al art5culo 8:8,
pasando la actual .7--- a con%ertirse en la 3racci$n .-. del mismo art5culoA / un ap5tulo ---, denominado
&+e las <iliales de -nstituciones <inancieras del Exterior&, que comprende los art5culos D>-A a D>-N, al
,5tulo *egundo, / se DERO'.N todas las 3racciones / el penltimo p4rra3o del art5culo 89=, de la 'e/ de
-nstituciones de r1dito, para quedar como sigue:
..........
TR.NSITORIOS
/RI0ERO3+ El presente +ecreto entrar4 en %igor el primero de enero de 8@@D.
SE'UNDO3+ 'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico autori2ar4 el l5mite de capital indi%idual que
podr4 alcan2ar cada <ilial, as5 como el l5mite agregado que en su con0unto podr4n alcan2ar las <iliales del
mismo tipo, de con3ormidad con los tratados o acuerdos internacionales aplicables.
TERCERO3+ 'as adquisiciones por parte de <iliales, -nstituciones <inancieras del Exterior o
*ociedades ontroladoras <iliales de acciones de intermediarios 3inancieros, en cu/o capital participen
ma/oritariamente in%ersionistas mexicanos, o de acciones de <iliales o *ociedades ontroladoras
<iliales, estar4n su0etas a los l5mites de capital indi%iduales / agregados que en su caso estable2can los
tratados o acuerdos internacionales aplicables.
CU.RTO3+ uando una <ilial alcance el no%enta por ciento del l5mite de capital indi%idual autori2ado,
deber4 noti3icar este !ec!o a la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico dentro de los cinco d5as !4biles
siguientes.
El incumplimiento de la obligaci$n a que se re3iere el p4rra3o anterior ser4 sancionado por la omisi$n
Nacional competente, pre%ia audiencia, con multa de !asta =,>99 d5as de salario m5nimo por cada d5a de
retraso en la noti3icaci$n correspondiente.
@UINTO3+ uando una <ilial exceda el l5mite de capital indi%idual autori2ado, la *ecretar5a de
#acienda / r1dito Pblico estar4 3acultada para establecer un programa de reducci$n de capital a 3in de
que en un periodo determinado se a0uste a dic!o l5mite. En todo caso, para cumplir con los
requerimientos de capitali2aci$n aplicables se tomar4 en cuenta el menor entre el l5mite de capital
indi%idual autori2ado / el capital real con que cuente la <ilial de que se trate.
uando se exceda el l5mite de capital indi%idual autori2ado, la omisi$n Nacional competente estar4
3acultada para remo%er, suspender o imponer %eto a los miembros del conse0o de administraci$n,
directores generales, comisarios, directores, gerentes / 3uncionarios que puedan obligar con su 3irma a la
sociedad, pre%ia audiencia, de con3ormidad con el procedimiento establecido en la le/ aplicable.
228 de 304

Secretara General
*i la in3racci$n a lo dispuesto en el p4rra3o anterior es reiterada, o si la <ilial no cumple con el
programa de reducci$n de capital a que se re3iere el primer p4rra3o del presente art5culo, se podr4
declarar la re%ocaci$n de la autori2aci$n para constituir / operar una <ilial o una *ociedad ontroladora
<ilial, pre%ia audiencia, en los t1rminos establecidos en la le/ aplicable.
SE%TO3+ El otorgamiento de autori2aciones para organi2arse / operar como <iliales, as5 como para
inscribirse en la *ecci$n de -ntermediarios del Registro Nacional de 7alores e -ntermediarios, se podr4
suspender cuando se !a/an alcan2ado los l5mites agregados a la participaci$n de -nstituciones
<inancieras del Exterior, o procedan las cl4usulas de sal%aguarda que en su caso estable2ca el tratado o
acuerdo internacional aplicable.
SE/TI0O3+ 'os l5mites indi%iduales / agregados aplicables a las <iliales que en su caso estable2can
los tratados o acuerdos internacionales correspondientes, ser4n calculados con base en la in3ormaci$n
proporcionada por la omisi$n Nacional competente / por el 6anco de M1xico, en los t1rminos de las
reglas para el establecimiento de <iliales.
OCT.&O3+ ,rat4ndose de instituciones de banca mltiple <iliales, los l5mites de capital indi%iduales /
agregados se 3i0ar4n con base en el capital neto de la totalidad de las instituciones de banca mltiple
establecidas en M1xico en la 3ec!a de c4lculo.
NO&ENO3+ ,rat4ndose de sociedades 3inancieras de ob0eto limitado <iliales, los l5mites indi%iduales /
agregados se 3i0ar4n con base en la suma de los acti%os de la totalidad de las instituciones de banca
mltiple / las sociedades 3inancieras de ob0eto limitado establecidas en M1xico en la 3ec!a de c4lculo.
DECI0O3+ ,rat4ndose de las sociedades <iliales inscritas en la *ecci$n de -ntermediarios del Registro
Nacional de 7alores e -ntermediarios, los l5mites de capital indi%iduales / agregados se 3i0ar4n con base
en el capital global de la totalidad de las instituciones del mismo tipo establecidas en M1xico en la 3ec!a
de c4lculo.
DECI0O /RI0ERO3+ ,rat4ndose de organi2aciones auxiliares de cr1dito <iliales, casas de cambio
<iliales e instituciones de 3ian2as <iliales, los l5mites de capital indi%iduales / agregados se 3i0ar4n con
base en la suma del capital contable de la totalidad de las instituciones del mismo tipo establecidas en
M1xico en la 3ec!a de c4lculo.
DECI0O SE'UNDO3+ 'os l5mites de capital indi%iduales / agregados aplicables a las instituciones de
seguros se 3i0ar4n con base en la cantidad que como requerimiento bruto de sol%encia, necesiten las
instituciones de seguros. +ic!o requerimiento bruto de sol%encia corresponder4 al capital m5nimo de
garant5a que se estable2ca, de acuerdo a las reglas que con3orme al art5culo E9 de la 'e/ )eneral de
-nstituciones / *ociedades Mutualistas de *eguros compete emitir a la *ecretar5a de #acienda / r1dito
Pblico, / se considerar4 por separado para la reali2aci$n de las operaciones de %ida, accidentes /
en3ermedades por una parte / de da?os, considerando cada uno de sus ramos, por la otra.
DECI0O TERCERO3+ No obstante lo dispuesto en el art5culo =@ 3racci$n -- de la 'e/ )eneral de
-nstituciones / *ociedades Mutualistas de *eguros, las -nstituciones <inancieras del Exterior podr4n
adquirir, pre%ia autori2aci$n de un programa de in%ersiones por la *ecretar5a de #acienda / r1dito
Pblico, o/endo la opini$n de la omisi$n Nacional de *eguros / <ian2as, una participaci$n accionaria en
una instituci$n de seguros de las pre%istas en el inciso a; de la 3racci$n - 6is, del art5culo =@ de la 'e/
)eneral de -nstituciones / *ociedades Mutualistas de *eguros, por constituirse o /a establecida, de
con3ormidad con lo dispuesto en los tratados o acuerdos internacionales aplicables.
'as -nstituciones <inancieras del Exterior que antes de la entrada en %igor del tratado o acuerdo
aplicable tengan in%ersiones en instituciones de seguros, podr4n incrementar 1stas de con3ormidad con
dic!o tratado.
229 de 304

Secretara General
A las in%ersiones se?aladas en los dos p4rra3os anteriores no les ser4n aplicables los l5mites de
capital indi%iduales / agregados de con3ormidad con el tratado o acuerdo internacional aplicable.
M1xico, +.<., a 8D de diciembre de 8@@:.- +ip. 0anuel Rivera del Ca*po, Presidente.- *en.
Eduardo Robledo Rincn, Presidente.- +ip. Duan .driIn Ra*2re= 'arc2a, *ecretario.- *en. I1rael
Soberani1 No<ueda, *ecretario.- Rbricas&.
mes de diciembre de mil no%ecientos no%enta / tres.- Carlo1 Salina1 de 'or)ari.- Rbrica.- El *ecretario
de )obernaci$n, Do1? /a)rocinio 'on=Ile= 6lanco 'arrido.- Rbrica.
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Secretara General
DECRETO para la coordinacin de lo1 Si1)e*a1 de .>orro para el Re)iro3
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el == de 0ulio de 8@@D
TR.NSITORIOS
/RI0ERO3+ El presente decreto entrar4 en %igor al d5a siguiente de su publicaci$n en el Diario Oficial
de la Federacin.
SE'UNDO3+ *e deroga el art5culo 89F segundo p4rra3o de la 'e/ de -nstituciones de r1dito / las
dem4s disposiciones que se opongan a lo dispuesto en este decreto.
TERCERO3+ "uedan en %igor las Reglas, Resoluciones / dem4s disposiciones emitidas con
anterioridad en materia de los *istemas de A!orro para el Retiro, !asta en tanto no sean modi3icadas o
abrogadas por la omisi$n Nacional del *istema de A!orro para el Retiro en e0ercicio de las atribuciones
que este decreto le con3iere.
CU.RTO3+ 'as 3acultades / 3unciones a que se re3iere este decreto, continuar4n a cargo de las
dependencias, entidades / $rganos, en el 4mbito de sus respecti%as competencias, !asta en tanto entre
en 3unciones la omisi$n Nacional del *istema de A!orro para el Retiro, en t1rminos del art5culo octa%o
transitorio.
@UINTO3+ El *ecretario de #acienda / r1dito Pblico nombrar4 al Presidente de la omisi$n dentro
de los treinta d5as siguientes a aqu1l en que este decreto entre en %igor.
SE%TO3+ +entro de los treinta d5as siguientes a su designaci$n, el Presidente de la omisi$n
con%ocar4 a las dependencias del E0ecuti%o <ederal, a los institutos de seguridad social / al 6anco de
M1xico, a e3ecto de que sean designados los miembros suplentes de la Bunta de )obierno, con3orme a lo
dispuesto en el art5culo >o., de la 'e/ para la oordinaci$n de los *istemas de A!orro para el Retiro a
m4s tardar en un pla2o de treinta d5as contado a partir de la 3ec!a de recepci$n de la con%ocatoria.
SE/TI0O3+ +entro de los cuarenta d5as siguientes a la 3ec!a en que la Bunta de )obierno quede
integrada, el Presidente de la omisi$n con%ocar4 a las personas, asociaciones, instituciones /
dependencias a que se re3ieren los art5culos 89 / 88 de la 'e/ para la oordinaci$n de los *istemas de
A!orro para el Retiro a e3ecto de que dentro de un pla2o de %einte d5as, designen a los miembros del
omit1 ,1cnico onsulti%o as5 como a los del omit1 de 7igilancia.
OCT.&O3+ 'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico dispondr4 del t1rmino de ciento oc!enta d5as
a partir de la %igencia de este decreto, para que en el orden administrati%o estable2ca lo necesario para el
3uncionamiento de la omisi$n Nacional del *istema de A!orro para el Retiro debiendo pro%eer los
recursos !umanos, materiales / presupuestales que se requieran. El ap5tulo 7 &+e la Protecci$n de los
-ntereses de los ,raba0adores uenta!abientes& de la 'e/ para la oordinaci$n de los *istemas de
A!orro para el Retiro, entrar4 en %igor a los doscientos setenta d5as de la entrada en %igor de este
decreto.
NO&ENO3+ El Reglamento -nterior de la omisi$n, deber4 expedirse en un pla2o no ma/or de ciento
oc!enta d5as, contado a partir del d5a en que quede legalmente instalada la Bunta de )obierno / deber4
ser publicado en el Diario Oficial de la Federacin.
M1xico, +.<., a 8: de 0ulio de 8@@D.- Dip3 0i<uel 'on=Ile= .velar, Presidente.- *en. Ricardo
0onreal .vila, Presidente.- +ip. .r*ando Ro*ero Ro1ale1, *ecretario.- *en. O1car Ra*2re= 0i"are1,
*ecretario.- Rbicas&.
231 de 304

Secretara General
residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a los %einte d5as del mes
de 0ulio de mil no%ecientos no%enta / cuatro.- Carlo1 Salina1 de 'or)ari.- Rbrica.- El *ecretario de
)obernaci$n, Dor<e Carpi=o.- Rbrica.
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Secretara General
DECRETO Fue refor*aB adiciona y dero<a diver1a1 di1po1icione1 de la Ley para Re<ular
la1 .<rupacione1 Financiera1B de la Ley de In1)i)ucione1 de Cr?di)o y de la Ley del
0ercado de &alore13
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el 8> de 3ebrero de 8@@>
.RTICULO SE'UNDO3+ *e RE<(RMAN los art5culos 88A 8=, ltimo p4rra3oA 8:, 3racciones - a
---A 8DA 8>A 8C, primer p4rra3o / sus 3racciones -- / 7--A 8F, primer p4rra3oA ==, segundo p4rra3oA =:,
3racci$n 7-- / ltimo p4rra3oA =EA D>-)A D>-#, primer p4rra3oA D>--, 3racciones - / 7A D>-PA D>-MA C:,
primero / cuarto p4rra3osA C>, 3racci$n --A 89E, segundo p4rra3o, / 8==, segundo p4rra3o de su
3racci$n --, / se A+--(NAN al art5culo 8:, las 3racciones -7 / 7A al art5culo C:, un quinto p4rra3o,
pasando el actual quinto a ser el sexto p4rra3oA al art5culo C>, un quinto p4rra3o, / al art5culo 89E, un
tercer p4rra3o, de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, para quedar como sigue:
..........
TR.NSITORIOS
/RI0ERO3+ El presente +ecreto entrar4 en %igor al d5a siguiente de su publicaci$n en el Diario Oficial
de la Federacin, con excepci$n de lo pre%isto para el penltimo p4rra3o del art5culo C: de la 'e/ de
-nstituciones de r1dito, que entrar4 en %igor el 8o. de 0ulio de 8@@>.
SE'UNDO3+ 'o establecido en los art5culos segundo / tercero transitorios del +ecreto por el que se
re3orman, adicionan / derogan di%ersas disposiciones de la 'e/ para Regular las Agrupaciones
<inancieras, 'e/ de -nstituciones de r1dito, 'e/ )eneral de (rgani2aciones / Acti%idades Auxiliares del
r1dito, 'e/ del Mercado de 7alores, 'e/ de *ociedades de -n%ersi$n, 'e/ )eneral de -nstituciones /
*ociedades Mutualistas de *eguros / 'e/ <ederal de -nstituciones de <ian2as, publicado en el Diario
Oficial de la Federacin el =: de diciembre de 8@@:, no es aplicable a las <iliales que resulten de las
adquisiciones que sean autori2adas por la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico.
En todo caso, el monto agregado de capital neto del total de las instituciones de banca mltiple
<iliales, no ser4 superior al %einticinco por ciento de la suma del capital neto que alcancen en su con0unto
las instituciones de banca mltiple, durante el per5odo de transici$n establecido en el tratado o acuerdo
internacional aplicable.
TERCERO3+ 'as instituciones de cr1dito, sociedades controladoras e intermediarios en el mercado de
%alores, deber4n e3ectuar los actos corporati%os necesarios para a0ustar sus estatutos a lo dispuesto por
el presente +ecreto, dentro de un pla2o m4ximo de ciento %einte d5as contado a partir de la entrada en
%igor del mismo.
CU.RTO3+ 'os can0es de acciones que deban e3ectuarse por las instituciones de banca mltiple,
casas de bolsa / sociedades controladoras para a0ustarse a lo dispuesto en el presente +ecreto, se
reali2ar4n con3orme a lo siguiente:
I3+ 'as acciones que resulten del can0e, deber4n representar la misma participaci$n del capital
pagado que las acciones can0eadasA
II3+ No se considerar4 que existe ena0enaci$n de acciones para e3ectos de la 'e/ del -mpuesto sobre
la Renta, siempre / cuando el can0e a que se re3iere la 3racci$n anterior no implique cambio en el titular
de las acciones, /
233 de 304

Secretara General
III3+ Para los e3ectos de la 3racci$n anterior el costo promedio de las acciones que resulten del can0e
ser4 el que corresponda a las acciones can0eadas.
@UINTO3+ 'os conse0eros / comisarios de la serie &&, de las instituciones de cr1dito /
sociedades controladoras, continuar4n en el desempe?o de sus 3unciones mientras no se realicen
las designaciones que correspondan a la nue%a estructura de capital / los designados tomen
posesi$n de sus cargos.
SE%TO3+ +urante el per5odo establecido en el tratado o acuerdo internacional aplicable, las casas de
bolsa <iliales no podr4n emitir obligaciones subordinadas, sal%o para ser adquiridas por la -nstituci$n
<inanciera del Exterior propietaria, directa o indirectamente, de las acciones de la casa de bolsa <ilial
emisora.
M1xico, +.<., =C de enero de 8@@>.- +ip. 'u1)avo Salina1 IKi<ue=, Presidente.- *en. Ricardo
0onreal .vila, Presidente.- +ip. .ndr?1 'alvIn Riva1, *ecretario.- *en. Layda San1ore1 Sanro*In,
*ecretaria.- Rbricas&.
residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a los trece d5as del mes
de 3ebrero de mil no%ecientos no%enta / cinco.- Erne1)o Ledillo /once de Len.- Rbrica.- El *ecretario
de )obernaci$n, E1)eban 0oc)e=u*a 6arra<In3+ Rbrica.
234 de 304

Secretara General
LEY de la Co*i1in Nacional 6ancaria y de &alore13
Publicada en el +iario (3icial de la <ederaci$n el =F de abril de 8@@>
TR.NSITORIOS
/RI0ERO3+ 'a presente 'e/ entrar4 en %igor el 8o. de ma/o de 8@@>.
SE'UNDO3+ *e derogan el ap5tulo - del ,5tulo *1ptimo de la 'e/ de -nstituciones de r1ditoA los
art5culos D9, D8 3racciones -, --, ---, -7, 7- a 7---, .- a ..-- / ltimo p4rra3o / D= a DE de la 'e/ del Mercado
de 7alores, / la 3racci$n 7 del art5culo =@ de la 'e/ de *ociedades de -n%ersi$n.
TERCERO3+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / la omisi$n Nacional de 7alores se trans3orman en el
$rgano desconcentrado a que se re3iere esta 'e/.
'os bienes muebles e inmuebles propiedad del )obierno <ederal, que a la entrada en %igor de la
presente 'e/ se encuentren asignados a la omisi$n Nacional 6ancaria / a la omisi$n Nacional de
7alores, se asignar4n a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores.
CU.RTO3+ 'os derec!os / obligaciones de los traba0adores de la omisi$n Nacional 6ancaria / de la
omisi$n Nacional de 7alores que en %irtud de esta 'e/ se trans3orman en la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores, no su3rir4n por ese acto modi3icaci$n alguna.
@UINTO3+ 'as re3erencias que otras le/es, reglamentos o disposiciones !agan respecto de la
omisi$n Nacional 6ancaria o de la omisi$n Nacional de 7alores, se entender4 que se !acen respecto
a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores.
Asimismo, cualquier re3erencia a los titulares o dem4s ser%idores pblicos de la omisi$n Nacional
6ancaria o de la omisi$n Nacional de 7alores, se entender4 !ec!a al Presidente / dem4s ser%idores
pblicos de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores.
'as re3erencias pre%istas en el art5culo DC de la 'e/ del Mercado de 7alores a las 3racciones 7-- / 7---
del art5culo D8 del mismo ordenamiento, se entender4n !ec!as a las 3racciones .7 / .7-- del art5culo D
de la presente 'e/, respecti%amente. A su %e2, la re3erencia contenida en el art5culo D9 de la 'e/ de
*ociedades de -n%ersi$n a la 3racci$n -7 del art5culo D> de la 'e/ del Mercado de 7alores, se entender4
!ec!a a la 3racci$n --- del art5culo 8E de esta 'e/.
SE%TO3+ 'os ser%idores pblicos de la omisi$n Nacional 6ancaria / de la omisi$n Nacional de
7alores, continuar4n en el desempe?o de sus 3unciones / e0erciendo sus respecti%as atribuciones, en
tanto se expiden los nombramientos correspondientes.
SE/TI0O3+ #asta en tanto se expidan los acuerdos delegatorios pre%istos en el antepenltimo p4rra3o
del art5culo 8E de esta 'e/, continuar4 en %igor, en lo conducente, el Reglamento -nterior de la omisi$n
Nacional 6ancaria, publicado en el Diario Oficial de la Federacin de D de agosto de 8@@:, as5 como
los acuerdos delegatorios expedidos por los $rganos de gobierno de la omisi$n Nacional 6ancaria / de
la omisi$n Nacional de 7alores.
OCT.&O3+ El Reglamento de la omisi$n Nacional 6ancaria / de *eguros en materia de -nspecci$n,
7igilancia / ontabilidad, publicado en el Diario Oficial de la Federacin de =D de no%iembre de 8@FF,
continuar4 en %igor !asta que se expida el Reglamento a que se re3iere el art5culo > de la presente 'e/.
NO&ENO3+ En tanto la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores dicte las disposiciones de
car4cter general a que se re3iere esta 'e/, seguir4n aplic4ndose las expedidas por la omisi$n
235 de 304

Secretara General
Nacional 6ancaria / la omisi$n Nacional de 7alores con anterioridad a la %igencia de la misma en
las materias correspondientes.
DECI0O3+ 'as autori2aciones otorgadas / los dem4s actos administrati%os reali2ados con 3undamento
en las le/es relati%as al sistema 3inanciero, que con3orme a lo dispuesto en la presente 'e/ corresponda
lle%ar a cabo a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, continuar4n en %igor !asta que, en su caso,
sean re%ocados o modi3icados expresamente por dic!a omisi$n.
DECI0O/RI0ERO3+ ualquier procedimiento en tr4mite ante la omisi$n Nacional 6ancaria / la
omisi$n Nacional de 7alores, o en el que participen dic!os $rganos desconcentrados, /a sea 0udicial,
administrati%o o laboral, se continuar4 por la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, en los t1rminos de
esta 'e/ / de las dem4s le/es / disposiciones aplicables.
M1xico, +.<., =D de abril de 8@@>.- +ip. Sof2a &alencia .bundi1, Presidenta.- *en. 0ar)>a Lara
.la)orre, Presidenta.- +ip. Do1? .n)onio CernInde= Fra<ua1, *ecretario.- *en. .n)onio 0anr2Fue=
'uluar)i, *ecretario.- Rbricas&.
residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a los %eintisiete d5as del
mes de abril de mil no%ecientos no%enta / cinco.- Erne1)o Ledillo /once de Len.- Rbrica.- El
*ecretario de )obernaci$n, E1)eban 0oc)e=u*a 6arra<In.- Rbrica.
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Secretara General
de In1)i)ucione1 de Cr?di)oB Ley del 0ercado de &alore1B Ley 'eneral de Or<ani=acione1
y .c)ividade1 .uAiliare1 del Cr?di)oB Ley 'eneral de In1)i)ucione1 y Sociedade1
0u)uali1)a1 de Se<uro1B Ley Federal de In1)i)ucione1 de Fian=a1B Ley del 6anco de
0?Aico y Ley del Servicio de Te1orer2a de la Federacin3
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el 8C de no%iembre de 8@@>
.RTICULO /RI0ERO.- *e RE<(RMAN los art5culos D>-), primer, segundo / tercer p4rra3osA D>-#,
primer p4rra3oA D>--, 3racci$n -A D>-P, penltimo p4rra3oA D>-M / 8=9, 3racciones -- a -., se A+--(NAN los
art5culos D>-P con un quinto p4rra3o, recorri1ndose del quinto al ltimo, en su ordenA un cuarto p4rra3o al
art5culo 88>A 88F-AA 88F-6A un cuarto p4rra3o al art5culo 88@ / las 3racciones . / .- al art5culo 8=9, / se
+ER()A el ltimo p4rra3o del art5culo D>-), de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, para quedar como
sigue:
..........
TR.NSITORIOS
de la Federacin.
SE'UNDO3+ 'o dispuesto en el art5culo 88F-A de la 'e/ de -nstituciones de r1dito se aplicar4 a los
modelos de contratos de ad!esi$n que sir%an de base para la celebraci$n de contratos a partir del inicio
de la %igencia del presente +ecreto.
TERCERO3+ 'as instituciones de cr1dito deber4n establecer las unidades especiali2adas a que se
re3iere el art5culo 88F-6 de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, en un pla2o m4ximo de no%enta d5as
contado a partir del inicio de la %igencia del presente +ecreto.
CU.RTO3+ 'as reclamaciones presentadas por los usuarios del ser%icio de banca / cr1dito ante la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, con anterioridad al inicio de la %igencia del presente +ecreto,
continuar4n su tr4mite !asta su conclusi$n en los t1rminos establecidos por los art5culos 88@ / 8=9 de la
'e/ de -nstituciones de r1dito, que se encontraban %igentes al momento de su presentaci$n.
@UINTO3+ 'o establecido en los art5culos segundo / tercero transitorios del +ecreto por el que se
re3orman, adicionan / derogan di%ersas disposiciones de la 'e/ para Regular las Agrupaciones
<inancieras, 'e/ de -nstituciones de r1dito, 'e/ )eneral de (rgani2aciones / Acti%idades Auxiliares del
r1dito, 'e/ del Mercado de 7alores, 'e/ de *ociedades de -n%ersi$n, 'e/ )eneral de -nstituciones /
*ociedades Mutualistas de *eguros / 'e/ <ederal de -nstituciones de <ian2as, publicado en el Diario
Oficial de la Federacin el =: de diciembre de 8@@:, no es aplicable a las sociedades 3inancieras de
ob0eto limitado, arrendadoras 3inancieras, empresas de 3actora0e 3inanciero e instituciones de seguros,
3iliales, que resulten de las adquisiciones que sean autori2adas por la *ecretar5a de #acienda / r1dito
Pblico.
SE%TO3+ 'as sociedades 3inancieras de ob0eto limitado, organi2aciones auxiliares del cr1dito, casas
de cambio, instituciones de seguros e instituciones de 3ian2as, deber4n e3ectuar, en su caso, los actos
corporati%os necesarios para a0ustar sus estatutos a lo dispuesto por el presente +ecreto, dentro de un
pla2o m4ximo de ciento %einte d5as contado a partir del inicio de la %igencia del mismo.
SE/TI0O3+ *e abroga la 'e/ sobre el *er%icio de 7igilancia de <ondos / 7alores de la <ederaci$n,
publicada en el Diario Oficial de la Federacin de 3ec!a :8 de diciembre de 8@>@A sin embargo, seguir4
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Secretara General
siendo aplicable en lo re3erente a las in3racciones / 3altas que se !ubiesen cometido durante la %igencia
del re3erido ordenamiento.
OCT.&O3+ 'as disposiciones del Reglamento de la 'e/ sobre el *er%icio de 7igilancia de <ondos /
7alores de la <ederaci$n, continuar4n %igentes en tanto no se re3orme, en lo conducente, el Reglamento
de la 'e/ del *er%icio de ,esorer5a de la <ederaci$n.
NO&ENO3+ 'o dispuesto por los art5culos =>, =E, =C / =F de la 'e/ del *er%icio de ,esorer5a de la
<ederaci$n, se aplicar4 a las solicitudes de daci$n de bienes o ser%icios en pago que se presenten a
partir de la 3ec!a de inicio de la %igencia de este +ecreto.
M1xico, +.<., a @ de no%iembre de 8@@>.- +ip. Re<ina Reye1 Re)ana 0IrFue=, Presidente.- *en.
Erne1)o Navarro 'on=Ile=, Presidente.- +ip. .le"andro Torre1 .<uilar, *ecretario.- *en. Ra9l DuIre=
&alencia, *ecretario.- Rbricas.&
mes de no%iembre de mil no%ecientos no%enta / cinco.- Erne1)o Ledillo /once de Len.- Rbrica.- El
*ecretario de )obernaci$n, E*ilio C>uayffe) C>e*or.- Rbrica.
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Secretara General
para Re<ular la1 .<rupacione1 Financiera1M Ley de In1)i)ucione1 de Cr?di)oM Ley del
0ercado de &alore1M y Ley 'eneral de Or<ani=acione1 y .c)ividade1 .uAiliare1 del
Cr?di)o3
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el :9 de abril de 8@@E
.RTICULO SE'UNDO3+ *e RE<(RMAN los art5culos =C, primer p4rra3o / 3racci$n -A 899A 89:, cuarto
p4rra3oA 89E, 3racci$n -7, / 8==, 3racci$n 7-, primer p4rra3oA se A+--(NAN los art5culos F8, con un
segundo p4rra3oA @:, con un segundo p4rra3o, dos 3racciones / un ltimo p4rra3o, / 89E con un inciso c; a
la 3racci$n .7--, / se +ER()AN el ltimo p4rra3o del art5culo =o. / el segundo p4rra3o de la 3racci$n 7-
del art5culo 8==, de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, para quedar como sigue:
..........
TR.NSITORIOS
de la Federacin.
SE'UNDO3+ En tanto la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico emite las disposiciones de car4cter
general a que se re3iere el p4rra3o segundo de la 3racci$n - del art5culo 8> de la 'e/ )eneral de
(rgani2aciones / Acti%idades Auxiliares del r1dito, seguir4 obser%4ndose el texto anteriormente
aplicable.
M1xico, +.<., a 8C de abril de 8@@E.- +ip. 0a3 Claudia E1Fueda Llane1, Presidente.- *en. 0i<uel
.le*In &ela1co, Presidente.- +ip. De191 Carlo1 CernInde= 0ar)2ne=, *ecretario.- *en. Cu*ber)o
0ayan1 Canabal, *ecretario.- Rbricas&.
residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a los %eintis1is d5as del
mes de abril de mil no%ecientos no%enta / seis.- Erne1)o Ledillo /once de Len.- Rbrica.- El
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Secretara General
DECRETO de Ley de lo1 Si1)e*a1 de .>orro para el Re)iro y de Refor*a1 y .dicione1 a
la1 leye1 'eneral de In1)i)ucione1 y Sociedade1 0u)uali1)a1 de Se<uro1B para Re<ular la1
.<rupacione1 Financiera1B de In1)i)ucione1 de Cr?di)oB del 0ercado de &alore1 y Federal
de /ro)eccin al Con1u*idor3
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el =: de ma/o de 8@@E
.RTICULO CU.RTO3+ *e RE<(RMAN los art5culos 8>, / F@, tercer p4rra3o de la 'e/ de -nstituciones
de r1dito, para quedar como sigue:
..........
TR.NSITORIOS
.RTICULO /RI0ERO3+ El presente decreto entrar4 en %igor al d5a siguiente de su publicaci$n en el
Diario Oficial de la Federacin, excepto el art5culo CE de la 'e/ de los *istemas de A!orro para el
Retiro, que entrar4 en %igor el d5a primero de enero de =998.
.RTICULO SE'UNDO3+ *e abroga la 'e/ para la oordinaci$n de los *istemas de A!orro para el
Retiro publicada en el Diario Oficial de la Federacin el d5a == de 0ulio de 8@@D.
.RTICULO TERCERO3+ En tanto se expida el Reglamento -nterior de la omisi$n Nacional del
*istema de A!orro para el Retiro, continuar4 en %igor el publicado en el Diario Oficial de la Federacin
el =F de 0ulio de 8@@>.
.RTICULO CU.RTO3+ En tanto se expida el Reglamento de la 'e/ de los *istemas de A!orro para el
Retiro, se aplicar4 en materia de inspecci$n / %igilancia el Reglamento de la omisi$n Nacional 6ancaria
en materia de -nspecci$n, 7igilancia / ontabilidad.
.RTICULO @UINTO3+ 'os acuerdos, reglas generales, circulares, acuerdos delegatorios / dem4s
disposiciones / actos administrati%os, tanto de car4cter general como particular, expedidos por la
omisi$n Nacional del *istema de A!orro para el Retiro, continuar4n en %igor en lo que no se opongan a
la 'e/ de los *istemas de A!orro para el Retiro.
'a omisi$n Nacional del *istema de A!orro para el Retiro sancionar4 las in3racciones a las
disposiciones de la 'e/ para la oordinaci$n de los *istemas de A!orro para el Retiro / a las
disposiciones de car4cter general, ocurridas durante la %igencia de la misma, en los t1rminos de la
mencionada 'e/.
.RTICULO SE%TO3+ El traba0ador tendr4 derec!o a que las subcuentas del seguro de retiro / del
<ondo Nacional de la 7i%ienda pre%istas en la 'e/ del *eguro *ocial %igente !asta el :8 de diciembre de
8@@E, se trans3ieran a la administradora elegida por 1ste, para que esta ltima las administre por
separado de la cuenta indi%idual pre%ista por el seguro de retiro, cesant5a en edad a%an2ada / %e0e2.
'os recursos de los traba0adores acumulados en la subcuenta de retiro trans3eridos, deber4n in%ertirse
por las administradoras en los mismos t1rminos pre%istos por la 'e/ de los *istemas de A!orro para el
Retiro, para los recursos de la cuenta indi%idual del seguro de retiro, cesant5a en edad a%an2ada / %e0e2.
'os recursos correspondientes a la subcuenta del <ondo Nacional de la 7i%ienda se mantendr4n
in%ertidos en los t1rminos de la 'e/ del -nstituto del <ondo Nacional de la 7i%ienda para los ,raba0adores.
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Secretara General
En las subcuentas del seguro de retiro / del <ondo Nacional de la 7i%ienda trans3eridas, no se
e3ectuar4 por moti%o alguno dep$sitos por aportaciones posteriores a las correspondientes al sexto
bimestre de 8@@E.
.RTICULO SE/TI0O3+ 'os recursos correspondientes a la subcuenta del seguro de retiro pre%ista en
la 'e/ del *eguro *ocial %igente !asta el :8 de diciembre de 8@@E, as5 como los correspondientes a la
subcuenta de retiro, cesant5a en edad a%an2ada / %e0e2 pre%ista en la 'e/ del *eguro *ocial que entrar4
en %igor el d5a primero de enero de 8@@C, de los traba0adores que no !a/an elegido administradora, se
abonar4n en la cuenta concentradora a nombre del -nstituto Mexicano del *eguro *ocial pre%ista en la
'e/ de los *istemas de A!orro para el Retiro, durante un pla2o m4ximo de cuatro a?os contados a partir
del d5a primero de enero de 8@@C. ,ranscurrido el pla2o a que se re3iere este p4rra3o, la omisi$n,
considerando la e3iciencia de las distintas administradoras, as5 como sus estados 3inancieros, buscando
el balance / equilibrio del sistema, dentro de los l5mites a la concentraci$n de mercado establecidos por
la 'e/ de los *istemas de A!orro para el Retiro, se?alar4 el destino de los recursos correspondientes a
los traba0adores que no !a/an elegido administradora.
'os recursos de los traba0adores que no !a/an elegido administradora dentro del pla2o a que se
re3iere el p4rra3o anterior, deber4n ser colocados en sociedades de in%ersi$n cu/a cartera se integre
3undamentalmente por los %alores a que se re3iere el art5culo D:, 3racci$n --, inciso e; de la 'e/ de los
*istemas de A!orro para el Retiro, as5 como por aqu1llos otros que a 0uicio de la Bunta de )obierno
permitan alcan2ar el ob0eti%o de preser%ar el %alor adquisiti%o del a!orro de los traba0adores.
'a cuenta concentradora ser4 una cuenta abierta a nombre del -nstituto Mexicano del *eguro *ocial
que lle%ar4 el 6anco de M1xico, en la cual se depositar4n las cuotas obrero patronales / las aportaciones
del )obierno <ederal del seguro de retiro / del seguro de retiro, cesant5a en edad a%an2ada / %e0e2
correspondientes a los traba0adores que no !a/an elegido administradora.
'os recursos depositados en la cuenta concentradora se in%ertir4n en %alores o cr1ditos a cargo del
)obierno <ederal, / otorgar4n un rendimiento que determinar4 la *ecretar5a de #acienda / r1dito
Pblico, misma que establecer4 las dem4s caracter5sticas de esta cuenta.
+urante el a?o de 8@@C, la cuenta concentradora causar4 intereses a una tasa de dos por ciento
anual, pagaderos mensualmente mediante su rein%ersi$n en las cuentas indi%iduales. El c4lculo de estos
intereses se !ar4 sobre el saldo promedio diario mensual de las cuentas indi%iduales, a0ustado en una
cantidad igual a la resultante de aplicar a dic!o saldo, la %ariaci$n porcentual del -ndice Nacional de
Precios al onsumidor publicado por el 6anco de M1xico, correspondiente al mes inmediato anterior al
del a0uste.
El traba0ador podr4 solicitar in3ormaci$n sobre sus recursos de con3ormidad con el Reglamento de la
'e/ de los *istemas de A!orro para el Retiro.
.RTICULO OCT.&O3+ El -nstituto Mexicano del *eguro *ocial podr4 constituir una administradora de
3ondos para el retiro, siempre / cuando cumpla con todos los requisitos pre%istos en la 'e/ del *eguro
*ocial que entrar4 en %igor el primero de enero de 8@@C / en la 'e/ de los *istemas de A!orro para el
Retiro.
.RTJCULO NO&ENO3+ 'os traba0adores que opten por pensionarse con3orme al r1gimen establecido
en la 'e/ del *eguro *ocial %igente !asta el :9 de 0unio de 8@@C, tendr4n el derec!o a retirar en una sola
ex!ibici$n los recursos que se !a/an acumulado !asta esa 3ec!a en las subcuentas del seguro de retiro /
del <ondo Nacional de la 7i%ienda, as5 como los recursos correspondientes al ramo de retiro que se
!a/an acumulado en la subcuenta del seguro de retiro, cesant5a en edad a%an2ada / %e0e2, %igente a
partir del 8o. de 0ulio de 8@@C, inclu/endo los rendimientos que se !a/an generado por dic!os conceptos.
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Secretara General
-gual derec!o tendr4n los bene3iciarios que eli0an acogerse a los bene3icios de pensiones establecidos
en la 'e/ del *eguro *ocial que estu%o %igente !asta el :9 de 0unio de 8@@C.
'os restantes recursos acumulados en la subcuenta del seguro de retiro, cesant5a en edad a%an2ada
/ %e0e2, pre%isto en la 'e/ del *eguro *ocial %igente a partir del 8o. de 0ulio de 8@@C, deber4n ser
entregados por las administradoras de 3ondos para el retiro al )obierno <ederal.
.RTICULO DECI0O3+ El Presidente de la omisi$n, pre%io acuerdo de la Bunta de )obierno, podr4
autori2ar la salida %oluntaria de los sistemas de a!orro para el retiro de las instituciones de cr1dito que
por ministerio de le/ participen en los sistemas de a!orro para el retiro, siempre / cuando se cumplan los
siguientes requisitos:
I3 "ue exista solicitud por escrito de la persona interesada dirigida a la omisi$n, en la cual aqu1lla
exponga las causas o moti%os por los cuales solicita la autori2aci$n para de0ar de participar en los
sistemas de a!orro para el retiro, acompa?ando las pruebas que considere con%enientes en apo/o de su
solicitudA
II3 "ue a 0uicio de la Bunta de )obierno de la omisi$n existan circunstancias econ$micas, 0ur5dicas,
t1cnicas u operati%as que 0usti3iquen la salida de los sistemas de a!orro para el retiro de la instituci$n de
cr1dito de que se trateA /
III3 "ue los intereses de los traba0adores no su3ran da?o ni per0uicio alguno con moti%o de la salida de
los sistemas de a!orro para el retiro de la instituci$n de cr1dito de que se trate.
En relaci$n con este requisito, la omisi$n queda 3acultada para dictar e imponer las medidas que
considere necesarias a 3in de garanti2ar la protecci$n de los traba0adores.
.RTICULO DECI0O /RI0ERO3+ 'os recursos administrati%os, reclamaciones, tr4mites /
procedimientos que se sigan ante la omisi$n Nacional del *istema de A!orro para el Retiro / que se
encuentren pendientes de resoluci$n al momento de la entrada en %igor de la 'e/ de los *istemas de
A!orro para el Retiro, se resol%er4n con3orme a las disposiciones anteriormente aplicables.
Respecto de los procedimientos conciliatorios, se seguir4n aplicando las reglas con3orme a las cuales
se %en5an regulando, en tanto no sea expedido el Reglamento de la 'e/ de los *istemas de A!orro para
el Retiro.
.RTICULO DECI0O SE'UNDO3+ 'as re3erencias a la 'e/ para la oordinaci$n de los *istemas de
A!orro para el Retiro que !ace la 'e/ del *eguro *ocial que inicia su %igencia el 8o. de enero de 8@@C /
dem4s ordenamientos legales se entender4n !ec!as a la 'e/ de los *istemas de A!orro para el Retiro.
.RTICULO DECI0O TERCERO3+ 'os art5culos de la 'e/ del *eguro *ocial que se citan en la 'e/ de
los *istemas de A!orro para el Retiro en relaci$n con las administradoras, sociedades de in%ersi$n,
planes de pensiones / cuotas del seguro de retiro, cesant5a en edad a%an2ada / %e0e2, se re3ieren a la
'e/ del *eguro *ocial publicada en el Diario Oficial de la Federacin del =8 de diciembre de 8@@> que
entrar4 en %igor el 8o. de enero de 8@@C.
.RTICULO DECI0O CU.RTO3+ El entero / recaudaci$n de las aportaciones correspondientes al
r1gimen pre%isto por la 'e/ del -nstituto de *eguridad / *er%icios *ociales de los ,raba0adores del
Estado, se seguir4n rigiendo por lo dispuesto en dic!a le/ / por el sistema de pensiones %igente para los
traba0adores al ser%icio del Estado.
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Secretara General
.RTICULO DECI0O @UINTO3+ 'as instituciones de cr1dito, seguir4n su0etas al r1gimen de
super%isi$n pre%isto en la 'e/ para la oordinaci$n de los *istemas de A!orro para el Retiro, en tanto
administren la cuenta indi%idual del seguro de retiro a que se re3iere la 'e/ del *eguro *ocial que de0ar4
de estar en %igor el d5a :8 de diciembre de 8@@E.
.RTICULO DECI0O SE%TO3+ 'as administradoras de 3ondos para el retiro / sociedades de in%ersi$n
especiali2adas de 3ondos para el retiro, se considerar4n para e3ectos de la legislaci$n mexicana como
intermediarios 3inancieros.
.RTICULO DECI0O SE/TI0O3+ +urante un pla2o de cuatro a?os contado a partir del primero de
enero de 8@@C, el l5mite a la participaci$n en los sistemas de a!orro para el retiro establecido por el
art5culo =E de la 'e/ de los *istemas de A!orro para el Retiro, ser4 del diecisiete por ciento.
En todo caso, la omisi$n Nacional del *istema de A!orro para el Retiro podr4 autori2ar un l5mite
ma/or a la concentraci$n de mercado, siempre que esto no represente per0uicio a los intereses de los
traba0adores.
.RTICULO DECI0O OCT.&O3+ Para el primer grupo de administradoras / sociedades de in%ersi$n
que se autoricen, la omisi$n %elar4 por que el nmero de autori2aciones otorgadas, propicie un
desarrollo e3iciente de los sistemas de a!orro para el retiro. Para ello, la omisi$n autori2ar4 el inicio de
operaciones de las administradoras en la misma 3ec!a.
.RTICULO DECI0O NO&ENO3+ A partir de la entrada en %igor de este +ecreto, la *ecretar5a de
#acienda / r1dito Pblico podr4 autori2ar a las instituciones de seguros que a esa 3ec!a est1n
3acultadas para practicar en seguros la operaci$n de %ida, a que temporalmente, por un pla2o que en
ningn caso podr4 exceder del 8o. de enero del a?o =99=, contraten los seguros de pensiones, deri%ados
de las le/es de seguridad social a que se re3iere el art5culo Fo., 3racci$n -, segundo p4rra3o de la 'e/
)eneral de -nstituciones / *ociedades Mutualistas de *eguros a condici$n de que a m4s tardar en esta
ltima 3ec!a escindan a la instituci$n para que, con la cartera correspondiente a los seguros de
pensiones, deri%ados de las le/es de seguridad social, se constitu/a / opere una instituci$n de seguros
especiali2ada, que cumpla todos los requisitos establecidos en la 'e/ citada / en las disposiciones que
de ella emanen. 'a instituci$n escindida deber4 mantener el mismo grupo de control accionario de la
escindente, sal%o autori2aci$n que al e3ecto otorgue la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, o/endo
la opini$n de la omisi$n Nacional de *eguros / <ian2as.
Para tal e3ecto, en el pla2o de transici$n, las instituciones de seguros de %ida as5 autori2adas, deber4n
reali2ar los seguros de pensiones, deri%ados de las le/es de seguridad social en un departamento
especiali2ado, debiendo cumplir con los requerimientos de sol%encia correspondientes / a3ectar, as5
como registrar separadamente en libros las reser%as t1cnicas que queden a3ectas a estos seguros,
con3orme a las disposiciones de car4cter general que estable2ca la omisi$n Nacional de *eguros /
<ian2as, sin que dic!as reser%as puedan ser%ir para garanti2ar obligaciones contra5das por p$li2as
emitidas en otras operaciones / en su caso, en otros ramos.
Para el supuesto de que al 8o. de enero del a?o =99= la instituci$n de seguros de que se trate no
!ubiere procedido a su escisi$n como lo ordena el primer p4rra3o de este art5culo, la *ecretar5a de
#acienda / r1dito Pblico, podr4 re%ocar la autori2aci$n otorgada para practicar los seguros de
pensiones, deri%ados de las le/es de seguridad social, / la propia *ecretar5a proceder4, con la
participaci$n de la omisi$n Nacional de *eguros / <ian2as, al traspaso de la cartera correspondiente a
una instituci$n de seguros, debiendo obser%ar lo dispuesto en el procedimiento establecido en el art5culo
EE de la 'e/ )eneral de -nstituciones / *ociedades Mutualistas de *eguros, con independencia de las
sanciones que correspondan.
243 de 304

Secretara General
M1xico, +.<., a => de abril de 8@@E.- +ip. 0ar2a Claudia E1Fueda Llane1, Presidente.- *en. 0i<uel
.le*In &ela1co, Presidente.- +ip. Florencio Ca)alIn &alde=, *ecretario.- *en. Lui1 .lvare= Sep)i?n,
*ecretario.- Rbricas&.
residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a los %eintin d5as del
mes de ma/o de mil no%ecientos no%enta / seis.- Erne1)o Ledillo /once de Len.- Rbrica.- El
244 de 304

Secretara General
DECRETO por el Fue 1e refor*an diver1a1 Leye1 Financiera13
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el C de ma/o de 8@@C
.RTICULO o3+ *e re3orma el p4rra3o cuarto / se adiciona con los p4rra3os quinto, sexto / s1ptimo, al
art5culo 88> de la 'e/ de -nstituciones de r1dito para quedar como sigue:
.........
TR.NSITORIOS
de la Federacin.
SE'UNDO3+ 'as disposiciones de car4cter general que la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico
!a/a emitido ba0o la %igencia de los art5culos que se re3orman en este decreto, continuar4n %igentes
!asta en tanto no sean modi3icadas, abrogadas o derogadas por la misma dependencia.
M1xico, +.<., a =D de abril de 8@@C.- *en. Dudi)> 0ur<u2a Corral, Presidente.- +ip. 0ara Nadie=>da
Roble1 &illa1eKor, Presidente.- *en. Do1? Lui1 0edina .<uiar, *ecretario.- +ip. 'lady1 0erl2n
Ca1)ro, *ecretario.- Rbricas.N
residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a los seis d5as del mes
de ma/o de mil no%ecientos no%enta / siete.- Erne1)o Ledillo /once de Len.- Rbrica.- El *ecretario
de )obernaci$n, E*ilio C>uayffe) C>e*or.- Rbrica.
245 de 304

Secretara General
LEY de /ro)eccin y Defen1a al U1uario de Servicio1 Financiero13
Publicada en el +iario (3icial de la <ederaci$n el 8F de enero de 8@@@
TR.NSITORIOS
/RI0ERO3+ 'a presente 'e/ entrar4 en %igor no%enta d5as despu1s de su publicaci$n en el Diario
Oficial de la Federacin.
SE'UNDO3+ *e derogan los art5culos 88@ / 8=9 de la 'e/ de -nstituciones de r1ditoA 89= / 89: de la
'e/ )eneral de (rgani2aciones / Acti%idades Auxiliares del r1ditoA FC / FF de la 'e/ del Mercado de
7aloresA D> de la 'e/ de *ociedades de -n%ersi$nA la 3racci$n .- del art5culo 89F de la 'e/ )eneral de
-nstituciones / *ociedades Mutualistas de *egurosA la 3racci$n .-- del art5culo >o., 89@ / 889 de la 'e/ de
los *istemas de A!orro para el Retiro, / la 3racci$n . del art5culo Do. de la 'e/ de la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores, as5 como las dem4s disposiciones que se opongan a la presente 'e/.
TERCERO3+ Para los e3ectos de los art5culos C= / F: de esta 'e/, las menciones a la omisi$n
Nacional de *eguros / <ian2as en los art5culos 8:> / 8:E de la 'e/ )eneral de -nstituciones /
*ociedades Mutualistas de *eguros, / @: / @D de la 'e/ <ederal de -nstituciones de <ian2as, se deber4n
entender re3eridas a la omisi$n Nacional para la +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros.
CU.RTO3+ 'os procedimientos que las omisiones Nacionales lle%en a cabo para la protecci$n de los
intereses del pblico en lo indi%idual, / que !asta la 3ec!a de entrada en %igor de esta 'e/ est1n en curso,
ser4n concluidos de manera de3initi%a por la omisi$n Nacional, de con3ormidad con las disposiciones
que se encontraran %igentes al momento de iniciarse el procedimiento.
@UINTO3+ 'a *ecretar5a lle%ar4 a cabo los tr4mites / acciones necesarias para que los recursos
!umanos, materiales / 3inancieros de las omisiones Nacionales, relacionados con las 3acultades que
esta 'e/ atribu/e a la omisi$n Nacional, sean traspasados al mismo. +ic!o traspaso incluir4 mobiliario,
%e!5culos, instrumentos, aparatos, maquinaria, arc!i%os /, en general, el equipo que las omisiones
Nacionales !a/an utili2ado para la atenci$n de los asuntos a su cargo.
SE%TO3+ El personal de las omisiones Nacionales que en aplicaci$n de la presente 'e/ pase a
3ormar parte de la omisi$n Nacional, en ninguna 3orma resultar4 a3ectado en sus derec!os laborales
adquiridos.
S/TI0O3+ El Registro de Prestadores de *er%icios <inancieros a que se re3iere el ,5tulo uarto,
ap5tulo -, de esta 'e/, deber4 quedar constituido dentro de los seis meses siguientes a la 3ec!a en que
esta 'e/ entre en %igor.
OCT.&O3+ 'a *ecretar5a, reali2ar4 los tr4mites que sean necesarios para que la omisi$n Nacional
quede comprendido en el Presupuesto de Egresos de la <ederaci$n para el e0ercicio 3iscal de 8@@@.
NO&ENO3+ 'a instalaci$n de la primera Bunta de )obierno a la que se re3iere el art5culo 8E deber4
concretarse en los siguientes t1rminos:
I3 'a *ecretar5a, el 6anco de M1xico / las omisiones Nacionales, deber4n designar a sus
representantes, / el *ecretario de #acienda / r1dito Pblico al Presidente de la omisi$nA
II3 'os representantes a que se re3iere la 3racci$n anterior deber4n emitir las bases sobre las
cuales se proceder4 a la integraci$n e instalaci$n del onse0o onsulti%o Nacional, dentro de
un pla2o no ma/or de :9 d5asA /,
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Secretara General
III3 'os integrantes de la Bunta de )obierno a que se re3iere la 3racci$n - de este art5culo deber4n
proceder a la integraci$n del onse0o onsulti%o Nacional, en los t1rminos de las bases
se?aladas en la 3racci$n anterior, en un pla2o no ma/or de quince d5as a partir de la emisi$n de
las bases a que se re3iere la 3racci$n -- de este art5culo / dic!o onse0o onsulti%o designar4 a
los integrantes del mismo, que 3ormar4n parte de la Bunta de )obierno.
DECI0O3+ *e derogan todas las disposiciones que se opongan a la presente 'e/.
M1xico, +.<., a 8: de diciembre de 8@@F.- +ip. Lui1 /a)iKo /o=a1, Presidente.- *en. Do1? Ra*2re=
'a*ero, Presidente.- +ip. E1piridin SInc>e= Lpe=, *ecretario.- *en. 'abriel Covarrubia1 Ibarra,
*ecretario.- RbricasN.
residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a los treinta / un d5as
del mes de diciembre de mil no%ecientos no%enta / oc!o.- Erne1)o Ledillo /once de Len.- Rbrica.- El
*ecretario de )obernaci$n, Franci1co Laba1)ida Oc>oa.- Rbrica.
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Secretara General
DECRETO por el Fue 1e eApide la Ley de /ro)eccin al .>orro 6ancarioB y 1e refor*anB
adicionan y dero<an diver1a1 di1po1icione1 de la1 leye1 del 6anco de 0?AicoB de
In1)i)ucione1 de Cr?di)oB del 0ercado de &alore1 y para Re<ular la1 .<rupacione1
Financiera13
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el 8@ de enero de 8@@@
.RTJCULO /RI0ERO3+ *e expide la
OLEY DE /ROTECCI:N .L .CORRO 6.NC.RIO
.........
TR.NSITORIOS
/RI0ERO3+ 'a presente 'e/ entrar4 en %igor el d5a siguiente al de su publicaci$n en el Diario Oficial
de la Federacin, con las excepciones que a continuaci$n se establecen.
SE'UNDO . DCI0O S/TI0O3+ .........
DCI0O OCT.&O3+ *e derogan el art5culo 8== de la 'e/ de -nstituciones de r1dito / el art5culo F@
de la 'e/ del Mercado de 7alores, en los t1rminos de los presentes art5culos transitorios.
DCI0O NO&ENO . &I'SI0O /RI0ERO3+ .........
.RTJCULO SE'UNDO3+ *e re3orman, adicionan / derogan di%ersas disposiciones de las le/es
siguientes:
..........
II3+ +e la 'e/ de -nstituciones de r1dito, se REFOR0.N los art5culos 88 segundo p4rra3oA 8:A 8DA 8C
primer p4rra3o, / las 3racciones 7- / 7--A == primer, tercer / ltimo p4rra3osA =: ltimo p4rra3oA =EA =F
3racciones 7-- / 7---, / ltimo p4rra3o / =@A D>-) tercer p4rra3oA D>-P, primer / segundo p4rra3osA / C:
primer p4rra3oA se .DICION.N los art5culos 8C con una 3racci$n 7---A =F con una 3racci$n -.A D>-- con un
ltimo p4rra3o, / E> con un segundo p4rra3o, pasando el actual segundo p4rra3o a ser el tercer p4rra3oA /
se DERO'.N el penltimo p4rra3o del art5culo 8CA los p4rra3os segundo / penltimo del art5culo ==, / el
cuarto p4rra3o del art5culo D>-P, para quedar como sigue:
..........
TR.NSITORIOS
/RI0ERO3+ El art5culo segundo del presente +ecreto entrar4 en %igor al d5a siguiente de su
publicaci$n en el Diario Oficial de la Federacin.
SE'UNDO3+ *e derogan los incisos a;, b;, c; / d; de la 3racci$n --- del art5culo Co. de la 'e/ de
-n%ersi$n Extran0era.
TERCERO3+ 'as acciones de las series &A& / &6&, representati%as del capital social de las sociedades
controladoras de grupos 3inancieros, instituciones de banca mltiple, casas de bolsa / especialistas
burs4tiles, se con%ierten en acciones de la serie &(& con las caracter5sticas que se contienen en los
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Secretara General
art5culos 8F de la 'e/ para Regular las Agrupaciones <inancieras, 8: de la 'e/ de -nstituciones de
r1dito, / 8C-bis de la 'e/ del Mercado de 7alores, sin necesidad de acuerdo de asamblea de accionistas
/ a partir de la %igencia del presente +ecreto. Por lo anterior, las entidades 3inancieras antes citadas,
deber4n reali2ar el can0e respecti%o con3orme a lo establecido en el art5culo siguiente.
CU.RTO3+ El can0e de acciones que deber4n e3ectuar las sociedades controladoras de grupos
3inancieros, instituciones de cr1dito, casas de bolsa / especialistas burs4tiles, se a0ustar4 a lo siguiente:
I3+ *e 3ormali2ar4 a petici$n que realicen las citadas entidades 3inancieras, a la instituci$n para el
dep$sito de %alores en que se mantengan depositadas las acciones ob0eto del can0e.
El presidente / secretario del conse0o de administraci$n de las entidades 3inancieras mencionadas en
el primer p4rra3o de este art5culo, tendr4n un pla2o de cinco a?os, contado a partir de la entrada en %igor
de este +ecreto, para presentar la petici$n a que se re3iere esta 3racci$n, a 3in de cancelar los t5tulos
accionarios de las series &A& / &6&, emitir las acciones de la nue%a serie &(&, / depositar estas ltimas en
alguna instituci$n para el dep$sito de %alores, con3orme a lo dispuesto en los art5culos 8F-bis, primer
p4rra3o de la 'e/ para Regular las Agrupaciones <inancieras, 8=, primer p4rra3o de la 'e/ de -nstituciones
de r1dito, 8C-bis, penltimo p4rra3o, EC / CD de la 'e/ del Mercado de 7aloresA
II3+ 'as acciones que resulten del can0e, deber4n representar la misma participaci$n del capital pagado
que las acciones can0eadasA
III3+ No se considerar4 que existe ena0enaci$n de acciones, para e3ectos de la 'e/ del -mpuesto sobre
la Renta, siempre / cuando el can0e a que se re3iere este art5culo no implique cambio del titular de las
acciones, /
I&3+ Para e3ectos de la 3racci$n anterior, el costo promedio de las acciones que resulten del can0e, ser4
el que corresponda a las acciones can0eadas.
@UINTO3+ ,ranscurrido el pla2o a que se re3iere la 3racci$n - del art5culo anterior, sin que se !ubiere
dado cumplimiento a lo establecido en dic!a disposici$n, los titulares de las acciones no podr4n e0ercer
los derec!os corporati%os / patrimoniales que correspondan, ni la sociedad controladora, instituci$n de
banca mltiple, casa de bolsa o especialista burs4til de que se trate, podr4n inscribir las transmisiones
que respecto de las acciones de la serie &(& se pretendan registrar en el libro de accionistas, sino !asta
que se realice el can0e / dep$sito se?alados en la citada 3racci$n - del art5culo anterior.
SE%TO3+ 'as sociedades 3inancieras de grupos 3inancieros, instituciones de cr1dito, casas de bolsa /
especialistas burs4tiles, as5 como <iliales del tipo de las citadas entidades 3inancieras, cu/as acciones, en
su caso, se mantu%ieren inscritas en el Registro Nacional de 7alores e -ntermediarios con anterioridad a
la entrada en %igor del presente +ecreto, deber4n dar a%iso al Registro Nacional de 7alores del can0e
reali2ado en los t1rminos / condiciones se?alados en los art5culos ,ercero / uarto ,ransitorios
anteriores, para e3ectos de mantenimiento / dem4s consecuencias legales que correspondan.
S/TI0O3+ 'as sociedades controladoras de grupos 3inancieros, instituciones de banca mltiple,
casas de bolsa, especialistas burs4tiles / <iliales del tipo de las entidades 3inancieras anteriores, tendr4n
un pla2o de tres a?os contado a partir de la entrada en %igor de este +ecreto, para que su conse0o de
administraci$n / $rgano de %igilancia se a0usten a lo dispuesto en los art5culos =D / =C-' de la 'e/ para
Regular las Agrupaciones <inancieras, ==, =E / D>-P de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, / 8C bis 8 / =F
bis 88 de la 'e/ del Mercado de 7alores, segn corresponda.
'os conse0eros / comisarios de las series &A&, &6& / &<& de las entidades 3inancieras mencionadas,
continuar4n en el desempe?o de sus 3unciones mientras no se realicen las designaciones que
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Secretara General
correspondan en t1rminos de lo establecido en las disposiciones re3eridas en el p4rra3o anterior, / los
designados tomen posesi$n de sus cargos.
M1xico, +.<., a 8: de diciembre de 8@@F.- +ip. Lui1 /a)iKo /o=a1, Presidente.- *en. Do1? Ra*2re=
'a*ero, Presidente.- +ip. Coracio &elo= 0uKo=, *ecretario.- *en. 'abriel Covarrubia1 Ibarra,
*ecretario.- Rbricas.N
del mes de diciembre de mil no%ecientos no%enta / oc!o.- Erne1)o Ledillo /once de Len.- Rbrica.- El
*ecretario de )obernaci$n, Franci1co Laba1)ida Oc>oa.- Rbrica.
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Secretara General
DECRETO por el Fue 1e refor*aB adiciona y dero<a diver1a1 di1po1icione1 de la Ley de
In1)i)ucione1 de Cr?di)oB de la Ley 'eneral de Or<ani=acione1 y .c)ividade1 .uAiliare1
del Cr?di)oB de la Ley Federal de In1)i)ucione1 de Fian=a1B de la Ley 'eneral de
In1)i)ucione1 y Sociedade1 0u)uali1)a1 de Se<uro1B de la Ley del 0ercado de &alore1B de
la Ley de lo1 Si1)e*a1 de .>orro para el Re)iro y del Cdi<o Federal de /rocedi*ien)o1
/enale13
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el 8C de ma/o de 8@@@
.RTICULO /RI0ERO3+ *e re3orman los art5culos 888A 88=, p4rra3o primero / 3racciones - a la 7A 88:
p4rra3o primero / 3racciones - / --A 88D, / 88>, p4rra3o primeroA se adicionan los p4rra3os segundo, tercero,
cuarto / quinto al art5culo 88=A el art5culo 88= 6isA las 3racciones --- / -7 al art5culo 88:A los art5culos 88:
6isA 88: 6is 8A 88: 6is =A 88: 6is :A los p4rra3os segundo / tercero al art5culo 88E, / el art5culo 88E 6isA /
se deroga el segundo p4rra3o del art5culo 88>, de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, para quedar como
sigue:
..........
TR.NSITORIOS
de la Federacin.
SE'UNDO3+ 'as modi3icaciones al art5culo 8@D del $digo <ederal de Procedimientos Penales,
entrar4n en %igor un d5a despu1s de que se apruebe / publique, en su caso, la re3orma al mismo art5culo
que se propone en la iniciati%a que re3orma di%ersas disposiciones en materia penal presentada por el
E0ecuti%o <ederal el 8F de no%iembre de 8@@F en el *enado de la Repblica como 4mara de (rigen.
M1xico, +.<., a :9 de abril de 8@@@.- +ip. Duan 0oi1?1 Calle"a Ca1)aKn, Presidente.- *en. C?c)or
%i*?ne= 'on=Ile=, Presidente.- +ip. 'er*In Ra*2re= Lpe=, *ecretario.- *en. Sonia .lcIn)ara
0a<o1, *ecretario.- RbricasN.
residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a los trece d5as del mes
de ma/o de mil no%ecientos no%enta / nue%e.- Erne1)o Ledillo /once de Len.- Rbrica.- El *ecretario
de )obernaci$n, Franci1co Laba1)ida Oc>oa.- Rbrica.
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Secretara General
DECRETO por el Fue 1e refor*aB adiciona y dero<a diver1a1 di1po1icione1 de la Ley de
/ro)eccin y Defen1a al U1uario de Servicio1 Financiero1B de la Ley de In1)i)ucione1 de
Cr?di)oB de la Ley 'eneral de In1)i)ucione1 y Sociedade1 0u)uali1)a1 de Se<uro1B de la
Ley Federal de In1)i)ucione1 de Fian=a1B y de la Ley de lo1 Si1)e*a1 de .>orro para el
Re)iro3
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el > de enero de =999
.RTJCULO SE'UNDO3+ *e deroga el art5culo 88F-6, de la 'e/ de -nstituciones de r1dito.
TR.NSITORIOS
de la Federacin.
SE'UNDO3+ En tanto se expide el Estatuto (rg4nico a que se re3iere esta 'e/, continuar4 %igente en
todos sus t1rminos el Reglamento -nterior.
TERCERO3+ ,odos aquellos procedimientos en que inter%enga la omisi$n Nacional o alguna de sus
unidades administrati%as / que !asta la 3ec!a de entrada en %igor de este +ecreto est1n en curso, ser4n
concluidos de manera de3initi%a, de con3ormidad con las disposiciones que se encontraban %igentes al
momento de iniciarse el procedimiento.
CU.RTO3+ 'as -nstituciones <inancieras deber4n constituir las Unidades Especiali2adas a que se
re3iere el art5culo >9 6is de la 'e/ de Protecci$n / +e3ensa al Usuario de *er%icios <inancieros, dentro de
los seis meses siguientes a la entrada en %igor del presente +ecreto.
@UINTO3+ 'a omisi$n Nacional contar4 con un pla2o de 8=9 d5as !4biles para la expedici$n /
publicaci$n en el Diario Oficial de la Federacin, a que !ace re3erencia el primer p4rra3o del art5culo C=
6is.
M1xico, +.<., a 88 de diciembre de 8@@@.- +ip. Franci1co Do1? /aoli 6olio, Presidente.- *en.
Dioni1io /?re= DIco*e, 7icepresidente en 3unciones.- +ip. Franci1co D3 Loyo Ra*o1, *ecretario.-
*en. /orfirio Ca*arena Ca1)ro, *ecretario.- RbricasN.
residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a los %eintinue%e d5as
del mes de diciembre de mil no%ecientos no%enta / nue%e.- Erne1)o Ledillo /once de Len.- Rbrica.-
El *ecretario de )obernaci$n, Didoro Carra1co .l)a*irano.- Rbrica.
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Secretara General
'eneral de T2)ulo1 y Operacione1 de Cr?di)oB del Cdi<o de Co*ercio y de la Ley de
In1)i)ucione1 de Cr?di)o3
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el =: de ma/o de =999
.RTICULO TERCERO3+ *e .DICION.N los art5culos F> bis / F> bis 8A se REFOR0. el primer
p4rra3o del art5culo F:, / se DERO'. el segundo p4rra3o del art5culo F: del ,5tulo ,ercero, ap5tulo -7,
de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, para quedar como sigue:
..........
TR.NSITORIOS
de la Federacin, sal%o lo dispuesto en el Art5culo ,ransitorio siguiente.
SE'UNDO3+ 'os 3ideicomisos de garant5a constituidos con anterioridad a la 3ec!a de entrada en %igor
del presente +ecreto, seguir4n su0etos a las disposiciones que les resulten aplicables al momento de su
contrataci$n.
*in per0uicio de lo anterior, las partes que cuenten con 3acultades para ello con3orme al contrato
constituti%o de esos 3ideicomisos, podr4n con%enir que los mismos se su0eten a las disposiciones de esta
'e/.
M1xico, +.<., a =@ de abril de =999.- +ip. Franci1co Do1? /aoli 6olio, Presidente.- *en. Dioni1io
/?re= DIco*e, 7icepresidente en 3unciones.- +ip. 0ar)a Laura Carran=a .<uayo, *ecretario.- *en.
Ra9l DuIre= &alencia, *ecretario.- RbricasN.
residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a los diecioc!o d5as del
mes de ma/o de dos mil.- Erne1)o Ledillo /once de Len.- Rbrica.- El *ecretario de )obernaci$n,
Didoro Carra1co .l)a*irano.- Rbrica.
253 de 304

Secretara General
de In1)i)ucione1 de Cr?di)o y de la Ley para Re<ular la1 .<rupacione1 Financiera13
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el D de 0unio de =998
.RTJCULO /RI0ERO3+ *e REFOR0.N los art5culos >A 8>A 8E, 3racci$n ---A 8C, p4rra3os primero,
segundo / tercero / 3racciones - a 7A 8@, p4rra3o segundoA ==, p4rra3o primero, actual tercer p4rra3o se
con%ierte en sexto / se re3ormaA =:, p4rra3o primeroA =D, p4rra3o primero / 3racciones -, --- / -7 segundo
p4rra3oA =>, p4rra3os primero, segundo / ltimoA =C, 3racci$n -A =F, 3racci$n --A =@, p4rra3o primero /
3racciones - a -7A D>-- primer p4rra3oA D>-P, p4rra3o primero, actual segundo p4rra3o se con%ierte en
tercero / se re3orma, actual tercero se con%ierte en cuarto / se re3orma, actual quinto se con%ierte en
octa%o / se re3orma / actual sexto se con%ierte en no%eno / se re3ormaA D>-N, p4rra3o primeroA DE,
3racci$n ..7A >9, p4rra3os primero, segundo / terceroA >8, p4rra3o primeroA >=, p4rra3o primeroA E:,
p4rra3os segundo / actual tercero se con%ierte en cuarto / se re3ormaA ED, p4rra3os primero, segundo,
actual tercero se con%ierte en quinto / se re3orma / actual quinto se con%ierte en s1ptimo / se re3ormaA
C:, p4rra3o primero, actual segundo se con%ierte en tercero / se re3orma / actual tercero se con%ierte en
cuarto / se re3orma, las 3racciones -, --, ---, 7 / 7--A F8, p4rra3o segundoA F> 6is, p4rra3o primeroA FC,
p4rra3os primero, segundo / cuartoA F@, p4rra3o terceroA @:, p4rra3os primero / tercero / 3racci$n --A @E,
p4rra3o terceroA 898, p4rra3os primero, segundo, tercero / actual cuarto p4rra3o se con%ierte en quinto /
se re3ormaA 89=, p4rra3o primeroA 89E, p4rra3os segundo / tercero, / 3racciones -7, .--- en su p4rra3o
primero, .7, .7-, .7-- en sus incisos a; / c;, / .7---A 8:FA 8D: p4rra3o primeroA se .DICION.N el art5culo
> 6isA > 6is 8A > 6is =A > 6is :A > 6is DA 8E 6isA el p4rra3o cuarto al art5culo 8CA los p4rra3os segundo,
tercero / cuarto al art5culo =8A los p4rra3os segundo, tercero, cuarto / 3racciones - a 7---, el actual segundo
p4rra3o se con%ierte en quinto del art5culo ==A el p4rra3o segundo, el actual segundo p4rra3o se con%ierte
en tercero, el actual tercer p4rra3o se con%ierte en cuarto / se adicionan 3racci$n 7--- al art5culo =:A =D 6isA
un tercer p4rra3o al art5culo =>A =C 6isA un ltimo p4rra3o al art5culo =@A los p4rra3os segundo, quinto
3racciones - a 7--- / sexto, el actual cuarto p4rra3o se con%ierte en s1ptimo, el actual s1ptimo p4rra3o se
con%ierte en d1cimo del art5culo D>-PA un ltimo p4rra3o al art5culo D>-NA las 3racciones ..7- / ..7-- / un
ltimo p4rra3o al art5culo DEA los p4rra3os tercero / cuarto al art5culo >=A los p4rra3os segundo con dos
3racciones, tercero, cuarto, quinto / sexto, al art5culo >CA el p4rra3o tercero al art5culo E:A los p4rra3os
tercero / cuarto / el actual cuarto p4rra3o se con%ierte en sexto del art5culo EDA ED 6isA el p4rra3o segundo
/ un segundo p4rra3o a la 3racci$n quinta del art5culo C:A C: 6isA C: 6is 8A los p4rra3os cuarto / sexto al
art5culo 898A las 3racciones .7 6is, .7 6is 8, .7 6is =, un segundo p4rra3o al inciso c; de la 3racci$n .7--
/ 3racci$n .. al art5culo 89EA 88C 6isA el p4rra3o tercero del art5culo 8::A 8:D 6isA 8:D 6is 8A 8D9 6is / los
p4rra3os segundo / tercero al art5culo 8D:A / se DERO'.N las 3racciones 7- a 7--- del art5culo 8CA el
art5culo 8C 6isA el ltimo p4rra3o del art5culo =DA las 3racciones - a 7 del art5culo =>A las 3racciones --- / 7, /
el ltimo p4rra3o del art5culo D>--A el art5culo D>-BA el segundo p4rra3o de la 3racci$n ..-7 del art5culo DEA el
art5culo D@A el cuarto p4rra3o del art5culo >9A el cuarto, quinto / sexto p4rra3os, / la 3racci$n 7- del art5culo
C:A el quinto p4rra3o del art5culo FCA / el segundo p4rra3o del art5culo 89=, de la 'e/ de -nstituciones de
r1dito para quedar como sigue:
.........
TR.NSITORIOS
/RI0ERO3+ El presente +ecreto entrar4 en %igor el d5a siguiente al de su publicaci$n en el Diario
SE'UNDO3+ 'o dispuesto por los art5culos > 6is 8, > 6is =, > 6is : / > 6is D de la 'e/ de -nstituciones
de r1dito, as5 como por los art5culos > 6is, > 6is 8, > 6is = / > 6is : de la 'e/ para Regular las
Agrupaciones <inancieras, entrar4 en %igor el primero de enero del a?o =99=.
254 de 304

Secretara General
TERCERO3+ 'as disposiciones contenidas en el art5culo 8:D 6is que se adiciona a la 'e/ de
-nstituciones de r1dito, no ser4n aplicables a t5tulos que !ubieren sido emitidos con anterioridad a la
3ec!a en que entre en %igor el presente decreto.
CU.RTO3+ 'os nombramientos de conse0eros, director general / 3uncionarios con las dos 0erarqu5as
inmediatas in3eriores a la de este ltimo, correspondientes a instituciones de banca mltiple / sociedades
controladoras de grupos 3inancieros que a la 3ec!a de entrada en %igor del presente decreto se
encuentren en proceso de aprobaci$n por parte de la Bunta de )obierno de la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores en el caso de instituciones de banca mltiple, o de la omisi$n que corresponda
cuando se trate de sociedades controladoras, se su0etar4n a lo dispuesto por los art5culos =D 6is de la
'e/ de -nstituciones de r1dito / =E 6is de la 'e/ para Regular las Agrupaciones <inancieras
respecti%amente, contando la instituci$n de banca mltiple o la sociedad controladora respecti%a con un
pla2o de 8> d5as !4biles a partir de esa 3ec!a, para mani3estar a la omisi$n que corresponda, que !an
lle%ado a cabo la %eri3icaci$n a que se re3ieren los ltimos p4rra3os de los art5culos =D 6is de la 'e/ de
-nstituciones de r1dito / =E 6is de la 'e/ para Regular las Agrupaciones <inancieras, respecti%amente.
@UINTO3+ 'o se?alado por el art5culo 8:D 6is 8 de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, en cuanto a la
suspensi$n del pago de intereses / principal, no ser4 aplicable a t5tulos que !a/an sido emitidos con
anterioridad a la 3ec!a de entrada en %igor del presente +ecreto.
SE%TO3+ A partir de la entrada en %igor del presente +ecreto / de con3ormidad con lo establecido en
la Mani3estaci$n ,ercera del &+ecreto de Promulgaci$n de la on%enci$n de la (rgani2aci$n de
ooperaci$n / +esarrollo Econ$micos&, publicado en el Diario Oficial de la Federacin el > de 0ulio de
8@@D, M1xico extender4 los bene3icios de las medidas de liberali2aci$n que el ,ratado de 'ibre omercio
de Am1rica del Norte pre%1 en relaci$n con el establecimiento de / la in%ersi$n directa en instituciones
3inancieras domiciliadas en el territorio de algn miembro de la (rgani2aci$n de ooperaci$n / +esarrollo
Econ$micos.
M1xico, +.<., a :9 de abril de =998.- +ip. Ricardo 'arc2a Cervan)e1, Presidente.- *en. EnriFue
DacG1on Ra*2re=, Presidente.- +ip. 0anuel 0edell2n 0ilIn, *ecretario.- *en. Yolanda 'on=Ile=
CernInde=, *ecretaria.- RbricasN.
del mes de ma/o de dos mil uno.- &icen)e FoA @ue1ada.- Rbrica.- El *ecretario de )obernaci$n,
San)ia<o Creel 0iranda.- Rbrica.
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Secretara General
de In1)i)ucione1 de Cr?di)oM de la Ley Or<Inica de Nacional FinancieraM de la Ley
Or<Inica del 6anco Nacional de Co*ercio EA)eriorM de la Ley Or<Inica del 6anco
Nacional de Obra1 y Servicio1 /9blico1M de la Ley Or<Inica del 6anco Nacional del
E"?rci)oB Fuer=a .?rea y .r*adaM de la Ley Or<Inica del 6anco del .>orro Nacional y
Servicio1 Financiero1 y de la Ley Or<Inica de Sociedad Cipo)ecaria Federal3
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el =D de 0unio de =99=
.RTICULO /RI0ERO3+ *e re3orman los art5culos :8 primero / segundo p4rra3oA :> 3racci$n primeraA
D8 p4rra3o segundoA D= 3racciones ---, -7, 7--, -., .7--, .7---, .-. / su penltimo p4rra3oA D: p4rra3o
tercero / cuartoA DDA DC primer p4rra3oA >8 primer p4rra3o / 89E 3racci$n --A se adicionan los art5culos :9
con un tercer p4rra3oA :8 con un p4rra3o tercero / cuartoA D8 con un p4rra3o quintoA D= con un segundo
p4rra3o de la 3racci$n ---A las 3racciones 7-- bis, 7--- bis, -. bis, ..-, ..-- / ..---A D: bisA >> bis / >> bis 8A
se derogan la 3racci$n -- del art5culo :> / el art5culo D> de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, para quedar
como sigue:
Fe de errata' al artculo DOF 08-0%-2002
..........
TR.NSITORIOS
.RTICULO /RI0ERO3+ El presente +ecreto entrar4 en %igor al d5a siguiente de su publicaci$n en el
.RTICULO SE'UNDO3+ 'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico dar4 a conocer las reglas para
determinar las cuotas a que se re3iere el art5culo >> bis de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, as5 como el
r1gimen de in%ersi$n de los 3ideicomisos, que deber4n constituir las instituciones de banca de desarrollo
dentro de los siguientes no%enta d5as naturales contados a partir de la entrada en %igor del presente
+ecreto.
.RTICULO TERCERO3+ 'as instituciones de banca de desarrollo, se su0etar4n a las ondiciones
)enerales de ,raba0o %igentes, !asta en tanto no se emitan las nue%as / 1stas entren en %igor.
.RTICULO CU.RTO3+ *e derogan todas las disposiciones que se opongan a las le/es que se
re3orman, adicionan / derogan en el presente +ecreto.
.RTICULO @UINTO3+ 'os procedimientos que !ubieren iniciado con anterioridad a la entrada en %igor
del presente +ecreto, con3orme a las le/es que se re3orman, adicionan / derogan continuar4n rigi1ndose
por las disposiciones %igentes en la 3ec!a de publicaci$n de este +ecreto.
.RTICULO SE%TO3+ El comit1 de planeaci$n de recursos !umanos / desarrollo institucional, deber4
integrarse / entrar en 3unciones en un pla2o no ma/or de no%enta d5as naturales contados a partir de la
3ec!a en que entre en %igor el presente +ecreto.
.RTICULO SE/TI0O3+ El comit1 de administraci$n integral de riesgos deber4 integrarse / entrar4 en
3unciones dentro de los E9 d5as !4biles siguientes a la 3ec!a en que entre en %igor el presente +ecreto.
.RTICULO OCT.&O3+ Por lo que se re3iere a la modi3icaci$n al art5culo Co. de la 'e/ (rg4nica de
Nacional <inanciera, las re3erencias contenidas en los ordenamientos 0ur5dicos en donde se se?ale que
los dep$sitos de t5tulos, %alores o sumas en e3ecti%o que tengan que !acerse por o ante las autoridades
administrati%as o 0udiciales de la <ederaci$n o por o ante las autoridades administrati%as del +istrito
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Secretara General
<ederal, as5 como las sumas en e3ecti%o, t5tulos o %alores que secuestren las autoridades 0udiciales o
administrati%as de la <ederaci$n / aquellas que secuestren las autoridades administrati%as del +istrito
<ederal, se constitu/an en Nacional <inanciera, *ociedad Nacional de r1dito, deber4 entenderse que
los mismos podr4n constituirse en las sociedades nacionales de cr1dito, instituciones de banca de
desarrollo que est1n autori2adas por le/ para tal e3ecto.
.RTICULO NO&ENO3+ 'os onse0os onsulti%os Estatales / Nacional a que se re3ieren los art5culos
:: / :D de la 'e/ (rg4nica del 6anco Nacional de (bras / *er%icios Pblicos deber4n integrarse / entrar
en 3unciones dentro de los 8F9 d5as naturales siguientes a la 3ec!a en que entre en %igor el presente
+ecreto.
M1xico, +.<., a :9 de abril de =99=.- +ip. 6ea)ri= Elena /arede1 Ran<el, Presidenta.- *en. Die<o
FernInde= de Cevallo1 Ra*o1, Presidente.- +ip. .driIn Rivera /?re=, *ecretario.- *en. Sara I1abel
Ca1)ellano1 Cor)?1, *ecretaria.- RbricasN.
Residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a los %eintin d5as del
mes de 0unio de dos mil dos.- &icen)e FoA @ue1ada.- Rbrica.- El *ecretario de )obernaci$n, San)ia<o
Creel 0iranda.- Rbrica.
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Secretara General
FE de erra)a1 al Decre)o por el Fue 1e refor*anB adicionan y dero<an diver1a1
di1po1icione1 de la Ley de In1)i)ucione1 de Cr?di)oM de la Ley Or<Inica de Nacional
FinancieraM de la Ley Or<Inica del 6anco Nacional de Co*ercio EA)eriorM de la Ley
Or<Inica del 6anco Nacional de Obra1 y Servicio1 /9blico1M de la Ley Or<Inica del
6anco Nacional del E"?rci)oB Fuer=a .?rea y .r*adaM de la Ley Or<Inica del 6anco del
.>orro Nacional y Servicio1 Financiero1 y de la Ley Or<Inica de Sociedad Cipo)ecaria
FederalB publicado el ,- de "unio de ,$$,3
Publicada en el +iario (3icial de la <ederaci$n el F de 0ulio de =99=
+ice:
D8 p4rra3o segundo / cuartoA D= 3racciones ---, -7, 7--, -., .7--, .7---, .-. / su penltimo p4rra3oA D:
p4rra3o tercero / cuartoA DDA DC primer p4rra3oA >8 primer p4rra3o / 89E 3racci$n --A se adicionan los
art5culos :9 con un tercer p4rra3oA :8 con un p4rra3o tercero / cuartoA D= con un segundo p4rra3o de la
3racci$n ---A las 3racciones 7-- bis, 7--- bis, -. bis, ..-, ..-- / ..---A D: bisA D8 con un p4rra3o cuarto >> bis
/ >> bis 8A se derogan la 3racci$n -- del art5culo :> / el art5culo D> de la 'e/ de -nstituciones de r1dito,
para quedar como sigue:
+ebe decir:
D8 p4rra3o segundoA D= 3racciones ---, -7, 7--, -., .7--, .7---, .-. / su penltimo p4rra3oA D: p4rra3o
tercero / cuartoA DDA DC primer p4rra3oA >8 primer p4rra3o / 89E 3racci$n --A se adicionan los art5culos :9
con un tercer p4rra3oA :8 con un p4rra3o tercero / cuartoA D8 con un p4rra3o quintoA D= con un segundo
p4rra3o de la 3racci$n ---A las 3racciones 7-- bis, 7--- bis, -. bis, ..-, ..-- / ..---A D: bisA >> bis / >> bis 8A
se derogan la 3racci$n -- del art5culo :> / el art5culo D> de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, para quedar
como sigue:
+ice:
.r)2culo -3+ 3333333333
'as designaciones de conse0eros en las instituciones de banca de desarrollo, se reali2ar4n de
con3ormidad con sus respecti%as le/es org4nicas.
3333333333
los derec!os / obligaciones deri%ados de tal cargo.
3333333333
+ebe decir:
.r)2culo -3+ 3333333333
'as designaciones de conse0eros en las instituciones de banca de desarrollo, se reali2ar4n de
con3ormidad con sus respecti%as le/es org4nicas.
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Secretara General
3333333333
3333333333
los derec!os / obligaciones deri%ados del cargo.N
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Secretara General
DECRETO por el Fue 1e refor*a el ar)2culo noveno )ran1i)orio del Decre)o de Ley de lo1
Si1)e*a1 de .>orro para el Re)iro y de refor*a1 y adicione1 a la1 leye1 'eneral de
In1)i)ucione1 y Sociedade1 0u)uali1)a1 de Se<uro1B para re<ular la1 .<rupacione1
Financiera1B de In1)i)ucione1 de Cr?di)oB del 0ercado de &alore1 y Federal de /ro)eccin
al Con1u*idorB publicado el ,4 de *ayo de ##7B a12 co*o lo1 ar)2culo1 1e<undo y
)ercero )ran1i)orio1 del Decre)o por el Fue 1e refor*a y adiciona la Ley de lo1 Si1)e*a1
de .>orro para el Re)iroB publicado el $ de dicie*bre de ,$$,3
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el =D de diciembre de =99=
.RTJCULO /RI0ERO3+ *e re3orma el art5culo No%eno ,ransitorio del +ecreto de 'e/ de los *istemas
de A!orro para el Retiro / de Re3ormas / Adiciones a las le/es )eneral de -nstituciones / *ociedades
Mutualistas de *eguros, para Regular las Agrupaciones <inancieras, de -nstituciones de r1dito, del
Mercado de 7alores / <ederal de Protecci$n al onsumidor, publicado en el Diario Oficial de la
Federacin el =: de ma/o de 8@@E, para quedar como sigue:
..........
TR.NSITORIOS
/RI0ERO3+ El presente +ecreto entrar4 en %igor el d5a siguiente al de su publicaci$n en el Diario
SE'UNDO3+ 'os recursos acumulados en la subcuenta del seguro de retiro, cesant5a en edad
a%an2ada / %e0e2, pre%isto en la 'e/ del *eguro *ocial %igente a partir del 8o. de 0ulio de 8@@C, con
excepci$n de los correspondientes al ramo de retiro, de aquellos traba0adores o bene3iciarios que, a partir
de esa 3ec!a, !ubieren elegido pensionarse con los bene3icios pre%istos ba0o el r1gimen anterior, deber4n
ser entregados por las administradoras de 3ondos para el retiro al )obierno <ederal, mientras que los
recursos correspondientes al ramo de retiro de la mencionada subcuenta del seguro de retiro, cesant5a en
edad a%an2ada / %e0e2 de dic!os traba0adores deber4n ser entregados a los mismos o a sus
bene3iciarios, segn sea el caso, en los t1rminos pre%istos en el presente +ecreto.
TERCERO3+ 'os ingresos que se deri%en de la cancelaci$n de los dep$sitos a que se re3iere el primer
p4rra3o del art5culo ,ercero ,ransitorio re3ormado mediante este +ecreto, !asta por un monto de 88,999
millones de pesos, se considerar4n apro%ec!amientos para e3ectos de la 'e/ de -ngresos de la
<ederaci$n para el E0ercicio <iscal =99= / se destinar4n con cargo a ingresos excedentes como
aportaci$n al patrimonio inicial de la <inanciera Rural.
CU.RTO3+ El resto de los ingresos que se deri%en de la cancelaci$n de los dep$sitos a que se re3iere
el primer p4rra3o del art5culo ,ercero ,ransitorio re3ormado mediante este +ecreto, deber4n registrarse
para el e0ercicio 3iscal =99: como apro%ec!amientos.
+e dic!os recursos se 3ormar4 el 3ondo de reser%a a que se re3iere la 3racci$n -, el cual deber4
constituirse a m4s tardar el 8> de enero de =99:.
@UINTO3+ *in per0uicio de que los recursos de la cuenta concentradora se cancelen antes del d5a :8
de diciembre de =99=, a dic!os recursos se les aplicar4, en la 3ec!a de cancelaci$n, la tasa de inter1s
determinada por la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico / las instituciones de cr1dito podr4n cobrar
las comisiones correspondientes como si estos recursos !ubieran permanecido depositados !asta el
mismo d5a :8 de diciembre de =99=. Asimismo, las instituciones de cr1dito deber4n concluir los procesos
pendientes que !ubiesen sido solicitados por los traba0adores o los institutos de seguridad social
pre%iamente a la 3ec!a de entrada en %igor del presente +ecreto.
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Secretara General
A partir del d5a primero de enero de =99: las instituciones de cr1dito deber4n cumplir las obligaciones
pre%istas en las 3racciones -- / -7 del art5culo ,ercero ,ransitorio re3ormado en t1rminos del art5culo
*egundo de este +ecreto, por lo que se re3iere a las cuentas indi%iduales del *istema de A!orro para el
Retiro pre%isto en la 'e/ del *eguro *ocial de 8@C: sin cobro alguno.
SE%TO3+ *e derogan todas las disposiciones que se opongan al presente +ecreto.
M1xico, +.<., a 8> de diciembre de =99=.- *en. EnriFue DacG1on Ra*2re=, Presidente.- +ip. 6ea)ri=
Elena /arede1 Ran<el, Presidenta.- *en. Sara I1abel Ca1)ellano1 Cor)?1, *ecretario.- +ip. .driIn
Rivera /?re=, *ecretario.- RbricasN.
Residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a los %eintitr1s d5as del
mes de diciembre de dos mil dos.- &icen)e FoA @ue1ada.- Rbrica.- El *ecretario de )obernaci$n,
261 de 304

Secretara General
'eneral de T2)ulo1 y Operacione1 de Cr?di)oB del Cdi<o de Co*ercioB de la Ley de
In1)i)ucione1 de Cr?di)oB de la Ley del 0ercado de &alore1B de la Ley 'eneral de
In1)i)ucione1 y Sociedade1 0u)uali1)a1 de Se<uro1B de la Ley Federal de In1)i)ucione1 de
Fian=a1 y de la Ley 'eneral de Or<ani=acione1 y .c)ividade1 .uAiliare1 del Cr?di)o3
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el 8: de 0unio de =99:
.RTJCULO TERCERO3+ Se refor*an los art5culos DC primer / segundo p4rra3os, EE 3racci$n --, EC
primer p4rra3o, EF segundo p4rra3o, F> / 89E 3racciones -- / .-. incisos b;, c;, 1e adicionan el art5culo DE
6is, un tercer p4rra3o del art5culo EF, / los incisos d;, e;, 3; / g; de la 3racci$n .-. del art5culo 89E, 1e
dero<an las 3racciones - / -- del art5culo EF / el art5culo C=, todos de la 'e/ de -nstituciones de r1dito,
..........
.RTJCULO TR.NSITORIO
.RTJCULO (NICO3+ El presente +ecreto entrar4 en %igor al d5a siguiente de su publicaci$n en el
'as disposiciones de este +ecreto no ser4n aplicables a los cr1ditos contratados con anterioridad a la
3ec!a de entrada en %igor del mismo, ni aun trat4ndose de no%aci$n o reestructuraci$n de cr1ditos.
M1xico, +.<., a =D de abril de =99:.- +ip. .r*ando Salina1 Torre, Presidente.- *en. EnriFue
DacG1on Ra*2re=, Presidente.- +ip. 0a3 de la1 Nieve1 'arc2a FernInde=, *ecretario.- Sen3 Sara I3
Ca1)ellano1 Cor)?1, *ecretaria.- RbricasN.
Residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a los doce d5as del mes
de 0unio de dos mil tres.- &icen)e FoA @ue1ada.- Rbrica.- El *ecretario de )obernaci$n, San)ia<o
262 de 304

Secretara General
DECRETO por el Fue 1e refor*a el ar)2culo -# de la Ley de In1)i)ucione1 de Cr?di)o3
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el =F de enero de =99D
(NICO3+ *e re3orma el art5culo D@ de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, para quedar como sigue:
..........
TR.NSITORIO
(NICO3+ El presente +ecreto entrar4 en %igor al d5a siguiente de su publicaci$n en el Diario Oficial de
la Federacin.
M1xico, +.<., a == de diciembre de =99:.- *en. EnriFue DacG1on Ra*2re=, Presidente.- +ip. Duan de
Dio1 Ca1)ro Lo=ano, Presidente.- *en. Sara I3 Ca1)ellano1 Cor)?1, *ecretario.- +ip. 0arco1 0orale1
Torre1, *ecretario.- Rbricas.N
Residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a los %eintid$s d5as del
mes de enero de dos mil cuatro.- &icen)e FoA @ue1ada.- Rbrica.- El *ecretario de )obernaci$n,
263 de 304

Secretara General
In1)i)ucione1 de Cr?di)oM de la Ley de .>orro y Cr?di)o /opularM de la Ley de lo1 Si1)e*a1
de .>orro para el Re)iroM de la Ley Federal de In1)i)ucione1 de Fian=a1M de la Ley 'eneral
de In1)i)ucione1 y Sociedade1 0u)uali1)a1 de Se<uro1M de la Ley del 0ercado de &alore1M
de la Ley de Sociedade1 de Inver1inB y de la Ley 'eneral de Or<ani=acione1 y
.c)ividade1 .uAiliare1 del Cr?di)o3
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el =F de enero de =99D
.RTJCULO /RI0ERO3+ *e REFOR0. el art5culo 88>, p4rra3os tercero al sexto, / se .DICION.
dic!o art5culo 88> con los p4rra3os s1ptimo al duod1cimo de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, para
quedar como sigue:
..........
TR.NSITORIO
(NICO3+ El presente +ecreto entrar4 en %igor el d5a siguiente al de su publicaci$n en el Diario Oficial
de la Federacin.
M1xico, +.<., a =F de diciembre de =99:.- *en. EnriFue DacG1on Ra*2re=, Presidente.- +ip. Duan de
Dio1 Ca1)ro Lo=ano, Presidente.- *en. Sara I3 Ca1)ellano1 Cor)?1, *ecretario.- +ip. 0a3 de De191
.<uirre 0aldonado, *ecretario.- RbricasN.
Residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a los %eintid$s d5as del
mes de enero de dos mil cuatro.- &icen)e FoA @ue1ada.- Rbrica.- El *ecretario de )obernaci$n,
264 de 304

Secretara General
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el 8E de 0unio de =99D
.RTJCULO (NICO3+ *e REFOR0.N las 3racciones ---, 7--- / -. del art5culo =FA el art5culo 8:D 6is / el
art5culo 8:D 6is 8, / se .DICION.N una 3racci$n . al art5culo =FA un ltimo p4rra3o al art5culo 89F, / un
art5culo 8:D 6is =, todos de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, para quedar como sigue:
..........
TR.NSITORIOS
.RTJCULO /RI0ERO3+ El presente +ecreto entrar4 en %igor el d5a siguiente al de su publicaci$n en
el Diario Oficial de la Federacin.
.RTJCULO SE'UNDO3+ 'as instituciones de banca mltiple deber4n pre%er en los contratos que
celebren a partir de la entrada en %igor de este +ecreto, as5 como en la dem4s documentaci$n relati%a,
las restricciones se?aladas en el inciso 3; de la 3racci$n - / en el inciso c; de la 3racci$n ---, ambas del
art5culo 8:D 6is 8, que en su caso resulten aplicables.
.RTJCULO TERCERO3+ 'as instituciones de banca mltiple contar4n con un pla2o de 8F9 d5as
naturales a partir de la entrada en %igor de este +ecreto para modi3icar sus estatutos sociales con3orme a
lo pre%isto en el presente +ecreto / someterlos a la aprobaci$n de la *ecretar5a de #acienda / r1dito
Pblico.
.RTJCULO CU.RTO3+ Para e3ectos de lo pre%isto en el inciso e; de la 3racci$n - del art5culo 8:D 6is 8
de esta 'e/, las emisiones de obligaciones subordinadas que las instituciones de banca mltiple !a/an
emitido con anterioridad a la entrada en %igor del presente +ecreto, se regir4n por las disposiciones
%igentes al momento de su emisi$n.
.RTJCULO @UINTO3+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores contar4 con un pla2o de 8F9 d5as
naturales, contados a partir de la publicaci$n de este +ecreto, para emitir las reglas de car4cter general a
que se re3iere el art5culo 8:D 6is de esta 'e/.
M1xico, +.<., a =@ de abril de =99D.- +ip. Duan de Dio1 Ca1)ro Lo=ano, Presidente.- *en. EnriFue
DacG1on Ra*2re=, Presidente.- +ip. 0arco1 0orale1 Torre1, *ecretario.- *en. Lydia 0adero 'arc2a,
*ecretaria.- Rbricas.N
Residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a los die2 d5as del mes
de 0unio de dos mil cuatro.- &icen)e FoA @ue1ada.- Rbrica.- El *ecretario de )obernaci$n, San)ia<o
265 de 304

Secretara General
DECRETO por el Fue 1e refor*a el pri*er pIrrafo del ar)2culo !8 de la Ley de
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el > de no%iembre de =99D
.r)2culo UnicoH *e refor*a el primer p4rra3o del art5culo FC de la 'e/ de -nstituciones de r1dito,
..........
TR.NSITORIO
Unico3+ El presente +ecreto entrar4 en %igor al d5a siguiente al de su publicaci$n en el Diario Oficial
de la Federacin.
M1xico, +.<., a =: de septiembre de =99D.- *en. Die<o FernInde= de Cevallo1 Ra*o1, Presidente.-
+ip. 0anlio Fabio 6el)rone1 Rivera, Presidente.- *en. Sara I3 Ca1)ellano1 Cor)?1, *ecretaria.- +ip.
0arco1 0orale1 Torre1, *ecretario.- Rbricas.N
Residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a los %eintinue%e d5as
del mes de octubre de dos mil cuatro.- &icen)e FoA @ue1ada.- Rbrica.- El *ecretario de )obernaci$n,
266 de 304

Secretara General
DECRETO por el Fue 1e adicionan un pIrrafo cuar)o y un pIrrafo Fuin)o al ar)2culo ,o3B y
un pIrrafo )ercero al ar)2culo $4B pa1ando el ac)ual )ercero a 1er cuar)o y el cuar)o a 1er
Fuin)oM y 1e refor*an el pIrrafo pri*ero y la fraccin 1e<unda del ar)2culo $4B a*bo1 de
la Ley de In1)i)ucione1 de Cr?di)o3
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el :9 de no%iembre de =99>
.r)2culo (nico3+ *e adicionan un p4rra3o cuarto / un p4rra3o quinto al art5culo =o., / un p4rra3o tercero
al art5culo 89:, pasando el actual tercero a ser cuarto / el cuarto a ser quintoA / se re3orman el p4rra3o
primero / la 3racci$n segunda del art5culo 89:, ambos de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, para quedar
como sigue:
..........
TR.NSITORIO
(nico3+ El presente +ecreto entrar4 en %igor el d5a siguiente al de su publicaci$n en el +iario (3icial
de la <ederaci$n.
M1xico, +.<., a 88 de octubre de =99>.- *en. EnriFue DacG1on Ra*2re=, Presidente.- +ip. Celiodoro
D2a= E1cIrra<a, Presidente.- *en. Sara I3 Ca1)ellano1 Cor)?1, *ecretaria.- +ip. /a)ricia 'arduKo
0orale1, *ecretaria.- Rbricas.N
Residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a los %einticinco d5as
del mes de no%iembre de dos mil cinco.- &icen)e FoA @ue1ada.- Rbrica.- El *ecretario de )obernaci$n,
Carlo1 0ar2a .ba1cal Carran=a.- Rbrica.
267 de 304

Secretara General
DECRETO por el Fue 1e refor*a el ar)2culo 8 y 1e dero<a el ar)2culo !B de la Ley de
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el :9 de diciembre de =99>
.r)2culo (nico3+ *e re3orma el art5culo 88CA / se deroga el art5culo 88F, de la 'e/ de -nstituciones de
r1dito, para quedar como sigue:
..........
TR.NSITORIO
UNICO3+ El presente +ecreto entrar4 en %igor el d5a siguiente al de su publicaci$n en el +iario (3icial
de la <ederaci$n.
M1xico, +.<., a 8D de diciembre de =99>.- *en. EnriFue DacG1on Ra*2re=, Presidente.- +ip.
Celiodoro D2a= E1cIrra<a, Presidente.- *en. Sara I1abel Ca1)ellano1 Cor)?1, *ecretaria.- +ip. 0a3
Sara Roc>a 0edina, *ecretaria.- Rbricas.N
Residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a los %eintis1is d5as del
mes de diciembre de dos mil cinco.- &icen)e FoA @ue1ada.- Rbrica.- El *ecretario de )obernaci$n,
268 de 304

Secretara General
de In1)i)ucione1 de Cr?di)oB de la Ley para Re<ular la1 .<rupacione1 Financiera1 y de la
Ley de /ro)eccin al .>orro 6ancario3
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el E de 0ulio de =99E
.RTJCULO /RI0ERO3+ *e RE<(RMAN los art5culos 8=, segundo p4rra3oA =FA 8:D 6is 8, 3racci$n -,
inciso b;, primer / tercer p4rra3osA 8:D 6is =A 8:F a 8D9 6is, / 8D8 a 8D:A se A+--(NAN una *ecci$n
Primera, denominada &+isposiciones )enerales&, al ap5tulo - del ,5tulo *egundo, que comprende de los
art5culos F a 88A la *ecci$n *egunda, denominada &+e las -nstituciones de 6anca Mltiple (rgani2adas /
(peradas por el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario&, al ap5tulo - del ,5tulo *egundo, con los
art5culos =C 6is 8 al =C 6is EA la *ecci$n ,ercera, denominada &+e la Re%ocaci$n&, con los art5culos =F al
=@ 6is 8A la *ecci$n uarta, denominada &+el R1gimen de (peraci$n ondicionada&, al ap5tulo - del
,5tulo *egundo, con los art5culos =@ 6is = al =@ 6is >A la *ecci$n "uinta, denominada &+el omit1 de
Estabilidad <inanciera&, al ap5tulo - del ,5tulo *egundo, con los art5culos =@ 6is E al =@ 6is 8=A los
p4rra3os cuarto, quinto, sexto / s1ptimo al art5culo >9A el art5culo 88: 6is DA el &ap5tulo -& en el ,5tulo
*exto, denominado &+isposiciones )enerales&, que comprende de los art5culos 88C al 8==A el ap5tulo --,
denominado &+el *istema de Protecci$n al A!orro& al ,5tulo *exto, que comprende una *ecci$n Primera,
denominada &+e la Resoluci$n de las -nstituciones de 6anca Mltiple&, integrada por un Apartado A,
denominado &+isposiciones omunes&, con los art5culos 8== 6is / 8== 6is 8, el Apartado 6, denominado
&+el *aneamiento <inanciero de las -nstituciones de 6anca Mltiple Mediante Apo/os&, con los art5culos
8== 6is = al 8== 6is E, / un Apartado , denominado &+el *aneamiento <inanciero de las -nstituciones de
6anca Mltiple Mediante r1ditos&, con los art5culos 8== 6is C al 8== 6is 8>A / una *ecci$n *egunda,
denominada &+e la 'iquidaci$n / oncurso Mercantil de las -nstituciones de 6anca Mltiple&, integrada
por un Apartado A, denominado &+isposiciones )enerales&, con los art5culos 8== 6is 8E al 8== 6is =D, un
Apartado 6 denominado &+e las (peraciones para la 'iquidaci$n&, con los art5culos 8== 6is => al 8== 6is
=@, un Apartado , denominado &+e la +isoluci$n / 'iquidaci$n on%encional de las -nstituciones de
6anca Mltiple&, con los art5culos 8== 6is :9 al 8== 6is :: / un Apartado +, denominado &+e la
Asistencia / +e3ensa 'egal&, con los art5culos 8== 6is :D / 8== 6is :>A as5 como los art5culos 8:D 6is :, /
8DD al 8D@A / se +ER()AN los art5culos =@ / 8:C, todos de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, para
quedar como sigue:
..........
TR.NSITORIOS
.RTJCULO /RI0ERO3+ El presente +ecreto entrar4 en %igor al d5a siguiente de su publicaci$n en el
+iario (3icial de la <ederaci$n.
.RTJCULO SE'UNDO3+ 'as instituciones de banca mltiple deber4n e3ectuar los actos corporati%os
necesarios para pre%er en sus estatutos sociales / t5tulos representati%os de su capital social, los
supuestos / acciones mencionadas en los art5culos =@ 6is 8, =@ 6is =, =@ 6is D / 8== 6is 8> de la 'e/ de
-nstituciones de r1dito, dentro de un pla2o m4ximo de ciento oc!enta d5as naturales, contado a partir de
la entrada en %igor del mismo.
'as sociedades controladoras de grupos 3inancieros, contar4n con el pla2o pre%isto en el p4rra3o
anterior para e3ectuar los actos corporati%os para adecuar el con%enio nico de responsabilidades, sus
estatutos sociales / los t5tulos representati%os de su capital social, con3orme a lo dispuesto en los
art5culos =F / =F 6is de la 'e/ para Regular las Agrupaciones <inancieras.
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Secretara General
El incumplimiento a lo pre%isto en el presente art5culo ser4 sancionado por la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores con multa equi%alente de mil a treinta mil %eces el salario m5nimo general diario
%igente en el +istrito <ederal.
.RTJCULO TERCERO3+ 'as instituciones de banca mltiple que a la 3ec!a de entrada en %igor del
presente decreto se encuentren en procedimiento de liquidaci$n o concurso mercantil, se regir4n de
con3ormidad con las disposiciones %igentes al momento en que !a/an iniciado los procedimientos
respecti%os.
M1xico, +.<., a =C de abril de =99E.- +ip. 0arcela 'on=Ile= Sala1 /3, Presidenta.- *en. EnriFue
DacG1on Ra*2re=, Presidente.- +ip. 0arco1 0orale1 Torre1, *ecretario.- *en. Sara I3 Ca1)ellano1
Cor)?1B *ecretaria.- Rbricas.&
Residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a los %eintioc!o d5as
del mes de 0unio de dos mil seis.- &icen)e FoA @ue1ada.- Rbrica.- El *ecretario de )obernaci$n,
270 de 304

Secretara General
DECRETO por el Fue 1e refor*anB dero<an y adicionan diver1a1 di1po1icione1 de la Ley
'eneral de T2)ulo1 y Operacione1 de Cr?di)oB Ley 'eneral de Or<ani=acione1 y
.c)ividade1 .uAiliare1 del Cr?di)oB Ley de In1)i)ucione1 de Cr?di)oB Ley 'eneral de
In1)i)ucione1 y Sociedade1 0u)uali1)a1 de Se<uro1B Ley Federal de In1)i)ucione1 de
Fian=a1B Ley para Re<ular la1 .<rupacione1 Financiera1B Ley de .>orro y Cr?di)o
/opularB Ley de Inver1in EA)ran"eraB Ley del I*pue1)o 1obre la Ren)aB Ley del I*pue1)o
al &alor .<re<ado y del Cdi<o Fi1cal de la Federacin3
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el 8F de 0ulio de =99E
.RTJCULO TERCERO3+ *e RE<(RMA la 3racci$n - del art5culo D>-AA el primer p4rra3o del art5culo D>-
6A el segundo p4rra3o del art5culo D>-+A el primer p4rra3o / las 3racciones -- / -7 del art5culo D>--A el primer
p4rra3o del art5culo D>-NA el ltimo p4rra3o del art5culo DEA el primer p4rra3o del art5culo D@A el primero /
tercer p4rra3os del art5culo F>-6isA el tercer p4rra3o del art5culo F@A el primer p4rra3o del art5culo 89FA el
tercer p4rra3o, quinto p4rra3o / sus incisos b. a d., sexto, s1ptimo, no%eno, d1cimo primero / d1cimo
segundo p4rra3os del art5culo 88>A se A+--(NA un inciso c; al art5culo C: 6is, / se +ER()A el p4rra3o
s1ptimo del art5culo D>-PA el segundo p4rra3o del art5culo F> 6isA la 3racci$n -7 / el penltimo / ltimo
p4rra3os del art5culo 89: / el ltimo p4rra3o del art5culo 88E todos de la 'e/ de -nstituciones de r1dito,
..........
TR.NSITORIOS
/RI0ERO3+ Entrar4n en %igor el d5a siguiente de la publicaci$n de este +ecreto en el +iario (3icial de
la <ederaci$n:
I3 El art5culo Primero del presente +ecretoA
II3 'as re3ormas a los art5culos DA C / @> 6is, as5 como a la identi3icaci$n del ap5tulo Inico del ,5tulo
"uinto / las adiciones al ,5tulo "uinto con el ap5tulo --, que inclu/e los art5culos FC-6 a FC-Q, / al
art5culo F@ de la 'e/ )eneral de (rgani2aciones / Acti%idades Auxiliares del r1dito, contenidas en el
art5culo *egundo de este +ecretoA
III3 'as re3ormas a los art5culos DE / F@, as5 como la adici$n al art5culo C: 6is de la 'e/ de -nstituciones
de r1dito, contenidas en el art5culo ,ercero de este +ecreto, /
I&3 'os art5culos No%eno, +1cimo / +1cimo Primero del Presente +ecreto.
A partir de la entrada en %igor a que se re3iere este art5culo, las operaciones de arrendamiento
3inanciero / 3actora0e 3inanciero no se considerar4n reser%adas para las arrendadoras 3inancieras /
empresas de 3actora0e 3inanciero, por lo que cualquier persona podr4 celebrarlas en su car4cter de
arrendador o 3actorante, respecti%amente, sin contar con la autori2aci$n de la *ecretar5a de #acienda /
r1dito Pblico re3erida en el art5culo > de la 'e/ )eneral de (rgani2aciones / Acti%idades Auxiliares del
r1dito.
'as sociedades 3inancieras de ob0eto limitado podr4n seguir actuando con el car4cter de 3iduciarias en
los 3ideicomisos a los que se re3iere el art5culo :@> de la 'e/ )eneral de ,5tulos / (peraciones de r1dito
!asta que queden sin e3ectos las autori2aciones que les !a/a otorgado la *ecretar5a de #acienda /
r1dito Pblico, en t1rminos de la 3racci$n -7 del art5culo 89: de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, sal%o
que adopten la modalidad de sociedad 3inanciera de ob0eto mltiple, en cu/o caso podr4n continuar en el
desempe?o de su encomienda 3iduciaria.
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Secretara General
SE'UNDO3+ 'as personas que, a partir de la 3ec!a de entrada en %igor de las disposiciones a que se
re3iere el art5culo primero transitorio de este +ecreto, realicen operaciones de arrendamiento 3inanciero /
3actora0e 3inanciero, en su car4cter de arrendador o 3actorante, respecti%amente, sin contar con la
autori2aci$n de la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico re3erida en el art5culo > de la 'e/ )eneral de
(rgani2aciones / Acti%idades Auxiliares del r1dito, se su0etar4n a las disposiciones aplicables a dic!as
operaciones de la 'e/ )eneral de ,5tulos / (peraciones de r1dito. A dic!as personas no les ser4
aplicable el r1gimen que la 'e/ )eneral de (rgani2aciones / Acti%idades Auxiliares del r1dito pre%1
para las arrendadoras 3inancieras / empresas de 3actora0e.
En los contratos de arrendamiento 3inanciero / 3actora0e 3inanciero que celebren las personas a que se
re3iere este art5culo, ellas deber4n se?alar expresamente que no cuentan con la autori2aci$n de la
*ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico pre%ista en el art5culo > de la 'e/ )eneral de (rgani2aciones /
Acti%idades Auxiliares del r1dito / que, excepto trat4ndose de sociedades 3inancieras de ob0eto mltiple
reguladas, no est4n su0etas a la super%isi$n de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores. -gual
menci$n deber4 se?alarse en cualquier tipo de in3ormaci$n que, con 3ines de promoci$n de sus ser%icios,
utilicen las personas se?aladas.
TERCERO3+ Entrar4n en %igor a los siete a?os de la publicaci$n del presente +ecreto en el +iario
(3icial de la <ederaci$n, las re3ormas a los art5culos >, F, D9, D> 6is :, DC, DF, DF-A, DF-6, CF, @E, @C, @F /
@@, as5 como la derogaci$n a los art5culos : / DF / del ap5tulo -- del ,5tulo *egundo, que inclu/e los
art5culos =D a :F, del ap5tulo -- 6is del ,5tulo *egundo, que inclu/e los art5culos D>-A a D>-,, de la 'e/
)eneral de (rgani2aciones / Acti%idades Auxiliares del r1dito contenidas en el art5culo *egundo de este
+ecreto.
A partir de la 3ec!a en que entren en %igor las re3ormas / derogaciones se?aladas en el p4rra3o
anterior, las autori2aciones que !a/a otorgado la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico para la
constituci$n / operaci$n de arrendadoras 3inancieras / empresas de 3actora0e 3inanciero quedar4n sin
e3ecto por ministerio de le/, por lo que las sociedades que tengan dic!o car4cter de0ar4n de ser
organi2aciones auxiliares del cr1dito.
'as sociedades se?aladas en el p4rra3o anterior no estar4n obligadas a disol%erse / liquidarse por el
!ec!o de que, con3orme a lo dispuesto por el p4rra3o anterior, queden sin e3ecto las autori2aciones
respecti%as, aunque, para que puedan continuar operando, deber4n:
I3 Re3ormar sus estatutos sociales a e3ecto de eliminar cualquier re3erencia expresa o de la cual se
pueda in3erir que son organi2aciones auxiliares del cr1dito / que se encuentran autori2adas por la
*ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico para constituirse / 3uncionar con tal car4cter.
II3 Presentar a la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, a m4s tardar en la 3ec!a en que entren
en %igor las re3ormas / derogaciones se?alada en el primer p4rra3o de este art5culo, el
instrumento pblico en el que conste la re3orma estatutaria re3erida en la 3racci$n anterior, con los
datos de la respecti%a inscripci$n en el Registro Pblico de omercio.
'as sociedades que no cumplan con lo dispuesto por la 3racci$n -- anterior entrar4n, por ministerio de
le/, en estado de disoluci$n / liquidaci$n, sin necesidad de acuerdo de asamblea general de accionistas.
'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, con independencia de que se cumpla o no con los
requisitos se?alados en las 3racciones anteriores, publicar4 en el +iario (3icial de la <ederaci$n que las
autori2aciones a que se re3iere este art5culo !an quedado sin e3ecto.
'a entrada en %igor de las re3ormas / derogaci$n a que este art5culo transitorio se re3iere no a3ectar4
la existencia / %alide2 de los contratos que, con anterioridad a la misma, !a/an suscrito aquellas
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Secretara General
sociedades que ten5an el car4cter de arrendadoras 3inancieras / empresas de 3actora0e 3inanciero, ni ser4
causa de rati3icaci$n o con%alidaci$n de esos contratos. *in per0uicio de lo anterior, a partir de la entrada
en %igor se?alada en este art5culo, los contratos de arrendamiento / 3actora0e 3inanciero a que se re3iere
este p4rra3o se regir4n por las disposiciones correlati%as de la 'e/ )eneral de ,5tulos / (peraciones de
r1dito.
En los contratos de arrendamiento 3inanciero / 3actora0e 3inanciero que las sociedades celebren con
posterioridad a la 3ec!a en que, con3orme a lo dispuesto por este art5culo, queden sin e3ecto las
respecti%as autori2aciones que les !a/a otorgado la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, aquellas
deber4n se?alar expresamente que no cuentan con autori2aci$n de la *ecretar5a de #acienda / r1dito
Pblico / que, excepto trat4ndose de sociedades 3inancieras de ob0eto mltiple reguladas, no est4n
su0etas a la super%isi$n de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores. -gual menci$n deber4 se?alarse
en cualquier tipo de in3ormaci$n que, con 3ines de promoci$n de sus ser%icios, utilicen las sociedades
se?aladas.
CU.RTO3+ 'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico solo dar4 tr4mite a las solicitudes de
autori2aci$n que, para la constituci$n / operaci$n de arrendadoras 3inancieras / empresas de 3actora0e
3inanciero, en t1rminos de lo dispuesto por la 'e/ )eneral de (rgani2aciones / Acti%idades Auxiliares del
r1dito, !a/an sido presentadas antes de la 3ec!a en que se publique en el +iario (3icial de la
<ederaci$n el presente +ecreto. 'as autori2aciones que, en su caso se otorguen solo estar4n %igentes
!asta la 3ec!a en que se cumplan siete a?os de la publicaci$n del presente +ecreto en el +iario (3icial de
la <ederaci$n / quedar4n su0etas a lo dispuesto por el art5culo que antecede.
@UINTO3+ Entrar4n en %igor a los siete a?os de la publicaci$n del presente +ecreto en el +iario (3icial
de la <ederaci$n, las re3ormas, adiciones / derogaciones a los art5culos D>-A, D>-6, D>-+, D>--, D>-P, D>-
N, D@, F> 6-*, 89:, 89F, 88> / 88E de la 'e/ de -nstituciones de r1dito contenidas en el art5culo ,ercero
de este +ecreto.
A partir de la 3ec!a en que entren en %igor las re3ormas / derogaciones se?aladas en el p4rra3o
anterior, las autori2aciones que !a/an sido otorgadas por la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, en
t1rminos del art5culo 89:, 3racci$n -7, de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, a las sociedades 3inancieras
de ob0eto limitado, quedar4n sin e3ecto por ministerio de le/, sin que por ello est1n obligadas a disol%erse
/ liquidarse, aunque, para que puedan continuar operando, deber4n:
I3 Re3ormar sus estatutos sociales, a a3ecto de eliminar cualquier re3erencia expresa o de la cual se
pueda in3erir que son sociedades 3inancieras de ob0eto limitado / que se encuentran autori2adas
por la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico para ello.
II3 Presentar a la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, a m4s tardar en la 3ec!a en que entren
en %igor las re3ormas / derogaciones se?aladas en el primer p4rra3o de este art5culo, el
instrumento pblico en el que conste la re3orma estatutaria re3erida en la 3racci$n anterior, con los
datos de la respecti%a inscripci$n en el Registro Pblico de omercio.
'as sociedades que no cumplan con lo dispuesto por la 3racci$n -- anterior entrar4n, por ministerio de
le/, en estado de disoluci$n / liquidaci$n, sin necesidad de acuerdo de asamblea general de accionistas.
'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, con independencia de que se cumpla o no con los
requisitos se?alados en las 3racciones anteriores, publicar4 en el +iario (3icial de la <ederaci$n que las
autori2aciones a que se re3iere este art5culo !an quedado sin e3ecto.
'a entrada en %igor de las re3ormas, adiciones / derogaciones a los art5culos de la 'e/ de
-nstituciones de r1dito se?alados en este art5culo transitorio no a3ectar4 la existencia / %alide2 de los
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Secretara General
contratos que, con anterioridad a la misma, !a/an suscrito las sociedades que ten5an el car4cter de
sociedades 3inancieras de ob0eto limitado, ni ser4 causa de rati3icaci$n o con%alidaci$n de esos contratos.
En los contratos de cr1dito que las sociedades celebren con posterioridad a la 3ec!a en que, con3orme
a lo dispuesto por este art5culo, queden sin e3ecto las respecti%as autori2aciones que les !a/a otorgado la
*ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, aquellas deber4n se?alar expresamente que no cuentan con
autori2aci$n de la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico. -gual menci$n deber4 se?alarse en cualquier
tipo de in3ormaci$n que, con 3ines de promoci$n de sus ser%icios, utilicen las sociedades se?aladas.
SE%TO3+ 'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico solo dar4 tr4mite a las solicitudes que, para
obtener la autori2aci$n se?alada en el art5culo 89:, 3racci$n -7, de la 'e/ de -nstituciones r1dito / en
t1rminos de lo dispuesto por la misma le/, !a/an sido presentadas antes de la 3ec!a en que se publique
en el +iario (3icial de la <ederaci$n el presente +ecreto. 'as autori2aciones que, en su caso se otorguen
solo estar4n %igentes !asta la 3ec!a en que se cumplan siete a?os de la publicaci$n del presente +ecreto
en el +iario (3icial de la <ederaci$n / quedar4n su0etas a lo dispuesto por el art5culo que antecede.
S/TI0O3+ 'as arrendadoras 3inancieras, empresas de 3actora0e 3inanciero / sociedades 3inancieras
de ob0eto limitado que, antes de la 3ec!a en que se cumplan siete a?os de la publicaci$n del presente
+ecreto en el +iario (3icial de la <ederaci$n, pretendan celebrar operaciones de arrendamiento
3inanciero, 3actora0e 3inanciero / otorgamiento de cr1dito sin su0etarse al r1gimen de la 'e/ )eneral de
(rgani2aciones / Acti%idades Auxiliares del r1dito / de la 'e/ de -nstituciones de r1dito que, segn
sea el caso, les sean aplicables, deber4n:
I3 Acordar en asamblea de accionistas que las operaciones de arrendamiento 3inanciero, 3actora0e
3inanciero / cr1dito que realicen dic!as sociedades con el car4cter de arrendador, 3actorante o
acreditante se su0etar4n al r1gimen de la 'e/ )eneral de ,5tulos / (peraciones de r1dito /, en
su caso, al de sociedades 3inancieras de ob0eto mltiple pre%isto en la )eneral de (rgani2aciones
/ Acti%idades Auxiliares del r1ditoA
II3 Re3ormar sus estatutos sociales, a e3ecto de eliminar, segn corresponda, cualquier re3erencia
expresa o de la cual se pueda in3erir que son organi2aciones auxiliares del cr1dito o sociedades
3inancieras de ob0eto limitadoA que se encuentran autori2adas por la *ecretar5a de #acienda /
r1dito PblicoA que, excepto que se ubiquen en el supuesto del penltimo p4rra3o del art5culo
FC-6 de la 'e/ )eneral de (rgani2aciones / Acti%idades Auxiliares del r1dito, est4n su0etas a la
super%isi$n de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores / que su organi2aci$n,
3uncionamiento / operaci$n se rigen por dic!a 'e/ o por la 'e/ de -nstituciones de r1dito, /
III3 Presentar a la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico el instrumento pblico en el que conste
la celebraci$n de la asamblea de accionistas se?alada en la 3racci$n - / la re3orma estatutaria
re3erida en la 3racci$n -- anterior, con los datos de la respecti%a inscripci$n en el Registro Pblico
de omercio.
'a autori2aci$n que !a/a otorgado la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, segn corresponda,
para la constituci$n, operaci$n, organi2aci$n / 3uncionamiento de la arrendadora 3inanciera, empresa de
3actora0e 3inanciero o sociedad 3inanciera de ob0eto limitado de que se trate, quedar4 sin e3ecto a partir del
d5a siguiente a la 3ec!a en que se inscriba en el Registro Pblico de omercio la re3orma estatutaria
se?alada en la 3racci$n -- de este art5culo, sin que, por ello, la sociedad deba entrar en estado de
disoluci$n / liquidaci$n. 'a *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico publicar4 en el +iario (3icial de la
<ederaci$n que la autori2aci$n !a quedado sin e3ecto.
'os contratos que !a/an suscrito las arrendadoras 3inancieras, empresas de 3actora0e 3inanciero o
sociedades 3inancieras de ob0eto limitado con anterioridad a la 3ec!a en que, con3orme a lo dispuesto por
274 de 304

Secretara General
este art5culo, queden sin e3ectos las autori2aciones re3eridas, no quedar4n a3ectados en su existencia o
%alide2 ni deber4n ser rati3icados o con%alidados por esa causa.
En los contratos de arrendamiento 3inanciero, 3actora0e 3inanciero / cr1dito que las sociedades a que
se re3iere este art5culo celebren con posterioridad a la 3ec!a en que la autori2aci$n de la *ecretar5a de
#acienda / r1dito Pblico !a/a quedado sin e3ecto, aquellas deber4n se?alar expresamente que no
cuentan autori2aci$n de la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico / que, excepto trat4ndose de
sociedades 3inancieras de ob0eto mltiple reguladas, no est4n su0etas a la super%isi$n de la omisi$n
Nacional 6ancaria / de 7alores. -gual menci$n deber4 se?alarse en cualquier tipo de in3ormaci$n que,
con 3ines de promoci$n de sus ser%icios, utilicen las sociedades se?aladas en el primer p4rra3o de este
art5culo.
OCT.&O3+ En tanto las autori2aciones otorgadas por la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico no
queden sin e3ecto o sean re%ocadas, las arrendadoras 3inancieras, empresas de 3actora0e / sociedades
3inancieras de ob0eto limitado seguir4n, segn corresponda, su0etas al r1gimen de la 'e/ )eneral de
(rgani2aciones / Acti%idades Auxiliares del r1dito, de la 'e/ de -nstituciones de r1dito / dem4s
disposiciones que con3orme a las mismas les resulten aplicables, as5 como a las dem4s que emitan la
citada *ecretar5a para preser%ar la liquide2, sol%encia / estabilidad de las entidades se?aladas.
NO&ENO3+ 'os art5culos uarto / "uinto de este +ecreto entrar4n en %igor el d5a siguiente al de su
publicaci$n en el +iario (3icial de la <ederaci$n.
DCI0O3+ El art5culo *exto de este +ecreto entrar4 en %igor el d5a siguiente al de su publicaci$n en el
'as arrendadoras 3inancieras, empresas de 3actora0e 3inanciero / sociedades 3inancieras de ob0eto
limitado cu/as acciones con derec!o a %oto que representen, cuando menos, el cincuenta / uno por
ciento de su capital social sean propiedad de sociedades controladoras de grupos 3inancieros con
anterioridad a la 3ec!a en que se cumplan siete a?os de la publicaci$n del presente +ecreto en el +iario
(3icial de la <ederaci$n, ser4n consideradas como integrantes de dic!os grupos 3inancieros en tanto
contine %igente la autori2aci$n que la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico les !a/a otorgado a
dic!as entidades para constituirse, operar, organi2arse / 3uncionar, segn sea el caso, con tal car4cter.
En este supuesto, seguir4 siendo aplicable en lo conducente la 'e/ para Regular las Agrupaciones
<inancieras.
En caso que, con3orme a lo dispuesto por el presente +ecreto, las arrendadoras 3inancieras, empresas
de 3actora0e 3inanciero / sociedades 3inancieras de ob0eto limitado re3eridas en el p4rra3o anterior adopten
la modalidad de sociedades 3inancieras de ob0eto mltiple / las acciones con derec!o a %oto
representati%as de, cuando menos, el cincuenta / uno por ciento de su capital social permane2ca ba0o la
propiedad de la sociedad controladora de que se trate, dic!as sociedades ser4n consideradas como
integrantes del grupo 3inanciero respecti%o en t1rminos del art5culo C de la 'e/ para Regular las
Agrupaciones <inancieras, re3ormado por este +ecreto, siempre / cuando se inscriban en el Registro
Pblico de omercio las re3ormas correspondientes a los estatutos sociales de la sociedad controladora,
se modi3ique el con%enio de responsabilidades a que se re3iere el art5culo =F de la misma 'e/ / la
*ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico apruebe la modi3icaci$n a la autori2aci$n otorgada al grupo
3inanciero de que se trate para constituirse / 3uncionar con tal car4cter. 'as responsabilidades de la
controladora subsistir4n en tanto no queden totalmente cumplidas todas las obligaciones contra5das por
las sociedades que de0an de tener el car4cter de arrendadoras 3inancieras, empresas de 3actora0e
3inanciero / sociedades 3inancieras de ob0eto limitado, antes de la inscripci$n se?alada.
DCI0O /RI0ERO3+ 'os art5culos *1ptimo / (cta%o del presente +ecreto entrar4n en %igor el d5a
siguiente al de su publicaci$n en el +iario (3icial de la <ederaci$n.
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Secretara General
DCI0O SE'UNDO3+ 'as instituciones de cr1dito / casas de bolsa que sean propietarias de acciones
representati%as del capital social de arrendadoras 3inancieras / empresas de 3actora0e 3inanciero, cu/a
autori2aci$n !a/a quedado sin e3ecto por %irtud de este +ecreto, podr4n conser%ar dic!as acciones
siempre que esas sociedades adopten el car4cter de sociedades 3inancieras de ob0eto mltiple.
'as instituciones de cr1dito que sean propietarias de acciones representati%as del capital social de
sociedades 3inancieras de ob0eto limitado, cu/a autori2aci$n !a/a quedado sin e3ecto por %irtud de este
+ecreto, podr4n conser%ar dic!as acciones siempre que esas sociedades adopten el car4cter de
sociedades 3inancieras de ob0eto mltiple.
DCI0O TERCERO3+ 'os procesos de conciliaci$n / arbitra0e seguidos con3orme 'e/ de Protecci$n /
+e3ensa al Usuario de *er%icios <inancieros, que a la 3ec!a de publicaci$n del Presente +ecreto se
encuentren pendientes de resol%er, seguir4n rigi1ndose por dic!a 'e/, !asta su conclusi$n.
DCI0O CU.RTO3+ Por lo que se re3iere a las sociedades de a!orro / pr1stamo, se estar4 al r1gimen
transitorio que para las mismas se pre%1 en el +ecreto por el que se re3orman, adicionan / derogan
di%ersas disposiciones de la 'e/ de A!orro / r1dito Popular publicado en el +iario (3icial de la
<ederaci$n el =C de enero de =99:, as5 como en el +ecreto por el que se re3orman / adicionan di%ersas
disposiciones de la 'e/ de A!orro / r1dito Popular publicadas en el mismo +iario el =C de ma/o de
=99>.
DCI0O @UINTO3+ 'as sociedades 3inancieras de ob0eto mltiple se reputan intermediarios
3inancieros rurales para los e3ectos de la 'e/ (rg4nica de la <inanciera Rural.
DECI0O SE%TO3+ Posterior a la 3ec!a en que entre en %igor el presente +ecreto, la *ecretar5a de
#acienda / r1dito Pblico podr4 autori2ar ob0etos sociales amplios que inclu/an todas la operaciones de
cr1dito del art5culo DE de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, de arrendamiento / de 3actora0e 3inanciero a
las *ociedades <inancieras de (b0eto 'imitado que as5 lo soliciten / mantener la regulaci$n de la propia
*ecretar5a / de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, as5 como la denominaci$n correspondiente.
Para estos e3ectos, la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico podr4 otorgar la autori2aci$n para la
trans3ormaci$n a *ociedad <inanciera de (b0eto 'imitado a las empresas de arrendamiento / 3actora0e
3inanciero que los soliciten, las cuales continuar4n reguladas.
'a regulaci$n / la autori2aci$n otorgada de acuerdo a los p4rra3os anteriores quedar4 sin e3ecto por
ministerio de 'e/ a los tres a?os siguientes a la 3ec!a de entrada en %igor del presente +ecreto / las
sociedades que !a/an obtenido dic!a autori2aci$n a partir de esta 3ec!a, quedar4n su0etas a lo dispuesto
a los art5culos tercero / quinto transitorio de este +ecreto.
M1xico, +.<., a =C de abril de =99E.- +ip. 0arcela 'on=Ile= Sala1 /3, Presidenta.- *en. EnriFue
DacG1on Ra*2re=, Presidente.- +ip. 0a3 Sara Roc>a 0edina, *ecretaria.- *en. Sara I3 Ca1)ellano1
Cor)?1, *ecretaria.- Rbricas.N
de 0ulio de dos mil seis.- &icen)e FoA @ue1ada.- Rbrica.- El *ecretario de )obernaci$n, Carlo1 0ar2a
.ba1cal Carran=a.- Rbrica.
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Secretara General
DECRETO por el Fue 1e abro<a la Ley para la Tran1parencia y Ordena*ien)o de lo1
Servicio1 Financiero1B publicada el ,7 de enero de ,$$-B 1e eApide la Ley para la
Tran1parencia y Ordena*ien)o de lo1 Servicio1 Financiero1 y 1e refor*anB adicionan y
dero<an diver1a1 di1po1icione1 de la Ley de In1)i)ucione1 de Cr?di)o y de la Ley de
/ro)eccin y Defen1a al U1uario de Servicio1 Financiero1 y la Ley de la Co*i1in
Nacional 6ancaria y de &alore13
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el 8> de 0unio de =99C
.RTJCULO SE'UNDO3 *e REFOR0. el art5culo @CA se .DICION.N los art5culos DF 6is 8, DF 6is =,
DF 6is : / DF 6is DA / se DERO'.N los art5culos D@ / @D de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, para
quedar como sigue:
..........
TR.NSITORIOS
.RTJCULO /RI0ERO3+ El presente +ecreto entrar4 en %igor al d5a siguiente al de su publicaci$n en
el +iario (3icial de la <ederaci$n.
.RTJCULO SE'UNDO3+ 'as in3racciones a las disposiciones de car4cter general expedidas por el
6anco de M1xico, en materia del costo anual total HA,;, tar0etas de cr1dito, publicidad, estados de
cuenta / contratos, cometidas por las instituciones de cr1dito / las sociedades 3inancieras de ob0eto
limitado, antes de la entrada en %igor de esta 'e/, se sancionar4n por el propio 6anco con3orme a las
le/es %igentes al momento de reali2arse las citadas in3racciones.
.RTJCULO TERCERO3+ 'as Entidades dispondr4n de un pla2o de !asta ciento oc!enta d5as
naturales a partir de la entrada en %igor del presente decreto, a e3ecto de adecuarse a las disposiciones
del mismo.
.RTJCULO CU.RTO3+ Para los e3ectos de lo dispuesto en el art5culo DF 6is = de la 'e/ de
-nstituciones de r1dito, el 6anco de M1xico dispondr4 de treinta d5as a partir de la entrada en %igor del
presente decreto, para emitir las disposiciones de car4cter general.
.RTJCULO @UINTO3+ Al entrar en %igor el presente +ecreto se abrogar4 la 'e/ para la ,ransparencia
/ (rdenamiento de los *er%icios <inancieros publicada en el +iario (3icial de la <ederaci$n el =E de
enero de =99D.
.RTJCULO SE%TO3+ Al entrar en %igor el presente +ecreto se derogan de la 'e/ de ,ransparencia /
de <omento a la ompetencia en el r1dito )aranti2ado los preceptos legales siguientes:
I3 'os art5culos :, 3racci$n -, 89 / 8E primer p4rra3o.
II3 El art5culo D. *in per0uicio de lo anterior continuar4n en %igor, respecto de la Entidad de que se
trate, las Reglas de car4cter general emitidas por la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico al
amparo de dic!o art5culo, !asta en tanto las autoridades que resulten competentes, con3orme a lo
se?alado en el art5culo 8= de la presente 'e/ para la ,ransparencia / (rdenamiento de los
*er%icios <inancieros, expidan en el 4mbito de su respecti%a competencia, las disposiciones de
car4cter general que en materia de publicidad pre%1 esta ltima 'e/.
III3 El art5culo F. *in per0uicio de lo anterior continuar4n en %igor, respecto de la Entidad de que se
trate, las Reglas de car4cter general emitidas por la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico al
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Secretara General
amparo de dic!o art5culo, !asta en tanto las autoridades que resulten competentes, con3orme a lo
se?alado en el art5culo 88 de la presente 'e/ para la ,ransparencia / (rdenamiento de los
*er%icios <inancieros, expidan en el 4mbito de su respecti%a competencia, las disposiciones de
car4cter general que en materia de contratos de ad!esi$n pre%1 esta ltima 'e/, en el entendido
de que dic!as disposiciones contemplar4n el contenido m5nimo se?alado en las 3racciones - a 7-
del re3erido art5culo F para los r1ditos )aranti2ados a la 7i%ienda.
I&3 El art5culo 8=. *in per0uicio de lo anterior cuando las autoridades que resulten competentes,
con3orme a lo se?alado en el art5culo 8: de la presente 'e/ para la ,ransparencia /
(rdenamiento de los *er%icios <inancieros, expidan en el 4mbito de su respecti%a competencia,
las disposiciones de car4cter general que en materia de estados de cuenta pre%1 esta ltima 'e/,
deber4n incluir el c4lculo del osto Anual ,otal que corresponda al resto de la %igencia del
r1dito )aranti2ado a la 7i%ienda.
.RTJCULO S/TI0O3+ Al entrar en %igor el presente +ecreto se derogan de la 'e/ )eneral de
(rgani2aciones / Acti%idades Auxiliares del r1dito los art5culos FC- -, 3racci$n --A FC- ', segundo p4rra3o,
/ FC- M, 3racci$n -7.
.RTJCULO OCT.&O3+ 'as disposiciones de car4cter general que el 6anco de M1xico !a/a emitido
en materia de publicidad, estados de cuenta o contratos de ad!esi$n dirigidas a las instituciones de
cr1dito o sociedades 3inancieras de ob0eto limitado continuar4n %igentes !asta en tanto entren en %igor las
disposiciones de car4cter general que, con3orme a lo pre%isto en este ordenamiento, expida la omisi$n
Nacional 6ancaria / de 7alores respecto de los temas mencionados.
M1xico, +.<., =E de abril de =99C.- *en. 0anlio Fabio 6el)rone1 Rivera, Presidente.- +ip. Dor<e
Ler*eKo Infan)e, Presidente.- *en. Renan Cleo*inio Loreda Novelo, *ecretario.- +ip. .n)onio %avier
Lope= .da*e, *ecretario.- Rbricas.N
de 0unio de dos mil siete.- Felipe de De191 Caldern Cino"o1a.- Rbrica.- El *ecretario de )obernaci$n,
Franci1co Davier Ra*2re= .cuKa.- Rbrica.
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Secretara General
DECRETO por el Fue 1e refor*an diver1a1 di1po1icione1 del Cdi<o /enal FederalM del
Cdi<o Federal de /rocedi*ien)o1 /enale1M de la Ley Federal con)ra la Delincuencia
Or<ani=adaM de la Ley de In1)i)ucione1 de Cr?di)oM de la Ley de .>orro y Cr?di)o /opularM
de la Ley de lo1 Si1)e*a1 de .>orro para el Re)iroM de la Ley de Sociedade1 de Inver1inM
de la Ley del 0ercado de &alore1M de la Ley Federal de In1)i)ucione1 de Fian=a1M de la Ley
'eneral de In1)i)ucione1 y Sociedade1 0u)uali1)a1 de Se<uro1M y de la Ley 'eneral de
Or<ani=acione1 y .c)ividade1 .uAiliare1 del Cr?di)o3
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el =F de 0unio de =99C
.RTICULO CU.RTO3 *e re3orma el art5culo 88>, 3racci$n -, de la 'e/ de -nstituciones de r1dito,
..........
TR.NSITORIOS
/RI0ERO3+ El presente +ecreto entrar4 en %igor al d5a siguiente de su publicaci$n en el +iario (3icial
de la <ederaci$n.
SE'UNDO3+ A las personas que !a/an cometido un delito de los contemplados en el presente
+ecreto con anterioridad a su entrada en %igor, les ser4n aplicables las disposiciones del $digo Penal
<ederal %igentes en el momento de su comisi$n.
M1xico, +.<., a =E de abril de =99C.- +ip. Dor<e Ler*eKo Infan)e, Presidente.- *en. 0anlio Fabio
6el)rone1 Rivera, Presidente.- +ip. .n)onio %avier Lope= .da*e, *ecretario.- *en. RenIn Cleo*inio
Loreda Novelo, *ecretario.- Rbricas.N
Residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a %eintis1is de 0unio de
dos mil siete.- Felipe de De191 Caldern Cino"o1a.- Rbrica.- El *ecretario de )obernaci$n, Franci1co
Davier Ra*2re= .cuKa.- Rbrica.
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Secretara General
de In1)i)ucione1 de Cr?di)oB la Ley 'eneral de T2)ulo1 y Operacione1 de Cr?di)o y la Ley
Or<Inica del 6anco Nacional de Obra1 y Servicio1 /9blico13
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el 8R de 3ebrero de =99F
/RI0ERO3+ *e RE<(RMAN los art5culos 8o.A :o.A > 6is 8, primer p4rra3oA > 6is =A Co.A Fo.A @o., ltimo
p4rra3oA 89A 8=, primer p4rra3oA 8DA 8CA 8FA 8@A ==A =:, 3racciones --, 7-- / 7---A =D, ltimo p4rra3oA =>, ltimo
p4rra3oA =CA =C 6isA =C 6is 8, primer p4rra3oA =C 6is :, 3racci$n -A =F, primer / ltimo p4rra3os, las
3racciones -, -- / el segundo / tercer p4rra3os de la 3racci$n 7-A =@ 6is, primer p4rra3oA =@ 6is =, primer /
segundo p4rra3osA =@ 6is D, 3racci$n 7, inciso c;A =@ 6is >, segundo / ltimo p4rra3osA =@ 6is 8=, ltimo
p4rra3oA D8A D=, 3racciones -, ---, 7-, ., .-, .7-, .7---, ..--, ..--- / penltimo p4rra3oA D:A DDA D>-, primer
p4rra3oA D>-), cuarto p4rra3oA D>-#A D>--, primer p4rra3o / la 3racci$n --A DE, segundo p4rra3o / las
3racciones ..7 / ..7-A DE 6isA DC, primer p4rra3oA >9, primero, segundo, tercero / cuarto p4rra3osA >8,
segundo p4rra3oA >=A >>A >CA >F, primer p4rra3oA >@, ltimo p4rra3oA E8A E>A EE, 3racci$n 7A C8A C:, segundo
p4rra3o, / las 3racciones 7, segundo p4rra3o, 7- / 7--A C: 6is, sexto / s1ptimo p4rra3os, as5 como los
incisos a; / b;A C>A CEA F8A FD, penltimo / ltimo p4rra3osA F> 6is 8A FC, primero, segundo / cuarto
p4rra3osA FFA F@A @9, tercero / ltimo p4rra3osA @8A @:, primer p4rra3oA @DA @EA @@A 898A 89=A 89E, 3racciones
.--, .-., inciso 3; / ..A 89F, ltimo p4rra3oA 88=, 3racci$n ---, inciso d;A 88C 6isA 88@A 8== 6is, primer
p4rra3o, la 3racci$n -, el inciso a; / el segundo p4rra3o del inciso b; de la 3racci$n --A 8::A 8:D 6is, primer
p4rra3oA 8:D 6is 8, 3racci$n -, incisos e; / 3;, / 8:EA se A+--(NAN los art5culos > 6is >A C 6isA C 6is 8A C
6is =A C 6is :A F 6isA 89 6isA == 6isA =:, con un quinto p4rra3oA :9, con un cuarto, quinto / sexto p4rra3osA
D9, con un segundo / tercer p4rra3osA D=, con las 3racciones .- bis / ..-7A un ap5tulo -7 al ,5tulo
*egundo, denominado &+e las instituciones de banca mltiple que tengan %5nculos de negocio o
patrimoniales con personas morales que realicen acti%idades empresariales&, que contiene los art5culos
D>-(, D>-P, D>-", D>-R / D>-*A DE, 3racci$n .7 con segundo p4rra3o, con las 3racciones ..7- bis / ..7--,
pasando la actual ..7-- a ser la ..7---, / con un tercer p4rra3oA DE 6is 8A DE 6is =A DE 6is :A DE 6is DA DE
6is >A DE 6is EA DC, con un quinto p4rra3oA >8, con un tercer p4rra3oA E9, con un tercer p4rra3oA C= 6isA C:,
con un tercer p4rra3o, pasando los actuales p4rra3os tercero / cuarto a ser los p4rra3os cuarto / quinto,
respecti%amenteA C: 6is, con los incisos d; / e;A C: 6is 8, con un inciso d;A @9 6isA @=, con un tercer / un
cuarto p4rra3osA @:, con un segundo / tercer p4rra3os, pasando los actuales p4rra3os segundo / tercero a
ser los p4rra3os cuarto / quinto, respecti%amenteA @D 6isA @F 6isA 899, con un tercer p4rra3oA 898 6isA 898
6is 8A 898 6is =A 898 6is :A 898 6is DA 898 6is >A 89E, con una 3racci$n ..-A 89E 6isA 89C 6isA 88=,
3racci$n ---, con un tercer p4rra3oA 88> 6isA 88E 6is 8A 8:D 6is D, / 8:C 6isA / se +ER()AN los art5culos
D=, 3racci$n 7---A D>--, 3racci$n -7 / 89E, 3racciones -, --, 7-, -., .---, .7, .7 6is, / el inciso a; de la 3racci$n
.-., / penltimo / ltimo p4rra3os, de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, para quedar como sigue:
..........
TERCERO3+ *e +ER()AN las re3ormas al art5culo D>-- de la 'e/ de -nstituciones de r1dito
establecidas en art5culo tercero del &+ecreto por el que se re3orman, derogan / adicionan di%ersas
disposiciones de la 'e/ )eneral de ,5tulos / (peraciones de r1dito, 'e/ )eneral de (rgani2aciones /
Acti%idades Auxiliares del r1dito, 'e/ de -nstituciones de r1dito, 'e/ )eneral de -nstituciones /
*ociedades Mutualistas de *eguros, 'e/ <ederal de -nstituciones de <ian2as, 'e/ para Regular las
Agrupaciones <inancieras, 'e/ de A!orro / r1dito Popular, 'e/ de -n%ersi$n Extran0era, 'e/ del
-mpuesto sobre la Renta, 'e/ del -mpuesto al 7alor Agregado / del $digo <iscal de la <ederaci$n&,
publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el 8F de 0ulio de =99E.
CU.RTO3+ 'a 3acultad que se otorga a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores con3orme al
art5culo @F 6is de la 'e/ de -nstituciones de r1dito que se adiciona por %irtud del Art5culo Primero del
presente +ecreto, se entender4 con3erida en los mismos t1rminos respecto de aquellas otras
disposiciones / reglas de car4cter general aplicables a cualesquiera entidades 3inancieras que
corresponda expedir al amparo de la 'e/ de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores / dem4s le/es
280 de 304

Secretara General
relati%as al sistema 3inanciero mexicano, as5 como respecto de los dem4s actos administrati%os que, en
cumplimiento de las le/es, deban publicarse en el mismo medio.
.........
TR.NSITORIOS
.RTJCULO /RI0ERO3+ El presente +ecreto entrar4 en %igor al d5a siguiente al de su publicaci$n en
el +iario (3icial de la <ederaci$n, sal%o por lo dispuesto en el art5culo No%eno ,ransitorio del presente
+ecreto.
.RTJCULO SE'UNDO3+ En t1rminos de los art5culos C / =F de la 'e/ de -nstituciones de r1dito que
se re3orman por %irtud del presente +ecreto / del primer p4rra3o de su art5culo No%eno ,ransitorio,
corresponder4 a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, en sustituci$n de la *ecretar5a de #acienda
/ r1dito Pblico, e0ercer la 3acultad de re%ocar aquellas autori2aciones para el establecimiento en el
territorio nacional de o3icinas de representaci$n de entidades 3inancieras del exterior o para la
organi2aci$n / operaci$n de instituciones de banca mltiple que !a/an sido otorgadas con anterioridad a
la entrada en %igor de este mismo +ecreto, en el e%ento en que dic!as o3icinas o instituciones incurran en
las causales respecti%as a que se re3ieren esos mismos art5culos.
.RTJCULO TERCERO3+ 'as instituciones de cr1dito que !a/an celebrado operaciones con las
personas a que se re3iere la 3racci$n 7- del art5culo C: de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, / que
excedan los l5mites m4ximos a que se re3iere dic!o art5culo, deber4n in3ormarlo a la %icepresidencia de la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores encargada de su super%isi$n, a m4s tardar dentro de los treinta
d5as !4biles siguientes a la 3ec!a de la entrada en %igor de este +ecreto, sin que al e3ecto puedan
incrementarlas en el monto o l5mite establecido en el art5culo C: 6is, sal%o que deri%en de la
capitali2aci$n de intereses.
.RTJCULO CU.RTO3+ 'as instituciones de banca mltiple deber4n contar con el capital m5nimo a que
se re3iere el art5culo 8@ de la 'e/ de -nstituciones de r1dito que se re3orma con3orme a este +ecreto, a
m4s tardar el :8 de diciembre de =99C. Entre tanto, deber4n contar con el capital m5nimo dado a conocer
por la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores en la ltima publicaci$n en el +iario (3icial de la
<ederaci$n, en t1rminos de las disposiciones aplicables con anterioridad al presente +ecreto.
.RTJCULO @UINTO3+ 'as instituciones de banca mltiple que mantengan montos de cr1dito
dispuestos / cuenten con l5neas de apertura de cr1dito irre%ocables a 3a%or de personas relacionadas,
tendr4n un pla2o de ciento oc!enta d5as naturales a partir de la entrada en %igor del presente +ecreto
para dar cumplimiento a lo dispuesto en el s1ptimo p4rra3o del art5culo C: 6is de esta 'e/. El importe de
las l5neas de cr1dito que dic!as instituciones !ubieren otorgado con anterioridad a la entrada en %igor del
presente +ecreto, que exceda del l5mite pre%isto en t1rminos del s1ptimo p4rra3o del art5culo C: 6is
contenido en el art5culo primero de este +ecreto, en ningn caso podr4 incrementarse.
.RTJCULO SE%TO3+ En tanto la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, el 6anco de M1xico / la
omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores emitan las disposiciones de car4cter general a que se re3ieren
las re3ormas contenidas en el presente +ecreto, seguir4n aplic4ndose las expedidas con anterioridad a la
%igencia de la misma, en las materias correspondientes, en lo que no se oponga al presente +ecreto.
que sustitu/an o que queden derogadas.
.RTJCULO S/TI0O3+ *in per0uicio de lo que dispone el &+ecreto por el que se re3orman, derogan /
adicionan di%ersas disposiciones de la 'e/ )eneral de ,5tulos / (peraciones de r1dito, 'e/ )eneral de
(rgani2aciones / Acti%idades Auxiliares del r1dito, 'e/ de -nstituciones de r1dito, 'e/ )eneral de
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Secretara General
-nstituciones / *ociedades Mutualistas de *eguros, 'e/ <ederal de -nstituciones de <ian2as, 'e/ para
Regular las Agrupaciones <inancieras, 'e/ de A!orro / r1dito Popular, 'e/ de -n%ersi$n Extran0era, 'e/
del -mpuesto sobre la Renta, 'e/ del -mpuesto al 7alor Agregado / del $digo <iscal de la <ederaci$n&,
publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el 8F de 0ulio de =99E, las sociedades 3inancieras de ob0eto
limitado a que se re3iere la 3racci$n -7 del art5culo 89: de la 'e/ de -nstituciones de r1dito estar4n a lo
siguiente:
I3 'as autori2aciones para organi2arse / operar como sociedad 3inanciera de ob0eto limitado que
!ubiere otorgado la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico estar4n %igentes !asta la 3ec!a de entrada
en %igor se?alada en el art5culo quinto transitorio del +ecreto a que se re3iere el p4rra3o primero de este
art5culo transitorio, por lo que, en esa misma 3ec!a, quedar4n sin e3ecto las citadas autori2aciones por
ministerio de 'e/. *in per0uicio de lo anterior, durante el periodo comprendido entre la 3ec!a de entrada
en %igor del presente +ecreto / la se?alada en el art5culo quinto transitorio del +ecreto antes re3erido, la
*ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, pre%ia audiencia de la sociedad 3inanciera de ob0eto de limitado
de que se trate, podr4 re%ocar la autori2aci$n que le !a/a otorgado en t1rminos de la 3racci$n -7 del
art5culo 89: de la 'e/ de -nstituciones de r1dito cuando dic!a sociedad se encuentre en alguno de los
a; No inicie operaciones dentro del pla2o de no%enta d5as contado a partir del otorgamiento de la
autori2aci$nA
b; No cuente con un capital m5nimo equi%alente a aqu1l que, para dic!as sociedades, d1 a conocer la
*ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico mediante disposiciones de car4cter generalA
c; Realice alguna de las operaciones o acti%idades pro!ibidas por las reglas a que !ace re3erencia el
tercer p4rra3o del art5culo 89: de la 'e/ de -nstituciones de r1ditoA
d; *u contabilidad / registros no se a0usten a las disposiciones aplicablesA
e; En la celebraci$n de sus operaciones, no se a0usten a la 'e/ de -nstituciones de r1dito / dem4s
disposiciones aplicablesA
f; -ncurra en una %iolaci$n directa a la 'e/, a las reglas o a la autori2aci$n emitidas por la *ecretar5a
de #acienda / r1dito Pblico al no cumplir adecuadamente con su ob0eto social o por no otorgar
cr1ditos para la acti%idad o sector se?alados en la autori2aci$n que le !ubiere sido otorgada, por un
per5odo ma/or a un a?oA
<; *e disuel%a, entre en estado de liquidaci$n o concurso mercantil, o
>; *i los accionistas, en asamblea general extraordinaria, resuel%en solicitarla.
uando, en %irtud de la inspecci$n / %igilancia que e3ecte la omisi$n Nacional 6ancaria / de
7alores, se encuentre que las operaciones de alguna sociedad 3inanciera de ob0eto limitado no se a0ustan
a las disposiciones aplicables expedidas por la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, el 6anco de
M1xico o la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, esta ltima dictar4 las medidas necesarias para
normali2arlas / se?alar4 un pla2o para tal e3ecto que no exceder4 de no%enta d5as naturales a partir de la
noti3icaci$n de dic!as medidas. *i, transcurrido dic!o pla2o, la sociedad 3inanciera de ob0eto limitado no
!a regulari2ado las operaciones en cuesti$n, la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico podr4 re%ocar la
autori2aci$n.
'a re%ocaci$n por las causales se?aladas en los incisos a; a 3; de la presente 3racci$n pondr4 en
estado de disoluci$n / liquidaci$n a las sociedades 3inancieras de ob0eto limitado en t1rminos de las
disposiciones de la 'e/ )eneral de *ociedades Mercantiles.
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Secretara General
II3 Acorde con lo pre%isto en el art5culo octa%o transitorio del +ecreto citado en el primer p4rra3o de
este Art5culo, las sociedades 3inancieras de ob0eto limitado en las que se mantengan %5nculos
patrimoniales, quedar4n su0etas, en tanto conser%en el car4cter de sociedades 3inancieras de ob0eto
limitado, a lo que para las instituciones de cr1dito disponen los art5culos D, 3racciones - a 7-, / E de la 'e/
de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, / =D 6is, D@, >9, >8, E>, EE, EC, EF, E@, C9, C:, C: 6is, C:
6is 8, CE, @:, @@, 898, 89=, 88> / 88> 6is de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, as5 como las
disposiciones que, al amparo del art5culo 89: del mismo ordenamiento legal, !ubieren expedido o
expidan la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico / el 6anco de M1xico.
*e entender4 por %5nculo patrimonial, para e3ectos de las sociedades 3inancieras de ob0eto limitado, lo
establecido en el art5culo FC- de la 'e/ )eneral de (rgani2aciones / Acti%idades Auxiliares del r1dito
para las sociedades 3inancieras de ob0eto mltiple.
III3 'as sociedades 3inancieras de ob0eto limitado deber4n presentar la in3ormaci$n / documentaci$n
que, en el 4mbito de sus respecti%as competencias, les soliciten la *ecretar5a de #acienda / r1dito
Pblico, el 6anco de M1xico / la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, dentro de los pla2os / a
tra%1s de los medios que las mismas estable2can.
.RTJCULO OCT.&O3+ A la entrada en %igor del presente +ecreto, la omisi$n Nacional 6ancaria /
de 7alores, en los t1rminos del art5culo D>-- de la 'e/ de -nstituciones de r1dito pre%istos en el art5culo
primero de este mismo +ecreto, podr4 autori2ar a las -nstituciones <inancieras del Exterior, a las
*ociedades ontroladoras <iliales o a las <iliales a que dic!o art5culo se re3iere, la adquisici$n de
acciones representati%as del capital social de una o m4s sociedades 3inancieras de ob0eto limitado,
siempre / cuando se cumplan los requisitos se?alados en la 3racci$n - de dic!o art5culo D>-- / se
modi3iquen los estatutos sociales de aquella sociedad cu/as acciones sean ob0eto de ena0enaci$n, en
caso que 1sta se pretenda con%ertir en <ilial, a e3ecto de cumplir con lo dispuesto en el ap5tulo --- del
,5tulo *egundo de dic!a 'e/.
'a %igencia de lo dispuesto en el p4rra3o anterior concluir4 cuando entren en %igor las disposiciones a
que se re3iere el art5culo quinto transitorio del &+ecreto por el que se re3orman, derogan / adicionan
di%ersas disposiciones de la 'e/ )eneral de ,5tulos / (peraciones de r1dito, 'e/ )eneral de
(rgani2aciones / Acti%idades Auxiliares del r1dito, 'e/ de -nstituciones de r1dito, 'e/ )eneral de
-nstituciones / *ociedades Mutualistas de *eguros, 'e/ <ederal de -nstituciones de <ian2as, 'e/ para
Regular las Agrupaciones <inancieras, 'e/ de A!orro / r1dito Popular, 'e/ de -n%ersi$n Extran0era, 'e/
del -mpuesto sobre la Renta, 'e/ del -mpuesto al 7alor Agregado / del $digo <iscal de la <ederaci$n&,
publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el 8F de 0ulio de =99E.
.RTJCULO NO&ENO3+ 'as 3acultades que, con anterioridad a la entrada en %igor del presente
+ecreto, correspond5an a la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico / que, por %irtud del mismo, se
asignan a la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores quedar4n con3eridas a 1sta, una %e2 cumplido el
pla2o de ciento %einte d5as naturales contados a partir de la 3ec!a de publicaci$n del presente +ecreto.
+urante el pla2o a que se re3iere el p4rra3o anterior, la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico
continuar4 e0erciendo sus 3acultades de con3ormidad con las disposiciones en la materia %igentes !asta la
entrada en %igor de este +ecreto. Asimismo, respecto de aquellas solicitudes de autori2aci$n o
aprobaci$n que dic!a *ecretar5a reciba dentro del pla2o a que se re3iere este art5culo, corresponder4 a
1sta darles tr4mite / resol%er lo conducente, para lo cual podr4, an despu1s de la conclusi$n de dic!o
pla2o, continuar e0erciendo sus 3acultades con3eridas con 3undamento en las disposiciones en la materia
%igentes !asta la entrada en %igor de este +ecreto. En todo caso, a partir de la entrada en %igor del
presente +ecreto, las solicitudes que se presenten a la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico para su
tr4mite / resoluci$n / que se ubiquen en alguno de los supuestos pre%istos en este p4rra3o deber4n
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Secretara General
a0ustarse a las disposiciones en la materia como se re3orman, adicionan / derogan con3orme a este
+ecreto.
.RTJCULO DCI0O3+ En tanto la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores emite las disposiciones
de car4cter general a que se re3iere el art5culo DE 6is 8 de la 'e/ de -nstituciones de r1dito que se
adiciona mediante el presente +ecreto, seguir4n aplic4ndose las emitidas por dic!a omisi$n, de
con3ormidad con el art5culo DE 6is %igente antes de la entrada en %igor de este +ecreto, en lo que no se
oponga al presente +ecreto.
.RTJCULO DCI0O /RI0ERO3+ 'as cesiones o descuentos de cartera que, de con3ormidad con las
disposiciones aplicables, !a/an celebrado las instituciones de cr1dito con anterioridad a la entrada en
%igor del presente +ecreto, inclu/endo aquellas que, por %irtud de la autori2aci$n gen1rica de la omisi$n
Nacional 6ancaria / de 7alores contenida en las reglas generales emitidas por 1sta, !a/an sido
reali2adas con cualquier persona 35sica o moral, nacional o extran0era, distinta del 6anco de M1xico, de
otras instituciones de cr1dito o de 3ideicomisos constituidos por el )obierno <ederal para el 3omento
econ$mico, en que las primeras instituciones no !a/an asumido responsabilidad o riesgo asociado a la
cobran2a de la cartera respecti%a, continuar4n siendo %4lidas /, en consecuencia, producir4n todos los
e3ectos que en derec!o corresponda.
Asimismo, quedar4n incluidas en el supuesto a que se re3iere el p4rra3o anterior aquellas cesiones o
descuentos de cartera de instituciones de cr1dito en las que 1stas !a/an asumido la responsabilidad o el
riesgo a que se re3iere este art5culo / que, en este caso, !a/an sido autori2adas en lo particular por la
propia omisi$n de con3ormidad con las disposiciones emitidas al e3ecto.
.RTJCULO DCI0O SE'UNDO3+ 'o pre%isto en el art5culo 89E 6is de la 'e/ de -nstituciones de
r1dito se establece sin per0uicio de las consecuencias que !a/an deri%ado de la %iolaci$n de normas o
disposiciones de car4cter general emitidas o expedidas con anterioridad a la entrada en %igor del
presente +ecreto.
.RTJCULO DCI0O TERCERO3+ #asta en tanto el 6anco de M1xico expida las disposiciones de
car4cter general a que se re3ieren los art5culos := / 8C@ de la 'e/ )eneral de ,5tulos / (peraciones de
r1dito, seguir4 aplic4ndose lo dispuesto en dic!os art5culos con3orme al texto %igente antes de la
entrada en %igor de este +ecreto.
.RTJCULO DCI0O CU.RTO3+ *e considerar4n como parte del *istema 6ancario Mexicano, por lo
que quedar4n su0etos a la super%isi$n de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores / les ser4 aplicable
la regulaci$n se?alada en el art5culo 8:D 6is D de la 'e/ de -nstituciones de r1dito que se adiciona por
%irtud del presente +ecreto, los 3ideicomisos pblicos siguientes:
I3 <ondo de )arant5a / <omento para la Agricultura, )anader5a / A%icultura.
II3 <ondo de )arant5a / <omento para las Acti%idades Pesqueras.
III3 <ondo Especial de Asistencia ,1cnica / )arant5a para r1ditos Agropecuarios.
I&3 <ondo Especial para <inanciamientos Agropecuarios.
&3 <ondo de (peraci$n / <inanciamiento 6ancario a la 7i%ienda.
*in per0uicio de lo anterior, !asta en tanto se realice la publicaci$n pre%ista en el art5culo 8:D 6is D de
la 'e/ de -nstituciones de r1dito, se considerar4 como parte del *istema 6ancario Mexicano, al
<ideicomiso <ondo Nacional de #abitaciones Populares /, en consecuencia, quedar4 su0eto a la
super%isi$n / regulaci$n de la propia omisi$n a que se re3iere dic!a 'e/.
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Secretara General
.RTJCULO DCI0O @UINTO3+ El art5culo 88=, 3racci$n --- de la 'e/ de -nstituciones de r1dito
%igente !asta la entrada en %igor del presente +ecreto seguir4 aplic4ndose por los !ec!os reali2ados
durante su %igencia. Asimismo, dic!o precepto seguir4 aplic4ndose a las personas procesadas o
sentenciadas por los delitos pre%istos / sancionados por el mismo art5culo.
.RTJCULO DCI0O SE%TO3+ 'as instituciones de banca mltiple contar4n con un pla2o de 8=9 d5as
naturales a partir de la 3ec!a de publicaci$n del presente +ecreto para modi3icar sus estatutos sociales /
los t5tulos representati%os de su capital social, con3orme a lo pre%isto en el mismo. ,rat4ndose de la
modi3icaci$n de los estatutos sociales, 1stos deber4n someterse a la aprobaci$n de la *ecretar5a de
#acienda / r1dito Pblico.
.RTJCULO DCI0O S/TI0O3+ 'as instituciones de cr1dito que tengan %5nculos de negocio
establecidos con personas que a la entrada en %igor del presente +ecreto, se encuentren reali2ando
operaciones al amparo del art5culo @=, tendr4n un pla2o que no podr4 exceder de dos meses para
adecuarse a lo se?alado en dic!o art5culo / en las disposiciones de car4cter general a que se re3iere el
art5culo DE 6is 8 de esta 'e/, a partir del d5a siguiente al de la entrada en %igor de dic!as disposiciones.
.RTJCULO DCI0O OCT.&O3+ 'as instituciones que a la entrada en %igor de este +ecreto, se
ubiquen en alguno de los supuestos pre%istos en las 3racciones --- / -7 del art5culo D>-P, deber4n de
a0ustarse a lo dispuesto en el ap5tulo -7 de esta 'e/, en un pla2o que no podr4 exceder de doce meses
contados a partir de dic!a 3ec!a.
.RTJCULO DCI0O NO&ENO3+ 'o dispuesto en el ltimo p4rra3o del art5culo D>-R de esta 'e/, no
ser4 aplicable a las designaciones 3uturas de director general o 3uncionarios o directi%os que ocupen las
dos 0erarqu5as inmediatas in3eriores a aquel, de instituciones de banca mltiple que se ubiquen en los
supuestos pre%istos en el ap5tulo -7 del ,5tulo *egundo de la presente 'e/, s$lo respecto al director
general o 3uncionarios o directi%os que ocupen las dos 0erarqu5as citadas, que al :8 de octubre de =99C
no cumpl5an con los requisitos establecidos en dic!o ltimo p4rra3o.
M1xico, +.<., a 88 de diciembre de =99C.- +ip. Ru)> Lavale)a Sal<ado, Presidenta.- *en. San)ia<o
Creel 0iranda, Presidente.- +ip. E1*eralda Cardena1 Sanc>e=, *ecretaria.- *en. .driIn Rivera
/?re=, *ecretario.- Rbricas.&
Residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a catorce de enero de
dos mil oc!o.- Felipe de De191 Caldern Cino"o1a.- Rbrica.- El *ecretario de )obernaci$n, Franci1co
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Secretara General
de In1)i)ucione1 de Cr?di)o3
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el E de 3ebrero de =99F
.r)2culo (nico3+ *e REFOR0.N las 3racciones --- / -7 del art5culo Eo, el art5culo =>, los incisos 3; / g;
de la 3racci$n .-. del art5culo 89E, los art5culos 89F, 89@ / 889, las 3racciones - a la -7 del art5culo 88:, el
art5culo 88: 6is D, los p4rra3os primero / d1cimo del art5culo 88>, as5 como el art5culo 88E 6isA se
.DICION.N una 3racci$n 7 al art5culo Eo, una 3racci$n 7-- al art5culo =F, el art5culo @E 6is, un inciso !; a
la 3racci$n .-. del art5culo 89E, los art5culos 89F 6is / 89F 6is 8, los art5culos 89@ 6is al 89@ 6is F, los
art5culos 889 6is / 889 6is 8, un ap5tulo ---, denominado &+e las noti3icaciones&, al ,5tulo "uinto
denominado &+e las pro!ibiciones, *anciones Administrati%as / +elitos&, con los art5culos 889 6is = al
889 6is 8D, pasando el actual ap5tulo --- a ser ap5tulo -7, denominado &+e los +elitos&, los art5culos 888
6is, un segundo p4rra3o a la 3racci$n - del art5culo 88=, las 3racciones 7 a 7-- del art5culo 88:, los art5culos
88D 6is / 8D: 6isA / se DERO'.N las 3racciones - / --, la 3racci$n .-7 del art5culo 89E, las 3racciones 7- /
7-- del art5culo 88=, el p4rra3o d1cimo primero del art5culo 88> pasando a ser d1cimo primero el p4rra3o
d1cimo segundo de dic!o art5culo, todos de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, para quedar como sigue:
..........
Tran1i)orio1
/ri*ero3+ El presente +ecreto entrar4 en %igor a los sesenta d5as naturales siguientes a su
publicaci$n en el +iario (3icial de la <ederaci$n.
Se<undo3+ 'as in3racciones cometidas con anterioridad a la 3ec!a de entrada en %igor del presente
+ecreto, se sancionar4n con3orme a la le/ %igente al momento de cometerse las citadas in3racciones o
delitos.
En los procedimientos administrati%os que se encuentren en tr4mite, el interesado podr4 optar por su
continuaci$n con3orme al procedimiento %igente durante su iniciaci$n o por la aplicaci$n de las
disposiciones aplicables a los procedimientos administrati%os que se estipulan mediante el presente
+ecreto.
Tercero3+ El inciso !; que se adiciona a la 3racci$n .-. del art5culo 89E de la 'e/ de -nstituciones de
r1dito, entrar4 en %igor en la misma 3ec!a en la que entre en %igor el Reglamento que se expida de
con3ormidad con lo pre%isto en el art5culo E: de la 'e/ <ederal de Protecci$n al onsumidor.
'as instituciones de cr1dito que a dic!a 3ec!a acten como 3iduciarias en 3ideicomisos de los re3eridos
en el inciso !; antes mencionado, podr4n seguir actuando como tales en dic!os 3ideicomisos. Al e3ecto,
deber4n cumplir con lo pre%isto en el art5culo *exto ,ransitorio del +ecreto por el que se re3orman,
adicionan / derogan di%ersas disposiciones de la 'e/ <ederal de Protecci$n al onsumidor, publicado en
el +iario (3icial de la <ederaci$n el D de 3ebrero de =99D.
Cuar)o3+ A las sociedades 3inancieras de ob0eto limitado les ser4 aplicable lo dispuesto en los art5culos
89F, 3racci$n -, inciso c;, por no publicar los estados 3inancieros trimestrales o anuales, dentro de los
pla2os establecidos en la 'e/ de -nstituciones de r1dito o en las disposiciones que de ella emanen para
tales e3ectos, inciso d; e inciso !;A 89F 6isA 89F 6is 3racci$n -, cuando dic!as sociedades se 3usionen,
escindan o trans3ormen sin contar con autori2aci$n de la *ecretar5a de #acienda / r1dito PblicoA 89F
6is 8, 3racci$n -, inciso b; / 89@ 6is C de la 'e/ de -nstituciones de r1dito que por %irtud del presente
+ecreto se re3orman o adicionan, !asta la 3ec!a en la que de con3ormidad con el Art5culo "uinto
,ransitorio del +ecreto por el que se re3orman, derogan / adicionan di%ersas disposiciones de la 'e/
)eneral de ,5tulos / (peraciones de r1dito, 'e/ )eneral de (rgani2aciones / Acti%idades Auxiliares del
286 de 304

Secretara General
r1dito, 'e/ de -nstituciones de r1dito, 'e/ )eneral de -nstituciones / *ociedades Mutualistas de
*eguros, 'e/ <ederal de -nstituciones de <ian2as, 'e/ para Regular las Agrupaciones <inancieras, 'e/
de A!orro / r1dito Popular, 'e/ de -n%ersi$n Extran0era, 'e/ del -mpuesto sobre la Renta, 'e/ del
-mpuesto al 7alor Agregado / del $digo <iscal de la <ederaci$n, entren en %igor las re3ormas, adiciones
/ derogaciones a los art5culos de la 'e/ de -nstituciones de r1dito a que se re3iere dic!o art5culo
transitorio.
@uin)o3+ 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, deber4 emitir las disposiciones de car4cter
general a que se re3iere el segundo p4rra3o del art5culo @E 6is del presente ordenamiento, en un pla2o de
@9 d5as naturales a partir de la entrada en %igor del presente +ecreto.
M1xico, +.<., a 8= de diciembre de =99C.- *en. San)ia<o Creel 0iranda, Presidente.- +ip. Ru)>
Lavale)a Sal<ado, Presidenta.- *en. Claudia Sof2a Coric>i 'arc2a, *ecretaria.- +ip. 0aria del Car*en
Salva)ori 6ronca, *ecretaria.- Rbricas.&
Residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a catorce de enero de
dos mil oc!o.- Felipe de De191 Caldern Cino"o1a.- Rbrica.- El *ecretario de )obernaci$n, Franci1co
287 de 304

Secretara General
de In1)i)ucione1 de Cr?di)oB de la Ley 'eneral de T2)ulo1 y Operacione1 de Cr?di)oB del
Cdi<o Federal de /rocedi*ien)o1 /enale1 y del Cdi<o /enal Federal3
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el =E de 0unio de =99F
.r)2culo /ri*ero3+ *e re3orma el art5culo 88= 6is / se adicionan los art5culos 88= ,er, 88= "u4ter,
88= "uintus de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, para quedar como sigue:
SSS.
Tran1i)orio1
/ri*ero3 El presente +ecreto entrar4 en %igor al d5a siguiente al de su publicaci$n en el +iario (3icial
de la <ederaci$n.
Se<undo3 'os delitos pre%istos en los art5culos 88= 6is de la 'e/ de -nstituciones de r1dito / =D9 6is
del $digo Penal <ederal %igentes !asta la entrada en %igor del presente decreto, seguir4n aplic4ndose
por los !ec!os reali2ados durante su %igencia. Asimismo, dic!os preceptos seguir4n aplic4ndose a las
personas procesadas o sentenciadas por los delitos pre%istos / sancionados por los mismos art5culos. 'o
anterior sin per0uicio de aplicar, cuando proceda, lo pre%isto en el art5culo >E del citado $digo Penal
<ederal.
Tercero3 Para los supuestos, su0etos / e3ectos del art5culo anterior, los delitos pre%istos en el art5culo
=D9 6is del $digo Penal <ederal, se seguir4n cali3icando como gra%es en los t1rminos del art5culo 8@D
del $digo <ederal de Procedimientos Penales, para todos los e3ectos legales procedentes.
M1xico, +.<., a == de abril de =99F.- +ip. Ru)> Lavale)a Sal<ado, Presidenta.- *en. San)ia<o Creel
0iranda, Presidente.- +ip. E1*eralda Cardena1 Sanc>e=, *ecretaria.- *en. .driIn Rivera /?re=,
*ecretario.- Rbricas.N
Residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a nue%e de 0unio de dos
mil oc!o.- Felipe de De191 Caldern Cino"o1a.- Rbrica.- El *ecretario de )obernaci$n, Duan Ca*ilo
0ouriKo Terra=o.- Rbrica.
288 de 304

Secretara General
DECRETO por el Fue 1e refor*an y adicionan diver1a1 di1po1icione1 al Cdi<o Fi1cal de
la Federacin y a la Ley de In1)i)ucione1 de Cr?di)o3
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el 8R de 0ulio de =99F
.r)2culo Se<undo3 *e re3orman la 3racci$n -. / el p4rra3o quinto del art5culo 88C de la 'e/ de
SSS.
TR.NSITORIO
(NICO3+ El presente +ecreto entrar4 en %igor el d5a siguiente al de su publicaci$n en el +iario (3icial
de la <ederaci$n.
M1xico, +.<., a =9 de 0unio de =99F.- +ip. Ru)> Lavale)a Sal<ado, Presidenta.- *en. San)ia<o Creel
0iranda, Presidente.- +ip. Dacin)o 'o*e= /a1illa1, *ecretario.- *en. Claudia Sof2a Coric>i 'arc2a,
*ecretaria.- Rbricas.N
Residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a treinta de 0unio de
dos mil oc!o.- Felipe de De191 Caldern Cino"o1a.- Rbrica.- El *ecretario de )obernaci$n, Duan
Ca*ilo 0ouriKo Terra=o.- Rbrica.
289 de 304

Secretara General
DECRETO por el Fue 1e refor*a el ar)2culo 57 de la Ley de In1)i)ucione1 de Cr?di)o3
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el =: de mar2o de =99@
(NICO3+ *e re3orma el art5culo >E del ap5tulo -- J+e las (peraciones Pasi%asK de la 'e/ de
..........
TR.NSITORIO
(NICO3+ El presente +ecreto entrar4 en %igor al d5a siguiente de su publicaci$n en el +iario (3icial de
la <ederaci$n.
M1xico, +.<., a 89 de 3ebrero de =99@.- *en. 'u1)avo E3 0adero 0uKo=, Presidente.- +ip. C?1ar
Coracio Duar)e DIFue=, Presidente.- *en. Ludivina 0enc>aca Ca1)ellano1, *ecretaria.- +ip.
0ar<ari)a .rena1 'u=*In, *ecretaria.- Rbricas.N
Residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a diecisiete de mar2o
de dos mil nue%e.- Felipe de De191 Caldern Cino"o1a.- Rbrica.- El *ecretario de )obernaci$n, 'ic.
Fernando Franci1co '*e= 0on) Urue)a.- Rbrica.
290 de 304

Secretara General
In1)i)ucione1 de Cr?di)oB y 1e refor*a la fraccin % del ar)2culo 5o3 de la Ley Or<Inica de
Nacional Financiera3
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el E de ma/o de =99@
.r)2culo /ri*ero3 *e re3orman los art5culos :8, tercer p4rra3o, / >> 6is 8A / se adiciona el art5culo >>
6is = a la 'e/ de -nstituciones de r1dito, para quedar como sigue:
SSS.
TR.NSITORIO
.r)2culo (nico3 El presente +ecreto entrar4 en %igor el d5a siguiente al de su publicaci$n en el +iario
(3icial de la <ederaci$n.
M1xico, +.<., a :8 de mar2o de =99@.- *en. 'u1)avo E3 0adero 0uKo=, Presidente.- +ip. C?1ar
Coracio Duar)e DIFue=, Presidente.- *en. 'abino Cue 0on)ea<udo, *ecretario.- +ip. San)ia<o
'u1)avo /edro Cor)e1, *ecretario.- Rbricas.N
Residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a %eintisiete de abril de
dos mil nue%e.- Felipe de De191 Caldern Cino"o1a.- Rbrica.- El *ecretario de )obernaci$n, 'ic.
291 de 304

Secretara General
de In1)i)ucione1 de Cr?di)oB la Ley para la Tran1parencia y Ordena*ien)o de lo1 Servicio1
Financiero1 y la Ley de /ro)eccin y Defen1a al U1uario de Servicio1 Financiero13
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el => de 0unio de =99@
.RTJCULO /RI0ERO.- *e re3orman los art5culosA @D 6isA @E 6isA @F 6isA 89E, 3racci$n ..A 89C 6is,
primer p4rra3o / 3racci$n 7-A 89@ 6is, ltimo p4rra3oA 89@ 6is 8, primero, cuarto / ltimo p4rra3osA 89@ 6is
=, primer p4rra3o / 3racci$n -A 89@ 6is :A 89@ 6is >, segundo / ltimo p4rra3osA 89@ 6is EA 89@ 6is FA 889,
primero, segundo / ltimo p4rra3osA 889 6is 8, tercero, cuarto / ltimo p4rra3osA 88@, ltimo p4rra3oA 8::A
8:DA 8:> / 8:E primer p4rra3oA se adicionan los art5culos DF 6is >A F8 6isA 89F 6is =A / se deroga el inciso
i; de la 3racci$n -7 del art5culo 89F, / 88F-A de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, para quedar como
sigue:
SSS.
TR.NSITORIOS
.RTJCULO /RI0ERO3 El presente +ecreto entrar4 en %igor al d5a siguiente al de su publicaci$n en el
.RTJCULO SE'UNDO3 'as nue%as atribuciones de la omisi$n Nacional para la Protecci$n /
+e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros para emitir disposiciones de car4cter general pre%istas
en las re3ormas / adiciones a la 'e/ de -nstituciones de r1dito / la 'e/ para la ,ransparencia /
(rdenamiento de los *er%icios <inancieros pre%istas en este +ecreto entrar4n en %igor a los ciento
oc!enta d5as naturales siguientes al de su publicaci$n en el +iario (3icial de la <ederaci$n.
.RTJCULO TERCERO3 'as re3ormas, adiciones / derogaciones a la 'e/ de Protecci$n / +e3ensa al
Usuario de *er%icios <inancieros entrar4n en %igor a los doscientos setenta d5as naturales siguientes al
de su publicaci$n en el +iario (3icial de la <ederaci$n.
.RTJCULO CU.RTO3 'a omisi$n Nacional para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de
*er%icios <inancieros deber4 e3ectuar las gestiones que sean necesarias para contar con una estructura
org4nica que le permita dar cumplimiento a lo dispuesto por el presente decreto en los pla2os de inicio de
su %igencia.
'as in3racciones cometidas con anterioridad a la 3ec!a de entrada en %igor del presente +ecreto, se
sancionar4n con3orme a la 'e/ %igente al momento de cometerse las citadas in3racciones o delitos.
En los procedimientos administrati%os que se encuentren en tr4mite, el interesado podr4 optar por su
continuaci$n con3orme al procedimiento %igente durante su iniciaci$n o por la aplicaci$n de las
disposiciones aplicables a los procedimientos administrati%os que se estipulan mediante el presente
+ecreto.
.RTJCULO @UINTO3 En tanto la omisi$n Nacional para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de
*er%icios <inancieros emita las disposiciones de car4cter general a que se re3ieren las re3ormas
contenidas en el presente +ecreto, seguir4n aplic4ndose las expedidas con anterioridad a la %igencia de
la misma, en las materias correspondientes, en lo que no se oponga al presente +ecreto.
que sustitu/an o que queden derogadas.
292 de 304

Secretara General
.RTJCULO SE%TO3 *e deroga la 3racci$n ...7-- del art5culo D de la 'e/ de la omisi$n Nacional
M1xico, +.<., a :9 de abril de =99@.- *en. 'u1)avo EnriFue 0adero 0uKo=, Presidente.- +ip. C?1ar
Coracio Duar)e DIFue=, Presidente.- *en. .drian Rivera /ere=, *ecretario.- +ip. Do1e 0anuel del Rio
&ir<en, *ecretario.- Rbricas.N
Residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a %eintitr1s de 0unio de
293 de 304

Secretara General
DECRETO por el Fue 1e refor*a la fraccin &I del ar)2culo -7 6i1 B de la Ley de
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el => de 0unio de =99@
.r)2culo (nico3- *e re3orma la 3racci$n 7- del art5culo DE 6is 8, de la 'e/ de -nstituciones de r1dito,
SSS.
TR.NSITORIO
(nico3+ El presente decreto entrar4 en %igor al d5a siguiente al de su publicaci$n en el +iario (3icial de
la <ederaci$n.
M1xico, +.<., a =F de abril de =99@.- +ip. Ce1ar Coracio Duar)e DaFue=, Presidente.- *en. 'u1)avo
EnriFue 0adero 0uKo=, Presidente.- +ip. Dacin)o 'o*e= /a1illa1, *ecretario.- *en. Claudia Sof2a
Coric>i 'arc2a, *ecretaria.- Rbricas.N
Residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a %eintitr1s de 0unio de
294 de 304

Secretara General
DECRETO por el Fue 1e eApide la Ley para Re<ular la1 .c)ividade1 de la1 Sociedade1
Coopera)iva1 de .>orro y /r?1)a*o y 1e refor*anB adicionan y dero<an diver1a1
di1po1icione1 de la Ley 'eneral de Sociedade1 Coopera)iva1B de la Ley de .>orro y
Cr?di)o /opularB de la Ley de la Co*i1in Nacional 6ancaria y de &alore1 y de la Ley de
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el 8: de agosto de =99@
.RTJCULO @UINTO3 *e .DICION.N las 3racciones 7 / 7- al Art5culo 89: de la 'e/ de -nstituciones
de r1dito, para quedar como sigue:
SSS.
TR.NSITORIO DEL .RTJCULO @UINTO
(NICO3+ El presente Art5culo entrar4 en %igor el d5a siguiente al de su publicaci$n en el +iario (3icial
de la <ederaci$n.
TR.NSITORIOS DEL DECRETO
/RI0ERO3+ El presente +ecreto entrar4 en %igor el d5a siguiente al de su publicaci$n en el +iario
(3icial de la <ederaci$n, sal%o lo dispuesto por el Art5culo *egundo siguiente.
SE'UNDO3+ 'as derogaciones e3ectuadas por el Art5culo ,ERER( del presente +ecreto a los
Art5culos D 6is, D 6is 8, D 6is = / D 6is : de la 'e/ de A!orro / r1dito Popular, as5 como por el Art5culo
*E.,( del presente +ecreto al Art5culo *1ptimo ,ransitorio del J+ecreto por el que se re3orman /
adicionan di%ersas disposiciones de la 'e/ de A!orro / r1dito PopularK publicado en el +iario (3icial de
la <ederaci$n el =C de ma/o de =99>, entrar4n en %igor a los 8F9 d5as naturales siguientes a la
publicaci$n del presente +ecreto.
TERCERO3+ En tanto la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores emite las disposiciones de car4cter
general a que se re3iere la 'e/ para Regular las Acti%idades de las *ociedades ooperati%as de A!orro /
Pr1stamo, seguir4n aplic4ndose las emitidas por dic!a omisi$n en t1rminos de la 'e/ de A!orro /
r1dito Popular.
CU.RTO3+ 'as re3erencias que otras 'e/es, reglamentos o disposiciones !agan respecto de las
Entidades de A!orro / r1dito Popular, se entender4n e3ectuadas a las *ociedades <inancieras
Populares / *ociedades ooperati%as de A!orro / Pr1stamo con Ni%eles de (peraci$n - a -7.
@UINTO3+ El E0ecuti%o <ederal reali2ar4 sus me0ores es3uer2os para di3undir los bene3icios de la
presente re3orma entre los a!orradores / las *ociedades ooperati%as de A!orro / Pr1stamo.
SE%TO3+ *e derogan todas las disposiciones que se opongan al presente +ecreto.
M1xico, +.<., a :9 de abril de =99@.- *en. 'u1)avo EnriFue 0adero 0uKo=, Presidente.- +ip. C?1ar
Coracio Duar)e DIFue=, Presidente.- *en. .drian Rivera /ere=, *ecretario.- +ip. 0ar<ari)a .rena1
'u=*an, *ecretaria.- Rbricas.N
Residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a once de agosto de
295 de 304

Secretara General
296 de 304

Secretara General
para la Tran1parencia y Ordena*ien)o de lo1 Servicio1 Financiero1B de la Ley de
In1)i)ucione1 de Cr?di)oB de la Ley para Re<ular la1 Sociedade1 de Infor*acin Credi)iciaB
de la Ley de Tran1parencia y de Fo*en)o a la Co*pe)encia en el Cr?di)o 'aran)i=adoB y
de la Ley del 6anco de 0?Aico3
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el => de ma/o de =989
.RTJCULO SE'UNDO3 *e re3orman los art5culos DF 6is = / D@ de la 'e/ de -nstituciones de r1dito,
SSS.
TR.NSITORIOS
/ri*ero3 El presente +ecreto entrar4 en %igor al d5a siguiente de su publicaci$n en el +iario (3icial de
la <ederaci$n.
Se<undo3 El 6anco de M1xico expedir4 las disposiciones de car4cter general a que se re3iere el
art5culo D 6is de la 'e/ para la ,ransparencia / (rdenamiento de los *er%icios <inancieros en un pla2o
de sesenta d5as naturales contados a partir del d5a siguiente de la entrada en %igor del presente +ecreto.
Tercero3 'as Entidades contar4n con un pla2o de no%enta d5as naturales, contados a partir del d5a
siguiente a la entrada en %igor del presente +ecreto, para dar cumplimiento a lo dispuesto por el art5culo D
6is 8 de la 'e/ para la ,ransparencia / (rdenamiento de los *er%icios <inancieros / DF 6is = de la 'e/
de -nstituciones de r1dito en materia de producto b4sico de tar0eta de cr1dito.
Cuar)o3 'as Personas que operen antes de la entrada en %igor del presente +ecreto como 4maras
de ompensaci$n en t1rminos de lo dispuesto por los art5culos 8@ / 8@ 6is de la 'e/ para la
,ransparencia / (rdenamiento de los *er%icios <inancieros, tendr4n un pla2o de no%enta d5as naturales
contados a partir de la 3ec!a en que entren en %igor las disposiciones de car4cter general que se emitan
al amparo de los citados preceptos, para presentar la solicitud de autori2aci$n respecti%a.
@uin)o3 'as *ociedades contar4n con un pla2o de ciento oc!enta d5as naturales contados a partir del
d5a siguiente de la entrada en %igor del presente +ecreto para cumplir con las obligaciones a que se
re3ieren los art5culos = / :E 6is de la 'e/ para Regular las *ociedades de -n3ormaci$n rediticia.
'as *ociedades de -n3ormaci$n rediticia contar4n con un pla2o de !asta ciento oc!enta d5as
naturales a partir de la entrada en %igor del presente +ecreto para presentar a la omisi$n el acuerdo
mencionado en el art5culo :E de la citada 'e/.
'as sociedades de in3ormaci$n crediticia deber4n obtener la autori2aci$n de la omisi$n Nacional
6ancaria / de 7alores respecto de las tari3as que dic!as sociedades deber4n o3recer a sus Usuarios por
los reportes de cr1dito, en t1rminos del art5culo :E 6is de la 'e/ para Regular las *ociedades de
-n3ormaci$n rediticia dentro de los ciento oc!enta d5as naturales siguientes a la entrada en %igor del
presente +ecreto.
SeA)o3 Para los e3ectos del art5culo =9, las *ociedades deber4n eliminar, en un pla2o no ma/or a @9
d5as naturales, de sus bases de datos los registros cu/o origen no !a/a sido in3ormado por los Usuarios
con anterioridad a la presente re3orma. Para su reinscripci$n, los Usuarios deber4n especi3icar las 3ec!as
de origen del cr1dito / de su primer incumplimiento, 1ste ltimo no podr4 ser ma/or a C= meses.
297 de 304

Secretara General
M1xico, +.<., a 88 de 3ebrero de =989.- *en. Carlo1 Navarre)e Rui=, Presidente.- +ip. Franci1co
Davier Ra*ire= .cuKa, Presidente.- *en. 0ar)>a Le)icia So1a 'ovea, *ecretaria.- +ip. Carlo1 Sa*uel
0oreno Teran, *ecretario.- Rbricas.N
Residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a catorce de ma/o de
dos mil die2.- Felipe de De191 Caldern Cino"o1a.- Rbrica.- El *ecretario de )obernaci$n, 'ic.
298 de 304

Secretara General
DECRETO por el Fue 1e refor*anB adicionan y dero<an diver1a1 di1po1icione1 en
*a)eria financiera y 1e eApide la Ley para Re<ular la1 .<rupacione1 Financiera13
Publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el 89 de enero de =98D
.RTJCULO TERCERO3+ *e REFOR0.N los art5culos DF 6is > / EF, tercer p4rra3o, de la Ley de
In1)i)ucione1 de Cr?di)o, para quedar como sigue:
SSS
Di1po1icione1 Tran1i)oria1
.RTJCULO @UINTO3+ En relaci$n con las modi3icaciones a que se re3ieren los Art5culos Primero,
*egundo, Tercero / uarto de este +ecreto, se estar4 a lo siguiente:
I3 'a omisi$n <ederal de ompetencia Econ$mica contar4 con un pla2o de ciento oc!enta d5as
naturales contados a partir de la entrada en %igor del presente +ecreto para lle%ar a cabo una
in%estigaci$n sobre las condiciones de competencia en el sistema 3inanciero / sus mercados,
para lo cual deber4 escuc!ar la opini$n no %inculante de la *ecretar5a de #acienda / r1dito
Pblico. omo resultado de dic!a in%estigaci$n la omisi$n <ederal de ompetencia
Econ$mica podr4, en su caso, 3ormular recomendaciones a las autoridades 3inancieras para
me0orar la competencia en este sistema / sus mercados / e0ercer las dem4s atribuciones que
le con3iere la 'e/ <ederal de ompetencia Econ$mica a 3in de e%itar pr4cticas monop$licas,
concentraciones / dem4s restricciones al 3uncionamiento e3iciente de los mercados en este
sistema, inclu/endo, segn corresponda, ordenar medidas para eliminar las barreras a la
competencia / la libre concurrenciaA ordenar la desincorporaci$n de acti%os, derec!os, partes
sociales o acciones de los agentes econ$micos, en las proporciones necesarias para eliminar
e3ectos anticompetiti%os, / el resto de las medidas 3acultadas por la onstituci$n / la le/ de la
materia.
II3 'as obligaciones deri%adas del presente +ecreto a cargo de las -nstituciones <inancieras
entrar4n en %igor a los no%enta d5as naturales siguientes a su entrada en %igor.
III3 'a omisi$n Nacional para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros
para emitir las disposiciones de car4cter general a que se re3iere este +ecreto, tendr4 un
pla2o de trescientos sesenta / cinco d5as naturales siguientes a la entrada en %igor del
presente +ecreto.
I&3 'a omisi$n Nacional para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros
contar4 con el pla2o citado en el transitorio anterior para emitir los lineamientos a que se
re3iere el art5culo FD 6is de la 'e/ de Protecci$n / +e3ensa al Usuario de *er%icios <inancieros
/ poner en 3uncionamiento el *istema Arbitral en Materia <inanciera.
&3 'a omisi$n Nacional para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros
contar4 con un pla2o de ciento oc!enta d5as naturales para poner en 3uncionamiento el 6ur$
de Entidades <inancieras, contados a partir de la entrada en %igor del presente +ecreto.
Adem4s de lo estipulado por el art5culo Fo. 6is de la 'e/ de Protecci$n / +e3ensa al Usuario
de *er%icios <inancieros respecto a la in3ormaci$n del 6ur$ de Entidades <inancierasA se
deber4 incluir como m5nimo la in3ormaci$n relacionada con reclamaciones, consultas,
dict4menes, sanciones administrati%as, as5 como, la eliminaci$n o modi3icaci$n de cl4usulas
abusi%as, cu/a identi3icaci$n deber4 ser por productos o ser%icios.
299 de 304

Secretara General
&I3 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, dentro de los cuarenta / cinco d5as naturales
siguientes a partir de la entrada en %igor de este +ecreto, establecer4 un programa de
identi3icaci$n, re%isi$n e inspecci$n de las Redes de Medios de +isposici$n actualmente en
operaci$n.
&II3 'a omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores / el 6anco de M1xico, de manera con0unta,
emitir4n las disposiciones de car4cter general a que se re3iere el art5culo D 6is : de la 'e/
para la ,ransparencia / (rdenamiento de los *er%icios <inancieros dentro de los sesenta d5as
naturales siguientes a partir de la entrada en %igor del presente +ecreto. Al %encimiento de
dic!o pla2o el Presidente de la omisi$n Nacional 6ancaria / de 7alores, / el )obernador del
6anco de M1xico, comparecer4n con0untamente ante la 4mara de +iputados para in3ormar
acerca del e0ercicio de esta atribuci$n, / deber4n comparecer adem4s a los seis / doce
meses siguientes para in3ormar respecto de la e%oluci$n del mercado de redes de disposici$n
/ respecto de la aplicaci$n de las disposiciones antes re3eridas.
&III3 El 6anco de M1xico emitir4 las disposiciones de car4cter general a que se re3iere el art5culo
8@ 6is de la 'e/ para la ,ransparencia / (rdenamiento de los *er%icios <inancieros dentro de
los sesenta d5as naturales siguientes a partir de la entrada en %igor del presente +ecreto.
I%3 'a 4mara de +iputados procurar4 destinar recursos en el presupuesto de la omisi$n
Nacional para la Protecci$n / +e3ensa de los Usuarios de *er%icios <inancieros para el
desarrollo de los di3erentes programas de educaci$n / cultura 3inanciera que e0er2a.
SSS
6.NC. DE DES.RROLLO
.RTJCULO DCI0O /RI0ERO3+ *e REFOR0.N los art5culos :9, tercer p4rra3oA :8, primer p4rra3oA
D=, primer p4rra3o / 3racciones -. 6is, ., .- 6is, .7--- / .-.A D:, segundo p4rra3oA D: 6isA >> 6is 8, ltimo
p4rra3oA C>, p4rra3os primero, en sus 3racciones -- / ---, / segundo / cuarto p4rra3osA FF, primer p4rra3oA
F@, primer p4rra3o, / 89F 6is, 3racci$n -A se .DICION.N los art5culos D=, 3racciones 7---, -. ,er / .-. 6isA
DD 6is 8A DD 6is =A DD 6is :A DD 6is DA DD 6is >A DC, con un penltimo / un ltimo p4rra3osA E>, con un
cuarto p4rra3o, pasando los actuales p4rra3os cuarto, quinto / sexto a ser los p4rra3os quinto, sexto /
s1ptimo, / C>, p4rra3o primero con una 3racci$n -7A al ap5tulo -- J+e las -nstituciones de 6anca de
+esarrolloK del ,5tulo *egundo J+e las -nstituciones de r1ditoK, una *ecci$n Primera J+isposiciones
)eneralesK que comprende los art5culos :9 a DD 6is 8A / una *ecci$n *egunda J+e la -nclusi$n, <omento
de la -nno%aci$n / Perspecti%a de )1neroK que comprende los art5culos DD 6is =, DD 6is : / DD 6is DA / se
DERO'. el art5culo >> 6is de la Ley de In1)i)ucione1 de Cr?di)o, para quedar como sigue:
SSS.
.RTJCULO &I'SI0O /RI0ERO3+ En relaci$n con las modi3icaciones a que se re3ieren los Art5culos
Und?ci*o, +uod1cimo, +1cimo ,ercero, +1cimo uarto, +1cimo "uinto, +1cimo *exto, +1cimo
*1ptimo, +1cimo (cta%o, +1cimo No%eno / 7ig1simo de este +ecreto, se estar4 a lo siguiente:
I3 El ongreso de la Uni$n, al emitir las le/es reglamentarias a que se re3iere el p4rra3o
segundo del art5culo segundo transitorio del +ecreto por el que se re3orman, adicionan /
derogan di%ersas disposiciones de la 'e/ (rg4nica de la Administraci$n Pblica <ederal,
publicado en el +iario (3icial de la <ederaci$n el = de enero de =98:, pre%er4 un sistema
de control / e%aluaci$n especial para las instituciones de banca de desarrollo que sea
300 de 304

Secretara General
acorde a su naturale2a / 3unciones, e%ite la duplicidad de mecanismos de super%isi$n
%igilancia / contribu/a a la e3iciencia de dic!as instituciones.
II3 A partir de la entrada en %igor de este +ecreto, los traba0adores de con3ian2a de las
instituciones de banca de desarrollo quedar4n excluidos de la aplicaci$n de las
condiciones generales de traba0o de la respecti%a instituci$n. *in per0uicio de lo anterior,
los derec!os adquiridos de los traba0adores de con3ian2a que se encuentren laborando
en una instituci$n de banca de desarrollo a la 3ec!a de entrada en %igor de este +ecreto,
deber4n ser respetados, pre%i1ndose lo conducente en los manuales de remuneraciones
/ 0ubilaciones a que se re3iere el art5culo D: 6is de la 'e/ de -nstituciones de r1dito,
re3ormado en los t1rminos del presente +ecreto.
III3 En un pla2o de sesenta d5as naturales siguientes a la entrada en %igor de este +ecreto,
las sociedades nacionales de cr1dito deber4n extinguir el 3ideicomiso constituido en
t1rminos del art5culo >> 6is de la 'e/ de -nstituciones de r1dito.
I&3 'as 3unciones de banca social pre%istas en la re3orma al art5culo : de la 'e/ (rg4nica del
6anco del A!orro Nacional / *er%icios <inancieros, se deber4n implementar por la
instituci$n a partir del 8o de enero de =98D, por lo que en el PRE*UPUE*,( +E
E)RE*(* +E 'A <E+ERA-TN PARA E' EBER--( <-*A' =98D deber4 pre%erse
la asignaci$n de recursos para 3ortalecer el patrimonio del 6anco del A!orro Nacional /
*er%icios <inancieros a 3in de que pueda cumplir su ob0eto como 6anca *ocial.
&3 En un pla2o de no%enta d5as naturales, la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico
reali2ar4 una e%aluaci$n de los subsidios, apo/os, programas, 3ondos, 3ideicomisos
otorgados / administrados por las entidades de la Administraci$n Pblica <ederal, con la
3inalidad diagnosticar la 3actibilidad de que sean canali2ados a tra%1s de un nue%o
sistema nico de 3inanciamiento / 3omento agropecuario / rural.
&I3 uando 1ste u otros decretos, c$digos, le/es, reglamentos o disposiciones 0ur5dicas
emitidas con anterioridad al presente +ecreto, as5 como todos los contratos, con%enios /
dem4s actos 0ur5dicos celebrados por la instituci$n, !agan re3erencia a la <inanciera
Rural, se entender4 que !acen re3erencia a la <inanciera Nacional de +esarrollo
Agropecuario, Rural, <orestal / Pesquero.
SSS
LI@UID.CI:N 6.NC.RI.
.RTJCULO TRI'SI0O /RI0ERO3+ *e REFOR0.N los art5culos :, segundo p4rra3oA > 6is >A 89,
3racci$n -7, inciso 3;A 8=, segundo p4rra3oA 8:A 8FA =>, primer / tercer p4rra3osA =C 6is 8A =C 6is :, primer
p4rra3o, 3racciones - / -- / p4rra3o segundoA =C 6is >A =C 6is EA =F, primer p4rra3o, 3racciones --, ---, -7, 7 /
7-- / segundo p4rra3oA =@ 6isA =@ 6is 8, p4rra3o primero en su encabe2ado / sus 3racciones - / --A =@ 6is =,
segundo p4rra3o, 3racci$n --A =@ 6is :A =@ 6is D, primer p4rra3o, 3racciones 7, incisos a;, b; / c;, 7- / 7--,
inciso c;A =@ 6is >, segundo p4rra3oA la denominaci$n de la *ecci$n "uinta del ap5tulo - del ,5tulo
*egundoA =@ 6is E a =@ 6is 8=A :8, tercer p4rra3oA D>-), segundo / cuarto p4rra3osA D>-#, tercer p4rra3oA
D>-NA D>-*, segundo p4rra3oA DE, ltimo p4rra3oA DE 6is 8, tercer p4rra3oA DE 6is E, quinto p4rra3oA >9A >8A
>=, ltimo p4rra3oA >:A >C, primer p4rra3oA E9, primer p4rra3oA EDA C8, d1cimo p4rra3oA C:, segundo p4rra3o,
3racci$n 7--A C: 6is, s1ptimo p4rra3oA F9, ltimo p4rra3oA @:, cuarto p4rra3o en su encabe2adoA @CA 89DA
89E, 3racciones .7- / ..-A 89CA 89C 6isA 89FA 89F 6isA 89F 6is 8, en su encabe2ado / la 3racci$n --,
incisos a; / c;A 89@A 89@ 6isA 89@ 6is 8A 89@ 6is DA 89@ 6is >, segundo / tercer p4rra3osA 89@ 6is EA 89@ 6is
FA 889 primero / cuarto p4rra3os %igentesA 889 6is 8, tercero, cuarto / quinto p4rra3osA 889 6is =, segundo
/ tercer p4rra3osA 889 6is 8:, primero / tercer p4rra3osA 888A 88=, quinto p4rra3o, 3racci$n ---, incisos d; /
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Secretara General
e;A 88= ,erA 88:, primer p4rra3o en su encabe2ado / 3racciones 7- / 7--A 88: 6isA 88: 6is 8A 88>, primero,
quinto, sexto en su encabe2ado e incisos c; / d;, no%eno / d1cimo primer p4rra3osA 88> 6isA la
denominaci$n del ,5tulo *exto, el cual tendr4 un ap5tulo Inico denominado +e la -nspecci$n /
7igilanciaA 88CA 88@A 8=8A 8::A 8:DA 8:>A 8:EA 8:F al 8D9A 8D8 al 8D:A 8D: 6isA 8DD al 8D@ / la
denominaci$n del ,5tulo *1ptimo, el cual tendr4 dos ap5tulos / se .DICION.N los art5culos =D 6is 8 /
=D 6is =A una 3racci$n 7--- al p4rra3o primero / p4rra3os tercero / cuarto al art5culo =FA la *ecci$n *exta
denominada J+e los r1ditos del 6anco de M1xico de Iltima -nstancia con )arant5a Accionaria de la
-nstituci$n de 6anca MltipleK al ap5tulo - del ,5tulo *egundo que comprende los art5culos =@ 6is 8: al
=@ 6is 8>A DD 6isA D>-,A >9 6isA >8 6isA las 3racciones - / -- al primer p4rra3o del art5culo E9A EC, tercer
p4rra3oA CD actualmente derogadoA @E 6is 8A @E 6is =A un segundo / tercer p4rra3os al art5culo @@A un
ltimo p4rra3o al art5culo 89=A una 3racci$n --- al art5culo 89F 6is 8A 89F 6is :A un segundo p4rra3o al
art5culo 89@ 6is :A el ap5tulo -- 6is J+e los programas de autocorrecci$nK al ,5tulo "uinto que
comprender4 los art5culos 89@ 6is @ al 89@ 6is 8=A un tercer p4rra3o al art5culo 889, pasando los actuales
p4rra3os tercero / cuarto a ser cuarto / quinto, respecti%amenteA un inciso 3; a la 3racci$n --- del p4rra3o
quinto del art5culo 88=, una 3racci$n 7--- al art5culo 88:A 88: 6is >A 88: 6is EA 88D 6is 8 al 88D 6is EA
segundo p4rra3o actualmente derogado, los incisos e; / 3; al p4rra3o sexto, un p4rra3o no%eno, un d1cimo
/ un d1cimo primero, pasando los actuales p4rra3os no%eno, d1cimo, d1cimo primero, d1cimo primer
p4rra3o derogado / d1cimo tercero a ser los p4rra3os d1cimo segundo, d1cimo tercero, d1cimo cuarto /
d1cimo quinto del art5culo 88>A los art5culos 88F actualmente derogadoA 8=9 actualmente derogadoA 8==
actualmente derogadoA 8=: al 8:= actualmente derogadosA 8:C actualmente derogadoA 8>9 al =CD / un
,5tulo (cta%o J+e la E%aluaci$n de +esempe?o de las -nstituciones de 6anca MltipleK que comprende
los art5culos =C> al =F8, / se DERO'.N el inciso b; de la 3racci$n -- del art5culo 89F 6is 8 / los art5culos
89@ 6is =A 88C 6isA 8== 6isA 8== 6is 8 al 8== 6is :>A 8:D 6isA 8:D 6is 8 al 8:D 6is DA 8:C 6is / 8D9 6is de
la Ley de In1)i)ucione1 de Cr?di)o, para quedar como sigue:
SSS
.RTJCULO TRI'SI0O @UINTO3+ En relaci$n con las modi3icaciones a que se re3ieren los Art5culos
Tri<?1i*o /ri*ero a ,rig1simo uarto de este +ecreto, se estar4 a lo siguiente:
I3 'as in3racciones / delitos cometidos con anterioridad a la 3ec!a de entrada en %igor del
presente +ecreto, se sancionar4n con3orme a la le/ %igente al momento de cometerse las
citadas in3racciones o delitos.
En los procedimientos administrati%os que se encuentren en tr4mite, el interesado podr4 optar
por su continuaci$n con3orme al procedimiento %igente durante su iniciaci$n o por la aplicaci$n
de las disposiciones aplicables a los procedimientos administrati%os que se estipulan mediante
el presente +ecreto.
II3 En tanto la *ecretar5a de #acienda / r1dito Pblico, la omisi$n Nacional 6ancaria / de
7alores, el 6anco de M1xico / el -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario emitan las
disposiciones de car4cter general a que se re3ieren los art5culos que re3orma o adiciona el
presente +ecreto, seguir4n aplic4ndose las emitidas con anterioridad a su entrada en %igor en
lo que no se opongan a lo pre%isto en el mismo.
III3 'os procedimientos especiales de concurso mercantil de instituciones de banca mltiple que
!ubiesen sido iniciados con anterioridad a la entrada en %igor de este +ecreto, continuar4n
rigi1ndose por la 'e/ de oncursos Mercantiles, publicada en el +iario (3icial de la <ederaci$n
el d5a 8= de ma/o de =999.
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Secretara General
I&3 'as instituciones de banca mltiple contar4n con un pla2o de ciento %einte d5as a partir de la
3ec!a de entrada en %igor del presente +ecreto para modi3icar sus estatutos sociales / los
t5tulos representati%os de su capital social, con3orme a lo pre%isto en el mismo. ,rat4ndose de la
modi3icaci$n de los estatutos sociales, 1stos deber4n someterse a la aprobaci$n de la omisi$n
Nacional 6ancaria / de 7alores.
&3 'as instituciones de banca mltiple que a la 3ec!a de entrada en %igor del presente +ecreto se
encuentren en procedimiento de liquidaci$n o concurso mercantil podr4n con%enir con el
*er%icio de Administraci$n / Ena0enaci$n de 6ienes la sustituci$n de los deberes deri%ados de
3ideicomisos en t1rminos del art5culo 8F> de la 'e/ de -nstituciones de r1dito que por %irtud del
presente +ecreto se re3orma.
&I3 'as instituciones de banca mltiple deber4n e3ectuar los actos corporati%os necesarios para
pre%er expresamente en sus estatutos sociales / en las acciones representati%as de su capital
social, lo dispuesto en los art5culos =@ 6is 8: al =@ 6is 8> de la 'e/ de -nstituciones de r1dito,
dentro de un pla2o m4ximo de sesenta d5as naturales, contado a partir de la entrada en %igor
del presente +ecreto.
&II3 'as instituciones de banca mltiple deber4n pre%er en los contratos que celebren a partir de la
entrada en %igor de este +ecreto, as5 como en la dem4s documentaci$n relati%a, las
restricciones se?aladas en las 3racciones -7; / 7; del art5culo =@ 6is 8D de la 'e/ de
-nstituciones de r1dito.
&III3 uando las le/es, reglamentos, decretos, acuerdos u otros instrumentos 0ur5dicos !agan
menci$n al concurso mercantil o quiebra de instituciones de cr1dito, la re3erencia deber4
entenderse !ec!a a los procedimientos pre%istos en el ,5tulo *1ptimo, ap5tulo --, *ecci$n
*egunda de la 'e/ de -nstituciones de r1dito.
I%3 'a re3orma contenida en el presente +ecreto al s1ptimo p4rra3o del art5culo C: 6is de la 'e/ de
-nstituciones de r1dito no ser4 aplicable al monto de las operaciones o de cr1ditos dispuestos
a cargo de personas relacionadas, celebradas con anterioridad a la entrada en %igor de este
mismo +ecreto, !asta que se reestructuren o renue%en.
En ra2$n de lo anterior, las instituciones de banca mltiple solo podr4n celebrar con
posterioridad a la entrada en %igor del presente +ecreto operaciones a cargo de personas
relacionadas por un monto que no exceda del porcenta0e pre%isto por el s1ptimo p4rra3o del
art5culo C: 6is de la 'e/ de -nstituciones de r1dito, una %e2 consideradas las operaciones
re3eridas en el p4rra3o anterior.
'o dispuesto por el primer p4rra3o del presente art5culo, solo aplicar4 respecto del importe que
con anterioridad a la entrada en %igor del presente +ecreto /a !ubiere sido dispuesto por el
acreditado, trat4ndose de pr1stamos o cr1ditos re%ocablesA o bien, a la totalidad del monto de
dic!o pr1stamo o cr1dito, en el caso de pr1stamos o cr1ditos irre%ocables celebrados con
anterioridad a su entrada en %igor.
%3 'a Bunta de )obierno del -nstituto para la Protecci$n al A!orro 6ancario expedir4 las
disposiciones de car4cter general a que se re3iere el art5culo == de la 'e/ de Protecci$n al
A!orro 6ancario, dentro de un pla2o que no podr4 exceder de doce meses contados a partir de
la entrada en %igor del presente +ecreto. #asta en tanto se expidan dic!as disposiciones, las
-nstituciones deber4n seguir el procedimiento establecido en las disposiciones publicadas en el
+iario (3icial de la <ederaci$n el :8 de ma/o de 8@@@.
SSS
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Secretara General
TR.NSITORIO
(NICO3 El presente +ecreto entrar4 en %igor el d5a siguiente al de su publicaci$n en el +iario (3icial
de la <ederaci$n, sal%o lo dispuesto en los AR,LU'(* 7-)U*-M( "U-N,(, 3racci$n -A ,R-)U*-M(,
3racciones -7 / 7-A UA+RA)U*-M(, 3racciones - / -- /A "U-NUA)U*-M(, 3racciones - / --, las cuales
entrar4n en %igor en las 3ec!as que en dic!as disposiciones se establecen.
M1xico, +.<., a =E de no%iembre de =98:.- +ip. Ricardo .naya Cor)e1, Presidente.- *en. Ra9l
Cervan)e1 .ndrade, Presidente.- +ip. Davier Oro=co 'o*e=, *ecretario.- *en. 0ar2a Elena 6arrera
Tapia, *ecretaria.- Rbricas.N
Residencia del Poder E0ecuti%o <ederal, en la iudad de M1xico, +istrito <ederal, a nue%e de enero de
dos mil catorce.- EnriFue /eKa Nie)o.- Rbrica.- El *ecretario de )obernaci$n, 0i<uel Pn<el O1orio
C>on<.- Rbrica.
304 de 304

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