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Departamento de Servicios Financieros

PRSTAMO MULTIRED

BN-DIR-3300-045-01
Rev.9

15 MAYO 2009

TITULO

CDIGO

FECHA DE APROBACIN

03.01.010
Rev.1: 15 Noviembre 2011
Rev.2: 30 Marzo 2012
Rev.3: 31 Agosto 2012
Rev.4: 31 Agosto 2012
Rev.5: 14 Setiembre 2012
Rev.6: 29 Octubre 2012
Rev.7: 31 Octubre 2012
Rev.8: 18 Diciembre 2012
Rev.9: 23 Enero 2013

PRSTAMO MULTIRED
Modificado por Acuerdo de Directorio N 1760 de fecha 28-05-2009, 1762 de fecha 11.06.2009 y 1775 de fecha 17-09-2009
Modificado en Sesin de Directorio N 1797 de fecha 04-03-2010
Modificado en Sesin de Directorio N 1839 de fecha 13-01-2011

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TITULO

CDIGO

FECHA DE APROBACIN

INDICE

1. OBJETO .....................................................................................................................................................................3
2. FINALIDAD ................................................................................................................................................................3
3. ALCANCE ..................................................................................................................................................................3
4. BASE LEGAL Y ADMINISTRATIVA ..........................................................................................................................3
5. VIGENCIA ..................................................................................................................................................................4
6. DEFINICION DE TRMINOS ......................................................................................................................................4
7. DISPOSICIONES GENERALES .................................................................................................................................6
8. DISPOSICIONES ESPECFICAS ...............................................................................................................................7
8.1. DE LOS REQUISITOS ..................................................................................................................................... 7
8.2. DE LAS CONDICIONES PARA SER TITULAR Y GARANTE......................................................................... 9
8.3. DE LA CAPACIDAD DE PAGO Y MONTO MXIMO DEL PRSTAMO ..................................................... 10
8.4. DEL LEVANTAMIENTO DE RESTRICCIONES ............................................................................................. 12
8.5. DE LA APROBACIN Y DESEMBOLSO DEL PRSTAMO ......................................................................... 12
8.6. DE LA RECUPERACIN DEL PRSTAMO .................................................................................................. 12
8.7. DE LA CONSULTA DE SALDOS .................................................................................................................. 13
8.8. DE LOS PAGOS ADELANTADOS Y PREPAGOS ........................................................................................ 13
9. DE LOS PROCEDIMIENTOS ...................................................................................................................................14
9.1. PROCEDIMIENTO PARA EL OTORGAMIENTO DEL PRESTAMO .............................................................. 14
9.2. PROCEDIMIENTO PARA EL ARCHIVO DE LOS PAGARS Y EXPEDIENTES .......................................... 24
9.3. PROCEDIMIENTO PARA LA RECUPERACIN DE PRSTAMO ................................................................ 27
9.4. PROCEDIMIENTO PARA CANCELACIN DE PRSTAMOS POR FALLECIMIENTO ................................ 31
9.5. PROCEDIMIENTO PARA LA CONTABILIZACIN ....................................................................................... 32
10.
DE LAS RESPONSABILIDADES ..................................................................................................................32
10.1. DEL DEPARTAMENTO DE SERVICIOS FINANCIEROS .............................................................................. 32
10.2. DEL DEPARTAMENTO DE RIESGOS .......................................................................................................... 33
10.3. DEL DEPARTAMENTO DE OPERACIONES ............................................................................................... 33
10.4. DE LA SECCIN ARCHIVO CENTRAL DEPARTAMENTO DE SECRETARA GENERAL ...................... 34
10.5. DEL DE ASESORA JURDICA ..................................................................................................................... 34
10.6. DEL DEPARTAMENTO DE INFORMTICA .................................................................................................. 34
10.7. OFICINAS ESPECIALES DE PRSTAMOS, SUCURSALES Y AGENCIAS AUTORIZADAS EN LIMA Y
PROVINCIAS ................................................................................................................................................. 35
11.
DISPOSICIONES TRANSITORIAS ................................................................................................................37
12.
DISPOSICIONES FINALES ...........................................................................................................................38
ANEXO 1: Caractersticas del Prstamo Multired.
ANEXO 2: Procedimiento para actualizacin de datos de clientes que solicitan Prstamo Multired

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1. OBJETO
Establecer y actualizar los lineamientos, procedimientos y responsabilidades del proceso de otorgamiento y
recuperacin de los Prstamos Multired y otros programas de financiamientos de similares caractersticas,
concedidos por el Banco de la Nacin.
El presente documento normativo actualiza la Directiva EF/92.4100-4200-2520 N 007 2002.
2. FINALIDAD
Asegurar y garantizar que el proceso de otorgamiento y recuperacin del Prstamo Multired, el cul brinda
facilidades crediticias a los trabajadores y pensionistas del Sector Pblico, se desarrolle de manera eficiente dentro
de las polticas establecidas por el Banco de la Nacin.
3. ALCANCE
Estas disposiciones alcanzan a todas las dependencias del Banco de la Nacin que participan directa e
indirectamente en el proceso de otorgamiento y recuperacin de los Prstamos Multired.
4. BASE LEGAL Y ADMINISTRATIVA
4.1. Ley N 26702 de fecha 09 de diciembre de 1996, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de
Seguros y Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros y AFPs.
4.2. Ley N 28587 de fecha 27 de junio de 2005, Ley Complementaria a la Ley de Proteccin al Consumidor en
materia de Servicios Financieros.
4.3. Ley N 29849 de fecha 06 de abril de 2012, Ley que establece la Eliminacin Progresiva del Rgimen
Especial del Decreto Legislativo 1057 y otorga Derechos Laborales.
4.4. Decreto Legislativo N 1057, que regula el Rgimen Especial de Contratacin Administrativa de Servicios.
4.5. Decreto Supremo N 075-2008-PCM, que aprueba el Reglamento del Decreto Legislativo N 1057.
4.6. Decreto Supremo N 006-2009-PCM del 30 de enero de 2009, Texto nico Ordenado de la Ley de
Proteccin al Consumidor.
4.7. Resolucin SBS N 1765-2005 del 29 de noviembre de 2005 Reglamento de Transparencia de Informacin
y Disposiciones aplicables a la contratacin con usuarios del Sistema Financiero y modificatorias.
4.8. Resolucin SBS N 11356-2008, que aprueba el Reglamento para la Evaluacin y Clasificacin del Deudor y
la Exigencia de Provisiones y modificatorias.
4.9. Resolucin SBS N 6941-2008, que aprueba el Reglamento para la Administracin del Riesgo de Sobre
Endeudamiento de Deudores Minoristas.
4.10. Circular SBS N B-2184-2010, que aprueban Disposiciones Referidas a la Informacin Mnima Requerida
para el Otorgamiento, Seguimiento, Control, Evaluacin y Clasificacin de Crditos, as como para Medicin
de Riesgos.
4.11. Resolucin SBS N 2996-2010, que aprueba el Reglamento Marco de Comercializacin de Productos de
Seguros.
4.12. Resolucin SBS N 1420-2005 del 19 de setiembre de 2005, que aprueba el Reglamento de Plizas de
Seguro y Notas Tcnicas.
4.13. Circular SBS N G-110-2003 de fecha 26 de febrero de 2003, Servicios de Atencin al Usuario.
4.14. Estatuto del Banco de la Nacin, aprobado por Decreto Supremo N 07-94-EF del 26 de enero de 1994 y
modificatorias. (Artculo 8 literal n, modificado mediante el Decreto Supremo N 091-2006-EF).
4.15. Acuerdos de Directorio aprobados en sesiones N 1397, 1399, 1401, 1405, 1413, 1448, 1465, 1468, 1479,
1490, 1498, 1507, 1519, 1525, 1541, 1555, 1580, 1587, 1629, 1692, 1760, 1762 y 1775 que aprueban
nuevas condiciones de Prstamos Multired.
4.16. Acuerdos de Directorio aprobados en sesiones N 1650 y 1685 del 08 de Febrero y 09 de Noviembre de
2007, relacionados al cobro del Seguro de Desgravamen.

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4.17. Acuerdo de Directorio aprobado en Sesin N 1909 del 05 de julio de 2012, que aprueba el otorgamiento de
Prstamos Multired a trabajadores con Contrato Administrativo de Servicios CAS.
4.18. Reglamento BN-REG-2100 N 029-01 Polticas de Riesgo Crediticio para el Otorgamiento de Crditos a
Deudores Minoristas, aprobado en sesin de Directorio N 1856.
4.19. Manual de Polticas BN-MAN-3600 N 004-02 Manual de Polticas Crediticias en el Banco de la Nacin,
aprobado en sesin de Directorio N 1775, y modificatorias.
4.20. Directiva BN-DIR-2100-145-01 Seguimiento de Crditos y Deteccin de Seales de Alerta Temprana.
4.21. Directiva BN-DIR-3300-078-01 Administracin de los Seguros de Desgravamen de los Prstamos Multired.
4.22. Directiva BN-DIR-3600-159-02 Recuperacin de Crditos Otorgados a Deudores Minoristas.
5. VIGENCIA
La presente Directiva entrar en vigencia a partir de su publicacin y/o difusin.
6. DEFINICION DE TRMINOS
6.1 CLIENTE
Comprenden trabajadores y pensionistas del Sector Pblico que por motivo del depsito de sus ingresos,
posean cuentas de ahorro en el Banco de la Nacin. Para efectos de esta Directiva, cuando se refiera a cliente
se entender al Titular y Garante.
6.2 CONDICIN LABORAL o PENSIONARIA
Trabajadores
Define el tipo de vnculo laboral que pueden tener los clientes trabajadores del Sector Pblico, de acuerdo a lo
siguiente:
Rgimen pblico (Decreto Legislativo N 276): Nombrado y Contratado por Servicios Personales.
Rgimen privado (Decreto Legislativo N 728): Contratado a plazo indeterminado o Contratado a plazo
determinado.
Rgimen especial de Contratacin Administrativa de Servicios - CAS (Decreto Legislativo N 1057).
Pensionistas
En el caso de los pensionistas del Sector Pblico: Cesantes o Jubilados de la ONP o a CARGO del Estado.
Los contratados por locacin de servicios o bajo recibos profesionales no mantienen relacin laboral con la
Entidad Pblica sino civil, por lo tanto no son considerados trabajadores y no pueden ser sujetos de crdito
para el Banco de la Nacin.
6.3 CONTRATO ADMINISTRATIVO DE SERVICIOS (CAS)
Es una modalidad contractual de la Administracin Pblica, privativa del Estado, que vincula a una Entidad
Pblica con una persona natural que presta servicios de manera no autnoma.
Se rige por normas del derecho pblico y confiere a las partes nicamente los beneficios y las obligaciones
que establece el Decreto Legislativo N 1057 y su reglamento aprobado por Decreto Supremo N 075-2008PCM.
No est sujeto a las disposiciones del Decreto Legislativo N 276 Ley de Bases de la Carrera Administrativa
y de Remuneraciones del Sector Pblico, ni al rgimen laboral de la actividad privada, ni a ningn otro rgimen
de carrera especial.
ENTIDAD PBLICA

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Comprende todas las entidades del Sector Pblico. Para efectos de esta Directiva el trmino se utilizar para
hacer referencia a la unidad orgnica y/o unidad ejecutora dentro de la Entidad Pblica, que en el marco del
convenio de pago de remuneraciones y/o pensiones suscrito con el Banco de la Nacin, solicita la apertura de
las cuentas de ahorros para sus trabajadores y/o pensionistas, instruye al Banco el pago de los ingresos a estos
y es responsable de la emisin sus boletas de pago.
6.4 EVALUACIN CREDITICIA
Proceso que se realiza antes de conceder un prstamo y que consiste en analizar si el cliente cumple los
requisitos y condiciones establecidos por el Banco para acceder al prstamo; as como, si cuenta con la
capacidad de pago para asumir el financiamiento solicitado, incluyendo los compromisos con otras entidades
del sector financiero.
6.5 GARANTE
Cliente que acta como Fiador en respaldo del cumplimiento del pago del prstamo. Tiene la calidad de deudor
solidario del Prstamo frente al Banco, debiendo cumplir la condicin laboral de nombrado, contratado a plazo
indeterminado o condicin como pensionista.
6.6 GESTION INTEGRAL DE RIESGOS
La Gestin Integral de Riesgos es un proceso, efectuado por todo el personal del Banco de la Nacin, las
gerencias y la Alta Direccin, aplicado en toda la empresa y en la definicin de su estrategia, diseado para
identificar potenciales eventos que pueden afectarla, gestionarlos de acuerdo a su apetito por el riesgo y
proveer una seguridad razonable en el logro de sus objetivos.
6.7 PRSTAMO DE CONSUMO
Prstamo otorgado a personas naturales con la finalidad de atender el pago de bienes, servicios o gastos no
relacionados con una actividad empresarial.
6.8 PRSTAMO MULTIRED
Prstamo de consumo ofrecido por el Banco de la Nacin, cuyas caractersticas, requisitos y condiciones estn
dirigidas a todos los trabajadores y pensionistas del Sector Pblico. Este prstamo se denominar Prstamo
Multired Clsico cuando sea necesario diferenciarlo de los prstamos especiales que se derivan de este, siendo
los principales los siguientes:
6.8.1 Prstamo Multired por Convenio: Es aquel prstamo multired cuyas caractersticas, requisitos y
condiciones estn dirigidas a un sector especfico o a una determinada entidad pblica (Ej. Prstamo
Maestro, Polica, ONP, etc.) con la que el Banco de la Nacin suscribe un convenio. Estos
prstamos no podrn ser otorgados en paralelo con un Prstamo Clsico.
6.8.2 Prstamo Multired Promocional: Es aquel prstamo Multired cuyas caractersticas, requisitos y
condiciones estn dirigidas a satisfacer una necesidad o consumo especfico (Ej. Prstamo Navidad,
Laptop, Reconstruccin etc.) por un determinado periodo. Este prstamo si se puede otorgar en
forma paralela con un prstamo clsico o convenio.
En adelante, para efectos de esta Directiva cuando se refiera a Prstamo Multired o Prstamo se entender al
Prstamo Multired Clsico.

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6.9 PREPAGO
Pago parcial del importe capital del Prstamo. Genera la reprogramacin del saldo deudor restante, reducindose
el plazo o el importe de las cuotas del Prstamo y por consiguiente la emisin de un nuevo cronograma de pagos.
Esta operacin no est afecta a pago alguno.
6.10 PAGO ADELANTADO
Pago de una (01) cuota del cronograma de pagos en fecha anterior al vencimiento. No genera la emisin de un
nuevo cronograma de pagos. Puede realizarse en cualquier oficina del Banco y no est afecta a pago alguno.
6.11 REFINANCIACIN
Operacin que produce variaciones de plazo y/o monto del prstamo original, y que obedecen a dificultades en la
capacidad de pago del deudor.
6.12 TRANSACCIN
Documento por el cual las partes, CLIENTE y BANCO, hacindose concesiones recprocas, deciden sobre
algn asunto dudoso o litigioso, evitando el proceso que podra promoverse o finalizar el que est iniciado.
6.13 RIESGO
Evento que genera incertidumbre o prdida en trminos econmicos, sociales, profesionales o de imagen.
6.14 RIESGO CREDITICIO
Es la posibilidad de incurrir en prdidas producto del incumplimiento de las obligaciones crediticias asumidas
por una contraparte.
6.15 RIESGO OPERATIVO
Es la posibilidad de incurrir en prdidas debido a procesos inadecuados, fallas de personal, de tecnologa de
informacin o eventos externos.
6.16 SISTEMA DE PRSTAMO MULTIRED
Comprende los aplicativos informticos (SIPV y otros) que soportan las operaciones de otorgamiento y
cobranza de los prstamos.
6.17 TITULAR
Cliente beneficiario directo del prstamo.

DISPOSICIONES GENERALES
7.1 El Prstamo Multired se otorgar a los trabajadores y/o pensionistas del Sector Pblico que por motivo del
depsito de sus ingresos posean cuenta de ahorros en el Banco de la Nacin y que estos depsitos
permitan el repago de las facilidades otorgadas. Las caractersticas actuales del Prstamo Multired se
sealan en el Anexo 1 (estn sujetas modificacin previa aprobacin del Directorio).
7.2 Asimismo, el Banco de la Nacin podr otorgar Prestamos Multired por Convenio, Promocional u otro
con condiciones especiales, siempre y cuando sus requisitos, condiciones y caractersticas hayan sido
aprobadas previamente por el Directorio y estn normados mediante Directivas o Circulares. Las
disposiciones y procedimientos de stos Prestamos Multired, debern estar alineados a lo establecido
en esta Directiva.

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7.3 El Prstamo Multired deber tener el mnimo riesgo crediticio y operativo. En caso se identifiquen
factores que incrementen el riesgo de manera considerable; el Departamento de Servicios Financieros
podr, por propia iniciativa o por recomendacin del Departamento de Riesgos u otros, suspender el
otorgamiento del prstamo a determinados clientes pertenecientes a un sector pblico o entidad pblica
especfica. El Departamento de Servicios Financieros deber remitir al Departamento de Riesgos, una
copia de la instruccin con la que se suspenda el otorgamiento de prstamos.
7.4 La atencin de los Prstamos Multired se realizar en las Oficinas y/o Agencias autorizadas por el
Departamento de Red de Agencias, a nivel nacional.
7.5

Los trabajadores y funcionarios involucrados en este proceso debern de abstenerse de participar en tal
proceso cuando el Prstamo Multired sea solicitado por alguno de ellos o por sus familiares hasta el
cuarto grado de consanguinidad o segundo de afinidad.
Grados de Consanguinidad:
1er. Grado: Padres Hijos
2do. Grado: Abuelos, Nietos, Hermanos
3er. Grado: Bisabuelos, bisnietos, tos y
sobrinos
4to. Grado: Primos hermanos entre s

Grados de Afinidad:
El parentesco por afinidad es aquel que se produce
por razn del matrimonio.
1er. Grado: Cnyuge Suegro (a)
2do. Grado: los cuados (hermanos del cnyuge) y
los abuelos del cnyuge.

Los Prstamos que sean solicitados (en calidad de titular o garante) por trabajadores y funcionarios
involucrados directamente en el proceso de otorgamiento (Tcnicos Operativos, Supervisores, Jefes de
Operacin, Jefes de Caja y Administradores, entre otros funcionarios), debern ser evaluados y aprobados
por el jefe inmediato superior. Para el caso de los administradores, se deber tener en cuenta lo siguiente:
a) En el caso de los administradores de Lima, la evaluacin de su prstamo deber ser efectuada en otra
dependencia,
b) En el caso de los administradores de Provincias, la evaluacin deber ser efectuada en una oficina que
no dependa de su administracin autorizada por la jefatura regional respectiva, pudiendo en este
ltimo caso, realizarse el desembolso en su propia dependencia.
8

DISPOSICIONES ESPECFICAS
8.1 DE LOS REQUISITOS
a) Otorgamiento de Prstamo Multired
Los documentos requeridos que deben presentar el titular y garante para acceder a un Prstamo Multired son los
siguientes:
8.1.1. Tarjeta Multired Azul o Tarjeta Multired Global Dbito.
8.1.2. Original y copia del DNI vigente o con vigencia indefinida; u original y copia del Carn de Extranjera.
8.1.3. Original y copia de la ltima Boleta de Pago. En los casos en que los clientes no la puedan presentar,
debido a que su Entidad Pblica an no la ha repartido, se otorgar el prstamo con la Boleta de Pago de
meses anteriores, cuya antigedad mxima aceptada es de 4 meses, previa verificacin con la entidad
respectiva de que efectivamente existe demora en la emisin de las boletas.
Solo en casos que el cliente solicita un Prstamo Con Convenio, y su cuenta de ahorros en el Banco
de la Nacin es nueva (mnimo 01 mes de antigedad y mnimo 01 abono en dicha cuenta), el cliente
debe presentar en original y copia, sus 03 ltimas Boletas de Pago de la misma entidad, para

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establecer el nivel del prstamo correspondiente. Las copias debern archivarse en el expediente
respectivo.
En caso el cliente no cuente con la Boleta de Pagos original y seale que se puede obtener dicha
boleta de manera virtual, el funcionario autorizado a aprobar el prstamo ingresar a la pgina web
de la entidad correspondiente a fin de obtener la impresin de las Boletas de Pagos Virtuales, las
mismas que deben ser archivadas en el expediente respectivo.
En caso de trabajadores del BN, stos podrn presentar slo la copia de la ltima Boleta de Pago o
sus Boletas de Pago virtuales.
8.1.4. Copia del ltimo recibo de agua o luz o telfono fijo, que indique la direccin de su domicilio, sin necesidad
que se encuentre cancelado. De no existir estos servicios pblicos en la localidad, en lugar de recibo se
deber presentar una constancia domiciliaria expedida por una autoridad facultada (Sub Prefecto, Alcalde,
Gobernador, Juez de Paz no letrado, Notarios Pblicos, etc.).
8.1.5. En caso el titular presente deudas en el sistema financiero, debe presentar el original y copia del ltimo
estado de cuenta o cronograma actualizado de las deudas con las entidades financieras o los documentos
sustentarios que confirman la cancelacin de las deudas.
8.1.6. Los clientes con Contrato Administrativo de Servicios (CAS), debern presentar sus contratos originales o
copias fedateadas por la Entidad Pblica, para sustentar que se encuentran laborando para la misma
entidad durante 13 o ms meses.
Si el cliente se Presentar:
encuentra habilitado ltimo Contrato original y/o Adenda(s), o;
en
el
sistema
informtico,
ste Copia(s) fedateada(s) del ltimo Contrato y/o Adenda(s) expedido(s) por la
entidad pblica en la que se encuentra laborando.
deber:
Si el cliente se (i) Tener como mnimo 6 abonos consecutivos registrados en su cuenta de
encuentra inhabilitado
ahorros de remuneraciones en el BN.
en
el
sistema (ii) Demostrar la antigedad laboral mnima de 13 meses en la misma entidad
informtico,
ste
pblica, (*) para lo cual , deber presentar:
deber:
ltimo Contrato original y/o Adenda(s), o;
Copia(s) fedateada(s) del ltimo Contrato y/o Adenda(s) expedido(s) por la
entidad pblica en la que se encuentra laborando, o;
Constancia expedida por la Entidad Pblica.
En cualquiera de estos documentos, deber especificarse la fecha de ingreso a
su entidad, a fin de proceder con la habilitacin del cliente, de acuerdo al
procedimiento sealado en el Anexo N 2.
Si el cliente figura en el sistema informtico con una condicin laboral (nombrado, contratado o
pensionista) distinta a la que posee Contrato Administrativo de Servicios-CAS, se deber regularizar
su condicin laboral aplicando el mismo tratamiento que un cliente inhabilitado.
a. En caso el cliente (titular y/o garante de ser el caso), sea trabajador o pensionista, se encuentra
inhabilitado en el sistema informtico, ste deber presentar la documentacin sustentatoria, para
proceder de acuerdo a lo sealado en el Anexo N 2.

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b. Refinanciamiento:
8.1.7. Original y copia del DNI del titular y nuevo garante. Ver 8.1.2.
8.1.8. Original y copia de la ltima boleta de pago del nuevo garante. Ver 8.1.3.
8.1.9. Original y copia del ltimo recibo de agua o luz o telfono fijo, que indique la direccin del domicilio del titular
y el nuevo garante. Ver 8.1.4.
8.2 DE LAS CONDICIONES PARA SER TITULAR Y GARANTE
8.2.1

Un cliente podr ser titular o garante del Prstamo Multired, slo si es trabajador y/o pensionista del
Sector Pblico conforme la definicin del numeral 6.2. y cuyos ingresos son abonados totalmente a travs
de una cuenta de ahorros abierta en el Banco de la Nacin, de tal manera que con los abonos mensuales
por remuneracin pensin pueda cubrir las cuotas del prstamo con dbito directo en dicha cuenta.

8.2.2

Un cliente podr ser Titular o Garante de un prstamo Multired por cada cuenta de ahorros que posea. Se
acepta la reciprocidad de fianzas entre el titular y el garante; ste ltimo solo podr afianzar a un titular a
la vez.

8.2.3

El lmite de edad del Titular para acceder a un prstamo, es el siguiente:


Plazo

Lmite de Edad (*)

Hasta 12 meses
Hasta 24 meses
Hasta 36 meses
Hasta 60 meses
24 meses
12 meses

Hasta 1 da antes de cumplir 79 aos.


Hasta 1 da antes de cumplir 78 aos.
Hasta 1 da antes de cumplir 77 aos
Hasta 1 da antes de cumplir 75 aos
Desde 78 hasta 1 da antes de cumplir 83 aos
Desde 83 hasta el mismo da que cumple 84 aos

(*) Est condicionado a las limitaciones del Seguro de Desgravamen. Para mayor detalle del importe
segn plazo y limite de edad Ver Anexo 1: Caractersticas del Prstamo Multired. Ver modificaciones.
8.2.4

El lmite de edad para el garante es el mismo que se establece para el titular en los distintos plazos, a
excepcin de los dos ltimos plazos (correspondientes a prstamos a adulto mayor) debiendo la edad del
garante ser en tal caso hasta un da antes de cumplir 78 aos.

8.2.5

La presencia del titular y garante es obligatoria para el otorgamiento del prstamo. No se otorgarn
prstamos a los apoderados y/o representantes legales de los clientes (prstamos con Poder).

8.2.6

Un cliente no podr ser titular ni garante si:


a. No demuestre haber percibido ingresos (declarados en la boleta de pagos) los tres (3) ltimos meses
consecutivos, abonados en su cuenta de ahorros.
b. Figura en la Central de Riesgos con calificacin distinta a, Normal, No Definida o No Reportado.
c. El prstamo solicitado es menor o mayor a lo establecido en las caractersticas del producto. Ver
Anexo 1: Seccin Importe y Lmite de Edad.
d. Slo percibe ingresos por honorarios profesionales, por servicios no personales, asignaciones
judiciales, pensin de sobrevivencia por orfandad y ascendencia, pensin provisional, pago de
devengados y algn otro concepto sealado en el punto 8.3.3.

8.2.7

En el caso de los prstamos a 60 meses, el titular y el garante debern cumplir adems las siguientes
condiciones: en el caso de ser trabajadores deben tener una antigedad laboral mnima de 2 aos, no
tener prstamo multired vigente alguno y en caso de haber obtenido prstamo multired anteriormente, su
cancelacin debe haberse realizado conforme al cronograma inicial, sin prepago.

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8.2.8

En caso de los prstamos a trabajadores con Contrato Administrativo de Servicios (CAS), el titular
deber tener una antigedad laboral mnima de 13 meses y tener como mnimo 6 abonos
consecutivos registrados en su cuenta de ahorros de remuneraciones.

8.2.9

Los clientes con pensin de invalidez que obtuvieron su pensin antes del mes de Junio 2002 pueden
acceder al prstamo. Si la obtuvieron despus de la fecha sealada, es necesario que la ONP confirme
que la pensin es definitiva, caso contrario no tendr acceso a estas operaciones. Esta restriccin est
considerada en el sistema.

8.2.10

Los pensionistas adscritos en el Decreto Supremo N 051-88-PCM (Deudos beneficiarios de


indemnizacin por las vctimas de accidentes, actos de terrorismo o narcotrfico), podrn ser titulares del
prstamo, pero no podrn garantizar.

8.2.11

Los clientes que adolecen de problemas sicomotrices que les impiden firmar y que adems en su
documento de identificacin no presenten firma, slo requieren la impresin de la huella digital en el
Contrato de Prstamo, Pagar, Cronograma de Pagos, y dems documentos pertinentes, para que
pueda acceder a este prstamo. Para el caso de clientes analfabetos se debe seguir el procedimiento
establecido en la Circular de Atencin al cliente Analfabeto. Otros casos excepcionales debern ser
consultados al Departamento de Asesora Jurdica.

8.2.12

Condiciones adicionales para acceder a un Nuevo Prstamo Multired:


a. El Titular no debe tener Prstamo Vigente, caso contrario deber haber amortizado al menos 5 %
del saldo del prstamo vigente, sin considerar el periodo de gracia. Esta operacin no se brinda a
titulares que posean prstamo vigente de 60 meses. En el caso de los clientes con ms de una
cuenta, la restriccin aplica por cuenta de ahorros, no por cliente.
b. El titular no debe tener cuota vencida al momento de solicitar el prstamo. En el caso de los clientes
con ms de una cuenta, la restriccin aplica por cliente, es decir que el cliente no debe presentar
cuota vencida en ninguno de los prstamos que posea con el Banco de la Nacin.
c.

En caso el titular se haya retrasado 120 das o ms en el pago de una cuota o se hayan cargado a la
cuenta de su garante ms de 03 cuotas consecutivas y/o alternas, podr acceder a un nuevo
prstamo con la condicin de que hayan transcurrido 2 aos desde la cancelacin del prstamo en el
que present retraso. Esta restriccin aplica por cliente.

d. El Titular y Garante debern presentar nuevamente todos los documentos sealados en el numeral
8.1 Requisitos y cumplir con las condiciones del Titular y Garante sealadas en numeral 8.2; por lo
cual debern ser evaluados nuevamente.
8.2.13

Condiciones para el refinanciamiento del prstamo:


a. Solicitud de refinanciacin de la deuda, en donde seale el monto de la cuota que se compromete a
pagar para cubrir el saldo de su deuda.
b. Presentar un nuevo Garante.

8.3 DE LA CAPACIDAD DE PAGO Y MONTO MXIMO DEL PRSTAMO


8.3.1 El clculo de la capacidad de pago est en funcin del promedio de ingreso mensual del cliente y de su
nivel de endeudamiento, considerando las deudas con otras entidades del Sistema Financiero. Asimismo se
deber considerar las medidas que se establezcan para evitar el riesgo de sobreendeudamiento.
8.3.2 El promedio de ingresos mensuales, del titular y garante, se calcular de acuerdo a lo siguiente:

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N de Abonos Mensuales
Consecutivos
6 ltimos. Abonos
5 ltimos Abonos
4 ltimos Abonos
3 ltimos Abonos

(*) Promedio de:


4 menores
3 menores
2 menores
2 menores

(*) El promedio de ingresos es calculado automticamente por el sistema prstamos multired. El


promedio de ingresos que considera menos de 6 abonos, se toma segn el cliente registre solo ese
mismo nmero de abonos, lo que esta relacionado con el tiempo de servicios del cliente y/o el
tiempo de su cuenta de ahorros en el Banco de la Nacin. Esto se presenta en los casos de 5, 4 3
meses.
8.3.3 No se deber considerar dentro del clculo del ingreso promedio mensual, los siguientes ingresos
adicionales:
a) Asignaciones de la FAP (refrigerio, movilidad, y compensacin por ejercicio a la docencia)
b) Asignaciones por comisiones de Alto Riesgo y Seguridad Ciudadana de la Polica Nacional.
c) Pago mensual o nico de devengados que perciben los pensionistas. Slo se considerar el ingreso
percibido por la pensin permanente asignada.
En todos los casos, estos ingresos adicionales deben verificarse en la boleta de pagos y debern ser
restados del ingreso promedio mensual calculado por el sistema de prstamos multired.
En caso el personal autorizado a otorgar prstamos multired identifique otros ingresos que no son
permanentes, deber comunicarlo al Departamento de Servicios Financieros para su evaluacin a efectos
que establezcan s deben ser restados de los ingresos del cliente antes de obtener el promedio y proceder
a calcular la capacidad de pago.
8.3.4 El promedio de ingresos del garante deber ser por lo menos el 80% del que percibe el titular. En caso de
no alcanzar dicho porcentaje, se podr otorgar al titular un prstamo hasta por el monto al que podra
acceder el garante.
8.3.5 El nivel de endeudamiento mximo establecido, para el titular, es del 33%.sobre el promedio de sus
ingresos recibidos en su cuenta de ahorros en su calidad de trabajador o pensionista del sector publico,
deduciendo sobre este monto, las cuotas comprometidas por su endeudamiento con otras entidades del
sector financiero.
8.3.6 El titular puede poseer deuda en 04 entidades financieras como mximo, incluyendo al Banco de la
Nacin, a fin de que pueda acceder al Prstamo Multired. El registro de las deudas en el sistema de
prstamos multired, slo se realizar con la documentacin original sustentatoria y la copia ser archivada
en el expediente del cliente. Ver numeral 9.1.2 Procedimiento de la Evaluacin Crediticia.
8.3.7 Los parmetros para calcular la capacidad de pago del cliente, podrn ser modificados de acuerdo a la
metodologa de clculo de capacidad de endeudamiento que apruebe el Comit de Riesgos del Banco.
8.3.8 En relacin al numera anterior, segn Acuerdo de Directorio N 1760 se establece la siguiente modificacin:
Considerar el riesgo existente por el endeudamiento potencial de los prestatarios que poseen una lnea de
crdito revolvente no utilizada, para lo cual se va a incluir como cuota mensual en el Sistema Informtico,
la lnea no utilizada de tarjeta de crdito por el factor 0.67%, con el objeto de calcular el importe mximo
de prstamo. Las cuentas contables que estarn afectas a ste porcentaje de cuota mensual estn
sealadas en el numeral 9.1.2 literal h; de acuerdo al Reporte Crediticio de Deudores emitido por la

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Superintendencia de Banca y Seguros. Dichas cuentas no deben ser consideradas para la condicin del
numeral 8.3.6.
8.3.9 Para los prstamos con garante se deber evaluar al titular y al garante de la misma manera con relacin
al reporte de la SBS y el nmero de entidades que lo reportan (calificacin NORMAL y 04 entidades).
8.3.10 En caso de prstamos con convenio que presenten cuentas de ahorro nueva: El nivel mximo de
prstamo se calcular en base al promedio de los 03 ltimos abonos lquidos que el cliente presente por
pago de remuneracin o pensin, a travs de sus 03 ltimas Boletas de Pago de la misma entidad, que
el cliente presente. Para esta situacin, la agencia deber comunicarse con la Divisin Banca Personal
para el procedimiento correspondiente.
8.4 DEL LEVANTAMIENTO DE RESTRICCIONES
8.4.1 El levantamiento de restricciones se aplicar excepcionalmente para los siguientes casos:
a) Restricciones por abonos: Cuando en un slo abono se le pag al trabajador o pensionista el ingreso
correspondiente de hasta 3 meses.
b) Restricciones por antigedad de cuenta: Cuando la fecha de apertura de la cuenta de ahorros est
errada en la base de datos del sistema de prstamos multired.
c) Restricciones por calificacin diferente a Normal, No Definida o No Reportado: Derogado por Acuerdo
de Directorio N 1760.
8.4.2 Requisitos para el levantamiento de restricciones
a) Restricciones por abonos: El cliente deber presentar el original y copia de sus boletas de pago que
demuestren los ingresos percibidos.
b) Restricciones por antigedad de cuenta: El Departamento de Servicios Financieros deber consultar al
Departamento de Operaciones Seccin Ahorros la fecha de apertura de la cuenta de ahorros
8.5 DE LA APROBACIN Y DESEMBOLSO DEL PRSTAMO
8.5.1 La presencia del titular y garante es indispensable en todas las etapas del proceso de otorgamiento del
prstamo, desde la consulta del prstamo hasta el desembolso.
8.5.2 Un prstamo slo es aprobado si el titular y garante cumplen con las condiciones especficas sealadas en
los numerales anteriores; dicho cumplimiento debe estar respaldado por la documentacin sustentatoria
correspondiente en original y copia.
8.5.3 El Banco de la Nacin cobrar al titular, al momento del otorgamiento de la operacin, el impuesto a las
transacciones financieras ITF y la prima del Seguro de Desgravamen y su respectivo derecho de
emisin, as como otros seguros a los que el cliente se acoja, cuyos porcentajes estn detallados en el
Tarifario del Banco.
8.5.4 El desembolso del monto del prstamo deber ser autorizado por el Supervisor o Funcionario Autorizado de
la Oficina, quien deber revisar el expediente del cliente y en caso de encontrarlo conforme, visarlo. El
desembolso se efectuar mediante abono a la cuenta de ahorros del Titular.
8.6 DE LA RECUPERACIN DEL PRSTAMO
8.6.1 La cobranza de los prstamos se podr realizar mediante: el pago en ventanillas o el cobro automtico a
travs del cargo en la cuenta de ahorros del titular a partir de la fecha de pago segn cronograma.
8.6.2 La afectacin al garante se realizar siempre y cuando el titular incumpla con sus pagos.

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8.6.3 En caso de incumplimiento de pago en la fecha establecida en el cronograma de pagos se proceder de


acuerdo a las polticas y procedimientos de recuperacin que se establezcan, considerando entre otros
aspectos lo siguiente:
a) El incumplimiento de pago de la cuota ocasionar el cobro de intereses moratorios, adicionales a los
intereses compensatorios, pactados segn tasa de inters establecida en el Tarifario del Banco de la
Nacin, los que se cobrarn a partir del da siguiente de vencida la cuota (ver disposicin transitoria
numeral 11.1) en forma automtica y sin necesidad de requerimiento alguno y se irn devengando
hasta la cancelacin del ntegro de la cuota vencida.
b) El ntegro de la cuota vencida (principal, intereses compensatorios y moratorios) ser cobrada al titular
mediante cargo automtico en su cuenta de ahorros, para cuyo efecto el sistema de prstamos
multired verificar diariamente la existencia de fondos. En caso que el ntegro de la cuota vencida no
haya sido cobrada dentro de los 30 das posteriores del vencimiento de la cuota, el sistema verificar
adems la existencia de fondos en la cuenta de ahorros del garante y cobrar la cuota al primero que
disponga de fondos en su cuenta de ahorros; sin perjuicio de las acciones de cobranza prejudicial que
ejecuta la Divisin de Recuperacin de Crditos, de acuerdo a las normas que se establezcan para tal
fin.
c) En caso el cliente no haya podido pagar el integro de la cuota vencida dentro de los 90 das de la fecha
de vencimiento y agotadas las gestiones de cobranza prejudicial, se realizar las gestiones para iniciar
el proceso de cobranza judicial, detallado en el numeral 9.3.4.
d) De calificar el prstamo para el inicio de las acciones judiciales se darn por vencidos todos los plazos
y se protestar el pagar, debiendo obligatoriamente, iniciar el proceso judicial de recuperacin, salvo
que el cliente hubiere cancelado totalmente la deuda o hubiere fallecido. Ver numeral 9.3.4
e) Si iniciado el proceso judicial el cliente realizar un pago de algn importe, el Departamento de
Servicios Financieros informar al Departamento de Asesora Jurdica/ Agencias, a fin de que stos
informen al juzgado correspondiente Ver numeral 9.3.4
8.6.4 El cliente podr solicitar la refinanciacin de su deuda, siempre que se encuentre en cobranza judicial, haya
perdido el empleo o tenga licencia sin goce de haber por un plazo no menor de 6 meses, debindose
observar las normas establecidas para tal fin y siempre que ello asegure la recuperacin del crdito
8.6.5 Se cobrar al cliente una comisin segn tarifario, ya sea por la emisin del duplicado del cronograma de
pagos, as como por la emisin de constancia de pago o de no adeudo, la cual debe imprimirse en formato
de papel de seguridad. Dicho cobro tendr la opcin de efectuarse mediante un pago en efectivo o cargo en
cuenta de ahorros del Banco de la Nacin.
8.7 DE LA CONSULTA DE SALDOS
El titular podr consultar el saldo de su deuda a travs de los siguientes medios:
a) Ventanillas de las oficinas de Red de Agencia a nivel nacional.
b) Pgina Web del Banco de la Nacin.
c) Consulta por celular mediante sistema Wap. Aplica para los clientes que pertenecen a las compaas
de telefona mvil afiliadas (Ver detalle en la pgina web del Banco de la Nacin).
8.8 DE LOS PAGOS ADELANTADOS Y PREPAGOS
8.8.1 Se podr efectuar el pago adelantado (01 cuota) del prstamo en cualquier Oficina del Banco
de la Nacin.
8.8.2 Se podr realizar prepagos del prstamo. Las condiciones se detallan a continuacin:
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a. El cliente debe encontrarse al da en el pago de las cuotas establecidas de todos sus prstamos, a fin
de que pueda acceder a esta operacin.
b. Slo se requiere la presencia del titular del prstamo, el cual conjuntamente con el responsable del
Banco de la Nacin deben de firmar los nuevos Cronogramas de Pagos.
c. El titular puede realizar prepagos del monto que l estime conveniente, en efectivo o mediante cargo
en cuenta de ahorros, con la condicin de que dicho importe sea mayor a los intereses generados al
da de la operacin. Esta operacin genera ITF.
d. Previa evaluacin de la capacidad de pago del titular, se reprograma el saldo deudor restante,
generndose un nuevo Cronograma de Pagos, considerando como referencia la fecha ms prxima
al abono de su remuneracin o pensin. (Ver Disposicin Transitoria Numeral 11.1).
e. Esta operacin se acepta a partir del da siguiente en que el cliente ha obtenido un prstamo o
realizado un prepago.
f. La operacin slo procede con la condicin de que las cuotas del nuevo cronograma de pagos sean
iguales o menores a las cuotas del Cronograma original. El sistema de prstamos multired
contempla esta restriccin.
g. El plazo que el cliente elija para la reprogramacin, no puede superar el plazo del Cronograma
original. El sistema de prstamos multired contempla esta restriccin.
h. La reprogramacin de deuda originada por el prepago no genera un nuevo Pagar por lo tanto, el
nmero de prstamo asignado al nuevo cronograma es el mismo al del prstamo original estando
ambos relacionados al nmero de pagar suscrito por el cliente.
i. Todas las condiciones del Prstamo Multired sern aplicables para la generacin del nuevo
Cronograma: tasa de inters y periodo de gracia en caso aplique.
8.8.3 Si el titular desea realizar pagos adelantados de ms de una cuota, sin reprogramar la deuda,
se le debe informar que mantenga el importe que va a cancelar en su cuenta de ahorros, a
fin de que el Sistema le cobre automticamente en la fecha de vencimiento de cada cuota,
con el consiguiente pago de intereses. En caso el titular no desee realizar esa operacin
deber realizar un prepago, que implica reprogramacin (nuevo cronograma).
8.8.4 Si el titular pierde el vnculo laboral con su entidad y sta con cargo a la liquidacin de sus
beneficios sociales, transfiere al Banco parte del saldo insoluto del prstamo, el
Departamento de Servicios Financieros proceder a darle tratamiento de prepago,
generando y remitiendo el nuevo cronograma al titular.
9

DE LOS PROCEDIMIENTOS
9.1 PROCEDIMIENTO PARA EL OTORGAMIENTO DEL PRESTAMO
9.1.1 DE LA PRECALIFICACIN DEL PRESTAMO
TCNICO OPERATIVO
a) Solicita al cliente su DNI, el cual deber ser verificado con el Cliente y el Sistema de Consultas de
la RENIEC, o su Carn de Extranjera.
b) Solicita su Tarjeta Multired, y va emulacin SIPV Opcin 8 Sub Opcin 7 digita el N de Tarjeta
Multired y verifica la conformidad de la identidad del cliente, contrastando los datos que aparecen
en pantalla con los documentos presentados. De no coincidir el N de DNI, condicin laboral y
Entidad Pblica, comunica al cliente que antes de tramitar el prstamo debe regularizar dicha
informacin a travs de la Entidad Pblica a la que pertenece, a fin de que la sucursal o agencia
regularice su situacin correspondiente, de acuerdo a lo sealado en el Anexo N 2..

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c) Adicionalmente, ingresa a la Base de Datos nica de Clientes-BDUC, y verifica que los datos
principales y secundarios del cliente estn correctos y/o actualizados. (Ver Disposicin Transitoria
Numeral 11.2). De no estarlo, solicita al funcionario autorizado modifique la informacin en el
sistema SIPV opcin 12 02 y 03 (Base de Datos de Ahorros), de acuerdo al DNI u otros
documentos que sustenten dicha modificacin, siguiendo el procedimiento sealado en el Anexo
N2.
FUNCIONARIO AUTORIZADO (Administrador, Jefe de Operaciones, Jefe de Caja, Supervisor
o Encargado de la Sede Multired):
De ser necesaria la actualizacin, verifica los documentos sustentatorios del cliente y de ser
conforme ingresa al sistema SIPV-12/Opcin-02 Modificacin de Datos Principales del Cliente, y
procede con la actualizacin de la Situacin Laboral y la Fecha de Ingreso del cliente a su
Institucin Pblica, segn corresponda, de acuerdo a la Circular BN-CIR-3100 N 195-01 y lo
sealado en el Anexo N 2 de la presente directiva.
TCNICO OPERATIVO
d) Ingresa al sistema de prstamos va emulacin SIPV - Opcin 08 sub-opcin 15 y verifica con el
DNI o Carnet de Extranjera, las deudas registradas en el sistema financiero, del titular. Asimismo,
ingresa a la Intranet Informacin SBS a fin de verificar otras deudas que no estn contempladas
en el sistema de prstamos. En el caso de titulares que pertenezcan a las Fuerzas Armadas y
Policiales, se debe consultar adems con el nmero del CIP (Carn de Identidad) y CODOFIN
(Cdigo de Identificacin Oficial Interno).
e) De presentarse informacin de deudas en el sistema de prstamos multired sub-opcin 15 distintas
al Sistema de SBS de la Intranet y que el titular manifiesta no tenerlas, deber informar el caso al
Departamento de Servicios Financieros para la regularizacin de la informacin en el sistema de
prstamos multired.
f) Informa al titular que deber presentar la documentacin sustentatoria correspondiente: estados de
cuentas del ltimo mes, cronograma de pagos actualizado o constancias de no adeudo segn
corresponda.
g) Verifica que el titular no presente cuotas atrasadas con el Banco de la Nacin, para lo cual ingresa
al ambiente Saraweb transaccin 1505, identifica si tiene otras cuentas de ahorro y obtiene los
nmeros de cuenta. De tener prstamos con las otras cuentas de ahorro, verificar si presenta
cuotas atrasadas; de ser el caso deber indicar al titular que se ponga al da en el pago de sus
cuotas, para acceder al prstamo.
h) Verifica que la cuenta de ahorros del garante no est avalando prstamo alguno.
i) Para conocer el monto mximo a solicitar, ingresa al sistema de prstamos va emulacin SIPV Opcin 08, y selecciona la sub-opcin 1 Factibilidad de Prstamo..
j) De no ser apto, el sistema de prstamos multired rechazar la solicitud mostrando en pantalla 1 o
ms de los siguientes mensajes segn corresponda: Cuenta de ahorros vigilada, cliente no califica
segn SBS, cliente tiene prstamo, antigedad de cuenta de ahorros menor a 03 meses, cuenta no
cumple antigedad (para el caso de cuenta nueva y el prstamo es con convenio), cuenta de
ahorros no tiene tres (3) abonos consecutivos, cuota vencida, ms de tres (3) cuotas pagadas por
garante o deuda con ms de 120 das de atraso.
k) Informa al titular si est apto para el prstamo y el monto mximo que puede solicitar, el cual es
referencial y sujeto a evaluacin crediticia al momento de la aprobacin del prstamo.

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9.1.2 DE LA EVALUACIN CREDITICIA


La evaluacin crediticia incluye los pasos y verificaciones a seguir para la consulta de factibilidad,
establecidas en el numeral 9.1.1.
TCNICO OPERATIVO O FUNCIONARIO AUTORIZADO
a) Ingresa al sistema SIPV Opcin 8 sub-opcin 7 y digita el N de Tarjeta Multired.
b) Confirma que los Datos Principales (nombres y apellidos, tipo y N de documento de identidad) del
titular y garante, coinciden con los registrados en el sistema.
De no coincidir nombres, apellidos o tipo de documento de identidad, solicita al funcionario
autorizado modifique la informacin en el sistema SIPV opcin 12 02 (Base de Datos de
Ahorros), de acuerdo al documento de identidad (DNI). El nmero de DNI no debe ser
modificado.
c) Solicita los requisitos establecidos en el punto 8.1.a) En caso que algn cliente presente
documentos falsos, se inhabilitar su acceso al Prstamo Multired a nivel nacional; para lo cual
retendr la documentacin falsa y lo remitir al Departamento de Servicios Financieros, quien se
encargar de inhabilitar al cliente el acceso al prstamo multired. Ver Numeral 9.1.10 De la
inhabilitacin del Cliente por presentacin de Documentos Falsos.
d) Verifica en la Boleta de Pago, que cumpla lo establecido en el numeral 8.1.3 y verifica que las
condiciones establecidas para el titular y garante cumplan lo establecido en el numeral 8.2,
asimismo verifica que los ingresos percibidos cumplan con lo establecido en el numeral 8.3.
e) Coteja la Entidad Pblica registrada en el Sistema de Prstamos con la Boleta de Pago que
presenta el cliente, la cual debe necesariamente coincidir. De no ser as, el Prstamo Multired no
debe ser otorgado, debiendo el cliente regularizar esta informacin ante la Entidad Pblica. En caso
la Boleta de Pago no especifique la condicin laboral, deber verificarlo con la Enditad Pblica.
f)

Imprime los Reportes del Sistema Opcin 8 sub-opcin 7, tanto del titular como del garante y los
archiva en el expediente. Es responsabilidad del Tcnico Operativo la integridad de la informacin
impresa.

g)

Confirma la calificacin de la Central de Riesgos va Intranet Opcin Informacin SBS, la


calificacin del solicitante a travs del nmero del DNI, quedando prohibido otorgar un prstamo a
aquel cliente cuya calificacin sea diferente a Normal, No Definida o No Reportado. En el caso del
personal de las Fuerzas Armadas y Polica Nacional, consulta la calificacin del solicitante a travs
del nmero del CIP, DNI y CODOFIN.(*) Asimismo verifica que el titular no presente cuotas
atrasadas con el Banco de la Nacin, para lo cual ingresa al ambiente Saraweb transaccin 1505,
de acuerdo a lo indicado en el punto 9.1.1 tem g.

h) Verifica el nivel de endeudamiento del titular en el Sistema Financiero, segn lo siguiente:


Solicita al titular los documentos originales emitidos por las entidades financieras, donde se
seale las deudas registradas en la SBS como la cuota mensual (principal, intereses y otros)
que el cliente tiene pactado pagar a cada una de las Entidades Financieras sealadas.
Ingresa al Sistema de Prstamos va emulacin SIPV opcin 08 sub-opcin 15: Relacin de
Deudas SBS a Verificar. Registra en el sistema las cuotas declaradas por el titular,
considerando que las cuotas declaradas no deben ser menores a la cuota mnima exigida por
las entidades financieras, las cuales debern ser corroboradas con los documentos originales
presentados. De estar conforme graba con F4 graba con F4:

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En dicho panel se visualizan, entre otros datos, las entidades financieras con las
cuales el cliente posee deuda, el saldo deudor y un espacio para que se ingrese la
cuota mensual declarada.
Ingresa las cuotas mensuales informadas por el cliente en su Declaracin Jurada y
graba con la Tecla F4.
Se ingresa Cuota Mensual igual a 0.00 en la Opcin Relacin de Deudas SBS a
Verificar, en los siguientes casos: 1) Si el cobro mensual de la deuda se realiza
mediante descuento por planilla indicado en la Boleta de Pagos del titular. 2) Si el
cliente presenta los documentos emitidos por las entidades financieras, en los cuales
se seale que las deudas que se reflejan en la pantalla han sido canceladas. Las
copias deben archivarse en el expediente.
De existir nuevas deudas declaradas por el titular o deudas que figuran en el reporte
SBS y que no estn registradas en la opcin 15, debern ser registradas en la opcin
SIPV opcin 08 sub-opcin 16, de acuerdo a lo detallado en el prrafo siguiente.
Registra deudas declaradas por el titular que no estn consideradas en el Sistema de
Prstamos (opcin 08 sub-opcin 15), ingresando al SIPV opcin 08 sub-opcin 16:
Registro de deudas
Ingresa la Cuenta de Ahorros del cliente.
Ingresa el Cdigo de la Empresa, la lista de Cdigos se encuentra disponible en la
pgina Intranet Gua de Servicios Prstamo Multired - Relacin de Instituciones
Financieras que son reportadas por la SBS.
Ingresa la Cuenta Contable, el cual debe corresponder slo a Crditos de Consumo
(incluidas tarjetas de crdito), Crditos Hipotecarios y Crditos Castigados en
condicin de titular. La cuenta contable se obtiene del Reporte de Deudores del
Sistema Financiero SBS de la Intranet. Las cuentas aceptadas son:
Cuentas contables
Deudas en Soles
141103 , 141104
141403, 141404
141503, 141504
141603, 141604
811302, 811304
811305

Cuentas contables
Deudas en Dlares
(expresado en soles)
142103, 142104
142403, 122404
142503, 142504
142603, 142604
812302, 812304
812305

Adicional: Las cuentas contables afectas al porcentaje de 0.67% son:


Cuenta
Contable
7215010301
7225010301
7215030301
7225030301
7215060300
7225060300

Descripcin
Responsabilidad por lneas de crdito revolventes en cuenta corriente de consumo
Responsabilidad por lneas de crdito revolventes en cuenta corriente de consumo
Responsabilidad por lneas de crdito revolventes en prstamo de consumo
Responsabilidad por lneas de crdito revolventes en prstamo de consumo
Responsabilidad por lneas de crdito para tarjetas de crdito de consumo
Responsabilidad por lneas de crdito para tarjetas de crdito de consumo

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Nota: No se podr modificar el valor de la cuota que generan las cuentas contables
indicadas en el cuadro anterior.
Ingresa el Tipo de Documento, el Nmero de Documento y el Saldo Deudor, y graba.
Imprime una copia de este reporte el cual debe ser revisado y visado por el Supervisor
en seal de conformidad, y anexado en el expediente.
Vuelve a ingresar a la sub-opcin 15, donde visualizar las nuevas deudas ingresadas.
Ingresa las cuotas declaradas por el titular y graba con F4.
Slo se deben considerar para el ingreso de deudas en el sistema de prstamos sub opcin 15,
las entidades con las cuales el cliente posee Crditos de Consumo e Hipotecarios Vigentes,
Reestructurados, Refinanciados, Vencidos y en Cobranza Judicial y Crditos Castigados. No se
deben considerar, los Crditos Comerciales, Microempresas, Provisiones, entre otros.
En caso el deudor no registre deudas en la SBS, el reporte obtenido del SIPV 08 -15 no
presentar dato alguno, sin embargo es necesario su impresin y archivo con el VB del
Supervisor.
Imprime una copia de los reportes SBS, sub opcin 15 y 16, los cuales debern ser revisados y
visados por el Supervisor en seal de conformidad, antes del desembolso, as como anexados
en el expediente junto con los documentos presentados por el cliente y se contina con el
proceso de aprobacin
9.1.3 DEL LEVANTAMIENTO DE LAS RESTRICCIONES
OFICINAS AUTORIZADAS EN LIMA / SUCURSALES Y AGENCIAS DE PROVINCIAS
TCNICO OPERATIVO
a) De tratarse de menos de 3 abonos o 6 abonos consecutivos (en caso el titular sea trabajador con
Contrato Administrativo de Servicios-CAS), informa al cliente que no puede acceder al prstamo y
debe de presentar el original y copia de las Boletas de Pago que demuestran los ingresos percibidos
(Por ejemplo la boleta donde se indique el pago de 3 meses consecutivos).
b) De tratarse de antigedad de cuenta, informa al cliente que deber esperar los resultados de la
regularizacin de la fecha de apertura de su cuenta de ahorros. Informa al Departamento de
Servicios Financieros el caso.
ADMINISTRADOR Y/O FUNCIONARIO AUTORIZADO
c) Remite los documentos sealados al Departamento de Servicios Financieros,
DEPARTAMENTO DE SERVICIOS FINANCIEROS DIVISIN BANCA PERSONAL
d) Recibe las solicitudes de levantamiento de restricciones y evala si corresponden a las restricciones
detalladas en el numeral 8.4.1.
e) Revisa que la documentacin presentada cumpla con los requisitos sealados.
f) Autoriza y procede a levantar la restriccin de acceso a los prstamos en el Sistema de prstamos
multired.
g) La Oficina solicitante toma conocimiento del levantamiento de la restriccin, puesto que en el panel
SIPV 08 07 figuran las iniciales (cdigo de usuario) de quin levant la restriccin.
h) Se archiva los expedientes con la documentacin que sustente el levantamiento de la restriccin.
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FECHA DE APROBACIN

i)
j)

Mantiene en un archivo de seguridad, la informacin correspondiente al levantamiento de


restricciones para otorgar prstamos, a fin de reportarla cuando sea solicitada por los organismos de
control.
Diariamente remite un reporte de las restricciones levantadas al Departamento de Servicios
Financieros, para que ste concilie con la documentacin sustentatoria presentada por los clientes.

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k) El Departamento de Servicios Financieros mantiene un archivo diario del Reporte emitido por el
Departamento de Informtica adjunto a la documentacin sustentatoria de cada operacin. Asimismo
remite mensualmente al Departamento de Riesgos, un resumen de los clientes a los que se levant
alguna restriccin, indicando el tipo de restriccin levantada.
El cliente y de el garante deben estar con calificacin Normal, No definido o No reportado en la Central de
Riesgos de la SBS al momento de obtener el prstamo. Se suspende la posibilidad de levantar
restricciones.
9.1.4 DE LA APROBACIN DEL PRSTAMO
TCNICO OPERATIVO
a)

Ingresa por emulacin al Sistema de Prstamos SIPV - Opcin 8, Sub - Opcin 2 Aprobacin del
Prstamo si es 1er. prstamo Sub - Opcin 11- 2 Aprobacin del Nuevo Prstamo a partir del
2do. prstamo, e introduce los nmeros de Tarjeta Multired del cliente y garante.

b)

De tratarse de un primer prstamo, se procede a la separacin de nombres y apellidos, de acuerdo


a lo requerido por la Superintendencia de Banca y Seguros.

c)

Verifica los Datos Secundarios (direccin domiciliaria, N de telfono, fecha de nacimiento, sexo,
estado civil, etc.). En caso de no contar con Datos Secundarios del titular o garante, o que stos no
coincidan con los registrados en el sistema, solicita al funcionario autorizado modifique la
informacin en el sistema SIPV opcin 12 03 (Base de Datos de Ahorros), de acuerdo al DNI u
otros documentos que sustenten dicha modificacin. Debe consignar la direccin domiciliaria de
forma exacta, con referencias de ser posible, en concordancia con la direccin del recibo de
servicios presentado.

d)

Consulta al titular si autoriza a destruir el Pagar una vez cancelado el prstamo, o si desea
recogerlo en un plazo mximo de 90 das posteriores a la cancelacin de la deuda. La respuesta se
ingresa en el sistema.

e)

Informa al cliente las condiciones del seguro de desgravamen y dems seguros a los que el cliente
se haya acogido con motivo de prstamo multired, entregndole la informacin publicitaria
aprobada para tal efecto.

f)

Solicita al titular y garante de ser el caso que llenen los datos de la Solicitud de Prstamo; y solicita
que firmen los siguientes documentos:
Solicitud de Prstamo;
Contrato de Prstamo;
Carta de Instrucciones, y;
Pagar EN BLANCO.
De no contar con los formatos antes sealados (con excepcin del pagar que no puede ser impreso
desde la Intranet), los podr obtener del Portal Interno (intranet) bajo la siguiente ruta: Gua de
Consultas, Productos y Servicios, Prstamos Multired, Formularios Contractuales.

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g)

Confirma con el titular el monto y plazo del prstamo y la opcin de elegir el seguro de cuota
protegida. Asimismo, confirma el monto por seguro de desgravamen y cuota protegida de ser el caso
que le ser descontado del prstamo a otorgar.
Si en el campo de la opcin del seguro de cuota protegida aparece por defecto el valor S y el cliente
no desee adquirir dicho seguro, se debe efectuar la anulacin de dicho seguro de acuerdo al
procedimiento establecido.

h)

Luego de ingresar el nmero de Tarjeta Multired y el nmero de cuotas, el sistema emitir un


mensaje en la parte inferior INDIQUE S/N SI DESEA O NO PERIODO DE GRACIA, por lo que se
debe explicar y consultar al cliente la eleccin del periodo de gracia.
Registra correctamente los datos del titular y garante (de ser el caso) en el panel de aprobacin
de prstamo, de acuerdo a la documentacin sustentatoria.
Solicita al Funcionario Autorizado revisar el expediente y efectuar la aprobacin del prstamo.
FUNCIONARIO AUTORIZADO (Administrador, Jefe de Operaciones, Jefe de Caja, Jefe de
Contabilidad y Supervisor)

i)

Verifica que el expediente cumpla con todos los requisitos exigidos y que contenga toda la
documentacin solicitada:
Original (o copias fedateadas por la Entidad Pblica) y Copias del Contrato Administrativo de
Servicios (CAS) del titular, solo para clientes que estn bajo este rgimen especial
Original y copia de documentos del titular y garante de ser el caso (DNI, Boleta de Pagos, Recibo
de Servicios, y documentacin sustentatoria de deudas en el Sistema Financiero).
Impresin del reporte de la opcin SIPV 08 -07 Consulta de Promedios, del titular y garante.
Impresin del reporte de la opcin SIPV 08 -01: Factibilidad de Prstamo, del titular.
Impresin del reporte de la opcin SIPV 08 -15 Relacin de Deudas SBS a Verificar, (*) del
titular.
Impresin del reporte de la opcin SIPV 08 -16 Registro de Deudas, del titular, de ser el caso.
Impresin del reporte Intranet SBS Reporte de deudores del Sistema Financiero, del titular y
garante.
Formularios contractuales firmados por el titular y garante de ser el caso (Solicitud de Prstamo,
Contrato de Prstamo, Carta de Instrucciones y Pagar EN BLANCO).

j)

Verifica que la informacin impresa que forma parte del expediente, corresponda ntegramente a lo
registrado en el aplicativo de prstamos y en la Intranet SBS.

k)

Verifica que el Tcnico Operativo haya ingresado correctamente todos los datos personales del cliente
en el sistema y que estos correspondan exactamente a los que figuran en la documentacin
sustentatoria del cliente. Bajo ninguna circunstancia podr continuar con la aprobacin del prstamo si
el cliente no presenta direccin y telfono(s) de contacto.
Confirma con el cliente el monto, plazo, periodo de gracia y eleccin del seguro de cuota protegida de
ser el caso.

l)

Si en el campo de la opcin del seguro de cuota protegida aparece por defecto el valor S y el cliente
no desee adquirir dicho seguro, se debe efectuar la anulacin de acuerdo al procedimiento establecido.

m) Verifica que el abono promedio considerado para el clculo del monto a prestar, guarde relacin con la
boleta de pago que presenta el cliente.
n)

Confronta que las firmas de los formularios contractuales (Solicitud de Prstamo, Contrato de
Prstamo, Carta de Instrucciones y Pagar EN BLANCO) sean similares a las de los documentos de
identidad, y verifica que el titular y garante de ser el caso hayan completado los datos de dichos
formatos.
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o)

Verifica que el cliente haya recibido del Tcnico Operativo, informacin adecuada y oportuna respecto
a los seguros vinculados al prstamo (desgravamen y cuota protegida de ser el caso). Ms an si se
trata de un prstamo nuevo, ya que el sistema afiliar automticamente al cliente al seguro de cuota
protegida.

p)

De estar conforme el expediente visa los documentos correspondientes, incluido el Contrato de


Prstamo, y Aprueba el prstamo, ingresando su usuario y contrasea personal en el sistema de
prstamos va emulacin SIPV opcin 08, en las respectivas opciones de Aprobacin del Prstamo.

q)

Verifica que el prstamo haya sido aprobado exitosamente, observando los siguientes mensajes del
sistema: Cliente registrado correctamente OK, Cliente le ha sido aprobado Prstamo

r)

Si el cliente desiste del prstamo luego de que ha sido aprobado, se anular la operacin efectuada,
ingresando al sistema de prstamo va emulacin SIPV Opcin 08, en las respectivas opciones de
Anulacin de Aprobacin. Inmediatamente, el Tcnico Operativo ingresar la solicitud de
anulacin del cliente al sistema de reclamos y lo atender en ese mismo momento, a fin de que se
guarde un registro de la ocurrencia.

9.1.5 DE LA FORMALIZACIN DEL PRSTAMO


TCNICO OPERATIVO
a) Ingresa al sistema Saraweb con la Transaccin 3000 y solicita al titular pasar su Tarjeta Multired..
b) El titular pasa su tarjeta y se imprime el Pagar. Se vuelve a pasar la Tarjeta Multired y se imprime
tres (3) ejemplares del Cronograma de Pagos (1 para el titular, 1 para el Banco y 1 para el garante
de ser el caso). (Las fechas del pago de cuotas del cronograma debern aproximarse a las fechas
de pago de las remuneraciones o pensiones del titular. (Ver Disposicin Transitoria 11.1)
c) Ingresa al sistema Saraweb con la Transaccin 3001 y solicita al titular pasar su Tarjeta Multired
d) El titular pasa su tarjeta y se registra en el ambiente Saraweb los datos del cliente y el prstamo,
procedindose a imprimir en forma secuencial los siguientes documentos:
La Solicitud del Seguro de Desgravamen (*) y el Sumario de la pliza del Seguro de
Desgravamen (2 ejemplares: 1 para el titular y 1 para el Banco.
De aplicar el Seguro de Cuota Protegida, (*) el sistema imprime la Solicitud de Seguro de Cuota
Protegida y el Sumario de la pliza de Seguro de Cuota Protegida (2 ejemplares: 1 para el titular y
1 para el Banco.
La Hoja Resumen Informativa del Prstamo Multired, en dos pginas (3 ejemplares, 1 para el
titular, 1 para el Banco y 1 para el garante de ser el caso).
e) Solicita al titular (y garante de ser el caso) firmar la Hoja Resumen Informativa, el Cronograma de
Pagos (original y copias) y los documentos del seguro de desgravamen y seguro de cuota protegida
de ser el caso.
f) Revisa el Pagar verificando que la totalidad de datos del titular y garante hayan sido correctamente
impresos y de que coincidan exactamente con los consignados en los documentos presentados
En caso el pagar impreso presente errores en la identificacin y/o datos del cliente, se deber
realizar la reimpresin previa autorizacin (clave) del Funcionario Autorizado
g) Acude donde el Funcionario Autorizado y solicita la suscripcin de la Hoja Resumen Informativa y los
Cronogramas de Pagos.
La Hoja Resumen Informativa debe tener la firma de 2 funcionarios autorizados
FUNCIONARIO AUTORIZADO (Administrador, Jefe de Operaciones, Jefe de Caja, Jefe de
Contabilidad y Supervisor)
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h) Confronta que las firmas de la Hoja Resumen Informativa, Cronogramas de Pagos, Solicitud y Plizas
de Seguros, sean similares a las de los documentos de identidad, y verifica que el titular y garante
hayan completado los datos de dichos formatos.
De ser el caso, autoriza la reimpresin del pagar previa anulacin del pagar errado.
i) De estar todo conforme, visa la Hoja Resumen Informativa y los Cronogramas de Pagos (tres
ejemplares), solicita que los funcionarios autorizados suscriban el contrato de prstamo y la Hoja
Resumen, y devuelve los documentos al Tcnico Operativo para que contine con el trmite.

9.1.6 DEL DESEMBOLSO DEL PRESTAMO


TCNICO OPERATIVO
a) Ingresa al sistema Saraweb con la Transaccin 3010, procediendo a desembolsar el prstamo en la
cuenta de ahorros del cliente..
b) Solicita al cliente (y garante de ser el caso) que pase su tarjeta Multired por el Pin Pad e ingrese su
clave secreta..
c) Ingresa la confirmacin del prstamo e imprime la Papeleta de Convalidacin (2 cuerpos), como
constancia del desembolso del prstamo mediante el abono en la cuenta de ahorros.
d) Entrega al titular un ejemplar del cronograma de pagos (cliente) y el primer cuerpo de la papeleta
de convalidacin (cliente), el contrato de Prstamo, la solicitud y pliza de seguro de
Desgravamen, y de ser el caso la pliza del seguro de cuota protegida. Entrega al garante un
ejemplar del cronograma de pagos (garante), as como del contrato de prstamo.
e) Retiene el segundo cuerpo de la Papeleta de Convalidacin firmado por el cliente para el cuadre
del movimiento y su archivo en la Cuenta Diaria.
f) Ordena el expediente con la documentacin completa. (Referencia numeral 9.2.2)
g) Entrega al Funcionario Autorizado el Pagar conjuntamente con el expediente.
h) Si el mismo da de realizado el desembolso, el cliente desiste del prstamo, se extornar la
operacin efectuada, para lo cual solicitar la autorizacin del Funcionario Autorizado.
Posterior al extorno y de forma inmediata se deber anular el prstamo en la opcin respectiva de
emulacin SIPV 08. Asimismo, el Tcnico Operativo ingresar la solicitud de anulacin del cliente
al sistema de reclamos y lo atender en ese mismo momento, a fin de que se guarde un registro
de la ocurrencia
FUNCIONARIO AUTORIZADO (Administrador, Jefe de Operaciones, Jefe de Caja, Jefe de
Contabilidad y Supervisor)
a)

Dispone el archivo del expediente del prstamo y la custodia de Pagar, segn el procedimiento
establecido.

9.1.7 DE LA AMPLIACIN (NUEVO) PRSTAMO MULTIRED


Para la ampliacin (nuevos) de Prstamos Multired a titulares que tienen prstamo vigente se seguir
el mismo trmite antes descrito, teniendo en cuenta las siguientes opciones.
a) Ingresa al sistema de Prstamos va emulacin SIPV - Opcin 08, Sub-opcin 11-2 Aprobacin
del nuevo Prstamo.

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b) Adicionalmente en la operacin de impresin de pagar y cronograma de pagos: Transaccin


3000, imprime la liquidacin del prstamo anterior.
c) Si el cliente desiste del prstamo luego de que ha sido aprobado, se anular la operacin
efectuada y restituir el prstamo inicial. En este caso anula el nuevo prstamo ingresando al
sistema va emulacin SIPV Opcin 11 Sub Opcin 03. Para verificar la anulacin se debe
observar que el calendario inicial est nuevamente vigente.
9.1.8 DEL CIERRE DE OPERACIONES
TCNICO OPERATIVO
Al cierre del movimiento del da, con la transaccin 0201, 0210 y 0015 obtiene su reporte y confronta sus
papeletas de convalidacin con los cargos y abonos del reporte emitido.
SUPERVISOR
a) Recibe de los Tcnicos Operativos:
Papeletas de Convalidacin con sus respectivas Winchas.
Reportes
b) Imprime con transaccin 0231 Reporte Totales Oficina
c) Cuadra el movimiento de la Oficina contra la documentacin sustentatoria.
d) Verifica la informacin del reporte operativo 0231 con el reporte contable emitido con la transaccin
9400 (Diario de Caja MN).
e) De existir conformidad de la informacin operativa y contable, emite los mandatos automticos.
f)

Firma la documentacin.

ADMINISTRADOR
Verifica el cuadre y distribuye la documentacin a las reas respectivas.
9.1.9 DE LA DISTRIBUCIN DE LOS REPORTES CONTABLES EMITIDOS
OFICINAS AUTORIZADAS EN LIMA
a) Departamento de Contabilidad
Los documentos que sustentan la operacin, de acuerdo a lo que establece el Departamento de
Contabilidad para las operaciones del Banco.
b) Departamento de Operaciones - Divisin Caja y Valores
Dos ejemplares de Mandato de Salida con los pagars. (Original y cargo)
c) Departamento de Operaciones - Seccin Cobranzas y Giros
Dos ejemplares de Mandato de Salida. (Original y cargo)
d) Archivo de la Sucursal, Agencia u Oficina Especial de Crditos
Los documentos que sustentan la operacin.
SUCURSALES Y AGENCIAS DE PROVINCIAS
a) Los documentos que sustentan la operacin, de acuerdo a lo que establece el Departamento de
Contabilidad para las operaciones del Banco.
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b) Las Agencias C remitirn a la Sucursal o Agencia de la cual dependen, los Pagars junto con la
Cuenta Diaria.
9.1.10 DE LA INHABILITACIN DEL CLIENTE POR PRESENTACIN DE DOCUMENTOS FALSOS
TCNICO OPERATIVO
Verificada la falsedad de los documentos presentados por el cliente, deber realizar lo siguiente:
a) No otorgar prstamo Multired de ninguna manera.
b)

Solicitar al cliente suscribir los documentos que presenta. De ser posible.

c)

Retener toda la documentacin presentada e informar sobre el hecho al supervisor y/o Administrador
de la Oficina

ADMINISTRADOR O FUNCIONARIO AUTORIZADO


d)

Informar sobre el hecho y remitir copia de la documentacin falsa presentada al Departamento de


Servicios Financieros, en el ms breve plazo posible.

e)

Informar sobre el hecho a las Entidades perjudicadas, segn lo siguiente:


DNI : RENIEC
Boleta de Pago: Entidad Pblica
Constancias, Estados de Cuenta entre otros: Instituciones o Entidades Financieras que
correspondan y a la Entidad Pblica del cliente.

DEPARTAMENTO DE SERVICIOS FINANCIEROS - DIVISIN BANCA PERSONAL


f)

Recibe documentacin falsa e inhabilita al cliente el acceso al Prstamo Multired.

g)

Archiva el expediente.

9.1.11 DUPLICADO DE CRONOGRAMAS Y EMISIN DE CONSTANCIA DE NO ADEUDOS


OFICINAS Y AGENCIAS AUTORIZADAS
RECIBIDOR /PAGADOR
a) Ingresar al ambiente Saraweb Transaccin 3030.
b)

Registrar el Nmero de Tarjeta, presionar F5 para digitar el nmero F10 para pasar la tarjeta por el
Pin Pad.

c)

Digitar el nmero de pagar del Prstamo, del cual se ha solicitado el duplicado.

d)

Seleccionar el tipo de pago en Efectivo o descuento en Cuenta de Ahorros

e)

Presionar Enter para imprimir el Cronograma.

f)

Esperar el mensaje en la parte inferior Ingrese papeleta para comisiones presione (intro).

g)

Finalmente presionar Enter para impresin de papeleta de convalidacin.

9.2 PROCEDIMIENTO PARA EL ARCHIVO DE LOS PAGARS Y EXPEDIENTES


9.2.1 DEL ARCHIVO DE PAGARS
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a) Las Oficinas Especiales y Sucursales y Agencias autorizadas en Lima, remitirn diariamente los
pagars emitidos con el Reporte de Prstamos otorgados del da anterior y su mandato a la Seccin
Caja y Valores en Custodia de la Divisin Caja y Valores del Departamento de Operaciones para su
custodia en bveda y contabilizacin. Asimismo remitirn copia del mandato y del reporte a la
Divisin Servicios Diversos del Departamento de Operaciones.
b) La Divisin Caja y Valores emitir el Certificado de Custodia con la cantidad de pagars recibidos de
las Oficinas autorizadas en Lima y lo remitir a la Divisin Servicios Diversos del Departamento de
Operaciones para su contabilizacin.
c) El Departamento de Informtica publicar los prstamos cancelados va Intranet, para que la
Seccin Caja y Valores en Custodia remita al Archivo Central los pagars cancelados de los clientes
que solicitaron su devolucin para su custodia hasta el vencimiento del plazo de recojo del Pagar
por el cliente.
d) En el caso de las Sucursales y Agencias de Provincias, el Supervisor entregar al Jefe de Caja, los
Pagars emitidos con el Reporte de Prstamos otorgados en el da, para su registro y custodia en
bveda.
e) No se llevar contabilizacin o control de custodia ni arqueos de pagars en blanco ni deteriorados.
Los pagars mal emitidos sern destruidos sin elaborar Acta alguna.
9.2.2 DEL ARCHIVO DE EXPEDIENTES
a) El expediente de los prstamos debe contener los siguientes documentos:
Del titular y Garante:
Copias de documentos de identidad,
Copias de boletas de pago
Copia de recibo de servicios (agua, luz o telfono fijo),
Documentacin sustentatoria de las deudas en el sistema financiero del titular emitidas por las
entidades financieras (estados de cuenta, constancias de no adeudo entre otros.).
Copia(s) del Contrato Administrativo de Servicios (CAS) y/o Adenda(s) o Copia(s) fedateada(s)
por la Entidad Pblica o Constancia(s) expedida(s) por la Entidad Pblica, solo para clientes
(titulares) que estn bajo este rgimen especial.
Del Prstamo:
Contrato de Prstamo y Hoja Resumen Informativa, firmado por el titular y garante y por dos
representantes del Banco de la Nacin con Poder (Administrador o Funcionario Autorizado).
Carta de Instrucciones; firmado por el titular del prstamo

Cronograma de Pagos; firmado por el titular y garante; visado por el Administrador o Funcionario
Autorizado y por el tcnico operativo que otorgo el prstamo
Solicitud de Seguro de Desgravamen / Declaracin Personal de Salud-DPS; firmado por el titular
del prstamo.
Sumario de la Pliza del Seguro de Desgravamen; firmado por el titular del prstamo.
En caso de aplicar el Seguro de Cuota Protegida, la documentacin correspondiente firmada por el
cliente.
Impresin del reporte Intranet SBS Reporte de deudores del Sistema Financiero, del titular y
garante.

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Impresin del reporte de la opcin SIPV 08 -15 y la opcin SIPV 08 -16 del titular, de ser el caso;
visado por el supervisor o funcionario autorizado.
Impresin del reporte de la opcin SIPV 08 -07, del titular y garante; visado por el supervisor o
funcionario autorizado.
Impresin del reporte de la opcin SIPV 08 -01: Factibilidad de Prstamo, del titular.
Formularios:
Solicitud de Prstamo Multired.

b) Los expedientes deben ser foliados y ordenados en forma alfabtica por apellido del cliente dentro
de files y guardados en paquetes conjuntamente con una copia del Reporte de prstamos otorgados
en el da.
c) Las Oficinas Especiales y las Oficinas autorizadas de Lima los remitirn cada cierto tiempo al
Archivo Central para que sean custodiados en el ambiente asignado al Departamento de Servicios
Financieros.
d) Las Sucursales y Agencias de Provincias custodiarn esta documentacin bajo llave en el ambiente
de Archivo, conjuntamente con un Reporte de los prstamos otorgados en el da.
e) Las Agencias "C" de Provincias remitirn semanalmente a la Sucursal y/o Agencia de la cual
dependen, los expedientes de los prstamos otorgados, con la finalidad de que se realice su revisin
y se compruebe el cumplimiento de sta Directiva. Una vez revisados y con la conformidad del Jefe
de Contabilidad o el Administrador, sern devueltos a sus respectivas dependencias para su
custodia.
f)

Adicionalmente, las Sucursales y Agencias debern custodiar el Expediente de Actualizacin de


Datos para Prstamos Multired, el cual debe contener:
Impresin de consulta virtual (SIPV-08 / Opcin-07 Consulta de Promedios),
Impresin de SIPV-12/Opcin-02 Modificacin de Datos Principales del Cliente, y
Documentos que sustenten las modificaciones efectuadas, as como los dems relacionados al
prstamo.

9.2.3 DE LA ELIMACIN DE PAGARS


a) La Divisin Caja y Valores en Lima, en base al reporte sobre Pagars Cancelados que emite el
Departamento de Informtica, enviar al Archivo Central los Pagars cancelados totalmente.
b) La Seccin Archivo Central mantendr en custodia y debidamente ordenados los Pagars
cancelados por un plazo no menor a 10 aos, y atender cualquier requerimiento de estos
documentos por parte del titular o garante del prstamo; tramitado a travs del Departamento de
Servicios Financieros.
c) La seccin Archivo Central, destruir los Pagars cancelados que le son remitidos por la Seccin
Caja y Valores, cuando haya transcurrido 10 aos desde la fecha de su cancelacin, de acuerdo a
los lineamientos normados en la Directiva Archivo Documentario del Banco de la Nacin.
d) En el caso de las Sucursales y Agencias de Provincias, considerando el Reporte emitido por el
Departamento de Informtica los Pagars Cancelados se empacan alfabticamente y se custodian
en la bveda por un plazo no menor a 10 aos, atendiendo los requerimientos de estos documentos
por parte del titular o garante del prstamo.

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e) Cuando haya transcurrido 10 aos desde la fecha de su cancelacin, las Sucursales y Agencias de
Provincias deben destruir los Pagars cancelados, de acuerdo a la Normatividad respectiva sobre
destruccin de documentos.
9.3 PROCEDIMIENTO PARA LA RECUPERACIN DE PRSTAMO
9.3.1 DE LA COBRANZA AUTOMATICA Y POR VENTANILLA
a) El cliente podr efectuar las siguiente operaciones mediante pago en ventanilla: cancelacin de
cuotas vencidas, pago adelantado (una cuota), prepago y cancelacin total del prstamo: en
cualquier Oficina del Banco de la Nacin, mediante la transaccin, 3040 (Nombres y N de Pagar).
9.3.2 DE LOS PREPAGOS
(Todas las Oficinas y Agencias de Nivel Nacional)
DE LA CONSULTA DE FACTIBILIDAD Y MONTO DE LA REPROGRAMACIN POR PREPAGO
TCNICO OPERATIVO / RECIBIDOR PAGADOR
a)

Solicita al cliente su documento de identidad y su Tarjeta Multired e ingresa al ambiente Saraweb,


transaccin 1505 verifica los datos del cliente y obtiene el nmero de cuenta de ahorros del
prstamo que desea prepagar.

b)

Ingresa al Sistema de Prstamos va emulacin SIPV Opcin 08 Prstamos BN Opcin 08


Consultas Varias Opcin 03 Consulta Histrica por Titular, digita el numero de cuenta de
ahorros del prstamo que desea prepagar y obtiene el numero de pagare o cdigo de pagare del
cual se va realizar el pre-pago.

c)

Ingresa al Sistema de Prstamos va emulacin SIPV Opcin 08 Prstamos BN Opcin 08


Consultas Varias Opcin 05 Consulta de prepagos multired ingresa el cdigo de pagare y
obtiene los datos del prstamo a prepagar; situacin actual, prstamo, saldo actual, amortizacin,
intereses, deuda total, plazo, meses, cuotas canceladas, cuotas pendientes, fecha de vencimiento.

d)

Digita el importe de dinero que el cliente desea prepagar y consulta en cuantos meses desea
establecer el plazo de la reprogramacin del saldo de la deuda considerando las condiciones
establecidas en el punto 8.8.2.

e)

Informa al cliente si est apto para la reprogramacin. La pantalla mostrar, principalmente, el


nuevo cronograma de pagos reprogramado en forma horizontal, con el cual se puede brindar la
informacin que el cliente necesita: Nuevo saldo, nuevas cuotas a pagar, nuevas fechas de
vencimiento y otros.

f)

Si el cliente acepta el nuevo cronograma de pagos, se le indica que se acerque a una ventanilla del
Banco de la Nacin para efectuar el pago correspondiente; especificando el monto de dinero y el
numero de cuotas con las cuales desea reprogramar la deuda, o si tiene saldo suficiente en su
cuenta de ahorros se debita el pago.

g)

De no ser apto, el sistema enviar un mensaje que indicar el motivo de dicho impedimento.

DE LA REALIZACIN DEL PREPAGO


RECIBIDOR-PAGADOR o FUNCIONARIO AUTORIZADO

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FECHA DE APROBACIN

h)

Ingresa al Sistema SARAWEB, opcin 3060: Pre-Pago Prstamos Multired

i)

Pasa la tarjeta multired o digita el nmero de la tarjeta multired, luego digita el nmero de pagar o
cdigo de pagar, y le pregunta al cliente el importe que va a prepagar, el N de cuotas a
reprogramar y el Tipo de Pago: Efectivo o Cargo en Cuenta de Ahorros.

j)

Imprime la papeleta de convalidacin (2 cuerpos), como constancia del prepago realizado mediante
el cobro en efectivo o cargo en cuenta de ahorros. Ambas deben ser selladas y rubricadas por el
personal que atendi la operacin. Se entrega una al Cliente y la otra se archiva.

k)

Ingresa al ambiente Saraweb opcin 3000, para imprimir el cronograma generado por el prepago;
registra el numero de tarjeta, presionar F5 para digitar el numero o F10 para pasar la tarjeta por el
pin pad, Digita el numero de pagare o cdigo de pagare del prstamo del cual se ha realizado el
prepago, selecciona el tipo de pago, en efectivo o descuento en cuenta de ahorros. Presionar enter
para imprimir cronograma.

l)

Esta transaccin se debe realizar 2 veces, de tal manera que se deben imprimir 2 cronogramas uno
para el titular del prstamo y el otro para el banco, ambos deben ser firmados por el titular. Para
ambos casos de impresin de cronogramas por prepagos no se cobra monto alguno.

m) Para cada prstamo solo se podr realizar un prepago por da.


n)

En caso de no estar conforme algn dato o la firma, rehace la operacin, para lo cual requerir la
clave del Supervisor autorizando la reimpresin.
9.3.3 DE LAS GESTIONES DE RECUPERACIN

a) El Departamento de Servicios Financieros verificar en el sistema el reporte las cuotas vencidas


impagas que emite diariamente el Departamento de Informtica, a fin de iniciar las acciones de
recuperacin pre-judicial de acuerdo a las normas que al respecto hayan sido establecidas.
b) El Departamento de Servicios Financieros remitir cartas de requerimiento de pago al titular y
garante, informando que en caso no pague las cuotas vencidas, se proceder al inicio de acciones
judiciales. Asimismo, remitir carta a las Entidades Pblicas de los deudores, solicitando informacin
sobre el motivo de que no se hayan abonado los ingresos en la cuenta de ahorros de ambos
deudores.
9.3.4 DE LA COBRANZA JUDICIAL
El inicio de las acciones judiciales, tanto en Lima como en Provincias, ser solicitado por el Departamento
de Servicios Financieros, una vez agotadas las acciones de recuperacin por la va pre-judicial, para lo cual:
Lima
a) La Divisin Recuperacin de Crditos solicitar al Departamento de Operaciones lo siguiente:
Pagar Original Protestado (por el total del saldo deudor y habindose dado por vencido todos
los plazos).
Liquidacin de deuda
Factura del notario por servicios de protesto
b) La Divisin Recuperacin de Crditos solicitar a las Oficinas de la Red de Agencias o Archivo
Central, el expediente del cliente:
Original del cronograma de pagos y contrato de prstamo Multired.
Documentacin presentada por el cliente al momento de solicitar el prstamo.

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Dems documentacin que sustente el prstamo otorgado.

c) La Divisin Recuperacin de Crditos ubicar: las cartas de cobranza pre-judicial enviadas al titular y
garante del prstamo; las cartas remitidas a las entidades pblicas correspondientes; y las cartas de
respuesta de las entidades pblicas de contar con ellas.
d) La Divisin Recuperacin de Crditos solicitar Departamento de Asesora Jurdica, el inicio de las
acciones judiciales, detallando y adjuntando la documentacin de los literales a), b) y c).

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FECHA DE APROBACIN

Provincias
e) La Divisin Recuperacin de Crditos solicitar al Administrador de las Oficinas de la Red de
Agencias de Provincias, el inicio de las acciones judiciales.
f)

El Administrador de la Oficina, deber recabar la informacin detallada en los literales a), b) y c),
ste ltimo remitido por la Divisin Recuperacin de Crditos.

g) El Administrador de la Oficina, deber remitir al Asesor Legal designado por el Departamento de


Asesora Jurdica, el Pagar debidamente protestado, original de la factura emitida por el Notario por
el servicio de Protesto, la liquidacin y los documentos detallados en el literal b), quien realizar las
acciones judiciales para la recuperacin del prstamo e informar al Administrador.
Finalmente:
h) El Departamento de Asesora Jurdica/ Administrador (en caso de provincias), remitir copia de la
demanda al Departamento de Servicios Financieros para ser enviada al Departamento de
Operaciones para la reclasificacin contable del prstamo.
i)

El Departamento de Servicios Financieros realizar un seguimiento de la accin judicial hasta la


recuperacin total de la deuda.
9.3.5 PROCEDIMIENTO PARA LA REFINANCIACIN DE DEUDA

OFICINAS DE LA RED DE AGENCIAS


a) El Tcnico Operativo recibe los documentos exigidos como requisito en el numeral 8.1. literal b).
b) El Administrador de la Oficina dispone la remisin al Departamento de Servicios Financieros de
dichos documentos.
DEPARTAMENTO DE SERVICIOS FINANCIEROS Y ASESORIA JURDICA / OFICINAS
c) La Divisin de Recuperacin de Crditos, evaluar la solicitud, el cumplimiento de los requisitos
exigidos y elaborar el Informe de aprobacin en caso cumplir los requisitos, de acuerdo a las
normas que se establezcan para tal fin; dicho informe deber ser aprobado por el Gerente del
Departamento de Servicios Financieros. En caso el cliente no cumpla con los requisitos, se le
informar la no procedencia de la refinanciacin.
d) El Departamento de Servicios Financieros solicitar al Departamento de Asesora Jurdica/ Oficina de
Red de Agencias, la elaboracin de la correspondiente Transaccin. Para tal efecto, remitir el
Acuerdo que aprueba la Refinanciacin, donde se sealan las condiciones bajo las cuales se ha
aprobado y el original y 3 copias del nuevo Cronograma de Pagos.
Lima
e) El Departamento de Asesora Jurdica elaborar la Transaccin, dentro de las condiciones aprobadas
por el Departamento de Servicios Financieros y obtendr la firma de los funcionarios de dicho
Departamento, en seal de conformidad. En el caso de Lima, coordinar con los clientes para la
suscripcin de la Transaccin y el nuevo Cronograma de Pagos, entregndose al Titular y Garante
un ejemplar de ambos documentos.
El Departamento de Asesora Jurdica remitir el original de la Transaccin al Juzgado, de ser el
caso.
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Provincias
f)

El Administrador de la Oficina solicitar al Asesor Legal Externo correspondiente que, en


coordinacin con el Departamento de .Asesora Jurdica, elabore la Transaccin bajo las
condiciones aprobados por el Departamento de Servicios Financieros, la cual tendr que ser suscrita
por el Administrador de la Oficina. Una vez obtenida la Transaccin, la Oficina, proceder conforme
lo dispuesto en el literal e).

Finalmente:
g) Asesora Jurdica o la Oficina respectiva, una vez realizadas las acciones anteriores, remiten una de
las copias originales de la Transaccin y el Cronograma de Pagos debidamente suscritos, al
Departamento de Servicios Financieros, para que ste instruya su regularizacin contable.
h) Asesora Jurdica o la Oficina, segn sea el caso, archivar una copia de ambos documentos.
DEPARTAMENTO DE OPERACIONES
i)

Realiza el Registro Contable e instruye su ingreso en el Sistema Informtico

9.4 PROCEDIMIENTO PARA CANCELACIN DE PRSTAMOS POR FALLECIMIENTO


9.4.1 PRSTAMOS MULTIRED CON FONDO DE CONTINGENCIA.
OFICINAS AUTORIZADAS EN LIMA / SUCURSALES Y AGENCIAS DE PROVINCIAS
a) El Tcnico Operativo recibe solicitudes de acogimiento al Fondo de Contingencia en original y
copia y verifica que se adjunten la copia legalizada del Documento de Identidad del solicitante y
el original o copia legalizada del Certificado de Defuncin.
b) Solo en Provincias, la Oficina remite carta al Municipio para que otorgue la conformidad del
Certificado de Defuncin, la cual se adjunta a la solicitud.
c) El Administrador de la Oficina autoriza su remisin al Departamento de Servicios Financieros.
DEPARTAMENTO DE SERVICIOS FINANCIEROS
d) Solo en caso que el cliente haya fallecido en Lima, remite carta al Municipio para que otorgue la
conformidad del Certificado de Defuncin.
e) Solicita al Departamento de Operaciones Divisin Servicios Diversos, la cancelacin del
prstamo con cargo al Fondo de Contingencia, adjuntando copia del Certificado de Defuncin, y
en caso se haya descontado alguna cuota al titular o garante luego de la fecha de fallecimiento
del titular, se instruye la devolucin en las cuentas de ahorros afectada.
f) Archiva los expedientes con la documentacin que sustente la cancelacin de la operacin.
DEPARTAMENTO DE OPERACIONES DIVISIN SERVICIOS DIVERSOS
g) Registra contablemente las operaciones de acogimiento al Fondo de Contingencia.
h) De ser el caso, en coordinacin con la Seccin Ahorros se procede a la devolucin de las
cuotas cobradas posteriormente al fallecimiento del titular, tanto a la cuenta del Titular y/o
Garante, de acuerdo a la solicitud del Departamento de Servicios Financieros.

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9.4.2 PRESTAMOS MULTIRED CON SEGURO DE DESGRAVAMEN.


El procedimiento para la cancelacin de este Prstamos est normado en la Directiva Administracin
de los Seguros de Desgravamen de los Prstamos Multired.
9.5 PROCEDIMIENTO PARA LA CONTABILIZACIN
El Departamento de Contabilidad ha procedido al ingreso al sistema las Reglas Contables asociando las
cuentas respectivas a las transacciones del servicio de Prstamos Multired, permitiendo que su
contabilizacin sea en forma automtica.
10

DE LAS RESPONSABILIDADES
10.1 DEL DEPARTAMENTO DE SERVICIOS FINANCIEROS
10.1.1 Evaluar y proponer las condiciones y requisitos de los prstamos de consumo, acorde con los niveles
de apetito y tolerancia al riesgo, establecidos por la Alta Direccin.
10.1.2 Instruir oportunamente a las Oficinas Especiales, Agencias de Lima y Agencias de Provincias, acerca
de la normatividad vigente del servicio, siendo responsabilidad de stas que se realice su
cumplimiento.
10.1.3 Vigilar que las situaciones irregulares sean subsanadas dentro del menor plazo posible.
10.1.4 Efectuar el seguimiento de la cartera, manteniendo contacto con los clientes y protegiendo los
intereses del Banco de la Nacin.
10.1.5 Administrar y controlar el proceso de otorgamiento, seguimiento y recuperacin de los prstamos de
consumo; as como, coadyuvar a la identificacin y tratamiento de los riesgos en dichos procesos y
proponer las acciones para mitigar los mismos, de acuerdo a las Polticas de Riesgos del Banco de la
Nacin.
10.1.6 Documentar las solicitudes de reestructuracin o refinanciacin de crditos, las mismas que para
efectos de evaluacin y aprobacin tendrn el mismo tratamiento de cualquier crdito nuevo.
10.1.7 Coordinar con todas las reas del Banco de la Nacin involucradas en el Prstamo Multired, las
acciones necesarias para su buen funcionamiento y desarrollo.
1.1.1.

Autorizar y efectuar el levantamiento de las restricciones SBS, abonos, antigedad de cuenta de


cliente para obtener prstamo. As mismo realizar la inhabilitacin de clientes para obtener prstamos
en caso corresponda.

10.1.8 Atender los reclamos y darles solucin, de acuerdo a los procedimientos y plazos establecidos en la
Directiva de Atencin de Reclamos vigente.
10.1.9 Atender las consultas verbales, telefnicas, escritas y va Internet tanto de clientes internos como
externos.
10.1.10 Elaborar informes y cuadros estadsticos respecto al desarrollo del Prstamo Multired; y facilitar la
informacin a los Departamentos que lo soliciten.
10.1.11 Realizar las gestiones de cobranza de los prstamos vencidos y coordinar con el Departamento de
Asesora Jurdica y las Agencias de Provincia, el inicio de las acciones legales para la recuperacin va
cobranza judicial e instruir al Departamento de Operaciones su regularizacin contable. Realizar el
seguimiento de los mismos.
10.1.12 Coordinar con el Departamento de Asesora Jurdica y el Departamento de Riesgos, particularmente
con la Divisin Oficiala de Atencin al Usuario, la informacin incluida en Contratos, hoja resumen,
cronogramas de pago y otros documentos que resulten relevantes.

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10.1.13 Coordinar con el Departamento de Comunicacin Corporativa y la Divisin Oficiala de Atencin al


Usuario, la informacin incluida en las pginas Internet e Intranet, volantes, afiches y dems material
publicitario. Asimismo coordinar con el Departamento de Logstica su remisin a las oficinas
autorizadas.
10.1.14 Coordinar con el Departamento de Logstica a fin de que todas las Oficinas autorizadas cuenten con
los formatos necesarios para su atencin, como son: Pagars, Contratos, Cronogramas de Pago,
Papel de Constancias de No Adeudo y otros.
10.1.15 Efectuar el seguimiento de los niveles de morosidad de crditos en situacin de vencidos y en
cobranza judicial.
10.1.16 Evaluar y aprobar de las solicitudes de refinanciacin de deuda y realizar las gestiones para su
ejecucin.
10.1.17 Gestionar las solicitudes para acogerse al Fondo de Contingencia o tramitar ante la Compaa de
Seguros en caso de fallecimiento del cliente, a fin de cubrir el saldo adeudado al Banco de la Nacin y
de quedar alguna diferencia, gestionar ante la compaa de seguros la entrega al beneficiario del
cliente.
10.1.18 Instruir al Departamento de Operaciones la cancelacin de la deuda, con el Seguro de Desgravamen o
Fondo de Contingencia. Conservar los expedientes con la documentacin que sustente la cancelacin
de la operacin.
10.2 DEL DEPARTAMENTO DE RIESGOS
10.2.1 Identificar, medir y evaluar los riesgos en el otorgamiento y recuperacin de los prstamos en
coordinacin con el Departamento de Servicios Financieros y dems reas involucradas, desde un
enfoque de Gestin Integral de Riesgos.
10.2.2 Emitir opinin sobre establecimiento y/o modificaciones a las condiciones del Prstamo Multired,
previa a la aprobacin por la Alta Direccin.
10.2.3 Proponer polticas, procesos y criterios de anlisis del riesgo y asegurar su difusin e implementacin,
como parte de la Gestin Integral de Riesgos.
10.2.4 Del Oficial de Atencin al Usuario: Dar opinin en el mbito de su competencia sobre la informacin
dirigida a los clientes externos, a travs de las pginas Internet e Intranet, volantes, afiches y dems
material publicitario; as como opinin en el mbito de su competencia sobre los formatos contractuales
del Prstamo Multired.
10.3 DEL DEPARTAMENTO DE OPERACIONES
10.3.1 Centralizar, custodiar en bveda y contabilizar los Pagars emitidos por las Oficinas autorizadas en
Lima y, en caso de refinanciacin de deuda, los Pagars emitidos por el Departamento de Servicios
Financieros.
10.3.2 Emitir el Certificado de Custodia con la cantidad de pagars recibidos de las Oficinas autorizadas en
Lima y remitirlo a la Seccin Cobranzas y Giros de la Divisin Servicios Diversos.
10.3.3 Remitir los Pagars cancelados al Archivo Central para ser custodiados en el ambiente asignado al
Departamento de Servicios Financieros.
10.3.4 Recibir del Departamento de Informtica reportes de Lima y provincias sobre las cuotas amortizadas,
para efectuar la rebaja de las garantas.
10.3.5 Mantener actualizados los saldos de los prstamos, garantas, refinanciaciones de deuda y provisiones
de intereses que stos devengan mensualmente.

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10.3.7
10.3.8
10.3.9
10.3.10
10.3.11

10.3.6 Efectuar los controles con el objeto de asegurar la calidad, estado de conservacin y valor
de las garantas.
Contabilizar los prstamos, garantas, prstamos en cobranza judicial y refinanciaciones de deuda.
Cancelar los saldos de los prstamos de los clientes fallecidos con el Seguro de Desgravmen,
conforme a lo instruido por el Departamento de Servicios Financieros.
Realizar el cuadre de la cuenta Prstamos Multired.
Remitir los Pagars para su custodia.
Efectuar las liquidaciones de deuda y protesto de Pagars, a solicitud de Servicios Financieros, en
caso de prstamos otorgados en Lima; y efectuar las liquidaciones de deuda, a solicitud de las
Agencias, en caso de los prstamos otorgados en Provincias.

10.4 DE LA SECCIN ARCHIVO CENTRAL DEPARTAMENTO DE SECRETARA GENERAL


a) Custodiar los Pagars cancelados y los expedientes de los prstamos otorgados en Lima, remitidos
por el Departamento de Operaciones Seccin Caja y Valores y las Oficinas autorizadas,
respectivamente.
b) Eliminar los pagars, vencido el plazo de conservacin, de acuerdo a la normatividad vigente.
10.5 DEL DEPARTAMENTO DE ASESORA JURDICA
10.5.1 Elaborar en coordinacin con el Departamento de Servicios Financieros, los formularios contractuales de
los Prstamos Multired.
10.5.2 Ejecutar las acciones judiciales para la recuperacin de los prstamos, coordinando con el Departamento
de Servicios Financieros y las Agencias.
10.5.3 Elaborar y dar trmite a Transacciones que se generen por la aprobacin de operaciones de
Refinanciacin de Deuda.
10.6 DEL DEPARTAMENTO DE INFORMTICA
10.6.1 Realizar las modificaciones necesarias en el programa informtico, para implementar las disposiciones
establecidas por el Directorio y el Departamento de Servicios Financieros, estableciendo los controles
informticos necesarios para el buen funcionamiento del Programa Prstamos Multired.
10.6.2 Proveer al Departamento de Servicios Financieros y Operaciones, los reportes que permitan el
seguimiento y control del proceso de aprobacin, administracin, recuperacin y contabilizacin de los
prstamos y refinanciamientos, bajo las especificaciones y lineamientos establecidos por el Directorio y
el Departamento de Servicios Financieros.
10.6.3 Proveer al Departamento de Servicios Financieros y Riesgos, los reportes requeridos por los diversos
rganos de Control u otros que los soliciten.
10.6.4 Proveer al Departamento de Servicios Financieros y Riesgos, la informacin requerida para la
administracin y control de los prstamos.
10.6.5 Mantener en un archivo de respaldo la informacin de los prstamos, provisiones, clientes fallecidos,
refinanciacin de la deuda y levantamiento de las restricciones, a fin de reportarla cuando sea
solicitada por los organismos de control.

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10.7 OFICINAS ESPECIALES DE PRSTAMOS, SUCURSALES Y AGENCIAS AUTORIZADAS EN LIMA Y


PROVINCIAS
10.7.1 DEL ADMINISTRADOR DE LA OFICINA
a) Cumplir y hacer cumplir las disposiciones establecidas por el Departamento de Servicios Financieros y
las indicadas en la presente Directiva, as como difundir su contenido en la dependencia a su cargo,
especialmente a los funcionarios y trabajadores que les compete.
b) Fiscalizar y controlar la calidad del servicio y realizar las coordinaciones necesarias para que se brinde
adecuadamente.
c) Supervisor o Funcionario Autorizado para aprobar prstamos, deber realizar los procedimientos
sealados en el punto 9.1 de la presente Directiva, correspondientes a la supervisin en el
otorgamiento de prstamos.
d) Disponer la verificacin de la autenticidad de las constancias emitidas por las entidades comerciales o
financieras que presenten los clientes para el levantamiento de las restricciones de la Central de
Riesgo de la SBS. Tales documentos deben remitirse al Departamento de Servicios Financieros
debidamente visados y deben contener los datos detallados en el numeral 9.1.3 c).
e) Autorizar la remisin de documentos para levantamiento de restricciones, solicitudes de Seguro de
Desgravamen- Declaracin Personal de Salud (DPS) y de Fondo de Contingencia por fallecimiento y
refinanciacin de deuda al Departamento de Servicios Financieros.
f) Coordinar con las reas pertinentes la solucin de contingencias que se presenten (reconexin de
lnea, cada de sistema u otros).
g) Emitir las diversos tipos de Constancias Pago, y los duplicados del Cronograma de Pagos.
h) Mantener a disposicin de los clientes los Contratos, Hoja resumen y anexos relevantes, las frmulas
en medios impresos y, a travs del personal de atencin a los clientes, los programas para la
liquidacin de intereses y de pagos.
i) Atender de manera rpida y oportuna los reclamos de los clientes.
j) Supervisar y orientar la labor de los Tcnicos Operativos y promotores.
k) Disponer la colocacin de los afiches y gigantografas en un lugar visible, as como la entrega de
dpticos y publicidad en general a los clientes.
l) En caso de Oficinas Especiales, Sucursales y Agencias autorizadas de Lima:
Autorizar y supervisar la remisin de pagars emitidos a la Seccin Caja y Valores en
Custodia, de la Divisin Caja y Valores del Departamento de Operaciones.
Supervisar el archivo de los cargos de remisin de pagars emitidos de manera que permitan
una fcil ubicacin de stos, ordenados cronolgicamente por fecha de emisin.
Disponer la custodia temporal de los expedientes y remitirlos peridicamente al Archivo
Central para ser custodiados en el ambiente asignado al Departamento de Servicios
Financieros.
m) En caso de Sucursales y Agencias de Provincias:
Supervisar y controlar la custodia de los pagars y expedientes de los prstamos, los cuales
deben estar ordenados cronolgicamente por fecha de emisin.
Realizar en forma inopinada arqueos de pagars emitidos.
n) En caso de Sucursales y Agencias autorizadas en Lima y Provincias

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Designar al funcionario que realizar las funciones de Supervisor (Jefe de Contabilidad, Jefe de
Operaciones u otro). En las Agencias C los Administradores realizarn las funciones de
Supervisor.

a)
b)

c)
d)

e)
f)
g)

h)
i)
j)
k)

10.7.2 DEL FUNCIONARIO AUTORIZADO (Administrador, Jefe de Contabilidad, Jefe de


Operaciones, Jefe de Caja, Supervisor)
Dirigir y supervisar la labor de los tcnicos operativos y de los promotores.
Fiscalizar que los prstamos sean otorgados de acuerdo a las disposiciones establecidas en la
presente Directiva. Verificar si el monto del prstamo a otorgar guarda relacin con el ingreso real del
cliente.
Examinar y dar conformidad a los documentos requisitos presentados por el cliente.
Revisar el correcto llenado del Pagar y constatar que la firma de los clientes en los documentos del
expediente (Pagar, Contrato, Hoja Resumen Informativa, Cronograma de Pagos, Carta de
Instrucciones, Solicitud de Prstamo, Solicitud y Pliza de Seguros) correspondan a la firma del
Documento de Identidad.
Visar los cronogramas de pago de los prstamos que autorice.
Verificar que dos funcionarios autorizados suscriban el contrato y hoja de resumen.
Verificar que el Tcnico Operativo haya ingresado correctamente todos los datos personales del cliente
en el sistema y que estos correspondan exactamente a los que figuran en la documentacin
sustentatoria del cliente.
Verificar que el cliente haya recibido del Tcnico Operativo, informacin adecuada y oportuna respecto
a los seguros vinculados al prstamo (desgravamen y cuota protegida de ser el caso).
Autorizar (*) la reimpresin de pagars.
Revisar y validar la evaluacin del prstamo y de estar conforme aprobar su otorgamiento.
En el caso de Oficinas Especiales y Sucursales y Agencias autorizadas en Lima:
Efectuar el cuadre de operaciones de la Oficina.
Emitir los reportes contables.

l)

Atender los reclamos de clientes, coordinando con el Administrador de la Oficina o dependencia


competente del Banco de la Nacin.
m) Cumplir las normas relativas al servicio, as como las instrucciones del Administrador de la Oficina.
10.7.3 DEL TECNICO OPERATIVO
a) Atender a los clientes solicitantes de prstamos y garantes con un trato corts y respetuoso.
b) Ofrecer informacin relacionada al Prstamo Multired a los clientes que lo soliciten antes, durante y
despus del otorgamiento de los prstamos y entregar los volantes de publicidad.
c) Recibir y verificar la conformidad de la documentacin exigida para el prstamo.
d) Solicitar al titular y garante que firmen el Pagar, Contrato de prstamo, Hoja Resumen, Cronograma
de Pagos, Carta de Instrucciones, Solicitud de Prstamo, Solicitud y Pliza de Seguro de
Desgravamen y Seguro de Cuota Protegida de ser el caso.
e) Realizar la precalificacin y evaluacin crediticia de los clientes que solicitan el prstamo.
f) Verificar la conformidad de datos de identidad del cliente y garante:
g) Procesar las solicitudes de prstamos a travs del sistema.
h) Imprimir la solicitud de Seguro de Desgravamen Individual.
i) Imprimir el pagar, hoja de resumen y cronogramas de pagos y verificar la conformidad de las firmas
del cliente y garante en tales documentos.

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j)
k)
l)

m)

n)
o)
p)
q)

Efectuar el cuadre de sus operaciones contra las papeletas de abono de desembolso y los reportes
emitidos a travs del sistema.
Entregar al supervisor el expediente del prstamo; as como los pagars emitidos.
Atender los reclamos, coordinando su solucin con el nivel inmediato superior o rea rectora. Una vez
agotadas las gestiones para solucionar el reclamo verbal, si ste persiste, formularlo por escrito y
posteriormente resolver considerando los procedimientos establecidos en la Directiva Atencin de
Reclamos.
En caso el cliente no pueda acceder al prstamo debido a que est observado por la SBS, solicitar las
constancias necesarias, verificar y visar los documentos, los cuales deben ser remitidos al
Departamento de Servicios Financieros para levantar la restriccin.
Cumplir las normas relativas al servicio, as como las instrucciones que les asigne el Administrador de
la Oficina o Supervisor.
Mantener bajo seguridad la estacin de trabajo a su cargo.
Brindar informacin adecuada y oportuna a los clientes respecto a los componentes de costo efectivo
del prstamo, as como de los principales beneficios y condiciones de los seguros que el Banco ofrece.
Formalizar el otorgamiento del prstamo a travs de la suscripcin de los documentos contractuales
respectivos por parte del cliente.

10.7.4 RECIBIDOR / PAGADOR


a) Recibir los pagos de: una cuota adelantada, cuotas vencidas, prstamos refinanciados, prepagos y
cancelacin total del Prstamo Multired.
b) Realizar el cuadre de estas operaciones con los documentos que sustentan las mismas a fin de
entregarlo al cierre de las operaciones al funcionario correspondiente, quien los archivar.
11

DISPOSICIONES TRANSITORIAS
11.1 El literal a) y b) del numeral 8.6.3, el literal d) del numeral 8.8.2 y el literal b) del numeral 9.1.5 en
los que se establece que:
a) Los intereses moratorios, adicionalmente a los intereses compensatorios, sern cobrados a partir
del da siguiente de vencida la cuota.
b) La fecha de vencimiento del cronograma deber aproximarse a la fecha de abono de los ingresos
del titular.
Entrarn en vigencia una vez que se concluya el proceso de adecuacin del sistema informtico de
Prstamos Multired, para lo cual el Departamento de Servicios Financieros solicitar al Departamento de
Informtica dicha adecuacin y realizar su seguimiento. En tal sentido, transitoriamente seguir vigente
el cobro de intereses moratorios luego de los 30 das de la fecha de vencimiento de la cuota.
Cabe sealar que la condicin de que las cuotas fijas del cronograma debern aproximarse con las fechas
de los abonos de las remuneraciones y pensiones de lo clientes, aplicar para los prstamos nuevos,
mientras que para los prstamos otorgados antes de la vigencia de sta condicin, aplicar de manera
optativa es decir, el cliente previa informacin y orientacin, podr solicitar voluntariamente el cambio de su
cronograma, tal que las fechas de pago se aproximen al pago de sus remuneraciones o pensiones, lo que
disminuir sus costos.
Plazo para la adecuacin del literal a) 90 das.
Plazo para la adecuacin del literal b) 120 das
11.2 El literal c del numeral 9.1.1 en el que se establece que: Adicionalmente, ingresa a la Base de Datos
nica de Clientes-BDUC, y verifica que los datos principales y secundarios del cliente estn correctos
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y/o actualizados, entrar en vigencia cuando se establezcan los accesos de los Tcnicos Operativos al
BDUC.
Plazo para la adecuacin 120 das.
11.3 El Departamento de Servicios Financieros deber gestionar con el Departamento de Planeamiento y
Desarrollo, la aprobacin de un nuevo Reglamento de Polticas de Recuperaciones, as como, los
procedimientos de cada una de las etapas del proceso de recuperacin, a fin de contar con las normas
respectivas; atendiendo as lo indicado en la Sesin del Comit de Riesgos N 16-2008 (29.10.2008).
En tal sentido, los numerales 8.6 y 9.3 de la presente directiva, se supeditaran a las normas especficas
que se aprueben.
Plazo para aprobacin 180 das.
11.4 Los plazos establecidos en cada disposicin transitoria rigen a partir de la fecha de aprobacin y
publicacin de la presente Directiva. En caso de no cumplir algn plazo, el Departamento de Servicios
Financieros deber elaborar un informe a la Gerencia General sealando los motivos del incumplimiento
y proponiendo un nuevo plazo, el cual estar sujeto a la aprobacin de sta.
12

DISPOSICIONES FINALES
12.1 Teniendo en cuenta que el Banco de la Nacin se encuentra en proceso de adecuacin a lo dispuesto
por la SBS1, respecto a la Gestin Integral de Riesgo, las reas involucradas deben ser miembros
activos en la gestin de riesgos, por lo que debern asumir como parte de su responsabilidad el
Identificar los riesgos inherentes a los procesos involucrados en el otorgamiento y recuperacin de los
prstamos, de acuerdo a las Polticas de Riesgos del Banco de la Nacin y proponer las acciones para
mitigar los mismos.
12.2 Dejar sin efecto las Directivas:
EF/92.4100-4200-2520 N 007-2002.
DIR N010-2003EF/92.3300, DIR-N013-2004EF/92.3300
12.3 Dejar sin efecto los Memorandos Mltiples siguientes:
EF/92.4100-2900-4500-2520 N259-2001, EF/92.4100-4500 N 250-2002, EF/92.4100-4500-2520 N0122002
EF/92.3300:
N017-2004, N018-2004, N027-2004, N029-2004, N035-2004, N036-2004, N039-2004, N042-2004,
N043-2004, N044-2004, N046-2004, N051-2004, N057-2004, N058-2004, N062-2004;
N005-2005, N028-2005, N029-2005, N031-2005, N033-2005, N034-2005, N035-2005, N036-2005,
N037-2005, N038-2005EF/92.3300, N039-2005EF/92.3300, N040-2005, N041-2005, N043-2005,
N044-2005, N045-2005, N046-2005, N047-2005, N048-2005, N049-2005, N050-2005;
N001-2006, N003-2006, N004-2006, N005-2006, N007-2006, N008-2006, N010-2006, N011-2006,
N014-2006, N016-2006, N017-2006, N018-2006, N019-2006, N021-2006, N022-2006, N023-2006,
N026-2006, N027-2006, N031-2006, N032-2006, N034-2006, N035-2006, N036-2006, N037-2006,
N038-2006, N039-2006, N041-2006, N042-2006, N043-2006, N044-2006, N046-2006, N047-2006,
N048-2006, N 049-2206, N 050-2006; N 053-2006, N054-2006, N055-2006, N056-2006, N0582006, N059-2006, N 060-2006, N 061-2006, N 062-2006, N 063-2006, N001-2007, N004-2007,
N005-2007, N008-2007, N021-2007, N029-2007, N038-2007 N043-2007, N057-2007, N060-2007,
N062-2007, N068-2007, N 001 y 003 -2008 (Referente a la introduccin total del nvel de
endeudamiento de clientes), N 004-2008, N 008-2008, N015-2008, N 019-2008, N 029-2008, N0312008.

Resolucin SBS N 037-2008 (10.01.2008)

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FECHA DE APROBACIN

EF/92.3320: N003-2005, N003-2006, N004-2006.


BN-MUL-3600:
N 013-10 y N 020-12.

Original aprobado por:

JULIO CSAR DEL CASTILLO VARGAS


Gerente General

Original visado por:

JUAN CARLOS GALFRE GARCIA


Gerente Departamento Servicios Financieros
JUAN LIRA TEJADA
Gerente Departamento Riesgos
OSCAR SALAS BRACAMONTE
Gerente Departamento Red de Agencias
RODRIGO ZAPATA SEMINARIO
Gerente Departamento Asesora Jurdica
CARLOS DAZ MARIOS
Gerente Departamento Operaciones
RICARDO VILLAMONTE BLAS
Gerente Departamento Planeamiento y Desarrollo

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FECHA DE APROBACIN

ANEXO N 1
CARACTERISTICAS DEL PRSTAMO MULTIRED
Modalidad
Prstamo con suscripcin de Pagar.
Plazo, Lmite
de edad e
Plazo (*)
Lmite de Edad
Importe

Importe (**)

Hasta el mismo da que


cumplan 60 aos

Desde S/. 300.00


hasta S/. 50,000.00

Entre 60 aos hasta 1 da


antes de cumplir 79 aos

Desde S/. 300.00


hasta S/. 19,000.00

Hasta el mismo da que


cumplan 60 aos

Desde S/. 300.00


hasta S/. 50,000.00

Entre 60 aos hasta 1 da


antes de cumplir 78 aos

Desde S/. 300.00


hasta S/. 19,000.00

Hasta el mismo da que


cumplan 60 aos

Desde S/. 300.00


hasta S/. 50,000.00

Entre 60 aos hasta 1 da


antes de cumplir 77 aos

Desde S/. 300.00


hasta S/. 19,000.00

Hasta el mismo da que


cumplan 60 aos

Desde S/. 300.00


hasta S/. 50,000.00

Entre 60 aos hasta 1 da


antes de cumplir 76 aos

Desde S/. 300.00


hasta S/. 19,000.00

Hasta el mismo da que


cumplan 60 aos

Desde S/. 300.00


hasta S/. 50,000.00

Periodo de gracia

Hasta 12 meses

Hasta 24 meses

Hasta 36 meses

Hasta 48 meses

A 60 meses
Entre 60 aos hasta 1 da Desde S/. 300.00
antes de cumplir 75 aos
hasta S/. 19,000.00
A 24 meses

A 12 meses

Desde 78 hasta 1 da antes


de cumplir 83 aos
Desde 83 hasta el mismo da
que cumple 84 aos

Desde S/. 300.00


hasta S/. 2,000.00

Opcional
Sin amortizacin ni
pago de intereses
en los meses de
abril y diciembre

Sin periodos de
gracia

Opcional
Sin amortizacin ni
pago de intereses
en los meses de
abril y diciembre

(*) En caso de los prstamos a trabajadores con Contrato Administrativo de Servicios


(CAS), el plazo mximo de estas operaciones ser hasta 36 meses.
(**) Sujeto a evaluacin crediticia.
Tasa
Inters

de a) Hasta 12 meses: 13% efectiva, anual, reajustable.


b) Entre 13 y 24 meses: 14% efectiva anual reajustable.
c) Entre 25 y 36 meses: 15% efectiva, anual, reajustable.
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d) Entre 37 y 48 meses: 16% efectiva, anual, reajustable.


e) 19.00 % efectiva, anual, reajustable para prstamos a 60 meses.
Nota: Las tasas son referenciales. Para ver las tasas vigentes se deber consultar el
Tarifario del Banco de la Nacin.
Mensual, mediante cuotas fijas de amortizacin de capital ms intereses, que coincidan con
la fecha de abono de los ingresos, con opcin de prepago.

Frecuencia
de pago
Recurso
pago

de

Garanta

Seguro de
Desgravamen

Afectacin a la cuenta de ahorros que mantiene el cliente y garante en el Banco de la


Nacin.
Prstamos Multired por Convenio / Promocional: Las condiciones de
presentacin del garante se encuentran establecidas en los documentos
normativos implantados para estos tipos de operacin.
Para el otorgamiento de Prstamos Multired en todas sus modalidades a
trabajadores con Contrato Administrativo de Servicios (CAS), se requiere el Aval
permanente de un garante, el cual deber ser trabajador nombrado, contratado a
plazo indeterminado o pensionista del Sector Pblico, que mantenga abierta una
cuenta de ahorros en el Banco de la Nacin, con motivo del depsito de sus
ingresos.Para el otorgamiento de Prstamos Multired en todas sus modalidades a
trabajadores con Contrato Administrativo de Servicios (CAS), se requiere el Aval
permanente de un garante, el cual deber ser trabajador nombrado, contratado a
plazo indeterminado o pensionista del Sector Pblico, que mantenga abierta una
cuenta de ahorros en el Banco de la Nacin, con motivo del depsito de sus
ingresos.
Compaa de Seguros La Positiva Vida Seguros y Reaseguros
Tasa de prima por el producto (incluyendo derecho de emisin): 3.849% del importe del
prstamo, lo que se cobrar al momento del otorgamiento de la operacin. El seguro cubre
el capital del prstamo otorgado, en caso de fallecimiento del titular y otros beneficios.
Las tasas son referenciales, y pueden ser modificadas por la compaa de seguros. Para
ver las ver las tasas vigentes se deber consultar la pgina web.

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ANEXO N 2
PROCEDIMIENTO PARA ACTUALIZACIN DE DATOS
DE CLIENTES QUE SOLICITAN PRSTAMO MULTIRED
El Tcnico Operativo:

Verifica en la consulta de factibilidad o aprobacin del prstamo, que los datos: Fecha de Ingreso
y Situacin Laboral del cliente, se encuentren actualizados confrontando estos datos en el
sistema de prstamos con la documentacin presentada por el cliente.
De no estar actualizados los datos (Fecha de Ingreso y Situacin Laboral), el sistema alertar esta
situacin, con cualquiera de los siguientes mensajes:
No procede, no es nombrado, contratado o cesante
Verificar datos principales si es nombrado
Verificar datos principales si es cesante / viudez
Verificar datos principales si es contratado
Verificar datos principales si es cas
Fecha de Ingreso Inconsistente
No procede, no tiene fecha de ingreso
No procede, garante no es nombrado / cesante

Procede con la actualizacin de los datos (Fecha de Ingreso y Situacin Laboral), de la siguiente
manera:

Para lo cual, solicita al cliente la presentacin de los siguientes documentos:


sustentatoria, DNI y Tarjeta Multired*.

Recibe y revisa que la documentacin sustentatoria* (original y copia) contenga los datos a
actualizar (Fecha de Ingreso y Situacin Laboral).
Ingresa al SIPV-08 / Opcin-07 Consulta de Promedios, para confirmar que la condicin laboral
(Campo Situacin) es conforme, siendo verificado este dato con los documentos presentados por
el cliente.

*documentacin

En caso la informacin que figura en el sistema, no coincida con la consignada en los documentos
sustentatorios presentados por el cliente, comunica y solicita al funcionario autorizado, la
respectiva actualizacin de datos.
Funcionario Autorizado (Administrador, Jefe de Operaciones, Jefe de Caja, Supervisor o
Encargado de la Sede MULTIRED):

Verifica los documentos sustentatorios y de ser conforme ingresa al sistema de Prstamos


Multired, SIPV-12 / Opcin-02 Modificacin de Datos Principales del Cliente y procede a actualizar
los datos del cliente en funcin de la informacin reflejada en los documentos sustentatorios.
Verifica que la Entidad Pblica registrada en el sistema de prstamos sea la misma que la indicada
en el documento sustentatorio* presentado por el cliente.
*La documentacin sustentatoria deber contener:
Situacin Laboral del Cliente

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Documento Sustentatorio

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Original de la Carta Instruccin dirigida al


A) -Nombrado
Administrador de la Agencia, emitida por la
-Contrato
a
plazo
Entidad a la que pertenece, en la cual se
Indeterminado
informa al Banco de la Nacin la Fecha de
-Contrato Determinado
Ingreso y Situacin Laboral, segn
-Pensionistas (Jubilado /
corresponda (para toda situacin laboral del
Viudez) -Personal con cargo
cliente indicada en columna izquierda A)) o;
de confianza (considerado
como trabajador contratado)
-Personal
Fiscal
del Original y Copia de ltima Boleta de Pago
Ministerio Pblico (Fiscal
(para toda situacin laboral del cliente
Titular considerado como
indicada en columna izquierda A)) o;
Nombrado
y
Fiscal
Provisional
considerado Original y Copia de Resolucin de
como Contratado a Plazo
Nombramiento
o
Contrato
a
Plazo
Determinado).
Indeterminado o Determinado o Pensin
(Jubilacin / Viudez), segn sea el caso.
B) Pensionistas por Invalidez
Definitiva (ONP).

Original y Copia de Resolucin de Pensin


de Invalidez Definitiva.

Original de la Carta Instruccin dirigida al


Administrador de la Agencia, emitida por la
Entidad a la que pertenece, en la cual se
informa al Banco de la Nacin, la Fecha de
Ingreso
y
Situacin
Laboral
segn
corresponda, o;
C) Contratacin Administrativa
de Servicios - CAS
Original y Copia del ltimo Contrato y/o
Adenda(s), o;
Copia(s) fedateada(s) del ltimo Contrato y/o
Adenda(s)
expedido(s)
por
la
entidad pblica en la que se encuentra
laborando.

Si la actualizacin corresponde a un pensionista de la ONP y presenta su Resolucin de Pensin,


se debe confirmar en: ONP virtual / Consultas de pensionistas ONP de la pgina web
(www.onp.gob.pe), que la pensin sea la misma que figura en el *documento sustentatorio. De ser
conforme, imprimir la consulta virtual y archivar en el expediente (Actualizaciones de Datos para
Prstamos Multired).
En caso el pensionista no presente su Resolucin, ste tiene la posibilidad de presentar su Carta
de Instruccin (original), a fin de proceder con la actualizacin (previa verificacin).
Si la actualizacin corresponde a Personal con Cargo de Confianza, se debe registrar como
Contratado (plazo determinado), debido a que el otorgamiento del crdito es con aval.
En caso el sistema de prstamos reconozca a dicho personal (con cargo de confianza) como
nombrado, inmediatamente la Oficina proceder con la actualizacin de datos como Contratado
(previa verificacin de documentos sustentatorios).
Si la actualizacin corresponde a personal Fiscal del Ministerio Pblico, se debe confirmar que sea
Fiscal Titular o Provisional.
Para Fiscal Titular, actualizar como Nombrado, si es Fiscal Provisional como Contratado (plazo
determinado).
En caso el cliente presente Carta de Instruccin/Constancia, ingresa al Aplicativo Diversos de
Intranet "Consultas de Registros de Firmas SaraWeb Sign" (SARASING) para verificar que est
firmada por el personal autorizado en cada Unidad Ejecutora, y que estas coincidan con las del
sistema. De no ser posible, se deber verificar que las firmas de la Carta de Instruccin/constancia

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sean realizadas por las siguientes reas: Personal o Pensin, o Bienestar, o Economa, o
Administracin, o Comando de Personas, debidamente firmadas por funcionarios de nivel mnimo
jefatural de la Unidad Ejecutora correspondiente.
Ingresa al aplicativo SIPV-08 Opcin17 Registrar Situacin Laboral P.M. Convenio.
Digita el nmero de Tarjeta Multired y coteja que los datos del cliente se encuentre conformes:
Nombres, apellidos, nmero de DNI, fecha de nacimiento, unidad ejecutora, condicin laboral
(campo situacin).
Procede con la actualizacin de la Situacin Laboral para Prstamo Multired, considerando lo
siguiente:
El sistema validar el campo situacin para prstamo con los valores a continuacin, caso
contrario se observar el mensaje Digite situacin vlida.
Campo Situacin
para Prstamo
0
1
2
3
4
5
6

Descripcin
Vaco
Inhabilitado
Nombrado
Contratado
Cesante / Viudez
Civil Nombrado
Civil Contratado
CAS

Abreviatura
****
INHA
NOMB
CONT
CESA
CNOM
CCON
CAS

Tener en cuenta la siguiente equivalencia de los datos de situacin y situacin para prstamo,
de lo contrario se observar un mensaje de alerta:
Campo
Situacin

Campo Situacin para Prstamo

Mensaje de Alerta

Nombrado
Contratado
Cesante / Viudez
CAS

Nombrado (1) / Civil Nombrado (4)


Contratado (2) / Civil Contratado (5)
Cesante - Viudez (3)
CAS (6)

Verificar datos principales si es nombrado


Verificar datos principales si es contratado
Verificar datos principales si es cesante / viudez
Verificar datos principales si es CAS

El sistema validar la situacin para prstamo de acuerdo a la unidad ejecutora, caso contrario
se observar el siguiente mensaje Situacin invlida segn entidad.
Unidad Ejecutora (UE)
PNP
Fuerzas Armadas (FAP, Marina,
Ejrcito)
ONP

Vaco (_), Inhabilitado (0), Nombrado (1), Cesante / Viudez


(3), Civil Nombrado (4), Civil Contratado (5), CAS (6).
Vaco (_), Inhabilitado (0), Cesante / Viudez (3).

UE no indicadas anteriormente

Campo Situacin para Prstamo


Vaco (_), Inhabilitado (0), Nombrado (1), Cesante / Viudez
(3), CAS (6).

Vaco (_), Inhabilitado (0), Nombrado (1), Contratado (2),


Cesante / Viudez (3), CAS (6).

El sistema validar la fecha de Ingreso Laboral, mediante el mensaje Da incorrecto ..., cuando
se identifique lo siguiente:

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La situacin laboral sea CAS.


La situacin para prstamo es Nombrado (1) y la unidad ejecutora a la cual pertenece el cliente
corresponde a la Polica Nacional del Per, Fuerza Area del Per, Marina de Guerra del Per,
Ejrcito del Per, Despacho Presidencial y Congreso de la Repblica.

Registrado correctamente los datos, presionar F4 para la actualizacin y se observar el mensaje


Datos Actualizados.
Adicionalmente, considerar lo siguiente:
En caso se requiera actualizar datos principales y secundarios del cliente, se deben efectuar de
acuerdo a la CIRCULAR, BN-CIR-3100 N 195-01.
Si se observa en el campo Situacin para prstamo que est registrado como Inhabilitado
(0), se procede a la actualizacin con el documento sustentatorio. Caso contrario, no
actualizar.
De identificar el caso de solicitante de crdito, que no tienen la condicin laboral normado en la
Directiva de Prstamos Multired, actualizar el campo Situacin para prstamo como
Inhabilitado (0).
Cuando el mensaje de alerta verificado por el Tcnico Operativo es No procede, garante no es
nombrado / cesante, procede la actualizacin con el documento sustentatorio mediante el cual
se confirma que es Nombrado, Contratado a Plazo Indeterminado o Cesante. Caso contrario,
no se deber actualizar.
Para los trabajadores del Banco de la Nacin con medida cautelar, se debe registrar en el
campo "situacin para prstamo" como inhabilitado, luego proceder a la evaluacin del
prstamo con aval.

Concluida la actualizacin, entregar al Tcnico Operativo los documentos presentados para su


respectivo archivo en el expediente que se denominar Actualizaciones de Datos para Prstamos
Multired.
Consultar a la Divisin Banca Personal, cualquier caso que no se encuentre mencionado
anteriormente.
De identificarse alguna irregularidad en la presentacin del documento sustentatorio, actualizar el
campo Situacin para prstamo como Inhabilitado (0), e informar de manera inmediata a la
Divisin Banca Personal para las acciones que correspondan.
Concluida la actualizacin, solicita al Tcnico Operativo que archive los respectivos documentos en
el expediente que se denominar Actualizaciones de Datos para Prstamos Multired.

Las Agencias C, tendrn visitas inopinadas por las Oficinas a las cuales dependen, a fin de realizar la
revisin correspondiente y garantizar el buen manejo de las habilitaciones.

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