Pequeas y Medianas Empresas

Gabriel Zapata Correa

Senador

Title in here
Iniciativa: Ministerio de Comercio, Industria y Turismo.

Comisin redactora especial: Coordinada por la Superintendencia de Sociedades,
presidida por el Viceministro de Promocin de la Justicia, y con la participacin activa
adems del Ministerio de Comercio, Industria y Turismo, varias entidades del orden
nacional y expertos en temas de derecho civil y comercial.

En la redaccin del proyecto de ley, se tuvieron en cuenta los ms altos estndares
internacionales trazados por la OEA y la CNUDMI (Comisin de las Naciones Unidad para
el Derecho Mercantil Internacional).

Se estudiaron las experiencias de otros pases, con el fin de evitar replicar, las
equivocaciones de otras naciones.

El trabajo de la comisin redactora cont con el apoyo del Banco Mundial, y se adelant
desde una perspectiva colombiana con el fin de incluir y contemplar las realidades
propias del pas en el tema de acceso al crdito.

Finalidad Principal: Promover el acceso al crdito de las micro, pequeas y medianas
empresas, sin perjuicio de que otros actores econmicos tambin se beneficien de los
mecanismos flexibles y seguros para constituir garantas mobiliarias.

Obstculos para el crdito:

Restriccin para pequeas y mediana empresas:
Falta de liquidez/inversin

Aplicacin de modelos tradicionales: Basados en publicidad
registral para garantas inmobiliarias y garantas mobiliarias sin
publicidad.

Referencia a las garantas personales y prdida de la
responsabilidad limitada.

Crecimiento de los activos mobiliarios:
Mobiliarios/Inmobiliarios
Tangibles/ Intangibles

Obstculos para el crdito:

En las empresas modernas los activos inmobiliarios superan a los
mobiliarios y cada vez recobra mayor valor los intangibles.

Limitaciones de la prenda como garanta mobiliaria bsica.

Limitaciones de financiacin de las pequeas y medianas empresas
y las facturas pendientes de cobro.

Costes de constitucin.

Dificultades en la ejecucin.

Que las empresas tengan ms acceso a crdito menos crdito informal.

Como se llega a esto?

Con la Ley 1676 de 2013 se est actualizando el derecho de garantas
mobiliarias colombiano y se ajusta a los estndares internacionales, con
el propsito de que ms ciudadanos y pequeas empresas tengan
acceso al crdito.

Mediante esquemas ms giles y flexibles, las personas y compaas en
general, pero en especial, las pequeas y medianas empresas, podrn
respaldar sus crditos con sus inventarios o sus cuentas por cobrar.

As las cosas, los empresarios recurrirn menos al crdito informal al
tiempo que los bancos vern disminuido el riesgo al conceder dichos
crditos.
La formalizacin del crdito es una prioridad

Se actualiza el rgimen legal de garantas mobiliarias, el cual resultaba ser
anacrnico, puesto que tena 40 aos de existencia.

La mayora de los pases desarrollados ya han incorporado en sus
legislaciones sistemas modernos de garantas mobiliarias con muy buenos
resultados y numerosos pases emergentes se encuentran en proceso de
hacerlo. China, Honduras y Mxico son un buen ejemplo de ello.

En este sentido, es importante resaltar la importancia de que Colombia
actualizar sus normas de garantas mobiliarias con el fin facilitar a las
pequeas y medianas empresas el acceso al crdito y permitir as que estas
puedan competir en condiciones de igualdad en los mercados
internacionales.

Con la Ley 1676 de 2013 se apunta a mejorar la competitividad de Colombia
en el indicador de obtencin de crdito de Doing Business, y facilitar el
acceso a recursos a travs del aumento del crdito disponible y ayudar a la
reduccin del costo de financiacin de las micro, pequeas y medianas
empresas.

La formalizacin del crdito disminuye el valor del crdito y fortalece al sector
productivo.

Nuestras empresas necesitan crecer y para ello, se hace necesario que tengan acceso a
fuentes de financiamiento.

Muchas puertas se les han cerrado por no contar con garantas que aseguren el crdito.
De esta manera, a pesar de que el empresario tiene bienes que podran servir para
garantizar su crdito y, en consecuencia, tener acceso a recursos econmicos en unas
condiciones ms favorables, no puede hacerlo, porque nuestro rgimen jurdico no se lo
permite por ser anacrnico y obsoleto.

Esa fue la tarea: actualizar el derecho prendario colombiano y ajustarlo a los estndares
internacionales.

Es as como la Ley 1676 de 2013 ofrece un nuevo abanico de posibilidades a las
empresas colombianas en el sentido de facilitar la constitucin de garantas mobiliarias
para facilitar el acceso al crdito.

Un mayor acceso al crdito permite que las empresas puedan contar con un mayor flujo
de recursos que les permita incrementar sus inversiones que contribuya al crecimiento
de las empresas. Pues el crecimiento de las empresas ayudar a que Colombia tenga un
mayor y mejor posicionamiento en los mercados internacionales.

Si lo que se quiere es competir en condiciones de igualdad en los mercados
internacionales, era preciso actualizar el rgimen de garantas mobiliarias de tal forma
que el Colombia no se vea rezagada frente a pases como Per y Honduras, que ya
cuentan con una ley de garantas mobiliarias en la que se contemplan formas
novedosas, flexibles y giles para constituir garantas sobre bienes muebles.
Incrementar acceso al crdito, mediante ampliacin de derechos, bienes o
acciones. La ampliacin de bienes permite la garanta mobiliaria y simplifica la
constitucin, oponibilidad, prelacin y ejecucin de las mismas.
Centralizacin del registro, el cual se hace de manera electrnica, suprimiendo
costos e identificando los bienes por nmeros de series.
Registro de base personal
Simplifica trmites y es ms operativo.
Reduce costos.
Se protege el crdito de manera integral.
Una sola garanta mobiliaria.
Transparencia.
Financiacin de nuevas adquisiciones patrimoniales, cuando hay garantas
generales.
La actividad de factoring pasa a tener mayor regulacin para los compradores
de cartera, blindando a las empresas para que puedan responder y evitar
descalabros financieros.


El Reto de la Ley 1676 de 2013

Es indispensable que el sistema de garantas est respaldado por un
rgimen de ejecucin eficiente.

En Colombia, la congestin de la rama judicial y las dificultades de
ndole procedimental impiden una ejecucin gil y oportuna, con lo
cual se desprotegen los derechos de los deudores, al presentarse
mayor riesgo de repago en las obligaciones (pues se incrementa
sustancialmente el valor de la obligacin a montos tales que no
permiten su descargo con el bien que sirve de garanta), lo cual
genera dificultad en el otorgamiento de crdito, y su mayor costo.

Luego de la terminacin del proceso los bienes estn en la mayora
de los casos, depreciados. La situacin es an peor en el caso de
garantas con una vida econmica corta, como pueden ser bienes en
inventario, ganado o cosechas, los cuales pierden su valor como
garanta frente a procesos ejecutivos demorados.

Adems el trmite del proceso ejecutivo en la prctica resulta
dispendioso y demorado. Numerosas excepciones, dificultades para
lograr el secuestro de los bienes y su venta, son las principales
dificultades.
Esta realidad motiv la inclusin en la Ley 1676 de 2013 de un esquema
de ejecucin extrajudicial, que se tramitar bajo el cumplimiento de
ciertos requisitos y con un procedimiento especial.

Un rgimen eficaz de garantas mobiliarias constituye una herramienta
de trascendental importancia econmica, ya que al reducir el riesgo
disminuye el costo para los deudores, y al incrementar los bienes sobre
los cuales se puede otorgar garanta podrn obtener financiacin
personas que no podan acceder al sistema financiero, todo lo cual
promueve la bancarizacin, en beneficio de la creacin y expansin de
las empresas, y el incremento del comercio.
Actualmente no existe un sistema unificado y centralizado que permita a
terceros conocer los gravmenes que recaen sobre los bienes ni su
prelacin, pues en la prctica las garantas se inscriben, dependiendo de
la clase de bien, en distintos registros y en diferentes ciudades (Cmara
de Comercio del lugar de ubicacin de los bienes, Secretaras de
Transito municipales, SIC, etc.).

Es evidente que un sistema como este no genera beneficios para los
involucrados, y mucho menos para los deudores actuales o potenciales,
puesto que se dificulta la obtencin de crdito, y se incrementa su costo.

Con la Ley 1676 de 2013 se busca asegurar la publicidad efectiva de las
garantas y a la vez generar un sistema de prelacin.



Dada la seguridad, eficiencia, eficacia y transparencia con que las
cmaras de comercio del pas han manejado los registros pblicos a
ellas asignados, se les entrega a estas entidades el manejo del mismo,
lo cual garantiza su operatividad inmediata y genera confianza en su
manejo por parte de los actores interesados.

Adicionalmente, se pretende amparar tambin la proteccin adecuada
de la informacin y se establece que el registro deber ser llevado por
medios electrnicos y de manera centralizada, de manera que cualquier
ciudadano, desde cualquier lugar, pueda acceder al mismo y obtener la
informacin ms relevante en relacin con las garantas mobiliarias que
recaigan sobre los bienes que soporten este tipo de gravmen.

Especial cuidado se ha dado a la facilitacin de los trmites frente a este
registro, los cuales pueden realizarse a travs de Internet, al ms bajo
costo posible y sin cargas tributarias que aumenten y desvirten el
espritu de la ley.

Solidez

Garanta

Eficacia

Eslabones para garantizar un
buen sistema de proteccin al
crdito.