ANLISIS DE CRDITO

Imagina que fuiste parte de la institucin financiera que le otorg el crdito. Reflexiona
los elementos, caractersticas y modelos que tuviste que emplear para analizar si el crdito que
solicit el pequeo empresario tena un riesgo bajo de incumplimiento. El escrito no debe
exceder las tres cuartillas.
Para otorgar el crdito se tuvo que armar un expediente, saber para que se aplicar el
crdito y de esa manera identificar qu tipo de crdito es el ms adecuado y as efectuar un
anlisis con las diferentes herramientas que existen para tal efecto, de acuerdo a as
caractersticas de est como por ejemplo utilizar el credit scoring, sin embargo los puntos que
se deben considerar para cualquier crdito son:
Aspectos relevantes para otorgar un crdito a una empresa:

1. Aspectos generales (conocer al cliente):

a) Situacin econmica del mercado y del ramo.
b) Condiciones personales de los administradores y propietarios de la empresa.
c) Cumplimiento de las obligaciones de la empresa.
d) Ubicacin geogrfica de la empresa.
e) Dimensin de la empresa.
f) Organizacin interna de la empresa.
g) Anlisis de empresas competidoras


2. Modalidad operativa:

a) Caractersticas de la produccin o aprovechamiento de la infraestructura que tiene si
es para adquirir materia prima o adquirir activo fijo
b) Poltica de ventas establecida
c) Anlisis de sus clientes, ejemplo ampliacin de clientes

3. Anlisis de los estados contables:

a) Determinacin de la situacin patrimonial
b) Determinacin de la situacin econmica
c) Determinacin de la situacin financiera

Con estos elementos se podr medir, calificar, valorar el riesgo y valorar las
contingencias, as como la asignacin de lmites de riesgo.



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ANLISIS DE CRDITO

De qu manera se pueden evaluar los factores internos y externos del riesgo a travs del
anlisis de crdito?
El objetivo de analizar el crdito es para tomar una decisin sobre si la empresa o
persona es candidata de acuerdo al monto solicitado para que se le otorgue el crdito,
considerando las variables como ganancias, apalancamiento, tamao de la empresa y liquidez
como tambin ndices de apalancamiento y rentabilidad y elaborando un anlisis completo.

Este anlisis indicara el monto mximo que se puede otorgar, as como el tipo de
crdito, si se requieren garantas adicionales, etctera.

Un punto importante es saber para que utilizar el crdito?, si es para incrementar el
capital de trabajo, para adquirir activos y el plazo en el cual ser pagado.

Factor importante en la valuacin del crdito es saber juzgar la solvencia que tiene
actualmente y la esperada el solicitante, para no incurrir en riesgo, de tal manera que el integrar
correctamente el expediente crediticio, dar tranquilidad al que presta, sabiendo que el
solicitante tiene manera de responder ante el crdito que solicita.

De igual manera conocer la posicin que el solicitante tiene dentro del mercado en el
que se desarrolla indicara si el bien o servicio que ofrece tiene aceptacin en la gente a quien
va dirigido.

Es por eso que herramientas como el credit scoring, nos permite identificar, medir y
gestionar el riesgo de crdito en pocas de crisis financieras, y as tomar las medidas
pertinentes para mitigarlo.