JAK Bank banque sudoise sans intrts : parce

que lintrt est le cancer de lconomie

14MAR
En Sude, la JAK Bank pratique depuis 1970 un systme de prts et dparne sans tau!
dintrt" #a li$en$e %an$aire a t &%tenue en 1997" '&rmellement JAK est une %anque
$&&prati(e" A$tuellement elle a )) 000 mem%res et la $r&issan$e des mem%res est de 7* par
an"
LA BANQUE DE MEMBRES JAK : UN SYSTEME DE PRETS ET DEPARGNE
SANS TAUX DINTRT
Les prts sont financs par les dpts des membres JAK. Jusquen 2006 la totalit des
membres ont conomis la somme de 8 millions !" et ont emprunt la somme de 6 millions
! #en 2006$. Ladministration et les co%ts de d&eloppement sont cou&erts par les cotisations
dad'sion annuelle et les frais des prts #en&iron 2.() du tarif effectif dintrt$.
*n combinaison a&ec le compte dpar+ne sans tau, dintrt" nous a&ons deu, produits - les
deu, sont sans tau, dintrt.
/. le prt0par+ne quilibr #ori+inal$ - plus fa&orable pour les particuliers.
2. linstrument de prt et de soutien 1 lpar+ne #nou&eau$ - plutt destin au, associations et
au, socits.
POURQUOI SANS TAUX DINTRT?
2ous considrons quil est l+itime de pa3er pour un tra&ail fait ou pour une prise de risques"
mais pas de +a+ner de lar+ent seulement a&ec de lar+ent. A notre point de &ue il nest pas
moral de donner des prts contre des tau, intrt o4 il n3 a ni tra&ail" ni risque impliqu.
Lusa+e des intrts entra5ne +alement des effets n+atifs dans la socit. 6eu,0ci +r7&ent les
pri, des ser&ices et des marc'andises lorsque les producteurs les a8outent au, pri, de &ente
pour cou&rir les frais dintrt de leurs emprunts. 9ans une conomie base sur lintrt"
lar+ent est transfr de ceu, qui en ont le moins 1 ceu, qui en ont le plus" et de cette fa:on les
actifs se concentrent au, mains de quelques0uns.
;inalement" depuis que notre s3st7me montaire moderne se base sur des dettes et que
pratiquement tout lar+ent est en forme de dettes qui doi&ent tre rembourses a&ec des
intrts" nous a&ons un s3st7me dar+ent qui cro5t e,ponentiellement. <out ce qui cro5t
e,ponentiellement &a forcment un 8our atteindre son point de rupture. Au8ourd'ui nous
a&ons un accroissement e,ponentiel aussi bien dans les actifs rels que dans les actifs
financiers" 3 compris lar+ent.
=our ces raisons" le but ma8eur de JAK est une conomie sans tau, dintrt. A cette fin nous
proposons .
0 des ser&ices bancaires bass sur un s3st7me de prts et dpar+ne sans tau, dintrt
0 un soutien au dialo+ue de la 6ommunaut JAK.
LE DIALOGUE DE LA COMMUNAUT JAK
>ne relation a&ec de lar+ent impliqu est tou8ours une question de confiance. Les
connaissances de notre ide ? sans tau, dintrt @ et de nos acti&its" se diffusent mieu, de
bouc'e 1 oreille et entre personnes et leurs connaissances. =our cette raison notre marAetin+
se fait sur la base de dialo+ues entre les membres et dautres personnes" sur les t'7mes
conomie et intrt. 2ous sommes or+aniss pour soutenir tous les membres dans ce dialo+ue.
Le nombre de membres au+mente constamment. *n /BB/ nous tions /B 000 et actuellement
#en 200$ nous sommes CC 000. Lau+mentation de ces derniers /2 mois a t de ). Dl 3 a
600 membres qui font la promotion du mod7le JAK de fa:on plus acti&e. La ma8orit fait
partie de petites succursales. 6es succursales ne sont pas impliques dans nos acti&its
bancaires" seulement dans linformation de nos produits. La ma8orit fait partie du dialo+ue de
la socit ci&ile en ce qui concerne nos s3st7mes bancaires et montaires.
2otre ma+aEine Frus G Fuld #Fra&ier G Hr$ soutient les dialo+ues et sminaires de tous les
membres. Les membres actifs re:oi&ent un appui financier par leurs succursales et leurs
acti&its locales. 2ous faisons une formation sur les principes JAK et nous or+anisons des
runions pour ta3er le dialo+ue interne" tr7s important pour ceu, qui dsirent propa+er les
ides JAK autour deu,.
EVIDEMMENT NOUS AVONS UNE BANQUE !
2ous a&ions besoin dune banque et nous &oulions lutiliser selon nos normes t'iques. 2ous
ne &oulions pas tre e,ploits. 6est pourquoi nous a&ons cr notre propre banque.
NOUS VOULONS UN AUTRE MONDE JUSTE ET EQUITABLE
JAK est une association qui a une part acti&e du s3st7me conomique de notre socit. 2otre
banque est un e,emple pratique dune conomie 8uste et quitable qui montre quun autre
monde est possible. JAK est diffrente parce quelle est sans tau, dintrt.
Les autres banques +a+nent sur ceu, qui empruntent en leur c'ar+eant des frais. Le paiement
d intrts constitue une +rande partie des frais totau, de la plupart des +ens. 2oublieE pas
que &ous pa3eE des intrts non seulement 1 la banque - les intrts font aussi partie du pri,
int+ral du pri, que &ous pa3eE pour les marc'andises et les ser&ices.
Les producteurs" les transporteurs" les +rossistes et les dtaillants" tous ceu, qui forment la
c'a5ne de production" pa3ent tous des intrts. 2aturellement ils la8outent 1 leurs pri, pour
cou&rir leurs intrts. *n fin de compte cest le consommateur qui pa3e la plupart des co%ts
dintrt accumuls tout au lon+ de la c'a5ne de production. Jusqu1 la moiti du pri, de &ente
dans une boutique peut qui&aloir 1 la cou&erture des tau, dintrts. Da! "# !#$%#&' (&
")*#+#% "# +)%a% ,#&% a%%#-('# .&!/&0 1234
UNE VRAIE BANQUE SANS TAUX DINTRT
6onnue simplement comme JAK" la Ianque de Jembres JAK est la premi7re banque en
Ku7de" peut0tre dans le monde" o4 les membres parta+ent les bnfices dun s3st7me
bancaire &iable" sans tau, dintrt. Les membres mmes en sont responsables.
JAK a t fonde comme une association dpar+ne et de prts coopratifs en /B6( et a t
nomm banque officiellement en dcembre /BB par le Fou&ernement de Ku7de" sur
recommandation de lAutorit des 6ontrles de ;inances de l*tat Kudois.
9% au fait que JAK est officiellement reconnue comme banque" les par+nes des membres
sont cou&ertes par la +arantie de dpt du s3st7me bancaire sudois. La reconnaissance
officielle confirme que JAK a la structure et la +estion accrdite et ainsi se prsente comme
une alternati&e intressante et di+ne de confiance compare 1 dautres banques. La fonction
plus importante de JAK est dassurer des prts et par+nes sans tau, dintrt au, membres.
UNE COUVERTURE NATIONALE5 MAIS6
2ous acceptons des dpts et nous faisons des prts en couronnes sudoises" K*K. 2ous
faisons des prts '3pot'caires ou des prts sur +arantie personnelle" mais la proprit du
bnficiaire doit tre sudoise. =our cette raison il 3 a peu dtran+ers parmi nos membres. Dl
3 a une demande croissante dinformation sur le s3st7me JAK et nous participons 1 des dbats
internationau, sur les banques sans tau, dintrt. 2ous ne c'erc'ons pas de partenaires pour
une e,pansion internationale de JAK" mais nous &oulons faire notre possible" a&ec nos
ressources limites" pour parta+er nos connaissances et nos e,priences a&ec dautres
personnes intresss par des s3st7mes similaires dans leurs pa3s.
L# ,'7%89,a'*# 9/&-"-:'9 ;)'-*-a"<
6eci est le produit dori+ine que nous a&ons pratiqu depuis /B0. Dl a t tudi pour les
personnes &oulant conomiser pour ensuite emprunter" pour eu,0mmes" leurs proc'es ou
leurs amis. <ous ces prts de&ront tre quilibrs par le montant de lpar+ne.
>n montant de prt" mensuellement calcul" doit donc tre quilibr par le mme montant
dpar+ne. 6ette par+ne pourra se faire a&ant de solliciter le prt et pendant la priode de
remboursement0par+ne. <outefois il 3 aura un accord a&ec la banque sur la date finale de
remboursement et dpar+ne. =arfois il faudra attendre trois mois e,cdant la date finale pour
pou&oir retirer la somme par+ne.
>n e,emple. =our un prt de K*K /00 000 pour une priode de /0 ans" les paiements
mensuels seront de K*K / ( #paiement 8CC" frais du prt /08 et dpt dpar+ne 8CC$. Ki
celui qui emprunte conomise K*K / (00 pendant les L8 mois qui prc7dent le prt" ses
paiements mensuels diminueront de K*K / (C2 #paiement 8CC" frais /08 et par+ne (B0$. >ne
fois le prt rembours" lemprunteur pourra retirer K*K /00 000 dans le cas dune pr0
par+ne" et K*K 0 8LC dans lautre.
L-!%'&+#% (# ,'7% #% a,,&- 0 "9,a'*# ;)&=#a&<
6eci est le nou&el instrument que nous a&ons prsent en lan 200/. Dl est tudi en &ue des
petites socits et associations qui assurent le remboursement des frais et des paiements" mais
pas plus. 6es prts de&ront tre balancs par une par+ne" comme les prts0par+ne ordinaires.
Le probl7me se rsout si un acteur de plus se 8oint pour participer 1 lpar+ne.
Muand un prt sa&7re ncessaire pour le financement dun pro8et important" il 3 a
+nralement des participants qui se prparent en conomisant au pralable. Le premier pas
sera dobtenir >2 6HJ=<* *2 N>* 9O=APF2* dans la banque JAK. *nsuite les acteurs
de soutien pourront ou&rir un 6HJ=<* 9O=APF2* *< 9* KH><D*2. 6est 1 ces
comptes quils de&ront faire leurs dpts comme soutien au pro8et.
6eu, qui soutiennent les pro8ets ne seront pas ncessairement membres de JAK" et ils sont
libres de retirer leur ar+ent sils le dsirent. La banque JAK ra+ira nanmoins si le ;onds de
=rts et dOpar+ne diminue au ni&eau en dessous du montant du prt actuel" et demandera au
+roupe dpar+nants dau+menter le fonds. Ki le fonds ne se compltait pas" JAK e,i+erait le
remboursement total du prt dans le dlai dun an.
>ne petite socit ou association peut solliciter un 6ompte dobtention de soutien pour ses
pro8ets. La Ianque fera l&aluation du caract7re de la demande a&ant daccorder un tel
compte. Le prt sera ma,imis pour qui&aloir 1 la somme dpose au 6ompte d*par+ne et
de soutien en ta3ant le bnficiaire de soutien.
LECONOMIE LOCALE
Lurbanisation de la socit et des +randes cits surpeuples est un probl7me sans solutions.
Le secteur financier fait partie dun s3st7me dconomie +lobale qui &ide conomiquement les
Eones rurales pour in&estir ensuite dans les +randes &illes et les &illes uni&ersitaires.
Les banques +randissent par mo3en de fusions dentreprises commerciales et la
rationalisation" la rduction du personnel et la liquidation des a+ences locales. Le rsultat est
que lacc7s au, ser&ices financiers des petites entreprises diminue. La rduction des acc7s
si+nifie aussi une rduction de loffre des capitau, de prt. Lacc7s au, capitau, 1 risques na
8amais e,ist pour les petites entreprises.
AGENCES LOCALES POUR UNE ECONOMIE JUSTE ET EQUITABLE
Le contact a&ec les membres se maintient 1 tra&ers les reprsentants et les a+ences locales.
Les acti&its dans les a+ences locales ne font pas partie du s3st7me bancaire. Dci" les membres
sentraident en faisant des plans dpar+ne et de prt. Dl 3 a +alement un tra&ail dinformation
qui se fait par des +roupes dtude et des e,positions.
Dl e,iste aussi un ma+aEine en lan+ue sudoise destin au, membres" qui se nomme
FrusGFuld #Fra&ierGHr$. Hn 3 trou&e des reporta+es sur les acti&its dans les a+ences
locales" et il sert comme forum pour la discussion ou&erte et acti&e entre les membres et la
direction de JAK. Hn 3 trou&e des articles approfondis sur les t'7mes concernant les finances
personnelles et la &ision de JAK dune conomie soutenue" 8uste et quitable pour tous. 9e
plus il e,iste le site Dnternet QQQ.8aA.se
JAK est fa&orable 1 une conomie 8uste et quitable. 6ela si+nifie une conomie 8uste qui
prend en compte tous les co%ts de len&ironnement et qui russit 1 au+menter la prosprit de
c'acun 1 lon+ terme.
JAK tra&aille acti&ement pour la promotion dune conomie qui ne,ploite ni les personnes ni
la nature. 6eci se fait mo3ennant ses pro+rammes de prt et dpar+ne et en informant sur les
mau&ais effets de lintrt sur lar+ent.
Adresse :
LA BANQUE DES MEMBRES JAK
Vasagatan 14 54150 SKVDE SUDE
Tlphn! " #4$ %0& 500 4$ 45 00 'a( #4$ %0& 500 4$ 45 $1
)*++,!l " -a./-a.0s!
http"112220-a.0s!
+&te , $ette (ersi&n en -ran.ais est une (ersi&n ra$$&ur$ie p&ur (&tre in-&rmati&n seulement"
#e te!te en sud&is est la (ersi&n &--i$ielle et $&mplte"
JAK members bank
Because interest is the cancer of the economy
/0e JAK 1em%ers Bank, &r JAK 1edlems%ank, is a $&&perati(e, mem%er2&3ned %ank %ased
in Sk&(de, S3eden" JAK is an a$r&nym -&r J&rd Ar%ete Kapital in S3edis0 &r #and #a%&ur
4apital" A mem%ers0ip &- appr&!imately )5,000 6as &- 70089 di$tates t0e %anks p&li$y and
dire$ti&n" B&ard &- :ire$t&rs is (&ted annually %y mem%ers, 30& are all&3ed &nly t& 0a(e &ne
s0are &- t0e %ank" Similar t& ;slami$ %ankin, t0e JAK 1em%ers Bank d&es n&t $0are &r pay
interest &n its l&ans 6see <sury9" All &- t0e %anks a$ti(ities &$$ur &utside &- t0e $apital
market as its l&ans are -inan$ed s&lely %y mem%er sa(ins" As &- 7008 mem%ers sa(ed 97
milli&n Eur&s, &- 30i$0 8= milli&n are i(en as l&ans t& mem%ers" Administrati(e and
de(el&pmental $&sts are paid -&r %y mem%ers0ip and l&an -ees"
JAK %ankin is made p&ssi%le %y sa(in p&ints system, mem%ers a$$umulate sa(n p&ints
durin sa(in peri&ds, t0ey use sa(in p&ints askin -&r a l&an" /0e main idea is t0at &ne is
all&3ed t& take a l&an -&r 0imsel- in t0e same measure 0e all&3s &t0er pe&ple t& 0a(e l&ans,
sa(in int& 0is a$$&unt" '&r t0is reas&n > askin -&r a l&an > earned sa(in p&ints must %e
equal t& spent sa(in p&ints, in &rder t& ensure sustaina%ility" ;- a mem%er is %&rr&3in m&re
sa(in p&ints t0an 0e 0as, 0e is &%lied t& $&ntinue a$$umulatin s&2$alled ?a-tersa(ins?
durin repayment peri&d" ?A-tersa(ins? are a -i!ed qu&ta &- m&ney t0at &ne 0as t& sa(e a-ter
0is l&an 3as i(en, in &rder t& $&ntinue earnin sa(in p&ints" By t0is 3ay, at t0e end &- 0is
repayment peri&d, earned sa(in p&ints 3ill %e equal t& spent sa(in p&ints, and at t0at time
0e 3ill %e a%le t& 0a(e %a$k all 0is a-tersa(ins"
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