DERECHO A LA SEGURIDAD SOCIAL

Profesor: Ricardo Juri Sabaj.

I Semestre 2013
Seguridad Social: rama del Derecho que regula las relaciones entre
los organismos de seguridad social que otorgan prestaciones a las
personas a las que les ocurra una contingencia social y los afliados y
los empleadores.
Contingencias sociales: son hechos o eventos que implican para la
persona a quien le ocurre una necesidad de tipo econmica de recursos
para sufragar los gastos que implica esa contingencia. Son:
enfermedad, accidente, invalidez, vejez, muerte, desempleo,
maternidad y las cargas familiares excesivas.
a ocurrencia de alguna de estas contingencias colocan al ser humano
en un estado de necesidad ya que implican una menor capacidad de
ganancia o de tra!ajo y"o gastos extraordinarios.
#currida la contingencia la seguridad social otorga distintas
prestaciones para satisfacer las necesidades del ser humano, as$ por
ejemplo si se produce una enfermedad o accidente la seguridad social
otorga un su!sidio que reemplaza a la remuneracin durante el periodo
de la enfermedad% si la persona queda desempleada se otorga un
su!sidio o un seguro de cesant$a% si la persona llega a la vejez una
pensin o ju!ilacin% si la persona tiene hijos se le otorga una
asignacin familiar% si queda invalida pensin de invalidez y si queda
em!arazada su!sidio maternal.
a seguridad social protege a la persona desde antes de nacer y hasta
despu&s de su muerte.
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'mo las personas pod$an satisfacer sus estados de necesidad antes
que surgiera la seguridad social: (n la antig)edad se recurr$a a la
caridad cristiana para cu!rir algunos estados de necesidad. uego
surgi el ahorro privado, pero no fue sufciente, ya que, primero que
nada, no todos pueden ahorrar o, si se ahorra, f*cilmente se pueden
retirar los ahorros por el consumismo humano. + aunque se tenga un
!uen ahorro, a veces es insufciente para cu!rir el estado de necesidad.
,oy el ahorro es un !uen complemento a la seguridad social para
cu!rir el monto que no cu!re &sta.
#tro m&todo tradicional fue el seguro privado. -ste es voluntario, no
hay una ley que o!ligue a las personas a tomar seguros privados.
.dem*s tiene un costo que no todos pueden cu!rir. .dem*s, se reci!e
del seguro seg/n lo que se aporte, por lo tanto si aporto poco, poco
cu!rir* mi estado de seguridad. .ctualmente el seguro privado por si
mismo no es sufciente para cu!rir los estados de necesidad pero s$ un
!uen complemento.
#tra forma fue la responsa!ilidad del empleador. Se recurr$a a ella para
cu!rir los estados de necesidad de los tra!ajadores por accidentes o
enfermedades la!orales. Se dej de lado porque la mayor$a de los
accidentes y enfermedades la!orales ocurren por caso fortuito o fuerza
mayor. (ntonces, en los juicios el empleador se exim$a de
responsa!ilidad por dichos argumentos.
I Principios de la Seguridad Social
1. universalidad
a. universalidad su!jetiva: consiste en que la seguridad social de!e
proteger a todos los ha!itantes de un pa$s sin distinciones.
(l precursor de la seguridad social, el canciller alem*n 0ismar1
comenz por proteger al o!rero de la industria, luego, el ingles
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0everich impulso la proteccin a toda la po!lacin, sean
tra!ajadores dependientes o independientes, de cualquier ru!ro y a
los ni2os, ancianos, etc.
(n nuestro pa$s se comenz a proteger al tra!ajador dependiente ya
que slo en 3456 con la Ley 1!"! se protegi a los independientes
en el sentido de que se les da!a la posi!ilidad de afliarse a alguna
caja de previsin para que cotizaran y reci!ieran pensiones de
ju!ilacin y otros% pero no todos los independientes ten$an esa
posi!ilidad sino que solo los que indica!a la ley, como por ejemplo
los a!ogados, dentistas y taxistas.
'on la dictacin del DL !# que se refere al nuevo sistema de
previsin del a2o 3478 incorporo a los independientes en forma
amplia, es decir, cualquier tra!ajador independiente en forma
voluntaria 9y no o!ligatoria como los dependientes: pod$a afliarse a
una .;< y a una =S.<>( o ;#?.S..
!. universalidad o!jetiva: consiste en que la seguridad social de!e
cu!rir todas las contingencias sociales. <or lo general en el mundo
se cumple con este principio.
$% Integridad o su&ciencia: consiste en que las prestaciones medicas
y econmicas sean sufcientes para atender la contingencia social y se
pueda solucionar satisfactoriamente el estado de necesidad de la
persona que ha sufrido esa contingencia.
- (n cuanto a la salud se estima que de!e ser protegida
integralmente, comprendiendo las atenciones m&dicas, quir/rgicas,
dental, medicamentos, hospitalizacin, etc, ello sin perjuicio que en
ocasiones el afliado de!a hacer un pago por ellos.
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- (n lo que se refere a las prestaciones econmicas el monto de!e ser
tal que la persona de!e continuar viendo en condiciones
relativamente similares a las que ten$a cuando tra!aja!a. os
autores y la experiencia han se2alado que no es aconseja!le que la
seguridad social otorgue prestaciones del mismo monto que se
perci!$a cuando se tra!aja!a ya que desincentiva a la persona a
volver a tra!ajar o !uscar un nuevo tra!ajo.
!% Unidad: consiste en que administrativamente el sistema de
seguridad social sea uniforme al respecto% para cada contingencia
social existe un organismo que administra el seguro y otorga la
prestacin, as$ por ejemplo las pensiones de vejez las otorga la .;<,
pero cualquiera sea la .;< todas ellas se rigen por las mismas normas y
otorgan !enefcios con los mismos requisitos.
'% Solidaridad: consiste en la redistri!ucin del ingreso nacional
concretizado por el (stado que reci!e las contri!uciones de los que
tienen m*s para darles a los que tienen menos.
Se estima que este principio reviste una su!divisin% Solidaridad a nivel
?acional y Solidaridad a nivel @rupal:
a: ?acional: =mplica que existe un de!er de cola!oracin o ayuda
mutua de la comunidad respecto de sus miem!ros. Aaterializa la
justicia social y la redistri!ucin del ingreso.
(l (stado, con los ingresos de los contri!uyentes redistri!uye hacia los
que m*s necesitan a trav&s de la seguridad social.
(l antiguo sistema de pensiones se !asa en este principio, ya que en el
aporte de cotizaciones de seguridad social de los tra!ajadores en
actividad, fnancia las pensiones de los pasivos y la diferencia restante
la pone el (stado. o mismo sucede con ;#?.S., en que los que
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tra!ajan aportan el BC de sus remuneraciones para o!tener prestacin
de salud, pero si los recursos no alcanzan, tam!i&n el (stado pone la
diferencia.
(n el actual sistema de pensiones de la .;< tam!i&n se o!serva la
solidaridad, ya que si los fondos previsionales del tra!ajador no
alcanzan para pagar una pensin m$nima, cumpliendo determinados
requisitos, el (stado tam!i&n pone la diferencia para pagarla.
!: @rupal: implica la cola!oracin mutua entre un grupo de
personas. (j: seguro de accidentes del Dra!ajo en que los empleadores
aportan a una administradora 9como la .',: a o!jeto que esta otorgue
prestaciones al tra!ajador accidentado, pero los aportes de los
empleadores afliados sirven para otorgar prestaciones a cualquier
tra!ajador de esos empleadores afliados.
#% Su(sidiaridad: os autores han discutido !astante so!re si es o no
este un principio de la seguridad social ya que la gran parte de la
doctrina considera que la su!sidiaridad no es un principio orientador de
la seguridad social por estimar que se opone a la responsa!ilidad del
(stado en la seguridad social y dicen que la su!sidiaridad es solo una
forma de administrar la seguridad social% se comportar$a m*s !ien,
como una flosof$a de administracin o gestin de las relaciones
fnancieras.
(ste principio es defendido por la doctrina social de la =glesia, como por
ejemplo en la enc$clica >erum ?ovarum. Se consagr en la '<> de
3478 en el sentido que el (stado de!e dejar a los particulares actuar sin
inmiscuirse y slo cuando las personas o grupos no pueden o no
quieren asumir determinadas funciones, el (stado de!e intervenir.
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(ste principio implica un amplio campo para la iniciativa privada y
delimita la actuacin del (stado a un rol de garante de la actividad
privada.
a su!sidiaridad implica que el (stado de!e permitir a los individuos en
sus agrupaciones que formen empresas para hacer frente a los estados
de necesidad que producen las contingencias sociales y el (stado
interviene slo en caso que los particulares sean incapaces o no quieran
dedicarse a satisfacer estos estados de necesidad.
(l nuevo sistema previsional de las .;< se !asa en la su!sidiaridad ya
que es un sistema de administracin privada de los fondos previsionales
para con ellos otorgar prestaciones.
O()eti*os de la seguridad social:
(l o!jetivo principal es cu!rir los estados de necesidad de las personas
a las cuales les ocurre una contingencia social. <ero hay otros o!jetivos
indirectos:
3. 'ontri!uye a la regulacin de la econom$a. ,ay que considerar
que las .;< que administran los fondos de pensiones de los
tra!ajadores, invierten ese dinero en acciones especialmente, por lo
que sus decisiones de inversin inEuyen en la econom$a, ya que no hay
persona o empresa en 'hile que tenga m*s dinero que los fondos de
pensiones.
6. a seguridad social contri!uye al mejoramiento y el progreso
econmico y social de las personas, ya que si no existiera la seguridad
social, las personas a las que le ocurre una contingencia social caer$an
en la po!reza, en la indigencia, pues no tendr$an recursos para
so!rellevar enfermedades, accidentes, etc.
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F. Se contri!uye al ahorro y capitalizacin individual. (l nuevo
sistema de pensiones .;< permite que el tra!ajador pueda ahorrar una
parte de su remuneracin en forma voluntaria para acumular recursos
a utilizar cuando se ju!ile.
II +or,ulas tradicionales de asegura,iento social
Geremos de que forma a lo largo de la historia las personas han
satisfecho sus necesidades de seguridad social:
a- A.orro: este es el sistema m*s tradicional que el hom!re ha
utilizado para precaver sus necesidades futuras que avizora o
presiente. 'omo el ser humano tiene una tendencia innata al
consumo no es un m&todo optimo para satisfacer el estado de
necesidad, slo sirve de complemento a los seguros sociales.
Depende del ingreso mensual la cantidad que se ahorra.
(- /ene&cencia p0(lica: este es un sistema de ayuda a los m*s
necesitados por parte del (stado y a veces la =glesia y por los
particulares pero no es un sistema que solucione $ntegramente las
necesidades de la seguridad social.
c- Responsa(ilidad del e,pleador: el hecho de que el empleador
utilice el esfuerzo del tra!ajador en su propio !enefcio y creando en
la empresa situaciones de riesgo la!oral se estim que &l era
responsa!le por los accidentes del tra!ajo y las enfermedades
profesionales. (ste sistema se utiliz mucho para responsa!ilizar al
empleador por accidentes y enfermedades la!orales pero se dejo de
lado por los inconvenientes que presenta!a ya que normalmente el
empleador se2ala!a en los tri!unales que el accidente se de!i a un
caso fortuito o a una fuerza mayor de la cual &l no respond$a.
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d- Seguro pri*ado: si !ien este seguro tiene algunos aspectos
similares a lo de los seguros sociales o!ligatorios tiene diferencias
ya que el seguro privado es contractual y no tiene un origen legal
como el seguro social y por otro lado los seguros privados son
voluntarios mientras que los seguros sociales son o!ligatorios en el
sentido en que si el tra!ajador se encuentra en las condiciones que
se2ala la ley o!ligatoriamente de!e ingresar a un seguro social. (l
seguro privado slo sirve como un complemento a la seguridad
social, no sirve por s$ mismo para satisfacer las necesidades de le
seguridad social.
e- Seguro social: es la forma actual de aseguramiento, tiene su origen
en la ley y es o!ligatorio para quienes se2ala la ley. #riginalmente
eran seguros sociales administrados por el (stado pero con el
transcurso del tiempo las leyes permitieron que existieran seguros
sociales administrados por particulares, como es el caso de las .;< y
las =S.<>(S 9la ley dice que o!ligatoriamente el tra!ajador
dependiente de!e cotizaren .;<, ;#?.S. o =S.<>(S, para los
independientes es voluntario:.
III Siste,as &nancieros de la seguridad social
1% Siste,a de reparto: 'onsiste en que los activos cotizan a una
institucin de seguridad social para que esta con esos dineros
fnancie el pago de las pensiones a los pasivos. (ste sistema se !asa
en o!tener el equili!rio anual entre el monto de los ingresos del
mismo a2o de!iendo ser capaz de cu!rir cualquier diferencia que
haya, es administrado por el (stado y en consecuencia cualquier
diferencia que la pone &l. ?o hay ahorro ni capitalizacin ya que con
lo que se reci!e se de!e pagar y por lo general falta dinero. Se
independizan las cotizaciones que hacen los activos con los
!enefcios que ellos van a reci!ir cuando sean pasivos. (n este
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sistema se !asan las cajas de previsin del sistema anterior a las
.;<.
$% Capitali1aci2n: puede ser colectiva o individual.
a% colectiva: con los dineros de los activos se pagan prestaciones de los
pasivos, pero de un grupo determinado de personas.
(% =ndividual: las cotizaciones de cada afliado quedan afectas y
destinadas slo al pago de prestaciones a ese afliado y no a otro. Se
caracteriza por una gran proporcionalidad entre lo que se da y lo
que se reci!e, es decir, mientras m*s doy m*s reci!o cuando
requiera la prestacin y adem*s existe la posi!ilidad de que el
afliado haga aportes o ahorros voluntarios en exceso de cotizaciones
o!ligatorias para o!tener mejores pensiones o pensiones
anticipadas. (n este sistema se !asa el actual sistema de .;<.
I3 Las relaciones )ur4dicas de la Seguridad social
a sociedad genera relaciones jur$dicas entre los organismos gestores o
administradores de la seguridad social con los afliados a esos
organismos y adem*s con aquellas personas e instituciones que se
encuentran o!ligados a pagar a los rganos las cotizaciones.
1% La a&liaci2n: consiste en un acto jur$dico de incorporacin del
afliado a un organismo de seguridad social la cual genera dH y
o!ligaciones para las partes. (n cuanto a sus efectos, son:
a. (l rgano de seguridad social est* o!ligado a otorgar prestaciones a
sus afliados cuando le ocurra una contingencia social.
!. (l rgano tiene dH a exigir el pago de la cotizacin al empleador del
afliado o al mismo afliado si este es independiente.
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(xisten sistemas de seguridad social con afliaciones m/ltiples y otros
de afliacin /nica. (sta ultima consiste en que un solo rgano reci!e la
cotizacin, la administra y otorga todo tipo de prestaciones de
seguridad social por lo tanto se aflia a ese slo rgano% mientras que
en el caso de las afliaciones m/ltiples la persona se de!e afliar a
varios rganos de seguridad social cada uno otorgara un tipo de
prestacin, se especializaran en una materia o una prestacin
determinada.
(n nuestro pa$s existe la afliacin m/ltiple ya que una persona de!e
afliarse a varios rganos:
- (n materia de salud, a una =S.<>( o ;#?.S..
- en materia de pensiones de invalidez, ju!ilacin o so!revivencia, a
una .;<.
- en materia de accidentes del tra!ajo y enfermedades profesionales
se de!e afliar a una mutual de seguridad.
- en prestaciones familiares se de!e afliar a una caja de
compensacin
- en desempleo a una administradora de fondos de cesant$a
$% Coti1aci2n: es el aporte que hace el afliado, el empleador o el
(stado a los rganos de seguridad social para el otorgamiento de las
prestaciones. (n cuanto a la naturaleza jur$dica de la cotizacin hay
varias teor$as, pero la m*s aceptada es aquella que dice que la
cotizacin es un impuesto especial afectado a fnes de seguridad social,
el fundamento de esto es que es un aporte o!ligatorio y porque tiene su
fuente en la ley 9trat*ndose del impuesto el dinero va al (stado con el
fn de que se gaste en necesidades sociales, en cam!io las cotizaciones
de seguridad social no van al (stado sino que a cada rgano:.
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(n cuanto al pago o fnanciamiento de las cotizaciones existen varios
sistemas:
a% existe un sistema en que slo una persona o entidad es la que paga o
fnancia las cotizaciones, sea el empleador, el (stado o el tra!ajador
(% otro en que dos personas o dos entidades son los que pagan
c% en el sistema tripartito las tres personas o entidades pagan las
cotizaciones.
(n nuestro pa$s la regla general es que las cotizaciones las paga el
tra!ajador.
(jemplos: BC de su remuneracin para salud a una =S.<>( o ;#?.S.%
3FC de su remuneracin para .;<, para invalidez, ju!ilacin y
so!revivencia% 8,IC de la remuneracin para la cesant$a que se paga a
la administradora de fondos de cesant$a.
(l empleador paga el 3,IC de la remuneracin a la administradora de
fondos de cesant$a y el 8,4C de la remuneracin m*s un adicional que
depende del riesgo de la empresa a una mutual de seguridad para
accidentes del tra!ajo y enfermedades profesionales.
(l (stado aporta una cantidad anual al fondo solidario de cesant$a y
tam!i&n fnancia las prestaciones familiares.
- >emuneraciones a las cuales se les aplica la cotizacin: las
cotizaciones se aplican o se descuentan de una remuneracin
m*xima de I8 J; al mes, es decir, si gana m*s este exceso no va a
estar afecto al descuento de las cotizaciones, por excepcin la
remuneracin m*xima imponi!le es de 48 J; al mes en el caso de la
de cesant$a.
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os descuentos se aplican a todo lo que se considera remuneracin%
sueldos, comisiones, participaciones, pago de horas extras, pago de
gratifcaciones, !onos permanentes. os porcentajes de cotizacin no
se aplican a los !enefcios no remuneracionales como la asignacin
de colacin, movilizacin, de caja, de desgaste de herramientas,
vi*ticos.
Si un empleador despide a un tra!ajador sin estar al d$a con las
cotizaciones previsionales, ese despido es nulo y adem*s el
empleador estar* sujeto a las multas y sanciones respectivas 9incluso
puede ser arrestado por el no pago de cotizaciones:.
Ayudant4a%
+uentes del derec.o: son las constancias escritas o ver!ales que
permiten captar la existencia de las normas jur$dicas. Se clasifcan
en fuentes formales y materiales. as formales son los modos o
formas en que se manifestan concretamente las normas jur$dicas:
son la ley y la costum!re. as fuentes materiales son las
manifestaciones que nos aportan elementos para conocer una norma
jur$dica, para interpretarla y para aplicarla, sin ser la norma jur$dica
propiamente tal. Son la doctrina y la jurisprudencia.
+uentes de la seguridad social: son todas las constancias
escritas y ver!ales que permiten captar la existencia de normas
jur$dicas. Son:
a: a ley: entendida en sentido amplio 9incluye la 'onstitucin, art.
34 nH37:. (n otros pa$ses se detalla en la constitucin lo que
corresponde a las materias de seguridad social. (n 'hile esto es
entregado a la ley, y la ley incluso permite que se regulen en
reglamentos.
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!: a jurisprudencia: ej: ha inEuido en el alza unilateral de los planes
de la isapres, en que generalmente los pro!lemas son resueltos por
medio del recurso de proteccin que ha ido asentando el rechazo a
las alzas.
c: os convenios colectivos: son los acuerdos a los que llegan las
agrupaciones sindicales con un empleador o un grupo de ellos.
<ueden ser organizaciones de cualquier grado. <uede ser un
peque2o grupo de tra!ajadores, un grupo dentro de la empresa, etc.
d: Dratados internacionales: !ilaterales, multilaterales y acuerdos
con organizaciones internacionales.
3 El Seguro social de salud co,0n
(ste es un seguro social porque est* esta!lecido por ley y es
o!ligatorio cotizar a la persona que la ley o!ligue a ello y por otro lado
los rganos de seguridad social est*n o!ligados a otorgar prestaciones.
(ste seguro se refere a los accidentes y enfermedades de origen
com/n, es decir que no tengan su origen en un accidente o enfermedad
de tipo la!oral.
?uestra 'onstitucin protege el li!re e igualitario acceso a las acciones
de promocin, proteccin y recuperacin de la salud correspondi&ndole
al (stado la coordinacin y el control de las acciones de salud que se
prestan por instituciones p/!licas o privadas. a salud seg/n la #AS es
no slo la ausencia de enfermedades sino que un (stado de completo
!ienestar f$sico y psicolgico.
5odalidades de atenci2n en salud
1% institucional: consiste en que las prestaciones m&dicas se otorgan
por los servicios de salud del (stado 9hospitales, consultorios,
policl$nicos y postas:. (sta modalidad depende del Ainisterio de Salud.
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os afliados al sistema de salud que se atiendan por esta modalidad se
clasifcan en K grupos seg/n sus ingresos para determinar si pagan o no
las prestaciones.
a. (n el grupo . de salud la atencin es completamente gratuita y en &l
se encuentran:
- las personas indigentes
- los !enefcios de pensiones asistenciales
- los causantes 9personas que gozan: de su!sidio de cesant$a y
su!sidio familiar.
!. (n el grupo 0 de salud se encuentran las personas cuyo ingreso
mensual no exceda al sueldo m$nimo, la atencin tam!i&n es
gratuita.
c. (n el grupo ' est*n las personas cuyo ingreso mensual es superior a
un ingreso m$nimo mensual y no excede de 3,KI veces dicho monto,
salvo que sus !enefciarios 9esposa e hijos: sean F o m*s, ya que en
este caso se consideran en el grupo 0. (n este grupo se paga el 65C
del costo de atencin.
d. (n el grupo D est*n las personas cuyo ingreso mensual sea superior
en 3,KI veces el ingreso m$nimo mensual y siempre que dependan de
&l no m*s de 6 !enefciarios ya que siendo F o m*s se consideran del
grupo '. Se paga el 58C de los costos de atencin.
- credencial de salud: los servicios de salud del (stado otorgan una
credencial en la que se indica el nom!re y >JD de la persona y sus
!enefciarios% dicha credencial de!e ser presentada al momento de
la atencin. (s personal e intransferi!le y su mal uso o uso por
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terceros da lugar a sanciones civiles y penales y se sancionan con las
penas del delito de estafa.
$% +O6ASA: es un organismo p/!lico de salud que depende del
ministerio de salud. Se afliaron a este sistema los tra!ajadores
dependientes o independientes p/!licos o privados que decidan
afliarse a esta institucin y por ende destinar el BC de su
remuneracin. Se puede atender en este sistema al afliado y sus
!enefciarios cargas de familia, es decir, la cnyuge que no tra!aje y los
hijos menores de 37 a2os y los de 37 a 6K que sigan estudiando.
;#?.S. otorga una credencial de salud donde se identifca al afliado y
sus !enefciarios. Dura 6 a2os, y para solicitar una nueva se de!e
acreditar con planillas de cotizaciones el pago de los /ltimos I meses
de la cotizacin. <ara los afliados pensionados y los mayores de I5
a2os aunque no est&n pensionados es indefnida. (l mal uso de esta
credencial ser* sancionado como estafa.
a% costo de las prestaciones: el (stado esta!lece una tarifa por cada
prestacin y del costo total de esa tarifa el (stado aporta,
dependiendo de la prestacin, hasta un I8C. a diferencia entre el
aporte del (stado y el total de la tarifa se denomina coLpago
9cantidad que de!e pagar el afliado para atenderse, pagando el
valor de un !ono seg/n el nivel de atencin en que se encuentra el
m&dico o la cl$nica:
(% ,7dicos a los 8ue se puede recurrir co,o a&liado:
a. slo se podr* atender con los m&dicos que tengan convenio con
;#?.S. y en el caso que se vaya a uno sin convenio lo de!er*
costear el afliado.
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!. (n cuanto a los hospitales y cl$nicas ;#?.S. aportara una parte del
costo d$aLcama, sea en un lugar p/!lico o privado.
(n caso de una emergencia o urgencia la !onifcacin del estado va
a ser entre un I8 y 48C de la tarifa. Se entiende por atencin de
urgencia o emergencia toda prestacin que se otorga a una persona
que se encuentre con riesgo vital y"o secuela funcional grave que de
no mediar una atencin m&dica inmediata puede morir o perder
alguna funcin u rgano del cuerpo. a urgencia termina cuando el
paciente se encuentra esta!ilizado 9ha!iendo estado o estando en
una situacin de emergencia, se encuentra en un estado de
equili!rio de sus funciones vitales de modo que aun cuando padezca
de alguna patolog$a no resulta, o parcialmente solucionada, est* en
condiciones de ser trasladado dentro del mismo centro de salud, a
otro o su domicilio, sin poner en riesgo su vida o la evolucin de la
enfermedad, seg/n certifcacin medica:.
c% prestaciones 8ue otorga +O6ASA:
a. prestaciones m&dicas y odontolgicas, medicamentos y prtesis,
incluyendo adem*s de la medicina curativa, sino que tam!i&n la
preventiva, consistente en un examen gratuito a cada afliado y sus
!enefciarios, tendiente a pesquisar enfermedades irreversi!les.
Dam!i&n otorga en forma gratuita el control del em!arazo y el
control del ni2o sano, que consiste en un control m&dico gratuito del
em!arazo y hasta I meses despu&s de nacer el hijo% posteriormente
hay un control gratuito del ni2o hasta los I a2os que incluye
vacunas, controles nutricionales y entrega de leche para el ni2o en
forma gratuita.
!. <restaciones econmicas: es un su!sidio a la incapacidad la!oral que
equivale a la remuneracin mientras el afliado goza de una licencia
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m&dica, la cual implica una autorizacin del m&dico para no tra!ajar
mientras no se recupere.
c. seguro catastrfco de ;#?.S.: se cre con el o!jeto de que las
instituciones cu!ran todo o parte del costo de una enfermedad de
alta complejidad% el afliado o !enefciario de ;#?.S. o la persona
que se atiende en una modalidad institucional como los indigentes y
que se atiendan en am!os casos en un servicio de salud del (stado,
la atencin es completamente gratuita. 'u!re:
- aneurismas cere!rales, tumores y quistes cere!rales, atencin al
paciente fsurado y las quemaduras graves% en estos casos la
atencin de!e ser inmediata.
- c*ncer, incluye radioterapia y quimioterapia, la atencin tiene un
plazo m*ximo de un mes
- cardiociruj$a, el plazo de atencin depende de la gravedad
- trasplantes renales y hep*ticos, el plazo est* sujeto a la
disponi!ilidad del rgano.
d% pr7sta,os ,7dicos de +O6ASA: Si un aflado no puede pagar el
coLpago por una atencin de salud puede solicitar un pr&stamo a
;#?.S. para fnanciar todo o en parte las prestaciones. Se exige:
- presentar las 36 /ltimas cotizaciones pagadas en caso de ser
independiente, a los dependientes y a los independientes. Se le exige
llenar un formulario de solicitud de pr&stamo medico.
- <resentar el programa medico valorizado, cedular de identidad
vigente y su credencial de salud.
!% Salud pri*ada: corresponde a las =S.<>(S, creadas por la ley
1"9!! modifcada por la ley 19!"1 y la 19:#. ;ueron creadas en
17
3473con la idea de que las personas de altos ingresos se afliaran a
estas instituciones para que les otorgaran las prestaciones de salud y
as$ descongestionar el servicio de salud del (stado. (n los primeros
a2os la gente opino que conven$a mucho afliarse por la !uena atencin,
la calidad del servicio, etc% lo que hizo que las personas de clase media
!aja quisieran afliarse aunque fuera con un plan !arato por lo que en
347I el go!ierno creo un su!sidio que consisti en que si el tra!ajador
lo solicita!a a su empleador, &ste de!$a cotizar en la =S.<>( hasta un
6C de la remuneracin mensual, aparte del BC o!ligatorio, con lo que
con ese 4C se pudiera acceder por lo menos al plan m*s econmico de
la =S.<>(. Despu&s ese 6C era recuperado por el empleador del ;isco,
con lo que en defnitiva era el ;isco quien pon$a ese 6C. . principios de
los M48 se elimino ese su!sidio por lo que muchos de!ieron volver a
;#?.S..
.hora la persona que se aflie de!e cotizar el BC o!ligatorio y suscri!ir
un contrato de salud, que es el acto !ilateral por el cual la =S.<>(
contrae la o!ligacin de otorgar prestaciones de salud al afliado y sus
!enefciarios y por otro lado el afliado se o!liga a pagar la cotizacin y
tiene dH a exigir las prestaciones.
a% Caracter4sticas del contrato de salud: normalmente es un
contrato individual ya que es un afliado el que lo suscri!e con una
=S.<>(, pero tam!i&n existen los convenios colectivos de salud o
planes grupales en que un grupo de tra!ajadores de una empresa lo
suscri!e o!teniendo mejores !enefcios por menores costos que un
contrato individual. (l contrato es:
- solemne, ya que se de!e otorgar por escrito pero no requiere frma
ante notario.
- 0ilateral ya que las partes se o!ligan rec$procamente
18
- #neroso porque tiene por o!jeto la utilidad de am!as partes
- .leatorio, ya que el !enefcio y el gravamen respectivo dependen del
estado del afliado y sus !enefciarios
- De adhesin ya que la =S.<>( fja unilateralmente las cl*usulas del
contrato, sujet*ndose a la ley, y el afliado solo presta su apro!acin
al contrato.
- Semirr$gido ya que los elementos !*sicos del contrato los determina
la ley
- De tracto sucesivo ya que todos los meses se paga la cotizacin y
todos los meses se pueden reci!ir prestaciones.
Jna vez frmado se de!e comunicar a la superintendencia de =S.<>(,
al empleador 9si el afliado es dependiente: y al organismo que pague la
pensin si el afliado es ju!ilado.
(% contenido del contrato:
3. se de!en indicar las prestaciones que se otorgaran con los
porcentajes de co!ertura y los valores so!re los cuales se aplicara
6. se de!e indicar la forma en que se modifcaran las cotizaciones y las
prestaciones en los casos que se incorporen o se retiren !enefciarios
del grupo familiar. (n el plan tam!i&n se pueden poner cargas no
legales, pero tienen un costo mayor que las legales.
F. se de!e indicar los mecanismos que se utilizan para el otorgamiento
de las prestaciones de medicina preventiva, maternoLinfantiles y el pago
de los su!sidios y licencias.
K. otras prestaciones adicionales que se otorguen.
19
5. la duracin del contrato de salud, se de!e fjar un plazo de vigencia,
pero tam!i&n puede ser indefnido o a plazo fjo 9si es a plazo fjo lo m*s
pro!a!le es que se reci!an mejores !enefcios:.
c% desa.ucio del contrato de salud: (l cotizante una vez transcurrido
un a2o de vigencia del contrato podr* desahuciarlo mediante una
comunicacin escrita a la =S.<>( con copia al empleador por lo menos
un mes antes del cumplimiento del a2o. (l contrato de salud comienza
a regir el primer d$a del mes su!siguiente al mes en que se frm el
contrato.
d% Re*isi2n y adecuaci2n del contrato de salud: a ley permite que
la =S.<>( anualmente pueda revisar el contrato y adecuar sus precios,
prestaciones convenidas y el monto de los !enefcios% estas nuevas
condiciones no pueden importar una discriminacin entre los afliados a
un mismo plan. a =S.<>( de!e comunicar al afliado con a lo menos
I8 d$as de anticipacin al vencimiento de cada a2o de vigencia del
contrato estas nuevas condiciones. Si el afliado nada dice por lo menos
F8 d$as antes del vencimiento del a2o, se entiende que acepta el nuevo
precio y condiciones, en caso que no lo acepte de!e concurrir a la
=S.<>( antes de los F8 d$as del vencimiento del a2o a o!jeto de
suscri!ir un nuevo plan por el mismo precio que paga!a antes pero con
menos !enefcios o !ien para desafliarse de la =S.<>(. Si el afliado
considera que el alaza del precio del plan es exagerada puede reclamar
ante la superintendencia de =S.<>(S, organismo que la fscaliza y les
aplica sanciones en caso de incumplimiento legal. a superintendencia
puede aplicar multas y en caso de reincidencia, clausura.
(n cuanto al aumento o disminucin de la remuneracin del afliado
corresponde adecuar el plan, ya que si la remuneracin su!e el BC va a
ser m*s y puede optar a un mejor plan, en cam!io si !aja la =S.<>(
puede ofrecerle un plan m*s !arato o el afliado poner la diferencia. Si
20
el afliado queda cesante la =S.<>( est* o!ligada a autorizar la
desafliacin.
e% e;cedente de coti1aciones: es la diferencia entre el monto que
corresponde pagar a la =S.<>( y el BC de la remuneracin imponi!le,
es una diferencia a favor de la =S.<>(, reci!e m*s dinero que lo que
cuesta el plan, por lo general pasa con los afliados hom!res y solteros.
(se excedente se registra en una cuenta especial y puede usarse para
pagar parte del costo de las prestaciones que no cu!re el plan o para
pagar en periodos de cesant$a.
<% carencias: es el periodo en que, no o!stante estar vigente el contrato
de salud, no se entregan las prestaciones por parte de la =S.<>(:
3. em!arazo: si la persona se encuentra em!arazada al momento de
frmar el contrato la =S.<>( otorga co!ertura proporcional por el
parto 9la mujer de!e declarar el em!arazo, si es carga lo de!e hacer
el marido:
6. preexistencias: cuando el afliado suscri!e el contrato de!e
completar y frmar las declaraciones de salud, que consiste en
preguntas so!re operaciones y enfermedades diagnosticadas hasta
ese momento al afliado y sus !enefciarios. Son preexistentes
aquellas enfermedades o patolog$as que hayan sido conocidas por el
afliado y diagnosticadas m&dicamente con anterioridad a la
suscripcin del contrato. Si el afliado declara una enfermedad
preexistente la =S.<>( otorgara una co!ertura por esa enfermedad
de a lo menos el 65C del costo de las prestaciones por 37 meses
desde la vigencia del contrato, despu&s no existir*n restricciones y
esa enfermedad tendera la co!ertura normal como cualquier
enfermedad seg/n el plan. Si el afliado no declaro una enfermedad
la =S.<>( solo va a otorgar co!ertura por esa enfermedad despu&s
de 5 a2os de vigencia del contrato.
21
g% e;clusiones: la ley permite a las =S.<>(S excluir de co!ertura
ciertas prestaciones:
3. cirug$a pl*stica con fnes de em!ellecimiento u otras
prestaciones con el mismo fn, salvo que se destine a corregir
malformaciones ocasionadas por el nacimiento o alg/n accidente.
6. hospitalizacin particular de enfermer$a, es decir cuando el
paciente pide una enfermera particular que no pertenece a la cl$nica.
F. prestaciones de salud a consecuencia de la participacin del
afliado o !enefciario en actos de guerra o en delito en que resulte
responsa!le.
K. prestaciones cu!ierta por otras leyes hasta el monto de lo
cu!ierto
5. enfermedades preexistentes no declaradas, salvo despu&s
de 5 a2os de suscrito el contrato de salud
.% seguro catastr2&co de salud: est* regulado en la circular #9 del
64 de fe!rero del a2o 6888. las =S.<>(S deciden li!remente si otorgan
o no la co!ertura de enfermedades catastrfcas, en caso que lo hagan
pueden co!rar un monto adicional al plan de salud y su implementacin
no puede ser discriminatoria ni por edad ni por estado de salud. (n la
pr*ctica todas las =S.<>(S ofrecen esta co!ertura a sus afliados. <ara
poder tenerla el afliado de!e atenderse con los m&dicos y los centros
de salud designados por la =S.<>(, es decir, que est&n en una red
cerrada de atencin medica. Si el afliado concurre a atenderse con
alguien que no es parte de esta red no tendr* co!ertura por estas
enfermedades y el apoyo de la =S.<>( se regir* slo por lo que
esta!lezca el contrato con un l$mite de montos a pagar.
22
a co!ertura consiste en que la =S.<>( fnancia el 388C de los copagos
que superen el deduci!le. (l deduci!le es la suma de cargo del afliado
y equivale a un m$nimo de I8 J; y un m*ximo de 36I J;, son F8 veces
la cotizacin mensual del afliado. o que exceda al deduci!le lo asume
como tal la =S.<>(. (l plazo del deduci!le es de 6 a2os 9costo de la
enfermedad catastrfca es por ejemplo, 58 J; menos que el m$nimo
deduci!le, en este caso el afliado de!e pagar el costo y no la =S.<>(.
a =S.<>( aporta en el transcurso de 6 a2os cuando se exceden las I8
J; del deduci!le o las F8 veces de la cotizacin mensual del afliado:.
- (xclusiones de las enfermedades catastrfcas:
a. exclusiones propias del contrato
!. prestaciones am!ulatorias
c. 99999la fotocopia est* mal sacada y no sale:::::
d. tratamientos de infertilidad
e. tratamientos dentales, pero pueden atenderse por el contrato de
salud general
f. toda prestacin que se realice fuera de la red
C.e8ue en garant4a en atenciones de urgencia
Se aplica la ley 19:# del 6K de diciem!re de 3444 y la circular #: de
la superintendencia de =S.<>(. a ley referida elimin la exigencia del
cheque en garant$a o pagar&, letras o cualquier otro documento o
dinero en efectivo o cualquier condicin para atender a una persona de
emergencia o urgencia. (n caso que el afliado o su representante o
herederos no pague el costo de la atencin de urgencia dentro de F8
d$as desde que el pariente se encuentra esta!ilizado, la =S.<>( o
23
;#?.S. pagaran el costo de la atencin, quienes otorgaran un
pr&stamo al afliado.
3I Licencias 57dicas
a regulacin de las licencias m&dicas es com/n para ;#?.S. e
=S.<>(S, se aplican las mismas normas a am!as instituciones y se rige
por el DS n=! del a2o 347K. Se de!e tener presente que la regulacin
que veremos ahora se refere slo a las licencias medicas por
enfermedades y accidentes de origen com/n y no la!orales ya q las
licencias por accidentes y enfermedades la!orales se rigen por la ley
1:>''.
a normativa vigente para regular las licencias m&dicas no se aplica a
todas las enfermedades profesionales y accidentes del tra!ajo: el DS
nHF no se aplica a los accidentes de tra!ajo y enfermedades
profesionales de tra!ajadores pertenecientes a empresas afliadas a
mutualidades de empleadores que se hayan constituido en !ase a la ley
3I.BKK de 34I7. S$ se aplica al resto de accidentes de tra!ajo y
enfermedades profesionales pero particularmente a tra!ajadores
pertenecientes a empresas afliadas al =?D. as licencias m&dicas de
tra!ajadores dependientes no afliados a =S.<>(S son tramitadas y
autorizadas por el '#A<=? 9comisin de medicina preventiva e
invalidez: del servicio de salud donde tra!aja la persona. as licencias
de los tra!ajadores dependientes afliados a =S.<>(S son tramitadas y
autorizadas por ellas.
Desde el punto de vista territorial, el tra!ajador de!e presentar los
certifcados m&dicos de autorizacin en el servicio de salud que
corresponda al territorio del lugar donde presta sus servicios la!orales.
Si los presta en m*s de un lugar de!e presentarse en todos los servicios
de salud.
24
(l '#A<=? es el organismo su!sidiario que act/a cuando en caso
fortuito o fuerza mayor la licencia no se pueda presentar en los
servicios que corresponda.
(n relacin a los tra!ajadores independientes no afliados a =S.<>(, las
licencias m&dicas las otorga el '#A<N?. (n el caso de los tra!ajadores
independientes afliados a las =S.<>(S las autoriza las =S.<>(S.
<ersonas e instituciones que participan en la g&nesis de una licencia
m&dica: m&dico facultativo, tra!ajador, empleador, =S.<>( o servicio de
salud y la entidad previsional 9o en reemplazo de ella, la caja de
compensacin a la que est* afliada una persona:.
a licencia otorga al tra!ajador el derecho a ausentarse o de reducir su
jornada de tra!ajo durante un lapso de tiempo en cumplimiento a una
indicacin m&dica. .dem*s da derecho a gozar de un su!sidio por
incapacidad la!oral por todo el tiempo de vigencia de la licencia y
equivale a la remuneracin del tra!ajador la q por ese tiempo paga
;#?.S. o la =S.<>(.
A quines puede favorecer la licencia mdica?: tra!ajadores
dependientes del sector p/!lico y privado y los independientes del
sector privado.
a% autori1aci2n y tra,itaci2n:
3. dependientes: la licencia de!e ser frmada por el empleador y si esta
afliado a una =S.<>( o ;#?.S., el tra!ajador o alguien que lo
represente de!e llevar la licencia a una ofcina de la =S.<>( o
;#?.S.. os tra!ajadores del sector privado de!en presentarla al
empleador dentro de 6 d$as h*!iles desde que se emite, quien de!e
frmar un compro!ante de recepcin y presentarla dentro de los F d$as
h*!iles siguientes a cuando la reci!i a la ofcina del organismo.
25
6. independientes: se llevan directamente a la ofcina del organismo,
dentro d los 6 d$as h*!iles posteriores a la emisin 9para estos efectos
el sa!ido es d$a h*!il:.
a =S.<>( o ;#?.S. pueden disponer varias medidas antes de
pronunciarse so!re las licencias medicas:
- puede practicar o solicitar nuevos ex*menes o $nter consultas
- disponer que se visite al tra!ajador enfermo en su dormitorio por un
funcionario de la =S.<>( o ;#?.S.
- solicitar al empleador un informe so!re el tra!ajador
- solicitar al medico que emiti la licencia un informe con
antecedentes cl$nicos complementarios
- rechazar la licencia si es que el diagnostico no amerita una licencia o
!ien reducir el n/mero de d$as.
=S.<>( o ;#?.S. dispone de F d$as h*!iles para pronunciarse so!re
la licencia, si en este plazo no se pronuncian se entiende aceptada. Si
;#?.S. o =S.<>( rechaza la licencia o disminuye el n/mero de d$as el
afliado puede reclamar ante la superintendencia de =S.<>(S o
'#A<=? 9comisin de medicina preventiva e invalidez% si esta en
;#?.S.:. (l plazo para reclamar en am!os casos es de 35 d$as h*!iles
desde que se reci!e el pronunciamiento.
(% su(sidio por incapacidad la(oral: es el pago q realiza ;#?.S. o
la =S.<>( a un afliado que goce de licencia m&dica y equivale a la
remuneracin durante todo el periodo de vigencia de la licencia. (l
organismo de salud paga el su!sidio previo descuento de las
cotizaciones previsionales y los impuestos que afecten a la
remuneracin. >equisitos para o!tener el su!sidio:
26
- el dependiente requiere en caso de enfermedad un m$nimo de I
meses de afliacin a ;#?.S. o =S.<>( y por lo menos F meses de
cotizacin efectiva por parte del empleador en los /ltimos meses
anteriores al inicio de la licencia. (l dependiente en caso de
accidente no requiere un periodo previo de afliacin y cotizacin
para que le pague el su!sidio.
- a enfermedad se produce lenta y paulatinamente
- (l accidente se produce r*pida y violentamente
(l no pago de cotizaciones por parte del empleador perjudica al
tra!ajador porque si no tiene los F meses de cotizacin antes de la
licencia no le dar*n el su!sidio.
(n el caso del independiente se requiere 36 meses de afliacin
anteriores a la licencia, I meses de cotizacin, estar al d$a en el pago de
la cotizacin.
L>emuneracin que se considera para el c*lculo del su!sidio: (s la
remuneracin imponi!le con la deduccin de las cotizaciones e
impuestos. Se excluyen las remuneraciones ocasionales o que
corresponden a periodos superiores a un mes. Dodos estos !enefcios
espor*dicos que no se consideran para el su!sidio de!en ser pagados
cuando corresponda por el empleador. (l su!sidio ser* un promedio de
la remuneracin mensual de los F meses calendario m*s prximos al
mes en que se inicia la licencia.
Si la licencia es de 38 d$as o menos se paga el su!sidio desde el cuarto
d$a de licencia, en cam!io si la licencia tiene una duracin superior se
paga desde el primer d$a de licencia. Si en este /ltimo caso las =S.<>(
o ;#?.S. no paga un su!sidio por los primeros F d$as de licencia, si
27
hay un parto previo entre empleador y tra!ajador, el empleador pagara
esos F d$as. ?ormalmente en los contratos colectivos se pacta esto
c% su(sidio por descanso ,aternal: (s el pago que de!e efectuar
;#?.S. o =S.<>( a los tra!ajadores dependientes o independiente
que se encuentran afliados a estas instituciones y equivale al pago de
la remuneracin durante el descanso pre y post natal. Se requiere un
m$nimo de I meses de afliacin y F meses de cotizaciones antes de la
licencia, si es dependiente. (n el caso de los independientes son 36
meses de afliacin y I meses de cotizacin. (s fnanciado por el (stado.
L ;rmula de c*lculo del su!sidio: el monto del !enefcio de una
dependiente ser* el promedio de las remuneraciones de los F meses
m*s prximos al descanso y en el caso de los independientes es el
promedio de I meses 9I ultimas remuneraciones:.
d% su(sidio por en<er,edad gra*e del .i)o ,enor de un a?o: Se
calcula con el promedio de los F meses anteriores al su!sidio.
Plan AUGE
ey 34.44I. (ste plan se refere a garant$as en salud, que son las
siguientes:
L @arant$as de acceso: tanto las =S.<>(S como ;#?.S. est*n
o!ligadas a otorgar las prestaciones de salud que se encuentran en este
plan,
L @arant$a de calidad: implica que las prestaciones de!e ser
otorgadas por un prestador registrado o acreditado ante la
superintendencia de salud.
L @arant$a de oportunidad: existen plazos m*ximos para otorgar las
prestaciones.
28
L @arant$a de proteccin fnanciera: en el caso de los !enefciarios
de ;#?.S. las relaciones son gratuitas para los que se encuentren en
el grupo . y 0 de salud y los que se encuentre en los grupos ' y D
aportar*n seg/n el grupo al que pertenezcan.
(n el caso de los afliados a =S.<>( de!er*n pagar en dinero un
deduci!le que equivale a 64 cotizaciones mensuales y que no puede
exceder de 366 J;. (ntonces el monto que exceda al deduci!le ser*
cu!ierto por la =S.<>(.
<ara el afliado a ;#?.S. no hay un costo mensual a pagar por el
.J@(, pero en el caso de las =S.<>(S s$ lo hay, al igual que hay que
pagar aparte del precio del plan un monto mensual por el seguro
catastrfco.
Danto en ;#?.S. como en =S.<>(, para acceder al plan .J@( el
paciente se de!e atender en donde la institucin le indique. 'ada a2o
se han ido agregando m*s enfermedades a la lista del plan .J@(.
a ventaja de atenderse la enfermedad que cu!re el .J@( con el plan
de la =S.<>( es que se puede escoger el m&dico y la cl$nica, pero igual
queda un monto que cu!rir y se de!e pagar el seguro catastrfco. (n el
.J@( no se puede elegir ni el m&dico ni la cl$nica, cu!re mayores
montos de co!ertura anual, igualmente de!e pagarse deduci!le.
a seguridad social otorga prestaciones de salud preventivas, curativas
y reha!ilitadoras:
O a salud preventiva: tanto a los !enefciarios de =S.<>( o
;#?.S. existe la posi!ilidad de realizarse un examen de salud
preventiva en forma gratuita una vez al a2o a o!jeto de pesquisar
prematuramente las enfermedades graves o irreversi!les, como por
ejemplo hipertensin arterial, c*ncer, S=D., dia!etes, etc. Si hay
29
necesidad de realizar ex*menes esto es gratuito. (n algunos pa$ses al
tra!ajador se remunera un d$a al a2o para realizarse ex*menes.
O a medicina curativa se refere a las prestaciones de salud que se
otorgan cuando la enfermedad ya se ha diagnosticado.
O a medicina reha!ilitadora tiene por o!jeto que el paciente que ya
san de su enfermedad pueda reintegrarse a su vida familiar y la!oral
en las mismas condiciones, en lo posi!le, de antes que se produjera la
enfermedad.
PPSacar apunte: Qla responsa!ilidad civil del empleador por accidentes
del tra!ajo y enfermedades profesionalesR en central de apuntes.
ACCIDE6@ES DEL @RA/AAO B E6+ER5EDADES
PRO+ESIO6ALES
Seguro o!ligatorio de cargo del empleador que otorga co!ertura a los
tra!ajadores afectados por un accidente del tra!ajo o enfermedad
profesional.
Se regula por la Ley 1:>'' y varios reglamentos y decretos supremos
referidos a las condiciones sanitarias y am!ientales de los lugares de
tra!ajo. (sta materia se regula en forma separada de los accidentes y
enfermedades comunes, que no tienen origen la!oral, especialmente
con motivo de la importancia de la prevencin de accidentes en las
empresas, que suele ser un lugar con riesgos para el tra!ajador.
1% Caracter4sticas del seguro
a. es un seguro social, por lo que cumple con el principio de la
universalidad su!jetiva y o!jetiva.
!. la co!ertura de estas contingencias es integral o sufciente, ya que
a!arca los aspectos preventivos, curativos y reha!ilitadores.
30
c. es de responsa!ilidad del empleador, &l asume el costo de las
prestaciones.
d. la afliacin a este seguro es autom*tica, y tam!i&n las prestaciones
9por el solo hecho de ingresar a un lugar a prestar servicios como
dependiente se incorpora al seguro. ?o se requiere un periodo
previo de afliacin y cotizacin para otorgar las prestaciones:
ACCIDE6@E DEL @RA/AAO
esin que sufre un tra!ajador a causa o con ocasin del tra!ajo, y que
le produce incapacidad o muerte.
1% Re8uisitos
a. de!e existir una lesin: normalmente se produce en forma repentina
y violenta, lo que distingue al accidente de la enfermedad
!. de!e existir una relacin de causalidad entre la lesin y el tra!ajo:
esta relacin puede ser:
- accidentes a causa de tra!ajo: la relacin es inmediata y directa, el
accidente se produce cuando el tra!ajador esta realizando la la!or
estipulada en el contrato y en el lugar y horario de tra!ajo.
- accidentes con ocasin del tra!ajo: la relacin es mediata o
indirecta% por ejemplo en el trayecto.
c. incapacidad transitoria o permanente o muerte como resultado de la
lesin
$% Accidentes 8ue se asi,ila a los accidentes del tra(a)o
31
a. accidentes de trayecto: los que ocurren en el trayecto directo de
ida o regreso entre la ha!itacin y el lugar de tra!ajo, que
produce incapacidad o muerte. Dam!i&n denominados Qin itinereR
>equisitos:
- que exista un trayecto directo 9el que se hace por el
camino normal, ha!itual para ir a un lugar de tra!ajo y
regresar:
- el trayecto de!e ser racional
- el accidente de!e producirse entre la ha!itacin y el
lugar de tra!ajo
- se de!e utilizar un medio de transporte normal y
adecuado al trayecto.
!. accidentes que sufren los dirigentes sindicales a causa o con ocasin
del desempleo de su cargo
c. accidentes que ocurren durante los cursos de capacitacin
autorizados por la empresa
d. accidentes sufridos por un alumno de cualquier nivel educacional, en
el lugar en que estudia y en las pr*cticas profesionales.
!% Accidentes 8ue no se consideran accidentes del tra(a)o: solo
cu!re las prestaciones medicas, no econmicas
a. accidentes causados intencionalmente por la victima
!. accidentes que se originan por una fuerza mayor extra2a que no
tenga relacin alguna con el tra!ajo: los consejos de los organismos
administradores del Seguro pueden otorgar las prestaciones
32
econmicas si el accidente se de!i a una fuerza mayor extra2a al
tra!ajo que afecto al afliado en razn de residir o desempe2ar sus
la!ores en el lugar del siniestro, previa apro!acin de la
Superintendencia de Seguridad Social.
E6+ER5EDADES PRO+ESIO6ALES
(s la causada de una manera directa por el ejercicio de la profesin o el
empleo y que produce incapacidad o muerte. (xiste un reglamento
apro!ado por el DS 119 93477: por el Ainistro del Dra!ajo, en el que
existe un listado de enfermedades que se consideran profesionales.
<ero si una enfermedad no est* en este listado el tra!ajador puede
acreditar ante el organismo administrador del seguro el car*cter
profesional de la enfermedad. Dicha resolucin del organismo de!e ser
apro!ada por la Superintendencia de Seguridad Social.
AURISPRUDE6CIA
1% Lesiones 8ue un tra(a)ador su<re a causa del tra(a)o: la
relacin tra!ajoLlesin de!e ser directa o inmediata. (l tra!ajo es
condicionante de la lesin 9mientras se realiza el tra!ajo, en el lugar y
horario de tra!ajo:
(jemplos:
Superintendencia de Seguridad Social:
- perdida del conocimiento a consecuencia lipotem$a 9S:
9enfermedad com/n:, mientras el tra!ajador se
encontra!a en un desnivel de terreno cuando tra!aja!a
en un camin: lugar y horario de tra!ajo y las
condiciones de tra!ajo facilitan el accidente
33
- al manipularse una maquinaria limpiadora de calzado:
relacin de causalidad y horario y lugar de tra!ajo.
- conduccin de vehiculo del empleador sin su permiso
pero cumpliendo con su tra!ajo: lugar y horario de
tra!ajo y el hecho de que sea sin autorizacin no es
relevante 9no se rompe el v$nculo tra!ajo lesin:
- al!a2il pisa un ladrillo, cae y se quie!ra la ca!eza
mientras desempe2a su tra!ajo.
- camin de !asura, cae y se golpea la ca!eza, no hay
antecedentes de mareos o desmayos.
$% Lesiones 8ue un tra(a)ador su<re con ocasi2n del tra(a)o: no es
necesario el ejercicio directo del ofcio, durante la jornada de tra!ajo.
0asta una reaccin directa la!oresLlesiones. esiones antes o despu&s
de la jornada, dentro o fuera de la empresa.
(jemplos:
Superintendencia de Seguridad Social
- concurrir a elegir una directiva sindical: hay una relacin
causal mediata, de dependientes y miem!ros del
sindicato.
- accidente en el trayecto de la ofcina de un cliente al
domicilio del tra!ajador, hay una relacin indirecta por
cumplimiento de la!ores contractuales.
- accidente de transito por llevar a un colega a la casa por
orden del empleador
34
- accidente al concurrir a o!tener la colacin, hay relacin
causal porque el tra!ajador se vio o!ligado a movilizarse.
- accidente al a!ordar una em!arcacin para dormir, hay
causalidad indirecta, accidentes de gente de mar, es
normal pernoctar en la nave mientras se espera que
zarpe.
- accidente de un nochero que se asfxia al dejar el !rasero
encendido toda la noche.
- accidente durante el horario de colacin
- accidente por rotura de lentes pticos al caerse de la
ducha en el tra!ajo
- accidente ocurrido al dirigirse al camar$n para sacarse el
uniforme de tra!ajo
- mareo o puna en tra!ajos de altura
- accidente a causa de e!riedad 9TSSS:: se cae del ca!allo
por estar en estado de e!riedad, pero esta circunstancia
no constituye excepcin para considerarlo accidente a
causa del tra!ajo, por s$ mismo no constituye una causal
que exima del seguro
E;cepciones:
a. fuerza mayor extra2a al tra!ajador
!. intencionalidad de la v$ctima.
+I6A6CIA5IE6@O DEL SEGURO DE ACCIDE6@ES DEL
@RA/AAO
35
(l costo de las cotizaciones es exclusivamente de cargo del empleador.
,ay una cotizacin !*sica aplica!le a todos los empleadores que
asciende al 8.4C de la remuneracin imponi!le de los tra!ajadores.
.dem*s existe una cotizacin adicional diferenciada, en funcin de la
actividad y el riesgo de la empresa, que varia entre un 8C y un F.KC de
la remuneracin imponi!le. a cotizacin adicional puede aumentar o
disminuir dentro de los rangos se2alados, dependiendo del mayor o
menor riesgo de accidentes del tra!ajo o enfermedades profesionales
en la empresa. (s por ello que la prevencin de estos riesgos es
fundamental para evitar o disminuir accidentes y enfermedades
la!orales. 'uando una empresa no cumple con implementar las
medidas de seguridad ordenadas por los organismos administradores
del Seguro, se sanciona hasta con el 388C de aumento de la cotizacin,
es decir hasta un I,7C de las remuneraciones, e incluso se puede
declarar la clausura de la empresa.
PRE3E6CIO6 DE RIESGOS
(s una t&cnica mediante la cual se reconocen, se evacuan y se
controlan los riesgos am!ientales, de salud y de seguridad que pueden
causar accidentes y"o enfermedades profesionales, evit*ndolos a trav&s
de disciplinas como:
a. seguridad industrial: que se encarga de la prevencin y control de
accidentes
!. higiene industrial: que se ocupa de reconocer, evaluar y controlar los
am!ientes del tra!ajo.
1% O(ligaciones de la pre*enci2n de riesgos:
a. (l (stado: fscaliza la prevencin, higiene y seguridad de los lugares
de tra!ajo, a trav&s de los servicios de salud del (stado y los
36
inspectores del tra!ajo. <rescri!e las medidas de higiene y
seguridad y aplica sanciones por su incumplimiento, que pueden
llegar hasta la clausura de la empresa.
!. os organismos administradores del seguro: prescri!en las medidas
de higiene y seguridad para las empresas adheridas a ese
organismo. .plica la cotizacin adicional a los empleadores, atendida
su tasa de riesgo. + realiza actividades permanentes de prevencin
de riesgos en las empresas adheridas.
c. os tra!ajadores: de!en cumplir el reglamento interno de orden,
higiene y seguridad. De!en cumplir con las normas e instrucciones
impartidas por los servicios de salud, el organismo administrador del
seguro, el comit& paritario y el departamento de prevencin de
riesgos. De!en usar y cuidar los elementos de proteccin personal
en sus actividades. De!en acudir a los ex*menes m&dicos de control
cuando sean citados por el organismo administrador. <articipan
activamente en actividades de control de riesgos a trav&s de los
comit&s paritarios.
d. (l empleador: de!en pagar la cotizacin !*sica y adicional. De!en
aplicar las normas de prevencin que se le aplican.
$% Organis,os 8ue inter*ienen en la pre*enci2n:
a. comit&s paritarios de higiene y seguridad: en toda industria en que
tra!ajen mas de 65 personas en forma permanente de!er*
constituirse un comit& paritario de higiene y seguridad, cualquiera
sea la actividad y el riesgo de la empresa. (st* formado por tres
representantes de la empresa y tres de los tra!ajadores, mas tres
suplentes por cada parte. os representantes de la empresa son
designados por la empresa. os representantes de los tra!ajadores
se eligen en votacin directa y secreta.
37
>equisitos para los representantes:
- mayor de 37 a2os
- sa!er leer y escri!ir
- tra!ajar al menos un a2o en la empresa
- acreditar ha!er asistido a un curso so!re prevencin de riesgos
;unciones:
- asesora e instruye a los tra!ajadores so!re la correcta utilizacin de
los elementos de proteccin
- controla el cumplimiento de las medidas de prevencin
- investiga las causas de los accidentes
- decide si el accidente ocurri por descuido responsa!le del
tra!ajador
- promueve la prevencin
!. departamento de prevencin de riesgos profesionales: su funcin es
planifcar, organizar, asesorar, ejecutar, supervisar y promover
acciones permanentes para evitar accidentes del tra!ajo y
enfermedades profesionales. Doda empresa que ocupe m*s de 388
tra!ajadores de!e contar con este departamento, a cargo de un
experto en prevencin de riesgos.
c. el reglamento interno de orden, higiene y seguridad: de!e redactarlo
el empleador que cuenta con 38 o m*s tra!ajadores. .h$ se
esta!lecen las o!ligaciones y prohi!iciones de los tra!ajadores y se
esta!lecen sanciones por incumplimiento que pueden consistir en:
38
- amonestacin ver!al o escrita
- multa que no puede exceder de U de la remuneracin diaria.
!% Ad,inistraci2n del Seguro: puede ser administrado por:
a. el (stado a trav&s del !inomio formado por el =nstituto de
?ormalizacin <rofesional, que es el encargado de otorgar las
prestaciones econmicas, y los seguros de salud del (stado
9prestaciones medicas:.
!. mutualidades de empleadores, que son corporaciones de Derecho
<rivado sin fnes de lucro que otorgan a los tra!ajadores de las
empresas adherentes a una mutual las prestaciones medicas y
econmicas a quien sufra un accidente o enfermedad la!oral. (stas
mutualidades realizan permanentemente prevencin y sancionan a
las empresas que no adopten medidas necesarias.
c. empresas con administracin delegada: son grandes empresas que
pueden o!tener autorizacin para ellas mismas administrar el
seguro respecto de sus empleadores.
>equisitos:
- ocupar 6888 o m*s tra!ajadores
- poseer servicios m&dicos adecuados, con personal especializado en
reha!ilitacin
- capital m$nimo de 35I8 ingresos m$nimos mensuales
- de!e constituir las ganancias que le impone la ley.
PRES@ACIO6ES CUE O@ORGA LA LEB DE ACCIDE6@ES DEL
@RA/AAO
39
1% prestaciones ,7dicas: estas prestaciones se otorgan enteramente
gratuitas por los organismos administradores del seguro, a los
tra!ajadores que hayan sufrido un accidente del tra!ajo o enfermedad
profesional. Se incluye:
a. atencin m&dica, dental y quir/rgica en sus propios esta!lecimientos
de salud o en otros con que tenga convenio el organismo
administrador del seguro
!. hospitalizacin
c. medicamentos y productos farmac&uticos
d. prtesis y aparatos ortop&dicos y su reparacin
e. reha!ilitacin f$sica y reeducacin profesional
f. gastos de traslado, am!ulancia, etc.
$% prestaciones econ2,icas:
a: su(sidio por incapacidad la(oral te,poral: en caso en que el
tra!ajador a causa de un accidente o enfermedad la!oral en forma
temporal no pueda tra!ajar, el organismo administrador le paga un
su!sidio que equivale a la remuneracin, hasta por 56 semanas y si es
necesario para un mejor tratamiento se puede prorrogar hasta por 56
semanas m*s. + si al ca!o de este tiempo no se logra la curacin y
reha!ilitacin del tra!ajador se eval/a su invalidez para otorgarle una
pensin de invalidez.
!: inde,ni1aci2n por incapacidad per,anente parcial: si el
tra!ajador presenta un grado de invalidez igual o superior a un 35C
pero inferior a un K8C en la disminucin de su capacidad de tra!ajo, se
le paga al tra!ajador por una sola vez una indemnizacin de hasta 35
40
veces el sueldo !ase. Si tiene un grado de incapacidad inferior al 35C
no se le paga nada, y se espera hasta que vuelva al tra!ajo.
c: pensiones de in*alide1: si la invalidez seg/n las condiciones
m&dicas que evaluaron al tra!ajador es igual o superior a un K8C pero
inferior a un B8C se le otorga una pensin de invalidez parcial y si la
invalidez es igual o superior a un B8C se le otorga una pensin de
invalidez total.
d: pensi2n por gran in*alide1: si el tra!ajador queda incapacitado
para realizar los actos !*sicos de la vida diaria y requiere la ayuda de
terceros para comer, para ir al !a2o, etc. se le da una pensin mayor
que la invalidez total, se le da el 388C de lo que era su remuneracin.
e: las pensiones de so(re*i*encia: esto es cuando fallece el
tra!ajador a causa de un accidente de tra!ajo o enfermedad
profesional. Se otorga pensin a la viuda, a la madre de hijos no
matrimoniales siempre que esta madre hu!iere vivido a expensas del
fallecido hasta su muerte. Dam!i&n se otorga pensin de orfandad a los
hijos del fallecido menores de 37 a2os, y de 37 a2os a 6K a2os si siguen
estudios regulares 9sea la educacin que sea:, a los hijos inv*lidos de
cualquier edad tam!i&n se les otorga esta pensin.
. falta de hijos, se le concede a los ascendentes y dem*s descendientes
del tra!ajador siempre que por ellos haya reci!ido asignacin familiar.
PE6SIO6ES DE SO/RE3I3E6CIA DE LA LEB DE ACCIDE6@ES
DEL @RA/AAO
a. pensin de viudez: se otorga a la viuda cuando es menor de K5 a2os
en forma temporal y si es mayor de K5 a2os en forma vitalicia.
41
!. <ensin de so!revivencia: para la madre de los hijos no
matrimoniales que hu!iere vivido a expensas del fallecido. <uede ser
temporal o vitalicia si es mayor de K5 a2os.
c. <ensin de orfandad: tiene derecho a esta pensin los hijos del
causante menores de 37 a2os, los mayores de 37 a2os y menores de
6K que est&n estudiando, los hijos inv*lidos de cualquier edad.
d. <ensin a los ascendientes del causante 7causante de asignacin
familiar:, se concede a falta de hijos
PRO@ECCIO6 DE LA SEGURIDAD SOCIAL DURA6@E EL @IE5PO
DE DESE5PLEO
(xiste un su!sidio de cesant$a que el (stado paga con sus propios
recursos a aquel tra!ajador que haya quedado cesante por causas
ajenas a su voluntad. De!e contar a lo menos con 36 meses de
cotizaciones continuas o discontinuas dentro de los 6 a2os anteriores al
despido. os !enefcios que otorga el su!sidio son:
a. un monto de dinero que se paga hasta por 36 meses o hasta que el
cesante encuentre un tra!ajo antes de los 36 meses desde que quedo
cesante. (l monto es decreciente y muy exiguo
!. se le otorgan las prestaciones familiares por sus cargas de familia
c. se atiende por la modalidad institucional 9grupo .:
Seguro de cesant4a
a ley 19>$" pu!licada el 3K de Aayo 6883 que entro a regir el 3 de
octu!re de 6886, siendo voluntario para los tra!ajadores que ya ten$an
un contrato de tra!ajo a esa fecha, los cuales se rigen por el su!sidio de
cesant$a, si no optan por el seguro de cesant$a. Vuedan sujetos a este
42
seguro solo los tra!ajadores regidos por el cdigo del tra!ajo y no los
funcionarios p/!licos y municipales que se rigen por sus estatutos.
- Se excluyen del seguro de cesant$a:
a. tra!ajadores de casa particular
!. aprendices
c. menores de 37 a2os
d. pensionados por invalidez total y vejez
3. ;inanciamiento del Seguro: por regla general es tripartito
9tra!ajador, empleador, (stado:
(xcepcin: contratados a plazo fjo o por o!ra y faena, es de cargo
exclusivo del empleador 9FC de remuneracin imponi!le:
(n los contratos indefnidos el tra!ajador asume el costo del 8.IC de
una remuneracin imponi!le. (l empleador cotiza un 6.KC de la
remuneracin imponi!le. (l (stado aporta 36 cuotas mensuales al
a2o por el equivalente a 3773I JDA.
6. Destino de las cotizaciones: la cotizacin del tra!ajador se ingresa a
la cuenta individual de cesant$a, en la administradora de fondos de
cesant$a, al igual que el 3,IC que es una parte de la cotizacin de
empleador. (l resto de la cotizacin del empleador 98,7C: va al fondo
solidario de cesant$a, junto con el aporte del (stado.
(n el caso de los contratos a plazo indefnido o por o!ra o faena,
toda la cotizacin 9FC: va a la cuenta individual. a remuneracin
m*xima imponi!le para este tipo de seguros es 48 J; mensuales.
43
Si un tra!ajador tiene 6 o m*s empleadores, el seguro opera en
forma independiente, de!iendo cotizarse por cada empleo, con el
m*ximo de 48 J; 9cada tra!ajo por separado:.
a cotizacin se efect/a hasta por 33 a2os en cada relacin la!oral.
(n caso de licencia m&dica la cotizacin de cargo del tra!ajador
de!e ser retenida por el organismo que paga la licencia. (l
empleador sigue o!ligado durante el periodo de licencia.
(l empleador esta o!ligado a comunicar a la sociedad
administradora de fondos de cesant$a el inicio y el t&rmino de la
relacin la!oral, dentro de 35 d$as desde que ocurre el hecho. a
infraccin a esta norma se sanciona con multa de 8,5 J; por
tra!ajador.
F. >equisitos para acceder a las prestaciones del seguro:
a. de!e ha!erse puesto t&rmino al contrato de tra!ajo por cualquier
causa que se confgure en los art4culos 1#9D 1: y 1:1
9indefnidos:. (n los contratos a plazo o por o!ra el requisito es que
el contrato termine por vencimiento del plazo o termino de la o!ra.
<roceden tam!i&n los !enefcios cuando el tra!ajador pone t&rmino
al contrato 9despido indirecto:. (l tra!ajador de!e registrar en su
cuenta individual de cesant$a 36 cotizaciones mensuales, continuas o
discontinuas, desde su afliacin al sistema o desde la fecha en que
retira el /ltimo giro de la cuenta a que hu!iere tenido derecho. (n
los contratos a plazo o por o!ra, el requisito es I cotizaciones
mensuales.
!. encontrarse cesante al momento de efectuar los giros de la cuenta
de cesant$a.
44
K. Aonto de las prestaciones: los fondos de la cuenta individual de
cesant$a son retirados por el tra!ajador en giros o cuotas mensuales.
(l tra!ajador tiene derecho a un giro por cada a2o y fraccin
superior a I meses que haya cotizado en el seguro de cesant$a
9indefnidos:, con un l$mite de 5 giros cada vez que quede cesante. Si
el tra!ajador tiene derecho a un giro se lleva todo el dinero de una
sola vez. Si el tra!ajador tiene derecho a m*s de un giro, el monto se
determina de la siguiente forma:
- primer giro: se determina dividiendo el saldo acumulado a la cuenta
por un factor que var$a seg/n el n/mero de giros a efectuar. Si tiene
derecho a 6 giros el factor es 3,4. Si tiene derecho a F giros 6,B. si es
a K giros F,K. si es a 5 giros K.
- segundo giro: es el 48C del primer giro
- tercer giro:78C del primer giro
- cuarto giro: B8C del primer
- quinto giro: corresponde al saldo de la cuenta.
(n el caso del cesante que encuentra un nuevo tra!ajo antes de
efectuarse la totalidad de los giros, el !enefciario tiene 6 opciones:
a. retirar el monto correspondiente a la prestacin a que hu!iere
tenido derecho en el mes siguiente, en caso de ha!er seguido
cesante.
!. Aantener el saldo en la cuenta individual, para que se lo entregue en
otra oportunidad.
(l pago de la cotizacin de cesant$a se realiza en el mismo plazo que
existe para pagar las cotizaciones en general: dentro de los 38
primeros d$as del mes siguiente al que se deveng la remuneracin.
45
os fondos de la cuota individual de cesant$a pueden ser
em!argados pero solo una vez terminado el contrato de tra!ajo y en
la parte que exceda de 5I J;. a parte de las remuneraciones del
!enefciario que se destinan al pago de las cotizaciones de su cargo
est*n exentas del pago de impuestos a la renta. os fondos de la
cuota individual de cesant$a y los giros no constituyen renta para
efectos tri!utarios. as cotizaciones del empleador constituyen un
gasto tri!utario que le sirve para re!ajar la !ase imponi!le so!re la
cual paga sus impuestos.
5. ;ondo solidario de cesant$a: Se forma con el aporte del (stado y con
el aporte del empleador equivalente a 8,7C de las remuneraciones
de sus tra!ajadores.
>equisitos:
a. que el contrato termine por caso fortuito o fuerza mayor o por
desahucio o necesidades de la empresa
!. el tra!ajador de!e registrar en su cuenta individual de cesant$a 36
cotizaciones mensuales continuas en el fondo solidario, en el periodo
anterior al despido.
c. Vue los recursos de la cuenta individual de cesant$a sean
insufcientes para o!tener las prestaciones m$nimas que otorga la ex
d. De!e encontrarse cesante al momento de solicitar las prestaciones
de este !enefcio
e. ?o ha!er reci!ido prestacin con cargo a este fondo m*s de 6 veces
en un periodo de 5 a2os
=. prestaciones m$nimas del fondo:
46
- primer giro: m$nimo 58C son promedio de las remuneraciones de los
/ltimos 36 meses con un m*ximo de W365888 y un m$nimo de
WI5888
- segundo giro:K5C m*ximo W336588, m$nimo W5K888
- tercer giro: K8C max W388888, min WKI888
- cuarto giro: F5C max W7B888, min WF7588
- quinto giro: F8C max WB5888, min WF8888
os valores en pesos se reajustan el 3 de fe!rero por el =<'. (l goce
de la prestacin es incompati!le con cualquier actividad remunerada
9en fondo solidario y no solidario:. as prestaciones del fondo
solidario terminan si el cesante rechaza una !eca de capacitacin
fnanciado por el S(?'(, o si rechaza un tra!ajo que le ofrece la
municipalidad. (l !enefciario del seguro de cesant$a de cualquiera
de los 6 fondos puede o!tener prestaciones de salud en los servicios
de salud del (stado y va a pagar o no seg/n el monto del giro que le
corresponda, sin perjuicio de que puede mantenerse en una =S.<>(
si paga la cotizacin con su dinero. (n cuanto a las asignaciones
familiares, solo tienen a ellas los !enefciarios del fondo solidario si
un tra!ajador afliado al seguro de cesant$a fallece, los recursos
acumulados en su cuenta constituyen herencia y se entregan a las
personas que el tra!ajador haya indicado. . falta de indicacin pasa
a sus familiares directos no se requiere posesin efectiva para
retirar fondos.
I. =ndemnizacin por a2os de servicio y seguro de cesant$a: si el
contrato termina por alguna causa que de derecho a indemnizacin
que a2os de servicio. (l empleador puede XXXXXXX a esta
indemnizacin. a parte del saldo de la cuenta individual de cesant$a
47
constituida por el aporte del empleador del 3,IC de la
remuneracin, deducidos los costos de administracin.
Causantes de asignaci2n <a,iliar legal%
<or las siguientes personas el tra!ajador puede reci!ir el pago de
asignacin familiar:
a. a cnyuge del tra!ajador, desde el matrimonio civil y mientras viva
la cnyuge y no se anule o divorcie.
!. os hijos del tra!ajador, sean de fliacin matrimonial o no, y los
adoptados desde el nacimiento y hasta que cumplan 37 a2os.
Si despu&s de la edad siguen estudiando, se contin/a otorgando el
!enefcio hasta el F3 de diciem!re del a2o en que cumplan 6K a2os.
c. os ascendientes del tra!ajador.
d. Si un menor se encuentra !ajo el cuidado de un hogar de menores
ser* &ste hogar el que perci!a la asignacin.
<ara que una persona sea causante de asignacin familiar de!e
carecer de ingresos propios y vivir a expensas del tra!ajador.
(l (stado fnancia las cargas de familia legales, pero es el empleador
el que le paga al tra!ajador la asignacin familiar, junto con el pago
de su remuneracin mensual, y el empleador recupera este dinero
compensando ese monto con las cotizaciones que de!a pagar.
Ca)as de co,pensaci2n <a,iliar%
Son instituciones privadas sin fnes de lucro cuyo principal o!jeto es
administrar las prestaciones familiares, para la empresa es facultativo
afliarse a estas cajas.
48
as cajas de compensacin aparte de administrar las prestaciones
familiares en forma voluntaria pueden administrar otras prestaciones
como por ejemplo:
- (l su!sidio por incapacidad temporal: (s decir, pagan el su!sidio al
tra!ajador con licencia.
- #torgan cr&ditos sociales, prestan dinero a los tra!ajadores de las
empresas afliadas a un inter&s muy !ajo y con la exigencia de que
sean tra!ajadores de la empresa hace 6 a2os como m$nimo.
-ste cr&dito se paga en cuotas mensuales que el empleador de!e
descontar de la remuneracin del tra!ajador para enterar este
monto a la caja.
- Se otorgan prestaciones familiares que no reconoce la ley y que son
pr*cticamente los mismos que se pueden otorgar en virtud de
instrumento colectivo 9asignaciones de nupcialidad, nacimiento,
etc:.
- (ntregar !enefcios relacionados con entretencin, vacaciones, etc.
REGI5E6 DE PE6SIO6ES%
Se refere al otorgamiento de las pensiones de vejez, invalidez y
so!revivencia.
,ay que hacer una distincin en cuanto a la regulacin de estas
pensiones entre el antiguo y el nuevo sistema de pensiones:
(l antiguo sistema es el que rige para aquellas personas que sigan
cotizando en el =?< y"o que reci!an pensiones de esa institucin.
(ste sistema se !asa en el reparto, administracin estatal y el principio
de solidaridad.
49
(xist$an numerosos casos de previsin, cada uno con requisitos,
!enefcios y porcentajes de cotizacin distintos, y todos ellos se
refunden en el =?<.
(n el antiguo sistema exist$a la posi!ilidad de pensionarse por a2os de
servicio o antig)edad aunque la persona sea muy joven al ju!ilarse.
<ero el D 6KK7 de 34B4, que vino a ser un anticipo de la reforma
previsional, termin con esas pensiones por antig)edad o a2os de
servicio y se2ala que las mujeres se pensionan por vejez a los I8 a2os y
los hom!res a los I5 a2os.
a reforma previsional comienza con la dictacin del D F588 de 3478,
que comenz a regir en marzo de 3473 y cre un nuevo r&gimen de
pensiones administrado por las .;<, una administradora privada de los
fondos de pensiones. (ste sistema existe en virtud del principio de la
su!sidiariedad y se aplica la solidaridad slo cuando el afliado con sus
fondos previsionales no alcanza a perci!ir pensiones m$nimas. (n estos
casos opera la garant$a estatal por la diferencia que falta para reci!ir
las pensiones m$nimas
(n cuanto al r&gimen fnanciero &ste es de capitalizacin individual, ya
que ingresan a la cuenta individual de cada afliado los dineros por la
cotizacin o!ligatoria y cotizaciones voluntarias, lo que sumado a la
renta!ilidad va a permitir que se reci!a una pensin de acuerdo a lo
que se deposit en dicha cuenta. (s decir si hay ahorro previsional
voluntario se puede mejorar el monto de la pensin y"o pensionarse
anticipadamente.
(s o!ligatorio ingresar a una .;< para todo tra!ajador dependiente y
voluntario para los independientes desde 347F.
(l D 66K7 !usca que las personas no ju!ilen porque es el (stado quien
cu!re el costo.
50
(l D F588 permite ju!ilarse en forma anticipada porque es la propia
persona quien con su dinero cu!re el costo.
as personas que ju!ilan anticipada pueden seguir tra!ajando, no
siendo o!ligatorio, en este caso, cotizar el 3FC a la .;< por lo que su
remuneracin aumenta.
a ju!ilacin en el sector privado no es causal de t&rmino del contrato
la!oral.
<ara los empleados p/!licos y municipales la ju!ilacin s$ es causal de
terminacin de la relacin la!oral.
Vuien se ju!ila por vejez en el sistema de .;< puede decidir, si vuelve a
tra!ajar, si sigue cotizando o no en las .;<.
as .;< dieron vida al mercado de capitales chileno. (n cuanto a la
renta!ilidad de los fondos de pensiones en un principio se pens que las
renta!ilidad dad por las .;< ser$a de un FC al a2o, sin em!argo en la
realidad las .;< han llegado a superar el 38C de renta!ilidad al a2o.
os fondos . y 0 son muy riesgosos 9de preferencia para jvenes:.
os fondos ', D y ( tienen mayor porcentaje de inversin en
instrumentos de renta fja 9es preferente para personas que est&n
prximas a ju!ilar:.
. nivel mundial, los sistemas !asados en el reparto est*n pr*cticamente
que!rados, por lo que muchos pa$ses han visto en 'hile un sistema
ejemplar en el cual inspirarse. ,oy en d$a el sistema de .;< se
encuentra generalizado en atino .m&rica.
os afliados a una .;< de!en cotizar el 38C de su remuneracin, que
se destina a la cuenta individual para fnanciar la pensin de vejez, y
adem*s un FC de la remuneracin imponi!le a o!jeto de que la .;<
51
pague una prima a una compa2$a de seguros de vida para que &sta
fnancie la pensin de invalidez si corresponde y la pensin de
so!revivencia.
as .;< son Sociedades .nnimas cuyo /nico o!jeto es administrar
fondos de pensiones y fondos de indemnizacin y cesant$a para otorgar
prestaciones por vejez o por invalidez, so!revivencia y cesant$a.
(stas .;< son autorizados y controlados por la superintendencia de
.;<, quien puede sancionar e incluso clausurar una .;< por
incumplimiento de leyes y reglamentos. Se le exige a la .;< un cierto
capital m$nimo para constituirse el que de!e de aumentar en la medida
que aumente el n/mero de afliados.
a .;< como cualquier Sociedad .nnima tiene su propio patrimonio,
el que es a!solutamente distinto de los fondos que administran, a tal
punto que si la .;< como sociedad quie!ra slo se afectan sus propios
!ienes, los cuales tam!i&n pueden ser em!argados. os fondos de
pensiones de los afliados no se afectan por la quie!ra, no pueden ser
em!argados e incluso se lleva una conta!ilidad separada de am!os
fondos.
os fondos de pensiones de!en ser invertidos de acuerdo a las normas
del comit& de inversiones conformado por diversas autoridad y
organismos p/!licos como el 0anco 'entral, superintendencia de .;<,
etc, que determina en que t$tulos o documentos se va a invertir y el
porcentaje m$nimo y m*ximo de inversin en cada uno de estos t$tulos
o documentos, a o!jeto de o!tener una adecuada renta!ilidad y
seguridad. .lguno t$tulos de inversin son: D$tulos emitidos por la
Desorer$a @eneral de la >ep/!lica o el 0anco 'entral% Depsitos a
plazos en 0ancos y ;inancieras% 0onos de empresas p/!licas y privadas%
.cciones de sociedades annimas a!iertas nacionales o extranjeras% etc.
52
,oy las .;< tienen invertidos en !olsa m*s de F8.888 millones de
dlares, los que desglosan m*s menos de la siguiente forma:
- ;ondo .: 3.788 Aillones.
- ;ondo 0: 5888 Aillones.
- ;ondo ': 3BI88 Aillones.
Prestaciones 8ue otorga la A+P%
3. <ensin de vejez: Se otorga por el hecho de que el ser humano llega
a una edad determinada en que es racional presumir que su
capacidad de tra!ajo o de ganancia ha disminuido notoriamente, por
lo que rige un estado de necesidad ya que no puede seguir
tra!ajando o lo puede hacer en menor medida y necesita de un
ingreso para seguir su!sistiendo.
(n 'hile la pensin de vejez se otorga a los I8 a2os para las mujeres
y a los I5 a2os para los hom!res. (llo sin perjuicio de que se pueda
ju!ilar anticipadamente si el afliado cuenta con los fondos
necesarios para ello. (n todo caso en am!os casos el afliado puede
seguir tra!ajando.
3.3 ;inanciamiento de la pensin de vejez:
a. Saldo de la cuenta de capitalizacin individual: .ll$ se depositan
mensualmente la cotizacin o!ligatoria del 38C de la remuneracin,
los fondos se ven aumentados con la renta!ilidad que o!tiene la .;<
por su inversin y se descuenta mensualmente la comisin que co!ra
la .;< por administrar los fondos.
!. .horro previsional voluntario: 'onsiste en la posi!ilidad o facultad
que tiene el afliado de ahorrar para o!tener un mayor monto de
pensin o pensionarse anticipadamente. Se puede ahorrar
53
previsionalmente no slo en una .;<, sino que tam!i&n en !ancos,
fnancieras y fondos mutuos.
c. 0ono de reconocimiento: (s un documento expresado en dinero que
representa los per$odos de cotizaciones efectuados en el r&gimen
antiguo. (sto se refere a personas que esta!an afliadas al antiguo
sistema de pensiones y que se traspasaron al nuevo sistema,
afli*ndose a una .;<. (s una forma de reconocer las cotizaciones
pagadas cuando esta!a en ese sistema.
(l !ono los emite el =?< y lo entrega a la .;<. Desde el momento en
que la persona se aflia a la .;< el dinero que representa el !ono se
reajusta por =<' y gana un inter&s anual del KC.
<ara tener derecho a este !ono la persona de!e tener registradas a
lo menos 36 cotizaciones mensuales en el sistema antiguo entre
noviem!re de 34B5 y octu!re de 3478.
- 'uando el monto de los fondos no alcanza para o!tener siquiera una
pensin del mismo valor de lo m$nimo, el (stado garantiza el
otorgamiento de la pensin m$nima de vejez y pone la diferencia que
falta, una vez que se agoten los recursos de la .;< del afliado.
<ara tener derecho a la pensin m$nima el afliado de!e ha!er
cumplido la edad de ju!ilacin y de!e registrar a lo menos 68 a2os
de cotizaciones continuas o discontinuas en cualquier sistema
previsional. Se pueden a!onar hasta F a2os de los 68 por periodos
en que se hu!iere gozado de su!sidio de cesant$a.
Si no alcanzare para la solicitar pensin m$nima del (stado la
persona puede optar por la pensin asistencial
3.6 'lases o Aodalidades de pensin: (l afliado que llega a la edad
de ju!ilarse de!e optar entre F modalidades de pensin:
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- >etiro <rogramado con la .;< 9menos arriesgado, considera a los
herederos:.
- >enta vitalicia inmediata 9m*s arriesgado:.
- >enta temporal con renta vitalicia diferida.
a. >etiro <rogramado con la .;<: 'onsiste en que el afliado o!tiene un
pensin de la misma .;<. <ara el c*lculo de la previsin se considera
el capital previsional compuesto por el saldo de la cuenta de
capitalizacin individual, el !ono de reconocimiento si es que
corresponde y el ahorro previsional voluntario si es que lo hay.
Dam!i&n se considera las expectativas de vida que tiene el afliado y
adem*s los !enefciarios de pensiones de so!revivencia, es decir
cnyuge, hijos, etc.
Si el afliado vive m*s a2os de lo presupuestado sus fondos se le van
a agotar y el (stado le pagar* mientras viva una pensin m$nima de
vejez.
Si el afliado fallece, pensionado o no, los fondos previsionales no se
pierden sino que constituyen herencia en el sistema de .;<. .dem*s
la .;< de!e pagar pensiones a la viuda y a los hijos.
!. >enta Gitalicia =nmediata: 0ajo esta modalidad el afliado compra
con los recursos que tiene en la .;< una renta vitalicia en una
compa2$a de seguros de vida que se o!liga a pagarle una renta
mensual en J; hasta su fallecimiento y adem*s se o!liga a pagar las
pensiones de so!revivencia. (sta modalidad es irrevoca!le, es decir
no se puede cam!iar a otra opcin.
Si el afliado que est* reci!iendo la pensin fallece, no hay herencia,
ya que &ste es un seguro por lo tanto la compa2$a se queda con el
saldo que no se pag en pensiones 9esta modalidad es m*s
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conveniente para personas con !uena salud y altas expectativas de
vida:.
c. >enta Demporal con >enta Gitalicia: 'onsiste en que el afliado
reci!e una pensin de la .;< hasta por 5 a2os desde que se ju!ila y
despu&s reci!e una renta vitalicia de la compa2$a de seguros de
vida.
3.F >etiro de excedentes de li!re disponi!ilidad: (l afliado que se
pensione puede disponer li!remente del excedente que quedare en
su cuenta individual en caso que los fondos previsionales le permiten
o!tener una pensin igual o mayor que el 368C de la pensin
m$nima e igual o mayor que el B8C del promedio de las
remuneraciones de los /ltimos 38 a2os.
(l afliado puede decidir no retirar el excedente sino que destinarlo a
incrementar el monto de su pensin.
3.K <ensin anticipada de vejez: os afliados pueden pensionarse
anticipadamente siempre que sus fondos previsionales le permiten
fnanciarse una pensin igual o superior al 58C del promedio de sus
rentas en los /ltimos 38 a2os, y adem*s que la pensin que o!tenga
sea igual o superior a un 338C de la pensin m$nima de vejez.
6. <ensin de invalidez: a invalidez puede ser total o parcial seg/n la
gravedad:
a invalidez es total cuando el afliado ha perdido su capacidad de
ganancia en los 6"F de la capacidad.
a invalidez parcial implica una p&rdida de la capacidad de ganancia
superior a 3"F e inferior a los 6"F.
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Jna persona que queda invalida y quiera o!tener su pensin de!e
someterse a los ex*menes m&dicos de las comisiones m&dicas de las
.;<. Si la comisin estima que el afliado es inv*lido emite un
dictamen de invalidez que regir* por F a2os.
Dranscurridos F a2os desde el primer dictamen de invalidez el
afliado se somete a nuevos ex*menes ante las comisiones m&dicas y
el segundo dictamen va a ser defnitivo, es decir, seguir* reci!iendo
la pensin de invalidez parcial o total hasta que se cumpla la edad de
ju!ilacin.
Si el afliado no est* de acuerdo con las resoluciones de la comisin
m&dica que lo someti a ex*menes puede reclamar ante la comisin
m&dica central de la superintendencia de .;<. (l reclamo tam!i&n se
puede hacer por la .;< y la compa2$a de seguros.
a pensin de invalidez se fnancia de la misma forma que la pensin
de vejez pero adem*s con el aporte adicional del seguro, ya que con
el FC de la remuneracin la .;< paga una prima en una compa2$a
de seguros de vida para que &sta fnancie la pensin de invalidez.
F. <restaciones por muerte que otorga la .;<:
a. <ensiones de so!revivencia: as siguientes personas tienen este
derecho y en los porcentajes que se indican:
- (l cnyuge so!reviviente del afliado: <ara tener derecho esta
cnyuge de!e ha!er contra$do matrimonio a lo menos I meses antes
del fallecimiento si es que el afliado no esta!a pensionado% F a2os si
el matrimonio se verifca estando ya pensionado el afliado
respectivo. (stas exigencias de tiempo no se aplican si a la &poca del
fallecimiento del afliado la cnyuge esta!a em!arazada o tienen
hijos en com/n.
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a cnyuge so!reviviente reci!e el I8C de la pensin del fallecido
en caso de que no hayan hijos reci!iendo pensin de so!revivencia.
>eci!e el 58C en caso que hayan hijos comunes reci!iendo pensin y
hasta que terminen de reci!irla, despu&s se eleva al I8C cuando los
hijos son mayores y no reci!en pensin de so!revivencia.
- (l cnyuge inv*lido: (s la /nica forma de que el cnyuge de la mujer
afliada reci!a pensin es que se encuentre inv*lido al fallecimiento
de la mujer, el cnyuge sano no reci!e nada. (l marido puede reci!ir
por la v$a de herencia pero no como pensin.
(ste cnyuge reci!e el I8C si es inv*lido total y no hay hijos con
pensin. Si es inv*lido parcial reci!e un KFC.
Si hay hijos con pensin reci!e el 58C si es inv*lido total y FIC si es
inv*lido parcial.
- ,ijos solteros menores de 37 a2os o mayores de 37 y menores de 6K
que sigan estudios. (l hijo inv*lido reci!e pensin cualquiera sea su
edad, sin importar si tiene ingreso o no.
Se reci!e un 35C de pensin por cada hijo 9por ejemplo la mujer
reci!e el 58C y tiene 5 hijos que reci!en el 35C, de!e disminuirse la
pensin de todos hasta llegar al 388C, de manera proporcional:.
- a madre de hijos no matrimoniales del afliado: Si a la fecha del
fallecimiento eran solteros o viudas y viv$an a expensas del causante.
>eci!e un F8C cuando sus hijos est*n reci!iendo pensin, se eleva a
un FIC cuando sus hijos dejan de perci!ir la pensin.
Si 6 o m*s personas invocan la calidad de cnyuge o de madre de
hijos no matrimoniales el porcentaje que les correspondiere a cada
uno de ellos se dividir* por el n/mero de cnyuges o madres.
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. falta de todas las personas se2aladas tienen derecho a pensin los
padres del fallecido siempre que a la &poca del fallecimiento estos
padres hayan sido causantes de asignacin familiar 9o sea que los
padres hayan sido cargas de familia y vivan a expensas del afliado y
no tengan ingresos:.
;inanciamiento de estas pensiones: (s similar a
la pensin de invalidez y tam!i&n existe la
posi!ilidad de o!tener una pensin m$nima
cuando con los fondos existentes no se alcance a
pagar una pensin equivalente a la m$nima. (n
este caso el afliado de!e ha!er sido pensionado
al fallecer, adem*s de!e ha!er completado 38
a2os de cotizacin en cualquier sistema
previsional.
!. 'uota Aortuoria: 'onsiste en una cantidad de dinero que paga la
.;< a quien se haga cargo de los funerales del afliado. .l respecto
hay que distinguir:
- Si el que presenta la factura del funeral es heredero, la .;< paga 35
J; aunque el funeral haya costado menos.
- (n caso de no ser pariente, la .;< paga el costo real del funeral,
pero nunca pagar* m*s de 35 J;.
Siste,a de 5ulti<ondos%
3. 'uenta de ahorro o!ligatorio: 38C de la remuneracin. (ste
fondo aumenta mes a mes y adem*s por los intereses que se
o!tengan del instrumento de inversin que se adopte.
Disminuye por la comisin que reci!e la .;<. (ste dinero no
se saca hasta ju!ilar.
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6. 'uenta de ahorro voluntario: <ueden ser retirados los
fondos antes de ju!ilar.
a ley cre 5 fondos distintos donde la cotizacin o!ligatoria puede ser
depositada, en los cuales el fondo . est* compuesto por un mayor
porcentaje de renta varia!le y el fondo ( no tiene.
as personas que tienen hasta F5 a2os lo ideal es que est&n en el fondo
. con mayor renta varia!le y mayor riesgo, pues con el transcurso del
tiempo el riesgo disminuye.
Aujeres hasta 58 a2os y hom!res hasta 55 a2os de!en invertir en los
fondos D y (.
(stos fondos son administrados por la .;< y el afliado decide en que
fondo quiere tener su dinero e incluso lo puede tener en m*s de un
fondo.
+ondo% 5E;i,o en renta
*aria(le%
54ni,o en renta
*aria(le%
. 78C K8C
0 I8C 65C
' K8C 35C
D 68C 5C
(n el fondo ( todo se invierte en instrumentos de renta fja.
a .;< cada K meses informa al afliado cu*nto han rendido sus fondos
de manera que si est*n disconformes puedan cam!iarse de fondo. Jno
puede cam!iarse de fondo todas las veces que quiera, pero si cam!ia
m*s de 6 veces en el a2o tiene que pagar. (l hom!re mayor de 55 a2os
y la mujer mayor de 58 a2o no pueden elegir en que fondo estar pues
o!ligatoriamente tienen que enrolarse en el fondo D o (.
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(n el caso del ahorro voluntario no importa la edad que uno tenga,
puede invertirse en cualquier fondo.
a ley 34BI7 se refere al ahorro voluntario. Diene un efecto de
aumentar las pensiones y a su vez aumentar el movimiento del mercado
fnanciero.
.ntes de la ley exist$an F formas de incrementar la cuenta o!ligatoria:
- 'uenta de ahorro voluntario: Se permit$an K giros anuales.
- Aediante cotizaciones previsionales voluntarias.
- Depsitos convenidos.
as cotizaciones voluntarias no se pod$an retirar, por lo que
entra!an al fondo para fnanciar la pensin de vejez. 'on la
modifcacin de la ley las cotizaciones se pueden retirar.
.ntes de la modifcacin slo pod$an cotizar los dependientes y
ahora tam!i&n pueden cotizar tra!ajadores independientes.
.ntes slo las .;< administra!an este dinero. ,oy pueden ser los
fondos administrados tanto por .;< como por compa2$as de seguros
y fondos mutuos.
(l afliado puede retirar este dinero para destinarlo a lo que desee.
(n el caso de los depsitos convenidos, &stos se pueden retirar como
excedente de li!re disposicin. (n lo dem*s siguen la misma suerte
que las cotizaciones.
(l ahorro o!ligatorio se puede tener en una sola .;<. (l ahorro
voluntario se puede tener en distintas compa2$as, sean estas .;<,
fondos mutuos, fondos de inversin, etc.
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