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Servicios Financieros Móviles

Caso Guatemala

Servicios Financieros Móviles Caso Guatemala FEBRERO 2013

FEBRERO 2013

1.

2.

3.

4.

Contenido

Contexto de Guatemala

Esquema de emisión de normativa

Reglamento de Agentes Bancarios

Normativa de Servicios Financieros Móviles

de Guatemala Esquema de emisión de normativa Reglamento de Agentes Bancarios Normativa de Servicios Financieros Móviles
de Guatemala Esquema de emisión de normativa Reglamento de Agentes Bancarios Normativa de Servicios Financieros Móviles

1. Contexto de Guatemala

A Diciembre de 2012 • Población: 15.1 millones. • Líneas móviles activas: 19.8 millones. •
A Diciembre de 2012
• Población: 15.1 millones.
• Líneas móviles activas: 19.8 millones.
• Pib per cápita: US$3,303.3.
• Pobreza: 51%.
• Sistema bancario: 18 entidades, 7,068 agencias +
agentes bancarios.
• Activos/PIB: 50.0%.
• Depósitos/PIB: 37.6%.
• Créditos/PIB: 27.7%.

2. Esquema de emisión de normativa

2. Esquema de emisión de normativa JUNTA MONETARIA Sujetos pasivos

JUNTA

MONETARIA

Sujetos pasivos

2. Esquema de emisión de normativa JUNTA MONETARIA Sujetos pasivos

3. Reglamento de Agentes Bancarios

Reglamento para la Realización de Operaciones y

Prestación de Servicios por medio de Agentes Bancarios

(JM-65-2010)

Regula las operaciones y la prestación de servicios que los bancos realicen por medio de agentes bancarios.

Los agentes bancarios son personas individuales o jurídicas que ejercen actividades comerciales y a la vez realizan operaciones y prestan servicios permitidos, por cuenta de un banco.

ejercen actividades comerciales y a la vez realizan operaciones y prestan servicios permitidos, por cuenta de

3. Reglamento de Agentes Bancarios

Reglamento para la Realización de Operaciones y

Prestación de Servicios por medio de Agentes Bancarios

(JM-65-2010)

de Servicios por medio de Agentes Bancarios (JM-65-2010) • Los bancos deben elaborar un modelo operativo

Los bancos deben elaborar un modelo operativo que garantice la

realización de operaciones y la

prestacion de los servicios.

Los agentes bancarios deben reunir determinados requisitos de

estabilidad de su negocio, solvencia,

formalidad y no afectar la reputación del banco.

3. Reglamento de Agentes Bancarios

Reglamento para la Realización de Operaciones y

Prestación de Servicios por medio de Agentes Bancarios

(JM-65-2010)

Operaciones y servicios permitidos:

Recibir depósitos y atender retiros.

Cobros por cuenta ajena.

Recepción y envío de transferencias de fondos.

Pagos de préstamos del banco.

Cobros por cuenta ajena. – Recepción y envío de transferencias de fondos. – Pagos de préstamos

3. Reglamento de Agentes Bancarios

Situación actual de los

Agentes Bancarios en Guatemala

A Diciembre de 2012

CONCEPTO

DATO

Agentes bancarios reportados:

3,799

Establecimientos (Puntos de venta) :

5,076

Departamentos con presencia:

22 / 22

Municipios con presencia:

326 / 334

Bancos con agentes bancarios:

5 / 18

3. Reglamento de Agentes Bancarios

Situación actual de los

Agentes Bancarios en Guatemala

A Diciembre 2012

Región

Agencias

Establecimientos de Agentes

Bancarios

Metropolitana

1,337

1,072

Norte

138

310

Nororiente

290

489

Suroriente

230

412

Central

322

545

Suroccidente

609

1,377

Noroccidente

239

589

Petén

104

282

TOTALES

3,269

5,076

Metropolitana
Metropolitana

4. Normativa de Servicios Financieros Móviles

Reglamento para la Prestación de Servicios Financieros Móviles (JM-120-2011)

Regula aspectos mínimos que deben cumplir los bancos y las

empresas de tarjetas de crédito en la prestación de SFM.

Los SFM se refieren a la realización de operaciones y transacciones de una cuenta de depósitos o de una línea de crédito por medio de un

dispositivo móvil.

operaciones y transacciones de una cuenta de depósitos o de una línea de crédito por medio

4. Normativa de Servicios Financieros Móviles

Reglamento para la Prestación de Servicios Financieros Móviles (JM-120-2011)

Prestación de Servicios Financieros Móviles (JM-120-2011) • Las entidades deben preparar y remitir a la SIB

Las entidades deben preparar y remitir

a la SIB el modelo de negocio, que

incluye: estrategias, esquema operativo, procedimientos, plataforma tecnológica.

Se deben definir límites máximos de

cantidad y monto de operaciones.

Toda operación queda registrada en tiempo real.

4. Normativa de Servicios Financieros Móviles

Reglamento para la Prestación de Servicios Financieros Móviles

(JM-120-2011)

deben contar con

infraestructura adecuada para atender a los usuarios

Obligaciones de terceros: velar por acceso,

Las entidades

disponibilidad y confidencialidad de la

información, cumplimiento de políticas y procedimientos, no realizar cobros no autorizados, entre otros.

Las entidades son las responsables por las

operaciones y transacciones realizadas.

no autorizados, entre otros. • Las entidades son las responsables por las operaciones y transacciones realizadas.

4. Normativa de Servicios Financieros Móviles

Autorización del rol de los agentes bancarios

complementario de servicios financieros móviles

Acuerdo SIB No. 25-2011

Autorización para:

Recibir información y documentación para abrir cuentas de depósitos monetarios y de ahorro.

Gestionar la afiliación de clientes a los SFM según con el proceso

definido.

Cliente
Cliente
Agente bancario
Agente
bancario
Bancos o TCs
Bancos
o TCs

4. Normativa de Servicios Financieros Móviles

Transferencias / Pagos de bienes y servicios

Cta bancaria /Línea de crédito Bancos o TCs
Cta bancaria
/Línea de
crédito
Bancos
o TCs
Tecnología de Terceros
Tecnología de
Terceros
Cta bancaria /Línea de crédito
Cta bancaria
/Línea de
crédito
Tecnología de Terceros Cta bancaria /Línea de crédito Cuentahabiente /tarjetahabiente y afiliado a SFM
Tecnología de Terceros Cta bancaria /Línea de crédito Cuentahabiente /tarjetahabiente y afiliado a SFM
Tecnología de Terceros Cta bancaria /Línea de crédito Cuentahabiente /tarjetahabiente y afiliado a SFM
Tecnología de Terceros Cta bancaria /Línea de crédito Cuentahabiente /tarjetahabiente y afiliado a SFM
Tecnología de Terceros Cta bancaria /Línea de crédito Cuentahabiente /tarjetahabiente y afiliado a SFM
Cuentahabiente /tarjetahabiente y afiliado a SFM
Cuentahabiente
/tarjetahabiente
y afiliado a
SFM
/Línea de crédito Cuentahabiente /tarjetahabiente y afiliado a SFM Cuentahabiente /tarjetahabiente y afiliado a SFM

Cuentahabiente /tarjetahabiente y afiliado a SFM

/Línea de crédito Cuentahabiente /tarjetahabiente y afiliado a SFM Cuentahabiente /tarjetahabiente y afiliado a SFM
/Línea de crédito Cuentahabiente /tarjetahabiente y afiliado a SFM Cuentahabiente /tarjetahabiente y afiliado a SFM

4. Normativa de Servicios Financieros Móviles

Situación actual de los

Servicios Financieros Móviles en Guatemala

A Diciembre de 2012

CONCEPTO

DATO

Entidades supervisadas ofreciendo SFM:

8

Modelos bancarios:

6 / 8

Modelos no bancarios:

2 / 8

Personas obligadas por LD/FT (Coorsa-Tigo Money -remesas-):

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Por su atención, muchas gracias.

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