LETRA DE CAMBIO

Qu es una letra de cambio?

La letra de cambio es aquel lenlo valor emitido por una persona, mediante el cual
se ordena a otra pagar incondicionalmente a un tercero una determinada suma de
dinero, en el lugar y plazo que el documento cambiario indique. Por lo tanto, la
relacin cambiara originada por la letra de cambio requiere de una persona que
emita I ttulo valor (el librador), de alguien que efecte el pago (el aceptante) y de
otro que reciba el pago (el tenedor).La letra de cambio constituye un ttulo valor a
la orden, caracterizndose por ser abstracto, formal y sujeto a protesto. Es un
ttulo valor a la orden porque lleva insera la clusula ''a la orden", en la cual se
seala el nombre del tomador o beneficiario, es decir la persona a quien debe
pagrsele la suma de dinero sealada en la letra de cambio. Siendo un ttulo valor
a la orden, su transferencia proceder mediante endoso [ver 032]. La letra
de cambio tambin es abstracta, porque en el xito del ttulo no se expresa la
causa que origin su emisin o aceptacin. Es formal porque, como veremos,
debe ser completada de acuerdo a ciertas reglas bsicas, sin las cuales el
documento no tendra eficacia cambiara por ltimo, la letra de cambio est sujeta i
protesto por falta de pago como requisito para ejercitar las acciones
cambiaras, salvo el caso de que se haya estipulado en ella la clusula de
liberacin de proceso.
SUJETOS INTERVINIENTES Quines intervienen en una letra de cambio?
En una letra de cambio es indispensable que participen el girador, el aceptante y
el tenedor. Por ello se dice que en la letra de cambio se presenta una relacin
tripanila.
El librador o girador: que es la persona que emite la letra de cambio redactndola
y ponindola en circulacin, asumiendo la obligacin de responder solidariamente
por su falta de pago. Asimismo, mientras la letra no fuera aceptada, el girador
tendr la calidad de obligado principal. respondiendo por su falla de aceptacin. El
girador puede actuar slo endicha calidad, o, asimismo puede ser beneficiario o
tenedor (cuando gira la letra a su orden) o aceptan:( (cuando gira la letra a su
cargo)
El librado o. girado: que es la persona sealada en la letra de cambio para
aceptar y pagarla.
El aceptante: que en el girado u otra persona (interviniente) que ha manifestado
su voluntad de efectuar el pago ordenado en el ttulo valor. Una vez aceptada la
letra de cambio, elgirado o interviniente se convierte en obligado principal.
El beneficiario o tomador: que es la persona que recibe la letra de cambio y a
quien debe pagarse su impone. Se le llama tambin tenedor, portador o titular.
El endosante: que es lodo beneficiario que transfiere la letra de cambio va
endoso.
El endosatario: que es la persona que ha recibido la letra de cambio por endoso,
constituyndose de esta manera en el nuevo beneficiario del ttulo valor.
El garante: que e; cualquier persona, menos el girado, ajeno o no a la relacin
cambiara, que garantiza en todo o parte el pago de la letra de cambio.
El interviniente: que en el tercero que. en defecto del girado, acepta o paga la
letra de cambio.
REQUISITOS FORMALES ESENCIALES Qu informacin debe contener
toda letra de cambio para que sta sea vlida?
Toda letra de cambio debe contener la ''['Diente informacin:
La denominacin "letra de cambio este es un requisito formal esencial. Debido a
que lainclusin de esta denominacin permitir a las partes tener absoluta
seguridad de que estninterviniendo en dicho titulo valor y no en otro; por lo que el
documento que contenga unadenominacin distinta a sta. Aunque sea muy
similar, no podr ser considerado como una letra de cambio.
El lugar y fecha de giro. Esto es.en qu localidad v momento el girador emite la
letra de cambio. La indicacin del lugar es un requisito formal pero no esencial, lo
que significa que puede prescindirse de ste. En cuyo caso se considera girado la
letra de cambio en el domicilio del girador.
En cambio, la fecha de giro es un requisito esencial de este ttulo valor. habida
cuenta que tiene mucha importancia, pues es en virtud de su determinacin
que se podr establecer su fecha de vencimiento, especialmente aquellas
pagaderas a cierto plazo desde su giro y de las letras a la vista. En consecuencia,
la ausencia de la fecha de giro en el ttulo acarreara la prdida de su eficacia
cambiarla.
La orden incondicional de pagar una cantidad determinada de dinero o una cantid
addeterminable de ste. Debe indicarse el impone del ttulo valor, o sea. la
cantidad de dinero que deber ser pasado al beneficiario de la letra. Se dice que la
orden de pago debe ser incondicional porque la letra de cambio no admite la
posibilidad de que el pago se encuentre condicionado o supeditado a la realizacin
de un acto o hecho futuro e incierto.
El nombre y nmero del documento oficial de identidad de la persona cuyo cargo
se gira es otro requisito formal esencial de la letra de cambio. Esto es.
debe individualizarse e identificarse al airado, a fin de permitir que el tenedor del
documento pueda presentar a ste la letra para su aceptacin. Si el airado es una
persona natural, el documento oficial de identidad ser su DNI, mientras que si el
airado fuera una persona jurdica, el documento oficial de identidad ser su
nmero de RUC.
El nombre de la persona a quien o a la orden de quien debe hacerse el pago.
Esto es, deber sealarse el nombre completo de la persona a quien deber
pagarse la suma de dinero consignada en la letra de cambio. haciendo uso de la
clusula "a la orden", o, simplemente, sealando el nombre y apellido de sta, sin
necesidad de utilizar dicho clusula. En uno u otro caso, debe entenderse que el
ttulo valor es a la orden y, por lo tanto, transmisible mediante endoso. Por otro
lado. No es posible girar la letra al portador o en forma nominativa. O el nombre,
el nmero del documento oficial de identidad y la firma de la persona que girala
letra de cambio. Estos son requisitos formales esenciales, ya que es
absolutamente necesario que el girador se identifique plenamente. No obstante,
debe recordarse que la firma puede ser de puo y letra o realizarse a travs de
otros mecanismos, llmese
grficos,mecnicos o electrnicos de seguridad, utilizando incluso la llamada firma
digital o digitalizada.
La indicacin tanto del vencimiento como del lugar de pago. Es decir a partir de
qu momento y en qu lugar el beneficiario de la letra de cambio podr exigir el
cumplimiento de la obligacin. Estos no son requisitos esenciales, por lo que
pueden faltar en la letra de cambio sin hacerle perder su mrito cambiario. As. si
en la letra no se indicara la fecha De vencimiento, deber entenderse que es una
letra a la vista, por lo que podr ser presentada a cobro desde el mismo da de su
giro. Asimismo, si no sealara el tusar de paso. Es decir en qu localidad, ciudad o
pueblo se cumplir la prestacin sealada en el ttulo valor o si dicho lugar no
existiera en la realidad o su designacin fuera imprecisa o equvoca', deber
considerarse como lugar de pago a aqul designado junto al nombre del girado o.
en su detecto, en el domicilio real del obligado principal.
FORMAS DE GIRO
Cmo se gira una letra de cambio?
El girador puede librar una letra de cambio de cuatro formas. Estas son: i) a la
orden del propio girador o de un tercero; ii) a cargo de tercera persona; iii) a cargo
del propio girador; y. iv) por cuenta de un tercero. Una letra de cambio puede ser
girada a la orden del propio girador o girada a la orden de un tercero. En el primer
caso. Que es el ms usual, el girador se designa como beneficiario del ttulo valor.
Para ello. Se podr reiterar el nombre del girador como la persona a quien deber
hacerse el pago, o podr sustitursele por la clusula de "m mismo" u
oir equivalente.
En el segundo caso, o sea, cuando el ttulo valor ha sido girado a la orden de un
tercero, el girador nombra a una tercera persona como la beneficiara, es decir que
el aceptante deber pagarle a este tercero el impone de] mulo valor. La letra de
cambio girada a cargo de tercera persona es aquella en la que el librador designa
a una tercera persona, distinta a el y al beneficiario, para que desempee el papel
de girado, debiendo presentrsele en este el titulo valor para .su aceptacin. Una
vez que esta acepte la letra se convertir en el obligado principal.
La letra de cambio girada a cargo del propio girador es aquella en la que el propio
girador se obliga apagar su impone. Es decir, quien emite el ttulo valor es a su
vez el aceptante de la letra de cambio, resultando innecesario que vuelva a
firmarla en esta ltima condicin.
La letra de cambio girada por cuenta de un tercero es aquella en la que el librador
emite la letra de cambio en representacin de un tercero. Esto es, quien emite el
ttulo valor lo hace siguiendo las
directivas de una tercera persona, cuyo nombre debe figurar en el documento
cambiario. De estamanera, d represntame que emite la letra se libera de
cualquier responsabilidad u obligacin por lafalla de pago o aceptacin de la letra
de cambio, no pudiendo ser demandado por el tenedor paraexigirle el pago de la
obligacin en va de regreso, esto en razn de que es el representado quiendebe
asumir las responsabilidades propias de] girador.
VENCIMIENTO Desde qu momento es exigible el pago de la suma de
dinero sealada en la letra de cambio?
El tenedor podr exigir al aceptante el pago de la suma de dinero sealada en la
letra de cambio desde su fecha de vencimiento. Ahora bien. Dicha fecha
depender de cmo el girador haya sealado que proceder el vencimiento del
ttulo valor, pudiendo optar por alguna de estas cuatro modalidades: i) a fecha fija:
ii,) a la vista; ni) a cieno plazo desde la aceptacin; y, iv) a cieno plazo desde su
giro. Una letra de cambio girada a fecha fija es aquella en la que se seala,
expresa e indubitablemente en el texto del tirulo valor, un da determinado para
que sea exigible, por lo que dicha letra de cambio vencer el da sealado en su
propio texto.
TRANSFERENCIA Cmo se transfiere una letra de cambio?
La letra de cambio es un ttulo valor a la orden, razn por la cual el nombre del
tenedor se encuentra precedido de la clusula "a la orden". Es por ello que su
transferencia deber efectuarse mediante endoso. Cabe anotar que cuando la
letra de cambio no ha sido expresamente girada a laorden, tambin su
transferencia operar mediante endoso.En ese sentido, los sujetos intervinientes
en la transferencia de una letra de cambio son el endosantey el endosatario. El
endosante, es el beneficiario que transfiere la letra de cambio va
endoso,entregndola al endosatario, por su parte, el endosatario es aquel sujeto
en cuyo favor se extiende elendoso. Como ya hemos tenido ocasin de
sealar; Quien endosa una letra de cambio asume laobligacin de responder en
va de regreso por la falla de pago del ttulo valor.Base legal:L.T.V. art. 125
ACEPTACIN Y PROTESTO POR FALTA DE ACEPTACINCmo se acepta
una letra de cambio?
La aceptacin es una figura propia de la letra de cambio, por la cual el girado se
obliga a pagar laletra de cambio al vencimiento de sta. En otras palabras, se
considera aceptada una letra de cambio
cuando el girado manifiesta su voluntad de cumplir con el pago de su impone,
asumiendo la calidadde obligado principal.Para ello, el tenedor del titulo deber
presentarla al girado, a fin de que ste acepte o no el ttulovalor.La aceptacin
debe constar en el anverso del titulo valor. Para ello el girado deber firmar al lado
dela clusula "aceptada". Sin embargo, podr prescindirse de dicha clusula si es
que el giradosimplemente estampa su firma en el anverso del titulo. Adems,
tratndose de letras a la vista y letrasa cierto plazo desde la aceptacin, el girado
o. en su defecto, el tenedor, deber incluir la fecha enque se realiz tal acto.Si el
girado acepta la letra de cambio a travs de un representante, es este ltimo quien
debe firmar elttulo valor, usando para ello la clusula "en representacin del
girado" o una similar. Por otro lado,cuando la letra de cambio se ha emitido a
cargo del propio girador, resultar innecesario que steacepte la letra de
cambio.Finalmente, cabe sealar que la aceptacin debe ser incondicional, es
decir no puede sujetarse acondicione? o plazos. Lo que s puede hacer el girado
es aceptar parcialmente la letra de cambio,debiendo sealar dicha circunstancia
en el texto del ttulo valor.Base legal:L.T.V.-.art. 127 al 129.
Est obligado el girado a aceptar la letra de cambio?
Una persona.. por el hecho de usurar como girado en una letra de cambio, no se
encuentra obligadoa aceptarla. En consecuencia, cuando el tenedor muestre la
letra de cambio al girado, ste podrrechazar la aceptacin, lo que no le generar
responsabilidad alguna debido a que no se le puedeforzar a aceptar la letra de
cambio, siendo su derecho el de elegir entre rehusar o consentir en formar parte
de la relacin cambiarla.Asimismo, el girado puede revocar su aceptacin, si es
que testa (o sea, tacha) su firma antes dedevolver el ttulo al tenedor.Base
legal:L.T.V.: arts. 127
Qu efectos genera la aceptacin?
Como consecuencia de la aceptacin, el librador deja de ser el obligado principal.
Pues dicho rol loasumir el aceptante, quien deber cumplir con el pago del
importe a la fecha de vencimiento de laletra de cambio. Sin embargo, el librador se
mantendr unido a la relacin cambiara en su condicinde obligado solidario en
va de regreso, esto es. Que responder en caso de que el aceptanteincumpla con
el pago del importe contenido en el ttulo [ver 102].Base legal:L.T.V.:art. 1:7.
En qu plazos el tenedor debe presentar la letra de cambio para su
aceptacin?
El tenedor se encuentra obligado a presentar el ttulo valor al girado antes de la
fecha de pagosolamente cuando la letra venza a cieno plazo desde la aceptacin.
En los dems casos, es decir cuando su vencimiento sea a fecha fija. a la vista o a
cieno plazo desde su emisin, el tenedor estarfacultado a presentarla para
su aceptacin antes de su vencimiento, no siendo indispensable que
lohaga.Porque puede esperar hasta la fecha de vencimiento para presentarla al
girado para su aceptacin einmediato pago.En ese sentido, si el vencimiento de la
letra de cambio es a cieno plazo desde su aceptacin, eltenedor deber
presentarla al girado dentro del plazo estipulado por el librador para tal
Finalidad(plazo voluntario!: o. en defecto de dicha estipulacin. dentro del plazo de
un ano desde que fuegirada (plazo legal). Una vez aceptada, el tenedor deber
esperar que transcurra el plazo previstopara que la obligacin sea exigible.
Momento en el cual el acptame deber pagar el importe de laletra de cambio. De
no hacerlo, el tenedor para solicitar al fedatario el protesto por falta de pago.Si la
letra de cambio tiene como vencimiento una fecha fija. A la vista o a cierto plazo
desde suemisin, el tenedor tiene la facultad de presentarla al girado para su
aceptacin antes de la fecha devencimiento. Puede no hacerlo optando por
esperar hasta la fecha de vencimiento, momento en elcual el tenedor requerir al
girado que acepte y pague el ttulo valor. Si el girado no acepta la letra decambio.
El tenedor podr solicitar al fedatario para que diligencie el protesto por taita de
aceptacin.Base legal:L.T.V. art. 154 y 155
Cundo procede el protesto por falta de aceptacin de una letra de cambio?
El protesto por falta de aceptacin de una letra de cambio procede cuando el
tenedor ha presentadoinfructuosamente la letra de cambio al girado, sin que este
la haya aceptado.Ahora bien. el protesto por falta de aceptacin no se dirige
contra el girador pues el por el simplehecho de no aceptar la letra de cambio ha
quedado al margen de cualquier responsabilidad cambiara[ver 126], sino, se
dirige contra el librador, pues es I quien tiene la calidad de obligado principal
delttulo valor ante la falta de aceptacin del girado. Por otro lado, el procesto por
falta de aceptacin esnecesario inclusive cuando el ttulo valor contenga la
clusula especial de liberacin de protesto Por ltimo, el protesto por falta de
aceptacin dispensa al tenedor de la presentacin de la letra decambio para el
paso y a solicitar el protesto por falta de pago. Pudiendo ejercer la
accionescambiarlas correspondientes, en este caso la accin cambiara directa
contra el girador.
REACEPTACINEn qu consiste la reaceptacin?
La reaceptacin es el acuerdo celebrado entre tenedor y aceptante, por el cual se
renuevan lasobligaciones cambiaras, en cuanto al monto, plazo y lugar de pago.
Salvo clusula en contrario, por lo que es posible en la reaceptacin variar el
contenido de dichas obligaciones. Es por ello que yahemos sealado que la
reaceptacin, como una modalidad de la renovacin, importa la extincin dela
relacin cambiara anterior y el nacimiento de una nueva.Ahora bien, el acuerdo
de reaceptacin debe constar en el ttulo valor mismo, bien en el anverso deeste o
en una hoja adherida a I, a fin de evitar cualquier confusin con otro acto atinente
a la letra decambio. Reaceptada la letra de cambio. Quedarn liberados los
anteriores firmantes de la letra, salvoque vuelvan a intervenir con posterioridad a
la reaceptacin.No ser necesario que tenedor y aceptante acuerden la
renovacin del plazo de vencimiento del ttulovalor, si es que en el ttulo valor se
ha incluido la clusula especial de prrroga {ver 061], la mismaque faculta al
tenedor a ampliar el plazo de vencimiento a su propia decisin. En este caso.
losobligados solidarios posteriores a la inclusin de la clusula s quedan
vinculados por la prrrogaefectuada por el tenedor.Base legal:L.T.V.: art. 139.
DE LA ACEPTACIN Y PAGO POR INTERVENCIN.En qu consiste la
intervencin en la letra de cambio?
La intervencin es una figura bsicamente ligada a la letra de cambio, mediante la
cual una persona(llamada interviniente) ingresa a formar parte de la relacin
cambiara, obligndose mediante laaceptacin de la letra de cambio en defecto del
girado o pagando el impone del titulo valor a sulegtimo tenedor. Por ello, la
intervencin puede ser para aceptar o pagar la letra de
cambio.Asimismo, la intervencin admite dos modalidades: la intervencin espont
nea, en la que elinterviniente es un tercero totalmente ajeno a la relacin
cambiara; y, la intervencin requerida,cuando quien interviene es una persona
designada en el ttulo valor por un obligado en va de regresopara aceptar o
pagarla en defecto del girado.Ya sea que estemos en la intervencin espontnea o
requerida, o que la intervencin sea
paraaceptar o pagar la letra de cambio, tendrn facultad para intervenir un tercero
no obligadocambiariamente, el girador o un obligado en va de regreso.Base
legal;L.T.V.: art. 149.
Cmo debe efectuarse la aceptacin por intervencin?
La aceptacin por intervencin debe efectuarse ames del vencimiento de la letra
de cambio, debiendoconstar en e] ttulo valor mediante clusula expresa, En ella.
El interviniente deber consignar sunombre, nmero de su documento oficial de
identidad y firma.Asimismo, deber indicar el nombre de la persona por cuenta de
quien se otorga la aceptacin, de locontrario se considera dada a favor del
girador.Base legal;L.T.V.: art. 150' y 151.
Qu obligaciones asume quien acepta una letra de cambio por intervencin?
La principal obligacin asumida por el aceptante por intervencin es la de
responder ame el tenedor,as como ante los endosantes posteriores a la persona
por cuenta de quien ha intervenido, en igual
forma que esta ltima. Esto es, el aceptante por intervencin asumir las mismas
obligaciones que lecorresponderan a la persona por cuenta de quien intervino. De
esta manera, si la intervencin es por cuenta de! girado, el interviniente se
convertir en obligado principal de la letra de cambio, por lo quepodr exigrsele
que pague la letra cuando llegue su fecha de vencimiento. Si la intervencin
es por cuenta del girador, el interviniente se convertir en obligado solidario de la
letra de cambio, pudiendoser obligado a pagar la letra en va de
regreso.Asimismo, cuando una persona interviene para aceptar una letra de
cambio. Deber comunicar talhecho a la persona por cuenta de quien ha
intervenido dentro de los cuatro das hbiles siguientes deefectuada la
intervencin. De no hacerlo. Deber reparar, hasta por el monto del ttulo valor,
elperjuicio que pueda haberle causado a la persona por quien intervino.Base
legal:L.T.V.: art. 149 y 152
Cundo y cmo debe efectuarse el pago por intervencin?
El pago por intervencin puede efectuarse en dos momentos: i) al vencimiento de
la letra de cambio vsiempre que el tenedor pueda ejercitar la accin de regreso, es
decir que la letra haya sido aceptadaquedando pendiente slo su pago: o. ii) antes
del vencimiento del ttulo valor, cuando se presentealguno de los siguientes
supuestos:

Que el girado se hubiera negado a aceptar la letra o la hubiera aceptado
parcialmente.

Que el girado, aceptante o no. haya sido declarado insolvente o hubiera resultado
ineficazuna medida cautelar u orden de embargo sobre sus bienes.

Que el girador de una letra que no requiere de aceptacin haya sido declarado
insolvente ohubiera resultado ineficaz una medida cautelar u orden de embargo
sobre sus bienes.El pago por intervencin deber constar en la misma letra de
cambio v. en su caso. En la constanciadel protesto, debiendo consignarse el
nombre del interviniente v el nombre de la persona por cuentade quin o a favor
de quin se efecta el pago. De lo contrario se considerara hecho por cuenta
delobligado principal, o sea. Del aceptante.Base legal:L.T.V.: ans. 153. 155. 156.
Qu derechos adquiere quien efecta un pago por intervencin?
Quien efecta el paso por intervencin adquiere los derechos cambiarios
inherentes a la letra decambio, contra la persona por cuenta de quien ha pagado y
contra los obligados; respecto de ella.Esto es. Podr exigir al aceptante de la letra
de cambio, a travs del ejercicio de la accin cambiaradirecta, que le reembolse
el importe pagado al tenedor, y/o. podr dirigirse en va de regreso contralos
obligados anteriores a la persona por cuenta de quien efectu el pago. Sin
embargo, losendosantes posteriores a la persona por cuenta de quien se ha
pasado por intervencin, quedanliberados de la accin cambiara.Base legalL.T.V.:
art. 157.
PAGARQu es el pagar?
El pagar es un ttulo valor utilizado frecuentemente en las operaciones de crdito,
en virtud del
cualuna persona (denominada emitente o librador), se obliga a pasar a oir person
a (tomador obeneficiario) una cantidad de dinero en una o unas fechas
determinadas. A diferencia de la letra decambio, en este ttulo valor siempre es el
emitente del pagar quien asume la condicin de obligadoprincipal, es decir quien
debe pagar el impone al tomador.Por ello, en el pagar intervienen
necesariamente dos sujetos:

El emitiente, librador o girador, quien asume la calidad de obligado principal.

El beneficiario o tenedor, que es la persona que podr exigir la prestacin
contenida en elttulo valor.Asimismo, pueden intervenir, de ser el caso:

Un endosante, que es iodo beneficiario que transfiere el pagar va endoso.

Un endosatario, que es la persona que ha recibido el pagar por endoso,
constituyndose deesta manera en el nuevo beneficiario del ttulo.

Un garante, que es cualquier persona, menos el girador, que garantiza en todo o
parte elpago del pagar.
REQUISITOS FORMALES ESENCIALESQu informacin debe contener el
pagar para que sea valido?
El pagar debe contener la siguiente informacin:

La denominacin de "pagar."; por lo que no se aceptarn denominaciones
equivalentes.

La indicacin del lugar y fecha de emisin. La indicacin de la fecha de emisin es
necesariay esencial, es decir no puede faltar en el ttulo valor, pues evita cualquier
duda o confusinrespecto a la oportunidad del pago, sobre todo tratndose de
pagars cuyo vencimiento es ala vista o a cierto plazo desde su
emisin].Asimismo, el indicacin del lugar de emisin es importante porque
precisa la plaza o localidaden donde comienza a circular el ttulo valor, sin
embarco no es un requisito esencial.
Enconsecuencia. De no haberse sealado el lugar de emisin, se presumir que
stecorresponde al domicilio del girador.

La promesa incondicional de pagar una cantidad de dinero o una cantidad
determinable deste. conforme a los sistemas de actualizacin o reajuste de
capital legalmente admitidos.Asimismo, deber sealarse si el pago de la cantidad
sealada en el pagar consta de unpago nico o de pagos fraccionados, o sea,
por amadas.

El nombre de la persona a quien o a la orden de quien debe hacerse el pago. Es
decir, debesealarse a favor de quien se emite el ttulo valor. beneficiario que
podr transferir eldocumento mediante el endoso o mantenerlo en su
poder y reclamar el pago en laoportunidad debida.

La indicacin de su vencimiento nico o de los vencimientos parciales. Con este
requisito sebusca determinar la clase de vencimiento aplicado al pagar, es decir,
si es a la vista. afecha(s) fija(s') o a cierto plazo(s) desde su emisin, segn se
trate de pago nico o enarmadas.

La indicacin del lugar de pago y en el caso de pago con cargo en una cuenta de
unaempresa del sistema financiero nacional la forma como ha de efectuarse ste.
Este requisito,al igual de lo que sucede en la letra de cambio, no es esencial, por
lo que en caso de faltar dicha indicacin se tendr como lugar de pago la sealada
junio al nombre del emteme o, ensu defecto, el domicilio real de ste.

El nombre, el nmero del documento oficial de identidad y la firma del emitente,
quien tiene lacalidad de obligado principal. Estos requisitos permitirn al
beneficiario original o, sobre todo.a un eventual endosatario identificar quin debe
asumir la responsabilidad del pago del ttulovalor.
Qu puede hacer el tenedor si se ha dejado de pagar una cuota parcial del
pagare?
Como ya hemos sealado, el importe del pagar puede estar sealado mediante
cuotas o aradas
lasmismas que pueden ser mensuales, semanales o por cualquier periodo que el e
misor hayaconsignado en el titulo valor. Ahora bien si ocurriese que el obligado
dejara de pagar una de estascuotas o armadas. El tenedor podr optar por i) dar
por vendidas todas las cuotas y exigir el pagototal de titulo valor o ii) exigir el pago
de la cuota vencida en cualquiera de las siguientes que sedevenguen, inclusive
esperando hasta la ltima armada.Si el tenedor opta por dar por vencidas todas
las cuotas y exigir el pago integro del titulo valor, debersolicitar al fedatario la
diligencia del protesto u obtener la formalidad sustitutoria pese a que en eltitulo
valor se haya consignado la clusula de liberacin de protesto, si por el contrario
opta por exigir el pago de la armada vencida en las siguientes cuotas que se
devengan no ser necesario queproteste el titulo valor por cada cuota
incumplida.Finalmente cabe sealar que la clusula de liberacin de protesto de
un pagar que debe pagarsepor cuotas solamente tendr efectos a partir de la
ltima armada.Base LegalL.T.V. Art. 158
VENCIMIENTOCundo es exigible el pagar?
El importe sealado en el pagare es exigible en la fecha e su vencimiento ahora
bien, el emitentepodr optar por alguna de las siguientes alternativas como
modalidad de vencimiento i) a fecha fija ii)a la vista y iii) a cierto plazo desde su
emisin. El pagar vencer a fecha si el importe deber
cancelarse mediante un pago nico. O a fechas fijas, si el importe ha sido pactado
en armadas ocuotas.El pagar vencer a la vista si su pago deber realizarse en
el momento que el tenedor presente eltitulo valor al emitente. En este caso a igual
de lo que sucede en la letra de cambio el tenedor deberpresentar el pagar
dentro del plazo previsto por el emitente o en defecto de dicha indicacin, en
unplazo no mayor al ao desde es emitido el pagar. Por ultimo el pagar vencer
a cierto plazo desdesu emisin, si es que el emitente ha sealado que
ser exigible una vez transcurrido un plazodeterminado, contando desde la
emisin del titulo valor.
OBLIGACIONES DEL EMITENTEQue obligaciones asume el emitente?
Las obligaciones que asume el emitente son exactamente iguales a las que asume
el aceptante deuna letra de cambio. En tal sentido, la obligacin principal que
deber cumplir es la de pagar elimporte del ttulo valor a su vencimiento.
Si incumpliera dicha obligacin, el tenedor tendr contra elemitente y sus garantes
accin cambiara directa por los siguientes importes:

El monto y/o los derechos patrimoniales representados por el ttulo valor a la fecha
de suvencimiento.

Los intereses compensatorios y monitorios que se hubieren pactado, o en su
defecto, losintereses legales

Los gastos de protesto o de la formalidad sustitutoria y otros originados por la
cobranzafrustrada, as como los costos y costas judiciales o arbitrales.
PAGODeben anotarse en el ttulo valor los pagos parciales?
Como en el pagar puede haberse sealado que el paso se realice por armadas
o cuotas, cada vezque el emitente efecte un paso parcial, deber anotarse dicha
circunstancia en el ttulo valor. Lomismo deber hacerse en caso de que sea una
empresa del sistema financiero la que verifique larealizacin de los pagos por
armadas.Asimismo, el emitente estar facultado para exigir el
recibo correspondiente por los pagos parcialesefectuados.
Cmo deber acreditarse el pago total del pagare?
Como ya hemos sealado anteriormente [ver 086]. el enrlenle que efecta
el pago total del pagarpuede optar por: i) exigir al tenedor la devolucin del ttulo
valor con la constancia puesta por e!tenedor de que ha sido debidamente
cancelado, estando obligado el tenedor a proceder conforme alo solicitado por el
emitente: o, ii) puede acordar con el tenedor la destruccin del ttulo valor, que
paratoda seguridad deber realizarse en presencia de ambas panes.Base
legal:L.T.V.: ans. 17 y 64".
CLUSULA DE INTERESESPuede pactarse intereses en el pagar?
En cualquier ttulo valor que contenga una obligacin de paso dinerario como es el
pagar,
puedeacordarse el pago de intereses, ya sean compensatorios o moratorios. As
como reajustes ycomisiones.Para ello deber consignarse en el ttulo valor una
clusula especial de pago de intereses y reajustes[ver 065], en la cual se
convenga la lasa de inters compensatorio que devengar hasta la fecha
devencimiento del ttulo valor; as como las tasas de inters
compensatorio y moratorio que segenerarn durante el periodo de mora.Base
legal:L.T.V.:arts.51 y 159
FACTURA CONFORMADAQu es la factura conformada?
En toda transferencia de mercaderas en la que. Se encuentre pendiente el pago
del precio o ste sepague por armadas, el vendedor a la par de emitir el
comprobante de pago respectivo (que puede ser una factura o boleta de
venta. segn corresponda), puede emitir el ttulo valor denominado
facturaconformada. Este ttulo, de contar con la conformidad del comprador de la
mercadera, otorga a sutenedor dos derechos: uno crediticio sobre e; cobro del
precio pendiente de pago, y un derecho real
de prenda sobre los bienes objeto de transaccin, lo que conlleva a que el
comprador quede encalidad de depositario de dicha mercadera.Se puede apreciar
que la finalidad de la factura conformada es incentivar el crdito de
consumo,otorgando al vendedor un instrumento til que le permita tener
la seguridad de recuperar su inversinmediante la ejecucin de la
prenda constituida sobre la mercadera vendida. Asimismo, el vendedor podr
endosar la factura conformada, con lo que podr recuperar el crdito concedido
antes de lafecha estipulada para pagar el saldo del precio.En consecuencia, la
factura conformada es un ttulo valor crediticio con garanta prendaria que
seorigina en la compra -venta y en general, en todo contrato que transfiera la
propiedad de bienes, enel que se acuerde el pago diferido del precio. Estos bienes
deben ser mercaderas o bienes objeto decomercio no registrados, distintos al
dinero y que no estn sujetos 2 carga o gravamen alguno, salvoal ttulo valor que
los representa.Base legal:L.T.V.: art. 163.
SUJETOS INTERVINIENTESQuines intervienen en una factura
conformada?
En la factura conformada intervienen:

El emteme. Que solamente puede ser el vendedor o transferente de la
mercadera quienadems tiene la condicin de beneficiario o tomador original de
la factura conformada.

El comprador o adquiriente deja constancia de su conformidad en el titulo valor de
haber recibido la mercadera aceptando ser el obligado principal y convirtindose
en depositario delos bienes objeto de la transaccinAsimismo, pueden intervenir
de darse el caso:

Un garante que es cualquier personas. Menos el comprador ajeno o no a la
relacincambiaria, que garantiza en todo o parte del pago de la factura
conformada.

Un endosante que es el tomador que transfiere mediante endoso la factura
conformada

Un endosatario que es el que adquiere va endoso la factura conformada.
REQUISITOS FORMALES ESENCIALESQu informacin debe contener
una factura conformada?
El texto de la factura conformada deber contener cuando menos !o siguiente:

La denominacin de "factura conformada", no admitindose otra. aunque sea muy
similar.

La indicacin del lugar y fecha de emisin.

El nombre, nmero del documento oficial de identidad, firma y domicilio del
emitente, que slopuede Por el vendedor, a cuya orden se entiende emitida la
factura conformada.

El nombra, domicilio y el nmero del documento oficial de identidad del
comprador oadquirente.

El lugar d entrega de las mercaderas o bienes descritos en el ttulo.

La. Descripcin de la mercadera entregada, sealando su clase, serie. calidad,
cantidad,estado y dems referencias que permitan determinar su naturaleza,
gnero, especie y valor patrimonial, los mismos que quedan afectados en garanta
a favor del tenedor del ttulo.

El valor unitario y total de la mercadera

El precio total o parcial pendiente de pago de cargo del comprador o adquirente.
Que es elmonto del crdito que este titulo valor representa,

La fecha de pago del precio, que podr ser en forma total o en armadas. En este
ltimo caso,deber indicarse las fechas respectivas de pago de cada armada o
cuota.

La indicacin del lugar d pago y. en todo caso. la forma cmo ha de efectuarse el
pago concargo en cuenta bancaria.

El nmero del comprobante de pago correspondiente a la transaccin, expedido
segn
lasdisposiciones tributarias vigentes en oportunidad de la emisin del ttulo, cuand
o ellocorresponda.

La firma del comprador o adquirente, quien desde entonces tendr la calidad de
obligadoprincipal y depositario de los bienes materia de transaccin.Ahora bien, al
no ser un requisito formal esencial la indicacin del lugar de la entrega de
mercaderas,la ausencia de dicha indicacin no desvirtuar la naturaleza
cambiara de la factura conformada.
Efectivamente, en este caso, deber entenderse que la entrega fue efectuada en
el domicilio delcomprador o adquirente.Base legal:L.T.V.:arts. 164 y 165.
Qu puede hacer el tenedor si c'> que e] comprador ha dejado de pagar
una de las motas?
Como va hemos tenido ocasin de sealar, e) crdito pendiente de pago
consignado en la facturaconformada puede estar sealado mediante
cuotas o armada de las mismas que pueden ser mensuales, semanales o por
cualquier periodo que e! vendedor haya consignado en el ttulo valor.Ahora bien.
Si ocurriese que el comprador de-jara de pagar una de estas cuotas o armadas.
Eltenedor podr optar por: i) dar por vencidas todas las cuotas v exigir el papo
tola! del ttulo valor: o. ii)exigir el paso de la cuota vencida en cualquiera de las
siguientes que se devenguen, inclusiveesperando hasta la ltima armada.Si el
tenedor opia por dar por vencidas todas l:-s cuotas y exigir el pago ntegro del
ttulo valor, debersolicitar al fedatario la diligencia del protesto u obtener la
formalidad sustitutoria, pese a que en lafactura conformada se haya consignado la
clusula de liberacin de protesto. Si. Por el contrariodecide exigir el pago de la
armada vencida en las siguientes cuotas que se devenguen. no sernecesario que
proteste el tirulo valor por cada cuota incumplida.Finalmente, cabe sealar que la
clusula de liberacin de protesto de una factura conformada quedebe pasarse
por cuotas, solamente tendr efectos a partir de la ltima armada.
VENCIMIENTODesde qu momento es exigible el pago del crdito sealado
en la factura conformada?
Ser exigible e! pago del crdito sealado en la factura conformada dependiendo
de la forma previstapara que proceda su vencimiento. En ese sentido, el vendedor
podr sealar que e! vencimiento sea:

Fecha o fecha; fijas, segn se trate de pago nico, o en armadas o cuotas. Para
ello. en
elttulo valor deber sealarse expresamente la fecha de vencimiento o las fechas
devencimiento de cada cuota o armada.

A la vista este caso, el titulo valor ser exigible el tenedor lo presente al
comprador.Igualmente a lo que ocurre en la letra cambio. El emitente debe haber
sealado un plazodentro del cual el tenedor deba presentar !a factura conformada
al comprador o en defectodentro del plazo legal de una ario desde que fue emitida.

A cierto plazo desde su emisin en cuyo caso ser exigible una vez cumplido
el plazocomputado desde que se emiti el titulo valor.Finalmente, debe sealarse
que el plazo de pago o pagos del saldo del precio que se consigne en elttulo valor
no deber exceder de un ao contados desde la fecha de conformidad
^aceptacin) de lafactura conformada.Base legal:L.T.V. Art. 166' y 169.
OBLIGACIONES DEL COMPRADORQu obligaciones asume el comprador?
Las obligaciones cambiarias nacen para el comprador desde el momento que esta
mpa suconformidad en el ttulo valor, esto es. Desde que firma aceptando
la Factura conformada.Asimismo, por el hecho de haber dejado constancia de su
conformidad. Se presume sin admitir prueba en contrario que el comprador o
adquiriente ha recibido la mercadera o bienes descritos a sutotal
satisfaccin.Igualmente, a partir de la conformidad del ttulo valor este representa
adems del crdito mas del lcrdito consistente en el saldo del precio, el derecho
real del que queda constituida, a favor deltenedor, sobre toda la mercadera y
bienes descritos en la factura conformada. Como consecuenciade ello, el
comprador asume la condicin de depositario de la mercadera, debiendo por lo
tantocustodiara diligentemente y entregarla de inmediato al tenedor si es que este
se lo solicita en casode falta de pago de alguna de [as cuotas pactadas.
Cuando procede la ejecucin de los bienes dados en prenda?
Ante el incumplimiento del pago del crdito sealado en el ttulo valor,
el comprador deber poner adisposicin 'os bienes descritos en la factura
conformada. Al primer requerimiento de su legtimotenedor. De no hacerlo, el
comprador estara cometiendo el delito de apropiacin ilcita, tipificado enel
artculo 190" del Cdigo Penal.
Ahora bien. La disposicin de 'os bienes depender de si son fungibles o
no fungibles. Si los bienesfuesen fungibles. Es decir que pueda ser reemplazados
por otros de su misma especie (un saco dearroz o un televisor), el comprador
podr entregar otros bienes de su misma naturaleza- clase,especie, calidad y valor
o entregar su valor en dinero. Si. Por el contrario, los bienes fuesen nofungibles.
Es decir que posean una individualidad y no puedan ser reemplazados (una joya
o uncaballo pura sangre). el comprador deber entregar los mismos bienes
sealados en el ttulo valor o.en su defecto, su impone en dinero.Si opta por el
pago en dinero, deber hacerlo por lo menos por al monto de la suma insoluta,
susintereses y gastos incurridos por el tenedor, con el lmate del monto oral de los
bienes consignadosen el ttulo valor.Si entrega los bienes, el tenedor deber
solicitar al juez la ejecucin judicial de los bienes, salvo quese haya acordado
previamente que pueda realizar la venta directa o ejecucin extrajudicial de
lasmercaderas.Base legal:L.T.V. Art 163 167C.P. Art 190
PAGODeben anotarse en el crculo valor los pagos parciales?
Cada vez que el comprador efecta un pago parcial, deber anotarse dicha
circunstancia en si titulovalor. Lo mismo deber hacerse en caso de que sea
una empresa del financiero la que verifique larealizacin de los pagos por
armadas.
CHEQUESUJETOS INTERVINIENTESQuines intervienen en un cheque?
Los sujetos que intervienen necesariamente en un cheque son:

El emisor o girador: es la persona que gira I cheque, debiendo para ello ser titular
de unacuenta corriente bancaria que cuente con fondos suficientes para cubrir el
impone sealadoen el ttulo valor. El emisor ser, a su vez, el obligado principal al
pago del cheque, noteniendo efecto alguna cualquier clusula que pretenda
liberarlo de dicha responsabilidad.

El girado: que es el banco o empresa del sistema financiero que, descontando de
los fondosconstituidos en la cuenta corriente JO la que es titular el emisor,
debe efectuar el pago delimporte del cheque a su tenedor.

El tenedor, beneficiario o titular: es decir a favor de quien se emite el cheque el
mismo quese dirigir al banco para cobrar el importe sealado en el ttulo valor. Si
el cheque hubierasido emitido al portador, se considerar beneficiario a su
portador o poseedor.Base legal:L.T.V.:arts. 172, 174, 176' 132.
REQUISITOS FORMALES ESENCIALESQu requisitos deben reunirse
anees de emitir un cheque?
El cheque, como todos los dems ttulos valores, es un documento formal porque
su emisin debeobservar determinados requisitos
legales. En tal sentido, a la par de sus requisitos formalesesenciales [ver 157J,
existen otros requerimientos que deben cumplirse antes de su
emisin.As. En primer lugar, es imprescindible que los cheques
se emitan en formularios impresos,desglosables de talonarios numerados en serie
o con claves u otros signos de identificacin yseguridad. Dichos talonarios pueden
ser proporcionados por el banco o pueden ser impresos por lospropios clientes. Si
son proporcionados por I banco. ste los entregar a sus clientes contra la
firmade un recibo. Si los clientes deciden imprimir por su cuenta y responsabilidad
para su propio uso lostalonarios desglosables de cheques, podrn hacerlo siempre
que sean autorizados previamente por elbanco respectivo y en las condiciones
que acuerden.En segundo lugar, como condicin previa de la misin del cheque,
el girador o emitente debercontar con fondos disponibles en su cuenta corriente
bancaria, va sea. Por depsitos constituidos enella o por tener autorizacin del
banco para sobregirarse. Sin embargo, aun cuando el tenedor nocumpliera con
estas exigencias, dicha inobservancia no afectar la validez del cheque como
ttulovalor, pero si generar el rechazo del pago por parte del banco y la
correspondiente responsabilidadpenal por libramiento indebido, delito tipificado en
el artculo 215 del Cdigo Penal.
o de la persona a cuya orden se emite, o la indicacin que se haceal peinador.

El nombre y domicilio del banco a cuyo cargo se emite e] cheque porque los
formularios quecada banco entrega slo sirven para emitir cheque a carpo de ese
banco y no de otro.

El nombre v firma del emitente quien tiene la calidad de obligado principal. La
firma delemitente debe coincidir con la registrada en el banco. De all la obligacin
previa del emitentede registrar su forma y la obligacin posterior de mantenerla
actualizada. Esa firmaregistrada es la Que el banco tiene la obligacin de cotejar
cada vez que se presenta uncheque al cobro.Ahora bien. Otro requisito formal,
pero no esencial es la indicacin del lugar de pago. El mismo
quepermitir establecer la plaza o localidad en la cual deber cumplirse
con 1a obligacin de pagar elcheque. Que no sea un requisito esencial significa
que su ausencia no invalidara al cheque comottulo valor. Por ello. si no se hubiera
consignado informacin alguna relativa al lugar de pago, setenda como tal
cualquiera de las oficinas del banco girado en el lugar de emisin del cheque.Base
legal:L.T.V. art. 174 y 175
GIRO DEL CHEQUECmo puede efectuarse el giro de un cheque?
Los cheques pueden ser ttulos valores a la orden o a! portador. En ese sentido. El
cheque podrgirarse en cualquiera de las siguientes maneras:

En favor de determinada persona, con la clusula "a la orden" o sin ella.
Debindose sealar el nombre de la persona o personas en cuyo favor se emite el
cheque.

El cheque puede emitirse a la orden del propio girador o de un tercero. Si se emite
a la ordende] propio emitente. Ello deber constar en el ttulo valor. Se podr
prescindir de la indicacindel nombre
del emitente beneficiario. Incluyndose la clusula "a mi mismo" u otraequivalente.
Con ello. e] emitente tendr la posibilidad de cobrarlo en la ventanilla del bancosi
necesita dinero en efectivo de modo inmediato, endosarlo a un tercero con el cual
tenganegocios, o endosarlo y depositarlo en su cuenta en otro banco.

En favor de determinada persona, con la clusula "no a la orden, ni transferible",
"nonegociable" u otra equivalente [ver l69. Igualmente al caso anterior, deber
sealarse elnombre de la persona o personas en cuyo favor se emite el cheque.

Al portador. debiendo incluirse en el ttulo Valor !a clusula "al portador", la misma
quelegitimar como beneficiario a cualquiera que lo presente al banco. Ahora
bien, debe tenersepresente que si se emite un cheque a la orden de determinada
persona que adems llevainsera la clusula "al portador", el cheque deber
considerar como emitido a la orden de lapersona indicada en el y no como titulo
valor al portador.Base legal:L.T.V.: art. 177
Puede girarse un cheque a favor de dos o ms personas?
S es posible emitir cheques a favor de dos o ms
personas. Es decir, a una pluralidad debeneficiarios. Para ello buscar que los
nombre; de las personas a favor de quienes se gir el cheque
se encuentran unidos por la conjuncin "y". En este caso el pago o endoso de!
cheque deberencenderse cos (odas ellas. Si los nombres de los beneficiarios se
encuentran enlazados con lasclusulas ''y/o" u "o", cualquiera de ellos o todos
Juncos podrn cobrarlo o endosarlo.Si se presentan en el caso que los nombres
de los beneficiarios no se hallaran vinculados con lasconjunciones descritas, para
cobrar el titulo valor as como para endosarlo se requiere la concurrenciade todos
los beneficiarios sealados en est.Base legal:L.T.V. :art. 176
Una persona jurdica puede ser beneficiaria de un cheque?
Al igual que se una persona natural, una persona jurdica tambin
puede convertirse en beneficiariodel cheque. Sin embargo ordinariamente no se
podr atribuir tal calidad a ms de una
persona jurdica, es decir, no podr existir pluralidad de personas jurdicas que ost
enten la calidad debeneficiaras.La excepcin es que el cheque haya sido emitido
para su abono en una cuenta bancaria. Cuyostitulares sean dos o ms empresas
o que el cobeneficiario sea una empresa del sistema financiero.Base legal:L.T.V.
Art 176
CLASES DE CHEQUECuntas clases de cheque pueden emitirse?
Adems del cheque ordinario, existen otras clases de cheques denominados
especiales, en razn deque conservan caractersticas propias que los diferencian
del cheque ordinario. Estos chequesespeciales son utilizables de acuerdo
necesidades y propsitos especiales, as:

El cheque: cruzado, que slo podr ser cobrado a travs de una institucin
bancaria.

El cheque para abono en cuenta, que slo puede ser cobrado mediante el abono
en lacuenca corriente del beneficiario del cheque.

El cheque intransferible, en el que se prohbe su libre circulacin.

El cheque certificado, en el que el banco girado da la de la existencia de fondos
en lacuenta corriente del emitente.

El cheque de gerencia, en el que el es el emitente es el propio banco girado una
plazadistinta al de emisin

El cheque garantizado en el que el banco girado garantiza la provisin de fondos
delemitente.

El cheque de viajero es aquel que emite un banco a favor de una persona para
que stapueda cobrarlo en el extranjero en las oficinas del banco o sus afiliadas.

El cheque de pago diferido en el que su cobro procede transcurrido un tiempo de
su emisin.
CHEQUE CRUZADOQu debemos entender por cheque cruzado?
E] cheque cruzado es el ttulo valor a la orden que presenta en el anverso
dos lneas paralelas, quepueden ir de arriba a abajo o en forma oblicua. Tiene por
finalidad asegurar el efectivo pago delcheque a su beneficiario mediante el cobro
que realice una institucin bancaria. Esto es. Mediante elcruzamiento del cheque
se dispone que sea un banco cualquiera (cruzamiento general) o un
bancodeterminado (cruzamiento especial) quien cobre al banco girado el importe
del cheque.El banco procurador a su vez deber abonar en la cuenta del
beneficiario el importe del cheque opasrselo en efectivo a ste.Base legal:L.T.V.
art. 184
Cuntas clases de cruzamiento existen?
Existen dos clases de cruzamiento: el general y el especia!. Es general cuando no
contiene, entre lasdos lneas paralelas, designacin alguna o lleva inserta
solamente la mencin banco. unadenominacin equivalente.El cruzamiento ser
considerado especial, si entre las lneas paralelas se indica el nombre del
bancoque debe efectuar el cobro del cheque.
Quin asume la obligacin de pagar un cheque cruzado?
Sea en e) caso de! Cheque con cruzamiento genera) o especia], el impone del
titulo valor deber ser pagado por el banco que tenga la calidad de girado. Ahora
bien. el cheque con cruzamiento
genera) .slo podr ser pagado por el banco girado a otro banco (que puede ser
cualquiera) o a supropio cliente.El cheque con cruzamiento especia) slo puede
ser pagado por el banco girado a) banco designado.Excepcionalmente. si el banco
girado es el mismo banco designado en el cruzamiento, el clientepodr cobrar
directamente el cheque cruzado. Por otro lado, el banco mencionado en el
cruzamientopuede recurrir a otro banco para el cobro del cheque, mediante el
endoso en procuracin.
Cmo se transfiere el cheque cruzado?
El cheque cruzado se transfiere por endoso, lo cual significa que es libremente
negociable, salvo quepresente, una clusula que limite o impida su
transferencia.Sin embargo cabe advenir que e) endosatario deber efectuar su
cobro solamente mediante cualquier banco (cruzamiento general) o un banco
determinado (cruzamiento especial).Base legal:L.T.V.: art. 1S7
Una persona natural, puede hacer efectivo un cheque cruzado?
Solamente podr hacerlo en el caso de que sea cliente del banco girado y siempre
que se trate: de uncheque con cruzamiento general. Para que el beneficiario
pueda. Hacerle cobro directo de un chequeemitido con cruzamiento especial,
adems de ser cliente del banco girado, debe suceder que elbanco girado tambin
tenga [a calidad de banco designado en el cruzamiento.Base legal:L.T.V.:art. 186".
CHEQUE PARA ABONO EN CUENTACules son las caractersticas del
cheque para abono en cuenta?
El cheque para abono en cuenta es aquel que lleva la clusula "para abono en
cuenta", "paraacreditar en cuenta", "para ser depositado en cuenta de...." u otra
equivalente, y que puede ser colocada por el girador o cualquier tenedor en el
anverso del ttulo valor, puesto que si se colocar enel reverso, no surtira el efecto
deseado. Asimismo, cabe agregar que no es necesario que la citadaclusula o
mencin se coloque riere barras paralelas ni que se firme.Tiene por funcin evitar
el pago en dinero efectivo, A cal erecto, no slo se requiere la actuacin deun
banco para la gestin de cobro que puede ser el mismo banco girado, sino que
necesariamente elbeneficiario debe tener cuenta corriente bancaria.Base
legalL.T.V. art. 139
Que efectos surte la clusula para abono en cuenta insertada en un
cheque?
Como ya hemos indicado la clusula para abono en cuenta u otra equivalente
tiene por finalidadimpedir el pago en efectivo del titulo valor del cual solo podr ser
cancelado mediante el registro delabono en la cuenta corriente del beneficiario. La
emisin de este tipo de cheque presupone que elbeneficiario del mismo tiene una
cuenta corriente en un banco, de modo que su pago se har por medio de un
debito en la cuenta del eminente y un abono en la cuenta del beneficiario.Si el
beneficiario no tuviera cuenta abierta en un banco, no podr cobrarse este tipo
especial decheque.Asimismo el banco girado atender el pago solo mediante el
abono del importe del cheque en lacuenta sealada y de la que sea titular o
cotitular el ltimo tenedor.Por otro lado, su aparecer alguna tachadura en la
mencin que tipifica el cheque como abonable encuenta el titulo valor perdera
merito cambiario.Base LegalL.T.V. Art. 189
CHEQUE INTRASFERIBLECando se considera intransferible un cheque?
Se considera intransferible al cheque que lleve la clusula intransferible No
negociable no a laorden u otra equivalente. La insercin de dicha clusula tiene
por finalidad prohibir totalmente sutransferencia a terceros. En tal sentido
la prestacin contenida en el solo quedar satisfecha de lassiguientes
maneras.Pagado nicamente a la persona en cuyo favor se emiti
o, acreditndolo, a pedido de la persona encuyo favor se emiti, en una cuenta
corriente u otra cuenta de la que sea su titular.La clusula tiene e) carcter de
irrevocable, una vez puesta no puede invalidarse con tarjaduras.Pues de
efectuarse dichas tachaduras se anularan los efectos cambiarios del ttulo valor.
Qu ocurre si se endosa un cheque que contenga la clusula
intransferible?
Como sabemos la clusula "intransferible" tiene por finalidad prohibir
terminantemente la circulacindel cheque, es decir, que ste sea endosado. Pero
si a pesar de esta prohibicin, e) cheque esendosado, ste se considerar no
hecho; salvo que fuera efectuado a favor de bancos y nicamentepara el efecto de
su cobro (es decir, se admite solamente e] endoso en procuracin o
cobranza)Base legal;L.T.V.:an. 190.
CHEQUE CERTIFICADOPueden los bancos certificar la existencia de
fondos disponibles en la cuenta del emitente ogirador?
S. La certificacin es una declaracin del banco girado, en la cual ste hace saber
que el cheque enel que ha sido puesta tiene suficiente provisin de fondos con los
que se har efectiva la obligacin, sisu presentacin ocurre dentro del plazo fijado
para la vigencia de la certificacin.Base Legal:L.T.V.:art. 191Lev 26702. art. 118
Entonces, la certificacin efectuada por el banco, es una aceptacin?
La certificacin realizada por el banco no es una aceptacin, pues el banco no
asume el carcter deobligado directo v principal con respecto de)
cheque.Tampoco es un aval. Pues el banco no garantiza el pago. Slo hace saber
que pagar con fondosdepositados por el girador o con crdito abierto en cuenta
corriente a su favor. En realidad ?e trata
deuna prestacin del banco comprendida dentro del servicio que le brinda al emite
nte comoconsecuencia y en cumplimiento del contrato de cuenta corriente, dado
que el banco no est obligadoa prestar este servicio a tercero? no ctenles..
Qu efectos surte dicha certificacin?
A travs de la certificacin que realiza el banco, se verifica la existencia de fondos
disponibles conreferencia a un cheque siempre que no se haya extinguido el plazo
para su presentacin a] pago.Cargando al mismo tiempo en la respectiva cuenta
comente girada la suma necesaria para su pago.La certificacin de. Los fondos del
emitente evitan que stos sean objeto de embargo o de cualquier otra medida
que pueda ordenarse contra la cuenta corriente de este porque dichos
fondos setransfieren a otra cuenta general donde no pueden ser objeto de medida
alguna que afecte al titular de la cuenta corriente. Se constituye un patrimonio
de afectacin lo cual evitar que dichos fondosformen parte de la mesa concursal
es que el titular de la cuenta. En consecuencia la esencia de laobligacin que
contrae el banco girado es la de Transferir los fondos necesarios para la
atencin delcheque de la cuenta corriente del emitente a una cuenta general que
responder por el pago delcheque.Base LegalL.T.V. Art. 192
Una vez efectuada la certificacin del banco asume alguna responsabilidad
Si el banco girado asume responsabilidad solidaria conjuntamente
con el titular de la cuenta.Obligndose en virtud de la certificacin a pagar el
cheque durante el plazo legal de su presentacin acobro (treinta das desde
su emisin). Si el cheque no fuera presentado durante dicho
plazo, quedarautomticamente sin efecto la certificacin y toda
responsabilidad derivada de esta para el banco.Durante la vigencia de la
certificacin el emitente o girador queda liberado de la responsabilidadpenal por
libramiento, correspondiendo al representante del banco girado que certifico el
cheque lasresponsabilidades pertinentes.Base LegalL.T.V. Art. 182
La certificacin otorgada por el banco, puede ser parcial
La certificacin puede ser parcial, es decir no puede referirse solo a una parte de
los fondosdisponibles el titular. Asimismo tampoco pueden extenderse
certificaciones sobre provisin defondos en cheque al portador.
CHEQUE DE GERENCIAQue es un Cheque de Gerencia
Cheque de gerencia es aquel cheque emitido por un banco a su propio cargo. Esto
es girado y elgirador son el mismo banco, siendo pagadero en cualquiera de sus
sucursales u oficinas en el pas oel exterior.La utilidad que ofrece el cheque de
gerencia consiste en darle a cualquier beneficiario seguridadplena sobre el pago,
pues al estad girado a cargo de un banco tiene la garanta de
este volvindoseinnecesario indagar sobre la solvencia de quien lo entrega en
pago.
Pueden transferirse los cheques de gerencia?
S, los cheques de gerencia son libremente negociables o transferibles, salvo que
lleven inserta laclusula no negociable.Sin embargo, los cheques giro no pueden
emitirse en favor de la propia empresa emisora o alportador, por lo que se
concluye que necesariamente son ttulos valores a la orden.Base legal:L.T.V.; art.
193Ley 26702:art. 221 y 290
El cheque de gerencia, requiere de protesto?
No. Tanto para ejercitar las acciones cambiaras pertinentes como para gozar de
mrito ejecutivo,
elcheque de gerencia no requiere de protesto, ni de formalidad sustitutoria [ver 09
1 y 100respectivamente.Esto significa que sin necesidad de la clusula de
liberacin de protesto, el tenedor podr ejercitar lasacciones cambiaras contra el
emisor sin previamente protestar e! ttulo valor.Ba.se legal:L.T.V.: art. 193.Ley
26702: arts. 221 y 290
CHEQUE GIROQu es el cheque giro?
El cheque giro es un ttulo valor emitido en favor de una persona determinada y
que lleva la clusula"cheque giro" o "giro bancario" en un lugar destacado o visible
del mismo ttulo valor. Su utilizacinpermite facilitar el pago a personas que se
encuentran ubicadas en plazas o localidades distintas a ladel emitente.Base
legal:L.T.V.: art. 194Ley 26702: art. 221
Quines pueden emitir cheques giro?
Solamente pueden emitir cheques giro las empresas del Sistema Financiero
Nacional autorizadas arealizar transferencias de fondos y/o emitir giros girando
cheques a su propio cargo. Por lo tanto,estos cheques no podrn ser emitidos por
personas naturales o empresas no autorizadas.Base legal:T.V.: an. 194.Ley
26702: art.221.
Cules son las caractersticas del cheque giro?
El cheque giro es un ttulo valor cuya caracterstica fundamental es su
intransferibilidad sin necesidadde contar con la clusula de "no transferencia" A
diferencias de otras clases de cheques, el chequegiro slo puede hacerse efectivo
por la persona indicada en el ttulo valor.En cuanto al lugar de pago, stos sern
pagaderos slo en las oficinas o sucursales de la empresaemisora.
Que ocurre si el cheque giro no es presentado para su pago por el
beneficiario?
En caso de que el beneficiario no presentara al cheque para su pago. La empresa
emisorareembolsar su importe solo a peticin de la misma persona que solicito
su emisin y cuando hayadevuelto el original del titulo valor.
El cheque giro, requiere de protesto para ejercer la accin
cambiaria correspondiente?
No el cheque giro no requiere de protesto ni de la formalidad sustitutoria para
ejercitar la accincambiaria respectiva frente al emisor, as como tampoco para
tener merito ejecutivo.
CHEQUE GANRATIZADOQue es un cheque garantizado
Es el cheque a la orden que lleva impresa la clusula cheque garantizado emitido
por los bancos enformatos especiales y en papel de seguridad.
Cuales son las caractersticas de un cheque garantizado
Desde incluirse en el cheque la mencin cheque garantizado para saber que se
trata de un chequede esa naturaleza, asimismo se deber indicar la cantidad
mxima por la que el cheque puede ser emitido, importe que tambin
puede presentarse impreso en el mismo titulo valor. Es un titulo valor ala orden,
por lo tanto debe sealarse el nombre del beneficiario. No es posible emitir
chequesgarantizados al portador. Cabe agregar que mediante la emisin de un
cheque esta naturaleza, elbanco se convierte en garante del pago del titulo valor,
esto es el banco se encarga de garantizar laexistencia de fondos de titular de la
cuenta con los cuales efectuar el pago del cheque girado.Base LegalL.T.V. Art.
190
Qu efectos surte la garanta otorgada por el banco?
La garanta que otorga el banco surte los mismos efectos cambiarios que el aval,
es decir, el bancoqueda obligado de igual modo que el emitenie, procediendo
contra e] banco la accin cambiaradirecta Como el banco garantiza el pago del
cheque, mantendr en calidad de depsito los fondosdel emitente o le otorgar
autorizacin para sobregirarse. Pero en ambos casos, los fondos delemitente
servirn exclusivamente para el pago de estos cheques.Base legal:L.T.V.:art. 195
Para ejercitar la accin cambiara, el cheque garantizado requiere de
protesto?
Al igual que el cheque de gerencia y el cheque giro. el cheque garantizado no
requiere de protesto, nide la formalidad sustitutoria para tener mrito ejecutivo o
para ejercer la accin cambiara.Base legal:L.T.V.: art. 195
CHEQUE DE VIAJEROQu debemos entender por cheque de viajero?
El cheque de viajero, tambin conocido como "traveler's check". Es utilizado por
las personas queviajan a oros pases con la finalidad de evitar los riesgos de
prdida o robo de dinero en efectivo.Estos cheques facilitan a los turistas la
disponibilidad de dinero en cualquier parte del mundo, en queexistan agencias,
sucursales o bancos corresponsales de la entidad emisora.
Quin est facultado para emitir cheques de viajero?
Slo podrn emitir cheque"; de viajero las empresas del Sistema Financiero
Nacional autorizadas. Laemisin de dichos cheque? se efecta a cargo de la
propia empresa por ser papado por ella o por loscorresponsales que consigne en
el ttulo valor, en el pas o en el extranjero.
Que formalidades debe cumplir un cheque de viajero?
Debe expedirse en papel de seguridad, llevar impresos el numero y serie que le
corresponda, eldomicilio de la empresa emisora y el valor monetario representado
por el titulo.
Qu caractersticas especiales presenta el cheque de viajero?
No requiere de una cuenta corriente vinculada. En este tipo de cheques el
beneficiario paga enefectivo los formularios que le provee el banco es decir provee
de fondos al banco girado para queste a su vez efectu el pago al beneficiario.El
girador v al girado es el mismo sujeto. El emisor del cheque es el mismo banco
girado, que loemite contra s mismo.Requiera de doble firma. El tomador o
beneficiario debe colocar des firmas para poder cobrarlo oentregarlo en pago. Una
primera firma que coloca cuando le son provistos los cheques, ante
losfuncionarios del banco que luego firmaran en representacin del mismo como
emitentes; la segundafirma, la coloca en el rnomento de cobrar o de entregar en
pago el cheque. Este requisito de la doblefirma es un mecanismo de segundad
creado para proteger este ttulo de robos, falsificaciones yadulteraciones.Los
cheques llevan impresa la cantidad. Los cheques que provee el banco llevan
impresa la cantidaden nmeros y letras y la unidad monetaria. El tomador o
beneficiario slo debe colocar su segundafirma sin tener que integrar eses datos.
Es posible endosarlo?
S, es posible. El cheque de viajero como todo ttulo valor a la orden se transfiere
por endoso, sinembargo, es necesario que quien reciba un cheque de viajero
endosado, adems de verificar laidentidad personal del tomador, se cerciore de
que la firma del endoso que ser estampada en supresencia, guarde conformidad
con la que, segn aparezca del mismo ttulo, hubiere sido puesta altiempo de su
emisin.
Qu obligaciones asume la empresa emisora de cheques de viajero?
La empresa emisora de un cheque de viajero no pagado esta obligada a
rembolsar su valor auncuando se haya indicado como pagador a Otro banco o
empresa.El pago del cheque de viajero podr realizarse en cualquier sucursal o
agencia de la empresaemisora, sin que valga clusula que restrinja se
derecho.Bai legal:L.T.V. art. 197
El cheque de viajero, requiere de protesto?
No. Para el ejercicio de la accin cambiaria frente al emisor as como para tener
mrito ejecutivo, elcheque de viajero no rquiem de protesto ni de formalidad
sustitutoria.Base legal:L.T.V. art. 198
CHEQUE DE PAGO DIFERIDOQu debemos entender por cheque de pago
diferido?
El cheque de paso diferido es un ttulo valor a la orden que es emitido
condicionando su pago altranscurso del plazo sealado en el mismo ttulo, el cual
no puede ser mayor de treinta das contadosdesde su emisin, fecha en que el
emitente debe tener fondos suficientes.Esto significa que slo puede ser
presentado para su pago al banco girado a partir de la fechaindicada para el
efecto y hasta treinta das posteriores a esta.
Qu formalidades deber observarse en la emisin de un cheque de pago
diferido?
Entre las formalidades que exige la ley, est la inclusin de la clusula cheque de
pago diferido enforma destacada, as como la fecha desde que procede ser
presentado para su paso, precedido por la clusula pguese desde el ...Es
importante que se incluyan tales clusulas pues constituyen requisitos esenciales,
siendo que suausencia evitara considerar al cheque como uno de pago
diferido.Base legal:L.T.V.: art. 200.
Cundo debe presentarse al pago el cheque de pago diferido?
El cheque de paso diferido, slo debe ser presentado para su pago desde la fecha
sealada al efectoen el mismo documento.Si se presentara con anterioridad, el
banco deber rechazar su pago, siendo que tal rechazo noconllevar a su protesto
o formalidad sustitutoria ni dar lugar a responsabilidad o sancin algunapara el
emitente.El plazo que establece la ley para su presentacin es de treinta das
contados desde el momento enque es emitido; si se consignara uno mayor, se
tendr como no puesto, reducindose al plazoprevisto en la ley.
LIMITACIONES EN LA EMISIN Y NEGOCIACIN DEL CHEQUEQu
limitaciones tiene la emisin y negociacin del cheque?
El cheque es un instrumento de pago, por lo que no resulta posible que ste sea
emitido, endosado otransferido en garanta. De igual forma, si el cheque ha sido
girado a la orden del mismo bancogirado, no podr ser endosado por ste a
terceros. Si contrariando estas disposiciones, e] tenedor recibe el cheque
conociendo de esta infraccin, el cheque no tendra efectos cambiarios.Base
legalL.T.V. art. 178
Puede aceptarse un cheque? Sera vlida dicha aceptacin?
No. no se puede. El cheque es un ttulo valor creado no con la finalidad de que
mediante laaceptacin se integre un girado a la relacin cambiara, corno ocurre
en la letra de cambio, sino quecomo instrumento de pago. Se requiere que e" el
mismo momento de la presentacin se pague altenedor el impone dinerario que
representa, agotando Ali su existencia.Como no se requiere que el cheque sea
aceptado, ames de proceder a su pago, si se produjera talacto, no sera
vlido. Toda mencin de aceptacin se considera no puesta. Asimismo,
la constanciaque deja el banco no tiene los efectos de aceptacin, slo tiene la
finalidad de asegurar la existenciade fondos durante el plazo legal de presentacin
al pago.
Es posible pactar intereses compensatorios en un cheque?
En principio, toda estipulacin insera en el cheque que convenga la generacin de
intereses desde lafecha de su emisin se considera no puesta. Sin embargo,
mediante la clusula especial sobre pagode intereses [ver 065] se podr acordar
la generacin de intereses, los cuales se generaran desde elda siguiente a la
fecha del protesto o de la constancia de su rechazo total o parcial. Los
interesespactados slo se aplicaran al monto no pagado. En defecto de dicho
pacto o acuerdo, slo se aplicarel inters legal.Base LegalL.T.V. art. 181
En qu casos los bancos quedan obligados a cerrar las cuencas
corrientes?
Los bancos se encuentran obligados a cerrar las cuentas corrientes de quienes
giran cheques sinfondos. Sin embargo, el cierre efectivamente se realizar cuando
el banco conozca cualquiera de lossiguientes hechos:

Cuando en un periodo de seis meses, el banco girado deje constancia de la falta
de pago por falta de fondos, local o parcial, en dos cheques.

Cuando en un periodo de un ao, el banco girado rechace por diez veces e! pago
de uno oms cheques por carecer de fondos, sea que deje o no la constancia de
ello en el mismottulo.

Cuando el juez notifique al banco girado del inicio del procedimiento penal por
libramientoindebido o de cualquier proceso civil para su pago.

Cuando algn titular de cuenta comente resulte incluido en la relacin de cuentas
corrientescerradas que publique la Superintendencia de Banca y Seguros.

Otros hechos que conlleven el cierre de la cuenta corriente.Base LegalL.T.V. art.
183
Es responsable penalmente quien emite un cheque sin provisin de
fondos?
Efectivamente, el Cdigo Penal sanciona con pena privativa de libertad, no menor
de uno ni mayor decinco aos a quien gire. Transfiera o cobre un cheque en las
circunstancias siguientes:

Cuando gire sin tener provisin de fondos suficientes o autorizacin de sobregiro.

Cuando frustre maliciosamente por cualquier medio su pago

Cuando gire a sabiendas que al tiempo de su presentacin no podr ser pagado.

Cuando, sin causa que lo justifique, revoque el cheque durante su plazo legal de
presentacina cobro.

Cuando utilice cualquier medio para suplantar al beneficiario o al endosatario, sea
en suidentidad o Hutas, o modifique sus clusulas, lneas de cruzamiento o
cualquier otro requisitoformal.

Cuando lo endose a sabiendas que no tiene provisin de fondos.Base LegalC.P.
art. 215
CIRCULACIN DEL CHEQUECmo se transfiere el cheque? A favor de
qu personas puede endosarse ste?
El cheque se transfiere mediante el endoso, tenga o no la clusula a la orden,
salvo disposicioneslegales en contrario o las correspondientes a los cheques
especiales.El endoso se efecta a favor del endosatario que es un tercero ajeno a
la relacin cambiara, perotambin puede realizarse a favor del emitente (o
girador) o de cualquier obligado. Estas personas asu vez pueden endosar
nuevamente el cheque.Base LegalL.T.V. art. 204
Cules son los efectos del endoso de un cheque al portador?
El endoso puesto en un cheque al portador convierte al endosante en responsable
en va de regreso,es decir, permite a quien recibe el cheque accionar
cambiariamente coma el endosante en caso deque ste fuera rechazado.Ahora
bien. Debe tenerse presente que la constancia de pago recibido del banco girado
colocada por el ltimo tenedor en el mismo ttulo valor, no tiene la calidad ni surte
los efectos del endoso.
PAGO DEL CHEQUE

Desde cundo puede pagarse el cheque?
El cheque es pagadero a la vista el da de su presentacin, aunque tuviera fecha
postdatada. En estesentido, se considera cheque postdatado a aquel que
consigna una fecha posterior a la verdadera enla cual se emite, de tal modo que.
Si es presentado al banco girado en una fecha anterior a la fechaen la que
supuestamente es emitido, sta deber tenerse por no puesta, considerndose
como fechade emisin el da de su primera presentacin a cobro.La nica
excepcin que se establece, a lo anteriormente sealado, es la del cheque de
pago diferidoel cual. Se pagar a partir dla tedia sealada en el titulo valor, la
misma que no puede exceder desde los treinta das de su emisin.Base
LegalL.T.V. art. 206
En qu unidad monetaria deber efectuarse el pago?
En cuanto a la unidad monetaria en que debe efectuarse el pago. ste se realizar
en la monedaexpresada en el ttulo valor, ya sea que esta fuera una moneda
extranjera, sin necesidad de que en eltitulo figure la clusula de pago en moneda
extranjera. Sin embargo, si se presentaran diferencias enla unidad monetaria,
prevalecer la moneda nacional.Si existieran diferencias entre el importe,
expresado en letras, nmeros o mediante codificacin,deber prevalecer la suma
menor; lo cual no excluye la posibilidad de que el interesado pueda hacer valer
sus mayores derechos por la va causal.Base LegalL.T.V. art. 5 y 206
Cul es el plazo para presentar el cheque al pago?
El plazo de presentacin de un cheque para su pago. Emitido dentro o fuera del
pas. Es de treintadas. El cmputo de. Este plazo se efecta a partir de la fecha
de su emisin inclusive, v en el casodel cheque de pago diferido, desde el da
sealado al efecto.Base LegalL.T.V. art. 207 y 208
Qu ocurre si el cheque es presentado fuera del plazo legal?
El cheque presentado fuera del plazo legal, es decir luego del transcurso de los
treinta das desde suemisin, no obliga al banco a hacerlo efectivo, No obstante, el
banco podr efectuar el pago si es queel emitente no ha revocado la orden de
pago una vez que haya vencido el plazo para su presentacin.Base LegalL.T.V.
art. 207 y 208
REVOCACIN Y SUSPENSINEn qu casos procede la revocacin y
suspensin del cheque?
La revocacin de la orden de pago contenida en el cheque slo procede, a pedido
del emitente.Cuando ha vencido el plazo para su presentacin, es decir, cuando
han transcurrido desde suemisin los treinta das que establece la ley.Por su
parte, la suspensin del pago del cheque procede cuando es solicitada a! banco
girado dentrodel plazo de los treinta das, ya sea por el emitente, el beneficiario, el
ultimo endosatario o tenedor legtimo del documento. Dicha solicitud deber ser
por escrito y tendr el carcter de declaracin jurada, debiendo indicar la causa
que la origina, la cual deber fundarse en:

La desaparicin de cualquier dato necesario para la identificacin o determinacin
de losderechos que representa el ttulo valor.

El extravo del ttulo valor.

La sustraccin del ttulo valor.Cabe agregar que el banco girado suspender el
pago del cheque en la medida que quien o quienessolicitaron dicha suspensin,
interpongan inmediatamente la demanda judicial de ineficacia del ttulovalor por la
misma causal si las solicitudes de suspensin o revocacin se presentaran
despus derealizado el pago, no surtirn efectos respecto al banco girado.Base
LegalL.T.V. art. 107 y 208
La muerte o la incapacidad del emitente afectan la validez del cheque?
Ni la muerte ni la incapacidad del emitente ocurridas despus de la emisin
producen efectos conrelacin al cheque. Sin embargo, si el banco tuviera
conocimiento de la incapacidad del girador,
anterior a la fecha de emisin del cheque, sea porque ha sido declarado
judicialmente interdicto oquebrado, deber abstenerse de pagar el cheque. Ello
como consecuencia de que el incapaz nopuede hacer pagos vlidamente y como
necesaria proteccin de sus dems acreedores.Por este motivo, la extincin del
contrato de cuenta corriente slo ocurrir luego de transcurridossesenta das
calendario despus que el emitente fue declarado quebrado, interdicto o que
falleci. Siel emitente fue declarado insolvente por la autoridad concursal
competente, el banco girado
quedarfacultado a revocar los cheques que hubiera emitido hasta la fecha de pub
licacin de dichadeclaratoria.Base LegalL.T.V. art. 209
PAGO PARCIALEn qu casos procede el pago parcial del cheque?
Procede el pago parcial cuando el banco girado compruebe que los fondos
consignados en la cuentadel emitente son insuficientes para cubrir el
requerimiento del tenedor.El tenedor podr exigir al banco girado que deje
constancia de la causa que motiva la falta de pago.Dicha constancia se anotar en
el mismo cheque debiendo el tenedor otorgar al banco girado elrecibo
correspondiente.Una vez que el banco girado deja la constancia de [alta de pago,
no procede el pago o pagosparciales en fecha
posterior.Slo en el caso que el cheque sea presentado para su pago a travs de
una cmara decompensacin, el banco quedar liberado de la obligacin de
realizar el pago parcial.Base LegalL.T.V. art. 211
Cules son las causales para no pagar el cheque?
El banco girado queda facultado a no papar el cheque en los siguientes casos:

Cuando no existan fondos disponibles, salvo que decida sobregirar la cuenta. Para
tomar estadecisin el banco girado debe haber efectuado las respectivas
verificaciones del documentopresentado a cobro, as como verificar la vigencia del
plazo para que el tenedor pueda exigir el pago de su importe.

Cuando el cheque est a simple vista raspado, adulterado, borrado o falsificado,
en cuanto asu numeracin, fecha, cantidad, nombre del beneficiario, firma del
emitente, etc. En estecaso, se trata de situaciones donde objetivamente el
documento presentado a cobro
exhibeirregularidades extrnsecas que hacen dudar de su autenticidad y presupon
en unaadulteracin de algunos de los dalos que contiene.

Cuando se presenta fuera de los treinta das que seala la1ev y el emitente
hubieraefectuado su revocatoria.

Cuando habindose presentado dentro del plazo establecido en la ley. el
beneficiario otenedor haya solicitado la suspensin del pago.

Cuando el cheque sea a la orden y e1 derecho del tenedor no estuviera legitimado
con unaserie regular de endosos', o cuando conteniendo la clusula intransferible
ver 169] no locobrase el beneficiario.

Cuando el cheque sea al portador y quien exige su pago no se identifique y firme
enconstancia de su cancelacin parcial o total.

Cuando un cheque cruzado, para abono en cuenta, o de pago diferido no se
presentase alcobro de acuerdo a lo dispuesto en la ley sobre cheques
especiales.Base LegalL.T.V. art. 212
FORMALIDAD SUSTITUTORIAEl protesto del cheque puede sustituirse por
algn acto de efectos anlogos?
S. El protesto del cheque por falta de pago puede sustituirse por la comprobacin
puesta por elbanco girado de la falla de fondos en la cuenta del emisor. Es e]
banco girado, pues. El que a solicituddel tenedor del cheque deja constancia de su
negativa a pagar el ttulo a su presentacin.En dicha constancia, el banco deber
dejar en forma expresa el motivo de su negativa, la fecha de supresentacin y la
firma del funcionario autorizado del banco. Igual mencin deber hacer el
bancogirado cuando e] cheque sea presentado a naves de una cmara de
compensacin.
Tal comprobacin o constancia efectuada por e] banco girado acredita por s sola
el rechazo delcheque y surte lodos los efectos de] protesto, asumiendo e] mismo
banco responsabilidad por losperjuicios que cause al interesado si
injustificadamente no seala en forma expresa el motivo ocausa de su
rechazoBase LegalL.T.V. art. 213
PACTO DE TRUNCAMIENTOQu es el pacto de truncamiento?
Mediante el pacto de truncamiento, los bancos pueden acordar sustituir los tradicio
nalesprocedimientos manuales y fsicos de la cobranza de cheques y dems
ttulos valores sujetos a pagomediante cargo en cuentas bancarias. por
procedimientos electrnicos o mecnicos que posibiliten laagilizacin del proceso
de cobro de estos ttulos valores. Asimismo, este pacto de truncamiento
podrutilizarse para delegar en otras empresas del Sistema Financiero la funcin
de dejar la constancia derechazo del pago de) cheque, la misma que desde su
insercin surtir los mismos efectos delprotestoPor lo tanto, el pacto de
truncamiento es el acuerdo adoptado por los bancos cuya finalidad esestablecer
procedimientos especiales o sustitutorios del endoso en procuracin, as como
acordar delegaciones o mandatos destinados a rechazar el paso de cheques.Base
LegalL.T.V. art. 26 y 215