SEPA DIE HUFIGSTEN FRAGEN_______________

Die hufigsten Fragen

SEPA
Zahlungsverkehr ohne Grenzen
Seit Anfang 2008 werden nach und nach europaweit
einheitliche Standards fr berweisungen, Lastschriften
sowie Kartenzahlungen umgesetzt. Der Zahlungsverkehr
in Europa wird damit einheitlich und einfach.
Inhalt

Welche Neuerungen bringt SEPA? 2
Welche Lnder umfasst SEPA? 2
Woher bekomme ich meine IBAN und meinen BIC? 2
Woher bekomme ich die IBAN und den BIC meines
Geschftspartners? 2
Was ist die Glubiger-Identifikationsnummer? 3
Wo kann ich meine Glubiger-Identifikationsnummer
beantragen? 3
Ab wann kann ich mit der Euro-berweisung (SEPA) zahlen? 3
Gibt es neue Zahlungsverkehrs-Vordrucke fr die Euro-
berweisung (SEPA)? 3
Gibt es neue Zahlungsverkehrs-Vordrucke fr die SEPA-
Lastschriftverfahren? 4
Ab wann kann ich die neuen SEPA-Lastschriftverfahren
nutzen? 4

Warum wird das Einzugsermchtigungs-Lastschriftverfahren
weiter entwickelt? 4
Sind weitere Lastschriftverfahren betroffen? 5
Was ndert sich in den Verfahrensablufen? 5
Welche Vorteile haben die nderungen? 5
Welche rechtlichen Folgen hat der Wechsel von der
nachautorisierten zur vorautorisierten Lastschriftverfahren? 5
Ergeben sich nderungen fr die Einreichung von
Einzugsermchtigungs-Lastschriften? 6




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Was ist ein Lastschriftmandat im rechtlichen Sinne? 6
Woher erhalte ich Muster fr entsprechende
Lastschriftmandate? 6
Was ist eine Vorabankndigung ("Pre-Notification")? 7
Kann die 14 Tagefrist fr die Versendung der
Vorabankndigung durch die AGBs des Zahlungsempfngers
verkrzt werden? 7
Ist eine SEPA-Basis-Lastschrift ohne Vorabankndigung ("Pre-
Notification") autorisiert? 7



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Allgemeine Fragen zu SEPA

Welche Neuerungen bringt SEPA?
Im Euro-Zahlungsverkehrsraum wird es einheitliche Standards
und Regelungen fr berweisungen, Lastschriften sowie
Kartenzahlungen zum Bezahlen mit der Einheitswhrung Euro
geben. Basis der neuen Regelungen ist die Verwendung der
internationalen Bankkontonummer (IBAN) und der
internationalen Bankleitzahl (BIC).

Welche Lnder umfasst SEPA?
SEPA (Single Euro Payments Area) umfasst derzeit 33 Lnder.
Neben den 18 Euro-Staaten sind alle weiteren EU-
Mitgliedstaaten beteiligt. Auch die Kreditinstitute in den drei
Staaten des Europischen Wirtschaftsraumes (EWR) Island,
Liechtenstein und Norwegen sowie zustzlich in Monaco und der
Schweiz fhren die neuen europischen Zahlungsinstrumente
ein.

Woher bekomme ich meine IBAN und meinen
BIC?
Ihre IBAN und den BIC Ihrer Volksbank Raiffeisenbank finden
Sie auf Ihren Kontoauszgen, im Online-Banking und auf Ihrer
VR-BankCard.

Woher bekomme ich die IBAN und den BIC
meines Geschftspartners?
Wenn Sie eine Rechnung begleichen mchten, dann knnen Sie
IBAN und BIC der Rechnung oder dem Briefpapier Ihres
Geschftspartners entnehmen. Sollten Sie die Angaben dort
nicht finden, sprechen Sie Ihren Geschftspartner darauf an.


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Was ist die Glubiger-Identifikationsnummer?
Um als Lastschrifteinreicher (Zahlungsempfnger) die SEPA-
Lastschriftverfahren nutzen zu knnen, bentigen Sie eine
Glubiger-Identifikationsnummer (auch Credit Identifier bzw.
CI). Das ist eine eindeutige Kennung, die im ganzen SEPA-
Raum gltig ist und Sie als Lastschrifteinreicher zustzlich
identifiziert.

Wo kann ich meine Glubiger-
Identifikationsnummer beantragen?
Sie knnen in Deutschland Ihre Glubiger-
Identifikationsnummer bei der Deutschen Bundesbank
beantragen. Bitte wenden Sie sich bei Fragen an Ihren Berater
er wird Ihnen gerne helfen.

Ab wann kann ich mit der Euro-berweisung
(SEPA) zahlen?
Sie knnen seit dem 28. Januar 2008 in Ihrer Volksbank
Raiffeisenbank mit der Euro-berweisung zahlen und somit in
der Einheitswhrung Euro innerhalb Deutschlands und in die
weiteren EU-/EWR-Staaten sowie nach Monaco und in die
Schweiz berweisen.

Gibt es neue Zahlungsverkehrs-Vordrucke fr
die Euro-berweisung (SEPA)?
Fr die Euro-berweisung (SEPA) gibt es einen neuen
Vordruck, der seit Januar 2008 in Ihrer Volksbank
Raiffeisenbank fr Sie bereitliegt. Zahlungen knnen Sie zudem
bequem ber elektronische Bankdienstleistungen wie Software
oder Internet vornehmen.


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Gibt es neue Zahlungsverkehrs-Vordrucke fr
die SEPA-Lastschriftverfahren?
Nein. Seit dem Jahr 2009 existieren keine Vordrucke mehr fr
die nationalen Lastschriftverfahren, da Einreichungen i. d. R.
auf elektronischem Wege erfolgen. Zuknftig knnen Sie als
Lastschrifteinreicher Ihre Lastschrifteinzge bequem ber
elektronische Bankdienstleistungen wie Software oder Internet
vornehmen. Fragen Sie bei Bedarf hierzu Ihren Berater.

Ab wann kann ich die neuen SEPA-
Lastschriftverfahren nutzen?
Seit November 2009 knnen Sie mit den neuen SEPA-
Lastschriftverfahren Geld einziehen. Sie knnen im Inland und
grenzberschreitend die SEPA-Basis-Lastschrift nutzen und
Firmenkunden zustzlich die SEPA-Firmen-Lastschrift. Mit den
neuen SEPA-Lastschriftverfahren knnen knftig Gelder von
Konten innerhalb des EU-Binnenmarktes eingezogen werden.
Die Verfahren hneln dem der deutschen Einzugsermchtigung
und dem des Abbuchungsauftrags. Grundlage sind
Lastschriftmandate durch den jeweiligen Zahlungspflichtigen
(Zahler).

Fragen zur Weiterentwicklung des
Einzugsermchtigungs-Lastschriftverfahrens
zum 9. Juli 2012

Warum wird das Einzugsermchtigungs-
Lastschriftverfahren weiterentwickelt?
Mit der Weiterentwicklung des Lastschriftverfahrens wird
einerseits die Insolvenzfestigkeit der Einzugsermchtigungs-
Lastschrift hergestellt und andererseits die Nutzung bereits
erteilter Einzugsermchtigungen im SEPA-Basis-
Lastschriftverfahren ermglicht. Hierzu wird gem dem Urteil
des Bundesgerichtshofs vom 20. Juli 2010 (Aktenzeichen XI ZR
236/07) die Einzugsermchtigungs-Lastschrift als
vorautorisierte Zahlung gestaltet. Dies fhrt auch zu einer
brgerfreundlichen Gestaltung des bergangs zum


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europischen Zahlungsverkehr gem dem Beschluss des
Deutschen Bundestages vom 12. Mai 2011.

Sind weitere Lastschriftverfahren betroffen?
Ja, die nderungen betreffen neben dem
Einzugsermchtigungs-Lastschriftverfahren auch die Nutzung
der Einzugsermchtigung im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren.

Was ndert sich in den Verfahrensablufen?
Fr den Zahler gilt zuknftig eine Erstattungsfrist von acht
Wochen nach dem Belastungsdatum, wie es das
Zahlungsdiensterecht ( 675x BGB) vorsieht. Diese Frist
entspricht auch derjenigen im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren.
Sonst ndert sich nichts.

Welche Vorteile haben die nderungen?
Die Einzugsermchtigung kann zuknftig auch fr die SEPA-
Basis-Lastschrift eingesetzt werden. Dies erspart
Zahlungsempfngern und Zahlern, fr bestehende
Einzugsermchtigungen SEPA-Lastschriftmandate beim Zahler
einzuholen. Zudem werden nun auch Zahlungen aus
Einzugsermchtigungs-Lastschriften insolvenzfest.

Welche rechtlichen Folgen hat der Wechsel vom
nachautorisierten zum vorautorisierten
Lastschriftverfahren?
Fr das Einzugsermchtigungs-Lastschriftverfahren wird dann
wie bereits jetzt bei dem SEPA-Basis-Lastschriftverfahren das
Erstattungsrecht aus 675x Absatz 2 BGB mageblich sein: Es
gilt eine einheitliche Erstattungsfrist von acht Wochen ab dem
Belastungsdatum ohne Angabe eines Grundes. Zudem
werden nun auch Zahlungen aus Einzugsermchtigungs-
Lastschriften insolvenzfest.


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Ergeben sich nderungen fr die Einreichung
von Einzugsermchtigungs-Lastschriften?
Nein, ein Lastschrifteinreicher wird wie heute
Einzugsermchtigungs-Lastschriften einziehen knnen.





Weitere allgemeine Fragen zu SEPA

Was ist ein Lastschriftmandat im rechtlichen
Sinne?
Fr den Zahlungsempfnger ist das Lastschriftmandat die
Weisung, Betrge von dem angegebenen Konto mittels
Lastschrifteinzug einzuziehen. Fr die Bank des
Zahlungspflichtigen ist das Lastschriftmandat die Anweisung,
die Lastschriften des Zahlungsempfngers einzulsen. Fr das
SEPA-Basis-Lastschriftverfahren heit das Lastschriftmandat
"SEPA-Lastschriftmandat" und fr das SEPA-Firmen-
Lastschriftverfahren heit das Lastschriftmandat "SEPA-Firmen-
Lastschriftmandat".

Beispiel des Mustertextes fr ein SEPA-Lastschriftmandat fr
wiederkehrende Zahlungen:
"Ich ermchtige die Muster GmbH, Zahlungen von meinem
Konto per Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein
Kreditinstitut an, die von der Muster GmbH auf mein Konto
gezogenen Lastschriften einzulsen. Hinweis: Ich kann
innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem
Belastungsdatum, die Erstattung der per Lastschrift
eingezogenen Zahlung verlangen. Es gelten dabei die mit
meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen."

Woher erhalte ich Muster fr entsprechende
Lastschriftmandate?
Fragen Sie hierzu Ihren Berater Ihrer Volksbank Raiffeisenbank.


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Was ist eine Vorabankndigung ("Pre-
Notification")?
Lastschrifteinreicher mssen zur Sicherstellung des
erfolgreichen Lastschrifteinzuges dem Zahlungspflichtigen vor
dem Einzug die Hhe und das Datum des jeweiligen Einzuges
mitteilen. So kann dieser die entsprechende Summe auf seinem
Konto vorhalten. Sofern beide Parteien nichts anderes
vereinbart haben, muss der Zahlungsempfnger 14 Tage vor
dem Flligkeitsdatum den Zahlungspflichtigen ber die
anstehende Lastschrift informieren. Ein vergleichbares
Vorgehen ist auch heute schon blich. Fr die
"Vorabinformation" ("Pre-Notification") knnen zwischen
Glubiger und Zahler auch abweichende Vereinbarungen
getroffen werden. So gengt es beispielsweise, die Lastschrift
durch einen Vermerk auf einer Rechnung (wie heute auch)
anzukndigen.

Kann die 14Tage-Frist fr die Versendung der
Vorabankndigung durch die AGBs des
Zahlungsempfngers verkrzt werden?
Ja. Die Vorabankndigung muss sptestens 14 Tage vor dem
Flligkeitstag versandt werden, es sei denn, es gibt eine
abweichende Vereinbarung zwischen Zahler und
Zahlungsempfnger ber eine krzere Frist.

Ist eine SEPA-Basis-Lastschrift ohne
Vorabankndigung (Pre-Notification)
autorisiert?
Eine SEPA-Basis-Lastschrift wird mit der Unterzeichnung des
entsprechenden Lastschriftmandats autorisiert. Daher gilt eine
SEPA-Basis-Lastschrift ohne Vorabankndigung aus rechtlicher
Sicht als autorisiert. Dennoch ist die bermittlung einer
Vorabankndigung als Verpflichtung aus der Inkasso-
vereinbarung einzuhalten. Mgliche Folgen aus einer
unterlassenen Vorabankndigung, wie eine Rckgabe wegen
fehlender Kontodeckung oder aufgrund eines
Erstattungsverlangens fr autorisierte Zahlungen, mssen vom
Zahlungsempfnger beachtet werden. Es ist im Interesse des
Lastschrifteinreichers, das der Zahlungspflichtige (Zahler)
rechtzeitig die Betragshhe und das Flligkeits- bzw.


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Belastungsdatum des Lastschrifteinzuges kennt, um das Konto
entsprechend decken zu knnen. Dieses Vorgehen ist bereits
heute bliche Praxis.