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REPBLICA BOLIVARIANA DE VENEZUELA

UNIVERSIDAD BICENTENARIA DE ARAGUA


VICERRECTORADO ACADEMICO
FACULTAD DE CIENCIAS JURIDICAS Y POLITICAS
ESCUELA DE DERECHO













Seccin U









Maracay, JULIO de 2014
INTRODUCCION


El Cheque es uno de los instrumentos con los cuales se moviliza la
mayor cantidad de dinero en un pas, por medio del cual una persona
(librador o cuenta correntista), tiene derecho a disponer de la provisin de
fondos que tiene en cuenta corriente bancaria, bien a favor de s mismo o de
un tercero.
Los instrumentos negociables son documentos que en su mayora son
utilizados en el comercio, y en el campo bancario, se denominan tambin
ttulos o valores, ttulos de crdito, efectos de comercio y documentos
comerciales, y tienen la particularidad legal de que tienen las siguientes
caractersticas: Autonoma: Consiste en el principio de que a su beneficiario
cuando lo va a cobrar no se le puede oponer los problemas que puede existir
entre el emisor y el que est obligado a pagarlo. Literalidad: Significa que su
beneficiario debe exigir solamente el cobro de la cantidad indicada en el
documento. Incorporacin: Significa que en el documento est incorporado
un derecho que debe ejercer el beneficiario, y en consecuencia el documento
vale por s mismo, como por tanto en caso de extravo, su beneficiario no
tiene como cobrar la cantidad representada en el documento.
Los instrumentos negociables ms utilizados en el campo bancario
son los cheques, las letras de cambio y el pagar. A continuacin
profundizaremos sobre los mismos. A quienes reciban cheques diferidos con
cierta regularidad podran venderlos sin problemas en el mercado para
hacerse de efectivo sin esperar a la fecha de vencimiento del cheque
diferido. Esta operatoria conocida como "descuento de cheques" ya existe y
son realizadas en bancos, financieras y las denominadas mesas de dinero
informales o "cuevas".

EL CHEQUE

Es un giro a nombre del Banco donde se tenga establecida la cuenta.
Constituye una orden que el titular de la cuenta dirige a su banquero para
que ste pague una determinada cantidad al beneficiario que se indique o al
portador. Es una orden o mandato de pago incorporado a un ttulo de crdito
que permite al librador disponer, en favor de una determinada persona o del
simple portador del ttulo, de fondos que tenga disponibles en un banco.
El cheque deber contener: la denominacin de cheque inserta en el
texto mismo del ttulo, el mandato puro y simple de pagar una suma
determinada de dinero, el nombre del que debe pagar (al que se denomina
librado), que por fuerza ha de ser un banco, el lugar de pago, la fecha y el
lugar de la emisin del cheque, la firma del que lo expide, al que se
denomina librador.
El librador o tenedor de un cheque podr solicitar al banco (librado)
que preste su conformidad al mismo, con lo cual se acredita la autenticidad
de ste y la existencia de fondos suficientes en la cuenta del librador.
El cheque puede ser librado para que se pague a persona
determinada, con o sin clusula 'a la orden' o 'no a la orden'; puede tambin
ser librado para que se pague al portador. El cheque al portador se trasmite
mediante su entrega o tradicin; el cheque extendido a favor de una persona
concreta, con o sin la clusula 'a la orden', es transmisible por medio de
endoso.
El endoso deber ser total, puro y simple; deber, adems, escribirse
en el cheque y ser firmado por el endosante. El endoso transmite todos los
derechos resultantes del cheque. El pago de un cheque podr garantizarse
mediante aval, ya sea por la totalidad o por parte de su importe. Esta
garanta podr ser prestada por un tercero o por el librador.
El cheque es pagadero a la vista. Cualquier mencin contraria se
reputa no escrita. El librado podr exigir, al pago del cheque, que ste sea
entregado con el "recib" del portador. Se presumir pagado el cheque que
despus de su vencimiento se hallare en poder del librado.
Segn el Art. 489 C.Co. La persona que tiene cantidades de dinero
disponibles en un instituto de crdito o en poder de un comerciante, tiene
derecho a disponer de ellas a favor de s mismo, o de un tercero, por medio
de CHEQUES.
Es un instrumento de pago que contiene una orden pura y simple de
pagar o ejecutar una obligacin. No est sujeto a condicin, ni pago en
especie.
Se trata de un ttulo valor de naturaleza declarativa, porque el cheque
es resultado de un contrato de cuenta corriente o de crdito preexistente,
establecido como instrumento de movilizacin de esa cuenta, sin la cual el
cheque no existira. Para que pueda librarse un cheque es necesario que
quien lo emita, llamado librador (el que firma), haya suscrito previamente con
el librado (el que debe pagar) un contrato de cuenta corriente o de crdito ,
en virtud del cual dispone de fondos que cubren su valor y con base en dicho
fondos, se obliga el librado a pagarlos al propio librador , a un tercero
beneficiario o a l endosatario

Emisin del cheque
Art. 490 C.Comercio. El cheque ha de expresar la cantidad que debe
pagarse, ser fechado y estar suscrito por el librador ( el que firma) . Puede
ser al portador.
Protesto.
Es el acto realizado por un notario pblico o por cualquier otro
funcionario que este facultado por la ley para darle fe pblica a los actos que
ocurran en su presencia, mediante el cual deja constancia autentica de la
presentacin del cheque por el beneficiario o portador al librado para su pago
y en el lugar del pago; y de las razones de la negativa de pago del librado.
De este acto se levanta un acta firmada por el librado (banco) el portador y el
notario, el cual se devuelve al portador del cheque. Esa acta contiene el
protesto, el cual es fundamental para intentar la accin contra el librador (el
que firma) y endosantes. Sin el protesto levantado en tiempo legal no hay
accin.
El protesto debe ser sacado dentro del trmino de presentacin del
cheque de ocho o quince das e en uno de los dos das laborables siguientes
al vencimiento de dichos trminos, para no perder la accin contra los
endosantes, ni contra el librador en caso de dejar de ser disponible la
cantidad por hecho del librado.

Plazos de presentacin.
Art. 492 C.Comercio. El poseedor del cheque debe presentarlo al
librado (banco) en los 08 das siguientes al de la fecha de emisin, si el
cheque es pagadero en el mismo lugar en que fue girado; y en los 15 das
siguientes, si es pagadero en un lugar distinto. El da de la emisin del
cheque no est comprendido en estos trminos.
Si el cheque no se presenta para su pago dentro de los trminos arriba
previstos, el portador pierde la accin contra los endosantes. Y/ solo pierde
contra el librador, si despus de transcurridos los trminos antes dichos, la
cantidad del giro ha dejado de ser disponible por hecho del librado (banco).
(Art. 493 C. Co.) .
Si el cheque ha sido presentado dentro de los trminos legales y se ha
exigido el pago a su vencimiento, comienzan a correo los trminos de
prescripcin para intentar las acciones cambiarias. (Art. 479/491 C.Co.) La
presentacin del cheque a una cmara de compensacin equivale a una
presentacin al pago. Pero en todo caso, el encabezamiento del artculo 452
del C.Co. Establece que : ..la negativa de aceptacin o de pago debe
constar por medio de documento autentico, denominado protesto, y es a
partir de la fecha del protesto sacado en tiempo til, que comienza a correr el
trmino de prescripcin de un ao para intentar la accin de regreso contra el
librador (el que firma) y los endosantes. Cheque sin provisin de fondos.
Art. 494 C. Comercio. El que emita un cheque sin provisin de fondos
y no proveyere al librado (banco) de los fondos necesarios antes de la
presentacin del cheque o que despus de ste emitido, frustrare su pago
(suspensin de cheque ) , ser penado por denuncia (accin pblica ) de
parte interesada con prisin de 01 a 12 meses, siempre que no concurran las
circunstancias previstas en el Cdigo Penal por el delito de estafa. El que
haya recibido unos cheques a sabiendas de que fue emitido sin previsin de
fondos, no tendr accin penal contra el librador (el que firma) y ser
castigado con multa hasta 1/5 del valor del cheque o arresto proporcional. A
los efectos de este artculo, el librado (el banco) a requerimiento del
presentante, estar obligado a expresar al dorso del cheque o en una hoja
adjunta (protesto) , la razn por la cual no hace el pago.
Lo importante es proveer de fondos la cuenta corriente para
mantenerlos disponibles para el momento de la presentacin del cheque para
su pago en la fecha de su vencimiento. Por consiguiente, decir que el
beneficiario de un cheque posdatado pierde la accin penal y ms bien
incurre en falta, al recibirlo a sabiendas de que no tiene fondos, por el simple
hecho de ser posdatado. Por otra parte, se incurre en delito de frustracin de
pago, cuando el librador (el que firma), pese a tener en su cuenta fondos
disponibles, suspende el pago por orden dada directamente al librado
(banco).

Principales causas por las cuales un cheque puede ser rechazado
por el banco
1. Cuando se ha borrado o repasado lo escrito
2. Cuando la cuenta del banco no tiene fondos suficientes
3. Cuando la Firma no concuerda con la firma registrada en la entidad
bancaria.
Es un titulo valor por medio del cual una persona llamada girador (quien
posee una cuenta corriente bancaria) ordena a un banco llamado girado, que
pague una determinada suma de dinero a la orden de un tercero llamado
beneficiario.
Librador o Girador: Es la persona que emite el cheque y ordena su
pago al banco.
Librado o Girado: Es el banco o entidad de crdito a la que se le ordena
pagar el cheque con los fondos que el librador tiene.
Tenedor, Tomador o Beneficiario: Es la persona que posee el cheque
(tomador es el primer tenedor).
Como queda dicho el cheque es una orden de pago, no una promesa
de pago como el caso del pagar; entonces se deduce que debe
ejecutarsepor el banco a la presentacin del documento con las modalidades
particulares establecidas para cada tipo de cheque.


CLASES DE CHEQUES
Al portador: son los cheques que llevan escrita la indicacin al portador y
se caracterizan por que deben pagarse solo a la persona que lo presente
al cobro.
Nominativo: son aquellos que van destinados a una persona
determinada con o sin la clusula a la orden. Estos cheques se han de
pagar a la persona fsica o jurdica que los presente al cobro. Esta
modalidad de cheque es transferible por endoso. El endoso es una
clusula que sirve para transmitir el cheque y se ha de cumplimentar en el
reverso del mismo mediante la frmula pguese por este cheque
a...debiendo constar la firma del endosante y la fecha en que se realiza.
Nominativo no a la orden: en esta clase de cheques el destinatario es
una persona determinada y con la clusula de no a la orden. Se
caracteriza porque a continuacin de la expresin pguese por este
cheque debe figurar el nombre de una persona fsica o jurdica quetiene
derecho a percibir el importe del cheque y la expresin no a laorden.

CHEQUES ESPECIALES
Cheque cruzado: El cheque cruzado es aquel que el librador atraviesa
por dos lneas paralelas y diagonales en el anverso. El cruzar un cheque
tiene por objetivo reducir el riesgo de prdida o robo y evitar que pueda
ser cobrado por personas distintas a la que se extendi, sin embargo, el
cruzamiento no limita su circulacin ni negociabilidad. Existen dos clases
de cheques cruzados:
Cheque cruzado general. El cheque ser cruzado general si
entre las dos lneas no aparece designado el nombre de ningn
banco o entidad de crdito. En este caso el cheque podr ser
cobrado por cualquier banco.
Cheque cruzado especial. Es cuando entre las lneas esta
designado el nombre de un banco en concreto. El cobro solo se
podr hacer en banco cuyo nombre aparezca entre las lneas, o
por el banco a quien el anterior lo endosare para el cobro.
Cheque para abono en cuenta: Es aquel que lleva insertada la leyenda
PARA ABONO EN CUENTA u otra equivalente como PARA
CONSIGNAR EN CUENTA. Se utiliza para prohibir que el cheque sea
pagado en efectivo. En este caso el librador solo podr pagar el cheque
abonando su importe en la cuenta que lleve o abra el tenedor.
Cheque Certificado o Conformado: Es aquel en el que el banco librado
ha manifestado que todos los datos reseados son conformes y que en
ese momento puede ser satisfecho, es decir, garantiza la firma y la
existencia de fondos para su pago. Esta conformidad puede conseguirse
en el dorso del cheque por el banco librado. En la conformidad debe
aparecer la fecha hasta la cual esta clusula es vlida. La expresin
VISTO BUENO u otras equivalentes, suscritas por el librado, o la sola
firma de ste equivaldrn a su certificacin.
Cheque en blanco: El cheque en blanco es aquel que en el momento de
su emisin est incompleto, por ejemplo, que le falte el importe o la fecha.
Si este tipo de cheque se completase sin tener en cuenta los acuerdos
entre ambas partes, el incumplimiento de los mismos no podr ser
alegado contra el tomador salvo cuando este se haya adquirido de mala
fe o con culpa grave.
Cheque bancario: La persona que tiene depositados fondos en una
cuenta bancaria puede disponer de ellos pidiendo al banco que extienda
un cheque. Este cheque se denomina cheque bancario y presenta las
siguientes caractersticas:
Lo expide el banco a peticin del titular de una cuenta bancaria. El
banco retira de la cuenta bancaria el importe del cheque.
Un cheque bancario tiene la garanta de que siempre ser pagado.
El banco cobrar una comisin por la gestin a la persona que
solicite el cheque.
Cheque fiscal: Se denominan cheques fiscales a aquellos que son
girados por cualquier concepto a favor de las entidades pblicas.
CHEQUES CIRCULARES
Los llamados cheques circulares son cheques a la orden, emitidos
por un banco o establecimiento autorizado a cargo de sus propias
dependencias, sucursales, agencias o bancos corresponsales sobre una
provisin ya disponible en el momento de emitirse el cheque.
La funcin y finalidad de los cheques circulares surge de su mismo
origen, ya que se trata de modernas y utilsimas herramientas ideadas con
base en prcticas bancarias de servicio al cliente y al pblico en general,
encaminadas a evitar los riesgos resultantes del transporte de dinero del
girador a la institucin girada.
Cheque de gerencia: Es el cheque expedido por el banco a cargo de
sus propias dependencias.
Cheque de viajero: El cheque de viajero ser expedido por el librador
a su cargo y ser pagadero por su establecimiento principal, las
sucursales o los corresponsales que tenga el librador en su pas o en
el extranjero.
Condiciones para el pago de un cheque:
Debe estar bien emitido, es decir, estar fechado para el momento de la
presentacin.
La cantidad en nmeros debe ser igual a la cantidad expresada en
letras.
No debe tener enmiendas.
La firma del emisor debe ser igual a la que tiene registrada el Banco
titular en su espcimen de firma.
El emisor debe tener fondos suficientes para efectuar el pago.
Partes que intervienen:
Librador o cuentacorrentista.
Girado o Banco Librado.
Maneras de emitir el cheque:
Cheque a la orden o nominales: El girado a nombre de una persona
fsica o jurdica, haciendo constar su nombre y apellido, o la razn
social (nombre) de la entidad, en el mismo cheque. El tenedor puede,
si no se especifica lo contrario, endosar libremente el documento, sin
otro requisito que el de firmar al dorso del documento.
Cheque al portador: Constituye por su facilidad de cobro y
transmisin una especie de billete de banco emitido por un particular,
ya que, contra la simple presentacin por cualquiera, el banco abona o
paga la cantidad indicada en el mismo documento. Por su naturaleza,
no requiere frmula escrita de endoso; se transmite con la simple
entrega material.
Cheque no endosable: Es aquel que slo y nicamente puede ser
pagado a su titular u original beneficiario, y que slo puede ser
transmitido en la forma y con los efectos de una cesin o venta
ordinaria.
Tipos de cheques:
Cheque de gerencia: Es aquel emitido por un Banco contra s mismo,
es decir, el Banco es librado y librador al mismo tiempo.
Cheque propio o personalizado: Es el diseado e impreso por
personas o empresas a cargo y riesgo de ellas mismas, siendo sus
caractersticas especiales el poseer el nombre del interesado, la
direccin, el capital social, el logotipo de la empresa, etc. Estos estn
bajo la custodia y responsabilidad del cliente.
Cheque de viajero: Es un medio de pago utilizado por quienes
efectan viajes a escala tanto nacional como internacional. El
adquiriente compra los cheques de viajero en su banco habitual y
dispone de ellos presentndolos en una oficina bancaria que tenga
relacin de corresponsala con el banco vendedor.

Acciones legales sobre la Emisin de Cheque sin Provisin de Fondos.
El cheque, segn el Cdigo de Comercio.

Artculo 489 La persona que tiene cantidades de dinero disponible en
un instituto de crdito, o en poder de un comerciante, tiene derecho a
disponer de ellas en favor de s mismo, o de un tercero, por medio de
cheques.
En primer lugar, es importante dejar claro, que este tipo de delitos, son
contra la propiedad. En nuestro pas, la emisin de un cheque sin fondo, es
considerada una conducta delictiva, establecida en el Art. 494 del Cdigo de
Comercio.
Artculo 494 El que emita un cheque sin provisin de fondos y no
proveyere al librado de los fondos necesarios antes de la presentacin del
cheque o que despus de emitido ste, frustrara su pago, ser penado por
denuncia de parte interesada con prisin de uno a doce meses, siempre que
no concurran las circunstancias previstas en el Cdigo Penal por el delito de
estafa. El que haya recibido un cheque a sabiendas de que fue emitido sin
provisin de fondos, no tendr accin penal contra el librador y ser
castigado con multa hasta de un quinto del valor del cheque o arresto
proporcional. A los efectos de este artculo, el librado, a requerimiento del
presentante, estar obligado a expresar al dorso del cheque o en hoja
adjunta, la razn por la cual no hace el pago.

Lapsos que deben interponerse
Los cheques son pagaderos a los 8 das si el cheque es pagadero
dentro de la misma plaza de emisin y de quince 15 das sin son fuera de la
plaza de emisin. Artculo 492 Cdigo de Comercio

Artculo 492 El poseedor del cheque debe presentarlo al librado en
los ocho das siguientes al de la fecha de la emisin, si el cheque es
pagadero en el mismo lugar en que fue girado; y en los quince das
siguientes, si es pagadero en un lugar distinto. El da de la emisin del
cheque no est comprendido en estos trminos. La presentacin del cheque
a trmino, se har constar con el visto del librado y en defecto de dicho visto
en la forma establecida en la Seccin VII, Ttulo IX.

Artculo 493 El poseedor de un cheque que no lo presenta en los
trminos establecidos en el artculo anterior y no exige el pago a su
vencimiento, pierde su accin contra los endosantes. Pierde asimismo su
accin contra el librador si despus de transcurridos los trminos antedichos,
la cantidad de giro ha dejado de ser disponible por hecho del librado.

Acciones por Falta de Pago
Ahora bien si el portador del Cheque no lo presenta en las fechas
establecida e el Artculo 492 Cdigo de Comercio pierde su accin en
contra de los endosantes. Pierde asimismo su accin contra el librador
si despus de transcurrido los trminos antedichos, la cantidad de giro
ha dejado de ser disponible por hecho del librado. Artculo 493 Cdigo
de Comercio.
-El protesto es el medio por el cual se acredita en forma autentica que
el Ttulo Valor no ha sido pagado o, tratndose de la letra de cambio,
que tampoco ha sido aceptada.
-Segn el artculo 452 del Cdigo de Comercio el protesto es un
documento autentico por medio del cual debe el portador de la letra
dejar constancia de la falta de aceptacin o de la falta de pago. El
protesto es, pues, la especfica prueba cambiara que, como tal, no
puede sustituirse por ningn otro medio probatorio.

Presentacin y Pago.
-Los cheques son pagaderos a los 8 das si el cheque es pagadero
dentro de la misma plaza de emisin y de quince 15 das sin son fuera
de la plaza de emisin. Artculo 492 Cdigo de Comercio
-El da de la emisin del cheque no comprendido en estos trminos.


En qu consiste la Accin de Protesto
Protesto: Es el medio por el cual se acredita en forma autentica que el
Ttulo Valor no ha sido pagado.
En cuanto a su Forma: La norma establece que debe ser un
documento autentico.
En cuanto a los Lapsos: Debe hacerse en los lapsos establecidos en
el Art. 452 del Cdigo de Comercio y en base a la Jurisprudencia de
las sentencias del Tribunal Supremo de Justicia.
Por falta de aceptacin: Debe hacerse dentro del trmino sealado
para la presentacin a la aceptacin (segundo aparte del art. 452 del
C. de Com.)
Cuando la presentacin o aceptacin del protesto, de hacerse de
manera oportuna, antes del trmino establecido para la presentacin y
la aceptacin.

Cdigo de Comercio. Artculo 452
La negativa de aceptacin o de pago debe constar por medio de un
documento autntico (protesto por falta de aceptacin o por falta de pago).
El protesto por falta de pago debe ser sacado, bien el da en que la letra se
ha de pagar, bien en uno de los dos das laborables siguientes.
El protesto por falta de aceptacin debe hacerse antes del trmino
sealado para la presentacin a la aceptacin. Si, en el caso previsto en el
prrafo segundo del artculo 432, la primera presentacin ha tenido lugar el
ltimo da del trmino, el protesto puede an ser sacado el da siguiente.
El protesto por falta de aceptacin exime de la obligacin de presentar
la letra a su pago y de sacar el protesto por falta de pago.
En los casos previstos en el nmero segundo del artculo 451, el
portador no puede ejercitar sus acciones sino despus de la presentacin de
la letra al librado para su pago y despus de haber sacado el protesto.
En los casos sealados en el nmero tercero del artculo 451, la
presentacin de la resolucin declaratoria de la quiebra del librador es
suficiente para que el portador pueda ejercitar sus recursos o acciones.

CONCLUSION
La palabra cheque est indisolublemente unida al vocablo ingls
exchequer, que significa tablero (de ajedrez o de damas). El soberano ingles
libraba rdenes contra su tesorera, las cuales llamaban exchequerbills, por
la forma que adoptaba el tapiz que cubra la mesa de la tesorera inglesa. De
la expresin exchequerbill surgi la palabra cheque. Fueron los ingleses los
padres adoptivos del cheque (Bonelli) y los promotores de su divulgacin, la
cual se extendi al mundo entero.
En Venezuela, la legislacin sobre cheque fue introducida en 1.904. El
C.Co. de ese ao adopt las normas del Cdigo de Comercio italiano de
1.882, a las cuales se hizo insensible. El descuido del legislador venezolano
en materia de cheque ha sido tan grande, que al producirse la incorporacin
de la reglamentacin de la letra de cambio en 1.919, ni siquiera se tom el
trabajo de revisar las normas de revisin cuando en materia de letra de
cambio no existen dispositivos sobre el particular.
El cheque es el medio ms utilizado para disponer de los fondos de
una cuenta corriente bancaria, pero no la nica forma. Por la relativa
independencia del cheque y de la cuenta corriente bancaria, la doctrina
prevaleciente habla de la existencia de un pacto accesorio de cheque,
superpuesto a los contratos bancarios de una cuenta corriente. El convenio
de cheque no es un contrato autnomo, sino un acuerdo accesorio de la
cuenta corriente.
El cheque, como ttulo de crdito, es el documento necesario para
ejercitar el derecho literal y autnomo indicado en el mismo.