CONTRATO DE SEGURO - LEY 17418

CONCEPTOArtculo 1. Hay contrato de seguro cuando el asegurador se obliga, mediante una

prima o cotizacin, a resarcir un da!o o cumplir la prestacin con"enida si ocurre el e"ento
pre"isto. #a $inalidad perseguida es el traslado de los riesgos a un tercero, para %ue resarza por
medio de la indemnizacin pactada $rente a los da!os%ue ese acontecimiento $uturo puede
producir.&
OBJETO Art. '. El contrato de seguro puede tener por ob(eto toda clase de riesgos si e)iste
inter*s asegurable, sal"o pro+ibicin e)presa de la ley. Ante ,ne)istencia de riesgo, el Art. -
e)presa %ue El contrato de seguro es nulo si al tiempo de su celebracin el siniestro se +ubiera
producido o desaparecido la posibilidad de %ue se produ(era.
Naturaleza Art. .. El contrato de seguro es consensual/ los derec+os y obligaciones recprocos
del asegurador y asegurado, empiezan desde %ue se +a celebrado la con"encin, aun antes de
emitirse la pliza.
PA0TE1 A1E230A4O05 Es %uien asume el riesgo. 6nicamente podr7n asumir este rol las sociedades
annimas, cual%uier otra entidad %ue est* ba(o el control de la 1uperintendencia de 1eguros.&
A1E230A4O5 Es el titular del inter*s asegurado.&
E#E8ENTO1 4E# CONT0ATO 19 ,NTE0:1 A1E230A;#E5 es la $inalidad %ue tiene el asegurado al
momento de contratar, la causa $in. Esto es obtener una reparacin patrimonial ante el acontecimiento de
un e"ento incierto.&
'9 0,E12O Es un +ec+o posible pero incierto. El riesgo puede ser delimitado, indi"idualizado y
precisado en el acuerdo.&
-9 P0,8A5 es la contraprestacin a cargo del asegurado e%ui"alente al precio del seguro. 1u pago es una
de las obligaciones principales del asegurado para mantener "igente la garanta, y su incumplimiento
pro"oca la p*rdida de todo derec+o.
& #os conceptos riesgo&prima&prestacin, se encuentran ntimamente relaciones ya %ue cuanto mayor sea
el riesgo, mayor ser7 la prima.
.9 P<#,=A.&
>9 1,N,E1T0O5 Es la realizacin del riesgo.
C#A1,?,CAC,<N 1E230O 4E ,NTE0E1E15 Es el seguro de @4a!os patrimonialesA, cubre riesgos de
bienes determinados como incendio de un inmueble, robo de automotores, etc/ o sobre un deri"ado de un
bien determinado, como el seguro del acreedor +ipotecario sobre el bien %ue garantiza. Tmb +ay
coberturas ante da!o ci"il, para mantener la indemnidad del asegurado por un +ec+o da!oso pro"ocado
por un tercero. Be(5 un m*dico9. El inter*s puede "ersar puede "ersar sobre el patrimonio del asegurado,
como el seguro de responsabilidad ci"il.&
1E230O 4E C,4A Puede depender ya sea de la duracin de la "ida +umana Bseguro de muerte
super"i"encia9/ un acontecimiento %ue a$ecta la salud integridad corporal B1eguro de Accidentes
personales9.&
CA0ACTE0D1T,CA1
E ;,#ATE0A#
ECON1EN13A#, se per$ecciona con el consentimiento de las partes
E ONE0O1O
E NO ?O08A#, es ?O08A# PA0A ?,NE1 P0O;ATO0,O1, no re%uiere $ormalidades para su
"alidez, pero la pliza es el instrumento probatorio por e)celencia
E A#EATO0,O, el asegurado intenta protegerse de un +ec+o incierto.
E 4E T0ACTO 13CE1,COFEGEC3C,<N CONT,N3A, durante todo el contrato, las partes deben
prestarse colaboracin mutuamente mediante el cumplimiento de sus obligaciones.
E 4E A4HE1,<N, se pre&elabora un contrato tipo, en el cual se insertan las condiciones
generales del contrato.&
E TDP,CO
HC<8O ?3NC,ONAI #a $ormacin del contrato se da mediante la O$erta de la aseguradora mediante
,nternet, tel*$ono en $orma personal, la propuesta debe contener todos los elementos tales como el
inter*s del asegurado, la prima, la suma asegurada, plazos, etc.&
#a propuesta del asegurado no obliga ni al asegurado ni al asegurador Bart .9, el silencio del cliente
implica el rec+azo de la o$erta.
El contrato %ueda concludo con la aceptacin. A partir de all se en"a al asegurado el certi$icado de
cobertura, dando por comenzado el acuerdo.
O;#,2AC,ONE1 4E #A1 PA0TE1 19 4E# A1E230A4O5
Pago de la prima
8antener el estado de riesgo y declarar su agra"acin
4enunciar el siniestro, su incumplimiento +ace a la p*rdida del derec+o a ser indemnizado/ sal"o
acreditacin de caso $ortuito, $uerza mayor.
4enunciar el cambio del titular del inter*s asegurado5 el nue"o titular tiene un plazo de J das a
partir de ocurrido el cambio/
Entregar toda documentacin complementaria %ue le re%uiera la aseguradora ante el siniestro.
CA02A1 4E# A1E230A4O5 ,n$ormar del siniestro y los da!os su$ridos al asegurador dentro de
los - das de conocerlos/ Pre"enir el siniestro Be(5 tener mata$uegos, ba(o la pena de disminuir la
indemnizacin9/ +acer todo lo posible para e"itar disminuir el da!o.
4E;E0 4E ,N?O08AC,<N5 El asegurado debe +acer conocer a su asegurador en el momento
de su contratacin, todas las circunstancias %ue tienen relacin con el riesgo a amparar. Toda
declaracin $alsa reticencia conocidas por el asegurado, aun +ec+as con buena $*, %ue a (uicio
de los peritos +ubiese impedido el contrato modi$icado sus condiciones, +ace nulo el contrato.
'9 4E# A1E230A4O05
E Pagar en t*rmino la indemnizacin pactada. 4enunciado el siniestro, el asegurador debe pronunciarse
dentro de los -K das acerca del derec+o del asegurado al cobro de la indemnizacin
E El asegurador est7 obligado a la entrega de la pliza. En caso de incumplimiento debe ser demandado
(udicialmente. La pliza es la exteriorizai! "el a#er"o o!l#$"o por las partes% Esta "e&e
o!te!er los "atos "e las partes' el i!ter(s la perso!a ase)#ra"a' los ries)os as#*i"os' la +e,a
"es"e la #al se o&li)a! - la "#rai! "el plazo' la pri*a' la s#*a ase)#ra"a' et%-
E Cdo +ay presencia de una cl7usula de ?0ANL3,C,A, ante un siniestro, el asegurador no responder7 por
da!os menores a una suma pe%ue!a, e( M>KK. 1i se pacta una $ran%uicia se M>KK, y el da!o es por M-KK
lo soportar7 el asegurado. En caso de %ue dic+a suma sea superior, +asta ese monto mnimo debe ser
soportado por el asegurado. Be(5 se pacta una $ran%uicia de M>KK, si el da!o es de MJKK, M'KK paga el
asegurador y el resto el cliente9. Cdo el segurp es con $ran%uicia el precio disminuye.
C#N313#A1 A;31,CA1 si bien las clausulas son controladas pre"iamente por la 1uperintendencia de
1eguros, ello no impide %ue las condiciones sean ob(eto de control (udicial. Carias de ellas suelen ser5 las
%ue limiten el riesgo asegurable a tal punto %ue terminan siendo una cl7usula de e)oneracin/ etc.&
&Algunas causales de liberacin de responsabilidad
E Por suspensin de la cobertura5 *sta se da en casos de incumplimiento por parte del asegurado por
mora en el pago. #a consecuencia es el retiro de la garanta +asta el da %ue el asegurado pague
espont7neamente la prima.
E Por Caducidad de la cobertura5 es cdo el derec+o del asegurado se "e a$ectado por una accin una
omisin del asegurado.&
E Culpa dolo gra"e del asegurado5 Consiste en ,mpericia, negligencia, imprudencia u omisin de los
cuidados elementales.&
,NTE08E4,AC,<N A1E230AT,CA Hay ' tipos de intermediaciones5
a9 Agente no institorio simple promotor5 4e $acultades limitadas y es el ne)o entre el asegurado y
el asegurador.
b9 Agente institorio5 Con amplsimas $acultades, se le aplican las reglas de mandato. Es
responsable ob(eti"a, directa, contractual y solidariamente con el asegurado. 4ebe contratar
respetando los principios de buena $e, oblig de seguridad, riesgo pro"ec+o, etc.&
C,TAC,<N EN 2A0ANT,A Es el derec+o del asegurado de citar a (uicio al asegurador del causante del
da!o, tmb puede +acerlo el damni$icado. Ante el acaecimiento del siniestro, se debe demandar al
asegurador y a su asegurador, lo %ue resulta un litisconsorcio pasi"o necesario. As se asegura al tercero
el bene$icio de la cosa (uzgada con la sentencia %ue se dicte y su e(ecucin.
0E1PON1A;,#,4A4 4E #A 13PE0,NTEN4ENC,A 4E 1E230O1 4E #A NAC,<N es una entidad
ant7rtica dependiente del Estado, el cual es responsable si a%u*l omite su debido control.
#a ley 'K.KO1 determina el sometimiento de las aseguradoras a la 1uperintendencia y la $acultad de ella
de control e)clusi"o y e)cluyente. 1u inter"encin no se limita a la autorizacin para operar en seguros,
sino %ue se prolonga durante toda la "ida de la aseguradora.
El Estado asume, , por lo tanto, una obligacin (urdica de asegurar el correcto $uncionamiento del ser"icio
del sistema asegurati"o, a $in de no $rustrar las reparaciones a los damni$icados.