Un sistema de pago electrnico es un sistema de pago que facilita la aceptacin
de pagos electrnicos para las transacciones en lnea a travs de internet. Los EPS o sistemas de pagos electrnicos, realizan la transferencia del dinero entre compradores y vendedores en una accin de compra-venta electrnica a travs de una entidad financiera autorizada por ambos. Es, por ello, una pieza fundamental en el proceso de compra-venta dentro del comercio electrnico. Entre ellos tenemos: Tarjeta de crdito Tarjeta de debito Tarjeta relacionista Tarjeta Monedero Tarjeta inteligente o smarts cards Dinero electrnico o digital
Tarjeta de crdito
La tarjeta de crdito es un instrumento material de identificacin del usuario, que puede ser una tarjeta de plstico con una banda magntica, un microchip y un nmero en relieve.
Usos: Es emitida por un banco o entidad financiera que autoriza a la persona a cuyo favor es emitida, a utilizarla como medio de pago en los negocios adheridos al sistema, mediante su firma y la exhibicin de la tarjeta. Es otra modalidad de financiacin, por lo tanto, el usuario supone asumir la obligacin de devolver el importe dispuesto y de pagar los intereses, comisiones bancarias y gastos pactados. Entre las ms conocidas del mercado mundial estn: Visa, American Express, MasterCard, Diners Club, JCB, Discover, Cabal, entre otras.
Caractersticas Los usuarios tienen lmites con respecto a la cantidad que pueden cargar de acuerdo a la poltica de riesgos existente en cada momento y a las caractersticas personales y de solvencia econmica de cada usuario. Generalmente no se requiere abonar la cantidad total cada mes. En lugar de esto, el saldo (o "revolvente") acumula un inters. Se puede hacer slo un pago mnimo as como pagar intereses sobre el saldo pendiente. Si se paga el saldo total, no se pagan intereses. Se suele cobrar una cuota anual por el uso de la tarjeta.
Forma y origen
Materialmente la tarjeta de crdito consiste en una pieza de plstico, cuyas dimensiones y caractersticas. Apareci en los comienzos del siglo XX en los Estados Unidos. Concretamente, la idea surgi dentro de las oficinas del Chase Manhattan Bank, a manos de su director, bajo la modalidad de tarjeta profesional, se insinu con su forma mayoritaria alrededor de la dcada de los aos 1940 y tom difusin desde la mitad del siglo.
Tarjetas de Crdito en Guatemala
American Express: Beneficios: Tarjeta de crdito de uso mundial y con una serie de servicios nicos.
MasterCard: Es la marca de tarjetas con mayor aceptacin en el mundo*; satisface la necesidad del turista o viajero de negocios.
Visa: Tarjetas de aceptacin mundial, contiene grandes beneficios, tanto en establecimientos afiliados en el territorio nacional y en el extranjero.
Tarjeta de dbito
La tarjeta de dbito es una tarjeta bancaria de plstico de 8.5 5.3 cm con una banda magntica en el reverso (y actualmente tambin se incluye un chip electrnico) que guarda informacin sobre los datos de acceso, el nombre y nmero de cuenta del titular, usada para poder efectuar con ella operaciones financieras activas (incrementar el saldo), pasivas (disminuir el saldo) o neutrales (no incrementan ni disminuyen el saldo disponible).
Caractersticas
En este tipo de tarjeta el dinero que se usa es el que se toma a dbito del que el titular dispone en su cuenta bancaria y no el que le presta el banco como ocurre con las tarjetas de crdito. Algunos bancos realizan acuerdos con sus clientes para permitirles extraer dinero en descubierto, generando un prstamo con sus respectivos intereses. Su cuota anual es ms barata que la de crdito o incluso resulta gratuita y es uno de los instrumentos financieros ms utilizados en el mundo.
Operaciones pasivas que disminuyen el saldo
Pagos: Pagar compras en comercios y establecimientos que cuenten con terminal bancaria siempre que la cantidad a pagar sea menor o igual a la del saldo de la tarjeta.
Retiros: Con su tarjeta de dbito, el titular est facultado para retirar una cantidad de dinero en efectivo, en nmeros redondos, de un cajero automtico o en ventanilla menor o igual a la de su saldo disponible.
Transferencias: Hacer transferencias a cuentas de terceros ya sean del mismo banco o interbancarios. sta operacin puede llevarse a cabo en un cajero automtico (que es una de sus funciones avanzadas) o en ventanilla.
Algunos ejemplos de tarjetas de dbito en Guatemala
Disponible para cuentas en Quetzales y es para uso Local.
Disponible para cuentas en Quetzales y es para uso Internacional.
Disponible para cuentas en Dlares y es para uso Internacional.
Tarjeta Relacionista: Es una aplicacin integral porque contiene en una sola tarjeta, diferentes operaciones como la tarjeta dbito, crdito, dinero electrnico etc. Esta tarjeta presentar en un slo instrumento la relacin global entre el cliente y su banco
Tarjeta Monedero: La tarjeta monedero o llamada tambin monedero electrnico, es el sistema de micropagos multipropsito ms eficiente. Sirve para aquellas transacciones de bajo monto y alto volumen que requieren gran velocidad y seguridad. El sistema ha permitido a los usuarios pagar ms rpido que con efectivo y las transacciones se llevan en menos tiempo.
Ventajas de la tarjeta monedero: Se evita las filas y la congestin en los puntos de pagos. Se gana ms tiempo. Es ms fcil, rpido y prctico. Da mayor seguridad y control de los pequeos gastos de todos los das. Se elimina los problemas del cambio y la falta de monedas (desmonedacin). Se puede emplear para pagar el billete o bono de transporte pblico. La tarjeta monedero contiene un chip electrnico que se recarga con dinero y permite pagar productos y servicios deslizando la tarjeta en el lector cuyo importe exacto se descargar o acreditar del chip. Se puede recargar en cualquier establecimiento que tenga una terminal para recibir el pago (tiendas abonando un mnimo establecido). Tambin se puede recargar con tarjeta de dbito o crdito. Para no quedarte sin saldo es recomendable vincular tu tarjeta a una tarjeta de crdito o dbito, y de esta manera tu monedero se recargar automticamente.
Dinero electrnico Tambin llamado: E-money Efectivo electrnico Moneda electrnica Dinero digital Efectivo digital Moneda digital
Definicin: Se refiere a dinero que se intercambia slo de forma electrnica. Tpicamente, esto requiere la utilizacin de una red de ordenadores, Internet y sistemas de valores digitalmente almacenados. Las transferencias electrnicas de fondos (EFT) y los depsitos directos son ejemplos de dinero electrnico. Es una nueva herramienta que funcionar de forma complementaria a la banca mvil. Ya est reglamentado oficialmente -desde diciembre del 2012- como un medio de pago y ser un sustituto del dinero fsico.
Es un sistema para adquirir crditos de dinero en cantidades relativamente reducidad. Este sistema consta de unidades o smbolos de valor monetario, debidamente cifrado que representa cantidades de dinero, que asumen forma digital.
Cules son sus ventajas? El principal beneficio es que es un sustituto del efectivo, es decir, el usuario no tendr que cargar billetes y monedas para hacer transacciones. Es posible convertir el dinero electrnico a fsico. Realizacin de compras en los establecimientos que acepten este medio de pago. Expansin de las posibilidades de facturacin de los negocios. Posibilidad de que el usuario realice pagos de servicios (agua, luz, telfono) e incluso enve remesas a sus familiares, sin tener que asumir el alto costo de un servicio especial, o asumir el riesgo de mandar el dinero por encomienda. Clasificacin del Dinero Electrnico:
Dinero On-Line: Exige interactuar con el banco, via moden, red o banca electrnica, para llevar acabo el pago de la transaccin, con una tercera parte en comercio o tienda online.
Dinero Of-Line: Se dispone de dinero atreves de internet, y puede gastarse cuando se desee, sin necesidad de contactar a un banco para gastarlo. Estos sistemas permiten al cliente depositar dinero a una cuenta y luego utilizar ese dinero para comprar productos o servicios en lnea.
Proveedores: Entre los proveedores ms reconocidos estn: Cybercash: Cybercoin E-Cash Click bank Check out Digicash Paypal
Opciones disponibles en Guatemala
VirtueMart es una solucin de comercio electrnico para ser utilizado junto con un Sistema de Gestin de Contenidos (CMS) Joomla. Nuestros planes incluyen la instalacin de este Joomla Virtuemart como solucin ecommerce.
OsCommerce es una poderosa y popular tienda en lnea para comercio electrnico, permite a los propietarios Configurar, ejecutar y mantener tiendas con el mnimo esfuerzo.
Magento es una plataforma de cdigo abierto que permite ejecutar varias tiendas en el mismo back end, y tiene mltiples capacidades en lo que se refiere a themes.
Zend Cart es una solucin comercial de cdigo abierto desarrollado por propietarios de tiendas, programadores y diseadores que piensan que el comercio electrnico se debe hacer diferente.
Modalidad o Denominacin del Formato:
El primer paso es afiliarse a un banco que ofrezca el sistema de dinero Electrnico. Luego de eso se debe suscribir un contrato con alguna empresa proveedora del sistema, la cual va proporcionar el software que se va a instalar en la computadora y el cual permitir bajar el dinero electrnico al disco dura de la computadora.
Una vez instalado el software el usuario debe proceder a realizar compras que desee en la res, asegurndose que la tienda virtual que escoja acepte dinero electrnico o digital. Una vez escogido el producto y listos para realizar la compra se debe simplemente dar en el botn que indique pagar y en ese momento el software de la tienda generara una solicitud de pago describiendo la mercanca, el precio, la fecha y la hora. Cuando ya se gener la solicitud y que haya aceptacin de las partes el software resta la cantidad del precio y crea un pago que es enviado al banco, verificando y luego depositado en la cuenta de la tienda virtual y esta enva la mercanca que se ha comprado.