ANÁLISIS DE RENTABILIDAD: FINANZAS FOREX vs.

FOREX MACRO

ANALÍSIS DE RENTABILIDAD

FINANZAS FOREX vs. FOREX MACRO

MARZO 2008

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ANALÍSIS DE RENTABILIDAD
FINANZAS FOREX vs. FOREX MACRO

En el mundo de las HYIP’s es muy común ver como aparecen y desaparecen

programas en cuestión de meses o incluso días, perjudicando a sus inversores.
Muchos de estos programas son en realidad una manera más de estafa,
creados con la única intención de obtener la mayor cantidad de dinero posible
para luego desaparecer. Estos programas fraudulentos son comúnmente
conocidos como SCAM.

Sin embargo, existen algunas empresas que vienen haciendo la diferencia.

Tal es el caso de FINANZAS FOREX y FOREX MACRO, ambas

especializadas en el Mercado Forex, las cuales han demostrado una buena
gestión que les ha permitido mantenerse a lo largo del tiempo para beneficio de
los cientos de inversores que apostaron por ellas.

Los intereses ofrecidos por estas compañías no son los más altos del mercado.
No obstante, cabe señalar que un manejo responsable de la cartera de
inversión implica el pago de intereses razonables que no hagan inviable el
negocio u obliguen a sus directivos a realizar operaciones excesivamente
riesgosas.

En el presente informe se busca evaluar objetivamente los planes de inversión

ofrecidos por estas dos empresas, desde el punto de vista del inversor
interesado en lograr una máxima rentabilidad por su dinero. Es por esta razón
que no se ha considerado para efectos de este análisis los ingresos obtenidos
por comisiones provenientes de la Matriz MLM de cada programa y otros
beneficios.

Cabe señalar que una buena estrategia de inversión en HYIPs implica

diversificar nuestras inversiones a fin de reducir el riesgo de pérdidas. La
diversificación a la cual nos referimos no es solo la relacionada a los tipos de
planes que ofrece una empresa en particular, sino a invertir en distintas
compañías, ya que se ha dado casos en los cuales las empresas enteras
desaparecieron.

Es por esta razón que mantenemos inversiones en distintas empresas entre las
cuales se encuentran las que ahora son materia de nuestro análisis.

Como ya se mencionó, tanto FINANZAS FOREX como FOREX MACRO

mantienen fondos de inversión en el Mercado Forex con los cuales generan las
rentabilidades que luego transfieren a sus inversores. Ambas empresas se
disputan el liderazgo en el mercado del MLM especializado en Forex.

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FINANZAS FOREX ha aplicado desde sus inicios en Mayo 2007 una estrategia
agresiva de marketing, la cual incluye seminarios internacionales,
presentaciones de sus directivos en distintos países y premios a sus
promotores estrella, entre otros.

Por el contrario, FOREX MACRO -que opera desde Julio del mismo año- se ha
caracterizado por mantener un perfil bajo, optando por incentivar a sus
inversores ofreciendo intereses atractivos, comisiones altas por sus referidos
directos y una gran facilidad para la disposición de los intereses ganados, así
como la posibilidad de generar ingresos por referidos sin necesidad de efectuar
inversiones.

Programas de inversión

Para nuestro análisis se han considerado los siguientes planes de inversión:

 En FINANZAS FOREX: Se ha tomado los planes de Bajo y Alto Riesgo. En

el primero la compañía ofrece un 10% de interés mensual1. En el de Alto
Riesgo se ha tomado un interés promedio mensual de 15.68%2.

 En FOREX MACRO: Para el capital a invertir esta empresa ofrece un

interés del 0.6% diario, habiéndose considerado dos situaciones: la primera,
con reinversión de los intereses acumulados mensualmente (un promedio
de 18%3); la segunda, con una reinversión continua cada vez que se llega a
una cantidad igual o mayor a USD 504.

Supuestos

Se han asumido los siguientes supuestos:

 Monto de inversión: USD 1,000.00 en cada plan.

 Plazo de la inversión: 6 meses (tiempo mínimo de permanencia del capital

en ambas compañías).

1
FINANZAS FOREX ofrece un rendimiento de 11% si es que la inversión es inmovilizada durante los 6
meses de permanencia, lo cual implica que el inversor no pueda disponer libremente de los intereses
generados hasta el final de dicho plazo. Para efectos de este análisis no se ha considerado esta alternativa.
2
De acuerdo al rendimiento mensual obtenido en este programa desde Junio 2007, hemos calculado un
interés promedio de 15.68% para el Plan de Alto Riesgo de FINANZAS FOREX (ver ANEXO II).
3
FOREX MACRO ofrece un interés diario del 0.6% o 18% mensual (0.6% x 30 = 18%).
4
El monto mínimo de intereses para reinvertir es de USD 50. FOREX MACRO permite la reinversión
inmediata de intereses a través de su backoffice (ver ANEXO III).
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 Devolución del capital (el capital invertido se hace disponible una vez
finalizados los 6 meses del período de inversión).

 No se han considerado los costos de rescate de capital e intereses

(comisiones bancarias y de otros intermediarios y diferencias de cambio).

 Una tasa promedio de 15.68% para el Plan de Alto Riesgo de FINANZAS

FOREX (ver ANEXO II).

 Mantenimiento de las condiciones establecidas para cada plan de inversión

durante los seis meses proyectados.

Con esta información se elaboraron las simulaciones respectivas, calculando

los intereses generados en cada plan de inversión y el resultado total al final
del sexto mes.

Los Resultados

Si bien es cierto el Plan de Alto Riesgo de FINANZAS FOREX ofrece

rentabilidades del 40-50% mensual, estadísticamente se ha podido observar
que el máximo porcentaje pagado en este programa fue 19.43% en Julio 2007.

De acuerdo al rendimiento obtenido por nosotros a lo largo de este tiempo

(Junio 2007 – Febrero 2008), se ha calculado el rendimiento promedio en
15.68% (ver ANEXO II), habiendo sido aplicado el mismo a los 6 meses que
abarcan nuestras proyecciones, a fin de contar con un parámetro de
rentabilidad razonable.

Cabe señalar que, como bien advierte la empresa este porcentaje puede variar
considerablemente pudiendo llegar incluso al 50% mensual o disminuir hasta
convertirse en un rendimiento negativo.

Por otro lado, FOREX MACRO ofrece una rentabilidad diaria del 0.6%, los
cuales pueden ser cobrados o reinvertidos en cualquier momento5. Por esta
razón se ha considerado dos escenarios:
 El primero, con reinversión de los intereses acumulados hasta final de
mes;
 El segundo, con reinversión continua de intereses cada vez que se
acumulen USD 50 o más (ver ANEXO III).

5
Para la reinversión de intereses FOREX MACRO acepta un monto mínimo de USD 50.00, no hay
límite para el número de reinversiones al mes.
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Luego de efectuar los cálculos respectivos se ha observado que los planes de

inversión de FOREX MACRO generaron una mayor rentabilidad al término de
los seis meses, obteniéndose los resultados siguientes:

FINANZAS FOREX FOREX MACRO

Sin Con
Bajo Alto
Reinversi Reinversi
Riesgo Riesgo*
ón Diaria ón Diaria
Capital Inicial 1,000.00 1,000.00 1,000.00 1,000.00
Capital Final 1,771.56 2,396.48 2,699.55 2,891.68
Intereses acumulados 771.56 1,396.48 1,699.55 1,891.68
Rendimiento 77.2% 139.6% 170.0% 189.2%

El Capital Final es la suma del Capital Inicial más los intereses que se fueron
capitalizando a lo largo de los 6 meses que duró cada plan de inversión.

Se asume que los intereses generados en el último se capitalizaron en cada

plan. En el caso de de la Reinversión Diaria en FOREX MACRO, como ya
mencionamos, esta capitalización fue cada vez que los intereses acumulados
sumaban USD 50.00 o más.

Como se puede observar el Programa de Inversión que más intereses generó

fue el Plan de Inversión con Reinversión Diaria de FOREX MACRO, con un
rendimiento final del 189.2%.

Si al finalizar el mes 6 el inversionista decide comenzar a rescatar los intereses

mensualmente, tendría dos opciones distintas:

 Reinvertir el capital inicial y beneficiarse con los intereses que siga

generando.
 Rescatar el capital inicial y beneficiarse con la rentabilidad producida por
los intereses reinvertidos hasta el mes 6.

FINANZAS FOREX FOREX MACRO

Sin Con
Bajo Alto
Reinversi Reinversi
Riesgo Riesgo*
ón Diaria ón Diaria
Interés Mensual a partir del mes 7
(con reinversión del capital inicial) 177.16 375.80 485.92 520.50
Interés Mensual a partir del mes 7
(con rescate del capital inicial) 77.16 218.98 305.92 340.50

Observamos que los intereses generados a partir del mes 7 mes en el Plan con
Reinversión Diaria de FOREX MACRO son bastante altos pudiendo el
inversionista, si es que reinvierte el capital inicial al finalizar el mes 6,

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recuperarlo en su totalidad al finalizar el mes 8, por lo que a partir del mes

9 los intereses generados (y rescatados) serán ganancia total.

Sin embargo, se debe tener en cuenta que este rendimiento es el máximo

posible para este programa, lo cual no ocurre con el Plan de Alto Riesgo de
FINANZAS FOREX, cuya rentabilidad máxima al mes sería del 50%. Si
asumimos una rentabilidad promedio de sólo 20% en los seis meses que
duraría nuestra inversión, el rendimiento alcanzaría el 198.6%.

Interés
Capital
mensual
mes 1 1,000.00 200.00
mes 2 1,200.00 240.00
mes 3 1,440.00 288.00
mes 4 1,728.00 345.60
mes 5 2,073.60 414.72
mes 6 2,488.32 497.66
Capital Final /
Intereses Acum. 2,985.98 1,985.98
RENDIMIENTO 198.6%

Con esto, al finalizar el mes 6 el inversor prácticamente habría recuperado

su capital inicial.

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En Conclusión:

De acuerdo a los cálculos realizados y teniendo en cuenta las estadísticas

históricas del rendimiento de nuestras inversiones en el Plan de Inversión
Variable de FINANZAS FOREX, y la posibilidad de reinvertir diariamente de
FOREX MACRO, podemos afirmar que esta última ofrece un rendimiento
mucho mayor (del orden del 189.2%).

Sin embargo, cabe recordar que el Plan de Inversión Variable de FINANZAS

FOREX contempla un interés máximo de 50% mensual, lo cual hasta el
momento no ha ocurrido, pero podría ocurrir. El problema de esto sería que a
una mayor rentabilidad habría también un mayor riesgo de pérdidas del capital.

Finalmente, cabe señalar que una buena estrategia de inversión en HYIPs

implica diversificar nuestras inversiones a fin de reducir el riesgo de pérdidas.
La diversificación a la cual nos referimos no es solo la relacionada a los tipos
de planes que ofrece una empresa en particular, sino a invertir en distintas
compañías, ya que se ha dado casos en los cuales las empresas enteras
desaparecieron, perjudicando a sus inversores.

FOREX MACRO
http://www.forexmacro.com/index.php?ellanos

FINANZAS FOREX
http://www.finanzasforex.com/erick

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ANEXOS

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ANEXO I
FINANZAS FOREX - FOREX MACRO
CUADRO COMPARATIVO DE RENDIMIENTOS
(Sin Rescate de Intereses Mensuales)

FINANZAS FOREX FOREX MACRO

Sin Reinversión Con Reinversión
Plan de inversión Bajo Riesgo Alto Riesgo*
Diaria Diaria
Monto Invertido 1,000.00 1,000.00 1,000.00 1,000.00
Interés mensual 10% 15.68% 18% 18%
Capital Intereses Capital Intereses Capital Intereses Capital Intereses
mes 1 1,000.00 100.00 1,000.00 156.81 1,000.00 180.00 1,000.00 192.34
mes 2 1,100.00 110.00 1,156.81 181.40 1,180.00 212.40 1,372.55 229.62
mes 3 1,210.00 121.00 1,338.21 209.85 1,392.40 250.63 1,647.53 275.00
mes 4 1,331.00 133.10 1,548.06 242.75 1,643.03 295.75 1,978.70 329.23
mes 5 1,464.10 146.41 1,790.81 280.82 1,938.78 348.98 2,363.49 394.03
mes 6 1,610.51 161.05 2,071.63 324.85 2,287.76 411.80 2,840.55 471.46
Capital Final / Total Intereses 1,771.56 771.56 2,396.48 1,396.48 2,699.55 1,699.55 2,891.68 1,891.68
(con capitalización de Intereses
del mes 6)

Rendimiento de la Inversión 77.2% 139.6% 170.0% 189.2%

(al final del mes 6)

Interés Mensual a partir del mes 7 177.16 375.80 485.92 520.50

Interés Mensual a partir del mes 7 77.16 218.98 305.92 340.50

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ANEXO II

FINANZAS FOREX

INTERESES PAGADOS EN PLAN VARIABLE

Interés
mes
Mensual

Jun-07 12.80%
Jul-07 19.43%
Ago-07 18.39%
Sep-07 17.90%
Oct-07 15.40%
Nov-07 12.00%
Dic-07 16.53%
Ene-08 12.92%
Feb-08 15.76%
Promedio 15.68%

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ANEXO III

FOREX MACRO
CÁLCULO DE LOS INTERESES ACUMULADOS Y CAPITAL FINAL EN EL
PLAN DE INVERSIÓN CON REINVERSIÓN DIARIA

Reinversión
Tasa Interés Interés
Día Capital de Interes
interés Ganado Mensual
Diario
día 1 1,000.00 0.60% 6.00
día 2 1,000.00 0.60% 6.00
día 3 1,000.00 0.60% 6.00
día 4 1,000.00 0.60% 6.00
día 5 1,000.00 0.60% 6.00
día 6 1,000.00 0.60% 6.00
día 7 1,000.00 0.60% 6.00
día 8 1,000.00 0.60% 6.00
día 9 1,000.00 0.60% 6.00 54.00
día 10 1,054.00 0.60% 6.32
día 11 1,054.00 0.60% 6.32
día 12 1,054.00 0.60% 6.32
día 13 1,054.00 0.60% 6.32
día 14 1,054.00 0.60% 6.32
día 15 1,054.00 0.60% 6.32
día 16 1,054.00 0.60% 6.32
día 17 1,054.00 0.60% 6.32 50.59
día 18 1,104.59 0.60% 6.63
día 19 1,104.59 0.60% 6.63
día 20 1,104.59 0.60% 6.63
día 21 1,104.59 0.60% 6.63
día 22 1,104.59 0.60% 6.63
día 23 1,104.59 0.60% 6.63
día 24 1,104.59 0.60% 6.63
día 25 1,104.59 0.60% 6.63 53.02
día 26 1,157.61 0.60% 6.95
día 27 1,157.61 0.60% 6.95
día 28 1,157.61 0.60% 6.95
día 29 1,157.61 0.60% 6.95
día 30 1,157.61 0.60% 6.95 192.34
día 31 1,157.61 0.60% 6.95
día 32 1,157.61 0.60% 6.95
día 33 1,157.61 0.60% 6.95 55.57
día 34 1,213.18 0.60% 7.28
día 35 1,213.18 0.60% 7.28
día 36 1,213.18 0.60% 7.28

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día 37 1,213.18 0.60% 7.28

día 38 1,213.18 0.60% 7.28
día 39 1,213.18 0.60% 7.28
día 40 1,213.18 0.60% 7.28 50.95
día 41 1,264.13 0.60% 7.58
día 42 1,264.13 0.60% 7.58
día 43 1,264.13 0.60% 7.58
día 44 1,264.13 0.60% 7.58
día 45 1,264.13 0.60% 7.58
día 46 1,264.13 0.60% 7.58
día 47 1,264.13 0.60% 7.58 53.09
día 48 1,317.22 0.60% 7.90
día 49 1,317.22 0.60% 7.90
día 50 1,317.22 0.60% 7.90
día 51 1,317.22 0.60% 7.90
día 52 1,317.22 0.60% 7.90
día 53 1,317.22 0.60% 7.90
día 54 1,317.22 0.60% 7.90 55.32
día 55 1,372.55 0.60% 8.24
día 56 1,372.55 0.60% 8.24
día 57 1,372.55 0.60% 8.24
día 58 1,372.55 0.60% 8.24
día 59 1,372.55 0.60% 8.24
día 60 1,372.55 0.60% 8.24 229.62
día 61 1,372.55 0.60% 8.24 57.65
día 62 1,430.20 0.60% 8.58
día 63 1,430.20 0.60% 8.58
día 64 1,430.20 0.60% 8.58
día 65 1,430.20 0.60% 8.58
día 66 1,430.20 0.60% 8.58
día 67 1,430.20 0.60% 8.58 51.49
día 68 1,481.68 0.60% 8.89
día 69 1,481.68 0.60% 8.89
día 70 1,481.68 0.60% 8.89
día 71 1,481.68 0.60% 8.89
día 72 1,481.68 0.60% 8.89
día 73 1,481.68 0.60% 8.89 53.34
día 74 1,535.02 0.60% 9.21
día 75 1,535.02 0.60% 9.21
día 76 1,535.02 0.60% 9.21
día 77 1,535.02 0.60% 9.21
día 78 1,535.02 0.60% 9.21
día 79 1,535.02 0.60% 9.21 55.26
día 80 1,590.28 0.60% 9.54
día 81 1,590.28 0.60% 9.54
día 82 1,590.28 0.60% 9.54
día 83 1,590.28 0.60% 9.54
día 84 1,590.28 0.60% 9.54
día 85 1,590.28 0.60% 9.54 57.25

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día 86 1,647.53 0.60% 9.89

día 87 1,647.53 0.60% 9.89
día 88 1,647.53 0.60% 9.89
día 89 1,647.53 0.60% 9.89
día 90 1,647.53 0.60% 9.89 275.00
día 91 1,647.53 0.60% 9.89 59.31
día 92 1,706.85 0.60% 10.24
día 93 1,706.85 0.60% 10.24
día 94 1,706.85 0.60% 10.24
día 95 1,706.85 0.60% 10.24
día 96 1,706.85 0.60% 10.24 51.21
día 97 1,758.05 0.60% 10.55
día 98 1,758.05 0.60% 10.55
día 99 1,758.05 0.60% 10.55
día 100 1,758.05 0.60% 10.55
día 101 1,758.05 0.60% 10.55 52.74
día 102 1,810.79 0.60% 10.86
día 103 1,810.79 0.60% 10.86
día 104 1,810.79 0.60% 10.86
día 105 1,810.79 0.60% 10.86
día 106 1,810.79 0.60% 10.86 54.32
día 107 1,865.12 0.60% 11.19
día 108 1,865.12 0.60% 11.19
día 109 1,865.12 0.60% 11.19
día 110 1,865.12 0.60% 11.19
día 111 1,865.12 0.60% 11.19 55.95
día 112 1,921.07 0.60% 11.53
día 113 1,921.07 0.60% 11.53
día 114 1,921.07 0.60% 11.53
día 115 1,921.07 0.60% 11.53
día 116 1,921.07 0.60% 11.53 57.63
día 117 1,978.70 0.60% 11.87
día 118 1,978.70 0.60% 11.87
día 119 1,978.70 0.60% 11.87
día 120 1,978.70 0.60% 11.87 329.23
día 121 1,978.70 0.60% 11.87 59.36
día 122 2,038.06 0.60% 12.23
día 123 2,038.06 0.60% 12.23
día 124 2,038.06 0.60% 12.23
día 125 2,038.06 0.60% 12.23
día 126 2,038.06 0.60% 12.23 61.14
día 127 2,099.20 0.60% 12.60
día 128 2,099.20 0.60% 12.60
día 129 2,099.20 0.60% 12.60
día 130 2,099.20 0.60% 12.60 50.38
día 131 2,149.59 0.60% 12.90
día 132 2,149.59 0.60% 12.90
día 133 2,149.59 0.60% 12.90
día 134 2,149.59 0.60% 12.90 51.59

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ANÁLISIS DE RENTABILIDAD: FINANZAS FOREX vs. FOREX MACRO

día 135 2,201.18 0.60% 13.21

día 136 2,201.18 0.60% 13.21
día 137 2,201.18 0.60% 13.21
día 138 2,201.18 0.60% 13.21 52.83
día 139 2,254.00 0.60% 13.52
día 140 2,254.00 0.60% 13.52
día 141 2,254.00 0.60% 13.52
día 142 2,254.00 0.60% 13.52 54.10
día 143 2,308.10 0.60% 13.85
día 144 2,308.10 0.60% 13.85
día 145 2,308.10 0.60% 13.85
día 146 2,308.10 0.60% 13.85 55.39
día 147 2,363.49 0.60% 14.18
día 148 2,363.49 0.60% 14.18
día 149 2,363.49 0.60% 14.18
día 150 2,363.49 0.60% 14.18 56.72 394.03
día 151 2,420.22 0.60% 14.52
día 152 2,420.22 0.60% 14.52
día 153 2,420.22 0.60% 14.52
día 154 2,420.22 0.60% 14.52 58.09
día 155 2,478.30 0.60% 14.87
día 156 2,478.30 0.60% 14.87
día 157 2,478.30 0.60% 14.87
día 158 2,478.30 0.60% 14.87 59.48
día 159 2,537.78 0.60% 15.23
día 160 2,537.78 0.60% 15.23
día 161 2,537.78 0.60% 15.23
día 162 2,537.78 0.60% 15.23 60.91
día 163 2,598.69 0.60% 15.59
día 164 2,598.69 0.60% 15.59
día 165 2,598.69 0.60% 15.59
día 166 2,598.69 0.60% 15.59 62.37
día 167 2,661.06 0.60% 15.97
día 168 2,661.06 0.60% 15.97
día 169 2,661.06 0.60% 15.97
día 170 2,661.06 0.60% 15.97 63.87
día 171 2,724.92 0.60% 16.35
día 172 2,724.92 0.60% 16.35
día 173 2,724.92 0.60% 16.35
día 174 2,724.92 0.60% 16.35 65.40
día 175 2,790.32 0.60% 16.74
día 176 2,790.32 0.60% 16.74
día 177 2,790.32 0.60% 16.74 50.23
día 178 2,840.55 0.60% 17.04
día 179 2,840.55 0.60% 17.04
día 180 2,840.55 0.60% 17.04 51.13 471.46
CAPITAL FINAL 2,891.68
TOTAL INTERESES 1,891.68 1,891.68

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