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ES MOYENS
DE PAIEMENT
LES PICES ET LES BILLETS
Payer le boulanger, acheter son journal, prend-
re un caf... Ces actes de consommation de proxi-
mit sont encore trs souvent effectus en espces :
pices mtalliques et billets de banque.
Quoi de plus naturel pour des achats de petit mon-
tant. Ils sont les seuls instruments de paiement
avoir cours lgal. Cest pourquoi, il est interdit
de refuserun paiement en pices ou billets de
banque sauf lorsquils ont t retirs de la circula-
tion ou si le billet est suspect ou trop abm.
Attention : les pices mtalliques
peuvent tre refuses au-del dun certain
montant (exemple : payer un achat de 100 e
en pices de 5 centimes).
Aujourdhui, les pices et billets sont de moins
en moins utiliss, bien que les jeunes apprcient
les cartes qui ont pour seule fonction le retrait
despces aux distributeurs.
Presque tous les particuliers ont aujourdhui un
compte bancaire et ils utilisent de plus en plus les
chques, les cartes pour effectuer des paiements
distance ou des achats dun certain montant.
Pour les consommateurs, la mise disposition
des chques est gratuite, mais la plupart des servi-
ces bancaires sont payants soit lunit soit sous
forme dabonnement. Dans la majorit des pays de
la Communaut europenne, les chques sont
payants et les dpts sur les comptes bancaires
sont faiblement rmunrs (environ 0,5 %).
Attention aux dates de valeur :
pour le calcul des intrts, le compte bancaire est
crdit en valeur un ou plusieurs jours aprs la
date de lopration. A linverse, le compte est
dbit avant la date du retrait.
Les cartes bancaires donnent lieu une cotisation
annuelle variable selon chaque rseau bancaire, selon
les services offerts (assurances, rductions...) et selon
le type de carte. A dbit immdiat,le compte
bancaire est dbit aprs chaque opration. Pour les
cartes dbit diffr,lensemble des paiements
est dbit une date fixe mensuelle. La cotisation
annuelle pour cette carte est alors plus leve.
En France, il existe un droit au compte bancaire
mais pas de droit au chque ou une
carte de paiement. En cas de non dlivrance
dun chquier, le consommateur peut demander
une rponse crite avec les motifs du refus.
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CN A FA L,
CSF,
Familles Rurales,
UFCS,
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Tout achat implique le recours un
moyen de paiement : espces, chque,
carte, titre interbancaire de paiement,
virement... Lequel choisir ?
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LE SAVIEZ-VOUS ?
Monnaie fiduciaire : pices mtalliques et billets.
Monnaie scripturale : tous les moyens de paie-
ment qui circulent par un simple jeu dcriture
entre les comptes : chque, carte bancaire,
virement, avis de prlvement, titre interban-
caire de paiement.
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Il est obligatoiredinscrire la somme en

chiffres et en lettres ainsi que la date et le lieu
dmission, et de signer le chque. Il faut indi-
quer le nomdu bnficiaire par mesure de scurit.
La date indique sur le chque doit tre celle du
jour. Il est interdit dantidater ou de
postdater un chque. Cest une infraction
passible dune amende.
De plus, le bnficiaire du chque peut
lencaisser tout moment.
Le commerant qui refuse les paiements par chque
doit lindiquer clairement et visiblement.
Pour des transactions importantes, lutilisation dun
chque de banqueest souvent demande
(achat dune voiture doccasion par exemple).
Le chque est tabli par lagence bancaire. Le bn-
ficiaire est assur dtre pay. Le chque de banque
est un service factur au
client par lagence.
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Lusage et le fonctionnement de la carte
sont rgis par un contrat signpar tout
titulaire dune carte bancaire. Chaque carte
dispose dun plafond de paiement ngociable
avec lagence. Toute carte doit porter la
signaturede son titulaire.
Un commerant ne peut pas refuser les
paiements par carte lorsquil est affiliau rseau
cartes bancaires. Par contre,il peut fixer un seuil
en dessous duquel le consommateur devra payer
par chque ou en espces. Ce seuil doit tre indi-
qu clairement, visiblement et tre raisonnable.
Attention aux cartes de crdit :
tout paiement simpute sur la rserve de crdit et
donne lieu des intrts. Cest un instrument de
paiement utiliser avec prcaution car il peut
pousser dpenser... trop.
Il existe dautres moyens de paiement :
le virement, le prlvement
automatique pour des dpenses
rptitives, le titre interbancaire de
paiement et le porte monnaie
lectronique. Vrifier la tarification
auprs de chaque banque.
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Il est interdit de fractionner ses paiem
ents en
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ettant plusieurs chques. Ceci est passible
dune am
ende.
Perte ou vol dun chque ou dune carte : faire opposition immdiatement par tlphone et confirmer
par crit. CARTES - Numro national unique dopposition : 0892 705 705 (0,34 e la minute).
CHEQUES - Centre national dappel des chques perdus ou vols : 08 92 68 32 08 (0,34 e la minute).
Le titulaire de la carte vole ou perdue est responsable de son utilisation frauduleuse avant lopposi-
tion (150 euros maximum). Vous pouvez souscrire, auprs de votre banque, une assurance perte et
vol des moyens de paiement.
Un chque est valable un an et huit jours
com
pter de sa date dm
ission. Tant quil
nest pas encaiss, la facture reste exigible.
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CN A FA L,
CSF,
Familles Rurales,
UFCS,
UN A F
2me trimestre 20 0 3 -
Quelques prcautions prendre
lors dun paiement par carte :
Garder un oeil sur sa carte.
Ne pas se sparer de sa carte.
Taper le code confidentiel labri des
regards indiscrets.
Vrifier le montant port sur la facturette.
Conserver les tickets ou facturettes.
Apprendre son code secret par coeur, ne
pas lcrire ni le communiquer.
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