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LEY GENERAL DE ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL CRDITO
CMARA DE DIPUTADOS DEL H. CONGRESO DE LA UNIN

Secretara General
Secretara de Servicios Parlamentarios
ltima Reforma DOF 10-01-2014
LEY GENERAL DE ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUXILIARES DEL
CRDITO
Nueva Ley publicada en el Diai! O"cial de la #edeaci$n el %& de ene! de %'()
TEXTO VIGENTE
*l+i,a e-!,a publicada DO# %./.%/0.%&
Nota de vigencia: Los artculos 22 Bis 2, 22 Bis 3, 22 Bis 4, 22 Bis 7, 22 Bis 10 y 22 Bis 11, adicionados
mediante Decreto DOF 10-01-2014, entrarn en vior el ! de enero de 201!"
#l maren un sello con el $scudo %acional, &ue dice' $stados (nidos )e*icanos"-+residencia de la
,e-./lica"
MIGUEL DE LA MADRID H., +residente 0onstitucional de los $stados (nidos )e*icanos, a sus
1a/itantes, sa/ed'
2ue el 3" 0onreso de la (ni4n se 1a servido diriirme el siuiente
D $ 0 , $ 5 O'
$l 0onreso de los $stados (nidos )e*icanos, decreta'
LEY GENERAL DE ORGANIZACIONES Y ACTIVIDADES AUILIARES DEL CREDITO
TITULO !RIMERO
Di"#o"icione" Gene$a%e"
CA!ITULO UNICO
A$t&c'%o (o.) La -resente Ley reular la orani6aci4n y 7uncionamiento de las orani6aciones
au*iliares del cr8dito y se a-licar al e9ercicio de las actividades &ue se re-uten en la misma como
au*iliares del cr8dito" La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico ser el 4rano com-etente -ara
inter-retar a e7ectos administrativos los -rece-tos de esta Ley y, en eneral, -ara todo cuanto se re7iera a
las orani6aciones y actividades au*iliares del cr8dito"
A$t&c'%o *o.) Las orani6aciones au*iliares nacionales del cr8dito se reirn -or sus leyes ornicas
y, a 7alta de 8stas o cuanto en ellas no est8 -revisto, -or lo &ue esta/lece la -resente Ley"
0om-eter e*clusivamente a la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, la instrumentaci4n de las
medidas relativas tanto a la orani6aci4n como al 7uncionamiento de las orani6aciones au*iliares
nacionales del cr8dito"
A$t&c'%o +o.) :e consideran orani6aciones au*iliares del cr8dito las siuientes'
I. #lmacenes enerales de de-4sito;
II. :e deroa"
III. <:e deroa="
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IV. [Uniones de crdito;]
Nota: Fraccin derogada de conformidad con DOF 20-08-2008, por contener referencia a uniones de crdito.
V. :e deroa"
VI. Las dems &ue otras leyes consideren como tales"
A$t&c'%o ,o.) :e consideran actividades au*iliares del cr8dito'
I. La com-ra-venta 1a/itual y -ro7esional de divisas;
II. La reali6aci4n 1a/itual y -ro7esional de o-eraciones de cr8dito, arrendamiento 7inanciero o
7actora9e 7inanciero, y
III. La transmisi4n de 7ondos"
A$t&c'%o -o.) :e re&uerir autori6aci4n de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, -ara la
constituci4n y o-eraci4n de almacenes enerales de de-4sito [o de la Comisin acional !ancaria " de
#alores c$ando se trate de $niones de crdito]"
Nota: Prrafo reformado de conformidad con DOF 20-08-2008. Se deroga la frase o de la !omisin "acional #ancaria $ de %alores
cuando se trate de uniones de crdito&, por contener referencia a uniones de crdito.
$stas autori6aciones -odrn ser otoradas o deneadas discrecionalmente -or dic1a :ecretara,
se.n la a-reciaci4n so/re la conveniencia de su esta/lecimiento y sern -or su -ro-ia naturale6a,
intransmisi/les"
+ara el otoramiento de las autori6aciones &ue le corres-onde otorar a la :ecretara de 3acienda y
0r8dito +./lico con7orme al -resente artculo, 8sta escuc1ar la o-ini4n de la 0omisi4n %acional
Bancaria y de >alores y del Banco de )8*ico"
Dic1as autori6aciones de/ern -u/licarse en el Diario O7icial de la Federaci4n, as como las
modi7icaciones a las mismas"
:olo las sociedades &ue ocen de autori6aci4n en los t8rminos de esta Ley -odrn o-erar como
almacenes enerales de de-4sito [o $niones de crdito]"
Nota: Prrafo reformado de conformidad con DOF 20-08-2008. Se deroga la frase o uniones de crdito&, por contener referencia a
uniones de crdito.
A$t&c'%o - .i" (.) :alvo &ue en las dis-osiciones es-ec7icas se esta/le6ca otro -la6o, 8ste no -odr
e*ceder de tres meses -ara &ue las autoridades administrativas resuelvan lo &ue corres-onda"
5ranscurrido el -la6o a-lica/le, se entendern las resoluciones en sentido neativo al -romovente, a
menos &ue en las dis-osiciones a-lica/les se -revea lo contrario" # -etici4n del interesado, se de/er
e*-edir constancia de tal circunstancia, dentro de los dos das 1/iles siuientes a la -resentaci4n de la
solicitud res-ectiva ante la autoridad com-etente &ue de/a resolver, con7orme al ,elamento ?nterior
res-ectivo; iual constancia de/er e*-edirse cuando las dis-osiciones es-ec7icas -revean &ue
transcurrido el -la6o a-lica/le la resoluci4n de/a entenderse en sentido -ositivo" De no e*-edirse la
constancia mencionada dentro del -la6o citado, se 7incar, en su caso, la res-onsa/ilidad &ue resulte
a-lica/le"
Los re&uisitos de -resentaci4n y -la6os, as como otra in7ormaci4n relevante a-lica/le a las
-romociones &ue realicen las sociedades a &ue se re7ieren los artculos 3 y 4 de esta Ley, de/ern
-recisarse en dis-osiciones de carcter eneral"
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0uando el escrito inicial no contena los datos o no cum-la con los re&uisitos -revistos en las
dis-osiciones a-lica/les, la autoridad de/er -revenir al interesado, -or escrito y -or una sola ve6, -ara
&ue dentro de un t8rmino &ue no -odr ser menor de die6 das 1/iles su/sane la omisi4n" :alvo &ue en
las dis-osiciones es-ec7icas se esta/le6ca otro -la6o, dic1a -revenci4n de/er 1acerse a ms tardar
dentro de la mitad del -la6o de res-uesta de la autoridad y, cuando 8ste no sea e*-reso, dentro de los
veinte das 1/iles siuientes a la -resentaci4n del escrito inicial"
%oti7icada la -revenci4n, se sus-ender el -la6o -ara &ue las autoridades administrativas resuelvan y
se reanudar a -artir del da 1/il inmediato siuiente a a&u8l en &ue el interesado conteste" $n el
su-uesto de &ue no se desa1oue la -revenci4n en el t8rmino se@alado, las autoridades desec1arn el
escrito inicial"
:i las autoridades no 1acen el re&uerimiento de in7ormaci4n dentro del -la6o corres-ondiente, no
-odrn rec1a6ar el escrito inicial -or incom-leto"
:alvo dis-osici4n e*-resa en contrario, los -la6os -ara &ue las autoridades contesten em-e6arn a
correr el da 1/il inmediato siuiente a la -resentaci4n del escrito corres-ondiente"
A$t&c'%o - .i" *.) $l -la6o a &ue se re7iere el artculo anterior no ser a-lica/le a las -romociones
donde -or dis-osici4n e*-resa de esta Ley las autoridades administrativas de/an escuc1ar la o-ini4n de
otras autoridades, adems de a&uellas relacionadas con las autori6aciones relativas a la constituci4n,
7usi4n, escisi4n y li&uidaci4n de las sociedades a &ue se re7ieren los artculos 3 y 4 de esta Ley" $n estos
casos no -odr e*ceder de seis meses el -la6o -ara &ue las autoridades administrativas resuelvan lo &ue
corres-onda, siendo a-lica/les las dems relas a &ue se re7iere el artculo ! Bis-1 de esta Ley"
A$t&c'%o - .i" +.) Las autoridades administrativas com-etentes, a solicitud de -arte interesada,
-odrn am-liar los -la6os esta/lecidos en la -resente Ley, sin &ue dic1a am-liaci4n e*ceda en nin.n
caso de la mitad del -la6o -revisto oriinalmente en las dis-osiciones a-lica/les, cuando as lo e*i9a el
asunto y no tenan conocimiento de &ue se -er9udica a terceros en sus derec1os"
A$t&c'%o - .i" ,.) %o se les a-licar lo esta/lecido en los artculos ! Bis 1, ! Bis 2 y ! Bis 3 a las
autoridades administrativas en el e9ercicio de sus atri/uciones de su-ervisi4n, ins-ecci4n y viilancia"
A$t&c'%o /o.) La solicitud de autori6aci4n -ara constituir y o-erar una orani6aci4n au*iliar del cr8dito
de/er acom-a@arse de la documentaci4n e in7ormaci4n &ue la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico
esta/le6ca mediante dis-osiciones de carcter eneral as como del com-ro/ante de 1a/er constituido
un de-4sito en %acional Financiera en moneda nacional a 7avor de la 5esorera de la Federaci4n, iual al
die6 -or ciento del ca-ital mnimo e*iido -ara su constituci4n, se.n esta Ley"
$n los casos de revocaci4n a &ue se re7iere la 7racci4n ? del #rtculo 7A de esta Ley se 1ar e7ectivo el
de-4sito de aranta, a-licndose al 7isco 7ederal el im-orte oriinal del de-4sito mencionado en el -rimer
-rra7o" $n el su-uesto de &ue se denieue la autori6aci4n solicitada, e*ista desistimiento -or -arte de
los interesados o se inicien o-eraciones en los t8rminos -revistos en esta Ley, se devolver al solicitante
el -rinci-al y accesorios del de-4sito re7erido"
A$t&c'%o 0o.) Las -ala/ras orani6aci4n au*iliar del cr8dito, almac8n eneral de de-4sito, sociedad
7inanciera de o/9eto m.lti-le, casa de cam/io, centro cam/iario o transmisor de dinero, as como otras
&ue e*-resen ideas seme9antes en cual&uier idioma, s4lo -odrn ser usadas en la denominaci4n de las
sociedades a las &ue les 1aya sido otorada la autori6aci4n o /ien, se encuentren reistradas, se.n
corres-onda, en t8rminos de lo dis-uesto -or los artculos A1, A1-B y A7-B de la -resente Ley"
:e e*ce-t.an de la a-licaci4n del -rra7o anterior a las asociaciones de orani6aciones au*iliares del
cr8dito o de sociedades &ue se dedi&uen a actividades au*iliares del cr8dito, as como a las &ue aru-en
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a centros cam/iarios o transmisores de dinero, siem-re &ue no realicen o-eraciones su9etas a
autori6aci4n, reistro o reulaci4n, en los t8rminos -revistos en esta Ley; y a las dems -ersonas &ue
sean autori6adas -or la 0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n y De7ensa de los (suarios de :ervicios
Financieros -ara estos e7ectos"
Las orani6aciones au*iliares del cr8dito &ue no tenan el carcter de nacionales no -odrn incluir el
t8rmino nacional en su denominaci4n"
#simismo, las -ala/ras cam/io, com-ra o venta de divisas, transmisi4n de 7ondos, as como otras &ue
e*-resen ideas seme9antes en cual&uier idioma, ya sea &ue se re7ieran a divisas en eneral o a un ti-o
es-ec7ico de 8stas, no -odrn ser usadas en el nom/re o denominaci4n de -ersonas 7sicas cuyo
r8imen 7iscal sea de inresos -or actividades em-resariales, -ersonas morales o esta/lecimientos
distintos de las casas de cam/io, centros cam/iarios, transmisores de dinero o a&uellas instituciones
7inancieras &ue con7orme a las leyes &ue las rien se encuentren 7acultadas -ara reali6ar o-eraciones de
cam/io o com-ra y venta de divisas, as como transmisi4n de 7ondos"
A$t&c'%o 1o.) Las sociedades &ue se autoricen -ara o-erar como orani6aciones au*iliares del cr8dito
y casas de cam/io, de/ern constituirse en 7orma de sociedad an4nima, orani6adas con arrelo a la Ley
Beneral de :ociedades )ercantiles y a las siuientes dis-osiciones &ue son de a-licaci4n es-ecial'
I. $l ca-ital social estar re-resentado -or acciones ordinarias y, -revia autori6aci4n de la
:ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, -or acciones -re7erentes o de voto limitado, las
cuales -odrn emitirse 1asta -or un monto e&uivalente a a&u8l &ue re-resente el treinta -or
ciento del ca-ital social -aado de la orani6aci4n o casa de cam/io &ue corres-onda, con
e*ce-ci4n de a&u8llas &ue se constituyan como Filiales &ue no -odrn emitir este ti-o de
acciones" #simismo, las sociedades -odrn emitir acciones sin e*-resi4n de valor nominal"
$n caso &ue e*ista ms de una serie de acciones, dic1a situaci4n de/er -reverse
e*-resamente en sus estatutos sociales, as como el -orcenta9e del ca-ital social &ue -odrn
re-resentar"
Las acciones de voto limitado otorarn a sus tenedores derec1os de voto e*clusivamente en
asuntos relativos a cam/io de o/9eto social, 7usi4n, escisi4n, trans7ormaci4n, disoluci4n y
li&uidaci4n de la sociedad, as como cancelaci4n de su inscri-ci4n en cual&uier /olsa de
valores" $ste ti-o de acciones, -odrn con7erir a sus tenedores el derec1o a reci/ir un dividendo
-re7erente y acumulativo, el cual invaria/lemente de/er ser iual o su-erior al de las acciones
ordinarias, siem-re y cuando as se esta/le6ca en los estatutos sociales"
$stas sociedades -odrn emitir acciones de tesorera, las cuales -odrn entrearse a sus
suscri-tores, contra el -ao total del valor &ue, en su caso, 7i9e la sociedad, con7orme al
-rocedimiento de suscri-ci4n y -ao &ue se determine con arrelo a la ley"
0uando una orani6aci4n au*iliar del cr8dito o casa de cam/io anuncie su ca-ital social, de/er
al mismo tiem-o anunciar su ca-ital -aado;
II. La duraci4n de la sociedad ser inde7inida;
III. $n nin.n momento -odrn -artici-ar en el ca-ital social de las orani6aciones au*iliares del
cr8dito y casas de cam/io, directa o indirectamente'
(. Bo/iernos e*tran9eros, salvo en los casos siuientes'
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A. 0uando lo 1aan con motivo de medidas -rudenciales de carcter tem-oral, tales
como a-oyos o rescates 7inancieros"
Las orani6aciones au*iliares de cr8dito y las casas de cam/io &ue se u/i&uen en lo
dis-uesto en esta 7racci4n, de/ern entrear a la :ecretara de 3acienda y 0r8dito
+./lico, la in7ormaci4n y documentaci4n &ue acredite satis7acer lo antes se@alado,
dentro de los &uince das 1/iles siuientes a &ue se encuentren en dic1o su-uesto"
La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico tendr un -la6o de noventa das 1/iles,
contado a -artir de &ue reci/a la in7ormaci4n y documentaci4n corres-ondiente, -ara
resolver, si la -artici-aci4n de &ue se trata, se u/ica en el su-uesto de e*ce-ci4n
-revisto en esta 7racci4n"
.. 0uando la -artici-aci4n corres-ondiente im-li&ue &ue se tena el control de la
orani6aci4n au*iliar del cr8dito o casa de cam/io, en t8rminos del -resente artculo, y
se realice -or conducto de -ersonas morales o7iciales, tales como 7ondos, entidades
u/ernamentales de 7omento, entre otros, -revia autori6aci4n de la :ecretara de
3acienda y 0r8dito +./lico, siem-re &ue a su 9uicio dic1as -ersonas acrediten &ue'
a2 %o e9ercen 7unciones de autoridad, y
32 :us 4ranos de decisi4n o-eran de manera inde-endiente al o/ierno e*tran9ero
de &ue se trate"
C. 0uando la -artici-aci4n corres-ondiente sea indirecta y no im-li&ue &ue se tena el
control de la orani6aci4n au*iliar de cr8dito y casa de cam/io en t8rminos del -rra7o
siuiente" Lo anterior, sin -er9uicio de los avisos o solicitudes de autori6aci4n &ue se
de/an reali6ar con7orme a lo esta/lecido en esta Ley"
+ara estos e7ectos, se entender -or control a la ca-acidad de im-oner, directa o
indirectamente, decisiones en las asam/leas enerales de accionistas de la
orani6aci4n au*iliar del cr8dito o casa de cam/io; el mantener la titularidad de
derec1os &ue -ermitan, directa o indirectamente, e9ercer el voto res-ecto de ms del
cincuenta -or ciento del ca-ital social de la orani6aci4n au*iliar del cr8dito o casa de
cam/io, diriir, directa o indirectamente, la administraci4n, la estrateia o las
-rinci-ales -olticas de la orani6aci4n au*iliar del cr8dito o casa de cam/io, ya sea a
trav8s de la -ro-iedad de valores o -or cual&uier otro acto 9urdico"
*. Orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de cam/io, salvo en el su-uesto de
entidades del mismo ti-o de la emisora &ue -retendan 7usionarse de acuerdo a -roramas
a-ro/ados -or la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico y -revia autori6aci4n &ue con
carcter transitorio -odr otorar esa De-endencia; y
+. ?nstituciones de 7ian6as o sociedades mutualistas de seuros"
IV. :alvo -or lo dis-uesto en la 7racci4n ??? anterior, cual&uier -ersona 7sica o moral -odr
mediante una o varias o-eraciones simultneas o sucesivas, ad&uirir acciones re-resentativas
del ca-ital social de orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de cam/io" 0uando se
-retenda ad&uirir directa o indirectamente ms del die6 -or ciento del ca-ital social ordinario, o
/ien, otorar aranta so/re las acciones &ue re-resenten dic1o -orcenta9e, se de/er o/tener
-reviamente la autori6aci4n de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, la &ue -odr
otorarla discrecionalmente, -ara lo cual de/er escuc1ar la o-ini4n de la 0omisi4n %acional
Bancaria y de >alores"
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$n el su-uesto &ue una -ersona o un ru-o de -ersonas, accionistas o no, -retenda ad&uirir el
veinte -or ciento o ms de las acciones ordinarias re-resentativas del ca-ital social de una
orani6aci4n au*iliar del cr8dito o casa de cam/io, u o/tener el control de la -ro-ia entidad, se
de/er solicitar -reviamente autori6aci4n de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico la &ue
-odr otorarla discrecionalmente, -revia o-ini4n 7avora/le de la 0omisi4n %acional Bancaria y
de >alores"
+ara e7ectos de lo descrito en el -rra7o anterior, se entender &ue se e9erce el control de la
sociedad cuando se tena directa o indirectamente el veinte -or ciento o ms de las acciones
re-resentativas del ca-ital social de la misma, o se tena el control de la asam/lea eneral de
accionistas, o se est8 en -osi/ilidad de nom/rar a la mayora de los miem/ros del conse9o de
administraci4n, o se controle a la sociedad de &ue se trate -or cual&uier otro medio"
Los re&uisitos -ara solicitar las autori6aciones -revistas en esta 7racci4n, se esta/lecern en las
dis-osiciones de carcter eneral &ue -ara tal e7ecto emita la :ecretara de 3acienda y 0r8dito
+./lico"
V. Los accionistas &ue re-resenten, cuando menos, un die6 -or ciento del ca-ital -aado de una
sociedad, tendrn derec1o a desinar un conse9ero"
:4lo -odr revocarse el nom/ramiento de estos conse9eros cuando se revo&ue el de todos los
dems, sin -er9uicio de lo dis-uesto -or el artculo 74 de esta Ley;
VI. $l conse9o de administraci4n estar interado -or un mnimo de cinco y un m*imo de &uince
conse9eros -ro-ietarios, de los cuales los &ue interen cuando menos el veinticinco -or ciento
de/ern ser inde-endientes" +or cada conse9ero -ro-ietario se -odr desinar a un su-lente,
en el entendido de &ue los conse9eros su-lentes de los conse9eros inde-endientes de/ern
tener este mismo carcter" Los conse9eros de/ern satis7acer los re&uisitos &ue se esta/lecen
en el artculo Ao Bis 1 y Ao Bis 2 de esta Ley"
VII. Las asam/leas y las 9untas de conse9o de administraci4n se cele/rarn en el domicilio social, el
cual de/er estar siem-re en territorio nacional" Los estatutos -odrn esta/lecer &ue los
acuerdos de las asam/leas sean vlidos en seunda convocatoria, cual&uiera &ue sea el
n.mero de votos con &ue se ado-ten, e*ce-to cuando se trate de asam/leas e*traordinarias,
en las &ue se re&uerir, -or lo menos, el voto del treinta -or ciento del ca-ital -aado -ara la
ado-ci4n de resoluciones -ro-ias de dic1as asam/leas;
VIII. De sus utilidades se-ararn -or lo menos, un die6 -or ciento -ara constituir un 7ondo de reserva
de ca-ital 1asta alcan6ar una suma iual al im-orte del ca-ital -aado;
I. Las cantidades -or conce-to de -rimas u otro similar, -aadas -or los suscri-tores de acciones
so/re su valor nominal, se llevarn a un 7ondo es-ecial de reserva; -ero s4lo -odrn ser
com-utadas como ca-ital, -ara el e7ecto de determinar la e*istencia del ca-ital mnimo &ue esta
Ley e*ie;
. $l 4rano de viilancia estar interado -or lo menos con un comisario" Los comisarios de/ern
contar con calidad t8cnica, 1onora/ilidad e 1istorial crediticio satis7actorio, as como contar con
am-lios conocimientos y e*-eriencia en materia 7inanciera, conta/le, leal o administrativa y,
ser residentes en territorio me*icano, en t8rminos de lo dis-uesto -or el 04dio Fiscal de la
Federaci4n" %o -odrn ser comisarios -ro-ietarios o su-lentes de las orani6aciones au*iliares
del cr8dito y casas de cam/io'
(. :us directores enerales o erentes;
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*. Los miem/ros de sus conse9os de administraci4n, -ro-ietarios o su-lentes;
+. Los 7uncionarios o em-leados de instituciones de cr8dito, de seuros, de 7ian6as, casas de
/olsa, otras orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de cam/io; y
,. Los miem/ros del conse9o de administraci4n -ro-ietarios o su-lentes, directores enerales
o erentes, de las sociedades &ue a su ve6 controlen en t8rminos de esta Ley a la
orani6aci4n au*iliar de cr8dito o casa de cam/io de &ue se trate, o de las em-resas
controladas -or los accionistas mayoritarios de las mismas"
I. La escritura constitutiva y cual&uier modi7icaci4n de la misma de/ern ser sometidas a la
a-ro/aci4n de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, a e7ecto de veri7icar si se cum-le
con los re&uisitos esta/lecidos -or la ley" (na ve6 a-ro/ada, la escritura o sus re7ormas,
de/ern -resentarse -ara su inscri-ci4n ante el ,eistro +./lico de 0omercio" La sociedad
de/er -ro-orcionar a la :ecretara, los datos de su inscri-ci4n res-ectivos dentro de los &uince
das 1/iles siuientes al otoramiento del reistro; y
II. La 7usi4n de las orani6aciones au*iliares del cr8dito o casas de cam/io, tendr e7ectos en el
momento de inscri/irse en el ,eistro +./lico de 0omercio y de/er -u/licarse en el Diario
O7icial de la Federaci4n" Dentro de los noventa das naturales siuientes a -artir de la 7ec1a de
la -u/licaci4n, los acreedores -odrn o-onerse 9udicialmente -ara el solo e7ecto de o/tener el
-ao de sus cr8ditos sin &ue esta o-osici4n sus-enda la 7usi4n"
A$t&c'%o 1o .i".) Las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de cam/io se a/stendrn, en su
caso, de e7ectuar la inscri-ci4n en el reistro a &ue se re7ieren los artculos 12A y 12C de la Ley Beneral
de :ociedades )ercantiles de las transmisiones de acciones &ue se e7ect.en en contravenci4n a lo
dis-uesto en el artculo Ao, 7racci4n ??? de esta Ley, y de/ern in7ormar tal circunstancia a la :ecretara de
3acienda y 0r8dito +./lico, dentro de los cinco das 1/iles siuientes a la 7ec1a en &ue tenan
conocimiento de ello"
0uando las ad&uisiciones y dems actos 9urdicos a trav8s de los cuales se o/tena directa o
indirectamente la titularidad de acciones re-resentativas del ca-ital de orani6aciones y actividades
au*iliares del cr8dito y casas de cam/io, se realicen en contravenci4n a lo dis-uesto en el artculo A,
7racci4n ??? de esta Ley, los derec1os -atrimoniales y cor-orativos in1erentes a las acciones
corres-ondientes de las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casa de cam/io, &uedarn en sus-enso y,
-or lo tanto, no -odrn ser e9ercidos, 1asta &ue se acredite &ue se 1a o/tenido la autori6aci4n o
resoluci4n &ue corres-onda, o &ue se 1an satis7ec1o los re&uisitos &ue esta Ley contem-la"
A$t&c'%o 1o .i" (.) Los nom/ramientos de conse9eros de las orani6aciones au*iliares del cr8dito y
las casas de cam/io de/ern recaer en -ersonas &ue cuenten con calidad t8cnica, 1onora/ilidad e
1istorial crediticio satis7actorio, as como con am-lios conocimientos y e*-eriencia en materia 7inanciera,
leal o administrativa"
$n nin.n caso -odrn ser conse9eros'
I. Los 7uncionarios y em-leados de la orani6aci4n o casa de cam/io, con e*ce-ci4n del director
eneral y de los 7uncionarios de la sociedad &ue ocu-en caros con las dos 9erar&uas
administrativas inmediatas in7eriores a la de a&u8l, sin &ue 8stos constituyan ms de la tercera
-arte del conse9o de administraci4n"
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II. $l c4nyue, concu/ina o concu/inario de cual&uiera de las -ersonas a &ue se re7iere la 7racci4n
anterior" Las -ersonas &ue tenan -arentesco -or consanuinidad o a7inidad 1asta el seundo
rado, o civil, con ms de dos conse9eros;
III. Las -ersonas &ue tenan litiio -endiente con la orani6aci4n au*iliar del cr8dito o casa de
cam/io de &ue se trate;
IV. Las -ersonas sentenciadas -or delitos -atrimoniales; las in1a/ilitadas -ara e9ercer el comercio
o -ara desem-e@ar un em-leo, caro o comisi4n en el servicio -./lico, o en el sistema
7inanciero me*icano;
V. Los &ue/rados y concursados &ue no 1ayan sido re1a/ilitados;
VI. 2uienes realicen 7unciones de ins-ecci4n y viilancia de las orani6aciones au*iliares del
cr8dito o casas de cam/io;
VII. 2uienes realicen 7unciones de reulaci4n y su-ervisi4n de las orani6aciones au*iliares del
cr8dito o casas de cam/io, salvo &ue e*ista -artici-aci4n del Bo/ierno Federal en el ca-ital de
las mismas, y
VIII. 2uienes -artici-en en el conse9o de administraci4n de otra orani6aci4n au*iliar del cr8dito o
casa de cam/io o de una sociedad controladora de un ru-o 7inanciero al &ue -ertene6can esas
entidades"
La mayora de los conse9eros de/ern ser me*icanos o e*tran9eros residentes en el territorio nacional,
en t8rminos de lo dis-uesto -or el 04dio Fiscal de la Federaci4n"
La -ersona &ue vaya a ser desinada como conse9ero de una orani6aci4n au*iliar del cr8dito o de
una casa de cam/io y sea conse9ero de otra entidad 7inanciera de/er revelar dic1a circunstancia a la
asam/lea de accionistas de dic1a instituci4n -ara el acto de su desinaci4n"
A$t&c'%o 1o .i" *.) +or conse9ero inde-endiente de/er entenderse a la -ersona &ue sea a9ena a la
administraci4n de las orani6aciones au*iliares del cr8dito y las casas de cam/io res-ectivas y &ue re.na
los re&uisitos y condiciones &ue determine la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, mediante
dis-osiciones de carcter eneral, en las &ue iualmente se esta/lecern los su-uestos /a9o los cuales
se considerar &ue un conse9ero de9a de ser inde-endiente -ara los e7ectos de este artculo"
$n nin.n caso -odrn ser conse9eros inde-endientes'
I. $m-leados o directivos de la sociedad;
II. +ersonas &ue tenan -oder de mando en la sociedad;
III. :ocios o -ersonas &ue ocu-en un em-leo, caro o comisi4n en sociedades o asociaciones
im-ortantes &ue -resten servicios a la sociedad o a las em-resas &ue -ertene6can al mismo
ru-o em-resarial del cual 7orme -arte 8sta"
:e considera &ue una sociedad o asociaci4n es im-ortante cuando los inresos &ue reci/e -or
la -restaci4n de servicios a la sociedad o al mismo ru-o em-resarial del cual 7orme -arte 8sta,
re-resentan ms del cinco -or ciento de los inresos totales de la sociedad o asociaci4n de &ue
se trate;
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IV. 0lientes, -roveedores, -restadores de servicios, deudores, acreedores, socios, conse9eros o
em-leados de una sociedad &ue sea cliente, -roveedor, -restador de servicios, deudor o
acreedor im-ortante de la entidad"
:e considera &ue un cliente, -roveedor o -restador de servicios es im-ortante cuando los
servicios &ue le -reste la instituci4n o las ventas &ue a&u8l le 1aa a 8sta re-resenten ms del
die6 -or ciento de los servicios o ventas totales del cliente, del -roveedor o del -restador de
servicios, res-ectivamente" #simismo, se considera &ue un deudor o acreedor es im-ortante
cuando el im-orte de la o-eraci4n res-ectiva sea mayor al &uince -or ciento de los activos de la
sociedad o de su contra-arte;
V. $m-leados de una 7undaci4n, asociaci4n o sociedad civiles &ue reci/an donativos im-ortantes
de la entidad"
:e consideran donativos im-ortantes a&u8llos &ue re-resenten ms del &uince -or ciento del
total de donativos reci/idos -or la 7undaci4n, asociaci4n o sociedad civiles de &ue se trate, en
cada e9ercicio 7iscal;
VI. Directores enerales o 7uncionarios &ue ocu-en caros con las dos 9erar&uas administrativas
inmediatas in7eriores a la de a&u8l, en una sociedad en cuyo conse9o de administraci4n
-artici-e el director eneral o un 7uncionario &ue ocu-e un caro con las dos 9erar&uas
administrativas inmediatas in7eriores a la del director eneral de la entidad;
VII. Directores enerales o em-leados de las em-resas &ue -ertene6can al ru-o 7inanciero al &ue
-ertene6ca la -ro-ia entidad;
VIII. 04nyues, concu/inas o concu/inarios, as como los -arientes -or consanuinidad, a7inidad o
civil 1asta el -rimer rado, de aluna de las -ersonas mencionadas en las 7racciones ??? a >??
anteriores, o /ien, 1asta el tercer rado de aluna de las se@aladas en las 7racciones ?, ??, ?D y D
de este artculo;
I. Directores o em-leados de em-resas en las &ue los accionistas de la entidad e9er6an el control;
. 2uienes tenan con7lictos de inter8s o se -uedan ver in7luenciados -or intereses -ersonales,
-atrimoniales o econ4micos de cual&uiera de las -ersonas &ue mantenan el control de la
entidad o del consorcio o ru-o em-resarial al &ue -ertene6ca la entidad, o el -oder de mando
en cual&uiera de 8stos, y
I. 2uienes 1ayan estado com-rendidos en aluno de los su-uestos anteriores, durante el a@o
anterior al momento en &ue se -retenda 1acer su desinaci4n"
A$t&c'%o 1o .i" +.) Los nom/ramientos del director eneral y de los 7uncionarios &ue ocu-en caros
con las dos 9erar&uas inmediatas in7eriores a la de 8ste, en las orani6aciones au*iliares del cr8dito y las
casas de cam/io, de/ern recaer en -ersonas &ue cuenten con elei/ilidad crediticia y 1onora/ilidad, y
&ue adems re.nan los re&uisitos siuientes'
I. :er residente en territorio me*icano, en t8rminos de lo dis-uesto -or el 04dio Fiscal de la
Federaci4n;
II. 3a/er -restado -or lo menos cinco a@os sus servicios en -uestos de alto nivel decisorio, cuyo
desem-e@o re&uiera conocimiento y e*-eriencia en materia 7inanciera y administrativa;
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III. %o tener aluno de los im-edimentos &ue -ara ser conse9ero se@alan las 7racciones ??? a >??? del
artculo anterior, y
IV. %o estar reali6ando 7unciones de reulaci4n de orani6aciones au*iliares del cr8dito y las casas
de cam/io"
A$t&c'%o 4o.) Los -oderes &ue otoruen las orani6aciones au*iliares del cr8dito y las casas de
cam/io no re&uerirn otras inserciones &ue las relativas al acuerdo del conse9o &ue 1aya autori6ado el
otoramiento del -oder, a las 7acultades &ue en la escritura o en los estatutos se concedan al mismo
conse9o so/re el -articular y a la com-ro/aci4n del nom/ramiento de los conse9eros"
A$t&c'%o (5.) Las leyes mercantiles, los usos y -rcticas mercantiles y la leislaci4n civil 7ederal, sern
su-letorios de la -resente Ley, en el orden citado"
TITULO SEGUNDO
De %a" O$gani6acione" A'7i%ia$e" de% C$8dito
CA!ITULO I
De %o" a%9acene" gene$a%e" de de#:"ito
A$t&c'%o ((.) Los almacenes enerales de de-4sito tendrn -or o/9eto el almacenamiento, uarda o
conservaci4n, mane9o, control, distri/uci4n o comerciali6aci4n de /ienes o mercancas /a9o su custodia,
incluyendo las &ue se encuentren en trnsito, am-arados -or certi7icados de de-4sito y el otoramiento
de 7inanciamientos con aranta de los mismos" 5am/i8n -odrn reali6ar -rocesos de incor-oraci4n de
valor areado, as como la trans7ormaci4n, re-araci4n y ensam/le de las mercancas de-ositadas a 7in
de aumentar su valor, sin variar esencialmente su naturale6a"
Los almacenes enerales de de-4sito &ue o-eren con mercancas aro-ecuarias y -es&ueras,
/uscarn coordinar la -restaci4n del servicio de almacenamiento con las acciones y los -roramas
relativos al desarrollo rural sustenta/le en los t8rminos de la Ley de Desarrollo ,ural :ustenta/le, a 7in de
-ro-iciar la -artici-aci4n de las orani6aciones o asociaciones de -roductores del medio rural y -es&uero
en las actividades del sector almacenador"
Los almacenes enerales de de-4sito 7acultados -ara reci/ir mercancas destinadas al r8imen de
de-4sito 7iscal, -odrn e7ectuar en relaci4n a esas mercancas, los -rocesos antes mencionados en los
t8rminos de la Ley #duanera"
A$t&c'%o (( .i".) Los almacenes enerales de de-4sito tendrn a su caro la 7acultad e*clusiva de
e*-edir certi7icados de de-4sito y /onos de -renda" Dic1os ttulos se reirn -or las dis-osiciones de esta
Ley y la Ley Beneral de 5tulos y O-eraciones de 0r8dito"
Los almacenes enerales de de-4sito estn o/liados a emitir los certi7icados &ue acrediten la
-ro-iedad de las mercancas o /ienes &ue le 7ueren entreados en de-4sito, salvo en el caso -revisto -or
el artculo 20 de esta Ley" Los certi7icados -odrn e*-edirse con o sin /onos de -renda, se.n lo solicite
el de-ositante, -ero la e*-edici4n de dic1os /onos de/er 1acerse simultneamente a la de los
certi7icados res-ectivos, 1aci8ndose constar en ellos, inde7ecti/lemente, si se e*-iden con o sin /onos"
$l /ono o /onos e*-edidos -odrn ir ad1eridos al certi7icado o se-arados de 8l, sin em/aro, si se
e*-ide un s4lo /ono, de/er ir ad1erido al certi7icado de de-4sito"
$n sus o-eraciones, los almacenes enerales de de-4sito de/ern reca/ar y veri7icar la in7ormaci4n y
documentaci4n relativa a la identi7icaci4n de sus clientes y usuarios"
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Los almacenes enerales de de-4sito sern res-onsa/les 7rente a sus de-ositantes y tenedores de
certi7icados de de-4sito y /onos de -renda &ue 1ayan emitido, de cual&uier de7ecto &ue -resenten las
mercancas y /ienes de-ositados /a9o su custodia, de su e*istencia y de su calidad, en tanto no
corres-ondan a los t8rminos, montos, caractersticas y dems condiciones consinadas en los ttulos &ue
los am-aren" Lo anterior con inde-endencia de &ue las mercancas y /ienes se encuentren de-ositados
en /odeas -ro-ias, 1a/ilitadas o en trnsito" :alvo -rue/a en contrario, la de7iciencia ser im-uta/le al
almac8n"
Los almacenes enerales de de-4sito llevarn un reistro de los certi7icados y /onos de -renda &ue
e*-idan, en el &ue se anotarn todos los datos contenidos en dic1os ttulos, incluyendo en su caso, los
derivados del aviso de la entidad 7inanciera &ue intervena en la -rimera neociaci4n del /ono" $ste
reistro de/er instrumentarse con7orme a las relas de carcter eneral &ue emita la 0omisi4n %acional
Bancaria y de >alores" Los almacenes enerales de de-4sito no -odrn o-oner a los tenedores de
certi7icados de de-4sito o /onos de -renda, la 7alta del reistro a &ue se re7iere este artculo o la ausencia
de anotaciones en el mismo, como una e*ce-ci4n a la o/liaci4n de entrear las mercancas
de-ositadas"
$n caso de &ue se emitan certi7icados de de-4sito so/re mercancas en trnsito, el almac8n eneral
de de-4sito ser res-onsa/le de su traslado 1asta la /odea de destino, en la &ue seuir siendo
de-ositario de las mercancas 1asta el rescate de los certi7icados de de-4sito y, en su caso, de los /onos
de -renda" +ara estos e7ectos, las mercancas en trnsito de/ern aseurarse a 7avor del almac8n
eneral de de-4sito, el cual -odr contratar directamente el seuro res-ectivo, desinndose /ene7iciario
de la -4li6a &ue al e7ecto 7uere e*-edida -or la com-a@a aseuradora corres-ondiente, o /ien,
tratndose de mercancas -reviamente aseuradas, de/er o/tener el endoso corres-ondiente de la
-4li6a res-ectiva en su 7avor, en t8rminos de la Ley del 0ontrato de :euro"
$l almac8n eneral de de-4sito -odr, /a9o su res-onsa/ilidad, ace-tar o utili6ar cual&uiera otro
mecanismo distinto al seuro re7erido en el -rra7o anterior &ue -ermita cu/rir los riesos -ro-ios de la
mercanca en trnsito, siem-re &ue resulten e7icaces -ara aranti6ar su res-onsa/ilidad ante el
de-ositante o tenedor del certi7icado y /ono de -renda"
Los documentos de em/ar&ue de/ern estar e*-edidos o endosados a 7avor de los almacenes
enerales de de-4sito"
A$t&c'%o (( .i" (.) 5ratndose de certi7icados de de-4sito &ue am-aren -roductos aro-ecuarios y
-es&ueros, los ttulos de/ern incluir la mani7estaci4n del de-ositante, res-ecto a lo siuiente'
I. $n su caso, la menci4n e*-resa de &ue se trata de -roductos /sicos y estrat8icos de
con7ormidad con lo esta/lecido -or el artculo 17C de la Ley de Desarrollo ,ural :ustenta/le;
II. $l luar de -roducci4n" $n el caso de -roductos aro-ecuarios y -es&ueros de orien nacional,
se de/er consinar la clave &ue le corres-onda de acuerdo con el catloo de interaci4n
territorial de estados, munici-ios y localidades, -u/licado -or el ?nstituto %acional de $stadstica
y Beora7a;
III. $l a@o y el ciclo arcola de -roducci4n; la es-eci7icaci4n de la calidad de los -roductos
aro-ecuarios y -es&ueros de acuerdo a las dis-osiciones a-lica/les;
IV. :e@alar si se cuenta con al.n mecanismo de co/ertura de -recios y la in7ormaci4n relacionada
con 8sta;
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V. (nidad de medida en Eiloramos, litros o metros, se.n corres-onda, de las mercancas y valor
declarado -or el de-ositante, y
VI. Los t8rminos de los seuros, si las mercancas estn am-aradas contra incendio u otro ti-o de
siniestro de carcter eventual"
Los almacenes enerales de de-4sito /rindarn 7acilidades -ara &ue las autoridades com-etentes
realicen las 7unciones de ins-ecci4n y certi7icaci4n de normas sanitarias y de calidad, de /ienes y
-roductos aro-ecuarios y -es&ueros am-arados -or certi7icados y almacenados en sus /odeas e
instalaciones"
A$t&c'%o (( .i" *.) #dems de las actividades se@aladas en el artculo 11, los almacenes enerales
de de-4sito -odrn reali6ar las siuientes actividades, sin &ue 8stas constituyan su actividad
-re-onderante, salvo &ue se trate de los servicios -revistos en la 7racci4n ?D'
I. +restar servicios de aco-io, mane9o, control, distri/uci4n, trans-ortaci4n y comerciali6aci4n, as
como los dems relacionados con el almacenamiento, de /ienes o mercancas, &ue se
encuentren /a9o su custodia, incluyendo los -revistos -or el artculo 20 de esta Ley, cum-liendo
con las normas de inocuidad, sanidad, calidad, almacenamiento y re7rieraci4n -ara el caso de
/ienes aro-ecuarios y -es&ueros;
II. 0erti7icar la calidad as como valuar los /ienes o mercancas;
III. $m-acar y envasar los /ienes y mercancas reci/idos en de-4sito -or cuenta de los
de-ositantes o titulares de los certi7icados de de-4sito, as como colocar los mar/etes, sellos o
eti&uetas res-ectivos;
IV. Otorar 7inanciamientos con aranta de /ienes o mercancas &ue 1ayan reci/ido en de-4sito,
incluyendo los &ue se encuentren en trnsito, am-arados con certi7icados de de-4sito y /onos
de -renda;
V. O/tener -r8stamos y cr8ditos de instituciones de cr8dito, de seuros y de 7ian6as, de entidades
7inancieras del e*terior y, en eneral, de cual&uier entidad 7inanciera esta/lecida en territorio
nacional, destinados al cum-limiento de su o/9eto social;
VI. $mitir o/liaciones su/ordinadas y dems ttulos de cr8dito, en serie o en masa, -ara su
colocaci4n entre el ran -./lico inversionista;
VII. Descontar, dar en aranta o neociar los ttulos de cr8dito y a7ectar los derec1os -rovenientes
de los contratos de 7inanciamiento &ue realicen con sus clientes o de las o-eraciones
autori6adas a los almacenes enerales de de-4sito, con las -ersonas de las &ue reci/an
7inanciamiento en t8rminos de la 7racci4n > anterior as como a7ectar en 7ideicomiso irrevoca/le
los ttulos de cr8dito y los derec1os -rovenientes de los contratos de 7inanciamiento &ue
cele/ren con sus clientes a e7ecto de aranti6ar el -ao de las emisiones a &ue se re7iere la
7racci4n >? de este artculo;
VIII. Bestionar -or cuenta y nom/re de los de-ositantes, el otoramiento de arantas en 7avor del
7isco 7ederal, res-ecto de las mercancas almacenadas -or los mismos, a 7in de aranti6ar el
-ao de los im-uestos, con7orme a los -rocedimientos esta/lecidos en la Ley #duanera;
I. +restar servicios de de-4sito 7iscal, as como cuales&uier otros e*-resamente autori6ados a los
almacenes enerales de de-4sito en los t8rminos de la Ley #duanera;
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. +restar el servicio de instituci4n 7iduciaria e*clusivamente en 7ideicomisos de aranta a &ue se
re7iere la Ley Beneral de 5tulos y O-eraciones de 0r8dito, -ara aranti6ar o/liaciones a su
7avor derivadas de sus o-eraciones y actividades;
I. 0ele/rar o-eraciones de re-orto so/re los certi7icados de de-4sito y /onos de -renda &ue
emita, en los t8rminos &ue se esta/le6can en las dis-osiciones de carcter eneral &ue dicte el
Banco de )8*ico;
II. 0ele/rar o-eraciones 7inancieras derivadas, -revia autori6aci4n del Banco de )8*ico, y de
con7ormidad con las dis-osiciones de carcter eneral &ue dicte -ara dic1o e7ecto, y
III. Las dems o-eraciones anloas y cone*as &ue, mediante relas de carcter eneral, autorice
la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, con o-ini4n del Banco de )8*ico y de la 0omisi4n
%acional Bancaria y de >alores"
A$t&c'%o (*.) Los almacenes enerales de de-4sito -odrn ser de cuatro clases'
I. De %ivel ?, los &ue se dedi&uen e*clusivamente a la reali6aci4n de o-eraciones de
almacenamiento aro-ecuario y -es&uero, incluyendo las dems actividades -revistas en esta
Ley diriidas a ese sector, con e*ce-ci4n del r8imen de de-4sito 7iscal y otoramiento de
7inanciamientos;
II. De %ivel ??, los &ue se dedi&uen a reci/ir en de-4sito /ienes o mercancas de cual&uier clase y
realicen las dems actividades a &ue se re7iere esta Ley, a e*ce-ci4n del r8imen de de-4sito
7iscal y otoramiento de 7inanciamientos;
III. De %ivel ???, los &ue adems de estar 7acultados en los t8rminos se@alados en la 7racci4n
anterior, lo est8n tam/i8n -ara reci/ir mercancas destinadas al r8imen de de-4sito 7iscal, y
IV. De %ivel ?>, los &ue adems de estar 7acultados en los t8rminos de aluna de las 7racciones
anteriores, otoruen 7inanciamientos con7orme a lo -revisto en esta Ley"
La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico esta/lecer en dis-osiciones de carcter eneral los
re&uerimientos mnimos de ca-itali6aci4n a &ue de/ern su9etarse los almacenes enerales de de-4sito
&ue realicen las actividades -revistas en la 7racci4n ?> anterior, as como a&uellos &ue e*-idan
certi7icados de de-4sito res-ecto de /ienes o mercancas almacenadas en /odeas 1a/ilitadas"
5ratndose de los almacenes enerales de de-4sito a &ue se re7iere la 7racci4n ??? y en su caso la
7racci4n ?> de este artculo, de/ern su9etarse a las dis-osiciones corres-ondientes &ue -rev8 la Ley
#duanera, so/re las mercancas &ue no -odrn ser o/9eto del r8imen de de-4sito 7iscal y las medidas
de control &ue de/an im-lantar -ara mantener aislada la mercanca sometida a este r8imen, con7orme a
lo &ue esta/le6ca la mencionada ley"
La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, en una lista &ue al e7ecto 7ormule -ara conocimiento de
los almacenes enerales de de-4sito, se@alar e*-resamente los -roductos, /ienes o mercancas &ue no
-odrn ser o/9eto de su de-4sito 7iscal en los almacenes a &ue se re7iere la 7racci4n ??? y en su caso la
7racci4n ?> del -resente artculo"
A$t&c'%o (* .i".) $l ca-ital mnimo suscrito y -aado sin derec1o a retiro con &ue de/ern contar los
almacenes enerales de de-4sito, de acuerdo a la clasi7icaci4n a &ue se re7iere el artculo 12 de esta Ley,
ser'
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I. +ara almacenes de %ivel ?, el e&uivalente en moneda nacional de 2,!AA,000 unidades de
inversi4n;
II. +ara almacenes de %ivel ??, el e&uivalente en moneda nacional de 3,40F,000 unidades de
inversi4n;
III. +ara almacenes de %ivel ???, el e&uivalente en moneda nacional de 4,4A3,000 unidades de
inversi4n, y
IV. +ara almacenes de %ivel ?>, el e&uivalente en moneda nacional de A,07!,000 unidades de
inversi4n"
Los ca-itales mnimos a &ue se re7iere este artculo de/ern estar totalmente suscritos y -aados a
ms tardar el .ltimo da 1/il del a@o de &ue se trate" +ara estos e7ectos, se considerar el valor de las
unidades de inversi4n corres-ondiente al 31 de diciem/re del a@o inmediato anterior"
0uando el ca-ital social e*ceda del mnimo a &ue se re7iere el -resente artculo, a&u8l de/er estar
-aado cuando menos en un cincuenta -or ciento, siem-re &ue este -orcenta9e no sea in7erior al mnimo
esta/lecido con7orme al nivel &ue le corres-onda al almac8n de &ue se trate"
5ratndose de sociedades de ca-ital varia/le, el ca-ital mnimo re&uerido con7orme a este artculo
estar interado -or acciones sin derec1o a retiro, re-resentativas de la -orci4n 7i9a del ca-ital social" $l
monto del ca-ital con derec1o a retiro, en nin.n caso -odr ser su-erior al ca-ital -aado sin derec1o a
retiro" #simismo, el ca-ital conta/le en nin.n momento de/er ser in7erior al ca-ital mnimo a &ue se
re7iere el -resente artculo, se.n corres-onda"
A$t&c'%o (* .i" (.) Los almacenes enerales de de-4sito -odrn aru-arse en asociaciones
remiales, las cuales -odrn llevar a ca/o, entre otras 7unciones, el desarrollo y la im-lementaci4n de
estndares de conducta y o-eraci4n &ue de/ern cum-lir sus aremiados, a 7in de contri/uir al sano
desarrollo de las mencionadas sociedades"
Las asociaciones remiales de almacenes enerales de de-4sito, en t8rminos de sus estatutos
-odrn emitir, entre otras, normas relativas a'
I. Los re&uisitos de inreso, e*clusi4n y se-araci4n de sus aremiados;
II. $l -roceso -ara la ado-ci4n de normas y la veri7icaci4n de su cum-limiento;
III. Los estndares y -olticas -ara un adecuado cum-limiento de las dis-osiciones de carcter
eneral a &ue se re7iere el artculo C! de esta Ley, y
IV. +rocedimientos o mecanismos relacionados con la 1a/ilitaci4n de /odeas y locales, y con los
-rocesos de ins-ecci4n, su-ervisi4n, conservaci4n y en eneral, control de mercancas"
Las asociaciones remiales -odrn llevar a ca/o evaluaciones -eri4dicas a sus aremiados so/re el
cum-limiento de las normas &ue e*-idan dic1as asociaciones" 0uando de los resultados de dic1as
evaluaciones tenan conocimiento de al.n incum-limiento a lo dis-uesto en la -resente Ley y en las
dis-osiciones de carcter eneral a &ue se re7iere la 7racci4n ??? anterior, dic1as asociaciones de/ern
in7ormarlo a la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores" #simismo, dic1as asociaciones de/ern llevar
un reistro de las medidas correctivas y disci-linarias &ue a-li&uen a sus aremiados, el cual estar a
dis-osici4n de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores"
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Las normas autorreulatorias &ue se e*-idan en t8rminos de lo -revisto en este artculo no -odrn
contravenir o e*ce-tuar lo esta/lecido en la -resente Ley y dems dis-osiciones a-lica/les"
A$t&c'%o (+.) Los almacenes enerales de de-4sito s4lo -odrn e*-edir certi7icados de de-4sito, cuyo
valor con9unto no e*ceda los montos &ue al e7ecto determine la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico
mediante dis-osiciones de carcter eneral" $n todo caso, el valor de los certi7icados no -odr ser
su-erior a treinta veces su ca-ital conta/le, e*cluyendo el de a&u8llos &ue se e*-idan con el carcter de
no neocia/les, salvo -or lo -revisto en los -rra7os siuientes"
La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, con o-ini4n de la 0omisi4n %acional Bancaria y de
>alores y del Banco de )8*ico, -odr elevar transitoriamente la -ro-orci4n m*ima &ue 7i9a el -rra7o &ue
antecede, y e*cluir de dic1o c4m-uto a los certi7icados &ue am-aren mercancas de-ositadas en /odeas
-ro-ias, arrendadas o en comodato, mane9adas directamente -or el almac8n eneral de de-4sito,
mediante dis-osiciones de carcter eneral &ue -odrn ser a-lica/les a todo el -as o s4lo a determinada
6ona o localidad" #simismo, -odr en casos individuales, elevar transitoriamente el se@alado lmite, sin
&ue la -ro-orci4n e*ceda de sesenta veces, tomando en cuenta las circunstancias -articulares del
almac8n eneral de de-4sito de &ue se trate y de las o-eraciones &ue -retenda reali6ar"
La -ro-ia :ecretara, mediante relas de carcter eneral, determinar la -ro-orci4n de la citada
suma del ca-ital conta/le &ue como m*imo -odr alcan6ar el valor de los certi7icados &ue am-aren
mercancas de-ositadas en /odeas 1a/ilitadas e*-edidos a 7avor de una misma -ersona, entidad o
ru-o de -ersonas &ue de acuerdo con las mismas relas de/an considerarse -ara esos e7ectos como
una sola, y se@alar las condiciones y re&uisitos &ue de/ern satis7acer -ara o/tener autori6aci4n -ara
reali6ar o-eraciones &ue e*cedan el lmite esta/lecido"
A$t&c'%o (,.) Los almacenes enerales de de-4sito de/ern cum-lir con los re&uisitos, caractersticas
y normas &ue con /ase en los -roramas o7iciales de a/asto y las dis-osiciones leales a-lica/les, se
se@alen res-ecto de las instalaciones, e&ui-o y -rocedimientos utili6ados -ara el aco-io,
acondicionamiento, industriali6aci4n, almacenamiento y trans-orte de -roductos alimenticios de consumo
enerali6ado; de/iendo re&uerir al de-ositante de las mercancas la -resentaci4n de los certi7icados
7itosanitarios y 6oosanitarios corres-ondientes, cuando 8stos se re&uieran con7orme a las diversas
dis-osiciones de sanidad a-lica/les" Los almacenes enerales de de-4sito de/ern dar aviso o-ortuno a
la :ecretara de #ricultura, Banadera, Desarrollo ,ural, +esca y #limentaci4n, so/re la -resencia de
cual&uier 7actor de rieso 6oosanitario o 7itosanitario"
Los almacenes enerales de de-4sito &ue 1ayan de reci/ir mercancas destinadas al r8imen de
de-4sito 7iscal &uedarn su9etos al control de las autoridades aduaneras de con7ormidad con la Ley de la
materia"
A$t&c'%o (-.) $l ca-ital y reservas de ca-ital de los almacenes enerales de de-4sito de/er estar
invertido'
I. $n el esta/lecimiento de /odeas, -lantas de trans7ormaci4n y o7icinas -ro-ias de la
orani6aci4n; en el acondicionamiento de /odeas a9enas cuyo uso ad&uiera el almac8n
eneral de de-4sito en los t8rminos de esta Ley; en el e&ui-o de trans-orte, ma&uinaria, .tiles,
1erramienta y e&ui-o necesario -ara su 7uncionamiento; en acciones de sociedades &ue se
oranicen e*clusivamente -ara ad&uirir el dominio y administrar edi7icios o /odeas, y siem-re
&ue en al.n edi7icio -ro-iedad de esa sociedad tena esta/lecida o esta/le6ca su o7icina
-rinci-al o aluna sucursal o de-endencia el almac8n eneral de de-4sito accionista; y en
acciones de las sociedades a &ue se re7iere el artculo FA de esta Ley" La inversi4n en acciones
y los re&uisitos &ue de/an satis7acer las sociedades a &ue se re7iere esta 7racci4n, se su9etarn
a las relas de carcter eneral &ue dicte la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, con
o-ini4n de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores"
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La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico esta/lecer mediante dis-osiciones de carcter
eneral, el im-orte total de estas inversiones en relaci4n a la suma del ca-ital -aado y
reservas de ca-ital"
Los almacenes enerales de de-4sito de/ern contar con los locales -ro-ios -ara /odeas,
desde el inicio de sus o-eraciones as como con la su-er7icie y ca-acidad mnima o/liatorias
&ue se 7i9en -ara cada nivel, en las relas de carcter eneral &ue al e7ecto e*-ida la :ecretara
de 3acienda y 0r8dito +./lico con o-ini4n de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores;
II. $n el otoramiento de 7inanciamientos con aranta de /ienes o mercancas entreados en
de-4sito al almac8n de &ue se trate, am-arados con /onos de -renda o cuando se trate de
o-eraciones de re-orto actuando como re-ortador, so/re certi7icados de de-4sito, en t8rminos
del artculo 11 Bis 2, 7racci4n D? de esta Ley; en la entrea de antici-os con aranta de los
/ienes y mercancas entreados en de-4sito al almac8n de &ue se trate, &ue se destinen al
-ao de em-a&ues, 7letes, seuros, im-uestos a la im-ortaci4n o a la e*-ortaci4n y
o-eraciones de trans7ormaci4n de esos mismos /ienes y mercancas, 1aci8ndose constar el
antici-o en los ttulos relativos &ue e*-idan los almacenes enerales de de-4sito; en cartera de
cr8ditos -rendarios, y en inventarios de las mercancas &ue comercialicen; y
III. $n monedas de curso leal en el -as o en de-4sitos a la vista o a -la6o en el Banco de )8*ico
o en instituciones de cr8dito, o en certi7icados de de-4sito /ancario, o en saldos /ancarios en
cuenta de cual&uier clase, o en cr8ditos e*-resados en letras de cam/io, -aar8s y dems
documentos mercantiles con una 7irma, al menos, de instituci4n de cr8dito y siem-re &ue sea a
-la6o no su-erior a ciento oc1enta das naturales, o tam/i8n en letras, -aar8s y dems
documentos mercantiles &ue -rocedan a o-eraciones de com-raventa de mercancas
e7ectivamente reali6adas, a -la6o no mayor de noventa das naturales, as como en valores o
instrumentos a-ro/ados -ara el e7ecto -or la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores"
La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico determinar mediante dis-osiciones de carcter eneral
las reservas de ca-ital com-uta/les -ara e7ectos de este #rtculo"
A$t&c'%o (/.) +ara los e7ectos de la -resente Ley, se entender -or /odea 1a/ilitada a a&uellos
locales &ue 7ormen -arte de las instalaciones del de-ositante, trtese de /odeas -ro-ias, rentadas o
reci/idas en comodato, &ue el almac8n eneral de de-4sito tome a su caro -ara o-erarlos como
/odeas y e7ectuar en ellos el almacenamiento, uarda o conservaci4n de /ienes o mercancas
-ro-iedad del mismo de-ositante o de terceros, siem-re y cuando re.nan los re&uisitos &ue se@ala el
cuarto -rra7o del artculo 17 de esta Ley"
$l /odeuero 1a/ilitado ser desinado -or el almac8n eneral de de-4sito -ara &ue en su nom/re y
re-resentaci4n se 1aa caro del almacenamiento, la uarda o conservaci4n de /ienes o mercancas
de-ositados y de/er aranti6ar el correcto desem-e@o de sus 7unciones mediante las arantas &ue el
almac8n eneral de de-4sito estime -ertinentes" $n todo caso, la desinaci4n de /odeuero 1a/ilitado
de/er recaer cuando menos en el Director Beneral o su e&uivalente de la sociedad de-ositante, el
+residente del 0onse9o de #dministraci4n o #dministrador Gnico de la sociedad de-ositante, y en caso de
tratarse de -ersonas 7sicas, en el -ro-io de-ositante"
A$t&c'%o (/)A.) +ara cu/rir reclamaciones en caso de 7altantes de mercancas en /odeas -ro-ias,
arrendadas o 1a/ilitadas, los almacenes enerales de de-4sito de/ern constituir una reserva de
continencia cuya con7ormaci4n e inversi4n se a9ustar a las relas de carcter eneral &ue -ara el
e7ecto emita la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, con o-ini4n de la 0omisi4n %acional Bancaria y
de >alores y del Banco de )8*ico" +ara la emisi4n de las re7eridas relas, la :ecretara de/er
considerar la ca-acidad 7inanciera y de almacenamiento de los almacenes enerales de de-4sito, si
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dic1os almacenes o-eran en /odeas -ro-ias o 1a/ilitadas, as como el n.mero de certi7icados de
de-4sito &ue tenan en circulaci4n y si tales certi7icados son neocia/les o no"
A$t&c'%o (0.) #dems de los locales &ue -ara /odeas, o7icinas y dems servicios tenan los
almacenes enerales de de-4sito en -ro-iedad, -odrn tener en arrendamiento o en 1a/ilitaci4n locales
a9enos en cual&uier -arte de la ,e-./lica, en los t8rminos &ue esta/le6ca la 0omisi4n %acional Bancaria
y de >alores mediante dis-osiciones de carcter eneral" #simismo, -odrn tener locales -ro-ios, en
arrendamiento o en 1a/ilitaci4n, en el e*tran9ero de acuerdo con lo esta/lecido en el artculo F! de esta
Ley"
Los almacenes enerales de de-4sito de/ern dar aviso a la 0omisi4n %acional Bancaria y de
>alores, con cuando menos die6 das 1/iles de antici-aci4n a la 7ec1a de inicio de o-eraci4n de los
locales destinados -ara /odeas, o7icinas y dems servicios, &ue tenan en -ro-iedad"
%in.n almac8n eneral de de-4sito -odr reci/ir en /odeas arrendadas y mane9adas directamente
-or 8l, mercancas cuyo valor de certi7icaci4n e*ceda del -orcenta9e del valor de los certi7icados &ue
tena en circulaci4n, &ue mediante dis-osiciones de carcter eneral determine la 0omisi4n %acional
Los locales arrendados o en 1a/ilitaci4n de/ern contar con acceso directo a la va -./lica y estarn
inde-endientes del resto de las construcciones &ue se localicen en el mismo inmue/le, de/iendo tener
asimismo, /uenas condiciones 7sicas de esta/ilidad y ada-ta/ilidad &ue aseuren la conservaci4n de las
mercancas su9etas a de-4sito"
0uando e*istan 7altantes de mercancas de-ositadas en las /odeas 1a/ilitadas, los almacenes
enerales de de-4sito -odrn solicitar en la va e9ecutiva el em/aro de los /ienes inmue/les a7ectados
-or el /odeuero 1a/ilitado o su arante -ara el cum-limiento de sus o/liaciones con el almac8n,
tomando como /ase el documento en &ue se constituya dic1a a7ectaci4n en aranta y siem-re &ue 1aya
sido rati7icado e inscrito en los t8rminos del siuiente -rra7o"
$l documento en &ue se 1aa la a7ectaci4n, de/er ser rati7icado -or el -ro-ietario del inmue/le ante
9ue6, notario o corredor -./lico, y se inscri/ir, a -etici4n del almac8n eneral de de-4sito, en el ,eistro
+./lico de la +ro-iedad res-ectivo"
Los /odeueros 1a/ilitados de/ern dar acceso a las /odeas o locales 1a/ilitados a las -ersonas
desinadas -or el almac8n eneral de de-4sito, -ara reali6ar visitas de ins-ecci4n, &uienes -ara estos
e7ectos, tendrn 7acultades de certi7icaci4n incluso -ara el caso de 7altantes de /ienes o mercancas
am-arados con certi7icados de de-4sito y las actas circunstanciadas de 1ec1os &ue al e7ecto se levanten
1arn -rue/a -lena en caso de controversia" La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores determinar en
dis-osiciones de carcter eneral la 7recuencia con &ue dic1as visitas de/ern reali6arse, -ara lo cual
considerar el valor de los inventarios en cada local 1a/ilitado, la situaci4n 7inanciera y antecedentes
crediticios de cada cliente" #simismo, en las citadas dis-osiciones se determinarn los re&uisitos &ue
de/ern cum-lir las -ersonas encaradas de reali6ar las re7eridas visitas de ins-ecci4n, &uienes
levantarn acta circunstanciada al e7ecto" Dic1as actas circunstanciadas de/ern estar en todo momento
a dis-osici4n de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores"
La o-osici4n a la ins-ecci4n del /odeuero 1a/ilitado o sus /odeueros au*iliares o sus 7uncionarios
o em-leados, -resumir, salvo -rue/a en contrario, 7altantes de /ienes o mercancas de-ositados"
La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores adicionalmente esta/lecer mediante dis-osiciones de
carcter eneral los -rocedimientos o mecanismos &ue de/ern ado-tar los almacenes enerales de
de-4sito -ara determinar la -rocedencia de 1a/ilitaciones, as como los lineamientos -ara reali6ar la
su-ervisi4n y en eneral, el control de las e*istencias, calidad, condiciones de conservaci4n y dems
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caractersticas de los /ienes o mercanca &ue le sea entreada en de-4sito en almacenes o locales
1a/ilitados, a 7in de /rindar mayor certe6a y seuridad 9urdica a sus de-ositantes"
Los almacenes enerales de de-4sito -odrn ad&uirir -redios o /odeas as como construir o
acondicionar locales de su -ro-iedad, siem-re &ue se encuentren en condiciones adecuadas de
u/icaci4n, esta/ilidad y ada-ta/ilidad -ara el almacenamiento"
Los almacenes enerales de de-4sito -odrn asimismo, tomar en arrendamiento las -lantas &ue
re&uieran -ara llevar a ca/o la trans7ormaci4n de las mercancas de-ositadas, en los t8rminos del artculo
11, -rimer -rra7o, de esta Ley"
A$t&c'%o (1.) Los almacenes enerales de de-4sito in7ormarn a la 0omisi4n %acional Bancaria y de
>alores, el nom/re de las -ersonas &ue 1ayan sido condenadas -or sentencia &ue cause e9ecutoria -or
1a/er incurrido en las conductas -revistas en el artculo 100 de esta Ley" Dic1o in7orme de/er
-ro-orcionarse dentro de los treinta das 1/iles siuientes a la 7ec1a en &ue 1aya causado e9ecutoria la
sentencia"
Dic1a 0omisi4n, -revia autori6aci4n de las -artes interesadas y des-u8s de reali6ar las
com-ro/aciones &ue 9u6ue necesarias, comunicar a los almacenes enerales de de-4sito los nom/res
de tales -ersonas, a 7in de &ue en lo sucesivo se a/stenan de -ro-orcionarles el servicio de 1a/ilitaci4n
de /odeas, con inde-endencia de las sanciones &ue con7orme a 8sta u otras dis-osiciones leales
corres-ondan"
#simismo, se sus-ender en sus 7unciones al /odeuero 1a/ilitado y no -odr ser desinado -ara tal
e7ecto, el de-ositante o al.n 7uncionario o em-leado de 8ste, cuando 1aya incurrido en las in7racciones
a &ue alude el citado #rtculo 100 de esta Ley"
A$t&c'%o (4.) Los almacenes enerales de de-4sito -odrn actuar como corres-onsales de
instituciones de cr8dito, as como de otros almacenes enerales de de-4sito o de em-resas de servicios
com-lementarios a 8stos, nacionales o e*tran9eros, en o-eraciones relacionadas con las &ue les son
-ro-ias; tam/i8n -odrn conceder corres-onsalas a dic1as instituciones, almacenes o em-resas en las
o-eraciones antes citadas; tomar seuro -or cuenta a9ena -or las mercancas de-ositadas; estionar la
neociaci4n de /onos de -renda -or cuenta de sus de-ositantes; e7ectuar el em/ar&ue de las
mercancas, tramitando los documentos corres-ondientes y -restar todos los servicios t8cnicos
necesarios a la conservaci4n y salu/ridad de las mercancas"
A$t&c'%o *5.) Los almacenes enerales de de-4sito -odrn dar en arrendamiento aluno o alunos de
sus locales, cuando concurran circunstancias &ue lo 9usti7i&uen, -revia autori6aci4n de la 0omisi4n
#simismo, los almacenes enerales de de-4sito -odrn asinar reas en sus /odeas -ro-ias y
arrendadas -ara el almacenamiento e*clusivo de mercancas reci/idas -ara su custodia -or un mismo
de-ositante y, -or ende, no am-aradas -or certi7icado de de-4sito, siem-re y cuando dic1as actividades
no constituyan una actividad -re-onderante" :4lo -odrn reali6ar estas actividades de custodia los
almacenes enerales de de-4sito &ue o/tenan la -revia autori6aci4n de la 0omisi4n %acional Bancaria
y de >alores, -ara tales e7ectos"
A$t&c'%o *(.) :alvo -acto en contrario, cuando el -recio de las mercancas o /ienes de-ositados
/a9are de manera &ue no /aste a cu/rir el im-orte de la deuda ms un veinte -or ciento, el tenedor del
/ono de -renda corres-ondiente al certi7icado de de-4sito e*-edido -or las mercancas o /ienes de &ue
se trate, solicitar al almac8n eneral de de-4sito &ue contrate los servicios de un corredor -./lico a
e7ecto &ue 8ste certi7i&ue el 1ec1o y noti7i&ue al tenedor del certi7icado de de-4sito, &uien contar con
die6 das naturales -ara me9orar la aranta o cu/rir el adeudo" :i dentro de dic1o -la6o no lo 1iciere se
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-roceder a la venta en remate -./lico en los t8rminos &ue se -acten o en los t8rminos del artculo
siuiente" Los astos &ue se deriven de la certi7icaci4n y noti7icaci4n sern con caro al tenedor del /ono
de -renda"
A$t&c'%o **.) Los almacenes enerales de de-4sito e7ectuarn el remate de las mercancas y /ienes
de-ositados en almoneda -./lica y al me9or -ostor, en el caso del artculo anterior, cuando se lo -idiere el
tenedor de un /ono de -renda, con7orme a la ley" Los almacenes enerales de de-4sito -odrn tam/i8n
-roceder al remate de las mercancas o /ienes de-ositados cuando, 1a/i8ndose vencido el -la6o
se@alado -ara el de-4sito, transcurrieren oc1o das naturales o los das convenidos -ara este -ro-4sito,
sin &ue 8stos 1u/ieren sido retirados del almac8n, desde la 7ec1a de la noti7icaci4n en la 7orma -rescrita
en el artculo anterior"
:alvo &ue se -acte otro -rocedimiento, los almacenes enerales de de-4sito e7ectuarn el remate en
los t8rminos siuientes'
I. #nunciarn el remate mediante aviso &ue se 7i9ar en la entrada del edi7icio -rinci-al del local en
&ue estuviere constituido el de-4sito y se -u/licar en un -eri4dico de am-lia circulaci4n de la
localidad, en cuya circunscri-ci4n se encuentre de-ositada la mercanca" :i no lo 1u/iere, la
-u/licaci4n se 1ar en un -eri4dico de circulaci4n nacional o reional, o /ien en el Diario O7icial
de la Federaci4n;
II. $l aviso de/er -u/licarse cuando menos con oc1o das naturales de antici-aci4n a la 7ec1a
se@alada -ara el remate" 0uando se trate del remate de mercancas o e7ectos &ue 1u/ieren
su7rido dem8rito, de/ern mediar cuando menos tres das naturales entre la -u/licaci4n del
aviso y el da del remate;
III. Los remates se 1arn en las o7icinas o /odeas del almac8n eneral de de-4sito en -resencia
del comisario, auditor e*terno de la sociedad o 7edatario -./lico" Las mercancas o /ienes &ue
vayan a rematarse, estarn a la vista del -./lico desde el da en &ue se -u/li&ue el aviso de
remate;
IV. :er -ostura leal, a 7alta de estimaci4n 7i9ada al e7ecto en el certi7icado de de-4sito, la &ue
cu/ra al contado el im-orte del adeudo &ue 1u/iere en 7avor de los almacenes y, en su caso, el
del -r8stamo &ue el /ono o los /onos de -renda aranticen, teniendo los almacenes, si no
1u/iera -ostor, derec1o a ad9udicarse las mercancas o e7ectos -or la -ostura leal, y
V. 0uando no 1u/iere -ostor, ni los almacenes se ad9udicaren las mercancas o e7ectos
rematados, -odrn -roceder a nuevas almonedas, -revio el aviso res-ectivo, 1aciendo en cada
una de ellas un descuento no mayor del cincuenta -or ciento so/re el -recio 7i9ado como /ase
-ara la almoneda anterior"
0uando el -roducto de la venta de la mercanca o /ienes de-ositados no /aste -ara cu/rir el adeudo
a 7avor de los almacenes enerales de de-4sito, -or el saldo insoluto, 8stos tendrn acci4n a trav8s de la
va e9ecutiva mercantil -ara reclamar al de-ositante oriinal, el -ao del adeudo e*istente" $l convenio de
de-4sito corres-ondiente 9unto con el estado de cuenta certi7icado -or el contador del almac8n eneral de
de-4sito de &ue se trate, ser ttulo e9ecutivo sin necesidad de reconocimiento de 7irma ni de otro
re&uisito"
$l tenedor del /ono de -renda de/er noti7icar al almac8n eneral de de-4sito si acord4 con el deudor
-rendario, un -rocedimiento de remate de mercancas distinto al -revisto en este artculo" $n caso de &ue
el almac8n eneral de de-4sito tena a su caro el -rocedimiento de remate o una -arte del mismo, 8ste
de/er mani7estarle al tenedor del /ono su consentimiento, -ara -roceder en los t8rminos -actados, en
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caso contrario se a-licar el -rocedimiento descrito en los -rra7os -recedentes y s4lo -odr seuirse un
-rocedimiento distinto, si se -rev8 en el certi7icado de de-4sito"
A$t&c'%o ** .i".) Los almacenes enerales de de-4sito, sin -er9uicio de mantener el ca-ital mnimo
-revisto -or esta Ley, de/ern tener un ca-ital conta/le -or un monto no menor de la cantidad &ue resulte
de a-licar un -orcenta9e &ue no ser in7erior al seis -or ciento, a la suma de sus activos y en su caso de
sus o-eraciones causantes de -asivo continente, e*-uestos a rieso sini7icativo" La :ecretara de
3acienda y 0r8dito +./lico, con o-ini4n de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores y del Banco de
)8*ico, y tomando en cuenta los usos internacionales en la materia, determinar mediante dis-osiciones
de carcter eneral cules activos y -asivos continentes de/ern considerarse dentro de la mencionada
suma as como el -orcenta9e a-lica/le en los t8rminos del -resente artculo, as como se@alar los
conce-tos &ue se consideren interantes del ca-ital conta/le de los almacenes enerales de de-4sito"
A$t&c'%o ** .i" (.) Los almacenes enerales de de-4sito de/ern se@alar en sus o7icinas, /odeas
-ro-ias o 1a/ilitadas, as como en la in7ormaci4n &ue con 7ines de -romoci4n de sus servicios utilicen, si
cuentan o no con cali7icaciones o certi7icaciones relativas a la o/servancia de estndares t8cnicos,
o-erativos o 7inancieros y, en su caso, las cali7icaciones o certi7icaciones res-ectivas, as como cual&uier
otro dato &ue -ermita evaluar la calidad del almac8n eneral de de-4sito en esas u otras materias"
A$t&c'%o ** .i" *.) :e crea el :istema ?nteral de ?n7ormaci4n de #lmacenamiento de +roductos
#ro-ecuarios, el cual es una /ase de datos nacional &ue se interar con los re-ortes -eri4dicos &ue
de/ern -resentar los almacenes enerales de de-4sito, en los &ue se d8 cuenta de las e*istencias
7sicas re7le9adas en los inventarios, entradas y salidas, calidades y cantidad de ranos almacenados y
dems in7ormaci4n &ue determine la :ecretara de #ricultura, Banadera, Desarrollo ,ural, +esca y
#limentaci4n mediante dis-osiciones de carcter eneral, res-ecto de /ienes aro-ecuarios y -es&ueros
-rimarios e insumos oriinados o destinados a la -roducci4n arcola, -ecuaria, -es&uera o 7orestal de
con7ormidad con esta Ley y dems dis-osiciones administrativas"
$l :istema ser o-erado y administrado -or la :ecretara de #ricultura, Banadera, Desarrollo ,ural,
+esca y #limentaci4n, a trav8s del :ervicio de ?n7ormaci4n #roalimentaria y +es&uera, la &ue mediante
dis-osiciones de carcter eneral esta/lecer la 7orma y t8rminos en &ue de/er ser -ro-orcionada la
in7ormaci4n -or -arte de los almacenes enerales de de-4sito"
La o-eraci4n del :istema se llevar -or medios diitales mediante el -rorama in7ormtico esta/lecido
-or la :ecretara de #ricultura, Banadera, Desarrollo ,ural, +esca y #limentaci4n"
A$t&c'%o ** .i" +.) Los almacenes enerales de de-4sito &ue reci/an en de-4sito -roductos
aro-ecuarios y -es&ueros de/ern -ro-orcionar al :istema ?nteral de ?n7ormaci4n de #lmacenamiento
de +roductos #ro-ecuarios, como mnimo, la siuiente in7ormaci4n'
I. ,e-orte eneral de entradas y salidas de mercancas su9etas a de-4sito y almacenamiento;
II. ,e-orte eneral de inventarios;
III. ,e-orte de o-eraciones reali6adas con las mercancas de-ositadas;
IV. ,e-orte de certi7icados de de-4sito y /onos de -renda emitidos, cancelados o neociados, y
V. $n su caso, re-orte de control 7itosanitario o 6oosanitario"
+ara tales e7ectos, la :ecretara de #ricultura, Banadera, Desarrollo ,ural, +esca y #limentaci4n
otorar a los almacenes enerales de de-4sito una clave individuali6ada de acceso al :istema ?nteral
de ?n7ormaci4n de #lmacenamiento de +roductos #ro-ecuarios -ara &ue -ro-orcionen la in7ormaci4n
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re&uerida en los t8rminos de esta Ley, sin -er9uicio de la o/liaci4n de -ro-orcionarla -or medios
im-resos cuando -or caso 7ortuito o de 7uer6a mayor as se re&uiera"
A$t&c'%o ** .i" ,.) La in7ormaci4n del :istema ?nteral de ?n7ormaci4n de #lmacenamiento de
+roductos #ro-ecuarios es -./lica, -or lo &ue cual&uier -ersona tendr acceso a la in7ormaci4n &ue
o/re en el mismo" La :ecretara de #ricultura, Banadera, Desarrollo ,ural, +esca y #limentaci4n
de/er instrumentar los mecanismos remotos o locales de comunicaci4n electr4nica o im-resa, &ue
resulten id4neos y e7icaces -ara /rindar acceso a dic1a in7ormaci4n, -ara -oner a dis-osici4n del -./lico
la in7ormaci4n contenida en dic1o :istema en t8rminos de las dis-osiciones de carcter eneral &ue -ara
tal e7ecto emita"
La :ecretara de #ricultura, Banadera, Desarrollo ,ural, +esca y #limentaci4n, de/er 1acer del
conocimiento del -./lico en eneral -or el medio y con la -eriodicidad &ue considere conveniente, la
denominaci4n de los almacenes enerales de de-4sito &ue cum-lan las o/liaciones se@aladas en los
artculos 22 Bis 2 y 22 Bis 3 de esta Ley, as como la u/icaci4n de sus instalaciones y /odeas, con el
-ro-4sito de &ue los usuarios de sus servicios, los tenedores de los certi7icados de de-4sito y los
tomadores de los /onos de -renda cuenten con la in7ormaci4n del rado de cum-limiento de los
almacenes a la normatividad &ue les es a-lica/le en esta materia"
0uando la in7ormaci4n &ue de/e -ro-orcionarse al :istema de/a a su ve6 inscri/irse en el ,eistro a
&ue se re7iere el artculo 22 Bis F de esta Ley, las :ecretaras de #ricultura, Banadera, Desarrollo ,ural,
+esca y #limentaci4n y, de $conoma, de/ern suscri/ir acuerdos de coordinaci4n con el 7in de &ue dic1a
in7ormaci4n -ueda ser com-artida entre am/as de-endencias -ara tener -or cum-lidas en un solo acto
las o/liaciones in7ormativas y reistrales &ue sean materia del acuerdo de coordinaci4n"
A$t&c'%o ** .i" -.) Los almacenes enerales de de-4sito, en la ela/oraci4n de los -rocesos,
m8todos, instalaciones, servicios o actividades &ue desarrollen, de/ern cum-lir con las relas,
es-eci7icaciones, atri/utos, directrices, caractersticas o -rescri-ciones &ue, en su caso, determinen las
de-endencias com-etentes, con7orme a lo -rescrito en la Ley Federal so/re )etroloa y %ormali6aci4n"
:in -er9uicio de las atri/uciones de otras de-endencias, corres-onder a la :ecretara de #ricultura,
Banadera, Desarrollo ,ural, +esca y #limentaci4n e*-edir las normas o7iciales me*icanas o normas
me*icanas relacionadas con los -rocesos, m8todos, instalaciones, servicios o actividades &ue se
relacionen con el almacenamiento de -roductos aro-ecuarios y -es&ueros"
La evaluaci4n de la con7ormidad a &ue se re7iere la Ley Federal so/re )etroloa y %ormali6aci4n
-odr e7ectuarse -or las -ro-ias de-endencias o -or terceros autori6ados en los t8rminos de dic1o
ordenamiento"
La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores -odr emitir relas /sicas de seuridad relativas a la
o-eraci4n de los almacenes enerales de de-4sito, como la colocaci4n de cmaras de video, detectores
de movimiento, entre otros, &ue minimicen el rieso de ro/o"
A$t&c'%o ** .i" /.) :e crea el ,eistro Gnico de 0erti7icados, #lmacenes y )ercancas, denominado
-or sus silas H,(0#)I, en el &ue los almacenes enerales de de-4sito de/ern inscri/ir'
I. Los certi7icados de de-4sito y /onos de -renda &ue emitan, as como sus cancelaciones;
II. Las mercancas o /ienes de-ositados am-arados -or los certi7icados de de-4sito y /onos de
-renda emitidos, y
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III. :us /odeas -ro-ias, arrendadas o 1a/ilitadas, con sus res-ectivos datos de domicilio,
u/icaci4n, su-er7icie, ca-acidad de almacenamiento y clase de mercancas &ue -ermite
almacenar, y en el caso de las 1a/ilitadas, nom/re del -ro-ietario y del /odeuero 1a/ilitado"
Los tenedores de certi7icados de de-4sito y /onos de -renda -odrn e*iir, al almac8n, en cual&uier
momento, &ue acredite la inscri-ci4n de los ttulos y de las mercancas o /ienes &ue am-aran y los
dems actos &ue est o/liado a inscri/ir en el ,(0#) y en caso de &ue no se 1ayan e7ectuado dic1as
inscri-ciones, &ue las lleve a ca/o"
La omisi4n o de7ecto en la inscri-ci4n de ttulos en el ,(0#) -or -arte de los almacenes enerales
de de-4sito, no a7ectar la valide6 de 8stos ni los derec1os de los tenedores"
A$t&c'%o ** .i" 0.) $l ,(0#) estar a caro de la :ecretara de $conoma, ser -./lico, se llevar
-or medios diitales, mediante el -rorama in7ormtico esta/lecido -or la -ro-ia :ecretara y en una /ase
de datos nacional" :u 7uncionamiento y o-eraci4n se reir -or las ,elas de carcter eneral &ue -ara
tal e7ecto emita la :ecretara de $conoma"
:ern susce-ti/les de anotarse en el ,eistro, los avisos -reventivos, las resoluciones 9udiciales o
administrativas, las certi7icaciones -./licas &ue se levanten con motivo del de-4sito de mercancas o
/ienes ante almacenes enerales de de-4sito"
Los almacenes enerales de de-4sito res-ondern, -ara todos los e7ectos, de la e*istencia de los
certi7icados de de-4sito, /onos de -renda y actos 9urdicos &ue inscri/an, as como de la de/ida
corres-ondencia entre los se@alados ttulos y los /ienes o mercancas &ue los mismos am-aren,
iualmente anotadas" Lo anterior, sin menosca/o de las res-onsa/ilidades y sanciones administrativas a
&ue se -udieren 1acer acreedores en los t8rminos de esta Ley y de otras de naturale6a 9urdica distinta"
Lo esta/lecido en este artculo es sin -er9uicio de &ue la omisi4n o de7ecto en la inscri-ci4n de ttulos en
el ,(0#), no a7ectar la valide6 de estos ni los derec1os de los tenedores"
A$t&c'%o ** .i" 1.) $l -rocedimiento -ara la inscri-ci4n en el ,(0#) se llevar de acuerdo a las
/ases siuientes'
I. :e a/rir un 7olio -or almac8n eneral de de-4sito;
II. :er automati6ado;
III. Las inscri-ciones y anotaciones, as como la modi7icaci4n y cancelaci4n de las mismas,
reci/irn una clave -or cada asiento y de/ern reali6arse a trav8s de medios diitales,
utili6ando -ara ello la 7orma -recodi7icada &ue al e7ecto se esta/le6ca en las ,elas a &ue se
re7iere el artculo 22 Bis 7 de esta Ley;
IV. Las inscri-ciones y anotaciones se reali6arn de manera inmediata a su rece-ci4n, -revio -ao
de los derec1os corres-ondientes y en el 7olio res-ectivo;
V. :e enerar la /oleta corres-ondiente al acto inscrito, &ue se entrear de manera diital a su
solicitante;
VI. $starn 7acultados -ara llevar a ca/o inscri-ciones y anotaciones los almacenes enerales de
de-4sito, los 7edatarios -./licos, los 9ueces y las o7icinas 1a/ilitadas de la :ecretaria de
$conoma en las entidades 7ederativas, as como los servidores -./licos y otras -ersonas &ue
-ara tales -ro-4sitos autorice dic1a :ecretara;
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VII. Las -ersonas a &ue se re7iere la 7racci4n anterior, sern res-onsa/les de la e*istencia y
veracidad de la in7ormaci4n y documentaci4n relativa a las inscri-ciones &ue lleven a ca/o" De
esta 7orma, res-onden -or los da@os y -er9uicios &ue se -udieran oriinar" Lo anterior, sin
-er9uicio de las sanciones administrativas o -enales a &ue 1u/iere luar;
VIII. :er res-onsa/ilidad de &uien realice una inscri-ci4n, llevar a ca/o la recti7icaci4n de los
errores materiales o de conce-to &ue las mismas contenan" :e entiende &ue se comete un
error de conce-to, cuando al e*-resar en la inscri-ci4n, aluno de los contenidos 7ormales del
documento o acto o/9eto a reistro, se altere o vare su sentido en virtud de un 9uicio
e&uivocado de &uien la lleve a ca/o" 5odos los dems errores se considerarn materiales;
I. 0ual&uier interesado estar 7acultado -ara solicitar de la :ecretara de $conoma la e*-edici4n
de certi7icaciones o constancias res-ecto de los documentos, actos o in7ormaci4n inscrita en el
,eistro, -revia -resentaci4n de la solicitud corres-ondiente y el -ao de los derec1os
res-ectivos, y
. Las dems &ue se esta/le6can en las ,elas del ,(0#)"
A$t&c'%o ** .i" 4.) $n las ,elas del ,eistro Gnico de 0erti7icados, #lmacenes y )ercancas se
desarrollarn, entre otros'
I. Los -rocedimientos y re&uisitos t8cnicos y o-erativos &ue se de/ern satis7acer -ara llevar a
ca/o las inscri-ciones, anotaciones, certi7icaciones y consultas &ue se realicen;
II. Las caractersticas de las 7ormas -recodi7icadas -ara la inscri-ci4n y anotaci4n en el ,eistro;
III. Los re&uisitos y el -rocedimiento -ara o/tener la autori6aci4n -ara llevar a ca/o las
inscri-ciones y anotaciones, as como la 7orma en &ue se darn a conocer las -ersonas
autori6adas;
IV. $l -rocedimiento -ara la renovaci4n de inscri-ciones;
V. Los -rocedimientos y re&uisitos -ara la recti7icaci4n, modi7icaci4n o cancelaci4n de la
in7ormaci4n del ,eistro;
VI. 0ual&uier otro dato, re&uisito, -rocedimiento o condici4n necesarios -ara la adecuada
o-eraci4n del ,eistro, y
VII. Los -rocedimientos de veri7icaci4n de cum-limiento de o/liaciones a caro de los almacenes
enerales de de-4sito, as como las visitas de ins-ecci4n &ue al e7ecto de/a -racticar la
:ecretara de $conoma"
La :ecretara de $conoma, -ara e7ectos administrativos, estar 7acultada -ara administrar y -rocesar
la in7ormaci4n e*istente en el ,(0#), as como -ara com-artir o intercam/iar la misma -ara 7ines
in7ormativos o estadsticos con otros reistros a su caro o con otros a caro de otras De-endencias o
entidades de la #dministraci4n +./lica Federal, $statal o )unici-al" #simismo, -odr a-rovec1ar la
in7raestructura y -lata7ormas tecnol4icas de otros reistros a su caro, -ara e7icientar los costos de
im-lementaci4n, -uesta en marc1a y o-eraci4n del ,(0#)"
A$t&c'%o ** .i" (5.) La :ecretara de $conoma estar 7acultada -ara veri7icar el cum-limiento de las
o/liaciones de reistro a caro de los almacenes enerales de de-4sito, as como la relativa a la
e*istencia de mercancas am-aradas -or el certi7icado de de-4sito" +ara estos -ro-4sitos, la :ecretara
-odr au*iliarse de terceros, en los t8rminos &ue esta/le6can las ,elas del ,(0#)"
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La :ecretara de $conoma -odr -racticar visitas de ins-ecci4n a cual&uiera de las sociedades
mercantiles &ue o-eren como almacenes enerales de de-4sito y re&uerirles, dentro de los -la6os y en la
7orma &ue la -ro-ia De-endencia esta/le6ca, toda la in7ormaci4n y documentaci4n necesaria -ara llevar
a ca/o sus 7unciones de veri7icaci4n res-ecto al cum-limiento de las o/liaciones se@aladas"
0omo resultado de sus 7acultades de veri7icaci4n e ins-ecci4n se@aladas en los dos -rra7os
anteriores, la :ecretara de $conoma -odr 7ormular o/servaciones y, en su caso, ordenar la ado-ci4n
de medidas correctivas a los 1ec1os, actos u omisiones irreulares &ue 1aya detectado"
A$t&c'%o ** .i" ((.) La :ecretara de $conoma, en el e9ercicio de las 7acultades a &ue se re7iere el
artculo anterior, -odr se@alar la 7orma y t8rminos en &ue los almacenes enerales de de-4sito de/ern
dar cum-limiento a sus re&uerimientos"
+ara 1acer cum-lir sus determinaciones, la :ecretara de $conoma -odr em-lear, indistintamente,
los siuientes medios de a-remio'
I. #monestaci4n con a-erci/imiento"
II. )ulta de 100 a !00 das de salario mnimo eneral viente en el Distrito Federal"
III. )ulta adicional de 100 das de salario -or cada da &ue -ersista la in7racci4n"
IV. $l au*ilio de la 7uer6a -./lica"
:i 7uere insu7iciente el a-remio, se -odr solicitar a la autoridad com-etente se -roceda contra el
re/elde -or deso/ediencia a un mandato letimo de autoridad com-etente"
A$t&c'%o *+.) # los almacenes enerales de de-4sito les est -ro1i/ido'
I. O-erar con sus -ro-ias acciones, salvo en los casos -revistos en la Ley del )ercado de >alores;
II. <:e deroa="
III. ,eci/ir de-4sitos /ancarios de dinero;
IV. Otorar 7ian6as o cauciones;
V. #d&uirir /ienes, mo/iliario o e&ui-o no destinados a sus o7icinas o actividades -ro-ias de su o/9eto
social" :i -or ad9udicaci4n o cual&uier otra causa ad&uiriesen /ienes, &ue no de/an mantener en sus
activos, de/ern -roceder a su venta, la &ue se reali6ar, en el -la6o de un a@o, si se trata de /ienes
mue/les, o de dos a@os, si son inmue/les;
VI. ,eali6ar o-eraciones con oro, -lata y divisas" :e e*ce-t.an las o-eraciones de divisas
relacionadas con 7inanciamientos o contratos &ue cele/ren en moneda e*tran9era, o cuando se trate de
o-eraciones en el e*tran9ero vinculadas a su o/9eto social, las cuales se a9ustarn en todo momento a las
dis-osiciones de carcter eneral &ue, en su caso, e*-ida el Banco de )8*ico;
VII. 0ele/rar o-eraciones en virtud de las cuales resulten o -uedan resultar deudores del almac8n
eneral de de-4sito, los directores enerales o erentes enerales, salvo &ue corres-ondan a
-restaciones de carcter la/oral; los comisarios -ro-ietarios o su-lentes, est8n o no en 7unciones; los
auditores e*ternos del almac8n; o los ascendientes o descendientes en -rimer rado o c4nyues de las
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-ersonas anteriores" La violaci4n a lo dis-uesto en esta 7racci4n se sancionar con7orme a lo dis-uesto
en el #rtculo CF de esta Ley; y
VIII. ,eali6ar las dems o-eraciones &ue no les est8n e*-resamente autori6adas"
CA!ITULO II
De %a" A$$endado$a" ;inancie$a"
<Deroado=
A$t&c'%o *,.) Deroado"
A$t&c'%o *-.) :e deroa"
A$t&c'%o */.) :e deroa"
A$t&c'%o *0.) :e deroa"
A$t&c'%o +5.) :e deroa"
A$t&c'%o +(.) :e deroa"
A$t&c'%o +*.) :e deroa"
A$t&c'%o ++.) :e deroa"
A$t&c'%o +,.) :e deroa"
A$t&c'%o +-.) :e deroa"
A$t&c'%o +/.) :e deroa"
A$t&c'%o +0)A.) <:e deroa="
A$t&c'%o +0)..) :e deroa"
A$t&c'%o +0)C.) :e deroa"
CA!ITULO II .IS
De %a" "ociedade" de a<o$$o = #$8"ta9o
A$t&c'%o +1)A.) <:e deroa="
A$t&c'%o +1)..) <:e deroa="
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A$t&c'%o +1)C.) <:e deroa="
A$t&c'%o +1)D.) <:e deroa="
A$t&c'%o +1)E.) <:e deroa="
A$t&c'%o +1);.) <:e deroa="
A$t&c'%o +1)G.) <:e deroa="
A$t&c'%o +1)H.) <:e deroa=
A$t&c'%o +1)I.) <:e deroa="
A$t&c'%o +1)>.) <:e deroa="
A$t&c'%o +1)?.) <:e deroa="
A$t&c'%o +1)L.) <:e deroa="
A$t&c'%o +1)M.) <:e deroa="
A$t&c'%o +1)N.) <:e deroa="
A$t&c'%o +1)O.) <:e deroa="
A$t&c'%o +1)!.) <:e deroa="
A$t&c'%o +1)@.) <:e deroa="
CA!ITULO III
De %a" 'nione" de c$8dito
A$t&c'%o +4.) <:e deroa="
A$t&c'%o ,5.) <:e deroa="
A$t&c'%o ,(.) <:e deroa="
A$t&c'%o ,*.) <:e deroa="
A$t&c'%o ,+.) <:e deroa="
A$t&c'%o ,+)A.) <:e deroa="
A$t&c'%o ,,.) <:e deroa="
A$t&c'%o ,-.) <:e deroa="
CA!ITULO III).IS
De %a" E9#$e"a" de ;acto$aAe ;inancie$o
<Deroado=
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A$t&c'%o ,-)A.) :e deroa"
A$t&c'%o ,-)..) :e deroa"
A$t&c'%o ,-)C.) :e deroa"
A$t&c'%o ,-)D.) :e deroa"
A$t&c'%o ,-)E.) :e deroa"
A$t&c'%o ,-);.) :e deroa"
A$t&c'%o ,-)G.) :e deroa"
A$t&c'%o ,-)H.) :e deroa"
A$t&c'%o ,-)I.) :e deroa"
A$t&c'%o ,-)>.) :e deroa"
A$t&c'%o ,-)?.) :e deroa"
A$t&c'%o ,-)L.) :e deroa"
A$t&c'%o ,-)M.) :e deroa"
A$t&c'%o ,-)N.) <:e deroa="
A$t&c'%o ,-)O.) :e deroa"
A$t&c'%o ,-)!.) :e deroa"
A$t&c'%o ,-)@.) :e deroa"
A$t&c'%o ,-)R.) :e deroa"
A$t&c'%o ,-)S.) <:e deroa="
A$t&c'%o ,-)T.) :e deroa"
CA!ITULO III .IS)I
De %a" ;i%ia%e" de In"tit'cione" ;inancie$a" de% E7te$io$
A$t&c'%o ,- .i")(.) +ara e7ectos de esta Ley se entender -or'
I. Filial' La sociedad me*icana autori6ada -ara constituirse y o-erar, con7orme a esta Ley, como
orani6aci4n au*iliar del cr8dito o casa de cam/io, y en cuyo ca-ital -artici-e una ?nstituci4n Financiera
del $*terior o una :ociedad 0ontroladora Filial en los t8rminos del -resente ca-tulo;
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II. ?nstituci4n Financiera del $*terior' La entidad 7inanciera constituida en un -as con el &ue )8*ico
1aya cele/rado un tratado o acuerdo internacional en virtud del cual se -ermita el esta/lecimiento en
territorio nacional de Filiales; y
III. :ociedad 0ontroladora Filial' La sociedad me*icana autori6ada -ara constituirse y o-erar como
sociedad controladora en los t8rminos de la Ley -ara ,eular las #ru-aciones Financieras, y en cuyo
ca-ital -artici-e una ?nstituci4n Financiera del $*terior"
A$t&c'%o ,- .i" *.) Las Filiales se reirn -or lo -revisto en los tratados o acuerdos internacionales
corres-ondientes, el -resente ca-tulo, las dis-osiciones contenidas en esta Ley a-lica/les a las
orani6aciones au*iliares del cr8dito o a las casas de cam/io, se.n sea el caso, y las relas -ara el
esta/lecimiento de Filiales &ue al e7ecto e*-ida la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, con o-ini4n
del Banco de )8*ico y de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores"
La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico estar 7acultada -ara inter-retar -ara e7ectos
administrativos las dis-osiciones so/re servicios 7inancieros &ue se incluyan en los tratados o acuerdos
internacionales a &ue 1ace menci4n el -rra7o anterior, as como -ara -roveer a su o/servancia"
A$t&c'%o ,-).i" +.) +ara constituirse y o-erar como Filial se re&uiere autori6aci4n del Bo/ierno
Federal, &ue com-ete otorar discrecionalmente a la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, oyendo la
o-ini4n de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores y del Banco de )8*ico tratndose de almacenes
enerales de de-4sito y casas de cam/io [% o a$tori&acin de la Comisin acional !ancaria " de #alores
c$ando se trate de Uniones de Crdito]" +or su naturale6a estas autori6aciones sern intransmisi/les"
Nota: Prrafo reformado de conformidad con DOF 20-08-2008. Se deroga la frase o autori'acin de la !omisin "acional #ancaria $ de
%alores cuando se trate de (niones de !rdito&, por contener referencia a uniones de crdito.
Las autori6aciones &ue al e7ecto se otoruen, as como sus modi7icaciones, se -u/licarn en el Diario
O7icial de la Federaci4n"
A$t&c'%o ,- .i"),.) Las autoridades 7inancieras, en el m/ito de sus res-ectivas com-etencias,
aranti6arn el cum-limiento de los com-romisos de trato nacional &ue en su caso sean asumidos -or
)8*ico, en los t8rminos esta/lecidos en el tratado o acuerdo internacional a-lica/le"
Las Filiales -odrn reali6ar las mismas o-eraciones &ue las orani6aciones au*iliares del cr8dito o las
casas de cam/io, se.n corres-onda, a menos &ue el tratado o acuerdo internacional a-lica/le
esta/le6ca aluna restricci4n"
A$t&c'%o ,- .i")-.) +ara invertir en el ca-ital social de una Filial, la ?nstituci4n Financiera del $*terior
de/er reali6ar, en el -as en el &ue est8 constituida, directa o indirectamente, de acuerdo con la
leislaci4n a-lica/le, el mismo ti-o de o-eraciones &ue la Filial de &ue se trate est8 7acultada -ara
reali6ar en )8*ico, de con7ormidad con lo &ue se@alen la -resente Ley y las relas a las &ue se re7iere el
-rimer -rra7o del #rtculo 4! Bis 2"
:e e*ce-t.a de lo dis-uesto en el -rra7o anterior a las Filiales en cuyo ca-ital -artici-e una :ociedad
0ontroladora Filial de con7ormidad con la Ley -ara ,eular las #ru-aciones Financieras y las relas
mencionadas en el -rra7o anterior"
A$t&c'%o ,- .i")/.) La solicitud de autori6aci4n -ara constituirse y o-erar como Filial de/er cum-lir
con los re&uisitos esta/lecidos en la -resente Ley y en las relas a las &ue se re7iere al -rimer -rra7o del
#rtculo 4! Bis 2"
A$t&c'%o ,- .i")0.) $l ca-ital social de las Filiales estar re-resentado -or dos series de acciones"
0uando menos el cincuenta y uno -or ciento del ca-ital social de las Filiales se interar -or acciones de
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la :erie HFI" $l cuarenta y nueve -or ciento restante del ca-ital social -odr interarse indistinta o
con9untamente -or acciones :erie HFI y HBI"
La totalidad de las acciones :erie HFI de/ern ser -ro-iedad en todo momento de una ?nstituci4n
Financiera del $*terior, directa o indirectamente, o de una :ociedad 0ontroladora Filial" Las acciones
:erie HBI &ue no sean -ro-iedad de dic1a ?nstituci4n Financiera del $*terior o :ociedad 0ontroladora
Filial, estarn su9etas a lo dis-uesto -or la 7racci4n ??? del artculo Ao" de esta Ley" $n todo caso, en lo
relativo a los o/iernos e*tran9eros resultar a-lica/le lo -revisto en la re7erida 7racci4n ???"
Las acciones de/ern -aarse nteramente en el acto de ser suscritas"
Las Filiales no -odrn emitir acciones de voto limitado"
A$t&c'%o ,- .i")1.) Las acciones :erie HFI de una Filial s4lo -odrn ser ena9enadas -revia
autori6aci4n de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico"
:alvo en el caso en &ue el ad&uirente sea una ?nstituci4n Financiera del $*terior, una :ociedad
0ontroladora Filial o una Filial, -ara llevar a ca/o la ena9enaci4n de/ern modi7icarse los estatutos
sociales de la Filial cuyas acciones sean o/9eto de la o-eraci4n, a e7ecto de cum-lir con lo dis-uesto en el
0a-tulo (nico del 5tulo +rimero de la -resente Ley"
0uando el ad&uirente sea una ?nstituci4n Financiera del $*terior, una :ociedad 0ontroladora Filial o
una Filial, de/er o/servarse lo dis-uesto en las 7racciones ?, ???, y ?> del #rtculo 4! Bis C"
A$t&c'%o ,- .i")4.) La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico -odr autori6ar a las ?nstituciones
Financieras del $*terior, a las :ociedades 0ontroladoras Filiales o a las Filiales, la ad&uisici4n de
acciones re-resentativas del ca-ital social de una orani6aci4n au*iliar del cr8dito o casa de cam/io,
siem-re y cuando se cum-lan los siuientes re&uisitos'
I. La ?nstituci4n Financiera del $*terior, la :ociedad 0ontroladora Filial o la Filial, se.n sea el
caso, de/er ad&uirir acciones &ue re-resenten cuando menos el cincuenta y uno -or ciento del
ca-ital social;
II. De/ern modi7icarse los estatutos sociales de la orani6aci4n au*iliar del cr8dito o casa de
cam/io, cuyas acciones sean o/9eto de ena9enaci4n, a e7ecto de cum-lir con lo dis-uesto en el
-resente ca-tulo;
III. :e deroa
IV. :e deroa
A$t&c'%o ,- .i")(5.) Las Filiales no -odrn emitir o/liaciones su/ordinadas, salvo -ara ser
ad&uiridas -or la ?nstituci4n Financiera del $*terior -ro-ietaria, directa o indirectamente de las acciones
re-resentativas del ca-ital social de la Filial emisora" 5am-oco les estar -ermitido a las Filiales el
esta/lecimiento de sucursales o su/sidiarias 7uera del territorio nacional"
A$t&c'%o ,- .i" ((.) $l conse9o de administraci4n de las Filiales estar interado -or un mnimo de
cinco y un m*imo de &uince conse9eros -ro-ietarios, de los cuales los &ue interen cuando menos el
veinticinco -or ciento de/ern ser inde-endientes" La mayora de/er residir en territorio nacional" :u
nom/ramiento de/er 1acerse en asam/lea es-ecial -ara cada serie de acciones" # las asam/leas &ue
se re.nan con ese 7in, as como a&u8llas &ue tenan el -ro-4sito de desinar comisarios -or cada serie
de acciones, les sern a-lica/les, en lo conducente, las dis-osiciones -ara las asam/leas enerales
ordinarias -revistas en la Ley Beneral de :ociedades )ercantiles"
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Los -ro-ietarios de las acciones :erie HBI, en su caso, tendrn derec1o a nom/rar cuando menos un
conse9ero" :4lo -odr revocarse el nom/ramiento de los conse9eros de minora, cuando se revo&ue el de
todos los dems de la misma serie"
$l -residente del conse9o de/er eleirse de entre los -ro-ietarios de la :erie HFI, y tendr voto de
calidad en caso de em-ate" +or los -ro-ietarios se nom/rarn su-lentes, los cuales -odrn su-lir
indistintamente a cuales&uiera de los -ro-ietarios, en el entendido de &ue dentro de cada sesi4n, un
su-lente s4lo -odr re-resentar a un -ro-ietario"
A$t&c'%o ,- .i" (*.) Los directores enerales y 7uncionarios &ue ocu-en caros con las dos 9erar&uas
inmediatas in7eriores a la de a&u8l, de/ern satis7acer los re&uisitos -revistos -or el artculo Ao" Bis 3
de esta Ley"
A$t&c'%o ,- .i" (+.) $l 4rano de viilancia de las Filiales estar interado -or lo menos, -or un
comisario desinado -or los accionistas de la :erie HFI y, en su caso, un comisario nom/rado -or los
accionistas de la :erie HBI, y sus res-ectivos su-lentes, de/iendo satis7acer los re&uisitos -revistos -or la
7racci4n D del artculo Ao de esta Ley"
A$t&c'%o ,- .i" (,.) ,es-ecto de las Filiales, la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores tendr
todas las 7acultades &ue le atri/uye la -resente Ley en relaci4n con las orani6aciones au*iliares del
cr8dito o casas de cam/io, se.n sea el caso"
A$t&c'%o ,- .i" (-.) 0on el o/9eto de -reservar la esta/ilidad 7inanciera, evitar interru-ciones o
alteraciones en el 7uncionamiento del sistema 7inanciero, as como -ara 7acilitar el adecuado
cum-limiento de sus 7unciones, la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, la 0omisi4n %acional
Bancaria y de >alores, el Banco de )8*ico y la 0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n y De7ensa de los
(suarios de :ervicios Financieros, de/ern, a -etici4n de -arte interesada y en t8rminos de los
convenios a &ue se re7iere el .ltimo -rra7o de este artculo, intercam/iar entre s la in7ormaci4n &ue
tenan en su -oder -or 1a/erla o/tenido'
I. $n el e9ercicio de sus 7acultades;
II. 0omo resultado de su actuaci4n en coordinaci4n con otras entidades, -ersonas o autoridades
o,
III. Directamente de otras autoridades"
# la 7acultad mencionada en el -rra7o anterior, no le sern o-oni/les las restricciones relativas a la
in7ormaci4n reservada o con7idencial en t8rminos de las dis-osiciones leales a-lica/les" 2uien reci/a la
in7ormaci4n a &ue se re7iere este artculo ser res-onsa/le administrativa y -enalmente, en t8rminos de la
leislaci4n a-lica/le, -or la di7usi4n a terceros de in7ormaci4n con7idencial o reservada"
+ara e7ectos de lo dis-uesto en el -resente artculo, las autoridades se@aladas de/ern cele/rar
convenios de intercam/io de in7ormaci4n en los &ue es-eci7i&uen la in7ormaci4n o/9eto de intercam/io y
determinen los t8rminos y condiciones a los &ue de/ern su9etarse -ara ello" #simismo, dic1os convenios
de/ern de7inir el rado de con7idencialidad o reserva de la in7ormaci4n, as como las instancias de
control res-ectivas a las &ue se in7ormarn los casos en &ue se nieue la entrea de in7ormaci4n o su
entrea se 1aa 7uera de los -la6os esta/lecidos"
A$t&c'%o ,- .i" (/.) La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, la 0omisi4n %acional Bancaria
y de >alores, el Banco de )8*ico y la 0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n y De7ensa de los (suarios de
:ervicios Financieros, en el m/ito de su com-etencia, estarn 7acultados -ara -ro-orcionar a las
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autoridades 7inancieras del e*terior toda clase de in7ormaci4n &ue estimen -rocedente -ara atender los
re&uerimientos &ue le 7ormulen, tales como documentos, constancias, reistros, declaraciones y dems
evidencias &ue tales autoridades tenan en su -oder -or 1a/erla o/tenido en el e9ercicio de sus
7acultades"
+ara e7ectos de lo -revisto en el -rra7o anterior, las autoridades de/ern tener suscrito un acuerdo de
intercam/io de in7ormaci4n con las autoridades 7inancieras del e*terior de &ue se trate, en el &ue se
contem-le el -rinci-io de reci-rocidad"
La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores estar 7acultada -ara entrear a las autoridades
7inancieras del e*terior la in7ormaci4n -roteida -or dis-osiciones de con7idencialidad &ue o/re en su
-oder -or 1a/erla o/tenido en el e9ercicio de sus 7acultades, actuando en coordinaci4n con otras
entidades, -ersonas o autoridades o /ien directamente de otras autoridades"
$l Banco de )8*ico estar 7acultado -ara entrear a las autoridades 7inancieras del e*terior la
in7ormaci4n -roteida -or dis-osiciones de con7idencialidad &ue o/re en su -oder -or 1a/erla o/tenido
directamente en el e9ercicio de sus 7acultades" #simismo, el Banco de )8*ico estar 7acultado -ara
entrear a las autoridades 7inancieras del e*terior in7ormaci4n -roteida o no -or dis-osiciones de
con7idencialidad &ue o/tena de otras autoridades del -as, .nicamente en los casos en los &ue lo tena
e*-resamente autori6ado en el convenio de intercam/io de in7ormaci4n, -or virtud del cual 1u/iere
reci/ido dic1a in7ormaci4n"
$n todo caso, la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores y el Banco de )8*ico -odrn a/stenerse de
-ro-orcionar la in7ormaci4n a &ue se re7ieren los dos -rra7os anteriores, cuando el uso &ue se le
-retenda dar a la misma sea distinto a a&uel -ara el cual 1aya sido solicitada, sea contrario al orden
-./lico, a la seuridad nacional o a los t8rminos convenidos en el acuerdo de intercam/io de in7ormaci4n
res-ectivo"
La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, el Banco de
)8*ico y la 0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n y De7ensa de los (suarios de :ervicios Financieros
de/ern esta/lecer mecanismos de coordinaci4n -ara e7ectos de la entrea de la in7ormaci4n a &ue se
re7iere este artculo a las autoridades 7inancieras del e*terior"
La entrea de in7ormaci4n &ue se e7ect.e en t8rminos del -resente artculo no im-licar transresi4n
aluna a las o/liaciones de reserva, con7idencialidad, secreca o anloas &ue se de/an o/servar
con7orme a las dis-osiciones leales a-lica/les"
A$t&c'%o ,- .i" (0.) La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, a solicitud de las autoridades
citadas en el artculo 4! Bis 1! de esta Ley y, con /ase en el -rinci-io de reci-rocidad, -odr reali6ar
visitas de ins-ecci4n a las Filiales" # discreci4n de la misma, las visitas -odrn 1acerse -or su conducto o
/ien, en coo-eraci4n con la autoridad 7inanciera del e*terior de &ue se trate, -odr -ermitir &ue esta
.ltima la realice"
La solicitud a &ue 1ace menci4n el -rra7o anterior de/er 1acerse -or escrito, cuando menos con
treinta das naturales de antici-aci4n y de/er acom-a@arse de lo siuiente'
I. Descri-ci4n del o/9eto de la visita"
II. Dis-osiciones leales a-lica/les al o/9eto de la solicitud"
La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores -odr solicitar a las autoridades 7inancieras del e*terior
&ue realicen visitas en t8rminos de este artculo un in7orme de los resultados o/tenidos"
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CA!ITULO IV
Di"#o"icione" Co9'ne"
A$t&c'%o ,/.) La -renda so/re /ienes y valores se constituir en la 7orma -revista en la Ley Beneral
de 5tulos y O-eraciones de 0r8dito, /astando al e7ecto &ue se consine en el documento de cr8dito
res-ectivo con e*-resi4n de los datos necesarios -ara identi7icar los /ienes dados en aranta"
$n todo caso de antici-o so/re ttulos o valores, de -renda so/re ellos, so/re sus 7rutos y mercancas,
las orani6aciones au*iliares del cr8dito -odrn e7ectuar la venta de los ttulos, /ienes o mercancas, en
los casos &ue -roceda de con7ormidad con la Ley Beneral de 5tulos y O-eraciones de 0r8dito, -or
medio de corredor -./lico titulado o de dos comerciantes de la localidad, conservando en su -oder la
-arte del -recio &ue cu/ra las res-onsa/ilidades del deudor, &ue -odrn a-licar en com-ensaci4n de su
cr8dito y uardando a dis-osici4n de a&u8l el so/rante &ue -ueda e*istir"
A$t&c'%o ,0.) $n los contratos &ue cele/ren las orani6aciones au*iliares del cr8dito en &ue se -acte
&ue el acreditado o el mutuatario -uedan dis-oner de la suma acreditada o del im-orte del -r8stamo en
cantidades -arciales o est8n autori6ados -ara e7ectuar reem/olsos -revios al vencimiento del t8rmino
se@alado en el contrato, el estado de cuenta certi7icado -or el contador de la orani6aci4n au*iliar del
cr8dito acreedora 1ar 7e, salvo -rue/a en contrario, en el 9uicio res-ectivo -ara la 7i9aci4n del saldo
resultante a caro del deudor"
A$t&c'%o ,1.) $l contrato o documento en &ue se 1aan constar los cr8ditos &ue otoruen las
orani6aciones au*iliares del cr8dito, 9unto con la certi7icaci4n del estado de cuenta a &ue se re7iere el
artculo anterior, sern ttulo e9ecutivo mercantil sin necesidad de reconocimiento de 7irma ni de otro
re&uisito aluno"
$l estado de cuenta certi7icado antes citado, de/er contener los datos so/re la identi7icaci4n del
contrato o convenio en donde conste el cr8dito otorado; el ca-ital inicial dis-uesto; el ca-ital vencido no
-aado; el ca-ital -endiente -or vencer; las tasas de inter8s del cr8dito a-lica/les a cada -erodo de
-ao; los intereses moratorios enerados; la tasa de inter8s a-lica/le a intereses moratorios, y el im-orte
de accesorios enerados"
A$t&c'%o ,1)A.) Las o/liaciones su/ordinadas &ue emitan los almacenes enerales de de-4sito
sern ttulos de cr8dito a caro de estos emisores, o/liatoriamente converti/les a ca-ital y -roducirn
acci4n e9ecutiva res-ecto a las mismas, -revio re&uerimiento de -ao ante 7edatario -./lico" :e emitirn
en serie mediante declaraci4n unilateral de voluntad de la entidad corres-ondiente, la cual de/er
contener'
I. La menci4n de ser o/liaciones su/ordinadas o/liatoriamente converti/les a ca-ital;
II. La e*-resi4n de luar y 7ec1a en &ue se suscri/an;
III. $l nom/re y 7irma del emisor;
IV. $l im-orte de la emisi4n, con es-eci7icaci4n del n.mero y el valor nominal de cada o/liaci4n;
V. $l ti-o de inter8s &ue en su caso devenarn;
VI. Los -la6os -ara el -ao de intereses y de conversi4n;
VII. $l luar de conversi4n;
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VIII. Las dems condiciones y 7ormas de conversi4n; y
I. Los -la6os, t8rminos y condiciones del acta de emisi4n"
+odrn tener ane*os cu-ones -ara el -ao de intereses y, en su caso, -ara las conversiones
-arciales" Los ttulos -odrn am-arar una o ms o/liaciones" Los almacenes enerales de de-4sito se
reservarn la 7acultad de la conversi4n antici-ada"
$l emisor mantendr las o/liaciones en alunas de las instituciones -ara el de-4sito de valores
reuladas en la Ley del )ercado de >alores, entreando a los titulares de las mismas, constancia de sus
tenencias"
$n caso de li&uidaci4n del emisor, el -ao de las o/liaciones su/ordinadas se 1ar a -rorrata
des-u8s de cu/rir todas las dems deudas de la orani6aci4n, -ero antes de re-artir a los titulares de las
acciones el 1a/er social" $n el acta de emisi4n relativa y en los ttulos &ue se e*-idan de/er constar en
7orma notoria, lo dis-uesto en este -rra7o"
$stos ttulos -odrn emitirse en moneda nacional o e*tran9era"
$n el acta de emisi4n -odr desinarse un re-resentante com.n de los tenedores de las o/liaciones,
en cuyo caso, se de/ern indicar sus derec1os y o/liaciones as como los t8rminos y condiciones en
&ue -odr -rocederse a su remoci4n y a la desinaci4n del nuevo re-resentante" %o ser a-lica/le a
estos re-resentantes, lo -revisto en la Ley Beneral de 5tulos y O-eraciones de 0r8dito, -ara los
re-resentantes comunes de o/liacionistas"
A$t&c'%o ,1)..) La emisi4n de las o/liaciones su/ordinadas converti/les o/liatoriamente a ca-ital y
dems ttulos de cr8dito, en serie o en masa, a &ue se re7ieren los artculos 11 Bis 2 7racci4n >?, y 4! Bis
10, de esta Ley, re&uerirn del corres-ondiente dictamen emitido -or una instituci4n cali7icadora de
valores"
A$t&c'%o ,1)C.) Las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de cam/io, en nin.n caso -odrn
cele/rar o-eraciones y -restar servicios a su clientela en los &ue se -acten condiciones y t8rminos &ue se
a-arten de manera sini7icativa de las condiciones de mercado -revalecientes en el momento de su
otoramiento, de las -olticas enerales de la entidad o de las sanas -rcticas 7inancieras"
A$t&c'%o ,4.) Las orani6aciones au*iliares del cr8dito y las casas de cam/io no -odrn utili6ar
denominaciones iuales o seme9antes, actuar de manera de con9unta, ni o7recer servicios
com-lementarios, con otros intermediarios 7inancieros, salvo en los casos -revistos en las leyes -ara
,eular las #ru-aciones Financieras, de ?nstituciones de 0r8dito y del )ercado de >alores"
A$t&c'%o -5.) Las 1i-otecas constituidas en 7avor de orani6aciones au*iliares del cr8dito, so/re la
unidad com-leta de una em-resa industrial, arcola, anadera o dedicada a la e*-lotaci4n de /ienes o
servicios -./licos, de/ern com-render la concesi4n o concesiones res-ectivas, en su caso; todos los
elementos materiales, mue/les o inmue/les a7ectos a la e*-loraci4n, considerados en su unidad; y
adems, -odrn com-render el dinero en ca9a de la e*-lotaci4n corriente y los cr8ditos a 7avor de la
em-resa, nacidos directamente de sus o-eraciones, sin -er9uicio de la -osi/ilidad de dis-oner de ellos y
de sustituirlos en el movimiento normal de las o-eraciones, sin necesidad del consentimiento del
acreedor salvo -acto en contrario"
Las orani6aciones au*iliares del cr8dito acreedoras de las 1i-otecas a &ue se re7iere este #rtculo,
de/ern -ermitir el desarrollo normal de la e*-lotaci4n de los /ienes a7ectos a las mismas, con7orme al
destino &ue les corres-onda, y no -odrn, tratndose de /ienes a7ectos a una concesi4n de servicio
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-./lico, o-onerse a las alteraciones o modi7icaciones &ue a los mismos se 1aa durante el -la6o de la
1i-oteca, siem-re &ue resulten necesarios -ara la me9or -restaci4n del servicio -./lico corres-ondiente"
:in em/aro, como acreedores -odrn o-onerse a la venta o ena9enaci4n de -arte de los /ienes y a
la 7usi4n con otras em-resas, en caso de &ue se oriine con ello un -eliro -ara la seuridad de los
cr8ditos 1i-otecarios"
La re7erida 1i-oteca -odr constituirse, en seundo luar, si el im-orte de los rendimientos netos de la
e*-lotaci4n li/re de toda otra cara, alcan6a -ara cu/rir los intereses y amorti6aciones del -r8stamo"
Las 1i-otecas a &ue se re7iere este #rtculo de/ern ser inscritas en el ,eistro +./lico del luar o
luares en &ue est8n u/icados los /ienes"
:er a-lica/le en lo -ertinente a las 1i-otecas a &ue se re7iere este #rtculo, lo dis-uesto en el #rtculo
214 de la Ley Beneral de 5tulos y O-eraciones de 0r8dito"
A$t&c'%o -(.) Las orani6aciones au*iliares del cr8dito, s4lo -odrn descontar su cartera con o sin su
res-onsa/ilidad, en instituciones de cr8dito, de seuros y de 7ian6as, 7ideicomisos constituidos -or el
Bo/ierno Federal -ara el 7omento econ4mico y orani6aciones au*iliares del cr8dito del mismo ti-o" La
:ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico -odr autori6ar e*ce-ciones a esta dis-osici4n, con o-ini4n de
la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores y del Banco de )8*ico"
A$t&c'%o -()A.) Las orani6aciones au*iliares del cr8dito, las casas de cam/io, los centros cam/iarios
y los transmisores de dinero de/ern -resentar la in7ormaci4n y documentaci4n &ue en el m/ito de sus
res-ectivas com-etencias, le soliciten la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, el Banco de )8*ico y
la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, dentro de los -la6os &ue las mismas esta/le6can"
A$t&c'%o -()..) $l Bo/ierno Federal y las entidades de la #dministraci4n +./lica +araestatal no
-odrn res-onsa/ili6arse ni aranti6ar el resultado de las o-eraciones &ue realicen las orani6aciones
au*iliares del cr8dito y casas de cam/io as como tam-oco asumir res-onsa/ilidad aluna de las
o/liaciones contradas con sus socios o con terceros"
Las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de cam/io, de/ern mantener en un luar visi/le de
sus o7icinas lo dis-uesto en el -rra7o anterior as como se@alarse e*-resamente en su -u/licidad, en los
t8rminos &ue esta/le6ca la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores a trav8s de dis-osiciones de
carcter eneral"
TITULO TERCERO
De %a Conta3i%idadB In"#ecci:n = Vigi%ancia
CA!ITULO I
De %a conta3i%idad
A$t&c'%o -*.) 5odo acto o contrato &ue sini7i&ue variaci4n en el activo o en el -asivo de una
orani6aci4n au*iliar del cr8dito y de una casa de cam/io, o im-li&ue o/liaci4n inmediata o continente,
de/er ser reistrado en la conta/ilidad" La conta/ilidad, los li/ros y documentos corres-ondientes y el
-la6o &ue de/an ser conservados se reirn -or las dis-osiciones de carcter eneral &ue emita al e7ecto
la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores"
Las orani6aciones au*iliares del cr8dito y las casas de cam/io -odrn micro7ilmar todos a&uellos
li/ros, reistros y documentos en eneral &ue o/ren en su -oder relacionados con los actos de su
em-resa y &ue mediante dis-osiciones de carcter eneral se@ale la 0omisi4n %acional Bancaria y de
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>alores, de acuerdo a las /ases t8cnicas &ue -ara la micro7ilmaci4n, su mane9o y conservaci4n
esta/le6ca la misma"
Los neativos oriinales de cmara o/tenidos de acuerdo a lo se@alado -or el -rra7o anterior,
tendrn en 9uicio el mismo valor -ro/atorio &ue los li/ros, reistros y documentos micro7ilmados"
A$t&c'%o -+.) Las orani6aciones au*iliares del cr8dito y las casas de cam/io de/ern -racticar sus
estados 7inancieros al da .ltimo de cada mes" La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores mediante
dis-osiciones de carcter eneral, &ueda 7acultada -ara esta/lecer la 7orma y t8rminos en &ue dic1as
entidades de/ern -resentar y -u/licar sus estados 7inancieros mensuales y anuales; 8stos de/ern ser
-resentados 9unto con la in7ormaci4n &ue remitirn al e7ecto, dentro de los treinta das naturales
siuientes al cierre corres-ondiente" La 7ormulaci4n y -u/licaci4n de tales estados 7inancieros ser /a9o
la estricta res-onsa/ilidad de los administradores y comisarios de la sociedad &ue 1ayan sancionado y
dictaminado la autenticidad de los datos contenidos en dic1os estados conta/les, &uienes de/ern cuidar
&ue 8stos revelen e7ectivamente la verdadera situaci4n 7inanciera de la sociedad y &uedarn su9etos a las
sanciones corres-ondientes en el caso de &ue las -u/licaciones no se a9usten a esa situaci4n"
:i la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, al revisar los estados 7inancieros ordena
modi7icaciones o correcciones &ue, a su 9uicio, 7ueren 7undamentales -ara ameritar su -u/licaci4n, -odr
acordar &ue se -u/li&uen con las modi7icaciones -ertinentes y, en su caso, esta -u/licaci4n se 1ar
dentro de los &uince das naturales siuientes a la noti7icaci4n del acuerdo res-ectivo" $n nin.n otro
caso -odrn e7ectuarse seundas -u/licaciones" La revisi4n de la citada 0omisi4n, no tendr e7ectos de
carcter 7iscal"
Los estados 7inancieros anuales de las orani6aciones au*iliares del cr8dito y de las casas de cam/io
de/ern estar dictaminados -or un auditor e*terno inde-endiente"
La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores mediante dis-osiciones de carcter eneral, &ueda
7acultada -ara esta/lecer las caractersticas y re&uisitos &ue de/ern cum-lir los dictmenes de los
auditores e*ternos a los estados 7inancieros de las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de
cam/io"
Los auditores e*ternos &ue dictaminen los estados 7inancieros anuales de las orani6aciones
au*iliares del cr8dito y de las casas de cam/io, de/ern reunir los re&uisitos &ue esta/le6ca la 0omisi4n
%acional Bancaria y de >alores a trav8s de dis-osiciones de carcter eneral y suministrarle a 8sta los
in7ormes y dems elementos de 9uicio, en los &ue sustenten sus dictmenes y conclusiones" :i durante la
-rctica o como resultado de la auditora encontraren irreularidades &ue a7ecten la esta/ilidad o
solvencia de las citadas sociedades, los auditores estn o/liados a comunicar dic1a situaci4n a la citada
0omisi4n"
Las orani6aciones au*iliares del cr8dito y las casas de cam/io, no -odrn -aar los dividendos
decretados -or sus asam/leas enerales de accionistas, antes de dar -or concluida la revisi4n de los
estados 7inancieros -or la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores" :in em/aro, dic1o oranismo,
discrecionalmente, -odr autori6ar el re-arto -arcial de dic1os dividendos, en vista de la in7ormaci4n y
documentaci4n &ue se le -resenten"
Los re-artos e7ectuados en contravenci4n a lo dis-uesto en el -rra7o anterior, de/ern ser restituidos
a la sociedad" :ern solidariamente res-onsa/les a este res-ecto, los accionistas &ue los 1ayan
-erci/ido y los administradores y 7uncionarios &ue los 1ayan -aado"
Las orani6aciones au*iliares del cr8dito como e*ce-ci4n a lo dis-uesto en el artculo 177 de la Ley
Beneral de :ociedades )ercantiles, de/ern -u/licar sus estados 7inancieros en los t8rminos y medios
&ue esta/le6can las dis-osiciones de carcter eneral a &ue se re7iere el -rra7o -rimero de este artculo"
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A$t&c'%o -,.) La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores 7i9ar las relas m*imas -ara la estimaci4n
de los activos de las orani6aciones au*iliares del cr8dito y de las casas de cam/io, en lo conducente, y
las relas mnimas -ara la estimaci4n de sus o/liaciones y res-onsa/ilidades"
$stas relas se 7undarn en los siuientes -rinci-ios'
I. :e estimarn -or su valor nominal los cr8ditos y documentos mercantiles -endientes de
vencimiento o &ue 1ayan sido renovados;
II. Los /ienes o mercancas &ue tenan un mercado reular, se estimarn -or su coti6aci4n;
III. Los /onos, o/liaciones y otros ttulos de naturale6a anloa &ue est8n al corriente en el -ao
de sus intereses y amorti6aci4n, se estimarn al valor -resente de los 7uturos /ene7icios del
ttulo, calculando dic1o valor -resente al ti-o e7ectivo de inter8s &ue devenue el ttulo se.n el
-recio en /olsa de valores o, a 7alta de 8ste, en el mercado li/re en el momento de su
ad&uisici4n;
0uando no est8n al corriente en el -ao de sus intereses y amorti6aci4n, se estimarn
con7orme al -recio de /olsa o de mercado;
IV. Los ttulos re-resentativos del ca-ital de sociedades se valuarn de acuerdo con las relas &ue
dicte la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores;
V. Los inmue/les ur/anos se estimarn -or el -romedio de aval.os &ue -racti&uen los -eritos de
instituciones de cr8dito y &ue a-rue/e la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores; y
VI. Los /ienes &ue no re.nan las caractersticas se@aladas en las 7racciones anteriores, se
estimarn -or su valor de ad&uisici4n con las deducciones corres-ondientes al dem8rito -or uso
o e*-lotaci4n, en su caso"
0uando al a-licar las relas de valoraci4n 7i9adas -or la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores
resulte una estimaci4n ms elevada de los elementos de activo &ue el valor oriinal de los ttulos, e7ectos,
/ienes o inversiones, la di7erencia no -odr ser a-licada a cuenta de resultados, 1asta en tanto no se
realice e7ectivamente el /ene7icio como consecuencia del co/ro, venta, reali6aci4n o li&uidaci4n de los
ttulos, e7ectos, /ienes o inversiones res-ectivos a menos &ue la 0omisi4n %acional Bancaria y de
>alores, vista la esta/ilidad continuada de los -recios y coti6aciones y la im-ortancia relativa de las
reservas constituidas de este modo, autorice el a9uste de tales 7ondos con a/ono a las cuentas de
resultados"
:in -er9uicio de las normas esta/lecidas en este artculo, la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores
-odr -ro-oner a la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, &ue se autorice, mediante dis-osiciones
de carcter eneral a las sociedades de &ue se trate, -ara &ue en caso necesario, -or /a9a e*traordinaria,
mantenan ciertos valores de su activo a la estimaci4n &ue resulte de sus -recios de ad&uisici4n,
dndoles un -la6o &ue no -odr e*ceder de cinco a@os -ara &ue reularicen sus valuaciones, y
someti8ndose durante este -erodo a las limitaciones res-ecto a la distri/uci4n de utilidades &ue estime
adecuado acordar la -ro-ia 0omisi4n"
A$t&c'%o --.) 0uando de los estados de situaci4n mensual &ue las orani6aciones y casas de cam/io
estn o/liadas a -resentar a la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, resulte &ue a&u8llas no
uardan las -ro-orciones -rescritas en esta Ley, no incurrirn en res-onsa/ilidad, cuando la diverencia
no e*ceda de un cuatro -or ciento de dic1as -ro-orciones, y siem-re &ue acrediten, adems, con sus
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estados y a-untes de conta/ilidad, a satis7acci4n de la -ro-ia 0omisi4n, &ue la in7racci4n tiene carcter
e*ce-cional"
CA!ITULO II
De %a in"#ecci:n = vigi%ancia
A$t&c'%o -/.) La ins-ecci4n y viilancia de las orani6aciones au*iliares del cr8dito, casas de cam/io y
sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le reuladas &ueda con7iada a la 0omisi4n %acional Bancaria y de
>alores, la &ue tendr, en lo &ue no se o-ona a esta Ley, res-ecto de dic1as orani6aciones au*iliares
del cr8dito, casas de cam/io y sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le reuladas, todas las 7acultades
&ue en materia de ins-ecci4n y viilancia le con7iere la Ley de ?nstituciones de 0r8dito -ara instituciones
de /anca m.lti-le, &uien la llevar a ca/o su9etndose a lo -revisto en su ley, en el ,elamento
res-ectivo y en las dems dis-osiciones &ue resulten a-lica/les"
$n lo &ue res-ecta a las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le no reuladas, los centros
cam/iarios y los transmisores de dinero, la ins-ecci4n y viilancia de estas sociedades, se llevar a ca/o
-or la mencionada 0omisi4n, e*clusivamente -ara veri7icar el cum-limiento de los -rece-tos a &ue se
re7iere el artculo C! Bis de esta Ley y las dis-osiciones de carcter eneral &ue de 8ste deriven"
Las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de cam/io de/ern rendir a la :ecretara de
3acienda y 0r8dito +./lico y a la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, en la 7orma y t8rminos &ue al
e7ecto esta/le6can, los in7ormes, documentos y -rue/as &ue so/re su orani6aci4n, o-eraciones,
conta/ilidad, inversiones o -atrimonio les soliciten -ara 7ines de reulaci4n, su-ervisi4n, control,
ins-ecci4n, viilancia, estadstica y dems 7unciones &ue, con7orme a esta Ley u otras dis-osiciones
leales y administrativas, les corres-onda e9ercer"
A$t&c'%o -0.) Las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de cam/io estarn o/liadas a -ermitir
las visitas de ins-ecci4n &ue sean e7ectuadas -or la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores en
t8rminos de las dis-osiciones -revistas en esta Ley"
#simismo, las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le no reuladas, los centros cam/iarios y los
transmisores de dinero estarn o/liados a -ermitir las visitas de ins-ecci4n &ue la 0omisi4n %acional
Bancaria y de >alores e7ect.e, e*clusivamente -ara veri7icar el cum-limiento de los -rece-tos a &ue se
re7iere el artculo C! Bis de esta Ley y las dis-osiciones de carcter eneral &ue de 8ste deriven" La
0omisi4n -odr contratar los servicios de auditores y otros -ro7esionales &ue le au*ilien en dic1a 7unci4n,
&uienes, en todo caso, de/ern cum-lir con los re&uisitos &ue esta/le6ca la citada 0omisi4n mediante
dis-osiciones de carcter eneral"
$l -rinci-al 7uncionario de la orani6aci4n au*iliar del cr8dito, casa de cam/io, centro cam/iario,
transmisor de dinero o sociedad 7inanciera de o/9eto m.lti-le no reulada de &ue se trate de/er atender
al ins-ector de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores &ue tena a su caro la ins-ecci4n &ue
corres-onda en t8rminos de los dos -rra7os anteriores y, en ausencia de dic1o 7uncionario, de/er
atenderlo a&uel &ue lo su-la o el de la 9erar&ua inmediata in7erior &ue se encuentre en el esta/lecimiento
res-ectivo"
La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores no est o/liada a llevar a ca/o visitas de ins-ecci4n a
solicitud de -articulares ni a -ro-orcionar a estos ninuna in7ormaci4n so/re dic1as ins-ecciones"
La ins-ecci4n a las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de cam/io se e7ectuar a trav8s de
visitas, &ue tendrn -or o/9eto revisar, veri7icar, com-ro/ar y evaluar los recursos, o/liaciones y
-atrimonio, as como las o-eraciones, 7uncionamiento, sistemas de control y, en eneral, todo lo &ue
-ueda a7ectar la -osici4n 7inanciera y leal &ue conste o de/a constar en los reistros, a 7in de &ue se
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a9usten al cum-limiento de lo -revisto en esta Ley, las dis-osiciones de carcter eneral &ue de ella
deriven y a las sanas -rcticas de la materia"
+or su -arte, en las visitas de ins-ecci4n y en el e9ercicio de 7acultades de viilancia &ue realice la
0omisi4n %acional Bancaria y de >alores a los centros cam/iarios, transmisores de dinero y sociedades
7inancieras de o/9eto m.lti-le no reuladas, -odr revisar, veri7icar, com-ro/ar y evaluar los recursos,
o/liaciones y -atrimonio, as como las o-eraciones, 7uncionamiento, y, en eneral, todo lo &ue de/a
constar en los li/ros, reistros, sistemas y documentos -ara veri7icar el cum-limiento de los -rece-tos a
&ue se re7iere el artculo C! Bis de esta Ley y las dis-osiciones de carcter eneral &ue de 8ste deriven"
Las visitas a &ue se re7iere este artculo -odrn ser ordinarias, es-eciales y de investiaci4n" Las
-rimeras se llevarn a ca/o de con7ormidad con el -rorama anual de la 0omisi4n %acional Bancaria y
de >alores" Las seundas se -racticarn siem-re &ue sea necesario a 9uicio del +residente de la citada
0omisi4n, -ara e*aminar y, en su caso, correir situaciones es-eciales o-erativas, y las de investiaci4n
&ue tendrn -or o/9eto aclarar una situaci4n es-ec7ica"
Las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de cam/io de/ern 9usti7icar, en cual&uier momento,
la e*istencia de los activos en &ue se encuentren invertidos sus recursos, en la 7orma, t8rminos y con los
documentos &ue determine la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores"
A$t&c'%o -0)A.) 0uando en la -rctica de una visita de ins-ecci4n se cono6ca de 1ec1os relevantes
&ue no -uedan ser acreditados con la documentaci4n de la sociedad visitada, la 0omisi4n %acional
Bancaria y de >alores -odr re&uerir la com-arecencia del re-resentante leal o el 7uncionario
com-etente de la -ro-ia sociedad, considerando la ndole de las 7unciones &ue desem-e@e, a 7in de &ue
aclare los 1ec1os de re7erencia"
A$t&c'%o -1.) 0uando se encuentre &ue las o-eraciones o el ca-ital de las orani6aciones au*iliares
del cr8dito y casas de cam/io no se a9ustan a lo dis-uesto -or esta Ley o las dis-osiciones &ue de ella
emanan, el +residente de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores dictar las medidas necesarias
-ara normali6ar la situaci4n y se@alar un -la6o &ue no ser mayor de treinta das naturales -ara &ue la
reulari6aci4n se lleve a ca/o, comunicando inmediatamente su decisi4n a la :ecretara de 3acienda y
0r8dito +./lico"
:i transcurrido el -la6o se@alado, la orani6aci4n o casa de cam/io de &ue se trate no 1a reulari6ado
su situaci4n, el +residente de dic1a 0omisi4n -odr ordenar &ue se sus-enda la e9ecuci4n de las
o-eraciones contrarias a lo dis-uesto -or esta Ley, o &ue se -roceda a la li&uidaci4n de las mismas
dis-oniendo, si se estima conveniente, la intervenci4n de la orani6aci4n o casa de cam/io y &ue se
-roceda a tomar las medidas necesarias -ara e7ectuar los co/ros y normali6ar los documentos y
o-eraciones &ue se 1ayan considerado irreulares"
A$t&c'%o -4.) 0uando a 9uicio de la 0omisi4n %acional Bancaria e*istan irreularidades de cual&uier
8nero en las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de cam/io, el +residente de dic1a 0omisi4n
-odr -roceder en los t8rminos del #rtculo anterior, -ero si esas irreularidades a7ectan la esta/ilidad o
solvencia de la sociedad de &ue se trate, el +residente -odr de inmediato declarar la intervenci4n con
carcter de erencia y desinar a la -ersona 7sica &ue se 1aa caro de la misma con el carcter de
interventor-erente"
La intervenci4n administrativa de &ue 1a/la el -rra7o anterior se llevar a ca/o directamente -or el
interventor-erente y al iniciarse dic1a intervenci4n de/er ser atendido -or el -rinci-al 7uncionario o
em-leado de la orani6aci4n o casa de cam/io &ue se encuentre en las o7icinas de 8stas"
A$t&c'%o /5.) $l interventor-erente tendr todas las 7acultades &ue normalmente corres-onden al
conse9o de administraci4n de la sociedad y -lenos -oderes enerales -ara actos de dominio, de
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administraci4n, de -leitos y co/ran6as, con las 7acultades &ue re&uieran clusula es-ecial con7orme a la
ley, -ara otorar o suscri/ir ttulos de cr8dito, -ara -resentar denuncias y &uerellas y desistirse de estas
.ltimas, -revio acuerdo del +residente de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores y -ara otorar los
-oderes enerales o es-eciales &ue 9u6ue convenientes, y revocar los &ue estuvieran otorados -or la
sociedad intervenida y los &ue 8l mismo 1u/iere con7erido"
$l interventor-erente no &uedar su-editado en su actuaci4n a la asam/lea de accionistas ni al
conse9o de administraci4n"
$l o7icio &ue contena el nom/ramiento de interventor-erente de/er inscri/irse en el ,eistro
+./lico de 0omercio &ue corres-onda al domicilio de la sociedad intervenida, sin ms re&uisitos &ue el
o7icio res-ectivo de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores"
A$t&c'%o /(.) Desde el momento de la intervenci4n &uedar n su-editadas al interventor-erente todas
las 7acultades del conse9o de administraci4n y los -oderes de las -ersonas &ue el interventor determine,
-ero la asam/lea de accionistas -odr continuar reuni8ndose reularmente -ara conocer de los asuntos
&ue le com-eten, y lo mismo -odr 1acer el conse9o -ara estar in7ormado -or el interventor-erente so/re
el 7uncionamiento y las o-eraciones &ue realice la sociedad y -ara o-inar so/re los asuntos &ue el mismo
interventor-erente someta a su consideraci4n" $l interventor-erente -odr citar a asam/lea de
accionistas y reuniones del conse9o de administraci4n con los -ro-4sitos &ue considere necesarios o
convenientes"
A$t&c'%o /*.) 0uando la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores acuerde levantar la intervenci4n con
el carcter de erencia, lo comunicar as al encarado del ,eistro +./lico de 0omercio &ue 1aya
1ec1o el asiento a &ue se re7iere el artculo F0 de esta Ley, a e7ecto de &ue se -roceda a su cancelaci4n"
A$t&c'%o /+.) 0uando la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores advierta &ue el estado -atrimonial o
las o-eraciones de una orani6aci4n au*iliar del cr8dito o casa de cam/io a7ecten su ca-ital conta/le, o
/ien, si incum-le con los re&uerimientos de ca-itali6aci4n a &ue se re7iere el artculo 12 Bis de esta Ley,
-odr 7i9ar un -la6o de 1asta sesenta das naturales -ara &ue intere el ca-ital en la cantidad necesaria
-ara mantener la o-eraci4n de la sociedad dentro de las -ro-orciones leales, noti7icndola -ara este
e7ecto"
:i transcurrido el la-so a &ue se re7iere el -rra7o anterior no se 1u/iere interado el ca-ital necesario,
la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores 1ar del conocimiento de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito
+./lico dic1a situaci4n, la &ue, -revia audiencia de la sociedad interesada, -odr en -rotecci4n del
inter8s -./lico declarar la revocaci4n de la autori6aci4n res-ectiva en t8rminos de la -resente Ley"
#simismo, la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores -odr, -revio derec1o de audiencia de las
orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de cam/io, sus-ender o limitar de manera -arcial la
cele/raci4n de o-eraciones a &ue se re7iere esta Ley, cuando dic1as actividades se u/i&uen en
cual&uiera de los su-uestos siuientes'
I. %o se cuente con la in7raestructura o controles necesarios -ara reali6ar las o-eraciones y
servicios res-ectivos, con7orme a las dis-osiciones a-lica/les;
II. ,ealicen o-eraciones distintas a las autori6adas;
III. :e incum-la con los re&uisitos necesarios -ara reali6ar o-eraciones o -ro-orcionar servicios
es-ec7icos, esta/lecidos en dis-osiciones de carcter eneral;
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IV. :e realicen o-eraciones o -ro-orcionen servicios &ue im-li&uen con7lictos de inter8s en
-er9uicio de sus clientes o intervenan en actividades &ue est8n -ro1i/idas en esta Ley o en las
dis-osiciones &ue de ella emanen, y
V. $n los dems casos &ue se@ale esta u otras leyes"
La orden de sus-ensi4n a &ue se re7iere este artculo es sin -er9uicio de las sanciones &ue -uedan
resultar a-lica/les en t8rminos de lo -revisto en esta Ley y dems dis-osiciones"
A$t&c'%o /,.) 0uando la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores -resuma &ue una -ersona 7sica o
moral est reali6ando o-eraciones de las reservadas a las orani6aciones au*iliares del cr8dito o casas
de cam/io sin contar con la autori6aci4n de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, -odr nom/rar a
un ins-ector y los au*iliares necesarios -ara &ue revisen la conta/ilidad y dems documentaci4n de la
neociaci4n, em-resa o esta/lecimiento de la -ersona 7sica o moral, a 7in de veri7icar si e7ectivamente
est cele/rando las o-eraciones mencionadas en violaci4n a lo dis-uesto -or esta Ley, en cuyo caso la
0omisi4n %acional Bancaria y de >alores -odr ordenar la sus-ensi4n inmediata de o-eraciones o
-roceder a la clausura de la neociaci4n, em-resa o esta/lecimiento de la -ersona 7sica o moral de &ue
se trate"
:i la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores -resume &ue una -ersona 7sica, incluyendo a&uellas
cuyo r8imen 7iscal sea de inresos -or actividades em-resariales, o moral, se encuentra reali6ando
o-eraciones de las reservadas a los centros cam/iarios o a los transmisores de dinero sin contar con el
reistro a &ue se re7iere el artculo A1-B de esta Ley, noti7icar a la -ersona 7sica o al re-resentante leal
de la -ersona moral de &ue se trate, a 7in de &ue sus-enda de 7orma inmediata la reali6aci4n de las
mencionadas actividades reservadas"
De no e7ectuarse la sus-ensi4n de actividades a &ue se re7iere el -rra7o anterior, la 0omisi4n
%acional Bancaria y de >alores -odr ordenar la clausura de la neociaci4n, em-resa o esta/lecimiento
de la -ersona 7sica o moral de &ue se trate" Lo anterior, con inde-endencia de las sanciones
administrativas a &ue se 1u/iere 1ec1o acreedor una ve6 &ue, mediante la revisi4n &ue lleve a ca/o el
ins-ector y au*iliares nom/rados -or la -ro-ia 0omisi4n, 8sta veri7i&ue &ue dic1a -ersona e7ectivamente
est reali6ando las o-eraciones antes se@aladas en violaci4n a lo dis-uesto -or esta Ley"
:in -er9uicio de lo anterior, si la 0omisi4n -resume &ue los centros cam/iarios o transmisores de
dinero se encuentran reali6ando o-eraciones en contravenci4n a lo -revisto en esta Ley, una ve6 &ue,
mediante la revisi4n &ue lleve a ca/o el ins-ector y au*iliares nom/rados -or la -ro-ia 0omisi4n, 8sta
veri7i&ue &ue dic1a -ersona e7ectivamente est reali6ando o-eraciones en violaci4n a lo dis-uesto -or
esta Ley, -odr ordenar la sus-ensi4n inmediata de o-eraciones o clausurar a dic1as sociedades, con
inde-endencia de la cancelaci4n del reistro en t8rminos del artculo A1-D de esta Ley"
#simismo, la citada 0omisi4n, -odr ordenar a las instituciones de cr8dito, casas de /olsa y casas de
cam/io con las &ue o-eren las -ersonas morales a &ue se re7ieren los -rra7os anteriores, &ue
sus-endan o cancelen los contratos &ue tenan cele/rados con dic1as -ersonas morales y se a/stenan
de reali6ar nuevas o-eraciones"
Lo anterior ser -rocedente, con inde-endencia de la o-ini4n de delito &ue, en su caso, emita la
0omisi4n %acional Bancaria y de >alores en t8rminos del artculo C! del -resente ordenamiento leal"
Los -rocedimientos de ins-ecci4n, sus-ensi4n y clausura a &ue se re7iere este artculo son de inter8s
-./lico" Los a7ectados -odrn ocurrir en de7ensa de sus intereses ante la 0omisi4n %acional Bancaria y
de >alores dentro de los &uince das 1/iles siuientes a la 7ec1a en &ue tenan conocimiento del acto o
actos &ue reclamen sin &ue ello sus-enda tales -rocedimientos" $n caso de &ue se o7re6can -rue/as,
estas se desa1oarn en el t8rmino de die6 das 1/iles"
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Secretara General
TITULO CUARTO
De %a" ;ac'%tade" de %a" A'to$idade"
CA!ITULO I
Di"#o"icione" gene$a%e"
A$t&c'%o /-.) Las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de cam/io de/ern dar aviso a la
0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, -or lo menos con treinta das naturales de antici-aci4n, so/re
la a-ertura, cam/io de u/icaci4n y clausura de cual&uier clase de o7icinas en territorio nacional"
#simismo, los almacenes enerales de de-4sito de/ern dar aviso en los mismos t8rminos, so/re la
ad&uisici4n de /odeas en territorio nacional, y en los t8rminos esta/lecidos en el artculo 17 de esta Ley,
so/re el arrendamiento o 1a/ilitaci4n de /odeas o locales a9enos en territorio nacional" 5ratndose de
o7icinas o /odeas en el e*tran9ero, en cual&uiera de los su-uestos mencionados en este artculo, las
orani6aciones au*iliares del cr8dito re&uerirn de la -revia autori6aci4n de la :ecretara de 3acienda y
0r8dito +./lico, de/iendo satis7acer los re&uisitos &ue mediante dis-osiciones de carcter eneral
determine la citada :ecretara"
5ratndose del cam/io de domicilio social, las orani6aciones au*iliares del cr8dito y las casas de
cam/io re&uerirn de la -revia autori6aci4n de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico"
A$t&c'%o /-)A.) La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, a e7ecto de 1acer cum-lir e7ica6mente
sus resoluciones de clausura, intervenci4n administrativa, intervenci4n erencial y dems &ue se
contem-lan en esta Ley, -odr solicitar cuando lo considere -ertinente, el au*ilio de la 7uer6a -./lica"
A$t&c'%o /-)..) $l -ersonal de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, s4lo estar o/liado a
a/solver -osiciones o rendir declaraci4n en 9uicio, en re-resentaci4n de la 0omisi4n o en virtud de sus
7unciones, cuando las -osiciones y -reuntas se 7ormulen -or medio de o7icio de una autoridad
com-etente, mismo &ue contestar -or escrito dentro del t8rmino esta/lecido -or dic1a autoridad"
A$t&c'%o //.) <:e deroa="
A$t&c'%o /0.) +ara la cesi4n de sus activos, -asivos, derec1os y o/liaciones, derivados de su
o-eraci4n, as como -ara su 7usi4n o escisi4n, las orani6aciones au*iliares del cr8dito re&uerirn de la
-revia autori6aci4n de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, escuc1ando la o-ini4n de la 0omisi4n
A$t&c'%o /1.) Las orani6aciones au*iliares del cr8dito y las casas de cam/ioB re&uerirn autori6aci4n
-revia de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, -ara invertir en acciones de sociedades &ue les
-resten sus servicios o e7ect.en o-eraciones con ellas"
$stas sociedades de/ern a9ustarse, en cuanto a los servicios u o-eraciones &ue la :ecretara de
3acienda y 0r8dito +./lico re-ute com-lementarios o au*iliares de las o-eraciones o actividades &ue
sean -ro-ias del ti-o de entidad de &ue se trate, a las relas de carcter eneral &ue dicte la misma
:ecretara, y a la ins-ecci4n y viilancia de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores"
A$t&c'%o /4.) Las orani6aciones au*iliares del cr8dito re&uerirn de autori6aci4n -revia de la
:ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, -ara ad&uirir acciones o -artici-aciones en el ca-ital social de
em-resas o sociedades e*tran9eras"
La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico otorar o near discrecionalmente las autori6aciones a
&ue se re7iere este artculo, con la o-ini4n de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores"
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Secretara General
A$t&c'%o /4)A.) :e deroa
A$t&c'%o 05.) Las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de cam/io s4lo -odrn cerrar sus
-uertas y sus-ender sus o-eraciones en los das &ue se@ale la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores"
Los das se@alados en los t8rminos anteriores, se considerarn in1/iles -ara los e7ectos de las
o-eraciones y actividades de todo ti-o a &ue se re7iere esta Ley"
A$t&c'%o 0(.) La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores -odr ordenar la sus-ensi4n de la
-u/licidad &ue realicen las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de cam/io, cuando a su 9uicio
8sta im-li&ue ine*actitud, o/scuridad o com-etencia desleal entre las mismas, o &ue -or cual&uier otra
circunstancia -ueda inducir a error, res-ecto de sus o-eraciones y servicios"
A$t&c'%o 0*.) Las orani6aciones au*iliares del cr8dito, de con7ormidad con las relas &ue, en su caso,
e*-ida el Banco de )8*ico, -odrn reali6ar o-eraciones activas con -ersonas 7sicas o morales con
residencia o domicilio en el e*tran9ero, o en virtud de las cuales contraian o -uedan contraer
res-onsa/ilidades directas o continentes en 7avor de dic1as -ersonas"
Las relas &ue con7orme a este artculo e*-ida el Banco de )8*ico, de/ern contar con la o-ini4n
7avora/le de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico"
$n el caso de las orani6aciones au*iliares nacionales del cr8dito, sin -er9uicio de lo se@alado en el
-rimer -rra7o de este #rtculo, de/ern o/tenerse de la se@alada :ecretara la autori6aci4n &ue
con7orme a Ley Beneral de Deuda +./lica corres-onda"
A$t&c'%o 0+.) <:e deroa="
A$t&c'%o 0,.) La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, con acuerdo de su Junta de Bo/ierno,
-odr en todo tiem-o determinar &ue se -roceda a la remoci4n de los miem/ros del conse9o de
administraci4n, directores enerales, comisarios, directores, erentes y 7uncionarios &ue -uedan o/liar
con su 7irma a las orani6aciones au*iliares de cr8dito o casas de cam/io, as como sus-ender de tres
meses 1asta cinco a@os a las -ersonas antes mencionadas, cuando considere &ue no cuenten con
calidad t8cnica, 1onora/ilidad, 1istorial crediticio satis7actorio -ara el desem-e@o de sus 7unciones, no
re.nan los re&uisitos al e7ecto esta/lecidos o incurran en in7racciones raves o reiteradas a la -resente
Ley o a las dis-osiciones de carcter eneral &ue de ella deriven"
$n el su-uesto de &ue las citadas -ersonas incurran en in7racciones raves o reiteradas a la -resente
Ley o a las dis-osiciones de carcter eneral &ue de ella deriven, la -ro-ia 0omisi4n %acional Bancaria y
de >alores -odr adems, in1a/ilitarlas -ara desem-e@ar un em-leo, caro o comisi4n dentro del
sistema 7inanciero me*icano, -or el mismo -eriodo de tres meses 1asta cinco a@os, sin -er9uicio de las
sanciones &ue con7orme a este u otros ordenamientos leales 7ueren a-lica/les" #ntes de dictar la
resoluci4n corres-ondiente, la citada 0omisi4n de/er escuc1ar al interesado y a la orani6aci4n au*iliar
del cr8dito o casa de cam/io de &ue se trate"
La -ro-ia 0omisi4n -odr, con acuerdo de su Junta de Bo/ierno, ordenar la remoci4n de los auditores
e*ternos inde-endientes de las orani6aciones au*iliares del cr8dito o casas de cam/io, as como
sus-ender o in1a/ilitar a dic1as -ersonas -or el -eriodo se@alado en el -rra7o anterior, cuando incurran
en una conducta rave o reiterada &ue constituya in7racciones a esta Ley o a las dis-osiciones de
carcter eneral &ue de la misma emanen, o /ien, -ro-orcionen dictmenes u o-iniones &ue contenan
in7ormaci4n 7alsa, con inde-endencia de las sanciones a las &ue -udieran 1acerse acreedores"
+ara e7ectos de este artculo se entender -or'
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Secretara General
a2 :us-ensi4n, a la interru-ci4n tem-oral en el desem-e@o de las 7unciones &ue el in7ractor tuviere
dentro de la orani6aci4n au*iliar del cr8dito o casa de cam/io en el momento en &ue se 1aya
cometido o se detecte la in7racci4n; -udiendo reali6ar 7unciones distintas a a&uellas &ue dieron
orien a la sanci4n, siem-re y cuando no se encuentren relacionados directa o indirectamente
con el caro o actividad &ue dio orien a la sus-ensi4n"
32 ,emoci4n, a la se-araci4n del in7ractor del em-leo, caro o comisi4n &ue tuviere en la
orani6aci4n au*iliar del cr8dito o casa de cam/io al momento en &ue se 1aya cometido o se
detecte la in7racci4n"
c2 ?n1a/ilitaci4n, al im-edimento tem-oral en el e9ercicio de un em-leo, caro o comisi4n dentro
del sistema 7inanciero me*icano"
A$t&c'%o 0-.) :e deroa
A$t&c'%o 0/.) La documentaci4n &ue utilicen las orani6aciones au*iliares del cr8dito y las casas de
cam/io relacionada con la solicitud y contrataci4n de sus o-eraciones, de/er su9etarse a las
dis-osiciones de esta Ley, las de carcter eneral &ue emanen de ella y las dems &ue le sean
a-lica/les" La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores -odr o/9etar en todo tiem-o la utili6aci4n de la
mencionada documentaci4n, cuando a su 9uicio 8sta im-li&ue ine*actitud, o/scuridad o -or cual&uier otra
circunstancia &ue -ueda inducir a error, res-ecto de sus o-eraciones y servicios"
A$t&c'%o 00.) La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores -odr -roveer lo necesario -ara &ue las
orani6aciones au*iliares del cr8dito y las casas de cam/io cum-lan de/ida y e7ica6mente los
com-romisos contrados con sus usuarios"
A$t&c'%o 00 .i".) <:e deroa="
CA!ITULO II
De %a $evocaci:n = %iC'idaci:n
A$t&c'%o 01.) La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, des-u8s de 1a/er escuc1ado la o-ini4n de
la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores y del Banco de )8*ico, y -revia audiencia de la sociedad
interesada, -odr declarar la revocaci4n de la autori6aci4n otorada a una orani6aci4n au*iliar del
cr8dito, en los siuientes casos'
I. :i la sociedad res-ectiva no -resenta el testimonio de la escritura constitutiva -ara su
a-ro/aci4n dentro del t8rmino de cuatro meses de otorada la autori6aci4n o si no inicia sus
o-eraciones dentro del -la6o de tres meses a -artir de la a-ro/aci4n de la escrituraD
II. :i no mantiene el ca-ital mnimo -aado -revisto en esta Ley, o /ien, si su ca-ital conta/le
lleare a ser menor &ue su ca-ital mnimo re&uerido;
III. :i se in7rine lo esta/lecido -or la 7racci4n ???, inciso 1"- del artculo Ao" de esta Ley;
IV. :i la orani6aci4n au*iliar del cr8dito 1iciera estiones -or conducto de una cancillera
e*tran9era;
V. :i e7ect.a o-eraciones en contravenci4n a lo dis-uesto -or esta Ley o -or las dis-osiciones de
carcter eneral &ue de ella emanen o si sus actividades se a-artan de las sanas -rcticas de
los mercados en &ue o-era o si a/andona o sus-ende sus actividades;
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Secretara General
VI. :i reiteradamente, a -esar de las o/servaciones de la 0omisi4n %acional Bancaria y de
>alores, la orani6aci4n au*iliar del cr8dito e*cede los lmites de su -asivo determinados -or
esta Ley, e9ecuta o-eraciones distintas de las -ermitidas -or la autori6aci4n y -or esta Ley o no
mantiene las -ro-orciones del activo, -asivo o ca-ital esta/lecidas en la misma; o /ien, si a
9uicio de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico no cum-le adecuadamente con las
7unciones -ara las &ue 7ue autori6ada -or la 7alta de diversi7icaci4n de sus o-eraciones o con su
o/9eto social, de con7ormidad con lo dis-uesto -or esta Ley;
VII. 0uando -or causas im-uta/les a la orani6aci4n au*iliar del cr8dito no a-are6can de/ida y
o-ortunamente reistradas en su conta/ilidad las o-eraciones &ue 1aya e7ectuado;
VIII. :i la orani6aci4n au*iliar del cr8dito reali6a cual&uiera de las actividades u o-eraciones
-revistas en esta Ley o en las dis-osiciones de carcter eneral &ue de ella emanen sin contar
con autori6aci4n o a-ro/aci4n de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, en los casos en
&ue la ley as lo e*i9a;
I. :i se disuelve, li&uida o &uie/ra, salvo &ue en el -rocedimiento de &uie/ra se determine la
re1a/ilitaci4n y la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores o-ine 7avora/lemente a &ue
contin.e con la autori6aci4n;
. :i incum-len en 7orma reiterada con las o/liaciones in7ormativas y de reistro -revistas -or los
artculos 22 Bis 3 y 22 Bis F de esta Ley, a -esar de los re&uerimientos &ue al e7ecto les sean
emitidos -or las De-endencias com-etentes en la materia"
La :ecretara de #ricultura, Banadera, Desarrollo ,ural, +esca y #limentaci4n y la :ecretara
de $conoma, en sus res-ectivos m/itos de com-etencia en t8rminos de esta Ley, 1arn del
conocimiento de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, cuando en su o-ini4n se actualice
la causal indicada en el -rra7o anterior, acom-a@ando los elementos documentales &ue la
sustente;
I. $n el caso -revisto -or el artculo F3 de esta Ley, y
II. :i no e*1i/e a la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores la constancia de las visitas
reali6adas a las /odeas 1a/ilitadas en t8rminos de lo dis-uesto -or el artculo 17 de esta Ley"
La declaraci4n de revocaci4n se inscri/ir en el ,eistro +./lico de 0omercio, -revia orden de la
:ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico y se -u/licar en el Diario O7icial de la Federaci4n" La
revocaci4n inca-acitar a la sociedad -ara reali6ar sus o-eraciones a -artir de la 7ec1a en &ue se
noti7i&ue la misma y se -ondr en estado de disoluci4n y li&uidaci4n"
La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores -romover ante la autoridad 9udicial -ara &ue desine al
li&uidador, si en el -la6o de sesenta das 1/iles de -u/licada en el Diario O7icial de la Federaci4n la
revocaci4n no 1u/iere sido desinado" 0uando la 0omisi4n o el li&uidador encuentre &ue e*iste
im-osi/ilidad de llevar a ca/o la li&uidaci4n de la sociedad, lo 1ar del conocimiento del 9ue6 com-etente
-ara &ue ordene la cancelaci4n de su inscri-ci4n en el ,eistro +./lico de 0omercio, la &ue surtir sus
e7ectos transcurridos ciento oc1enta das naturales a -artir del mandamiento 9udicial"
Los interesados -odrn o-onerse a esta cancelaci4n dentro de un -la6o de sesenta das 1/iles,
contados a -artir de la inscri-ci4n de la cancelaci4n en el ,eistro +./lico de 0omercio ante la -ro-ia
autoridad 9udicial"
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Secretara General
A$t&c'%o 04.) La disoluci4n y li&uidaci4n de las orani6aciones au*iliares del cr8dito se reir -or lo
dis-uesto en los 0a-tulos D y D? de la Ley Beneral de :ociedades )ercantiles y el concurso mercantil
con7orme al 0a-tulo ??? del 5tulo Octavo de la Ley de 0oncursos )ercantiles, con las siuientes
e*ce-ciones'
I. $l caro del sndico y li&uidador -odr recaer en instituciones de cr8dito, en el :ervicio de
#dministraci4n y $na9enaci4n de Bienes, o /ien, en -ersonas 7sicas o morales &ue acrediten
contar con e*-eriencia en li&uidaci4n de sociedades" 0uando se trate de -ersonas 7sicas, el
nom/ramiento de/er recaer en una -ersona &ue re.na los re&uisitos siuientes'
a2 :er residente en territorio nacional en t8rminos de lo dis-uesto -or el 04dio Fiscal de la
Federaci4n"
32 $star inscrita en el reistro &ue lleva el ?nstituto Federal de $s-ecialistas de 0oncursos
)ercantiles"
c2 +resentar un ,e-orte de 0r8dito $s-ecial, con7orme a la Ley -ara ,eular las :ociedades
de ?n7ormaci4n 0rediticia, -ro-orcionado -or sociedades de in7ormaci4n crediticia &ue
contena sus antecedentes de -or lo menos cinco a@os anteriores a la 7ec1a en &ue se
-retende iniciar el caro"
d2 %o tener litiio -endiente en contra de la sociedad de &ue se trate"
e2 %o 1a/er sido sentenciada -or delitos -atrimoniales, ni in1a/ilitadas -ara e9ercer el
comercio o -ara desem-e@ar un em-leo, caro o comisi4n en el servicio -./lico, o en el
sistema 7inanciero me*icano"
E2 %o estar declarado &ue/rado ni concursado"
g2 %o 1a/er desem-e@ado el caro de auditor e*terno de la sociedad de &ue se trate, durante
los doce meses inmediatos anteriores a la 7ec1a del nom/ramiento"
5ratndose de -ersonas morales, las -ersonas 7sicas desinadas -ara desem-e@ar las
actividades vinculadas a esta 7unci4n, de/ern cum-lir con los re&uisitos a &ue 1ace re7erencia
esta 7racci4n"
II. La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores e9ercer, res-ecto a los conciliadores o sndicos y
a los li&uidadores, las 7unciones de viilancia &ue tienen atri/uidas en relaci4n a las
orani6aciones au*iliares; y
III. La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores -odr solicitar la declaraci4n de 0oncurso
)ercantil de las orani6aciones en t8rminos de la Ley de 0oncursos )ercantiles, y la
declaraci4n de &uie/ra"
5ratndose de -rocedimientos de li&uidaci4n o concurso mercantil de orani6aciones au*iliares del
cr8dito, en los &ue se desem-e@e como li&uidador o sndico el :ervicio de #dministraci4n y $na9enaci4n
de Bienes, el Bo/ierno Federal -odr asinar recursos a dic1o oranismo descentrali6ado de la
#dministraci4n +./lica Federal, con el e*clusivo -ro-4sito de reali6ar los astos asociados a
-u/licaciones y otros trmites relativos a tales -rocedimientos, cuando se advierta &ue 8stos no -odrn
ser a7rontados con caro al -atrimonio de las Orani6aciones #u*iliares del 0r8dito de &ue se trate -or la
7alta de li&uide6, o /ien -or insolvencia, en cuyo caso, se constituir como acreedor de esta .ltima"
A$t&c'%o 15.) <:e deroa="
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Secretara General
TITULO @UINTO
De %a" Actividade" A'7i%ia$e" de% C$8dito
CA!ITULO I
De %a co9#$a venta <a3it'a% = #$oEe"iona% de divi"a"
A$t&c'%o 1(.) :e re&uerir autori6aci4n de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico -ara reali6ar,
en 7orma 1a/itual y -ro7esional, o-eraciones de com-ra, venta y cam/io de divisas, incluyendo las &ue se
lleven a ca/o mediante trans7erencia o transmisi4n de 7ondos, con el -./lico dentro del territorio nacional,
salvo en los casos -revistos en este artculo"
$stas autori6aciones sern otoradas o deneadas discrecionalmente -or la :ecretara de 3acienda y
0r8dito +./lico, des-u8s de escuc1ar las o-iniones del Banco de )8*ico y de la 0omisi4n %acional
Bancaria y de >alores" $n todo caso, dic1as autori6aciones solo -odrn ser otoradas a las sociedades
an4nimas a &ue se re7iere el artculo A2 de esta Ley y, -or su -ro-ia naturale6a, sern intransmisi/les"
Las autori6aciones -ara reali6ar las o-eraciones a &ue se re7iere el -rimer -rra7o de este artculo, as
como sus modi7icaciones, se -u/licarn, a costa del interesado, en el Diario O7icial de la Federaci4n y en
dos -eri4dicos de am-lia circulaci4n nacional"
Las entidades 7inancieras &ue, con7orme a las leyes &ue las ri9an, -uedan cele/rar las o-eraciones a
&ue se re7iere el -rimer -rra7o de este artculo no re&uerirn de la autori6aci4n citada y, en sus
o-eraciones con divisas, de/ern su9etarse a las dis-osiciones leales a-lica/les"
5am-oco re&uerirn de la autori6aci4n a &ue se re7iere este artculo las sociedades an4nimas
reistradas como centros cam/iarios ante la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores con7orme a lo
dis-uesto -or el artculo A1-B de esta Ley"
+ara los e7ectos de la -resente Ley, no se consideran actividades 1a/ituales y -ro7esionales las
o-eraciones con divisas cone*as al -ao -or la venta de /ienes o -restaci4n de servicios &ue lleven a
ca/o -ersonas 7sicas o morales cuya actividad u o/9eto social no sea la com-ra, venta o cam/io de
divisas a trav8s de cual&uier medio" Las o-eraciones a &ue se re7iere el -resente artculo de/ern
su9etarse en todo momento a lo dis-uesto -or la Ley )onetaria de los $stados (nidos )e*icanos"
#simismo, -ara e7ectos de lo -revisto en esta Ley, -or divisas se entendern las mencionadas en el
-rimer -rra7o del artculo 20 de la Ley del Banco de )8*ico"
A$t&c'%o 1()A. $*clusivamente las sociedades an4nimas orani6adas de con7ormidad con lo
dis-uesto en la Ley Beneral de :ociedades )ercantiles, &ue se encuentren reistradas como centro
cam/iario ante la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, en t8rminos de lo dis-uesto en el artculo A1-
B de esta Ley, -odrn reali6ar, en 7orma 1a/itual y -ro7esional, cuales&uiera de las o-eraciones
siuientes'
I. 0om-ra y venta de /illetes, as como -ie6as acu@adas y metales comunes, con curso leal en el
-as de emisi4n, 1asta -or un monto no su-erior al e&uivalente en moneda nacional a die6 mil
d4lares de los $stados (nidos de #m8rica -or cada cliente en un mismo da;
II. 0om-ra y venta de c1e&ues de via9ero denominados en moneda e*tran9era, 1asta -or un monto
no su-erior al e&uivalente en moneda nacional a die6 mil d4lares de los $stados (nidos de
#m8rica -or cada cliente en un mismo da;
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Secretara General
III. 0om-ra y venta de -ie6as metlicas acu@adas en 7orma de moneda, 1asta -or un monto no
su-erior al e&uivalente en moneda nacional a die6 mil d4lares de los $stados (nidos de #m8rica
-or cada cliente en un mismo da, y
IV. 0om-ra de documentos a la vista denominados y -aaderos en moneda e*tran9era, a caro de
entidades 7inancieras, 1asta -or un monto no su-erior al e&uivalente a die6 mil d4lares de los
$stados (nidos de #m8rica -or cada cliente en un mismo da" #l res-ecto, los centros cam/iarios
solo -odrn vender estos documentos a las instituciones de cr8dito y casas de cam/io"
$n la cele/raci4n de las o-eraciones descritas en las 7racciones anteriores, el contravalor de/er
entrearse en el mismo acto en &ue a&uellas se lleven a ca/o, y .nicamente -odrn li&uidarse mediante
la entrea de e7ectivo, c1e&ues de via9ero o c1e&ues denominados en moneda nacional, sin &ue, en
nin.n caso, se com-renda la trans7erencia o transmisi4n de 7ondos" Los centros cam/iarios no -odrn
li&uidar -or antici-ado las o-eraciones &ue un mismo usuario -retenda reali6ar en das su/secuentes"
$n nin.n caso, los centros cam/iarios -odrn llevar a ca/o o-eraciones de com-ra, venta y cam/io
de divisas mediante trans7erencia o transmisi4n de 7ondos, ya sea -or medio de cual&uiera de los
sistemas de -aos o a trav8s de a/onos a cuentas"
Lo dis-uesto en este artculo no resultar a-lica/le a las casas de cam/io y entidades 7inancieras &ue,
con7orme a las leyes &ue las ri9an, -uedan cele/rar las o-eraciones de com-ra, venta y cam/io de
divisas"
A$t&c'%o 1()A .i".) +ara e7ectos de lo -revisto en la -resente Ley y en las dis-osiciones &ue de 8sta
emanen, se entender -or transmisor de dinero, e*clusivamente a las sociedades an4nimas y sociedades
de res-onsa/ilidad limitada orani6adas de con7ormidad con lo dis-uesto en la Ley Beneral de
:ociedades )ercantiles &ue, entre otras actividades, y de manera 1a/itual y a cam/io del -ao de una
contra-restaci4n, comisi4n, /ene7icio o anancia, reci/e en el territorio nacional derec1os o recursos en
moneda nacional o divisas, directamente en sus o7icinas o -or ca/le, 7acsmil, servicios de mensa9era,
medios electr4nicos, trans7erencia electr4nica de 7ondos o -or cual&uier va, -ara &ue de acuerdo a las
instrucciones del remisor, los trans7iera al e*tran9ero, a otro luar dentro del territorio nacional o -ara
entrearlos en el luar en el &ue sean reci/idos, al /ene7iciario desinado" #dicionalmente, -odrn actuar
como 5ransmisores de Dinero, las de-endencias y entidades de la #dministraci4n +./lica Federal &ue
con7orme a las dis-osiciones &ue las reulan, lleven a ca/o las o-eraciones de transmisi4n de derec1os
o recursos en moneda nacional o divisas"
#l e7ecto, .nicamente las sociedades an4nimas y las sociedades de res-onsa/ilidad limitada &ue
cuenten con un reistro viente como transmisor de dinero ante la 0omisi4n %acional Bancaria y de
>alores -odrn reali6ar las o-eraciones se@aladas en el -rra7o anterior, las cuales se considerarn como
transmisi4n de 7ondos"
Lo dis-uesto en este artculo no resultar a-lica/le a las entidades 7inancieras &ue, con7orme a las
leyes &ue las ri9an, -uedan cele/rar las o-eraciones a &ue se re7iere el -rimer -rra7o del -resente
artculo"
$n nin.n caso, los transmisores de dinero -odrn llevar a ca/o las o-eraciones a &ue se re7iere el
artculo A1-# de la -resente Ley"
A$t&c'%o 1() ..) +ara o-erar como centro cam/iario y como transmisor de dinero, las sociedades
an4nimas de/ern orani6arse de con7ormidad con lo dis-uesto -or la Ley Beneral de :ociedades
)ercantiles, as como reistrarse ante la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, -ara lo cual de/ern
a9ustarse a los re&uisitos siuientes'
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I. 2ue, tratndose de centros cam/iarios, su o/9eto social sea e*clusivamente la reali6aci4n, en
7orma 1a/itual y -ro7esional, de las o-eraciones a &ue se re7iere el artculo A1-# de esta Ley" $n
el caso de transmisores de dinero, el o/9eto social no estar limitado a la reali6aci4n de las
o-eraciones a &ue se re7iere el artculo A1-# Bis de esta Ley, con e*ce-ci4n de lo dis-uesto en
el artculo A1-# de la misma Ley"
$n el caso de centros cam/iarios, estas sociedades de/ern arear a su denominaci4n social
la e*-resi4n Kcentro cam/iarioK" +or su -arte, los transmisores de dinero de/ern incluir en
cual&uier -ro-aanda y anuncio, la re7erencia de &ue se trata de un Ktransmisor de dineroK"
II. 2ue en sus estatutos sociales se -revea &ue, en la reali6aci4n de su o/9eto, la sociedad de/er
a9ustarse a lo -revisto en la -resente Ley y en las dems dis-osiciones a-lica/les"
III. 2ue cuenten con esta/lecimientos 7sicos destinados e*clusivamente a la reali6aci4n de su
o/9eto social"
IV. 2ue acom-a@en a su solicitud la relaci4n e in7ormaci4n de las -ersonas &ue directa o
indirectamente -retendan mantener una -artici-aci4n en el ca-ital social del centro cam/iario o
transmisor de dinero a reistrar, la cual de/er contener el monto del ca-ital social &ue cada
una de ellas suscri/ir"
V. 2ue, dentro de los tres das 1/iles siuientes a &ue la sociedad de &ue se trate 1aya inscrito
en el reistro se@alado en el artculo 12A de la Ley Beneral de :ociedades )ercantiles la
transmisi4n de cual&uiera de sus acciones -or ms del dos -or ciento de su ca-ital social
-aado, den aviso a la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores de dic1a transmisi4n"
VI. 2ue cuenten con el dictamen t8cnico 7avora/le a &ue se re7iere el artculo AF Bis de la -resente
Ley"
VII. 2ue -resenten la in7ormaci4n adicional &ue le re&uiera la 0omisi4n %acional Bancaria y de
>alores mediante dis-osiciones de carcter eneral"
Las sociedades a las &ue se les 1u/iere otorado el mencionado reistro de/ern -resentar a la
0omisi4n %acional Bancaria y de >alores los datos de su inscri-ci4n ante el ,eistro +./lico de
0omercio, en un -la6o &ue no de/er e*ceder de &uince das 1/iles contados a -artir del otoramiento
del mismo"
$n todo caso, dic1as sociedades de/ern o/tener cada tres a@os la renovaci4n del reistro a &ue se
re7iere este artculo, en t8rminos de las dis-osiciones de carcter eneral &ue -ara estos e7ectos emita la
0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, -ara la cual ser necesario, al menos, o/tener el dictamen
re7erido en la 7racci4n >?"
5ratndose del reistro a &ue se re7iere el -rimer -rra7o de este artculo, la 0omisi4n %acional
Bancaria y de >alores determinar, mediante dis-osiciones de carcter eneral, &u8 in7ormaci4n ser
-./lica, de/iendo darle di7usi4n a trav8s de su -ina electr4nica en ?nternet" $l reistro contendr
anotaciones res-ecto de cada centro cam/iario o transmisor de dinero, &ue -odrn re7erirse, entre otras,
a la sus-ensi4n de o-eraciones, los -rocedimientos de clausura y a la sus-ensi4n o cancelaci4n de los
contratos a &ue se 1ace re7erencia en los artculos F4 y C! Bis de esta Ley, as como a la cancelaci4n del
reistro -ara o-erar como centro cam/iario o como transmisor de dinero, con7orme a lo esta/lecido en el
artculo A1-D de esta Ley"
A$t&c'%o 1()C.) Los centros cam/iarios y los transmisores de dinero -odrn aru-arse en las
res-ectivas asociaciones remiales, las cuales -odrn llevar a ca/o, entre otras 7unciones, el desarrollo y
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la im-lementaci4n de estndares de conducta y o-eraci4n &ue de/ern cum-lir sus aremiados, a 7in de
contri/uir al sano desarrollo de las mencionadas sociedades"
Las asociaciones remiales de centros cam/iarios o transmisores de dinero, en t8rminos de sus
estatutos, -odrn emitir, entre otras, normas relativas a'
II. $l -roceso -ara la ado-ci4n de normas y la veri7icaci4n de su cum-limiento, y
eneral a &ue se re7iere el artculo C! Bis de esta Ley"
evaluaciones tenan conocimiento del incum-limiento a lo dis-uesto en la -resente Ley y en las
in7ormarlo a la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, sin -er9uicio de las 7acultades de su-ervisi4n
&ue corres-onda e9ercer a la -ro-ia 0omisi4n" #simismo, dic1as asociaciones de/ern llevar un reistro
de las medidas correctivas y disci-linarias &ue a-li&uen a sus aremiados, el cual estar a dis-osici4n de
A$t&c'%o 1()D.) La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, -revia audiencia de la sociedad
interesada, -odr declarar la cancelaci4n del reistro a &ue se re7iere el artculo A1-B de esta Ley, en los
siuientes casos'
I. :i la sociedad de &ue se trate e7ect.a o-eraciones en contravenci4n a lo dis-uesto -or esta Ley
o a las dis-osiciones &ue emanen de ella;
II. :i la sociedad no reali6a las o-eraciones -ara las cuales le 7ue otorado el reistro a &ue se
re7iere el artculo A1-B de la -resente Ley;
III. :i sus administradores 1an intervenido en o-eraciones &ue in7rin9an las dis-osiciones de esta
Ley o las &ue deriven del artculo C! Bis de la misma;
IV. :i la sociedad de &ue se trate, -or conducto de su re-resentante leal, as lo solicita;
V. :i a -esar de las o/servaciones y acciones correctivas &ue la 0omisi4n %acional Bancaria y de
>alores 1aya reali6ado u ordenado, la sociedad reincide en el incum-limiento en lo esta/lecido
en el artculo C! Bis de esta Ley o en las dis-osiciones de carcter eneral &ue de 8ste deriven"
+ara e7ectos de lo -revisto en la -resente 7racci4n, se considerar reincidente al &ue 1aya
incurrido en una in7racci4n &ue 1u/iese sido sancionada y, en adici4n a a&uella cometa la
misma in7racci4n, dentro de los dos a@os inmediatos siuientes a la 7ec1a en &ue 1aya &uedado
7irme la resoluci4n corres-ondiente;
VI. 0uando en t8rminos de la -resente Ley, la sociedad de &ue se trate incum-le de manera rave
con lo -revisto en el artculo C!-Bis de esta Ley o en las dis-osiciones &ue de 8ste derivan;
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VII. :i la sociedad omite enviar a la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores o a la :ecretara de
3acienda y 0r8dito +./lico en el -eriodo de un a@o calendario, la in7ormaci4n y documentaci4n
-revista en el artculo C! Bis de esta Ley y las dis-osiciones de carcter eneral &ue de 8ste
deriven, y
VIII. :i la sociedad omite renovar su reistro en t8rminos de lo se@alado en el artculo A1-B de esta
Ley y en las dis-osiciones de carcter eneral &ue se -u/li&uen -ara tal e7ecto"
La cancelaci4n del reistro inca-acitar a la sociedad -ara reali6ar las o-eraciones a &ue se re7ieren
los artculos A1-# y A1-# Bis, se.n corres-onda, a -artir de la 7ec1a en &ue se noti7i&ue la misma"
5ratndose de centros cam/iarios, a -artir de ese momento, se -ondrn en estado de disoluci4n y
li&uidaci4n"
li&uidador, si en el -la6o de sesenta das 1/iles de 1a/er noti7icado la cancelaci4n del reistro, 8ste no
1u/iere sido desinado" 0uando la -ro-ia 0omisi4n encuentre &ue e*iste im-osi/ilidad de llevar a ca/o la
li&uidaci4n de la sociedad, lo 1ar del conocimiento del 9ue6 com-etente -ara &ue ordene la cancelaci4n
de su inscri-ci4n en el ,eistro +./lico de 0omercio, la &ue surtir sus e7ectos transcurridos trescientos
sesenta das naturales a -artir del mandamiento 9udicial"
Los interesados -odrn o-onerse a esta cancelaci4n dentro del citado -la6o de sesenta das 1/iles,
ante la -ro-ia autoridad 9udicial"
A$t&c'%o 1*. :olo o6arn de la autori6aci4n a &ue se re7iere el artculo A1 de esta Ley, las sociedades
an4nimas orani6adas de con7ormidad con lo dis-uesto -or la Ley Beneral de :ociedades )ercantiles
&ue se a9usten a los siuientes re&uisitos, las cuales se denominarn casas de cam/io'
I. 2ue su o/9eto social sea e*clusivamente la reali6aci4n, en 7orma 1a/itual y -ro7esional, de las
o-eraciones siuientes'
a2 0om-ra o co/ran6as de documentos a la vista denominados y -aaderos en moneda
e*tran9era, a caro de entidades 7inancieras, sin lmite -or documento;
32 >enta de documentos a la vista y -aaderos en moneda e*tran9era &ue las casas de
cam/io e*-idan a caro de instituciones de cr8dito del -as, sucursales y aencias en el
e*terior de estas .ltimas, o /ancos del e*terior;
c2 0om-ra y venta de divisas mediante trans7erencias de 7ondos so/re cuentas /ancarias;
d2 Las se@aladas en el artculo A1-# de esta Ley, y
e2 Las dems &ue autorice el Banco de )8*ico, mediante dis-osiciones de carcter eneral"
II. $n los estatutos sociales de/er indicarse &ue en la reali6aci4n de su o/9eto, la sociedad
de/er a9ustarse a lo -revisto en la -resente Ley y a las dems dis-osiciones a-lica/les, y
III. Las casas de cam/io de/ern contar con un ca-ital mnimo suscrito y -aado sin derec1o a
retiro, e&uivalente en moneda nacional a A,F!7,000 unidades de inversi4n, el cual de/er estar
totalmente suscrito y -aado a ms tardar el .ltimo da 1/il del a@o de &ue se trate" +ara estos
e7ectos, se considerar el valor de las unidades de inversi4n corres-ondiente al 31 de diciem/re
del a@o inmediato anterior"
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0uando el ca-ital social e*ceda del mnimo a &ue se re7iere el -resente artculo, a&u8l de/er estar
-aado cuando menos en un cincuenta -or ciento, siem-re &ue este -orcenta9e no sea in7erior al mnimo
esta/lecido"
5ratndose de sociedades de ca-ital varia/le, el ca-ital mnimo estar interado -or acciones sin
derec1o a retiro, re-resentativas de la -orci4n 7i9a del ca-ital social" $l monto del ca-ital con derec1o a
retiro, en nin.n caso -odr ser su-erior al ca-ital -aado sin derec1o a retiro" #simismo, el ca-ital
conta/le en nin.n momento de/er ser in7erior al ca-ital mnimo a &ue se re7iere el -resente artculo"
A$t&c'%o 1+.) Las solicitudes de autori6aci4n -ara o-erar casas de cam/io de/ern acom-a@arse de
lo siuiente'
I. +royecto de estatutos sociales de la sociedad an4nima corres-ondiente, relaci4n de socios &ue
1a/rn de interarla con el ca-ital &ue suscri/irn, adems de la documentaci4n &ue la :ecretara de
3acienda y 0r8dito +./lico estime conveniente -ara avalar su solicitud;
II. <:e deroa="
III. 0om-ro/ante de de-4sito en moneda nacional constituido en %acional Financiera a 7avor de la
5esorera de la Federaci4n, iual al die6 -or ciento del ca-ital mnimo e*iido -ara su constituci4n, se.n
esta Ley"
$n los casos de revocaci4n a &ue se re7iere la 7racci4n ? del #rtculo A7 de esta Ley se 1ar e7ectivo el
de-4sito de aranta, a-licndose al 7isco 7ederal el im-orte oriinal de de-4sito mencionado en el -rra7o
anterior" $n el su-uesto de &ue se denieue la autori6aci4n solicitada, e*ista desistimiento -or -arte de
los interesados o se inicien o-eraciones en los t8rminos -revistos en esta Ley, se devolver al solicitante
el -rinci-al y accesorios del de-4sito re7erido"
A$t&c'%o 1,.) Las casas de cam/io de/ern a9ustarse a lo siuiente'
I. 0ontarn con un local e*clusivo -ara la reali6aci4n de sus o-eraciones;
II. De/ern -ro-orcionar a la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico o al Banco de )8*ico, su
-osici4n en divisas cuando le sea solicitada;
III. <:e deroa="
IV. <:e deroa="
V. :us o-eraciones con divisas y metales -reciosos, de/ern a9ustarse a las dis-osiciones de carcter
eneral &ue al e7ecto esta/le6ca el Banco de )8*ico, en las &ue 8ste -odr se@alar los lmites de las
o-eraciones &ue las casas de cam/io -uedan reali6ar en 7unci4n de su ca-ital conta/le"
# -etici4n del Banco de )8*ico, las casas de cam/io estarn o/liadas a darle a conocer sus
-osiciones de divisas, incluyendo metales -reciosos y a trans7erirle sus activos en esos e7ectos, &ue
tenan en e*ceso de sus o/liaciones en los mismos" La trans7erencia se 1ar al -recio a &ue se 1ayan
coti6ado en el mercado las divisas, en la 7ec1a en &ue el Banco de )8*ico dicte el acuerdo res-ectivo, y
VI. +ro-orcionarn a la 0omisi4n %acional Bancaria sus estados de conta/ilidad, in7ormaci4n
7inanciera y todo lo relacionado con su iro, en la 7orma y t8rminos &ue la -ro-ia 0omisi4n se@ale
mediante relas de carcter eneral, y les sern a-lica/les los #rtculos !2 y !3 de esta Ley"
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A$t&c'%o 1,)A.) $l im-orte del ca-ital -aado y reservas de ca-ital de las casas de cam/io, de/er ser
invertido en los t8rminos y condiciones &ue mediante relas de carcter eneral determine la :ecretara
de 3acienda y 0r8dito +./lico, oyendo -reviamente la o-ini4n del Banco de )8*ico y la 0omisi4n
%acional Bancaria"
A$t&c'%o 1-.) <:e deroa="
A$t&c'%o 1/.) 2ueda -ro1i/ido el uso de cual&uier -ro-aanda o reali6aci4n de actividad aluna en
territorio nacional relacionada con la com-ra, venta o cam/io de divisas, as como de trans7erencia de
7ondos de manera 1a/itual y -ro7esional, &ue se e7ect.e -or -ersonas o sociedades &ue no cuenten con
la autori6aci4n corres-ondiente con7orme a la -resente Ley o a las dems dis-osiciones a-lica/les, o no
se encuentren reistradas ante la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores en t8rminos del artculo A1-B
de la -resente Ley"
Las casas de cam/io, los centros cam/iarios y los transmisores de dinero de/ern mantener a la vista
del -./lico, en los locales donde cele/ren o-eraciones, co-ia del o7icio de autori6aci4n &ue la :ecretara
de 3acienda y 0r8dito +./lico les 1aya otorado, o del reistro ante la 0omisi4n %acional Bancaria y de
>alores, se.n corres-onda, e incluir en toda clase de -u/licidad y -ro-aanda, la 7ec1a y n.mero de
dic1o o7icio o reistro"
A$t&c'%o 1/ .i".) Los centros cam/iarios y transmisores de dinero de/ern tramitar ante la 0omisi4n
%acional Bancaria y de >alores, -revio a su reistro, la emisi4n de un dictamen t8cnico en materia de
-revenci4n, detecci4n y re-orte de actos, omisiones u o-eraciones &ue -udiesen u/icarse en los
su-uestos de los artculos 13C, 14A Bis o 400 Bis del 04dio +enal Federal" +ara tales e7ectos, la
0omisi4n emitir dis-osiciones de carcter eneral en las &ue se incluyan, entre otros, el -rocedimiento y
-la6os -ara la solicitud, reali6aci4n de o/servaciones y resoluci4n otorando o neando el dictamen o, en
su caso, su renovaci4n"
# la solicitud res-ectiva se de/er acom-a@ar lo siuiente'
a2 Documento de -olticas, criterios, medidas y -rocedimientos internos &ue -retendan utili6ar;
32 La desinaci4n de las estructuras internas &ue 7uncionarn como reas de cum-limiento en la
materia;
c2 )ani7estaci4n /a9o -rotesta de decir verdad de &ue cuentan o se encuentran en -roceso de
im-lementar un sistema automati6ado &ue coadyuve al cum-limiento de las medidas y
-rocedimientos &ue se esta/le6can en las dis-osiciones de carcter eneral a &ue se re7iere el
artculo C! Bis de la -resente Ley, y
d2 Lo dems -revisto en las citadas dis-osiciones de carcter eneral"
+ara la renovaci4n de dic1o dictamen la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores considerar el
cum-limiento &ue dic1as sociedades den a lo dis-uesto -or el artculo C! Bis de la -resente Ley, as
como a las dis-osiciones de carcter eneral &ue de 8ste deriven"
$n caso de &ue la solicitud de la sociedad de &ue se trate no sea resuelta en los -la6os esta/lecidos
en las citadas dis-osiciones, se entender &ue 7ue resuelta en sentido -ositivo"
A$t&c'%o 1/)A.) $l Banco de )8*ico -odr ordenar la sus-ensi4n tem-oral de las o-eraciones de las
casas de cam/io, cuando la situaci4n del mercado 1aa necesaria dic1a medida, asimismo cuando
in7rin9an las dis-osiciones de carcter eneral e*-edidas -or el -ro-io Banco 0entral, de con7ormidad con
lo dis-uesto en la 7racci4n > del #rtculo A4 de esta Ley"
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A$t&c'%o 10.) La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, con la o-ini4n de la 0omisi4n %acional
Bancaria y de >alores y del Banco de )8*ico y -revia audiencia de la sociedad interesada, -odr
declarar la revocaci4n de la autori6aci4n a &ue se re7iere este ca-tulo, en los siuientes casos'
I. :i la sociedad res-ectiva no -resenta el testimonio de la escritura constitutiva a &ue se re7iere el
artculo Ao", 7racci4n D? de esta Ley -ara su a-ro/aci4n dentro del t8rmino de cuatro meses de
otorada la autori6aci4n, o si no inicia sus o-eraciones dentro del -la6o de tres meses a -artir
de la a-ro/aci4n de la escritura;
II. :i no mantiene el ca-ital mnimo -revisto en esta Ley o /ien, si su ca-ital conta/le lleare a ser
menor &ue su ca-ital mnimo re&uerido, o si sus-ende o a/andona sus actividades;
III. :i e7ect.a o-eraciones en contravenci4n a lo dis-uesto -or esta Ley, a las dis-osiciones &ue
emanen de ella as como a -olticas dictadas en materia cam/iaria -or las autoridades
com-etentes o, en eneral, a sanas -rcticas cam/iarias;
IV. :i se disuelve, li&uida o &uie/ra, salvo &ue en el -rocedimiento de &uie/ra se determine la
re1a/ilitaci4n y la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores o-ine 7avora/lemente a &ue
contin.e con la autori6aci4n;
V. :i la sociedad no reali6a las 7unciones, ni lleva a ca/o las o-eraciones -ara las &ue 7ue
autori6ada;
VI. :i sus administradores 1an intervenido en o-eraciones &ue in7rin9an las dis-osiciones
7inancieras y cam/iarias, y
VII. $n cual&uier otro esta/lecido -or la Ley"
La declaraci4n de revocaci4n se inscri/ir en el ,eistro +./lico de 0omercio, -revia orden de la
:ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico y se -u/licar en el Diario O7icial de la Federaci4n" La
revocaci4n inca-acitar a la sociedad -ara reali6ar sus o-eraciones a -artir de la 7ec1a en &ue se
noti7i&ue la misma y se -ondr en estado de disoluci4n y li&uidaci4n"
li&uidador si en el -la6o de sesenta das 1/iles de -u/licada en el Diario O7icial de la Federaci4n la
revocaci4n no 1u/iere sido desinado" 0uando la :ecretara o el li&uidador encuentre &ue e*iste
im-osi/ilidad de llevar a ca/o la li&uidaci4n de la sociedad, lo 1ar del conocimiento del 9ue6 com-etente
-ara &ue ordene la cancelaci4n de su inscri-ci4n en el ,eistro +./lico de 0omercio, la &ue surtir sus
e7ectos transcurridos ciento oc1enta das naturales a -artir del mandamiento 9udicial"
Los interesados -odrn o-onerse a esta cancelaci4n dentro de un -la6o de sesenta das naturales,
autoridad 9udicial"
A$t&c'%o 10)A.) # las casas de cam/io les est -ro1i/ido'
I. O-erar con sus -ro-ias acciones, salvo en los casos -revistos en la Ley del )ercado de >alores;
II. <:e deroa="
III. ,eci/ir de-4sitos /ancarios de dinero;
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IV. Otorar 7ian6as, cauciones o avales;
V. #d&uirir /ienes inmue/les y mo/iliario o e&ui-o no destinados a las o7icinas o actividades -ro-ias
de su o/9eto social;
VI. ,eali6ar o-eraciones &ue no les est8n e*-resamente autori6adas, y
VII. 0ele/rar o-eraciones en virtud de las cuales resulten o -uedan resultar deudores de la casa de
cam/io, sus 7uncionarios y em-leados, salvo &ue corres-ondan a -restaciones de carcter la/oral
otoradas de manera eneral; los comisarios -ro-ietarios y su-lentes, est8n o no en 7unciones; los
auditores e*ternos de la casa de cam/io; o los ascendientes o descendientes en -rimer rado o
c4nyues de las -ersonas anteriores"
A$t&c'%o 10)A .i".) La disoluci4n y li&uidaci4n de las casas de cam/io se reir -or lo dis-uesto en
los 0a-tulos D y D? de la Ley Beneral de :ociedades )ercantiles y el concurso mercantil con7orme al
0a-tulo ??? del 5tulo Octavo de la Ley de 0oncursos )ercantiles, con las siuientes e*ce-ciones'
I. $l caro del sndico o li&uidador -odr recaer en instituciones de cr8dito, en el :ervicio de
#dministraci4n y $na9enaci4n de Bienes, o /ien, en -ersonas 7sicas o morales &ue cuenten con
e*-eriencia en li&uidaci4n de sociedades"
0uando se trate de -ersonas 7sicas, el nom/ramiento de/er recaer en una -ersona &ue re.na
los re&uisitos siuientes'
a2 :er residente en territorio nacional en t8rminos de lo dis-uesto -or el 04dio Fiscal de la
Federaci4n"
32 $star inscrita en el reistro &ue lleva el ?nstituto Federal de $s-ecialistas de 0oncursos
)ercantiles"
c2 +resentar un ,e-orte de 0r8dito $s-ecial, con7orme a la Ley -ara ,eular las :ociedades
de ?n7ormaci4n 0rediticia, -ro-orcionado -or sociedades de in7ormaci4n crediticia &ue
contena sus antecedentes de -or lo menos cinco a@os anteriores a la 7ec1a en &ue se
-retende iniciar el caro"
d2 %o tener litiio -endiente en contra de la sociedad de &ue se trate"
e2 %o 1a/er sido sentenciada -or delitos -atrimoniales, ni in1a/ilitadas -ara e9ercer el
comercio o -ara desem-e@ar un em-leo, caro o comisi4n en el servicio -./lico, o en el
sistema 7inanciero me*icano"
E2 %o estar declarado &ue/rado ni concursado"
g2 %o 1a/er desem-e@ado el caro de auditor e*terno de la sociedad de &ue se trate, durante
los doce meses inmediatos anteriores a la 7ec1a del nom/ramiento"
5ratndose de -ersonas morales, las -ersonas 7sicas desinadas -ara desem-e@ar las
actividades vinculadas a esta 7unci4n, de/ern cum-lir con los re&uisitos a &ue 1ace re7erencia
esta 7racci4n"
II. La 0omisi4n -odr solicitar la declaraci4n de concurso mercantil"
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5ratndose de -rocedimientos de li&uidaci4n o concurso mercantil de casas de cam/io, en los &ue se
desem-e@e como li&uidador o sndico el :ervicio de #dministraci4n y $na9enaci4n de Bienes, el Bo/ierno
Federal -odr asinar recursos a dic1o oranismo descentrali6ado de la #dministraci4n +./lica Federal,
con el e*clusivo -ro-4sito de reali6ar los astos asociados a -u/licaciones y otros trmites relativos a
tales -rocedimientos, cuando se advierta &ue 8stos no -odrn ser a7rontados con caro al -atrimonio de
la casa de cam/io de &ue se trate -or la 7alta de li&uide6, o /ien -or insolvencia, en cuyo caso, se
constituir como acreedor de esta .ltima"
CA!ITULO II
De %a $ea%i6aci:n <a3it'a% = #$oEe"iona% de o#e$acione" de c$8ditoB a$$enda9iento
Einancie$o = Eacto$aAe Einancie$o
A$t&c'%o 10)..) $l otoramiento de cr8dito, as como la cele/raci4n de arrendamiento 7inanciero o
7actora9e 7inanciero -odrn reali6arse en 7orma 1a/itual y -ro7esional -or cual&uier -ersona sin necesidad
de re&uerir autori6aci4n del Bo/ierno Federal -ara ello"
+ara todos los e7ectos leales, solamente se considerar como sociedad 7inanciera de o/9eto m.lti-le
a la sociedad an4nima &ue cuente con un reistro viente ante la 0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n y
De7ensa de los (suarios de :ervicios Financieros, -ara lo cual de/ern a9ustarse a los re&uisitos
siuientes'
I. De/ern contem-lar e*-resamente como o/9eto social -rinci-al la reali6aci4n 1a/itual y
-ro7esional de una o ms de las actividades de otoramiento de cr8dito, arrendamiento
7inanciero o 7actora9e 7inanciero;
II. $n 7orma com-lementaria a las actividades mencionadas, -odrn considerar como -arte de su
o/9eto social -rinci-al, la administraci4n de cual&uier ti-o de cartera crediticia, as como otorar
en arrendamiento /ienes mue/les o inmue/les, siem-re &ue as se encuentre contem-lado en
sus estatutos, en cuyo caso se considerarn como inresos -rovenientes de su o/9eto -rinci-al,
los inresos, documentos o cuentas -or co/rar &ue deriven de dic1as actividades en tanto 8stos
no e*cedan del treinta -or ciento del total de los inresos de la sociedad;
III. De/ern arear a su denominaci4n social la e*-resi4n Ksociedad 7inanciera de o/9eto m.lti-leK
o su acr4nimo K:OFO)K, seuido de las -ala/ras Kentidad reuladaK o su a/reviatura K$","K o
Hentidad no reuladaI o su a/reviatura H$"%",I, se.n corres-onda;
IV. De/ern contar con el dictamen t8cnico 7avora/le viente a &ue se re7iere el artculo A7-+ de la
-resente Ley, tratndose de sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le no reuladas, y
V. Los dems &ue esta/le6ca la 0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n y De7ensa de los (suarios
de :ervicios Financieros mediante dis-osiciones de carcter eneral"
Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le se re-utarn entidades 7inancieras, &ue -odrn ser
sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le reuladas o sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le no
reuladas"
Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le reuladas sern a&uellas &ue mantenan vnculos
-atrimoniales con instituciones de cr8dito, sociedades 7inancieras -o-ulares con %iveles de O-eraci4n ? a
?>, sociedades 7inancieras comunitarias con %iveles de O-eraci4n ? a ?> o con sociedades coo-erativas
de a1orro y -r8stamo con %iveles de O-eraci4n ? a ?>; a&uellas &ue emitan valores de deuda a su caro,
inscritos en el ,eistro %acional de >alores con7orme a la Ley del )ercado de >alores en t8rminos de lo
-revisto en el -rra7o siuiente; y a&uellas &ue o/tenan la a-ro/aci4n de la 0omisi4n %acional Bancaria
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y de >alores en t8rminos del artculo A7-0 Bis 1 de esta Ley, -ara a9ustarse al r8imen de entidad
reulada, &ue no se sit.en en aluno de los dems su-uestos contem-lados en este -rra7o; y estarn
su9etas a la su-ervisi4n y viilancia de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores de con7ormidad con lo
dis-uesto en el artculo !F de esta Ley, sin -er9uicio de las atri/uciones &ue esta Ley con7iere a la
0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n y De7ensa de los (suarios de :ervicios Financieros en las normas
a-lica/les"
+ara e7ectos de lo -revisto en el -rra7o anterior, se considerarn sociedades 7inancieras de o/9eto
m.lti-le reuladas a&u8llas &ue emitan valores de deuda a su caro, inscritos en el ,eistro %acional de
>alores con7orme a la Ley del )ercado de >alores, o /ien, tratndose de ttulos 7iduciarios iualmente
inscritos en el citado ,eistro, cuando el cum-limiento de las o/liaciones en relaci4n con los ttulos &ue
se emitan al am-aro del 7ideicomiso de-endan total o -arcialmente de dic1a sociedad, actuando como
7ideicomitente, cedente o administrador del -atrimonio 7ideicomitido, o como arante o avalista de los
re7eridos ttulos"
Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le no reuladas sern a&uellas &ue no se u/i&uen en los
su-uestos de los -rra7os anteriores"
Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le -odrn actuar como comisionistas de otras entidades
7inancieras, en los t8rminos y condiciones &ue esta/le6ca la leislaci4n y dis-osiciones a-lica/les a estas
.ltimas"
Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le reuladas y no reuladas, de/ern -ro-orcionar la
in7ormaci4n o documentaci4n &ue les re&uieran en el m/ito de su com-etencia la :ecretara de
3acienda y 0r8dito +./lico, la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, el Banco de )8*ico y la
0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n y De7ensa de los (suarios de :ervicios Financieros, dentro de los
-la6os &ue tales autoridades se@alen"
Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le no reuladas de/ern -ro-orcionar a la 0omisi4n
%acional -ara la +rotecci4n y De7ensa de los (suarios de :ervicios Financieros, la in7ormaci4n areada
&ue 8sta les re&uiera con 7ines estadsticos"
La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, la 0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n y De7ensa de
los (suarios de :ervicios Financieros y el Banco de )8*ico, en e9ercicio de sus atri/uciones de
su-ervisi4n, ins-ecci4n y viilancia, -odrn im-oner multas de doscientos a dos mil das de salario
mnimo eneral viente en el Distrito Federal en la 7ec1a de la in7racci4n, a las re7eridas sociedades,
cuando 8stas se a/stenan de -ro-orcionar la in7ormaci4n o documentaci4n &ue cada autoridad les
re&uiera, en los -la6os &ue se determinen, o /ien, cuando la -resenten de manera incorrecta o de 7orma
e*tem-ornea"
Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le no reuladas estarn su9etas a la su-ervisi4n de la
0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, de con7ormidad con lo dis-uesto -or el seundo -rra7o del
artculo !F de esta Ley, -ara lo cual, la mencionada 0omisi4n tomar como /ase la in7ormaci4n a &ue se
re7iere el artculo A7LM de la misma Ley"
A$t&c'%o 10). .i".) Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le reuladas de/ern -ro-orcionar a la
0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, la in7ormaci4n &ue 8sta les re&uiera con res-ecto a las
-ersonas &ue directa o indirectamente 1ayan ad&uirido ms del cinco -or ciento de las acciones
re-resentativas de su ca-ital social, as como de a&u8llas &ue ocu-en los caros de conse9ero y director
eneral, en la 7orma y su9etndose a las condiciones &ue esta/le6ca la -ro-ia 0omisi4n mediante
dis-osiciones de carcter eneral"
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0uando una sociedad 7inanciera de o/9eto m.lti-le no reulada, como consecuencia de la ad&uisici4n
de acciones a &ue se re7iere este artculo, se u/icara en cual&uiera de los su-uestos de vinculaci4n
-revistos en el artculo A7-0 de esta Ley, de/er dar aviso a la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores,
dentro de los cinco das 1/iles siuientes a a&u8l en &ue se veri7i&ue el 1ec1o, de/iendo adems
-roceder con la actuali6aci4n de su in7ormaci4n en el reistro de la 0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n
y De7ensa de los (suarios de :ervicios Financieros"
A$t&c'%o 10)C.) +ara e7ectos de esta Ley, se entender &ue una sociedad 7inanciera de o/9eto m.lti-le
tiene vnculo -atrimonial con una instituci4n de cr8dito, sociedad 7inanciera -o-ular con %ivel de
O-eraci4n ? a ?>, sociedad 7inanciera comunitaria con %ivel de O-eraci4n ? a ?>, sociedad coo-erativa de
a1orro y -r8stamo con %ivel de O-eraci4n ? a ?>, o uni4n de cr8dito, cuando'
I. (na instituci4n de cr8dito, sociedad 7inanciera -o-ular con %ivel de O-eraci4n ? a ?>, sociedad
7inanciera comunitaria con %ivel de O-eraci4n ? a ?>, sociedad coo-erativa de a1orro y
-r8stamo con %ivel de O-eraci4n ? a ?>, o uni4n de cr8dito, mantena, directa o indirectamente,
el veinte -or ciento o ms de las acciones re-resentativas del ca-ital social de dic1a sociedad,
o /ien sea la sociedad &uien mantena dic1o -orcenta9e de acciones de una instituci4n de
cr8dito, sociedad 7inanciera -o-ular con %ivel de O-eraci4n ? a ?>, sociedad 7inanciera
comunitaria con %ivel de O-eraci4n ? a ?>, sociedad coo-erativa de a1orro y -r8stamo con %ivel
de O-eraci4n ? a ?>, o uni4n de cr8dito;
II. (na sociedad controladora de un ru-o 7inanciero mantena, directa o indirectamente, el
cincuenta y uno -or ciento o ms de las acciones re-resentativas del ca-ital social tanto de la
sociedad 7inanciera de o/9eto m.lti-le como de una instituci4n de cr8dito; o
III. La sociedad tena accionistas o socios en com.n con la instituci4n de cr8dito, sociedad
7inanciera -o-ular con %ivel de O-eraci4n ? a ?>, sociedad 7inanciera comunitaria con %ivel de
O-eraci4n ? a ?>, sociedad coo-erativa de a1orro y -r8stamo con %ivel de O-eraci4n ? a ?>, o
uni4n de cr8dito, &ue'
a2 )antenan, directa o indirectamente, el cincuenta -or ciento o ms de las acciones
re-resentativas del ca-ital social de am/as entidades 7inancieras, -ertene6can o no a un
ru-o 7inanciero, o
32 0ontrolen la asam/lea eneral de accionistas o asociados, est8n en -osi/ilidad de
nom/rar a la mayora de los miem/ros del conse9o de administraci4n, o /ien, controlen a
am/as sociedades -or cual&uier otro medio"
+or accionistas o socios en com.n se entender al ru-o de -ersonas &ue tenan acuerdos, de
cual&uier naturale6a, -ara tomar decisiones en un mismo sentido" :e -resume, salvo -rue/a en contrario,
&ue esto sucede cuando e*ista un -arentesco -or consanuinidad, a7inidad o civil 1asta el cuarto rado,
los c4nyues, concu/ina y concu/inario, as como las sociedades &ue 7ormen -arte de un con9unto de
dic1as -ersonas morales orani6adas /a9o es&uemas de -artici-aci4n directa e indirecta del ca-ital
social, en las &ue una -ersona moral o un ru-o de -ersonas 7sicas, mantenan el cincuenta y uno -or
ciento o ms de las acciones re-resentativas del ca-ital social de dic1as -ersonas morales"
A$t&c'%o 10)C .i".) Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le de/ern ser (suarios de al menos
una sociedad de in7ormaci4n crediticia, de/iendo -ro-orcionar -eri4dicamente la in7ormaci4n so/re todos
los cr8ditos &ue otorue, en los t8rminos -revistos -or la Ley -ara ,eular las :ociedades de ?n7ormaci4n
0rediticia" $l cum-limiento de esta o/liaci4n de/er constar en su reistro ante la 0omisi4n %acional
-ara la +rotecci4n y De7ensa de los (suarios de :ervicios Financieros, en los t8rminos &ue dic1a
0omisi4n esta/le6ca a trav8s de dis-osiciones de carcter eneral"
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A$t&c'%o 10)C .i" (.) Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le no reuladas &ue voluntariamente
-retendan ser consideradas entidades reuladas, de/ern satis7acer los siuientes re&uisitos'
a2 2ue su ca-ital social suscrito y -aado, sin derec1o a retiro, as como su ca-ital conta/le, sea
cuando menos e&uivalente en moneda nacional a 2,!AA,000 unidades de inversi4n;
32 2ue mantenan, cuando menos, tres a@os continuos de o-eraci4n como sociedad 7inanciera de
o/9eto m.lti-le -revios a la solicitud re7erida en el inciso d= siuiente y acrediten &ue durante
dic1o -eriodo el 70N de sus inresos -rovienen de las actividades &ue constituyen su o/9eto
social -rinci-al en t8rminos de esta Ley;
c2 Los dems &ue se esta/le6can mediante dis-osiciones de carcter eneral, y
d2 Formular solicitud de a-ro/aci4n ante la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores"
La solicitud a &ue se re7iere el inciso d= anterior, de/er a9ustarse a las dis-osiciones de carcter
eneral &ue al e7ecto e*-ida la -ro-ia 0omisi4n -ara e7ectos de este artculo"
Las a-ro/aciones a &ue se re7iere este artculo -odrn ser otoradas o deneadas discrecionalmente
-or dic1a 0omisi4n, se.n la a-reciaci4n so/re la conveniencia de su incor-oraci4n al r8imen de
entidad reulada, los -la6os mnimos en &ue las sociedades -uedan a9ustarse a las normas -rudenciales
de carcter eneral &ue de/an o/servar de con7ormidad con la -resente ley y dems dis-osiciones
a-lica/les"
(na ve6 otorada la a-ro/aci4n, las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le &ue la o/tenan no
-odrn a9ustarse nuevamente al r8imen de entidad no reulada, y estarn su9etas a la reulaci4n
a-lica/le a sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le reuladas -revista en esta Ley, a las dis-osiciones
&ue de ella emanen, as como a las normas -revistas en otros ordenamientos &ue les resulten a-lica/les"
A$t&c'%o 10)D.) Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le reuladas, en adici4n a las
dis-osiciones &ue -or su -ro-ia naturale6a les resultan a-lica/les, estarn a lo siuiente'
I. Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le &ue mantenan vnculos -atrimoniales con una
instituci4n de cr8dito en t8rminos de esta Ley, se su9etarn a las dis-osiciones de la Ley de
?nstituciones de 0r8dito en materia de'
a2 ?nteraci4n y 7uncionamiento de los 4ranos directivos y la administraci4n;
32 ?nteraci4n de e*-edientes de 7uncionarios;
c2 Fusiones y escisiones;
d2 0ontrataci4n con terceros de los servicios necesarios -ara su o-eraci4n;
e2 Diversi7icaci4n de riesos;
E2 (so de e&ui-os, medios electr4nicos, 4-ticos o de cual&uier otra tecnoloa;
g2 ?nversiones;
<2 ?nteraci4n de e*-edientes de cr8dito, -roceso crediticio y administraci4n interal de
riesos;
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i2 0r8ditos relacionados;
A2 0ali7icaci4n de cartera crediticia;
F2 0esi4n o descuento de cartera crediticia y constituci4n de estimaciones -reventivas -or
rieso crediticio;
%2 0onta/ilidad;
92 ,evelaci4n y -resentaci4n de in7ormaci4n 7inanciera y auditores e*ternos;
n2 $stimaci4n m*ima de activos y estimaci4n mnima de sus o/liaciones y
res-onsa/ilidades;
o2 +revenci4n de o-eraciones con recursos de -ro/a/le -rocedencia ilcita;
#2 0on7idencialidad de la in7ormaci4n y documentaci4n, relativa a las o-eraciones y servicios;
C2 0ontroles internos;
$2 ,e&uerimientos de in7ormaci4n;
"2 5erminaci4n de contratos de ad1esi4n y movilidad de o-eraciones activas, y
t2 ,e&uerimientos de ca-ital"
II. Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le &ue mantenan vnculos -atrimoniales con una
sociedad coo-erativa de a1orro y -r8stamo en t8rminos de esta Ley, se su9etarn a las
dis-osiciones de la Ley -ara ,eular las #ctividades de las :ociedades 0oo-erativas de #1orro
y +r8stamo en materia de'
a2 0esi4n o descuento de cartera crediticia;
32 0r8ditos relacionados;
c2 ?nversiones;
e2 0ontroles internos;
E2 ?nteraci4n de e*-edientes de cr8dito, -rocesos crediticios y administraci4n interal de
riesos;
g2 0ali7icaci4n de cartera crediticia y constituci4n de estimaciones -reventivas -or rieso
crediticio;
<2 Diversi7icaci4n de riesos;
i2 0onta/ilidad;
A2 ,evelaci4n y -resentaci4n de in7ormaci4n 7inanciera y auditores e*ternos;
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F2 0on7idencialidad de la in7ormaci4n y documentaci4n, relativa a las o-eraciones y servicios;
%2 $stimaci4n m*ima de activos y estimaci4n mnima de sus o/liaciones y
res-onsa/ilidades;
92 +revenci4n de o-eraciones con recursos de -ro/a/le -rocedencia ilcita;
n2 ,e&uerimientos de in7ormaci4n, y
o2 ,e&uerimientos de ca-ital"
III. Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le &ue mantenan vnculos -atrimoniales con una
sociedad 7inanciera -o-ular o con una sociedad 7inanciera comunitaria en t8rminos de esta Ley,
se su9etarn a las dis-osiciones de la Ley de #1orro y 0r8dito +o-ular en materia de'
c2 0on7idencialidad de la in7ormaci4n y documentaci4n, relativa a las o-eraciones y servicios;
d2 0r8ditos relacionados;
e2 ?nversiones;
E2 0ontrataci4n con terceros de los servicios necesarios -ara su o-eraci4n;
g2 #ce-taci4n de mandatos y comisiones de entidades 7inancieras, relacionadas con su
o/9eto;
<2 0esi4n o descuento de cartera crediticia;
i2 0ontroles internos;
A2 ?nteraci4n de e*-edientes de cr8dito, -rocesos crediticios y administraci4n interal de
riesos;
F2 0ali7icaci4n de cartera crediticia y constituci4n de estimaciones -reventivas -or rieso
crediticio;
%2 Diversi7icaci4n de riesos;
92 0onta/ilidad;
n2 ,evelaci4n y -resentaci4n de in7ormaci4n 7inanciera y auditores e*ternos;
o2 $stimaci4n m*ima de activos y estimaci4n mnima de sus o/liaciones y
res-onsa/ilidades;
#2 +revenci4n de o-eraciones con recursos de -ro/a/le -rocedencia ilcita;
C2 ,e&uerimientos de in7ormaci4n, y
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$2 ,e&uerimientos de ca-ital"
IV. Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le &ue mantenan vnculos -atrimoniales con una
uni4n de cr8dito en t8rminos de esta Ley, se su9etarn a las dis-osiciones de la Ley de (niones
de 0r8dito en materia de'
c2 Fusiones y escisiones;
e2 Diversi7icaci4n de riesos;
E2 (so de e&ui-os, medios electr4nicos, 4-ticos o de cual&uier otra tecnoloa;
g2 ?nversiones;
<2 ?nteraci4n de e*-edientes de cr8dito, -roceso crediticio y administraci4n interal de
riesos;
i2 0r8ditos relacionados;
A2 0ali7icaci4n de cartera crediticia;
F2 0esi4n o descuento de cartera crediticia y constituci4n de estimaciones -reventivas -or
rieso crediticio;
%2 0onta/ilidad;
n2 $stimaci4n m*ima de activos y estimaci4n mnima de sus o/liaciones y
res-onsa/ilidades;
o2 +revenci4n de o-eraciones con recursos de -ro/a/le -rocedencia ilcita;
#2 0on7idencialidad de la in7ormaci4n y documentaci4n, relativa a las o-eraciones y servicios;
C2 0ontroles internos;
$2 ,e&uerimientos de in7ormaci4n, y
"2 ,e&uerimientos de ca-ital"
V. Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le &ue emitan valores de deuda a su caro, inscritos
en el ,eistro %acional de >alores con7orme a la Ley del )ercado de >alores, o /ien,
tratndose de ttulos 7iduciarios iualmente inscritos en el citado ,eistro, cuando el
cum-limiento de las o/liaciones en relaci4n con los ttulos &ue se emitan al am-aro del
7ideicomiso de-endan total o -arcialmente de dic1a sociedad, actuando como 7ideicomitente,
cedente o administrador del -atrimonio 7ideicomitido, o como arante o avalista de los re7eridos
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ttulos; as como las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le &ue o/tenan a-ro/aci4n en
t8rminos del artculo A7-0 Bis 1 de esta Ley, se su9etarn a las dis-osiciones de carcter
eneral &ue al e7ecto e*-ida la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores -ara cual&uiera de las
siuientes materias'
a2 0ali7icaci4n de cartera crediticia y constituci4n de estimaciones -reventivas -or rieso
crediticio;
c2 0onta/ilidad, y
d2 +revenci4n de o-eraciones con recursos de -ro/a/le -rocedencia ilcita"
La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores -odr esta/lecer mediante dis-osiciones de carcter
eneral, las dis-osiciones leales a-lica/les cuyas materias 1an sido re7eridas en las 7racciones ? a >
anteriores"
Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le reuladas &ue mantenan vnculos -atrimoniales con
instituciones de cr8dito, con sociedades 7inancieras -o-ulares con %ivel de O-eraci4n ? a ?>, sociedades
7inancieras comunitarias con %iveles de O-eraci4n ? a ?>, sociedades coo-erativas de a1orro y -r8stamo
con %iveles de O-eraci4n ? a ?>, o con uniones de cr8dito, se su9etarn, se.n corres-onda, a las
dis-osiciones de carcter eneral &ue, -ara instituciones de cr8dito, uniones de cr8dito y las :ociedades
re7eridas, emitan las autoridades com-etentes en las materias se@aladas en las 7racciones anteriores con
7undamento en lo dis-uesto -or los artculos 4, 7racciones ? a >? y F, de la Ley de la 0omisi4n %acional
Bancaria y de >alores; as como 24 y 2F de la Ley del Banco de )8*ico"
#dicionalmente, las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le reuladas &ue mantenan vnculos
-atrimoniales con una instituci4n de cr8dito, se su9etarn a lo se@alado en materia de' o-eraciones
activas, administraci4n de tar9etas no /ancarias, r8imen de admisi4n y de inversi4n de -asivos,
o-eraciones en moneda e*tran9era, -osiciones de rieso cam/iario, -r8stamo de valores, re-ortos,
7ideicomisos y derivados, a las dis-osiciones de carcter eneral emitidas -or el Banco de )8*ico, -ara
las instituciones de cr8dito"
Lo dis-uesto -or este artculo de/er -reverse e*-resamente en los estatutos de las sociedades
7inancieras de o/9eto m.lti-le reuladas"
Lo -revisto en artculo F!-# de esta Ley ser iualmente a-lica/le a las sociedades 7inancieras de
o/9eto m.lti-le reuladas, tratndose de los actos administrativos se@alados en dic1o -rece-to &ue la
citada 0omisi4n dicte en relaci4n con dic1as entidades 7inancieras"
$l Banco de )8*ico, de o7icio o a -etici4n de cual&uier interesado, -odr veri7icar el cum-limiento de
las dis-osiciones de carcter eneral &ue e*-ida y sean a-lica/les a las sociedades 7inancieras de o/9eto
m.lti-le reuladas &ue mantenan vnculos -atrimoniales con una instituci4n de cr8dito" :i con motivo de
dic1a veri7icaci4n el Banco de )8*ico detectara al.n incum-limiento, -odr sancionar a tales
sociedades con multa de mil a die6 mil das de salario mnimo eneral viente en el Distrito Federal en la
7ec1a de la in7racci4n" +revio a la im-osici4n de cual&uier sanci4n, de/er res-etarse el derec1o de
audiencia de la sociedad de &ue se trate"
La su-ervisi4n del Banco de )8*ico res-ecto de las o-eraciones &ue las sociedades 7inancieras de
o/9eto m.lti-le reuladas realicen en t8rminos de las dis-osiciones de carcter eneral &ue a&u8l e*-ida,
-odr llevarse a ca/o a trav8s de visitas de ins-ecci4n en los -la6os y en la 7orma &ue el -ro-io Banco
esta/le6ca, o /ien, a trav8s de re&uerimientos de in7ormaci4n o documentaci4n"
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0ontra las resoluciones -or las &ue el Banco de )8*ico im-ona aluna multa, -roceder el recurso
de reconsideraci4n -revisto en los artculos F4 y F! de la Ley del Banco de )8*ico, el cual ser de
aotamiento o/liatorio y de/er inter-onerse dentro de los &uince das 1/iles /ancarios siuientes a la
7ec1a de noti7icaci4n de tales resoluciones" ,es-ecto de lo &ue se resuelva en ese medio de de7ensa, se
estar a lo -revisto en el .ltimo -rra7o del artculo F! de la Ley del Banco de )8*ico" La e9ecuci4n de las
resoluciones de multas se 1ar con7orme a los artculos FF y F7 de la Ley del Banco de )8*ico"
Las dis-osiciones -revistas en las 7racciones ? a ?> anteriores, sern a-lica/les sin -er9uicio &ue se
trate de sociedades de o/9eto m.lti-le reuladas &ue emitan deuda en el mercado de valores"
A$t&c'%o 10)E.) $n los contratos de arrendamiento 7inanciero, 7actora9e 7inanciero y cr8dito &ue
cele/ren las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le y en los &ue se -acte &ue el arrendatario, el
7actorado o el acreditado -ueda dis-oner de la suma acreditada o del im-orte del -r8stamo en cantidades
-arciales o est8 autori6ado -ara e7ectuar reem/olsos -revios al vencimiento del t8rmino se@alado en el
contrato, el estado de cuenta certi7icado -or el contador de la sociedad corres-ondiente 1ar 7e, salvo
-rue/a en contrario, en el 9uicio res-ectivo -ara la 7i9aci4n del saldo resultante a caro del deudor"
A$t&c'%o 10);.) $l contrato en &ue se 1aa constar el cr8dito, arrendamiento 7inanciero o 7actora9e
7inanciero &ue otoruen las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le, siem-re &ue dic1o instrumento
vaya acom-a@ado de la certi7icaci4n del estado de cuenta res-ectivo a &ue se re7iere el artculo anterior,
ser ttulo e9ecutivo mercantil, sin necesidad de reconocimiento de 7irma ni de otro re&uisito aluno"
5ratndose del 7actora9e 7inanciero, adems del contrato res-ectivo, las sociedades 7inancieras de
o/9eto m.lti-le de/ern contar con los documentos &ue demuestren los derec1os de cr8dito transmitidos
-or virtud de dic1a o-eraci4n, as como la noti7icaci4n al deudor de dic1a transmisi4n cuando 8sta de/a
reali6arse de acuerdo con las dis-osiciones a-lica/les"
$l estado de cuenta citado en el -rimer -rra7o de este artculo de/er contener los datos so/re la
identi7icaci4n del contrato o convenio en donde conste el cr8dito, el 7actora9e 7inanciero o el
arrendamiento 7inanciero &ue se 1aya otorado; el ca-ital inicial dis-uesto o, en su caso, el im-orte de las
rentas determinadas; el ca-ital o, en su caso, las rentas vencidas no -aadas; el ca-ital o, en su caso, las
rentas -endientes -or vencer; las tasas de inter8s del cr8dito o, en su caso, la varia/ilidad de la renta
a-lica/le a las rentas determina/les a cada -erodo de -ao; los intereses moratorios enerados; la tasa
de inter8s a-lica/le a intereses moratorios, y el im-orte de accesorios enerados"
A$t&c'%o 10)G.) Las 1i-otecas constituidas en 7avor de sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le so/re
la unidad com-leta de una em-resa industrial, arcola, anadera o dedicada a actividades -rimarias,
industriales, comerciales o de servicios, de/ern com-render la concesi4n o concesiones res-ectivas, en
su caso; todos los elementos materiales, mue/les o inmue/les a7ectos a la e*-loraci4n, considerados en
su unidad; y adems, -odrn com-render el dinero en ca9a de la e*-lotaci4n corriente y los cr8ditos a
7avor de la em-resa, nacidos directamente de sus o-eraciones, sin -er9uicio de la -osi/ilidad de dis-oner
de ellos y de sustituirlos en el movimiento normal de las o-eraciones, sin necesidad de consentimiento
del acreedor salvo -acto en contrario"
Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le acreedoras de las 1i-otecas a &ue se re7iere este
artculo, de/ern -ermitir el desarrollo normal de la e*-lotaci4n de los /ienes a7ectos a las mismas,
con7orme al destino &ue les corres-onda, y no -odrn, tratndose de /ienes a7ectos a una concesi4n de
servicio -./lico, o-onerse a las alteraciones o modi7icaciones &ue a los mismos se 1aa durante el -la6o
de la 1i-oteca, siem-re &ue resulten necesarios -ara la me9or -restaci4n del servicio -./lico
corres-ondiente"
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%o o/stante lo dis-uesto -or el -rra7o anterior, las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le, como
acreedoras, -odrn o-onerse a la venta o ena9enaci4n de -arte de los /ienes y a la 7usi4n con otras
em-resas, en caso de &ue se oriine con ello un -eliro -ara la seuridad de las o-eraciones de
arrendamiento 7inanciero, 7actora9e 7inanciero y cr8ditos 1i-otecarios"
La re7erida 1i-oteca -odr constituirse en seundo luar, siem-re &ue el im-orte de los rendimientos
netos de la e*-lotaci4n li/re de toda otra cara alcance -ara cu/rir los intereses y amorti6aciones del
cr8dito res-ectivo"
Las 1i-otecas a &ue se re7iere este artculo de/ern ser inscritas en el ,eistro +./lico del luar o
luares en &ue est8n u/icados los /ienes"
:er a-lica/le en lo -ertinente a las 1i-otecas a &ue se re7iere este artculo, lo dis-uesto en el artculo
214 de la Ley Beneral de 5tulos y O-eraciones de 0r8dito"
A$t&c'%o 10)H.) $l 9ue6 decretar de -lano la -osesi4n del /ien o/9eto del contrato de arrendamiento
7inanciero, solicitada con7orme al artculo 41F de la Ley Beneral de 5tulos y O-eraciones de 0r8dito -or
las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le &ue 1ayan cele/rado dic1o contrato como arrendador,
siem-re &ue, adems del contrato de arrendamiento 7inanciero de/idamente certi7icado ante 7edatario
-./lico, a&u8llas acom-a@en a su solicitud el estado de cuenta certi7icado en los t8rminos del artculo A7-
$ de esta Ley"
A$t&c'%o 10)I.) $n las o-eraciones de cr8dito, arrendamiento 7inanciero y 7actora9e 7inanciero &ue las
sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le cele/ren con sus clientes, s4lo se -odrn ca-itali6ar intereses
cuando, antes o des-u8s de la eneraci4n de los mismos, las -artes lo 1ayan convenido" $n este caso la
sociedad res-ectiva de/er -ro-orcionar a su cliente el estado de cuenta mensual" $s im-rocedente el
co/ro &ue contravena lo dis-uesto -or este artculo"
A$t&c'%o 10)>.) $n los contratos de arrendamiento 7inanciero, 7actora9e 7inanciero y cr8dito, as como
en las dems actividades &ue la ley e*-resamente les 7aculte, &ue cele/ren las sociedades 7inancieras de
o/9eto m.lti-le, 8stas de/ern se@alar e*-resamente &ue, -ara su constituci4n y o-eraci4n con tal
carcter, no re&uieren de autori6aci4n de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, y, en el caso de las
sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le no reuladas, de/ern en adici4n a lo anterior, se@alar
e*-resamente &ue estn su9etas a la su-ervisi4n de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores,
.nicamente -ara e7ectos de lo dis-uesto -or el artculo !F de esta Ley" ?ual menci4n de/er se@alarse
en cual&uier ti-o de in7ormaci4n &ue, -ara 7ines de -romoci4n de sus o-eraciones y servicios, utilicen las
sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le no reuladas"
A$t&c'%o 10)?.) +ara e7ectos de lo -revisto -or el seundo -rra7o del artculo A7-B de esta Ley, -ara
o/tener el reistro como sociedad 7inanciera de o/9eto m.lti-le ante la 0omisi4n %acional -ara la
+rotecci4n y De7ensa de los (suarios de :ervicios Financieros, las sociedades 7inancieras de o/9eto
m.lti-le o/servarn, en adici4n a las dis-osiciones &ue al e7ecto e*-ida dic1a 0omisi4n en t8rminos de la
Ley de +rotecci4n y De7ensa al (suario de :ervicios Financieros, lo siuiente'
a2 +revio a su constituci4n como sociedad 7inanciera de o/9eto m.lti-le, o a su orani6aci4n /a9o
ese r8imen en el caso de sociedades ya constituidas, solicitarn a la 0omisi4n %acional -ara
la +rotecci4n y De7ensa de los (suarios de :ervicios Financieros su alta en el reistro
acom-a@ando la documentaci4n necesaria en t8rminos de las dis-osiciones de carcter eneral
a-lica/les a dic1o reistro" La 0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n y De7ensa de los (suarios
de :ervicios Financieros emitir, en caso &ue resulte -rocedente, o-ini4n 7avora/le -ara &ue los
interesados -rocedan con la 7ormali6aci4n del acta constitutiva de la sociedad 7inanciera de
o/9eto m.lti-le o de su asam/lea de trans7ormaci4n a dic1o r8imen" 5ratndose de sociedades
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7inancieras de o/9eto m.lti-le no reuladas una ve6 constituidas o trans7ormadas de/ern
o/tener el dictamen 7avora/le a &ue se re7iere el artculo A7-+ de la -resente Ley"
32 0um-lido lo anterior, las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le, de/ern comunicar -or
escrito &ue cuentan con dic1o carcter a la 0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n y De7ensa de
los (suarios de :ervicios Financieros, a ms tardar, a los die6 das 1/iles -osteriores a la
inscri-ci4n del acta constitutiva corres-ondiente o de la modi7icaci4n a sus estatutos, en el
,eistro +./lico de 0omercio corres-ondiente a 7in de o/tener su reistro" 0ontarn con el
mismo -la6o -ara in7ormar -or escrito a dic1a 0omisi4n, cual&uier modi7icaci4n a sus estatutos,
as como el cam/io de domicilio social, as como la disoluci4n, li&uidaci4n, trans7ormaci4n o
cual&uiera otro acto cor-orativo de la entidad &ue e*tina su naturale6a de sociedad 7inanciera
de o/9eto m.lti-le"
Las sociedades &ue no o/tenan su reistro y a&u8llas a las &ue les sea cancelado con7orme a lo
-revisto en este artculo, no tendrn el carcter de sociedad 7inanciera de o/9eto m.lti-le"
+roceder la cancelaci4n del reistro como sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le ante la 0omisi4n
%acional -ara la +rotecci4n y De7ensa de los (suarios de :ervicios Financieros, -revia audiencia de la
sociedad interesada, cuando'
a2 $n 7orma reiterada, a 9uicio de esa 0omisi4n, incum-lan con la o/liaci4n de mantener
actuali6ada la in7ormaci4n &ue de/a -ro-orcionarse en t8rminos de esta Ley, la de +rotecci4n y
De7ensa de los (suarios de :ervicios Financieros, de la Ley -ara ,eular las :ociedades de
?n7ormaci4n 0rediticia en atenci4n a lo -revisto -or el artculo A7-0 Bis de esta Ley, y de las
dis-osiciones &ue de ellas emanen;
32 $n 7orma reiterada, a&uellas sociedades a las &ue les resulte a-lica/le incum-lan con las
dis-osiciones a &ue se re7iere el artculo A7-D de esta Ley, -revia o-ini4n &ue en ese sentido
emita la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores y comuni&ue a la 0omisi4n %acional -ara la
+rotecci4n y De7ensa de los (suarios de :ervicios Financieros;
c2 $n 7orma reiterada, a 9uicio de esa 0omisi4n, omitan -ro-orcionar la in7ormaci4n &ue les sea
re&uerida -or dic1o oranismo;
d2 :i a -esar de las o/servaciones y acciones reali6adas -or la 0omisi4n %acional Bancaria y de
>alores, reincide en el incum-limiento a lo esta/lecido en el artculo C! Bis de esta Ley o en las
dis-osiciones de carcter eneral &ue de 8ste deriven"
+ara e7ectos de lo -revisto en el -resente inciso, se considerar reincidente al &ue 1aya
incurrido en una in7racci4n &ue 1u/iese sido sancionada y, en adici4n a a&uella cometa la
misma in7racci4n, dentro de los dos a@os inmediatos siuientes a la 7ec1a en &ue 1aya &uedado
7irme la resoluci4n corres-ondiente;
e2 :i la sociedad omite enviar a la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores o a la :ecretara de
3acienda y 0r8dito +./lico en el -eriodo de un a@o calendario, la in7ormaci4n y documentaci4n
-revista en el artculo C! Bis de esta Ley y las dis-osiciones de carcter eneral &ue de 8ste
deriven;
E2 :i la sociedad omite renovar el dictamen a &ue se re7iere el artculo A7-+ de esta Ley, y
g2 $n los dems casos &ue al e7ecto esta/le6ca la 0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n y
De7ensa de los (suarios de :ervicios Financieros mediante dis-osiciones de carcter eneral"
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La -8rdida del reistro de/er ser comunicada al -./lico en eneral -or los medios &ue se
esta/le6can en dic1as dis-osiciones y de/er adems ser comunicada a la 0omisi4n %acional Bancaria y
de >alores, dentro de los die6 das 1/iles siuientes a la 7ec1a en &ue ello ocurra"
+ara resolver la cancelaci4n del reistro de una sociedad 7inanciera de o/9eto m.lti-le reulada, la
0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n y De7ensa de los (suarios de :ervicios Financieros de/er contar
con la o-ini4n 7avora/le de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores"
La declaraci4n de cancelaci4n se inscri/ir en el ,eistro +./lico de 0omercio, -revia orden de la
0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n y De7ensa de los (suarios de :ervicios Financieros y, cuando se
trate de sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le reuladas se -u/licar en el Diario O7icial de la
Federaci4n"
5ratndose de sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le reuladas, la cancelaci4n de su reistro -or
las causales -revistas en los incisos /=, d= y e= del tercer -rra7o de este artculo, -ondr en estado de
disoluci4n y li&uidaci4n a la sociedad sin necesidad de acuerdo de la asam/lea eneral de accionistas,
inca-acitando a la sociedad -ara reali6ar sus o-eraciones a -artir de la 7ec1a en &ue se le noti7i&ue la
misma"
li&uidador, si en el -la6o de sesenta das 1/iles de -u/licada en el Diario O7icial de la Federaci4n la
declaraci4n de cancelaci4n del reistro no 1u/iere sido desinado" 0uando dic1a 0omisi4n o el li&uidador
encuentre &ue e*iste im-osi/ilidad de llevar a ca/o la li&uidaci4n de la sociedad, lo 1ar del conocimiento
del 9ue6 com-etente -ara &ue ordene la cancelaci4n de su inscri-ci4n en el ,eistro +./lico de
0omercio, la &ue surtir sus e7ectos transcurridos ciento oc1enta das naturales a -artir del mandamiento
9udicial"
Los interesados -odrn o-onerse a esta cancelaci4n dentro de un -la6o de sesenta das 1/iles,
autoridad 9udicial"
Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le &ue 1u/ieren cum-lido con el re&uisito de inscri-ci4n y
mantenan su in7ormaci4n actuali6ada, -odrn llevar a ca/o las actividades -revistas -or el artculo A1-#
Bis de esta Ley, -revio cum-limiento de los re&uisitos esta/lecidos en dic1o -rece-to"
Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le estarn su9etas a lo dis-uesto -ara las instituciones
7inancieras en la Ley de +rotecci4n y De7ensa al (suario de :ervicios Financieros, as como a las
dis-osiciones &ue la 0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n y De7ensa de los (suarios de :ervicios
Financieros emita con 7undamento en dic1a ley"
Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le de/ern a/stenerse de utili6ar en su denominaci4n,
-a-elera o comunicaciones al -./lico, a&u8llas -ala/ras o e*-resiones &ue se encuentren reservadas a
intermediarios 7inancieros autori6ados -or el Bo/ierno Federal en t8rminos de las leyes 7inancieras &ue
reulen a dic1os intermediarios" $n los casos en &ue as se encuentre -revisto -or las leyes 7inancieras
a-lica/les, las -ersonas interesadas en su utili6aci4n de/ern solicitar las autori6aciones
corres-ondientes en t8rminos de dic1os ordenamientos" La 0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n y
De7ensa de los (suarios de :ervicios Financieros de/er re&uerir a las sociedades 7inancieras de o/9eto
m.lti-le &ue o/tenan co-ia certi7icada de la autori6aci4n corres-ondiente -ara otorar el reistro
res-ectivo"
Las autoridades com-etentes -ara resolver las solicitudes de autori6aci4n -ara la utili6aci4n de
-ala/ras reservadas a &ue se re7iere el -rra7o anterior, estarn 7acultadas -ara 7ormular o/servaciones a
los -romoventes so/re la denominaci4n y o/9eto social contenido en los estatutos sociales de las
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sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le y re&uerir su solventaci4n, a 7in de &ue los mismos se a9usten a
lo esta/lecido en esta Ley"
A$t&c'%o 10)L.) :in -er9uicio de lo dis-uesto -or este 0a-tulo, las 7acultades &ue la Ley de
5rans-arencia y de Fomento a la 0om-etencia en el 0r8dito Baranti6ado otora a la 0omisi4n %acional
Bancaria y de >alores, res-ecto de entidades 7inancieras &ue otoruen cr8dito aranti6ado en los
t8rminos de dic1o ordenamiento, se entendern con7eridas a la 0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n y
De7ensa de los (suarios de :ervicios Financieros, res-ecto de las sociedades 7inancieras de o/9eto
m.lti-le no reuladas"
A$t&c'%o 10)M.) $n las o-eraciones de cr8dito, arrendamiento 7inanciero y 7actora9e 7inanciero, las
sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le de/ern'
I. ?n7ormar a sus clientes -reviamente so/re la contra-restaci4n; monto de los -aos -arciales, la
7orma y -eriodicidad -ara li&uidarlos; caras 7inancieras; accesorios; monto y detalle de cual&uier
caro, si lo 1u/iera; n.mero de -aos a reali6ar, su -eriodicidad; en su caso, el derec1o &ue tiene
a li&uidar antici-adamente la o-eraci4n y las condiciones -ara ello y, los intereses, incluidos los
moratorios, 7orma de calcularlos y el ti-o de tasa y, en su caso, tasa de descuento"
II. De utili6arse una tasa 7i9a, tam/i8n se in7ormar al cliente el monto de los intereses a -aar en
cada -erodo" De utili6arse una tasa varia/le, se in7ormar al cliente so/re la rela de a9uste de la
tasa, la cual no -odr de-ender de decisiones unilaterales de la sociedad 7inanciera de o/9eto
m.lti-le res-ectiva, sino de las variaciones &ue reistre una tasa de inter8s re-resentativa del
costo de la o-eraci4n al cliente, la cual de/er ser 7cilmente veri7ica/le -or el cliente;
III. ?n7ormar al cliente el monto total a -aar -or la o-eraci4n de &ue se trate, en su caso, n.mero y
monto de -aos individuales, los intereses, comisiones y caros corres-ondientes, incluidos los
7i9ados -or -aos antici-ados o -or cancelaci4n; -ro-orcionndole de/idamente deslosados los
conce-tos corres-ondientes;
IV. <:e deroa="
La 0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n y De7ensa de los (suarios de :ervicios Financieros -odr
emitir recomendaciones a las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le -ara alcan6ar el cum-limiento de
lo dis-uesto -or este artculo"
A$t&c'%o 10)N.) $n adici4n a lo dis-uesto -or los artculos A7-M, A7-L y A7-) de esta Ley, la 0omisi4n
%acional -ara la +rotecci4n y De7ensa de los (suarios de :ervicios Financieros tendr a su caro la
viilancia y su-ervisi4n del cum-limiento, -or -arte de las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le, a lo
dis-uesto -or los artculos A7-? y A7-) de esta Ley, /a9o los criterios &ue dic1a 0omisi4n determine -ara
e9ercer dic1as 7acultades"
La citada 0omisi4n -odr e9ercer dic1as 7acultades en los luares en los &ue o-eren las sociedades
7inancieras de o/9eto m.lti-le de &ue se trate, en t8rminos de la Ley de +rotecci4n y De7ensa al (suario
de :ervicios Financieros" #simismo, la -ro-ia 0omisi4n -odr e9ercer tales 7acultades a trav8s de visitas,
re&uerimientos de in7ormaci4n o documentaci4n" +ara e7ectos de lo dis-uesto en este artculo, las
sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le, as como sus re-resentantes o sus em-leados, estn
o/liados a -ermitir al -ersonal acreditado de la 0omisi4n el acceso al luar o luares o/9eto de la
veri7icaci4n"
A$t&c'%o 10)G.) Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le &uedarn su9etas, en lo &ue res-ecta a
las o-eraciones de 7ideicomiso de aranta &ue administren de acuerdo con la :ecci4n ?? del 0a-tulo >
del 5tulo ?? de la Ley Beneral de 5tulos y O-eraciones de 0r8dito, a lo dis-uesto -or los artculos 7C y A0
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de la Ley de ?nstituciones de 0r8dito -ara dic1as instituciones" $n los contratos de 7ideicomiso de
aranta a &ue se re7iere el artculo 3C! de la Ley Beneral de 5tulos y O-eraciones de 0r8dito y en la
e9ecuci4n de los mismos, a las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le les estar -ro1i/ido'
I. #ctuar como 7iduciarias en cuales&uier otros 7ideicomisos distintos a los de aranta;
II. (tili6ar el e7ectivo, /ienes, derec1os o valores de los 7ideicomisos -ara la reali6aci4n de
o-eraciones en virtud de las cuales resulten o -uedan resultar deudores o /ene7iciarios sus
deleados 7iduciarios; administradores, los miem/ros de su conse9o de administraci4n
-ro-ietarios o su-lentes, est8n o no en 7unciones; sus directivos o em-leados; sus comisarios
-ro-ietarios o su-lentes, est8n o no en 7unciones; sus auditores e*ternos; los miem/ros del
comit8 t8cnico del 7ideicomiso res-ectivo; los ascendientes o descendientes en -rimer rado o
c4nyues de las -ersonas citadas; las sociedades en cuyas asam/leas tenan mayora dic1as
-ersonas o las mismas sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le;
III. 0ele/rar o-eraciones -or cuenta -ro-ia;
IV. #ctuar en 7ideicomisos a trav8s de los cuales se evadan limitaciones o -ro1i/iciones contenidas
en esta u otras leyes;
V. ,es-onder a los 7ideicomitentes o 7ideicomisarios del incum-limiento de los deudores -or los
/ienes, derec1os o valores del 7ideicomiso, salvo &ue sea -or su cul-a se.n lo dis-uesto en la
-arte 7inal del #rtculo 3C1 de la Ley Beneral de 5tulos y O-eraciones de 0r8dito"
:i al t8rmino del 7ideicomiso, los /ienes, derec1os o valores no 1u/ieren sido -aados -or los
deudores, la 7iduciaria de/er trans7erirlos, 9unto con el e7ectivo, /ienes, y dems derec1os o
valores &ue constituyan el -atrimonio 7iduciario al 7ideicomitente o 7ideicomisario, se.n sea el
caso, a/steni8ndose de cu/rir su im-orte"
$n los contratos de 7ideicomiso se insertar en 7orma notoria lo -revisto en este inciso y una
declaraci4n de la 7iduciaria en el sentido de &ue 1i6o sa/er ine&uvocamente su contenido a las
-ersonas de &uienes 1aya reci/ido el e7ectivo, /ienes, derec1os o valores -ara su a7ectaci4n
7iduciaria;
VI. #ctuar como 7iduciarias en 7ideicomisos a trav8s de los cuales se ca-ten, directa o
indirectamente, recursos del -./lico mediante cual&uier acto causante de -asivo directo o
continente;
VII. #ctuar en 7ideicomisos a trav8s de los cuales se evadan limitaciones o -ro1i/iciones contenidas
en esta u otras leyes;
VIII. #ctuar como 7iduciarias en los 7ideicomisos a &ue se re7iere el seundo -rra7o del #rtculo AA de
la Ley de :ociedades de ?nversi4n, y
I. #dministrar 7incas r.sticas, a menos &ue 1ayan reci/ido la administraci4n -ara aranti6ar al
7ideicomisario el cum-limiento de una o/liaci4n y su -re7erencia en el -ao con el valor de la
misma 7inca o de sus -roductos"
0ual&uier -acto en contrario a lo dis-uesto -or las 7racciones anteriores ser nulo"
A$t&c'%o 10)O.) Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le -odrn aru-arse en las res-ectivas
asociaciones remiales, las cuales -odrn llevar a ca/o, entre otras 7unciones, el desarrollo y la
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im-lementaci4n de estndares de conducta y o-eraci4n &ue de/ern cum-lir sus aremiados, a 7in de
contri/uir al sano desarrollo de las mencionadas sociedades"
Las asociaciones remiales de sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le, en t8rminos de sus
estatutos, -odrn emitir, entre otras, normas relativas a'
II. $l -roceso -ara la ado-ci4n de normas y la veri7icaci4n de su cum-limiento, y
eneral a &ue se re7iere el artculo C! Bis de esta Ley"
evaluaciones tenan conocimiento del incum-limiento a lo dis-uesto en la -resente Ley y en las
in7ormarlo a la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, sin -er9uicio de las 7acultades de su-ervisi4n
&ue corres-onda e9ercer a la -ro-ia 0omisi4n" #simismo, dic1as asociaciones de/ern llevar un reistro
de las medidas correctivas y disci-linarias &ue a-li&uen a sus aremiados, el cual estar a dis-osici4n de
A$t&c'%o 10)!.) Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le no reuladas de/ern tramitar ante la
0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, -revio a su reistro, la emisi4n de un dictamen t8cnico en
materia de -revenci4n, detecci4n y re-orte de actos, omisiones u o-eraciones &ue -udiesen u/icarse en
los su-uestos de los artculos 13C, 14A Bis o 400 Bis del 04dio +enal Federal" +ara tales e7ectos, la
0omisi4n emitir dis-osiciones de carcter eneral en las &ue se incluyan, entre otros, el -rocedimiento y
-la6os -ara la solicitud, reali6aci4n de o/servaciones y resoluci4n otorando o neando el dictamen o, en
su caso, su renovaci4n"
# la solicitud res-ectiva se de/er acom-a@ar lo siuiente'
a2 Documento de -olticas, criterios, medidas y -rocedimientos internos &ue -retendan utili6ar;
32 La desinaci4n de a&uellas estructuras internas &ue 7uncionarn como reas de cum-limiento
en la materia;
c2 )ani7estaci4n /a9o -rotesta de decir verdad res-ecto de &ue cuentan con un sistema
automati6ado &ue coadyuve al cum-limiento de las medidas y -rocedimientos &ue se
esta/le6can en las dis-osiciones de carcter eneral a &ue se re7iere el artculo C! Bis de la
-resente Ley, y
d2 Lo dems -revisto en las citadas dis-osiciones de carcter eneral"
+ara la renovaci4n de dic1o dictamen la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores considerar el
cum-limiento &ue dic1as sociedades den a lo dis-uesto -or el artculo C! Bis de la -resente Ley, as
como a las dis-osiciones de carcter eneral &ue de 8ste deriven"
$n caso de &ue la solicitud de la sociedad de &ue se trate no sea resuelta en los -la6os esta/lecidos
en las citadas dis-osiciones, se entender &ue 7ue resuelta en sentido -ositivo"
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TITULO SETO
De %a" InE$accione" = De%ito"
CA!ITULO I
De %a" inE$accione" ad9ini"t$ativa"
A$t&c'%o 11.) Las multas &ue -or incum-limiento o la violaci4n a las normas de la -resente Ley y a las
dis-osiciones &ue emanen de ella, im-onan administrativamente la 0omisi4n %acional Bancaria y de
>alores y la 0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n y De7ensa de los (suarios de :ervicios Financieros, en
sus res-ectivos m/itos de com-etencia, se 1arn e7ectivas -or la :ecretara de 3acienda y 0r8dito
+./lico, una ve6 &ue 1ayan &uedado 7irmes"
0orres-onder a la Junta de Bo/ierno de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, la im-osici4n
de sanciones, la &ue -odr delear esta atri/uci4n en el +residente y los dems servidores -./licos de la
misma, en ra64n de la naturale6a de la in7racci4n o del monto de las multas y tendr asimismo la 7acultad
indelea/le de condonar, en su caso, total o -arcialmente las multas im-uestas"
+ara los e7ectos de las multas esta/lecidas en el -resente ca-tulo se entender -or das de salario, el
salario mnimo eneral viente en el Distrito Federal al momento de cometerse la in7racci4n"
Las multas a &ue se re7iere la -resente Ley de/ern ser -aadas dentro de los &uince das 1/iles
siuientes a la 7ec1a de su noti7icaci4n" $n caso de &ue el in7ractor -romueva cual&uier medio de de7ensa
leal en contra de la multa &ue se le 1u/iere a-licado y 8sta resulte con7irmada, total o -arcialmente, su
im-orte de/er ser cu/ierto de inmediato una ve6 &ue se noti7i&ue al in7ractor la resoluci4n
corres-ondiente"
$n caso de &ue el in7ractor -aue dentro de los &uince das re7eridos en el -rra7o anterior, las multas
im-uestas en sus res-ectivos m/itos de com-etencia -or las mencionadas 0omisiones, se a-licar una
reducci4n en un veinte -or ciento de su monto, siem-re y cuando no se 1u/iere inter-uesto medio de
de7ensa aluno en contra de dic1a multa"
Las sanciones &ue en t8rminos del artculo C0 de esta Ley corres-onda im-oner a la 0omisi4n
%acional -ara la +rotecci4n y De7ensa de los (suarios de :ervicios Financieros, seuirn el
-rocedimiento esta/lecido -ara dic1o e7ecto en la Ley de +rotecci4n y De7ensa al (suario de :ervicios
Financieros, -or lo &ue .nicamente les resultar a-lica/le lo -revisto -or el -rimer -rra7o del artculo AA
Bis 3 de esta Ley" $n contra de dic1as multas, la in7ractora -odr inter-oner el recurso de revisi4n
-revisto en la Ley de +rotecci4n y De7ensa al (suario de :ervicios Financieros"
A$t&c'%o 11 .i".) La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, en la im-osici4n de sanciones de
carcter administrativo a &ue se re7iere esta Ley, se su9etar a lo siuiente'
I. :e otorar audiencia al -resunto in7ractor, &uien, en un -la6o de die6 das 1/iles contado a
-artir del da 1/il siuiente a a&uel en &ue surta e7ectos la noti7icaci4n corres-ondiente, de/er
mani7estar -or escrito lo &ue a su inter8s convena, o7recer -rue/as y 7ormular sus aravios" La
0omisi4n, a -etici4n de -arte, -odr am-liar -or una sola ocasi4n el -la6o a &ue se re7iere esta
7racci4n, 1asta -or el mismo la-so, -ara lo cual considerar las circunstancias -articulares del
caso" La noti7icaci4n surtir e7ectos al da 1/il siuiente a a&uel en &ue se -racti&ue"
II. $n caso de &ue el -resunto in7ractor no 1iciere uso del derec1o de audiencia a &ue se re7iere la
7racci4n anterior dentro del -la6o concedido o /ien, 1a/i8ndolo e9ercido no lore desvanecer las
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im-utaciones vertidas en su contra, se tendrn -or acreditadas las in7racciones im-utadas y se
-roceder a la im-osici4n de la sanci4n administrativa corres-ondiente"
III. :e tomar en cuenta, en su caso, lo siuiente'
a2 $l im-acto a terceros o al sistema 7inanciero &ue 1aya -roducido o -ueda -roducir la
in7racci4n;
32 La reincidencia, las causas &ue la oriinaron y, en su caso, las acciones correctivas
a-licadas -or el -resunto in7ractor" :e considerar reincidente al &ue 1aya incurrido en una
in7racci4n &ue 1aya sido sancionada y, en adici4n a a&uella, cometa la misma in7racci4n,
dentro de los dos a@os inmediatos siuientes a la 7ec1a en &ue 1aya &uedado 7irme la
resoluci4n corres-ondiente"
La reincidencia se -odr sancionar con multa cuyo im-orte sea e&uivalente 1asta el do/le
de la -revista oriinalmente;
c2 La cuanta de la o-eraci4n;
d2 La condici4n econ4mica del in7ractor, y
e2 La naturale6a de la in7racci4n cometida"
IV. 5ratndose de conductas cali7icadas -or esta Ley como raves, en adici4n a lo esta/lecido en
la 7racci4n ??? anterior, -odr tomar en cuenta cual&uiera de los as-ectos siuientes'
a2 $l monto del &ue/ranto o -er9uicio -atrimonial causado;
32 $l lucro o/tenido;
c2 La 7alta de 1onora/ilidad, -or -arte del in7ractor, con7orme a lo dis-uesto -or esta Ley y las
dis-osiciones de carcter eneral &ue de ella emanen;
d2 La neliencia ine*cusa/le o dolo con &ue se 1u/iere actuado;
e2 2ue la conducta in7ractora a &ue se re7iere el -roceso administrativo -ueda ser constitutiva
de un delito, o
E2 Las dems circunstancias &ue la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores estime
a-lica/les -ara tales e7ectos"
A$t&c'%o 11 .i" (.) La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores considerar como atenuante en la
im-osici4n de sanciones administrativas, cuando el -resunto in7ractor, acredite ante la -ro-ia 0omisi4n
1a/er resarcido el da@o causado, as como el 1ec1o de &ue a-orte in7ormaci4n &ue coadyuve en el
e9ercicio de las atri/uciones de la 0omisi4n en materia de ins-ecci4n y viilancia, a e7ecto de deslindar
res-onsa/ilidades"
A$t&c'%o 11 .i" *.) Los -rocedimientos -ara la im-osici4n de las sanciones administrativas a &ue se
re7iere esta Ley se iniciarn con inde-endencia de la o-ini4n de delito &ue, en su caso, emita la 0omisi4n
%acional Bancaria y de >alores en t8rminos de los artculos C! y C! Bis del -resente ordenamiento leal"
A$t&c'%o 11 .i" +.) Las multas a &ue se re7iere el -resente 0a-tulo -odrn ser im-uestas a las
orani6aciones au*iliares del cr8dito, casas de cam/io y sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le
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reuladas, as como a los miem/ros del conse9o de administraci4n, directores enerales, directivos,
7uncionarios, em-leados o -ersonas &ue ostenten un caro, mandato, comisi4n o cual&uier otro ttulo
9urdico &ue las citadas orani6aciones au*iliares del cr8dito, casas de cam/io y sociedades 7inancieras
de o/9eto m.lti-le reuladas les otoruen -ara la reali6aci4n de sus o-eraciones, &ue 1ayan incurrido
directamente o 1ayan ordenado la reali6aci4n de la conducta materia de la in7racci4n"
:in -er9uicio de lo anterior, la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, atendiendo a las
circunstancias de cada caso, -odr -roceder con7orme a lo -revisto en el artculo 74 de esta Ley"
A$t&c'%o 11 .i" ,.) $n los -rocedimientos administrativos -revistos en esta Ley se admitirn las
-rue/as conducentes con los actos su9etos al -rocedimiento siem-re y cuando las mismas sean o7recidas
en el -la6o del desa1oo de la aranta de audiencia" $n caso de la con7esional a caro de autoridades,
8sta de/er ser desa1oada -or escrito"
(na ve6 desa1oado el derec1o de audiencia a &ue se re7iere el artculo AA Bis, 7racci4n ? de esta Ley
o /ien, -resentado el escrito mediante el cual se inter-ona recurso de revisi4n, -revisto en el artculo C2
de este ordenamiento leal, .nicamente se admitirn -rue/as su-ervenientes, siem-re y cuando no se
1aya emitido la resoluci4n corres-ondiente"
La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores -odr allearse de los medios de -rue/a &ue considere
necesarios, as como acordar so/re la admisi/ilidad de las -rue/as o7recidas" :4lo -odrn rec1a6arse las
-rue/as a-ortadas -or los interesados cuando no 7uesen o7recidas con7orme a derec1o, no tenan
relaci4n con el 7ondo del asunto, sean im-rocedentes, innecesarias o contrarias a la moral o al derec1o"
La valoraci4n de las -rue/as se 1ar con7orme a lo esta/lecido -or el 04dio Federal de +rocedimientos
0iviles"
A$t&c'%o 14.) Las multas a &ue se re7iere el artculo AA y &ue corres-onde im-oner a la 0omisi4n
%acional Bancaria y de >alores, sern las siuientes'
I. )ulta de 200 a 2,000 das de salario a las orani6aciones au*iliares del cr8dito, casas de
cam/io y sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le reuladas &ue no cum-lan con lo -revisto
-or el artculo 70 de esta Ley as como las dis-osiciones &ue emanen de 8ste;
II. )ulta de 200 a 2,000 das de salario a las orani6aciones au*iliares del cr8dito, sociedades
7inancieras de o/9eto m.lti-le reuladas y casas de cam/io &ue omitan someter a la a-ro/aci4n
de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico o de la 0omisi4n %acional Bancaria y de
>alores, se.n corres-onda, su escritura constitutiva o cual&uier modi7icaci4n a 8sta;
III. )ulta de 200 a 2,000 das de salario, a las -ersonas &ue contravenan lo dis-uesto -or el
artculo A, 7racci4n ?> de este mismo ordenamiento leal" Las -ersonas a las &ue se les
im-ona multa -or in7rinir lo dis-uesto en dic1a 7racci4n tendrn un -la6o de tres meses
contados a -artir de la im-osici4n de la re7erida multa -ara correir tal situaci4n, vencido el cual,
si no lo 1an 1ec1o, -odr im-on8rseles nuevas sanciones -or tres tantos del im-orte de la
multa anterior" La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores -odr seuir im-oniendo multas
sucesivas al in7ractor -or tres tantos de la multa &ue anteceda, cuantas veces, vencidos -la6os
iuales al se@alado, de9e de correir la situaci4n irreular;
IV. )ulta de 200 a 2,000 das de salario, a las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le reuladas
&ue omitan in7ormar res-ecto de la ad&uisici4n de acciones a &ue se re7iere el artculo A7-B Bis
de esta Ley; as como a las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le reuladas &ue incum-lan
con lo dis-uesto -or la 7racci4n ?, inciso s= del artculo A7-D de esta Ley y las dis-osiciones de
carcter eneral a &ue se re7iere dic1o -rece-to;
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V. )ulta de 200 a 2,000 das de salario, a las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le reuladas
&ue incum-lan con lo dis-uesto -or las 7racciones ?, inciso E=; 7racci4n ??, inciso a=; 7racci4n ???,
inciso 1=; y 7racci4n ?>, inciso E=, del artculo A7-D de esta Ley, en materia de cesi4n o
descuento de cartera crediticia, as como si incum-len con las dis-osiciones de carcter eneral
a &ue se re7iere dic1o -rece-to en las materias re7eridas en los incisos mencionados en la
-resente 7racci4n;
VI. )ulta de 400 a !,000 das de salario, a las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de
cam/io &ue no -ro-orcionen o e*1i/an en tiem-o la documentaci4n e in7ormaci4n
com-lementaria a sus estados 7inancieros en incum-limiento a lo -revisto en el artculo !F en
relaci4n con el artculo !3 de esta Ley;
VII. )ulta de 400 a 10,000 das de salario, a las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de
cam/io &ue no -ro-orcionen o no -resenten en tiem-o sus estados 7inancieros mensuales o
anuales as como -or no -u/licarlos dentro del -la6o -revisto en el artculo !3 de esta Ley;
VIII. )ulta de 400 a 10,000 das de salario, a las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de
cam/io &ue no -ro-orcionen o no -resenten en tiem-o los documentos o la in7ormaci4n a &ue
se re7iere el artculo !F de esta Ley y las dis-osiciones &ue emanen de ella;
I. )ulta de 400 a 10,000 das de salario, a las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de
cam/io &ue no acaten en tiem-o los re&uerimientos &ue 7ormulen la :ecretara de 3acienda y
0r8dito +./lico, el Banco de )8*ico o la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores;
. )ulta de 2,000 a 20,000 das de salario o 1asta el uno -or ciento del ca-ital -aado y reservas
de ca-ital, a las -ersonas 7sicas o morales &ue utilicen -ala/ras de las reservadas -ara las
orani6aciones au*iliares del cr8dito o -ara las casas de cam/io sin contar con la autori6aci4n
corres-ondiente, asimismo la neociaci4n res-ectiva -odr ser clausurada administrativamente
-or la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores 1asta &ue su nom/re sea cam/iado" La misma
multa se im-ondr a las -ersonas &ue en contravenci4n a lo dis-uesto -or el artculo A7-B de
esta Ley, se ostenten u o-eren como sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le sin 1a/er
satis7ec1o los re&uisitos -revistos -or dic1a dis-osici4n -ara ser consideradas como tales, o
/ien contin.en ostentndose y o-erando como :ociedad Financiera de O/9eto ).lti-le cuando
les 1aya sido cancelado el reistro ante la 0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n y De7ensa de
los (suarios de :ervicios Financieros;
I. )ulta de 1,000 a !0,000 das de salario, a las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le
reuladas, &ue incum-lan con lo dis-uesto -or las 7racciones ?, incisos a=, /=, c=, d=, e=, 7=, l=, m=,
n=, &= y r=; ??, incisos d=, e=, 1=, i=, 9=, l= y n=; ???, incisos a=, /=, 7=, i=, l=, m=, n=, o= y &=; ?>, incisos a=,
/=, c=, d=, e=, 7=, l=, m=, n=, &= y r=; y >, incisos /= y c=, del artculo A7-D de esta Ley; as como si
incum-le con las dis-osiciones de carcter eneral a &ue se re7iere dic1o -rece-to en las
materias re7eridas en los incisos mencionados en la -resente 7racci4n"
II. )ulta de 1,000 a !0,000 das de salario o 1asta el uno -or ciento del ca-ital -aado y reservas
de ca-ital, a las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de cam/io &ue no lleven la
conta/ilidad en los t8rminos del artculo !2 de esta Ley;
III. )ulta de 1,000 a !0,000 das de salario, a las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de
cam/io &ue no constituyan o mantenan las reservas leales;
IV. )ulta de 2,000 a !0,000 das de salario a los auditores e*ternos inde-endientes y dems
-ro7esionistas o e*-ertos &ue rindan o -ro-orcionen dictmenes u o-iniones a las
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orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de cam/io, &ue incurran en in7racciones a la
-resente Ley o a las dis-osiciones de carcter eneral &ue emanen de ella -ara tales e7ectos;
V. )ulta de 3,000 a 1!,000 das de salario, a los almacenes enerales de de-4sito y a las casas
de cam/io &ue no cum-lan con el ca-ital mnimo re&uerido con7orme lo dis-uesto -or la
-resente Ley;
VI. )ulta de 3,000 a 30,000 das de salario, a las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le
reuladas, &ue incum-lan con lo dis-uesto -or las 7racciones ?, inciso 1=; ?? inciso 7=; ??? inciso 9=;
y ?> inciso 1=, del artculo A7-D de esta Ley; as como si incum-le con lo dis-uesto en las
dis-osiciones de carcter eneral a &ue se re7iere dic1o -rece-to en las materias re7eridas en
los incisos mencionados en la -resente 7racci4n;
VII. )ulta de 4,000 a 30,000 das de salario, a las -ersonas &ue im-idan o di7iculten a los
ins-ectores de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, reali6ar las visitas
corres-ondientes, veri7icar los activos, -asivos o la e*istencia de mercancas de-ositadas, o se
nieuen a -ro-orcionar la documentaci4n e in7ormaci4n &ue les re&uieran;
VIII. )ulta de !,000 a 20,000 a las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le reuladas &ue
incum-lan con lo dis-uesto -or las 7racciones ?, incisos =, 9=, y -=; ??, incisos c=, = y E=; ???,
incisos c=, e= y E=; ?>, 7racciones ?, incisos =, 9= y -=; y >, inciso a=, del artculo A7-D de esta Ley;
as como si incum-le con las dis-osiciones de carcter eneral a &ue se re7iere dic1o -rece-to
en las materias re7eridas en los incisos mencionados en la -resente 7racci4n"
I. )ulta de !,000 a !0,000 das de salario o 1asta el uno -or ciento del ca-ital -aado y reservas
de ca-ital, a las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de cam/io &ue e*cedan o no
mantenan los -orcenta9es y lmites determinados -or esta Ley y las dis-osiciones de carcter
eneral &ue emanen de ella;
. )ulta de !,000 a !0,000 das de salario, a las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de
cam/io &ue se o-onan u o/staculicen el e9ercicio de las 7acultades &ue esta Ley y otras
dis-osiciones a-lica/les le con7ieren a la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, al Banco de
)8*ico y a la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores;
I. )ulta de !,000 a 100,000 das de salario o 1asta el uno -or ciento del ca-ital -aado y reservas
de ca-ital, a las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de cam/io &ue realicen
o-eraciones -ro1i/idas o no autori6adas;
II. )ulta de F,000 a !0,000 das de salario, a las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le
reuladas &ue incum-lan con lo dis-uesto -or las 7racciones ?, incisos i= y t=; ??, incisos /= y o=;
???, incisos d= y r=; y ?>, incisos i= y s=, del artculo A7-D de esta Ley; as como si incum-le con las
dis-osiciones de carcter eneral a &ue se re7iere dic1o -rece-to en las materias re7eridas en
los incisos mencionados en la -resente 7racci4n;
III. )ulta de 20,000 a 100,000 das de salario a las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de
cam/io &ue no cum-lan de la manera convenida con las o-eraciones y servicios &ue cele/ren
con sus clientes o el -./lico;
IV. # las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le reuladas, &ue incum-lan con lo dis-uesto -or
las 7racciones ?, inciso o=; ??, inciso m=; ???, inciso -=; ?>, inciso o=; y >, inciso d=, del artculo A7-D
de esta Ley y las dis-osiciones de carcter eneral a &ue se re7iere dic1o -rece-to en las
materias re7eridas en los incisos mencionados en la -resente 7racci4n, se sancionar con7orme
a lo siuiente'
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a2 )ulta del 10 al 100N de la o-eraci4n inusual no re-ortada;
32 )ulta de 3,000 a 100,000 das de salario cuando incurran en las conductas in7ractoras
-revistas como raves en los artculos 11! de la Ley de ?nstituciones de 0r8dito; 71 y 72
de la Ley -ara ,eular las #ctividades de las :ociedades 0oo-erativas de #1orro y
+r8stamo; 124 de la Ley de #1orro y 0r8dito +o-ular, y 12C de la Ley de (niones de
0r8dito, y
c2 )ulta de 2,000 a !0,000 das de salario, cuando incurran en las dems conductas
in7ractoras -revistas en las dis-osiciones de carcter eneral"
V. )ulta de 400 a !0,000 das de salario o 1asta el uno -or ciento del ca-ital -aado y reservas de
ca-ital de la sociedad de &ue se trate, -or las in7racciones a cual&uiera de las normas de esta
Ley as como a las dis-osiciones de carcter eneral &ue emanen de ella &ue no tenan
sanci4n es-ecialmente se@alada en este ordenamiento"
$n caso de &ue aluna de las in7racciones contenidas en este artculo eneren un da@o -atrimonial o
un /ene7icio, se -odr im-oner la sanci4n &ue corres-onda adicionando a la misma 1asta una y media
veces el e&uivalente a dic1o da@o o al /ene7icio o/tenido -or el in7ractor, lo &ue resulte mayor" :e
entender -or /ene7icio la anancia o/tenida o la -8rdida evitada -ara s o -ara un tercero"
A$t&c'%o 14 .i".) La 0omisi4n -odr a/stenerse de sancionar a las -ersonas y entidades 7inancieras
a &ue se re7iere la -resente Ley, siem-re y cuando se 9usti7i&ue la causa de tal a/stenci4n de acuerdo con
los lineamientos &ue -ara tales e7ectos emita la Junta de Bo/ierno de la -ro-ia 0omisi4n, y se re7ieran a
1ec1os, actos u omisiones &ue no revistan ravedad, no e*ista reincidencia, no se cuente con elementos
&ue -ermitan demostrar &ue se a7ecten los intereses de terceros o del -ro-io sistema 7inanciero y no
constituyan delito"
:e considerarn in7racciones raves la violaci4n a lo -revisto -or los artculos 23; 3A; 4!-5; !1-#; !2;
cuando se trate de omisiones o alteraciones de reistros conta/les; !3, ante-en.ltimo -rra7o; A7-#, C!,
7racciones ?, -or lo &ue 1ace a la 7alta de -resentaci4n a la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, del
documento de -olticas de identi7icaci4n y conocimiento del usuario y ??, -rimer -rra7o, inciso a" -or
o-eraciones no re-ortadas, tercer -rra7o de la 7racci4n ??, incisos e" y 7", C! Bis, 7racciones ?, -or lo &ue
1ace a la 7alta de -resentaci4n a la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, del documento de -olticas
de identi7icaci4n y conocimiento del cliente o usuario y ??, -rimer -rra7o, inciso a" -or o-eraciones no
re-ortadas, y tercer -rra7o, incisos e" y 7", de esta Ley"
#simismo, se considerarn raves las conductas se@aladas -or esta Ley en su artculo AC, 7racciones
D?, en relaci4n con los incum-limientos a las 7racciones ?, incisos l= y n=; ??, incisos i= y l=; ???, incisos m= y
o=; y ?>, incisos l= y n= del artculo A7-D de esta Ley; y D>???, en relaci4n con los incum-limientos a las
7racciones ?, inciso 9=; ??, inciso =; ???, inciso E=; ?>, inciso 9=; y > inciso a=, del artculo A7-D de esta Ley;
cuando se -rodu6ca un da@o, -er9uicio o &ue/ranto a la sociedad, o /ien, cuando se trate de omisiones o
alteraciones de reistros conta/les"
De iual 7orma se considerarn como raves las conductas se@aladas en las 7racciones DD?? y DD?>
del artculo AC de esta Ley"
$n todo caso, se considerar conducta rave cuando se -ro-orcione a la 0omisi4n %acional Bancaria
y de >alores in7ormaci4n 7alsa o &ue dolosamente indu6ca al error, -or ocultamiento u omisi4n"
A$t&c'%o 14 .i" (.) Las 7acultades de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores -ara im-oner las
sanciones de carcter administrativo -revistas en esta Ley, as como en las dis-osiciones &ue de ella
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emanen, caducar en un -la6o de cinco a@os, contado a -artir del da 1/il siuiente a a&uel en &ue se
reali64 la conducta o se actuali64 el su-uesto de in7racci4n"
$l -la6o de caducidad se@alado en el -rra7o inmediato anterior se interrum-ir al iniciarse los
-rocedimientos relativos" :e entender &ue el -rocedimiento de &ue se trata 1a iniciado a -artir de la
noti7icaci4n al -resunto in7ractor del o7icio mediante el cual se le concede el derec1o de audiencia a &ue
1ace re7erencia la 7racci4n ? del artculo AA Bis de esta Ley"
A$t&c'%o 14 .i" *.) La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores -odr, adems de la im-osici4n de la
sanci4n &ue corres-onda, amonestar al in7ractor, o /ien, solamente amonestarlo, considerando sus
antecedentes -ersonales, la ravedad de la conducta, &ue no se cuente con elementos &ue -ermitan
demostrar &ue se a7ectan intereses de terceros o del -ro-io sistema 7inanciero, &ue 1a/i8ndose causado
un da@o este 1aya sido re-arado, as como la e*istencia de atenuantes"
A$t&c'%o 14 .i" +.) +ara tutelar el e9ercicio del derec1o de acceso a la in7ormaci4n -./lica
u/ernamental, la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, a9ustndose a los lineamientos &ue a-rue/e
su Junta de Bo/ierno, de/er 1acer del conocimiento del -./lico en eneral, a trav8s de su -ortal de
?nternet, las sanciones &ue al e7ecto im-ona -or in7racciones a esta Ley o a las dis-osiciones &ue de ella
emanen, -ara lo cual de/er se@alar'
I. $l nom/re, denominaci4n o ra64n social del in7ractor;
II. $l -rece-to leal in7rinido, el ti-o de sanci4n im-uesta, monto o -la6o, se.n corres-onda, la
conducta in7ractora, y
III. $l estado &ue uarda la resoluci4n, indicando si se encuentra 7irme o /ien, si es susce-ti/le de
ser im-unada y en este .ltimo caso si se 1a inter-uesto al.n medio de de7ensa y su ti-o,
cuando se tena conocimiento de tal circunstancia -or 1a/er sido de/idamente noti7icada -or
autoridad com-etente"
$n todo caso, si la sanci4n im-uesta se de9a sin e7ectos -or aluna autoridad com-etente, de/er
iualmente -u/licarse tal circunstancia"
La in7ormaci4n antes se@alada no ser considerada como reservada o con7idencial"
A$t&c'%o 45.) La 0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n y De7ensa de los (suarios de :ervicios
Financieros sancionar con multa de 200 a 1000 das de salario a la sociedad 7inanciera de o/9eto
m.lti-le &ue'
I. ?ncum-la con lo dis-uesto -or el artculo A7-?;
II. ?ncum-la con cual&uiera de las o/liaciones -revistas -or los incisos a= y /= del -rimer -rra7o,
y a= y c= del tercer -rra7o, del artculo A7-M;
III. ?ncum-la con lo dis-uesto -or las 7racciones ? a ??? del artculo A7-), o
IV. ?ncum-la con cual&uiera otra dis-osici4n -revista en esta Ley o en las dis-osiciones de carcter
eneral &ue de ella emanen, cuya su-ervisi4n, viilancia o cum-limiento sea com-etencia de
dic1a 0omisi4n"
A$t&c'%o 4(.) Las -ersonas &ue in7riniendo lo dis-uesto en la 7racci4n ?> del artculo Ao" de esta Ley,
lleuen a ser -ro-ietarias de acciones de una orani6aci4n au*iliar del cr8dito o casa de cam/io, sin
contar con la autori6aci4n re&uerida, se 1arn acreedoras a una multa &ue im-ondr administrativamente
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la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, -or el im-orte e&uivalente al del die6 1asta el veinte -or
ciento del valor de las acciones &ue e*cedan al -orcenta9e -ermitido sin re&uerir de autori6aci4n"
Las -ersonas a las &ue se les im-ona multa -or in7rinir lo dis-uesto en la 7racci4n ?> del #rtculo Ao"
de esta Ley, tendrn un -la6o de tres meses contados a -artir de la im-osici4n de la re7erida multa -ara
correir tal situaci4n, vencido el cual, si no lo 1an 1ec1o, -odr im-on8rseles nuevas sanciones -or tres
tantos del im-orte de la multa anterior" La 0omisi4n %acional Bancaria -odr seuir im-oniendo multas
sucesivas al in7ractor -or tres tantos de la multa &ue anteceda, cuantas veces, vencidos -la6os iuales al
se@alado, de9e de correir la situaci4n irreular"
A$t&c'%o 4( .i".) 0uando la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores -resuma &ue una -ersona
7sica o moral est reali6ando o-eraciones de las reservadas a las orani6aciones au*iliares del cr8dito y
casas de cam/io, sin contar con la autori6aci4n corres-ondiente, -odr nom/rar un ins-ector y los
au*iliares necesarios -ara &ue revisen la conta/ilidad y dems documentaci4n de la neociaci4n,
em-resa o esta/lecimiento de la -ersona 7sica o moral, a 7in de veri7icar si e7ectivamente est cele/rando
las o-eraciones mencionadas en violaci4n a lo dis-uesto -or esta Ley, en cuyo caso la 0omisi4n
%acional Bancaria y de >alores -odr ordenar la sus-ensi4n inmediata de o-eraciones y, de ser
necesario a 9uicio de esa 0omisi4n, -roceder a la clausura de la neociaci4n, em-resa o esta/lecimiento
de la -ersona 7sica o moral de &ue se trate"
Los -rocedimientos de ins-ecci4n, sus-ensi4n de o-eraciones y clausura a &ue se re7iere el -rra7o
anterior son de inter8s -./lico" :er a-lica/le en lo conducente lo dis-uesto -or el 5tulo 5ercero,
0a-tulo ?? de esta Ley"
A$t&c'%o 4*.) Los a7ectados con motivo de los actos de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores
&ue -onan 7in a los -rocedimientos de autori6aciones o de la im-osici4n de sanciones administrativas,
-odrn acudir en de7ensa de sus intereses inter-oniendo recurso de revisi4n, cuya inter-osici4n ser
o-tativa"
$l recurso de revisi4n de/er inter-onerse -or escrito dentro de los &uince das 1/iles siuientes a la
7ec1a en &ue surta e7ectos la noti7icaci4n del acto res-ectivo y de/er -resentarse ante la Junta de
Bo/ierno de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, cuando el acto 1aya sido emitido -or dic1a
Junta o -or el -residente de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, o ante este .ltimo cuando se
trate de actos reali6ados -or otros servidores -./licos"
$l escrito mediante el cual se inter-ona el recurso de revisi4n de/er contener'
I. $l nom/re, denominaci4n o ra64n social del recurrente;
II. Domicilio -ara or y reci/ir toda clase de citas y noti7icaciones;
III. Los documentos con los &ue se acredita la -ersonalidad de &uien -romueve;
IV. $l acto &ue se recurre y la 7ec1a de su noti7icaci4n;
V. Los aravios &ue se le causen con motivo del acto se@alado en la 7racci4n ?> de este artculo, y
VI. Las -rue/as &ue se o7re6can, las cuales de/ern tener relaci4n inmediata y directa con el acto
im-unado"
0uando el recurrente no cum-la con aluno de los re&uisitos a &ue se re7ieren las 7racciones ? a >? de
este artculo, la -ersona encarada de resolver el asunto lo -revendr -or escrito y -or .nica ocasi4n,
-ara &ue su/sane la omisi4n -revenida dentro de los tres das 1/iles siuientes a a&uel en &ue surta
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e7ectos la noti7icaci4n de dic1a -revenci4n y, en caso &ue la omisi4n no sea su/sanada en el -la6o
indicado en este -rra7o, dic1a 0omisi4n lo tendr -or no inter-uesto" :i se omitieran las -rue/as se
tendrn -or no o7recidas"
A$t&c'%o 4* .i".) La inter-osici4n del recurso de revisi4n sus-ender los e7ectos del acto im-unado
cuando se trate de multas"
A$t&c'%o 4* .i" (.) La -ersona encarada de resolver el recurso de revisi4n -odr'
I. Desec1arlo -or im-rocedente;
II. :o/reseerlo en los casos siuientes'
a2 +or desistimiento e*-reso del recurrente;
32 +or so/revenir una causal de im-rocedencia;
c2 +or 1a/er cesado los e7ectos del acto im-unado, y
d2 Las dems &ue con7orme a la ley -rocedan"
III. 0on7irmar el acto im-unado;
IV. ,evocar total o -arcialmente el acto im-unado, y
V. )odi7icar o mandar re-oner el acto im-unado o dictar u ordenar e*-edir uno nuevo &ue lo
sustituya"
%o se -odrn revocar o modi7icar los actos administrativos en la -arte no im-unada -or el recurrente"
$l encarado de resolver el recurso de revisi4n de/er atenderlo sin la intervenci4n del servidor
-./lico &ue 1aya dictaminado la sanci4n administrativa &ue 1aya dado orien a la im-osici4n del recurso
corres-ondiente"
La resoluci4n de los recursos de revisi4n de/er ser emitida en un -la6o &ue no e*ceda a los noventa
das 1/iles -osteriores a la 7ec1a en &ue se inter-uso el recurso, cuando de/a ser resuelto -or el
-residente de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores o de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito
+./lico, ni a los ciento veinte das 1/iles cuando se trate de recursos &ue sean com-etencia de la Junta
de Bo/ierno de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores"
La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores y la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico de/ern
-rever los mecanismos &ue eviten con7lictos de inter8s entre el rea &ue emite la resoluci4n o/9eto del
recurso y a&uella &ue lo resuelve"
A$t&c'%o 4+.) :e sancionar con multa cuyo im-orte ser de !00 a F,000 das de salario, a los
notarios, reistradores o corredores -./licos &ue autoricen las escrituras o &ue inscri/an actos en &ue se
consine aluna o-eraci4n de las &ue esta Ley -ro1/e e*-resamente o &ue autoricen la cele/raci4n de
actos -ara los cuales no est8 7acultado aluno de los otorantes o &ue inscri/an o autoricen las escrituras
o sus modi7icaciones sin &ue medie la a-ro/aci4n -revia de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico,
se.n lo dis-uesto en la 7racci4n D? del #rtculo Ao"
A$t&c'%o 4,.) :i las multas a &ue se re7iere esta Ley, son im-uestas a una orani6aci4n au*iliar del
cr8dito o casa de cam/io, la 0omisi4n %acional Bancaria tam/i8n -odr im-oner una multa de 1asta
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!,000 das de salario a cada uno de los conse9eros, directores, administradores, 7uncionarios,
a-oderados, aentes, em-leados y dems -ersonas &ue en ra64n de sus actos 1ayan ocasionado o
intervenido -ara &ue la sociedad incurriera en la irreularidad o resulten res-onsa/les de la misma" La
reincidencia se -odr castiar con multa 1asta -or el do/le de la m*ima -revista -ara la in7racci4n de
&ue se trate"
A$t&c'%o 4, .i".) Las sanciones -revistas en esta Ley, se reducirn en un tercio cuando se acredite
1a/er re-arado el da@o o 1a/er resarcido el -er9uicio ocasionado"
Ca#&t'%o I .i"
De %o" #$og$a9a" de a'toco$$ecci:n
A$t&c'%o 4, .i" (.) Las orani6aciones au*iliares del cr8dito o casas de cam/io, -or conducto de su
director eneral o e&uivalente y con la o-ini4n de la -ersona o rea &ue e9er6a las 7unciones de viilancia
de la -ro-ia orani6aci4n au*iliar del cr8dito o casa de cam/io, -odrn someter a la autori6aci4n de la
0omisi4n %acional Bancaria y de >alores un -rorama de autocorrecci4n cuando la orani6aci4n au*iliar
de cr8dito o casa de cam/io de &ue se trate, en la reali6aci4n de sus actividades, o la -ersona o rea &ue
e9er6a las 7unciones de viilancia como resultado de las atri/uciones &ue tiene con7eridas, detecten
irreularidades o incum-limientos a lo -revisto en esta Ley y dems dis-osiciones a-lica/les"
%o -odrn ser materia de un -rorama de autocorrecci4n en los t8rminos del -resente artculo'
I. Las irreularidades o incum-limientos &ue sean detectados -or la 0omisi4n %acional Bancaria
y de >alores en e9ercicio de sus 7acultades de ins-ecci4n y viilancia, antes de la -resentaci4n
-or -arte de la orani6aci4n au*iliar del cr8dito o casa de cam/io, del -rorama de
autocorrecci4n res-ectivo"
:e entender &ue la irreularidad 7ue detectada -reviamente -or la 0omisi4n %acional Bancaria
y de >alores, en el caso de las 7acultades de viilancia, cuando se 1aya noti7icado a la
orani6aci4n au*iliar del cr8dito o casa de cam/io la irreularidad; en el caso de las 7acultades
de ins-ecci4n, cuando 1aya sido detectada en el transcurso de la visita de ins-ecci4n, o /ien,
correida con -osterioridad a &ue 1aya mediado re&uerimiento en el transcurso de la visita;
II. 0uando la contravenci4n a la norma de &ue se trate, corres-onda a aluno de los delitos
contem-lados en esta Ley, o
III. 0uando se trate de aluna de las in7racciones consideradas como raves en t8rminos de esta
Ley"
A$t&c'%o 4, .i" *.) Los -roramas de autocorrecci4n a &ue se re7iere el artculo C4 Bis 1 de esta Ley,
se su9etarn a las dis-osiciones de carcter eneral &ue emita la 0omisi4n %acional Bancaria y de
>alores" #dicionalmente, de/ern ser 7irmados -or la -ersona o rea &ue e9er6a las 7unciones de
viilancia en la orani6aci4n au*iliar de cr8dito o casa de cam/io, y ser -resentados al conse9o de
administraci4n u 4rano e&uivalente en la sesi4n inmediata -osterior a la solicitud de autori6aci4n
-resentada a la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores" ?ualmente, de/er contener las
irreularidades o incum-limientos cometidos indicando al e7ecto las dis-osiciones &ue se 1ayan
considerado contravenidas; las circunstancias &ue oriinaron la irreularidad o incum-limiento, as como
se@alar las acciones ado-tadas o &ue se -retendan ado-tar -or -arte de la orani6aci4n au*iliar de
cr8dito o casa de cam/io -ara correir la irreularidad o incum-limiento &ue motiv4 el -rorama"
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$n caso de &ue la orani6aci4n au*iliar del cr8dito o casa de cam/io re&uiera de un -la6o -ara
su/sanar la irreularidad o incum-limiento cometido, el -rorama de autocorrecci4n de/er incluir un
calendario detallado de actividades a reali6ar -ara ese e7ecto"
:i la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores no ordena a la orani6aci4n au*iliar de cr8dito o casa
de cam/io de &ue se trate modi7icaciones o correcciones al -rorama de autocorrecci4n dentro de los
veinte das 1/iles siuientes a su -resentaci4n, el -rorama se tendr -or autori6ado en todos sus
t8rminos"
0uando la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores ordene a la orani6aci4n au*iliar del cr8dito o
casa de cam/io modi7icaciones o correcciones con el -ro-4sito de &ue el -rorama se a-eue a lo
esta/lecido en el -resente artculo y dems dis-osiciones a-lica/les, la orani6aci4n au*iliar de cr8dito o
casa de cam/io corres-ondiente contar con un -la6o de cinco das 1/iles contados a -artir de la
noti7icaci4n res-ectiva -ara su/sanar tales de7iciencias" Dic1o -la6o -odr -rorroarse -or .nica ocasi4n
1asta -or cinco das 1/iles adicionales, -revia autori6aci4n de la 0omisi4n %acional Bancaria y de
>alores"
De no su/sanarse las de7iciencias a las &ue se re7iere el -rra7o anterior, el -rorama de
autocorrecci4n se tendr -or no -resentado y, en consecuencia, las irreularidades o incum-limientos
cometidos no -odrn ser o/9eto de otro -rorama de autocorrecci4n"
A$t&c'%o 4, .i" +.) Durante la viencia de los -roramas de autocorrecci4n &ue 1u/iere autori6ado la
0omisi4n %acional Bancaria y de >alores en t8rminos de los artculos C4 Bis 1 y C4 Bis 2 de este
ordenamiento, 8sta se a/stendr de im-oner a las orani6aciones au*iliares del cr8dito o casas de
cam/io las sanciones -revistas en esta Ley, -or las irreularidades o incum-limientos cuya correcci4n
contem-len dic1os -roramas" #simismo, durante tal -eriodo se interrum-ir el -la6o de caducidad -ara
im-oner las sanciones, reanudndose 1asta &ue se determine &ue no se su/sanaron las irreularidades
o incum-limientos o/9eto del -rorama de autocorrecci4n"
La -ersona o rea &ue e9er6a las 7unciones de viilancia en las orani6aciones au*iliares del cr8dito o
casas de cam/io estar o/liada a dar seuimiento a la instrumentaci4n del -rorama de autocorrecci4n
autori6ado e in7ormar de su avance tanto al conse9o de administraci4n y al director eneral o los 4ranos
o -ersonas e&uivalentes de la orani6aci4n au*iliar de cr8dito o casa de cam/io como a la 0omisi4n
%acional Bancaria y de >alores en la 7orma y t8rminos &ue esta esta/le6ca en las dis-osiciones de
carcter eneral a &ue se re7iere el artculo C4 Bis 2 de esta Ley" Lo anterior, con inde-endencia de la
7acultad de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores -ara su-ervisar, en cual&uier momento, el rado
de avance y cum-limiento del -rorama de autocorrecci4n"
:i como resultado de los in7ormes de la -ersona o rea &ue e9er6a las 7unciones de viilancia en las
orani6aciones au*iliares del cr8dito o casas de cam/io o de las la/ores de ins-ecci4n y viilancia de la
0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, esta determina &ue no se su/sanaron las irreularidades o
incum-limientos o/9eto del -rorama de autocorrecci4n en el -la6o -revisto, im-ondr la sanci4n
corres-ondiente aumentando el monto de 8sta 1asta en un cuarenta -or ciento; siendo actuali6a/le dic1o
monto en t8rminos de las dis-osiciones 7iscales a-lica/les"
A$t&c'%o 4, .i" ,.) Las -ersonas 7sicas y dems -ersonas morales su9etas a la su-ervisi4n de la
0omisi4n %acional Bancaria y de >alores -odrn someter a la autori6aci4n de la -ro-ia 0omisi4n un
-rorama de autocorrecci4n cuando en la reali6aci4n de sus actividades detecten irreularidades o
incum-limientos a lo -revisto en esta Ley y dems dis-osiciones a-lica/les, su9etndose a lo -revisto -or
los artculos C4 Bis 1 a C4 Bis 3 de esta Ley, se.n resulte a-lica/le"
CA!ITULO II
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De %o" de%ito"
A$t&c'%o 4-.) +ara -roceder -enalmente -or los delitos -revistos en los artculos CF, C7, CA, CC, CC
Bis, 100, 101, 101 Bis y 101 Bis 2 de esta Ley, ser necesario &ue la :ecretara de 3acienda y 0r8dito
+./lico 7ormule -etici4n, -revia o-ini4n de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores; tam/i8n se
-roceder a -etici4n de las orani6aciones au*iliares de cr8dito, sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le
reuladas o casas de cam/io o7endidas, o de &uien tena inter8s 9urdico"
Las multas -revistas en el -resente ca-tulo, se im-ondrn a ra64n de das de salario" +ara calcular
su im-orte, se tendr como /ase el salario mnimo eneral viente en el Distrito Federal al momento de
reali6arse la conducta sancionada"
+ara determinar el monto de la o-eraci4n, &ue/ranto o -er9uicio -atrimonial -revistos en este ca-tulo,
se considerarn como das de salario, el salario mnimo eneral viente en el Distrito Federal, en el
momento de cometerse el delito de &ue se trate"
Las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de cam/io, en t8rminos de las dis-osiciones de
carcter eneral &ue emita la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, con la -revia o-ini4n de la
0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, estarn o/liadas, en adici4n a cum-lir con las dems
o/liaciones &ue les resulten a-lica/les, a'
I. $sta/lecer medidas y -rocedimientos -ara -revenir y detectar actos, omisiones u o-eraciones
&ue -udieran 7avorecer, -restar ayuda, au*ilio o coo-eraci4n de cual&uier es-ecie -ara la
comisi4n de los delitos -revistos en los artculos 13C 4 14A Bis del 04dio +enal Federal o &ue
-udieran u/icarse en los su-uestos del artculo 400 Bis del mismo 04dio, y
II. +resentar a la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, -or conducto de la 0omisi4n %acional
Bancaria y de >alores, re-ortes so/re'
a. Los actos, o-eraciones y servicios &ue realicen con sus clientes y usuarios, relativos a la
7racci4n anterior, y
3. 5odo acto, o-eraci4n o servicio, &ue -udiese u/icarse en el su-uesto -revisto en la
7racci4n ? de este artculo o &ue, en su caso, -udiesen contravenir o vulnerar la adecuada
a-licaci4n de las dis-osiciones se@aladas en la misma, &ue realice o en el &ue intervena
al.n miem/ro del conse9o de administraci4n, administradores, directivos, 7uncionarios,
em-leados y a-oderados"
Los re-ortes a &ue se re7iere la 7racci4n ?? de este artculo, de con7ormidad con las dis-osiciones de
carcter eneral -revistas en el mismo, se ela/orarn y -resentarn tomando en consideraci4n, cuando
menos, las modalidades &ue al e7ecto est8n re7eridas en dic1as dis-osiciones; las caractersticas &ue
de/an reunir los actos, o-eraciones y servicios a &ue se re7iere este artculo -ara ser re-ortados,
teniendo en cuenta sus montos, 7recuencia y naturale6a, los instrumentos monetarios y 7inancieros con
&ue se realicen, y las -rcticas comerciales y 7inancieras &ue se o/serven en las -la6as donde se
e7ect.en; as como la -eriodicidad y los sistemas a trav8s de los cuales 1a/r de transmitirse la
in7ormaci4n" Los re-ortes de/ern re7erirse cuando menos a o-eraciones &ue se de7inan -or las
dis-osiciones de carcter eneral como relevantes, internas -reocu-antes e inusuales, las relacionadas
con trans7erencias internacionales y o-eraciones en e7ectivo reali6adas en moneda e*tran9era"
#simismo, la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico en las citadas dis-osiciones de carcter
eneral emitir los lineamientos so/re el -rocedimiento y criterios &ue las orani6aciones au*iliares del
cr8dito y casas de cam/io de/ern o/servar res-ecto de'
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Secretara General
a. $l adecuado conocimiento de sus clientes y usuarios, -ara lo cual a&u8llas de/ern considerar
los antecedentes, condiciones es-ec7icas, actividad econ4mica o -ro7esional y las -la6as en
&ue o-eren;
3. La in7ormaci4n y documentaci4n &ue dic1as orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de
cam/io de/an reca/ar -ara la a-ertura de cuentas o cele/raci4n de contratos relativos a las
o-eraciones y servicios &ue ellas -resten y &ue acredite -lenamente la identidad de sus
clientes;
c. La 7orma en &ue las mismas orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de cam/io de/ern
resuardar y aranti6ar la seuridad de la in7ormaci4n y documentaci4n relativas a la
identi7icaci4n de sus clientes y usuarios o &uienes lo 1ayan sido, as como la de a&uellos actos,
o-eraciones y servicios re-ortados con7orme al -resente artculo;
d. Los t8rminos -ara -ro-orcionar ca-acitaci4n al interior de las orani6aciones au*iliares del
cr8dito y casas de cam/io so/re la materia o/9eto de este artculo" Las dis-osiciones de
carcter eneral a &ue se re7iere el -resente artculo, se@alarn los t8rminos -ara su de/ido
cum-limiento;
e. $l uso de sistemas automati6ados &ue coadyuven al cum-limiento de las medidas y
-rocedimientos &ue se esta/le6can en las -ro-ias dis-osiciones de carcter eneral a &ue se
re7iere este artculo, y
E. $l esta/lecimiento de a&uellas estructuras internas &ue de/an 7uncionar como reas de
cum-limiento en la materia, al interior de cada orani6aci4n au*iliar del cr8dito y casa de
cam/io"
Las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de cam/io de/ern conservar, -or al menos die6
a@os, la in7ormaci4n y documentaci4n a &ue se re7iere el inciso c= del -rra7o anterior, sin -er9uicio de lo
esta/lecido en 8ste u otros ordenamientos a-lica/les"
La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico estar 7acultada -ara re&uerir y reca/ar, -or conducto de
la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, in7ormaci4n y documentaci4n relacionada con los actos,
o-eraciones y servicios a &ue se re7iere la 7racci4n ?? de este artculo" Las orani6aciones au*iliares del
cr8dito y casas de cam/io, &uienes estarn o/liadas a -ro-orcionar dic1a in7ormaci4n y documentaci4n"
La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico estar 7acultada -ara o/tener in7ormaci4n adicional de otras
7uentes con el mismo 7in y a -ro-orcionar in7ormaci4n a las autoridades com-etentes"
Las orani6aciones au*iliares del cr8dito y las casas de cam/io de/ern sus-ender de 7orma
inmediata la reali6aci4n de actos, o-eraciones o servicios con los clientes o usuarios &ue la :ecretara de
3acienda y 0r8dito +./lico les in7orme mediante una lista de -ersonas /lo&ueadas &ue tendr el carcter
de con7idencial" La lista de -ersonas /lo&ueadas tendr la 7inalidad de -revenir y detectar actos,
omisiones u o-eraciones &ue -udieran u/icarse en los su-uestos -revistos en los artculos re7eridos en la
7racci4n ? de este artculo"
La o/liaci4n de sus-ensi4n a &ue se re7iere el -rra7o anterior de9ar de surtir sus e7ectos cuando la
:ecretaria de 3acienda y 0r8dito +./lico elimine de la lista de -ersonas /lo&ueadas al cliente o usuario
en cuesti4n"
La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico esta/lecer, en las dis-osiciones de carcter eneral a
&ue se re7iere este artculo, los -armetros -ara la determinaci4n de la introducci4n o eliminaci4n de
-ersonas en la lista de -ersonas /lo&ueadas"
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Secretara General
$l cum-limiento de las o/liaciones se@aladas en este artculo no im-licar trasresi4n aluna a la
o/liaci4n de con7idencialidad leal, ni constituir violaci4n a las restricciones so/re revelaci4n de
in7ormaci4n esta/lecidas -or va contractual"
Las dis-osiciones de carcter eneral a &ue se re7iere este artculo de/ern ser o/servadas -or las
orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de cam/io, as como -or los miem/ros del conse9o de
administraci4n, administradores, directivos, 7uncionarios, em-leados y a-oderados res-ectivos, -or lo
cual, tanto las entidades como las -ersonas mencionadas sern res-onsa/les del estricto cum-limiento
de las o/liaciones &ue mediante dic1as dis-osiciones se esta/le6can"
La violaci4n a las dis-osiciones a &ue se re7iere este artculo ser sancionada -or la 0omisi4n
%acional Bancaria y de >alores con7orme al -rocedimiento -revisto en el artculo AA Bis de la -resente
Ley, con multa e&uivalente del die6 -or ciento al cien -or ciento del monto del acto, o-eraci4n o servicio
&ue se realice con un cliente o usuario &ue se 1aya in7ormado &ue se encuentra en la lista de -ersonas
/lo&ueadas a &ue se re7iere este artculo; con multa e&uivalente del die6 -or ciento al cien -or ciento de
la o-eraci4n inusual no re-ortada o, en su caso, de la serie de o-eraciones relacionadas entre s del
mismo cliente o usuario, &ue de/ieron 1a/er sido re-ortadas como o-eraciones inusuales; tratndose de
o-eraciones relevantes, internas -reocu-antes, las relacionadas con trans7erencias internacionales y
o-eraciones en e7ectivo reali6adas en moneda e*tran9era, no re-ortadas, as como los incum-limientos a
cual&uiera de los incisos a", /", c" o e" del se*to -rra7o de este artculo, se sancionar con multa de
10,000 a 100,000 das de salario y en los dems casos de incum-limiento a este -rece-to y a las
dis-osiciones &ue de 8l emanen multa de 2,000 a 30,000 das de salario"
Las mencionadas multas -odrn ser im-uestas, a las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de
cam/io, as como a sus miem/ros del conse9o de administraci4n, administradores, directivos,
7uncionarios, em-leados y a-oderados res-ectivos, as como a las -ersonas 7sicas y morales &ue, en
ra64n de sus actos, 1ayan ocasionado o intervenido -ara &ue dic1as entidades 7inancieras incurran en la
irreularidad o resulten res-onsa/les de la misma" :in -er9uicio de lo anterior, la 0omisi4n %acional
Bancaria y de >alores, atendiendo a las circunstancias de cada caso, -odr -roceder con7orme a lo
-revisto en el artculo 74 de esta Ley"
Los servidores -./licos de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico y de la 0omisi4n %acional
Bancaria y de >alores, las orani6aciones au*iliares del cr8dito y casas de cam/io, sus miem/ros del
conse9o de administraci4n, administradores, directivos, 7uncionarios, em-leados y a-oderados, de/ern
a/stenerse de dar noticia de los re-ortes y dems documentaci4n e in7ormaci4n a &ue se re7iere este
artculo, a -ersonas o autoridades distintas a las 7acultadas e*-resamente en los ordenamientos relativos
-ara re&uerir, reci/ir o conservar tal documentaci4n e in7ormaci4n" La violaci4n a estas o/liaciones ser
sancionada en los t8rminos de las leyes corres-ondientes"
A$t&c'%o 4- .IS.) Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le no reuladas, los centros cam/iarios y
los transmisores de dinero, en t8rminos de las dis-osiciones de carcter eneral &ue emita la :ecretara
de 3acienda y 0r8dito +./lico, con la -revia o-ini4n de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores,
estarn o/liados, en adici4n a cum-lir con las dems o/liaciones &ue les resulten a-lica/les, a'
I. $sta/lecer medidas y -rocedimientos -ara -revenir y detectar actos, omisiones u o-eraciones
&ue -udieran 7avorecer, -restar ayuda, au*ilio o coo-eraci4n de cual&uier es-ecie -ara la
comisi4n de los delitos -revistos en los artculos 13C 4 14A Bis del 04dio +enal Federal o &ue
-udieran u/icarse en los su-uestos del artculo 400 Bis del mismo 04dio;
II. +resentar a la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, -or conducto de la 0omisi4n %acional
Bancaria y de >alores, re-ortes so/re'
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a. Los actos, o-eraciones y servicios &ue realicen con sus clientes y usuarios, relativos a la
7racci4n anterior, y
3. 5odo acto, o-eraci4n o servicio, &ue -udiesen u/icarse en el su-uesto -revisto en la
7racci4n ? de este artculo o &ue, en su caso, -udiesen contravenir o vulnerar la adecuada
a-licaci4n de las dis-osiciones se@aladas en la misma, &ue realice o en el &ue intervena
al.n miem/ro del conse9o de administraci4n, administrador, directivo, 7uncionario,
em-leados, 7actor y a-oderado"
III. ,eistrar en su conta/ilidad cada una de las o-eraciones o actos &ue cele/ren con sus clientes
o usuarios, as como de las o-eraciones &ue cele/ren con instituciones 7inancieras"
Los re-ortes a &ue se re7iere la 7racci4n ?? de este artculo, de con7ormidad con las dis-osiciones de
carcter eneral -revistas en el mismo, se ela/orarn y -resentarn tomando en consideraci4n, cuando
menos, las modalidades &ue al e7ecto est8n re7eridas en dic1as dis-osiciones; las caractersticas &ue
de/an reunir los actos, o-eraciones y servicios a &ue se re7iere este artculo -ara ser re-ortados,
teniendo en cuenta sus montos, 7recuencia y naturale6a, los instrumentos monetarios y 7inancieros con
&ue se realicen, y las -rcticas comerciales &ue se o/serven en las -la6as donde se e7ect.en; as como
la -eriodicidad y los sistemas a trav8s de los cuales 1a/r de transmitirse la in7ormaci4n" Los re-ortes
de/ern re7erirse cuando menos a o-eraciones &ue se de7inan -or las dis-osiciones de carcter eneral
como relevantes, internas -reocu-antes e inusuales, las relacionadas con trans7erencias internacionales
y o-eraciones en e7ectivo reali6adas en moneda e*tran9era"
#simismo, la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, en las citadas dis-osiciones de carcter
eneral, emitir los lineamientos so/re el -rocedimiento y criterios &ue las sociedades 7inancieras de
o/9eto m.lti-le no reuladas, los centros cam/iarios y los transmisores de dinero de/ern o/servar
res-ecto de'
a. $l adecuado conocimiento de sus clientes y usuarios, -ara lo cual a&u8llas de/ern considerar
los antecedentes, condiciones es-ec7icas, actividad econ4mica o -ro7esional y las -la6as en
&ue o-eren;
3. La in7ormaci4n y documentaci4n &ue dic1as sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le no
reuladas, los centros cam/iarios y los transmisores de dinero de/an reca/ar -ara la
cele/raci4n de las o-eraciones y servicios &ue ellas -resten y &ue acrediten -lenamente la
identidad de sus clientes;
c. La 7orma en &ue las mismas sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le no reuladas, los centros
cam/iarios y los transmisores de dinero de/ern resuardar y aranti6ar la seuridad de la
in7ormaci4n y documentaci4n relativas a la identi7icaci4n de sus clientes y usuarios o &uienes lo
1ayan sido, as como la de a&uellos actos, o-eraciones y servicios re-ortados con7orme al
-resente artculo;
d. Los t8rminos -ara -ro-orcionar ca-acitaci4n al interior de sociedades 7inancieras de o/9eto
m.lti-le no reuladas, los centros cam/iarios y los transmisores de dinero so/re la materia
o/9eto de este artculo" Las dis-osiciones de carcter eneral a &ue se re7iere el -resente
artculo se@alarn los t8rminos -ara su de/ido cum-limiento;
e. $l uso de sistemas automati6ados &ue coadyuven al cum-limiento de las medidas y
-rocedimientos &ue se esta/le6can en las -ro-ias dis-osiciones de carcter eneral a &ue se
re7iere este artculo, y
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E. $l esta/lecimiento de a&uellas estructuras internas &ue de/an 7uncionar como reas de
cum-limiento en la materia, al interior de cada sociedad 7inanciera de o/9eto m.lti-le no
reulada, centro cam/iario y transmisor de dinero"
Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le no reuladas, los centros cam/iarios y los transmisores
de dinero, en t8rminos de las dis-osiciones de carcter eneral -revistas en el -rimer -rra7o de este
artculo, de/ern conservar, -or al menos die6 a@os, la in7ormaci4n y documentaci4n a &ue se re7iere el
inciso c= del -rra7o anterior, sin -er9uicio de lo esta/lecido en 8ste u otros ordenamientos a-lica/les"
La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico estar 7acultada -ara re&uerir y reca/ar, -or conducto de
la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, in7ormaci4n y documentaci4n relacionada con los actos,
o-eraciones y servicios a &ue se re7iere la 7racci4n ?? de este artculo" Las sociedades 7inancieras de
o/9eto m.lti-le no reuladas, los centros cam/iarios y los transmisores de dinero estarn o/liados a
-ro-orcionar dic1a in7ormaci4n y documentaci4n"
Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le no reuladas, los centros cam/iarios y los transmisores
de dinero, de/ern sus-ender de 7orma inmediata la reali6aci4n de actos, o-eraciones o servicios con los
clientes o usuarios &ue la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico les in7orme mediante una lista de
-ersonas /lo&ueadas &ue tendr el carcter de con7idencial" La lista de -ersonas /lo&ueadas tendr la
7inalidad de -revenir y detectar actos, omisiones u o-eraciones &ue -udieran u/icarse en los su-uestos
-revistos en los artculos re7eridos en la 7racci4n ? de este artculo"
La o/liaci4n de sus-ensi4n a &ue se re7iere el -rra7o anterior de9ar de surtir sus e7ectos cuando la
:ecretaria de 3acienda y 0r8dito +./lico elimine de la lista de -ersonas /lo&ueadas al cliente o usuario
en cuesti4n"
La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico esta/lecer, en las dis-osiciones de carcter eneral a
&ue se re7iere este artculo, los -armetros -ara la determinaci4n de la introducci4n o eliminaci4n de
-ersonas en la lista de -ersonas /lo&ueadas"
$l cum-limiento de las o/liaciones se@aladas en este artculo no im-licar trasresi4n aluna a la
o/liaci4n de con7idencialidad leal, ni constituir violaci4n a las restricciones so/re revelaci4n de
in7ormaci4n esta/lecidas -or va contractual"
Las dis-osiciones de carcter eneral a &ue se re7iere este artculo de/ern ser o/servadas -or las
sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le no reuladas, los centros cam/iarios y los transmisores de
dinero, as como -or los miem/ros del conse9o de administraci4n, administradores, directivos,
7uncionarios, em-leados, 7actores y a-oderados res-ectivos, -or lo cual, tanto las sociedades como las
-ersonas mencionadas sern res-onsa/les del estricto cum-limiento de las o/liaciones &ue mediante
dic1as dis-osiciones se esta/le6can"
La violaci4n a las dis-osiciones a &ue se re7iere este artculo ser sancionada -or la 0omisi4n
%acional Bancaria y de >alores con7orme al -rocedimiento -revisto en el artculo AA Bis de la -resente
Ley, con multa e&uivalente del die6 -or ciento al cien -or ciento del monto del acto, o-eraci4n o servicio
&ue se realice con un cliente o usuario &ue se 1aya in7ormado &ue se encuentra en la lista de -ersonas
/lo&ueadas a &ue se re7iere este artculo; con multa e&uivalente del die6 -or ciento al cien -or ciento de
la o-eraci4n inusual no re-ortada o, en su caso, de la serie de o-eraciones relacionadas entre s del
mismo cliente o usuario, &ue de/ieron 1a/er sido re-ortadas como o-eraciones inusuales; tratndose de
o-eraciones relevantes, internas -reocu-antes, las relacionadas con trans7erencias internacionales y
o-eraciones en e7ectivo reali6adas en moneda e*tran9era, no re-ortadas, as como los incum-limientos a
cual&uiera de los incisos a", /", c", e" y 7" del tercer -rra7o de este artculo, se sancionar con multa de
10,000 a 100,000 das de salario y en los dems casos de incum-limiento a este -rece-to y a las
dis-osiciones &ue de 8l emanen multa de 2,000 a 30,000 das de salario"
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Las mencionadas sanciones -odrn ser im-uestas a las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le no
reuladas, los centros cam/iarios y los transmisores de dinero, as como a sus miem/ros del conse9o de
administraci4n, administradores, directivos, 7uncionarios, em-leados, 7actores y a-oderados res-ectivos,
as como a las -ersonas 7sicas y morales &ue, en ra64n de sus actos, 1ayan ocasionado o intervenido
-ara &ue dic1as entidades 7inancieras incurran en la irreularidad o resulten res-onsa/les de la misma"
La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores tendr la 7acultad de su-ervisar, viilar e ins-eccionar el
cum-limiento y o/servancia de lo dis-uesto -or este artculo, as como -or las dis-osiciones de carcter
eneral &ue emita la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico en t8rminos del mismo"
#simismo, la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores -odr ordenar a las instituciones de cr8dito,
casas de /olsa y casas de cam/io con las &ue o-eren los centros cam/iarios y los transmisores de
dinero, &ue sus-endan o cancelen los contratos &ue tenan cele/rados con dic1as -ersonas y se
a/stenan de reali6ar nuevas o-eraciones, cuando -resuma &ue se encuentran violando lo -revisto en
este artculo o las dis-osiciones de carcter eneral &ue de 8ste emanen"
Los servidores -./licos de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico y de la 0omisi4n %acional
Bancaria y de >alores, los centros cam/iarios, las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le no reuladas
y los transmisores de dinero, sus miem/ros del conse9o de administraci4n, administradores, directivos,
7uncionarios, em-leados, 7actores y a-oderados, de/ern a/stenerse de dar noticia de los re-ortes y
dems documentaci4n e in7ormaci4n a &ue se re7iere este artculo, a -ersonas o autoridades distintas a
las 7acultadas e*-resamente en los ordenamientos relativos -ara re&uerir, reci/ir o conservar tal
documentaci4n e in7ormaci4n" La violaci4n a estas o/liaciones ser sancionada en los t8rminos de las
leyes corres-ondientes"
A$t&c'%o 4- .i" (.) La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores -odr emitir dis-osiciones de carcter
eneral, &ue esta/le6can me9ores -rcticas, uas y lineamientos, -ara -roveer a un me9or cum-limiento
de las o/liaciones a caro de las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le no reuladas, los centros
cam/iarios y los transmisores de dinero, contenidas en el -resente ordenamiento"
A$t&c'%o 4/.) :e im-ondr -ena de -risi4n de tres meses a dos a@os y multa de treinta a trescientos
das de salario a los directores enerales o erentes enerales, miem/ros del conse9o de administraci4n,
comisarios y auditores e*ternos de las orani6aciones au*iliares del cr8dito o de las casas de cam/io &ue
en el e9ercicio de sus 7unciones, incurran en violaci4n de cual&uiera de las -ro1i/iciones a &ue se re7ieren
los artculos 23, 7racci4n >??, 4!, 7racci4n D?? y A7-#, 7racci4n >?? de esta Ley"
A$t&c'%o 40.) :ern sancionados con -risi4n de dos a die6 a@os y multa de &uinientos a cincuenta mil
das de salario, los conse9eros, 7uncionarios o em-leados de las orani6aciones au*iliares del cr8dito y
casas de cam/io o &uienes intervenan directamente en la o-eraci4n'
I. 2ue dolosamente omitan u ordenen omitir reistrar en los t8rminos del artculo !2 de esta ley,
las o-eraciones e7ectuadas -or la orani6aci4n o casa de cam/io de &ue se trate, o &ue
mediante manio/ras alteren u ordenen alterar los reistros -ara ocultar la verdadera naturale6a
de las o-eraciones reali6adas, a7ectando la com-osici4n de activos, -asivos, cuentas
continentes o resultados;
II. 2ue conociendo la 7alsedad so/re el monto de los activos o -asivos, concedan el -r8stamo o
cr8dito;
III. 2ue a sa/iendas, -resenten a la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores datos 7alsos so/re la
solvencia del deudor, so/re el valor de las arantas de los cr8ditos, -r8stamos o derec1os de
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Secretara General
cr8dito, im-osi/ilitndola a ado-tar las medidas necesarias -ara &ue se realicen los a9ustes
corres-ondientes en los reistros de la orani6aci4n res-ectiva;
IV. 2ue, conociendo los vicios &ue se@ala la 7racci4n ??? del artculo CA de esta ley, concedan el
-r8stamo o cr8dito, y
V. 2ue se nieuen a -ro-orcionar, in7ormaci4n, documentos o arc1ivos, incluso electr4nicos, con
el -ro-4sito de im-edir u o/struir los actos de su-ervisi4n y viilancia de la 0omisi4n %acional
A$t&c'%o 40 .i".) :ern sancionados con -risi4n de dos a siete a@os todo a&u8l &ue 1a/iendo sido
removido, sus-endido o in1a/ilitado, -or resoluci4n 7irme de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores,
en t8rminos de lo -revisto en el artculo 74 de esta Ley, contin.e desem-e@ando las 7unciones res-ecto
de las cuales 7ue removido o sus-endido o /ien, ocu-e un em-leo, caro o comisi4n, dentro del sistema
7inanciero me*icano, a -esar de encontrarse sus-endido o in1a/ilitado -ara ello"
A$t&c'%o 40 .i" (.) Las -ersonas &ue ostenten al.n caro, mandato, comisi4n o cual&uier otro ttulo
9urdico &ue, -ara el desem-e@o de las actividades y o-eraciones &ue corres-ondan a las orani6aciones
au*iliares del cr8dito, casas de cam/io o sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le reuladas, estas les
1u/ieren otorado, sern consideradas como 7uncionarios o em-leados de dic1as entidades, -ara e7ectos
de las res-onsa/ilidades administrativas y -enales esta/lecidas en el -resente 5tulo"
A$t&c'%o 41.) :e sancionar con -risi4n de tres meses a dos a@os y multa de treinta a dos mil das de
salario cuando el monto de la o-eraci4n, &ue/ranto o -er9uicio -atrimonial, se.n corres-onda, no
e*ceda del e&uivalente a dos mil das de salario"
0uando el monto de la o-eraci4n, &ue/ranto o -er9uicio -atrimonial, se.n corres-onda, e*ceda de
dos mil y no de cincuenta mil das de salario; se sancionar con -risi4n de dos a cinco a@os y multa de
dos mil a cincuenta mil das de salario"
cincuenta mil, -ero no de trescientos cincuenta mil das de salario, se sancionar con -risi4n de cinco a
oc1o a@os y multa de cincuenta mil a doscientos cincuenta mil das de salario"
trescientos cincuenta mil das de salario, se sancionar con -risi4n de oc1o a &uince a@os y multa de
doscientos cincuenta mil a trescientos cincuenta mil das de salario"
0onsiderando el monto de la o-eraci4n, &ue/ranto o -er9uicio -atrimonial, las sanciones -revistas en
este artculo se im-ondrn a'
I. Las -ersonas &ue con el -ro-4sito de o/tener un -r8stamo o cr8dito -ro-orcionen a una
orani6aci4n au*iliar del cr8dito, datos 7alsos so/re el monto de activos o -asivos de una entidad
o -ersona 7sica o moral, si como consecuencia de ello resulta &ue/ranto o -er9uicio -atrimonial
-ara la orani6aci4n;
II. Los conse9eros, 7uncionarios, em-leados o &uienes intervenan directamente en la o-eraci4n
&ue, 7alsi7i&uen, alteren, simulen o a sa/iendas realicen o-eraciones &ue resulten en &ue/ranto o
-er9uicio al -atrimonio de la orani6aci4n o casa de cam/io"
:e considerarn com-rendidos dentro de lo dis-uesto en el -rra7o anterior y,
consecuentemente, su9etos a iuales sanciones, los conse9eros, 7uncionarios o em-leados de las
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orani6aciones au*iliares del cr8dito o casas de cam/io o &uienes intervenan directamente en
las o-eraciones &ue'
a2 Otoruen -r8stamos o cr8ditos, a sociedades constituidas a sa/iendas de &ue 8stas no 1an
interado el ca-ital &ue reistren las actas de asam/lea res-ectivas;
32 ,ealicen o-eraciones -ro-ias del o/9eto social de las orani6aciones au*iliares del cr8dito y
casas de cam/io con -ersonas 7sicas o morales cuyo estado de insolvencia les sea
conocido, si resulta -revisi/le al reali6ar la o-eraci4n &ue carecen de ca-acidad econ4mica
-ara -aar o res-onder -or el im-orte de las o-eraciones reali6adas &ue resulten en
&ue/ranto o -er9uicio al -atrimonio de las orani6aciones o casas de cam/io de &ue se trate;
c2 ,enueven -r8stamos o cr8ditos, vencidos -arcial o totalmente a las -ersonas 7sicas o
morales a &ue se re7iere el inciso anterior;
d2 0on o/9eto de li/erar a un deudor otoruen cr8ditos a una o varias -ersonas 7sicas o
morales &ue se encuentren en estado de insolvencia, sustituyendo en los reistros de la
orani6aci4n res-ectiva unos activos -or otros, y
e2 # sa/iendas, -ermitan a un deudor desviar el im-orte del cr8dito o -r8stamo, reduciendo
notoriamente su ca-acidad -ara -aar o res-onder -or el im-orte de su o/liaci4n y, como
consecuencia de ello, resulte &ue/ranto o -er9uicio -atrimonial a la orani6aci4n"
III. Las -ersonas &ue -ara o/tener -r8stamos o cr8ditos de una orani6aci4n au*iliar del cr8dito,
-resenten aval.os &ue no corres-ondan a la realidad, de manera &ue el valor real de los /ienes
&ue se o7recen en aranta sea in7erior al im-orte del cr8dito o -r8stamo, resultando &ue/ranto o
-er9uicio -atrimonial -ara la orani6aci4n;
IV. Los acreditados &ue desven un cr8dito concedido -or aluna orani6aci4n au*iliar del cr8dito a
7ines distintos -ara los &ue se otor4, si dic1a 7inalidad 7ue determinante -ara el otoramiento de
condiciones -re7erenciales en el cr8dito, y
V. Las -ersonas 7sicas o morales, as como los conse9eros, 7uncionarios y em-leados de 8stas, &ue
-resenten estados 7inancieros 7alsos o alterados con el -ro-4sito de o/tener de un almac8n
eneral de de-4sito la 1a/ilitaci4n de locales"
A$t&c'%o 44.) Los conse9eros, 7uncionarios, em-leados de las orani6aciones au*iliares del cr8dito y
casas de cam/io, o &uienes intervenan directamente en la o-eraci4n, &ue con inde-endencia de los
caros o intereses 7i9ados -or la sociedad res-ectiva, -or s o -or inter-4sita -ersona 1ayan o/tenido de
los su9etos de cr8dito o clientes de casas de cam/io, /ene7icios -or su -artici-aci4n en el trmite u
otoramiento del cr8dito o de o-eraciones de casas de cam/io, sern sancionados con -ena de -risi4n
de tres meses a tres a@os cuando el /ene7icio no sea valua/le, o no e*ceda de &uinientos das de salario,
en el momento de cometerse el delito y de dos a catorce a@os de -risi4n cuando el /ene7icio e*ceda de
&uinientos das del salario re7erido"
A$t&c'%o 44 3i".) Los conse9eros, 7uncionarios, comisarios, em-leados o accionistas &ue inciten u
ordenen a 7uncionarios o em-leados de la orani6aci4n au*iliar del cr8dito o casa de cam/io a la
comisi4n de los delitos &ue se re7ieren en los artculos C7 y CA 7racci4n ??, sern sancionados 1asta en
una mitad ms de las -enas -revistas en los artculos res-ectivos"
A$t&c'%o (55.) :e im-ondr -ena de -risi4n de cinco a die6 a@os a'
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I. Las -ersonas &ue 1a/iendo sido desinadas como /odeueros 1a/ilitados en los t8rminos de
esta Ley, dis-onan o -ermitan dis-oner inde/idamente de las mercancas de-ositadas o
-ro-orcionen datos 7alsos al almac8n res-ecto de los movimientos y e*istencias de las mismas;
y
II. Las -ersonas &ue en re-resentaci4n o a nom/re de los almacenes enerales de de-4sito y sin
causa 9usti7icada, se nieuen a entrear, sustraian, dis-onan o -ermitan dis-oner de las
mercancas de-ositadas en los -ro-ios almacenes o locales 1a/ilitados -or medios distintos a
los esta/lecidos con7orme al contrato res-ectivo o a los usos y costum/res im-erantes en el
medio almacenador" ?ual sanci4n ser a-lica/le a las -ersonas &ue ordenen reali6ar
cual&uiera de los actos anteriores"
III. Las -ersonas desinadas como /odeuero 1a/ilitado o /odeuero au*iliar, as como cual&uiera
otra, &ue nieuen, im-idan o no -ermitan, -or cual&uier medio, el acceso a las /odeas, locales
o instalaciones 1a/ilitadas, -or -arte de los re-resentantes, 7uncionarios o em-leados de los
almacenes enerales de de-4sito, cual&uier autoridad o -ersona &ue tena derec1o a acceder
a ellos"
A$t&c'%o (5(.) :ern sancionados con -enas de -risi4n de tres a &uince a@os y multa 1asta de
100,000 das de salario, las -ersonas 7sicas, incluyendo a&uellas -ersonas 7sicas cuyo r8imen 7iscal
sea de inresos -or actividades em-resariales, conse9eros, 7uncionarios o administradores de -ersonas
morales &ue lleven a ca/o o-eraciones de las reservadas -ara las orani6aciones au*iliares del cr8dito,
casas de cam/io, centros cam/iarios y transmisores de dinero, sin contar con las autori6aciones o
reistros, se.n corres-onda, -revistos en la ley"
A$t&c'%o (5( 3i".) :ern sancionados los servidores -./licos de la 0omisi4n %acional Bancaria y de
>alores, con la -ena esta/lecida -ara los delitos corres-ondientes ms una mitad, se.n se trate de los
delitos -revistos en los artculos CF a CC y 101 de esta ley, cuando'
a2 Oculten al conocimiento de sus su-eriores 1ec1os &ue -ro/a/lemente -uedan constituir delito;
32 +ermitan &ue los 7uncionarios o em-leados de la orani6aci4n au*iliar del cr8dito o casa de cam/io,
alteren o modi7i&uen reistros con el -ro-4sito de ocultar 1ec1os &ue -ro/a/lemente -uedan constituir
delito;
c2 O/tenan o -retendan o/tener un /ene7icio a cam/io de a/stenerse de in7ormar a sus su-eriores
1ec1os &ue -ro/a/lemente -uedan constituir delito;
d2 Ordenen o inciten a sus in7eriores a alterar in7ormes con el 7in de ocultar 1ec1os &ue -ro/a/lemente
-uedan constituir delito, o
e2 ?nciten u ordenen no -resentar la -etici4n corres-ondiente, a &uien est8 7acultado -ara ello"
A$t&c'%o (5( .i" (.) Los delitos -revistos en esta Ley solo admitirn comisi4n dolosa" La acci4n -enal
en los delitos -revistos en esta Ley, -erseui/les -or -etici4n de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito
+./lico, de la orani6aci4n au*iliar del cr8dito, casa de cam/io o sociedad 7inanciera de o/9eto m.lti-le
reulada o7endidas, o de &uien tena inter8s 9urdico, -rescri/ir en tres a@os contados a -artir del da en
&ue dic1a :ecretara, las orani6aciones au*iliares del cr8dito, casas de cam/io o sociedades 7inancieras
de o/9eto m.lti-le reuladas, tenan conocimiento del delito y del delincuente, y si no tienen ese
conocimiento, en cinco a@os &ue se com-utarn a -artir de la 7ec1a de la comisi4n del delito" $n los
dems casos, se estar a las relas del 04dio +enal Federal"
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A$t&c'%o (5( 3i" *.) :e sancionar con -risi4n de tres a &uince a@os al miem/ro del conse9o de
administraci4n, 7uncionario o em-leado de una orani6aci4n au*iliar de cr8dito o casa de cam/io, &ue -or
s o -or inter-4sita -ersona, d8 u o7re6ca dinero o cual&uier otra cosa a un servidor -./lico de la
0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, -ara &ue 1aa u omita un determinado acto relacionado con
sus 7unciones"
?ual sanci4n se im-ondr al servidor -./lico de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, &ue -or
s o -or inter-4sita -ersona solicite -ara s o -ara otro, dinero o cual&uier otra cosa, -ara 1acer o de9ar de
1acer al.n acto relacionado con sus 7unciones"
Ca#&t'%o III
De %a" NotiEicacione"
A$t&c'%o (5( .i" +.) Las noti7icaciones de los re&uerimientos, visitas de ins-ecci4n ordinarias y
es-eciales, medidas cautelares, solicitudes de in7ormaci4n y documentaci4n, citatorios, em-la6amientos,
resoluciones de im-osici4n de sanciones administrativas o de cual&uier acto &ue -ona 7in a los
-rocedimientos de sus-ensi4n, revocaci4n de autori6aciones a &ue se re7iere la -resente Ley, as como
los actos &ue nieuen las autori6aciones a &ue se re7iere la -resente Ley y las resoluciones
administrativas &ue le recaian a los recursos de revisi4n y a las solicitudes de condonaci4n inter-uestos
con7orme a las leyes a-lica/les, se -odrn reali6ar de las siuientes maneras'
I. +ersonalmente, con7orme a lo siuiente'
a2 $n las o7icinas de las autoridades 7inancieras, de acuerdo a lo -revisto en el artculo 101
Bis F de esta Ley"
32 $n el domicilio del interesado o de su re-resentante, en t8rminos de lo -revisto en los
artculos 101 Bis 7 y 101 Bis 10 de esta Ley"
c2 $n cual&uier luar en el &ue se encuentre el interesado o su re-resentante, en los
su-uestos esta/lecidos en el artculo 101 Bis A de esta Ley"
II. )ediante o7icio entreado -or mensa9ero o -or correo certi7icado, am/os con acuse de reci/o;
III. +or edictos, en los su-uestos se@alados en el artculo 101 Bis 11 de esta Ley, y
IV. +or medio electr4nico, en el su-uesto -revisto en el artculo 101 Bis 12 de esta Ley"
,es-ecto a la in7ormaci4n y documentaci4n &ue de/a e*1i/irse a los ins-ectores de la 0omisi4n
%acional Bancaria y de >alores al am-aro de una visita de ins-ecci4n se de/er o/servar lo -revisto en
el relamento e*-edido -or el $9ecutivo Federal, en materia de su-ervisi4n, al am-aro de lo esta/lecido
en el artculo !, -rimer -rra7o de la Ley de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores"
+ara e7ectos de este 0a-tulo, se entender -or autoridades 7inancieras a la :ecretara, 0omisi4n
%acional Bancaria y de >alores, Banco de )8*ico y la 0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n y De7ensa
de los (suarios de :ervicios Financieros"
A$t&c'%o (5( .i" ,.) Las autori6aciones, revocaciones de autori6aciones solicitadas -or el interesado
o su re-resentante, los actos &ue -rovenan de trmites -romovidos a -etici4n del interesado y dems
actos distintos a los se@alados en el artculo 101 Bis 3 de esta Ley, -odrn noti7icarse mediante la entrea
del o7icio en el &ue conste el acto corres-ondiente, en las o7icinas de la autoridad &ue realice la
noti7icaci4n, reca/ando en co-ia de dic1o o7icio la 7irma y nom/re de la -ersona &ue la reci/a"
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#simismo, las autoridades 7inancieras -odrn e7ectuar dic1as noti7icaciones -or correo ordinario,
telerama, 7a*, correo electr4nico o mensa9era cuando el interesado o su re-resentante se lo soliciten
-or escrito se@alando los datos necesarios -ara reci/ir la noti7icaci4n, de9ando constancia en el
e*-ediente res-ectivo, de la 7ec1a y 1ora en &ue se reali64"
5am/i8n, se -odrn noti7icar los actos a &ue se re7iere el -rimer -rra7o del -resente artculo -or
cual&uiera de las 7ormas de noti7icaci4n se@aladas en el artculo 101 Bis 3 de esta Ley"
A$t&c'%o (5( .i" -.) Las noti7icaciones de visitas de investiaci4n y de la declaraci4n de intervenci4n
a &ue se re7iere esta Ley se reali6arn en un solo acto y con7orme a lo -revisto en el relamento a &ue
1ace re7erencia el -en.ltimo -rra7o del artculo 101 Bis 3 de esta Ley"
A$t&c'%o (5( .i" /.) Las noti7icaciones -ersonales -odrn e7ectuarse en las o7icinas de las
autoridades 7inancieras solamente cuando el interesado o su re-resentante acuda a las mismas y
mani7ieste su con7ormidad en reci/ir las noti7icaciones; -ara lo cual &uien realice la noti7icaci4n levantar
-or du-licado un acta &ue cum-la con la reulaci4n a-lica/le a este ti-o de actos"
A$t&c'%o (5( .i" 0.) Las noti7icaciones -ersonales tam/i8n -odrn -racticarse con el interesado o con
su re-resentante, en el .ltimo domicilio &ue 1u/iere -ro-orcionado a la autoridad 7inanciera
corres-ondiente o en el .ltimo domicilio &ue 1aya se@alado ante la -ro-ia autoridad en el -rocedimiento
administrativo de &ue se trate, -ara lo cual se levantar acta en los t8rminos a &ue se re7iere el -en.ltimo
-rra7o de este artculo"
$n el su-uesto de &ue el interesado o su re-resentante no se encuentre en el domicilio mencionado,
&uien lleve a ca/o la noti7icaci4n entrear citatorio a la -ersona &ue atienda la diliencia, a 7in de &ue el
interesado o su re-resentante lo es-ere a una 1ora 7i9a del da 1/il siuiente y en tal citatorio a-erci/ir
al citado &ue de no com-arecer a la 1ora y el da &ue se 7i9e, la noti7icaci4n la -racticar con &uien lo
atienda o &ue en caso de encontrar cerrado dic1o domicilio o &ue se nieuen a reci/ir la noti7icaci4n
res-ectiva, la 1ar mediante instructivo con7orme a lo -revisto en el artculo 101 Bis 10 de esta Ley"
2uien realice la noti7icaci4n levantar acta en los t8rminos -revistos en el -en.ltimo -rra7o de este
artculo"
$l citatorio de re7erencia de/er ela/orarse -or du-licado y diriirse al interesado o a su
re-resentante, se@alando luar y 7ec1a de e*-edici4n, 7ec1a y 1ora 7i9a en &ue de/er es-erar al
noti7icador, &uien de/er asentar su nom/re, caro y 7irma en dic1o citatorio, el o/9eto de la
com-arecencia y el a-erci/imiento res-ectivo, as como el nom/re y 7irma de &uien lo reci/e" $n caso de
&ue esta .ltima no &uisiera 7irmar, se asentar tal circunstancia en el citatorio, sin &ue ello a7ecte su
valide6"
$l da y 1ora 7i9ados -ara la -rctica de la diliencia motivo del citatorio, el encarado de reali6ar la
diliencia se a-ersonar en el domicilio &ue corres-onda, y encontrando -resente al citado, -roceder a
levantar acta en los t8rminos a &ue se re7iere el -en.ltimo -rra7o de este artculo"
$n el caso de &ue no com-are6ca el citado, la noti7icaci4n se entender con cual&uier -ersona &ue se
encuentre en el domicilio en el &ue se reali6a la diliencia; -ara tales e7ectos se levantar acta en los
t8rminos de este artculo"
$n todo caso, &uien lleve a ca/o la noti7icaci4n levantar -or du-licado un acta en la &ue 1ar constar,
adems de las circunstancias antes se@aladas, su nom/re, caro y 7irma, &ue se cercior4 &ue se
constituy4 y se a-erson4 en el domicilio /uscado, &ue noti7ic4 al interesado, a su re-resentante o -ersona
&ue atendi4 la diliencia, -revia identi7icaci4n de tales -ersonas, el o7icio en el &ue conste el acto
administrativo &ue de/a noti7icarse, asimismo 1ar constar la desinaci4n de los testios, el luar, 1ora y
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7ec1a en &ue se levante, datos de identi7icaci4n del o7icio mencionado, los medios de identi7icaci4n
e*1i/idos, nom/re del interesado, re-resentante leal o -ersona &ue atienda la diliencia y de los testios
desinados" :i las -ersonas &ue intervienen se niean a 7irmar o a reci/ir el acta de noti7icaci4n, se 1ar
constar dic1a circunstancia en el acta, sin &ue esto a7ecte su valide6"
+ara la desinaci4n de los testios, &uien e7ect.e la noti7icaci4n re&uerir al interesado, a su
re-resentante o -ersona &ue atienda la diliencia -ara &ue los desine; en caso de neativa o &ue los
testios desinados no ace-taran la desinaci4n, la 1ar el -ro-io noti7icador"
A$t&c'%o (5( .i" 1.) $n el su-uesto de &ue la -ersona encarada de reali6ar la noti7icaci4n 1iciere la
/.s&ueda del interesado o su re-resentante en el domicilio a &ue se re7iere el -rimer -rra7o del artculo
101 Bis 7 de esta Ley, y la -ersona con &uien se entienda la diliencia nieue &ue es el domicilio de dic1o
interesado o su re-resentante, &uien realice la diliencia levantar acta -ara 1acer constar tal
circunstancia" Dic1a acta de/er reunir, en lo conducente, los re&uisitos -revistos en el -en.ltimo -rra7o
del artculo 101 Bis 7 del -resente ordenamiento leal"
$n el caso -revisto en este -rece-to, &uien e7ect.e la noti7icaci4n -odr reali6ar la noti7icaci4n
-ersonal en cual&uier luar en &ue se encuentre el interesado o su re-resentante" +ara los e7ectos de
esta noti7icaci4n, &uien la realice levantar acta en la &ue 1aa constar &ue la -ersona noti7icada es de su
conocimiento -ersonal o 1a/erle sido identi7icada -or dos testios, adems de asentar, en lo conducente,
lo -revisto en el -en.ltimo -rra7o del citado artculo 101 Bis 7, o /ien 1acer constar la diliencia ante
7edatario -./lico"
A$t&c'%o (5( .i" 4.) Las noti7icaciones &ue se e7ect.en mediante o7icio entreado -or mensa9era o
-or correo certi7icado, con acuse de reci/o, surtirn sus e7ectos al da 1/il siuiente a a&u8l &ue como
7ec1a rece-ci4n conste en dic1o acuse"
A$t&c'%o (5( .i" (5.) $n el su-uesto de &ue el da y 1ora se@alados en el citatorio &ue se 1u/iere
de9ado en t8rminos del artculo 101 Bis 7 de esta Ley, &uien realice la noti7icaci4n encontrare cerrado el
domicilio &ue corres-onda o /ien el interesado, su re-resentante o &uien atienda la diliencia, se nieuen
a reci/ir el o7icio motivo de la noti7icaci4n, 1ar e7ectivo el a-erci/imiento se@alado en el mencionado
citatorio" +ara tales e7ectos llevar a ca/o la noti7icaci4n, mediante instructivo &ue 7i9ar en luar visi/le
del domicilio, ane*ando el o7icio en el &ue conste el acto a noti7icar, ante la -resencia de dos testios &ue
al e7ecto desine"
$l instructivo de re7erencia se ela/orar -or du-licado y se diriir al interesado o a su re-resentante"
$n dic1o instructivo se 1arn constar las circunstancias -or las cuales result4 necesario -racticar la
noti7icaci4n -or ese medio, luar y 7ec1a de e*-edici4n; el nom/re, caro y 7irma de &uien levante el
instructivo; el nom/re, datos de identi7icaci4n y 7irma de los testios; la menci4n de &ue &uien realice la
noti7icaci4n se cercior4 de &ue se constituy4 y se a-erson4 en el domicilio /uscado, y los datos de
identi7icaci4n del o7icio en el &ue conste el acto administrativo &ue de/a noti7icarse"
$l instructivo 1ar -rue/a de la e*istencia de los actos, 1ec1os u omisiones &ue en 8l se consinen"
A$t&c'%o (5( .i" ((.) Las noti7icaciones -or edictos se e7ectuarn en el su-uesto de &ue el interesado
1aya desa-arecido, 1u/iere 7allecido, se descono6ca su domicilio o e*ista im-osi/ilidad de acceder a 8l, y
no tena re-resentante conocido o domicilio en territorio nacional o se encuentre en el e*tran9ero sin
1a/er de9ado re-resentante"
+ara tales e7ectos, se -u/licar -or tres veces consecutivas un resumen del o7icio res-ectivo, en un
-eri4dico de circulaci4n nacional, sin -er9uicio de &ue la autoridad 7inanciera &ue noti7i&ue di7unda el
edicto en la -ina electr4nica de la red mundial denominada ?nternet &ue corres-onda a la autoridad
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7inanciera &ue noti7i&ue; indicando &ue el o7icio oriinal se encuentra a su dis-osici4n en el domicilio &ue
tam/i8n se se@alar en dic1o edicto"
A$t&c'%o (5( .i" (*.) Las noti7icaciones -or medios electr4nicos, con acuse de reci/o, -odrn
reali6arse siem-re y cuando el interesado o su re-resentante as lo 1aya ace-tado o solicitado
e*-resamente -or escrito a las autoridades 7inancieras a trav8s de los sistemas automati6ados y
mecanismos de seuridad &ue las mismas esta/le6can"
A$t&c'%o (5( .i" (+.) Las noti7icaciones &ue no 7ueren e7ectuadas con7orme a este 0a-tulo, se
entendern lealmente 1ec1as y surtirn sus e7ectos el da 1/il siuiente a a&u8l en el &ue el interesado
o su re-resentante se mani7iesten sa/edores de su contenido"
A$t&c'%o (5( .i" (,.) +ara los e7ectos de esta Ley se tendr -or domicilio -ara or y reci/ir
noti7icaciones relacionadas con los actos relativos al desem-e@o de su encaro como miem/ros del
conse9o de administraci4n, directores enerales, comisarios, directores, erentes, 7uncionarios, deleados
7iduciarios, directivos &ue ocu-en la 9erar&ua inmediata in7erior a la del director eneral, y dems
-ersonas &ue -uedan o/liar con su 7irma a las entidades 7inancieras y sociedades reuladas -or esta
Ley, el del luar en donde se encuentre u/icada la entidad 7inanciera a la cual -resten sus servicios, salvo
&ue dic1as -ersonas se@alen -or escrito a la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico o a la 0omisi4n
%acional Bancaria y de >alores un domicilio distinto, el cual de/er u/icarse dentro del territorio nacional"
$n los su-uestos se@alados en el -rra7o anterior, la noti7icaci4n se -odr reali6ar con cual&uier
-ersona &ue se encuentre en el citado domicilio"
+ara lo -revisto en este artculo, se considerar como domicilio de la entidad 7inanciera o sociedad el
.ltimo &ue 1u/iere -ro-orcionado ante la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico o la 0omisi4n
%acional Bancaria y de >alores o en el -rocedimiento administrativo de &ue se trate"
A$t&c'%o (5( .i" (-.) Las noti7icaciones a &ue se re7iere este ca-tulo surtirn sus e7ectos al da 1/il
siuiente al &ue'
I. :e 1u/ieren e7ectuado -ersonalmente;
II. :e 1u/iere entreado el o7icio res-ectivo en los su-uestos -revistos en los artculos 101 Bis 4 y
101 Bis 12;
III. :e 1u/iere e7ectuado la .ltima -u/licaci4n a &ue se re7iere el artculo 101 Bis 11, y
IV. :e 1u/iere e7ectuado -or correo ordinario, telerama, 7a*, medio electr4nico o mensa9era"
TITULO SE!TIMO
De %a !$otecci:n de %o" Inte$e"e" de% !H3%ico
A$t&c'%o (5*.) <:e deroa=
A$t&c'%o (5+.) <:e deroa=
TRANSITORIOS
!$i9e$o.) La -resente Ley entrar en vior el da siuiente al de su -u/licaci4n en el Diario O7icial de
la Federaci4n"
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Seg'ndo.) :e deroa la Ley Beneral de ?nstituciones de 0r8dito y Orani6aciones #u*iliares,
-u/licada en el Diario O7icial de la Federaci4n el 31 de mayo de 1C41, en lo conducente a orani6aciones
au*iliares de cr8dito y a la actividad de -ersonas o sociedades dedicadas a las o-eraciones de cam/io de
divisas e*tran9eras"
Las sociedades &ue ocen de concesi4n con arrelo a la ley &ue se deroa se re-utarn
concesionadas -ara o-erar en los t8rminos de la -resente Ley, de acuerdo al ti-o de orani6aci4n au*iliar
del cr8dito &ue corres-onda"
Te$ce$o.) Las -ersonas o sociedades dedicadas a las o-eraciones de cam/io de divisas e*tran9eras
&ue actualmente o-eran con la con7ormidad de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, &ue se
a9usten a lo esta/lecido en la -resente Ley, y -resenten su solicitud dentro de un -la6o de ciento veinte
das 1/iles, contados a -artir de la 7ec1a en &ue entre en vior, reci/irn la autori6aci4n a &ue se re7iere
esta Ley, -revia com-ro/aci4n ante la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, del cum-limiento de los
re&uisitos corres-ondientes" 2uienes realicen en 7orma 1a/itual y -ro7esional o-eraciones de com-ra,
venta y cam/io de divisas, sin contar con la con7ormidad de dic1a :ecretara, de/ern solicitar la
autori6aci4n de la mencionada :ecretara en un -la6o no mayor de treinta das 1/iles, cum-liendo con
los re&uisitos se@alados al e7ecto"
La 7alta de las solicitudes a &ue se re7iere este -rece-to, dar luar a &ue se a-li&ue a &uien se
encuentre en tales su-uestos, la multa -revista en el #rtculo C2 en relaci4n con el #rtculo A1 de esta Ley
y la neociaci4n ser clausurada administrativamente -or la 0omisi4n %acional Bancaria y de :euros"
C'a$to.) $n tanto la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico emite las dis-osiciones de carcter
eneral a &ue se re7iere el #rtculo A2, 7racci4n ?> de esta Ley, el ca-ital mnimo -aado con &ue de/ern
contar las sociedades &ue -retendan o-erar como casas de cam/io ser de un mill4n de -esos moneda
nacional"
@'into.) +ara el trmite de las in7racciones relacionadas con orani6aciones au*iliares del cr8dito
cometidas durante la viencia de la Ley Beneral de ?nstituciones de 0r8dito y Orani6aciones #u*iliares,
se seuir o/servando lo dis-uesto -or los te*tos anteriormente a-lica/les de esta Ley"
Se7to.) Las orani6aciones au*iliares del cr8dito, de/ern su9etarse a las dis-osiciones
administrativas viente emanadas de la Ley Beneral de ?nstituciones de 0r8dito y Orani6aciones
#u*iliares, a-lica/les a las orani6aciones au*iliares de cr8dito"
S8#ti9o.) Las re7erencias &ue en otras leyes o dis-osiciones 9urdicas se 1aan a los -rece-tos de la
Ley Beneral de ?nstituciones de 0r8dito y Orani6aciones #u*iliares, res-ecto a las orani6aciones
au*iliares de cr8dito y a la actividad de -ersonas o sociedades dedicadas a las o-eraciones de cam/io de
divisas e*tran9eras, se entendern re7eridas a las dis-osiciones a-lica/les de esta Ley y a las
orani6aciones au*iliares del cr8dito y a las casas de cam/io, -revistas en la misma"
)8*ico, D" F", a 20 de diciem/re de 1CA4"- En$iC'e Soto I6C'ie$do, D" +"- Ce%"o H'93e$to De%gado
Ra9&$e6, :" +"- A$t'$o Cont$e$a" C'eva", D" :"- RaEae% A$9ando He$$e$a Mo$a%e", :":"- ,./ricas"
$n cum-limiento de lo dis-uesto -or la Fracci4n ? del #rtculo AC de la 0onstituci4n +oltica de los
$stados (nidos )e*icanos y -ara su de/ida -u/licaci4n y o/servancia, e*-ido el -resente Decreto en la
residencia del +oder $9ecutivo Federal, en la 0iudad de )8*ico, Distrito Federal, a los veinti.n das del
mes de diciem/re de mil novecientos oc1enta y cuatro"- Mig'e% de %a Mad$id H.- ,./rica"- $l :ecretario
de 3acienda y 0r8dito +./lico, >e"H" Si%va He$6og ;%o$e""- ,./rica"- $l :ecretario de Bo/ernaci4n,
Man'e% .a$t%ett. D.- ,./rica"
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Secretara General
ART1CULOS TRANSITORIOS DE DECRETOS DE RE#OR2A
DECRETO #o$ e% C'e "e $eEo$9anB adicionan = de$ogan dive$"a" di"#o"icione" de %a Le=
#a$a Reg'%a$ %a" Ag$'#acione" ;inancie$a"B Le= de In"tit'cione" de C$8ditoB Le= Gene$a%
de O$gani6acione" = Actividade" A'7i%ia$e" de% C$8ditoB Le= de% Me$cado de Va%o$e"B Le=
de Sociedade" de Inve$"i:nB Le= Gene$a% de In"tit'cione" = Sociedade" M't'a%i"ta" de
Seg'$o" = Le= ;ede$a% de In"tit'cione" de ;ian6a".
+u/licado en el Diario O7icial de la Federaci4n el 23 de diciem/re de 1CC3
ARTICULO TERCERO.) :e RE;ORMA el artculo A, 7racci4n ???, numeral 1, seundo -rra7o; se
ADICIONA un 0a-tulo ??? Bis-1, denominado KDe las Filiales de ?nstituciones Financieras del $*teriorK,
&ue com-rende los artculos 4! Bis 1 a 4! Bis 14, al 5tulo :eundo, y se DEROGA el cuarto -rra7o, del
numeral 1, de la 7racci4n ???, del artculo A, de la Ley Beneral de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares
del 0r8dito, -ara &uedar como siue'
""""""""""
TRANSITORIOS
!RIMERO.) $l -resente Decreto entrar en vior el -rimero de enero de 1CC4"
SEGUNDO.) La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico autori6ar el lmite de ca-ital individual &ue
-odr alcan6ar cada Filial, as como el lmite areado &ue en su con9unto -odrn alcan6ar las Filiales del
mismo ti-o, de con7ormidad con los tratados o acuerdos internacionales a-lica/les"
TERCERO.) Las ad&uisiciones -or -arte de Filiales, ?nstituciones Financieras del $*terior o
:ociedades 0ontroladoras Filiales de acciones de intermediarios 7inancieros, en cuyo ca-ital -artici-en
mayoritariamente inversionistas me*icanos, o de acciones de Filiales o :ociedades 0ontroladoras
Filiales, estarn su9etas a los lmites de ca-ital individuales y areados &ue en su caso esta/le6can los
tratados o acuerdos internacionales a-lica/les"
CUARTO.) 0uando una Filial alcance el noventa -or ciento del lmite de ca-ital individual autori6ado,
de/er noti7icar este 1ec1o a la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico dentro de los cinco das 1/iles
siuientes"
$l incum-limiento de la o/liaci4n a &ue se re7iere el -rra7o anterior ser sancionado -or la 0omisi4n
%acional com-etente, -revia audiencia, con multa de 1asta 2,!00 das de salario mnimo -or cada da de
retraso en la noti7icaci4n corres-ondiente"
@UINTO.) 0uando una Filial e*ceda el lmite de ca-ital individual autori6ado, la :ecretara de
3acienda y 0r8dito +./lico estar 7acultada -ara esta/lecer un -rorama de reducci4n de ca-ital a 7in de
&ue en un -eriodo determinado se a9uste a dic1o lmite" $n todo caso, -ara cum-lir con los
re&uerimientos de ca-itali6aci4n a-lica/les se tomar en cuenta el menor entre el lmite de ca-ital
individual autori6ado y el ca-ital real con &ue cuente la Filial de &ue se trate"
0uando se e*ceda el lmite de ca-ital individual autori6ado, la 0omisi4n %acional com-etente estar
7acultada -ara remover, sus-ender o im-oner veto a los miem/ros del conse9o de administraci4n,
directores enerales, comisarios, directores, erentes y 7uncionarios &ue -uedan o/liar con su 7irma a la
sociedad, -revia audiencia, de con7ormidad con el -rocedimiento esta/lecido en la ley a-lica/le"
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Secretara General
:i la in7racci4n a lo dis-uesto en el -rra7o anterior es reiterada, o si la Filial no cum-le con el
-rorama de reducci4n de ca-ital a &ue se re7iere el -rimer -rra7o del -resente artculo, se -odr
declarar la revocaci4n de la autori6aci4n -ara constituir y o-erar una Filial o una :ociedad 0ontroladora
Filial, -revia audiencia, en los t8rminos esta/lecidos en la ley a-lica/le"
SETO.) $l otoramiento de autori6aciones -ara orani6arse y o-erar como Filiales, as como -ara
inscri/irse en la :ecci4n de ?ntermediarios del ,eistro %acional de >alores e ?ntermediarios, se -odr
sus-ender cuando se 1ayan alcan6ado los lmites areados a la -artici-aci4n de ?nstituciones
Financieras del $*terior, o -rocedan las clusulas de salvauarda &ue en su caso esta/le6ca el tratado o
acuerdo internacional a-lica/le"
SE!TIMO.) Los lmites individuales y areados a-lica/les a las Filiales &ue en su caso esta/le6can
los tratados o acuerdos internacionales corres-ondientes, sern calculados con /ase en la in7ormaci4n
-ro-orcionada -or la 0omisi4n %acional com-etente y -or el Banco de )8*ico, en los t8rminos de las
relas -ara el esta/lecimiento de Filiales"
OCTAVO.) 5ratndose de instituciones de /anca m.lti-le Filiales, los lmites de ca-ital individuales y
areados se 7i9arn con /ase en el ca-ital neto de la totalidad de las instituciones de /anca m.lti-le
esta/lecidas en )8*ico en la 7ec1a de clculo"
NOVENO.) 5ratndose de sociedades 7inancieras de o/9eto limitado Filiales, los lmites individuales y
areados se 7i9arn con /ase en la suma de los activos de la totalidad de las instituciones de /anca
m.lti-le y las sociedades 7inancieras de o/9eto limitado esta/lecidas en )8*ico en la 7ec1a de clculo"
DECIMO.) 5ratndose de las sociedades Filiales inscritas en la :ecci4n de ?ntermediarios del ,eistro
%acional de >alores e ?ntermediarios, los lmites de ca-ital individuales y areados se 7i9arn con /ase
en el ca-ital lo/al de la totalidad de las instituciones del mismo ti-o esta/lecidas en )8*ico en la 7ec1a
de clculo"
DECIMO !RIMERO.) 5ratndose de orani6aciones au*iliares de cr8dito Filiales, casas de cam/io
Filiales e instituciones de 7ian6as Filiales, los lmites de ca-ital individuales y areados se 7i9arn con
/ase en la suma del ca-ital conta/le de la totalidad de las instituciones del mismo ti-o esta/lecidas en
)8*ico en la 7ec1a de clculo"
DECIMO SEGUNDO.) Los lmites de ca-ital individuales y areados a-lica/les a las instituciones de
seuros se 7i9arn con /ase en la cantidad &ue como re&uerimiento /ruto de solvencia, necesiten las
instituciones de seuros" Dic1o re&uerimiento /ruto de solvencia corres-onder al ca-ital mnimo de
aranta &ue se esta/le6ca, de acuerdo a las relas &ue con7orme al artculo F0 de la Ley Beneral de
?nstituciones y :ociedades )utualistas de :euros com-ete emitir a la :ecretara de 3acienda y 0r8dito
+./lico, y se considerar -or se-arado -ara la reali6aci4n de las o-eraciones de vida, accidentes y
en7ermedades -or una -arte y de da@os, considerando cada uno de sus ramos, -or la otra"
DECIMO TERCERO.) %o o/stante lo dis-uesto en el artculo 2C 7racci4n ?? de la Ley Beneral de
?nstituciones y :ociedades )utualistas de :euros, las ?nstituciones Financieras del $*terior -odrn
ad&uirir, -revia autori6aci4n de un -rorama de inversiones -or la :ecretara de 3acienda y 0r8dito
+./lico, oyendo la o-ini4n de la 0omisi4n %acional de :euros y Fian6as, una -artici-aci4n accionaria en
una instituci4n de seuros de las -revistas en el inciso a= de la 7racci4n ? Bis, del artculo 2C de la Ley
Beneral de ?nstituciones y :ociedades )utualistas de :euros, -or constituirse o ya esta/lecida, de
con7ormidad con lo dis-uesto en los tratados o acuerdos internacionales a-lica/les"
Las ?nstituciones Financieras del $*terior &ue antes de la entrada en vior del tratado o acuerdo
a-lica/le tenan inversiones en instituciones de seuros, -odrn incrementar 8stas de con7ormidad con
dic1o tratado"
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Secretara General
# las inversiones se@aladas en los dos -rra7os anteriores no les sern a-lica/les los lmites de ca-ital
individuales y areados de con7ormidad con el tratado o acuerdo internacional a-lica/le"
)8*ico, D"F", a 14 de diciem/re de 1CC3"- Di-" Man'e% Rive$a de% Ca9#o, +residente"- :en"
Ed'a$do Ro3%edo Rinc:n, +residente"- Di-" >'an Ad$iIn Ra9&$e6 Ga$c&a, :ecretario"- :en" I"$ae%
So3e$ani" Nog'eda, :ecretario"- ,./ricasK"
$n cum-limiento de lo dis-uesto -or la 7racci4n ? del #rtculo AC de la 0onstituci4n +oltica de los
$stados (nidos )e*icanos, y -ara su de/ida -u/licaci4n y o/servancia, e*-ido el -resente Decreto en la
residencia del +oder $9ecutivo Federal, en la 0iudad de )8*ico, Distrito Federal, a los &uince das del
mes de diciem/re de mil novecientos noventa y tres"- Ca$%o" Sa%ina" de Go$ta$i"- ,./rica"- $l :ecretario
de Bo/ernaci4n, >o"8 !at$ocinio Gon6I%e6 .%anco Ga$$ido"- ,./rica"
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Secretara General
de In"tit'cione" de C$8ditoB Le= de% Me$cado de Va%o$e"B Le= Gene$a% de O$gani6acione"
= Actividade" A'7i%ia$e" de% C$8ditoB Le= Gene$a% de In"tit'cione" = Sociedade"
M't'a%i"ta" de Seg'$o"B Le= ;ede$a% de In"tit'cione" de ;ian6a"B Le= de% .anco de
M87ico = Le= de% Se$vicio de Te"o$e$&a de %a ;ede$aci:n.
+u/licado en el Diario O7icial de la Federaci4n el 17 de noviem/re de 1CC!
ARTICULO TERCERO"- :e ,$FO,)#% los artculos Ao", 7racci4n ?, cuarto -rra7o, y 7racci4n ???,
numeral 1; 4!-Bis-7; 4!-Bis-A, -rimer -rra7o; 4!-Bis-C, 7racci4n ?; 4!-Bis-11 y 4!-Bis-13, se #D?0?O%#%
un numeral F a la 7racci4n ?> del artculo Ao"; un .ltimo -rra7o al artculo 4!-Bis-C y un .ltimo -rra7o al
artculo C!, y se D$,OB# la 7racci4n ??? del artculo A2, de la Ley Beneral de Orani6aciones y
#ctividades #u*iliares del 0r8dito, -ara &uedar como siue'
""""""""""
TRANSITORIOS
!RIMERO.) $l -resente Decreto entrar en vior al da siuiente de su -u/licaci4n en el Dia$io OEicia%
de %a ;ede$aci:n"
SEGUNDO.) Lo dis-uesto en el artculo 11A-# de la Ley de ?nstituciones de 0r8dito se a-licar a los
modelos de contratos de ad1esi4n &ue sirvan de /ase -ara la cele/raci4n de contratos a -artir del inicio
de la viencia del -resente Decreto"
TERCERO.) Las instituciones de cr8dito de/ern esta/lecer las unidades es-eciali6adas a &ue se
re7iere el artculo 11A-B de la Ley de ?nstituciones de 0r8dito, en un -la6o m*imo de noventa das
contado a -artir del inicio de la viencia del -resente Decreto"
CUARTO.) Las reclamaciones -resentadas -or los usuarios del servicio de /anca y cr8dito ante la
0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, con anterioridad al inicio de la viencia del -resente Decreto,
continuarn su trmite 1asta su conclusi4n en los t8rminos esta/lecidos -or los artculos 11C y 120 de la
Ley de ?nstituciones de 0r8dito, &ue se encontra/an vientes al momento de su -resentaci4n"
@UINTO.) Lo esta/lecido en los artculos seundo y tercero transitorios del Decreto -or el &ue se
re7orman, adicionan y deroan diversas dis-osiciones de la Ley -ara ,eular las #ru-aciones
Financieras, Ley de ?nstituciones de 0r8dito, Ley Beneral de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del
0r8dito, Ley del )ercado de >alores, Ley de :ociedades de ?nversi4n, Ley Beneral de ?nstituciones y
:ociedades )utualistas de :euros y Ley Federal de ?nstituciones de Fian6as, -u/licado en el Dia$io
OEicia% de %a ;ede$aci:n el 23 de diciem/re de 1CC3, no es a-lica/le a las sociedades 7inancieras de
o/9eto limitado, arrendadoras 7inancieras, em-resas de 7actora9e 7inanciero e instituciones de seuros,
7iliales, &ue resulten de las ad&uisiciones &ue sean autori6adas -or la :ecretara de 3acienda y 0r8dito
+./lico"
SETO.) Las sociedades 7inancieras de o/9eto limitado, orani6aciones au*iliares del cr8dito, casas
de cam/io, instituciones de seuros e instituciones de 7ian6as, de/ern e7ectuar, en su caso, los actos
cor-orativos necesarios -ara a9ustar sus estatutos a lo dis-uesto -or el -resente Decreto, dentro de un
-la6o m*imo de ciento veinte das contado a -artir del inicio de la viencia del mismo"
SE!TIMO.) :e a/roa la Ley so/re el :ervicio de >iilancia de Fondos y >alores de la Federaci4n,
-u/licada en el Dia$io OEicia% de %a ;ede$aci:n de 7ec1a 31 de diciem/re de 1C!C; sin em/aro, seuir
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Secretara General
siendo a-lica/le en lo re7erente a las in7racciones y 7altas &ue se 1u/iesen cometido durante la viencia
del re7erido ordenamiento"
OCTAVO.) Las dis-osiciones del ,elamento de la Ley so/re el :ervicio de >iilancia de Fondos y
>alores de la Federaci4n, continuarn vientes en tanto no se re7orme, en lo conducente, el ,elamento
de la Ley del :ervicio de 5esorera de la Federaci4n"
NOVENO.) Lo dis-uesto -or los artculos 2!, 2F, 27 y 2A de la Ley del :ervicio de 5esorera de la
Federaci4n, se a-licar a las solicitudes de daci4n de /ienes o servicios en -ao &ue se -resenten a
-artir de la 7ec1a de inicio de la viencia de este Decreto"
)8*ico, D"F", a C de noviem/re de 1CC!"- Di-" Regina Re=e" Retana MI$C'e6, +residente"- :en"
E$ne"to Nava$$o Gon6I%e6, +residente"- Di-" A%eAand$o To$$e" Ag'i%a$, :ecretario"- :en" RaH% >'I$e6
Va%encia, :ecretario"- ,./ricas"K
$stados (nidos )e*icanos y -ara su de/ida -u/licaci4n y o/servancia, e*-ido el -resente Decreto en la
residencia del +oder $9ecutivo Federal, en la 0iudad de )8*ico, Distrito Federal, a los &uince das del
mes de noviem/re de mil novecientos noventa y cinco"- E$ne"to Zedi%%o !once de Le:n"- ,./rica"- $l
:ecretario de Bo/ernaci4n, E9i%io C<'a=EEet C<e9o$"- ,./rica"
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Secretara General
#a$a Reg'%a$ %a" Ag$'#acione" ;inancie$a"D Le= de In"tit'cione" de C$8ditoD Le= de%
Me$cado de Va%o$e"D = Le= Gene$a% de O$gani6acione" = Actividade" A'7i%ia$e" de%
C$8dito.
+u/licado en el Diario O7icial de la Federaci4n el 30 de a/ril de 1CCF
ARTICULO CUARTO.) :e ,$FO,)#% los artculos 11, -rimer y cuarto -rra7os, 7racciones ?, ?>, > y
>??; 12; 1!, seundo -rra7o de la 7racci4n ?, y 7racci4n ??; 20 y 22, 7racci4n > .ltimo -rra7o, y se
#D?0?O%#% el artculo 11, con un seundo y s8-timo -rra7os, recorri8ndose en su orden los actuales
seundo a &uinto, y -asando los actuales se*to y s8-timo a ser octavo y noveno, res-ectivamente, as
como las 7racciones ?D, D y D?, y un artculo 37-0, de la Ley Beneral de Orani6aciones y #ctividades
#u*iliares del 0r8dito, -ara &uedar como siue'
""""""""""
TRANSITORIOS
!RIMERO.) $l -resente Decreto entrar en vior al da siuiente de su -u/licaci4n en el Dia$io OEicia%
de %a ;ede$aci:n"
SEGUNDO.) $n tanto la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico emite las dis-osiciones de carcter
eneral a &ue se re7iere el -rra7o seundo de la 7racci4n ? del artculo 1! de la Ley Beneral de
Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito, seuir o/servndose el te*to anteriormente
a-lica/le"
)8*ico, D"F", a 17 de a/ril de 1CCF"- Di-" Ma. C%a'dia E"C'eda L%ane", +residente"- :en" Mig'e%
A%e9In Ve%a"co, +residente"- Di-" >e"H" Ca$%o" He$nInde6 Ma$t&ne6, :ecretario"- :en" H'93e$to
Ma=an" Cana3a%, :ecretario"- ,./ricasK"
residencia del +oder $9ecutivo Federal, en la 0iudad de )8*ico, Distrito Federal, a los veintis8is das del
mes de a/ril de mil novecientos noventa y seis"- E$ne"to Zedi%%o !once de Le:n"- ,./rica"- $l
:ecretario de Bo/ernaci4n, E9i%io C<'a=EEet C<e9o$"- ,./rica"
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Secretara General
DECRETO #o$ e% C'e "e $eEo$9an dive$"a" Le=e" ;inancie$a".
+u/licado en el Diario O7icial de la Federaci4n el 7 de mayo de 1CC7
ARTICULO +o.) :e re7orma el -rra7o tercero y se adiciona con los -rra7os cuarto, &uinto y se*to, al
artculo C! de la Ley Beneral de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito, -ara &uedar como
siue'
""""""""""
TRANSITORIOS
!RIMERO.) $l -resente decreto entrar en vior al da siuiente de su -u/licaci4n en el Dia$io OEicia%
de %a ;ede$aci:n"
SEGUNDO.) Las dis-osiciones de carcter eneral &ue la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico
1aya emitido /a9o la viencia de los artculos &ue se re7orman en este decreto, continuarn vientes
1asta en tanto no sean modi7icadas, a/roadas o deroadas -or la misma de-endencia"
)8*ico, D"F", a 24 de a/ril de 1CC7"- :en" >'dit< M'$g'&a Co$$a%, +residente"- Di-" Ma$a Nadie6<da
Ro3%e" Vi%%a"eJo$, +residente"- :en" >o"8 L'i" Medina Ag'ia$, :ecretario"- Di-" G%ad=" Me$%&n Ca"t$o,
:ecretario"- ,./ricas"K
residencia del +oder $9ecutivo Federal, en la 0iudad de )8*ico, Distrito Federal, a los seis das del mes
de mayo de mil novecientos noventa y siete"- E$ne"to Zedi%%o !once de Le:n"- ,./rica"- $l :ecretario
de Bo/ernaci4n, E9i%io C<'a=EEet C<e9o$"- ,./rica"
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Secretara General
LEY de !$otecci:n = DeEen"a a% U"'a$io de Se$vicio" ;inancie$o".
+u/licada en el Diario O7icial de la Federaci4n el 1A de enero de 1CCC
TRANSITORIOS
!RIMERO.) La -resente Ley entrar en vior noventa das des-u8s de su -u/licaci4n en el Dia$io
OEicia% de %a ;ede$aci:n"
SEGUNDO.) :e deroan los artculos 11C y 120 de la Ley de ?nstituciones de 0r8dito; 102 y 103 de la
Ley Beneral de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito; A7 y AA de la Ley del )ercado de
>alores; 4! de la Ley de :ociedades de ?nversi4n; la 7racci4n D? del artculo 10A de la Ley Beneral de
?nstituciones y :ociedades )utualistas de :euros; la 7racci4n D?? del artculo !o", 10C y 110 de la Ley de
los :istemas de #1orro -ara el ,etiro, y la 7racci4n D del artculo 4o" de la Ley de la 0omisi4n %acional
Bancaria y de >alores, as como las dems dis-osiciones &ue se o-onan a la -resente Ley"
TERCERO.) +ara los e7ectos de los artculos 72 y A3 de esta Ley, las menciones a la 0omisi4n
%acional de :euros y Fian6as en los artculos 13! y 13F de la Ley Beneral de ?nstituciones y
:ociedades )utualistas de :euros, y C3 y C4 de la Ley Federal de ?nstituciones de Fian6as, se de/ern
entender re7eridas a la 0omisi4n %acional -ara la De7ensa de los (suarios de :ervicios Financieros"
CUARTO.) Los -rocedimientos &ue las 0omisiones %acionales lleven a ca/o -ara la -rotecci4n de los
intereses del -./lico en lo individual, y &ue 1asta la 7ec1a de entrada en vior de esta Ley est8n en curso,
sern concluidos de manera de7initiva -or la 0omisi4n %acional, de con7ormidad con las dis-osiciones
&ue se encontraran vientes al momento de iniciarse el -rocedimiento"
@UINTO.) La :ecretara llevar a ca/o los trmites y acciones necesarias -ara &ue los recursos
1umanos, materiales y 7inancieros de las 0omisiones %acionales, relacionados con las 7acultades &ue
esta Ley atri/uye a la 0omisi4n %acional, sean tras-asados al mismo" Dic1o tras-aso incluir mo/iliario,
ve1culos, instrumentos, a-aratos, ma&uinaria, arc1ivos y, en eneral, el e&ui-o &ue las 0omisiones
%acionales 1ayan utili6ado -ara la atenci4n de los asuntos a su caro"
SETO.) $l -ersonal de las 0omisiones %acionales &ue en a-licaci4n de la -resente Ley -ase a
7ormar -arte de la 0omisi4n %acional, en ninuna 7orma resultar a7ectado en sus derec1os la/orales
ad&uiridos"
SL!TIMO.) $l ,eistro de +restadores de :ervicios Financieros a &ue se re7iere el 5tulo 0uarto,
0a-tulo ?, de esta Ley, de/er &uedar constituido dentro de los seis meses siuientes a la 7ec1a en &ue
esta Ley entre en vior"
OCTAVO.) La :ecretara, reali6ar los trmites &ue sean necesarios -ara &ue la 0omisi4n %acional
&uede com-rendido en el +resu-uesto de $resos de la Federaci4n -ara el e9ercicio 7iscal de 1CCC"
NOVENO.) La instalaci4n de la -rimera Junta de Bo/ierno a la &ue se re7iere el artculo 1F de/er
concretarse en los siuientes t8rminos'
I. La :ecretara, el Banco de )8*ico y las 0omisiones %acionales, de/ern desinar a sus
re-resentantes, y el :ecretario de 3acienda y 0r8dito +./lico al +residente de la 0omisi4n;
II. Los re-resentantes a &ue se re7iere la 7racci4n anterior de/ern emitir las /ases so/re las
cuales se -roceder a la interaci4n e instalaci4n del 0onse9o 0onsultivo %acional, dentro de
un -la6o no mayor de 30 das; y,
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III. Los interantes de la Junta de Bo/ierno a &ue se re7iere la 7racci4n ? de este artculo de/ern
-roceder a la interaci4n del 0onse9o 0onsultivo %acional, en los t8rminos de las /ases
se@aladas en la 7racci4n anterior, en un -la6o no mayor de &uince das a -artir de la emisi4n de
las /ases a &ue se re7iere la 7racci4n ?? de este artculo y dic1o 0onse9o 0onsultivo desinar a
los interantes del mismo, &ue 7ormarn -arte de la Junta de Bo/ierno"
DECIMO.) :e deroan todas las dis-osiciones &ue se o-onan a la -resente Ley"
)8*ico, D"F", a 13 de diciem/re de 1CCA"- Di-" L'i" !atiJo !o6a", +residente"- :en" >o"8 Ra9&$e6
Ga9e$o, +residente"- Di-" E"#i$idi:n SInc<e6 L:#e6, :ecretario"- :en" Ga3$ie% Cova$$'3ia" I3a$$a,
:ecretario"- ,./ricasK"
residencia del +oder $9ecutivo Federal, en la 0iudad de )8*ico, Distrito Federal, a los treinta y un das
del mes de diciem/re de mil novecientos noventa y oc1o"- E$ne"to Zedi%%o !once de Le:n"- ,./rica"- $l
:ecretario de Bo/ernaci4n, ;$anci"co La3a"tida Oc<oa"- ,./rica"
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DECRETO #o$ e% C'e "e $eEo$9aB adiciona = de$oga dive$"a" di"#o"icione" de %a Le= de
In"tit'cione" de C$8ditoB de %a Le= Gene$a% de O$gani6acione" = Actividade" A'7i%ia$e"
de% C$8ditoB de %a Le= ;ede$a% de In"tit'cione" de ;ian6a"B de %a Le= Gene$a% de
In"tit'cione" = Sociedade" M't'a%i"ta" de Seg'$o"B de %a Le= de% Me$cado de Va%o$e"B de
%a Le= de %o" Si"te9a" de A<o$$o #a$a e% Reti$o = de% C:digo ;ede$a% de !$ocedi9iento"
!ena%e".
+u/licado en el Diario O7icial de la Federaci4n el 17 de mayo de 1CCC
ARTICULO SEGUNDO.) :e re7orman los artculos C!, -rra7os -rimero y seundo; C7, -rra7o
-rimero y 7racciones ?, ?? y ???; CA, -rra7o -rimero y 7racciones ? a la >; CC, y 101; se adicionan un -rra7o
tercero, recorri8ndose los dems en su orden, al artculo C!; la 7racci4n ?> al artculo C7; los -rra7os
seundo, tercero, cuarto y &uinto al artculo CA; y los artculos CC Bis; 101 Bis; 101 Bis 1, y 101 Bis 2, de
la Ley Beneral de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito, -ara &uedar como siue'
""""""""""
TRANSITORIOS
!RIMERO.) $l -resente decreto entrar en vior al da siuiente de su -u/licaci4n en el Dia$io OEicia%
de %a ;ede$aci:n"
SEGUNDO.) Las modi7icaciones al artculo 1C4 del 04dio Federal de +rocedimientos +enales,
entrarn en vior un da des-u8s de &ue se a-rue/e y -u/li&ue, en su caso, la re7orma al mismo artculo
&ue se -ro-one en la iniciativa &ue re7orma diversas dis-osiciones en materia -enal -resentada -or el
$9ecutivo Federal el 1A de noviem/re de 1CCA en el :enado de la ,e-./lica como 0mara de Orien"
)8*ico, D"F", a 30 de a/ril de 1CCC"- Di-" >'an Moi"8" Ca%%eAa Ca"taJ:n, +residente"- :en" H8cto$
i98ne6 Gon6I%e6, +residente"- Di-" Ge$9In Ra9&$e6 L:#e6, :ecretario"- :en" Sonia A%cInta$a
Mago", :ecretario"- ,./ricasK"
residencia del +oder $9ecutivo Federal, en la 0iudad de )8*ico, Distrito Federal, a los trece das del mes
de mayo de mil novecientos noventa y nueve"- E$ne"to Zedi%%o !once de Le:n"- ,./rica"- $l :ecretario
de Bo/ernaci4n, ;$anci"co La3a"tida Oc<oa"- ,./rica"
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DECRETO #o$ e% C'e "e $eEo$9a %a E$acci:n IV = "e adiciona 'na E$acci:n V a% a$t&c'%o 1()
A de %a Le= Gene$a% de O$gani6acione" = Actividade" A'7i%ia$e" de% C$8dito.
+u/licado en el Diario O7icial de la Federaci4n el ! de enero de 2000
ARTMCULO NNICO.) :e re7orma la 7racci4n ?> y se adiciona una 7racci4n > al #rtculo A1-# de la Ley
Beneral de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito, -ara &uedar como siue'
""""""""""
TRANSITORIO
NNICO.) $l -resente Decreto entrar en vior al da siuiente de su -u/licaci4n en el Dia$io OEicia% de
%a ;ede$aci:n"
)8*ico, D"F", a 13 de diciem/re de 1CCC"- Di-" ;$anci"co >o"8 !ao%i .o%io, +residente"- :en"
Dioni"io !8$e6 >Ico9e, >ice-residente en 7unciones"- Di-" ;$anci"co >. Lo=o Ra9o", :ecretario"-
:en" RaH% >'I$e6 Va%encia, :ecretario"- ,./ricasK"
residencia del +oder $9ecutivo Federal, en la 0iudad de )8*ico, Distrito Federal, a los veintinueve das
del mes de diciem/re de mil novecientos noventa y nueve"- E$ne"to Zedi%%o !once de Le:n"- ,./rica"-
$l :ecretario de Bo/ernaci4n, Di:do$o Ca$$a"co A%ta9i$ano"- ,./rica"
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;E de e$$ata" a% Dec$eto #o$ e% C'e "e $eEo$9a %a E$acci:n IV = "e adiciona 'na E$acci:n V
a% a$t&c'%o 1()A de %a Le= Gene$a% de O$gani6acione" = Actividade" A'7i%ia$e" de% C$8ditoB
#'3%icado e% - de ene$o de *555.
+u/licada en el Diario O7icial de la Federaci4n el 13 de enero de 2000
$n la -ina 2, entre los renlones 20 y 24, dice'
V. 0om-ra y venta de divisas mediante trans7erencias de 7ondos a trav8s de instituciones de cr8dito"
""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""
De/e decir'
V. 0om-ra y venta de divisas mediante trans7erencias de 7ondos a trav8s de instituciones de cr8dito"
""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""""
TRANSITORIO
NNICO.) $l -resente Decreto entrar en vior al da siuiente de su -u/licaci4n en el Dia$io OEicia% de
%a ;ede$aci:n"
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LEY C'e c$ea e% ;ideico9i"o C'e ad9ini"t$a$I e% ;ondo #a$a e% ;o$ta%eci9iento de
Sociedade" = Coo#e$ativa" de A<o$$o = !$8"ta9o = de A#o=o a "'" A<o$$ado$e" = "e
adiciona e% a$t&c'%o -(). de %a Le= Gene$a% de O$gani6acione" = Actividade" A'7i%ia$e" de%
C$8dito.
+u/licada en el Diario O7icial de la Federaci4n el 2C de diciem/re de 2000
ARTICULO SEGUNDO.) :e adiciona el -rimer -rra7o del artculo !1-B de la Ley Beneral de
Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito, -ara &uedar como siue'
""""""""""
TRANSITORIO
UNICO.) La adici4n al artculo !1-B de la Ley mencionada en el artculo anterior entrar en vior el da
siuiente al de su -u/licaci4n en el Dia$io OEicia% de %a ;ede$aci:n"
)8*ico, D"F", a 21 de diciem/re de 2000"- Di-" Rica$do Ga$c&a Ce$vante", +residente"- :en" En$iC'e
>acF"on Ra9&$e6, +residente"- Di-" Man'e% Mede%%&n Mi%In, :ecretario"- :en" Sa$a Ca"te%%ano"
Co$t8", :ecretaria"- ,./ricasK"
residencia del +oder $9ecutivo Federal, en la 0iudad de )8*ico, Distrito Federal, a los veintisiete das del
mes de diciem/re de dos mil"- Vicente ;o7 @'e"ada"- ,./rica"- $l :ecretario de Bo/ernaci4n, Santiago
C$ee% Mi$anda"- ,./rica"
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Gene$a% de O$gani6acione" = Actividade" A'7i%ia$e" de% C$8dito.
+u/licado en el Diario O7icial de la Federaci4n el 1O de 9unio de 2001
ARTICULO NNICO.) :e RE;ORMAN los artculos A1, -rimer -rra7o, A1-# 7racciones ? a ?> y
seundo -rra7o, y C!, cuarto, &uinto, se*to y s8-timo -rra7o, el cual -asa a ser octavo; se ADICIONAN
los artculos ! Bis 1, ! Bis 2, ! Bis 3 y ! Bis 4, as como el artculo C! con un s8-timo -rra7o; y, se
DEROGA la 7racci4n > del artculo A1-# de la Ley Beneral de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del
0r8dito, -ara &uedar como siue'
""""""""""
TRANSITORIOS
ARTICULO !RIMERO.) $l -resente Decreto entrar en vior el da siuiente al de su -u/licaci4n en
el Dia$io OEicia% de %a ;ede$aci:n"
ARTICULO SEGUNDO.) Lo dis-uesto -or los #rtculos ! Bis 1, ! Bis 2 y ! Bis 3 entrar en vior el da
1 de enero del a@o 2002"
)8*ico, D"F", a 2A de a/ril de 2001"- :en" En$iC'e >acF"on Ra9&$e6, +residente"- Di-" Rica$do
;$anci"co Ga$c&a Ce$vante", +residente"- :en" Yo%anda Gon6I%e6 He$nInde6, :ecretario"- Di-"
Man'e% Mede%%&n Mi%In, :ecretario"- ,./ricasK"
residencia del +oder $9ecutivo Federal, en la 0iudad de )8*ico, Distrito Federal, a los treinta das del
mes de mayo de dos mil uno"- Vicente ;o7 @'e"ada"- ,./rica"- $l :ecretario de Bo/ernaci4n, Santiago
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DECRETO #o$ e% C'e "e e7#ide %a Le= de A<o$$o = C$8dito !o#'%a$ = "e $eEo$9an =
de$ogan dive$"a" di"#o"icione" de %a Le= Gene$a% de O$gani6acione" = Actividade"
A'7i%ia$e" de% C$8dito = de %a Le= Gene$a% de Sociedade" Coo#e$ativa".
+u/licado en el Diario O7icial de la Federaci4n el 4 de 9unio de 2001
ARTMCULO SEGUNDO.) :e ,$FO,)#% los artculos !o", -rra7os -rimero, tercero y &uinto; 7o",
-rra7o -rimero; Ao", -rra7o -rimero; 40, .ltimo -rra7o; 4! Bis-3, -rra7o -rimero; !1; !3 -rra7o se*to, y
se D$,OB#% la 7racci4n ??? del artculo 3o"; el -rra7o seundo del artculo Fo"; los artculos 3A-# a 3A-2;
la 7racci4n >?? del artculo 40; el -rra7o seundo del artculo 7A, de la Ley Beneral de Orani6aciones y
#ctividades #u*iliares del 0r8dito, -ara &uedar como siue'
""""""""""
TRANSITORIOS
!RIMERO.) $l artculo +rimero del -resente Decreto entrar en vior el da siuiente al de su
-u/licaci4n en el Dia$io OEicia% de %a ;ede$aci:n, con e*ce-ci4n de lo se@alado en los artculos
5ransitorios siuientes"
$l artculo :eundo del -resente Decreto entrar en vior a los dos a@os de su -u/licaci4n en el
Dia$io OEicia% de %a ;ede$aci:n"
$l artculo 5ercero del -resente Decreto entrar en vior el da siuiente al de su -u/licaci4n en el
Dia$io OEicia% de %a ;ede$aci:n, con e*ce-ci4n del artculo 2F contenido en el mismo, el cual entrar en
vior a los dos a@os de su -u/licaci4n en el Dia$io OEicia% de %a ;ede$aci:n"
SEGUNDO.) Las :ociedades de #1orro y +r8stamo, las (niones de 0r8dito y las :ociedades
0oo-erativas &ue tenan intenci4n de su9etarse a los t8rminos esta/lecidos en la Ley de #1orro y 0r8dito
+o-ular, de/ern reistrarse ante la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores en un t8rmino no mayor a
seis meses contados a -artir de la -u/licaci4n de este Decreto en el Dia$io OEicia% de %a ;ede$aci:n,
mani7estando al e7ecto su nom/re, denominaci4n, domicilio, n.mero de socios y dems datos &ue so/re
su actividad solicite dic1o oranismo"
TERCERO.) Las :ociedades de #1orro y +r8stamo, las (niones de 0r8dito &ue ca-ten de-4sitos de
a1orro, as como las :ociedades 0oo-erativas de #1orro y +r8stamo y a&u8llas &ue cuenten con
secciones de a1orro y -r8stamo, constituidas con anterioridad al inicio de la viencia de la Ley de #1orro
y 0r8dito +o-ular, contarn con un -la6o de dos a@os a -artir de la 7ec1a &ue esta/lece el -rimer -rra7o
del artculo +,?)$,O 5ransitorio anterior -ara solicitar de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores la
autori6aci4n -ara o-erar como $ntidad, su9etndose a lo dis-uesto -or el artculo O05#>O 5ransitorio y
de/iendo o/tener el dictamen 7avora/le de aluna Federaci4n, con arrelo a lo dis-uesto -or la Ley de
#1orro y 0r8dito +o-ular"
0oncluido el -la6o anterior, las sociedades y las (niones de 0r8dito &ue no 1u/ieren o/tenido la
autori6aci4n re7erida de/ern a/stenerse de ca-tar recursos, en caso contrario se u/icarn en los
su-uestos de in7racci4n -revistos -or la Ley de #1orro y 0r8dito +o-ular y -or las dis-osiciones &ue
resulten a-lica/les"
CUARTO.) Las :ociedades de #1orro y +r8stamo y las (niones de 0r8dito &ue ca-ten de-4sitos de
a1orro continuarn su9etas a la su-ervisi4n y viilancia de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, en
t8rminos de lo esta/lecido en la Ley Beneral de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito,
1asta en tanto no se su9eten a lo se@alado en el artculo 5$,0$,O 5ransitorio"
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@UINTO.) Los Oranismos de ?nteraci4n &ue sean autori6ados con7orme a la Ley de #1orro y
0r8dito +o-ular dentro del -la6o de un a@o a -artir de la entrada en vior de la misma, contarn con un
-la6o de dos a@os a -artir de su autori6aci4n, -ara cum-lir con el n.mero mnimo de die6 $ntidades y
cinco Federaciones a7iliadas, en t8rminos del artculo !3 de la misma ley, se.n se trate"
SETO.) :in menosca/o de lo esta/lecido en el artculo !o" de la Ley de #1orro y 0r8dito +o-ular, el
Bo/ierno Federal -odr entrear recursos a los Fondos de +rotecci4n con7orme se interen las
$ntidades a los mismos y en 7unci4n del monto de los a1orradores de las $ntidades" Dic1a a-ortaci4n
ser -or .nica ve6 y a trav8s de los mecanismos &ue -ara tal e7ecto esta/le6ca la :ecretara de
3acienda y 0r8dito +./lico"
Los recursos a &ue 1ace re7erencia el -rra7o anterior, no sern a-lica/les a las $ntidades se@aladas
en el &uinto -rra7o del artculo 10! de la Ley de #1orro y 0r8dito +o-ular"
SL!TIMO.) Las $ntidades autori6adas en los -rimeros dos a@os a -artir de la entrada en vior de la
Ley de #1orro y 0r8dito +o-ular, -odrn utili6ar los recursos del Fondo de +rotecci4n, siem-re y cuando
1ayan reali6ado a-ortaciones durante un -la6o de 2 a@os"
,es-ecto de a&u8llas &ue se constituyan con -osterioridad a los dos -rimeros a@os de entrada en
vior de la Ley de #1orro y 0r8dito +o-ular, -odrn utili6ar los recursos del Fondo de +rotecci4n a -artir
del cuarto a@o siuiente a la entrada en vior de la Ley de #1orro y 0r8dito +o-ular"
Lo dis-uesto en este artculo de/er incluirse en el contrato de 7ideicomiso de los Fondos de
+rotecci4n" Las $ntidades de/ern in7ormar a sus :ocios, 0lientes y al -./lico en eneral la 7ec1a a
-artir de la cual iniciar la viencia del sistema del Fondo de +rotecci4n res-ectivo, con7orme a lo
se@alado en el -rra7o anterior"
OCTAVO.) +ara e7ectos de la 7racci4n ? del artculo !3 de la misma Ley, las Federaciones &ue soliciten
su autori6aci4n dentro de un -la6o de dos a@os contados a -artir de la entrada en vior de la Ley,
de/ern -resentar los documentos en &ue, a 9uicio de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, se
mani7ieste la intenci4n de cuando menos die6 sociedades &ue cum-lan con los re&uisitos del artculo
10o", con e*ce-ci4n de las 7racciones ?? y ?D, -ara a7iliarse a dic1a Federaci4n"
NOVENO.) # -artir de la 7ec1a de inicio de viencia esta/lecida en el -rimer -rra7o del artculo
+,?)$,O 5ransitorio, las Federaciones autori6adas administrarn de 7orma -rovisional los Fondos de
+rotecci4n, 1asta &ue dic1as Federaciones 7ormen -arte de aluna 0on7ederaci4n autori6ada o
convenan con aluna de ellas el tras-aso de los recursos &ue interan dic1os 7ondos en los t8rminos del
0a-tulo ?> del 5tulo 5ercero de la Ley de #1orro y 0r8dito +o-ular"
0oncluido un -la6o de dos a@os a -artir del inicio de viencia de la Ley de #1orro y 0r8dito +o-ular,
las Federaciones &ue no se encuentren en los su-uestos contem-lados en el -rra7o anterior, -odrn
solicitar a la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores una -r4rroa &ue no -odr e*ceder de dos a@os
-ara continuar administrando el Fondo de +rotecci4n de sus $ntidades, de lo contrario se u/icarn en la
causal de revocaci4n -revista -or la 7racci4n ?D del artculo F0 de la Ley de #1orro y 0r8dito +o-ular" $n
este .ltimo caso, la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, con arrelo a las dis-osiciones de carcter
eneral &ue emita al e7ecto, determinar el destino de los recursos &ue interan los Fondos de +rotecci4n
res-ectivos"
DLCIMO.) #l momento de instalarse el -rimer conse9o de administraci4n de una :ociedad
0oo-erativa de #1orro y +r8stamo con7orme a los t8rminos -revistos en la Ley de #1orro y 0r8dito
+o-ular, se determinarn -or insaculaci4n a los conse9eros electos -or la asam/lea &ue 7unirn en su
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Secretara General
encaro .nicamente durante la -rimera mitad del -eriodo de duraci4n determinado -or la $ntidad, a 7in de
-roceder en -eriodos su/secuentes a la renovaci4n -or mitad del conse9o de administraci4n"
0uando el n.mero de interantes sea im-ar, se eleir -or insaculaci4n durante la instalaci4n del
conse9o de administraci4n, al miem/ro e*cedente &ue 7ormar -arte de la -rimera mitad, a 7in de
-roceder en -eriodos su/secuentes a la renovaci4n -arcial del mismo" $n el caso del conse9o de
viilancia, se -roceder de la misma 7orma"
DLCIMO !RIMERO.) +ara e7ectos de lo dis-uesto en los artculos F! y 101 de la Ley de #1orro y
0r8dito +o-ular, se esta/lecer un -eriodo de transici4n a e7ecto de &ue los Oranismos de ?nteraci4n
se a9usten al mismo, con7orme a lo siuiente'
I. Durante los dos -rimeros a@os a -artir de &ue o/tenan el dictamen 7avora/le, su conse9o de
administraci4n -odr estar con7ormado 1asta en un setenta y cinco -or ciento del total de sus
miem/ros, -or conse9eros o 7uncionarios de la $ntidad, Federaci4n o 0on7ederaci4n, se.n sea
el caso, y
II. # -artir del seundo a@o y 1asta el 7inal del tercer a@o, dic1o -orcenta9e se reducir 1asta un
cincuenta -or ciento y a -artir del cuarto a@o este -orcenta9e -odr ser 1asta de un treinta -or
ciento"
DLCIMO SEGUNDO.) $l $9ecutivo Federal, -or conducto de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito
+./lico, tomar las medidas -ertinentes y -roveer lo necesario en t8rminos de las dis-osiciones
a-lica/les, -ara &ue la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores y la 0omisi4n %acional -ara la
+rotecci4n y De7ensa de los (suarios de :ervicios Financieros est8n en -osi/ilidad de cum-lir con las
7unciones con7eridas en la Ley de #1orro y 0r8dito +o-ular"
DLCIMO TERCERO.) Las solicitudes de autori6aci4n -resentadas a la :ecretara de 3acienda y
0r8dito +./lico -ara constituir y o-erar :ociedades de #1orro y +r8stamo, y &ue no 1ayan sido resueltas
con anterioridad a la entrada en vior de la Ley de #1orro y 0r8dito +o-ular, se entendern resueltas en
sentido neativo, -or lo &ue los interesados corres-ondientes -odrn iniciar el -rocedimiento -ara
o/tener la autori6aci4n a &ue se re7iere el artculo Co" de la misma Ley"
Las solicitudes a &ue 1ace re7erencia el -rra7o anterior sern devueltas a los interesados -or la
:ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, dentro de un -la6o &ue no e*ceder de cuarenta y cinco das
naturales contados a -artir de la -u/licaci4n de este Decreto en el Dia$io OEicia% de %a ;ede$aci:n"
DLCIMO CUARTO.) Durante los dos a@os siuientes a la entrada en vior de la Ley de #1orro y
0r8dito +o-ular, la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores contar con un -la6o de ciento oc1enta das
naturales -ara emitir la resoluci4n a &ue se re7iere el artculo C de la Ley citada, res-ecto de las
solicitudes de autori6aci4n -ara o-erar como $ntidad &ue le sean remitidas -or las Federaciones"
DLCIMO @UINTO.) La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores contar con un -la6o de 1A0 das
naturales contados a -artir de la -u/licaci4n de este Decreto -ara emitir todas las relas y dis-osiciones
de carcter eneral &ue de/an ser 7ormuladas se.n se se@ala en la Ley de #1orro y 0r8dito +o-ular"
DLCIMO SETO.) :e deroan todas las dis-osiciones &ue se o-onan a esta Ley"
)8*ico, D"F", a 30 de a/ril de 2001"- Di-" Rica$do Ga$c&a Ce$vante", +residente"- :en" En$iC'e
>acF"on Ra9&$e6, +residente"- Di-" Man'e% Mede%%&n Mi%In, :ecretario"- :en" Yo%anda Gon6I%e6
He$nInde6, :ecretaria"- ,./ricasK"
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residencia del +oder $9ecutivo Federal, en la 0iudad de )8*ico, Distrito Federal, a los treinta y un das
del mes de mayo de dos mil uno"- Vicente ;o7 @'e"ada"- ,./rica"- $l :ecretario de Bo/ernaci4n,
Santiago C$ee% Mi$anda"- ,./rica"
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Secretara General
Gene$a% de T&t'%o" = O#e$acione" de C$8ditoB de% C:digo de Co9e$cioB de %a Le= de
In"tit'cione" de C$8ditoB de %a Le= de% Me$cado de Va%o$e"B de %a Le= Gene$a% de
In"tit'cione" = Sociedade" M't'a%i"ta" de Seg'$o"B de %a Le= ;ede$a% de In"tit'cione" de
;ian6a" = de %a Le= Gene$a% de O$gani6acione" = Actividade" A'7i%ia$e" de% C$8dito.
+u/licado en el Diario O7icial de la Federaci4n el 13 de 9unio de 2003
ARTMCULO SL!TIMO.) Se $eEo$9an los artculos 33 y 4A -rimer -rra7o, y "e adicionan un seundo
y tercer -rra7os del artculo 4A, todos de la Ley Beneral de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del
0r8dito, -ara &uedar como siue'
""""""""""
ARTMCULO TRANSITORIO
ARTMCULO NNICO.) $l -resente Decreto entrar en vior al da siuiente de su -u/licaci4n en el
Dia$io OEicia% de %a ;ede$aci:n"
Las dis-osiciones de este Decreto no sern a-lica/les a los cr8ditos contratados con anterioridad a la
7ec1a de entrada en vior del mismo, ni aun tratndose de novaci4n o reestructuraci4n de cr8ditos"
)8*ico, D"F", a 24 de a/ril de 2003"- Di-" A$9ando Sa%ina" To$$e, +residente"- :en" En$iC'e
>acF"on Ra9&$e6, +residente"- Di-" Ma. de %a" Nieve" Ga$c&a ;e$nInde6, :ecretario"- Sen. Sa$a I.
Ca"te%%ano" Co$t8", :ecretaria"- ,./ricasK"
,esidencia del +oder $9ecutivo Federal, en la 0iudad de )8*ico, Distrito Federal, a los doce das del mes
de 9unio de dos mil tres"- Vicente ;o7 @'e"ada"- ,./rica"- $l :ecretario de Bo/ernaci4n, Santiago
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DECRETO #o$ e% C'e "e $eEo$9an = adicionan dive$"a" di"#o"icione" de %a Le= de
In"tit'cione" de C$8ditoD de %a Le= de A<o$$o = C$8dito !o#'%a$D de %a Le= de %o" Si"te9a"
de A<o$$o #a$a e% Reti$oD de %a Le= ;ede$a% de In"tit'cione" de ;ian6a"D de %a Le= Gene$a%
de In"tit'cione" = Sociedade" M't'a%i"ta" de Seg'$o"D de %a Le= de% Me$cado de Va%o$e"D
de %a Le= de Sociedade" de Inve$"i:nB = de %a Le= Gene$a% de O$gani6acione" =
Actividade" A'7i%ia$e" de% C$8dito.
+u/licado en el Diario O7icial de la Federaci4n el 2A de enero de 2004
ARTMCULO OCTAVO.) :e RE;ORMA el artculo C!, -rra7os cuarto al s8-timo, se ADICIONA dic1o
artculo C! con los -rra7os octavo al d8cimo tercero, y el artculo C! Bis de la Ley Beneral de
Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito, -ara &uedar como siue'
""""""""""
TRANSITORIO
NNICO.) $l -resente Decreto entrar en vior el da siuiente al de su -u/licaci4n en el Dia$io OEicia%
de %a ;ede$aci:n"
)8*ico, D"F", a 2A de diciem/re de 2003"- :en" En$iC'e >acF"on Ra9&$e6, +residente"- Di-" >'an de
Dio" Ca"t$o Lo6ano, +residente"- :en" Sa$a I. Ca"te%%ano" Co$t8", :ecretario"- Di-" Ma. de >e"H"
Ag'i$$e Ma%donado, :ecretario"- ,./ricasK"
,esidencia del +oder $9ecutivo Federal, en la 0iudad de )8*ico, Distrito Federal, a los veintid4s das del
mes de enero de dos mil cuatro"- Vicente ;o7 @'e"ada"- ,./rica"- $l :ecretario de Bo/ernaci4n,
Santiago C$ee% Mi$anda"- ,./rica"
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DECRETO #o$ e% C'e "e $eEo$9anB de$ogan = adicionan dive$"a" di"#o"icione" de %a Le=
Gene$a% de T&t'%o" = O#e$acione" de C$8ditoB Le= Gene$a% de O$gani6acione" =
Actividade" A'7i%ia$e" de% C$8ditoB Le= de In"tit'cione" de C$8ditoB Le= Gene$a% de
In"tit'cione" = Sociedade" M't'a%i"ta" de Seg'$o"B Le= ;ede$a% de In"tit'cione" de
;ian6a"B Le= #a$a Reg'%a$ %a" Ag$'#acione" ;inancie$a"B Le= de A<o$$o = C$8dito
!o#'%a$B Le= de Inve$"i:n E7t$anAe$aB Le= de% I9#'e"to "o3$e %a RentaB Le= de% I9#'e"to
a% Va%o$ Ag$egado = de% C:digo ;i"ca% de %a ;ede$aci:n.
+u/licado en el Diario O7icial de la Federaci4n el 1A de 9ulio de 200F
ARTMCULO SEGUNDO.) :e ,$FO,)#% el artculo 4o", los -rra7os -rimero, tercero y &uinto del
artculo !o"; el -rimer -rra7o del artculo 7o"; la 7racci4n ? y el -rra7o seundo de la 7racci4n ??? del
artculo Ao"; la 7racci4n D>? del artculo 40; el -rimer -rra7o del artculo 4! Bis 3; el artculo 47; el -rimer y
tercer -rra7os del artculo 4A; el -rimero, seundo, tercero y cuarto -rra7os y la 7racci4n ??? del artculo
4A-#; el artculo 4A-B; el -rimer -rra7o del artculo 7A; el -rimer -rra7o, cuarto -rra7o y sus incisos /" a
d", &uinto, se*to, octavo, d8cimo y d8cimo seundo -rra7os del artculo C! Bis; el artculo CF; las
7racciones ?? a ?> del artculo C7; las 7racciones ?, ?? en sus incisos a=, c= y e=, ??? y ?> del artculo CA, y el
artculo CC, as como la identi7icaci4n del 0a-tulo Gnico del 5tulo 2uinto; se #D?0?O%# el 0a-tulo ?? al
5tulo 2uinto con los artculos A7-B a A7-P, y las 7racciones D??? /is, D??? /is 1 y D??? /is 2 al artculo AC y
se D$,OB#% las 7racciones ?? y > del artculo 3o"; el 0a-tulo ?? del 5tulo :eundo con sus artculos del
24 al 3A; el 0a-tulo ??? Bis del 5tulo :eundo con sus artculos 4!-# al 4!-5, el seundo -rra7o del
artculo 4A, todos de la Ley Beneral de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito, -ara &uedar
como siue'
""""""""""
TRANSITORIOS
!RIMERO.) $ntrarn en vior el da siuiente de la -u/licaci4n de este Decreto en el Diario O7icial de
la Federaci4n'
I. $l artculo +rimero del -resente Decreto;
II. Las re7ormas a los artculos 4; 7 y C! Bis, as como a la identi7icaci4n del 0a-tulo Gnico del 5tulo
2uinto y las adiciones al 5tulo 2uinto con el 0a-tulo ??, &ue incluye los artculos A7-B a A7-P, y al
artculo AC de la Ley Beneral de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito, contenidas en el
artculo :eundo de este Decreto;
III. Las re7ormas a los artculos 4F y AC, as como la adici4n al artculo 73 Bis de la Ley de ?nstituciones
de 0r8dito, contenidas en el artculo 5ercero de este Decreto, y
IV. Los artculos %oveno, D8cimo y D8cimo +rimero del +resente Decreto"
# -artir de la entrada en vior a &ue se re7iere este artculo, las o-eraciones de arrendamiento
7inanciero y 7actora9e 7inanciero no se considerarn reservadas -ara las arrendadoras 7inancieras y
em-resas de 7actora9e 7inanciero, -or lo &ue cual&uier -ersona -odr cele/rarlas en su carcter de
arrendador o 7actorante, res-ectivamente, sin contar con la autori6aci4n de la :ecretara de 3acienda y
0r8dito +./lico re7erida en el artculo ! de la Ley Beneral de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del
0r8dito"
Las sociedades 7inancieras de o/9eto limitado -odrn seuir actuando con el carcter de 7iduciarias en
los 7ideicomisos a los &ue se re7iere el artculo 3C! de la Ley Beneral de 5tulos y O-eraciones de 0r8dito
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1asta &ue &ueden sin e7ectos las autori6aciones &ue les 1aya otorado la :ecretara de 3acienda y
0r8dito +./lico, en t8rminos de la 7racci4n ?> del artculo 103 de la Ley de ?nstituciones de 0r8dito, salvo
&ue ado-ten la modalidad de sociedad 7inanciera de o/9eto m.lti-le, en cuyo caso -odrn continuar en el
desem-e@o de su encomienda 7iduciaria"
SEGUNDO.) Las -ersonas &ue, a -artir de la 7ec1a de entrada en vior de las dis-osiciones a &ue se
re7iere el artculo -rimero transitorio de este Decreto, realicen o-eraciones de arrendamiento 7inanciero y
7actora9e 7inanciero, en su carcter de arrendador o 7actorante, res-ectivamente, sin contar con la
autori6aci4n de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico re7erida en el artculo ! de la Ley Beneral de
Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito, se su9etarn a las dis-osiciones a-lica/les a dic1as
o-eraciones de la Ley Beneral de 5tulos y O-eraciones de 0r8dito" # dic1as -ersonas no les ser
a-lica/le el r8imen &ue la Ley Beneral de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito -rev8
-ara las arrendadoras 7inancieras y em-resas de 7actora9e"
$n los contratos de arrendamiento 7inanciero y 7actora9e 7inanciero &ue cele/ren las -ersonas a &ue se
re7iere este artculo, ellas de/ern se@alar e*-resamente &ue no cuentan con la autori6aci4n de la
:ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico -revista en el artculo ! de la Ley Beneral de Orani6aciones y
#ctividades #u*iliares del 0r8dito y &ue, e*ce-to tratndose de sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le
reuladas, no estn su9etas a la su-ervisi4n de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores" ?ual
menci4n de/er se@alarse en cual&uier ti-o de in7ormaci4n &ue, con 7ines de -romoci4n de sus servicios,
utilicen las -ersonas se@aladas"
TERCERO.) $ntrarn en vior a los siete a@os de la -u/licaci4n del -resente Decreto en el Diario
O7icial de la Federaci4n, las re7ormas a los artculos !, A, 40, 4! Bis 3, 47, 4A, 4A-#, 4A-B, 7A, CF, C7, CA y
CC, as como la deroaci4n a los artculos 3 y 4A y del 0a-tulo ?? del 5tulo :eundo, &ue incluye los
artculos 24 a 3A, del 0a-tulo ?? Bis del 5tulo :eundo, &ue incluye los artculos 4!-# a 4!-5, de la Ley
Beneral de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito contenidas en el artculo :eundo de este
Decreto"
# -artir de la 7ec1a en &ue entren en vior las re7ormas y deroaciones se@aladas en el -rra7o
anterior, las autori6aciones &ue 1aya otorado la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico -ara la
constituci4n y o-eraci4n de arrendadoras 7inancieras y em-resas de 7actora9e 7inanciero &uedarn sin
e7ecto -or ministerio de ley, -or lo &ue las sociedades &ue tenan dic1o carcter de9arn de ser
orani6aciones au*iliares del cr8dito"
Las sociedades se@aladas en el -rra7o anterior no estarn o/liadas a disolverse y li&uidarse -or el
1ec1o de &ue, con7orme a lo dis-uesto -or el -rra7o anterior, &ueden sin e7ecto las autori6aciones
res-ectivas, aun&ue, -ara &ue -uedan continuar o-erando, de/ern'
I. ,e7ormar sus estatutos sociales a e7ecto de eliminar cual&uier re7erencia e*-resa o de la cual se
-ueda in7erir &ue son orani6aciones au*iliares del cr8dito y &ue se encuentran autori6adas -or la
:ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico -ara constituirse y 7uncionar con tal carcter"
II. +resentar a la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, a ms tardar en la 7ec1a en &ue entren
en vior las re7ormas y deroaciones se@alada en el -rimer -rra7o de este artculo, el
instrumento -./lico en el &ue conste la re7orma estatutaria re7erida en la 7racci4n anterior, con los
datos de la res-ectiva inscri-ci4n en el ,eistro +./lico de 0omercio"
Las sociedades &ue no cum-lan con lo dis-uesto -or la 7racci4n ?? anterior entrarn, -or ministerio de
ley, en estado de disoluci4n y li&uidaci4n, sin necesidad de acuerdo de asam/lea eneral de accionistas"
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La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, con inde-endencia de &ue se cum-la o no con los
re&uisitos se@alados en las 7racciones anteriores, -u/licar en el Diario O7icial de la Federaci4n &ue las
autori6aciones a &ue se re7iere este artculo 1an &uedado sin e7ecto"
La entrada en vior de las re7ormas y deroaci4n a &ue este artculo transitorio se re7iere no a7ectar
la e*istencia y valide6 de los contratos &ue, con anterioridad a la misma, 1ayan suscrito a&uellas
sociedades &ue tenan el carcter de arrendadoras 7inancieras y em-resas de 7actora9e 7inanciero, ni ser
causa de rati7icaci4n o convalidaci4n de esos contratos" :in -er9uicio de lo anterior, a -artir de la entrada
en vior se@alada en este artculo, los contratos de arrendamiento y 7actora9e 7inanciero a &ue se re7iere
este -rra7o se reirn -or las dis-osiciones correlativas de la Ley Beneral de 5tulos y O-eraciones de
0r8dito"
$n los contratos de arrendamiento 7inanciero y 7actora9e 7inanciero &ue las sociedades cele/ren con
-osterioridad a la 7ec1a en &ue, con7orme a lo dis-uesto -or este artculo, &ueden sin e7ecto las
res-ectivas autori6aciones &ue les 1aya otorado la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, a&uellas
de/ern se@alar e*-resamente &ue no cuentan con autori6aci4n de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito
+./lico y &ue, e*ce-to tratndose de sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le reuladas, no estn
su9etas a la su-ervisi4n de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores" ?ual menci4n de/er se@alarse
en cual&uier ti-o de in7ormaci4n &ue, con 7ines de -romoci4n de sus servicios, utilicen las sociedades
se@aladas"
CUARTO.) La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico solo dar trmite a las solicitudes de
autori6aci4n &ue, -ara la constituci4n y o-eraci4n de arrendadoras 7inancieras y em-resas de 7actora9e
7inanciero, en t8rminos de lo dis-uesto -or la Ley Beneral de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del
0r8dito, 1ayan sido -resentadas antes de la 7ec1a en &ue se -u/li&ue en el Diario O7icial de la
Federaci4n el -resente Decreto" Las autori6aciones &ue, en su caso se otoruen solo estarn vientes
1asta la 7ec1a en &ue se cum-lan siete a@os de la -u/licaci4n del -resente Decreto en el Diario O7icial de
la Federaci4n y &uedarn su9etas a lo dis-uesto -or el artculo &ue antecede"
@UINTO.) $ntrarn en vior a los siete a@os de la -u/licaci4n del -resente Decreto en el Diario O7icial
de la Federaci4n, las re7ormas, adiciones y deroaciones a los artculos 4!-#, 4!-B, 4!-D, 4!-?, 4!-M, 4!-
%, 4C, A! B?:, 103, 10A, 11! y 11F de la Ley de ?nstituciones de 0r8dito contenidas en el artculo 5ercero
de este Decreto"
# -artir de la 7ec1a en &ue entren en vior las re7ormas y deroaciones se@aladas en el -rra7o
anterior, las autori6aciones &ue 1ayan sido otoradas -or la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, en
t8rminos del artculo 103, 7racci4n ?>, de la Ley de ?nstituciones de 0r8dito, a las sociedades 7inancieras
de o/9eto limitado, &uedarn sin e7ecto -or ministerio de ley, sin &ue -or ello est8n o/liadas a disolverse
y li&uidarse, aun&ue, -ara &ue -uedan continuar o-erando, de/ern'
I. ,e7ormar sus estatutos sociales, a a7ecto de eliminar cual&uier re7erencia e*-resa o de la cual se
-ueda in7erir &ue son sociedades 7inancieras de o/9eto limitado y &ue se encuentran autori6adas
-or la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico -ara ello"
II. +resentar a la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, a ms tardar en la 7ec1a en &ue entren
en vior las re7ormas y deroaciones se@aladas en el -rimer -rra7o de este artculo, el
instrumento -./lico en el &ue conste la re7orma estatutaria re7erida en la 7racci4n anterior, con los
datos de la res-ectiva inscri-ci4n en el ,eistro +./lico de 0omercio"
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Secretara General
La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, con inde-endencia de &ue se cum-la o no con los
re&uisitos se@alados en las 7racciones anteriores, -u/licar en el Diario O7icial de la Federaci4n &ue las
autori6aciones a &ue se re7iere este artculo 1an &uedado sin e7ecto"
La entrada en vior de las re7ormas, adiciones y deroaciones a los artculos de la Ley de
?nstituciones de 0r8dito se@alados en este artculo transitorio no a7ectar la e*istencia y valide6 de los
contratos &ue, con anterioridad a la misma, 1ayan suscrito las sociedades &ue tenan el carcter de
sociedades 7inancieras de o/9eto limitado, ni ser causa de rati7icaci4n o convalidaci4n de esos contratos"
$n los contratos de cr8dito &ue las sociedades cele/ren con -osterioridad a la 7ec1a en &ue, con7orme
a lo dis-uesto -or este artculo, &ueden sin e7ecto las res-ectivas autori6aciones &ue les 1aya otorado la
:ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, a&uellas de/ern se@alar e*-resamente &ue no cuentan con
autori6aci4n de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico" ?ual menci4n de/er se@alarse en cual&uier
ti-o de in7ormaci4n &ue, con 7ines de -romoci4n de sus servicios, utilicen las sociedades se@aladas"
SETO.) La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico solo dar trmite a las solicitudes &ue, -ara
o/tener la autori6aci4n se@alada en el artculo 103, 7racci4n ?>, de la Ley de ?nstituciones 0r8dito y en
t8rminos de lo dis-uesto -or la misma ley, 1ayan sido -resentadas antes de la 7ec1a en &ue se -u/li&ue
en el Diario O7icial de la Federaci4n el -resente Decreto" Las autori6aciones &ue, en su caso se otoruen
solo estarn vientes 1asta la 7ec1a en &ue se cum-lan siete a@os de la -u/licaci4n del -resente Decreto
en el Diario O7icial de la Federaci4n y &uedarn su9etas a lo dis-uesto -or el artculo &ue antecede"
SL!TIMO.) Las arrendadoras 7inancieras, em-resas de 7actora9e 7inanciero y sociedades 7inancieras
de o/9eto limitado &ue, antes de la 7ec1a en &ue se cum-lan siete a@os de la -u/licaci4n del -resente
Decreto en el Diario O7icial de la Federaci4n, -retendan cele/rar o-eraciones de arrendamiento
7inanciero, 7actora9e 7inanciero y otoramiento de cr8dito sin su9etarse al r8imen de la Ley Beneral de
Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito y de la Ley de ?nstituciones de 0r8dito &ue, se.n
sea el caso, les sean a-lica/les, de/ern'
I. #cordar en asam/lea de accionistas &ue las o-eraciones de arrendamiento 7inanciero, 7actora9e
7inanciero y cr8dito &ue realicen dic1as sociedades con el carcter de arrendador, 7actorante o
acreditante se su9etarn al r8imen de la Ley Beneral de 5tulos y O-eraciones de 0r8dito y, en
su caso, al de sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le -revisto en la Beneral de Orani6aciones
y #ctividades #u*iliares del 0r8dito;
II. ,e7ormar sus estatutos sociales, a e7ecto de eliminar, se.n corres-onda, cual&uier re7erencia
e*-resa o de la cual se -ueda in7erir &ue son orani6aciones au*iliares del cr8dito o sociedades
7inancieras de o/9eto limitado; &ue se encuentran autori6adas -or la :ecretara de 3acienda y
0r8dito +./lico; &ue, e*ce-to &ue se u/i&uen en el su-uesto del -en.ltimo -rra7o del artculo
A7-B de la Ley Beneral de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito, estn su9etas a la
su-ervisi4n de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores y &ue su orani6aci4n,
7uncionamiento y o-eraci4n se rien -or dic1a Ley o -or la Ley de ?nstituciones de 0r8dito, y
III. +resentar a la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico el instrumento -./lico en el &ue conste
la cele/raci4n de la asam/lea de accionistas se@alada en la 7racci4n ? y la re7orma estatutaria
re7erida en la 7racci4n ?? anterior, con los datos de la res-ectiva inscri-ci4n en el ,eistro +./lico
de 0omercio"
La autori6aci4n &ue 1aya otorado la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico, se.n corres-onda,
-ara la constituci4n, o-eraci4n, orani6aci4n y 7uncionamiento de la arrendadora 7inanciera, em-resa de
7actora9e 7inanciero o sociedad 7inanciera de o/9eto limitado de &ue se trate, &uedar sin e7ecto a -artir del
da siuiente a la 7ec1a en &ue se inscri/a en el ,eistro +./lico de 0omercio la re7orma estatutaria
se@alada en la 7racci4n ?? de este artculo, sin &ue, -or ello, la sociedad de/a entrar en estado de
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disoluci4n y li&uidaci4n" La :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico -u/licar en el Diario O7icial de la
Federaci4n &ue la autori6aci4n 1a &uedado sin e7ecto"
Los contratos &ue 1ayan suscrito las arrendadoras 7inancieras, em-resas de 7actora9e 7inanciero o
sociedades 7inancieras de o/9eto limitado con anterioridad a la 7ec1a en &ue, con7orme a lo dis-uesto -or
este artculo, &ueden sin e7ectos las autori6aciones re7eridas, no &uedarn a7ectados en su e*istencia o
valide6 ni de/ern ser rati7icados o convalidados -or esa causa"
$n los contratos de arrendamiento 7inanciero, 7actora9e 7inanciero y cr8dito &ue las sociedades a &ue
se re7iere este artculo cele/ren con -osterioridad a la 7ec1a en &ue la autori6aci4n de la :ecretara de
3acienda y 0r8dito +./lico 1aya &uedado sin e7ecto, a&uellas de/ern se@alar e*-resamente &ue no
cuentan autori6aci4n de la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico y &ue, e*ce-to tratndose de
sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le reuladas, no estn su9etas a la su-ervisi4n de la 0omisi4n
%acional Bancaria y de >alores" ?ual menci4n de/er se@alarse en cual&uier ti-o de in7ormaci4n &ue,
con 7ines de -romoci4n de sus servicios, utilicen las sociedades se@aladas en el -rimer -rra7o de este
artculo"
OCTAVO.) $n tanto las autori6aciones otoradas -or la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico no
&ueden sin e7ecto o sean revocadas, las arrendadoras 7inancieras, em-resas de 7actora9e y sociedades
7inancieras de o/9eto limitado seuirn, se.n corres-onda, su9etas al r8imen de la Ley Beneral de
Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito, de la Ley de ?nstituciones de 0r8dito y dems
dis-osiciones &ue con7orme a las mismas les resulten a-lica/les, as como a las dems &ue emitan la
citada :ecretara -ara -reservar la li&uide6, solvencia y esta/ilidad de las entidades se@aladas"
NOVENO.) Los artculos 0uarto y 2uinto de este Decreto entrarn en vior el da siuiente al de su
-u/licaci4n en el Diario O7icial de la Federaci4n"
DLCIMO.) $l artculo :e*to de este Decreto entrar en vior el da siuiente al de su -u/licaci4n en el
Diario O7icial de la Federaci4n"
Las arrendadoras 7inancieras, em-resas de 7actora9e 7inanciero y sociedades 7inancieras de o/9eto
limitado cuyas acciones con derec1o a voto &ue re-resenten, cuando menos, el cincuenta y uno -or
ciento de su ca-ital social sean -ro-iedad de sociedades controladoras de ru-os 7inancieros con
anterioridad a la 7ec1a en &ue se cum-lan siete a@os de la -u/licaci4n del -resente Decreto en el Diario
O7icial de la Federaci4n, sern consideradas como interantes de dic1os ru-os 7inancieros en tanto
contin.e viente la autori6aci4n &ue la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico les 1aya otorado a
dic1as entidades -ara constituirse, o-erar, orani6arse y 7uncionar, se.n sea el caso, con tal carcter"
$n este su-uesto, seuir siendo a-lica/le en lo conducente la Ley -ara ,eular las #ru-aciones
Financieras"
$n caso &ue, con7orme a lo dis-uesto -or el -resente Decreto, las arrendadoras 7inancieras, em-resas
de 7actora9e 7inanciero y sociedades 7inancieras de o/9eto limitado re7eridas en el -rra7o anterior ado-ten
la modalidad de sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le y las acciones con derec1o a voto
re-resentativas de, cuando menos, el cincuenta y uno -or ciento de su ca-ital social -ermane6ca /a9o la
-ro-iedad de la sociedad controladora de &ue se trate, dic1as sociedades sern consideradas como
interantes del ru-o 7inanciero res-ectivo en t8rminos del artculo 7 de la Ley -ara ,eular las
#ru-aciones Financieras, re7ormado -or este Decreto, siem-re y cuando se inscri/an en el ,eistro
+./lico de 0omercio las re7ormas corres-ondientes a los estatutos sociales de la sociedad controladora,
se modi7i&ue el convenio de res-onsa/ilidades a &ue se re7iere el artculo 2A de la misma Ley y la
:ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico a-rue/e la modi7icaci4n a la autori6aci4n otorada al ru-o
7inanciero de &ue se trate -ara constituirse y 7uncionar con tal carcter" Las res-onsa/ilidades de la
controladora su/sistirn en tanto no &ueden totalmente cum-lidas todas las o/liaciones contradas -or
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las sociedades &ue de9an de tener el carcter de arrendadoras 7inancieras, em-resas de 7actora9e
7inanciero y sociedades 7inancieras de o/9eto limitado, antes de la inscri-ci4n se@alada"
DLCIMO !RIMERO.) Los artculos :8-timo y Octavo del -resente Decreto entrarn en vior el da
siuiente al de su -u/licaci4n en el Diario O7icial de la Federaci4n"
DLCIMO SEGUNDO.) Las instituciones de cr8dito y casas de /olsa &ue sean -ro-ietarias de acciones
re-resentativas del ca-ital social de arrendadoras 7inancieras y em-resas de 7actora9e 7inanciero, cuya
autori6aci4n 1aya &uedado sin e7ecto -or virtud de este Decreto, -odrn conservar dic1as acciones
siem-re &ue esas sociedades ado-ten el carcter de sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le"
Las instituciones de cr8dito &ue sean -ro-ietarias de acciones re-resentativas del ca-ital social de
sociedades 7inancieras de o/9eto limitado, cuya autori6aci4n 1aya &uedado sin e7ecto -or virtud de este
Decreto, -odrn conservar dic1as acciones siem-re &ue esas sociedades ado-ten el carcter de
sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le"
DLCIMO TERCERO.) Los -rocesos de conciliaci4n y ar/itra9e seuidos con7orme Ley de +rotecci4n y
De7ensa al (suario de :ervicios Financieros, &ue a la 7ec1a de -u/licaci4n del +resente Decreto se
encuentren -endientes de resolver, seuirn rii8ndose -or dic1a Ley, 1asta su conclusi4n"
DLCIMO CUARTO.) +or lo &ue se re7iere a las sociedades de a1orro y -r8stamo, se estar al r8imen
transitorio &ue -ara las mismas se -rev8 en el Decreto -or el &ue se re7orman, adicionan y deroan
diversas dis-osiciones de la Ley de #1orro y 0r8dito +o-ular -u/licado en el Diario O7icial de la
Federaci4n el 27 de enero de 2003, as como en el Decreto -or el &ue se re7orman y adicionan diversas
dis-osiciones de la Ley de #1orro y 0r8dito +o-ular -u/licadas en el mismo Diario el 27 de mayo de
200!"
DLCIMO @UINTO.) Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le se re-utan intermediarios
7inancieros rurales -ara los e7ectos de la Ley Ornica de la Financiera ,ural"
DECIMO SETO.) +osterior a la 7ec1a en &ue entre en vior el -resente Decreto, la :ecretara de
3acienda y 0r8dito +./lico -odr autori6ar o/9etos sociales am-lios &ue incluyan todas la o-eraciones de
cr8dito del artculo 4F de la Ley de ?nstituciones de 0r8dito, de arrendamiento y de 7actora9e 7inanciero a
las :ociedades Financieras de O/9eto Limitado &ue as lo soliciten y mantener la reulaci4n de la -ro-ia
:ecretara y de la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, as como la denominaci4n corres-ondiente"
+ara estos e7ectos, la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico -odr otorar la autori6aci4n -ara la
trans7ormaci4n a :ociedad Financiera de O/9eto Limitado a las em-resas de arrendamiento y 7actora9e
7inanciero &ue los soliciten, las cuales continuarn reuladas"
La reulaci4n y la autori6aci4n otorada de acuerdo a los -rra7os anteriores &uedar sin e7ecto -or
ministerio de Ley a los tres a@os siuientes a la 7ec1a de entrada en vior del -resente Decreto y las
sociedades &ue 1ayan o/tenido dic1a autori6aci4n a -artir de esta 7ec1a, &uedarn su9etas a lo dis-uesto
a los artculos tercero y &uinto transitorio de este Decreto"
)8*ico, D"F", a 27 de a/ril de 200F"- Di-" Ma$ce%a Gon6I%e6 Sa%a" !., +residenta"- :en" En$iC'e
>acF"on Ra9&$e6, +residente"- Di-" Ma. Sa$a Roc<a Medina, :ecretaria"- :en" Sa$a I. Ca"te%%ano"
Co$t8", :ecretaria"- ,./ricas"K
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de 9ulio de dos mil seis"- Vicente ;o7 @'e"ada"- ,./rica"- $l :ecretario de Bo/ernaci4n, Ca$%o" Ma$&a
A3a"ca% Ca$$an6a"- ,./rica"
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DECRETO #o$ e% C'e "e a3$oga %a Le= #a$a %a T$an"#a$encia = O$dena9iento de %o"
Se$vicio" ;inancie$o"B #'3%icada e% */ de ene$o de *55,B "e e7#ide %a Le= #a$a %a
T$an"#a$encia = O$dena9iento de %o" Se$vicio" ;inancie$o" = "e $eEo$9anB adicionan =
de$ogan dive$"a" di"#o"icione" de %a Le= de In"tit'cione" de C$8dito = de %a Le= de
!$otecci:n = DeEen"a a% U"'a$io de Se$vicio" ;inancie$o" = %a Le= de %a Co9i"i:n
Naciona% .anca$ia = de Va%o$e".
+u/licado en el Diario O7icial de la Federaci4n el 1! de 9unio de 2007
TRANSITORIOS
ARTMCULO !RIMERO.) $l -resente Decreto entrar en vior al da siuiente al de su -u/licaci4n en
el Diario O7icial de la Federaci4n"
ARTMCULO SEGUNDO.) Las in7racciones a las dis-osiciones de carcter eneral e*-edidas -or el
Banco de )8*ico, en materia del costo anual total <0#5=, tar9etas de cr8dito, -u/licidad, estados de
cuenta y contratos, cometidas -or las instituciones de cr8dito y las sociedades 7inancieras de o/9eto
limitado, antes de la entrada en vior de esta Ley, se sancionarn -or el -ro-io Banco con7orme a las
leyes vientes al momento de reali6arse las citadas in7racciones"
ARTMCULO TERCERO.) Las $ntidades dis-ondrn de un -la6o de 1asta ciento oc1enta das
naturales a -artir de la entrada en vior del -resente decreto, a e7ecto de adecuarse a las dis-osiciones
del mismo"
ARTMCULO CUARTO.) +ara los e7ectos de lo dis-uesto en el artculo 4A Bis 2 de la Ley de
?nstituciones de 0r8dito, el Banco de )8*ico dis-ondr de treinta das a -artir de la entrada en vior del
-resente decreto, -ara emitir las dis-osiciones de carcter eneral"
ARTMCULO @UINTO.) #l entrar en vior el -resente Decreto se a/roar la Ley -ara la 5rans-arencia
y Ordenamiento de los :ervicios Financieros -u/licada en el Diario O7icial de la Federaci4n el 2F de
enero de 2004"
ARTMCULO SETO.) #l entrar en vior el -resente Decreto se deroan de la Ley de 5rans-arencia y
de Fomento a la 0om-etencia en el 0r8dito Baranti6ado los -rece-tos leales siuientes'
I. Los artculos 3, 7racci4n ?, 10 y 1F -rimer -rra7o"
II. $l artculo 4" :in -er9uicio de lo anterior continuarn en vior, res-ecto de la $ntidad de &ue se
trate, las ,elas de carcter eneral emitidas -or la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico al
am-aro de dic1o artculo, 1asta en tanto las autoridades &ue resulten com-etentes, con7orme a lo
se@alado en el artculo 12 de la -resente Ley -ara la 5rans-arencia y Ordenamiento de los
:ervicios Financieros, e*-idan en el m/ito de su res-ectiva com-etencia, las dis-osiciones de
carcter eneral &ue en materia de -u/licidad -rev8 esta .ltima Ley"
III. $l artculo A" :in -er9uicio de lo anterior continuarn en vior, res-ecto de la $ntidad de &ue se
trate, las ,elas de carcter eneral emitidas -or la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico al
am-aro de dic1o artculo, 1asta en tanto las autoridades &ue resulten com-etentes, con7orme a lo
se@alado en el artculo 11 de la -resente Ley -ara la 5rans-arencia y Ordenamiento de los
:ervicios Financieros, e*-idan en el m/ito de su res-ectiva com-etencia, las dis-osiciones de
carcter eneral &ue en materia de contratos de ad1esi4n -rev8 esta .ltima Ley, en el entendido
de &ue dic1as dis-osiciones contem-larn el contenido mnimo se@alado en las 7racciones ? a >?
del re7erido artculo A -ara los 0r8ditos Baranti6ados a la >ivienda"
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IV. $l artculo 12" :in -er9uicio de lo anterior cuando las autoridades &ue resulten com-etentes,
con7orme a lo se@alado en el artculo 13 de la -resente Ley -ara la 5rans-arencia y
Ordenamiento de los :ervicios Financieros, e*-idan en el m/ito de su res-ectiva com-etencia,
las dis-osiciones de carcter eneral &ue en materia de estados de cuenta -rev8 esta .ltima Ley,
de/ern incluir el clculo del 0osto #nual 5otal &ue corres-onda al resto de la viencia del
0r8dito Baranti6ado a la >ivienda"
ARTMCULO SL!TIMO.) #l entrar en vior el -resente Decreto se deroan de la Ley Beneral de
Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito los artculos A7- ?, 7racci4n ??; A7- L, seundo -rra7o,
y A7- ), 7racci4n ?>"
ARTMCULO OCTAVO.) Las dis-osiciones de carcter eneral &ue el Banco de )8*ico 1aya emitido en
materia de -u/licidad, estados de cuenta o contratos de ad1esi4n diriidas a las instituciones de cr8dito o
sociedades 7inancieras de o/9eto limitado continuarn vientes 1asta en tanto entren en vior las
dis-osiciones de carcter eneral &ue, con7orme a lo -revisto en este ordenamiento, e*-ida la 0omisi4n
%acional Bancaria y de >alores res-ecto de los temas mencionados"
)8*ico, D"F", 2F de a/ril de 2007"- :en" Man%io ;a3io .e%t$one" Rive$a, +residente"- Di-" >o$ge
Ze$9eJo InEante, +residente"- :en" Renan C%eo9inio Zo$eda Nove%o, :ecretario"- Di-" Antonio avie$
Lo#e6 Ada9e, :ecretario"- ,./ricas"K
de 9unio de dos mil siete"- ;e%i#e de >e"H" Ca%de$:n HinoAo"a"- ,./rica"- $l :ecretario de Bo/ernaci4n,
;$anci"co >avie$ Ra9&$e6 Ac'Ja"- ,./rica"
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DECRETO #o$ e% C'e "e $eEo$9an dive$"a" di"#o"icione" de% C:digo !ena% ;ede$a%D de%
C:digo ;ede$a% de !$ocedi9iento" !ena%e"D de %a Le= ;ede$a% cont$a %a De%inc'encia
O$gani6adaD de %a Le= de In"tit'cione" de C$8ditoD de %a Le= de A<o$$o = C$8dito !o#'%a$D
de %a Le= de %o" Si"te9a" de A<o$$o #a$a e% Reti$oD de %a Le= de Sociedade" de Inve$"i:nD
de %a Le= de% Me$cado de Va%o$e"D de %a Le= ;ede$a% de In"tit'cione" de ;ian6a"D de %a Le=
Gene$a% de In"tit'cione" = Sociedade" M't'a%i"ta" de Seg'$o"D = de %a Le= Gene$a% de
O$gani6acione" = Actividade" A'7i%ia$e" de% C$8dito.
+u/licado en el Diario O7icial de la Federaci4n el 2A de 9unio de 2007
ARTICULO DECIMO !RIMERO.) :e re7orman los #rtculos C!, 7racci4n ?, y C! Bis, 7racci4n ?, de la
Ley Beneral de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito, -ara &uedar como siue'
""""""""""
TRANSITORIOS
!RIMERO.) $l -resente Decreto entrar en vior al da siuiente de su -u/licaci4n en el Diario O7icial
de la Federaci4n"
SEGUNDO.) # las -ersonas &ue 1ayan cometido un delito de los contem-lados en el -resente
Decreto con anterioridad a su entrada en vior, les sern a-lica/les las dis-osiciones del 04dio +enal
Federal vientes en el momento de su comisi4n"
)8*ico, D"F", a 2F de a/ril de 2007"- Di-" >o$ge Ze$9eJo InEante, +residente"- :en" Man%io ;a3io
.e%t$one" Rive$a, +residente"- Di-" Antonio avie$ Lo#e6 Ada9e, :ecretario"- :en" RenIn C%eo9inio
Zo$eda Nove%o, :ecretario"- ,./ricas"K
,esidencia del +oder $9ecutivo Federal, en la 0iudad de )8*ico, Distrito Federal, a veintis8is de 9unio de
dos mil siete"- ;e%i#e de >e"H" Ca%de$:n HinoAo"a"- ,./rica"- $l :ecretario de Bo/ernaci4n, ;$anci"co
>avie$ Ra9&$e6 Ac'Ja"- ,./rica"
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DECRETO #o$ e% C'e "e e7#ide %a Le= de Unione" de C$8dito = "e adiciona = $eEo$9a %a
Le= Gene$a% de T&t'%o" = O#e$acione" de C$8dito.
+u/licado en el Diario O7icial de la Federaci4n el 20 de aosto de 200A
Nota: De con7ormidad con el artculo :eundo 5ransitorio de este Decreto, -or el &ue Hse deroa el 0a-tulo ???
del 5tulo :eundo de la Ley Beneral de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito, -u/licada en el Diario
O7icial de la Federaci4n el 14 de enero de 1CA!, as como toda re7erencia en dic1a Ley a uniones de cr8ditoI,
adems de deroar el 0a-tulo ???, se reali6an las siuientes modi7icaciones a esta ley' se $eEo$9an los artculos !
-rra7os -rimero y &uinto; 7 -rimer -rra7o; A 7racciones ? -rimer -rra7o, >? y D?; 4!-Bis 3 -rimer -rra7o; y se
de$ogan los artculos 3 7racci4n ?>, y 7A seundo -rra7o"
TRANSITORIOS
!$i9e$o.) $l -resente Decreto entrar en vior el da siuiente al de su -u/licaci4n en el Diario O7icial
de la Federaci4n"
Seg'ndo.) :e deroa el 0a-tulo ??? del 5tulo :eundo de la Ley Beneral de Orani6aciones y
#ctividades #u*iliares del 0r8dito, -u/licada en el Diario O7icial de la Federaci4n el 14 de enero de 1CA!,
as como toda re7erencia en dic1a Ley a uniones de cr8dito"
Las uniones de cr8dito autori6adas -ara o-erar como tales con arrelo a las dis-osiciones &ue se
deroan, se re-utarn autori6adas -ara o-erar en los t8rminos del -resente Decreto"
Las uniones de cr8dito autori6adas -ara o-erar como tales antes de la entrada en vior del -resente
Decreto, .nicamente -odrn admitir nuevos socios &ue cum-lan con la caracterstica esta/lecida en el
-rimer -rra7o del artculo 21 del artculo +rimero del -resente Decreto" #simismo, no -odrn renovar las
o-eraciones &ue 1ayan -actado con los socios &ue no acrediten la re7erida caracterstica"
Te$ce$o.) $n tanto la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, emite las dis-osiciones de carcter
eneral a &ue se re7iere esta Ley, seuirn a-licndose las e*-edidas con anterioridad a la viencia de la
misma, en las materias corres-ondientes, en lo &ue no se o-onan al -resente Decreto" #l e*-edirse las
dis-osiciones a &ue se re7iere este artculo, se se@alarn e*-resamente a&u8llas a las &ue sustituyan o
&ueden deroadas"
:in -er9uicio de lo anterior, a la 7ec1a de entrada en vior del -resente Decreto se deroa el #cuerdo
-or el &ue se determinan los ca-itales mnimos con &ue de/ern contar los almacenes enerales de
de-4sito, arrendadoras 7inancieras, uniones de cr8dito, em-resas de 7actora9e 7inanciero y casas de
cam/io -ara el a@o 200A, -u/licado en el Diario O7icial de la Federaci4n el 31 de mar6o de 200A, en todo
lo relativo a uniones de cr8dito"
C'a$to.) Las uniones de cr8dito contarn con un -la6o de dos a@os contados a -artir de la entrada en
vior del -resente Decreto -ara a9ustarse a las dis-osiciones a &ue se re7ieren los artculos F1 y F2 de la
Ley de (niones de 0r8dito"
@'into.) Las autori6aciones otoradas a las uniones de cr8dito y los dems actos administrativos
reali6ados con 7undamento en la Ley Beneral de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito, &ue
con7orme a lo dis-uesto en el -resente Decreto corres-onda llevar a ca/o a la 0omisi4n %acional
Bancaria y de >alores, continuarn en vior, 1asta &ue, en su caso, sean revocadas o sus t8rminos
modi7icados e*-resamente -or dic1a 0omisi4n o /ien, de9en de -roducir sus e7ectos"
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Se7to.) Las in7racciones y delitos cometidos con anterioridad a la 7ec1a de entrada en vior del
-resente Decreto, se sancionarn con7orme a la ley viente al momento de cometerse las citadas
in7racciones o delitos"
$n los -rocedimientos administrativos &ue se encuentren en trmite, el interesado -odr o-tar -or su
continuaci4n con7orme al -rocedimiento viente durante su iniciaci4n o -or la a-licaci4n de las
dis-osiciones a-lica/les a los -rocedimientos administrativos -revistos en el -resente Decreto"
S8#ti9o.) Las uniones de cr8dito contarn con un -la6o de ciento oc1enta das a -artir de la entrada
en vior del -resente Decreto -ara -resentar a la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, -ara su
a-ro/aci4n, sus estatutos sociales a 7in de &ue a9usten su o-eraci4n a lo -revisto en el re7erido Decreto"
Octavo.) # la entrada en vior del -resente Decreto todas las uniones de cr8dito &ue 1ayan sido
autori6adas -ara o-erar como tales en t8rminos de la Ley Beneral de Orani6aciones y #ctividades
#u*iliares del 0r8dito, sern clasi7icadas con un nivel de o-eraciones ?"
Las uniones de cr8dito -odrn solicitar a la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, &ue les autorice
el cam/io de nivel de o-eraciones -revio cum-limiento de los re&uisitos a &ue se re7ieren los artculos 3C
y 43 del artculo +rimero de este Decreto"
Noveno.) Las uniones de cr8dito &ue a la entrada en vior del -resente Decreto no cum-lan con el
ca-ital mnimo -revisto en el artculo 1A del artculo +rimero del -resente Decreto -ara el nivel de
o-eraciones ?, contarn con un -la6o de cinco a@os -ara interar el ca-ital mnimo re7erido"
5ranscurrido el -la6o citado, las autori6aciones &ue 1aya otorado la 0omisi4n %acional Bancaria y de
>alores -ara la constituci4n y o-eraci4n de uniones de cr8dito &ue no cuenten con un ca-ital mnimo
e&uivalente en moneda nacional al valor de 2,000,000 de unidades de inversi4n, &uedarn sin e7ecto -or
ministerio de ley, -or lo &ue las sociedades &ue tenan dic1o carcter de9arn de ser uniones de cr8dito"
Las sociedades se@aladas en el -rra7o anterior no estarn o/liadas a disolverse y li&uidarse -or el
1ec1o de &ue, con7orme a lo dis-uesto -or el -rra7o anterior, &ueden sin e7ecto las autori6aciones
res-ectivas, aun&ue, -ara continuar o-erando, de/ern'
I. ,e7ormar sus estatutos sociales a e7ecto de eliminar cual&uier re7erencia e*-resa o de la cual se
-ueda in7erir &ue son uniones de cr8dito y &ue se encuentran autori6adas -or la 0omisi4n
%acional Bancaria y de >alores -ara constituirse y 7uncionar con tal carcter"
II. +resentar a la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, a ms tardar ciento oc1enta das
naturales el instrumento -./lico en el &ue conste la re7orma estatutaria re7erida en la 7racci4n
anterior, con los datos de la res-ectiva inscri-ci4n en el ,eistro +./lico de 0omercio"
La 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, -u/licar en el Diario O7icial de la Federaci4n a&u8llas
autori6aciones &ue con7orme a este artculo &ueden sin e7ecto"
D8ci9o.) :e deroa la 7racci4n ?> del artculo F de la Ley de ?nversi4n $*tran9era"
)8*ico, D"F", a 30 de a/ril de 200A"- :en" Santiago C$ee% Mi$anda, +residente"- Di-" R't< Zava%eta
Sa%gado, +residenta"- :en" Ga3ino C'8 Monteag'do, :ecretario"- Di-" Ma. Me$cede" Macie% O$ti6,
:ecretaria"- ,./ricas"K
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,esidencia del +oder $9ecutivo Federal, en la 0iudad de )8*ico, Distrito Federal, a diecinueve de aosto
de dos mil oc1o"- ;e%i#e de >e"H" Ca%de$:n HinoAo"a"- ,./rica"- $l :ecretario de Bo/ernaci4n, >'an
Ca9i%o Mo'$iJo Te$$a6o"- ,./rica"
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Gene$a% de O$gani6acione" = Actividade" A'7i%ia$e" de% C$8dito.
+u/licado en el Diario O7icial de la Federaci4n el 3 de aosto de 2011
ARTMCULO NNICO"- :e RE;ORMAN los artculos 4o"; 7o"; !F; !7; F4; A1; A1-#; A2, -rimer -rra7o;
AF; A7-B, -rra7o cuarto; AA, .ltimo -rra7o; C! Bis y 101; se ADICIONAN los artculos A1-# Bis; A1-B; A1-
0; A1-D; A7-B con un &uinto -rra7o, y se DEROGA el .ltimo -rra7o de la 7racci4n ? del artculo A2, de la
Ley Beneral de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito, -ara &uedar como siue'
QQQ"
TRANSITORIOS
ARTMCULO !RIMERO.) $l -resente Decreto entrar en vior al da siuiente al de su -u/licaci4n en
el Diario O7icial de la Federaci4n"
ARTMCULO SEGUNDO.) Las 7acultades &ue a trav8s del -resente decreto se otoran a la 0omisi4n
%acional Bancaria y de >alores, en materia de centros cam/iarios y transmisores de dinero, &uedarn
con7eridas a la -ro-ia 0omisi4n, una ve6 transcurridos doscientos cuarenta das naturales contados a
-artir de la 7ec1a de entrada en vior este Decreto"
ARTMCULO TERCERO.) Durante el -la6o mencionado en el #rtculo :eundo 5ransitorio anterior, el
:ervicio de #dministraci4n 5ri/utaria continuar e9erciendo las 7unciones de su-ervisi4n, ins-ecci4n,
viilancia y en su caso sanci4n, con res-ecto a las o/liaciones a caro de los centros cam/iarios y
transmisores de dinero esta/lecidas en las dis-osiciones de carcter eneral a &ue 1ace re7erencia el
artculo C! Bis de la Ley Beneral de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito" 0on o/9eto de
e9ercer las citadas 7acultades y reali6ar los -rocedimientos corres-ondientes, el :ervicio de
#dministraci4n 5ri/utaria -odr llevar a ca/o visitas de ins-ecci4n a los domicilios, locales o
esta/lecimientos de los citados centros cam/iarios y transmisores de dinero"
+ara los mencionados -rocedimientos de su-ervisi4n, visitas de ins-ecci4n, viilancia y sanci4n, el
:ervicio de #dministraci4n 5ri/utaria continuar a-licando las dis-osiciones y 7acultades leales en
materia de com-ro/aci4n y revisi4n, as como los relamentos y dems normatividad de carcter
administrativo &ue le sea a-lica/le" Dic1o 4rano desconcentrado -odr desinar a los ins-ectores,
au*iliares y -ersonal de a-oyo &ue se considere adecuado en cada caso y solicitar la in7ormaci4n y
documentaci4n de carcter 7inanciero, econ4mico, conta/le, leal, o-erativo y administrativo &ue
-roceda, inde-endientemente del medio en el &ue la misma se resuarde o conserve"
ARTMCULO CUARTO.) 0on res-ecto a la 7acultad -revista en el artculo F4, -rra7o cuarto re7ormado
-or este decreto, si durante el t8rmino mencionado en el #rtculo :eundo 5ransitorio del -resente
Decreto, el :ervicio de #dministraci4n 5ri/utaria tuviere indicios de la reali6aci4n de o-eraciones de las
reservadas a los centros cam/iarios o a los transmisores de dinero -or -ersonas morales &ue no se
encuentren reistradas ante ese Rrano desconcentrado, o -or -ersonas 7sicas, incluyendo a&uellas
-ersonas 7sicas cuyo r8imen 7iscal sea de inresos -or actividades em-resariales, el :ervicio de
#dministraci4n 5ri/utaria -odr solicitar a la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores &ue ordene a las
instituciones de cr8dito, casas de /olsa y casas de cam/io con las &ue o-eren las mencionadas
-ersonas, la sus-ensi4n o cancelaci4n, en su caso, de los contratos &ue tenan cele/rados con 8stas, y
se a/stenan de reali6ar nuevas o-eraciones"
ARTMCULO @UINTO.) #simismo, dentro del -la6o mencionado en el #rtculo :eundo 5ransitorio
anterior, las sociedades &ue -retendan reistrarse como centros cam/iarios o transmisores de dinero en
t8rminos de lo dis-uesto -or el artculo A1-B, &ue se adiciona -or virtud de este Decreto, de/ern e7ectuar
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Secretara General
el reistro corres-ondiente ante el :ervicio de #dministraci4n 5ri/utaria, en luar de la 0omisi4n %acional
Los dems actos &ue los -articulares de/an reali6ar 7rente a la 0omisi4n %acional Bancaria y de
>alores, en t8rminos de los artculos !7, A1-B y A1-0, incluidos en el -resente Decreto, de/ern
reali6arse 7rente al :ervicio de #dministraci4n 5ri/utaria, en luar de dic1a 0omisi4n, y -roducirn los
mismos e7ectos &ue los -revistos en dic1os artculos o derivados de estos"
ARTMCULO SETO.) Las -ersonas &ue 1u/iesen -resentado el #viso -revisto en la ,esoluci4n -or la
&ue se e*-iden las relas -ara el llenado del 7ormato o7icial -ara -resentar el aviso &ue se@ala la
,esoluci4n -or la &ue se e*-iden las Dis-osiciones de carcter eneral a &ue se re7iere el artculo C! Bis
de la Ley Beneral de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito a-lica/les a las -ersonas &ue
realicen las o-eraciones a &ue se re7iere el artculo A1-# del mismo ordenamiento y la ,esoluci4n -or la
&ue se e*-iden las Dis-osiciones de carcter eneral a &ue se re7iere el artculo C! Bis de la Ley Beneral
de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito a-lica/les a los denominados transmisores de
dinero -or dic1o ordenamiento, -u/licada en el Diario O7icial de la Federaci4n del 10 de 7e/rero de 200F,
contarn con un -la6o de noventa das naturales a -artir de la entrada en vior del -resente Decreto,
-ara &ue, una ve6 constituida la sociedad an4nima de &ue se trate en t8rminos del -resente Decreto,
-resenten nuevamente el aviso corres-ondiente -ara, en caso -rocedente, o/tener el reistro a &ue se
re7iere el artculo A1-B de este Decreto, el cual ser otorado -or el :ervicio de #dministraci4n 5ri/utaria"
#simismo, a&uellas -ersonas morales y 7sicas &ue con anterioridad a la entrada en vior del -resente
Decreto 1ayan -resentado el re7erido #viso y o/tenido cada una ms de un reistro con o/9eto de reali6ar
las actividades a &ue se re7iere el -rra7o anterior, contarn con el -la6o de noventa das se@alado en el
-rra7o anterior -ara &ue, una ve6 constituida la sociedad mercantil de &ue se trate o 1a/er modi7icado
los estatutos y o/9eto social de la sociedad ya constituida -ara cum-lir con lo dis-uesto -or el -resente
Decreto, -resenten el aviso corres-ondiente -ara o/tener, en caso -rocedente, el reistro a &ue se re7iere
el artculo A1-B del mismo, &ue ser otorado -or el :ervicio de #dministraci4n 5ri/utaria"
3asta en tanto se cum-la el citado -la6o de noventa das o se e7ect.e el reistro con7orme a lo
-revisto en los -rra7os anteriores del -resente artculo, lo &ue ocurra -rimero, las -ersonas &ue 1u/iesen
-resentado el aviso se@alado en los mismos, y &ue 1ayan venido o-erando como transmisores de dinero
o reali6ando las o-eraciones a &ue se re7iere el artculo A1-# de la Ley Beneral de Orani6aciones y
#ctividades #u*iliares del 0r8dito antes de la entrada en vior del -resente Decreto, -odrn continuar
reali6ando, durante dic1o -eriodo, las actividades a &ue se re7ieren los artculos A1-# y C! Bis de la citada
Ley vientes 1asta el da anterior a la entrada en vior del -resente Decreto"
ARTMCULO SL!TIMO.) $n un -la6o de doscientos das naturales contados a -artir de la entrada en
vior del -resente Decreto, el :ervicio de #dministraci4n 5ri/utaria de/er iniciar la remisi4n a la
0omisi4n %acional Bancaria y de >alores de los e*-edientes, as como de los -adrones y /ases de
datos, &ue contenan la in7ormaci4n relacionada con los centros cam/iarios y transmisores de dinero &ue
se encuentren reistrados"
+ara el e7ecto se@alado en el -rra7o anterior, la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores y el
:ervicio de #dministraci4n 5ri/utaria determinarn con9untamente el medio y los sistemas ms
a-ro-iados -ara la transmisi4n seura y o-ortuna de la in7ormaci4n y documentaci4n corres-ondiente"
(na ve6 transcurrido el -eriodo a &ue se re7iere el #rtculo :eundo 5ransitorio de este Decreto, la
0omisi4n %acional Bancaria y de >alores de/er contar con la totalidad de los e*-edientes, -adrones y
/ases de datos res-ectivos a 7in de estar en -osi/ilidad de iniciar el e9ercicio de las 7acultades &ue -or
medio del -resente Decreto se le otoran"
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Secretara General
ARTMCULO OCTAVO.) (na ve6 cum-lido el -la6o a &ue se re7iere el #rtculo :eundo 5ransitorio
anterior, las sociedades &ue se encuentren reistradas como centros cam/iarios o transmisores de dinero
ante el :ervicio de #dministraci4n 5ri/utaria &uedarn reistradas, -or ministerio de Ley, ante la 0omisi4n
ARTMCULO NOVENO.) $n tanto la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico emita las dis-osiciones
de carcter eneral a &ue se re7ieren las re7ormas contenidas en el -resente Decreto, seuirn
a-licndose las e*-edidas con anterioridad a la viencia de las mismas, en las materias
corres-ondientes, en lo &ue no se o-ona al -resente Decreto"
ARTMCULO DLCIMO.) Las in7racciones o delitos cometidos con anterioridad a la 7ec1a de entrada en
vior del -resente Decreto, se sancionarn con7orme a las dis-osiciones vientes al momento de
cometerse las citadas in7racciones o delitos, -or las autoridades com-etentes -ara im-oner las sanciones
corres-ondientes en ese momento"
$n los -rocedimientos administrativos &ue se encuentren en trmite, e*ce-to -or a&uellos a &ue se
re7iere el artculo A1-D &ue se adiciona -or virtud de este Decreto, el interesado -odr o-tar -or su
continuaci4n con7orme al -rocedimiento viente durante su iniciaci4n o -or la im-lementaci4n de las
dis-osiciones a-lica/les a los -rocedimientos administrativos &ue se esti-ulan mediante el -resente
Decreto"
ARTMCULO DLCIMO !RIMERO.) La sanci4n -enal a &ue se re7iere el artculo 101 de la Ley Beneral
de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito ser a-lica/le con e*ce-ci4n de todas a&uellas
-ersonas &ue a la 7ec1a de entrada en vior del -resente Decreto, sus-endan la reali6aci4n de las
o-eraciones reservadas a centros cam/iarios y transmisores de dinero esta/lecidas en los artculos A1-#
y A1-# Bis, res-ectivamente, y &ue en un -la6o &ue no de/er e*ceder de noventa das naturales
contados a -artir de la 7ec1a antes mencionada, se reistren ante el :ervicio de #dministraci4n 5ri/utaria
en t8rminos de lo se@alado en este Decreto"
Lo anterior, con inde-endencia de las sanciones administrativas a &ue las citadas -ersonas se
1u/ieren 1ec1o acreedoras -or el incum-limiento de lo esta/lecido en la Ley &ue -or medio de este
Decreto se re7orma"
)8*ico, D"F", a 2C de a/ril de 2011"- Di-" >o$ge Ca$%o" Ra9i$e6 Ma$in, +residente"- :en" Man%io
;a3io .e%t$one" Rive$a, +residente"- Di-" Ma$ia de >e"'" Ag'i$$e Ma%donado, :ecretaria"- :en"
RenIn C%eo9inio Zo$eda Nove%o, :ecretario"- ,./ricas"K
,esidencia del +oder $9ecutivo Federal, en la 0iudad de )8*ico, Distrito Federal, a veintinueve de 9ulio
de dos mil once"- ;e%i#e de >e"H" Ca%de$:n HinoAo"a"- ,./rica"- $l :ecretario de Bo/ernaci4n, >o"8
;$anci"co .%aFe Mo$a"- ,./rica"
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Secretara General
DECRETO #o$ e% C'e "e $eEo$9anB adicionan = de$ogan dive$"a" di"#o"icione" en
9ate$ia Einancie$a = "e e7#ide %a Le= #a$a Reg'%a$ %a" Ag$'#acione" ;inancie$a".
+u/licado en el Diario O7icial de la Federaci4n el 10 de enero de 2014
ARTMCULO VIGLSIMO OCTAVO.) :e RE;ORMAN los artculos !o -rra7o seundo; Fo -rra7o
-rimero; 7o -rra7os -rimero y seundo; Ao; Co; 10; 11; 12; 13; 14 -rra7o -rimero; 1! 7racciones ? en sus
-rra7os -rimero y .ltimo, ?? y ???; 1F; 1F-#; 17; 1A -rra7o -rimero; 20; 21; 22; 22-# -asando a ser el
artculo 22 Bis; 4! Bis 2 -rra7o -rimero; 4! Bis 7 -rra7o seundo; 4! Bis 11 -rra7o -rimero; 4! Bis 12;
4! Bis 13; 4! Bis 14; 4A-B; !1; !1-#; !1-B; !2 -rra7os -rimero y seundo; !3; !4 -rra7o -rimero, las
7racciones ?> y > del -rra7o seundo y los -rra7os tercero y .ltimo; !!; !F -rra7o -rimero; !7 -rra7os
seundo y se*to; !7-#; !A -rra7o -rimero; F0 -rra7os -rimero y .ltimo; F2; F3; F!; F!-#; F!-B; F7; FA;
FC; 70 -rra7o -rimero; 71; 72 -rra7o seundo; 74; 7F; 77; 7A; 7C; A1-# Bis -rra7os -rimero y seundo;
A1-B; A1-D; A2; A7; A7-B; A7-0; A7-D; A7-?; A7-J; A7-M; A7-%; AA; AC; C0; C1 -rra7o -rimero; C!; C! Bis;
C7; 100 -rra7o -rimero y la 7racci4n ??; 101 Bis1; se ADICIONAN los artculos Ao Bis; Ao Bis 1; Ao Bis 2;
Ao Bis 3; 11 Bis; 11 Bis 1; 11 Bis 2; 12 Bis; 12 Bis 1; 22 Bis 1 al 22 Bis 11; 4! Bis 1! al 4! Bis 17; AF Bis
actualmente deroado; A7-# Bis; A7-B Bis; A7-0 Bis; A7-0 Bis 1; A7-O; A7-+; AA Bis al AA Bis 4; AC Bis al
AC Bis 3; C1 Bis; C2 actualmente deroado; C2 Bis; C2 Bis 1; C4 Bis; el 0a-tulo ? Bis intitulado HDe los
-roramas de autocorrecci4nI al 5tulo :e*to con sus artculos C4 Bis 1 al C4 Bis 4; C! Bis 1; C7 Bis; C7
Bis 1; 100 con la 7racci4n ???; el 0a-tulo ??? intitulado HDe las %oti7icacionesI al 5tulo :e*to con sus
artculos 101 Bis 3 al 101 Bis 1!; y se DEROGAN los artculos 4! Bis-C en sus 7racciones ??? y ?> y el
-rra7o .ltimo; FC-# y 7!; de la Le= Gene$a% de O$gani6acione" = Actividade" A'7i%ia$e" de% C$8dito,
-ara &uedar como siue'
QQQ"
Di"#o"icione" T$an"ito$ia"
ARTMCULO TRIGLSIMO.) $n relaci4n con las modi7icaciones a &ue se re7ieren los #rtculos Vig8"i9o
Octavo y >i8simo %oveno de este Decreto, se estar a lo siuiente'
I. 2uedarn sin e7ectos el #cuerdo -or el &ue se determinan los ca-itales mnimos con &ue
de/ern contar los almacenes enerales de de-4sito, arrendadoras 7inancieras, em-resas de
7actora9e 7inanciero y casas de cam/io -ara el a@o de 2012, -u/licado en el Diario O7icial de la
Federaci4n el 30 de mar6o de 2012, y la ,esoluci4n -or la &ue se determinan los ca-itales
mnimos con &ue de/ern contar los almacenes enerales de de-4sito, arrendadoras
7inancieras, em-resas de 7actora9e 7inanciero y casas de cam/io -ara el a@o de 2013, -u/licada
en el Diario O7icial de la Federaci4n el 2C de mar6o de 2013, .nicamente en lo &ue se o-ona
al -resente Decreto"
II. +ara e7ectos de las HDis-osiciones de carcter eneral mediante las &ue se determina el ca-ital
mnimo adicional, al ca-ital mnimo suscrito y -aado sin derec1o a retiro con &ue de/ern
contar los almacenes enerales de de-4sito, -ara -oder actuar como 7iduciarias en los
7ideicomisos de aranta a &ue se re7iere la :ecci4n :eunda del 0a-tulo > del 5tulo :eundo
de la Ley Beneral de 5tulos y O-eraciones de 0r8ditoI, -u/licadas en el Diario O7icial de la
Federaci4n del 2F de enero de 200C, el ca-ital &ue se esta/lece en el artculo 12 Bis de la Ley
Beneral de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito &ue -or este Decreto se
adiciona, servir como /ase -ara determinar el ca-ital adicional con &ue de/ern contar los
almacenes enerales de de-4sito &ue -retendan actuar como 7iduciarias en dic1os 7ideicomisos
de aranta, a ms tardar el .ltimo da 1/il del a@o 2013" $n consecuencia, cual&uier
re7erencia -revista en dic1as dis-osiciones de carcter eneral res-ecto a ca-itales mnimos
determinados -or la :ecretara de 3acienda y 0r8dito +./lico -ara orani6aciones au*iliares
del cr8dito y casas de cam/io con 7undamento en la 7racci4n ? del artculo A de la Ley Beneral
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Secretara General
de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito &ue -or este Decreto se re7orma, de/er
entenderse re7erida a los ca-itales mnimos -revistos -or el artculo 12 Bis del mismo
ordenamiento &ue -or este Decreto se adiciona"
III. Las ,elas -ara el 7uncionamiento y o-eraci4n del ,eistro Gnico de 0erti7icados, #lmacenes y
)ercancas a &ue 1acen re7erencia los artculos 22 Bis F al 22 Bis A, de la Ley Beneral de
Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito, de/ern ser emitidas y -u/licadas -ara su
inmediata entrada en vior, dentro de los trescientos sesenta das naturales -osteriores a la
entrada en vior del -resente" #simismo, durante los trescientos sesenta das naturales
-osteriores a la 7ec1a de entrada en vior de este Decreto, no sern e*ii/les las o/liaciones
-revistas -or este Decreto y -or las dis-osiciones de la re7erida Ley &ue -or el -resente se
adicionan, en relaci4n con el re7erido ,eistro" (na ve6 emitidas las ,elas, el reistro &ue al
e7ecto lleven los almacenes en t8rminos del artculo 11 Bis, -odr ser sustituido -or el ,(0#)"
IV. Los artculos 22 Bis 2, 22 Bis 3, 22 Bis 4, 22 Bis 7, 22 Bis 10 y 22 Bis 11 de la Ley Beneral de
Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del 0r8dito, adicionados mediante el -resente Decreto,
entrarn en vior una ve6 transcurridos trescientos sesenta das naturales -osteriores a la 7ec1a
de -u/licaci4n de este Decreto en el Diario O7icial de la Federaci4n"
V. $l :istema ?nteral de ?n7ormaci4n de #lmacenamiento de +roductos #ro-ecuarios a &ue se
re7iere el artculo 22 Bis 2 de la Ley Beneral de Orani6aciones y #ctividades #u*iliares del
0r8dito, entrar en vior a los trescientos sesenta das naturales contados a -artir de la 7ec1a
de -u/licaci4n de este Decreto, -or lo &ue la :ecretara de #ricultura, Banadera, Desarrollo
,ural, +esca y #limentaci4n contar con ese mismo -la6o -ara emitir las dis-osiciones de
carcter eneral y tener en o-eraci4n el sistema diital in7ormtico a &ue se re7iere el artculo 22
Bis 2, as como otorar a los #lmacenes Benerales de De-4sito la clave individuali6ada de
acceso al sistema a &ue se re7iere el artculo 22 Bis 3 y esta/lecer los mecanismos remotos o
locales de comunicaci4n electr4nica o im-resa a &ue se re7iere el artculo 22 Bis 4"
VI. $n tanto se emiten o modi7i&uen las relas o dis-osiciones de carcter eneral a &ue se re7ieren
las re7ormas y adiciones contenidas en el -resente Decreto, seuirn a-licndose en las
materias corres-ondientes las e*-edidas con anterioridad a su entrada en vior, en lo &ue no se
o-onan a este Decreto"
VII. #l e*-edirse las dis-osiciones a &ue se re7iere este artculo, de/ern se@alarse e*-resamente
a&u8llas a las &ue sustituyan o derouen"
VIII. La 0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n y De7ensa de los (suarios de :ervicios Financieros,
contar con el -la6o de doscientos setenta das naturales contados a -artir del da siuiente a
a&u8l en &ue entre en vior el -resente Decreto, -ara emitir las dis-osiciones de carcter
eneral a &ue se re7iere este Decreto en materia del ,eistro de sociedades 7inancieras de
o/9eto m.lti-le"
I. Las sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le &ue a la entrada en vior de este Decreto se
encuentren reistradas ante la 0omisi4n %acional -ara la +rotecci4n y De7ensa de los (suarios
de :ervicios Financieros en t8rminos de la Ley de +rotecci4n y De7ensa al (suario de :ervicios
Financieros y dis-osiciones &ue de ella emanan, o6arn del -la6o de doscientos setenta das
naturales contados a -artir del da siuiente a a&u8l en &ue entren en vior las dis-osiciones de
carcter eneral en materia del ,eistro de sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le a &ue se
re7iere este Decreto, -ara solicitar la renovaci4n de su reistro ante dic1a 0omisi4n" #&u8llas
sociedades 7inancieras de o/9eto m.lti-le &ue no estuvieren reistradas, o6arn del mismo
-la6o -ara solicitar su reistro en t8rminos de este Decreto" 5ranscurrido dic1o -la6o sin &ue se
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Secretara General
cum-la con ello, las sociedades de &ue se trate -erdern su carcter de sociedad 7inanciera de
o/9eto m.lti-le -or ministerio de ley"
. Las in7racciones y delitos cometidos con anterioridad a la 7ec1a de entrada en vior del
-resente Decreto, se sancionarn con7orme a la ley viente al momento de cometerse las
citadas in7racciones o delitos"
I. $n los -rocedimientos administrativos &ue se encuentren en trmite, el interesado -odr o-tar
-or su continuaci4n con7orme al -rocedimiento viente durante su iniciaci4n o -or las
dis-osiciones a-lica/les a los -rocedimientos administrativos &ue se esti-ulan mediante el
-resente Decreto"
II. Las eroaciones &ue, en su caso, se re&uieran -or -arte de la #dministraci4n +./lica Federal
-ara dar cum-limiento a lo dis-uesto en el -resente Decreto, se su9etarn al -resu-uesto
autori6ado -ara dic1os 7ines en el e9ercicio 7iscal corres-ondiente"
III. Los centros cam/iarios y los transmisores de dinero &ue a la entrada en vior de este Decreto
se encuentren reistrados ante la 0omisi4n %acional Bancaria y de >alores, o6arn del -la6o
de doscientos cuarenta das naturales contados a -artir del da siuiente a a&u8l en &ue entre
en vior el -resente Decreto, -ara solicitar la renovaci4n de su reistro" 5ranscurrido dic1o
-la6o sin &ue se cum-la con ello, las sociedades de &ue se trate -erdern su carcter de centro
cam/iario o transmisor de dinero -or ministerio de ley"
IV. Las dis-osiciones de carcter eneral a &ue se re7ieren los artculos AF Bis y A7-+ de este
Decreto, de/ern ser emitidas dentro de los sesenta das 1/iles siuientes a la entrada en
vior del -resente Decreto" Las dis-osiciones de carcter eneral a &ue se re7iere el artculo A7-
0 Bis 1 de este Decreto, de/ern ser e*-edidas dentro de los trescientos sesenta das
naturales siuientes a la entrada en vior del -resente Decreto"
QQQ
TRANSITORIO
NNICO. $l -resente Decreto entrar en vior el da siuiente al de su -u/licaci4n en el Diario O7icial
de la Federaci4n, salvo lo dis-uesto en los #,5S0(LO: >?BT:?)O 2(?%5O, 7racci4n ?; 5,?BT:?)O,
7racciones ?> y >?; 0(#D,#BT:?)O, 7racciones ? y ?? y; 2(?%0(#BT:?)O, 7racciones ? y ??, las cuales
entrarn en vior en las 7ec1as &ue en dic1as dis-osiciones se esta/lecen"
)8*ico, D"F", a 2F de noviem/re de 2013"- Di-" Rica$do Ana=a Co$te", +residente"- :en" RaH%
Ce$vante" And$ade, +residente"- Di-" >avie$ O$o6co Go9e6, :ecretario"- :en" Ma$&a E%ena .a$$e$a
Ta#ia, :ecretaria"- ,./ricas"K
,esidencia del +oder $9ecutivo Federal, en la 0iudad de )8*ico, Distrito Federal, a nueve de enero de
dos mil catorce"- En$iC'e !eJa Nieto"- ,./rica"- $l :ecretario de Bo/ernaci4n, Mig'e% Onge% O"o$io
C<ong"- ,./rica"
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