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CUESTIONARIO DE DERECHO BANCARIO

1. De qu trmino deriva la palabra financiero.


Del trmino francs finances, es decir hacienda pblica.
2. Seala las dos acepciones en que se aprecia el galicismo financiero.
a).- Relativo a la hacienda pblica, a las finanzas pblicas, a la actividad financiera del Estado.
b).- Est conectada con el dinero, capital, crdito, negocios bancarios, burstiles y las personas que
intervienen en esas actividades.
3. Cmo se define el Derecho Financiero en un sentido amplio?
Como un conjunto de las legislaciones de instituciones de crdito y burstiles que regulan la creacin,
organizacin, funcionamiento y operaciones de las entidades bancarias y de valores, as como los
trminos en que intervienen las autoridades financieras y la proteccin de los intereses del pblico.
4. Partiendo del concepto de Derecho Financiero, qu normas lo integran?
Normas del Derecho Bancario
Normas del Derecho Burstil
Normas del Derecho de Seguros
Normas del Derecho de Fianzas
Normas del Derecho de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito
Normas del Derecho de Ahorro y Crdito Popular
Normas del Derecho de Agrupaciones Financieras
5. Seale qu facetas abarca la actividad de banca y crdito.
La actividad de banca y crdito abarca muchas facetas, todas importantes en su desarrollo.
En efecto habr que considerar dentro de ella la estructura jurdica, que es fundamental para comprender
el desarrollo de la banca, pues da las bases conforme a las cuales se organizan y establecen las
instituciones, se regula su actividad, se conciernan sus operaciones y se establecen sus derechos.
6. Por qu se sita el estudio del Derecho Mercantil a partir de Roma?
Porque es la ciudad en la que se encuentran o localizan los antecedentes ms antiguos de lo que en el
pasado era el comercio y el comerciante (operaciones comerciantes).
De acuerdo a Rocco, se sita a partir de Roma en donde no haba una legislacin que se aplicara
exclusivamente a las actividades mercantiles aunque se conocan los trminos de: comerciante,
mercancas, entre otras, pero no corresponde a los conceptos que la vida moderna seala a esos
trminos.

7. Por qu en Roma no hubo leyes mercantiles?


Porque pertenecan al Corpus Ius Civiles y a la actividad de guerra, por lo tanto sus intereses eran
menores y distintos, a los del comerciante, surgiendo posteriormente un sistema preter, es decir, una
actividad comercial y bancaria.
8. Qu ciudad fue centro importante del movimiento comercial y del Derecho Mercantil en la Edad
Media?
Italia
9. Qu ciudad fue la cuna del Derecho Bancario?
Florencia
10. De qu costumbre surgieron las expresiones de quiebra y bancarrota?
En la antigedad los banqueros acostumbraban ir a las ferias con su mesa, silla y banco, cuando el juez los
declaraba insolventes se rompan la mesa, la silla y el banco y se declaraban en banca rota, surgiendo de
ah la expresin de quiebra y bancarrota.
11. En nuestro pas en el Mxico independiente qu leyes se aplicaron en materia de comercio.
Las ordenanzas de Bilbao, se aplicaron durante alguna poca del Mxico Independiente, en 1954 se
expidi el Cdigo Mercantil llamado Cdigo de Lares, inspirado en la Legislacin Espaola y Francesa, que
para su poca eran un adelanto, pero tuvo una vigencia precaria, ya que el 22 de noviembre de 1856, se
dict una disposicin que orden y declar aplicables las Ordenanzas de Bilbao.
12. De conformidad con la reforma del Artculo 72 en su Fraccin X de la Constitucin de 1857, en
materia de Comercio que Cdigo se promulg y en qu fecha.
El Cdigo de Comercio en abril de 1864.
13. En las especificaciones del Derecho Pblico, qu abarca en cuanto a su contenido o materia.
a)
En opinin del Dr. Billoro, se ha redefinido el Derecho Pblico, a travs de 5 especificaciones en
las que se perciben los ecos de la doctrina romana.
b)
En cuanto a su contenido o materia, el Derecho Pblico abarca todas las normas que se refieren a
la constitucin, organizacin funcionamiento, facultades y deberes de todos los rganos estatales y las
relaciones de stos, con los particulares.
14. En el Derecho Privado, cmo es en cuanto a las caractersticas de las actuaciones jurdicas.
a)
En cuanto a su contenido o materia el Derecho Privado abarca las normas por las que se ejercita
la responsabilidad de los particulares en los lmites creadores que les reconoce el Estado; por medio del
principio de la autonoma de creacin est implicando la posibilidad de crear no solo la existencia de una
nueva relacin jurdica, sino tambin los lmites, forma y contenido de la misma.
b)
En cuanto a las caractersticas de las actuaciones jurdicas sern privadas las que realicen los
particulares, en el ejercicio del principio de la autonoma de la voluntad.

15. Por qu se dice que el Derecho Bancario es Derecho Privado?


Porque el Derecho Privada es relativo a intereses particulares (determinadas personas); las operaciones
que realiza el banco con sus usuarios son de tipo comercial o mercantil y se realizan nicamente por
voluntad de estos, es decir, corresponden a intereses particulares y no a intereses de tipo colectivo como
sucede en el Derecho Pblico.
16. Por qu se afirma que el Derecho Bancario tiene doble naturaleza pblica y privada?
Porque es el conjunto de normas de Derecho Pblico y del Derecho Privado, que atiende estrictamente a
intereses de tipo particular y no de tipo colectivo o social. Sus actividades se clasifican como comerciales
y/o mercantiles, pues el banco obtiene una ganancia en cada servicio que proporciona a sus clientes, por
ejemplo el manejo de inversiones, la expedicin de cheques, el uso de cajas de seguridad o, el
otorgamiento de crditos, etc. Sin embargo tambin tiene relaciones con entes gubernamentales en
cuanto a la regulacin entre particulares y diversas autoridades. Adems de lo anterior, todava hay
normas del Cdigo de Comercio y del Cdigo Civil que se aplican a los bancos; por ejemplo los que los
definen como comerciantes y establecen sus obligaciones, las relativas al mandato y comisin mercantil y
en otros casos, an se aplica el Cdigo Civil cuando se otorgan contratos bancarios, en los cuales la
hipoteca se regula de acuerdo a las normas del Derecho Civil.
Lugo entonces podemos decir que el Derecho Bancario es el Conjunto de Normas jurdicas reguladores de
las relaciones entre particulares y entre las autoridades nacidas del servicio de la actividad crediticia y
bancaria o asimiladas a estos y aquellos, en cuanto a su disciplina jurdica y ejecucin judicial y
administrativa.
17. Por qu se considera al Derecho Bancario como Derecho Pblico?
Por la influencia que el Estado tiene en la economa del pas a travs de la Secretara de Hacienda y
Crdito Pblico y porque de alguna manera del Estado regula la existencia y funcionamiento de las
instituciones bancaria, sin que esto, quiera decir que puede indicarle como efectuar sus diversas
actividades pues son instituciones que atienden intereses de tipo privado, con sus usuarios o clientes, aun
cuando se trata de personas morales como es el caso de instituciones gubernamentales. (El Derecho
Pblico se da o surge entre el Estado y los particulares).
18. Seala algunas facultades de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico?.
a)
Dirigir la poltica monetaria y crediticia
b)
Administrar las Casas de Moneda
c)
Ejercer las atribuciones que se sealan en las leyes de Instituciones de Crdito, Seguros y Fianzas y
en general todas las leyes que regulan el Sistema Financiero Mexicano.

19. Qu constituyen las normas de Derecho Bancario Administrativo?


Todas aquellas que organizan, establecen y regulan el funcionamiento de la estructura orgnica del
Estado que vigila y controla los bancos y que, regulan en muchos casos, las relaciones de stos con sus
clientes.
Las normas de Derecho Bancario Administrativo constituyen el marco legal que rige la creacin y
desempeo de las instituciones bancarias y/o de crdito; as como las operaciones que realizan con sus
clientes.
20. Cmo se configura el Derecho Bancario Internacional?
Por el conjunto de normas, contratos y usos bancarios que regulan las operaciones de los bancos en los
diversos pases, pudiendo ejemplificarse en las corresponsalas, los pagos internacionales, la
compensacin, las remesas, los crditos sindicados, y muchas otras operaciones internacionales.
21. Por qu se dice que el Derecho Bancario es Autnomo?
Porque tiene un derecho propio de conocimiento, una sistematizacin independiente en cuando a su
estructura, medios propios tambin de desarrollo y de conocimiento y normas que son especficas para
esa materia.
22. Qu se entiende por Derecho Bancario?
Conjunto sistematizado y unificado de conocimientos sobre normas, fenmenos e instituciones sociales
relativos a las actividades de banco y crdito en busca de principios generales con mtodo propio de
creacin y desarrollo.
Es el conjunto de normas jurdicas que regulan las relaciones entre particulares y autoridades, nacidas del
ejercicio, de la actividad crediticia y/o bancaria.
UNIDAD 2
LOS SECTORES BANCARIO Y BURSTIL DEL SISTEMA FINANCIERO MEXICANO
1. Indique el concepto en sentido amplio de Sistema Financiero.
Como un conjunto de autoridades que lo regulan y supervisan; entidades financieras que intervienen
generando, captando, administrando, orientando y dirigiendo tanto el ahorro como la inversin;
instrucciones de servicios complementarios, auxiliares o de apoyo a dichas entidades; de agrupaciones
financieras que prestan servicios integrados; as como otras entidades que limitan sus actividades a
informacin sobre operaciones activas o prestan servicios bancarios con residentes en el extranjero.

2. Por qu tiene importancia el Sistema Financiero dentro de la economa del pas?


a)
A travs de las instituciones financieras donde se capta el ahorro del pblico y se canaliza hacia
las actividades productivas.
b)
El sistema financiero y en especial el bancario, constituye la base principal del sistema de pagos
del pas y facilita la realizacin de transacciones econmicas.
Porque es en el sistema financiero donde se efectan diversas operaciones de crdito y/o comerciales
que impactan o inciden en la vida cotidiana de sus clientes, siendo estos, la base econmica del pas.
Ejemplo: inversiones, que generan fondos de crdito con los cuales es posible financiar a
microempresarios que a su vez generan oportunidades de empleo incentivando el desarrollo armnico de
una sana economa nacional.
3. Cul es la integracin del Sistema Financiero Mexicano?
a)
Autoridades financieras;
b)
Entidades financieras;
c)
Instituciones de servicios complementarios, auxiliares o de apoyo a dichas entidades;
d)
Grupos financieros, y
e)
Otras entidades.
4. Cules son las Autoridades Financieras?
Es el conjunto de dependencias y organismos autnomos y desconcentrados del Estado.
a)
Secretara de Hacienda y Crdito Pblico.- Tiene como funciones proyectar y calcular los
ingresos de la Federacin, del Departamento del Distrito Federal y de las Entidades
Paraestatales, considerando las necesidades del gasto pblico federal, la utilizacin razonable
del crdito pblico y la sanidad financiera de la administracin pblica federal. Manejar la
deuda pblica de la Federacin. Realizar o autorizar todas las operaciones en que se haga uso
del crdito pblico. Planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario del pas que
comprende al Banco Central, a la Banca Nacional de Desarrollo y las dems instituciones
encargadas de prestar el servicio de banca y crdito. Determinar los criterios y montos
globales de los estmulos fiscales, escuchando para ello a las dependencias responsables de
los sectores correspondientes y administrar su aplicacin en los casos en que no competa a
otra Secretara. Cobrar los impuestos, contribuciones de mejoras, derechos, productos y
aprovechamientos federales en los trminos de las leyes aplicables y vigilar y asegurar el
cumplimiento de las disposiciones fiscales. Organizar y dirigir los servicios aduanales y de
inspeccin, as como la Unidad de Apoyo para la Inspeccin Fiscal y Aduanera. Proyectar y
calcular los egresos del Gobierno Federal y de la administracin pblica paraestatal,
hacindolos compatibles con la disponibilidad de recursos y en atencin a las necesidades y
polticas del desarrollo nacional. Ejercer el control presupuestal de los servicios personales y
establecer normas y lineamientos en materia de control del gasto en ese rubro.

b)
Banco de Mxico, su funcin consiste en reglar la emisin y circulacin de la moneda, los
cambios, la intermediacin y los servicios financieros as como los sistemas de pagos. Operar con las
instituciones de crdito como banco de reserva. Prestar servicios de tesorera al Gobierno Federal y
actuar como agente financiero del mismo. Participar en el fondo monetario y en otros organismos de
cooperacin financieras internacional. Efectuar operaciones con divisas oro y plata. Actuar como
fiduciario cuando por ley se le asigne esta encomienda. Recibir depsitos o ttulos de valores o de valores
en custodia de la administracin. Actos que pude llevar a cabo Banxico (Art 7 ley del Banco de Mxico ),
son los siguientes:
Operar con valores
Otorgar crdito al Gobierno Federal, a las instituciones de crdito, as como al organismo
descentralizado, denominado Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario.
Otorgar crdito a las personas con bancos centrales y con otras personas morales extranjeras que
ejerzan funciones de autoridad en materia financiera.
Constituir depsitos en instituciones de crdito o depositaria de valores, del pas o del extranjero.
Adquirir valores emitidos por organismos financieros internacionales o personas morales
Emitir bonos de regulacin monetaria
Recibir depsitos bancarios de dinero del Gobierno Federal de Entidades Financieras del Pas y de
el exterior de fideicomisos pblicos de fomento econmico
c)
Comisin Nacional para la CONDUSEF.- Tiene por objeto la proteccin y defensa de los derechos e
intereses del pblico usuario de los servicios financieros, que prestan las instituciones pblicas, privadas y
del sector social debidamente autorizadas, as como regular la organizacin, procedimientos y
funcionamiento de la entidad pblica encargada de dichas funciones, dentro de sus actividades est:
Asesorar y orientar a los usuarios acerca de las operaciones, productos y servicios financieros
Difundir al pblico la informacin y las caractersticas de los distintos servicios y productos
Atender las reclamaciones que se formulen por los usuarios
d)
Instituto de Proteccin al Ahorro Bancario.- Es un organismo descentralizado de la Administracin
Pblica Federal, con personalidad jurdica y patrimonio propios, creado con fundamento en la Ley de
Proteccin al Ahorro Bancario. Tiene como objetivos principales establecer un sistema de proteccin al
ahorro bancario, concluir los procesos de saneamiento de instituciones bancarias, as como administrar y
vender los bienes a cargo del IPAB para obtener el mximo valor posible de recuperacin.
5. Seale algunas de las funciones de las autoridades financieras.
a)
Regulacin de los recursos financieros de los particulares como entes econmicos.
b)
Supervisin de la legalidad con la que se conducen las instituciones de crdito, instituciones
bancarias, financieras, aseguradoras, de ahorro, etc.
c)
Proteccin de los intereses del pblico usuario del sistema financiero.
6. Qu es el Instituto de Proteccin al Ahorro Bancario (IPAB)?
Es una autoridad financiera, que contribuye en el sistema bancario a proporcionar a las instituciones de
crdito de banca mltiple, un sistema para la proteccin al ahorro bancario.

7. Qu es una Entidad Financiera?


Son los intermediarios financieros autorizados por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico y en
algunos casos por la Comisin Nacional Bancaria y de Valores para captar, administrar, orientar, y dirigir
tanto el ahorro como la inversin del pblico.
8. De conformidad con el artculo 7 bis de la Ley de Instituciones de Crdito, cual es el objeto de los
Organismos Autorregulatorios?
Implementar estndares de conducta y operacin entre sus miembros a fin de contribuir al sano
desarrollo de las instituciones de crdito.
Para mayor nfasis trascribo el Artculo 7 Bis de la Ley de Instituciones de Crdito:
Los organismos autorregulatorios bancarios tendrn por objeto implementar estndares de conducta y
operacin entre sus agremiados, a fin de contribuir al sano desarrollo de las instituciones de crdito.
Dichos organismos podrn ser de diverso tipo acorde con las actividades que realicen.
Tendrn el carcter de organismos autorregulatorios bancarios las asociaciones o sociedades gremiales de
instituciones de crdito que, a solicitud de aquellas, sean reconocidas con tal carcter por la Comisin
Nacional Bancaria y de Valores, previo acuerdo de su Junta de Gobierno.