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1 Dfinition de lassurance :
Alors qu'il existe de nombreuses dfinitions historiques ou
conomiques de l'assurance, on ne dispose pas de dfinition
vritable
de
ce
qu'est
l'assurance.
L'assurance a t tablie de sorte que la perte pse lgrement
sur beaucoup, plutt que lourdement sur peu. L'assurance est une
convention par laquelle, le prix d'un risque ayant t convenu,
l'un prend pour lui le risque de l'infortune de l'autre. Elle est
considre comme une opration par laquelle une personne
(l'assureur) groupe en mutualit d'autres personnes (les assurs)
afin de les mettre en situation de s'indemniser mutuellement des
pertes ventuelles (les sinistres) auxquelles les expose la
ralisation de certains risques, au moyen des sommes (primes ou
cotisations) verses par chaque assur une masse commune
gre par l'assureur.
L'assurance est une technique de couverture des risques de perte
pouvant affecter les biens d'une personne physique ou morale
(incendie, accident, vol, dgt des eaux, catastrophe naturelle...)
ou rsultant de la survenue d'un vnement alatoire frappant
directement la personne elle-mme (maladie, invalidit, accident
du travail, dcs) et sa capacit de gnrer les revenus et le
pouvoir d'achat lui permettant de vivre et faire vivre les siens.
Autrement dit, l'assurance est ce service coteux qui permet de
remdier aux maux conomiques qui peuvent roder les biens
possds ou gnrs par une personne.
Lassurance est traditionnellement dfinie comme une opration
par laquelle l'assur, moyennant paiement d'une prime, se fait
promettre en cas de ralisation d'un risque une prestation de
l'assureur qui, prenant en charge un ensemble de risques, les
7
D. Le mtier de souscripteur :
Dans la chane des mtiers de lassurance, le souscripteur occupe
une place particulire, cest lui que revient la dcision
daccepter ou non de garantir un risque, et il a la charge dtablir
les contrats dassurances.
E. Le mtier de charg d'tudes marketing :
La prise en compte de la satisfaction du client est au centre de la
dmarche du marketing, via des prestataires et de donnes
statistique.
F. Le mtier de courtier d'assurances :
Le courtier ne vend pas directement de contrats dassurances
ses clients. Il les aide en acheter. En cela, son rle de conseil est
essentiel. Il a une connaissance approfondie du march de
lassurance, et se tient inform de ses volutions.
G. Le mtier de conseiller en assurance :
Au sein dun secteur gographique donn, le conseiller en
assurance gre et dveloppe un portefeuille de clients et de
prospects.
H. Le mtier de charg d'indemnisation :
Le charg dindemnisation intervient la suite dun sinistre
(accident, incendie, vol) pour en apprcier les circonstances,
dterminer les responsabilits, valuer le prjudice et orienter la
gestion vers le traitement le plus appropri.
I. Le mtier d'actuaire :
Dans la cascade des mtiers de lassurance, lactuaire a un peu le
rle du visionnaire, il intervient en amont de la conception des
contrats pour mettre au point la tarification des risques qui lui
sont soumis.
10
Lassurance vie,
Lassurance dcs,
Lassurance pargne,
Lassurance retraite,
Linvalidit,
Lincapacit,
12
16
18
19
20
22
supplmentaires
frais
et
pertes
24
28
29
30
Mutuelle
s
Total
Socits
publiques
Socits
prives
Socits
mixtes*
Production
2011
57 985
21 635
243
6 812
86 675
Part 2011
67%
25%
0.3%
7,70%
100%
Part 2010
67%
25%
8%
100%
Part en 2009
70%
23.5%
6,5%
100%
31
Source : Ministre
Anne 2009
Montant Part
18 677
24%
13 260
17%
13 345
17%
1 461
2%
6 075
8%
2 622
3%
8 898
12%
2 490
3%
2 852
4%
2 108
3%
40
0%
4 975
6%
Anne 2010
Montant
Part
20 072
25%
12 802
16%
14 083
17%
1 859
2%
5 981
7%
3 039
4%
7 481
9%
2 540
3%
3 423
4%
2 911
4%
60
0%
6 748
8%
Variation
Variation
Anne 2011
2009/2010
2010/2011
Montant Part valeur
%
En valeur En %
5%
21 147 24% 1 395
7%
1 075
7%
13 740 16%
-458
-3%
938
4%
14 637 17%
738
6%
554
0%
1 868
2%
398
27%
9
2%
6 113
7%
-94
-2%
132
5%
3 203
4%
417
16%
165
6%
7 900
9% -1 417 -16%
419
10%
2 797
3%
50
2%
257
14%
3 903
5%
571
20%
480
-2%
2 849
3%
803
38%
-63
34%
81
0%
20
50%
21
0%
6 732
8%
1 773 36%
-17
0%
536
-
1%
-
715
-
1%
-
901
241
561
-
179
-
33%
-
186
241
561
-
77 339
100%
81 713
100%
86 675
1%
0%
1%
100
%
4 374
6%
4 962
32
26%
6%
33
Mutuelle
s
Total
Socits
publiques
Socits
prives
Socits
mixtes*
Production
2011
3 547
1 167
243
4 962
Part 2011
71%
24%
5%
0%
100%
Part 2010
6%
53%
41%
100%
Part en 2009
41%
48%
11%
100%
Source :
10 000
34
90 000100 00
36
T
Tableau de la production du march par branches
dassurances
E
Unit : Millions DAn
Variation
2010/2011
Montan
Montan
Montan
valeu
t
Part
t
Part
t
Part valeur %
r
%
Automobil
14
3
35 433 46% 40 329 50% 43 958 51% 4 896
9%
e
%
630
Ass.
Dommage
-2
2
28 868 37% 26 708 33% 29 215 34%
-7%
9%
s aux
160
506
biens
Transport
Risques
agricoles
Assurance
s de
personnes
Variation
2009/2010
Anne 2009
Anne 2010
Anne 2011
6 109
8%
6 045
7%
5 679
6%
-64
762
1%
1 051
1%
1 047
1%
289
38
%
-4
0%
5 789
7%
7 533
9%
6 761
8%
1 746
30
%
-773
-10%
-331
88
%
-33
-71%
100
100
100
81 713
86 675
4 377 6%
%
%
%
4
962
6%
Assurance
-crdit
378
Total
77 339
0%
47
0%
14
0%
-1% -366
-6%
2010
2011
Agences
directes
840
874
918
Agents
gnraux
553
641
640
Courtiers
28
23
25
Total (*)
1421
1538
1 583
38
Source :
Ministre des finances
Unit : Millions DA
2007
2008
2009
2010
2011
Agents gnraux
9 032
12 145
15 979
17 849
19 107
Taux dvolution
annuel
2%
34%
32%
12%
7%
Courtiers
2 785
3 322
4 770
4 133
4 932
Taux dvolution
annuel
63%
19%
44%
-13%
19%
Total
intermdiaires
11 817
15 467
20 749
21 982
24 039
Taux dvolution
annuel
12%
31%
34%
6%
9%
Source :
Ministre des finances
40
Part en
2011 %
Part en
2010%
(Rappel)
Part en
2009%
(Rappel)
31%
21%
11%
41%
87%
40%
11%
78%
30%
18%
13%
41%
88%
42%
1%
90%
31%
12%
20%
54%
87%
43%
4%
71%
40%
32%
-
39%
31%
-
19%
36%
-
27%
27%
28%
Source :
Ministre des finances
41
Source :
Ministre des finances
42
DA
Anne 2009
Montan
t
SAA
5 856
CAAR
1 537
CAAT
2 694
Trust Alg.
792
CIAR
5 285
2A
1 126
CASH
59
Salama Ass 1 773
Alliance
554
Ass
GAM
766
TOTAL
20 442
Anne 2010
Anne 2011
Variation
2009/2010
En
%
valeur
140
2%
8 909 580%
-879 -33%
-36
-5%
-44
-1%
137
12%
48
81%
509
29%
Variation
2010/2011
En
En %
valeur
6689 12%
5544 23%
-2215 -12%
8
1%
882
2%
332
3%
7798
-1108 -5%
Part
Montant
Part
Montant
Part
28%
12%
8%
6%
23%
6%
1%
9%
5 909
2 356
1 815
756
5 241
1 263
107
2 282
27%
11%
8%
3%
24%
6%
0%
10%
6 598
2 900
1 600
764
5 323
1 295
905
2 174
27%
12%
7%
3%
22%
5%
4%
9%
1%
1 349
6%
1 575
7%
795
7%
100
%
904
4%
100
%
905
4%
138
18%
0%
24 039
100%
9 717
48%
2057
9%
21 982
43
144% 2226
17%
Code
secte
ur
Intituls secteur
2009
2010
2011
Agriculture,sylviculture,p
che
Hydrocarbures
Industrie
1094822
1015258
,8
4180357
,7
616698,
1
1257425
,5
1173713,
9
5242098,
8
931349,
1
3109078
,9
577037,
7
Services marchands
2381509
8093796
,7
545593,
1
170231
8809620
,8
457875,
7
Total sphre
Taxe sur la valeur ajoute
Droits et taxes limportation
PIB sur 19 secteurs dactivits
20
Banque et Assurance
44
663259,8
1333267,
9
2890564,
2629877
3
9699617 1130290
,1
4,7
565823,
596171,8
6
181865
210427
1044730 1210950
5,7
3,5
470847,
482641,3
1
21
Affaires immobilires
75072,6
80024,2
22
1180794
,4
1000683
9,7
1569007 2351214,
,6
1
1203439 1448100
8,7
7,8
85266,9
Source :
Ministre des finances
45
48
Branches dassurances
R.O
R.N.O
R.PART
/Prof
Agences
Directes
Struct. (%)
Agences
revenu
Proportionnel
399
1 521
293
R.
Indus
R.A
A.TRP.
A.P.
Total
655
30
79
995
3 972
Struct.
(%)
2010
19,45%
10,05
%
38,29
%
7,38
%
16,49
%
0,76
%
1,99
%
25,0
5%
100,00
%
1 507
6 306
957
780
150
133
570
10 403
50,93 %
Struct.(%)
14,49
%
60,62
%
9,20
%
7,50%
1,44
%
1,28
%
5,48
%
100,00
%
Intermdiaire
767
3 638
279
1 141
23
99
102
6 049
Struct.(%)
12,68
%
60,14
%
4,61
%
18,86
%
0,38
%
1,64
%
1,69
%
100,00
%
Entreprise
2 673
11 465
1 529
2 576
203
311
1 667
20 424
29,62 %
100 %
Source :
Division marketing
49
Branches dassurances
R.O
R.N.O
R.PP
2 136
8 604
1 194
R.
Indus
1 070
R.AG
TRANS
A.P.
Total
82
219
1 317
14 625
PART
(%)
69,26%
Struct. (%)
14,61
%
58,83
%
8,17
%
7,32
%
0,56
%
1,50%
09,01
%
100%
Intermdiaires
781
3 854
358
1 152
19
146
68
6381
30,22 %
Struct.(%)
12,25
%
60,41
%
5,62
%
18,05
%
0,30
%
2,30%
1,07
%
100%
bancassurance
109
111
0,53 %
Struct.(%)
0%
0%
1,32
%
0%
97,64
%
0%
1,05
%
100%
Entreprise
2 918
12 45
9
1 554
2 222
210
366
1 387
21 117
100 %
Source :
Division marketing
50
chiffre
daffaires
Type
De
Rseau
Agences
directes
R.O
R.N.O
2 172
9 034
R.Part
/Prof
1 336
R.
Indus
R.A
TRP.
Total
1 152
80
262
14 038
Part (%)
66,45%
Structure. (%)
15,47
%
64,36
%
9,52%
8,21
%
0,57
%
1,87
%
100%
Intermdiaires
804
4 297
371
1 292
26
159
6 949
32,90 %
Structure. (%)
11,57
%
61,83
%
5,34%
18,60
%
51
0,37
%
2,28
%
100%
2 976
137
0,65 %
1,38%
Structure. (%)
Entreprise
135
13 33
1
1 709
98,62
%
2 444
241
100%
421
21 125
100 %
Source :
Division marketing
52
54
Titres et diplmes.
Extrait de naissance.
Extrait du casier judiciaire n3.
Certificat de nationalit.
Certificat de rsidence.
Dclaration sur lhonneur stipulent que le postulant nexerce
aucune activit commerciale ou professionnelle rpute par la
lgislation en vigueur incompatible avec la qualit dAgent
Gnral dAssurance . Cette dclaration doit faire lobjet dune
lgalisation de signature.
5-Fourniture de bureau.
6-Personnel comptent. (4 personnes)
7-Matriel de scurit.
8-Leau, llectricit.
9-Climatisation. (1 climatiseur)
61
Chapitre : Etude
de march
Chapitre V :
Etude financire
2014
2015
442 000
323 000
337 000
Amortissement
30 000
230 000
460 000
472 000
553 000
797 000
472 000
1 025 000
1 822 000
Cof d'Actualisation
C= 1/(1+a=(10%))n
0,909
0,826
0,751
429 048
456 778
598 547
429 048
885 826
1 484 373
Rsultat
En 2013 :
Chiffre daffaire prvisionnel est de 1 118 381 DA
Charges prvisionnelles sont de
565 878 DA
Charges fixes sont de
30 000
DA
Charge variable sont de 535 878 DA
a- Calculer la Marge sur Cots Variables (MCV) : MCV = CA-CV.
La marge sur cots variables est la diffrence entre le chiffre
d'affaires et les cots variables, elle sert couvrir les charges
fixes, puis dgager ventuellement du profit.
MCV = 1 118 381 - 535 878 =
63
582 503 DA
Chapitre V :
Etude financire
CA CF
SR=
DA
1 118 381
=
CA CV
1 118 381
30 000
=
57 598, 72
535 878
DA
SR = 57 598, 72
DA
57 598, 72
1 an =
360 J
XJ
360
X=
18,54 jours
1 118 381
PM=
18
jours et demi.
Chapitre V :
Etude financire
57 598, 72
RR =
0,051
1 118 381
1 118 381
- 57 598, 72
IS =
200 000
DR =
jours)
65
Chapitre V :
Etude financire
%=
19,7 %
5,08
i- Calculer la Valeur Actuelle Nette du projet (Bnfice net du
projet) :
La valeur actuelle nette correspond la valeur de mes actifs
aujourd'hui.
VAN = CF act I = 1 484 373
Projet rentable.
- 200 000
= 1 284 373 DA
1 484 373
=
Chapitre V :
Etude financire
200 000
TR =
jours).
(5 mois, 18
429 048
l- Calculer le Retour sur investissement actualis:
Le Retour sur investissement actualis mesure le nombre
d'annes (ou de mois) ncessaires pour que le rsultat brut
actualis quivaille l'investissement initial.
100
ROI act =
= 17,85 %.
5,6
67
Chapitre V :
Etude financire
68
Chapitre V :
Stratgie marketing
exclusivement
tourne
vers
loffre.
Certes,
Chapitre V :
Stratgie marketing
Chapitre V :
Stratgie marketing
71
Chapitre V :
Stratgie marketing
72
Chapitre V :
Stratgie marketing
73
Chapitr
e V : Conclusion
Chapitre V : Conclusion.
Le dveloppement du secteur des assurances est li dune part au
dveloppement conomique et lvolution des modes de vie
dautre part.
A lvidence, lAlgrie connait un dveloppement conomique tir
par les ressources ptrolires et gazires qui va induire le
dveloppement du secteur des assurances dans diffrentes
branches. Par ailleurs les modes de vie et la culture ont tendance
a volu dans notre pays.
Dune socit domine par la culture du fatalisme, lvolution
vers des comportements ralistes incluant la ncessit de se
protger contre les risques sensibles, commence se manifester.
Lagent gnral dassurance considr comme tant le
mandataire auprs de la compagnie dassurance, a pour mission
principale de faire connatre les produits dassurances et de les
commercialiss, cette activit actuellement en prpondrance
malgr le manque de culture sur la notion dassurance, est en
voie de changement avec le dveloppement culturelle. Ltude
ralise tout au long de ce mmoire pour la dtermination de la
rentabilit de cette activit, sest avre trs positive, ce qui nous
mne conclure queffectivement lagent gnral dassurance
est une profession gnratrice de profit.
Nous restons conscients que les activits dassurance sont
fortement sensibles la capacit ddommager lassur dans
des dlais raisonnables.
Il sagit donc de dvelopper des relations contractuelles de qualit
avec les services de la SAA pour faire aboutir les attentes des
assurs victimes de prjudices.
Enfin, cette activit menthousiasme car elle constitue
lenvironnement idoine pour mettre profit les services acquis
durant mon cycle de formation.
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