Es preciso hablar sobre innovacin cuando se trata de un marco legal,

como lo es el civil que se data hasta hace 32 aos, pues han dado pie a
una evolucin y desarrollo, tanto de la ciencia como de la vida diaria, por lo
tanto con el siguiente desglose sobre una actividad de la vida comn
conoceremos porque surge esa innovacin, es preciso y resulta necesario
en primer trmino conocer cul es la naturaleza de los depsitos bancarios
y que tipo de prueba constituyen, pues dependiendo de esta calificacin
que se efecte, sabremos que tratamiento deber dar el jurisdicente a este
tipo de pruebas y particularmente, que reglas debern cumplirse en el
establecimiento o incorporacin de este tipo de pruebas al proceso.
Ahora bien, el Dr. Valmore Acevedo Amaya, en su libro Los Depsitos
Bancarios, nos indica lo siguiente: se entiende por depsito bancario, el
acto por el cual una persona entrega a un banco una suma de dinero con la
obligacin para el banco de restituirla a la primera solicitud o en la fe cha
que se hubiere convenido.
Las operaciones bancarias, no siempre se encuentran respaldadas por una
sola figura jurdica, pues en reiterados casos convergen en una misma
operacin, distintas figuras jurdicas que se entrelazan unas a otras y as
resulta, o nacen determinadas operaciones bajo la regulacin de distintas
figuras jurdicas.
En este sentido, el aludido autor en el trabajo antes citado, nos seala
nuevamente lo siguiente:
Si bien los actos bancarios por su naturaleza especial no
presentan la configuracin tpica de los contratos tradicionales,
se los asimilaba a ellos y as se aplicaban a estas operaciones
bancarias las disposiciones sobre el mutuo, sobre el depsito o
sobre el mandato () Esto explica que a una operacin de banco
sea necesario aplicar disposiciones referentes a diversos tipos
de contrato. No se trata de dos operaciones distintas reguladas
por sus respectivos modos contractuales, sino de una nica
operacin que por su complejidad participa de las caractersticas
de diversas categoras contractuales.
Tal es el caso de la operacin de depsito bancario, en la cual emergen
caractersticas propias de los contratos de mandato, depsito y prestacin
de servicio. En efecto, no cabe duda, que la banca privada presta un
servicio a sus clientes, de ah que nace entre el banco y la persona que
apertura una cuenta, por ejemplo, un contrato de servicio, donde a su vez,
se materializar la figura del mandato, por cuanto el cliente bien sea
cuenta ahorrista o cuenta correntista, por ejemplo, le permite al banco
como mandatario, recibir en su nombre determinados bienes, ttulos
valores, moneda, cantidades de dinero, etc.
Vale decir, existe una relacin de intermediacin por parte del banco, con
respecto a terceras personas, actuando en nombre del cliente del banco
(mandante), que permite evidenciar la figura del mandato en esas
operaciones, no obstante que se establezcan dentro del marco de una
figura jurdica especfica, por ejemplo, contrato de ahorros.

Por ello, cuando las entidades bancarias reciben el dinero de terceras

personas, para ser depositado en una determinada cuenta, el banco no
acta en nombre propio, lo recibe en nombre de su cliente, vale decir
mandante y, la planilla de depsito bancario, por consiguiente, no puede
considerarse como un documento emanado propiamente de un tercero,
sino que representa un documento que certifica un tercero y que en su
formacin han intervenido dos personas, por un lado el banco que certifica
la operacin y recibe el dinero como (mandatario), en nombre del titular de
la cuenta (mandante) y el depositante quien puede ser un tercero, o el
mismo titular de la cuenta.
Los mismos encuadran dentro de los medios probatorios llamados tarjas,
los cuales por encontrarse incluidos en el captulo V, Seccin I, del Cdigo
Civil, en su artculo 1.383, encuadran en el gnero de prueba documental.
Las tarjas se encuentran previstas en nuestro Cdigo Civil en su artculo
1.383, que textualmente dispone lo siguiente:
Las tarjas que corresponde con sus patrones hacen fe entre las
personas que acostumbran comprobar con ellas las provisiones
que hacen o reciben en detal.
El Dr. Jess Eduardo Cabrera Romero, expone el significado de las tarjas
de la siguiente manera:
las tarjas en su versin ms primitiva, consisten en dos
listones o pedazos separados de madera, cuero u otro material,
los cuales reposan en poder de cada parte, y que en materia de
ventas a crdito, cada vez que el vendedor entrega mercancas
al comprador, juntan los dos listones o pedazos y sobre ellos, a
su vez en el mismo instante y con un mismo movimiento, se
efecta una marca que abarca a ambos. Cada muesca
corresponde a una entrega, y la coincidencia de las muescas en
ambos listones, prueba el nmero de entregas. Si tomamos en
cuenta que el CC contempl a las tarjas dentro de la pruebas por
escrito, debemos rechazar que dicho Cdigo se est refiriendo
con exclusividad a la forma primitiva expuesta, y por ello,
pensamos que los documentos-tarjas (escritos) siempre ha sido
posible emitirlos conforme al CC, quien adems, no los prohbe.
Esto sin que importe si las tarjas escritas emanan de mquinas,
o son suscritas.
Hoy da hay una serie de documentos escritos o impresos que pueden
asimilarse a las tarjas, tales como los vouchers de las tarjetas de crd ito,
las planillas de depsito de los bancos y por qu no incluir aqu, las notas
de consumo de servicios pblicos. En el caso de los documentos escritos
tipo tarjas, cada parte conserva un original idntico, que debe guardar
coincidencia con el otro original, el elemento caracterstico de estos
instrumentos es la coincidencia, lo cual se evidencia del artculo 1.383 del
CC. Anteriormente transcrito; de acuerdo con l, para que las tarjas hagan
fe entre las partes, es requisito indispensable que stas se correspondan
entre s, no siendo importante, y hasta irrelevante, la firma de los
ejemplares

Es importante sealar que desde el momento en que la nota de consumo

ha sido validada efectivamente por el cajero, es cuando queda evidenciado
el uso de este documento-tarja, pues tal actividad indica que la misma se
utiliza normalmente para cancelar los cargos realizados por el uso del
servicio pblico contratado, as como demuestra que el organismo que
presta el servicio tiene el documento-tarja, que debe contener la misma
sea de cancelacin. La nota de validacin la podemos asimilar a las
muescas o marcas que se les haca en un mismo instante y con un slo
movimiento a las formas primitivas de las tarjas, pues, el corresponder
ambas notas de validacin, se prueba la cancelacin del servicio. Los
documentos-tarjas son medios de prueba admisibles en juicio, forman parte
del elenco de pruebas nominadas.
Es preciso destacar igualmente, que los depsitos bancarios vistos como
documentos-tarjas no puede considerarse documentos pblicos, por cuanto
en su formacin no interviene ab initio, un funcionario pblico o particular
facultado para dar fe pblica por ley. Este documento nace privado y en su
contenido constan los smbolos probatorios capaces de demostrar su
autora y, por ende, su autenticidad.
Una caracterstica particular de las tarjas y de los depsitos bancarios, es
que los mismos carecen de la firma de su autor, recordemos que se trata
de un documento que se forma por la intervencin de dos personas, por
una parte el banco y por la otra el depositante, lo que podra dificultar la
determinacin de su autora, pues el banco se limita a imprimir
electrnicamente la validacin, mediante un grupo de nmeros, signos y
seas, por otro lado, le imprime a la tarja un sello hmedo con el smbolo y
nombre del banco, no impide que ello ocurra, por cuanto los smbolos
probatorios que constan en su contenido, son capaces de permitir la
determinacin de su autora.
El caso de las notas de consumo es muy peculiar, debido a que las mismas
carecen de firmas, lo que hace un tanto difcil determinar su autora
(autenticidad en sentido estricto), por lo que se hace necesario indagar
dentro de su contenido para ubicar rasgos, seas o smbolos que permitan
identificar la fuente de quien emanaron. Entramos aqu en el mundo de los
Smbolos Probatorios. El smbolo probatorio no indica un hecho, lo
representa, y ante el signo, quien lo ve, por fuerza directa o indirecta de la
ley, debe creer que un hecho en particular ha sucedido, el cual est
representado por el smbolo, del smbolo nace una presuncin. No es
puridad un medio de prueba, l no es un vehculo de transporte de hechos
al proceso, l aparece grabado o estampado en un bien y es transportado
a la causa junto con ese bien, por los medios capaces de hacer el traslado;
pero, cuando ingresa al expediente, como una abstraccin hace presumir
iuris tantum un cmulo de situaciones que se comprendan en l sin que
exista una razn lgica o natural fuera del mandato legal, entre el signo y
todo lo que representa. Pero, los smbolos probatorios, al revs de los
hechos que hacen presumir, no est dirigidos al Juez para que fije un
hecho desconocido, sino que tiene como destinatarios al pblico, ya que
ellos producen como otro efecto jurdico, al ser garanta, informacin o

identificacin de alto nivel masivo. Esta caracterstica hace que los

smbolos de por s sean autenticantes.
las notas de consumo de los servicios de energa elctrica y telfono,
poseen un smbolo probatorio, representado, a travs de un logotipo en el
primer caso y de las siglas identificadoras al segundo caso, los cuales son
reconocidos comnmente por todas las personas por cuanto el mismo se
ha incorporado a nuestro quehacer diario, lo que quiere decir que no hace
falta demostrar su autora por medio de la firma, sino la misma la vamos a
demostrar con la autenticidad que emana de un hecho pblico y notorio
como lo son los smbolos representativos caractersticos de estas
empresas.
Estas consideraciones permiten concluir que los depsitos bancarios no
constituyen documentos emanados de terceros, sino tarjas.
La planilla de depsito bancario es un documento que se forma de manera
bilateral, pues, en su formacin intervienen dos personas, unas es el
banco, quien certifica la operacin y recibe el dinero como (mandatario),
en nombre del titular de la cuenta (mandante) y, la otra persona es el
depositante quien puede ser un tercero, o el mismo titular de la cuenta. El
depsito bancario es un instrumento privado, en el cual constan smbolos
probatorios capaces de demostrar su autora, y por ende su autenticidad,
dicho instrumento es asimilable a los medios probatorios llamados tarjas,
previsto en el gnero de la prueba documental, contenida en el artculo
1.383 del Cdigo Civil.
El juez no debe afirmar que dichas pruebas depsitos bancarios, deban
ser ratificadas mediante prueba testimonial, con fundamento en que son
documentos emanados de terceros, pues como ya se entiende los
depsitos bancarios son instrumentos privados asimilables a los medios
probatorios llamados tarjas, respecto de la cual existe regla legal expresa
que regula su eficacia probatoria, como es el artculo 1.383 del Cdigo
Civil.
En el contexto probatorio, hay semejanzas y diferencias entre la prueba
informtica y la nocin tradicional de la prueba. Puede seguirse la misma
orientacin de la prueba clsica en cuanto a precisar quin debe probar (carga
probatoria), cmo se constituye la prueba (objeto) y cul es su fuerza
probatoria que vendr luego, en definitiva, como parte de su evaluacin
(valoracin). Pero no est de ms advertir que se trata de un tema inagotable,
de modo que, con el presente trabajo, se pretende hacer un paralelismo, en la
medida de lo posible, entre los postulados clsicos sobre la prueba y los
aspectos que son especficos del documento electrnico; entendido ste como
expresin tpica de una prueba informtica.
Si el documento tradicional se caracteriza por tener un soporte tangible, como
es el papel que recoge un texto, expresando el propio acto jurdico, que permite
su lectura inmediata, el documento electrnico y el multimedia tienen un

soporte intangible, de naturaleza magntica, que solamente ser perceptible

por los sentidos si es traducido o transcrito a travs de un programa electrnico
especfico. Tales particularidades no impiden reputar al documento electrnico
como un verdadero documento, pues como expres Ramos Mndez, el
concepto de documento trasciende al simple escrito 45. En efecto, ahora
puede hablarse ms de prueba instrumental que de la documental propiamente
dicha, aunque pueden considerarse vocablos sinnimos, desde el punto de
vista procesal. Hoy da, se entiende literalmente como cualquier representacin
instrumental dentro del concepto tradicional sobre el documento, ya que la
informacin se puede recoger en cualquier soporte fsico, porque ya el papel
dej de ser el nico receptculo de dicha informacin. Por otra parte, los
mensajes electrnicos se transmiten de manera impersonal, el receptor ni
siquiera puede ver al emisor o autor del mensaje; ms imprecisamente todava,
el transmisor del mensaje puede no ser el autor real y obligado jurdicamente,
sino un tercero que conoce la clave de ingreso al archivo electrnico, con o sin
autorizacin del emisor. Tampoco tienen firma, al menos no la clsica rbrica
que ha venido calzando todos los documentos plasmados en un papel*. Como
bien dijo Carnelutti, a mediados del siglo pasado, el documento es cualquier
expresin del pensamiento. Es as como el documento electrnico, aunque
tenga un soporte diferente al tradicional, que es inmaterial o intangible, deja por
ello de ser una prueba instrumental. Lo importante, entonces, es que produzca
para las partes, para el juez y para el aparato jurisdiccional, la confianza
suficiente para merecer seguridad jurdica. Lo relevante es que el objetivo
fundamental de la actividad probatoria, en el proceso judicial, es la
averiguacin de la verdad, aunque conseguirlo indubitablemente puede no ser
tan fcil, tratndose de una prueba tan compleja como es la prueba informtica.
Sobre los criterios de verosimilitud o de probabilidad a los que tendr que
recurrir el sentenciador de una causa que deba evaluar un documento
electrnico para acercarse en el mayor grado posible a la verdad, va quedando
claro que se trata de una prueba compleja y que la verdad procesal puede
tener diferentes grados de certeza jurdica. En este campo es frecuente que
aparezca la concurrencia de varios recursos para configurar el medio
probatorio, como es el caso de que el material recoja la voz o la imagen del
hecho, en una grabacin o video, que se conoce como instrumento multimedia.
En este caso, puede ser necesario el llamamiento de un testigo para confirmar
la ocurrencia del hecho. Puede ocurrir tambin que se requiera de un informe
pericial, soportado electrnicamente, que represente una cuestin
estrictamente tcnica, que requiera conocimientos cientficos, como puede ser,
por ejemplo, el llamamiento de un mdico que le permita al juez la mejor
interpretacin del informe cientfico plasmado en un soporte electrnico. Aqu
surge, adems, el aspecto del conocimiento privado del juez, vale decir, el
grado de conocimientos de que pueda disponer un determinado juez sobre el
asunto controvertido, con la ciencia y la tecnologa de cuyo entendimiento se

trata. Todas estas variables, apenas esbozadas a manera ilustrativa, permiten

precisar mejor el planteamiento de que trata este anlisis, que va a ser
determinante para considerar ms adelante la libre valoracin que requiere la
prueba informtica.
Al momento de la aceptacin de los documentos electrnicos como prueba, el
problema que se presenta es la dificultad para reconocer la validez de los
soportes distintos del papel, que no es otra cosa que la dificultad para confirmar
su autenticidad. Resulta difcil asimilar inequvocamente el documento
electrnico dentro del ordenamiento jurdico tradicional, precisamente porque
carece del requisito o elemento fundamental que tradicionalmente lo
legitimara: la firma.
Bibliografia.
Valmore Acevedo Amaya, Los Depsitos Bancarios, Universidad Central de
Venezuela, Seccin de Publicaciones, Caracas 1955.
Jess Eduardo Cabrera Romero, Contradiccin y Control de la Prueba
Legal y Libre, Tomo II, Pg. 92.
Revista de Derecho Probatorio, Tomo 9, Paginas 355 -360.
Taruffo, Michelle: La prueba de los hechos; Editorial Trotta, Madrid, 2002.
Taruffo, Michelle: Pginas sobre justicia civil. Proceso y derecho; Marcial Pons
Ediciones Jurdicas y Sociales, Madrid, 2009.

Jos Rosario.