ALCPV

N 70001597087
2000/CIVEL

CONSRCIO. AO REVISIONAL DE CONTRATO DE

ADESO. TAXA DE ADMINISTRAO PACTUADA EM
55,76% SOBRE O VALOR DO BEM. CONSRCIO
ANTECIPADO CHEVROLET. CDIGO DE DEFESA DO
CONSUMIDOR. NO ABUSIVA TAXA DE
ADMINISTRAO FIXADA EM 55,76% SOBRE O
VALOR DO BEM, DADA A SINGULARIDADE DA
MODALIDADE
CONSORTIL,
PREVENDO
PREFIXAO/INALTERABILIDADE DAS PARCELAS E
CONTEMPLAO IMEDIATA. VANTAGEM SOMENTE
POSSVEL PELA SUBSCRIO DE METADE DAS
COTAS PELA PRPRIA ADMINISTRADORA QUE
ANTECIPA PAGAMENTO DE SUAS PRESTAES,
RECORRENDO
AO
MERCADO
FINANCEIRO.
ONEROSIDADE
AFASTADA.
SENTENA
REFORMADA. APELO PROVIDO, POR MAIORIA.

APELAO CVEL

DCIMA TERCEIRA CMARA CVEL

N 70001597087

BOM JESUS

CONSORCIO NACIONAL GM LTDA

APELANTE E

ZULMIRO ANTONIO FONTANELLA

APELADO(A).

ACRDO
Vistos, relatados e discutidos os autos.
Acordam os integrantes da Dcima Terceira Cmara Cvel, em
regime de exceo, do Tribunal de Justia do Estado, por maioria, dar
provimento ao recurso, vencido o revisor.
Custas, na forma da lei.
Participaram do julgamento, alm da signatria, o Senhor
Desembargador Alzir Felippe Schmitz, Presidente, e o Senhor Doutor Ney
Wiedemann Neto, Juiz de Direito Convocado.
Porto Alegre, 08 de maio de 2001.

DR. ANA LCIA CARVALHO PINTO VIEIRA,

Relatora.

ALCPV
N 70001597087
2000/CIVEL

R E L AT R I O
DR. ANA LCIA CARVALHO PINTO VIEIRA (RELATORA)
Inconformado com a r. sentena de fls.100/108, que julgou
procedente a AO REVISIONAL DE CONTRATO ADESIVO EM GRUPO
DE CONSRCIO, C/C PEDIDO LIMINAR DE TUTELA ANTECIPADA E
DEPSITOS JUDICIAIS PARCELADOS (Processo n. 10.825/518-99,
originrio da Comarca de Bom Jesus), fundada em contrato de adeso a grupo
de consrcio, proposta por ZULMIRO ANTONIO FONTANELLA, CONSRCIO
NACIONAL GM LTDA interps o presente recurso de apelao.
A ilustre Juza de Direito ao julgar a ao proposta, assim se
manifestou:
... julgo procedente a presente ao revisional proposta
por ZULMIRO ANTONIO FONTANELLA contra
CONSRCIO NACIONAL GM LTDA, para declarar a
nulidade da clusula contratual que fixou a taxa de
administrao em 55,76% (cinqenta e cinco vrgula
setenta e seis por cento), reduzindo-a para 5% sobre o
valor do bem, incidente sobre todas as parcelas pagas e
vincendas."
Condeno o requerido no pagamento de custas
processuais e honorrios advocatcios que arbitro em
10% sobre o valor da causa, atentando ao disposto no
pargrafo 4 do artigo 20 do Cdigo de Processo Civil.
A apelante sustenta, em sntese (fls. 123/130), o seguinte:
(a) que, Na hiptese dos autos em que a mora est confirmada

pelas partes, descabido a pretenso de revisar o contrato,

pois nada de excepcional sobreveio aps ele ter sido firmado.
No h qualquer referncia a evento imprevisvel e
extraordinrio que lhe tivesse dificultado extremamente o
adimplemento de suas obrigaes.;
(b)
que, No h nada que impea estabelecer condio
contratual de percentual maior para a taxa de administrao,
2

ALCPV
N 70001597087
2000/CIVEL

como pretende pois decorrente de estipulao contratual que

atendeu, saciedade, as disposies legais aplicveis s
operaes de consrcio.;
(c) que, No restam dvidas de que, por meio do artigo 34 do
regulamento institudo pela Circular 2.394/93, AS TAXAS DE
ADMINISTRAO passaram a NO SOFRER QUALQUER
LIMITAO, ficando a sua fixao, a critrio das
administradoras de consrcios, reguladas, evidentemente,
pela lei de oferta e procura, decorrente do mercado natural.;
(d) que, ... os motivos que levaram a propor a ao NO SE
REFEREM AS CONDIES IMPRESSAS (adesivas) MAS AS
CONDIES NEGOCIADAS e escritas especialmente para a
ocasio em que foi formalizado o negcio.;
(e) que, No h como comparar taxas de administrao no
consrcio antecipado, concluindo-se pela abusividade, com as
taxas cobradas nos consrcios convencionais.;
(f) que, No houve alegao de que ocorresse erro a justificar a
pretenso de repetio do indbito. Depois, mesmo houvesse
tal alegao, caberia a prova disso, na clara determinao do
art. 965 do Cdigo Civil que, inexiste.; e,
(g) que, A compensao pretendida uma forma disfarada de
repetio indbito que j se viu, inaceitvel.
Requer, por fim, ... seja cassada a sentena ..., que seja
invertido o nus de sucumbncia. Caso contrrio, que determine correo das
parcelas de acordo com o aumento dos veculos, na forma habitual de
consrcios.
Cita jurisprudncia e doutrina em prol de sua tese.
A ilustre Juza de Direito, por intermdio do despacho de fl.132
recebeu o recurso interposto.
O apelado, consequentemente apresentou as suas contra-razes
(fls. 136/138), sem aduzir preliminares.
o relatrio

VOTO
DR. ANA LCIA CARVALHO PINTO VIEIRA (RELATORA)
3

ALCPV
N 70001597087
2000/CIVEL

PRELIMINARMENTE:
Do prequestionamento suscitado pela r fl. 130 da apelao.
O acrdo tem de responder s questes afetas lide, no sendo
dado que responda a todas as questes de ordem legal suscitadas pela parte.
Neste sentido, a jurisprudncia.
APELACAO
CIVEL.
DIREITO
ECONOMICO.
CONTRATOS BANCARIOS. JUROS. APLICACAO DO
CDC.
CAPITALIZACAO.
COMISSAO
DE
PERMANENCIA. CORRECAO MONETARIA. MULTA
CONTRATUAL.
PREQUESTIONAMENTO........
O
CHAMADO PREQUESTIONAMENTO NAO INDUZ O
ACORDAO A RESPONDER A TODAS AS QUESTOES
FORMULADAS PELA PARTE, CABENDO AO
SEGUNDO GRAU A RESPOSTA A CONTROVERSIA
TIPICA DA LIDE. APELO IMPROVIDO. (APELACAO
CIVEL N 70001618297, DECIMA PRIMEIRA CAMARA
CIVEL, TRIBUNAL DE JUSTICA DO RS, RELATOR:
DES. ROQUE MIGUEL FANK, JULGADO EM
13/12/2000)

So estas as questes a serem examinadas na via recursal: a) a

reviso do contrato, forte na adesividade contratual, j que o
consorciado/aderente alega onerosidade excessiva da clusula do contrato de
adeso estabelecendo a taxa de administrao no percentual de 55,76%,
calculada sobre o valor do bem mvel adquirido; b) a limitao da referida taxa
em 5% sobre o valor do bem objeto do plano, isso a partir da mdia praticada
no mercado de consrcio de veculos, a exemplo de outras consorciadoras, as
quais cobram, como taxa de administrao, entre 8% e 12%; c) a incidncia da
legislao espcie; d) a modalidade consorcial eleita e ora em debate pelo
autor.
Examino um a um dos tpicos sinalados.
Da adesividade contratual e onerosidade excessiva do pacto,
luz do que dispe o art. 6, V, do Cdigo de Defesa do Consumidor.
Preconiza o art. 6, V, da Lei n 8.078/90 que So direitos
bsicos do consumidor...I -...; II -...; III -...;IV -...;V a modificao das
clusulas contratuais que estabeleam prestaes desproporcionais ou sua
reviso em razo de fatos supervenientes que as tornem excessivamente
onerosas.
4

ALCPV
N 70001597087
2000/CIVEL

Descarto, de imediato, o argumento da adesividade contratual

como fator inarredvel de prejuzo.
No h dvida, isso consta em letras garrafais, fl. 15, que o
contrato de adeso. Entretanto, cumpre sopesar que o autor objetivou a
aquisio de um veculo, aderiu a um plano de consrcio, elegeu tanto a
administradora de sua convenincia (existem inmeras no mercado), como o
bem que se situasse na sua faixa oramentria. O contrato ou a frmula para
chegar-se ao valor das prestaes consortis at podem ter causado
indagaes ao autor. Contudo, o desdobramento contratual e a forma do
cumprimento da obrigao eram de faclima compreenso, perceptvel sem
nenhum esforo de raciocnio: o autor pagou uma parcela vista, no valor de
R$ 2.283,54, equivalente ao lance de seis parcelas mensais, assumindo o
compromisso de quitar as 44 parcelas restantes (o contrato de consrcio em
exame prev o prazo de durao de 50 meses), mensais, iguais e sucessivas
no valor de R$ 380,59, a includa a taxa de administrao de 55,76%,
calculada sobre o valor do bem objeto do plano (fl.03).
Estou convicta de que, para que se empreste a melhor
interpretao ao dispositivo de incio destacado (art.6,V, do CDC), sem
ingressar na seara perigosa da parcialidade, deve se ter bem presente o que
seja a desproporo. E a desproporo, nesses casos, no poder ser
examinada seno aps avaliarem-se todas as circunstncias do negcio, e no
apenas o valor correspondente remunerao (ou lucro, como pretende), da
administradora do consrcio.
O autor, sabe-se, porque isso o procedimento comum do
homem mdio, ao comprometer-se com o pagamento de R$ 380,59 mensais,
deve, primeiro, ter analisado a possibilidade de arcar com tal custo nos seus
aportes mensais. Depois, deve ter avaliado o custo/benefcio ( o que todos
fazem, o autor no pode ter fugido regra) de adquirir um veculo zero
quilmetro (GM/CORSA/WIND), no tendo se preocupado, no momento da
contratao, com a forma de composio/decomposio da parcela.
A proporo, destarte, das respectivas prestaes, no poder ser
outra seno
aquela decorrente da equao: bem pretendido,
facilidade/imediatez da obteno do bem, garantia do negcio (e a a
responsabilidade da administradora), factibilidade das prestaes do ponto de
vista do seu custo, opes de ofertas variadas no mercado, livre pactuao,
custo final para as ambas as partes.
No h desproporo, quando as partes, para o xito do
empreendimento em que ambas se comprometeram, despenderam, cada uma
a seu modo e no seu papel, sua parcela de participao.
Vai, assim, descartada a onerosidade excessiva ao consumidor,
sob pena de o diploma invocado (CDC) vulgarizar-se, a tal ponto, de, nas
situaes especficas de sua incidncia, no ser valorado.
5

ALCPV
N 70001597087
2000/CIVEL

De frisar-se, ainda, o seguinte:

autor no foi tomado de
perplexidade com o custo da parcela, a taxa de administrao foi estabelecida
em 55, 76% no momento da contratao, foram pagas 16 parcelas, ou seja,
desproporo houvesse, e pelos motivos citados (abuso de uma das partes
etc.) isso, fatalmente, seria detectado no perodo assinalado do cumprimento
das prestaes.
Da incidncia da legislao espcie.
A r. sentena, fl.105, louvou-se no Decreto 70.951/72,
sustentando no ser possvel taxa de administrao na ordem praticada.
O citado Decreto n 70.951/72 veio para regulamentar a Lei n
5.768/71; cujo art. 7 trata das operaes de consrcio, acometendo-as
prvia autorizao do Ministrio da Fazenda.
A partir da vigncia da Lei n 8.177/91, a competncia para fixar
limites e prazos nas operaes de consrcios, bem como para aquelas
atribuies fixadas na Lei 5.768/71, passou a ser do Banco Central do Brasil,
que, hoje, tem poder para regulamentar, por meio de circulares e resolues,
as matrias relativas s atividades consortis (Circular do BACEN n 2.196/92;
Circular do BACEN n 2.386/93; Circular n 2.766/97)
Por meio da Circular BACEN n 2.386/93, alterou-se, dentre
outros, o art. 34 do Regulamento anexo Circular n 2.196, que passou a ter
esta redao:
Art.34: A taxa de administrao ser fixada pela
administradora no contrato de adeso do consorciado,
devendo ser fixado, o mesmo percentual para todos os
participantes do grupo, sendo vedada sua alterao para
maior durante o prazo de durao do grupo.

A Circular n 2.766/97, por seu turno, disps de forma ampla

sobre aspectos do sistema consortil, estando assente, no art. 12 e 3 da
referida circular a obrigao do consorciado ao pagamento de prestao cujo
valor ser a soma das importncias referentes ao fundo comum e taxa de
administrao. Tais valores devem ser identificados tambm em percentual do
preo do bem, conjunto de bens ou servio turstico referenciado no contrato de
adeso.
A taxa de administrao a remunerao da administradora de
consrcios, pela formao, organizao e administrao do grupo ( 3).
Da modalidade consortil eleita.
6

ALCPV
N 70001597087
2000/CIVEL

Trata-se de novo plano de consrcio lanado em dezembro de

1997 (CONSRCIO ANTECIPADO CHEVROLET), regido pelas mesmas
regras, mas diferenciado pelo fato de que as prestaes so prefixadas, no
variando de acordo com o eventual aumento de preo do veculo durante o
lapso de durao do consrcio (como ocorre nos consrcios tradicionais) e, na
data da realizao da primeira assemblia, todos os consorciados so
contemplados, mediante pagamento de lance, conferindo, ao consorciado, a
imediatez no recebimento do veculo.
Como justificou a r, fl. 69,
Para que tal procedimento seja possvel, a composio
dos respectivos grupos do consrcio antecipado tem uma
particularidade: os grupos que so sociedades de fato
constitudas com a finalidade de proporcionar a cada
consorciado um crdito para aquisio de veculo, tem
50% das suas cotas subscritas antecipadamente pela
prpria administradora do grupo, ou seja pelo consrcio
Nacional Chevrolet.
Assim, no Consrcio Antecipado Chevrolet so
formados diversos grupos de cem (100) consorciados,
correspondendo uma cota a cada consorciado. No
entanto, cinqenta (50) quotas so subscritas por
diferentes consorciados e, as demais, subscritas por um
nico consorciado que o PRPRIO CONSRCIO
NACIONAL CHEVROLET LTDA, como demonstraro as
atas da assemblia e respectivo demonstrativo da
situao do grupo.
Com o pagamento antecipado das prestaes, por parte
do ru, que subscreveu 50% das cotas, acrescido dos
lances apresentados pelos demais 50 consorciados,
torna-se possvel a aquisio imediata dos cinqenta (50)
veculos, bem como, a fixao das prestaes que sero
pagas ao longo dos meses restantes.

Houve amplo material publicitrio acerca de nova modalidade

consortil, de acesso mdia, apregoando as vantagens de negcio e custos
operacionais, fato no refutado pelo autor, que no fez a contraprova disso.
Da limitao de taxa de administrao em 5% sobre o valor
do bem objeto do plano.
A partir da anlise do item anterior, ou seja, da modalidade,
consortil a que aderiu o autor, possvel o exame da viabilidade da taxa de
administrao estabelecida na sentena.
7

ALCPV
N 70001597087
2000/CIVEL

No h dvida de que o plano consortil sub judice distinto dos

demais. O consumidor, neste caso, recebe o veculo almejado logo na primeira
assemblia do grupo, sem que seja necessrio aguardar a contemplao ou
lance ao longo do prazo de durao do grupo, o que se torna possvel pela
operacionalizao acima comentada.
Como justificou a r, fl.73, fatos no rebatidos pelo consorciado,
Essa vantagem para o consorciado somente possvel
pela subscrio de metade das cotas pela prpria
administradora que antecipa pagamento de suas
prestaes propiciando, assim, fundos para a distribuio
de veculos logo na primeira assemblia aos demais
consorciados.
Para que a administradora possa oferecer essa condio
favorvel aos consorciados, ela recorre ao mercado
financeiro, tomando emprstimos em seu nome, cujos
produtos so revertidos na aquisio de cotas. Assim,
antecipa prestaes de forma a gerar recursos na caixa
do grupo, viabilizando distribuio de crditos aos
consorciados que aderiram ao plano.
Evidentemente, essa estrutura gera ao Consrcio
Nacional
GM,
aumento
de
seus
custos
administrativos que tem reflexo na taxa de
administrao,
obviamente,
decorrente
do
pagamento de encargos financeiros, a custo de
mercado financeiro. (grifo apostos)

Justificado, assim, dada a peculiaridade/singularidade do negcio,

por que a taxa de administrao no poder ser praticada a partir da mdia
conferida junto ao mercado de consrcios de veculos. A razo simples. A
modalidade diversa, a frmula consortil distinta das demais (consrcio
antecipado).
De resto, h de ser frisado que, efetivamente, o surgimento de
mais uma opo ao consumidor que foi atrado por suas vantagens (e no
iludido, se no, por certo, no teria aderido) no poder ser tomado como
abuso ou engodo.
Todos sabem que, para se obter determinada vantagem acima da
mdia (no caso, lograr contemplao em consrcio de imediato), algo, tambm
acima da mdia, haver de ser despendido.
como funciona em outros setores, bastando conferir-se o dia-adia: teleentregas, terceirizao de comemoraes, telebuscas, dentre tantos
outros, sendo que, nisso, avalia o consumidor a sua vantagem, cotejando o
bem da vida/servios/facilidades/desejados, com o custo.
8

ALCPV
N 70001597087
2000/CIVEL

Em um servio terceirizado de jantar comemorativo, por exemplo,

jamais os servios so decompostos (custo do local, da bebida, dos garons,
dos servios de mesa, qualidade da prataria, cristais), seno avaliado o
empreendimento no todo.
De referir-se, ainda, que, no caso, o autor, depois de ter
livremente assumido, perante o grupo consortil (com o qual razovel na forma
do art. 53, 2, do CDC) parcela no montante de R$ 380,59, aps clculo
reprogramando a frmula consortil, esta aferida a partir da anlise da
modalidade do consrcio e igual para todo o grupo, que tambm formado por
consumidores, passou a depositar R$ 132,52, sendo esse o valor que entende
justo, olvidando, por completo, o grupo, o recebimento antecipado do bem, as
vantagens auferidas, o clculo para a composio da parcela e outras coisas
mais, basicamente frisando o lucro da administradora, como se isso fosse o
nico dado que devesse ser sopesado.
por isso que, discordando do argumento de abuso/onerosidade
excessiva, bem como enriquecimento ilcito a uma das partes, que no
observo, voto pelo provimento do apelo da r, reformando a sentena e
mantendo a taxa de administrao pactuada, destarte, o mesmo valor das
prestaes consortis.
DR. NEY WIEDEMANN NETO( REVISOR)
Sr. Presidente.
Com a devida vnia douta relatora, penso diferente.
Meu voto no sentido do improvimento da apelao e
manuteno da sentena por seus fundamentos.
Transcrevo os termos de meu posicionamento a respeito, o
qual j tive oportunidade de externar em outros dois julgamentos onde fui
relator.
A clusula contratual que estabelece taxa de administrao no
percentual de 47,58% desde o seu nascedouro nula de pleno direito. Isto
porque, impe obrigao abusiva, no adequada aos princpios norteadores
das relaes de consumo: o da boa-f e o da equidade, os quais exigem
estejam os contratantes em p de igualdade, de equilbrio no contrato. Verificase, evidncia, manifesta afronta ao art. 51, IV, do CDC, bem como ao artigo
42, caput, do Decreto 70.951/72.
Como se sabe, este diploma legal regulamenta a Lei 5.768/71,
relativa aos consrcios. Pela leitura do art. 42, caput, admite-se a cobrana de,
no mximo, 10% do valor do bem, quando superior este a 50 vezes o salrio
mnimo, a ttulo de taxa de administrao.
Ocorre, porm, de acordo com o 1 do art. 42 do referido
Decreto, que a cobrana da taxa de administrao para as sociedades
9

ALCPV
N 70001597087
2000/CIVEL

mercantis, que organizarem consrcio para aquisio de bens de seu

comrcio ou fabrico no pode ultrapassar a metade do percentual antes
referido. Vale dizer, ser de, no mximo, 5%.
Argumenta a apelante que o dispositivo no est mais em vigor.
Entretanto, tal afirmao no prospera, na medida em que a permisso
concedida ao Ministrio da Fazenda, depois, ao Banco Central de estabelecer
percentagens mximas distintas (art.8 da Lei 5768/71, e art. 39 do Decreto
70.951/72), esbarra no percentual mximo estabelecido em lei, no podendo,
portanto, ultrapass-lo. Ora, essa situao no foi alterada pela Lei 8177/91,
porquanto transferiu-se ao Banco Central unicamente as atribuies previstas
nos arts.7 e 8 da lei 5768/71. Em outras palavras, os limites mximos
continuaram a ser os determinados em lei no tendo as circulares do Banco
Central fora para alter-los.
Por derradeiro, ainda que hipoteticamente se admitisse a
possibilidade de delegao legislativa, prtica vedada pelo atual ordenamento
constitucional, no se pode perder de vista, como j expressado anteriormente,
que a relao posta em causa est afeta ao sistema protetivo do consumidor.
Assim, nela esbarra a pretenso da recorrente em face da patente abusividade
a acarretar nulidade de pleno direito configurando afronta ao equilbrio
contratual.
Por tais motivos, no caso concreto a taxa de administrao de
5%, porque a administradora do consrcio do mesmo grupo econmico que a
fabricante do bem que dele objeto.
A taxa de administrao calculada de acordo com a variao do
preo do bem (art.42, caput, do Decreto 70951/72), assim como se reajustam
as prestaes, tambm sobre o preo do bem, tanto que identificadas por
percentuais. Por bvio, no sistema de consrcio, no pode vingar pretenso de
manter indexado o percentual de taxa de administrao ao valor original do
veculo adquirido. O percentual computado sempre sobre o preo do veculo
novo, zero quilmetro. Como critrio de variao das prestaes o mesmo,
automtico, sobre elas pode, perfeitamente, ser calculado o percentual da taxa
de administrao.
A compensao de valores revela-se conseqncia lgica da
reviso do contrato quanto taxa de administrao e poderia ser postulada,
inclusive, em liquidao de sentena, na medida em que as partes tornam-se
credora e devedora uma da outra (art.1009, do Cdigo Civil). Logo, neste
ponto h que alterar a sentena que no determinou o reclculo dos valores
com a conseqente viabilizao da apurao do novo saldo devedor.
Meu voto, ento, no sentido do improvimento do recurso.

10

ALCPV
N 70001597087
2000/CIVEL

DES. ALZIR FELIPPE SCHMITZ (PRESIDENTE) DE ACORDO

COM A DR ANA LCIA CARVALHO PINTO VIEIRA.
Proc. N 70001597087, de Bom Jesus: POR MAIORIA, DERAM PROVIMENTO.

Decisor(a) de 1 Grau: Milena Froes Rodrigues Dal Bo.

11