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Brgschaftsbank Bayern GmbH

Den Start sichern mit Brgschaften

Referent:
Christian Klein

Brgschaftsbank Bayern

Die Brgschaftsbank Bayern ist eine Selbsthilfeeinrichtung der gewerblichen


Wirtschaft zum Zwecke der Mittelstandsfrderung. Gesellschafter sind im
wesentlichen Kammern und Verbnde.
Ursprnglich in den 1950er Jahren als Kreditgarantiegemeinschaften
gegrndet, agiert die Brgschaftsbank Bayern nun seit 2007 in der jetzigen
Form.
2007
2013

1.550

1.900

Anzahl

296.000

450.000

verbrgter Kreditbetrag
(in TEUR)
2

Frderauftrag

Wir frdern wirtschaftlich sinnvolle Vorhaben fr


Kleine und Mittlere Unternehmen (KMU) aus den Bereichen

Handel
Handwerk
Hotel und Gaststtten
Garten- und/oder Landschaftsbau

bei nicht ausreichenden Sicherheiten.

Brgschaftsquote

Wir bernehmen Brgschaften bis zu max. 80 %,


lediglich bei berwiegendem Betriebsmittelbedarf bis zu max. 70 %.

Die modifizierte Ausfallbrgschaft


DAS PRODUKT fr jede Unternehmensphase!

Nachfolge

Existenzsicherung

Existenzgrndung

Existenzfestigung

Voraussetzungen
Der Unternehmer (sog. ttige Beteiligung) verfgt ber
die notwendige fachliche und kaufmnnische Eignung.
Es handelt sich um ein wirtschaftlich sinnvolles Vorhaben.
Die wirtschaftlichen Verhltnisse (sowohl privat als auch
betrieblich) sind geordnet.
Die Kapitaldienstfhigkeit ist unter Bercksichtigung einer
angemessenen Unternehmerentlohnung gegeben.
Sicherheiten stehen nicht in ausreichendem Umfang zur
Verfgung

Existenzgrndung

Neugrndung
Betriebsbernahme
ttige Beteiligung
Franchise

Beispiel fr Existenzgrndung
Erffnung eines Ladens im Franchise-System

Investitionen
Ein-/Umbauten
Einrichtung
Warenausstattung
Franchisegebhr
Betriebsmittel
Mietkaution

(TEUR)
33
93
35
10
6
8
185

Finanzierung
Eigenmittel
ffentliche Frdermittel
KK-Kredit Ihrer Bank
Avalkredit Ihrer Bank

(TEUR)
19
152 *)
6 *)
8 *)
185

*) mit 80%iger Brgschaft der BBB

Existenzfestigung

Erweiterungsmanahmen
Ersatzinvestitionen
Warenlageraufstockung
Betriebsmittelbedarf

Betriebsmittel- und Avalbedarf

Kontokorrentkredit
Betriebsmitteldarlehen
Saisonkreditlinien
Projektfinanzierungen
Universalrahmen
Avalrahmen

Mngelgewhrleistung
Anzahlung
Vertragserfllung
Mietkaution

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Beispiel Betriebsmittel
Warenlageraufstockung und gestiegener Vorfinanzierungsbzw. Avalbedarf

Investitionen
Warenlageraufstockung
Betriebsmittel

(TEUR)
200
300
500

Finanzierung
ffentliche Frdermittel
KK-/Avalkredit Ihrer Bank

(TEUR)
200 *)
300 *)
500

*) mit 70%iger Brgschaft der BBB

11

Existenzsicherung

Ersatzinvestitionen
Rationalisierung
Umschuldung bestehender Lieferantenverbindlichkeiten
Liquidittssicherung

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Fazit
Verbrgbar sind nahezu alle Arten von Krediten:
Hausbankdarlehen
ffentliche Frderdarlehen
(z.B. LfA Frderbank Bayern oder KfW Mittelstandsbank)

Kontokorrent- und Avalrahmen


Leasingfinanzierungen

Ausgeschlossen sind:

Ablsung bestehender
Bankverbindlichkeiten

Sanierungskredite

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Antragsweg nach dem Hausbankprinzip


fr Informationen und
Unterlagen:
Ansprechpartner Ihrer Bank:
Marktfolge

Hausbank

Markt
Kreditvertrag

Kreditantrag
+ Unterlagen

Kreditnehmer

Brgschaftsurkunde
Brgschaftsantrag

Brgschaftsbank
Bayern

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Vorteile der Brgschaft der BBB


Verbesserung von Angebotskonditionen

Know-How und Erfahrung auf Spezialgebieten

persnliche Beurteilung (ggf. Betriebsbesichtigung)

hohe Flexibilitt

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Absicherung des Brgschaftskredits

Persnliche Haftung
im Rahmen des Vorhabens finanzierte Gegenstnde
Todesfallabsicherung
Heranziehung freier Vermgenswerte

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Besonderheiten
Immobilienleasing
Spezialimmobilien z. B. Tankstellen, Anbauten, Erbbaurechte
Bauliche Investitionen in gepachtete bzw. gemietete Objekte
Eintragungen in Abt. II des Grundbuchs

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Konditionen
einmalig:
Haftungsfondsbeitrag i. H. v. 1 % des zu verbrgenden
Kreditbetrags
jhrlich wiederkehrend (zum Stand per 31.12. des Vorjahres):
- bei Investitionen 1 % des noch verbrgten Kreditbetrags
- bei Betriebsmitteln risikoadjustierte Bepreisung
(1,25 % - 2 %)
Sondertilgungen immer und kostenfrei mglich
jederzeitige kostenlose Rckgabe der Brgschaft

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Checkliste
Rechtliche Grundlagen:
Miet-/Pachtvertrag, zumindest Angaben zu den rumlichen Verhltnissen
wesentliche Vertrge (z. B. Franchise-,Unternehmensbernahme-,Grundstckskaufvertrag)
HR-Auszug und Gesellschaftsvertrag samt Satzung
Smtliche Vertrge sind falls noch nicht vorliegend als Entwurf ausreichend.

Betriebliche Zahlen:
Umsatz- und Ertragsvorschau fr mindestens zwei volle Geschftsjahre
JAe der letzten zwei Jahre oder Einnahmen-/berschussrechnung samt
betrieblichem Status
aktuelle BWA samt Summen- und Saldenliste
(mit Vorjahresvergleichszahlen)

Private Vermgenssituation:
Selbstauskunft des Antragstellers/ der Antragstellerin samt Ehegatten

Sonstige Unterlagen:
Unternehmens- und Vorhabensbeschreibung sowie kurzer beruflicher Werdegang
Kapitaldienstaufstellung (betrieblich und privat) samt Absicherung
Grundbuchauszge inkl. Wertermittlung Ihrer Bank
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Vielen Dank fr Ihre Aufmerksamkeit!


Ihre Ansprechpartner:
Team Sd (Oberbayern/Niederbayern)

Team Nord (Franken/Oberpfalz/Schwaben)

Dipl.-Kfm. Wolfgang Wnsch (Geschftsfhrer)

Dipl.-Kffr. Andrea Wenninger (Geschftsfhrerin)

Telefon: (0 89) 54 58 57 - 20

Telefon: (0 89) 54 58 57 - 30

E-Mail: wolfgang.wuensch@bb-bayern.de

E-Mail: andrea.wenninger@bb-bayern.de

Bianka Petrowitsch (Kreditreferentin)

Matthias Heller (Kreditreferent)

Telefon: (0 89) 54 58 57 - 21

Telefon: (0 89) 54 58 57 - 31

E-Mail: bianka.petrowitsch@bb-bayern.de

E-Mail: matthias.heller@bb-bayern.de

Anna-Elisabeth Nscher (Kreditreferentin)

Sebastian Wegner (Kreditreferent)

Telefon: (0 89) 54 58 57 - 22

Telefon: (0 89) 54 58 57 - 32

E-Mail: anna-elisabeth.noescher@bb-bayern.de

E-Mail: sebastian.wegner@bb-bayern.de

Sebastian Huber (Kreditreferent)

Sarah Dmpelmann (Kreditreferentin)

Telefon: (0 89) 54 58 57 - 23

Telefon: (0 89) 54 58 57 - 34

E-Mail: sebastian.huber@bb-bayern.de

E-Mail: sarah.duempelmann@bb-bayern.de

Elisabeth Grtner (Kreditreferentin)


Telefon: (0 89) 54 58 57 - 24
E-Mail: elisabeth.grnter@bb-bayern.de

Brgschaftsbank Bayern GmbH, Max-Joseph-Strae 4, 80333 Mnchen


Telefon: (0 89) 54 58 57 - 0
Telefax: (0 89) 54 58 57 - 9

E-Mail: info@bb-bayern.de
Internet: www.bb-bayern.de

Fassung 10.2014

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