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Entscheidungskriterien fr Grndungsfinanzierungen

aus Bankensicht
Existenz 2014, Mnchen 15. November 2014

HVB Grndung und Nachfolge stellt sich vor


< Kompetente Beratung bei Unternehmensgrndungen und -bergaben
< Erarbeitung eines fundierten, individuellen Finanzplans, gern unter
Einbindung ffentlicher Mittel
< Beantragung ffentlicher Frderprogramme und Ausfallbrgschaften
< Beraternetzwerk von Finanzspezialisten, Steuer- und Unternehmensberatern,
Rechtsanwlten und Wirtschaftsprfern
< Ganzheitliche Betrachtung Ihrer privaten und betrieblichen Belange in
verschiedenen Entwicklungsphasen Ihrer Selbstndigkeit
< Informationsveranstaltungen fr Unternehmensgrnder und nachfolger
(Kuferseite)

HVB Grndung und Nachfolge stellt sich vor

Stefanie Warnebold

Gabi Zandler

Telefon:

089/378-21796

Telefon:

089/378-26310

Fax:

089/378-3321796

Fax:

089/378-3326310

E-Mail:

stefanie.warnebold@
unicredit.de

E-Mail:

gabriele.zandler@
unicredit.de

Julian Eidt

Regina Lifka

Telefon:

089/378-25506

Telefon:

089/378-26403

Fax:

089/378-3325506

Fax:

089/378-3326403

E-Mail:

julian.eidt@
unicredit.de

E-Mail:

regina.lifka@
unicredit.de

Existenzgrnder-Rating Rahmendaten

< Subjektivitt vs. Objektivitt


< IRBA (Internal Ratings Based Approach) konformes ExistenzgrnderRating ist nach Basel II notwendig
< Festlegung Grndungsarten
< echte Existenzgrndung (inkl. Franchising)
< Ausgrndung
< bernahme
< Beteiligung
< bis zu 3 Jahre nach Grndung anwendbar
< Einbeziehung weiterer Personen (Brgen, zu bernehmendes
Unternehmen)

Existenzgrnder-Rating Rahmendaten

< Vier Segment-Scores


< Hard-Fact-Score
< Verhaltens-Score
< Zuordnungs-Score
< Soft-Fact-Score

Existenzgrnder-Rating Rahmendaten

< Hard-Fact-Score
< Historische Informationen frherer Existenzgrndungen in der
HVB u.a.
< Branchenrating
< Rechtsform
< externe Auskunfteiinformationen (SchufaScore/Bonittsindex)
< Verhaltens-Score
< Bonitt bestehender Kunden

Existenzgrnder-Rating Rahmendaten

< Zuordnungs-Score
< bercksichtigt Bonitt der informationsrelevanten Partner
< juristische oder natrliche Personen (Haftung)
< Brgen, Vorgngerunternehmen etc.
< Soft-Fact-Score
< qualitative Faktoren
< Bercksichtigung folgender Kategorien
< Finanzen/Investitionen
< Planung/Controlling/Organisation
< Produkt/Markt/Branche/Wettbewerbssituation
< Management/Qualifikation
< sonstige Risiken

Soft-Fact-Score

< Branchenerfahrung des Grnders


< vorherige Insolvenzen
< fachliche und kaufmnnische Qualifikation
< Stellvertretung
< unternehmerische Fhigkeiten
< Produkt- und Leistungsangebot
< Konkurrenzsituation
< Finanz-/Liquidittsplanung
< Marketing-/Vertriebskonzept
< Marktanalyse

Fazit

< Das Existenzgrnder-Rating verbindet internes Know-how und


Erfahrung mit externen Branchenkenntnissen
< Es werden objektive und subjektive Faktoren bercksichtigt
< Ausschlaggebend fr Konditionen sind neben dem Eigenmitteleinsatz
auch die Sicherheitenstellung
< Das Ratingergebnis ist abhngig von der Qualitt der vorliegenden
Unterlagen

Back up

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Worauf achtet die Bank im Einzelnen

Vorhabensbeschreibung / Businessplan:
< Verstndlichkeit
< Umfang (So viel wie ntig, so wenig wie mglich)
< Kein unntiges "Fach-Chinesisch"
< Ehrliche Benennung von Risiken
< Rechtzeitige Einreichung (2-3 Monate vor Grndung)
< Tipp Konzept Freunden/Bekannten zum Lesen geben

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Worauf achtet die Bank im Einzelnen


Kapitalbedarfsplan:
< Sind ALLE Ausgaben genannt?
< Unterteilung in Investitionen / Einmalkosten / Betriebsmittel
< Eigenmittel vorhanden und benannt?
< Passend zum Textteil und anderen Zahlentabellen?

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Worauf achtet die Bank im Einzelnen

Umsatz- und Ertragsvorschau


< Sind Umstze erlutert?
< Stimmen Quoten mit uns bekannten Branchenkennzahlen berein?
< Betriebswirtschaftlich "richtig" (z.B. keine Tilgungen, aber AfA genannt?)
< Gibt es einen Anfangsverlust, wenn ja: < oder > Eigenmittel?
< Reicht das geplante Gehalt fr die privaten mtl. Ausgaben?

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Worauf achtet die Bank im Einzelnen

Liquidittsplanung
< Zahlungsziele erlutert?
< Betriebswirtschaftlich korrekt (hier mssen alle Zahlungsstrme aufgefhrt
werden)
< Umsatzsteuer / Vorsteuer bercksichtigt?
< Passen die Zahlen zu der Ertragsvorschau? (In der Summe gleiche Umstze
und gleiche Kosten/Ausgaben?)
< Wurde ausreichend vorsichtig geplant?

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Worauf achtet die Bank im Einzelnen

Selbstauskunft / Vermgens- und Schuldenaufstellung


< Ist Vermgen vorhanden (Stichwort: Sicherheiten / Eigenmittel)?
< Passen die hier aufgefhrten Vermgenswerte zu den Eigenmitteln, die lt.
Konzept eingesetzt werden sollen?
< Wie hoch sind die mtl. Ausgaben, sind diese in sich schlssig?
< Passt das geplante knftige Gehalt zu den mtl. Ausgaben
< Gibt es Nebeneinknfte?
< Quercheck zur Schufa / Einkommensteuerbescheid

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Worauf achtet die Bank im Einzelnen

Lebenslauf
< Handelt es sich bei Grndung um Quereinstieg (schwierig) oder logische
Fortsetzung des bisherigen Werdeganges?
< Sofern Arbeitszeugnisse eingereicht wurden: Passen diese zu den genannten
beruflichen Ttigkeiten?
< Berufserfahrung und / oder Branchenerfahrung?
< Frhere Selbstndigkeiten? Was ist daraus geworden?
< Ist Motivation abzuleiten oder wird diese genannt?

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Praktische Tipps - Worauf achtet der Banker bei der Person?


< Fachliche Qualifikation
< Kaufmnnische Qualifikation
< "Unternehmertyp?" Belastbarkeit (Untersttzung?)
< Vertriebsorientierung
< Kennt der Unternehmer die Inhalte seines Konzeptes?
< Wirken die Antworten ehrlich und berzeugt?
< Bei einem Team: Aufgabenverteilung / Strken-Schwchen

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Praktische Tipps Worauf achtet der Banker bei der Person?

< Keine Maskerade (Authentisch bleiben, auch in der Kleidung!)


< Augenkontakt
< Gestik / Mimik
< Sprache
< Gibt es einen Notfallplan?
< Kann eigene Motivation plausibel gemacht werden?
< "brennt" der Unternehmer fr sein Vorhaben?

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