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Innovation

ffentliche
Finanzierungshilfen
fr innovative
Vorhaben und Startups

Existenz 2014
Referentin: Christine Beck
15. November 2014
15. November 2014| 1

Agenda
1. Die LfA als Frderbank
Geschftsfelder und Instrumente
Frderprinzipien
2. Risikogerechtes Zinssystem
3. Risikobernahmen durch die LfA
Haftungsfreistellungen
Brgschaften
4. Universalkredit Innovativ/Grndungsfinanzierung

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LfA Frderbank Bayern


im berblick

Gegrndet 1951, staatliche Spezialbank fr eine


umfassende Wirtschaftsfrderung in Bayern.

Kernkompetenz: Unternehmensfinanzierung mit


den Geschftsfeldern Grndung, Wachstum,
Innovation, Energie und Umwelt und
Stabilisierung.

Um den Wirtschaftsstandort zu strken,


untersttzt die LfA auch kommunale
Infrastrukturvorhaben.

Zielgruppe: mittelstndische Unternehmen,


Freiberufler, Grnder und Kommunen in Bayern.

Rd. 300 Mitarbeiter (LfA-Gruppe rd. 440), die


Bilanzsumme liegt bei ca. 22 Mrd. EUR.

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Geschftsfelder und
Frderaufgaben

Grndung

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Wachstum

Innovation

Energie und Umwelt Stabilisierung

Infrastruktur

Prinzipien der ffentlichen Frderung


Anteilsfinanzierung

ffentliche Hilfen sind immer Hilfen zur Selbsthilfe

Antragstellung vor Vorhabensbeginn


vor Eingehen eines wesentlichen finanziellen Engagements
unschdlich sind rechtliche und organisatorische Vorbereitungsmanahmen
Hausbankprinzip
Beantragung und Ausreichung der finanziellen Hilfen ber die Hausbank
die Hausbank trgt das Risiko
bei unzureichenden Sicherheiten sind i. d. R. Risikoentlastungen mglich
Verwendungsnachweis
Dokumentation der durchgefhrten Investitionen sptestens 1/2 Jahr nach
Zahlung der letzten Rechnung durch den Kreditnehmer/die Hausbank
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Hausbankprinzip
Der Unternehmer

Die Hausbank

erstellt ein Konzept


informiert sich ggf. bei der
LfA-Frderberatung
(Tel. 0800/ 21 24 24 0
kostenfrei)
fhrt Finanzierungsgesprche mit
potenziellen Hausbanken

schliet den Darlehensvertrag mit


dem Unternehmen
ruft Darlehensmittel nach Bedarf
bei der LfA ab
zahlt die Mittel aus

hilft bei der Antragstellung


prft Vorhaben und Bonitt
leitet den Antrag weiter an
die LfA

Die LfA Frderbank Bayern


prft den Antrag
leitet der Hausbank ein Darlehens-,
Brgschafts- oder dem Unternehmer
ein Beteiligungsangebot zu

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Die Hausbank

Frderinstrumente der LfA


Frdermglichkeiten der LfA-Gruppe

Fremdkapital

Risikobernahme

Beteiligungskapital

Programmdarlehen

Haftungsfreistellung

BayBG (Ex.gr. LfA)

Konsortialdarlehen

Brgschaften

Bayern Kapital

Globaldarlehen

Garantie

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Beratung
Kundencenter
Reprsentanz
Nrnberg
Beratertage
Veranstaltungen
Task-Force
Runder Tisch Bayern

Grundprinzip des risikogerechten


Zinssystems
Risikoeinschtzung der Hausbank

1. Schritt
Bestimmung der
Bonittsklasse
Einschtzung der
Wirtschaftlichen
Verhltnisse (Bonitt)

2. Schritt
Bestimmung der
Besicherungsklasse
Beurteilung der Sicherheiten

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3. Schritt

4. Schritt

Ermittlung der Preisklasse

Vereinbarung der Konditionen

Risikoentlastung

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Risikoteilung zwischen LfA und


Hausbanken
Haftungsfreistellungen
Auftragsgarantien
Mittelstndisches Brgschaftsprogramm

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Risikobernahme durch
Haftungsfreistellung "HaftungPlus"
Risikoentlastung der Hausbank bei nicht ausreichenden bankblichen Sicherheiten
Startkredit / Startkredit 100

70 % Grndung

Investivkredit / Investivkredit 100


Investivkredit 100 Pro

60 % Wachstum
70 % Wachstum

Universalkredit
Universalkredit Innovativ

60 %
70 %

Regionalkredit
(einschl. Fremdenverkehr,
bis max. 250 TEUR LfA-Obligo)

50 %

Technokredit

50 % bzw. 70 %

kokredit
Investivkredit Energie

50 %
50 %

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Risikobernahme durch Brgschaften


Risikoentlastung der Hausbank bei nicht ausreichenden bankblichen Sicherheiten

Frderfhige Vorhaben

Brgschaftssatz

Investitionen

max. 80 %

Inlandsavale

max. 60 %

Akutkredit und Betriebsmittel

max. 50 %

Brgschaftsgeber: LfA Frderbank Bayern bzw Brgschaftsbank Bayern in


Abhngigkeit von dem Wirtschaftsbereich in dem das Unternehmen ttig ist.

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Innovation

Universalkredit
Innovativ
Die Finanzierung wird von einer Garantie im
Rahmen des Risk Sharing Instrument (RSI)
der Europischen Gemeinschaft fr innovative
und forschungsorientierte KMUs und kleine
Mittelstandsfirmen untersttzt.

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Innovation

Universalkredit Innovativ
Wer wird gefrdert?
Antragsberechtigt sind kleine und mittlere gewerbliche Unternehmen und
Angehrige freier Berufe, die in den Bereichen Forschung und Entwicklung bzw.
Innovation besonders engagiert sind.

Was wird gefrdert?

Finanziert werden Investitionen sowie der allgemeine Betriebsmittelbedarf.


Umschuldungen und Prolongationen sind ausgeschlossen.

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Innovation

Universalkredit Innovativ
Konditionen:
Darlehensmindestbetrag
Darlehenshchstbetrag

25.000 EUR je Unternehmen


3 Mio. EUR je Unternehmen

Finanzierungsanteil /
Darlehenslaufzeit

max. Anteil an frderfhigen Investitionen betrgt


100 %
flexible Laufzeittypen, 5/1/5 und 7/1/7 mit Anpassung
mind. 3 Jahre, ohne Tilgungsfreijahre mglich

Hhe der frderfhigen


Kosten

Vorhaben mit frderfhigen Kosten ab


25.000 EUR

Risikoentlastung

70 %ige Haftungsfreistellung (obligatorisch)

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Innovation

Universalkredit Innovativ
Mindestens eines der Frderkriterien muss erfllt werden (1/2):
Kreditmittel werden in die Produktion oder Entwicklung von innovativen
Produkten, Verfahren und/oder Dienstleistungen investiert; ein Risiko des
marktmigen oder technologischen Scheiterns ist gegeben
Unternehmen ist ein F&E und/oder innovationsgetriebenes schnell
wachsendes Unternehmen
F&E- und/oder Innovationsaufwendungen bzw. investitionen gem letztem
Jahresabschluss entsprechen mindestens 20 % des beantragten Kreditbetrages
(Besttigung StB oder WP)
90% des Kredits werden innerhalb 24 Monaten fr F&E- und/oder
Innovationsaufwendungen und/oder investitionen eingesetzt

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Innovation

Universalkredit Innovativ
Mindestens eines der Frderkriterien muss erfllt werden (2/2):
Das Unternehmen hat in den letzten 24 Monaten:

nationale oder europische F&E- und/oder Innovations-Zuschsse-,Darlehen oder Garantien erhalten


einen Innovationspreis gewonnen
ein Patent angemeldet
Das Unternehmen hat:
ein Cash-Investment eines innovationsorientierten VC-Fonds oder einer
Beteiligungsgesellschaft erhalten
seinen Sitz innerhalb eines Wissenschafts-, Technologie- und/oder
Innovationszentrums/-parks
in den letzten 24 Monaten F&E- und/oder innovationsbezogene
Steuerbefreiungen oder gutschriften erhalten
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Innovation

Finanzierung eines innovativen Vorhabens


Sie grnden ein innovatives Unternehmen
Kapitalbedarf

TEUR

Maschinen/Einrichtungen

100

Betriebsmittel

100

Gesamtkapitalbedarf

200

Finanzierungsmittel

Anteil

TEUR

Universalkredit Innovativ

100 %

200

Gesamtfinanzierung

100 %

200

Eine 70 %ige Haftungsfreistellung ist obligatorisch.

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Grndung

Sie grnden oder


bernehmen ein
Unternehmen wir
helfen Ihnen dabei

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Grndung

Startkredit, Starkredit 100


Startkredit
Vorhaben wird zu Existenzgrndungskonditionen gefrdert
stark zinssubventioniert
Vorhabensmindestbetrag: 30.000 EUR
Finanzierungsanteil 40 %
Darlehensmindestbetrag: 12.000 EUR
Darlehenshchstbetrag: 310.000 EUR
Laufzeiten von 4 - 20 Jahren je nach Vorhaben
Startkredit 100
Aufstockung des Startkredit-Finanzierungsanteils auf bis zu 100 %
Darlehensmindestbetrag: 2.500 EUR
Vorhabensgrenze 10 Mio. EUR
Laufzeiten von 4 - 20 Jahren je nach Vorhaben
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Grndung

Universalkredit
Verwendungszweck:
Investitionen + wesentliche Aufstockungen des Warenlagers sowie der allgemeine
Betriebsmittelbedarf einschlielich Umschuldung kurzfristiger Verbindlichkeiten.

Darlehensmindestbetrag 25.000 EUR


Darlehenshchstbetrag 10 Mio. EUR
Finanzierungsanteil bis zu 100 % des frderfhigen Vorhabens
Laufzeiten von 3 20 Jahren je nach Vorhaben
(z.B. Betriebsmittel/Ware max. 8 Jahre)

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Grndung

Existenzgrndungsfinanzierung
Sie grnden ein Unternehmen
Kapitalbedarf

TEUR

Finanzierungsmittel

Anteil

TEUR

Grundstck

100

Startkredit

40 %

260

Bauliche Investitionen

300

Startkredit 100

60 %

390

Maschinen/Einrichtungen

150

Waren

100

Gesamtkapitalbedarf

650

100 %

650

Gesamtfinanzierung

Risikoentlastungen in Form von Haftungsfreistellungen durch die LfA oder Brgschaften der
LfA / Brgschaftsbank Bayern sind mglich.

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Grndung

Beratungsmglichkeiten
Persnliche Beratung
LfA-Beratungssprechtage in allen
Regierungsbezirken
LfA-Frderberatung in Mnchen
LfA-Frderberatung
LfA-Frderberatung
Kniginstrae 15
80539 Mnchen

Tel.: 0800 / 21 24 24 0
(kostenfrei)
Fax: 089 / 21 24 - 22 16
E-Mail: info@lfa.de

Beratung vor Ort (nach tel. Terminvereinbarung)


ffnungszeiten:
Mo - Do:
8:00 - 18:00 Uhr
Fr:
8:00 - 15:00 Uhr
Weitere Informationen: www.lfa.de

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Innovation

Vielen Dank fr Ihre


Aufmerksamkeit.

www.lfa.de

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