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Private Absicherung des Unternehmers/-in

Der Motor des Unternehmens sind Sie!


Constanze Hintze
Svea Kuschel + Kolleginnen Finanzberatung fr Frauen, Mnchen
Mnchen, den 15. November 2014
EXISTENZ 2013

Sie sind selbststndig. Dann sind Sie:

Selbstndiger Unternehmer
Handwerker
Freiberufliche Knstler, Journalisten
rzte, Rechtsanwlte, Steuerberater
Solo-Selbstndige / Kleinstunternehmer
Pflichtversicherte in Heil- und Lehrberufen

Beachte: Selbststndig heit nicht automatisch, dass Sie von allen


(gesetzlichen) Sicherungs(pflicht-)systemen befreit sind!

Gefahren fr die knftige Versorgung im Alter

Steuer- und Abgabenbelastung steigt, u. a. mehr Kosten fr die


Gesundheit und Pflege

Weitere Krzungen der Gesetzlichen Rente mglich


Berufsstndische Versorgungswerke sind nicht ohne Probleme
Schleichende / individuell gefhlte Inflation
Magerzinsen fr sicherheitsbewusste Sparer versus hohes
Aktienniveau

Lebensversicherungen per se keine Sicherheit mehr


Das Rentenniveau sinkt auf 43 Prozent des letzten Nettoeinkommens

3-Schichten-Modell der Altersvorsorge in Deutschland


Ein schneller berblick

Grnde fr die Berufsunfhigkeit

Berufsunfhigkeit ist gegeben:

rztlich nachzuweisen
Infolge Krankheit, Krperverletzung, Krfteverfall
(auch altersentsprechend!)
voraussichtlich sechs Monate ununterbrochen
auerstande sein, den zuletzt ausgebten Beruf auszuben auch Hausfrau/-mann, Schler, Studenten, Auszubildende
in konkreter Ausgestaltung ohne gesundheitliche
Beeintrchtigungen
keine abstrakte Verweisung

Welche Leistungen werden im BU-Fall erbracht?


Deshalb ist die BU-Vorsorge fr uns das A und O
Bei einem Mindestgrad der BU von 50% (Standardregelung)
Volle Befreiung von der Beitragszahlungspflicht
Monatliche Berufsunfhigkeitsrente
Garantierte (zustzliche) Rentensteigerung im Leistungsfall
Beitragsfreie Dynamik fr die Hauptversicherung im Leistungsfall
Leistungsbeginn: der auf den Eintritt der Berufsunfhigkeit folgende
Monatserste
Leistungsende: Grad der Berufsunfhigkeit sinkt unter 50% (bei
Standartregelung), Ablauf der Versicherung/Leistungsdauer

Wie wirkt sich Inflation auf mein Vermgen aus?


Ein umfassender Inflationsschutz
sichert das Vermgen und damit die
Lebenshaltung oder die Erfllung
von langfristigen Verbindlichkeiten.

Kaufkraftverlust bei
unterschiedlichen
Inflationsszenarien:
1 %, 3 % & 5 % p.a.

Verbraucherpreisindex
112

112

110

110

108

100

100

95,1
90,4

90

86,0

85,9

108

80
106

82,0

77,4

106

73,7

70
104

104

102

102

100

100

98

98

96

96

30

94

20

63,3

59,9

60

52,7

50

46,3

40

35,8

94
2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

Verbraucherpreisindex (Eurostat) 2005 = 100

10

15

20

Source: Thomson Datast ream

Klassische Inflationsanlagen (z.B. Immobilien, Gold, Land) verfgen oftmals ber eine mangelnde Fungibilitt/Liquiditt und sind mit
erheblichem Verwaltungs-/Kostenaufwand belastet.

Inflation:
Alles halb so schlimm?

Inflationsrate

1 Prozent (September 2014: 0,3)

Preisstabilitt

unter 2,0 Prozent

Kartoffeln

+ 44 Prozent

Energie / Strom

+ 11 Prozent

Rohl

+ 14 Prozent

Deutsche Aktien

+ 15 Prozent

Rrup-Rente
Die Basis-Rente vor allem fr Selbststndige

20.000 Euro Einzahlung


2013 steuerlich anzurechnen:
78%
Einkommen/zu versteuernder Gewinn

15.600 Euro
45.000 Euro

Steuerersparnis
Frderquote

ca. 6.200 Euro


ca. 32,4%

Der eigene Aufwand daher nur 13.800 Euro


Fr die Rentenberechnung des Versicherers
liegen aber 20.000 Euro im Topf

Aktuelle Rahmenbedingungen

Wirtschaftliche Gesamtsituation ist stabil.


Fed, Bank of England und die Bank of Japan versorgen die Volkswirtschaften mit
ausreichend Liquiditt. Zentralbanken versuchen die Inflation mit Nachdruck zu forcieren:
Fed-Ziel 2,5%; Bank of Japan ber 2%; EZB keine Aussage, aber implizit 2%. Relativ
bessere Entwicklung von Nominalanleihen versus Inflationsanleihen (ILB).

Kurzfristigen Renditen bleiben auf Jahre niedrig. USA steht vor einem monetren
Politikwechsel. Abwrtstrends der langfristigen Zinsen knnte mit Erreichen neuer
Zinstiefs auslaufen und in eine volatile Seitwrtsbewegung mnden.

In Europa hat das Deflationsrisiko zugenommen. EZB msste deutlich mehr tun
(Anleihenkauf). Es droht eine Japanisierung (10Y-Rendite 0,5%-1,5%).

Asiatische Lnder mit Wachstumsbeschleunigung.


Aktienanlagen weiter attraktiv mit einer hheren Schwankungsbreite. Durch Investition
in Produktivvermgen erfolgt eine langfristige Absicherung gegen Inflationsrisiken und
gleichzeitige Partizipation an wirtschaftlicher Gesamtentwicklung. Aber: Europa
angeschlagen!

Rentenmrkte
Entwicklung der 10-jhrigen Zinsen (Bund) seit 2008

Niedrigzinsumfeld wird anhalten

Aktuelle Rahmenbedingungen
Internationale Aktienindices und ausgewhlte Schwellenlnder

PEH-Multi-Manager-Finanzhaus

13

Entwicklung vermgensverwaltender Konzepte


Peer-Group seit 01.2013

Quelle: Bloomberg

Internationale Aktienstrategie:
Aktives Management sichert Gewinne und federt Risiken ab

Zusammenfassung zum Geld:


Was knnen Selbststndige tun?

Schulden meiden solide private und unternehmerische Etatfhrung


Existenzielle Risiken absichern: Haftpflicht, Kranken, Berufsunfhigkeit
Sparraten der Lebensfhrung und dem Einkommen anpassen
Flexible Modelle den Vorzug geben
Riestern Sie!, wenn Sie zum Kreis der Berechtigten gehren
Jhrlicher Finanz-/Renten-Check
In Aktien anlegen: Aktives Management in Aktien- und Rentenanlagen
Von vertrauensvoller Beratung profitieren

Danke fr Ihr Interesse und Ihre Aufmerksamkeit


haben Sie Fragen?

Gern sehen wir uns wieder bei


Svea Kuschel + Kolleginnen in der Lessingstr. 11, 80336 Mnchen