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Strukturierte

Bonittsinformationen fr
schnelle Entscheidungen.
IHK Existenz 2014
Was tun, wenn mein
Kunde nicht zahlt?
Risikominimierung fr
Existenzgrnder
Brgel
Wirtschaftsinformationen
GmbH & Co. KG
Michael Zick
Certified Credit Controller
Vertriebsleiter
Ndl. Mnchen
Mnchen, 15.11.2014

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Dem Geld darf man nicht hinterherlaufen, man muss ihm entgegengehen.
Aristoteles Onassis (1906 - 1975)

Wir lernen Menschen nicht kennen, wenn sie zu uns kommen; wir mssen zu ihnen
gehen, um zu erfahren, wie es um sie steht.

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Johann Wolfgang von Goethe (1749 - 1832)

1.

berblick Insolvenzen 2014

2.

Warum zahlen Schuldner ihre Rechnungen nicht?

3.

Konsequenzen hoher Forderungsbestnde

4.

Ergebniswirkung von Forderungsausfllen

5.

Inkasso im Detail

6.

Mglichkeiten der Prvention damit Inkasso erst gar kein Thema wird

7.

Praxistipps im Umgang mit dem Risiko

8.

Fazit

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Inhalt

berblick Insolvenzen 2014

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Firmeninsolvenzen in Deutschland

berblick Insolvenzen 2014

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Privatinsolvenzen in Deutschland

Warum zahlen Schuldner ihre Rechnungen nicht?


Gewerbliche Schuldner:
Schlechte Auftragslage
Momentaner Engpass
Zu wenig Eigenkapital
Ausnutzung von Lieferantenkrediten
Vorsatz

Private Schuldner:
berschuldung
Arbeitslosigkeit
Vorsatz
Vergesslichkeit

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Momentaner Engpass

Konsequenzen hoher Forderungsbestnde


Umsatz ohne Kapitalmittelzufluss
Hohe Kapitalbindung im Umlaufvermgen
Finanzierungskosten beeintrchtigen die Gesamtkapitalrendite
Schlechte Risikoeinschtzung mglich
Erheblicher Verwaltungsaufwand
Verluste durch Forderungsausflle

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Eigene Ziele werden nicht erreicht

Ergebniswirkung von Forderungsausfllen


Beispiel:
Sie planen als Neugrnder eine Umsatzrendite von 2 % und rechnen mit einem Umsatz im
ersten Jahr von EUR 500.000,00.
Das ergibt einen Gewinn in Hhe von EUR 10.000,00.
Ereignis: Eine Forderung in Hhe von EUR 20.000,00 fllt aus.
Bentigter Mehrumsatz, um die geplante Umsatzrendite zu erreichen:

Die Umsatzsteigerung, die ntig wre, um den Verlust auszugleichen liegt bei 200 %!!!

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EUR 1.000.000,00!!!

Inkasso im Detail
Um eine Forderung erfolgreich durchsetzen zu knnen, mssen einige
Voraussetzungen erfllt sein:
1.

Die Forderung muss fllig sein.

Gem. 271 (1) BGB ist die Leistung sofort fllig, wenn keine Leistungszeit weder bestimmt noch aus
den Umstnden zu entnehmen ist.

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Ist eine Zeit bestimmt, so ist im Zweifel anzunehmen, dass der Glubiger die Leistung nicht vor dieser
Zeit verlangen, der Schuldner sie aber vorher bewirken kann ( 271 (2) BGB).

Inkasso im Detail
2.

Es muss zustzlich Verzug gem. 286 BGB vorliegen.

Der Schuldner kommt in Verzug durch:


Mahnung ( 286 Abs.1, S.1 BGB)
Kalenderkauf ( 286 Abs.2, S.1 BGB)
Leistung nach Ereignis (286, Abs.2, S.2 BGB), z.B. 10 Tage nach Rechnungsstellung
Bei Geschften zwischen Unternehmern: 30 Tage Regel ohne Mahnung ( 286, Abs. 3, S. 1 BGB)

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Bei Geschften mit Verbrauchern: 30 Tage Regel, wenn auf die Folgen in der Rechnung oder
Zahlungsaufstellung besonders hingewiesen worden ist (286, Abs. 3, S.1), sonst nur mit Mahnung

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Inkasso im Detail
Sind Flligkeit und Verzug gegeben, dann
Mahnbescheid
Vollstreckungsbescheid
Nach der Zustellung hat der Schuldner jeweils eine 2-wchige Einspruchs- oder Widerspruchsfrist.
Wenn Einspruch oder Widerspruch eingelegt wurde, wird der dann bestrittene Anspruch an das
zustndige Landgericht (oder Amtsgericht bei Forderungen bis EUR 5.000,00) zur weiteren Bearbeitung
(Klagebegrndung + RA) weitergeleitet und dort entschieden.

Gerichtsvollzieher (Titel, Klausel, Zustellung)

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Wenn nicht

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Mglichkeiten der Prvention


damit Inkasso erst gar kein Thema wird.

Nutzung von externen Informationen (e-Bundesanzeiger, Bonittsausknfte, Presse, )


Warenkreditversicherung
Einbindung anderer am Kundenprozess beteiligten Abteilungen im Unternehmen zur Schaffung eines
Frhwarnsystems

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Einfhrung einer Credit Policy fr alle

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Praxistipps im Umgang mit dem Risiko


Kreditprfung vor Vertragsschluss
Sorgfltiges Einrumen von Zahlungszielen
Zgige und korrekte Rechnungsstellung
Permanente berwachung der Zahlungseingnge
Effiziente Organisation des Mahnwesens

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Externe Hilfe beim Forderungseinzug

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Praxistipps im Umgang mit dem Risiko

Vermeiden Sie, Mahnungen zu nummerieren


Klare Kommunikation (und Konsequenzen) im Umgang mit dem Schuldner
Stellen Sie interne Regeln im Unternehmen auf, wie mit sumigen Zahlern umgegangen wird (Regeln
fr alle, auch fr die GL)
Stellen Sie vor Vertragsabschluss die Bonitt des potentiellen Kunden auf den Prfstand

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Nutzen Sie externe Partner

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Fazit

Umsatz ist nicht gleich Gewinn


Der Lieferantenkredit ist fr den Kunden immer der gnstigste Kredit.
Lieber vor Vertragsschluss eine Bonittsprfung durchfhren, als hinterher die Forderung eintreiben
zu mssen.
Nutzen Sie externe Partner (Auskunfteien, Inkassounternehmen, Warenkreditversicherer)
Sensibilisieren Sie Ihre Mitarbeiter im Unternehmen, damit Aufflligkeiten im Umgang mit dem
Kunden transparent gemacht werden.

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Aktion ist besser als Reaktion

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Brgel Gruppe

Brgel Wirtschaftsinformationen GmbH & Co. KG

Regionale Prsenz mit


11 eigenen Niederlassungen und
30 Brgel Partner Bros
Eigene Recherchezentren

Brgel Forderungsmanagement
Zentrale Inkasso-Einheit in
Hamburg (auf EOS Systemen)
Weitere Inkasso-Einheiten in
Dsseldorf, Leipzig und Erfurt

Europro & Supercheck


Ermittlung unbekannt Verzogener
und Adressverifizierung

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Brgel Standorte in Deutschland

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Exklusive Erweiterung der Produktpalette B2B gemeinsam mit


Euler Hermes (Vollauskunft)

2010

Start B2C-Geschft

2001

Aufbau des Fraud Prevention Pool (FPP) der deutschen


Mobilfunkbranche

1999

Umzug der Brgel Zentrale nach Start Geschftsbereich


Direktmarketing-Services Hamburg

1996

Start der zentralen EDV-Verarbeitung


sowie des Onlinesystems fr Kunden

1993

Grndung der Brgel Wirtschaftsinformationen GmbH & Co. KG,


Euler Hermes Kreditversicherungs-AG wird Gesellschafter

1990

Grndung der Brgel Centrale in Aachen

1903

2008

bernahme der Adressermittler Europro GmbH und


Supercheck GmbH

2000

Aufnahme zentrales Forderungsmanagement

1998

EOS Holding/Deutscher Inkasso-Dienst wird weiterer


Gesellschafter

1994

Umzug der Brgel Zentrale nach Hamburg

1991

Grndung von Eurogate durch Brgel, Graydon und Coface:


Gateway fr internationale Ausknfte

1973

Start des Mahn- und Inkasso-Service in der Brgel Organisation

1885

Grndung der Martin Brgel GmbH in Berlin

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Geschichte der Brgel Gruppe

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Euler Hermes Aktiengesellschaft

EOS Holding GmbH

Weltmarktfhrer in der
Warenkreditversicherung

Marktfhrer B2C- und B2B-Inkasso


in Deutschland

Fhrende europische Gruppe


im Forderungsmanagement
und Unternehmensrating

Fhrender internationaler Anbieter


fr Financial Services mit 23
Gesellschaften weltweit

50,1%

49,9%

Brgel Wirtschaftsinformationen GmbH & Co. KG

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Starke Gesellschafter

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Brgel Gruppe

Brgel Wirtschaftsinformationen GmbH & Co. KG

Regionale Prsenz mit


11 eigenen Niederlassungen und
30 Brgel Partner Bros
Eigene Recherchezentren

Brgel Forderungsmanagement
Zentrale Inkasso-Einheit in
Hamburg (auf EOS Systemen)
Weitere Inkasso-Einheiten in
Dsseldorf, Leipzig und Erfurt

Europro & Supercheck


Ermittlung unbekannt Verzogener
und Adressverifizierung

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Brgel Standorte in Deutschland

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Brgel Zentrale, Hamburg


Grokundenvertrieb und -betreuung
Zentralfunktionen:
Qualittssicherung,
Datenschutz,
Marketing/PR,
IT- und Datenbankmanagement,
Finanzen, etc.
Lokale Recherche und Datenpflege

Rund 1.000 Mitarbeiter in der Brgel Gruppe

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Vertrieb und Service vor Ort

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Datenherkunft

Persnliche Recherche
Lieferantenbefragungen
Selbstausknfte
Print- und Onlinemedien

Anfrageunabhngige Quellen
ffentliche Register und
Verzeichnisse

Auswertung von Print- und


Onlinemedien

Erfassung und Auswertung


von Bilanzen und
Geschftsberichten

Inkassodaten, u.a. aus der


Euler Hermes Gruppe,
der EOS Holding GmbH
und der Brgel-Gruppe

Direktbezug und zentrale


Erfassung der
Handelsregister-,
Schuldnerverzeichnis- und
Insolvenzdaten

Zahlungserfahrungen aus
verschiedenen
Wirtschaftsbereichen
(u.a. aus dem DDMonitor)

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Anfragebedingte
Quellen

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Datenvolumen

Informationen zu 39 Mio. Privatpersonen


und 4 Mio. Firmen in Deutschland

Anfragebedingte

Quellen

unabhngige
Quellen
Anfrage Anfrageunabhngige
bedingte

5,0 Mio. harte Negativdaten


6,8 Mio. Inkassodaten/negative
Zahlungserfahrungen
4 Mio. Firmendatenstze und ca.
750.000 Inkassobewegungen p.a. im
Deutschen Debitoren Monitor

Permanente Datenpflege von Neu- und


Vernderungsmeldungen in Echtzeit

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bedingte

2,9 Mio. nicht eingetragene


Firmen/freie Berufe

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Unsere Geschftsbereiche
Ausknfte fr jeden
Geschftszweck

B2B-Ausknfte

Auslandsinformationen

B2CAusknfte

Nachtrags- und
Monitoringservice
Bonittsinformationen
zu Privatpersonen in
Echtzeit

Debitorenmanagement
Inkasso
Titelberwachung

Forderungsmanagement

Forderungskauf

Scoringsysteme
Risikosteuerung
Firmenadressen/
In- und Ausland

Deutscher Debitoren
Monitor

Entscheider-Adressen

Fraud Prevention Pool:


Frhwarnsysteme
Betrugserkennung

Zielgruppenselektion
Datenanreicherung
Datenabgleich

Online-Recherche

Individuelle Pool- und


Monitoring-Lsungen

Adressanreicherung
Monitoring
Adressverifizierung
Zustellbarkeitsprfung

Adressermittlung

DatenpoolLsungen

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Adressmanagement

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Auszug unserer Kooperationen


und Partnerschaften
Konzern-INTERN

Exklusive Vermarktung aller


Inkassodaten der EOS-Gruppe
Betrieb und Vermarktung des
Deutschen Debitoren Monitor
(DDMonitor) gemeinsam mit
EOS KSI und Euler Hermes

Konzern-EXTERN
Lieferant von Informationen ber
Personen- und Kapitalgesellschaften fr die SCHUFA
Belieferung von IHD und weiteren
namhaften Partnern mit
Bonittsinformationen
Betreiber des Fraud Prevention
Pool (FPP) fr die deutsche
Mobilfunkbranche

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Gemeinsame
Produktentwicklungen
mit Euler Hermes

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Produkte Firmeninformationen Deutschland


Vollauskunft
Unser Premiumprodukt zum Einsatz in allen
Risikobereichen
Exklusiv mit Bilanzgrade nach der Methodik von
Euler Hermes, Berechnung und Darstellung von
Bilanzkennziffern
Ausfallwahrscheinlichkeiten von Unternehmen
und Ausfallrisiken von Branchen

Kurzausknfte
Einsatz im geringen bis mittleren Risikobereich
Entscheidungsrelevante Informationen
auf einen Blick
Strukturierte Daten zur Integration in
interne Systeme und Arbeitsablufe

Nachtragsservice fr 12 Monate

RiskCheck RealTime

Einsatz im mittleren und hohen Risikobereich


Recherchierte Kompaktauskunft
Alle wesentlichen Daten fr fundierte
Entscheidungen
Nachtragsservice fr 12 Monate

Mit Recherche und Nachtragsservice

Einsatz im geringen Risikobereich


Stichtagsbezogene Kombiprfung von Firmen
und Privatpersonen im Massengeschft
Besonders geeignet zur Prfung von
Kleingewerbetreibenden und Freiberuflern
Zustzliche Sicherheit durch
Adressverifizierung

Ohne Recherche und Nachtragsservice


bzw. eingeschrnkter Nachtragsservice

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Assekuranzsauskunft/Kreditauskunft

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B2C-Risikomanagement
mit ConCheck RealTime

Leistungsfhige Prognose des


Zahlungsausfallrisikos deutscher Privatpersonen
durch integrierte Scoringverfahren
Negativmerkmale
Eidesstattliche Versicherungen,
Haftanordnungen, Privatinsolvenzen
sowie Nichtabgabe der Vermgensauskunft,
Glubigerbefriedigung ausgeschlossen,
Glubigerbefriedigung nicht nachgewiesen
(jeweils nach ZPO oder AO)
Inkassoberwachungen (titulierte Forderungen),
aktuelle Inkassoverfahren
Exklusive Nutzung von Inkassodaten der
EOS Gruppe, der Euler Hermes
Aktiengesellschaft und der Brgel Gruppe

Integrierte Adressprfung und verifizierung auf Basis exklusiver,


permanent aktualisierter Datenquellen
Hohe Verifizierungsquote auf
Personenebene
Integration von Ausknften fr sterreich,
Schweiz und Skandinavien

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Bonittsbewertung von Privatpersonen


in Echtzeit

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ConCheck
RT
basic

ConCheck
RT

ConCheck
RT
jur.

ConCheck
RT
[jur.] plus

ConCheck
RT
[jur.] move

Adressplausibilisierung
(ggf. Korrektur der Anschrift)

Adressverifizierung

Score

Negativdaten

Verbindungen zu Firmen

Inhalte der Auskunft

Amtsgericht + Aktenzeichen letzter Eintrag


Adressabgleich (Fremddatenbestnde)
Adressabgleich (Umzugsdatenbank)

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ConCheck RealTime Produktvarianten

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Lieferwege

Brgel-Internet-Gateway: NetConnect [web]


SOAP Webservices
XML-Schnittstelle: RCS (Remote Connection Services)
SAP/ISU, CRM u.w. Branchenlsungen
FTP/SFTP File Transfer fr Batch-Abwicklung

SAP-Integration

Verschlsselter E-Mail Anhang


Klassische Lieferwege: Brief, Fax, E-Mail

BRGELsprint

Systempartner
Debitex

BRGEL NAV

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BRGEL connect

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Mehr Sicherheit vor Forderungsausfllen

Steigerung des Unternehmenswertes


Sicherung des Umsatzes, der
Liquiditt und der Rendite
Mehr Schutz bei unternehmerischen
Entscheidungen
B2B- und B2C-Informationen aus einer Hand
Entscheidungsrelevante Daten in Echtzeit
Individuelle Lsungen fr Ihr Risiko- und
Forderungsmanagement

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Mit uns
erreichen Sie
Ihre Ziele

Prventives Chancen- und


Risikomanagement

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Lassen Sie uns gemeinsam


erfolgreich sein wir freuen uns
auf den Dialog mit Ihnen!

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GmbH & Co. KG
Ndl. Mnchen
Baierbrunner Str. 3
81379 Mnchen
www.buergel.de

Michael Zick
Certified Credit Controller
Vertriebsleiter Ndl. Mnchen
Telefon:
Fax:
Mobil:
E-Mail:

+49 89 508073-52
+49 89 508073-31
+49 172 2019074
michael.zick@buergel-muenchen.de

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