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rechtfertigen,
laufzeitunabhngige
Bearbeitungsentgelte zu erheben.
Das Bearbeitungsentgelt kann ferner nach den
Entscheidungen des BGH auch nicht als Vergtung
fr
eine
rechtlich
selbstndige,
gesondert
vergtungsfhige Leistung der kreditierenden Bank
angesehen werden, weil das Kreditinstitut damit
Kosten fr solche Ttigkeiten (z. B. Bonittsprfung,
Sicherstellung
der
eigenen
Refinanzierung,
Sicherheitenbewertung etc.) auf den Kunden
abwlzt, die es im eigenen Interesse oder auf Grund
bestehender eigener Rechtspflichten zu erbringen
hat.
Verbraucherdarlehen notwendig?
Zunchst stellt sich daher die Frage, ob die
Argumentation
des
BGH
nur
Geltung
beanspruchen
kann,
wenn
in
einem
Verbraucherdarlehensvertrag im Sinne des
491 Abs. 1 BGB durch Allgemeine
Geschftsbedingungen ein Bearbeitungsentgelt
erhoben wird.
Das ist zu verneinen. Der BGH hat die
Unwirksamkeit nmlich ausschlielich aus
AGB-rechtlichen Bestimmungen hergeleitet,
diesen ist jedoch eine Sonderbehandlung
gerade von Verbraucherdarlehen im Sinne des
491 Abs. 1 BGB fremd.
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die
Erforderlichkeit
der
Verbrauchereigenschaft
des
die
Unwirksamkeit
der
auch
im
Geschftsverkehr
ist,
erscheint
unternehmerischen
unmittelbar
es
nicht
von
anzuwenden
vorneherein
Darlehen
an
Nicht-Verbraucher
zu
bertragen.
Allerdings ist zu beachten, dass die Beurteilung
der
Frage,
ob
eine
AGB-Klausel
den
verwendet
wird
310
kaufmnnischen
Abs.
Satz
Geschftsverkehr
ist
bei
Bearbeitungsentgelt als im
Handelsverkehr geltende
Gewohnheit/Gebrauch?
Ein Handelsbrauch kann dann angenommen
werden, wenn sich eine im Verkehr der
Kaufleute untereinander verpflichtende Regel
herausgebildet
hat,
die
auf
einer
gleichmigen, einheitlich und freiwilligen
tatschlichen bung beruht, die sich
innerhalb eines angemessenen Zeitraums fr
vergleichbare Geschftsvorflle gebildet hat
und der eine einheitliche Auffassung der
Beteiligten zugrunde liegt (Basedow in
Mnchener Kommentar zum BGB, 6.
Auflage, 310 Rn. 11).
Abgesehen davon, dass es sich bei der
Zahlung von Bearbeitungsentgelten fr
Darlehensvertrge wohl kaum je um eine
(rein) tatschliche bung handeln drfte,
sondern entsprechende Entgelte nur weil und
nur dann gezahlt, wenn sie vertraglich
vereinbart wurden, drfte es auch an der
Freiwilligkeit fehlen. Denn die Anerkennung
eines
entsprechenden
Brauchs
muss
freiwillig in dem Sinne sein, dass der
Verkehrskreis und nicht nur eine Marktseiten
den Brauch respektiert. Die blo einseitige
Durchsetzung bestimmter Regeln auf Grund
wirtschaftlicher Machtstellung bringt einen
Handelsbrauch
daher
nicht
zustande
(Karsten Schmidt in Mnchener Kommentar
zum HGB, 2. Auflage, 346 Rn. 14).
im
der
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Unterschiedlicher
Angemessenheitsmastab im
Geschftsverkehr mit Unternehmern?
Anerkanntermaen kann je nachdem, ob
eine Allgemeine Geschftsbedingung im
unternehmerischen Geschftsverkehr oder
aber gegenber einem Verbraucher
verwendet
wird,
die
Beurteilung
unterschiedlich ausfallen, ob eine Klausel
den Geschftspartner entgegen den
Geboten
von
Treu
und
Glauben
unangemessen benachteiligt und daher
unwirksam bzw. wirksam ist.
Voraussetzung dafr, dass die Wertung bei
der Verwendung gegenber Verbrauchern
anders
ausfllt
als
gegenber
Unternehmern ist allerdings, dass im
Hinblick auf die problematische Klausel
generell
eine
unterschiedliche
Interessenlage
und
eine
geringere
Schutzbedrftigkeit des unternehmerischen
Vertragspartners besteht, etwa weil ein
Unternehmer Geschfte der fraglichen Art
hufiger abschliet und daher besser mit
ihren Risiken vertraut ist, dem Bedrfnis
nach
rascher
Herbeifhrung
klarer
Rechtsverhltnisse Rechnung getragen
werden soll oder dergleichen (Fuchs in
Ulmer/Brandner/Hensen, AGB-Recht, 10.
Auflage, 307 Rn. 375).
Auf den ersten Blick scheinen die
Interessenlagen im unternehmerischen
Geschftsverkehr und im Geschftsverkehr
mit Verbrauchern nicht grundstzlich zu
divergieren. Fr Unternehmer ist es in
gleichem Mae wie fr Verbraucher
misslich, wenn neben laufzeitabhngigen
Zinsen Bearbeitungsentgelte fr von den
Darlehensgebern im eigenen Interesse
Fazit
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Unternehmern
bertragen
werden.
Eine
entsprechende
bertragung
htte
voraussichtlich erhebliche wirtschaftliche Folgen
fr die Banken, die bisher nicht zuletzt aufgrund
der Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs
davon
ausgegangen
waren,
Bearbeitungsentgelte knnten durch Allgemeine
Geschftsbedingungen
wirksam
vereinbart
werden.
Sich hiergegen auf den Gedanken des
Vertrauensschutzes zu berufen, erscheint nicht
erfolgversprechend: Der Bundesgerichtshof hat
in
seinen
Entscheidungen
zu
Verbraucherdarlehen (z. B. BGH XI ZR 170/13)
einen Vertrauensschutz aufgrund der bisherigen
Rechtsprechung nmlich bereits eindeutig
abgelehnt mit dem Hinweis, hchstrichterliche
Entscheidungen seien nicht geeignet, eine dem
Gesetzesrecht vergleichbare Rechtsbindung zu
erzeugen. Das Risiko, dass eine zunchst
unbeanstandet
gebliebene
Allgemeine
Geschftsbedingung
in
spteren
hchstrichterlichen Entscheidungen wegen
unangemessener
Benachteiligung
des
Vertragspartners als unwirksam beurteilt werde,
trage grundstzlich der Verwender.
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Bearbeitungsentgelt Preishauptabrede?
Das Verstndnis des Bearbeitungsentgeltes
als von der kreditausreichenden Hausbank
als Gegenleistung fr die Vermittlung des
Frderdarlehens der KfW drfte sich vor dem
Hintergrund verbieten, dass das Entgelt fr
die Beteiligten erkennbar eben gerade nicht
der tatschlich mit entsprechendem Aufwand
fr die Vermittlung des Frderdarlehens
belasteten Hausbank zufliet, sondern als
mitfinanzierter
Darlehensanteil
von
vorneherein bei der KfW verbleibt.
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